Daftar Isi
Content
Sekilas Bank DKI Ikhtisar Keuangan Ikhtisar Saham Visi dan Misi
2 4 5 8 10
12 20 24 30 36 44 48 68 76 84 152 158 Managements Discussion and Analysis Responsibility for Annual Reporting 164 178 179
Sambutan Dewan Komisaris Profil Dewan Komisaris Laporan Direksi Profil Direksi
Supporting Unit Bank DKI Syariah Good Corporate Governance Corporate Social Responsibility
CSR Events
Pembahasan dan Analisa Manajemen Tanggung Jawab Pelaporan Tahunan Laporan Keuangan
Financial Statement
Corporate Data Organizational Structure Executive Officers Product and Services Branch Offices Address Bank DKI Office Outside Head Office Capital Market Supporting Institutions and Professional Services The Regulation of BAPEPAM-LK NO. X.K.6
Lembaga dan Profesi Penunjang Pasar Modal Referensi Peraturan BAPEPAM-LK NO. X.K.6
www.bankdki.co.id www.bankdkisyariah.co.id
Perseroan pertama kali didirikan di Jakarta dengan nama PT Bank Pembangunan Daerah Djakarta Raya sebagaimana termaktub dalam akta Perseroan Terbatas Perusahaan Bank Pembangunan Daerah Djakarta Raya (PT Bank Pembangunan Daerah Djakarta Raya) No. 30 tanggal 11 April 1961 dibuat oleh dan dihadapan Eliza Pondaag S.H., Notaris di Jakarta, yang telah memperoleh pengesahan dari Menteri Kehakiman Republik Indonesia dengan Surat Keputusan No. J.A.5/31/13 tanggal 11 April 1961 dan telah didaftarkan dalam buku register di Kantor Pengadilan Negeri Jakarta di bawah No. 1274 tanggal 26 Juni 1961 serta telah diumumkan dalam Tambahan No. 206 Berita Negara Republik Indonesia No. 41 tanggal 1 Juni 1962. Dalam rangka penyesuaian dengan ketentuan Undang-Undang Republik Indonesia No. 13 Tahun 1962 tentang KetentuanKetentuan Pokok Bank Pembangunan Daerah, kedudukan hukum Perseroan diubah dan dialihkan dari Perseroan Terbatas Bank Pembangunan Daerah Jakarta Raya menjadi Bank Pembangunan Daerah DKI Jakarta berdasarkan Peraturan Daerah, Jakarta DKI No. 6 Tahun 1978 tanggal 21 Agustus 1978 tentang Bank Pembangunan Daerah Jakarta (BPD Jaya) yang telah disahkan oleh Menteri Dalam Negeri Republik Indonesia dengan Surat Keputusan No. Pem.10/87/1-858-sk. tanggal 5 Desember 1978 dan diundangkan dalam Lembaran Daerah DKI Jakarta No. 12 Tahun 1979 Seri D No. 11 tanggal 2 Mei 1979 serta sebagaimana Peraturan Daerah No. 1 Tahun 1993 tanggal 15 Januari 1993 dengan merubah modal dasar dari sebesar Rp50.000.000.000 menjadi sebesar Rp300.000.000.000 sampai dengan tanggal 5 Mei 1999 dan sejak tanggal 6 Mei 1999 berubah menjadi Perseroan Terbatas dengan modal dasar sebesar Rp700.000.000.000. Perubahan tersebut telah disetujui oleh Pemerintah Daerah Propinsi DKI Jakarta melalui Peraturan Daerah Propinsi DKI Jakarta No. 1 tahun 1999 tanggal 1 Pebruari 1999 dengan Akta yang dibuat oleh dan dihadapan Notaris Harun Kamil, S.H., No. 4 tanggal 6 Mei 1999 dan telah disahkan oleh Menteri Kehakiman berdasarkan Surat Keputusan No. C-8270.HT.01.01.Th. 99 tanggal 7 Mei 1999. Tanggal 4 Juni 1999, diumumkan dalam Berita Negara No. 45, Tambahan No. 3283. Ruang lingkup kegiatan Bank adalah untuk menjalankan aktivitas umum perbankan. Pada tanggal 30 Nopember 1992, Bank memperoleh ijin untuk melakukan aktivitas sebagai Bank Devisa berdasarkan SK Direksi Bank Indonesia No. 25/67/KEP/DIR. Pada bulan Maret 2004, Bank mulai melakukan kegiatan operasional berdasarkan prinsip syariah berdasarkan Surat Bank Indonesia No. 6/39/DpbS, tanggal 13 Januari 2004 tentang prinsip pembukaan kantor cabang syariah Bank dalam aktivitas komersial Bank. Anggaran Dasar Bank telah mengalami beberapa kali perubahan, dan yang terakhir berdasarkan Akta No. 101 yang dibuat oleh dan dihadapan Notaris Ny Poerbaningsih Adi Warsito, S.H., Notaris di Jakarta pada tanggal 28 September 2007 tentang Penambahan Modal Dasar menjadi Rp1.500.000.000.000 dan peningkatan Modal Disetor yang telah mendapatkan persetujuan Menteri Hukum dan Hak Asasi Manusia Republik Indonesia dengan No. C-04111.HT.01.04 Tahun 2007 tanggal 22 Nopember 2007.
PT Bank DKI was initially established in Jakarta under the name of PT Bank Pembangunan Daerah Djakarta Raya as stated in the Deed of the Limited Liability Company of the Regional Development Bank of the Greater Jakarta Area (PT Bank Pembangunan Daerah Djakarta Raya) No. 30 dated 11 April 1961, made in the presence of Eliza Pondaag S.H., Notary in Jakarta, and validated by the Minister of Justice of the Republic of Indonesia through the Decision Letter No. J.A.5/31/13 dated 11 April 1961 and duly registered in the registratry of the State Court of Jakarta under No. 1274 dated 26 June 1961 and announced in the Addendum No. 206 of the State Gazette of the Republic of Indonesia No. 41 dated 1 June 1962.
In order to adapt to the prevailing Laws of the Republic of Indonesia No. 13 of 1962 regarding Regulations of Basic Provision for Regional Development Bank, the legal status of the Bank was changed and transferred to become the Regional Development Bank of DKI Jakarta District based on the Regional Regulation, Jakarta - DKI No. 6 of 1978 dated 21 August 1978 on the Regional Development Bank of Jakarta (BPD Jaya), validated by the Minister of Internal Affairs of the Republic of Indonesia through Decision Letter No. Pem. 10/87/1858-sk dated 5 December 1978 and enacted into Law in the Regional Gazette of DKI Jakarta No. 12 of 1979 Series D No. 11 dated 2 May 1979, and pursuant to Regional Regulation No. 1 of 1993 dated 15 January 1993, by increasing the Banks authorized capital from a total of Rp50.000.000.000 to Rp300.000.000.000 as of 5 May 1999, and amended to a Limited Liability Company on 6 May 1999 with an authorized capital of Rp700.000.000.000.
The change from a regional government bank to a limited liability company has been approved by the Provincial Government of DKI Jakarta with Regional Regulation No. 1 of 1999 dated 1 February 1999 under Deed No. 4 dated 6 May 1999 made in the presence of Harun Kamil, S.H., a Notary in Jakarta, and validated by the Minister of Justice in his Decision Letter No. C-8270.HT.01.01 of 1999 dated 7 May 1999. On 4 June 1999, it was announced in State Gazette No. 45, Addendum No. 3283. The Banks scope of business is to engage in commercial banking activities. Pursuant to the Directors Decre of Bank Indonesia No. 25/67/KEP/DIR dated 30 November 1992, the Bank obtained the approval to operate as Foreign Exchange Bank. On March 2004, the Bank started its sharia banking activities after receiving the Bank Indonesia Letter No. 6/39/DpbS, dated 13 January 2004 regarding the opening of sharia branch offices in the Banks commercial activities.
The Banks Articles of Association has been amended several times, the latest with Notarial Deed No. 101 made in the presence of Ny. Poerbaningsih S.H., Notary in Jakarta dated on 28 September 2007 regarding the increase of the Banks authorized capital to Rp1.500.000.000.000, and the increase in the Paid-In Capital that has been approved by the Minister of Justice and Human Rights of the Republic of Indonesia in his Letter No. C-04111.HT.01.04 of 2007 dated 22 November 2007.
2009
Sebagai lead arranger pembiayaan kredit sindikasi Bank Pembangunan Daerah se-Indonesia dengan nilai Rp4,7 triliun.
Acted as the lead arranger for financing a credit syndication of the Indonesian Regional Development Bank for a total amount of Rp4.7 trillion.
2008
Penerbitan Obligasi V Rp425 miliar dan Obligasi Sub Ordinasi I Rp325 miliar.
The Issuance of Bonds V amounted to Rp425 billion and Sub-Ordinated Bonds I amounted to Rp325 billion.
2007 2004
Penerbitan Obligasi IV Rp700 miliar.
The Issuance of Bonds IV amounted to Rp700 billion.
Menjadi BPD pertama yang mendapatkan pinjaman sindikasi denominasi dolar AS.
Became the first BPD to be granted with a syndicated loan in US dollar denomination.
2003
Berhasil keluar dari Program Rekapitalisasi.
Completed the Recapitalization Program.
1999
Masuk Program Rekapitalisasi, perubahan status menjadi Perseroan Terbatas.
Under the Recapitalization Program, and changed its Status to become a Limited Company.
1997
Penerbitan Obligasi III Rp500 miliar.
The Issuance of Bonds III amounted to Rp500 billion.
1993
Penerbitan Obligasi II Rp75 miliar. Berganti nama menjadi Bank DKI.
The Issuance of Bonds II amounted to Rp75 billion. Changed its name to become Bank DKI.
1992
Mendapatkan ijin sebagai Bank Devisa.
Granted a licence to operate as a Foreign Exchange Bank.
1989
Penerbitan Obligasi I sebesar Rp25 miliar.
The Issuance of Bonds I amounted to Rp25 billion.
1978
Berganti nama menjadi PD BPD Jaya.
Changed its name to PD BPD Jaya.
1961
Ikhtisar Keuangan
Financial Highlights
(miliar Rupiah, kecuali rasio keuangan)
2005
2006
2007
2008
2009
NERACA Total Aset Aktiva Produktif Kredit yang Diberikan (setelah dikurangi penyisihan kerugian) Dana Pihak Ketiga Pinjaman Diterima Ekuitas LABA RUGI Pendapatan Bunga (termasuk provisi dan komisi) Biaya Bunga Pendapatan Bunga Bersih Beban Operasional Bersih Laba Operasi Laba (Rugi) Sebelum Pajak Laba (Rugi) Setelah Pajak Laba Bersih per Saham Dasar (Rupiah) dalam % RASIO KEUANGAN Kredit yang Diberikan terhadap Dana Pihak Ketiga (LDR) Rasio Kecukupan Modal (CAR) dengan Memperhitungkan Risiko Kredit Rasio Kecukupan Modal (CAR) dengan Memperhitungkan Risiko Kredit dan Pasar Rasio Aktiva Produktif Bermasalah Rasio Aktiva Produktif yang Diklasifikasi Net Interest Margin (NIM) Beban Operasi terhadap Pendapatan Operasi (BOPO) Laba Sebelum Pajak terhadap Total Aktiva (ROA) Laba Setelah Pajak terhadap Modal Sendiri (ROE) NPL - Gross NPL - Nett 41,71 19,31 18,47 1,87 2,20 6,68 87,49 1,82 16,91 5,36 0,85 52,40 17,81 17,00 1,65 1,68 6,43 86,20 1,65 15,60 4,55 1,08 68,58 15,09 12,87 1,95 2,14 6,99 88,14 1,39 14,00 4,15 0,74 66,98 17,21 13,66 2,49 1,83 6,22 89,71 1,41 15,04 4,92 2,05 57,25 15,13 13,67 2,76 1,76 6,14 88,46 1,41 17,00 5,76 3,26 913 453 460 338 122 143 99 193.593 2005 1.195 675 520 375 145 122 71 128.183 2006 1.236 564 672 513 159 150 72 129.500 2007 1.425 753 672 554 156 172 116 193.909 2008 1.661 859 802 598 204 201 141 234.360 2009 8.663 7.550 2.593 6.564 59 670 11.187 9.553 3.526 7.040 67 724 11.838 10.104 4.756 7.276 66 747 13.547 11.942 6.247 9.679 287 812 15.431 14.814 6.770 12.234 210 907
BALAnCE ShEET Total Assets Earning Assets Loans (net of allowance for possible losses) Third Party Funds Borrowings Equity STATEmEnT OF InCOmE Interest Income (fees and commissions included) Interest Expenses Net Interest Income Net Operating Expenses Operating Income Income Before Tax Net Income Net Income of Basic Earning Share in % FInAnCIAL RATIO Loan to Deposit Ratio Capital Adequacy Ratio (considering credit risk) Capital Adequacy Ratio (considering credit & market risk) Non Performing Earning Asset Ratio Classified Earning Asset Ratio Net Interest Margin Operating Expenses to Operating Income Return on Assets Return on Equity Non Performing Loan - Gross Non Performing Loan - Net
Catatan/Notes:
* Laporan Keuangan tahun 2007 disajikan kembali berkaitan dengan penyesuaian atas pencatatan tantiem dan jasa produksi mengacu pada Undang-undang No. 40 tahun 2007 tentang Perseroan Terbatas bahwa setiap pembayaran tantiem dan jasa produksi/bonus sebagai beban tahun berjalan bukan sebagai pengurang saldo laba * The 2007 financial statement has been restated in accordance with Law No. 40 of 2007 regarding Limited Liability that all profits shares and production services/bonus should be part of current year expenses, and not deducting the retained earnings
Ikhtisar Saham
Stock Highlights
With the additional capital, the composition of shareholders is as such follows: JUMLAH (Rp) TOTAL (Rp)
Series A Shares (national monument) 200,000,000,000 1. Provincial Government of DKI Jakarta Series B Shares 410.159.000.000 1,000,000,000 611.159.000.000 1. Provincial Government of DKI Jakarta 2. PD Pasar Jaya TOTAL
Dengan demikian, struktur pemegang saham Bank DKI adalah 99,83% (Rp610.159.000.000) dimiliki oleh Pemprov DKI Jakarta, sedangkan 0,17% (Rp1.000.000.000) dimiliki oleh PD Pasar Jaya. Sesuai dengan Akta No. 101 tanggal 28 September 2007 yang merupakan pernyataan kembali atas Akta No. 25 tanggal 12 Juni 2007. Keduanya dibuat oleh dan dihadapan Ny. Poerbaningsih Adi Warsito, S.H., Notaris di Jakarta, Bank melakukan penambahan modal dasar dari Rp1.000.000.000.000 menjadi Rp1.500.000.000.000.
As such, the structure of Bank DKIs Shareholders becomes 99.83% (Rp610,159,000,000) owned by the Provincial Government of DKI Jakarta, whilst the other 0.17% (Rp1,000,000,000) is owned by PD Pasar Jaya. Pursuant to the Notarial Deed of Ny. Poerbaningsih Adi Warsito S.H. No. 101 dated 28 September 2007 that constitutes a restatement from the same Notarial Deed No. 25 dated 12 June 2007, the Bank increased its authorized capital from a total of Rp1.000.000.000.000 to Rp1.500.000.000.000.
Dalam perkembangannya untuk memenuhi tuntutan dan perkembangan Jakarta sebagai Ibukota Negara, Undang-Undang tersebut telah mengalami beberapa kali perubahan sebagaimana tersebut di bawah ini: a. Undang-undang RI No. 15/Pnps Tahun 1963 tentang Perubahan dan Tambahan Penetapan Presiden No. 2 Tahun 1961 tentang Pemerintahan Daerah Khusus Ibukota Jakarta Raya. b. Undang-Undang RI No. 10 Tahun 1964 tentang Pernyataan Daerah Khusus Ibukota Jakarta Raya tetap sebagai Ibukota Negara Republik Indonesia. c. Undang-Undang RI No. 11 Tahun 1990 tentang Susunan Pemerintahan Daerah Khusus Ibukota Negara Republik Indonesia Jakarta. d. Undang-Undang RI No. 34 Tahun 1999 tentang Pemerintahan Propinsi Daerah Khusus Ibukota Negara Republik Indonesia Jakarta. e. Undang-Undang Republik Indonesia No. 29 Tahun 2007 tentang Pemerintahan Provinsi Daerah Khusus Ibukota Jakara Sebagai Ibukota Negara Kesatuan Republik Indonesia. Sesuai dengan Surat Keputusan Presiden RI No. 91/P/2007 tanggal 22 September 2007 telah ditetapkan pengangkatan Gubernur dan Wakil Gubernur Provinsi DKI Jakarta untuk masa jabatan Tahun 2007 - 2012, yaitu: Gubernur : Dr. Ing. H. Fauzi Bowo Wakil Gubernur : Prijanto
meet the demands and development of Jakarta as the Capital City, this Law has undergone several amendments as follows:
a.
b.
c.
d.
e.
Law of the Republic of Indonesia No. 15/Pnps of 1963 regarding the Amendment and Addition of Presidential Decree No. 2 of 1961 regarding the Provincial Government of the Special District of Jakarta. Law of the Republic of Indonesia No. 10 of 1964 Stated that the Special District of Jakarta will continue to become the Capital City of the Republic of Indonesia. Law of the Republic of Indonesia No. 11 of 1990 regarding the Government Structure of the Special District of Jakarta. Law of the Republic of Indonesia No. 34 of 1999 regarding the Government of the Special District of Jakarta. Law of the Republic of Indonesia No. 29 of 2007 regarding the Provincial Government of the Special District of Jakarta as the Capital City of the Unified Nation of the Republic of Indonesia.
Pursuant to the Presidential Decree No. 91/P/2007 dated 22 September 2007, the appointments of the Governor and Vice Governor of the Province of DKI Jakarta for the period of 2007 - 2012, have been designated as follows: Governor : Dr.Ing. H. Fauzi Bowo Vice Governor : Prijanto
Selanjutnya untuk meningkatkan status dan kedudukan hukum serta penyesuaian dengan perkembangan Ibukota Jakarta, maka Keputusan Gubernur tersebut ditingkatkan dengan Peraturan Daerah No. 7 Tahun 1982 tentang Perusahaan Daerah Pasar Daerah Khusus Ibukota Jakarta. Perda tersebut disahkan dengan Keputusan Menteri Dalam Negeri No. 511.231-181 tanggal 19 April 1983 dan telah diumumkan dalam Lembaran Daerah DKI Jakarta No. 34 Tahun 1983 Seri D No. 33. Peraturan Daerah tersebut kemudian diubah dengan Peraturan Daerah DKI Jakarta No. 12 Tahun 1999 tentang Perusahaan Daerah Pasar Jaya Provinsi DKI Jakarta, yang telah diumumkan dalam Lembaran Daerah Provinsi DKI Jakarta No. 35 Tahun 1999.
Furthermore, in order to enhance the legal status and to adapt with the development of the Capital City of Jakarta, thus, the above Governors Decision was strengthened with the Regional Regulation No. 7 of 1982 on the Regional Enterprise of the Regional Market of the Special District of the Capital City of Jakarta. The Regional Regulation was validated by the Minister of Internal Affairs through the Decision Letter No. 511.231-181 dated 19 April 1983 and published in the Regional Gazette of DKI Jakarta No. 34 of 1983 Series D No. 33. The Regional Regulation was then amended to the Regional Regulation of DKI Jakarta No. 12 of 1999 regarding the Regional Enterprise f the Regional Market of the Special District of the Capital City of Jakarta, that had been annpunced in the Regional Gazette of the DKI Jakarta Province No. 35 year 1999. Pursuant to the Decision of the Governor of DKI Jakarta Province dated 29 May 2009, the composition of the Board of Directors of PD Pasar Jaya comprises of: Executive Officers President Director : Director of Administration & Finance : Director of Planning and Legal : Director of Operations :
Sesuai dengan Keputusan Gubernur Provinsi DKI Jakarta tanggal 29 Mei 2009, maka susunan Direksi PD Pasar Jaya menjadi: Pelaksana Tugas Direktur Utama Direktur Administrasi dan Keuangan Direktur Perencanaan dan Hukum Direktur Operasi
: : : :
Ir. Djangga Lubis Hj. Rihati, SE., Ak. Drs. H. Waluyo, MM Ir. Y. Joko Setianto
Ir. Djangga Lubis Hj. Rihati, SE., Ak. Drs. H. Waluyo, MM Ir. Y. Joko Setianto
mISI :
Bank berkinerja unggul, mitra strategis dunia usaha, masyarakat dan andalan Pemerintah Provinsi DKI Jakarta yang memberi nilai tambah bagi stakeholder melalui pelayanan terpadu dan profesional.
Berkinerja Unggul: Berkinerja baik sesuai dengan ketentuan Bank Indonesia dan otoritas lainnya Mampu mengelola risiko dengan memperhitungkan kecukupan modal (capital charge) Tumbuh progresif dan berkelanjutan Memiliki keunggulan bersaing dalam produk dan layanan
Mendukung program-program Pemerintah Provinsi DKI Jakarta secara profesional Berperan aktif membantu pertumbuhan ekonomi daerah dalam rangka tanggung jawab sosial perusahaan kepada masyarakat DKI Jakarta dan sekitarnya
Memberi Nilai Tambah Bagi Stakeholder: Menjadikan produk dan layanan yang berkualitas dengan biaya yang efisien Menyelaraskan program tanggung jawab sosial perusahaan Bank DKI dengan program-program Pemerintah Provinsi DKI Jakarta Meningkatkan kesejahteraan bagi karyawan dan pengurus secara berkesinambungan Memenuhi semua kewajiban hukum dan kesepakatan dengan baik
Mitra Strategis Dunia Usaha: Meningkatkan kepercayaan mitra bisnis untuk tetap bekerjasama Memberikan solusi kepada nasabah dengan prinsip saling menguntungkan Memberikan nilai tambah kepada nasabah dalam produk dan layanan bank
Mitra Strategis Masyarakat: Customer centric, antara lain; Berorientasi pada kebutuhan nasabah (sistem prosedur, produk, layanan) Aktif membangun hubungan baik dengan nasabah Bank pilihan masyarakat Peka terhadap perubahan dan kebutuhan masyarakat Memberikan/menjadi sumber informasi yang berguna dalam produk dan layanan bank
Pelayanan Terpadu: Menyediakan produk dan layanan yang lengkap dengan dukungan Teknologi Informasi yang unggul Memberikan layanan yang efektif dan efisien dengan risiko yang dapat diterima Cepat dan tanggap dalam menangani pengaduan nasabah dan memberikan solusi beragam termasuk cross selling secara profesional Memiliki karyawan yang terlatih dengan kemampuan untuk memberikan informasi yang berkualitas
Andalan Pemerintah Provinsi DKI Jakarta: Menjadi bank pilihan utama Pemerintah Provinsi DKI Jakarta dalam pengelolaan keuangan Memberikan kontribusi deviden tertinggi diantara perusahaan daerah/BUMD sesuai kesepakatan dengan pemegang saham
Profesional: Memiliki kompetensi (skill dan knowledge) dan integritas yang tinggi Memiliki standar kompetensi dan etika yang tinggi Mendahulukan kepentingan perusahaan diatas kepentingan pribadi
mISSIOn :
A bank with excellence in performance, being a strategic partner for businesses, communities and the Provincial Government of DKI Jakarta, and could contribute in adding value to stakeholders through integrated and professional services excellence.
Support the programs of the provincial government of DKI Jakarta in a professional manner Actively support the regional economic growth as part of its corporate social responsibilities to the citizens of the greater Jakarta area
High Performance: Good performance in compliance with Bank Indonesia regulations and other Rule and Regulations Able to manage risks taking into account capital adequacy (capital charge) Progressive and sustainable growth Having products and services with competitive advantages
Providing Added Value to Stakeholders: Developing quality and cost efficient banking products and services Aligning the corporate social responsibilities of BANK DKI with related programs of the Provincial Government of DKI Jakarta Continuously improving the social welfare of Banks employees and management Complying with all legal requirements and prior commitments
Strategic Partners for Business Community: Maintaining and increasing customers trust to retain their businesses Providing mutually beneficial solution to customers Providing added value to customers in terms of banking products and services
Strategic Partner for the General Public: Customer centric, among others: Oriented to the needs of customers (system procedures, products, services) Active building rapport with customers Community bank of choice Sensitive to changes and community needs A source of useful information on the products and bank services
Integrated Services: Providing a complete banking products and services supported by leading IT system Providing effective and efficient services within acceptable risks Quick and responsive in handling customer complaints and providing a variety of solutions to customers, including professional cross selling Having trained and able employees to provide quality information to customers
A Key Player for the Provincial Government of DKI Jakarta: Customer centric, among others: Becoming the bank of choice for the Provincial Government of DKI Jakarta in managing its finances Providing highest returns and dividend payer amongst other provincial governmentowned companies, as agreed with shareholders
Professional: Highly skilled and knowledgable employees with the highest of integrity Having a high competency standard and the highest ethics Prioritizing the companys interest ahead of personal interest
Dengan visi dan misi yang baru, telah terformulasikan rumusan nilai-nilai budaya kerja yang digali dari proses internalisasi yang menjadi Panduan bagi seluruh karyawan Bank DKI sekaligus sebagai Code of Conduct.
Komitmen
Menjunjung tinggi nilai-nilai yang disepakati dan bertanggung jawab dengan sepenuh hati. Panduan Perilaku:
Memegang teguh dan berupaya keras untuk mencapai target Melaksanakan pekerjaan dengan penuh tanggung-jawab Dapat dipercaya dalam mengemban setiap pekerjaan dengan benar Menjalankan tugas mengikuti aturan yang berlaku Menindaklanjuti setiap masalah yang menjadi tanggung-jawab saya dan memastikan penyelesaiannya hingga tuntas
Pelayanan
Memberikan layanan terbaik kepada seluruh nasabah dengan sikap ramah, sopan, tulus dan rendah hati sehingga dapat memberikan kepuasan. Panduan Perilaku:
Senyum Salam Sapa Mendengarkan dengan sepenuh hati untuk memahami kebutuhan nasabah Memberikan layanan dengan sigap, cepat dan akurat Siap menerima kritik dan saran untuk perbaikan layanan
Teamwork
Kerjasama yang dilandasi semangat saling menghargai dan menghormati untuk mencapai hasil yang terbaik. Panduan Perilaku:
Bersedia mendengar dan menghargai pendapat orang lain Tidak memaksakan kehendak atau pendapat pribadi Aktif memberi saran, pendapat untuk keberhasilan tim Berpikir positif Bersedia bekerja dengan penuh keikhlasan, tanggung jawab dan dedikasi
Disiplin
Melaksanakan tugas secara tepat waktu, tepat guna, dan tepat manfaat. Panduan Perilaku:
Tepat waktu Bertindak sesuai dengan kebijakan dan prosedur yang berlaku dengan penuh tanggung jawab Melaksanakan rencana yang telah ditetapkan Menggunakan sarana dan prasarana kantor sebagaimana mestinya
Profesional
Menjalankan tugas sesuai dengan keahlian, keterampilan dan pengetahuan di bidangnya untuk mencapai kinerja terbaik dengan tetap menjunjung tinggi kode etik bankir. Panduan Perilaku:
Bekerja efektif dan efisien Inovatif dan kreatif Selalu belajar untuk mengembangkan keterampilan, pengetahuan dan keahliannya Positif thinking Berwawasan luas dan pandangan jauh ke depan Bekerja berdasarkan prinsip kehati-hatian (prudent)
Kerja Keras
Melaksanakan tugas dengan segala upaya untuk mencapai hasil yang terbaik. Panduan Perilaku:
Pantang menyerah untuk mencari solusi yang lebih baik Menyelesaikan pekerjaan dengan kualitas yang terbaik Selalu bersemangat untuk memberikan hasil yang lebih baik Tidak cepat puas atas hasil yang dicapai Rela mengorbankan kepentingan pribadi demi tercapainya kepentingan perusahaan
Integritas
Membangun kepercayaan dengan kejujuran, tanggung jawab, moral, serta satu kata dengan perbuatan Panduan Perilaku:
Berani menyatakan fakta apa adanya secara transparan dan jujur dengan tetap menjaga rahasia bank dan perusahaan Menjunjung tinggi kebenaran sesuai dengan kode etik bankir Melaksanakan tugas dengan ikhlas Bersikap terbuka dalam mengungkap gagasan dan pendapat Mencintai pekerjaan dan menjaga citra bank
10
With the new vision and mission, new corporate culture values, a framework of corporate values had been formulated based on the internalization process to become a guideline for all employees of Bank DKI as well as to be implemented as a Code of Conduct.
Commitment
Whole heartedly commit and accountable to uphold the agreed values. Behavioral Examples:
Committed and work hard to achieve targets Exercising ones role in a responsible manner Dependable and trustworthy Complying with existing regulations Following up on all issues under my responsibility to ensure proper closure
Service Excellent
Providing the best possible service to all customers in a courteous, polite, and sincere manner to ensure customers satisfaction. Behavior Examples:
Smile and Greetings Active listening to understand customers needs Providing prompt, timely and accurate service Ready to receive critics and suggestion for service improvement
Teamwork
Teamwork based on the spirit of mutual respect and cooperation to achieve best result. Behavior Examples:
Willing to hear and accept other peoples opinion Not coercing ones will or opinion Actively provides suggestions and opinions for the success of the team Positive thinking Willing to work whole heartedly with responsibility and dedication
Discipline
Delivering on commitment in a timely, effective, and useful manner. Behavior Examples:
Time sensitive Acting in accordance with established policies and procedures in a responsible way Implementing agreed action plans Safeguarding and proper use of companys assets and properties
Professionalism
Undertaking ones task with the required expertise, skills and knowledge in their respective fields to attain the best result while upholding the bankers code of ethics. Behavior Examples:
Working effectively and efficiently Being innovative and creative Continuously learning to develop skills, knowledge, and expertise Maintaining a positive mental attitude Having a broad horizon and visionary Action based on prudential banking practices
hardwork
Doing the job by exerting every efforts to attain the best result. Behavior Examples:
Overcoming all obstacles to find better solution Ensuring top quality in all of the work performed Energetic and enthusiastic to give better result Not easily satisfied with what has been accomplished Putting the companys interest ahead of individuals interest
Integrity
Being trustworthy by always being honest, responsible, upholding morale, and consistency between words and actions. Behavior Examples:
Dare to disclose the truth based on facts in a transparent and honest way, while continue to keep banks secrecy and confidentiality Upholding the truth in line with the bankers code of ethics Whole-heartedly carry out tasks and responsibilities Being open-minded in providing ideas and opinions A passion for the job and protecting the banks image
11
Peristiwa Penting
Significant Events
10-11.01.09 \
Wakil Gubernur DKI Jakarta, Prijanto bersama Direksi dan Komisaris Bank DKI membuka Rapat Kerja dan Anggaran dan strategi Bank DKI Tahun 2009 di Lido Sukabumi. Vice Governor of DKI Jakarta, Prijanto, together with the Board of Directors and the Board of Commissioners of Bank DKI opened the 2009 Working, Budgetary & Strategy Meeting of Bank DKI at Lido, Sukabumi.
19.01.09 \
Penandatanganan perjanjian kerjasama dengan seluruh Koperasi di lingkungan SKPD/UKPD Pemprov DKI Jakarta. Signing of cooperation with all regional development cooperatives of the Provincial Government of DKI Jakarta.
27.01.09 \
Penandatanganan perjanjian kerjasama Bank DKI dengan Yayasan Dana Sejahtera Mandiri tentang penyaluran kredit Pundi Monas melalui penempatan dana Yayasan Damandiri di Bank DKI. Signing of cooperation between Bank DKI and Dana Sejahtera Mandiri Foundation on the disbursement of Pundi Monas Credit through the placement of Damandiri Foundations fund at Bank DKI.
29.01.09 \
Menteri Dalam Negeri (Mardiyanto) (kanan) membuka Lokakarya Asbanda Peran Bank Pembangunan Daerah dalam rangka percepatan pembangunan daerah di Hotel Sultan Jakarta, 29 Januari 2009 disaksikan oleh Gubernur DKI Jakarta, Fauzie Bowo (kiri), dan Direktur Utama Bank DKI, Winny Erwindia selaku ketua Asbanda sekaligus dilakukannya Launching Kartu Pegawai Elektronik (KPE) bekerjasama dengan BKN (Badan Kepegawaian Negara). The Minister of Internal Affairs, Mardiyanto (on the right) opened up Asbanda Workshop The Role of Regional Development Bank on the Acceleration of Regional Development at Sultan Hotel, Jakarta on 29 January 2009, witnessed by the Governor of DKI Jakarta Province, Fauzie Bowo (on the left) and Winny Erwindia, the President Director of Bank DKI and also Chairman of Asbanda. Through joint cooperation with BKN (Badan Kepegawaian Negara), Bank DKI also launched its Employee Electronic ID Card (KPE).
30.01.09 \
Presiden Republik Indonesia, Susilo Bambang Yudhoyono, memberikan selamat kepada Direksi Bank DKI dalam acara Quick Win Reformasi Birokrasi Pelayanan Polda Metro Jaya. Saat itu juga diluncurkan pelayanan pembayaran STNK Online melalui ATM Bank DKI. The President of the Republic of Indonesia, Susilo Bambang Yudhoyono, congratulated the Board of Directors of Bank DKI on the event of Quick Win Reformation on Bureaucratic Services at Polda Metro Jaya. Concurrently, the Bank also launched its online payment for Vehicle Registration (STNK) through Bank DKIs ATM.
12.02.09 \
Bank DKI menerima penghargaan sebagai tempat pembayaran pajak favorit kelima wilayah DKI Jakarta tahun 2008 pada acara penganugerahan Tax Awards Bank/Kantor Pos Favorit tempat pembayaran pajak oleh Direktorat Jenderal Pajak. Bank DKI received award for being the fifth most favorite outlet for tax payment within DKI Jakarta area in 2008. The awards were presented by the Directorate General of Taxation on the inauguration of Tax Awards for the most favorite Bank or Postal Office tax payment outlet.
12
24.02.09 \
Penandatanganan naskah kesepahaman bersama antara Bank DKI dengan Dinas Pendidikan Pemerintah Provinsi DKI Jakarta tentang penyaluran Biaya Operasional Sekolah (BOS) dari APBN dan penyaluran Biaya Operasional Pendidikan (BOP) dari APBD. Signing of the Memorandum of Understanding between Bank DKI and the Education Board of the Provincial Government of DKI Jakarta concerning the appropriation of the School Operating Expense (BOS) from the State Budget and the Education Operating Expense (BOP) from the Regional Budget.
25.02.09 \
Workshop Masyarakat Ekonomi Syariah. Sharia Economic Society Workshop.
28.02.09 \
Bank DKI membagikan hadiah emas murni total 1,5 kg kepada pemenang undian di Tabungan Monas untuk periode ke 2 Tahun IV/2009. Bank DKI presented a total of 1.5kg pure gold for winners of the Monas Savings prize draw in the 2nd period Year IV/2009.
5.03.09 \
Rapat Umum Pemegang Saham Luar Biasa PT Bank DKI yang menetapkan Sukri Bey sebagai komisaris PT Bank DKI. The Extraordinary General Meeting of Shareholders of PT Bank DKI appointed Sukri Bey as Commissioner of PT Bank DKI.
13.03.09 \
Seminar Setengah Hari bersama Komisi Pemberantasan Korupsi (KPK) dengan tema Mencegah dan Memberantas Korupsi di lingkungan BPD. A Half Day Seminar with the Anti Corruption Commission (KPK) under the theme of How to Prevent and Eradicate Corruption within the regioal development banks.
22.03.09 \
Malam Bakudapa dan Dialog Bersama antara Menteri Negara Perumahan Rakyat, Gubernur Sulawesi, bersama dengan Direktur Utama dan Direktur Pemasaran Bank DKI. Bakudapa Night and Dialogue between the Minister of Public Housing, Governor of Sulawesi Province and Bank DKI, which were represented by the President Director and Marketing Director.
13
23.03.09 \
Penarikan Undian Tabungan Simpeda Periode ke 2 Tahun XIX di Manado. The drawing of Simpeda Savings lottery for 2nd Period of Year XIX in Manado.
23.03.09 \
Penandatanganan kerjasama antara Bank Pembangunan Daerah Seluruh Indonesia dengan Kementrian Negara Perumahan Rakyat di Manado. Signing of cooperation between Indonesian Regional Development Bank and the State Ministry of Public Housing in Manado.
11.04.09 \
Serah terima naskah Perjanjian Kerja Bersama antara Manajemen Bank DKI dengan Serikat Karyawan (Sekawan Bank DKI). Penandatanganan tersebut dilaksanakan dalam Peringatan HUT ke 48 Bank DKI. Handling over the manuscript of Working Agreement between the Management of Bank DKI with Labor Union (Sekawan Bank DKI). The assignment was held on the inauguration of 48th Anniversary of Bank DKI.
23.04.09 \
Bank DKI menerima penghargaan sebagai Bank Pembangunan Daerah Terbaik dalam Banking Effeciency Awards 2009 oleh Harian Bisnis Indonesia. Bank DKI received an appreciation as the Best Regional Development Bank on 2009 Banking Efficiency Awards, which was held by Harian Bisnis Indonesia Daily.
24.04.09 \
Penandatanganan Perjanjian kerjasama Pembiayaan Sindikasi Kredit Bank Pembangunan Daerah seluruh Indonesia Asbanda - PLN Merah Putih senilai Rp4,7 trilliun disaksikan oleh Menteri Keuangan Republik Indonesia, Sri Mulyani, di Jakarta. Signing of cooperation for Financing the Syndicated Loan of the Indonesian Regional Development Bank, Asbanda and PLN Merah Putih for a total amount of Rp4.7 trillion, witnessed by the Minister of Finance of the Republic of Indonesia, Sri Mulyani, in Jakarta.
24.04.09 \
Penandatanganan kerjasama antara PT Artajasa Pembayaran Elektronis dengan PT Bank DKI dan beberapa BPD SI tentang pengelolaan BPD Net Online. Signing of cooperation between PT Artajasa Pembayaran Elektronis and PT Bank DKI and several other BPD SI in regards with the management of BPD Net Online.
14
28.04.09 \
Bank DKI menerima penghargaan sebagai 10 best bond issuer pada The Inaugural Indonesia Capital Markets Conference 2009 yang diselenggarakan oleh PT Pemeringkat Efek Indonesia dan The Pinnacle Group Asia. Bank DKI received an award as the 10 Best Bond Issuer on the inaugural of 2009 Indonesia Capital Market Conference, which was held by PT Pemeringkat Efek Indonesia and The Pinnacle Group Asia.
7.05.09 \
Penandatanganan nota kesepahaman penjaminanan asuransi selama 5 tahun antara PT Bank DKI dengan PT Asuransi Jasa Indonesia (Persero), PT Asuransi Ekspor Indonesia (Persero), PT Asuransi Sinar Mas, PT Asuransi Tugu Pratama Indonesia, PT Asuransi Umum Bumiputera Muda 1967 di Jakarta. Signing of the Memorandum of Understanding for five year period between PT Bank DKI and PT Asuransi Jasa Indonesia (Persero), PT Asuransi Ekspor Indonesia (Persero), PT Asuransi Sinar Mas, PT Asuransi Tugu Pratama Indonesia and PT Asuransi Umum Bumiputera Muda 1967 in Jakarta.
8.05.09 \
Rapat Umum Tahunan dan Rapat Umum Luar Biasa PT Bank DKI Tahun 2009 yang mengesahkan Laporan Tahunan Direksi dan Komisaris Bank DKI, penggunaan laba tahun buku 2008 serta pembagian tantiem dan bonus tahun 2008. The 2009 Extraordinary and Annual General Meeting of Shareholders had ratified the Annual Report from the Board of Directors and the Board of Commissioner of Bank DKI, the utilization of profit for fiscal year 2008 as well as the distribution of tantiem and bonus for the year 2008.
13.05.09 \
Deputi Gubernur Senior Bank Indonesia, Miranda S. Gultom (tengah) dan Ketua Umum Perbanas, Sigit Pramono (paling kiri) men-tap JakCard di turnstile simulasi halte busway saat mengunjungi Stand Bank DKI di Apconex 2009 (Asia Pacific Conference & Exhibition) di Jakarta. Senior Deputy Governor of Bank Indonesia, Miranda S.Gultom (in the middle) and Chairman of Perbanas, Sigit Pramono (on the left) was tapping JakCard on the turnstile simulation of busway shelter at the 2009 Apconex (Asia Pacific Conference & Exhibition) in Jakarta.
19.05.09 \
Penandatanganan Nota Kesepahaman Penjaminan electronic ticketing antara PT Kereta Api Indonesia Commuter dengan Bank DKI dan 4 bank lainnya di Stasiun Tanjung Barat, Depok. Signing of the Memorandum of Understanding of electronic ticketing warrant between PT Kereta Api Indonesia Commuter and Bank DKI, as well as the other four banks at Tanjung Barat Station, Depok.
9.06.09 \
Bank DKI meraih penghargaan sebagai 1st Best Overall Performance kategori Bank Regional dari Marketing Research Indonesia dan majalah InfoBank. Bank DKI received an accolades as the 1st Best Overall Performance on the category of Regional Bank from Marketing Research Indonesia and InfoBank Magazine.
15
17.06.09 \
Bank DKI meresmikan Kantor Kas Bank DKI Badan Kepegawaian Negara di Jl. Letjen Sutoyo No. 12 Jakarta. Bank DKI bersama Badan Kepegawaian Negara turut mengembangkan Kartu Pegawai Elektronik (KPE) yang menggunakan platform JakCard. Bank DKI inaugurate Bank DKI Cash Offices at the State Employment Bureau at Jl. Letjen Sutoyo No. 12, Jakarta. Bank DKI, together with the State Employment Bureau continue to developed the Employee Electronic ID Card (KPE) that uses JakCard Platform.
3.07.09 \
Bank DKI memberikan hadiah sebanyak 2 unit mobil Daihatsu Xenia kepada pemenang undian sekaligus peresmian peningkatan status kantor Capem menjadi Cabang Walikota Jakarta Timur dan peresmian kantor Capem Pasar Induk Kramat Jati. Bank DKI present two unit of Daihatsu Xenia to the lottery winner. Concurrently, Bank DKI also inaugurate the increasing status of Services Branch to become East Jakarta City Hall Branch and the inauguration of Services Branch of Pasar Induk Kramat Jati.
17-20.07.09 \
Bank DKI turut berpartisipasi dalam Pekan Olahraga dan Seni Bank Pembangunan Daerah Indonesia ke VIII di Balikpapan Kaltim yang mempertandingkan 20 cabang olahraga dan seni. Bank DKI was participated in the VIII Sports and Arts Event of Indonesian Regional Development Bank in Balikpapan, East Kalimantan. The event was competing in 20 kinds of sports and arts activities.
18.07.09 \
Rapat koordinasi Direktur Utama Bank Pembangunan Daerah seluruh Indonesia tentang peningkatan peran perbankan syariah Bank Pembangunan Daerah di Balikpapan Kaltim yang turut dihadiri oleh Deputi Gubernur Bank Indonesia, Muliaman D. Hadad. The President Director of Indonesian Regional Development Bank held a Coordination Meeting in regards with the increasing role of sharia banking of Regional Development Bank in Balikpapan, East Kalimantan. The event was attended by Deputy Governor of Bank Indonesia, Muliaman D. Hadad.
23.07.09 \
Wisuda lulusan Staff Development Program Bank DKI Angkatan 1 di Jakarta. Program SDP merupakan salah satu program pengembangan kualitas sumber daya manusia Bank DKI. The Graduation of 1st Generation of Staff Development Program of Bank DKI in Jakarta. The SDP Program was one of the program that has been undertaken in order to develop the quality of human resources at Bank DKI.
30.07.09 \
Bank DKI menerima penghargaan Golden Trophy sebagai Bank dengan kinerja sangat bagus lima tahun berturut- turut (2004-2008) dari majalah Infobank. Bank DKI received a Golden Trophy Awards as the Bank with excellence performance for five consecutive years (2004-2008). The award was presented by Infobank Magazines.
16
14.08.09 \
Bank DKI menerima penghargaan sebagai the Best Service Quality & The Most Comfortable Office Performing dari majalah Property & Bank. Bank DKI received an award for The Best Service Quality & The Most Comfortable Office Performing from Property & Bank magazine.
15.08.09 \
Bank DKI kembali bagikan hadiah emas murni kepada pemenang undian Tabungan Monas Periode I tahun V/2009. Bank DKI present a pure gold prizes to the lottery winner of Monas Savings for 1st Period of Year V/2009.
