EFEKTI

VITASPEMBI
YAANMI
KRO SYARI
AHDALAM MENGEMBANGKANUSAHA
KECI
LDANMENENGAH (
UKM)UNTUKKESEJAHTERAANMASYARAKAT

DI
SUSUNOLEH:
HENDRAGUNAWAN
NI
M:20256121039

PRODIHUKUM EKONOMISYARI
AH
JURUSANSYARI
AHDANEKONOMIBI
SNI
SISLAM
SEKOLAHTI
NGGII
SLAM NEGERIMAJENE
TAHUN2023/
2024.

1
 ABSTRAK
Arti
keliniber t
ujuanunt ukmenget ahuipembi yaandalam mengembangkanusaha
kecilmi kr
o danmenengah( UMKM)danber fokuspadaper masalahanef ektivas
Lembagakeuanganmi krosy ari
ah( LKMS)dal am mengembangkanUMKM dikot a
mejene.Tuj uan:t uj
uan dar iar t
ikeliniy ait
u unt uk memper ol
eh gambar an dan
perkembanganmenengenaief ekti
vit
aspr ogram Lembagakeuanganmi kr
osy ariah
(LKMS)dal am mengembangkan UMKM apa menj adif actorpenghambatdan
pendukung,ser ta bagaiaman upay a pemer intah kota mejene dalam mengat asi
hambat antersebut,adatigaindicatoryai
tupencapai nt
ujuan,integr
asi,
danadapt asi
.
Teknik analisi
s data mel al
uidokumet asi,wawancar a,dan obser vasi.Met ode:
met odedeskr pti
fdanpendekat ani nduktifdenganmenggunakant eoriefekti
vitas
menur utDuncandal am RichardM.st eers.
Kat
akunci
:ef
ekt
ivi
taspembi
ayaan,
usahami
kro,
keci
l
,menengah,
(UMKM)

2
 A.Pendahul
uan

membangunsebuahusahat
ent
uny
amembut
uhkandukungansecar
a
mat
eri
ldannonmat
eri
l
.Kai
tanny
adenganmat
eri
ltent
uny
aset
iapusahay
ang
akandi
gagasmemer
lukandukunganmodaly
angmemadai
,hali
nimer
upakan
bagi
any
angsangatpr
insi
pildal
am segal
ajeni
susahay
angakandi
ri
nti
s.
Modali
nibi
sadi
per
olehmel
aluit
abungan,
ataubant
uanker
abatdankel
uar
ga
ser
tat
akj
arangpul
amel
aluipi
njamanLembagakeuangankar
enaLembaga
keuangan memi
l
iki per
anan y
ang sangat pent
ing dal
am membant
u
1
meny
edi
akanmodal
bagi
Masy
arakaty
angakanmemul
aisebuahusaha.

Usaha mi
kro, keci
l
, dan menengah (
UMKM) y
ang sebenar
nya
mempuny
aipr
ospek,namun pada keny
atanny
a masiber
hadapan dengan
sal
ahsat
ukendal
ayai
tuf
act
ormodal
.PadahalUMKM mer
upakansal
ahsat
u
pemai
n pent
ing bagiper
ekonomi
an nasi
onaldal
am r
angka mencapai
per
tumbuhan ekonomiy
ang st
abi
ldan ber
kel
anj
utan.Sekt
orUMKM j
uga
menj
adi
penopangper
tumbuhanekonomi
saatkr
it
ismel
anda.

Sekt
orusaha mi
kro,keci
l
,dan menengah (
UMKM)diI
ndonesi
a
memi
l
ikiper
an dan kont
ri
busit
erhadap per
ekonomi
an nasi
onal
.Saati
ni
j
uml
ahUMKM diI
ndonesi
asebany
ak57,
89j
utauni
tat
au99,
99% dar
itot
al
j
uml
ahpel
akuusahanasi
onal
.UMKM member
ikont
ri
busit
erhadapt
erhadap
kesempat
anker
jasebesar96,
99% dant
erhadappembent
ukanPDBsebesar
34%2
60,

Pemer
int
ahmel
akukanpembent
ukanUMKM y
angdi
anggapsebagai
al
ter
nat
ifpent
ingy
angmampumengur
angibebanper
ekonomi
andant
ingkat
penganggur
an.Si
fat
-si
fatuni
kdar
ibi
sni
ssemif
ormalat
aunonf
ormal
,UMKM
dapatmenawar
kanpel
uangkepadai
ndust
riswast
aat
aui
ndust
ryr
umahy
ang
umum di
semuawi
l
ayah.Per
anpent
ingny
amampumeny
erapkar
yawandan

1
I
sar
aAbnaNoka,Ef ekti
vi
tasPembi ayaanUsahaMi kroKecilMenengah(Umkm)
Bank Pembiayaan Raky
at Syari
’
ah ( Bpr
s) Gay o Terhadap Pember day
aan Ekonomi
Masyar
akatAcehTengahJur
nalPeradabanIsl
am Vol.1,
No.2, 231-
236,2019
2
Si
pri
anus Edi Har dum, Kont ri
busi Besar Sektor Ukm Untuk Ekonomi
Nasional
,
Ht t
p:/
/Www. Ber
it
asat
u. Com/Ekonomi/225157-Kontr
ibusi
-Besar
-Sektor
-Ukm-
Untuk-Ekonomi-Nasi
onal.Ht
ml ,Art
ikelI
niDiaksesPadaTanggal28Februar
i2017Pukul
11.
09.

