Rich Dad Poor Dad

Financial Literacy = Financial Independence

(Pengetahuan Finance = Kebebabasan Finansial)

Cerita tentang 2 ayah – satu orang adalah seorang professor dengan pendidikan
akademik yang tinggi dan yang lain, dropt out dari grade 8. Ayah berpendidikan
meninggalkan keluarga dengan hutang yang belum terbayarkan. Ayah yang drop-
out menjadi salah seorang yang KAYA di Hawaii dan meninggalkan kerajaan bisnis
untuk anaknya. Satu ayah berkata “ Saya tidak bisa mendapatkannya” yang lain
bertanya “Bagaimana cara saya mendapatkannya?”

Ayah kaya mengajarkan kedua anak laki sesuatu yang berharga tentang uang
dengan cara membuat mereka belajar melalui pengalaman. Pelajaran
terpentingnya adalah Bagaimana menggunakan Pikiran dan Waktu anda untuk
membangun kesejahteraan/ kekayaan pribadi.

Bebaskan diri anda dari istilah “Rat Race”, belajar tentang peluang-peluang yang
ada, buat solusi untuk masalah yang ada dan “berpikirlah untuk membangun
kerajaan bisnis anda sendiri”. Bealajar untuk membuat uang bekerja untuk anda
dan berhentilah menjadi budak uang.

Rich Dad’s Words of Wisdom:

• Anda adalah apa yang anda pikirkan
• Pekerjaan adalah solusi jangka pendek untuk masalah jangka panjang
• Budak dengan bayaran tinggi tetaplah seorang budak!
• Kenapa harus memanjat tangga karir di perusahaan bila anda bisa memiliki
tangganya sekalian?

Pemikiran yang bagus :

Ada 2 jalan di percabangan dalam hutan, dan saya ---
Saya mengambil jalan yang jarang dilalui oleh orang,
Dan itu membuat saya berbeda dengan yang lain saat ini.

Robert Frost, from “The Road Not Taken”

Overview

Akan selalu ada permintaan.

Alasan mengajari orang tentang financial berasal dari kenyataan bahwasanya

tidaklah ada pekerjaan yang benar-benar aman saat ini. Bahkan setelah bertahun-
tahun bekerja keras, orang miskin dan kelas menengah tersadar jika mereka tidak
mempunyai uang yang cukup untuk pendidikan anak-anak mereka, atau biaya
pension mereka sendiri. Mengapa kerja untuk perusahaan orang lain, pemerintahan
dan bank seumur hidup anda? Bangkitkan kecerdasan financial anda dan raih
kebebasan financial anda sendiri.

Pelajaran 1: Orang kaya tidak bekerja untuk uang

Pada umur 9 tahun, Robert Kiyosaki dan sobatnya Mika meminta ayah Kaya untuk
mengajari mereka bagaimana mendapatkan uang. Setelah 3 minggu bergulat
dengan membersihkan kaleng-kaleng di salah satu took ayah kaya dengan gaji 10
sen per minggu, Kiyosaki bersiap untuk keluar dari pekerjaan itu. Ayah kaya
berkomentar bahwa ini sama dengan keluhan seorang pekerja. Sebagian orang
keluar kerja karena merasa tidak dibayar dengan layak. Sedangkan, sebagian yang
lain melihatnya sebagai kesempatan untuk belajar sesuatu yang baru.

BEKERJA UNTUK BELAJAR

Selanjutnya ayah kaya menempatkan kedua anak tersebut untuk bekerja tanpa
mendapatkan upah sepeser pun. Dengan melakukan ini ayah kaya memaksa kedua
anak tersebut berpikir untuk mendapatkan sumber uang, sebuah skema bisnis…
Kesempatan datang saat mereka melihat banyak buku komik yang terbuang di
tempat mereka kerja. Sebuah renaca bisnis muncul ke permukaan. Anak-anak itu
membuka persewaan komik dan mengangkat adik Mike sebagai pengelolanya
dengan bayaran 1 dolar per minggu. Tak lama berselang mereka sudah bisa
menghasilkan 9.5 dolar per minggu tanpa harus secara fisik mengelola persewaan
komik tersebut. Para penyewa komik mendapatkan kesempatan membaca komik
sebanyak yang mereka mampu dalam 2 jam setelah jam sekolah dengan harga
beberapa sen saja.