15.08.09 \
Bank DKI terima penghargaan sebagai The Most Expansive Financing untuk kategori unit usaha Syariah aset < Rp1 triliun dalam Islamic Finance Award, The Best Office Equipment, The Best Islamic Banking Quality Award dari Karim Business Consulting. Bank DKI received an Islamic Finance Award as The Most Expansive Financing on the category of sharia business units with less than Rp1 trillion assets, The Best Office Equipment, and The Best Islamic Banking Quality Award. These Awards was presented by Karim Business Consulting.
19.08.09 \
Penandatanganan MoU antara Bank DKI dengan Departemen Agama RI tentang penerimaan dan pembayaran biaya perjalanan ibadah haji. Signing of the MoU between Bank DKI and the Department of Religion of the Republic of Indonesia in regards with the payment for haji.
20.08.09 \
Penandatanganan MoU antara Pemerintah provinsi DKI Jakarta, KADIN DKI Jakarta & Bank DKI tentang pemasaran produk dan jasa penjaminan/ asuransi. Signing of the MoU between the Provincial Government of DKI Jakarta, KADIN DKI Jakarta & Bank DKI in regards with the marketing of insurance/warrant products and services.
21.08.09 \
Gubernur DKI Jakarta meresmikan gerai pajak di Senayan City dan Pondok Indah Mall. The Governor of DKI Jakarta officially opened the tax payment outlet at Senayan City and Pondok Indah Mall.
17
22.08.09 \
Rapat Umum Pemegang Saham Luar Biasa PT Bank DKI tahun 2009 yang memberhentikan dengan hormat Dewan Komisaris Periode 23 Agustus 2006 s/d 22 Agustus 2009 dan Pengangkatan Pejabat Sementara (Caretaker) Dr. Ir. Mara Oloan Siregar, M.Si sebagai Komisaris Utama, Ir. Hasan Basri Saleh, M.Sc sebagai Komisaris. The 2009 Extraordinary General Meeting of Shareholders of PT Bank DKI had honorably terminated the tenure of the Board of Commissioners for the Period of 23 August 2006 - 22 August 2009 and appointed several Caretaking Commissioners, who are Dr. Ir. Mara Oloan Siregar, M.Si as President Commissioner and Ir. Hasan Basri Saleh, M.Sc as Commissioner of the Bank.
2.09.09 \
Penandatanganan Perjanjian Kerjasama Penyaluran Dana Bergulir Pemberdayaan Ekonomi Masyarakat Kelurahan antara Bank DKI dengan Dinas Koperasi, UMKM dan Perdagangan DKI Jakarta. Signing of Cooperation for the Disbursement of the Revolving Fund for the Economic Empowerment of Village Communities with the Office of Cooperatives, MSME and Trade of DKI Jakarta.
8.09.09 \
Penandatanganan Perjanjian Kerjasama Penjaminan Kredit Modal Kerja Pengadaan Barang/Jasa antara Perum Jamkrindo dengan PT Bank DKI. Signing of Cooperation for the Warranty of Capital Working Credit for procuring materials/services between Perum Jamkrindo and PT Bank DKI.
25.09.09 \
Peresmian Drive Thru Samsat Polda Metro Jaya yang dapat melayani pembayaran perpanjangan pajak kendaraan bermotor (PKB) atau perpanjangan Surat Tanda Nomor Kendaraan (STNK). Wajib pajak dapat melakukan pembayaran tersebut dengan menggunakan kartu ATM Bank DKI. The inauguration of Samsat Drive Thru at Polda Metro Jaya that provides services for renewal of vehicles tax payment (PKB) or renewal of vehicles registration (STNK). The tax payments could be carried out through Bank DKIs ATM.
14.10.09 \
Bank DKI turut menandatangani komitmen bersama untuk meluncurkan produk TabunganKu dan jargon edukasi perbankan 3P (Pastikan Manfaatnya, Pahami Risikonya dan Perhatikan Biayanya) di Bank Indonesia. Bank DKI participated in the signing of a joint commitment to launch the Tabunganku (My Savings) product with the educative tagline of 3P (Be assured of the benefits, Understand the Risk and Mind the fees) at Bank Indonesia.
21.10.09 \
Bank DKI selenggarakan seminar Implikasi Acquit et de charge atas Kepengurusan dan Pengawasan Perusahaan di Lingkungan BUMD dalam forum komunikasi BUMD DKI Jakarta. Bank DKI conducted a seminar Acquit et de charge implication towards the Organization and Supervision of Companies within the BUMD (regionally-owned enterprise) environment under the Communication Forum of BUMD DKI Jakarta.
18
9. 11.09 \
Manajemen Bank DKI berkunjung ke dewan redaksi harian Warta Kota. The Management of Bank DKI conduct a working visit to the Editorial Board of Warta Kota daily.
13.12.09 \
Direktur Utama Bank DKI, Winny Erwindia terpilih sebagai Tokoh Finansial Indonesia 2009 kategori Top Regional Banker oleh Majalah Investor pada Investor Awards 2009. President Director of Bank DKI, Winny Erwindia, was awarded as the 2009 Financial Figures in Indonesia in the Top Regional Banker Category. This award was presented by Investor Magazine on the event of 2009 Investor Awards.
14.12.09 \
Penandatanganan Perjanjian Kerjasama Sistem Pembayaran Elektronik pada Tiara Express antara Express Group dengan Bank DKI dan ujicoba Kartu Debit DKI. Signing of Working Agreement on the Electronic Payment System on Tiara Express Taxi between Express Group and Bank DKI, as well as test drive for DKI Debit Card.
Muhamad Irfandi (13 Januari 2006 - 14 Januari 2010) (13 January 2006 - 14 January 2010) Warga Negara Indonesia, lahir di Jakarta 16 Oktober 1959, menjabat sebagai Direktur Pemasaran Bank DKI sejak 13 Januari 2006. Meraih gelar Sarjana Ekonomi di Universitas Jayabaya, dan memulai karir sebagai karyawan Bank Dagang Negara (BDN). Saat BDN merger menjadi Bank Mandiri, diserahi amanah sebagai Pemimpin Cabang Padang Indarung. Selanjutnya di Bank Syariah Mandiri menjadi Pemimpin Cabang Utama Bandung, Corporate Secretariate, Region Manager Wilayah Sumatera Divisi Pembinaan Cabang, dan terakhir sebagai Wakil Kepala Divisi Treasury dan International. Sebagaimana Rapat Umum Pemegang Saham Luar Biasa PT Bank DKI tanggal 14 Januari 2010, telah mengakhiri masa baktinya di Bank DKI. Indonesian Citizen, born in Jakarta on 16 October 1959, served as Marketing Director at Bank DKI since 13 January 2006. Obtained a Bachelors degree in Economics from Jayabaya University, and started his career as an employee of Bank Dagang Negara (BDN). When BDN was merged into Bank Mandiri, he became Head of the Padang Indarung Branch Office, and thereafter, Head of the Main Mandiri Sharia Branch Office in Bandung, Corporate Secretary, Regional Manager for Sumatra Region of the Branch Development Division, and last served as Deputy Head of Treasury and International Division. Based on the resolution of Bank DKIs Extraordinary General Meeting of Shareholders of 14 January 2010, his tenure at Bank DKI was terminated.
23.12.09 \
Bank DKI mendapatkan penghargaan sebagai Perusahaan Terpercaya dari Indonesian Institute Corporate Governance (IICG) bersama Majalah SWA pada Corporate Governance Perception Index (CGPI). Bank DKI received the award for Trusted Company from the Indonesian Institute of Corporate Governance (IICG) and SWA Magazine based on the Corporate Governance Perception Index (CGPI).
19
Penghargaan
Awards
12.02.09 \
Menerima Tax Awards sebagai Tempat Pembayaran Pajak Favorit Kelima Wilayah DKI Jakarta tahun 2008 dari Direktorat Jenderal Pajak Departemen Keuangan RI. Received Tax Awards as The Fifth Favorite Outlet for Tax Payment within DKI Jakarta Area in 2008 from Directorate General of Tax - Finance Department of Republic of Indonesia.
23.04.09 \
Sebagai BPD terefesien dalam Banking Eficiency Award yang diselenggarakan oleh Harian Bisnis Indonesia dengan penilaian dan kriteria yang dilakukan oleh juri independen. Received an award as the most efficient BPD on Banking Efficiency Award which was held by Bisnis Indonesia Daily under criteria and assessment that is set by independent judges.
09.06.09 \
Sebagai 1st Best Overall Performance untuk kualitas layanan dalam Banking Service Excellence Awards 2009 kategori Bank Regional yang dinilai oleh Marketing Riset Indonesia dan Majalah Infobank. Received award as 1st Best Overall Performance for services quality at the 2009 Banking Service Excellence Awards under category of Regional Bank which was judged by Marketing Research Indonesia and Infobank Magazine.
09.06.09 \
Sebagai 2nd Best Teller untuk kualitas layanan dalam Banking Service Excellence Awards 2009 kategori Bank Regional yang dinilai oleh Marketing Riset Indonesia dan Majalah Infobank. Received award as 2nd Best Teller for services quality at the 2009 Banking Service Excellence Awards under category of Regional Bank which was judged by Marketing Research Indonesia and Infobank Magazine.
09.06.09 \
Sebagai 3rd Best Phone Handling untuk kualitas layanan dalam Banking Service Excellence Awards 2009 kategori Bank Regional yang dinilai oleh Marketing Riset Indonesia dan Majalah Infobank. Received award as 3rd Best Phone Handling for services quality at the 2009 Banking Service Excellence Awards under category of Regional Bank which was judged by Marketing Research Indonesia and Infobank Magazine.
09.06.09 \
Sebagai 3rd Best Customer Service untuk kualitas layanan dalam Banking Service Excellence Awards 2009 kategori Bank Regional yang dinilai oleh Marketing Riset Indonesia dan Majalah Infobank. Received award as 3rd Best Customer Service for services quality at the 2009 Banking Service Excellence Awards under category of Regional Bank which was judged by Marketing Research Indonesia and Infobank Magazine. .
09.06.09 \
Sebagai 2nd Best Satpam untuk kualitas layanan dalam Banking Service Excellence Awards 2009 kategori Bank Regional yang dinilai oleh Marketing Riset Indonesia dan Majalah Infobank. Received award as 2nd Best Satpam for services quality at the 2009 Banking Service Excellence Awards under category of Regional Bank which was judged by Marketing Research Indonesia and Infobank Magazine.
30.07.09 \
Sebagai Bank Berpredikat Sangat Bagus Atas Kinerja Keuangan Tahun 2008 dari Majalah Infobank. Received award as Bank with Excellent Financial Performance in 2008 from Infobank Magazine.
20
30.07.09 \
Mendapatkan Golden Trophy Awards Bank Berkinerja Sangat Bagus selama 5 tahun berturutturut mulai tahun 2004 sampai dengan tahun 2008 dari Majalah Infobank dalam InfoBank Award. Received Golden Trophy Awards as Bank with Excellent Performance for five consecutive years since 2004 until 2008. The award was presented by Infobank Magazine on the event of InfoBank Award.
14.08.09 \
Penghargaan sebagai BPD terbaik The Best Service Quality & The Most Comfortable Office Performing dari majalah Property & Bank. Received award as the Best BPD and The Best Service Quality & The Most Comfortable Office Performing from Property & Bank magazine.
23.12.09 \
Penghargaan sebagai perusahaan TERPERCAYA kategori non emiten non keuangan oleh Indonesian Institute Corporate Governance bersama Majalah SWA pada Indonesian Corporate Governance Awards. Received award as TRUSTED company of non issuer non financial category from the Indonesian Institute of Corporate Governance and SWA Magazine. The Award was presented on the event of Indonesian Corporate Governance Awards.
15.08.09 \
Penghargaan kepada Bank DKI Syariah sebagai The Most Expansive Financing untuk kategori UUS dengan modal dibawah Rp1 Triliun yang diberikan dalam Karim Finance Awards dari Karim Business Consulting. Bank DKI Syariah received award as The Most Expansive Financing for UUS category with less than Rp1 trillion of assets. The award was presented by Karim Business Consulting in the event of Karim Finance Awards.
15.08.09 \
Penghargaan kepada Bank DKI Syariah sebagai The Best Office Equipment Islamic Banking Quality Awards untuk kategori UUS dengan modal dibawah Rp1 Triliun yang diberikan dalam Karim Finance Awards dari Karim Business Consulting. Bank DKI Syariah received Islamic Banking Quality Award as The Best Office Equipment for UUS category with less than Rp1 trillion of assets. The award was presented by Karim Business Consulting in the event of Karim Finance Awards.
10.12.09 \ 10.12.09 \
Direktur Utama Bank DKI, Winny Erwindia sebagai Top Finansial kategori Regional Banker dalam Penghargaan Tokoh Finansial Indonesia dari majalah Investor, dalam Investor Awards 2009. The President Director of Bank DKI, Winny Erwindia, received a nomination as Top Regional Banker on the appreciation for Indonesian Financial Figures. The award was presented by Investor Magazine on the event of 2009 Investor Award.
Direktur Utama Bank DKI, Winny Erwindia menerima nominasi Top Regional Banker dalam Penghargaan Tokoh Finansial Indonesia dari majalah Investor , dalam Investor Awards 2009. The President Director of Bank DKI, Winny Erwindia, received a nomination as Top Regional Banker on the appreciation for Indonesian Financial Figures. The award was presented by Investor Magazine on the event of 2009 Investor Award.
21
22
Di tengah ketidakpastian yang sempat mewarnai sektor perbankan nasional sepanjang triwulan pertama 2009, Bank DKI mampu mengambil langkahlangkah antisipatif guna membentengi Perseroan dari dampak negatif krisis keuangan global.
Amid the uncertainties that had marked the national banking sector throughout the first quarter of 2009, Bank DKI took anticipative measures to safeguard the Bank against possible adverse effects of the global financial crisis.
23
Di tengah resesi ekonomi yang melanda banyak negara pada tahun 2009, Indonesia mampu mencatat pertumbuhan ekonomi positif saat mana berbagai negara di dunia mengalami kontraksi ekonomi. Pertumbuhan Produk Domestik Bruto (PDB) Indonesia sebesar 4,5% selama tahun 2009 sangatlah mencolok bila dibandingkan dengan pertumbuhan PDB di beberapa negara lainnya di Asia Tenggara yang pada umumnya mencatat pertumbuhan PDB di bawah 1,0% atau bahkan negatif. Selain pertumbuhan PDB yang positif, Indonesia juga mencatat berbagai indikator ekonomi utama lainnya yang menggembirakan. Tingkat suku bunga kebijakan (policy rate) Bank Indonesia diturunkan dari 9,5% menjadi 6,5% di akhir tahun; nilai tukar mata uang Rupiah menguat sebesar kurang lebih 15,7% terhadap Dolar Amerika sepanjang tahun; sementara tingkat inflasi tahunan mencapai tingkatnya yang terendah dalam satu dasawarsa terakhir, yaitu 2,8% selama tahun 2009. Berbagai perkembangan yang menggembirakan tersebut terutama dipicu oleh konsumsi pasar domestik Indonesia yang masih kuat dan tidak terlalu terpengaruh oleh resesi ekonomi dunia. Penyerapan barang dan jasa di pasar domestik Indonesia mampu menyumbangkan 70% lebih dari komponen PDB nasional, dan oleh karenanya dapat mengimbangi penurunan ekspor yang terjadi akibat pasar ekspor global yang lesu.
Amid the economic recession that affected scores of nations in 2009, Indonesia was able to post a positive economic growth at a time when many countries in the world experienced contracting economies. A Gross Domestic Product (GDP) of 4.5% in 2009 was in stark contrast to the GDP growth of several other Southeast Asian nations that in general posted a growth of less than 1.0% or even a negative growth.
In addition to the positive GDP growth, Indonesia also posted other key economic indicators that were encouraging. The policy rate of Bank Indonesia was reduced from 9.5% to 6.5% by years end; the currency exchange rate of the Rupiah strengthened by approximately 15.7% against the US Dollar; while the annual inflation rate was the lowest in the last decade, at 2.8% in 2009.
These encouraging developments were mainly driven by Indonesias domestic market consumption that had remained robust and resilient against the global economic recession. The absorption of goods and services in the domestic market contributed to more than 70% of the national GDP components, and therefore was more than sufficient to compensate for the decline in exports as a result of the weakening global export markets.
Penurunan ekspor Indonesia yang cukup tajam terimbangi oleh penurunan impor yang lebih tajam lagi, sehingga mengamankan neraca pembayaran maupun cadangan devisa nasional. Hal ini berdampak pada penguatan nilai mata uang Rupiah sebagaimana disebutkan di atas, beserta mengalirnya kembali modal asing ke Indonesia mulai kuartal kedua 2009 setelah sempat mengalir keluar saat memuncaknya krisis keuangan global di akhir tahun 2008. Dengan kembalinya modal asing ke investasi portofolio di Indonesia, pasar modal Indonesia yang sempat terpuruk sejak tahun 2008 kembali bergairah dan menutup tahun 2009 sebagai pasar modal dengan kinerja pertumbuhan indeks harga kedua terbaik diantara bursa-bursa Asia Pasifik.
The relatively sharp decline of Indonesias export was also compensated by an even sharper decline in imports, thus securing the countrys balance of payment and foreign currency reserves. This contributed to the strengthening of the Rupiah as referred to above, and the return of foreign capital to Indonesia starting from the second quarter of 2009, following the outflow during the peak of the global financial crisis at the end of 2008. With the return of foreign capital to portfolio investments in Indonesia, the Indonesia Stock Exchange recovered from its slump since 2008 to close the year 2009 with the second best performing market price index among Asia Pacifics bourses.
24
Sejalan dengan semua itu, sektor perbankan nasional juga menunjukkan daya tahannya dari pengaruh krisis keuangan global. Pertumbuhan kredit perbankan selama tahun 2009 mencapai sekitar 9,95%, tumbuh dari Rp1.307,68 triliun di akhir tahun 2008 menjadi Rp1.437,93 triliun; sementara simpanan dana pihak ketiga tumbuh sebesar 12,53% dari Rp1.753,3 triliun menjadi Rp1.973,04 triliun dalam kurun waktu yang sama.
In line with all this, the national banking sector also showed its resilience towards the effects of the global financial crisis. Total banking credit rose by 9.95% in 2009, growing from Rp1,307.68 trillion at year-end 2008 to Rp1,437.93 trillion; whereas total third party deposits grew by 12.53% from Rp1,753.3 trillion to Rp1,973.04 trillion over the same period.
The Board of Directors of Bank DKI has presented the results of operations and financial condition of the Bank for the financial year 2009 to the Board of Commissioners, which currently comprises of a serving Commissioner that was appointed by the General Meeting of Shareholders, and two Commissioners, including the President Commissioners, who are currently serving as temporary Acting Commissioner (Caretaker Commissioner). The definitive President Commissioner and Independent Commissioner will be appointed at the next General Meeting of Shareholders of the Bank. The Report of the Board of Directors indicates a performance that has generally met the Banks Budget and Business Plan that have been previously agreed to between the Board of Commissioners and the Board of Directors. The Board of Commissioners is of the opinion that the Bank achieved its target for profitability as well as for other key indicators such as net interest income, net interest margin, credit growth, third party deposit growth, and ratios on non performing loans and capital adequacy.
25
Pada tahun 2009, Bank DKI mencatat laba bersih sebesar Rp141 miliar, dan pendapatan bunga bersih sebesar Rp802 miliar atas pencapaian marjin bunga bersih rata-rata sebesar 6,14% sepanjang tahun 2009. Pertumbuhan jumlah kredit yang diberikan dapat dijaga pada tingkat yang selaras dengan faktor risiko perkreditan bank yang berlaku pada tahun laporan, yaitu tumbuh sebesar 8,36% menjadi Rp6.770 miliar di akhir tahun 2009; sementara pertumbuhan jumlah simpanan dana pihak ketiga dapat diupayakan lebih tinggi, yaitu sebesar 26,40% dari Rp9.678 miliar menjadi Rp12.234 miliar. Sementara itu, hingga akhir tahun 2009, rasio kredit bermasalah nett adalah 2,05% dan CAR dengan perhitungan risiko kredit berada pada tingkat 15,13%, keduanya sesuai dengan batas-batas ketentuan yang berlaku.
In 2009, Bank DKI posted a net income of Rp141 billion, and net interest income of Rp802 billion on the achievement of an average net interest margin of 6.14% in 2009. The growth of total outstanding credit was maintained at a level that is commensurate with the credit risk factors that had prevailed in the year under review, which was a growth of 8.36% to Rp6,770 billion as at year-end 2009; whereas growth of thirdparty deposits could be achieved higher, reaching 26.40% from Rp9,678 billion to Rp12,234 billion. Meanwhile, as at year-end 2009, the net non performing loans (NPL) ratio was 2.05% and the credit risk weighted CAR was 15.13%, both ratios well within the statutory requirements.
26
Bank DKI berencana akan menunjuk anggota Dewan Komisaris tetap pada Rapat Umum Pemegang Saham berikutnya serta membentuk Komite-Komite tersebut dalam waktu yang secepat-cepatnya. Karena kekosongan Komite-Komite Dewan Komisaris saat Laporan Tahunan ini diterbitkan, maka Bank DKI tidak dapat menyertai Laporan Komite-Komite Dewan Komisaris secara khusus pada Laporan Tahunan Perseroan kali ini.
Bank DKI plans to appoint permanent members of the Board of Commissioners at the next General Meeting of Shareholders and establish the Committees as quickly as possible. Because of the vacuum of the Committees at the time of publication of this Annual Report, Bank DKI could not include the official reports of the various Committees of the Board of Commissioners in this Annual Report.
Penutup
Akhir kata, kami mengucapkan terima kasih yang sebesarbesarnya kepada seluruh stakeholder atas kepercayaan dan dukungannya selama ini, khususnya kepada mitra dan nasabah, otoritas Bank Indonesia, dan Bapepam-LK serta Pemerintah Provinsi Daerah Khusus Ibukota Jakarta dan PD Pasar Jaya selaku pemegang saham. Semoga Allah SWT memberkati upaya kita bersama untuk meraih pertumbuhan yang berkesinambungan bagi Bank DKI dan segenap pemangku kepentingan di tahun-tahun mendatang.
Closing
In closing, we extend our highest appreciation to all stakeholders for their continuing trust and support, especially to business partners and customers, Bank Indonesia Authorities, and Bapepam-LK and the Provincial Government of the Special District of the Capital City of Jakarta and PD Pasar Jaya as shareholders. May God Almighty provide His blessings for the continuing growth of Bank DKI and all of its shareholders in the years to come.
27
28
Sukri Bey
Komisaris Commissioner
29
30
31
Sukri Bey
Komisaris Warga Negara Indonesia, 56 tahun, Menjabat sebagai Komisaris Perseroan sejak 5 Maret 2009. Sejak Desember 2008 menjabat sebagai Kepala Badan Pengelolaan Keuangan Daerah Provinsi DKI Jakarta (sampai sekarang). Jabatan yang pernah dipegang diantaranya Asisten Keuangan Sekretaris Daerah, Kepala Badan Penanaman Modal & Pendayagunaan Kekayaan Usaha Daerah (2006 - 2008), Kepala Dinas Koperasi & Usaha Kecil - Menengah (2004 - 2006), Kepala Biro Administrasi Perekonomian (2001 - 2004), Wakil Kepala Badan Pengelola Perparkiran (1998 - 2001). Selain beberapa pengalaman di atas, pada periode 2002 - 2004 pernah menjadi Komisaris pada PT Pembangunan Jaya Ancol dan PT Food Station Cipinang serta Sekretaris Badan Pengawas pada PD. Pasar Jaya, PD. PAM Jaya dan PD. Dharma jaya. Sedangkan pengalaman spesifik yang pernah dilakukan adalah melakukan grouping atau pembentukan Sub Holding terhadap BUMD dan mengatur standarisasi gaji bagi Dewan Komisaris dan Direksi BUMD.
Sukri Bey
Commissioner Indonesian national, 56 years of age . Appointed as Commissioner of the Bank on 5 March 2009. Concurrently serving as Head of the Regional Financial Management Board of the DKI Jakarta Province since December 2008. Previous positions had included the Assistant to the Regional Financial Secretary, Head of the Investment & Management of Regional Business Resources Board (2006 - 2008), Head of the Cooperatives & SME Office (2004 - 2006), Head of the Economic Administration Bureau (2001 - 2004), Deputy Head of Parking Lot Management (1998 - 2001). In addition to the above positions, between 2002-2004 served as Commissioner of PT Pembangunan Jaya Ancol and PT Food Station Cipinang as well as Secretary to the Supervisory Board of PD. Pasar Jaya, PD. PAM Jaya and PD. Dharma jaya. Whereas certain specific responsibilities include leading the grouping and formation of the Sub Holding Company of the Regionaly-Owned Enterprise (BUMD) and helped formulate the remuneration standardization for the Board of Commissioners and the Board of Directors of BUMD.
Selama perjalanan karirnya banyak mengikuti pendidikan dan pelatihan teknis, diantaranya Sekolah Pimpinan Administrasi Tingkat Dasar (1987), Sistem Manajemen Proyek (1990). Pendidikan Latihan Sekolah Administrasi tingkat lanjutan (1990), Diklat Staf dan Pimpinan Administrasi Pertama (1998), Pendidikan dan Latihan Kepemimpinan tingkat II (2003). Mendapatkan gelar Sarjana Ekonomi dari Universitas Kristen Indonesia pada tahun 1982, gelar Pasca Sarjana di bidang Manajemen Pemasaran dari STIE IPWI pada tahun 1997 dan gelar Pasca Sarjana di bidang Manajemen dari Universitas Krisnadwipayana pada tahun 2008.
Throughout his career, he underwent numerous training and educational courses, including Leadership Training on Basic Level Administration (1987), Project Management System (1990). Training on Advanced Public Administration (1990), Administration Staff and Leaders Training (1998), The Second Administration Staff and Leaders Training (2003). He earned a degree in Economics from the Indonesian Christian University in 1982, Post-Graduate degree in Marketing Management from STIE IPWI in1997 and another Post-Graduate degree in Management from Krisnadwipayana University in 2008.
32
33
34
Jumlah aktiva hingga akhir tahun 2009 mencapai Rp15.431,1 miliar, meningkat sebesar 13,24% dari Rp13.547,2 miliar pada tahun 2008. Sedangkan ekuitas meningkat 11,70% menjadi Rp906.8 miliar di akhir tahun laporan.
Total assets as at year-end 2009 reached Rp15,431.1 billion, an increase of 13.24% from Rp13,547.2 billion at year-end 2008. Whereas total stockholders equity increased by 11.70% to Rp906.8 billion as at the end of the year in review.
Winny Erwindia
Direktur Utama President Director
35
Laporan Direksi
Dengan mengucapkan puji syukur kehadirat Tuhan Yang Maha Esa, perkenankan kami menyampaikan pokok-pokok pencapaian dan hasil usaha PT Bank DKI selama setahun yang berakhir 31 Desember 2009. Bank DKI mencatatkan laba bersih sebesar Rp140,7 miliar dengan pendapatan bunga bersih sebesar Rp802,3 miliar pada tahun 2009, masing-masing meningkat sebesar 21,55% dan 19,35%, dari Rp116,4 miliar di tahun 2009 dan Rp672,4 miliar pada tahun 2008. Gejolak pasar modal dan sektor keuangan dunia di akhir tahun 2008 memberi dampak yang tidak kecil terhadap kondisi perbankan nasional pada awal tahun 2009, antara lain ditandai oleh pengetatan likuiditas, penurunan nilai tukar Rupiah secara tajam, peningkatan suku bunga bank, selain juga risiko kredit perbankan yang meningkat. Menghadapi kondisi ini, Bank DKI mengambil langkah-langkah antisipatif terhadap kemungkinan Perseroan terkena dampak krisis. Dua langkah yang menurut hemat kami paling kunci adalah (i) membatasi pemberian kredit baru guna menurunkan paparan risiko kredit sekecil mungkin, dan (ii) meningkatkan kegiatan pendanaan untuk mengamankan posisi likuiditas Bank. Berkat strategi itu, Bank DKI mengayunkan langkahnya dengan pasti sepanjang tahun 2009, meredam potensi dampak krisis terhadap kelancaran usaha Bank, mengamankan aktiva produktif dari risiko kredit yang meningkat, mengupayakan pertumbuhan yang berkelanjutan, serta mengembangkan sumber daya yang memadai dalam rangka memastikan masa depan Perseroan. Bank DKI berhasil mencapai sebagian besar sasaran usaha yang telah ditetapkan di tahun 2009, termasuk pertumbuhan kredit, simpanan dana pihak ketiga dan laba bersih Perseroan. Berbagai pencapaian tersebut memberi keyakinan kepada segenap jajaran Bank DKI bahwa transformasi usaha yang telah bergulir sejak tiga tahun yang lalu mulai membuahkan hasil. Pendapatan bunga, termasuk provisi dan komisi, meningkat sebesar 16,57% dari Rp1.425,0 miliar di tahun 2008 menjadi Rp1.661,2 miliar pada tahun 2009, mencerminkan fondasi Bank DKI yang semakin kokoh dalam kondisi yang sulit sekalipun. Jumlah kredit yang diberikan meningkat sebesar 8,36% menjadi Rp6.769,8 miliar di akhir tahun 2009, dari Rp6.247,5 miliar di tahun 2008. Namun demikian, jumlah simpanan dana pihak
With praises to God Almighty, we are pleased to present the highlights of the results of operations of PT Bank DKI for the year ending 31 December 2009.
Bank DKI posted a net profit of Rp140.7 billion with a net interest income of Rp802.3 billion in 2009, an increase of 21.55% and 19.35% from Rp116.4 billion and Rp672.4 billion, respectively, in 2008.
The volatile global financial sector and capital markets at the end of 2008 had a considerable impact on the condition of the national banking sector in early 2009, which was marked among other things by the liquidity crunch, a sharp decline of the Rupiah exchange rate, and increasing bank interest rate in addition to the growing bank credit risk. In the face of these conditions, Bank DKI took anticipatory measures against the possibility that the Bank might be affected by the crisis. Two critical measures in our opinion were (i) limiting the disbursement of new credit in order to reduce credit risk exposure to the minimum, and (ii) increasing funding activities in order to safeguard the Banks liquidity position. Supported by this strategy, Bank DKI strode confidently throughout 2009, mitigating any potential impact of the crisis on the viability of the Banks businesses, protecting earning assets from the growing credit risk, striving for sustainable growth, and developing adequate resources in order to ensure the future of the Bank.
Bank DKI achieved most of its business targets for 2009, including the growth of credit, third party funds, and net profit of the Bank. These achievements brought confidence to the rank-and-file of Bank DKI that the transformation efforts that have been in progress over the past three years are starting to bear fruits. Interest income, including provision and commission, increased by 16.57% from Rp1,425.0 billion in 2008 to Rp1,661.2 billion in 2009, reflecting the foundations of Bank DKI that are more sturdy even during the most challenging times. The total outstanding credit increased by 8.36% to Rp6,769.8 billion as at year-end 2009, from Rp6,247.5 billion in 2008. However, the total amount of third party deposits rose higher
36
ketiga meningkat lebih tinggi lagi yaitu sebesar 26,40% menjadi Rp12.234 miliar di akhir tahun 2009. Perkembangan ini membawa Rasio Pinjaman terhadap Simpanan (LDR) ke tingkat 57,25% di akhir tahun 2009, menurun dari 66,98% di akhir tahun 2008. Jumlah aktiva hingga akhir tahun 2009 mencapai Rp15.431,1 miliar, meningkat sebesar 13,24% dari Rp13.547,2 miliar pada tahun 2008. Sedangkan ekuitas meningkat 11,70% menjadi Rp906.8 miliar di akhir tahun laporan.
by 26.40% to Rp12,234 billion as at year-end 2009. This brought the Loan to Deposit Ratio (LDR) to 57.25% at year-end 2009, declining slightly from 66.98% at year-end 2008.
Total assets as at year-end 2009 reached Rp15,431.1 billion, an increase of 13.24% from Rp13,547.2 billion at year-end 2008. Whereas total stockholders equity increased by 11.70% to Rp906.8 billion as at the end of the year in review.
37
Kecil dan Menengah (UMKM) dan merupakan wujud komitmen Bank DKI dalam mendukung program pembangunan DKI Jaya yang juga mencakup upaya pemberdayaan perekonomian masyarakat melalui pengembangan sektor UMKM. Total portofolio mortgage termasuk UKM menyumbangkan 10,60% dari total portofolio kredit Bank DKI. Dan sebagai wujud nyata pelayanan kepada sektor UMKM, di awal tahun 2010 Bank DKI membentuk Grup UMKM yang nantinya juga menangani Kredit Usaha Rakyat yang pendanaannya berasal dari Pemerintah RI. Segmen perbankan syariah melayani kebutuhan masyarakat akan manfaat pelayanan perbankan yang berbasiskan syariah Islam, sekaligus juga mengisi salah satu segmen perbankan yang tumbuh secara pesat dalam beberapa tahun ini dan menyumbangkan 9,37% dari total portofolio kredit Bank DKI.
and Medium Size Enterprise (MSME) market and constitutes the commitment of Bank DKI to support the development programs of DKI Jaya that also encompasses the efforts to empower local economies through the development of the MSME sector. The total mortgage portfolio, including SME credit, accounted for 10.60% of the Banks total loans portfolio. As a concrete manifestation of the Banks services to the MSME sector, in early 2010 Bank DKI has formed the MSME Group that will undertake the Kredit Usaha Rakyat (Peoples Business Credit) funded by the Government. The sharia banking segment serves the public on the benefits of banking services that are based on the Islamic sharia principles, as well as meeting the needs of one of the fastest growing banking segments over the past several years, accounting for 9.37% of the Banks total loans portfolio.
Kehadiran Bank DKI di tengah warga kota Jakarta dengan layanan senyumnya yang khas juga tidak lepas dari partisipasi serta dukungan Bank DKI kepada program Pemerintah Provinsi DKI Jakarta untuk menjadikan Jakarta sebagai Kota Pelayanan (Service City).
The presence of Bank DKI among the citizens of Jakarta with its characteristic service with a smile is also an integral part of and support to the program of Provincial Government of DKI Jakarta to transform Jakarta into a Service City.
38
Meanwhile, from the human resources perspective, in 2008 Bank DKI began to lay down the basic foundations for the long-term training of human resources. Now, Bank DKI has equipped itself with employee training programs that are continuous starting from Staff Development Program to Manager Development Program, and beginning from early 2010, the Executive Development Program.
Not restricting itself merely to the development of knowledge and skills for the individuals, Bank DKI also trains and cultivates the service culture on each and every employee, among other things through the SMILE program that is associated with the primary service excellence. This program is called the Smile 227, which is taken to mean A smile of the lip by two centimeters on either side, for seven seconds. This service enhancement program is part of the Widely Important Goals (WIGs) that Bank DKI had set for in 2009, encompassing three main focuses that represent the priorities of management in performance achievement of 2009, namely Service Excellence, Reduction of NPL and Operating Efficiency. It is with some pride that we report of the success of Bank DKI in retaining its position as The First Best Regional Development Bank in terms of Service Excellence according to Marketing Riset Indonesia and InfoBank Magazine, in its April 2010 edition No. 373 Volume XXXII. While in terms of efficiency, Bank DKI garnered the award as The Most Efficient Regional Development Bank from the Harian Bisnis Indonesia daily in April 2009.
39
Corporate Governance
In order to ensure its sustainable growth, and realize its vision to become the Best Bank that Inspires Pride among stakeholders, Bank DKI has strengthened its corporate governance, including the internal control and risk management structure and the implementation of standard operating procedures that are more uniformal and transparent.
In 2009, Bank DKI has formulated the GCG Charter that contains the implementation of GCG principles among employees, Directors and Commissioners including covenants that regulate issues on information disclosures, conflict of interest, gratification, contribution, commission, entertainment as well as the procurement of goods and services. In addition, Bank DKI has also implemented the Enterprise Risk Management (ERM) that constitutes an integrated and holistic risk management undertaking, which also aligns the vision and mission of the Bank with the level of risk appetite and risk tolerance as well as the mitigating measures adopted.
40
Fungsi compliance juga ditingkatkan di setiap lini operasi dengan melakukan berbagai survei dan memastikan bahwa setiap karyawan Bank DKI memiliki kompetensi dan integritas yang sesuai dengan bidang pekerjaannya masing-masing. Pada tahun 2009, sebagaimana pada dua tahun berturut-turut sebelumnya, Bank DKI mengikuti survei IICG (Indonesian Institute of Corporate Governance), dimana Bank DKI kembali meraih predikat Terpercaya sebagai Non Emiten - Non BUMN Terbaik pada Corporate Governance Perception Index 2009. Pada 14 Januari 2010, melalui Rapat Umum Pemegang Saham Luar Biasa, pemegang saham pengendali Perseroan memutuskan untuk tidak mengangkat kembali Sdr. Muhamad Irfandi sebagai Direktur Pemasaran Perseroan. Selain itu, tidak terdapat perubahan dalam komposisi Direksi Bank DKI selama tahun laporan. Atas nama Direksi, kami sampaikan penghargaan dan rasa terima kasih kami kepada para pemegang saham, yaitu Pemerintah Provinsi DKI Jakarta, PD Pasar Jaya seluruh Walikota di wilayah DKI Jakarta, para nasabah, karyawan dan mitra usaha. Kami juga berterima kasih kepada Bank Indonesia, masyarakat perbankan nasional serta masyarakat luas yang telah memberikan dukungan yang sangat berharga sepanjang tahun ini. Harapan kami tiada lain agar kerjasama yang telah terjalin dengan baik selama ini dapat kita tingkatkan terus di tahun-tahun mendatang. Semoga Allah SWT melimpahkan rahmat-Nya serta membimbing kami dalam upaya mencapai keberhasilan serta pertumbuhan yang berkelanjutan di masa depan.
The compliance function has also been increased at every level of operations through various surveys and by ensuring that each and every employee of Bank DKI has the level of competence and integrity that is adequate for their respective jobs and responsibilities. In 2009, as in the two previous years, Bank DKI participated in the IICG (Indonesian Institute of Corporate Governance) survey, in which Bank DKI again earned the predicate of Trusted as a The Best Non Issuer - Non SOE in the Corporate Governance Index 2009. On 14 January 2010, through the Extraordinary General Meeting of Shareholders, the controlling shareholders of the Bank decided to not re-appoint Mr. Muhamad Irfandi as the Marketing Director of the Bank. Other than that, there were no changes to the composition of the Board of Directors of Bank DKI during the year in review. On behalf of the Board of Directors, we express our appreciation and gratitude to the shareholders, the Provincial Government of DKI Jakarta, PD Pasar Jaya and all of the Mayors of the Districts of DKI Jakarta, our customers, employees and business partners. We also thank Bank Indonesia, the national banking community and the general public for their support that we value greatly throughout the year. Our hope is that we shall be able to continue to forge these excellent relations and cooperations better in the years to come. May God Almighty shower His blessings and guides us in our endeavors to achieve greater results and sustainable growth in the future
41
42
Aris Anwari
Direktur Director
Winny Erwindia
Mamad Sachroni
Direktur Director
Ilhamsyah Joenoes
Direktur Director
43
Direksi
Winny Erwindia
Direktur Utama President Director
Warga negara Indonesia, lahir pada tahun 1951, Direktur Utama Bank DKI sejak 13 Januari 2006. Sebagai seorang otodidak yang mendalami teknis perbankan dari awal karir di tahun 1974 dengan posisi sebagai Resepsionis/Service Assistant/Customer Service di Bank Niaga Tunjungan Surabaya. Pendidikan dan pengembangan yang pernah diikuti antara lain: Advance Banking Management Program di Asian Institute of Management Manila, Consumer Banking di Citibank Singapura, Private Banking di Citibank Singapura dan Hong Kong, International Trade Finance di Bank of Philadelphia USA, Corporate Venturing di Wharton School Philadelphia USA, Retail Banking Bancassurance di Kuala Lumpur. Telah mengambil pendidikan Executive Risk Management Program (Certified Risk Manager untuk level 5) di Amsterdam, serta telah lulus sebagai Certified Wealth Manager dari University of Greenwich United Kingdom. Beberapa posisi penting di Bank Niaga telah dijalani, di antaranya sebagai Pemimpin Cabang Surabaya Darmo, Pemimpin Cabang Utama Surabaya Tunjungan dan Area Manager II (Indonesia Timur), dan sebagai Assistant to the Board of Directors untuk Product Development dan Corporate Planning. Setelah itu, menjabat sebagai General Manager di Bank Bumiputera. Kemudian, menjabat sebagai Direktur Pemasaran di Bank Jaya, untuk kemudian, diminta untuk kembali ke Bank Bumiputera dan berturut-turut menjabat sebagai Direktur Individual Banking dan Operations, Direktur Kepatuhan, dan terakhir sebagai Presiden Direktur Bank Bumiputera.
Indonesian citizen, born in 1951, President Director of Bank DKI since 13 January 2006. She is a self-taught person whose knowledge of banking was acquired through experience from the start of her career in 1974 as a Receptionist/Service Assistant/Customer Service of Bank Niaga, Tunjungan, Surabaya. Her training and executive education in banking and finance included the Advanced Banking Management Program at the Asian Institute of Management, Manila; Consumer Banking at Citibank Singapore; Private Banking at Citibank Singapore and Hong Kong; International Trade Finance at Bank of Philadelphia, USA; Corporate Venturing at the Wharton School of Economics, Philadelphia; Retail Banking Bancassurance in Kuala Lumpur. She has also taken the Executive Risk Management Program (Certified Risk Manager for level 5) in Amsterdam, and graduated as Certified Wealth Manager from the University of Greenwich, United Kingdom. Her positions at Bank Niaga included Branch Manager Surabaya Darmo, Main Branch Manager Surabaya Tunjungan, Area Manager II (Eastern Indonesia), and as Assistant to the Board of Directors for Product Development and Corporate Planning. Thereafter, she served as General Manager of Bank Bumiputera, before moving to Bank Jaya as Marketing Director, and returning to Bank Bumiputera to hold position as Director of Individual Banking and Operations, Director of Compliance and, eventually, President Director of Bank Bumiputera.
mamad Sachroni
Direktur Director Warga Negara Indonesia, lahir pada tahun 1954. Menjabat sebagai Direktur Keuangan Bank DKI sejak 13 Januari 2006. Mendapatkan gelar Sarjana Ekonomi di Universitas Prof. Dr. Mustopo kemudian meraih jenjang Magister Management di Prasetya Mulya. Pendidikan informal yang pernah diikuti antara lain Analis Kredit UKM dan Korporasi, Workshop Perkreditan, Manajemen Perkreditan dan Hukum, Pelatihan Transaksi Luar Negeri, Pelatihan Transaksi Devisa, Pelatihan Cash Management, Pelatihan Treasury & ALMA, Pelatihan Transaksi Advance Forex dan Transaksi Derivatif di Hong Kong. Mengawali karir di Bank DKI sebagai staf pembukuan, analis kredit UKM, Pemimpin Sie Pemasaran Dana dan Kredit Cabang Kebayoran Lama, Wakil Pemimpin Capem Bendungan Hilir, Pemimpin Sie Transaksi Exim dan Jasa Luar Negeri, Pemimpin Bagian Tresuri dan Luar Negeri, Pemimpin Bagian Pasar Uang dan Modal, Pemimpin Biro Pengelolaan Dana Treasury, Pemimpin Divisi Tresuri dan Transaksi Luar Negeri serta sebagai koordinator ALMA. Indonesian Citizen, born in 1954, Finance Director of Bank DKI since 13 January 2006. He earned a degree in Economics from Universitas Prof. Dr. Mustopo, and a Master in Management degree from Prasetya Mulya. His continuing banking trainings included Credit Analysis for SME and Cooperatives, Credit Workshop, Legal and Credit Management, Cross-border Transactions, Forex Transactions, Cash Management, Treasury and ALMA, Advanced Forex and Derivative Transaction Training in Hong Kong. He began his career at Bank DKI as an accounting staff, SME credit analyst, Section Head of Fund and Credit Marketing at the Kebayoran Branch, Deputy Manager of Sub-branch Bendungan Hilir; and subsequently as Head of various sections and divisions including Export-Import Transactions and International Services, Money and Capital Markets, Treasury Fund Management Bureau, Treasury and International Banking, and as Coordinator of ALMA.