3
 kar
yawat
imembuatUMKM sangatampuhsebggaial
atunt
ukmenguat
kan
3
st
abi
l
itasnasi
onal
(Budi
art
odkk,
2019:
4)

Per
ekonomi
an pengembangan t
erhadap UMKM sebagaipr
ior
it
as
makadi
tet
apkanny
aregul
asit
ent
angUMKM secar
anasi
onaly
ait
uundang-
undangRInomor20t
ahun2008t
ent
angusahami
kro,keci
l
,danmenengah.
Dal
am undang-
undangi
ni,di
aturbahwapember
day
aanusahami
kro,keci
l
,
dan menengah per
lu di
sel
enggar
akan secar
a meny
elur
uh,opt
imaldan
ber
kesi
nambunganmel
aluipenengembagani
kl
imy
angkondusi
f,pember
ian
kesempat
anber
usaha,dukungan,per
li
ndungandanpenengembangany
ang
sel
uas-
luasny
a sehi
ngga mampu meni
ngkat
kan kedudukan,per
an,dan
pot
ensi UMKM dal
am mewuj
udkan kesej
aht
eraan Masy
arakat dan
per
tumbuhan ekonomi
,pemer
ataan dan peni
ngkat
an pendapat
an r
aky
at,
penci
ptaanl
apanaganpeker
jaan,
ser
tamengur
angi
pot
ensi
kemi
ski
nan.

Pemer
int
ah kemudi
an meny
adar
iakan pent
ingny
a member
day
akan
Masy
arakatsal
ahsat adenganpengembanganmi
uny crof
inancey
ait
usuat
u
modalpeny
edi
aan l
ayanan keuangan unt
uk Masy
arakatsebagaipemi
l
ik
usahakeci
lyangt
idakdapatmengaksesl
ayananper
bankankar
enasebagai
ket
erbat
asan.(
Amal
i
a,2009:
2)

Mengi
katpent
ingny
apembi
ayaant
erhadapUMKM makapemer
int
ah
membent
ukLembaga-
lembagadenganr
uangl
i
ngkupdant
ujuanny
aunt
uk
member
ikanf
asi
l
itast
erhadapusahami
kroMasy
arakatsehi
nggahmampu
meni
ngkat
kankesej
aht
eraanMasy
arakat
.Makal
ahi
rl
ahLembagakeuangan
mi
kroy
ang ber
landaskan undang-
undang nomor1 t
ahun 2013 t
ent
ang
Lembagakeuanganmi
kro,sebagaibent
ukkepedul
i
ant
erhadappent
ingny
a
pengembangkanUMKM daer
ah.

BankPembi
ayaanr
aky
atsy
ari
’
ah

Bankpembi
ayaanr
aky
atsy
ari
ahbanksy
ari
ahy
angkegi
atanny
ati
dak
member
ikan j
asa dal
am l
alul
i
ntas pembay
aran.Bent
uk hukum BPRS
per
ser
oan t
erbat
as.BPRS hany
a di
mil
i
kiol
eh WNI
/at
au badan hukum

3
Andi
,Nurul,Dkk,Efekt
ivi
tasPr
ogram LembagaKeuanganMi kroSyari
ah( Lkms)
Mahi
rah Muamalah Dalam Pengembangan Umkm DiKot a Banda Aceh Provi
nsiAceh
Ri
ngkasan%20skr
ipsi_
Andi
%20nurul
%20ri
sa%20hasr
a_C1_29.
0005%20%28revi
si%29.Pdf
4
 I
ndonesi
a,pemer
int
ahdaer
ah,at
aukemi
tr
aanant
araWNIat
aubadanhukum
4
I
ndonesi
adenganpemer
int
ahdaer
ah. Per
bankany
ang sekmenpasar
nya
l
ebi
hbany
akpadapengusahaUKM (
usahakeci
lmenengah)adal
ahbank
pembi
ayaan r
aky
at(
BPR)
.Dal
am pel
aksanaan usaha BPR ber
dasar
kan
demokr
asiekonomidenganmenggunakanpr
insi
pkehat
i-
hat
ian(
prudent
ial
5
banki
ng)
. Bank pembi
ayaan r
aky
at sy
ari
ah member
ikan pel
ayanan
pembi
ayaandanbant
uanl
ainny
akhususny
akepadaMasy
arakatpedesaan
y
angmer
upakanpenggi
atakt
ifusahami
kro,
keci
l
,danmenengah(
UMKM)

Adabeber
apat
ujuany
angdi
kehendakidar
ipendi
ri
anbankpembi
ayaan
6
r
aky
atdi
dal
am per
ekonomi
any
ait
u:

a.Meni
ngkat
kankesej
aht
eraanekonomiumati
slam,t
erut
amaMasy
arakat
gol
onganekonomi
lemahy
angpadaumumny
aber
adadi
daer
ahpedesaan.

b.Menambahl
apanganker
ja,t
erut
amadi
ti
ngkatkecamat
ansehi
nggadapat
mengur
angi
arusur
bani
sasi
.