Pelajaran 2: Mengapa mengajar masalah financial?

Alasan utamanya adalah karena mereka tidak mengajarinya di sekolah umum.
Perbedaan mencolok antara si kaya dan si miskin adalah system pendidikan yang
berlaku sekarang. Sistem ini melatih orang untuk menjadi pekerja yang baik dan
bukan menjadi pengusaha. Sistem lama di sekolah juga gagal untuk memenuhi
kebutuhan anak-anak muda akan dasar-dasar financial orang kaya untuk
mengembangkan kekayaan mereka. Ketahui pilihan-pilihan yang ada dan gunakan
pengetahuan ini untuk membangun kolom asset yang hebat.

Di jaman menjadi milyuner secara instant ini, bukanlah masalah berapa banyak
uang yang bisa anda dapatkan, namun seberapa banyak yang bisa anda simpan dan
berapa generasi yang bisa di biayai.

Langkah-langkah untuk keluar dari Rat Race :

1. Ketahuilah perbedaan antara Asset dan Liability
Aset Liability
Real Estate Kredit Rumah yang ditempati ke Bank
Saham/Reksadana Kredit konsumsi ke Bank
Intellectual Property Credit Card

Si miskin memiliki expense harian yang tinggi, kelas menengah

membeli liability yang mereka piker sebagai asset (rumah atau
mobil) dan si kaya membangun landasan yang kuat berupa asset
untuk menghasilkan income.

Si kelas menengah mendapatkan dirinya berada pada pergulatan

financial yang terus menerus. Pendapatan income utama mereka
adalah Gaji, semakin tinggi gajinya maka pajaknya pun semakin
tinggi. Pengeluaran juga meningkat seiring peningkatan gaji
mereka. Sehingga istilah “Rat Race” menjadi cocok untuk
mereka. Mereka memperlakukan rumah mereka sebagai asset utama
dibandingkan berinvestasi di asset untuk menghasilkan income.

Si kaya semakin kaya karena mereka terus megumpulkan aset dan

berinvestasi untuk menghasilkan income yang akan melebihi
expense mereka sendiri.

Alasan kenapa rumah anda bukan asset namun liability :

1. orang bekerja seumur hidup mereka untuk membayar kredit rumah (15-20 th)
2. pengeluaran untuk perawatan rumah dan biaya lingkungan, telpon PLN PAM
3. Pajak rumah itu sendiri
4. nilai rumah itu sendiri bisa ter-depresiasi
5. Bukannya menghasilkan uang dari rumah itu, malahan anda mengeluarkan
uang untuk membayar cicilan dan perawatan rumah itu.

Kerugian anda meliputi :

1. Waktu – yang sebenarnya bisa anda gunakan untuk membangun nilai asset
anda yang lain
2. Capital – yang bisa anda investasikan daripada membayar pengeluaran rumah
anda (perawatan, biaya lingkungan dll)
3. Pendidikan – yang akan membuat anda menjadi Sophisticated Investor
Nasehat ayah Kaya: Bila anda ingin membeli rumah, pertama kali anda mestinya
mempunyai cash flow dari asset anda. Dimana asset ini menghasilkan uang /
cashflow yang akan digunakan untuk membayar rumah yang anda beli.

Contoh asset yang sebenarnya adalah :

• Apartment yang disewakan
• Real Estate
• Bisnis yang tidak membutuhkan kehadiran anda secara fisik. Anda menggaji
seorang manager

Rata-rata waktu yang diperlukan untuk “memegang” asset anda sebelum dijual
untuk mendapatkan nilai yang lebih tinggi lagi adalah :

1 tahun
• Saham – saham dari perusahaan yang baru mulai dan perusahaan kecil adalah
investasi yang bagus
• Reksadana – Obligasi
• Mutual Funds
7 tahun
1. Real estate
2. Notes (IOUs)
3. Royalti dari intellectual property
4. Sesuatu yang berharga menghasilkan income atau bunga

Rangkuman, langkah kunci untuk keluar dari RAT RACE adalah :

1. Mengetahui perbedaan antara asset dan liability
2. konsentrasikan usaha anda untuk membeli asset-aset yang menghasilkan
3. focus untuk menjaga liability dan expense di level minimum
4. Pikirkan untuk memiliki kerajaan bisnis anda sendiri.