44
Ilhamsyah Joenoes
Direktur Director Warga Negara Indonesia, lahir pada tahun 1961. Menjabat sebagai Direktur Operasional Bank DKI sejak 13 Januari 2006. Mendapatkan gelar Bachelor of Science dari Kutztown University, Pennsylvania USA. Berkarir di bidang informasi dan teknologi di berbagai perusahaan. Di antaranya, di QVC Inc., USA sebagai Manager Information Planning, sebagai Manajer IT Consulting di AAJ Associates, sebagai Head of IT & Telecommunication di PT Freeport Indonesia, kemudian di PT Satelindo sebagai General Manager System Development, sebagai General Manager Indonesia untuk perusahaan Australia, Integration Management, sebagai Vice President Information Technology di Pertamina dan terakhir sebagai Vice President Software Sales di PT Elektrindo Perkasa Utama. Indonesian citizen, born in 1961, Operations Director of Bank DKI since 13 January 2006. He earned a Bachelor of Science degree from Kutztown University, Pennsylvania, USA. He built a career in information technology, working in several companies including QVC Inc., USA, as Information Planning Manager; IT Consulting Manager at AAJ Associates; Head of IT & Telecommunications at PT Freeport Indonesia; General Manager of System Development at PT Satelindo; General Manager for Indonesia Market of Integration Management, Australia; Vice President Information Technology at Pertamina and Vice President Software Sales at PT Elektrindo Perkasa Utama.
Aris Anwari
Direktur Director Warga Negara Indonesia, lahir pada tahun 1951. Menjabat sebagai Direktur Kepatuhan Bank DKI sejak 1 Februari 2006. Mendapatkan gelar Sarjana dari Fakultas Ekonomi Universitas Gadjah Mada (UGM) di Yogyakarta. Pendidikan pengembangan karir selama di Bank Indonesia yang pernah diikuti antara lain Pendidikan Pemeriksa Bank, Pendidikan Calon Pemimpin Cabang, Pendidikan Pemeriksa Bank (lanjutan), SESPIBI (Sekolah Staf dan Pimpinan Bank Indonesia), Strategy & Management in Banking di Dublin dan London, The Executive Risk Management Certification Programme di Bangkok dan Quantum Strategic Leadership di Jakarta. Memulai karir sebagai asisten dosen di Fakultas Ekonomi Universitas Gadjah Mada di Yogyakarta dan menjadi dosen tidak tetap akademi bank di Universitas Pembangunan Nasional (UPN) di Jakarta. Menjadi karyawan Bank Indonesia (BI) sejak 18 April 1977 sampai dengan 31 Januari 2006. Jabatan penting yang pernah dipegang selama di Bank Indonesia adalah Kepala Seksi Bank Indonesia di Pontianak, Wakil Pemimpin Bank Indonesia di Bandar Lampung, Pemimpin Bank Indonesia di Sibolga, Pemimpin Bank Indonesia di Samarinda, Deputi Direktur di Direktorat Pengedaran Uang Bank Indonesia, Pemimpin Bank Indonesia di Padang, Direktur pada Direktorat Pemeriksaan Bank 1, Direktur pada Direktorat Pengawasan Bank 1, Direktur pada Direktorat Pengawasan Bank 2 dan terakhir Direktur pada Direktorat Pemeriksaan Bank 2. Indonesian citizen, born in 1951, Compliance Director of Bank DKI since 1 February 2006. He graduated from the Faculty of Economics of Universitas Gadjah Mada (UGM), Yogyakarta. A former Bank Indonesia official, his banking training included training for Bank Auditors, Branch Management Trainee Program, Intermediate Bank Audit Training, SESPIBI (Bank Indonesia Staff and Management School), Strategy & Management in Banking in Dublin and London, The Executive Risk Management Certification Programme in Bangkok and Quantum Strategic Leadership in Jakarta. He began his career as assistant lecturer at his Alma Mater and guest lecturer at the banking academy of Universitas Pembangunan Nasional (UPN) in Jakarta. He served with Bank Indonesia from 18 April 1977 to 31 January 2006, and held various positions including Section Head of Bank Indonesia in Pontianak; Deputy Branch Manager of Bank Indonesia Bandar Lampung; Branch Manager of Bank Indonesia Sibolga, and subsequently of BI Samarinda; Deputy Director of the Directorate of Money Supply; Head of Bank Indonesia in Padang, Director of the Audit Directorate of Bank 1, Director of the Supervision Directorate of Bank 1, Director of the Supervision Directorate of Bank 2 and, subsequently, Director of the Audit Directorate of Bank 2.
45
Untuk dapat bersaing dengan bank swasta lain di Jakarta, Bank DKI harus dapat meningkatkan kualitas pelayanan primanya. meskipun untuk kategori BPD, Bank DKI berturut-turut selama 2(dua) tahun terakhir menjadi BPD dengan peringkat pertama dalam hal layanan, namun perlu terus menumbuhkan jiwa melayani di setiap insan Bank DKI.
To be able to compete against other private banks in Jakarta, Bank DKI must improve its service quality as must as possible. Even though, the Bank has been successful for 2(two) consecutive year being the first in service excellence for Regional Development Bank category, but the Bank needs to keep improving the service ability of each Bank DKI employee.
46
47
Laporan manajemen
Management Report
Pada akhir tahun 2009, sejalan dengan berbagai kondisi ekonomi di Indonesia maupun di seluruh dunia, Bank kembali memfokuskan dirinya pada perkembangan bisnis usaha secara menyeluruh. Hingga periode Desember 2009, indikator-indikator utama kinerja keuangan Bank DKI sebagai berikut; total aset sebesar Rp15,341 triliun, atau 97,20% dari target akhir tahun 2009. Dari sisi Dana Pihak Ketiga berhasil dihimpun Rp12,234 triliun, mencapai 107,11% dari target akhir tahun. Namun demikian, komposisi DPK tersebut masih didominasi dana-dana Pemprov DKI Jakarta. Merupakan tantangan bagi Bank DKI untuk meningkatkan komposisi dana retail yang lebih murah. Sedangkan kredit yang diberikan sebesar Rp6,770 triliun, tercapai79,90% dari target akhir tahun. Setelah cukup ekspansif dalam penyaluran kredit tahun lalu, tahun ini Bank DKI lebih selektif dalam mengucurkan kredit untuk menjaga posisi CAR. Untuk mencermati dan mengantisipasi dampak kelesuan ekonomi terhadap dunia bisnis, Bank mempelajari imbas krisis terhadap para debitur dan membedah prospek debitur secara lebih teliti. Perolehan Laba sebelum pajak berhasil diraih sebesar Rp201,18 miliar, atau meningkat 17,00% year on year. Perolehan laba ini disumbang dari pendapatan bunga kredit dan juga peningkatan pada pendapatan provisi, komisi, dan fee dari kredit-kredit sindikasi Bank DKI. Pendapatan bunga kredit meningkat 14,15% atau bertambah Rp196,85 miliar year-on-year menjadi Rp1,588 miliar pada Desember 2009 dari Rp1,391 miliar di tahun 2008. Pendapatan provisi, komisi dan fee juga terjadi peningkatan, yaitu mencapai 115,76% atau terjadi penambahan sebesar Rp39,18 miliar dari Rp33,97 miliar pada 2008 menjadi Rp73,28 miliar pada 2009. Peningkatan tersebut antara lain mencerminkan kepercayaan BPD lain kepada Bank DKI untuk mengelola proyekproyek sindikasi di kalangan Bank Pembangunan Daerah. Pada akhir tahun 2009, Capital Adequacy Ratio (CAR) bertahan di kisaran 15,13%. Loan to Deposit Ratio (LDR) mencapai 57,25%. Meskipun angka tersebut termasuk wajar namun tetap menjadi perhatian Bank, mengingat komposisi sumber dana mahal masih cukup besar sehingga jika tidak dapat segera menyalurkan kredit kepada debitur-debitur yang prospektif, dikhawatirkan akan menggerus laba. Kehati-hatian Bank DKI dalam menyalurkan kredit dilakukan dengan memprioritaskan kredit untuk segmen yang memiliki bobot risiko relatif kecil, seperti kontraktor rekanan Pemda dan segmen UMKM yang lebih kebal krisis.
At the end of 2009 and in line with the economic conditions in Indonesia and throughout the world, Bank DKI continued to focus its efforts on achieving overall business growth. Up to December 2009, Bank DKIs main indicators of financial performance were as follows; total assets amounted to Rp15.341 trillion, achieving 97.20% of the 2009 target. Total Third Party Deposits totalled Rp12.234 trillion, achieving 107.11% of the years target. However, the composition of these deposits is still dominated by funds from the Provincial Government of DKI Jakarta. Bank DKI is challenged to increase the portion of more cost-effective funds in the form of cheaper retail funds. Meanwhile, the total loans amounted to Rp6.770 trillion, achieving 79.90% of the years target. After the previous years expansive lending activity, in 2009, Bank DKI was more selective in giving its credit to maintain its CAR position. In order to anticipate the impact of economic downturn on businesses, Bank DKI observe the impact of the crisis on debtors and carefully dissected the prospects of each debtor. The banks profit before tax amounted to Rp201.18 billion, an increase of 17.00% year on year. The profit was derived from interest income on loans as well as increasing fees, commissions, and other fees from syndicated loans of Bank DKI. Interest income from credit grew by 14.15%, an increase of Rp196.85 billion year-on-year to Rp1.588 billion in December 2009 from Rp1.391 billion in 2008. Income from provision, commissions and fees also increased by 115.76%, or Rp39.18 billion, from Rp33.97 billion in 2008 to Rp73.28 billion in 2009. The increase in fee income among other thing reflected the growing confidence of other Regional Development Banks in Bank DKI to manage syndicated project loans among Regional Development Banks. By year-end 2009, Capital Adequacy Ratio (CAR) stays-within at the range of 15.13%. Loan to Deposit Ratio (LDR) reached 57.25%. Although these figures were relatively sound, the Bank has remained concerned, considering that the composition of its deposits is still dominated by funds of higher cost, such that the failure of the Bank to disburse credit to prospective debtors will affect profitability level considerably. The prudential approach by Bank DKI in the distribution of its credit is underlined by the priority given to loan segments that have relatively low weighted risk, such as proven contractors to the Provincial Government as well as to the MSME segment which has proven to be more resilient to crisis. Gross Non Performing Loan (NPL) stays-within the ratio of 5.76%, while Net NPL stood at 3.26%. The growing Gross NPL was due to the application of more conservative collectibilities as well as the formation of more adequate reserve, by calculating for the provisioning for possible losses systematically.
Non Performing Loan (NPL) Gross berada pada rasio 5,76% sedang NPL Net di angka 3,26%. Peningkatan NPL Gross ini diakibatkan oleh adanya penetapan kolektibilitas yang lebih konservatif dan pembentukan cadangan yang lebih aman, dengan menggunakan perhitungan PPA melalui cara yang sistematis.
48
Rasio BOPO menunjukkan efisiensi kinerja Bank DKI di tahun 2009 yang cukup membaik, yaitu 88,46%. Upaya-upaya untuk melakukan pekerjaan dan pengeluaran biaya lebih efisien terus dilakukan dalam rangka menurunkan rasio BOPO tersebut di atas, yang sedikit menurun dari 89,71% pada tahun 2008.
Expense-to-Income ratio of 88.46% indicated a more efficient performance by Bank DKI in 2009. Efforts to improve operating as well as cost efficiencies continued to be undertaken as a way to reduce further the above ratio, which had slightly declined from 89.71% in 2008.
49
12. Penghargaan kepada Bank DKI Syariah sebagai The Best Office Equipment Islamic Banking Quality Awards untuk kategori UUS dengan modal dibawah Rp1 triliun yang diberikan dalam Karim Finance Awards dari Karim Business Consulting pada tanggal 15 Agustus 2009. 13. Direktur Utama Bank DKI, Winny Erwindia menerima nominasi Top Regional Banker , dalam penghargaan Tokoh Finansial Indonesia dari Majalah Investor dalam Investor Awards 2009 pada tanggal 10 Desember 2009. 14. Direktur Utama Bank DKI, Winny Erwindia sebagai Top Finansial Kategori Regional Banker dalam Penghargaan Tokoh Finansial Indonesia dari Majalah Investor dalam Investor Awards 2009 pada tanggal 10 Desember 2009. 15. Penghargaan sebagai Perusahaan Terpercaya Kategori Non Emiten Non Keuangan oleh Indonesian Institute Corporate Governance bersama Majalah SWA pada Indonesian Corporate Governance Awards pada tanggal 23 Desember 2009. PENGHIMPUNAN DANA Kegiatan operasional Perseroan selain dibiayai dengan modal sendiri dan pemupukan laba, juga diperoleh dari penghimpunan dana masyarakat melalui Giro, Tabungan, Deposito Berjangka serta Sumber Dana dari bank-bank lain. Selain dana masyarakat, penghimpunan dana juga berasal dari Pemprov DKI Jakarta beserta badan-badan/dinas-dinas terkait di bawahnya. Dana masyarakat sendiri selain berasal dari nasabah ritel, yang sebagian besar adalah pegawai di lingkungan Pemprov DKI Jakarta, juga nasabah korporasi. Bank DKI senantiasa menekankan pada kualitas, daya saing produk, jasa perbankan yang diberikan, serta pengembangan produk inovatif yang mampu memberikan kepuasan bagi nasabah. Untuk itu, Bank DKI menerapkan tingkat suku bunga yang tergolong kompetitif namun tetap pada tingkat bunga yang wajar. Sedangkan kualitas pelayanan kepada nasabah ditekankan pada kecepatan, keamanan dan kenyamanan dengan melaksanakan penerapan pelayanan yang prima.
12. Bank DKI Syariah is awarded as The Best Office Equipment of Islamic Banking Quality Award for SBU category with assets under Rp1 trillion. The award presented by Karim Business Consulting on Karim Finance Awards at 15 August 2009. 13. President Director of Bank DKI, Winny Erwindia received a nomination as Top Regional Banker on the accolades of Indonesias Financial Figures. The award presented by Investor Magazine on the 2009 Investor Awards at 10 December 2009. 14. President Director of Bank DKI, Winny Erwindia awarded as Top Financial on Regional Banker Category in Financial Figures nomination, which was held by Investor Magazine on the 2009 Investor Award on 10 December 2009. 15. Awarded as Trusted Company on the category of Non Issuer Non Financial by the Indonesian Institute of Corporate Governance at Indonesian Corporate Governance Awards at 23 December 2009. FUNDING The Companys operational activity is not only financed through the Companys capital and accumulated profit, but also through public funding such as from Current Account, Savings Account, Time Deposits and Placements from other banks. In addition to public funds, the Bank also received Fund from the Provincial Government of DKI Jakarta and the related bureau/office. The public funding itself mostly comes from retail customers, most of whom are employees of the Provincial Government of DKI Jakarta and corporate clients. Bank DKI places a strong emphasis on the quality and competitiveness of its banking products and services, as well as on the innovative development of products that can satisfy customers. To that end, Bank DKI applied relatively competitive but reasonable interest rates. On the other hand, Bank DKI also focuses on providing quality services to customers on the basis of speed, reliability and convenience through the implementation of service excellence.
50
setara dengan porsi 19,30%. Komposisi ini disajikan dalam tabel berikut: Dana Pihak Ketiga
dalam Rupiah
equivalent to the portion of 19.30%. This composition is presented in the following table: Third Party Funds
in Rupiah
2009
Pihak Ketiga Third Parties
6.192.448.780.629 3.666.161.853.791 2.353.649.679.337 12.212.260.313.757
Jenis
Giro Deposito Berjangka Tabungan Jumlah
Jumlah Total
6.193.604.751.857 3.679.766.598.658 2.360.800.018.186 12.234.171.431.701
Porsi (%)
50,62 30,08 19,30 100
Type
Deposit Time Deposit Savings Account Total
2008
Pihak Ketiga Third Parties
5.489.097.706.543 2.044.950.569.437 2.125.304.654.653 9.659.352.930.633
Jenis
Giro Deposito Berjangka Tabungan Jumlah
Jumlah Total
5.492.391.563.586 2.056.335.389.191 2.130.183.829.672 9.678.900.782.449
Porsi (%)
56,75 21,25 22,00 100
Type
Deposit Time Deposit Savings Account Total
51
Tabungan. Beberapa inovasi yang dilakukan diantaranya penambahan undian hadiah tabungan Simpeda, pemberian souvenir kepada nasabah inti Bank DKI dan beberapa inisiatif lainnya. Deposito. Melaksanakan program Deposito Promo untuk nasabah ritel dengan perlindungan Asuransi Jiwa Cacat Tetap karena kecelakaan yang telah dimulai sejak bulan Maret sampai dengan Mei 2009.
Savings. Several innovation to implement include the additional prizes for Simpeda savings, souvenirs to major customers of Bank DKI and several other initiatives. Deposits. Program for retail customers with Life Insurance protection for Permanent Disability due to accident and that has been initiated during March to May 2009.
c. Meningkatkan mutu pelayanan dengan jalan memberikan pengenalan produk pada pelatihan dasar-dasar perbankan bagi pegawai baru Bank DKI. PENYALURAN DANA Perseroan melakukan penyaluran dana dalam bentuk kredit dan penempatan. Adapun penyaluran dana dalam bentuk kredit merupakan aktivitas utama Perseroan yang dilakukan sesuai dengan asas-asas yang sehat serta prinsip kehati-hatian yang meliputi independensi, profesionalisme serta integritas dalam penyaluran kredit.
c. Improving service quality by providing product knowledge on banking basics training for new staff of Bank DKI.
DISBURSEMENT OF FUNDS The disbursement of funds at the Bank was conducted takes the form of loans and placements. The disbursement of funds in the form of loans or credits which become the major activity of the Bank was done in accordance with sound and prudent principles which include independency, professionalism and integrity.
Loan based on the characteristic of intended use of financing Based on the financing characteristic, credit management is divided into direct and indirect loans, while based on the intended use, credit management is divided into 3(three) types, namely: a. Productive loan This type of loan facilitates business purposes. To accelerate the growth of productive loans portfolio, Bank DKI cooperated with several agents/channels such as Financial Institution, BPR (rural credit bank) and Cooperatives. This loan is divided into Investment Loan that is provided for the construction of busway; Working Capital Loan; Syndicated Loan in the form of joint financing and other loan provided to the SME through Linkage Program. b. Consumptive Loan This type of loan facilitates non-commercial purposes and generally intended for individual and multi purpose. Some part of the consumptive loan is being handled with a channeling system through the Cooperatives or Rural Bank. c. Program Loan/Special Pattern This type of loan facilitates business and consumption purposes with terms and condition that are stipulated by the Provincial Government of DKI Jakarta, which include
52
Provinsi DKI Jakarta, antara lain: Kredit Paket Lebaran, Kredit Tenaga Kerja dan Wira Usaha Baru, Kredit Dana Bergulir dan Kredit Pemilikan Rumah Sederhana (KPPRS). Saat ini, kredit yang diberikan oleh Perseroan sebagian besar merupakan kredit konsumsi yang diberikan untuk tujuan di luar usaha dan bersifat perorangan.
among others: Lebaran Package Loan, Labor Loan and New Entrepreneur Loans, Revolving Funds Loan and Mortgage Housing Loan (KPPRS). Currently, the loans provided by the Bank are mostly intended for individuals in the form of consumptive credit for non-commercial purposes.
Below is the description of the growth of loan portfolio based on the economic sector financed by the Bank:
dalam Rupiah
2009
Lancar Current DPK Kurang Lancar Diragukan Special Mention Substandard Doubtful
15.989.659.097 106.901.906.572 86.413.276.749 7.202.169.940 219.197.909 216.726.210.267 (7.692.022.126) 209.034.188.141 3.504.502.149 7.796.056.516 57.599.840.253 15.272.038.206 19.986.359.738 18.956.481.947 3.848.283.579 86.773.871.059 400.297.328
in Rupiah
Macet Loss
112.077.371.143 69.935.658.024 4.317.221.141 1.877.151.734 1.130.501.024 189.337.903.066
Jumlah Total
678.803.916.255 4.340.833.096.601 1.060.187.982.129 660.265.452.418 263.414.652.550 7.003.505.099.953 (233.685.960.389) 6.769.819.139.564
Porsi (%)
10.03% 64.12% 15.66% 9.75% 3.89% Working Capital Consumer Investment Sharia Financing Loan to Directors and Employee Sub Total - 3.45% PPA Total
Modal Kerja Konsumsi Investasi Pembiayaan Syariah Pinjaman Direksi dan Karyawan Jumlah PPA Bersih
74.769.799382 121.728.104.632
53
dalam Rupiah
2008
Lancar Current DPK Kurang Lancar Diragukan Special Mention Substandard Doubtful
32.085.198.501 173.554.205.216 18.343.627.749 2.330.916.429 404.842.214 226.718.790.109 (8.389.012.122) 218.329.777.987 19.850.350.754 5.893.316.846 1.209.581.309 123.039.500.051 47.721.214 150.040.470.174 18.617.281.602 8.737.761.109 1.994.206.834 714.901.071 30.064.150.616
in Rupiah
Macet Loss
42.878.989.925 80.483.472.201 12.122.715.362 2.418.575.395 1.154.612.077 139.058.364.960
Jumlah Total
749.442.802.783 4.667.807.274.726 171.680.681.632 617.905.527.937 260.546.758.427 6.477.383.045.505 (229.908.493.326) 6.247.474.552.179
Porsi (%)
12.00% 74.88% 2.75% 9.89% 4.17% Working Capital Consumer Investment Sharia Financing Loan to Directors and Employee Sub Total - 3.68% PPA Total
Modal Kerja Konsumsi Investasi Pembiayaan Syariah Pinjaman Direksi dan Karyawan Jumlah PPA Bersih
PERBANKAN KONSUMER
Visi Bank DKI adalah menjadi Bank yang Terbaik yang Membanggakan. Melalui perbankan konsumer visi ini diupayakan dengan menyediakan produk dan layanan secara cepat, ramah dan profesional. Krisis global yang terjadi di seluruh dunia sebagai akibat dari Subprime Mortgage Crisis di Amerika Serikat telah mengakibatkan kurang kondusifnya kondisi makro ekonomi, yang mana hal tersebut juga berpeluang untuk mempengaruhi daya beli masyarakat. Kendati demikian, sampai dengan saat ini pangsa pasar kredit konsumer Bank DKI masih relatif besar. Namun, untuk menjaga kredit konsumer agar tetap ekspansif serta kolektibilitas kredit masih berada di dalam batas yang wajar, diperlukan upaya kreatif. Hal ini terus dilakukan oleh Bank DKI dengan melakukan perbaikan dan penyempurnaan di bidang promosi, diversifikasi produk, penyempurnaan sistem, dan lain sebagainya. a. Penghimpunan dana pada perbankan konsumer Giro Penghimpunan dana yang dihimpun Perseroan didominasi oleh Giro (terutama Giro Pemerintah) yang mencapai Rp6,19 triliun per 31 Desember 2009 dibandingkan dengan tabungan dan deposito berjangka, atau sekitar 50,63% dari total penghimpunan dana sebesar Rp12,23 triliun. Simpanan dalam bentuk Giro di Bank DKI terbagi dalam mata uang Rupiah dan US Dollar. Tingkat suku bunga ratarata Giro untuk mata uang Rupiah pada tahun 2009 adalah 3,96% sedangkan untuk mata uang asing adalah sebesar 0.80%. Deposito Deposito berjangka, dalam porsi penghimpunan dana perseroan (termasuk Deposito Mudharabah) menduduki posisi kedua setelah Giro dengan jumlah sebesar Rp3,68 trlliun per 31 Desember 2009 atau mencakup 30,08% dari jumlah keseluruhan dana pihak ketiga.
CONSUMER BANKING
The vision of Bank DKI is to become The Best Bank that Inspires Pride. Through consumer banking, this vision seeks to provide products and services in a fast, friendly and professional manner. The financial crisis that has swept worldwide as a result of the Subprime Mortgage Crisis in the United States has caused to the less than conducive macro-economic conditions, which also affect consumers purchasing power. Nevertheless, the market segment of Bank DKIs consumer loan to date is still relatively large. The creative efforts to maintain the expansion of the Banks consumer loan as well as the reasonable limit of the Banks collectible loan are deemed necessary. Bank DKI strives to conduct the improvement and accomplishment to its promotion activity, product diversification, improvement of system as well as other efforts. a. The accumulation of fund of consumer banking Current Account The accumulation of fund that is generated by the Bank was dominated by Current Account that reached a total amount of Rp6.19 trillion as of 31 December 2009 or equivalent to 50.63% from the accumulation of fund of Rp12.23 trillion, compared to savings and time deposit accounts. Bank DKIs deposits in the form of Current Account is divided into Rupiah and US Dollar denomination. The average interest rate of Current Account on Rupiah denomination for 2009 was 3.96%, while for foreign exchange denomination was 0.80%. Deposits On the accumulation of Bank DKIs fund (including Mudharabah Deposit), Time deposits took second place with a total amount of Rp3.68 trillion as at 31 December 2009 or equivalent to 30.08% of total third party funds.
54
Tabungan Dari sisi penghimpunan dana Perseroan, Tabungan menduduki tempat ketiga setelah Giro dengan jumlah sebesar Rp2,36 triliun per 31 Desember 2009, atau mencakup 19,30% dari jumlah keseluruhan dana pihak ketiga. Produk tabungan Bank DKI (termasuk tabungan Mudharabah) ditunjang oleh fasilitas penarikan uang tunai di seluruh kantor pelayanan Perseroan yang berjumlah 160 kantor, maupun melalui jaringan ATM Bank DKI yang tergabung dalam jaringan ATM Bersama (68 Bank Umum dengan sekitar 14.000 mesin ATM). Guna meningkatkan pertumbuhan portofolionya Bank DKI juga melakukan penambahan kantor yang disajikan melalui tabel berikut:
Savings In terms of funding, savings took place in third position after current accounts and time deposits, with a total amount of Rp2.36 trillion, accounting for 19.30% of total third party funds in 2009.
Bank DKIs savings products (including Mudharabah savings) are supported with cash withdrawal facilities from a total of 160 cash offices or Bank DKIs ATM that is part of the ATM Bersama network (a total of 68 commercial banks supported by 14,000 ATM). In order to enhance its loan portfolios, Bank DKI also opened up new offices has presented below:
2005
11 27 58 2 1 1 102 0 48
2006
11 27 61 1 1 4 105 10 48
2008
11 30 70 22 2 1 5 141 36 8 72
2009
13 31 75 30 2 3 6 160 36 11 131
DESCRIPTION
Branch Office Sub-Branch Office Cash Office Payment Point Sharia Branch Sharia Sub-Branch Office Sharia Sub-Branch Office TOTAL OFFICE Office Channeling Mobile Cash Total ATM Machine
Produk Tabungan Bank DKI meliputi Tabungan Simpeda (yang tergabung dalam jaringan 26 BPD di seluruh wilayah Indonesia), Tabungan Monas, Tabungan Hari Tua (THT) Monas. Tabungan Simpeda Merupakan Produk Tabungan bersama BPD Seluruh Indonesia. Salah satu kegiatan promosi yang dilakukan adalah melakukan undian yang bersifat nasional dan dilakukan oleh BPD seluruh Indonesia dengan total hadiah sebesar Rp6 miliar yang diundi 2(dua) kali dalam setahun. Jumlah tabungan Simpeda pada tahun 2009 adalah sebesar Rp1,361 miliar, naik tipis 0,60% dari perolehan tahun sebelumnya yaitu Rp1,352 miliar.
Bank DKIs Saving Products comprise of Simpeda Savings (that unifies the 26 Regional Development Banks throughout Indonesia), Monas Savings and Hari Tua (Monas) Savings. Simpeda Savings Joint Savings Product of all Regional Development Banks throughout Indonesia. One of its promotional activities is to conduct prize draws on a national level and undertaken by all BPDs throughout Indonesia with a total prize of Rp6 billion and which are drawn twice a year. The total amount of Simpeda Savings in 2009 reached to Rp1.361 billion or slightly increasing by 0.60% from Rp1.352 billion in 2008.
55
Tabungan monas Merupakan Produk Tabungan Harian Bank DKI. Tabungan Monas merupakan Primadona Tabungan Bank DKI. Di tahun pertama peluncurannya, Tabungan Monas berhasil menggaet 2.000 penabung dengan nilai sekitar Rp16 miliar. Kemudian pada tahun 2007 jumlah nasabah melonjak hingga 120 ribu penabung dengan nilai sebesar Rp450 miliar. Selanjutnya di tahun 2008 jumlah penabung menjadi 148 ribu dengan total nilai sejumlah Rp728 miliar. Untuk tahun ini telah menjadi 163 ribu dengan total nilai sejumlah Rp933 miliar. Pada tahun 2009, undian Tabungan Monas telah berlangsung 2(dua) kali yaitu periode pertama pada Januari hingga Agustus dan periode kedua mulai bulan Juli hingga Desember. Jumlah pemenang dari kedua periode tersebut adalah sebanyak 114 pemenang. Selain Tabungan Monas, Bank DKI juga memiliki produk simpanan untuk hari tua, yaitu Tabungan Hari Tua (THT) Monas. Jumlah Tabungan Monas pada tahun 2009 adalah sebesar Rp933 miliar, melonjak dari Rp728 miliar pada tahun 2008, atau sebesar 28,02%.
monas Savings Constituting Savings Product Daily Bank DKIs. Monas Savings has been the prima donna of Bank DKIs Savings Product. Monas Savings has successfully garnered a total of 2,000 depositors with a total amount of Rp16 billion in its first year launch. Thus in 2007, total depositors jumped to 120 thousand depositors with a total amount of Rp450 billion. Later in 2008, the number increased to 148 thousand depositors with a total amount of Rp728 billion. In 2009, the number rose to 163 thousand depositors with a total amount of Rp933 billion. In 2009, Monas Savings Prize Draws were held twice: the first period was held in January until August, and the second period from July until December. These two periods produce a total of 114 winners.
Aside from the Monas Savings, Bank DKI also has a retirement savings product named Hari Tua (Monas) Savings. In 2009, Monas Saving had accumulated a total amount of Rp933 billion, an increase of 28.02% from Rp728 billion in 2008. b. Consumer Loan The challenge for banking industry is to grow consumer loans in a balanced manner, such that the disbursement of loans is in line with the customers ability to pay. Too much loan in the market will only increase the risk of a bubble credit market. The marketing activity for consumer loan has become a mainstay for Bank DKI, since interest rate is considered as lowest among other private banks in Jakarta. Credit expansion is targeted to the Civil Servant Employees of DKI Jakarta. This is prioritized because their payrolls are administered through Bank DKI, such that a whole range of credits can be securedly offered to them.
b. Kredit Konsumer Tantangan bagi industri perbankan adalah menumbuhkan konsumer kredit dengan cara yang seimbang, sehingga penyaluran kredit sesuai dengan kemampuan nasabah untuk membayar. Jika terlalu banyak menempatkan kredit di pasar, ada risiko pasar bubble credit. Pemasaran kredit konsumer menjadi andalan Bank DKI karena tingkat bunga yang diberikan tergolong paling rendah diantara bank swasta di Jakarta. Ekpansi kredit ditergetkan kepada para Pegawai Negeri Sipil DKI Jakarta. Ini diprioritaskan karena gaji dibayar lewat Bank DKI, sehingga produk kredit apapun dengan aman dapat ditawarkan kepada mereka.
The loan facility is provided to employees of the Central Government, Provincial Government of DKI Jakarta, Redionalowned Enterprise and State-owned Enterprise, National Private Companies, and retirees of the Bank as well as those of the Provincial Government of DKI Jakarta.
56
Jaminan kredit multiguna yang dibutuhkan sangat mudah untuk dipenuhi oleh nasabahnya, yaitu berupa SK Pengangkatan Pegawai Tetap, SK Berkala Terakhir dan Kartu Taspen / Jamsostek / Astek / lainnya. Sedangkan jaminan berbentuk aset tetap seperti; sertifikat tanah, BPKB Kendaraan atau sertifikat deposito hanya diperlukan untuk plafon kredit di atas Rp50 juta (gaji dibayar di Bank DKI), Rp30 juta (gaji tidak dibayar di Bank DKI) dan Rp100 juta (untuk pegawai Pemprov DKI Jakarta).
Collaterals for the multipurpose loans are simple to be met by the customers, such as the submission Appointment Letter as Permanent Employee, Latest Periodic SK and Taspen Card / Social Security / Astek / and others. The collaterals in the form of fixed assets such as land certificates, vehicle ownership certificates or certificate of deposit is only required for loans of more than Rp50 million (payrolls administered through Bank DKI), Rp30 million (payrolls not administered through Bank DKI) and Rp100 million (for employees of Provincial Government of DKI Jakarta). The Cooperation in the Distribution of Credit Financing Financing provided to meet the productive and consumptive needs of customer, is being channeled through a financial institution the schemes of Executing, Channeling and Joint Financing patterns. Through this financing, scheme Bank DKI expects to increase its revenues, diversify its loan and financing products, reduces the risk of credit portfolio concentration and at the same time create added value for the customers. Cash Collateral Credit A loan facility with collaterals of time deposits, savings and current accounts placed with Bank DKI.
Kredit Kerjasama Penyaluran Pembiayaan Pembiayaan yang diberikan kepada nasabahnya untuk memenuhi kebutuhan produktif maupun konsumtif, yang disalurkan melalui lembaga pembiayaan dengan pola Executing, Channeling dan Joint Financing. Melalui pembiayaan ini diharapkan pendapatan Bank DKI dapat meningkat, memiliki diversifikasi produk pembiayaan, mengurangi risiko konsentrasi portofolio kredit dan sekaligus dapat memberi nilai tambah bagi nasabah. Kredit Jaminan Deposito (Cash Collateral Credit) Fasilitas kredit dengan jaminan kredit berupa deposito, tabungan, maupun giro yang dimiliki oleh nasabah tersebut pada Bank DKI. Dengan fasilitas ini, nasabah diberikan kemudahan dalam mengakses dana ketika dihadapi kebutuhan mendesak. Bagi Bank, kredit yang diberikan tidak mengandung risiko, karena dijamin langsung dengan dana nasabah yang tersimpan pada Bank. Kredit ini memungkinkan Bank untuk melakukan cross selling produk pinjaman Bank DKI kepada nasabah-nasabah potensial yang memiliki simpanan dana pada Bank DKI. Kredit Kesejahteraan Pegawai Merupakan fasilitas kredit yang diberikan kepada pegawai Bank DKI, untuk keperluan pembelian rumah dan lainnya. Tujuan pemberian fasilitas kredit ini kepada pegawai Bank DKI, selain untuk meningkatkan kesejahteraan, etos kerja, disiplin dan loyalitas pegawai, maka kredit ini pun turut memberikan peningkatan pendapatan Bank. Kredit Multiguna Promo Memiliki karakteristik yang sama dengan Kredit Multiguna, dengan tambahan insentif pada tingkat suku bunga dan plafon kredit. Kredit ini diberikan di waktu-waktu istimewa seperti; HUT Bank DKI, HUT DKI Jakarta, Hut RI, tahun ajaran baru, Hari Raya, dan sebagainya.
Through this facility, customers are given convebient access to funds when faced with urgent needs. For the Bank, such the loans are not risky, since the loans are directly secured with the customers funds that are deposited in the Bank.
This credit has enabled the Bank to undertake cross-selling of Bank DKIs loan products to potential customer who currently have deposits with the Bank. Employee Welfares Loan It is defined as loan facility provided to the Banks entire employee for housing and other purposes. The objective of this loan facility given to the Banks entire employee not only focuses to increase the employees welfare, work of ethics, discipline and employees loyalty but also is generate revenue of the Bank. Multipurpose Promo Loan It has the same characteristic as Multipurpose Loan, but with additional incentives on the interest rate and loan ceiling. This loan are given at special time such as; Bank DKIs anniversary, DKI Jakartas anniversary, New School Year, Feast Day and so forth.
57
COMMERCIAL BANKING Even though the 2009 loan portfolio is still dominated by the Multipurpose Loan, Bank DKI continually strives to leverage the share of loan from productive sectors. This is in line with the commitment of Bank DKIs Management to enhance the awareness to the productive business sectors through Commercial Banking Unit. One of the efforts is to increase the share of corporate financing, particularly in the area of trade finance by increasing financing needs in infrastructure sectors that will be undertaken through the cooperation with other banks and other institutions. As a bank owned by the Provincial Government of DKI Jakarta, Bank DKI will continue to handle the business / retail segment, as well as to increase its role in the Commercial Banking Business Unit. a. Lending Strategy Several lending strategy implemented in the commercial and cooperatives sectors are as follows: Improve lending portfolio through the expansion towards the old and new borrowers, while also optimizing the use of credit. Improve services through a fast precise and accurate loan process, with in a maximum 21 working days. Improve the relationship and cooperation with other business related party. Supported with of credit as well as credit rate that is in accordance with current business needs that could increase the bank competitiveness. Lowering the Gross Non Performing Loan in such a way as to retain and maintain the quality of credit expansion, either by complying to the external or internal provisions. Improve monitoring of credit documents, manufacturing data reporting systems regularly and continuously. Establish a computerized Management Information System for the documentation and administration of loan. Empower highly qualified Human Resources.
58
Meningkatkan pemasaran dan pelaksanaan Trade Finance, Jasa serta kredit resi gudang melalui eksporimpor. Melanjutkan berbagai kerjasama kredit sindikasi dengan BPD dan bank lainnya. Eksplorasi lebih dalam captive market terkait dengan Pemprov DKI Jakarta, rekanan, kontraktor, dan proyek lainnya. Revisi ketentuan transaksi ekspor-impor.
b. Produk-produk Kredit Komersial Kredit Sindikasi Pembiayaan sindikasi kredit infrastruktur Bank DKI bersama bank lain selama tahun 2009 terdiri dari pembiayaan jalan tol, pembangunan infrastruktur, pembangunan imperium Hotel & Mall, pembangunan pasar dan lain sebagainya dengan keterangan sebagai berikut:
Improve the marketing and execution of Trade Finance, Service and warehouse receipt loan through the importexport. Continue the cooperation of syndicated loan with other BPD and other banks. Further explore the opportunities of the captive market that in relation with the Provincial Government of DKI Jakarta, business partner, contractors and other projects. Revised regulation of the export and import transactions.
b. Commercial Loans Products Syndicated Loans In 2009, Bank DKI has been working closely with other banks to establish a syndicated loans to finance several projects such as highway, infrastructure development, construction of Imperium Hotel & Mall, market development and others as described below:
Tahun 2009
No.
1. 2. 3. 4. 5. 6. 7. 8. 9. 10. 11. 12.
2009
PEMBIAYAAN SINDIKASI
Jalan Tol Cikampek - Palimanan Jalan Tol Mojokerto - Kertosono Jalan Tol Bekasi - Cawang - Kampung Melayu Jalan Tol Kebun Jeruk - Penjaringan Listrik di Pontianak Telekomunikasi Developer (Pembangunan Pasar Tanah Abang, Blok B) Developer (Hotel & Emporium Pluit Mal) Kantor Pemerintahan Pemkab Badung Bali Listrik 4 PLTU di luar Jawa Jasa perhotelan (Hotel di Manado) Listrik 13 PLTU di luar Jawa
SYNDICATED LOAN
Cikampek - Palimanan Toll Road Mojokerto - Kertosono Toll Road Bekasi - Cawang - Kamp. Melayu Toll Road Kebun Jeruk - Penjaringan Toll Road Electric in Pontianak Telecommunication Developer (Development of Pasar Tanah Abang, Blok B) Developer (Hotel & Emporium Pluit Mal) Office Construction and Infrastructur at Badung District (Bali) Electric 4 PLTU in outside the Java area Hotel Services (Manado Hotel) Electric 13 PLTU in outside the Java area
59
Tahun 2008
No. PEMBIAYAAN SINDIKASI
1. 2. 3. 4. Jalan Tol Mojokerto - Kertosono Jalan Tol Cikampek - Palimanan Jalan Tol Kebun Jeruk - Penjaringan Jalan Tol Bekasi - Cawang - Kampung Melayu
2008
JUMLAH (Rp) TOTAL (Rp)
Rp100 miliar/billion Rp110 miliar/billion Rp100 miliar/billion Rp130 miliar/billion
SYNDICATED LOAN
Mojokerto - Kertosono Toll Road Cikampek - Palimanan Toll Road Kebun Jeruk - Penjaringan Toll Road Bekasi - Cawang - Kamp. Melayu Toll Road Building and Procuring the Warehouses as well as the Telecommunication equipment Building / Office Construction and Infrastructur at Pemda Bengkulu Building / Office Construction and Infrastructur at Badung District (Bali)
5.
Rp49 miliar/billion
6.
Rp50 miliar/billion
7.
Rp40 miliar/billion
8.
Kredit Bangun Karya Merupakan fasilitas kredit yang diberikan kepada Nasabah/ Debitur/Calon Debitur yang merupakan rekanan Pemerintah Provinsi DKI dalam membiayai proyek-proyek yang ada di lingkungan Pemprov DKI. Beberapa keunggulan dari Kredit Bangun Karya antara lain adalah berupa jaminan fisik non proyek yang lebih fleksibel, tarif yang kompetitif, penyediaan dana yang bersifat stand by loan (plafon) yang juga memungkinkan para debitur/ calon debitur untuk dapat mengajukan kredit berdasarkan proyeksi proyek yang akan diperoleh tanpa menunggu Surat Perintah Kerja (SPK)/Kontrak terlebih dahulu. Kredit Modal Kerja dan Investasi Merupakan fasilitas untuk pembiayaan dari berbagai sektor usaha seperti jasa konstruksi, perdagangan, industri, jasa-jasa dunia usaha, jasa-jasa sosial/masyarakat dan lain sebagainya.
Work and Construction Loan Its a loan facility granted to Customer/Debtor/Prospective Debtor who are partners of the Provincial Government of DKI Jakarta in financing projects within the Provincial Government of DKI Jakarta. Some advantages of work and construction loan, among others include a physical guarantee of non-project that is more flexible, competitive rate, stand by loan that allows each borrower / prospective borrower to apply for loan based on projection that the project will be obtained without waiting for Work Orders (SPK)/ First Contract.
Working Capital and Investment Loan It is defined as financing facility from various business sectors such as construction services, trading, industry, business services, social/public services as well as other businesses
60
Kolaborasi dengan Grup Mortgage & Housing untuk kredit konstruksi. Menjaga dan mengupayakan kualitas kredit tetap baik/tidak NPL. Memperketat pengawasan dan pengelolaan kredit sindikasi Proyek Asbanda-PLN Merah Putih. Meningkatkan kuantitas dan kualitas analis kredit melalui pelatihan analisa kredit, khususnya untuk kredit korporasi.
In collaboration with Mortgage & Housing Group for the construction loan. To retain and maintain the quality of good or bad NPL. Tightening the oversight and managing the Asbanda PLN Merah Putih Syndicated loan projects. Enhancing the quantity and the quality of credit analysis through the credit analysis training, especially the corporate credit.
Furthermore, the GMH also proactively coordinate with the Department of Housing of DKI Jakarta, Land Agency of DKI Jakarta, the Developer (through Real Estate Indonesia or Non-REI) as well as the Association of Housing Developers in Indonesia (APERSI) in order to meet the demand for housing in Jakarta as Magapolitan City Type of product introduced by GMH include: KPR Primary Defined as one of the features/KPR GRiya Monas derivative products to finance the purchases of new flat, subsidized or non-subsidized apartment, House Shop (Ruko), Home Office (Rukan) from the Developer. KPA Rusunami The Apartment Ownership Loan (KPA) for Subsidized and Non-Subsidized Flat Property Rights (Rusunami) is feature/ product that derives from KPR Primary to finance the purchase of Subsidized and Non-Subsidized Apartment from the Developer Kiosk Ownership Loan (KPK) Defined as one of the features/product of KPR Primary derivatives to finance the purchase of kiosk from the Developer KPR Secondary Defined as one of the features/product of KPR Griya Monas derivative to finance the second hand purchases either used for buying, refinancing, renovation or taking over of KPR from other banks.
Kredit Pemilikan Kios (KPK) Merupakan salah satu fitur/produk turunan dari KPR Primary untuk membiayai pembelian kios dari Developer.
KPR Secondary Merupakan salah satu fitur/produk turunan KPR Griya Monas untuk membiayai pembelian unit bekas (second hand) baik untuk tujuan pembelian, refinancing, renovasi ataupun take over KPR Bank lain.