c.Membi
nasemangatukhuwahI
slami
yahmel
aluikegi
atanekonomidal
am
r
angkameni
ngkat
kanpendapat
anper
kapi
tamenuj
ukual
i
tashi
dupy
ang
memadai

d.Unt
ukmemper
cepatper
put
aranakt
ivi
tasper
ekonomi
ankar
enasekt
orr
eal
akanmendapat
kanpendanaan.

e.Meni
ngkat
kanpendapat
anper
kapi
ta

f
. Di
arahkanunt
ukmemenuhikebut
uhanj
asapel
ayananper
bankanbagi
Masy
arakatpedesaan

g.Menunj
angper
tumbuhandanmoder
nisasi
ekonomi
pedesaan

h.Mel
ayanikebut
uhan modaldengan pr
osedurpember
ian kr
edi
tyang
mudahdanseder
hana

4
AndriSoemitr
a,BankDanLembagaKeuanganSyar
iah,(
Kencana:Jakarta,2009),
Hlm.62.
5
AliSuyant
oHer l,Pengel
i ol
aanBPRDanLembagaKeuanganPembi ayaanMi kro,
Yogyakarta:ANDIPress,2013)
,Hlm.3.
6
AliSuyant
oHer l
i,Pengelol
aanBPRDanLembagaKeuanganPembi
ayaanMi
kro,
Yogy
akar
ta:ANDIPress,
2013),Hlm.3.

5
 i
. Menampungdanmenghi
mpunt
abunganMasy
arakat
.Dengandemi
ki
an
BPRSdapatt
urutmemobi
l
isasimodalunt
ukkeper
luanPembangunandan
t
urut mendi
dik r
aky
at dal
am menghemat dan menabung dengan
meny
edi
akant
empaty
angdekat
,amandanmudahunt
ukpeny
impang
uangbagi
penabungkeci
l
.

Pember
day
aanEkonomi
May
arakat

Pember
day
aanMasy
arakatdapatdi
art
ikansebagaisuat
uUpay
aunt
uk
memul
i
hkanat
aumeni
ngkat
kankeber
day
aansuat
ukomuni
tasagarmampu
ber
buatsesuaidenganhar
katdanmar
tabatmer
ekadal
am mel
aksanakanhak
-
hakdant
anggungj
awabmer
ekasebagaikomuni
tasmanusi
adanwar
ga
negar
a.Tuj
uanakhi
rdar
ipember
day
aanMasy
arakatadal
ahpul
i
hny
ani
l
ai-
nil
ai
manusi
aseuaihar
katdanmar
tabat
nyaseper
tipr
ibadiy
anguni
k,Mer
deka,
danmandi
ri
.Uni
kdal
am kont
ekskemaj
emukanmanusi
a,Mer
dekadar
isegal
a
bel
enggu i
nter
nalmaupun ekst
ernalt
ermasukbel
enggu keduni
awi
an dan
kemi
ski
nan,
ser
tamandi
riunt
ukmampumenj
adi
progr
ammerbagi
dir
iny
adan
7
ber
tanggungj
awabt
erhadapdi
risendi
ridansesame.

Ket
erbat
asan modal y
ang di
alami par
a pel
aku usaha UMKM
meny
ebabkan sul
i
tny
a mer
eka unt
uk mengembangkan usahany
a,dengan
adany
apembi
ayaanmodalusahay
angdi
ber
ikanol
ehLembagakeuangan,
kemungki
nanakansangatmempengar
uhi
per
ekembanganusahanasabahny
a.
Per
kembangan uasaha bagiusaha mi
kro keci
ldan menengah sebagai
keber
hasi
l
andal
am usahat
ersebut
.Keber
hasi
alandapatdi
l
ihatdar
iomzet
penual
an y
ang di
per
oleh dar
imenj
alankan uasahany
a,apakah omzet
penj
ual
an usahany
ater
sebutsemaki
n meni
ngkatat
au bahkan sebal
i
kny
a
8
semaki
nmenur
un.

Semenj
ak I
ndonesi
a Mer
deka,pemer
int
ah ber
usaha mencet
etak

7
ErniFebri ahap,Pember
naHar dayaanMasyarakatDal
am BidangEkonomiUntuk
Mewujudkan EkonomiNasionalYang Tangguh Dan Mandiri
,JurnalManajemen Dan
Kewi
rausahaan,Vol
ume3,(Padang,
Uni
versi
tasBungHatta,
2012),Hl
m.3.
8
NurulSubhiSania,Faj
riRyanIsnandar
,“PengaruhPembi ay
aanMi kr
oTerhadap
Per
kembanganUsahaSet elahMendapat
kanPembi ay
aan(StudiKasusPadaNasabahMikro
PtBankSyari
ahIndonesi
aKcpKlender”Jur
) nalPenel
i
tianKeuanganDanPerbankanSyar
iah,
Vol
.5,I
ssue.1.Tahun2023