Pelajaran 3. Pikirkan untuk memiliki bisnis sendiri

TETAP BEKERJA DI PEKERJAAN ANDA SEKARANG

TAPI MULAILAH BERPIKIR UNTUK MEMILIKI BISNIS SENDIRI

Kiyosaki menjual mesin fotocopy dan mendapatkan income berdasarkan komisi dari
Xerox. Dengan penghasilannya ini dia membeli real estate dan dalam 3 tahun, real
estatenya sudah menghasilkan income yang jauh lebih besar dari gaji yang diterima
dari Xerox. Hingga kemudian dia keluar dari sana untuk membangun bisnisnya
sendiri secara full time. He tahu bahwa untuk keluar dari “Rat Race” dengan
cepat, dia harus bekerja lebih keras dengan menjual mesin forocopy lebih banyak
lagi dan mulai membangun bisnisnya sendiri.

Jangan membelanjakan semua gaji yang anda dapat. Bangunlah portofolio asset
dan anda bisa belanja kemudian saat asset anda ini sudah menghasilkan income
yang cukup.

Pelajaran 4. Sejarah tentang Pajak dan kekuatan dari korporasi

Pajak pendapatan telah diterapkan kepada penduduk di inggris sejak tahun 1874.
Di amerika serikat sendiri baru diperkenalkan pada tahun 1931. Sejak saat ini pajak
yang direncanakan hanya untuk para orang-orang kaya „meleset” kepada kelas
menengah dan orang miskin.

Si Kaya mempunyai senjata rahasia to melindungi diri dari pajak yang tinggi. Ini
dinamakan korporasi. Ini bukanlah fisik gedung dengan nama perusahaan dan logo
yang terpampang diluarnya. Korporasi ini adalah document sederhana yang berada
di lemari pengacara/notaris yang sah secara hukum. Korporasi ini menawarkan
keuntungan pajak dan proteksi dari jeratan hukum. Ini adalah cara yang legal
untuk melindungi kekayaan anda dan si kaya telah menggunakannya dalam
beberapa generasi.

Lakukan riset anda sendiri dan temukan aturan pajak apa yang akan membawa
keuntungan terbaik bagi anda.

ATURAN EMAS: PERTAMA KALI, BAYARLAH DIRI ANDA TERLEBIH DAHULU

Ayah kaya berkata bayarlah diri anda terlebih dahulu, ini akan memaksa anda
untuk membuat sumber income lain untuk menutup pengeluaran anda. Aturan
sederhana ini bekerja sebagai berikut :

Si kaya dengan Korporasinya Orang yang bekerja untuk korporasi

Mendapatkan income Membayar Pajak
Membelanjakan Mendapatkan income
Membayar pajak Membelanjakan

Komponen kunci IQ financial anda:

Ini penting panduan untuk mempelajari hal-hal yang diperlukan untuk
meningkatkan pengetahuan financial anda. Ayah kaya menekankan pentingnya
mempelajari :

1. Akunting. Hal ini membuat kita bisa membaca financial statement. Pada saat
meninjau suatu bisnis atau asset anda perlu secara cepat melihat catatan financial
perusahaan yang sedang anda tinjau. Banyak orang yang tidak tahu bagaimana
mem-balance-kan balance sheet. Untuk jangka panjang, pengetahuan ini akan
sangat membantu anda dan bisnis anda sendiri.
2. Strategy Investasi. Ketrampilan ini akan terasah dengan pengalaman.
Bicaralah dengan para investor dan selidiki bagaimana cara bermainnya. Kiyosaki
dan Mike semasa kecil dan remaja banyak melatih skill ini dengan cara
mendampingi ayah kaya saat meeting dengan broker, akuntan dan pengacaranya.
3. Market Behaviour. Ketahuilah aturan Supply dan Demand. Tidak ada pemiliki
bisnisi dapat melakukan bisnisnya tanpa memahami prinsip dasar dari pasar ini. Bill
gates dapat melihat apa yang dibutuhkan oleh orang banyak. Buka lah mata anda
untuk kesempatan atau peluang bisnis. Lihat apa yang dijual dan siapa pembelinya.
4. Hukum. Kitosaky merekomendasikan untuk melakukan segala yang berkaitan
dengan pengembangan bisnis anda dalam koridor bisnis yang legal. KEtahuilah
hokum-hukum korporasi, Negara bagian dan akunting yang berlaku.
Pelajaran 5. Si Kaya Menginvestasikan Uang