61
A.2
KPR Primary Program Kerjasama Kelembagaan A.2.1. Kemenpera Landed House Subsidi Rusunami Subsidi A.2.2. Bapertarum PUM Bapertarum A.2.3. Jamsostek PUMP Jamsostek A.2.4. YKPP BUM YKPP A.2.5. KPR BTN RDI BTN A.2.6. PD Pasar Jaya Kepemilikan Kios TOTAL KPR PRIMARY (Kerjasama Developer) 0
1.032
48.228.936.205
42.742.082.512.00
0 395
37.557.980.000.00
36.114.408.062.00
65
650.000.000.00
467.737.366.00
562
9.134.594.125.00
5.391.955.256.00
10 1.447.00
886.362.080.00 95.069.703.205.00
767.981.828.00 87.548.353.048.00
KPR Rumah Second (Secondary) Tujuan Renovasi dan Refinancing Tujuan Pembelian Tujuan Take Over Multiguna KPR TOTAL KPR Secondary (Rumah Second) 3.723 199 43 3.750 7.715.00 9.162 492.467.574.240.00 36.563.105.226.00 6.862.400.000.00 135.472.219.786.00 671.365.299.252.00 766.435.002.457.00 427.144.248.769,47 35.359.047.468,00 6.727.436.051.00 103.8010.569.399,70 573.032.301.688,17 660.580.654.736,17
62
kementerian Perumahan Rakyat, Koperasi & UKM, Departemen Pertanian, Linkage Program BI, KUR serta Departemen Keuangan untuk skim-skim penjaminan. Menjalin kerjasama dengan pihak ketiga lainnya, yaitu PT SMF, Brokerage house, asosiasi pengembang/REI/ APERSI. Sekuritisasi portofolio KPR-KPA bekerjasama dengan PT SMF untuk pemenuhan dana jangka panjang Optimalisasi e-LOS untuk mempercepat proses aplikasi kredit dan mempermudah penyediaan data terkait dengan pelaporan dan monitoring.
Bank Indonesias Linkage Program, KUR as well as guatantee scheme from the Ministry of Finance Working closely with other third parties, such as PT SMF, Brokerage House, Association of Developers/REI/APERSI The securitization of KPR-KPA portfolios in cooperation with PT SMF to fulfill the long-term plan Optimizing the e-LOS system to accelerate and simplify credit application process associated with related data for reporting and monitoring
In order to provide optimum service to the society, Bank DKI provides the following services: a. Domestic Services Banking services facility for domestic transactions consists of several services such as money transfer, Bank Statement (SKB), bank Guarantee, payment of salary for the employee of Provincial Government of DKI Jakarta and receipt from PBB payment, billing of PAM, electricity, telephone bills, non-import taxes as well as regional levies and BPD Net Online. b. Overseas Services Services facility to facilitate overseas business activities such as of the opening of Letter of Credit (L/C), export/ import loan financing, incoming & outgoing transfer, inward & outward collection, money changer & travelers Cheque, western union and other overseas transactions.
Service Performance at Bank DKI is supported by several aspect such as Customer Service (CS), Teller, Security, Service Center, Banking Hall and Toilet.
63
Hasil temuan tim survey MRI menunjukkan kesiapsiagaan tim satuan pengamanan, kebersihan toilet, interior dan suasana kantor mendapat nilai service yang baik, sedangkan aspek pelayanan CS menunjukkan nilai yang relatif rendah dibanding faktor lain. Penyebabnya adalah beban pekerjaan yang terlalu banyak. Selain melayani pertanyaan dan keluhan seputar produk, CS juga harus melayani pembukaan tabungan & giro, pengajuan kredit, dan masih banyak lagi. Itu semua membuat kerja CS menjadi relatif lebih lama. Menindaklanjuti masalah tersebut di atas, dibentuklah dua lini CS, yaitu CS front dan CS back office. CS front untuk menerima dan berhadapan dengan nasabah, sedang CS back membantu proses pengurusan dokumen seperti fotokopi, mencatat, verifikasi dan lain-lain. Di beberapa cabang Bank DKI masih harus dibenahi banking hallnya, yang tidak menyediakan sistem antrian mesin dan jalur antrian. Pada tahun 2009, di bulan Juni yang lalu Bank DKI meraih peringkat pertama dalam Banking Service Excellence Award untuk kategori BPD. Secara keseluruhan skornya mencapai 70,53% atau naik dari 68,22% survei sebelumnya. Skor tersebut kemudian meningkat menjadi 72% berdasarkan penilaian MRI atas survei yang telah mereka lakukan selama dua bulan di berbagai cabang Bank DKI. Sebagai pembanding, rata-rata nilai service di industri BPD adalah sebesar 70%. Untuk dapat bersaing dengan bank swasta lain di Jakarta, Bank DKI harus dapat meningkatkan kualitas layanan primanya. Meskipun untuk kategori BPD, Bank DKI berturut-turut selama 2 tahun menjadi BPD terbaik pertama dalam hal layanan, namun perlu terus menumbuhkan jiwa melayani di setiap insan Bank DKI. Dan yang membanggakan, Bank DKI mampu mempertahankan sebagai BPD Terbaik Pertama dalam Service Excellence yang dinilai oleh Marketing Riset Indonesia dan Majalah Info Bank, sebagaimana edisiApril 2010 No. 37 Volume XXXII dengan skor 77,08% dari sebelumnya 70,53%. Service kepada pelanggan juga terkait kelengkapan fitur produk. Untuk ATM Bank DKI kini sudah ada 18 fitur pembayaran. Ke depan akan ditambahkan fitur pembayaran kartu kredit, kredit mobil, KPR dan lain-lain. Layanan mobile banking pun telah disiapkan dengan menggunakan teknologi terbaru yang menjamin keamanan nasabahnya dalam bertransaksi.
The result from MRI survey team indicated that the responsiveness of the security guard team, the cleanliness of toilet, interior and office had receive good grade, whereas the services aspect of CS had shown a relatively low grade compared to other factors. This was due to the heavy workload. In addition to serving questions and complaints about the products, CS should also serves the opening of savings, current account, loan application and so forth. It all makes the works of CS take longertime.
In order to follow up on the abovementioned problems, the Bank had formulated two types of CS namely CS front and CS back office. The CS front is responsible to receive and deal with customers, while CS back office support the document processing such as copying, recording, verifying and others. Banking hall renovations at several branch offices of Bank DKI still become a major priority, especially those which do not provide the queuing system as well as the queue lane machine. Bank DKI has been awarded with the 1st position on Banking Service Excellence Award for the category of BPD that was held on June 2009. Overall, the total score reached 70.53% or increase from 68.22% of the last survey. The score is then grew to 72% based on the MRI survey that was undertaken over the past two months in several branches of Bank DKI. As a comparison, the average value of services at BPD has reached a total of 70% score.
In order to be able to compete with other private banks in Jakarta, Bank DKI should be able to improve its service excellence. Eventhough, for BPD category, Bank DKI has become The 1st Best BPD that has been awarded with a service excellence for two consecutive years, all of Bank DKIs employee still need to realise the spirit of service excellence. And proudly, Bank DKI still manage to maintain its position as the 1st Best BPD in Service Excellence as evaluated by Marketing Research Indonesia and Info Bank Magazine, published on April 2010 edition No. 37 Volume XXXII with a total score of 77.08% from the previous score of 70.53%.
Service to customer is also related to many product features. Bank DKIs ATM has been supported by product 18 features of payment. In the future, the Bank will add a feature for credit card payment, car installment, KPR and so forth. Mobile banking facility is also being developed by using an advance technology to ensure the safety transaction for all Bank customers.
64
Whereas the material of loan restructuring consist of the following: Interest rate deduction/reduction, Reduction of outstanding loan interest, Reduction of loan principal arrears, Extention of credit terms, The addition of loan facility, The acquisition of debtors assets in accordance with prevailing regulation, Conversion of loan into temporary investment at debtors company. In line with Bank DKIs strategic plan to enter the commercial business, CSG began to prepare resources to become a capable credit supervisors who are able to analyze the commercial loan, understands every information in the financial statement of debtors, verify it, then collect it in a timely manner. Moreover, CSG also recruits several staff for loan supervisor that has an experience of working with other banks. The 2009 Gross NPL stands at 5.76% an increase from the 2008 results of 4.92%. Meanwhile, the 2009 Net NPL reached 3.26% from 2.05% in 2008. The increasing NPL was mainly due to the determination of a more conservative collectibility reserve allowance.
65
Adapun perubahan dalam penyisihan kerugian kredit yang diberikan adalah sebagai berikut:
dalam Rupiah
in Rupiah
2009
Saldo Awal Tahun Penyisihan dalam Tahun Berjalan Penerimaan Kembali Kredit Hapus Buku Penghapusan dalam Tahun Berjalan Selisih Kurs Penyesuaian Saldo Akhir Tahun 229.908.493.326 26.766.235.933 16.345.129.214 (38.401.926.834) (931.971.250) 233.685.960.389
2008
233.802.959.474 44.750.935.740 13.145.526.006 (49.099.778.023) (12.691.149.871) 229.908.493.326 Balance at Beginning of the Year Provision During the Year Recovery of Written-off Loans During the Year Written-off for the Year Gains on Foreign Exchange Adjusments Balance at the End of the Year
Bank dalam usaha konvensionalnya telah memperhitungkan agunan sebagai pengurang Penyisihan Aktiva Produktif (PPAP) sesuai dengan PBI No. 11/2/PBI/2009 tanggal 29 Januari 2009 tentang penilaian kualitas aktiva Bank Umum dan No. 9/6/PBI/2007 tanggal 30 Maret 2007. Selain itu di tahun 2009 juga dilakukan restrukturisasi kredit dengan rincian sebagai berikut:
dalam Rupiah
The Bank in its conventional business has calculated the collateral as a deduction of Allowance for Productive Assets (PPAP) that is in accordance with PBI regulation No. 11/2/PBI/2009 dated 29 January 2009 regarding the quality of Commercial Banks Assets and No. 9/6/PBI/2007 dated 30 March 2007. In addition, loan restructuring undertaken in 2009 include as follow:
in Rupiah
2009
Perpanjangan Jangka Waktu Kredit Perubahan Skim Pembiayaan Jumlah 70.136.644.147 97.216.210.204 167.352.854.351
2008
7.650.953.862 7.650.953.862 Total Loan Period Extension The Change Scheme Financing
2009
Saldo Awal Tahun Penerimaan Kembali Kredit Hapus Buku Penambahan dalam Tahun Berjalan Penyesuaian Jumlah 308.332.628.618 (16.345.129.214) 38.401.926.834 (12.203.377) 330.377.222.861
2008
287.514.704.467 (13.145.526.006) 34.107.690.553 (144.240.396) 308.332.628.618 Total Beginning Balance of the Year Recovery of Written-off Loans During the Year Additions During the Year Adjusments
66
Melakukan monitoring kualitas kredit secara berkesinambungan kepada unit pemberi kredit. Melakukan restrukturisasi kredit terhadap debitur yang mengalami kesulitan membayar kewajibannya dan masih mempunyai prospek. Melakukan penagihan kredit yang efektif dengan menggunakan tenaga internal maupun outsourcing. Melakukan penagihan kredit hapus buku dengan proteksi hasil tagih tahun 2009. Mengoptimalkan penagihan kredit hapus buku dan KLUAUBP dengan cara melakukan penagihan sendiri atau bekerja sama dengan kantor lelang dan pihak lainnya. Pengembangan SDM di unit Supervisi Kredit.
Continous monitoring lending quality to the lender unit. Carry out a loan restructuring program to the borrower who have payment difficulty but its business still has prospects. Performed an effective credit billing by using an internal or outsourcing staff. Performed a write-off credit billing with the 2009 credit billing protection. Optimizing a write-off credit billing and KLUAUBP by way of conducting a personall collecting or working closely with pawning office or other parties. Human Resource Development at credit supervision unit.
Namun harus diperhatikan dalam menurunkan BOPO, hendaknya strategi pengurangan biaya tenaga kerja dan biaya non operasional lainnya tidak mengganggu bank beroperasi secara lebih efisien. Pengurangan biaya yang berlebihan justru dapat berpengaruh negatif pada output bank, seperti turunnya kualitas produk bank, kualitas portofolio bank, serta berkurangnya pendapatan bank. Di tahun 2009, Bank DKI berhasil menurunkan BOPO menjadi sebesar 84,86% dari 89,71% di tahun 2008. Hal ini merupakan salah satu keberhasilan Manajemen dalam melakukan efisiensi. Selain itu, sebagai informasi, pada April 2009, Bank DKI menerima penghargaan sebagai BPD Terefisien dari Harian Bisnis Indonesia. Pengendalian biaya operasional diprioritaskan kepada unit-unit yang memiliki biaya besar seperti di GQA dan GSM. Selain itu, Bank DKI juga melakukan pembelanjaan dengan bijaksana, dengan cara membatasi pengeluaran biaya yang kurang perlu, dan melakukan cost benefit analysis di setiap pengeluaran signifikan, yang berarti segala biaya yang telah dikeluarkan telah diperhitungkan return yang dapat dipertanggung jawabkan. Berkaitan juga dengan BOPO adalah pengelolaan biaya dana, dengan meningkatkan dana murah seperti tabungan, giro dan deposito ritel. Tabungan dapat ditingkatkan dengan menyediakan produk-produk yang disesuaikan permintaan konsumen.
Operating Expenses to Operating Income is also associated with managing the cost of fund, by incresing low cost fund like savings, current account and retail deposits. Savings can be improved by providing customized products that meet the customers demand.
67
Unit Pendukung
Supporting Unit
HUMAN RESOURCES
In the midst of an increasingly fierce competition and rapid development of banking industry, the capable human resources are playing key role for the success of the Management of Bank DKI to achieve its vision of becoming The Best Bank that Inspired Pride. As a guideline to act and behave in the context of realizing the Companys Mission and Vision, Bank DKI has declared its seven corporate value known as KTPP DKI, consisting of Commitment, Teamwork, Professional, Service Excellent, Discipline, Hard Work and Integrity. After formulating the vision and mission as well as KTPP DKI, further step undertaken by Bank DKI is to settle and develop its human resources, either as an institution or through a series of programs and policies, such as performing a change of approach from human management to human capital. The following is an illustration of human resources development of Bank DKI based on education, position and ages: Employee Composition Based on Age 2006
465 376 346 81 1,268
PEnDIDIKAn
20 - 30 tahun 31 - 40 tahun 41 - 50 tahun 51 - 70 tahun JUmLAh
2005
384 411 317 83 1,195
2007
622 359 369 88 1,438
EDUCATION
20 - 30 years old 31 - 40 years old 41 - 50 years old 51 - 70 years old TOTAL
PEnDIDIKAn
Pasca Sarjana (S-2) Sarjana (S-1) Sarjana Muda/Diploma SMU SD/SMP JUmLAh
2005
63 601 161 338 32 1,195
2007
86 887 153 288 24 1,438
2008
97 997 185 336 20 1,635
2009
105 1,035 199 348 14 1,701
EDUCATION
Post Graduate Bachelor Undergraduate Highschool Elementary School TOTAL
TInGKATAn
Senior Vice President Vice President Assitant Vice President Senior Manager Manager Assistant Manager Supervisor Asisstant Supervisor Senior Clerk Junior Clerk Non Clerk Karyawan Kontrak (no leveling) JUmLAh
LEVEL
Senior Vice President Vice President Assistant Vice President Senior Manager Manager Assistant Manager Supervisor Asisstant Supervisor Senior Clerk Junior Clerk Non Clerk No Leveling TOTAL
68
1.701
1.195
1.000
500
2005
2006
2007
2008
2009
Perkembangan jaman yang terjadi telah menuntut Bank DKI untuk mampu beradaptasi dengan perubahan tersebut. Oleh karena itu, Bank DKI merasa perlu mempersiapkan kader-kader pemimpin masa depan perusahaannya melalui jalur kaderisasi internal berdasarkan kompetensi dan integritas yang sejalan dengan tujuan perusahaan ke depan.
Happening era developing have charged Bank DKIs that can adapt by charging that, therefore, Bank DKI perceives to needs settings square future leader through the internal succession internal based and integrity that in the line with firm aim to the fore.
69
b. Program Champion
Sejak dicanangkan tahun 2006, KTPP DKI mulai menjadi nafas bagi seluruh karyawan Bank DKI. Namun, perubahan budaya kerja melalui KTPP DKI yang mencakup tiga pilar perubahan di dalamnya, yaitu Arsitek Perubahan, Change Leader (Pemimpin Perubahan) dan Change Agent (Mitra Perubahan) dirasa belum optimal untuk mengusung perubahan menuju ke arah yang lebih baik. Karena itu, dibutuhkan amunisi tambahan guna memaksimalkan dan mempercepat perubahan budaya kerja tersebut Untuk mendapatkan kader terbaik, Bank DKI mengadakan program Championship untuk memilih Change Agent dan Change Leader terbaik. Program ini diluncurkan pada bulan Oktober 2009 yang terdiri dari 218 Pemimpin Perubahan dan 243 Mitra Perubahan, yang dipilih oleh seluruh karyawan melalui sistem intake atau sistem pooling online melalui corporate email dari masing-masing karyawan. Pemilihan tersebut telah dilakukan oleh karyawan Bank DKI sejak tanggal 7 sampai 23 Desember 2009, dan diumumkan pada saat acara Employee Gathering yang bertepatan dengan Hari Ulang Tahun ke-49 Bank DKI di Jl. EXPO - Kemayoran tanggal 11 April 2010. Adapun pemenang Change Leader tersebut adalah sebagai berikut: 1. Eko Achyar Pemimpin Capem Gunadarma 2. Yayat Rukhyat Pemimpin Cabang Tanjung Priok 3. Eri Sukoco Pemimpin Divisi Tresuri & ALMA Grup Tresuri Sedangkan pemenang Change Agent adalah sebagai berikut: 1. Marjanti Capem Bintaro 2. Levi Iqbal Cabang Matraman 3. Eka Agus Priatmoko Grup Komersial Selain diberikan hadiah menarik berupa pelatihan di dalam maupun luar negeri, serta kesempatan untuk bisa diproyeksikan menjadi pemimpin di lingkungan Bank DKI, 3(tiga) besar terpilih dari Pemimpin Perubahan dan Mitra Perubahan tersebut nantinya diharapkan dapat mengemban misi khusus untuk menularkan dan mendorong perubahan di lingkungan kerja masing-masing.
b. Champion Program
Since launched in 2006, KTPP DKI has been values internal of all employees of Bank DKI. However, changes in working culture through KTPP DKI which embodied three pillar of changes namely Change Architect, Change Leader and Change Agent are considered being not optimal to carry those changes to a better direction. Therefore, additional device is needed in order to maximize and accelerate changes in working culture.
In order to get the best cadre, Bank DKI organized a Championship program to select the best Change Agent and Change Leader. This program was launched in October 2009 which consisted of 218 Change Leader and 243 Change Agent that was elected by all employees through the intake or pooling online system via employees corporate email. The election has been conducted by Bank DKIs employees since 7 23 December 2009, and being announced at Employee Gathering, which coincided with the 49th Anniversary of Bank DKI at Jl. EXPO Kemayoran on 11 April 2010. The following are the winner of Change Leaders: 1. Eko Achyar Head of Gunadarma Sub-Branch Office 2. Yayat Rukhyat Head of Tanjung Priok Head Office 3. Eri Sukoco Head of Treasury & ALMA Group Division While the winner for Change Agent is as follows: 1. Marjanti Bintaro Sub-Branch Office 2. Levi Iqbal Mataram Head Office 3. Eka Agus Priatmoko Commercial Group
In addition to the interesting award of training participation both domestic or abroad and opportunity to be promoted as leader within Bank DKI, the three winners of Change Leader and Change Agent category is expected to carry out a special mission to envision and encourage changes within their respective environment
70
yang berhasil mendapatkan 23 orang terbaik dari 156 calon yang diseleksi secara ketat. Selanjutnya, bagi mereka-mereka yang telah lulus program MDP, mereka bisa mengikuti program Executive Development Program (EDP) merupakan program lanjutan untuk memilih kader yang akan ditempatkan pada posisi assistant vice president, vice president dan senior vice president.
and succeeded to get 23 people out of 156 candidates whom had been thoroughly selected. Furthermore, for those whom had graduated from the MDP program, they are entitled to join the Executive Development Program (EDP) a continuity program to select a certain candidate to be positioned as assistant vice president, vice president and senior vice president.
CASH program will increase fairness and employee motivation trough the followings: Basic salary for each employee is differentiate based on working scale or grading level. Production fee/bonus or other incentives is given based on pay of performance culture. The payment structure of payroll is determined based on the market value, so that the retirement and pension will have a better value for money.
Meanwhile, as for the incapable employee or those whom resist to adapt with changes on the corporate culture that is being encouraged, Bank DKI had prepared an Early Retirement Program.
In addition, Bank DKI had several program that is related with human resources, which among others are: Pension Fund Program Bank DKI had defined contribution retirement plan for all permanent employees. This program is being managed by Bank DKI pension fund. The Minister of Finance had approved this pension program through a Decree No. KEP-015/KM/17/1994 dated 21 January 1994. Pension expenses that is charged by the Bank for a period that ends on 31 December 2009 and 2008 are amounting to Rp12,508,664,134 and Rp13,645,872,793 respectively. Employee Benefit Program The Bank had calculated its obligations in relation with Employment Law No. 13/2003. There was not any funding activity that is made in relation to the employee benefit program.
Retained liability from the employee benefit program for 2009 and 2008 is refer to the calculation from independent actuarial report of PT Dian Artha Tama No. 275-A/PSAK/DAT/III/2010 dated 18 March 2010 and No. 122-A/PSAK/DAT/III/2009 dated 17 March 2009, which is in accordance with PSAK No. 24 (2004 revised) regarding Employee Benefit.
71
Diharapkan bahwa serangkaian program-program tersebut, dapat membantu pihak Manajemen dalam mempersiapkan seluruh karyawannya dalam mengemban Misi Visi korporasi yang baru serta meningkatkan performa dan kinerjanya agar mampu bersaing dalam industri perbankan nasional.
These series of programs are expected to be able to support the Management for preparing the entire employee to carry out the new vision and mission of the Bank as well as increasing its performance in order to compete in the national banking industry.
2006
1.176 663 1.569 184 3.592
2007
3.302 997 949 693 5.921
2008
4.254 682 719 2 899 6.556
2009
5.531 821 3.028 38 973 10.391
TYPE OF TRAININGS
Technical Skill Interpersonal Skill Managerial Skill Development /Levels Seminar / Workshop TOTAL
Rencana Ke Depan
Upaya yang sudah dilakukan oleh Bank DKI ini akan terus digulirkan dan diperbaharui secara berkala di masa depan agar bisa mencapai tujuan Perseroan untuk menjadi tuan rumah dan bagian dari program Pemerintah Provinsi DKI dalam mewujudkan Jakarta sebagai Service City dengan karyawan yang profesional berbasis Human Capital. Perjalanan ke depan masih panjang dan dengan komitmen bersama, Bank DKI siap mengemban tugas menjadi Bank Terbaik yang Membanggakan.
Future Outlook
Several effort undertaken by Bank DKI will continuated to operated and improved to achieve the Companys objective in the future of becoming a host and part of Provincial Government of DKI Jakartas program, which is realizing Jakarta as a Service City that is supported with a professional employees based on human capital. Bank DKI still has a long journey ahead and with collective commitment, Bank DKI is ready to carry out its duty to be The Best Bank that Inspired Pride.
TEKNOLOGI INFORMASI
Bank DKI dari waktu ke waktu selalu mengupayakan pelayanan yang memuaskan bagi nasabahnya, dengan menghadirkan layanan perbankan yang aman, cepat dan memberikan kemudahan para nasabahnya dalam melakukan setiap transaksi perbankan. Untuk itu, Bank DKI selalu mengikuti perkembangan teknologi sistem informasi, dan semaksimal mungkin memanfaatkannya untuk memberikan pelayanan yang terbaik bagi para nasabahnya. Selain itu, pemanfaatan teknologi sistem informasi di Bank DKI juga berperan besar dalam menjamin kelancaran operasional perbankan, serta menjaga keamanan dan validitas data.
INFORMATION TECHNOLOGY
From time to time, Bank DKI always strive to provide an excellence service to all customers by providing a banking service that are fast, save and gives its customers the ease of doing any banking transactions. To that end, Bank DKI always adapt with the development of information technology systems, and use it as closely as possible to provide the best service to all customers. In addition, utilization of information technology systems in Bank DKI also plays an important role to ensure the smoothness of operational banking, as well as maintain the security and validity of data. As a reference implementation of work, Bank DKI had established the Information Technology Manual as stipulated on Directors Decree No. 57 of 2009.
Sebagai acuan pelaksanaan kerja, telah ditetapkan Buku Pedoman Perusahaan Teknologi Informasi sebagaimana Keputusan Direksi No. 57 tahun 2009.
72
Currently, Bank DKI is supported with two core banking system, which are the Bank Vision and Sigma Sharia, each represent a platform service used for Bank DKI Conventional and Bank DKI Syariah.
73
Jakcard sebagai e-wallet Merupakan salah satu produk inovasi teknologi Bank DKI, berfungsi sebagai kartu pra-bayar yang dapat digunakan sebagai alat pembayaran untuk transaksi di merchantmerchant yang telah bekerjasama dengan Bank DKI. Fitur-fitur terbaru yang telah ditambahkan ke dalam JakCard adalah fasilitas pembayaran bus Transjakarta dan pemasangan mesin Electronic Data Capture (EDC) pada retail swalayan Indomaret, Carefour, Giant dan Matahari untuk pembayaran transaksi dan isi ulang kartu JakCard. Grup TI Bank DKI juga telah menyiapkan rencana strategis dalam mengantisipasi peningkatan kebutuhan masyarakat akan jasa transportasi di masa mendatang. Pengembangan berbagai fitur-fitur yang dapat memudahkan masyarakat dalam melakukan pembayaran tiket TransJakarta Busway, Kereta Api dan argo taxi menggunakan JakCard hingga kini masih terus diupayakan. Di masa mendatang, JakCard akan menjadi smart card multifungsi, sebagai ATM, kartu debet, kartu kredit. Selain itu juga bisa dimanfaatkan untuk informasi jati diri pemegang kartu seperti KTP, SIM, absensi dan akses gedung.
JakCard as an e-wallet It is one of the technological innovation product of Bank DKI, serves as a pre-paid card that can be used as a payment tool for transactions at merchants who have collaborated with the Bank DKI. The latest features added to JakCard is Transjakarta bus payment facility and the installation of Electronic Data Capture (EDC) at Indomaret supermarket, Carrefour, Giant and Matahari for payment card transactions and JakCards top up. IT Group of Bank DKI has also prepared a strategic plan to anticipate the increasing demand of public transportation services in the future. Development of various features that can facilitate people in making payments for TransJakarta Busway ticket, Train and metered taxis by using JakCard is still pursued, to date.
In the future, JakCard will become a multifunctional smart card, as ATM, debit card and a credit card. It also can be used for cardholder identity such as ID cards, driving license, attendance and building access. Electonic Loan Origination System (E-LOS) E-LOS is a technolgycal system that enables Bank DKI to process the application credit of customer within a day. Through this technology, the Bank could monitors a safety work flow to ensure the customers appropriateness of receiving a credit approval during the same day.
Electonic Loan Origination System (E-LOS) Teknologi yang memungkinkan Bank DKI memproses permohonan kredit nasabahnya dalam waktu sehari. Melalui teknologi ini, alur kerja termonitor lebih aman, sehingga bisa diketahui pada hari yang sama apakah nasabah layak atau tidak untuk menerima kredit.
BPD Net Online Dengan memanfaatkan jaringan ATM Bersama yang dimiliki Artajasa, Bank DKI menambah fitur layanan bagi para nasabah Bank Pembangunan Daerah yang tergabung dengan jaringan tersebut, dengan fasilitas setor dan tarik tunai secara real time online melalui kantor BPD manapun di Indonesia. Bekerja sama dengan taxi Express regular, Bank DKI tengah menjajagi kemungkinan pemasangan mesin EDC pada sebagian dari 2.500 unit taxi tersebut yang melayani bandara Soekarno Hatta. Tujuannya agar warga daerah yang berkunjung ke Jakarta dapat menggunakan kartu debit BPD masing-masing untuk pembayaran taksinya.
BPD Net Online By using the Artajasa joint ATM network, Bank DKI adding several features to all customers of the Regional Development Bank that unifies through that network with real time online of deposits and withdrawal facilities in any Regional Development Bank offices throughout Indonesia In cooperation with regular Express taxi. Bank DKI exploring the possibility to install the EDC machine at several unit out of 2,500 taxi that serves in Soekarno Hatta airport. The objective is to make local resident whom visiting Jakarta can use their BPD Debit Card to pay the taxi fare.
Kartu Pegawai Elektronik Kartu elektronik bermemori serta berpita magnet, berisi data identitas karyawan, yang dapat juga digunakan sebagai kartu debit. Untuk saat ini kartu tersebut terbatas hanya digunakan oleh Pemerintah Indonesia untuk para Pegawai Negeri Sipil (PNS).
Electronic ID Card Is the electronic card with memory and ribbon magnet that is filled with employees data, this card can also be used as a debit card. Currently, the purpose of this card is restrictedly use by Civil Servant (PNS) of Provincial Government of DKI Jakarta community.
74
Debit DKI Melalui pengembangan-pengembangan fitur dan layanan kartu ATM Bank DKI yang dilakukan secara terus menerus, masyarakat akan semakin merasakan kemudahan dalam bertransaksi dengan menggunakan kartu ini. Hanya dengan menggesekkan kartu ini pada alat EDC yang tersedia di merchant-merchant yang telah menjalin kerjasama dengan Bank DKI, maka transaksi dapat dituntaskan tanpa harus menggunakan uang tunai. Selain aman, juga meminimalkan kesalahan. Berbagai fitur transaksi pembayaran dengan menggunakan kartu debit melalui ATM yang hingga kini terus dikembangkan, antara lain; pembayaran tagihan berbagai provider sambungan telpon, Pajak Bumi Bangunan, premi Asuransi Sinar Mas, televisi berlangganan Telkom Vision, tiket nonton Blitz Megaplex, DKI Peduli/Zakat/Infaq dan pengesahan pembayaran pajak Surat Tanda Nomor Kendaraan (STNK). Fitur terbaru yang telah diluncurkan pada tahun ini adalah pembayaran moda transportasi taxi, bekerja sama dengan Taxi Tiara Express. Ke depannya, mesin EDC yang terpasang pada taxi tersebut juga akan dapat dijadikan point payment untuk berbagai tagihan pelanggan, seperti; PAM, PLN, Telekomunikasi dan sebagainya.
Bank DKIs Debit Card Through continous development of features and services of Bank DKIs ATM Card that has been carried out periodically, people will increasingly feel the ease of transactions using this card. Just by swiping this card at the available EDC tool at all merchants who have cooperated with Bank DKI, the transaction can be completed without having to use cash. In addition to safety, it could also minimizing errors.
Various payment transactions by using debit cards via ATM, which continue to be developed, among others are, payment of bills for the various telephone providers, Building and Land Tax, premium Underwriters, Telkom Visions pay TV, Blitz Megaplex tickets, Jakarta Cares / Zakat / Infaq and ratification of a tax payment Certificate Number of Vehicles (vehicle registration/STNK). Latest features that have been launched this year is the payment of taxi transportation mode, in cooperation with Tiara Express Taxi. Looking ahead, EDC machine mounted on a taxi will also be used as payment points for different customer billing, such as PAM, PLN, Telecommunications, and so forth. PIN Pad Features PIN Pad features that have been launched on 6 October 2009, allowing customers to withdraw more than Rp100 million per day. Previously, without PIN Pad, any transaction that is up to the above amount will take longer time to verify the application. By using PIN Pad, transaction could be done in a quicker time due to the automatic system Network development; MPLS, Wireless, GPRS and Fiber Optic Increasing and developing the ATM network The development of payment transaction features via teller, such as; billing payment of Telkomsel, Indosat, Telkom, PAM, school tuition, PBB, RDB Net Online and Western Union The development of other IT applications that supported Bank DKIs operational performance in order to provide its customer with service excellence, such as; the treasury application, MIS, Government Cash Management, State Receiving Modules (MPN), ATM switching, LHBU, LBU, Bassel II, PSAK 50 and 55, Simpeda and Monas Savings Lottery Programs.
Fitur PIN Pad Fitur PIN Pad, yang diluncurkan tanggal 6 Oktober 2009 yang lalu, memungkinkan nasabah menarik dana tabungannya lebih dari Rp100 juta dalam satu hari. Sebelumnya, tanpa PIN Pad, transaksi di atas jumlah tersebut akan memakan waktu lebih lama karena dibutuhkan waktu lebih panjang untuk verifikasi aplikasi. Dengan adanya PIN Pad, maka waktunya lebih cepat karena diotomatisasi oleh sistemnya Pengembangan jaringan; MPLS, Wireless, GPRS, Fiber Optic Penambahan dan pengembangan jaringan ATM Pengembangan fitur transaksi pembayaran melalui teller; pembayaran tagihan Telkomsel, Indosat, Telkom, PAM, uang sekolah, PBB, BPD Net Online, Western Union Pengembangan aplikasi-aplikasi TI lainnya yang mendukung kinerja Bank DKI dalam memberikan pelayanan yang memuaskan kepada nasabahnya, seperti; aplikasi treasury, MIS, Government Cash Manajement, Modul Penerimaan Negara (MPN), ATM switching, LHBU, LBU Bassel II, PSAK 50 dan 55, Program Undian Simpeda dan Monas.
Dengan pengembangan dan pemanfaatan TI secara maksimal seperti yang telah diuraikan di atas, Bank DKI memantapkan posisinya sebagai bank nasional yang mengutamakan pelayanan terbaik bagi nasabahnya serta mendukung program Layananku Untuk Jakarta-ku.
Through the development and maximal utilization of IT as described above, Bank DKI solidified his position as a national bank which prioritizes the best services for its customers and supporting the programs of Our Service to Our Jakarta.
75
Third-Party Fund
As of December 2009, Bank DKI Sharia accumulated Rp374.06 billion in third-party fund, 74.09% higher than Rp210.87 billion in December 2008. Since 2004, the total amount of third-party fund managed by Bank DKI Sharia had been growing constantly with a significant growth of 97.94% took place in the period of 2005-2006, whereas 2006-2007 saw a tremendous growth of up to 383.44%.
The increase for Mudharabah Deposit was recorded at Rp271.93 billion in 2009 or up by 96.00% from Rp138.74 billion in 2008. This growth was spurred by the average increase in Equivalent Rate (ER) from the pre-agreed Mudharabah Deposit profit sharing of Bank DKI Sharia at 7.51%, which was quite competitive against that of other sharia banks.
The growth trend also occurred in Wadiah Demand Deposit at the rate of 50.87%, from Rp22.81 billion in 2008 to Rp34.41 billion in 2009 and in Mudharabah Saving at a 23.58% increase from Rp44.88 Billion in 2008 to Rp55.46 billion in 2009 with an average Equivalent Rate (ER) from profit sharing of 4.78%.
The Wadiah Saving, which was introduced by Bank DKI Sharia in 2007, generated Rp5.29 billion in third-party fund for 2009, a growth 19.16% compared to Rp4.4 billion in 2008.
Pembiayaan
Jumlah pembiayaan yang berhasil disalurkan sampai akhir Desember 2009 adalah sebesar Rp651,07 miliar, meningkat 6,32%, pada Desember 2008 sebesar Rp612,37 miliar, dengan komposisi sebagai berikut: KOMPOSISI PEMBIAYAAN 2009
dalam miliar Rupiah
Financing
In financing sector, Bank DKI Sharia disbursed Rp651.07 billion as of December 2009, increased by 6.32% compared to 2008 achievement of Rp612.37 billion. The portfolio of 2009 sharia financing activities is as follow: FINANCINg POrtFOlIO IN 2009
in billion Rupiah
76
Pembiayaan dengan Skim Ijarah mendominasi total pembiayaan sebesar 42,44% atau Rp276,32 miliar, dominasi kedua adalah Skim Musyarakah sebesar 27,52% atau Rp179,15 miliar, dominasi ketiga adalah Skim Murabahah sebesar 21,24% atau Rp138,30 miliar, diikuti Skim Mudharabah 8,80% atau Rp57,30 miliar
The financing under Ijarah scheme was the majority with 42.44% share of total or at Rp276.32 billion, the second dominance was by Musyakarah scheme with 27.52% or equal to Rp179.15 billion, then followed consecutively by Murabahah with 21.24% or Rp138.30 billion and Mudharabah with 8.80% or Rp57.30 billion.
Human Resources
People are the most valuable assets for the Bank. This is not just a slogan to the management of Bank DKI, particularly the Sharia Business Unit. With its Vision of Becoming the Best Bank that Inspred Pride, the Management strongly believes that business sustainability plays a pivotal role in fulfilling this vision. One of the key elements for the vision fulfillment is the quality of human resources. To ensure sustainable growth and profitability and to become one of Indonesias leading sharia banks that is able to promote peoples welfare, the sharia unit of Bank DKI employs professionals who are well-versed in the aspects of banking operation, especially in the sharia business unit that conduct its business under Islamic sharia principles.
Bank DKI Sharia strives to develop its human through education and training programs, and opening ways for career enhancements to all its employees. In line with the Banks vision and mission, human resource development efforts are focused on the implementation of 7 new corporate values, which are Commitment, Teamwork, Professionalism, Service Excellence, Discipline, Hard work and Integrity.
A number of trainings had been conducted both internally and externally in cooperation with experienced educational and training institutes such like Karim Business Consulting, Tazkia, ESQ, Daarut Tauhid and many others. From time to time Bank DKI also sends its employees to various seminars in Indonesia and abroad.
As of December 2009, the human resource of Bank DKI Sharia saw the addition of 94 talented people, to commensurate the new organizational structure and the opening of new branch offices. The current formation was 24 people at managerial level, 19 people at the analyst level and 50 people to handle the administrative functions.
77
Komposisi Sumber Daya Insani Bank DKI Syariah berdasarkan tingkat pendidikan, yaitu terdiri dari 11 orang pendidikan pasca sarjana (S2), 82 orang pendidikan sarjana (S1) dan 1 orang pendidikan sarjana muda (Diploma). Komposisi ini merupakan bagian dari upaya peningkatan kualitas sumber daya insani.
Based on education level, the human resource of Bank DKI Sharia in 2009 comprised of 11 postgraduates (S2), 82 graduates (S1) and 1 under graduate (Diploma). This composition was a part of the Banks efforts to promote the quality of the human resources.
Manajemen Risiko
Sejalan dengan ketentuan Bank Indonesia tentang manajemen risiko sesuai PBI No. 5/8/PBI/2003 tanggal 19 Mei 2003 dan SE BI No. 5/21/DPNP tanggal 29 September 2003, maka pada tahun 2006 Bank DKI Syariah telah menyusun Buku Pedoman Perusahaan (BPP) mengenai Manajemen Risiko Syariah.
Risk Management
In accordance to the Regulation of Bank Indonesia No. 5/8/ PBI/2003 dated May 19, 2003 and BI Letter No. 5/21/DPNP dated September 29, 2003 on risk management, Bank DKI Sharia issued Company Guide Book (BPP) on sharia risk management in 2006.
Teknologi Informasi
Pengembangan teknologi informasi merupakan aspek penting dalam meningkatkan fasilitas pelayanan terhadap nasabah dan untuk meningkatkan efisiensi operasional. Pengembangan ini juga dapat meningkatkan produktivitas bisnis, untuk itu Bank DKI Syariah selalu berupaya melakukan pembenahan dalam rangka penyempurnaan teknologi informasinya secara berkesinambungan. Pada tahun 2009 ATM Bank DKI Syariah selain fasilitas tarik tunai, inquiry saldo dan transfer antar bank dapat digunakan juga untuk melakukan pembayaran pulsa handphone pasca bayar dan prabayar di seluruh ATM Bersama.
Information Technology
Information technology development is crucial in improving service quality and operational efficiency. Such development is also potential in increasing business productivity, therefore, Bank DKI Sharia put continuous efforts in advancing its information technology.
In 2009, the ATMs of Bank DKI Sharia were upgraded to enable for payment of cell phone post paid and prepaid services apart from the already available services of cash withdrawal, balance inquiry and fund transfer, which were all accessible through ATM Bersama network.
Jaringan Kantor
Sampai dengan akhir 2009, Bank DKI Syariah telah mengoperasikan 2 Kantor Cabang, 3 Kantor Cabang Pembantu, 6 Kantor Kas Syariah dan 36 Layanan Syariah (office channeling) di kantor cabang dan cabang pembantu Bank DKI.
Network of Offices
As of 2009 year end, Bank DKI Sharia operated 2 branch offices, 3 sub-branch offices, 6 sharia cash offices and 36 sharia office channeling in Bank DKIs branch and sub-branch offices.
Produk Syariah
a) Produk Pendanaan Tabungan iB Simpeda Tabungan iB Taharoh Deposito iB Giro iB b) Produk Pembiayaan Pembiayaan Produktif - Pembiayaan iB Modal Kerja - Pembiayaan iB Investasi Pembiayaan Konsumtif - Pembiayaan iB Multiguna - Pembiayaan iB Pemilikan Kendaraan - Pembiayaan iB Pemilikan Rumah
Sharia Products
a) Savings iB Simpeda Saving iB Taharoh Saving iB Deposit iB Demand Deposit b) Financings Business Financing - iB Work Capital Financing - iB Investment Financing Consumers Financing - iB Multi-Purpose Financing - iB Vehicle Financing - iB House Financing
78
Promosi
Dalam rangka kegiatan mensosialisasikan dan mempromosikan mengenai keberadaan Bank DKI Syariah dan memperkenalkan produk-produk pembiayaan dan pendanaan serta jasa-jasa lainnya kepada masyarakat secara luas, maka dilakukan beberapa langkah komunikasi dan promosi melalui beberapa media, diantaranya yaitu: Website Bank DKI Syariah memiliki website dengan alamat domain www.bankdkisyariah.co.id Website ini secara rutin dilakukan pengkinian dengan data-data dan informasi yang terbaru mengenai Bank DKI Syariah, sehingga data yang ada bisa diakses oleh publik secara cepat dan akurat. Dalam Website ini juga bisa terhubung secara langsung dengan website www.bankdki.co.id sehingga memudahkan pengunjung website dapat mengetahui interkoneksi antara Bank DKI Syariah dengan Bank DKI. Media Cetak Promosi dilakukan melalui pemasangan iklan Bank DKI Syariah di beberapa media cetak nasional. Media Elektronik Promosi dilakukan melalui pemasangan iklan serta wawancara di beberapa media elektronik. Pameran dan Seminar Pameran yang diikuti oleh Bank DKI Syariah dalam rangka promosi antara lain: Indonesia Syariah Expo (ISE) 2007, Seminar Allisa Khadijah Muslimah Fair II, Islamic Finance Summit, Kompartemen Syariah Perbanas pada acara APCONEX 2006, 2007, 2008, 2009.
Promotion
In order to promote an socialize the existence of Bank DKI Sharia and to introduce its saving and financing products and other services to a wider public, a number of communication and promotion campaigns were organized using a number of channels, such as: Website Bank DKI Sharia opened its own website at www.bankdkisyariah.co.id which is updated regularly to provide the latest news and information around Bank DKI Sharia and can be conveniently accessed. Bank DKI Sharias website is also linked to www.bankdki.co.id to allow for easy users interconnection between the two websites. Print Media Bank DKI Sharia placed a number of press advertisements in a number of national print media to promote its products and services. Electronic Media This media was used as advertisement placement and talk shows on products and services. Seminar and Road Show Bank DKI Sharia participated in numerous trade shows, such as Indonesia Sharia Expo (ISE) 2007, Allisa Khadijah Muslimah Fair II Seminar, Islamic Finance Summit, Perbanas Sharia Compartment at the APCONEX 2006, 2007, 2008, 2009.
STRATEGI USAHA
networking Melalui implementasi Kantor Layanan Syariah (Office Channeling) yang pada saat ini sudah mencapai 36 Kantor yang berada di Bank DKI konvensional. Dan juga adanya penambahan kantor Cabang Syariah Pondok Indah dan Capem Syariah Matraman telah memberikan manfaat yang besar bagi nasabah karena fleksibilitasnya memungkinkan nasabah memperoleh layanan syariah di cabang-cabang konvensional yang tersebar di seluruh DKI Jakarta dan sekitarnya, yang tak lain untuk meningkatkan kemudahan pelayanan nasabah dalam bertransaksi di Bank DKI Syariah. Funding Bank DKI Syariah tetap konsisten dalam melakukan kegiatan-kegiatan promosi dan sosialisasi memasarkan produk-produk Bank DKI Syariah yang berkualitas serta memberikan pelayanan yang optimal kepada nasabah.
BUSINESS STRATEGY
networking The encouraging growth experienced by Bank DKI Sharia was also the result of a keen business strategy of setting up Sharia Office Channeling at more than 36 Bank DKI conventional branches and the opening of Sharia Branch Office in Pondok Indah and a sub-branch in Matraman. This initiative contributed greatly in increasing transaction accessibility since customers are now able to enjoy Bank DKI sharia-banking services at conventional banking branch scattered throughout DKI Jakarta and the surrounding areas.
Funding Bank DKI Sharia remained consistent in promoting and socializing its quality products and providing the best services to all its customers.
79
Memberdayakan seluruh Sumber Daya Insani Bank DKI Syariah untuk melakukan follow up yang intensif ke sumber-sumber dana, mengembangkan daya tarik produk yang telah ada dan menerbitkan produk baru yang memiliki daya saing dengan bank lain. Meningkatkan kredibilitas Bank DKI Syariah di hadapan bank-bank koresponden untuk memperlancar transaksi internasional dengan pendekatan kepada bank koresponden untuk memperoleh USD21 juta dalam bentuk credit line, menciptakan jaringan swift 150 Bank Koresponden di seluruh dunia.