6
 pengusaha-
pengusahabar
uunt
ukmer
obohkansy
stem ekonomicol
oni
aldan
di
gant
idengan ekonomiker
aky
atan. Beber
apa pr
ogr
am di
susun ol
eh
pemer
int
ahor
del
ama.Di
masademor
asil
i
ber
al,di
kenalpr
ogr
am bant
eng
(
cabi
netnat
sir
)yai
tuupay
aunt
ukmenumbuhkanwi
rasuwast
awanpr
ibumi
danmendor
ong i
mpor
ti
rnasi
onalagarbi
saber
sai
ng denganper
usahhan
i
mporasi
ng dengan membat
asii
mporbar
ang t
ert
ent
u dan member
ikan
l
i
sensii
mpor
nyahany
apadai
mpor
ti
rpr
ibumiser
tamember
ikankr
edi
tpada
Per
usahaan-
per
usahaan pr
ibumiagarnant
iny
adapatber
par
ti
sipasidal
am
per
kembangan ekonominasi
onal
.Namun usaha i
nigagal
,kar
ena si
fat
pengusahapr
ibumiy
angcender
ungkonsunt
ifdant
akbi
saber
sai
ngdengan
9
pengusahanonpr
ibumi
.

Awaldar
ipener
apansi
stem keuangansy
ari
ahdiI
ndonesi
adi
mul
ai
padat
ahun1980di
manamunculi
dedangagasankonsepl
embagakeuangan
sy
ari
ah,denganuj
icobaBMTSal
mandiBandungdanKoper
asiRi
dhoGust
i,
l
alupadat
ahun1990di
adakanl
okakar
yaMUIdi
manapar
apeser
tasepakat
mendi
ri
kanbanksy
ari
ahdiI
ndonesi
asehi
nggapadat
anggal1mei1992bank
sy
ari
ah per
tama ber
nama Bank Muamal
atI
ndonesi
a mul
aiber
oper
asi
.
Kemuncul
anBankMuamal
atI
ndonesi
a(BMI
)inikemudi
andi
i
kut
idengan
l
ahi
rny
a Undang-
Undang No. 7 t
ahun 1992 t
ent
ang per
bankan y
ang
mengakomodasiper
bankandenganpr
insi
pbagihasi
l
,yangkemudi
andi
rev
isi
menj
adi
Undang-
UndangNo.10t
ahun1998,
yangmengat
urt
ent
angper
atur
an
y
angmembol
ehkanset
iapbankkonv
ensi
onalmembukapel
ayanansy
ari
ah
di
cabangny
a(dualbanki
ngsy
stem)
,yai
tupenggunaanper
bankansy
ari
ahdan
konv
ensi
onal
secar
apar
ale10
Pembi
ayaanmi
krosy
ari
ahmemi
l
ikiper
anpent
ingdal
am mendukung
per
tumbuhanusahakeci
ldanmenengah(
UMKM)ser
taber
kont
ri
busipada
kesej
aht
eraan masy
arakat
. Beber
apa penel
i
tian t
elah di
l
akukan unt
uk
menganal
i
sisef
ekt
ivi
taspembi
ayaanmi
krosy
ari
aht
erhadappember
day
aan

9
Andisulf
ati
,Efekti
vit
asPengembanganUsahaMi kr
oDiIndonesiaJurnalApl
ikasi
Manajemen,EkonomidanBi sni
sVol.2,No.
2,Apr
il2018I
SSN2541-1438;E-
ISSN2550-0783
Publ
i
shedbySTI M LasharanJayahal,
67
10
Sholi
hat
,Tanjung,DanGustiawat
i--Anali
sisEf
ekt
ivi
tasPembiayaanLembaga
KeuanganMi kr
oSy ar
iahTerhadapPerkembanganUsahaNasabahDiSekt orRii
l(Usaha
Mikr
o,KecilDanMenengah)Jurnal
EkonomiIsl
am,Vol
.6No.1,Maret2015Pp.1-
58(Hal,
2)

7
 usaha mi
kro. Hasi
l penel
i
tian menunj
ukkan bahwa pembi
ayaan y
ang
di
sal
urkanol
ehl
embagakeuangansy
ari
aht
elahef
ekt
ifdal
am mendukung
per
tumbuhanusahami
kro,denganf
akt
or-
fakt
orseper
tipengal
amanusaha,
usi
a,pr
osedur
,juml
ah pembi
ayaan,dan ket
epat
an penggunaan dana
mempengar
uhi
pember
day
aanusahami
kro11

Dal
am pengembangan UMKM, Langkah i
ni t
idak semat
a-mat
a
mer
upakanLangkahy
anghar
usdi
ambi
lol
ehPemer
int
ahdanhany
amenj
adi
t
anggungj
awabPemer
int
ah.
PihakUMKM sendi
risebagaipi
haki
nter
nal
yang
di
kembangkan, dapat mengay
unkanl
angkah ber
sama-
sama dengan
Pemer
int
ah.
Kar
ena pot
ensi y
ang mer
eka mi
l
iki mampumenci
ptakan
kr
eat
if
it
as usaha dengan memanf
aat
kan f
asi
l
itas y
ang di
ber
ikan ol
eh
pemer
int
ah.Pr
ogr
am pengembangan Usaha Mi
kro,
Keci
l
,dan Menengah
(
UMKM) sebagai sal
ah sat
u i
nst
rument unt
uk menai
kkan day
a bel
i
masy
arakat
,padaakhi
rny
aakanmenj
adikat
uppengamandar
isi
tuasikr
isi
s
monet
er. Pengembangan UMKM menj
adi sangat st
rat
egi
s dal
am
mengger
akkan per
ekonomi
an nasi
onal
, mengi
ngat kegi
atan usahany
a
mencakuphampi
rsemual
apanganusahasehi
nggakont
ri
busiUMKM menj
adi
sangatbesarbagipeni
ngkat
an pendapat
an bagikel
ompok masy
arakat
12
ber
pendapat
anr
endah.

