CASHFLO

Isi di bagian yang ditandai kun

PENGHASILAN BULANAN 15,000,000
Gaji Suami 10,000,000
Gaji Istri 5,000,000
Penghasilan Lain-Lain -

Cashflow
PENGELUARAN BULANAN 7,900,000
Tabungan & Investasi
Tabungan (Regular)
Tabungan Haji
Tabungan Rumah / Kendaraan
Tabungan Pendidikan Anak
Reksadana
Pembelian Saham
Deposito
Premi Asuransi
Asuransi Jiwa
Asuransi Kesehatan
Asuransi Kendaraan
Asuransi Rumah
Asuransi Kecelakaan
500,000
500,000
-
-
-
500,000
500,000
- Yang diisi di sini adalah premi
bulanannya. Jika membayar
- pemi secara tahunan, maka
tidak dimasukkan di sini,
- melainkan di pengeluaran
tahunan pada cashflow tahunan
- di samping.

Asuransi Lain-lain
Pengeluaran Rumah Tangga 1,500,000
Makan Keluarga 1,500,000
Listrik -
Telepon -
Air / PAM -
Langganan TV dan Wifi
Gas -
Iuran kebersihan / Keamanan -
Grocery / Belanja Bulanan -
Gaji PRT, Supir, Satpam
Bensin -
Tol -
Parkir -
Kendaraan Umum (Taksi) -
Perawatan Kendaraan -
Arisan -
Lain-lain -
Kebutuhan Anak 800,000
Uang Sekolah 800,000
Les Tambahan -
Makan Siang
Jajan -
Transportasi / Antar Jemput -
Pakaian dan printilan -
Kesehatan (Obat & Dokter) -
Susu -
Pampers -
Mainan -
Pulsa handphone Anak -
Keluarga / Sosial 200,000
Bantuan Keluarga/ orangtua 200,000
Bantuan Adik / dll -
Hadiah Perkawinan / Ultah -
Arisan -
Sedekah/ zakat/ perpuluhan -
Lain-lain -
Pribadi/lifestyle 900,000
Hobi -
Fashion -
Aktivitas / Member Group/Gym 400,000
Kosmetik / Parfum/Skincare -
Salon, pijat -
Entertainment, Netflix, Spotify, dsb -
Handphone -
Makan di luar/ngopi 500,000
Rokok -
Koran/Majalah/Buku -
Go Pay/Ovo/Link Aja -
Subscriber -
Lain-lain -
Cicilan / Angsuran 3,500,000
Rumah / Apartemen 2,500,000
Kendaraan -
Yang diisi di sini adalah cicilan
Kartu Kredit 1,000,000 bulanannya bukan jumlah total
utangnya.
KTA -
Lain-lain -
 Totalmu
JENIS PENGELUARAN Ratio Real
sekarang
Tabungan/Investasi/Proteksi 1,000,000 7%
Pengeluaran Rutin 2,300,000 15%
Sosial 200,000 1%
Lifestyle/Pribadi 900,000 6%
Cicilan Utang 3,500,000 23%
Sisa 7,900,000 52.67%

PENGELUARAN BULANAN

7%

23%

15%

6%

1%
 CASHFLOW
gian yang ditandai kuning lalu cek di bawah.
Cash Flow Bulanan
Penghasilan (Rp.)
Pengeluaran (Rp.)
Tabungan/Investasi/Proteksi
Pengeluaran Rutin
Sosial
Lifestyle/Pribadi
Cicilan Utang
Komitmen

Cash Flow Tahunan

Penghasilan (Rp.)
Bonus
Insentif
Uang Cuti
THR
Pengeluaran
Asuransi Kendaraan
Asuransi Rumah
Asuransi Jiwa
Belanja hari raya
Uang tahunan sekolah anak
Liburan
PBB
STNK/Pajak Kendaraan
Zakat Fitrah
Qurban
Lain-lain
Komitmen
 Benchmarks
Total Ideal
(tidak saklek ya)
10.00% 1,500,000
45.00% 6,750,000
5.00% 750,000
10.00% 1,500,000
30.00% 4,500,000
100.00% 15,000,000