Engaging the entire human resources of Bank DKI Sharia in intensive efforts of following up sources of funding, creating value added aspects to the existing products and developing new and more competitive products. Enhancing the credibility of Bank DKI Sharia amongst corresponding banks so to enable for smoother international transactions by approaching the correspondent banks for a USD21 million credit line and establishing Swift connections with 150 correspondent banks worldwide.
Pembiayaan Bank DKI Syariah akan terus melakukan ekspansi perluasan pembiayaan di beberapa sektor, baik dari sektor retail produktif maupun korporasi. Untuk sektor Retail Produktif, segmen yang akan dituju adalah Linkage BPRS, Koperasi Simpan Pinjam dan Layanan Mikro. Sedangkan untuk sektor Korporasi proyek-proyek yang akan digarap adalah Government Spending yang terkait dengan infrastruktur seperti proyek-proyek PLN dan proyek-proyek yang berhubungan dengan gas, dengan membidik kepada perusahaan-perusahaan yang berorientasi ekspor yang sumber pendapatan dalam Dollar. Menciptakan struktur pembiayaan yang lebih nyaman bagi nasabah, antara lain dengan pemberian margin yang lebih rendah dalam transaksi L/C dengan sumber dana dari Bankbank koresponden internasional. Menjaga posisi NPF net di bawah 2%. Melakukan ekspansi pembiayaan secara progresif dengan tetap mengedepankan prinsip prudential banking. Bank untuk menutup risiko pasar terhadap perubahan kurs valuta asing melakukan dengan cara swap buy sell bulanan melalui PT Bank Ekspor Indonesia (Persero) dan PT Bank Mandiri (Persero), Tbk., masing-masing sebesar USD5.500.000. Feebased income Menjaring pendapatan diluar pendapatan bagi hasil dan marjin melalui jasa penerbitan SKBDN, Setoran PNBP, Handling Charge, Custome Bond, Bank Garansi, Kiriman Uang, Pembayaran Telepon, Air, Listrik dan lain-lain.
Financing Bank DKI Sharia will continue expanding its financing business to cater numerous sectors be it productive retail and corporation. For productive retail sectors, the Bank is aiming at Bank of Credit Sharia Linkage, Saving and Borrowing Cooperatives and Micro Financing Services. As for corporation sectors, the targets are government spending related to infrastructure developments, such like PLN projects, natural gas related projects by aiming at export oriented corporations generating dollar income. Establishing a more convenient financing structure for customers, by offering lower margins for L/C transactions funded by international corresponding banks. Maintaining net NPF rate below 2%. Undertaking progressive financing expansions by still emphasizing on prudential banking principles.
To secure market risks from foreign exchange fluctuations Bank DKI Sharia has opted for monthly swap buy sell transactions through PT Bank Ekspor Indonesia (Persero) and PT Bank Mandiri (Persero), Tbk., each for a USD5,500,000. Fee-based Income Sourcing alternatives for profit sharing-based and margin-based incomes through the issuance of local L/C, payment for nontax state revenues, handling charges, customers bond, bank guarantees, remittance, utility bill payment and many others.
80
KETERANGAN
neraca Total Aktiva Dana Pihak Ketiga Pembiayaan Laba (Rugi) Pendapatan Marjin/Bagi Hasil Imbalan Marjin/Bagi Hasil Pendapatan Operasional Beban Operasional Laba (Rugi) Rasio Capital Adequacy Ratio (CAR) FDR (Pembiayaan/DPK) Rasio Pembiayaan Bermasalah (NPF) Net Interest Margin (NIM) BOPO (Beban Operasional / Pendapatan Operasional) Laba Sebelum Pajak terhadap Aktiva (ROA)
2005
2006
2007
2008
2009
DESCRIPTION
Balance Sheet
Margin Income/Profit Sharing Returns on Margin/ Profit Sharing Operating Income Operating Expense Profit (Loss) Ratio
Capital Adequacy Rasio (CAR) FDR (Financing/Deposits) Non Performing Financing Net Interest Margin (NIM) Operating Expenses to Operating Income Return on Assets
81
Saat ini, Bank DKI telah mengadopsi praktik Tata Kelola Perusahaan yang Baik dan terus melakukan penyempurnaan sebagai wujud komitmen Bank DKI dalam mempertahankan kepercayaan nasabah, pemegang saham, mitra bisnis dan pemangku kepentingan (stakeholders) lainnya.
Bank DKI has currently adopted the practices of Good Corporate Governance and it continues to conduct an improvement steps in order to formulate Bank DKIs commitment in maintaining the trust of its customers, shareholders, business partners and other stakeholders.
82
83
Menghadapi perkembangan perekonomian dunia yang mengalami perubahan sedemikian cepat, diperlukan kebijakan perbankan yang komprehensif dan transparan. Oleh karena itu, persyaratan kepengurusan bank harus berkaitan dengan kualitas dan kuantitas kepengurusan sebagai pilar dalam menciptakan penyelenggaraan perbankan yang tangguh dengan menjalankan prinsip-prinsip Tata Kelola Perusahaan (GCG - Good Corporate Governance) secara maksimal. Saat ini, Bank DKI telah mengadopsi praktik Tata Kelola Perusahaan yang Baik dan terus melakukan penyempurnaan sebagai wujud komitmen Bank DKI dalam mempertahankan kepercayaan nasabah, pemegang saham, mitra bisnis dan pemangku kepentingan (stakeholders) lainnya. Pada tahun 2009, sebagai hasil dari kerja keras Bank DKI menerapkan pelaksanaan tata kelola secara utuh, Bank DKI menerima penghargaan sebagai perusahaan yang mendapat peringkat TERPERCAYA untuk kategori Non Emiten-Non BUMN Keuangan Terbaik yang diselenggarakan oleh The Indonesian Institute for Corporate Governance yang bekerja sama dengan majalah Swasembada. Penghargaan tersebut diserahkan di Hotel Shangrila, pada tanggal 23 Desember 2009.
Facing such rapid changes in the global macro-economic takes comprehensive and transparent banking policies. For that reason, the requirements of banks management must be related to the quality and quantity of the management as the strong banking pillars optimum through the implementation of Good Corporate Governance (GCG) principles. Bank DKI has currently adopted the practices of Good Corporate Governance and it continues to conduct an improvement steps in order to formulate Bank DKIs commitment in maintaining the trust of its customers, shareholders, business partners and other stakeholders.
In 2009, as reward for its full application of good governance, Bank DKI received awards as a company with the rank of TRUSTED under the category of best non-issuer/non Stateowned Company, which was held by the Indonesian Institute for Corporate Governance in cooperation with Swasembada magazine. The award was given in Shangrila Hotel, Jakarta on 23 December 2009.
PRINSIP-PRINSIP DASAR
Prinsip-prinsip dasar pelaksanaan Tata Kelola Perusahaan yang Baik di Bank DKI merujuk pada Peraturan Bank Indonesia No. 8/4/PBI/2006 dan No. 8/14/PBI/2006 Tentang Perubahan Atas Peraturan Bank Indonesia No. 8/4/PBI/2006 Tentang Pelaksanaan Good Corporate Governance Bagi Bank Umum, Surat Edaran Bank Indonesia No. 9/12/DPNP tanggal 30 Mei 2007 perihal Pelaksanaan Good Corporate Governance bagi Bank Umum, serta Undang Undang Republik Indonesia No. 40 tahun 2007 tentang Perseroan Terbatas, maupun ketentuan lainnya yang mengatur hal tersebut. Guna mencapai tingkat penerapan GCG secara maksimal, Bank DKI berpedoman pada prinsip-prinsip GCG dalam setiap kegiatan operasional perbankan. Prinsip-prinsip GCG yang secara umum dikenal dengan akronim TARIF dijabarkan sebagai berikut: T = transparency, yaitu keterbukaan dalam mengemukakan informasi yang material dan relevan dalam proses pengambilan keputusan; A = accountability, yaitu kejelasan fungsi dan pelaksanaan pertanggungjawaban organ bank sehingga pengelolaan berjalan efektif; R = responsibility, yaitu kesesuaian pengelolaan Bank dengan peraturan perundang-undangan yang berlaku dan prinsipprinsip pengelolaan bank yang sehat; I = independent, yaitu pengelolaan bank secara profesional tanpa pengaruh/tekanan dari pihak manapun; F = fairness, yaitu keadilan dan kesetaraan dalam memenuhi hak-hak stakeholders yang timbul berdasarkan perjanjian dan peraturan perundang-undangan yang berlaku.
BASIC PRINCIPLES
Pursuant to implementing the basic principles of Good Corporate Governance, Bank DKI refers to the Bank Indonesia Regulation No. 8/14/PBI/2006 on the Amendment of Bank Indonesia Regulation No. 8/4/PBI/2006 on the implementation of Good Corporate Governance for Commercial Banks, Bank Indonesia Circular Letter No. 9/12/DPNP dated 30 May 2007 on the implementation of Good Corporate Governance for Commercial Banks, as well as the Laws of the Republic of Indonesia No. 40 of 2007 on Limited Company, and other regulations pertaining to GCG. Based on the spirit of transformation, all employees of Bank DKI are committed to implement the principles of corporate governance, which are generally known with the acronym of TARIF. TARIF stands for: T = transparency, an openness in the disclosure of information which is material and relevant as well as in the decision making process; A = accountability, a clear function and accountability of the different organ of the Bank for effective management; R = responsibility, which is an alignment between the management of the Bank with the prevailing laws and regulations as well as the principles of prudent banking management; I = independency, which constitute the management of the Bank in a professional manner without influence or pressure from any party; F = fairness, which represent equal treatment with regard to the rights of stakeholders that arise from agreement and prevailing laws and regulations.
84
Dalam rangka penerapan prinsip-prinsip tata kelola bank yang baik Bank DKI telah melakukan hal-hal sebagai berikut: 1. Menyusun Laporan Pelaksanaan GCG dan melakukan penilaian (Self Assessment) GCG periode Tahun 2008 serta menyampaikannya kepada Bank Indonesia pada tanggal 26 Mei 2009. 2. Membuat Piagam GCG sebagaimana Keputusan Direksi No. 268 tahun 2009 tanggal 31 Desember 2009 tentang Pemberlakuan Piagam GCG PT Bank DKI yang didistribusikan kepada seluruh karyawan PT Bank DKI, yang mengatur antara lain: a. Bank DKI berkomitmen untuk menerapkan prinsipprinsip GCG yang biasa disingkat dengan akronim TARIF. b. Dewan Komisaris, Direksi dan seluruh karyawan PT Bank DKI wajib menerapkan prinsip-prinsip GCG yang mengacu pada: b.1. Buku Pedoman Perusahaan (BPP) GCG sebagaimana telah diberlakukan dengan Keputusan Direksi No. 65 tahun 2008 tanggal 7 Mei 2008 tentang Pemberlakuan BPP GCG PT Bank DKI. b.2. Visi, Misi dan Nilai-nilai Budaya Perusahaan PT Bank DKI (KTPP DKI) sebagaimana diatur dalam Keputusan Direksi No. 156 Tahun 2006 tanggal 11 Desember 2006 tentang Penetapan Visi, Misi dan Nilai-Nilai Budaya Perusahaan PT Bank DKI. b.3. Piagam GCG sebagaimana telah diberlakukan dengan Keputusan Direksi No. 268 Tahun 2009 tanggal 31 Desember 2009 tentang Pemberlakuan Piagam GCG PT Bank DKI. c. Ruang lingkup pelaksanaan GCG pada Corporate Governance Structure PT Bank DKI meliputi: c.1. Pemegang Saham dan Rapat Umum Pemegang Saham (RUPS) c.2. Pelaksanaan tugas dan tanggung jawab Dewan Komisaris dan Dewan Pengawas Syariah serta kelengkapan dan pelaksanaan tugas Komite Audit, Komite Pemantau Risiko dan Komite Remunerasi & Nominasi, yang wajib dibentuk oleh Dewan Komisaris. c.3. Pelaksanaan tugas dan tanggung jawab Direksi dan komite-komite di bawah Direksi. c.4. Penerapan fungsi Kepatuhan, Auditor Internal dan Auditor Eksternal, untuk memastikan kepatuhan terhadap peraturan Bank Indonesia dan peraturan perundang-undangan lainnya yang berlaku, pelaksanaan fungsi audit intern yang efektif dan audit laporan keuangan oleh Akuntan Publik. c.5. Sekretaris Perusahaan sebagai pejabat penghubung antara perusahaan dengan stakeholders. d. Keterbukaan Informasi Dalam melakukan keterbukaan informasi, Bank DKI tetap berpegang pada ketentuan mengenai Rahasia
In applying the principles of good banking governance, Bank DKI has taken the following actions: 1. Composing a GCG Implementation Report and executing GCG Self Assessment for the 2008 period and submitting them to Bank Indonesia on 26 May 2008. 2. Creating a GCG Corporate Guideline in accordance with the Decree of the Board of Directors No. 268 year 2009 dated 31 December 2009 concerning the Validation of the GCG Charter of PT Bank DKI and socialized it to all of the employees which stipulate, among others, that: a. Bank DKI committed to implement the GCG principles, which are generally known with the acronym of TARIF. b. The Board of Commissioners, the Board of Directors and all of the employees of PT Bank DKI are obligated to implement the principles that refers to the followings: b.1. Creating a GCG Corporate Guideline (BPP) in accordance with the Board of Directors Decree No. 65 year 2008 dated 7 May 2008 concerning the validation of GCG BPP of PT Bank DKI. b.2. Vision, Mission and Corporate Values of Bank DKI (KTPP DKI) as stipulated on Directors Decree No. 156 Year 2006 dated 11 December 2006 concerning the Vision, Mission and Corporate Values of PT Bank DKI. b.3. The GCG Charter as validated by Directors Decree No. 268 Year 2009 dated 31 December 2009 concerning the Validation of GCG Charter of PT Bank DKI. c. The scope of GCG implementation on Corporate Governance Structure of PT Bank DKI comprises of: c.1. Shareholders and General Meeting of Shareholders (GMS) c.2. The implementation of duties and responsibilities of the Board of Commissioner and Sharia Supervisory Board as well as the comprehensiveness and implementation of duties from the Audit Committee, Risk Oversight Committee and the Remuneration & Nomination Committee that is obligatory to be formulated by the Board of Commissioner. c.3. The implementation of duties and responsibilities of the Board of Directors and Committees under the Board of Directors. c.4. The application of Compliance function, Internal and External Auditor to ensure the compliance towards the regulation of Bank Indonesia and other prevailing laws, the effective application of the internal audit function and financial report by Public Accountant. c.5. Corporate Secretary as liaison officer between the Bank and stakeholders. d. Information Disclosure When undertaking the disclosure of information, Bank DKI was stood upon stipulation concerning the bank
85
Bank dan Rahasia Perusahaan sebagaimana diatur di dalam peraturan perundang-undangan yang berlaku. e. Benturan Kepentingan Dewan Komisaris, Direksi dan seluruh karyawan PT Bank DKI harus menghindarkan diri dan atau tidak boleh ikut mengambil keputusan dari kegiatan operasional yang mengandung Benturan Kepentingan. f. Suap, Hadiah, Sumbangan dan Komisi Penerimaan dan pemberian suap adalah penerimaan dan pemberian hadiah, sumbangan dan komisi yang tidak resmi atau sesuatu yang bernilai dalam usaha mempengaruhi tindakan pejabat umum dan negara, perseorangan atau pihak lain yang berkepentingan secara tidak sah. Pemberian dan penerimaan dapat berupa honorarium, pinjaman, imbalan, uang jasa atau berupa apapun. Pemberian hadiah antara lain berupa souvenir, cindera mata, barang promosi atas nama dan biaya perusahaan dengan persetujuan Direksi. Seluruh jajaran Bank DKI tidak dibenarkan untuk memberi dan menerima pemberian hadiah, sumbangan dan komisi yang tidak resmi dari para penyedia barang atau jasa, nasabah, debitur atau pihak lain yang berkepentingan dengan perusahaan. g. Entertainment Jajaran Bank DKI dapat menerima serta memberikan entertainment untuk membina keharmonisan dengan penyedia jasa dan pihak lain yang berkepentingan. Bentuk entertainment yang dinilai patut adalah sebatas makan dan minum di tempat-tempat yang tidak bercitra negatif. h. Biaya Perjalanan dan Akomodasi dari Pihak Lain Dalam melakukan perjalanan dinas, jajaran Bank DKI tidak boleh menerima tawaran biaya perjalanan dan akomodasi dari pihak lain. Untuk kepentingan Bank DKI, seluruh biaya perjalanan dan akomodasi menjadi beban perusahaan, kecuali ditentukan lain dan diatur dalam perjanjian kerja sama antara Bank DKI dengan pihak ketiga. i. Pengadaan Barang dan Jasa Dalam setiap pengadaan barang dan jasa agar memenuhi pinsip efisiensi, efektifitas dan ekonomis. Dalam mencapai prinsip tersebut, Bank DKI berkomitmen untuk tidak bertindak sebagai supplier/ kontraktor, melakukan kompetisi yang adil, terbuka dan transparan, menghindari praktik suap dan KKN, menjamin terlaksananya prosedur pembayaran sesuai ketentuan yang berlaku serta memperhatikan kepentingan umum dan akuntabilitas publik. j. Anak Perusahaan dan Afiliasi Bank DKI berkomitmen untuk senantiasa bersinergi dalam mengembangkan usaha Bank DKI secara keseluruhan, melakukan pembinaan terhadap anak perusahaan dan afiliasi serta memberikan penghargaan dan kepercayaan kepada anak perusahaan dan afiliasi.
and the Companys confidential as stipulated based on prevailing regulations. e. Conflict of Interest The Board of Commissioners, the Board of Directors and all of the employees of PT Bank DKI must avoid and or are prohibited from making decisions on operational activities that contain conflicts of interest. f. Bribe, Gift, Contribution and Commission Receiving and Giving bribe is to receive and give illegal or valuable things such as gift, contribution and commission in order to influence such measures taken by general and state officer, individual or other parties in illegal manner. The conferral and acceptance could be taken in the form of honorarium, loan, incentive, money, or others. The investiture comprises of souvenir, promotion materials on behalf and on corporation cost with the approval from the Board of Directors. All lines of Management in Bank DKI is forbid to offer and receive any kind of gift, contribution and commission which are illegal from any supplier, customer, debtor or other parties that has any interest with the company. g. Entertainment All lines of Management in Bank DKI could accept and offers entertainment service in order to build harmony with supplier and any other interested parties. Any form of entertainment that was considered worthy is limited to eating and drinking in decent places that is far from negative impact. h. Travel and Accommodation Cost from Other Party. When conducting a business trip, all lines of Management in bank DKI is not allowed to receive any offer in the form of travel and accommodation cost from other party. For the interest of Bank DKI, the overall cost and accommodation for each business trip had become the companys expenses, unless stated otherwise and stipulated in working agreement between Bank DKI and third party. i. Procurement of Goods and Services In attempt of procurement of goods and services, Bank DKI always strive to fulfill the principles of efficiency, effectiveness and economical. In order to attain those principles, Bank DKI committed to act as a supplier/ contractor, to compete fairly, open and transparent, to avoid bribery and KKN practice, to ensure that every procedure of payment had complied with prevailing regulation as well as considering public interest and the accountability of public. j. Subsidiary and Affiliated Company It has become Bank DKIs commitment to develop its business in a sustainable manner, to develop its subsidiary and affiliated companies and also to take respect and trust to its subsidiary and affiliated companies.
86
k. Kontribusi Politik Seluruh jajaran Bank DKI tidak diijinkan memberi kontribusi politik dalam bentuk apapun atas nama Perusahaan atau yang menggunakan dana dan fasilitas milik Perusahaan.
k. Political Contribution All line of Management in Bank DKI is not allowed to get involved with political contribution in any kind of form and act on behalf of the company or using the Companys fund or facilities.
Susunan Dewan Komisaris ini pun telah disampaikan kepada Ketua Badan Pengawas Pasar Modal (BAPEPAM) sebagaimana Surat Bank DKI No. 13/GTR/III/09 tanggal 6 Maret 2009 tentang publikasi laporan perubahan Dewan Komisaris sebagaimana diumumkan di Harian Investor Daily pada tanggal 6 Maret 2009.
The composition of the Board of Commissioner had been submitted to the Chairman of the Capital Market and Supervisory Board (BAPEPAM) in accordance with the Bank DKI Letter No. 13/GTR/III/09 dated 6 March 2009 concerning the publication of changes in the composition of the Board of Commissioner as published in Investor Daily Newspaper dated on 6 March 2009. B. Annual General Meeting of Shareholder of Bank DKI dated 8 May 2009 had produced the following resolutions: a. The ratification of the Management responsibility report that covers:
B. Rapat Umum Pemegang Saham Tahunan PT Bank DKI tanggal 8 Mei 2009, yang menetapkan: a. Mengesahkan Laporan Pertanggungjawaban Pengurus yang meliputi:
87
1. Kebijakan dan langkah operasional manajemen; 2. Laporan Keuangan Tahun Buku 2008 yang terdiri dari: i. Perkembangan Usaha Tahun 2007 dan 2008; ii. Pencapaian Rencana Kerja dan Anggaran Perusahaan Tahun 2008. 3. Mengesahkan dan menerima baik Laporan Keuangan Tahun 2008 yang terdiri dari: i. Laporan Keuangan Tahun 2008 sebagaimana telah diaudit oleh Kantor Akuntan Publik Dolly, Bambang, Sudarmadji & Dadang sebagaimana tertuang dalam laporannya No. R.1/038/03/09 tanggal 23-03-2009 dengan pernyataan Wajar Tanpa Pengecualian serta memberikan pembebasan dan perlunasan tanggung jawab kepada para anggota Direksi dan Komisaris atas pengurusan dan pengawasan yang telah dijalankan selama tahun buku 2008 (acquit et de charge), sepanjang tindakan tersebut bukan tindakan pidana dan tercermin dalam penyajian laporan keuangan. ii. Neraca per 31-12-2008. iii. Laba dan Rugi periode 2008. b. Menetapkan dan menyetujui PENGGUNAAN LABA TAHUN BUKU 2008 sebesar Rp116.400.000.000 (seratus enam belas miliar empat ratus juta Rupiah) dengan perincian sebagai berikut: 1. Deviden Pemegang Saham sebesar 46,47% dari total laba tahun buku 2008 atau sebesar Rp54.091.000.000 (lima puluh empat miliar sembilan puluh satu juta Rupiah) dengan rincian: i. Untuk Pemerintah Provinsi DKI Jakarta sebesar Rp54.000.000.000; dan ii. Untuk PD Pasar Jaya sebesar Rp91.000.000 (sembilan puluh satu juta Rupiah). 2. Cadangan sebesar 50,95% dari total Laba Tahun Buku 2008 atau sebesar Rp59.317.000.000 (lima puluh sembilan miliar tiga ratus tujuh belas juta Rupiah) dengan rincian: i. Cadangan Umum sebesar Rp44.317.000.000 (empat puluh empat miliar tiga ratus tujuh belas juta Rupiah); ii. Cadangan Tujuan atau Pengembangan Usaha sebesar Rp15.000.000.000 (lima belas miliar Rupiah). 3. Dana Kesejahteraan sebesar 2,58% dari total laba Tahun Buku 2008 atau sebesar Rp3.000.000.000 (tiga miliar Rupiah). c. Pembagian Tantiem dan Bonus Tahun 2008 Tantiem dan Bonus Karyawan sebesar Rp36.000.000.000 (tiga puluh enam miliar Rupiah) dengan rincian: 1. Tantiem Pengurus sebesar Rp7.910.000.000 (tujuh miliar sembilan ratus sepuluh juta Rupiah);
1. The Management policy and operational steps; 2. Financial Report for Fical Year 2008 which comprises of: i. The 2007 and 2008 Business Development; ii. The 2008 Realization of the Companys Work and Budgetary Plan. 3. To ratify and approved the 2008 Financial Report which comprises of: i. The 2008 Financial Report as audited by Public Accounting Firm of Dolly, Bambang, Sudarmadji & Dadang as stated in its report No. R.1/038/03/09 dated 23-03-2009 with Qualified Opinion and provide a release and settlement of responsibilities towards all members of the Board of Directors and the Board of Commissioners for the management and supervision that had been undertaken throughout fiscal year 2008 (acquit et de charge), as long as those action does not involving the criminal act and reflected on the presentation of financial report. ii. Balance Sheet as of 31-12-2008. iii. Cash Flow for the period of 2008. b. Determined and approved the utilization of profit for fiscal year 2008 which amounted to Rp116,400,000,000 (one hundred and sixteen billion four hundred million Rupiah) with details as follows: 1. Dividends of the shareholders is distributed for the amount of Rp54,091,000,000 (fifty four billion ninety one million Rupiah) with details as follows: i. The Provincial Government of DKI Jakarta obtained Rp51,000,000,000; and ii. PD Pasar Jaya obtained Rp91,000,000 (ninety one million Rupiah). 2. Reserved for Fiscal Year 2008 are amounted to Rp59,317,000,000 (fifty nine billion three hundred and seventeen million Rupiah) or 50.95% of the total profit with details as follows: i. General Reserve are amounted to Rp44,317,000,000 (forty four billion three hundred and seventeen million Rupiah); ii. Technical Reserve or Business Development are amounted to Rp15,000,000,000 (fifteen billion Rupiah). 3. Welfare Funds is 2.58% of total profit for Fiscal Year 2008 or amounted to Rp3,000,000,000 (three billion Rupiah). c. The Distribution of 2008 Tantiem and Bonus The 2008 tantiem and bonus for employees are amounted to Rp36,000,000,000 (thirty six billion Rupiah) with details as follows: 1. The tantiem for the Management of the Bank are amounted to Rp7,910,000,000 (seven billion nine hundred and ten million Rupiah);
88
2. Untuk Bonus Karyawan sebesar Rp28.090.000.000 (dua puluh delapan miliar sembilan puluh juta Rupiah). C. Rapat Umum Pemegang Saham Luar Biasa PT Bank DKI, tanggal 8 Mei 2009, yang menetapkan: a. Menyetujui Penerbitan Obligasi VI Tahun 2009 PT Bank DKI, maksimum sebesar Rp500.000.000.000 (lima ratus miliar Rupiah) dengan jangka waktu 5(lima) tahun, dengan catatan dilaksanakan dengan harga terbaik bagi Bank DKI dan penyalurannya memberikan marjin yang positif; b. Persetujuan Prinsip Penjualan Aset Non Produktif, yaitu:
2. The employee bonuses are amounted to Rp28,090,000,000 (twenty eight billion and ninety million Rupiah). C. The Extraordinary General Meeting of Shareholders of PT Bank DKI dated 8 May 2009 had set forth the following resolutions: a. The approval for the issuance of Bonds VI Year 2009 of PT Bank DKI for five years period at maximum amount of Rp500,000,000,000 (five hundred billion Rupiah). The issuance was undertaken at the best price and it was also noted that the distribution will gave positive margin for Bank DKI; b. The approval for Selling the Non Productive Assets Principle, which are: NJOP (Rp) NJOP (Rp)
32.696.576.000 11.406.375.000 2.313.615.000 901.774.000 7.006.720.000 8.659.080.000 62.984.140.000
No.
1. 2. 3. 4. 5. 6.
LOKASI
56 Kavling Billy Moon Gedung Kembangan Jl.Tebet Timur Dalam V/14 Jl.Tebet Timur Dalam VIII/5 Kavling Sentra Primer Timur Jl. Setia Budi Ujung
LOCATION
56 Kavling Billy Moon Building Kembangan Jl.Tebet Timur Dalam V/14 Jl.Tebet Timur Dalam VIII/5 Kavling Sentra Primer Timur Jl. Setia Budi Ujung TOTAL
JUmLAh
Yang pelaksanaannya dilakukan dengan lelang, setelah di appraise, dengan harga terbaik dan sesuai dengan ketentuan yang berlaku. c. Persetujuan Prinsip Penambahan Modal Pemerintah (PMP) yang bersumber dari: 1. Hasil penagihan kredit hapus buku Juni 1999, total sebesar Rp19.886.296.713,23 sebagai setoran modal Pemerintah Provinsi DKI Jakarta pada Bank DKI, dengan rincian: i. Sebesar Rp9.051.733.764 telah disetor ke KPKD per 12-08-2008; ii. Sebesar Rp10.834.562.949,23 telah disetor ke KPKD per 23-12-2008. Yang realisasinya dikaji dan diusulkan secara tersendiri oleh Bank DKI sesuai mekanisme yang berlaku. 2. Menyetujui penambahan modal disetor Pemerintah Provinsi DKI Jakarta kepada PT Bank DKI untuk tahun 2009-2011 sebesar Rp700.000.000.000, yang dilakukan dalam 3 tahap, yaitu: i. Tahap 1 yaitu sebesar Rp200.000.000.000 dialokasikan pada revisi APBD Provinsi DKI Jakarta tahun anggaran 2009. c.
After the appraisal, the process will be undertaken through auction with the best price and in accordance with prevailing regulations. The Approval of Principles for the Increasing the Governmental Co-financing (PMP) which was derived from: 1. Result of writing of the credit billing for June 1999 which amounted to Rp19,886,296,713.23 will be set as paid-in capital from the Provincial Governments of DKI Jakarta, with the following details: i. A total amount of Rp9,051,733,764 has been paid to KPKD as per 12-08-2008; ii. A total amount of Rp10,834,562,949.23 has been paid to KPKD as per 23-12-2008. The realization has been discussed and proposed separately by Bank DKI in accordance with prevailing mechanism. 2. The approval of increasing paid in capital from the Provincial Government of DKI Jakarta to Bank DKI for the year 2009-2011 which amounted to Rp700,000,000,000 that is undertaken through three stages, which are: i. Stage 1, the allocation of Rp200,000,000,000 to the 2009 revised APBD of Provincial Government of DKI Jakarta.
89
ii.
Tahap 2 sebesar Rp250.000.000.000 dialokasikan pada APBD tahun 2010. iii. Tahap 3 sebesar Rp250.000.000.000 dialokasikan pada APBD tahun anggaran 2011. Yang realisasinya dikaji dan diusulkan secara tersendiri oleh Bank DKI sesuai mekanisme yang berlaku. iv. Penambahan Modal Unit Usaha Syariah (UUS) PT Bank DKI sebesar Rp70.000.000.000 yang realisasinya dilaksanakan bertahap sesuai kemampuan PT Bank DKI. v. Menyetujui Remunerasi Pengurus PT Bank DKI sebagaimana telah ditetapkan dalam Keputusan Direksi PT Bank DKI No. 38 Tahun 2006 tentang Ketentuan mengenai Penghasilan Direksi dan Dewan Komisaris PT Bank DKI sesuai dengan Surat Dewan Komisaris Nomor 8/40/IV/DK tanggal 25-04-2006, berlaku sampai dengan 31-08-2009. D. Rapat Umum Pemegang Saham Luar Biasa tanggal 21 Agustus 2009, memutuskan: a. Memberhentikan dengan hormat Dewan Komisaris PT Bank DKI periode 23 Agustus 2006 sampai dengan 22 Agustus 2009, yang terdiri dari: Komisaris Utama : Suryo Danisworo Komisaris Independen : Idris Kadir Komisaris Independen : Joni Mulyanto b. Mengangkat Pejabat sementara (caretaker) Komisaris PT Bank DKI, yaitu: Komisaris Utama sementara (caretaker) : Mara Oloan Siregar Komisaris Sementara : Hasan Basri Saleh Dengan masa jabatan 2(dua) bulan terhitung mulai tanggal 21 Agustus 2009 sampai dengan 20 Oktober 2009 atau tanggal lain setelah penetapan Dewan Komisaris definitif dalam RUPS LB selanjutnya. c. Selanjutnya, susunan Dewan Komisaris PT Bank DKI menjadi sebagai berikut: Komisaris Utama sementara (caretaker) : Mara Oloan Siregar Komisaris Sementara : Hasan Basri Saleh Komisaris : Sukri Bey Pada saat in Pemegang Saham Pengendali (PSP) sedang memproses pengangkatan jabatan Komisaris dan Komisaris Independen yang baru. d. Memberikan tugas dan wewenang kepada Dewan Komisaris (sementara) Perseroan dengan memperhatikan ketentuan dalam Anggaran Dasar Perseroan sebagaimana ditetapkan dalam Akta No. 21 tanggal 12 September 2009 tentang Perubahan Anggaran Dasar Perseroan yang dibuat dihadapan Ny. Poerbaningsih Adi Warsito, SH, Notaris di Jakarta.
ii.
Stage 2, the allocation of Rp250,000,000,000 to the 2010 APBD. iii. Stage 3, the allocation of Rp250,000,000,000 to the 2011 APBD. The realization will be discussed and proposed separately by Bank DKI in accordance with prevailing mechanism. iv. The increasing capital of Sharia Business Unit (SBU) Bank DKI for a total of Rp70,000,000,000. The realization was undertaken gradually in accordance with the capability of PT Bank DKI. v. The approval of the remuneration for the Management of Bank DKI as determined on the Decision of the Board of Directors of PT Bank DKI No. 38 Year 2006 concerning the provisioning revenue of the Board of Commissioners and the Board of Directors of PT Bank DKI in accordance with the Board of Commissioners Letter No. 8/40/IV/DK dated 25-04-2006, which is valid until 31-08-2009. D. The Extraordinary General Meeting of Shareholders dated 21 August 2009 has set forth the followings: a. Respectfully dismiss the Board of Commissioner of PT Bank DKI for the period of 23 August 2006 until 22 August 2009, which comprises of: President Commissioner : Suryo Danisworo Independent Commissioner : Idris Kadir Independent Commissioner : Joni Mulyanto b. Appoint acting Commissioner (Caretaker) of PT Bank DKI, whom are: Acting President Commissioner (Caretaker) : Mara Oloan Siregar Acting Commissioner : Hasan Basri Saleh With a tenure of two month period starting on 21 August 2009 untul 20 October 2009 or such other date after a definitive determination of the Board of Commissioners in the next Extraordinary General Meeting. c. Furthermore, the composition of the Board of Commissioner of PT Bank DKI is as follows: Acting President Commissioner (Caretaker) : Mara Oloan Siregar Acting Commissioner : Hasan Basri Saleh Commissioner : Sukri Bey Currently, the Controling Shareholder (PSP) is in the process of appointing a new member of the Board of Commissioner and the Board of Directors. d. Granting the task and the authority to the Board of Commissioners of the Bank in regards with the articles of association as set out in relation to amendments of Notarial Deed No. 21 dated 12 September 2009 made by Mrs Poerbaningsih Adi Warsito, SH, Notary in Jakarta.
90
e. Menetapkan Remunerasi Pengurus Perseroan sebagai berikut: 1. Remunerasi Direksi Perseroan tetap mengacu pada Keputusan Direksi Perseroan No. 38 Tahun 2006 tentang Ketentuan mengenai Penghasilan Direksi dan Dewan Komisaris Perseroan. 2. Remunerasi Dewan Komisaris Perseroan sebagaimana Kepatutan Remunerasi Dewan Komisaris BUMD lainnya yaitu dengan komposisi: i. Komisaris Utama sebesar 45% dari penghasilan Direktur Utama. ii. Komisaris Independen dan Komisaris lainnya sebesar 90% dari penghasilan Komisaris Utama.
e. Determine the remuneration of the Management of the Bank as follows: 1. Remuneration of the Board of Directors of the Bank still refer to the Directors Decree No. 38 of 2006 on the Provisions of revenues of the Board of Directors and Board of Commissioners. 2. The remuneration of the Board of Commissioner of the Bank is in accordance with appropriateness of the Remuneration the Board of Commissioner of other BUMD which clarify as follows: i. The revenue of the President Commissioner is 45% from the salary & allowance of The President Director. ii. The Independent Commissioner and other Commissioners salary & allowance is 90% from the salary & allowance of the President Commissioner.
2. Dewan Komisaris
Dewan Komisaris diangkat oleh pemegang saham melalui RUPS. Dalam menjalankan tugas dan tanggung jawabnya, Dewan Komisaris mempunyai wewenang dan tanggung jawan yang jelas sesuai dengan fungsinya masing-masing, sebagaimana diamanatkan dalam Anggaran Dasar Perseroan dan peraturan perundang-undangan yang berlaku.
Berdasarkan RUPSLB yang diselenggarakan pada tanggal 21 Agustus 2009 memutuskan bahwa Bp. Suryo Danisworo, Bp. Idris Kadir dan Bp. Joni Mulyanto telah diberhentikan dengan hormat dari Jajaran Dewan Komisaris. Berdasarkan hasil RUPSLB tanggal 21 Agustus 2009 tersebut, maka susunan keanggotaan Dewan Komisaris Bank DKI adalah sebagai berikut: Komisaris Utama sementara (caretaker) : Mara Oloan Siregar Komisaris sementara (caretaker) : Hasan Basri Saleh Komisaris : Sukri Bey
Based on the resolution from the EGMS which is held on 21 August 2009, the composition of the Board of Commissioner of Bank DKI is as follows: Acting President Commissioner (Caretaker) : Mara Oloan Siregar Acting Commissioner (Caretaker) : Hasan Basri Saleh Commissioner : Sukri Bey
91
Sampai dengan 31 Desember 2009, Pemegang Saham masih memproses pengangkatan jabatan Komisaris dan Komisaris Independen yang baru. Riwayat singkat dari masing-masing anggota Dewan Komisaris dapat dilihat pada halaman 30, 31, 32 dan 33 dari Laporan Tahunan ini.
As of 31 December 2009, the Shareholders still in the process of appointing a new Commissioner and Independent Commissioner. The profile of each member of the Board of Commissioner is presented on page 30, 31, 32 and 33 of this Annual Report.
2.2. Independensi
Anggota Dewan Komisaris Bank DKI telah memenuhi jumlah, komposisi, kriteria dan independensi sesuai ketentuan Bank Indonesia, dimana jumlah anggota Dewan Komisaris Bank DKI sampai dengan 21 Agustus 2009 adalah 4(empat) orang, dan 2(dua) orang diantaranya atau 50% dari jumlah anggota tersebut merupakan Komisaris Independen. Komisaris Independen Bank DKI telah memenuhi peraturan yang ditetapkan oleh Bapepam-LK. Dalam PBI No. 8/14/PBI/2006 disebutkan bahwa Komisaris Independen adalah anggota Dewan Komisaris yang tidak memiliki hubungan keuangan, kepengurusan, kepemilikan saham dan/atau hubungan keluarga sampai dengan derajat kedua dengan anggota Dewan Komisaris lainnya, Direksi dan/atau pemegang saham pengendali atau hubungan dengan bank yang dapat mempengaruhi kemampuannya untuk bertidak independen. Seluruh anggota Komisaris Bank DKI berdomisili di Indonesia, dengan demikian hal ini telah sesuai dengan PBI No. 8/4/PBI/2006 yang mengatur bahwa paling kurang 1(satu) orang anggota Dewan Komisaris wajib berdomisili di Indonesia. Memenuhi ketentuan tentang tidak diperkenankannya rangkap jabatan bagi Komisaris, Komisaris Utama Bank DKI, Suryo Danisworo telah mengundurkan diri sebagai Ketua Komite Disiplin Bursa Efek Jakarta per tanggal 1 September 2007 dan Komisaris Independen Bank DKI, Idris Kadir telah mengundurkan diri sebagai Komisaris PT Sarana Nusa Tenggara Barat Ventura per 27 Maret 2008.
2.2. Independence
The member of the Board of Commissioner of Bank DKI has complied with Bank Indonesia requirements on the number, composition, criteria and independence of the members of the Board of Commissioners, whereby the total member of the Board of Commissioner of Bank DKI as per 21 August 2009 are consist of four person, whom the two of most among them or 50% from the total member were the Independent Commissioner. The Independent Commissioner of Bank DKI had fulfilled the regulation established by the Bapepam-LK. It was stated on PBI No. 8/14/PBI/2006 that the Independent Commissioner is a member of the Board of Commissioner that has no financial, management, shares ownership and/or family relationship up to the second degree with other members of the Board of Commissioner, The Board of Directors and/or controlling shareholders that could influenced their ability to act independent. All members of the Board of Commissioners of Bank DKI domiciled in Indonesia, therefore, it had complied with PBI No. 8/4/PBI/2006 that regulate that at least one member of the Board of Commissioner is obliged to domiciled in Indonesia. Fulfilling the requirement of not serving simultaneously in dual position for the Commissioner, thus, the President Commissioner of Bank DKI, Suryo Danisworo send his resignation from his position as Chairman of Discipline Committee of Indonesia Stock Exchange as of 1 September 2007 and the Independent Commissioner of Bank DKI, Idris Kadir send his resignation as Commissioner of PT Sarana Nusa Tenggara Barat Ventura as of 27 March 2008.
92
a. Dewan Komisaris memastikan terselenggaranya pelaksanaan GCG dalam setiap kegiatan usaha Bank pada seluruh tingkatan atau jenjang organisasi. b. Dewan Komisaris telah melaksanakan pengawasan terhadap pelaksanaan tugas dan tanggung jawab Direksi, serta memberikan nasihat kepada Direksi melalui berbagai surat yang disampaikan kepada Direksi maupun dalam berbagai kesempatan rapat pengurus. c. Dalam melakukan pengawasan tersebut, Komisaris juga telah mengarahkan, memantau dan mengevaluasi pelaksanaan kebijakan strategis Bank, namun tidak terlibat dalam pengambilan keputusan terhadap kegiatan operasional Bank, kecuali: penyediaan dana kepada pihak terkait sebagaimana diatur dalam ketentuan Bank Indonesia tentang Batas Maksimum Pemberian Kredit Bank Umum, dan hal-hal lain yang ditetapkan dalam Anggaran Dasar Bank atau peraturan perundang-undangan yang berlaku. d. Dewan Komisaris bertanggung jawab dalam penerapan manajemen risiko, antara lain menyetujui dan mengevaluasi kebijakan manajemen risiko. e. Dewan Komisaris memastikan bahwa Direksi telah menindaklanjuti temuan audit dan rekomendasi dari auditor internal dan eksternal. f. Dewan Komisaris melaksanakan tugas dan tanggung jawabnya secara independen. Guna penyempurnaan panduan dimaksud, Manajemen bekerjasama dengan konsultan melakukan penyempurnaan pedoman kerja tersebut yang akan disahkan pada tahun 2010.
a. The BOC ensures the implementation of GCG in every business activity of the Bank at all level of the organization. b. The BOC supervises the performance and responsibilities of the Board of Directors, and provides advisory to the BOD either through official letter or meetings with the Management Board. c. In exercising that supervisory role, the Commissioners also direct, monitor, and evaluate the execution of the Banks strategic policies, albeit not directly involved in the decision making process of the Bank operational activities, with the exeception of provision of funds to related parties as stipulated on the regulation of Bank Indonesia concerning Maximum Credit Limit for Commercial Bank and other things which stipulated on the Article of Association of the Bank or prevailing laws. d. The Board of Commissioners is reponsible for the implementation of Risk Management, including the approval and evaluation of the risk management policy. e. The Board of Commissioners ensures that the BOD follows up on the audit findings and recommendation of both the internal and external auditors. f. The Board of Commissioners undertakes its roles and responsibilities independently.
For the purpose of improving such guidelines, the Management cooperates with a consultant to accomplish the working manual, which then will be approved in 2010.
93
g. Monitors the GCG implementation and evaluation of the performance of the Board of Directors.
List of Attendance of the Board of Commissioner and the Board of Directors Meeting during 2009
Rapat Dewan Komisaris dan Direksi Board of Commissioners and Board of Directors Meetings
No.
Nama name
Jabatan Title
Rapat Dewan Komisaris dan Direksi Board of Commissioners and Board of Directors Meetings
Periode Jan s/d Agustus 2009 Periode Sept s/d Des 2009 Period Jan - August 2009 Period Sept - Dec 2009
Jumlah Rapat / Total Meetings 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 Suryo Danisworo1 Idris Kadir1 Joni Mulyanto1 Sukri Bey2 Mara Oloan Siregar3 Hasan Basri Saleh3 Winny Erwindia Muhamad Irfandi Mamad Sachroni Ilhamsyah Joenoes Aris Anwari
President Commissioner
2 2 2 2 2 1 2 2 2
4 3 4 4 4 4 4 4 4
24 24 24 21 7 -
48 46 33 46 39 43
Komisaris Utama
Komisaris Independen
Komisaris Independen
Komisaris
Commissioner
President Commissioner (Caretaker) Commissioner (Caretaker) President Director Marketing Director Finance Director
Operation Director
Compliance Director
1. 2. 3.