B.Pembahasan

Ef
ekt
if
it
assi
stem si
npam pi
njam padaKSP dal
am halusahami
kro
keci
ldanmenengah.

a.Si
stem si
npanpi
njam padakoper
asi

Peneger
ti
ansi
npam pi
njam padakoper
asiadal
ahbadanusahay
ang
dapatmember
ikanbant
uanpi
njamanbai
kdar
ianggot
akoper
asimaupunnon
anggot
akoper
asi
.Menur
utbeber
apapar
aahl
isi
npam pi
njam koper
asipada

11
Ranar achmayanti
,skrpsi"Efekt
ivi
tasPembiay
aanUsahaMi kroKecildan
MenengahTer hadapPeni
ngkat anPendapatanNasabah(Studi PadaNasabahBPRSAmanah
UmmahLeuwi lli
angBogor)".
12
FeniDwiAnggr aeni,Imam Hardjanto,Ai
nulHayat,pengembanganusahami kro,
kecil
,danmenengah( UMKM)mel al
uipihakfasil
it
aseksternaldanpot ensii
nter
nal(
study
kasus pada kel ompok usaha “ empi
ng jagung”dikel urahan pandanwangi,kecamatan
bli
mbingkot amal ang)

8
 koper
asii
nimemi
l
ikit
ujuanagardapatmendi
dik anggot
any
adapathemat
13
ser
tamampumengawasi
padapengel
olaanl
ainny
a.

Koper
asisi
npam pi
njam i
nidi
bent
ukol
ehsekel
ompokor
angy
angi
ngi
n
memakaiuang unt
uk t
ujuan t
ert
ent
u.Koper
asisi
npam pi
njam dapat
member
ikandasary
angkokoht
ent
angkemampuankoper
asiunt
ukber
dir
i
at
askekuat
an sendi
ri
.Dar
iber
bagaij
eni
skoper
asil
ain,koper
asisi
npam
pi
njam y
ang t
erdi
riat
askekuat
anny
a sendi
rihany
a mel
ayanianggot
any
a
14
saj
a.

Koper
asisi
npam pi
njam mer
upakansal
ahsat
uLembagabukanbank
y
angber
tugasmember
ikanpel
ayananMasy
arakat
.Pr
insi
pkoper
asisi
npam
pi
njam y
ait
uusahakoper
asiy
angdiKel
olaol
ehpar
aanggot
any
adengan
membent
ukkepengur
usankoper
asimel
aluir
apatanggot
ayangpel
aksanaan
kegi
atanny
aber
dasar
kanpr
insi
pkoper
asi
itusendi
ri
.

Masy
arakaty
angadadimaj
eneadal
ahbagi
andar
iMasy
arakaty
ang
ber
gant
ung pada koper
asisi
npam pi
njam dengan mengambi
ldana dan
mel
akukanpengembal
i
ant
iaphar
i,namunadaj
ugadar
imer
ekay
angmenj
adi
anggot
akoper
asiy
angsi
stem pengembal
i
andi
l
akukanst
eti
apbul
an.Hal
t
erj
adikar
enamasi
ng-
masi
ng masy
arkatmempuny
ait
arap ekonomiy
ang
ber
beda-
beda. Sehi
ngga pel
aksanaan koper
asi y
ang ada di
dal
amny
a
Masy
arakatpun ber
beda sesuaidengan kemampuan ekonomianggot
a
koper
asi
ter
sebut
.

Membant
u Masy
arakat dal
am r
angka ber
usaha dal
am ber
modal
menj
auhkandar
ipar
arent
eni
ryangser
ingmember
ipi
njamandenganbunga
y
angsangatt
inggi
.Membant
uagaranggot
any
adapatmenabungsehi
ngga
padasaatdanat
erkumpuldapatdi
gunakan ol
eh anggot
akoper
asi
.Agar
pel
aksannan koper
asidapatber
jal
an dengan bai
k,koper
asimel
akukan
pengawasant
erhadapanggot
a,pengur
us,ser
taanggot
alai
nyangber
ger
ak
dal
am bi
dang membant
utar
af hi
dup Masy
arakat
.Agardapatmenat
a
per
ekonomi
an r
aky
at agar l
ebi
h adi
l
,Makmur
,Sej
aht
era dan mampu

13
ht
tp:
//kary
atuli
sil
miah.com/
pengerti
an-koper
asi
-si
npam-pi
njam.ht
ml
14
DrsSaudar sono,S.H.,
M.Si
-Edi
l
ius,S..
E,Koperasidal
am teoridanpr
akt
ik(
cet
.v;
Jakar
ta:
Rinekacipta,
2010).H.180

9
 15
mengat
asi
per
ekonomi
andi
indosesi
a.