Pasangan dengan IQ financial yang tinggi biasanya memiliki pendapatan yang tinggi
juga, namun pengeluaran mereka juga tinggi. Jauh lebih tinggi dari pada yang
mereka simpan untuk tabungan/investasi tiap bulannya.

Gunakan waktu anda sebaik mungkin dan carilah deal-deal yang bagus dan
menguntungkan. Sebagai contoh: Di awal 90an di Negara bagian Phoenix
ekonominya sangatlah buru. Sebuah ruma yang dalam kondisi ekonomi normal
memiliki niali $100.000 hanya bisa dijual di level harga $75.000. Kiyosaki belanja
di pengadilan kebangkrutan dan membeli rumah yang sama dengan harga $20.000.
Dia kemudian menjualnya seharga $60.000 dan mendapatkan profit sebesar
$40.000. Setelah 6 kali transaksi seperti ini, dia mendapatkan total keuntungan
sebesar $190.000 dan ini hanya membutuhkan waktu 30 jam waktu kerjanya saja.

Ayah kaya menjelaskan bahwasanya ada 2 jenis investor:

1. Pembeli Paket Investasi
Ini adalah saat anda menelpon retail outlet, perusahaan real estate, stockbroker
atau financial planner dan menaruh uang anda dalam portofolio investasi yang
sudah ada. Sangatlah simple, ini cara tercepat dan tinggal terima beres saja
menunggu hasil investasinya.

2. Investor Profesional
Rancang sendiri investasi anda. Lakukanlah deal sendiri dan satukan semua
kemungkian dari kesempatan yang ada. Ayah kaya sangat menganjurkan jenis
investor ini. Anda perlu membangun 3 ketrampilam dasar untuk menjadi investor
jenis ini.
• Identifikasi kesempatan/peluang yang dilewatkan oleh orang lain
• Dapatkan keuntungan secara financial (capital)
• Memanage orang-orang pandai di sekitar anda

Identifikasi kesempatan/peluang yang dilewatkan oleh orang lain

Belajar untuk mengidentifikasi hal yang menguntungkan anda namun masih
tersembunyi dalam negosiasi bisnis. Contohnya: Bisnis yang sebenarnya dari
McDonald bukanlah hamburger yang dijual. Namun real estaste yang nyaris gratis
dibawah gedung franchisee McDonald itu sendiri, di setiap persimpangan yang
ramai, dalam kota di seluruh dunia. Itulah kekayaan sebenarnya dari para pemilik
franchisee McDonald.

SELALU AKAN ADA RESIKO. ANDA HARUS BELAJAR BAGAIMANA

CARANYA MENGELOLA RESIKO TERSEBUT DAN BUKAN MALAH
MENGHINDARINYA!

Pelajaran 6: Bekerjalah untuk Belajar, bukan untuk uang

Pengarang Odyssey.
Setelah wisudaan Kiyosaki memutuskan untuk bergabung dengan Marine Corps. Dia
belajar terbang dan dia menyukainya. Dia juga belajar memimpin pasukan, yang
merupakan bagian terpenting dari training management.
Selanjutnya dia bergabung dengan Xerox saat dia ingin belajar untuk menghalau
ketakutannya akan penolakan. Pemikiran harus mengetuk pintu orang dan menjual
mesin fotocopy membuatnya takut. Tak lama berselang dia sudah menjadi salah
satu dari 5 orang top salesman di perusahaan itu. Untuk beberapa tahun
kemudaian dia adalah yang no.1. Setelah belajar menaklukkan rasa malu dan takut
akan penolakan dan menjadi no.1, dia keluar utnuk mulai membangun kerajaan
bisnisnya sendiri.