Sesuai Akta RUPSLB Bank DKI No. 47 tanggal 21 Agustus 2009, masa jabatan Dewan Komisaris berakhir tanggal 22 Agustus 2009 Sesuai Akta RUPSLB Bank DKI No. 03 tanggal 5 Maret 2009 diangkat menjadi Komisaris Bank DKI Sesuai Akta RUPSLB Bank DKI No. 47 tanggal 21 Agustus 2009, diangkat menjadi Komisaris (Sementara)
1.
Pursuant to Deed of EGM Bank DKI No. 47 dated August 21, 2009, the Board of Commissioners term of office expires on August 22, 2009 2. Pursuant to Deed of EGM Bank DKI No. 2003 dated March 5, 2009 he was appointed as Commissioner of Bank DKI 3. Pursuant to Deed of EGM Bank DKI No. 47 dated August 21, 2009, was appointed Commissioner (acting)
* Keseluruhan rapat dihadiri oleh masing-masing anggota Dewan Komisaris dan Direksi secara fisik
* All meetings attended by each member of the Board of Commissioners and Directors physically
94
3. Komite Audit
Sebagai salah satu kelengkapan perangkat Dewan Komisaris dalam melaksanakan GCG, maka Bank DKI telah memiliki Komite Audit sejak tanggal 25 September 2006, sebagaimana Surat Keputusan Direksi No. 108 tahun 2006, dan terhitung sejak 2 Oktober 2006 sampai dengan 22 Agustus 2009, dan/
95
atau tanpa mengurangi hak Dewan Komisaris untuk sewaktuwaktu memberhentikan anggota Komite Audit.
2 October 2006 until 26 August 2009, with and/or without prejudges to the rights of the Board of Commissioner to terminate the membership of the Audit Committee at any time.
3.2. Independensi
Anggota Komite Audit tidak saling memiliki keterikatan keuangan, kepengurusan, kepemilikan saham dan/atau hubungan kekeluargaan sampai dengan derajat kedua, baik dengan anggota Dewan Komisaris, Direksi maupun pemegang saham (pengendali), serta tidak memiliki rangkap jabatan sebagai Direksi Bank DKI dan/atau pada bank lainnya, maupun rangkap jabatan sebagai anggota Komite.
3.2. Independence
The member of the Audit Committee do not have a financially, ownership and family relations up to the second degree, with the Directors, Commissioners or controlling shareholders and are not members of the Board of Directors of Bank DKI or any other bank, or dual position as a committee member.
96
No.
Nama Name
1 2 3 4 5 6 7
Komisaris Independen Commissioner Independent Komisaris Independen Commissioner Independent Komisaris Commissioner
E. Mokhamad Ikhsan3 Anggota Komite Audit Audit Committee Member Saiful Arief3 Achmad Shalihin3 Setia Dharma3 Anggota Komite Audit Audit Committee Member Anggota Komite Pemantu Risiko Risk Oversight Committee Member Anggota Komite Pemantu Risiko Risk Oversight Committee Member Anggota Komite Remunerasi dan Nominasi Remuneration and Nomination Committee Member 1.
1. Sesuai Akta RUPSLB Bank DKI No. 47 tanggal 21 Agustus 2009, masa jabatan Dewan Komisaris berakhir tanggal 22 Agustus 2009 2. Sesuai Akta RUPSLB Bank DKI No. 03 tanggal 5 Maret 2009 diangkat menjadi Komisaris Bank DKI 3. Masa jabatan anggota Komite berakhir tanggal 22 Agustus 2009
Pursuant to Deed of EGM Bank DKI No. 47 dated August 21, 2009, the Board of Commissioners term of office expires on August 22, 2009
2. Pursuant to Deed of EGM Bank DKI No. 2003 dated March 5, 2009 he was appointed as Commissioner of Bank DKI 3. Committee member tenure ended on August 22, 2009
3.5. Pelatihan
Selama tahun 2009, anggota Komite Audit mengikuti seminar/workshop/diskusi panel diantaranya: 1. WorkhopInternal Audit dalam Perspektif Komite Audit yang diselenggarakan oleh Ikatan Komite Audit Indonesia (IKAI). 2. Diskusi Panel Tantangan dan Tanggungjawab Direksi, Komisaris dan Komite Audit dalam Menjaga Keberlangsungan Perusahaan di Tengah Krisis Ekonomi Global yang diselenggarakan oleh Ikatan Komite Audit Indonesia (IKAI). 3. Forum Diskusi Corporate Case: PT Sarijaya and Century Bank, What Went Wrong? yang diselenggarakan oleh Indonesian Society of Commissioners (ISICOM). 4. Workshop Risk Management Oversight for Board of Commissioners and Audit Committee yang diselenggarakan oleh Ikatan Komite Audit Indonesia (IKAI).
3.5. Trainings
Throughout 2009, the member of the Audit Committee had participated in several seminars/ workshop/panel discussion, which among others are: 1. Workshop of Internal Audit in the perspective of the Audit Committee which was held by the Indonesian Audit Committee Association (IACA) 2. Discussion Forum of The Challenge and Responsibilities of the Board of Commissioner, the Board of Directors and the Audit Committee in Maintaining the Sustainability of the Company Amid a Global Economic Crisis which was held by Indonesian Audit Committee Association (IACA). 3. Discussion Forum of Corporate Case: PT Sarijaya and Century Bank, What Went Wrong? which was held by the Indonesian Society of Commissioners (ISICOM). 4. Workshop of Risk Management Oversight for Board of Commissioners and Audit Committee which was held by the Indonesian Audit Committee Association (IACA).
97
4.2. Independensi
Anggota Komite Audit tidak saling memiliki keterikatan keuangan, kepengurusan, kepemilikan saham dan/atau hubungan kekeluargaan sampai dengan derajat kedua, baik dengan anggota Dewan Komisaris, Direksi maupun pemegang saham (pengendali), serta tidak memiliki rangkap jabatan sebagai Direksi Bank DKI dan/atau pada bank lainnya, maupun rangkap jabatan sebagai anggota Komite.
4.2. Independence
Members of the Audit Committee do not have a financially, ownership and family relations up to the second degree, with the Directors, Commissioners or controlling shareholders and are not members of the Board of Directors of Bank DKI or any other bank, or dual position as a committee member.
98
memberikan rekomendasi kepada Dewan Komisaris yang terkait dengan hal-hal: a. Melakukan evaluasi atas kebijakan dan strategi manajemen risiko yang disusun oleh Direksi yang mencakup: Pengawasan aktif oleh Direksi Kecukupan kebijakan, prosedur dan penetapan limit Kecukupan proses identifikasi, pengukuran serta sistem informasi manajemen risiko yang meliputi: risiko kredit, risiko pasar, risiko likuiditas, risiko operasional, risiko hukum, risiko reputasi, risiko stratejik, risiko kepatuhan Sistem pengendalian intern yang menyeluruh. b. Memantau dan mengevaluasi pelaksanaan tugas Satuan Kerja Manajemen Risiko dan Komite Manajemen Risiko untuk mengetahui kesesuaiannya dengan kebijakan dan strategi manajemen risiko. c. Mengevaluasi laporan profil triwulanan PT Bank DKI dan pelaksanaan proses manajemen risiko untuk selanjutnya memberi masukan kepada Dewan Komisaris atas kondisi risiko yang dihadapi oleh Bank DKI serta usulan langkah-langkah untuk mitigasi atas risiko tersebut sehingga Dewan Komisaris dapat memberi masukan untuk langkah perbaikan kepada Direksi, apabila diperlukan. d. Memantau dan mengevaluasi kepatuhan Bank DKI sehubungan dengan pelaksanaan manajemen risiko terhadap seluruh perjanjian dan komitmen yang dibuat oleh Direksi kepada Bank Indonesia dan pihak-pihak terkait lainnya. e. Mendorong tumbuh kembangnya budaya perusahaan yang berorientasi risiko.
Charter is to assist the Board of Commissioners pertaining to the following matters: a. Evaluate risk management policy and strategy that was formulated by the Board of Directors that includes: Active supervision by the Board of Directors Adequate policy, procedure, and determining limits Adequacy on the identification, measurement as well as risk management information system processes that covers the following aspects: credit risk, market risk, liquidity risk, operational risk, legal risk, reputational risk, strategic risk, and compliance risk A comprehensive internal control system. b. Monitor and evaluate the implementation of the Risk Management Unit and the Risk Management Committees tasks to determine as to whether it is in accordance with the risk management policy and strategy. c. Evaluate PT Bank DKIs Quarterly profile report and the implementation of the risk management process whereupon its recommendations on Bank DKIs risk conditions will subsequently be submitted to the Board of Commissioners along with proposed steps to mitigate these risks whereby the Board of Commissioners can provide its suggestions to the Directors if necessary. d. Monitor and evaluate Bank DKIs compliance in relation to the implementation of risk management towards all agreements and commitments made by the Board of Directors to Bank Indonesia and other related parties. e. Foster growth of a risk-oriented corporate culture.
4.5. Pelatihan
Selama 2009 anggota Komite Pemantau Risiko mengikuti seminar/workshop/diskusi panel diantaranya: 1. Forum Diskusi Corporate Case: PT Sarijaya and Century Bank, What Went Wrong? yang diselenggarakan oleh Indonesian Society of Commissioners (ISICOM). 2. Seminar Ekonomi Syariah di Tengah Krisis Global yang diselenggarakan oleh Harian Bisnis Indonesia.
4.5. Trainings
Throughout 2009, all member of the Risk Oversight Committee had attended several seminars/workshop/ discussion forum, which among others are as follows: 1. Discussion Forum of Corporate Case: PT Sarijaya and Century Bank, What Went Wrong? which was held by the Indonesian Society of Commissioners (ISICOM). 2. Sharia Economy Amid Global Crisis seminar, which was held by Bisnis Indonesia daily.
99
3. Forum Diskusi Meningkatkan Kinerja Perusahaan Melalui Penerapan Good Corporate Governance: Belajar dan Berbagi Pengalaman dari PT BRI (Persero) yang diselenggarakan oleh Indonesian Society of Commissioners (ISICOM). 4. Diskusi Panel Tantangan dan Tanggungjawab Direksi, Komisaris dan Komite Audit dalam Menjaga Keberlangsungan Perusahaan di Tengah Krisis Ekonomi Global yang diselenggarakan oleh Ikatan Komite Audit Indonesia (IKAI).
3. Discussion Forum of Increasing the Companys Performance Through the Implementation of Good Corporate Governance, Learn and Sharing Experience from PT BRI (Persero) which was held by the Indonesian Society of Commissioners (ISICOM 4. Discussion Forum of The Challenge and Responsibilities of the Board of Commissioner, the Board of Directors and the Audit Committee in Maintaining the Sustainability of the Company Amid a Global Economic Crisis which was held by Indonesian Audit Committee Association (IACA).
100
5.2. Independensi
Anggota Komite Remunerasi dan Nominasi tidak mempunyai keterikatan keuangan, kepemilikan dan hubungan kekeluargaan sampai dengan derajat kedua, baik dengan anggota Dewan Komisaris, Direksi maupun pemegang saham (pengendali), serta tidak memiliki rangkap jabatan sebagai Direksi Bank DKI dan/atau pada bank lainnya. Dalam melaksanakan tugasnya, Komite Remunerasi dan Nominasi bekerja secara profesional tanpa benturan kepentingan dan pengaruh/tekanan dari pihak manapun yang tidak sesuai dengan peraturan perundang-undangan yang berlaku dan prinsip perbankan yang sehat.
5.2. Independence
Members of the Remuneration and Nomination Committee do not have a financially, ownership and family relations up to the second degree, with the Directors, Commissioners or controlling shareholders and are not members of the Board of Directors of Bank DKI or any other bank.
In conducting its duties, the Remuneration and Nomination Committee work professionally with no conflict of interest and influence/pressure from other party that is not comply with prevailing regulations and prudent banking principles.
The Remuneration and Nomination Committees activities, tasks, and responsibilities refer to the Remuneration and Nomination Charter, that include: a. In relation with Remuneration Policy: a.1. Evaluation of the payroll system, the granting of allowances and facilities for the Board of Commissioners and Directors a.2. Provide recommendations to the Board of Commissioners regarding the payroll system, the granting of allowances and facilities for the employees; a.3. Provide recommendation to the Board of Commissioner for the granting of option to the Board of Commissioner, the Board of Directors and Employees, such as stock option; a.4. Provide recommendation to the Board of Commissioners regarding the pension plan for the employees; a.5. Provide recommendation to the Board of Commissioners regarding the pension plan and other benefits pertaining to the employee retranchment; a.6. The remuneration policy to the Board of Commissioners and the Board of Directors to be submitted to the General Meeting of Shareholders, and a.7. Conduct a remuneration policy for the Management and Employee to be submitted to the Board of Directors.
101
b. Terkait dengan kebijakan Nominasi: b.1. menyusun, melaksanakan dan menganalisa kriteria dan prosedur nominasi bagi calon Komisaris dan Direksi; b.2. menyusun, melaksanakan dan menganalisa kriteria dan prosedur pemberhentian Dewan Komisaris dan Direksi; b.3. menyusun sistem penilaian kinerja Dewan Komisaris dan Direksi; b.4. memberikan rekomendasi tentang jumlah anggota Dewan Komisaris dan Direksi; b.5. mengevaluasi dan memberikan advis tentang sistem penerimaan non karyawan, satu level dibawah Direksi dan memberikan rekomendasi mengenai sistem serta prosedur pemilihan dan/ atau penggantian anggota Dewan Komisaris dan Direksi kepada Dewan Komisaris untuk disampaikan kepada Rapat Umum Pemegang Saham; b.6. memberikan rekomendasi mengenai calon anggota Dewan Komisaris dan/atau Direksi kepada Dewan Komisaris untuk disampaikan kepada Rapat Umum Pemegang Saham; dan b.7. memberikan rekomendasi mengenai Pihak Independen yang akan menjadi anggota Komite Audit dan Komite Pemantau Risiko.
b. In relation with Nomination Policy: b.1. Develop, implement and analyze the criteria and nomination procedures for prospective Commissioners and the Board of Directors. b.2. Develop, implement and analyze the criteria and procedures for dismissal of the Board of Commissioners and the Board of Directors. b.3. Develop performance appraisal systems for the Board of commissioners and the Board of Directors. b.4. Provide recommendations regarding total members of the Board of Commissioners and the Board of Directors b.5. Evaluate and give advice on the recruiting system for non employee, one level under the Board of Directors and provide recommendation regarding the system and procedure for selection and/or replacement of the Board of Commissioners and the Board of Directors members to the Board of Commissioner to be submitted to the General Meeting of Shareholders; b.6. Provide recommendation regarding aspirant of the Board of Commissioner and/or the Board of Directors to the Board of Commissioners to b submitted to the General Meeting of Shareholders; and b.7. Provide recommendation of the Independent Party that will become a member of Audit Committee and Risk Oversight Committee.
5.5. Pelatihan
Selama tahun 2009, pendidikan/pelatihan yang diikuti oleh Komite Remunerasi dan Nominasi diantaranya adalah Workshop Tugas Pelaksanaan Monitoring dan Evaluasi Komite Nominasi dan Remunerasi yang diselenggarakan Prima Consulting dan Pelatihan lain yang terkait dengan GCG dan Human Capital.
5.5. Trainings
Throughout 2009, all members of the Remuneration and Nomination Committee had attended several seminars/ workshop/discussion forum, which among others are Workshop The implementation of monitoring duties and evaluation of the Remuneration and Nomination Committee which was held by Prima Consulting and other trainings that related with GCG and Human Capital.
102
Masa tugas anggota Komite Audit, Komite Pemantau Risiko serta Komite Remunerasi dan Nominasi Bank DKI telah berakhir sejak tanggal 22 Agustus 2009. Pada saat ini, Pemegang Saham Pengendali (PSP) sedang memproses pengangkatan jabatan Komisaris dan Komisaris Independen yang baru, mengingat masa jabatan Komisaris dan Komisaris Independen yang sebelumnya telah berakhir sejak tanggal 22 Agustus 2009. Berdasarkan hal tersebut maka untuk sementara jabatan Komisaris masih dipegang oleh pejabat Pemerintah Provinsi DKI Jakarta selaku Komisaris Caretaker, sehingga Komposisi Dewan Komisaris adalah sebagai berikut:
The tenure of all members of the Audit Committee, Risk Oversight Committee as well as the Remuneration and Nomination Committee of Bank DKI has ended since 22 August 2009. Currently, the Controling Shareholers (PSP) still in the process of appointing a new Commissioner and Independent Commissioner, considering that the tenure of former Commissioner and Independent Commissioner has ended since 22 August 2009. Based on such condition, for a temporarily, the position for Commissioner was still held by the official from Provincial Government of DKI Jakarta whom act as a Caretaker Commissioner, so that the composition of the board of commissioners was as follows: Acting President Commissioner (Caretaker) Acting Commissioner (Caretaker) Commissioner
Dengan keadaan tersebut di atas, maka saat ini Bank DKI belum mengangkat anggota Komite yang baru, mengingat komposisi anggota komite harus terdiri dari 1(satu) orang Komisaris Independen.
With such condition, currently, Bank DKI has not appoint a new Committee members, considering that the composition of committee member should comprises on one Independent Commissioner.
6. Direksi
Direksi bertanggung jawab menyusun dan melaksanakan strategi dan kebijakan bisnis, anggaran dan rencana kerja sesuai dengan Visi dan Misi Bank serta memastikan pencapaian sasaran dan tujuan usaha. Direksi juga bertanggung jawab terhadap struktur pengendalian internal Bank dan penerapan manajemen risiko dan praktik-praktik tata kelola yang baik. Direksi memastikan agar praktik-praktik akuntansi dan pembukuan Bank sesuai dengan ketentuan Bank Indonesia; lebih jauh lagi Direksi mengawasi pelaksanaan audit internal, melakukan tindak lanjut yang diperlukan sesuai dengan arahan Dewan Komisaris.
103
Berdasarkan RUPS pada tanggal 14 Januari 2010 yang Risalah rapatnya didokumentasikan oleh Notaris Ny. Poerbaningsih Adi Warsito, S.H. No. 12 tanggal 14 Januari 2010, telah memberhentikan dengan hormat Direksi Bank dan pengangkatan Direksi Bank Sementara sampai ditetapkan Direksi Bank yang definitif yaitu seluruh Direksi kecuali Direktur Pemasaran yaitu Muhamad Irfandi, sehingga susunan Direksi Bank menjadi sebagai berikut: 1. Winny Erwindia : Direktur Utama 2. Ilhamsyah Joenoes : Direktur Operasional 3. Mamad Sachroni : Direktur Keuangan 4. Aris Anwari : Direktur Kepatuhan Riwayat singkat Direksi sebagaimana dapat dilihat di halaman 44 dan 45 dari Laporan Tahunan ini.
Based on the GMS on 14 January 2010, as stated on Notarial Deed No. 12 dated 14 January 2010 that was made and witnessed by Ny. Poerbaningsih Adi Warsito, S.H. had respectfully dismissed the Board of Directors and temporarily appointed the Acting Board of Directors until a definitive composition of the Board of Directors has been set, whom are the overall members of the Board except the Marketing Director, Muhamad Irfandi, so that the composition of the Board of Directors of the Bank is as follows: 1. Winny Erwindia : President Director 2. Ilhamsyah Joenoes : Operations Director 3. Mamad Sachroni : Finance Director 4. Aris Anwari : Compliance Director A brief profile of the Board of Directors is presented on page 44 and 45 of this Annual Report.
Seluruh anggota Direksi berdomisili di Indonesia dan Direktur Utama merupakan pihak yang independen terhadap Pemegang Saham Pengendali. Dengan demikian, jumlah, komposisi, kriteria dan independensi Direksi telah sesuai dengan Peraturan Bank Indonesia No. 8/4/PBI/2006.
104
d. Direksi bertanggung jawab memastikan kebijakan dan strategi manajemen risiko dan tugas-tugas lainnya yang sesuai dengan ketentuan perundangundangan yang berlaku mengenai perbankan yang diatur oleh Bank Indonesia dan lembaga atau instansi terkait lainnya. e. Direksi bertanggung jawab dalam menindaklanjuti temuan audit dan rekomendasi dari auditor internal dan eksternal. f. Direksi mempertanggungjawabkan pelaksanaan tugasnya kepada pemegang saham melalui RUPS. g. Direksi mengungkapkan kebijakan-kebijakan Bank yang bersifat strategis di bidang kepegawaian dengan media yang mudah diakses pegawai. 6.3.1. Direktur Utama a. Menyusun Visi, Misi dan nilai-nilai serta rencana korporasi dan rencana bisnis untuk dibicarakan dan disetujui Dewan Komisaris atau RUPS sesuai dengan ketentuan Anggaran Dasar Bank b. Menyelaraskan dan mengakomodir inisiatif Bank yang dapat memberi nilai tambah serta meningkatkan kinerja dan daya saing Bank c. Bertanggung jawab atas pelaksanaan kepengurusan Bank secara efektif dan efisien d. Mengkoordinasikan pelaksanaan tugas antar anggota Direksi, melaksanakan pembinaan dan pengendalian terhadap seluruh kegiatan operasional dan pengelolaan Bank secara efektif dan efisien, dengan memperhatikan asas keseimbangan dan keserasian serta memastikan kepatuhan terhadap Peraturan Bank Indonesia dan Peraturan Perundangundangan yang berlaku e. Mengkoordinasikan, mengendalikan dan mengevaluasi penerapan prinsip-prinsip Good Corporate Governance dan nilai-nilai budaya perusahaan Bank secara konsisten f. Bersama-sama dengan Komisaris Utama menandatangani kesimpulan umum hasil self assessment pelaksanaan GCG g. Memastikan informasi yang terkait dengan Bank selalu tersedia bila diperlukan oleh Dewan Komisaris dan Bank Indonesia. 6.3.2. Direktur Pemasaran a. Mengkoordinasikan, mengendalikan, mengembangkan, membina, mengelola serta mengevaluasi tugas dari bidangbidang di bawahnya agar efektif dan efisien dengan mengutamakan asas keseimbangan b. Memantau serta mengawasi Batas Maksimum Pemberian Kredit (BMPK) atas aktivitas intermediasi bank
d. The Board is responsible to ensure that risk management policy and strategy as well as other duties are complied with prevailing regulation concerning banking that is regulate by Bank Indonesia and other related institution or regulators. e. The Board is responsible to follow up the audit findings and recommendation from internal audit as well as recommendation from external audit. f. The Board is responsible for reporting the implementation of their duties to the Shareholders through the GMS. g. The Board should disclose the Banks strategic policy regarding the official affairs through an applicable access of media. 6.3.1. President Director a. Formulates vision, mission, and values as well as the corporate plan and business plan to be discussed and approved by the Board of Commissioners or the General Meeting of Shareholders in accordance with the requirements set within the Banks Articles of Association b. Adjusts and accommodates the Banks initiatives that adds value and improves the Banks performance and competitiveness c. Responsible for the effective and efficient management of the Bank d. Coordinate implementation of tasks among the members of the Board of Directors, provide guidance and supervision on all operational activities and the effective and efficient management of the Bank on the basis of fairness and harmony as well as ensuring compliance with Bank Indonesia Regulations and prevailing rules and regulations e. Consistently coordinates, controls, and evaluates the implementation of Good Corporate Governance principles and corporate values of the bank f. Together with the President Commissioner signs the general results of the self assessment on GCG implementation g. Ensure that information related with the Bank is always available if required by the Board of Commissioners and Bank Indonesia. 6.3.2. marketing Director a. Coordinates, controls, develops, guides, manages as well as evaluates the tasks of areas under his/her jurisdiction to ensure effectiveness and efficiency by emphasizing the principles of fairness b. Monitor as well as supervise Maximum Credit Limit in relation to the Banks intermediary activities
105
c. Memonitor kualitas hasil kerja dan kinerja seluruh bidang-bidang di bawahnya agar rencana bisnis yang telah ditetapkan dapat tercapai d. Memantau serta mengendalikan penerapan manajemen risiko dan penerapan prinsip-prinsip GCG pada bidang-bidang dibawahnya e. Menyusun, merumuskan dan mengevaluasi rencana kerja masing-masing bidang dibawahnya f. Memastikan berjalannya prinsip kehatihatian dan kepatuhan terhadap peraturan Bank Indonesia, Peraturan Perundangundangan dan peraturan internal bank lainnya yang berlaku g. Memastikan informasi yang terkait dengan bidang-bidang dibawahnya selalu tersedia untuk Dewan Komisaris dan Bank Indonesia. 6.3.3. Direktur Keuangan a. Mengkoordinasikan, mengendalikan, mengembangkan, membina, mengelola serta mengevaluasi tugas dari bidangbidang di bawahnya agar efektif dan efisien dengan mengutamakan asas keseimbangan b. Memantau serta mengendalikan penerapan manajemen risiko dan penerapan prinsipprinsip GCG pada bidang-bidang dibawahnya c. Mengembangkan program efisiensi, efektivitas dan manajemen mutu dari produk-produk serta memastikan dilaksanakannya secara konsisten di lingkungan unit kerja masing-masing d. Memonitor kualitas hasil kerja dan kinerja seluruh bidang-bidang di bawahnya agar rencana bisnis yang telah ditetapkan dapat tercapai e. Menyusun, merumuskan dan mengevaluasi rencana kerja masing-masing bidang dibawahnya f. Memastikan berjalannya prinsip kehatihatian dan kepatuhan terhadap peraturan Bank Indonesia, Peraturan Perundangundangan dan peraturan internal bank lainnya yang berlaku g. Memastikan informasi yang terkait dengan bidang-bidang dibawahnya selalu tersedia untuk Dewan Komisaris dan Bank Indonesia. 6.3.4. Direktur Operasional a. Mengkoordinasikan, mengendalikan, mengembangkan, membina, mengelola serta mengevaluasi tugas dari bidangbidang di bawahnya.
c. Monitor the quality of the work performed and the performance of the entire areas under his/her jurisdiction to ensure that the business plan is achieved d. Monitor as well control the implementation of risk management and the implementation of GCG principles in areas under his/her jurisdiction e. Prepare, formulate, and evaluate the business plan of the respective areas under his/her jurisdiction f. Ensure that the principles of prudence and compliance with Bank Indonesia regulations, and prevailing rules and regulations are adhered to prevailing rules and regulation and other internal banks regulations g. Ensure that the information related to areas under his/her jurisdiction is always available for the Board of Commissioners and Bank Indonesia. 6.3.3. Finance Director a. Coordinates, controls, develops, guides, manages as well as evaluates the tasks of areas under his/her jurisdiction to ensure effectiveness and efficiency by emphasizing the principles of fairness b. Monitor as well control the implementation of risk management and the implementation of GCG principles in areas under his/her jurisdiction c. Develop efficient, effective, and quality management program from the Companys products as well as ensuring that they are consistently applied within the respective units d. Monitor the quality of the work and the performance of the entire areas under his/ her jurisdiction to ensure that the business plan is achieved e. Prepare, formulate, and evaluate the business plan of the respective areas under his/her jurisdiction f. Ensure that the principles of prudent and compliance with Bank Indonesia regulations, and prevailing rules and regulations are adhered to g. Ensure that the information related to areas under his/her jurisdiction is always available for the Board of Commissioners and Bank Indonesia. 6.3.4. Operation Director a. Coordinates, controls, develops, guides, manages as well as evaluates the tasks of areas under his/her jurisdiction.
106
b. Memantau serta mengendalikan penerapan manajemen risiko dan penerapan prinsip-prinsip GCG pada bidang-bidang dibawahnya. c. Mengembangkan program efisiensi, efektivitas dan manajemen mutu dari produk-produk serta memastikan dilaksanakannya secara konsisten di lingkungan unit kerja masing-masing. d. Memonitor kualitas hasil kerja dan kinerja seluruh bidang-bidang di bawahnya agar rencana bisnis yang telah ditetapkan dapat tercapai. e. Menyusun, merumuskan dan mengevaluasi rencana kerja masing-masing bidang dibawahnya. f. Memastikan berjalannya prinsip kehatihatian dan kepatuhan terhadap peraturan Bank Indonesia, Peraturan Perundangundangan dan peraturan internal bank lainnya yang berlaku. g. Memastikan informasi yang terkait dengan bidang-bidang dibawahnya selalu tersedia untuk Dewan Komisaris dan Bank Indonesia. 6.3.5. Direktur Kepatuhan a. Mengkoordinasikan, mengendalikan, mengembangkan, membina, mengelola serta mengevaluasi tugas dari bidangbidang di bawahnya. b. Melakukan koordinasi dengan Dewan Komisaris dan Grup Audit Intern baik atas inisiatifnya maupun atas permintaan Dewan Komisaris dalam rangka pengendalian, pengembangan, pembinaan dan pengawasan operasional bank. c. Melakukan pemantauan unsur kepatuhan terhadap seluruh satuan kerja bank. d. Memonitor kualitas hasil kerja dan kinerja seluruh bidang-bidang dibawahnya agar rencana bisnis yang telah ditetapkan dapat tercapai. e. Melaporkan kepada Bank Indonesia atas pelaksanaan tugas dan tanggung jawabnya secara semesteran dan laporan adanya pelanggaran di bidang keuangan dan perbankan maupun keadaan yang membahayakan kelangsungan bank. f. Memantau pelaksanaan prinsip kehatihatian dan mengantisipasi risiko serta pelaksanaan GCG melalui rapat Direksi maupun rapat Pengurus. g. Memberi masukan kepada Direksi mengenai Peraturan Bank Indonesia dan perundangan-undangan yang berlaku agar keputusan yang diambil tidak bertentangan dengan ketentuan tersebut.
b. Monitor as well control the implementation of risk management and the implementation of GCG principles in areas under his/her jurisdiction. c. Develop a program that calls for efficiency, effectiveness, and quality management from products as well as ensuring that they are consistently applied within the respective units. d. Monitor the quality of the work performed and the performance of the entire areas under his/her jurisdiction to ensure that the business plan is achieved. e. Prepare, formulate, and evaluate the business plan of the respective areas under his/her jurisdiction. f. Ensure that the principles of prudency and compliance with Bank Indonesia regulations, and prevailing rules and regulations are adhered to. g. Ensure that the information related to areas under his/her jurisdiction is always available for the Board of Commissioners and Bank Indonesia. 6.3.5. Compliance Director a. Coordinates, controls, develops, guides, manages as well as evaluates the tasks of areas under his/her jurisdiction. b. Coordinates with the Board of Commissioners and the Internal Audit Group either on its own initiative or as requested by the Board of Commissioners with respect to the control, development, guidance, and supervision of the banks operations. c. Monitors the compliance aspects of all units within the Bank. d. Monitors the quality of the work performed and the performance of all units under his/ her jurisdiction to ensure that the business plan is achieved. e. Report to Bank Indonesia on the implementation of its tasks and responsibilities biannually and report of any financial or banking violations as well as conditions that hampers the bank. f. Monitors the implementation of the prudent principles and anticipate risks as well as GCG implementation through the Board of Directors Meeting as well as the Management meeting. g. Provide recommendations to the Board of Directors regarding Bank Indonesia Regulations and prevailing laws to ensure that the decisions made by the Board do not contravene these rules and regulations.
107
h. Mengkaji rancangan keputusan sehingga tidak mengandung unsur penyimpangan terhadap Peraturan Bank Indonesia maupun Peraturan Perundang-undangan yang berlaku serta Anggaran Dasar Bank. i. Mengevaluasi dan menyetujui rencana kerja masing-masing bidang dibawahnya dibawahnya untuk memastikan bahwa Bank telah menerapkan prinsip kehatihatian, penerapan manajemen risiko serta memenuhi seluruh Peraturan Bank Indonesia Peraturan Perundang-undangan dan peraturan internal bank lainnya yang berlaku. j. Mensosialisasikan Peraturan Bank Indonesia, Peraturan Perundang-undangan terbaru kepada pihak-pihak terkait. Guna pengkinian pedoman kerja Direksi tersebut, Manajemen bekerjasama dengan konsultan untuk penyempurnaan Buku Pedoman Kerja Direksi tersebut, yang akan disahkan pada tahun 2010.
h. Analyze the circumstances behind the decisions made to ensure that they do not violate Bank Indonesia regulations or even prevailing laws as well as the Banks Articles of Association. i. Evaluate and approve the business plans of the respective units under his/ her jurisdiction to ensure that the Bank has applied the prudent principles, risk management as well as fulfilled all of Bank Indonesias regulations and prevailing rules within the Bank. j. Actively socializing Bank Indonesias Regulation, new rules and regulations to the related parties.
In order to update the Board of Directos working guideline, the Management in coordination with the consultant are in the process of accomplishing the Boards working guideline, which will be authorize in 2010.
6.6. Trainings
Throughout 2009, members of the Board of Directors have attended and participated in various trainings and seminars concerning the implementation of Good Corporate Governance. These trainings could be seen on page 109 of this Annual Report.
108
Direktur Kepatuhan
1 2 3 4 : Seminar Sehari: Penerapan PSAK No. 50 Dan PSAK No. 55 (Revisi 2006) Serta Implikasi Terhadap Laporan Bulanan Bank Umum : Seminar Eksistensi Dan Peran Direktur Kepatuhan Ke Depan : Seminar Pencegahan Tindak Pidana Di Bidang Perbankan : Pelatihan Peran Bank Dalam Mencegah Serta Memberantas Kejahatan Perbankan, Tindak Pidana Perbankan Dan Pencucian Uang : Seminar Dan Workshop Stress Testing : Seminar Implementasi Ketentuan Bank Indonesia Tentang Anti Pencucian Uang Dan Pencegahan Penandatanganan Teroris : Seminar The 4th Jakarta Risk Management Convention : Seminar Peran Dan Perlindungan Terhadap Penyedia Jasa Keuangan Sebagai Pelapor Dan Saksi Dalam Perkara Tindak Pidana Pencucian Uang : Seminar Nasional Menyongsong Pembahasan Dan Pengesahan Rancangan Undang-Undang Pencegahan Dan Pemberantasan Tindak Pidana Pencucian Uang Dan Dewan Perwakilan Rakyat Periode Tahun 2009-2014
Compliance Director
One Day Seminar: Application of SFAS No. And SFAS No. 50. 55 (Revised 2006) and Their Implications Of Commercial Banks Monthly Statements Seminar Eksistensi Dan Peran Direktur Kepatuhan Ke Depan Seminar: Pencegahan Tindak Pidana Di Bidang Perbankan Training Peran Bank Dalam Mencegah Serta Memberantas Kejahatan Perbankan, Tindak Pidana Perbankan Dan Pencucian Uang Seminar and Workshop Stress Testing Seminar: Implementasi Ketentuan Bank Indonesia Tentang Anti Pencucian Uang Dan Pencegahan Penandatanganan Teroris
5 6 7 8
Seminar Peran Dan Perlindungan Terhadap Penyedia Jasa Keuangan Sebagai Pelapor Dan Saksi Dalam Perkara Tindak Pidana Pencucian Uang National Seminar Menyongsong Pembahasan Dan Pengesahan Rancangan Undang-Undang Pencegahan Dan Pemberantasan Tindak Pidana Pencucian Uang Dan Dewan Perwakilan Rakyat Periode Tahun 2009-2014
Direktur Pemasaran
1 2 3 4 : Workshop Prospek Pasar Lelang Bagi BPD : Islamic Banking Corporate Social Responsibility : Workshop On Leadership And Change Management : Conference 3rd Annual Islamic Financial Markets
marketing Director
Workshop Prospek Pasar Lelang Bagi BPD Islamic Banking Corporate Social Responsibility Workshop On Leadership And Change Management Conference 3rd Annual Islamic Financial Markets
Direktur Operasional
1 2 3 4 5 : Asian Financial Services Congress 2009: Bridging The Business And Technology Divide : Workshop Pembahasan Evaluasi ATM Outsourcing : Seminar Optimalisasi Pemanfaatan BPDNet Online : BPD 2009 - Empowering Your Customer Experience With Banking Technologies : Communicasia 2009
Operation Director
Asian Financial Services Congress 2009: Bridging The Business And Technology Divide Workshop Pembahasan Evaluasi Atm Outsourcing Seminar Optimalisasi Pemanfaatan BPDNet Online Bpd 2009 - Empowering Your Customer Experience With Banking Technologies Communicasia 2009
Direktur Keuangan
1 : Seminar A Guide To Raising Private And Public For Indonesian Growth Companies
Finance Director
Seminar A Guide To Raising Private And Public For Indonesian Growth Companies
109
6.8.1. Komite manajemen Risiko (KmR) a. Komposisi Keanggotaan Pengelolaan seluruh risiko bisnis Bank DKI harus dilakukan secara sistematis, terintegrasi dan berkesinambungan. Untuk itu diperlukan perumusan kebijakan yang bersifat strategis melalui koordinasi lintas unit, lintas fungsional dan melibatkan Manajemen Bank DKI. Sarana untuk merumuskan kebijakan tersebut adalah melalui Komite Manajemen Risiko (KMR). Agar program-program kerja manajemen di bidang SDM dapat dilaksanakan secara maksimal, maka sebagaimana Keputusan Direksi No. 189 tahun 2008 tanggal 31 Desember 2008 tentang Penetapan Anggota Komite Manajemen Risiko Bidang Sumber Daya Manusia yang disempurnakan sebagaimana keputusan Direksi No. 189 tahun 2009 dan terakhir ditetapkan sesuai keputusan Direksi No. 135 tahun 2010 tanggal 5 Maret 2010, telah ditetapkan susunan anggota Komite Manajemen Risiko Bidang SDM, sebagai berikut: 1. Pemimpin Grup Sumber Daya Manusia (ex-officio), yaitu: Sdr. Enny Ratih, NRIK: 07431289 - sebagai ketua 2. Sdr. Sudarmadi NRIK: 03070876 3. Sdr. Supiyanto NRIK: 03341077 4. Sdr. Agus Suryantono NRIK: 04690882 5. Sdr. Widuk Menzil NRIK: 05950486 6. Sdr. Zulfarshah NRIK: 06211188 7. Sdr. Ateng Rivai NRIK: 07630490 8. Sdr. Edy Supriyadi NRIK: 08700990 9. Sdr. Romy Wijayanto NRIK: 12460299 b. Tugas dan Tanggung Jawab KMR berfungsi memberikan rekomendasi kepada Direktur Utama yang sekurangkurangnya meliputi: b.1. Penyusunan kebijakan manajemen risiko serta perubahannya, termasuk strategi manajemen risiko dan contingency plan apabila kondisi eksternal tidak normal.
110
b.2. Perbaikan atau penyempurnaan penerapan manajemen risiko yang dilakukan secara berkala maupun yang bersifat insidentil sebagai akibat dari suatu perubahan kondisi eksternal dan internal Bank DKI yang mempengaruhi kecukupan permodalan dan profil risiko bank dan hasil evaluasi terhadap efektivitas penerapan tsb. b.3. Penetapan atas hal-hal yang terkait dengan keputusan bisnis yang menyimpang dari prosedur normal (irregulations) seperti keputusan pelampauan ekspansi usaha yang signifikan dibandingkan rencana bisnis bank yang telah melampaui limit yang telah ditetapkan. c. Rapat Komite Sepanjang tahun 2009, Komite Manajemen Risiko Bidang SDM telah menyelenggarakan Rapat sebanyak 14 kali. Agenda yang dibahas dalam Rapat Komite Manajemen Risiko Bidang SDM tersebut, sekurang-kurangnya meliputi: Penyusunan Peraturan Perusahaan (PKB). Penyempurnaan kebijakan bidang SDM yang bersifat strategis. Penetapan atas keputusan perekrutan karyawan dengan tingkatan karyawan dari Asisten Manager sampai dengan Vice President yang berasal dari eksternal. Penetapan atas keputusan promosi dan penempatan karyawan untuk tingkatan karyawan dari Asisten Manager sampai dengan Vice President. Penetapan atas keputusan penjatuhan sanksi hukuman disiplin kepada karyawan yang melakukan pelanggaran ringan, sedang dan berat. Dalam hal keputusan sanksi berupa PHK, maka rapat KMR harus dihadiri Pengurus Sekawan. 6.8.2. Komite asset and Liability (ALCO) a. Komposisi Keanggotaan Pengelolaan seluruh risiko bisnis Bank DKI harus dilakukan secara sistematis, terintegrasi dan berkesinambungan. Untuk itu, dalam proses pelaksanaan asset dan liability, Bank DKI telah dilengkapi dengan Komite ALCO, sebagaimana ditetapkan dalam Keputusan Direksi No. 164 Tahun
b.2. Regularly rectifying or improving risk management implementation due to the impact of external and internal conditions on Bank DKI that affects the capital adequacy and risk profile of the bank and the results of the evaluation of the effectiveness of its implementation. b.3. Determining on matters pertaining to business decisions that contravenes normal procedures (irregulations) such as a decision to significantly exceed business expansion moves beyond that set within the Banks business plan.
c. The Committee Meeting Throughout 2009, the Risk Management Committee in Human Resources had convened 14 meetings. The agenda of the Risk Management Committee in Human Resources Meeting, should at least covers the following matters: Formulation of the Company Work Guidelines (PKB). Perfecting strategic HR policies. . Validating the decisions on employee recruitments for employment levels of Assistant Managers to Vice Presidents from external sources. Validating the decision of employee promotions and placements for employment levels of Assistant Managers to Vice Presidents. Validating the decision of disclipinary sanctions towards employees who perpetrate light, medium and heavy violations. Wherein the sanction is in the form of a dismissal, the RMC Meeting must be attended by Sekawan Management. 6.8.2. ALCO (Asset Liability Committee) a. Membership Composition Managing the entire business risks of Bank DKI must be carried out in a systematic, integrated, and continuous manner. Therefore, in the course of implementing asset and liability management, Bank DKI established ALCO (Asset Liability Committee) as stipulated with Directors Decree No. 164
111
2006 tanggal 19 Desember 2006 tentang Asset Liability Committee (ALCO) yang merupakan penyempurnaan dari Keputusan Direksi No. 88 Tahun 2006 dan Keputusan Direksi No. 39 tahun 2008. Terakhir, Komite ALCO ditetapkan dengan Keputusan Direksi No. 125 tahun 2009 tanggal 9 Juni 2009. Sampai dengan 31 Desember 2009, komposisi keanggotaan dari Komite ALCO di Bank DKI adalah sebagai berikut: Ketua I : Direktur Utama, merangkap anggota Ketua II : Direktur Keuangan, merangkap anggota Ketua III : Direktur Pemasaran, merangkap anggota Ketua IV : Direktur Kepatuhan, merangkap anggota Ketua V : Direktur Operasional, merangkap anggota Sekretaris : Pemimpin Tresuri Anggota: 1. Pemimpin Grup Tresuri 2. Pemimpin Grup Konsumer 3. Pemimpin Grup Komersial 4. Pemimpin Grup Mortgage & Housing 5. Pemimpin Grup Supervisi Kredit 6. Pemimpin Grup Perencanaan Strategis 7. Pemimpin Grup Teknologi 8. Pemimpin Grup Manajemen Risiko dan Kepatuhan 9. Pemimpin Grup Quality Assurance 10. Pemimpin Corporate Secretary 11. Pemimpin Grup Syariah 12. Pemimpin Grup Pengendalian Keuangan dan Anggaran 13. Pemimpin Grup Pembinaan Cabang Pengamat/Observer: 1. Pemimpin Audit Intern 2. Pemimpin Sumber Daya Manusia 3. Pemimpin Cabang Utama 4. Pemimpin Cabang 5. Pemimpin Cabang Pembantu Staff Suporting Grup: Koordinator: Pemimpin Grup Tresuri Anggota: 1. Pemimpin Divisi Tresuri & ALMA 2. Pemimpin Divisi Dana & Jasa 3. Pemimpin Divisi Korporasi
of 2006 dated 19 December 2006 regarding Asset Liability Committee (ALCO) which is the accomplishment from Directors Decree No. 88 of 2006 and Directors Decree No. 39 of 2008. Lastly, the ALCO had been constituted with Directors Decree No. 125 of 2009 dated 9 June 2009. As of 31 December 2009, the composition of ALCO in Bank DKI is as follows: Chairman I : President Director, also served as member Chairman II : Financial Director also served as member Chairman III : Marketing Director also served as member Chairman IV : Compliance Director also served as member Chairman V : Operations Director also served as member
Secretary
Members: 1. Head of Treasury Group 2. Head of Consumer Group 3. Head of Commercial Group 4. Head of Mortgage & Housing Group 5. Head of Credit Supervisory Group 6. Head of Strategic Planing Group 7. Head of Technology Group 8. Head of Risk Management and Compliance 9. Head of Quality Assurance Group 10. Head of Corporate Secretary 11. Head of Sharia Group 12. Head of Financial and Budgetary Control Group 13. Head of Branch Development Group
Observer: 1. Head of Internal Audit Group 2. Head of Human Resources Group 3. Head of Main Branch 4. Head of Branch Offices 5. Head of Sub-Branch Offices Staff Supporting Group: Coordinator: Head of Treasury Group Members: 1. Head of Treasury and ALMA Division 2. Head of Funds & Services Division 3. Head of Corporate Division
112
4. Pemimpin Divisi Menengah 5. Pemimpin Divisi Dana 6. Pemimpin Divisi Kredit Konsumtif & Program 7. Pemimpin Divisi Pemasaran Mortgage & Housing 8. Pemimpin Divisi Penyelesaian Kredit Komersial 9. Pemimpin Divisi Pengembangan Bisnis 10. Pemimpin Divisi Information Technology 11. Pemimpin Divisi Risiko 12. Pemimpin Divisi Product/Service & Quality Development 13. Pemimpin Divisi Pengendalian Keuangan & Anggaran 14. Pemimpin Divisi Penyeliaan Cabang 15. Pemimpin Divisi Pemasaran Syariah 16. Departemen Likuiditas & ALMA 17. Unit lainnya sesuai kebutuhan b. Tugas dan Tanggung Jawab Tugas pokok yang diemban ALCO adalah mengkaji, menganalisa dan dan menetapkan, memutuskan kebijakan-kebijakan strategis antara lain: penghimpunan dana, penggunaan dana, penetapan harga dan pengendalian risiko sehingga pengelolaan aset dan liabiliti dapat lebih terarah dan optimal dengan tetap mengacu kepada marketing oriented. Selain itu adalah menetapkan kebijakan yang terkait dengan manajemen likuiditas (liquidity management), management dan GAP, manajemen valuta asing, dan manajemen investasi & pendapatan. c. Rapat Komite Sepanjang tahun 2009, Komite ALCO telah menyelenggarakan Rapat sebanyak 12 kali. Hasil-hasil yang dicapai dalam Rapat ALCO adalah ditetapkannya kebijakan-kebijakan mengenai ALMA yang diharapkan dapat dilaksanakan yang terkait dengan: Pengelolaan posisi likuiditas optimal, antara lain reserve requirement terpenuhi, dan cashflow memenuhi kebutuhan jangka pendek dan jangka panjang. Dapat mengendalikan risiko likuiditas, risiko pasar, dan risiko operasional dalam hubungannya dengan asset dan liabilities. Dapat memaksimalkan pendapatan bunga bersih (net interest income) dengan tetap pada tingkat risiko yang dapat ditolerir.