Menur
utket
ent
uanpasal17bagi
an6undang-
undangnomor12t
ahun
1967 t
ent
ang penj
eni
san koper
asisesuaidengan l
apangan usahany
a,
koper
asisi
npam pi
njam at
au kr
edi
t,ber
usaha unt
uk mencegah par
a
anggot
any
ater
li
batdal
am j
erat
anpar
akaum l
i
ntahdar
atpadawakt
umer
eka
memer
lukansej
uml
ahuang at
aubar
ang keper
luanhi
dupny
,denganj
alan
menggi
atkanTabungandanmengat
urpember
ianpi
njamanuangat
aubar
ang
16
denganbungay
agser
endah-
rendahny
a.

Dal
am undang-
undang nomor12 t
ahun 1969 t
ent
ang pokok-
pokok
per
koper
asi
anpasal32ay
at(
1)di
tent
ukanbahwamodalkoper
asii
tut
erdi
ri
dar
idan di
pupuk dar
isi
mpan-
simpanan,pi
njaman-
pinj
aman,peny
isi
han-
peny
isi
handar
ihasi
lusahany
ater
masukcadanaganser
tasumber
-sumber
l
ain.Kemudi
andal
am ay
at(
2)di
kat
akanbahwasi
mpanananggot
adidal
am
koper
asit
erdi
ridar
i:si
mpananpokok,si
mpananwaj
i
b,dansi
mpanansuka
r
ela. Masi
ng-
masi
ng mempuny
ai t
anggung j
awab y
ang ber
beda-
beda
t
erhadap ker
ugi
an y
ang mungki
nter
jadiat
au bi
l
a mana koper
asii
tu di
bubar
kan.

Sel
anj
utny
amasi
ng-
masi
ngj
eni
ssi
mpanant
ersebutdal
am uandang-
undangnomor12t
ahun1969t
ent
angj
eni
ssi
mpanany
angdi
ber
ikansebagai
ber
kit
:

1.Si
mpananpokok

Si
mpanan pokok adal
ah sej
uml
ah uang y
ang di
waj
i
bkan kepada
anggot
aunt
ukdiser
ahkankepadakoper
asipadawakt
useseor
angmasuk
menj
adianggot
a koper
asit
ersebutdan besar
nya sama unt
uk semua
anggot
a.Si
mpananpokoki
nit
idakdapatdiambi
lKembal
isel
amay
ang
ber
sangkut
an masi
h menj
adi anggot
a. Si
mpanan pokok i
ni i
kut
menanggungker
ugi
an.

2.Si
mpananwaj
i
b

15
ibi
d
16
G kart
asapoet
ra- Dr
s. Bambang S.
-Dr
s. A. Set
iady
, koper
asi I
ndonesi
a,
(j
akar
t:
Rinekacipt
adanabinaadi
aksar
a2001)
,H,133
10
 Si
mpanan waj
i
b adal
ah si
mpanan t
ert
ent
uyang di
waj
i
bkan kepada
anggot
aunt
ukmembay
arny
akepadakoper
asipadawakt
u-wakt
uter
tent
u,
mi
sal
nyadi
tar
ikpadawakt
upenj
ual
anbar
ang-
bar
angat
audi
tar
ikpadawakt
u
anggot
amener
imakr
edi
tdar
ikoper
asidansebagai
nya.Si
mpananwaj
i
binit
idak
menanggungker
ugi
an.

3.Si
mpanansukar
ela

Si
mpanansukar
elai
nidi
adakanol
ehanggot
aat
asdasarsukar
ela
ber
dasar
kanper
janj
i
an-
per
jani
anat
auper
atur
an-
per
atur
ankhusus.Si
mpan
sukar
elat
ersebutbi
sa saj
a di
adakan mi
sal
nya dal
am Langkah har
i
r
aya/
lebar
an at
au bi
sa saj
a si
mpanan t
ersebutdi
simpan unt
uksuat
u
j
angkawakt
uter
tent
u,Di
manakepadapemi
l
ikny
adapatdiber
ikansuat
au
17
i
mbal
anj
asa.

Jeni
skr
edi
tjugadi
kat
egor
ikansebagai
ber
ikut
:

1)
.Jeni
spi
njamanber
dasar
kanj
angkawakt
uadal
ahsebagai
ber
ikut
:

-Pi
njamanj
angkapendek,
yai
tupi
njamandenganj
angkawakt
usat
utahun.

-Pi
njaman j
angka menengah,y
ait
u pi
njaman dengan j
angka wakt
u1
sampai
dengan3t
ahun.

-Pi
njamanj
angkapanj
ang,y
ait
upi
njamandenganj
angkawakt
ulebi
hdar
i
t
igat
ahun.

2)Ter
gant
ungpadapenggunaan,
kredi
tmel
i
put
i:

-Kr
edi
tkonsumsi
,yai
tukr
edi
tyangdi
gunakanunt
ukmeny
edi
akanbar
ang
konsumsi
,yai
tukonsumsiset
elahhabi
s,at
aupeny
edi
aanbar
angunt
uk
kebut
uhanpanganl
ainny
a.

-Kr
edi
tpr
odukt
if
,yai
tukr
edi
tyangdi
gunakanunt
ukpr
oduksi
.B.
Pinj
aman
unt
ukmodal
ker
ja.