PELAJARI KETRAMPILAN MENJADI SEORANG PR, MARKETING &

ADVERTISING. AMBILLAH PEKERJAAN SAMBILAN ATAU SECOND JOB BILA
BERTUJUAN UNTUK BELAJAR LEBIH JAUH LAGI.

Perbedaan dalam system pendidikan kita.

Sekolah mengajarkan orang menjadi seorang professional. PRofesional akan
menjadi seorang specialis hingga mereka tak mampu bekerja diluar bidangnya dan
membutuhkan serikat pekerja untuk melindungi posisi atau pekerjaan mereka.
Ingat!!! Anda bisa menjadi seorang professional, katakanlah belajar menjadi
seorang pilot jika ingin belajar terbang, namun pada saat yang sama mulailah
berpikir untuk mengembangkan bisnis sendiri.

Orang kaya mendidik keturunannya berbagai hal yang berkaitan dengan bisnis itu
sendiri. Mereka memindahkanya dari department yang satu ke department yang
lainnya, sehingga dia dapat belajar tentang keterkaitan antar department yang
ada. Spesialisasi bukanlah yang terpenting disini namun mengambil pelajaran di
semua departeman sangatlah penting untuk modal melihat suatu bisnis secara
keseluruhan.

Ayah kaya mendidik Kiyosaki dan Mike dalam kondisi yan sama. Mike suatu saat
akan mengambil alih kerajaan bisnis ayah kaya yang terdiri dari bisnis restaurant,
toko olahraga dan perusahaan konstruksi. Kiyosaki membangun kerajaan bisnisnya
sendiri melalui real estae, produk-produk baru dan material pendidikan.

3 ketrampilan management yang utama :1. Management Cash Flow

2. Management System (termasuk waktu buat keluarga dan anda sendiri)
3. Management people

5 kendala untuk menjadi Financial Independent:

1. Rasa Takut. Jangan selalu ingin bermain aman dan baru bergerak saat semuanya
sudah aman (secure). Jika anda tidak melakukannya dan berpikir besar anda tidak
akan dapat penghasilan yang besar pula

2. Sinisme. Jangan dengarkan nasehat dari orang yang tidak melakukan apa yang
ingin anda lakukan. Dengarkan diri anda sendiri dan orang-orang yang telah
melakukan apa yang sedang anda lakukan terlebih dahulu.

3. Kemalasan. Rakus adalah baik dan lawanlah kemalasan. Pikirkan tentang

kebebasan dan uang yang akan anda dapatkan dari waktu kerja yang anda lakukan
sekarang. Rubahlah pemikiran anda. Dari pada tetap berkata “ Saya tidak dapat
melakukannya” tanyalah diri anda sendiri “Bagaimana cara saya
mendapatkannya?” Tantanglah otak anda untuk menghasilkan solusinya.

4. Kebiasaan buruk. Kebiasaan belanja atau menghabiskan harus dirubah menjadi

kebiasaan menabung dan berinvestasi.

5. sombong. Jangan berpikir anda tahu segala sesuatu uang. Dengarkan orang lain,
hadirilah seminar yang berkaitan dengan membangun kerajaan bisnis anda sendiri.

10 langkah untuk membangkitkan keahlian financial anda :

1. Carilah alas an yang melebihi kenyataan yang ada, mimpilah yang

besar. Pikirkan tentang kebebasan, memilih gaya hidup anda sendiri dan
mengontrol waktu anda sendiri. Pikirkan yang tidak anda inginkan seperti “Saya
tidak suka menjadi pegawai”

2. Gunakan kekuatan memilih. Anda bisa memilih menonton MTC atau CNBC. Ini
adalah masalah bagaimana anda memilih untuk menggunakan waktu dan energi
anda setiap hari yang akan membawa sukses secara financial untuk jangka
panjang.

3. Pilihlah teman anda secara hati-hati. Akan sangat menguntunkan anda bila
memiliki teman yang focus dan mencapai target mereka sendiri. Kelilingi diri anda
dengan teman yang anda bisa belajar sesuatu dari mereka.