Head of Middle Division Head of Funds Division Head of Consumptive Credit & Program Division Head of Mortgage & Housing Marketing Division Head of Settlement of Commercial Credit Division Head of Business Development Division Head of Information Technology Division Head of Risk Division Head of Product/Services & Quality Development Head of Financial and Budgetary Controling Division Head of Branch Supervision Division Head of Sharia Marketing Division Department of ALMA & Liquidity Other unit as required
b. Roles and Responsibilities Main duties that is undertaken by ALCO is to assess, analyze and determine strategic policies which includes funds management, funds utilization, determining price, liquidity risk control, and operational risk control, and so that asset & liability management is well directed and is optimally run by referring to marketing oriented strategy. In addition to that is to determine policy that is related to the liquidity management, management and GAP, foreign exchange management as well as the investment and revenue management.
c. The Committee Meeting Throughout 2009, ALCO had convened 12 meetings. Results achieved through the ALCO meetings is the determination of policy related to ALMA which is expected to implement the following: Optimum management of liquidity positions, including among others, fulfillment of reserve requirements, and adequate cashflow to meet short term and long term requirements. Able to control liquidity risk, market risk, and operational risk in relation to assets and liabilities. Able to maximize net interest income by remaining within tolerable levels of risk.
113
Dapat menata struktur neraca pencapaian hasil yang maksimal dalam kaitannya dengan arah perubahan tingkat bunga yang mungkin terjadi. Pengelolaan forex optimal, antara lain Posisi Devisa Netto (PDN) terkendali, dan pendapatan yang berasal dari exchange rate dan interest rate optimal. Dapat mempertahankan tingkat profitability yang optimal Dapat memberikan arahan mengenai portofolio asset dan liabilities berikut perkembangannya. Dapat memantau dan mengarahkan struktur dana sedemikian rupa sehingga dapat menjadi sumber pembiayaan untuk pengembangan portofolio di sisi aset guna pencapaian hasil yang optimal. Dapat menata pertumbuhan aset dan profit yang stabil.
Able to organize an optimum structure of its balance sheet in line with interest rate changes that may arise. Optimum forex management that, among others, include manageable net forex positions (PDN) and revenues derived from optimum exchange rates and interest rates. Able to maintain optimum profitability levels. Able to provide direction with respect to asset and liabilities portfolio along with its development. Able to monitor and direct the funding structure in such a way so as to become a financing source for developing an assets-based portfolio that provides optimum returns. Able to organize a stable asset and profit growth.
6.8.3. Komite Kebijakan Kredit dan Pembiayaan Kredit dan pembiayaan merupakan sektor yang sangat strategis di setiap usaha keuangan dan perbankan. Oleh karena itu, kebijakan-kebijakan yang menyangkut sektor tersebut membutuhkan perencanaan, riset dan evaluasi mendalam. Setelah itu, harus diimplementasikan secara tepat dan dalam pengawasan yang cukup ketat. Untuk itu Bank DKI telah membentuk Komite Kebijakan Kredit dan Pembiayaan (KKKP) sebagaimana Keputusan Direksi No. 183 tahun 2007 tanggal 18 Desember 2007, yang disempurnakan sesuai keputusan Direksi No. 99 tahun 2009 tentang perubahan Komite Kebijakan Kredit & Pembiayaan Bank DKI. a. Komposisi Keanggotaan Sampai dengan 31 Desember 2009, komposisi keanggotaan dari Komite Kebijakan Kredit dan Pembiayaan di Bank DKI adalah sebagai berikut: Ketua : Direktur Utama Wakil Ketua : Direktur Pemasaran Sekretaris : Pemimpin Grup Manajemen Risiko dan Kepatuhan
6.8.3. Credit and Financing Policy Committee Credit and financing had become a strategic sectors within every financial and banking institutions. Therefore, policies that related to those sectors needs to be fulfilled with a thorough research, plan and evaluation. Bank DKI established the Credit and Financing Policy Committee as prescribed within the Directors Decree No. 183 of 2007 dated 18 December 2007, which is then being accomplished with Directors Decree No. 99 of 2009 regarding the changes in Credit and Financing Policy Committee of Bank DKI.
a. Membership Composition As of 31 December 2009, the membership composition of Credit and Financing Policy Committee in Bank DKI is as follows:
Chairman : President Director Deputy Chairman : Marketing Director Secretary : Head of Risk Management and Compliance Group Members: 1. Finance Director 2. Operation Director 3. Head of Risk Management and Compliance Group
Anggota: 1. Direktur Keuangan 2. Direktur Operasional 3. Pemimpin Grup Manajemen Risiko dan Kepatuhan
114
Pemimpin Grup Komersial Pemimpin Grup Konsumer Pemimpin Grup Mortgage & Housing Pemimpin Grup Syariah Pemimpin Grup Supervisi Kredit Pemimpin Corporate Secretary Pemimpin Grup Perencanaan Strategis Pemimpin Grup Pembinaan Cabang Pemimpin Kantor Cabang Utama Juanda Staff Khusus Direktur Utama Bidang Pemasaran Staff Khusus Direktur Utama Bidang Syariah Staff Khusus Direktur Utama yang membantu Direktur Pemasaran dalam memantau risiko kredit PT Bank DKI.
Head of Commercial Group Head of Consumer Group Head of Mortgage & Housing Group Head of Sharia Group Head of Credit Supervisory Head of Corporate Secretary Head of Strategic Planing Group Head of Branch Development Head of Main Branch of Juanda Special Staff for the President Director for Marketing 14. Special Staff for the President Director for Sharia Unit 15. Special Staff for the President Director that assist the Marketing Director in monitoring credit risk of PT Bank DKI.
b. Tugas dan Tanggung Jawab b.1. Merumuskan dan menetapkan permasalahan yang bersifat signifikan dan material, meliputi penyusunan kebijakan kredit dan pembiayaan serta perubahannya, perbaikan atau penyempurnaan penerapannya termasuk strategi kebijakan kredit dan pembiayaan, serta contingency plan apabila kondisi eksternal tidak normal. b.2. Menetapkan hal-hal yang terkait dengan keputusan bisnis yang menyimpang dari prosedur normal di bidang kredit dan pembiayaan, antara lain seperti keputusan pelampauan ekspansi kredit dan pembiayaan yang signifikan dibandingkan dengan rencana bisnis Bank yang telah ditetapkan sebelumnya atau pengambilan posisi/eksposur risiko yang melampaui limit yang telah ditetapkan. b.3. Merumuskan kebijakan risiko kredit dan pembiayaan berdasar hal-hal khusus yang dikehendaki (risk appetite) yang berkaitan dengan: target market dan porsi segmentasi risk based pricing per segment risk mitigation maksimum hapus buku b.4. Memantau portofolio kredit dan pembiayaan termasuk eksposur risikonya, baik on balance sheet maupun off balance sheet serta pemantauannya.
b. Roles and Responsibilities b.1. Formulate and determine issues that are deemed significant and material which covers a preparing credit and financing policy including all any changes, improvements or amendments in its implementation including the strategy for credit and financing policy, as well as contingency plan in the event of abnormal external conditions. b.2. Determine subjects related with business decisions that contravene normal procedures for credit and financing. This includes, among others, decisions on credit and financing expansions that significantly exceeds the Banks business plan or undertaking risk positions/exposure that exceeds the established limits. b.3. Formulate credit and financing risk policy based on specific anticipated aspects (risk appetite) related to: target market and segmentation portion risk based pricing per segment risk mitigation maximum write off b.4. Monitor credit and financing portfolio including risk exposure that is either on balance sheet as well as off balance sheet along with its assessment.
115
b.5. Melakukan perbaikan atau penyempurnaan pedoman dan arah kebijakan kredit dan pembiayaan yang dilaksanakan secara berkala maupun bersifat insidentil. b.6. Menetapkan kebijakan dalam hal kredit dan pembiayaan bermasalah, berupa: Penyelamatan (rescheduling, reconditioning, restructuring), atau Penyelesaian melalui proses di pengadilan ataupun proses di luar pengadilan b.7. Menetapkan kewenangan dalam bidang kredit dan pembiayaan. Guna mendukung pelaksanaan tugasnya, telah ditetapkan Kebijakan Perkreditan & Pembiayaan sebagaimana Keputusan Direksi No. 159 Tahun 2009. c. Rapat Komite Sepanjang tahun 2009, Komite Kebijakan Kredit dan Pembiayaan telah menyelenggarakan Rapat sebanyak 4 kali. 6.9.4. Komite Pengarah Teknologi Informasi Guna pelaksanaan Peraturan Bank Indonesia No. 9/15/PBI/2007 tentang Penerapan Manajemen Risiko dalam Penggunaan Teknologi Informasi pada Bank Umum dan Surat Edaran Bank Indonesia No. 6/30/DPNP tentang penerapan Manajemen Risiko dalam Penggunaan Teknologi Informasi pada Bank Umum, maka PT Bank DKI wajib membentuk Komite Pengarah Teknologi Informasi (KPTI). Adapun KPTI di Bank DKI dibentuk berdasarkan Keputusan Direksi No. 111 Tahun 2008. a. Komposisi Keanggotaan Sampai dengan 31 Desember 2009, komposisi keanggotaan dari Komite Pengarah Teknologi Informasi di Bank DKI adalah sebagai berikut: Ketua I : Direktur Operasional Ketua II : Direktur Kepatuhan Sekretaris : Pemimpin Grup Teknologi dan Informasi Anggota Tetap: 1. Pemimpin Corporate Secretary 2. Pemimpin Grup Quality Assurance 3. Pemimpin Grup Manajemen Risiko dan Kepatuhan
b.5. Initiate repairs or improvements to the guidelines and the implemented credit and financing policy direction either on a routine basis or occasionally. b.6. Determine policies in regards to credit and financing issues, in the form of: Rescue (rescheduling, reconditioning, restructuring) or Resolution through the legal process or out of court settlement b.7. Determine authority in respect to credit and financing.
In order to support the implementation of its duties, Credit & Financing Policy had been determined with Directors Decree No. 159 of 2009. c. The Committee Meeting Throughout 2009, Credit and Financing Policy had convened a total of four meetings. 6.9.4. Information Technology Steering Committee In order to execute the Regulation of Bank Indonesia No. 9/15/PBI/2007 concerning the Application of Risk Management in the Usage of Informational Technology on Commercial Banks, and the Circular of Bank Indonesia No. 6/30/DPNP concerning the Application of Risk Management for the utilization of Information Technology in Commercial Banks, PT Bank DKI is obligated to form an Information Technology (IT) Steering Committee. The IT Steering Committee was established based on Directors Decree No. 111 of 2008. a. Membership Composition As of 31 December 2009, the membership composition of IT Steering Committee at Bank DKI is as follows:
Chairman I : Operation Director Chairman II : Compliance Director Secretary : Head of the Information Technology Group Permanent Members : 1. Head of the Corporate Secretary 2. Head of the Quality Assurance Group 3. Head of the Risk Management and Compliance Group
116
Anggota Tidak Tetap: 1. Pemimpin Grup Perencanaan Strategis 2. Pemimpin Grup Komersial 3. Pemimpin Grup Audit Intern b. Tugas dan Tanggung Jawab b.1. Membantu Dewan Komisaris dan Direksi mengawasi kegiatan terkait Teknologi Informasi di PT Bank DKI. b.2. Melakukan pertemuan secara berkala untuk membicarakan hal-hal yang berkaitan dengan strategi Teknologi Informasi yang didokumentasikan dalam bentuk risalah rapat. b.3. Memberikan rekomendasi kepada Direksi, mencakup: Rencana Strategis Teknologi Informasi Perumusan Kebijakan dan Prosedur Teknologi Informasi yang utama seperti pengamanan Teknologi Informasi dan manajemen risiko terkait penggunaan teknologi Informasi di PT Bank DKI. Kesesuaian proyek-proyek Teknologi Informasi yang disetujui dengan Rencana Strategis Teknologi informasi. Kesesuaian pelaksanaan proyekproyek Teknologi informasi dengan rencana proyek yang disepakati dalam Service Level Agreement. Kesesuaian Teknologi Informasi dengan kebutuhan sistem informasi manajemen yang mendukung pengelolaan kegiatan usaha Bank. Efektifitas langkah-langkah minimalisasi risiko atas investasi Bank DKI pada sektor Teknologi Informasi. Pemantauan atas kinerja Teknologi Informasi dan upaya peningkatanya. Upaya penyelesaian berbagai masalah terkait Teknologi informasi, yang tidak dapat diselesaikan oleh satuan kerja pengguna dan satuan kerja penyelenggara dengan memfasilitasi hubungan antara kedua satuan. Kecukupan dan alokasi sumber daya yang dimiliki Bank DKI.
Temporary Members: 1. Head of the Strategic Planning Group 2. Head of the Commercial Group 3. Head of the Internal Audit Group b. Roles and Responsibilities b.1. Assisting the BOC and the BOD in monitoring activities related to Information Technology at PT Bank DKI. b.2. Holding regular meetings to discuss matters related to the strategy of Information Technology which was documented in the form of meeting summaries. b.3. Provide recommendations to the BOD, which comprises of: Strategic Plans of Information Technology Formulation of main Policies and Procedures of Information Technology, such as the security of Information Technology and Risk Management pertaining to the utilization relation to the usage of Information Technology at PT Bank DKI. Appropriateness of the approved Information Technology projects and the Strategic Plans of Information Technology. Appropriateness of the implementation of Information Technology projects with the agreed plans for the projects in Service Level Agreement. Appropriateness of the Information Technology to the needs of the management information system that supports the management of the Banks business activities. Effective steps to minimizing the investment risk of Bank DKI towards the Information Technology sector. Monitoring the performance of Information Technology and efforts to improve it. Efforts to solve various problems related to Information Technology that cannot be solved by the user work unit and provider work unit by facilitating the relations between these two units. The allocation of resources and adequate sources owned by Bank DKI.
117
Guna pelaksanaan tugasnya, telah dibuat Buku Pedoman Perusahaan Komite Pengarah Teknologi Informasi sebagaimana Keputusan Direksi No. 58 Tahun 2009. c. Rapat Komite Sepanjang tahun 2009, Komite Pengarah Teknologi Informasi telah menyelenggarakan Rapat sebanyak 1 kali.
In order to support the implementation of its duties, IT Steering Working Manual Book had been determined as stipulated on Directors Decree No. 58 of 2009. c. The Committee Meeting Throughout 2009. The IT Steering Committee had convened one meeting.
With the approval from the 2009 GMS, total compensation in the form of salaries, allowances and bonuses for the Board of Commissioners and Directors are translated through the following table: Remuneration for the Board of Commissioner and the Board of Directors (valued in millions of Rupiah equivalent)
JUMLAH DITERIMA DALAM 1 TAHUN TOTAL ENTITLED WITHIN 1 YEAR Dewan Komisaris* Direksi Board of Commissioners* Board of Directors
6 5.656 5 12.374
JUMLAH REMUNERASI DAN FASILITAS LAIN TOTAL REMUNERATION AND OTHER FACILITY
1. Remunerasi (gaji, bonus, tunjangan rutin, tantiem dan fasilitas lainnya dalam bentuk non-natura) 2. Tunjangan lainnya dalam bentuk natura (perumahan, transportasi, asuransi kesehatan dan sebagainya) yang: a. dapat dimiliki b. tidak dapat dimiliki (penggantian sewa rumah/perumahan) 1. Remuneration (salary, bonus, allowances, tantiem and other facilities in the form of non-natura) 2. Other facilities in the form of nature (housing, transportation, health insurance and others) which: a. could be owned b. could not be owned (compensation for rental house/ residence)
JUMLAH TOTAL
18.030
*) Jumlah Dewan Komisaris periode Januari s/d Maret 2009 adalah 3 orang, untuk periode April s/d Agustus 2009 adalah 4 orang, sedangkan periode September s/d Desember 2009 berjumlah 3 orang.
*)
Total member of the Board of Commissioner for the Period of January March 2009 are 3 persons, for the period of April s/d August 2009 are 4 persons, while on the period of September - Desember 2009 is 3 persons.
118
JUMLAH REMUNERASI PER-ORANG DALAM 1 TAHUN * TOTAL REMUNERATION PER PERSON WITHIN 1 YEAR *
Di atas 2 miliar Di atas 1 miliar sampai dengan 2 miliar Di atas 500 juta sampai dengan 1 miliar 500 juta ke bawah * Above Rp2 billion Above Rp1 billion up to Rp2 billion Above Rp500 million up to Rp1 billion Below Rp500 million
Terdapat perubahan ketentuan penghasilan Direksi dan Dewan Komisaris, sebagaimana Keputusan Direksi No. 186 Tahun 2009 tanggal 15 September 2009, sesuai RUPSLB tanggal 21 Agustus 2009.
There were changes in provision of income of the Board of Directors and the Board of Commissioners, as stipulated on Directors Decree No. 186 of 2009 dated 15 September 2009, in accordance with EGMS dated 21 August 2009.
8. TRANSPARANSI HUBUNGAN KEUANGAN, KEPENGURUSAN DAN KELUARGA DEWAN KOMISARIS DAN DIREKSI 8.1. Kepemilikan saham anggota Dewan Komisaris dan Direksi yang mencapai 5% atau lebih dari modal disetor
Sampai dengan 31 Desember 2009, tidak terdapat anggota Dewan Komisaris dan Direksi Perseroan yang memiliki saham Perseroan mencapai 5% atau lebih dari modal disetor Perseroan; ataupun di bank lain; di lembaga keuangan bukan bank; maupun perusahaan lainnya yang berkedudukan di dalam dan luar negeri. Demikian pula anggota Direksi Bank DKI baik secara perorangan maupun kolektif tidak memiliki saham melebihi 25% dari modal disetor pada suatu perusahaan lain.
8. TRANSPARENCY OF FINANCIAL, MANAGEMENT AND FAMILY RELATIONSHIP OF THE BOARD OF COMMISSIONERS AND THE BOARD OF DIRECTORS 8.1. Shares Ownership of all member of the Board of Comissioners and the Board of Directors that reached 5% or more from paid-in capital
As of 31 December 2009, there were none of the members of the Board of Commissioners and the Board of Directors of the Bank that holds a total of 5% or more shares from the Companys paid-in capital; or at any other bank; at any financial institution of non-bank; or other companies that domiciled both domestic or abroad. All members of the Board of Directors of Bank DKI both individually or collectively do not holds more than 25% shares ownerships from paid-in capital in other companies.
8.2. hubungan Keuangan dan hubungan Keluarga Anggota Dewan Komisaris dan Direksi dengan anggota Dewan Komisaris lainnya dan/atau pemegang saham pengendali
Sampai dengan 31 Desember 2009, tidak terdapat anggota Dewan Komisaris dan Direksi Perseroan yang memiliki hubungan keuangan maupun hubungan keluarga dengan Dewan Komisaris dan Direksi lainnya, dan/atau pemegang saham pengendali Perseroan.
8.2. Financial and Family Relationship of each members of the Board of Commissioners and the Board of Directors with other member of the Board of Commissioners and/or controlling shareholders
As of 31 December 2009, the Companys Board of Commissioners and the Board of Directors do not have any financial or family relationship with other member of the Board of Commissioners and the Board of Directors, and/or controlling shareholders of the Bank.
8.3. The Companys Shares Ownership by member of the Board of Commissioners and the Board of Directors
As of 31 December 2009, the Companys Board of Commissioners and the Board of Directors do not holds the Companys shares ownership; or in other banks; financial institutions of non-bank; or other companies which domiciled both domestic or abroad.
119
KETERANGAN
Karyawan Tertinggi Karyawan Terendah Direktur Tertinggi Direktur Terendah Komisaris Tertinggi Komisaris Terendah Direktur Tertinggi Karyawan Tertinggi
DESCRIPTION
High Employee - Low Employee High Board of Director - Low Board of Director High Board of Commissioner - Low Board of Commissioner High Board of Director - Hight Employee
10. COMPLIANCE
Kepatuhan terhadap seluruh peraturan perundang-undangan yang berlaku menjadi bagian terpenting dalam pelaksanaan tata kelola perusahaan dan tolok ukur atas penilaian nasabah dan pemegang saham terhadap kinerja Bank. Kepatuhan menjamin seluruh kegiatan usaha bank untuk tetap berada di bawah kendali Manajemen dan pada jalur yang tepat dalam pencapaian kinerja usaha yang bersih dan menguntungkan.
10. COMPLIANCE Compliance towards prevailing laws and regulation had become an important factor towards the implementation of corporate governance and set as the assessment frame work to customers and Shareholders on performance evaluation of the Bank. Compliance ensures that the overall performance of the Bank still under the Managements control and on the right path in order to achieve a clean and profitable business performance.
10.1.
Fungsi Kepatuhan
Berdasarkan Peraturan Bank Indonesia No. 1/6/ PBI/1999 tanggal 20 September 1999 tentang Penugasan Direktur Kepatuhan (Compliance Director) dan Penerapan Standar Pelaksanaan Fungsi Audit Intern Bank Umum, khususnya Pasal 5, Pasal 12 huruf a dan Pasal 14 angka (1) perihal Laporan Tugas Direktur Kepatuhan, disebutkan bahwa Direktur Kepatuhan wajib menyampaikan laporan pelaksanaan tugas Direktur Kepatuhan kepada Bank Indonesia secara periodik per-semester. Cakupan pengelolaan kepatuhan meliputi peraturan internal dan eskternal. Peraturan Internal meliputi kebijakan, prosedur internal dan penerapannya pada aktivitas fungsional Bank. Peraturan Eksternal mencakup seluruh peraturan perundang-undangan yang berlaku dan dikeluarkan oleh otoritas moneter dan perbankan. Kebijakan pengelolaan kepatuhan meliputi: Menyusun Buku Pedoman Perusahaan Kepatuhan dan melakukan pengkiniannya secara berkala.
10.1.
120
Melakukan uji kepatuhan terhadap rancangan kebijakan dan keputusan strategis. Memantau kebijakan dan prosedur internal sesuai dengan perubahan peraturan eksternal. Memantau pelaksanaan prinsip kehati-hatian. Memantau pemenuhan komitmen Bank terhadap Bank Indonesia. Menganalisis, menyusun dan melaporkan hasil pemantauan kepatuhan. Pemantauan dan pelaporan Good Corporate Governance.
Implement compliance tests towards the policy plan and strategic decision. Monitor internal policy and procedures in accordance with external regulatory changes. Monitor the implementation of prudent banking principles. Monitor the fulfillment of the Banks commitments to Bank Indonesia. Analyze, formulate and report the compliance monitoring results. Good Corporate Governance monitoring and reporting.
10.2.
10.2.
2006
17,81 17,00
2007
15,09 12,87
2008
17,21 13,66
2009
15,13 13,67
b.2. Non Performing Loan (NPL) NPL Bank DKI secara bertahap terus mengalami perbaikan. Hal ini tercermin dari perkembangan NPL Gross dan NPL Netto dalam 5 tahun terakhir sebagai berikut: Perkembangan nPL gross dan nPL netto RASIO / RATIO
NPL Gross (%) NPL Netto (%)
b.2. Non Performing Loan (NPL) Bank DKIs NPL has gradually and consistently improved which is reflected by the outgrowth in Gross NPL and Net NPL over the last 5 years as follows: Development of gross nPLs and net nPLs 2006
4,55 1,08
2005
5,36 0,85
2007
4,15 0,74
2008
4,92 2,05
2009
5,76 3,26
121
b.3. Batas Maksimum Pemberian Kredit (BMPK) Ketentuan Bank Indonesia tentang Batas Maksimum Pemberian Kredit (BMPK), mengatur maksimum pemberian kredit/ pembiayaan kepada Pihak Terkait sebesar 10% dari Modal dan pemberian kredit/ pembiayaan kepada Pihak Tidak Terkait sebesar 20% dan 25% dari Modal. Dalam periode 2005-2009 tidak terdapat pelanggaran maupun pelampauan terhadap BMPK Pihak Terkait maupun BMPK Pihak Tidak Terkait. b.4. Posisi Devisa Neto (PDN) Posisi Devisa Neto Bank DKI memenuhi ketentuan yang dipersyaratkan oleh Bank Indonesia yaitu di bawah 20% dari Modal. Hal ini tercermin dari perkembangan PDN dalam 5(lima) tahun terakhir sebagai berikut:
b.3. Legal Lending Limit Bank Indonesia regulation regarding Legal Lending Limit (LLL), set the maximum loan / financing to related parties is 10% of capital and the loan / financing to a NonRelated Party is amounting to a total of 20% and 25% of capital.
For the period 0f 2005-2009 there were no violations or breach on the Legal Lending Limit allowed for Related Parties or NonRelated Parties. b.4. Net Foreign Exchange Position Bank DKIs Net Forex Position had complied with the requirements of Bank Indonesia which is less than 20% of paid-in capital. This is reflected in the outgrowth of the Banks Net Forex Position within the last 5 years as follows: net Forex Position (nFP)
2005
9,64
2006
10,69
2007
7,29
2008
9,75
2009
7,50
RATIO
Net Forex Position
c. Penyampaian laporan kepada Bank Indonesia Bank DKI menyampaikan laporan-laporan kepada Bank Indonesia sesuai ketentuan yang berlaku. Namun terdapat beberapa pelanggaran karena keterlambatan dalam penyampaian laporan, sehingga Bank DKI dikenakan sanksi kewajiban membayar oleh Bank Indonesia sebagaimana tabel berikut: Laporan Kepada Bank Indonesia
dalam jutaan Rupiah
c. Submission of reports to Bank Indonesia Bank DKI submitted reports to Bank Indonesia in accordance with prevailing regulations. However, there are a number of violations due to late submissions whereby Bank DKI was imposed penalties in the form of fines paid to Bank Indonesia. The amount of penalties paid to Bank Indonesia within the 5 year period is shown in the following table: Report to Bank Indonesia
in million Rupiah
KETERANGAN
Jumlah Denda
2005
97,1
2006
14
2007
296,5
2008
22,5
2009
3.191
DESCRIPTION
Ammount of Fines
d. Pemantauan terhadap Komitmen yang dibuat Bank kepada Bank Indonesia, yaitu Rencana Bisnis Bank dan Action Plan Penyelesaian Temuan hasil Pemeriksaan Bank Indonesia. e. Kepatuhan dalam pemenuhan/penyampaian laporan, baik pelaporan kepada Bank Indonesia maupun pelaporan kepada Pusat Pelaporan dan Analisis Transaksi Keuangan (PPATK)
d. Monitoring towards commitment of the Bank to Bank Indonesia, that consist of the Bank Business Plan and Action Plan for the completion on the Audit Findings from Bank Indonesia. e. Compliance in fulfillment/submission of the report, both for the reporting to Bank Indonesia and/or reporting to the reporting and analysis of financial transactions (PPATK)
122
Perkembangan jumlah laporan kepada PPATK adalah sebagai berikut: JENIS LAPORAN
CTR STR STR Artifisial
2005
165 4 4
2007
480 9 3
2008
540 218 -
2009
783 598 -
REPORT TYPE
CTR STR Artificial STR
10.5.
Pernyataan Kepatuhan
Sepanjang tahun 2009, Bank DKI dapat mematuhi semua peraturan dan perundang-undangan yang berlaku. Bank DKI akan terus berupaya untuk meningkatkan system dan proses pelaksanaan kepatuhan di Perseroan secara berkesinambungan dan juga akan terus berupaya untuk memperbaiki beberapa penyimpangan operasional yang ada.
10.3.
Statement of Compliance
Throughout 2009, Bank DKI had complied with prevailing laws and regulations. Bank DKI will strive to increase the sustainable implementation of compliance process and system at the Bank and also strive to improve their operational deviations.
11. INTERNAL AUDIT FUNCTION With the ever-expanding condition of banking nowadays, and with the ever-complex operations of national banking business, one needs control that can minimize the risk of losses due to banking operations. This takes the participation from the Internal Audit of the Bank in helping all levels of management in securing operational activities that involve the collection of funds from the people. For that reason, the Internal Audit Group of the Bank, appointed as the Work Unit granted with the authority to execute internal audit, has the role and obligation to execute its functions in a great manner.
In 2009, the Internal Audit Group implementation had conducted an improvement on the organizational structure based on the Directors Decree No. 185 of 2009 regarding the improvement of organizational structure of IAG PT Bank DKI on the following structure: 1. IAG upported with matrix organizational structure, which set the organization form, whereby structural position is still used until head Division. The organization under the Audit Division I and II (Audit Group I and Audit Group II) constitute as functional organization. 2. Branch Internal Control (BIC) and Internal Control Group (ICG) that is set in organizational structure of Branch Office and Group was being abolished or diminish, while its function and activities were merged under IAGs function and activities. 3. The appointment of Auditor at Branch Office / Group was determined by Head of IAG which is more dynamic. 4. Zoning on the Audit Division I and Division II determined by the Chief Audit GAI
123
Program pelaksanaan sasaran kerja GAI selama tahun 2009 antara lain adalah sebagai berikut: 1. Bekerjasama dengan konsultan untuk melakukan penataan struktur organisasi, uraian tugas dan fungsi-fungsi dalam organisasi GAI dalam menunjang optimalisasi fungsi audit internal. 2. Melaksanakan sosialisasi dan implementasi BPP GAI kepada Auditor, KIC, KIG serta unit kerja Group dan Cabang
The implementation of GAI performance targets during 2009 among others, are as follows: 1. Working closely with consultants for structuring the organizational structure, job descriptions and functions of the IAG organization in order to support the optimization of internal audit function. 2. Undertake the socialization and implementation off IAG Manual to the Auditor, BIC, ICG as well as working unit Group and Branch. 3. Increasing the quality and quantity of Human Resources (HR) of IAG and BIC/ICG as well as provide a career path for Auditor through the participation within Auditor certification program, in cooperation with Human Resources Group. 4. Formulate the audit planning and audit development by using risk based audit approach in order to ensure that the operational activity in Bank DKI had complied with the stipulated system, process and policy.
3. Meningkatkan kualitas dan kuantitas Sumber Daya Manusia (SDM) GAI dan KIC/KIG serta carier path bagi Auditor dengan mengikuti program sertifikasi Auditor bekerjasama dengan Group Sumber Daya Manusia (GSM). 4. Menyusun perencanaan audit dan pengembangan audit dengan pendekatan audit berbasis risiko (risk based audit) dalam rangka memastikan kegiatan operasional Bank DKI agar sesuai dengan sistem dan proses serta kebijakan yang telah ditentukan. 5. Menyusun pedoman kerja KIC/KIG untuk meningkatkan fungsi KIC/KIG 6. Membangun sistem manajemen audit yang terintegrasi dengan GAI, KIC/KIG dan manajemen untuk meningkatkan fungsi monitoring/offsite audit 7. Melaksanakan fungsi konsultatif peranan audit intern sebagai mitra kerja auditee dengan memberikan penyuluhan kepada unit kerja dan karyawan untuk meningkatkan pemahaman terhadap peraturan dan ketentuan yang berlaku. 8. Meningkatkan efektifitas pelaksanaan tindak lanjut temuan eksternal (Bank Indonesia, Badan Pemeriksa Keuangan, Kantor Akuntan Publik) dan internal dengan membentuk fungsi khusus dalam organisasi GAI untuk monitoring temuan tindak lanjut. Guna meningkatkan fungsi audit internal tersebut, Manajemen melakukan revitalisasi Grup Audit Internal bekerjasama dengan konsultan didampingi Tim Counterpart. Tim dimaksud sebagaimana ditetapkan Keputusan Direksi No. 1 tahun 2009 tentang Tim Counterpart Revitalisasi Grup Audit Intern Bank DKI yang disebut dengan Program TOPI yaitu Transparan, Objektif, Profesional Dan Independen Adapun keterangan mengenai penyimpangan internal yang terjadi di Bank DKI selama tahun 2009 dapat dilihat pada tabel di halaman 126 berikut.
5. Formulate Working Manual of BIC/ICG to enhance the BIC/ ICG function. 6. Develop an integrated audit management system with the IAG, BIC/ICG and also the Management to leverage the function of monitoring offsite audit. 7. Implementing the role of internal audit function as a consultative partner by providing counseling to the auditee units and employees to increase understanding of the rules and regulations.
8. Improving the effectiveness of follow-up findings (Bank Indonesia, the State Audit Agency, Public Accounting Firm) and internally by forming a specific functions within the organization of IAG to monitor the audit findings
In order to improve the internal audit function, the Management works with the consultant and accompanied by a counterpart team was revitalizing the Internal Audit Group. This team is referred to as the Board of Directors Decision No. 1 year 2009 on Counterpart Revitalization Team of Bank DKIs Internal Audit Group is called a TOPI Program, which are Transparent, Objective, Professional and Independent. The description of internal fraud that occurred at the Bank DKI during the year 2009 can be seen in the following table on page 126.
124
Atas hasil audit tersebut, dikarenakan terdapat beberapa penyimpangan maka telah diberikan sanksi kepada karyawan yang melakukan penyimpangan, dengan perincian sebagai berikut: No.
1. 2. 3. 4. 5.
Based on the audit results, due to some frauds, several employees who perpetrated this frauds have been given sanctions as follows:
JENIS SANKSI
Teguran lisan yang didokumentasikan Surat Peringatan I Surat Peringatan II Surat Peringatan III Pemberhentian Dengan Tidak Hormat JUMLAH
TYPE OF SANCTION
Documented verbal warning Warning Letter I Warning Letter II Warning Letter III Dishonorable Discharge TOTAL
JUMLAH / TOTAL
25 3 1 1 30
12. EXTERNAL AUDIT FUNCTIONS Relations between the Bank, the Public Accounting Firm, the Public Accountant, the Sharia Supervisory Board and Bank Indonesia are in accordance with prevailing rules and regulations, specifically in the form of BI Regulation No. 7/50/ PBI/2005 jo. No. 3/22/PBI/2001 concerning Transparency of a Banks Financial Conditions and BI Circular No. 7/57/DPbS dated 22 December 2005 regarding Relations between Banks That Operate On The Basis of Sharia Principles, the Public Accounting Firm, the Public Accountant, the Sharia Supervisory Board and Bank Indonesia. The appointment of Public Accounting Firm of Doli, Bambang Sudarmadji & Dadang to audit the financial statement of PT Bank DKI for fiscal year that end on 31 December 2009 had been approved by the Board of Commissioner of PT Bank DKI in accordance with Letter No. 11/113/XI/DK dated 11 November 2009 concerning the suggestion of Public Accounting Firm to execute the General Audit for fiscal year 31 December 2009. Throughout 2009, this Public Accounting Firm did not provide other services for Bank DKI except audit services thereby avoiding conflicts of interest within the audit process.
Penunjukkan Kantor Akuntan Publik Doli, Bambang, Sudarmadji & Dadang untuk melaksanakan Audit Umum Laporan Keuangan PT Bank DKI untuk tahun buku yang berakhir pada 31 Desember 2009 telah mendapat persetujuan dari Dewan Komisaris PT Bank DKI sesuai dengan Surat No. 11/113/XI/DK tanggal 11 November 2009 perihal usulan KAP Audit Umum untuk tahun buku 31 Desember 2009. Selama tahun 2009 Kantor Akuntan Publik tersebut tidak memberikan jasa lain kepada Bank DKI selain jasa audit, sehingga tidak terjadi benturan kepentingan dalam pelaksanaan proses audit.
13. Manajemen Risiko 13.1. Kebijakan Manajemen Risiko, Eksposur dan Implementasinya
Bank DKI di dalam melakukan pengelolaan risikonya termasuk ke dalam kategori Bank dengan kompleksitas usaha tinggi sehingga wajib menerapkan 8(delapan) jenis risiko, yaitu: Risiko Kredit, Risiko Pasar, Risiko Operasional, Risiko Likuiditas, Risiko Hukum, Risiko Kepatuhan, Risiko Reputasi dan Risiko Strategis. Cakupan pengelolaan yang cukup luas tersebut menjadi sebuah tantangan yang menarik bagi Bank DKI untuk dapat mengelola dengan baik kedelapan jenis risiko tersebut.
13. RISK MANAGEMENT 13.1. Risk Management Policy, Exposure and its Implementation
In terms of risk management implementation, Bank DKI is categorized as a Bank with high business complexity, therefore it is required to implement the 8 types of risks in the form of: Credit Risks, Market Risks, Operational Risks, Liquidity Risks, Legal Risks, Compliance Risks, Reputation Risks and Strategic Risks. These relatively wide extents of coverage create an interesting challenge for Bank DKI to adequately manage these eight types of risks.
125
Pengelolaan kedelapan jenis risiko terus diupayakan agar sejalan dengan Road Map Bassel dan Bank Indonesia. Sampai saat ini, Bank DKI selalu mengikuti dan menyesuaikan perkembangan maupun peraturan yang terbaru yang dikeluarkan oleh Regulator. Penyimpangan Internal
The management of these eight risks is being expedient to be paralleled with the Basel Road Map and Bank Indonesia. Bank DKI has, to date, comply and adapt with a new development or regulation that is sets by the related regulatory institution. Internal Fraud
JUMLAH KASUS YANG DILAKUKAN OLEH TOTAL CASES BY
PENGURUS mAnAGEmEnT TAHUN SEBELUMNYA PREVIOUS YEAR TAHUN BERJALAN CURREnT YEAR
KARYAWAN TETAP PERmAnEnT EmPLOYEE TAHUN SEBELUMNYA PREVIOUS YEAR TAHUN BERJALAN CURREnT YEAR
KARYAWAN TIDAK TETAP TEmPORARY EmPLOYEE TAHUN SEBELUMNYA PREVIOUS YEAR TAHUN BERJALAN CURREnT YEAR
Jumlah Penyimpangan Total Fraud Telah diselesaikan Resolved Dalam proses penyelesaian di internal Bank Under the Banks Internal settlement process Belum diupayakan penyelesaiannya No resolution in process Telah ditindaklanjuti melalui proses hukum Has been processed legally
3 3
2 1
1 -
Kualitas pelaksanaan manajemen risiko sangat ditentukan oleh pemahaman serta pengetahuan potensial risiko yang dimiliki para karyawan Bank DKI. Sehubungan dengan Itu dan dalam rangka memenuhi Peraturan Bank Indonesia No. 5/8/ PBI/2003 tentang Penerapan Manajemen Risiko Bagi Bank Umum dan PBI No. 7/25/PBI/2005 tentang Sertifikasi Manajemen Risiko Bagi Pengurus dan Pejabat Bank Umum sebagaimana telah diubah dengan PBI No. 8/9/PBI/2006, maka Bank DKI telah mengirim para karyawan untuk mengikuti pendidikan manajemen risiko. Peningkatan kompetensi karyawan di bidang manajemen risiko merupakan suatu kewajiban bagi para pejabat bank untuk melalui dan mengikutinya sehingga pada tahun 2010 diharapkan seluruh pejabat Bank DKI memiliki sertifikasi dari GARP (Global Associations of Risk Professional) dan BSMR. Pada tahun 2009, Bank DKI telah mempunyai karyawan yang bersertifikasi manajemen risiko dengan perincian sebagai berikut:
The quality of risk management application is highly determined by the understanding and knowledge of the risk potential possessed by the employees of Bank DKI. In its effort to fulfill the Bank Indonesia Regulation No. 5/8/PBI/2003 concerning the implementation of Risk Management for Commercial Banks and BI Regulation No. 7/25/PBI/2005 concerning Risk Management Certification for Management and Officials of Commercial Banks which was revised through BI Regulation No. 8/9/PBI/2006, Bank DKI had sent its employees to attend risk management courses. Enhancing employee competency in the field of risk management is a requirement for bank officials, therefore, by 2010, all of Bank DKIs officials are expected to be certified by GARP (Global Associations of Risk Professional) and BSMR.