3)Kr
edi
tJangkaWakt
umel
i
put
i:

-Pi
njamanl
angsungadal
ahpi
njamany
angdi
aturdandi
kel
olasendi
riol
eh

17
Hendroj
ogiDrs,koper
asi
:asas-
asas,t
eor
i,danpr
akt
ik,(
Jakar
ta:PTRaj
aGr
afi
ndo
Per
sada2015),
H, 192
11
 pemi
njam denganmenggunakanFor
mul
i
rPi
njamanAnggot
a

-Kr
edi
tti
dakl
angsung,
yai
tukr
edi
tyangdi
ber
ikanmel
aluipengi
ri
manuang.
(
RosadanNov
itaSar
i,2019)
.

Pember
day
aan adal
ah kat
a y
ang menggambar
kanny
a t
erut
ama
di
gunakanunt
ukmanaj
emenbeker
ja.Ar
ti
nyapendel
egasi
an,at
aupember
ian
kemandi
ri
an pada t
ingkat y
ang l
ebi
h r
endah dal
am pengembangan
pember
day
aansosi
aladal
ahmember
ikanhakkesadar
anakankesamaandan
penol
akan mandi
ri
. Dasar
nya pember
day
aan i
ni kesempat
an unt
uk
masy
arakat memi
mpi
n, ket
ent
uan kebebasan ber
dasar
kan manusi
a.
Per
encanaan pember
day
aan i
nimer
upakan campurt
angan daer
ah dan
asosi
asipol
i
tiksebany
akmungki
nter
bat
as.Tapipemer
int
ahj
ugadapati
kut
ser
ta“
campurt
angan”i
tupent
ing.Sosi
al”(
inv
est
asisosi
al)
,yakniedukasi
,
budi
day
adanpengembanganobaty
ang per
cay
apadani
l
ai-
nil
aiber
sama
st
andar y
ang menci
ptakan keper
cay
aan dan at
au per
cay
a sesuat
u
(
keper
cay
aan)per
ekatdan pel
umas dal
am pr
oses kol
abor
ati
for
gani
sasi
masy
arakatSi
pil
(M.Dawam Rahar
jo,
2003:
10)

Kegagal
annegar
aber
kembangpengent
asankemi
ski
nant
idakdapat
di
pisahkandar
ihali
nisebuahmodelpengembangandi
ter
apkan.Ker
usakan
masi
hter
jadi
,kat
apar
aahl
ikar
enamodelpengembanganny
ati
dakaday
ang
ada unt
uk negar
a i
tu kesempat
an bagi masy
arakat mi
ski
n unt
uk
ber
par
ti
si
pasidal
am pr
oses pengambi
l
an keput
usan t
ent
ang sel
eksidan
per
encanaani
mpl
ement
asipr
ogr
am pembangunan.Dandengankat
alai
n,
or
angmi
ski
nhany
alahmanusi
abi
asat
argetpengembanganmenampi
l
kan
t
op sedi
h mengambi
lsi
simi
nor
it
as dan pemer
int
ahan t
erpusat
.(Yunan
I
snai
ny,
2007:
54)

Ket
erbel
akangan dan kemi
ski
nan bar
u di
sebabkan ol
eh pr
oses
pembangunanket
idaksei
mbangankepemi
l
ikanakseskekekuasaan.Ramah
secar
akonsept
ual
,pember
day
aanmasy
arakatupay
apeni
ngkat
ankual
i
tas
danmar
tabatmasy
arakatkel
asbawahdal
am si
tuasisaati
nit
idakmungki
n
kel
uardar
iper
angkapkemi
ski
nandanket
erbel
akangan.Dengankat
alai
n
member
day
akan ber
art
i mengakt
if
kan. Memper
kuat masy
arakat
.(M.

12
 18
Nashi
hinHasan,
2005:
119)
.D.

C.Kesi
mpul
an

Ber
dasar
kan ur
aian penel
i
tian dan pembahasan di at
as,dapat
di
simpul
kan bahwa koper
asimemi
l
ikiper
an y
ang sangatpent
ing dal
am
memper
kuatper
ekonomi
anmasy
arakatset
empat
,kar
enakoper
asi
:Posi
si
sebagai pemai
n pent
ing dal
am ber
bagai sekt
or kegi
atan ekonomi
,
meny
edi
akan l
apangan ker
ja t
erbesar
, ber
per
an pent
ing dal
am
pengembangan kegi
atan ekonomir
egi
onaldan penguat
an sosi
al,ser
ta
menci
ptakanpasarbar
udansumberi
nov
asi
.,ber
kont
ri
busidal
am menj
aga
ner
acapembay
aranmel
alui
kegi
atanekspor
.