UARAN BULANAN

Tabungan/Investasi/Proteksi
Pengeluaran Rutin
Sosial
15% Lifestyle/Pribadi
Cicilan Utang

1%
bawah.
7,100,000
15,000,000
7,900,000
1,000,000
2,300,000
200,000
900,000
3,500,000
7,100,000

49,900,000
85,000,000
50,000,000
5,000,000
15,000,000
15,000,000
35,100,000
1,000,000
150,000
-
8,000,000
10,000,000
12,000,000
500,000
1,200,000
250,000
2,000,000
-
49,900,000
 Comment

Jatah jajan boba/kopi nggak mau dijadiin investasi aja?

Pertahankan keiritanmu!
Sekadar mengingatkan, hidup tidak selamanya :)
Senang-senang itu boleh kok!
Self-control-mu patut jadi panutan
Hayo, ada yang belum tercatat?

oteksi
Jika positif, gunakan untuk investasi. Jika
negatif, kurangi pengeluaran.

Yang diisi di sini adalah premi tahunanannya.

Jika positif, gunakan untuk investasi. Jika

negatif, kurangi pengeluaran.
 NERACA TAHUNAN PRIBADI
Per 30 November 2019

ASET
As SUAMI ISTRI
et
La SBN/SUKUK Utang Jangka Pendek
nc Kas di tangan - -
ar Tabungan 1 68,000,000 20,000,000
Tabungan 2 10,000,000 10,000,000
Tabungan 3 50,000,000 -
Giro 20,000,000 -
Ini adalah posisi
tabunganmu yang Deposito 1 25,000,000 -
ada saat kamu Deposito 2 - -
menulis neraca ini.
Nilai Tunai Asuransi 1 - 25,000,000
Nilai Tunai Asuransi 2 - -
Emas / Logam berharga - 50,000,000
Total 173,000,000 105,000,000

Aset Investasi Utang Jangka Panjang

Reksadana Pasar Uang 5,000,000
Reksadana Pdpt Tetap
Reksadana Campuran - -
Ini adalah posisi
nilai investasimu Reksadana Saham 50,000,000 -
yang ada saat kamu SCF 5,000,000 -
menulis neraca ini.
P2P
SBN/SUKUK 10,000,000 15,000,000
Portofolio Saham - 3,000,000
Total 65,000,000 23,000,000

Aset Penggunaan Pribadi/Aset Tidak Lancar Total Utang/Kewajiban

Perhiasan 27,800,000 15,000,000
Piutang 15,000,000 -
Barang Pribadi - -
Semua yang ada di Rumah (ditempati) 340,000,000 -
sini, kamu isi Rumah (tidak ditempati) 200,000,000 250,000,000 Nilai Kekayaan Bersih
dengan nilai pasar
saat ini, bukan nilai Tanah 320,000,000 45,000,000
pada saat beli.
Apartemen - -
Nilai Bersih sebuah bisnis - -
Mobil 90,000,000 -
Motor 6,000,000 15,000,000
Total 998,800,000 325,000,000
Total Aset 1,236,800,000 453,000,000 Total Kewajiban & Nilai
UNAN PRIBADI
ember 2019

KEWAJIBAN
SUAMI ISTRI
Utang Jangka Pendek
Kartu Kredit 25,000,000 -
Pinjaman Pribadi - -
Pinjaman Mobil - -
Pinjaman KTA - -
Pinjaman Lainnya - 2,500,000

Total 25,000,000 2,500,000

Utang Jangka Panjang

Pinjaman Rumah 150,000,000 -
Pinjaman Apartemen - -
Pinjaman Lunak Perusahaan 100,000,000 -
Pinjaman Lainnya -

Total 250,000,000

Total Utang/Kewajiban Rp 275,000,000 Rp 2,500,000

Nilai Kekayaan Bersih Rp 961,800,000 Rp 322,500,000

Total Kewajiban & Nilai Bersih Kekayaan Rp 1,236,800,000 Rp 453,000,000
 Ini kamu isi dengan sisa saldo
utang saat ini. Misal km ambil
kredit mobil 3 tahun yg lalu 200
juta, cek di bank berapa sisanya
sekarang.