4. Jadilah ahli untuk satu formula tertentu. Pelajari formula yang lain dan lakukan
dengan cepat.

5. Bayarlah anda duluan atau yang pertama kali. Latihlah secara disiplin untuk
melakukan expense secara rendah. Penyewa bisa membayar expense anda jika
anda menyewakan apartemen atau gudang kecil misalnya. Tabungan digunakan
hanya untuk keperluan investasi dan menghasilkan uang lagi, bukan untuk
membayar tagihan.

6. Bayarlah broker anda yang setimpal. Pengacara, akuntan, stockbroker dan real
estate broker akan mendapat insentif lebih bila bekerja lebih keras lagi untuk
anda. Jika mereka menghasilkan lebih banyak lagi maka sebenarnya anda
mendapatkan lebih banyak juga. 3-7% insentif buat mereka akan menjadi sangat
wajar.

7. Jadilah Indian yang baik hati. Ini adalah konsep di balik ROI (Return On
Investment). Investasilah dan kemudian ambil sebagian uang untuk dibagikan
setelah investasi itu menghasilkan untuk anda.

8. Belilah kemewahan yang terakhir kali. Biarkan income dari asset anda yang
berkembang membiayai mobil baru anda. Tunggu hingga asset anda berkembang
terlebih dahulu. Kelas menengah membeli kemewahan terlebih dahulu dengan cara
credit.
9. Carilah role model anda sendiri. Saat anda bermain golf, anda bisa
membayangkan bahwa anda adalah seorang Toger Wood. Saat anda berbisnis, anda
bisa bertanya ke diri sendiri “ apa yang akan dilakukan oleh George Soros jika dia
di posisi anda sekarang?”

10. Ajari orang lain dan anda akan mendapatkan balikannya. Seperti dalam uang,
cinta dan persahabatan. Jika anda memberi tanpa mengharapkan balasan, anda
malah akan mendapatkan yang lebih lagi.

Menurut Kiyosaki, Orang jepang percaya pada 3 kekuatan besar :

1. Samurai – Senjata
2. Perhiasan – Uang
3. Kaca – Kewaspadaan diri

Yang paling terpenting dari 3 kekuatan besar ini adalah kaca, atau kenalilah diri
anda sendiri. Tanpa pengetahuan mengenali diri anda sendiri anda tidak akan
mempunyai tujuan dalam hidup dan bisnis anda.

To-Do List
1. Hentikan apa yang sedang anda lakukan sekarang. Ambil satu langkah mundur
untuk melihat situasi anda saat ini. Berhenti melalukan apa yang tidak semestinya
dan cari alternative lainnya.
2. Carilah ide-ide baru
3. Take Action. Carilah seseorang yang telah melakukan apa yang anda ingin
lakukan. Bawa mereka makan siang bersama dan tanyakan tips-tipsnya
4. Ambil kursus, seminar dan belilah CD/Casette
5. Buatlah banyak penawaran. Menemukan deal bisnis yang baik itu seperti orang
pacaran. Anda harus datangi pasarnya dan ketemu dengan banyak orang, buat
penawaran, penawaran balik, negosiasi, menerima dan menolak. Banyak single
people hanya duduk di rumah menunggu telephone berbunyi daripada keluar dan
mencari pacar sendiri.
6. Jalan-jalanlah di lingkungan rumah anda sendiri dan carilah real estate yang
dapat anda tawar.
7. Belilah pay besar dan iris menjadi potongan2 kecil. Orang hanya membeli
berdasarkan yang mampu mereka beli, Jadi mereka itu berpikiran sempit.
Berpikirlah besar. Ini berlaku untuk pembelian tanah dan investasi yang lainnya.
8. Belajarlah dari sejarah. Coloner Sanders kehilangan semua yang dia miliki di
usianya yang ke 60 tahun dan memulai membangun bisnisnya dari nol, bahkan
mungkin minus, dengan modal resep ayam gorengnya. Bill Gates menjadi orang
terkaya di dunia sebelum berumur 30 tahun.