18
Li
l
isHasan¹
;Ri
phoDel
zyPer
kasa2GENTAMULI
A:Jur
nal
Ilmi
ahPendi
dikan
13
 DAFTARPUSTAKA

I
sar
aAbnaNoka,Ef
ekt
ivi
tasPembi
ayaanUsahaMi
kroKeci
lMenengah(
Umkm)
Bank Pembi
ayaan Raky
at Sy
ari
’
ah (
Bpr
s) Gay
o Ter
hadap Pember
day
aan Ekonomi
Masy
arakatAcehTengahJur
nal
Per
adabanI
slam Vol
.1,
No.2,
231-
236,
2019
2
Si
pri dum, Kont
anus Edi Har ri
busi Besar Sekt
or Ukm Unt
uk Ekonomi
Nasi
onal
,
Htt
p:/
/Www.
Ber
it
asat
u.Com/
Ekonomi
/225157-Kont
ri
busi
-Besar
-Sekt
or-Ukm-
Unt
uk-Ekonomi
-Nasi
onal.
Html
,Ar
ti
kelI
niDi
aksesPadaTanggal28Febr
uar
i2017Pukul
11.
09.
3
Andi
,Nur
ul,Dkk, Ef
ekt
ivi
tasPr
ogr
am LembagaKeuanganMi
kroSy
ari
ah(
Lkms)
Mahi
rah Muamal
ah Dal
am Pengembangan Umkm DiKot
a Banda Aceh Pr
ovi
nsiAceh
Ri
ngkasan%20skr
ipsi
_Andi
%20nur
ul%20r
isa%20hasr
a_C1_
29.
0005%20%28r
evi
si%29.
Pdf
4
Andr
iSoemi
tr
a,BankDanLembagaKeuanganSy
ari
ah,(
Kencana:Jakar
ta,2009)
,
Hl
m.62.
5
Al
iSuy
ant
oHer
l,Pengel
i olaanBPR DanLembagaKeuanganPembi
ayaanMi
kro,
Yogy
akar
ta:
ANDIPr
ess,
2013)
,Hl
m.3.
6
Al
iSuy
ant
oHer
l,Pengel
i olaanBPR DanLembagaKeuanganPembi
ayaanMi
kro,
Yogy
akar
ta:
ANDIPr
ess,
2013)
,Hl
m.3.
7
Er
niFebr
i ahap,Pember
naHar day
aanMasy
arakatDal
am Bi
dangEkonomiUnt
uk
Mewuj
udkan EkonomiNasi
onalYang Tangguh Dan Mandi
ri
,Jur
nalManaj
emen Dan
Kewi
rausahaan,
Vol
ume3,
(Padang,
Uni
ver
sit
asBungHat
ta,
2012)
,Hl
m.3.
8
Nur
ulSubhiSani
a,Faj
riRy
anI
snandar
,“Pengar
uhPembi
ayaanMi
kro Ter
hadap
Per
kembanganUsahaSet
elahMendapat
kanPembi
ayaan(
StudiKasusPadaNasabahMi
kro
PtBankSy
ari
ahI
ndonesi
aKcpKl
ender
)”Jur
nalPenel
i
tianKeuanganDanPer
bankanSy
ari
ah,
Vol
.5,
Issue.1.Tahun2023
9
Andisul
fat
i,Ef
ekt
ivi
tasPengembanganUsahaMi
kroDiI
ndonesi
aJur
nalApl
i
kasi
Manaj
emen,
EkonomidanBi
sni
sVol
.2,
No.
2,Apr
il2018I
SSN2541-
1438;
E-I
SSN2550-
0783
Publ
i
shedbySTI
M Lashar
anJay
ahal
,
67
10
Shol
i
hat
,Tanj
ung,Dan Gust
iawat
i--Anal
i
sisEf
ekt
ivi
tasPembi
ayaan Lembaga
KeuanganMi
kroSy
ari
ahTer
hadapPer
kembanganUsahaNasabahDiSekt
orRi
i
l(Usaha
Mi
kro,
Keci
lDanMenengah)Jur
nal
Ekonomi
Isl
am,
Vol
.6No.1,
Mar
et2015Pp.1-
58(
Hal
,
2)
1
Ranarachmay
anti
,skr
psi"
Efekt
ivi
tasPembiayaanUsahaMi
kroKecil
dan
MenengahTerhadapPeni
ngkat
anPendapatanNasabah(Studi
PadaNasabahBPRSAmanah

14
UmmahLeuwil
li
angBogor)
".
2
FeniDwiAnggraeni
,Imam Har
djant
o,Ai
nulHay
at,pengembanganusahami
kro,
keci
l
,danmenengah(
UMKM)mel
aluipi
hakf
asi
l
itasekst
ernaldanpot
ensii
nter
nal(
study
kasus pada kel
ompok usaha “
empi
ng j
agung”dikel
urahan pandanwangi
,kecamat
an
bl
i
mbi
ngkot
amal
ang)
3
ht
tp:
//kar
yat
uli
sil
miah.
com/
penger
ti
an-
koper
asi
-si
npam-
pinj
am.
html
4
Dr
sSaudar
sono,S.
H.,
M.Si
-Edi
l
ius,S.
.E,Koper
asidal
am t
eor
idanpr
akt
ik(
cet
.v;
Jakar
ta:
Rinekaci
pta,
2010)
.H.
180
5
i
bid
6
Gkar
tasapoet
ra-Dr
s.BambangS.
-Dr
s.A.Set
iady
,koper
asi
Indonesi
a,
(j
akar
t:
Rinekaci
ptadanabi
naadi
aksar
a2001)
,H,
133
7
Hendr
ojogiDr
s,koper
asi
:asas-
asas,t
eor
i,danpr
akt
ik,(
Jakar
ta:PTRaj
aGr
afi
ndo
Per
sada2015)
,H,
192
8
Li
l
isHasan¹
;Ri
phoDel
zyPer
kasa2GENTAMULI
A:Jur
nal
Ilmi
ahPendi
dikan

15