Ini kamu isi dengan sisa saldo

utang saat ini. Misal km ambil
kredit KPR 3 tahun yang lalu 500
juta, cek di bank brp sisanya
sekarang.

Nilai Kekayaan Bersih = Total

Aset - Total Utang
Net Worth
Aset
Aset Lancar 173,000,000
Aset Investasi 65,000,000
Aset Tidak Lancar 998,800,000
Total Aset 1,236,800,000

Cash Flow Bulanan

Penghasilan 15,000,000 Prosenta
Pengeluaran 7,900,000
Tabungan / Investas 1,000,000 7%
Cicilan 3,500,000 23%
Rumah Tangga 2,300,000 15%
Lifestyle 900,000 6%
Sosial 200,000 1%
Saldo 7,100,000
Kewajiban
Jangka Pendek 25,000,000

Jangka Panjang 250,000,000

Total Kewajiban 275,000,000
Total Net Worth 961,800,000

Ratio Aset Investasi

Liquidity Ratio (Ratio Dana Darurat) 22 5%

Ratio Cicilan Utang (Debt Service Ratio) 23%

Ratio Tabungan (Saving Ratio) 7% Aset Lanca
Penjelasan ratio lebih lengkap ada di sheet berikutnya. 14%

1
6%

15%
 Komposisi Aset

Aset Tidak Lancar

81%

Aset Investasi
5%

Aset Lancar
14%

RINCIAN PENGELUARANMU

1%
6% 7% Tabungan / Investasi
Cicilan
Rumah Tangga
Lifestyle
Sosial
15%

23%
 FINANCIAL RATIO
Apa keuangan keluargamu sudah sehat?

Rasio
No Financial Ratio Benchmark
finansialmu

1 Liquidity Ratio 22 6-12 kali

2 Liquid Asset To Networth Ratio 18% Min 15%

3 Saving Ratio 7% Min 10%

4 Debt to Asset Ratio 22% Max 35%

5 Debt Service Ratio 23% Max 30%

6 Non Mortage Debt Serice Ratio 7% Max 15%

Investment Asset to Networth

7 7% Min 50%
Ratio

8 Solvency Ratio 78% Min 50%

NCIAL RATIO
keluargamu sudah sehat?

Keterangan

Untuk menjaga ketersediaan dana darurat, minimal 3 kali pengeluaran

bulanan. Kalau terlalu banyak aset likuid, lebih baik pindahkan sebagai
aset investasi.

Jumlah aset likuid dibanding total aset. Kalau terlalu banyak aset likuid,
lebih baik pindahkan sebagai aset investasi lain yang imbal hasilnya lebih
besar dari tabungan.
Berapa % dari penghasilanmu yang tertabung? Minimal 10% kalau lebih
besar tentu lebih baik.
Total utang dibandingkan dengan total aset. Goalsnya adalah tidak
punya utang sama sekali dan tidak perlu berutang saat pensiun!
Untuk mengetahui seberapa besar rasio utangmu dibandingkan
penghasilanmu. Ayo minimalkan!

Seberapa banyak utangmu yang berupa utang konsumtif? Ini adalah

total utangmu dikurangi utang KPR. Iya, utang KPR itu boleh kok asal
tidak lebih dari 30% penghasilan.

Kerja udah lama, seberapa besar yang jadi aset investasi?

Total kekayaan bersih kamu dibandingkan dengan total aset. Semakin
besar angkanya, semakin kecil kemungkinan kamu bangkrut.