In 2009, the number of employees of Bank DKI that are risk management certified are as follows:
126
LEVEL
Level I Level II Level III Sertifikasi Manajemen Risiko untuk Direksi Sertifikasi Manajemen Risiko untuk Komisaris
2005
1 1
2006
23 1 2 1 27
2007
167 41 5 1 214
2008
201 132 28 5 2 368
2009
266 154 27 447
JUmLAh
TOTAL
Grup Manajemen Risiko dan Kepatuhan (GRK) yang merupakan satuan kerja manajemen risiko di Bank DKI bertanggung jawab kepada Direktur Kepatuhan. GRK memiliki fungsi yang independen dari kegiatan operasional dan audit. GRK memiliki tanggung jawab terhadap risiko-risiko yang terjadi di Bank DKI secara portofolio. Dalam aktivitas operasional kegiatan penerapan four eyes principles senantiasa diterapkan sehingga tahap awal dari mitigasi risiko telah dilakukan. Eksposur risiko di Bank DKI untuk Risiko Pasar dan Risiko Likuiditas berada pada posisi rendah atau aman. Berbagai skenario stress test telah dilakukan terhadap portofolio Risiko Pasar dan Risiko Likuiditas, dimana hasilnya Bank DKI masih mampu untuk menerima kondisi dengan skenario terburuk. Risiko Kredit secara umum masih dapat dimitigasi dan ditingkatkan kualitasinya melalui usaha yang sungguh-sungguh. Dalam rangka meningkatkan kualitas portofolio perkreditan telah dilakukan upaya-upaya perbaikan proses dan kebijakan maupun peningkatan kompetensi dari sumber daya yang mengelola perkreditan itu sendiri. Dalam rangka meningkatkan efektifitas fungsi manajemen risiko, bank DKI telah bekerjasama dengan konsultan untuk menerapkan Enterprise Risk Management (ERM). ERM merupakan suatu pengelolaan risiko perusahaan secara menyeluruh dan terintegrasi, yang menyelaraskan visi dan misi dengan strategi pemilihan risk appetite dan risk tolerance serta tindakan mitigasi yang akan dilakukan, sehingga tujuan perusahaan dapat dicapai. Pengembangan ERM di Bank DKI dilakukan melalui 3(tiga) phase, yaitu
Bank DKIs Risk Management and Compliance Group (GRK) which constitute as a risk management working unit is directly responsible to the Compliance Director. The GRKs function is independent from audit and operational activity. GRK is fully responsible towards the entire risk portfolio that took place within Bank DKI. The Bank is strived to implement the four eyes principles within every operational activity to ensure that early detection for risk mitigation could be undertaken. Risk exposure for the Banks Market Risk and Liquidity Risk is in lower position or in a safety condition. A few stress testing scenario had been undertaken towards Market Risk and Liquidity Risk portfolios, thereby it lead to the situation that enable Bank DKI to face a worst case scenario. Generally, with a thorough effort, the quality of Credit Risk still has an ample room to be enhanced and mitigated. In order to increase its credit portfolios, the improvement towards the process, policies and increasing competency of human resources that is responsible for managing credit have been undertaken. To increase the effectiveness of risk management function, Bank DKI works closely with a consultant to implement the Enterprise Risk Management (ERM). ERM constitute as an integrated process of managing the companys risk as a whole, which harmonizing the vision and mission with a strategy to select the risk appetite and risk tolerance as well as mitigation act to achieve the companys goal and objective. The development of ERM within Bank DKI was carried out through 3(three) stages, which are:
127
A. Fase Pertama adalah strategi dan tata kelola ERM yang dimulai pada bulan Oktober 2009 sampai dengan November 2009, dengan output sebagai berikut: A.1. Workshop Sadar Risiko mengenai kerangka ERM kepada Dewan Komisaris, Direksi dan lini bisnis maupun supporting yang utama di PT Bank DKI A.2. Kebijakan (Policy) dan prosedur kerja implementasi ERM A.3. Struktur organisasi, tugas dan tanggung jawab unit kerja Satuan Kerja Manajemen Risiko (SKMR) dan interaksinya dengan unit kerja lain, misalnya Satuan Kerja Audit Intern (SKAI), Komite Audit, Kepatuhan, Hukum, dll. A.4. Korelasi strategi manajemen risiko, manajemen operasional dan internal control yang lebih spesifik, misalnya toleransi limit risiko. B. Fase Kedua adalah metodologi dan infrastruktur yang dimulai pada bulan November 2009 sampai dengan Januari 2010, dengan output sebagai berikut: B.1. Workshop identifikasi risiko untuk mendapatkan katalog risiko dan kesepakatan pengelompokan (kategori) risiko-risiko. B.2. Kerangka dasar kriteria pengukuran dan analisa risiko yaitu: B.2.1. Skala pembobotan berdasarkan dampak yang mungkin timbul (impact) dan kemungkinan terjadinya risiko (likehood) B.2.2. Metodologi pengukuran risiko (kredit, pasar, operasional dan risiko lainnya) antara lain menggunakan scoring dan rating. B.2.3. Standard template criteria mitigasi risiko yang dapat dipertimbangkan untuk setiap alternative dibawah ini: 1. Terima (Accept) 2. Hindari (Avoid) 3. Alihkan (Transfer) 4. Tangani (Response) B.2.4. Format untuk monitoring dan pelaporan berupa: 1. Formulir self assessment untuk disebarkan dan diisi oleh pemilik risiko dengan pedoman kriteria pengukuran bobot risiko (impact dan likehood) 2. Indikator Risiko Kunci (Key Risk Indicator) yang relevan
A. First stage is a strategy and ERM governance which was initiated in October 2009 until November 2009 and resulted with the following outputs: A.1. Risk Awareness Workshop regarding ERM framework to the Board of Commissioners, the Board of Directors, business units and main supporting within PT Bank DKI. A.2. Working Policy and Procedure for ERM implementation A.3. Organizational structure, duties and responsibilities for Risk Management Working Unit (SKMR) and its interaction with other working units such as Internal Audit Working Unit (SKAI), Audit Committeee, Compliance, Legal, etc. A.4. Strategic correlation with a specific risk management, operational management and internal control, such as risk limit tolerance. B. Second stage is the methodology and infrastructure which was initiated on November 2009 until January 2010, which resulted in the following outputs: B.1. Risk Identificaiton Workshop to get a risk catalogue and a concensus on risks category. B.2. Basic Framework on the measurement and risk analysis criteria, which are: B.2.1. Weighing scale based on the possible impact and the likelihood of risk occurrence. B.2.2. Methodology of risk measurement (credit, market, operational and other risk) which among others are by using scoring and rating models. B.2.3. Standard template criteria of mitigating risk that could be reconsider for every alternative that describe below: 1. Accept 2. Avoid 3. Transfer 4. Response B.2.4. Monitoring and reporting format in the form of: 1. sSelf assessment form to be extended and fill by risk owner with the guideline from impact and likelihood criteria. 2. Key Risk Indicator that is relevant with the workshop results and risk owner.
128
sesuai dengan hasil workshop dengan pemilik risiko 3. Format formulir pengumpulan data kejadian risiko yang actual (Loss Event Data) yang mengacu pada ketentuan Bank Indonesia dan pedoman dari Bassel II. B.2.5. Kerangka dasar kriteria pengukuran efektifitas pengendalian risiko (risk control system) yaitu: 1. Skala pembobotan efektifitas kendali (control) yang dimiliki sebagai basis penilaian risiko sisa (residual risk) 2. Format profil risiko yang dapat dipergunakan SKAI untuk mendukung pelaksanaan mekanisme risk based audit C. Fase Ketiga adalah pilot project dan transfer knowledge yang akan dilakukan pada bulan Januari 2010 sampai dengan Maret 2010, dengan output yaitu implementasi framework ERM dalam bentuk: C.1. Pelaksanaan pilot project di unit kerja dan kantor cabang operasional yang dipilih sebagai object pilot project. C.2. Pemberian pelatihan (transfer knowledge) dan workshop dengan metode train the trainer kepada tim inti counterpart sebagai pembekalan untuk melakukan rollout.
3. Collecting data forms of loss event data that adheres to the stipulation of bank Indonesia and guidelines from Bassel II.
B.2.5. Basic Framewok for the risk control system criteria, such as: 1. Weighing scale on the effectiveness of internal control as residual risk assessment. 2. Risk profile format that could be use by SKAI to support the implementation of risk based audit.
C. Third Stage is a pilot project and transfer knowledge which will be commence on January 2010 until March 2010, with targeted output of the implementation of ERM framework in the following formats: C.1. The implementation of pilot project at selected working unit and operational branch offices as an object of pilot project. C.2. Transfer and knowledge as well as workshop with train the trainer methode to the major counterpart team as their supply for conducting the roll-out process.
13.2.
13.2.
129
2. Risiko Operasional Risiko Operasional adalah Risiko yang berhubungan dengan ketidakcukupan dan atau kelemahan proses internal, kelalaian manusia, kegagalan sistem, atau adanya masalah eksternal yang mempengaruhi operasional Bank DKI secara langsung maupun tidak langsung, yang dapat menimbulkan kerugian finansial dan kerugian potensial. Penanganan risiko operasional dilakukan melalui proses Identifikasi risiko yang melekat (inherent risk) pada operasional Bank DKI. Tujuan pengendalian risiko operasional adalah untuk memastikan bahwa Bank DKI memiliki kebijakan, mekanisme dan praktik yang tepat untuk menghindari atau meminimalkan kegagalan atau kerugian serta memastikan penerapan peluang bisnis baru secara tepat di bawah kendali manajemen risiko. Bank DKI berupaya mengurangi risiko operasional dengan mempertahankan sistem kendali Internal yang komprehensif, termasuk menetapkan sistem dan prosedur untuk memonitor transaksi dan seluruh kegiatan lainnya. 3. Risiko Kredit Risiko kredit didefinisikan sebagai risiko kerugian yang mungkin terjadi akibat kegagalan pihak kedua memenuhi kewajibannya. Model credit scoring telah diterapkan Bank DKI. Perbaikan sistem terus dilakukan untuk mendapatkan model yang lebih baik melalui back testing untuk menilai berbagai segmen dari portofolio kredit sehingga pengambilan keputusan dan pemantauan risiko menjadi lebih baik. Sejalan dengan hal tersebut, upaya intensif telah dilakukan untuk mengantisipasi peraturan baru Bank Indonesia dalam perhitungan Rasio Kecukupan Modal dan persiapan implementasi Bassel II. Beberapa sektor kredit yang memiliki NPL yang cukup tinggi, yaitu sektor Industri, Perdagangan, Jasa-Jasa Dunia Usaha, dan terutama KMG Kembang. Oleh karena itu, Bank DKI akan lebih prudent dalam memberikan kredit pada sektorsektor tersebut. 4. Risiko Likuiditas Risiko likuiditas merupakan risiko yang antara lain disebabkan ketidakmampuan bank memenuhi kewajiban yang telah jatuh tempo.
2. Operation Risk Operational risk is defined as a risk related to the inadequacy and/or weaknesses in the internal processes, human error, system failure, or the existence of external problems that affects the operations of Bank DKI, and causes financial losses and potential losses, both directly and indirectly. The handling of operational risk is done through the identification process of inherent risks in the operations of Bank DKI.
The target of controlling operational risk is to ensure that Bank DKI has the proper policies, mechanisms and practices to avoid or minimize failures or losses, and to ensure the proper implementation of new business opportunities under the control of risk management. Bank DKI tries to reduce operational risk by maintaining a comprehensive internal control system, which includes the setting of systems and procedures to monitor transactions and all other activities.
3. Credit Risk Credit risk is defined as a risk of loss that might occur due to the failure of a second party to fulfil its obligations. Bank DKI has been applying a credit scoring model. Improvements in the system is continuous, so a better model can be obtained through back testing that evaluates various segments of the credit portfolio, so decision-making and risk-monitoring are improved. In line with this issue, intensive efforts have been executed to anticipate new regulations of Bank Indonesia concerning the Ratio of Capital Adequacy and to prepare for the implementation of Basel II. Some credit sectors have rather high NPL, are: the Industrial, Trade, Business Services, and especially KMG Kembang sectors. For that reason, Bank DKI will be more prudent in granting credit to these sectors.
4. Liquidity Risk Liquidity risk is defined as a risk caused among others by the inability of the bank to satisfy obligations that have come due.
130
Risiko likuiditas dapat dikategorikan ke dalam risiko likuiditas pasar dan risiko likuiditas pendanaan. Risiko Likuiditas Pasar, yaitu risiko yang timbul saat bank tidak mampu melakukan offset posisi tertentu dengan harga pasar karena kondisi likuiditas pasar yang tidak kondusif atau terjadi gangguan di pasar (market disruption). Risiko Likuiditas Pendanaan, yaitu risiko yang timbul karena Bank tidak mampu mencairkan asetnya atau memperoleh pendanaan dari sumber dana lain. Untuk mengantisipasi timbulnya risiko ini Bank DKI melakukan perhitungan terhadap kesenjangan (mismatch) antara struktur dana dan struktur pinjaman berdasarkan periode jatuh tempo. Bank DKI melakukan penilaian terhadap stabilitas dan trend simpanan dan penarikan dana masyarakat. Selain itu, Bank DKI juga memantau posisi likuiditas secara harian, mingguan dan bulanan serta potensi kerugian lainnya yang disebabkan risiko likuiditas dengan cara mengelola maturitas posisi likuiditas. 5. Risiko Hukum Risiko hukum merupakan risiko yang disebabkan oleh kelemahan sistem yuridis atau oleh adanya gugatan hukum, ketiadaan hukum yang jelas dan mendukung atau adanya kelemahan dalam kontrak, klaim atau agunan. Risiko hukum dikelola untuk memastikan bahwa seluruh aktivitas dan hubungan kegiatan usaha Bank DKI dengan semua pihak telah didasarkan pada aturan dan persyaratan yang dapat melindungi kepentingan Bank DKI dari segi hukum. Bank DKI terus menerus meningkatkan kompetensi karyawan dalam bidang hukum dan meningkatkan sosialisasi nilai-nilai perusahaan sebagai upaya menurunkan risiko. Dengan upaya ini, Bank DKI telah dapat meminimalisasi terjadinya kelemahan perjanjian dan fraud oleh karyawan yang menjadi masalah hukum utama beberapa tahun terkhir. 6. Risiko Strategis Risiko Strategis merupakan Risiko yang disebabkan oleh adanya pengambilan keputusan dan/atau penerapan strategi bank yang tidak tepat atau kegagalan bank dalam merespon perubahanperubahan dari kondisi eksternal. Bank DKI mengelola risiko strategis antara lain melalui pengumpulan informasi strategis, pemantauan pasar serta melalui proses pertimbangan dan pengambilan keputusan secara
Liquidity risk can be categorized into market liquidity risk and funding liquidity risk. Market liquidity risk is defined as the risk that arises when the bank is incapable of offsetting certain positions on market prices because of non-conducive conditions of the market, or a disturbance occurs at the market (market disruption). Funding liquidity risk is defined as a risk that occurs because the Bank is incapable of liquidating its assets or of obtaining funding from other sources. To anticipate the occurrence of this risk, Bank DKI calculates the mismatch between the funding and loan structures based on the maturity period. Bank DKI evaluates the stability and trends of the fund deposits and withdrawals of public funds.
Afterwards, Bank DKI also monitors the liquidity position and other potential losses caused by liquidity risk on a daily, weekly and monthly basis by managing the maturity of the liquidity positions. 5. Legal Risk Legal risk is defined as the risk caused by weaknesses in the legal system or by the existence of lawsuits, or the lack of clear and supporting laws, or the weakness in contracts, claims, or collaterals.
Legal risk is managed to ensure that all business activities and relations of Bank DKI with all parties are based on the regulations and requirements that can protect the interests of Bank DKI legally.
Bank DKI continues to improve employee competence in law and to increase socialization of company values as an effort in decreasing risks. With this effort, Bank DKI has succeeded in minimizing weaknesses in agreements, and frauds by employees, which were the main legal problems in the past few years. 6. Strategic Risk Strategic risk is a risk caused by improper decisionmaking and/or implementation of bank strategies, or failure of the bank in responding to changes in external conditions.
Bank DKI manages strategic risk among others through the collection of strategic information, market monitoring, and through collective and comprehensive processes of consideration and
131
kolektif dan menyeluruh di lingkungan komitekomite pengawasan dan eksekutif, yang turut mempengaruhi langkah-langkah yang diambil setiap harinya dalam kerangka kebijakan dan arah yang telah ditetapkan. 7. Risiko Reputasi Risiko reputasi timbul dari adanya publikasi negatif yang terkait dengan kegiatan usaha bank atau persepsi negatif mengenai Bank DKI. Risiko Reputasi dikelola dengan memperhatikan keluhan nasabah serta dengan merespon setiap berita yang dapat menimbulkan dampak negatif terhadap Bank. Untuk meningkatkan citra di masyarakat, Bank berusaha seoptimal mungkin dengan memberikan pelayanan terbaik. Hal ini dilakukan dengan berbagai upaya, diantaranya mendidik karyawan Bank untuk dapat memberikan pelayanan terbaik dengan pelatihan service excellent. Pembentukan unit pengaduan nasabah sebagai upaya untuk meningkatkan citra Bank DKI sehingga persepsi negatif mengenai Bank dapat dikurangi, serta peningkatan peran corporate secretary untuk merespon publikasi negatif serta meningkatkan hubungan yang baik dengan pihak luar. Selain itu, mengingat risiko reputasi ini bukan merupakan risiko yang dikelola secara terpisah dari risiko-risiko lainnya, khususnya bagi bank dengan kompleksitas usaha yang tinggi, maka pengelolaan setiap aktivitas fungsional bank sedapat mungkin terintegrasi ke dalam suatu sistem dan proses manajemen risiko yang akurat dan komprehensif. 8. Risiko Kepatuhan Risiko kepatuhan adalah Risiko yang disebabkan Bank tidak mematuhi atau tidak memenuhi atau tidak melaksanakan peraturan perundang-undangan dan ketentuan lain yang berlaku, seperti risiko yang terkait dengan Kewajiban Pemenuhan Modal Minimum (KPMM), kualitas aktiva produktif, Pembentukan Penyisihan Aktiva Produktif (PPAP), Batas Maksimum Pemberian Kredit (BMPK), Posisi Devisa Neto (PDN), risiko strategis yang terkait dengan Rencana Kerja dan Anggaran Perusahaan (RKAP) bank dan risiko lainnya yang terkait dengan ketentuan tertentu. Risiko Kepatuhan yang utama adalah denda akibat keterlambatan pelaporan. Sosialisasi terhadap aturanaturan baru sangat perlu dilakukan dalam rangka mengurangi kesalahan dan denda dari Bank Indonesia. Selain itu, uji terhadap rancangan keputusan dan rancangan kebijakan yang baru oleh Direktur Kepatuhan akan dapat mengurangi risiko kepatuhan.
decision making throughout the environs of the monitoring committees and executives, which would affect daily steps that has been undertaken in the framework of policies and set directions already set. 7. Reputational Risk Reputational risk arises from negative publications related to the business activities of the bank or any negative perceptions concerning Bank DKI. Reputational risk is managed by paying attention to customers complaints and by responding to all news that can cause negative impacts to the Bank. In order to improve its image in the community, the Bank does its best to give the best service it can. This is done by many efforts; among others by educating Bank employees so they can give the best service with the service excellent training. The formation of the customers complaint unit is an effort to improve the image of Bank DKI, so that negative perceptions concerning the Bank can be reduced. This also goes for the increase in the role of the corporate secretary in responding to negative publications and in improving good relations with outside parties. Hence, regardless that reputational risk is not a risk that can be managed separately from other risks, especially for banks with a high level of business complexity, the management of each functional activity of the bank is integrated as much as possible into an accurate and comprehensive system and processes of risk management. 8. Compliance Risk Compliance risk is a risk caused by the Banks failure to comply with or to satisfy or to execute the laws and other prevailing rules and regulations, such as risks related to the Obligation to fulfill the Capital Adequacy Ratio (CAR), the quality of earning assets, the Formation of Reserved Earning Assets (PPAP), the Maximum Credit Limit (BMPK), the Net Foreign exchange Position ( PDN), strategic risk related to the Companys Work Plan and Budget (RKAP) of the bank, and other risks related to certain regulations. The main compliance risk is defined as fines caused by tardiness in reporting. Socialization of new regulations is necessary in order to reduce errors and subsequent fines from Bank Indonesia. Apart from that, having the Compliance Director test the design of the decisions and new policies would significantly reduce compliance risk.
132
No.
1. 2.
PENYEDIAAN DANA
Kepada Pihak Terkait Kepada debitur inti a. Individu b. Grup
PROVISION OF FUND
To Relevant Parties Main Debtors: a. Individuals b. Group
DEBITUR DEBTOR
2 25
Bank telah menyampaikan laporan Penyediaan Dana dimaksud kepada Bank Indonesia secara berkala, tepat waktu dan sesuai dengan ketentuan yang berlaku.
The Bank has periodically and punctually submitted its report on the Provision of Funds to Bank Indonesia in accordance with the prevailing rules and regulations.
Rencana Bisnis Bank disusun oleh Direksi secara komprehensif, terukur, memperhatikan prinsip kehati-hatian dan prinsip perbankan yang sehat serta memperhatikan faktor eksternal dan factor internal yang mempengaruhi kelangsungan usaha Bank, dan disetujui oleh Dewan Komisaris sesuai surat No. 11/16/1/DK tanggal 30 Januari 2009 perihal Penyampaian Rencana Bisnis DKI tahun 2009-2011.
Rencana bisnis Bank dikomunikasikan kepada seluruh jenjang organisasi Bank sesuai Keputusan Direksi No. 15A tahun 2009 tanggal 2 Februari 2009 tentang Rencana Bisnis PT Bank DKI tahun 2009-2011, dan pengawasan terhadap Rencana Bisnis Bank dilaksanakan oleh Dewan Komisaris.
133
Rencana Bisnis Bank telah direvisi guna mengantisipasi perkembangan bisnis yang semakin tinggi dan meningkatkan pelayanan kepada masyarakat, dan disetujui oleh Dewan Komisaris sesuai surat No. 11/07/VI/DK tanggal 30 Juni 2009 tentang Revisi RKA tahun 2009. Rencana Bisnis Bank, Rencana Bisnis Bank edisi Revisi, Laporan Realisasi Rencana Bisnis periode triwulanan dan Laporan Pengawasan Rencana Bisnis periode semesteran telah disampaikan kepada Bank Indonesia sesuai ketentuan Bank Indonesia tentang Rencana Bisnis Bank. Untuk tahun 2009, Bank DKI telah menentukan arah bisnis yang jelas dengan menetapkan target hasil usaha yang optimis dan realistis, menyempurnakan dan melengkapi kebijakan-kebijakan strategis. Beberapa kebijakan manajemen yang berkaitan dengan pelaksanaan GCG yang dikembangkan pada tahun 2009 antara lain: a. Penyempurnaan dan sosialisasi SOP serta Internal Kontrol b. Komitmen pencapaian Visi, Misi dan Nilai KTPPDKI melalui pemahaman dan penyegaran nilai budaya kerja pada seluruh pegawai c. Peningkatan aspek prudential banking dalam kredit dan/ atau pembiayaan d. Penyempurnaan organisasi yang mendukung dinamika bisnis dan kebijakan manajemen e. Pengelolaan SDM berbasis kinerja f. Peningkatan layanan dengan mengutamakan service excellence g. Penerapan manajemen risiko h Pengembangan teknologi informasi yang ditujukan untuk meningkatkan proses efisiensi kerja, menghasilkan data/ informasi yang akurat, reliable dan teruji integritasnya serta mengembangkan layanan produk yang berbasis teknologi. Komisaris telah melaksanakan pengawasan terhadap pelaksanaan Rencana Bisnis Bank dan secara semesteran melaporkan monitoring terhadap Rencana Bisnis tersebut kepada Bank Indonesia sebagaimana Surat Dewan Komisaris No. 11/109/VIII/DK tanggal 20 Agustus 2009 perihal Laporan Rencana Bisnis PT Bank DKI semester I tahun 2009 dan No. 7/DK/II/2010 tanggal 20 Februari 2010 perihal Laporan Pengawasan Rencana Bisnis Bank DKI Periode Semester II/2009.
The Banks business plan had been revised to antipate a higher business outgrowth and the increasing service to the communities. It has also been approved by the Board of Commissioner through a Letter No. 11/87/VI/DK dated 30 June 2009 regarding the 2009 revised RKA. The Banks business plan, The Banks business plan on revised edition, Realization Report on quarterly period of Business Plan and Surveilance Report on Business Plan for Half Semester period had been submitted to Bank Indonesia in accordance with Bank Indonesia regulation regarding the Banks Business Plan. For the year 2009, Bank DKI has determined a clear business course by determining optimistic and realistic business result targets, which perfect and complement strategic policies. Some of the management policies related to the implementation of GCG developed in 2009 are among others: a. Perfection and socializing of SOPs and means of Internal Control. b. Commitment to achieve the vision, mission and values of KTPPDKI through the understanding and refreshment of the corporate valves to all employees. c. Increasing the prudential banking aspect in credits and/or funding. d. The completion of organization to support dynamic business and the management policy. e. The management of human resources based performance. f. Increasing service by prioritizing on service excellence g. Implementation of risk management. h. Development of Information Technology to increase working efficiency, generate accurate source of data/ information, reliable and well-proven integrity as well as developing technology based of its product and services. The Board of Commissioner had conducted monitoring process towards the implementation of the Banks Business plan and submitted the result of monitoring towards business plan to Bank Indonesia as stipulated on the Board of Commissioners Letter No. 11/109/VIII/DK dated 20 August 2009 regarding Business Plan Report of PT Bank DKI on First Semester of 2009 and No. 7/DK/ II/2010 dated 20 February 2010 regarding Surveillance Report on Bank DKIs Business Plan for Second Semester Period of 2009.
134
jo. SE BI No. 8/11/DpbS tanggal 7 Maret 2006 perihal Laporan Tahunan, Laporan Keuangan Publikasi Triwulanan, Bulanan serta Laporan Tertentu yang disampaikan kepada Bank Indonesia. Bank DKI mengumumkan Laporan Keuangan Publikasi Bulanan Bank dalam homepage Bank Indonesia, Laporan Keuangan Publikasi Triwulanan dan Laporan Tahunan diumumkan dalam surat kabar yang memiliki peredaran luas dan dalam homepage www.bankdki.co.id. Disamping itu, Bank juga telah menyampaikan Laporan Tahunan kepada pihak-pihak sebagaimana diatur dalam ketentuan Bank Indonesia tentang Transparansi Kondisi Keuangan, yaitu: a. Bank Indonesia; b. Yayasan Lembaga Konsumen Indonesia (YLKI); c. Lembaga Pemeringkat di Indonesia; d. Asosiasi bank-bank di Indonesia; e. Lembaga Pengembangan Perbankan Indonesia (LPPI); f. 2(dua) Lembaga Penelitian di bidang ekonomi dan keuangan; g. 2(dua) Majalah ekonomi dan keuangan; h. dan lembaga-lembaga lainnya.
Letter of BI No. 8/11/DpbS dated 7 March 2006 regarding Annual Reports, Published Quarterly and Mounthly Financial Statements, as well as Certain Reports that was submitted to Bank Indonesia. The Banks Monthly Published Financial Statement is announced within Bank Indonesias website, while the Quarterly Published Financial Statement and Annual Report is published through widely-circulated newspapers and within the homepage of www.bankdki.co.id. In addition to this, the Bank also submitted its Annual Report to parties as prescribed within Bank Indonesia regulations concerning Transparency of Financial Conditions, to the following: a. Bank Indonesia; b. Indonesian Consumer Protection Agency (YLKI); c. Indonesian Share Registrar; d. Bank Associations in Indonesia; e. Indonesian Bankers Institute (IBI); f. 2(two) Economic and Financial Research Agencies; g. 2(two) economic and financial magazines. h. and other institutions
PERMASALAHAN HUKUM
Selesai (telah mempunyai kekuatan hukum yang tetap) Dalam proses penyelesaian JUMLAH
LEGAL PROBLEMS
Completed (supported with a legitimate power) Under the comletion process TOTAL
Kasus hukum signifikan per 31 Desember 2009 adalah sebagai berikut: a. Gugatan dari The Tjin Kok mengenai ganti rugi atas penempatan bangunan yang terletak di Jl. Pintu Besar Selatan, Jakarta Barat pada tahun 1962 - 1964; Status: Bank dan Pemerintah Propinsi DKI Jakarta dinyatakan kalah dan diwajibkan membayar ganti rugi. b. Tuntutan kepada PT Bumi Perkasa Propertindo sehubungan dengan perjanjian BOT yang merugikan Bank; Status: Bank kalah pada tingkat Mahkamah Agung dan saat ini masih dalam proses negosiasi. Perkara ini tidak akan berpengaruh terhadap kondisi Bank.
The significant legal cases as per 31 December 2008 are as follows: a. Lawsuit from The Tjin Koks for compensation of building placement on location at Jl. Pintu Besar Selatan, West Jakarta in 1962 1964; Status: The Bank and Provincial Government of DKI Jakarta were lose and obliged to pay the compensation b. Lawsuit to PT Bumi Perkasa Propertindo regarding the BOT Agreement which prejudicial Bank; Status: The Bank had loss at Supreme Court and currently is still in negotiation process. This lawsuit is not influential towards the Banks condition.
135
c. Gugatan PT Multan Pandira kepada PT Prima Beton Elok dan Bank; Status: Bank menang pada tingkat Pengadilan Negeri, Pengadilan Tinggi dan Mahkamah Agung. Perkara ini tidak akan berpengaruh terhadap kondisi Bank. d. Gugatan dari Djunaidy A (mantan Direktur Umum Bank) mengenai uang penghargaan dan jasa pengabdian; Status perkara: Masih dalam tingkat kasasi di Mahkamah Agung. Perkara ini tidak akan berpengaruh terhadap kondisi Bank. e. Gugatan PT Alfa Karsa Persada sebagai bouwheer kepada PT Gelar Gatras Laras (kontraktor) dan bank (penerbit Bank Garansi). Status perkara: Masih dalam tingkat kasasi di Mahkamah Agung. Perkara ini tidak akan berpengaruh terhadap kondisi Bank. f. Gugatan CV Panca Dewi dan Ny. Tariyah terhadap jaminan yang dilelang oleh Bank DKI lebih rendah dari Nilai Riil jaminan tersebut. Status perkara: Masih dalam tingkat kasasi di Mahkamah Agung. Perkara ini tidak akan berpengaruh terhadap kondisi Bank. g. Gugatan Rooby Noor Daeng terhadap Bank DKI agar mengembalikan jaminan yang diserahkan oleh CV Relia Indah Nusantara (RIN) karena jaminan tersebut atas nama Rooby Noor Daeng. Status perkara: Masih dalam tingkat kasasi di Mahkamah Agung. Perkara ini tidak akan berpengaruh terhadap kondisi Bank. h. Gugatan Oom Komariah terhadap Bank DKI dikarenakan permohonan penghapusan bunga kredit untuk pelunasan kredit macet miliknya yang ditolak Bank DKI. Status: Bank menang dan status perkara masih dalam tingkat kasasi di Mahkamah Agung. Perkara ini tidak akan berpengaruh terhadap kondisi Bank. i. Gugatan Sutikno Subandi terhadap Bank DKI dikarenakan tanah miliknya yang dibeli dari Putro Sampurno (Suami Ritanti Hartinah) dijadikan jaminan kredit oleh Ritanti Hartinah kepada Bank DKI. Bank berpendapat bahwa perkara ini tidak akan berpengaruh terhadap kondisi Bank. j. Gugatan Tjitra Bintoro dan Sie Buyung terhadap Bank DKI dikarenakan tanah milik mereka dijaminkan oleh CV Perdana Buana Raya kepada Bank DKI. Bank berpendapat bahwa perkara ini tidak akan berpengaruh terhadap kondisi Bank. k. Gugatan Rachmadi Prayogo terhadap Bank DKI dikarenakan tanah miliknya dijaminkan oleh PT Mercury Wood (MW) kepada Bank DKI. Bank berpendapat bahwa perkara ini tidak akan berpengaruh terhadap kondisi Bank. l. Gugata Hasanudin bin Saadan terhadap Kepala Kantor Pertanahan Kota Administrasi Jakarta Pusat dan Bank atas kepemilikan tanah oleh Bank di Kebon Sirih. Bank berpendapat bahwa perkara ini tidak akan berpengaruh terhadap kondisi Bank. m. Gugatan Rosita Tioniwar terhadap Bank DKI atas penyitaan tanah miliknya. Status perkara masih di tingkat Pengadilan Tinggi. Bank berpendapat bahwa perkara ini tidak akan berpengaruh terhadap kondisi Bank. n. Gugatan Bank kepada PT Multan Pandira atas sisa hasil lelang agunan di Jl. Hang Tuah yang ditetapkan sebagai
c. Lawsuit from PT Multan Pandira against PT Prima Beton Elok and the Bank; Status: The Bank had won at District Court, Court of Justice and Supreme Court. This lawsuit is not influential towards the Banks condition. d. Lawsuit by Djunaidy A (former General Director of the Bank) regarding employee service entitlement; Status: This lawsuit is still on the appeal stage at Supreme Court. This lawsuit is not influential to the Banks condition. e. Lawsuit from PT Alfa Karsa Persada as guarantor to PT Gelar Gatra Laras (contractor) and the Bank (Bank Guarantee issuer). Status: This lawsuit is still on the appeal stage at Supreme Court. This lawsuit is not influential to the Banks condition. f. Lawsuit from CV Panca Dewi and Ms. Tariyah regarding collateral being auctioned by Bank DKI with lower value than the real value of the collateral. Status: This lawsuit is still on the appeal stage at Supreme Court. This lawsuit is not influential to the Banks condition. g. Lawsuit from Mr. Rooby Noor Daeng against Bank DKI to return the guaramtee submitted by CV Relia Indah Nusantara (RIN) due to the fact that the guarantee is under the name of Mr. Rooby Noor Daeng. Status: This lawsuit is still on the appeal stage at Supreme Court. This lawsuit is not influential to the Banks condition. h. Lawsuit from Ms. Oom Komariah against Bank DKI due to the fact that the Bank objected her pleads for commission of credit interest in paying up her credit, classified as loss. Status: The Bank had won the case and the legal status is still at the appeal stage at Supreme Court. This lawsuit is not influential to the Banks condition. i. Lawsuit from Mr. Sutikno Subandi against Bank DKI due to the fact that the land he purchases from Mr. Putro Sampurno (husband of Mrs. Ritanti Hartinah) is pledged as collateral to Bank DKI by Mrs. Ritanti Hartinah. This lawsuit is not influential to the Banks condition. j. Lawsuit from Tjitra Bintoro and Sie Buyung against Bank DKI due to the fact that their land is pledged as collateral to Bank DKI by CV Perdana Buana Raya. This lawsuit is not influential to the Banks condition. k. Lawsuit from Mr. Rachmadi Prayogo against Bank DKI do to the fact that his land is pledged as collateral to Bank DKI by PT Mercury Wood (MW). This lawsuit is not influential to the Banks condition. l. Lawsuit from Hasanudin bin Saadan to the Head of Land Bureau of the Administration City of Central Jakarta regarding the Bank ownership on the specific land located at Kebon Sirih. This lawsuit is not influential to the Banks condition. m. Lawsuit from Rosita Tioniwar to the Bank regarding the confiscation of her property. Status: this lawsuit is still on the process at the Court of Justice. This lawsuit is not influential to the Banks condition. n. Lawsuit by the Bank to PT Multan Pandira regarding the remainder of the auction of collateral located at Jl. Hang
136
pembayaran piutang. Status perkara masih di tingkat Mahkamah Agung. Bank berpendapat bahwa perkara ini tidak akan berpengaruh terhadap kondisi Bank. o. Gugatan Bank kepada PT Wiros Konsumindo dan PT Asuransi Ekspor Indonesia atas wesel ekspor. Status perkara dimenangkan Bank dan masih dalam proses eksekusi. Bank berpendapat bahwa perkara ini tidak akan berpengaruh terhadap kondisi Bank. Manajemen berpendapat bahwa penyisihan kerugian yang dibentuk telah memadai untuk menutup kemungkinan kerugian akibat tidak tertagihnya komitmen dan kontinjensi.
Tuah that is stated as claim payment. Status: this lawsuit is still in the Supreme Court process. This lawsuit is not influential to the Banks condition. o. Lawsuit by the Bank to PT Wiros Konsumindo and PT Asuransi Ekspor Indonesia regarding the Call Money export. Status: The Bank had won the case and currently is still on the execution process. This lawsuit is not influential to the Banks condition. The Management believes that the possible losses are adequate to cover the loss possibility of the uncollected commitments and contingencies.
Nilai Transaksi (Jutaan Rupiah) Value of Transaction (in million Rupiah) Nihil / None
Keterangan notes
Nihil / None
Nihil / None
19. SHARE OPTION In order to strengthen the capital structures of Bank DKI, capital has been added by the proprietor in this case, the addition of Governmental Co-financing (PMP) from the Provincial Government of DKI Jakarta. Therefore, Bank DKI does not have the policy of granting the share option, such as the option for members of the Board Commissioners, the Board of Directors and Executive Officers to buy shares through share offers or share option offers as compensation for the members of the Board of Commissioners, members of the Board of Directors, and Executive Officers of the Bank.
Dengan demikian, Bank DKI tidak melakukan kebijakan dan pemberian share option, yaitu opsi untuk membeli saham oleh anggota Dewan Komisaris, Direksi dan Pejabat Eksekutif yang dilakukan melalui penawaran saham atau penawaran opsi saham dalam rangka pemberian kompensasi yang diberikan kepada anggota Dewan Komisaris, Direksi dan Pejabat Eksekutif Bank.
137
20.1.
Peringkat Obligasi
PT Pemeringkat Efek Indonesia (PT Pefindo) menaikkan peringkat PT Bank DKI untuk periode 30 Desember 2009 sampai 1 Januari 2011, dari idA- menjadi id A dengan stable outlook. Begitu pula untuk Obligasi V tahun 2008 dengan total sebesar Rp425 miliar juga naik dari idA- menjadi id A stable outlook. Sedangkan Obligasi Subordinasi I Tahun 2008 sebesar Rp325 miliar naik dari idBBB+ naik menjadi idA- stable outlook sebagaimana Surat Nomor 006/PEF-Dir/I/2010, 007/PEF-Dir/I/2010 dan 008/PEF-Dir/I/2010 tanggal 4 Januari 2010.
20.1.
Bond Rating
PT Pemeringkat Efek Indonesia (PT Pefindo) has increased the ratings for Bank DKI for the period of 30 December 2009 until 1 January 2011, from idA- to id A with stable outlook. As for Bond V of 2008 wich amounting to Rp425 biilion was also raised from idA- to id A with stable outlook. While the 2008 Subordinated Bond I which amounting to Rp325 billion was raise from idBBB+ to idA- with stable outlook as stipulated on the Letter No. 006/ PEF-Dir?I/2010, 007/PEF-Dir/I/2010 and 008/PEFDir/I/2010 dated on 4 January 2010.
23. PROGRAM ANTI PENCUCIAN UANG DAN PENCEGAHAN PENDANAAN TERORISME (APU DAN PPT)
Bank DKI telah menerapkan Anti Pencucian Uang dan Pencegahan Pendanaan Terorisme (APU dan PPT) pada seluruh kantor cabang dan cabang pembantu. Penerapan tersebut telah sesuai dengan ketentuan Bank Indonesia sebagaimana tercantum dalam Peraturan Bank Indonesia No. 11/28/PBI/2009 tanggal 1 Juli 2009 tentang Penerapan Program Anti Pencucian Uang dan Pencegahan Pendanaan Terorisme bagi Bank Umum dan Surat Edaran Bank Indonesia No. 11/31/DPNP tanggal 30 November 2009 perihal Pedoman Standar Penerapan Program Anti Pencucian Uang dan Pencegahan Pendanaan Terorisme Bagi Bank Umum; sesuai dengan Undang-undang Np.15 tahun 2002 sebagaimana telah diubah dengan Undang-undang No. 25 tahun 2003 tentang Tindak Pidana Pencucian Uang. Dalam menerapkan program APU dan PPT, Bank DKI telah melakukan beberapa hal sebagai berikut: a. Menyempurnakan Buku Pedoman Perusahaan untuk dijadikan pedoman bagi unit-unit kerja operasional maupun non-operasional dalam melaksanakan penerapan program APU dan PPT pada unit kerja terkait. b. Menyempurnakan sistem informasi yang dapat mengidentifikasi, menganalisa, memantau dan menyediakan laporan secara efektif mengenai karakteristik transaksi yang dilakukan oleh nasabah,
23. ANTI MONEY LAUNDERING AND PREVENTIVE FUNDING FOR TERORISM (AML AND PFT) PROGRAMS
Bank DKI has implemented the Anti Money laundering (AML) and Preventive Funding for Terorism (PFT) principles towards all branch offices and sub-branch offices. The implementation is in accordance with Bank Indonesia regulation as stipulated in PBI No. 11/28/PBI/2009 dated 1 July 2009 concerning the implementation of Anti Money Laundering Program and Preventive Funding for Terorism (PFT) for Commercial Bank as well as Circular Letter of Bank Indonesia No. 11/31/DPNP dated 30 November 2009 regarding the Standard Manual for the Implementation of AML and PFT for Commercial Bank; that adheres with Law No. 15 of 2002 amended with Law No. 25 Year 2003 on Anti Money Laundering Act.
In applying the AML and PFT programs, Bank DKI has undertaken the following actions as follow: a. Perfecting the Banks Guideline Book to be refered as a guideline of every operational and non-operational working unit in applying the AML and PFT programs to the related working unit. b. Perfecting the information system that can identify, analyze, monitors and provides reports effectively concerning the transactions characteristic which was executed by customer, including identifying the existence
138
termasuk mengidentifikasi terjadinya transaksi keuangan mencurigakan (suspicious transaction), serta pelaporan transaksi keuangan mencurigakan dan transaksi keuangan tunai kepada Pusat Pelaporan dan Analisis Transaksi Keuangan (PPATK). c. Memelihara profil nasabah dengan melakukan pengkinian data terhadap informasi dan dokumen sesuai dengan ketentuan, sehingga keakuratan informasi dan dokumen dapat terjamin, serta mentatausahakannya. d. Melakuan sosialisasi kepada seluruh karyawan secara berkala baik secara internal maupun eksternal. Dalam rangka turut memberantas tindak pidana pencucian uang dan pencegahan pendanaan terorisme, Bank DKI berkomitmen melaksanakan program APU dan PPT sesuai dengan ketentuan yang berlaku serta mempertahankan standar yang tinggi terhadap penerapan Prinsip Mengenal Nasabah (PMN), serta menjaga Anti Tipping Off yaitu larangan memberikan keterangan kepada pihak yang tidak berhak.
of suspicious financial transactions and the reporting of suspicious transaction and cash transaction to the Center of Reporting and Analysis of Financial Transactions (PPATK). c. Maintaining a customer profile by undertaken the updating data on every informations and documents that is in accordance with the regulation, so that the accuracy of those information and document could be guaranteed and adminitered. d. Executing regular socialization, both internal and external to all employees.
To participate in the eradication of money laundering and preventive funding for terorism, Bank DKI is committed to maintain high standards towards the principles of Anti Money Laundering and Preventive Funding for Terorism that adheres with prevailing regulation and keep a higher standard for the implementation of Know Your Customer (KYC) principles as well as maintaining the Anti Tipping Off regulation which defined as prohibition to provide information to unrightful parties. To ensure the compliance in the implementation of prevailing regulations, Bank DKI is being audited by Bank Indonesia and PPATK, each year. Since 2002 to date, the Bank had execute a periodic training and socialization both internal and external in order to enhance the knowledge and understanding of PMN and its implementation at each working unit. Furthermore, in order to execute the Know Your Customer principle, the Management forms the UKPN (Know Your Customer Work Unit) which directly supervized by the Compliance Director, in accordance with Directors Decree No. 16 year 2009 concerning the Perfection of the Organization of Bank DKI.
Bank DKI setiap tahun diaudit oleh Bank Indonesia dan PPATK guna memastikan kepatuhan dalam pelaksanaan ketentuan dan peraturan yang berlaku. Pelatihan dan sosialisasi telah dilaksanakan secara berkala sejak tahun 2002 sampai dengan saat ini, baik dilakukan secara intern maupun ekstern dengan tujuan untuk meningkatkan pengetahuan dan pemahaman mengenai PMN dan implementasi di unit kerja. Bank DKI telah membentuk unit kerja khusus yang menangani pelaksanaan program APU dan PPT, yaitu Unit Kerja Prinsip Mengenal Nasabah (UKPN) yang langsung di bawah Supervisi Direktur Kepatuhan sebagaimana keputusan Direksi No. 16 tahun 2009 tanggal 3 Februari 2009 tentang Penyempurnaan Struktur Organisasi PT Bank DKI.
25.1
Kode Etik
Bank DKI berupaya menumbuhkan budaya perusahaan yang menekankan perilaku profesional, keterbukaan, tanggung jawab, akuntabilitas
25.1.
Code of Ethics
Bank DKI tries to build a corporate culture that emphasizes a professional principle such as openness, responsibility, accountability and fairness
139
dan kewajaran sebagi unsur-unsur Tata Kelola Perusahaan yang Baik. Dengan Visi dan Misi yang baru, telah tertransformasikan rumusan budaya kerja yang digali dari proses internalisasi yang menjadi panduan bagi seluruh karyawan Bank DKI sekaligus sebagai code of conduct ataupun sebagai kode etik dalam melaksanakan tugas sehari-hari. Rumusan budaya kerja itu terangkum sebagai nilainilai budaya kerja yang terdiri dari: 1. Komitmen, yaitu pernyataan nilai dari menjunjung tinggi nilai-nilai yang disepakati dan bertanggung jawab dengan sepenuh hati. 2. Teamwork, yaitu pernyataan nilai dari kerjasama yang didasari semangat saling menghargai dan menghormati untuk mencapai hasil yang terbaik. 3. Profesional, yaitu pernyataan nilai dari melaksanakan tugas sesuai dengan keahlian, ketrampilan dan pengetahuan di bidangnya untuk mencapai kinerja terbaik dengan tetap menjunjung tinggi kode etik bankir. 4. Pelayanan, yaitu pernyataan nilai dari memberikan layanan terbaik kepada seluruh nasabah dengan sikap ramah, sopan, tulus dan rendah hati sehingga dapat memberikan kepuasan. 5. Disiplin, yaitu pernyataan nilai dari melaksanakan tugas secara tepat waktu, tepat guna, dan tepat manfaat. 6. Kerja keras, yaitu pernyataan nilai dari melaksanakan tugas dengan segala daya upaya untuk mencapai hasil terbaik. 7. Integritas, yaitu pernyataan nilai dari membangun kepercayaan dengan menjaga kejujuran, tanggung jawab, moral, serta satu kata dengan perbuatan.
as part of the Good Corporate Governance aspects. With the new vision and mission, the Bank has transformed its corporate culture that was derived from an internal process that serves as a formula for all of Bank Dikes employees while, at the same time, serves as the code of conduct or even as the code of ethics for executing its tasks on a daily basis. The formula for corporate culture is embedded as its corporate values that comprise of the following: 1. Commitment, in the form of a values statement that upholds the agreed values and responsible in wholeheartedly. 2. Teamwork, in the form of statement values to work together on the basis of mutual respect, sprit and recognition to achieve an optimum results. 3. Professional, in the form of a statement values from implementing tasks in accordance with ones expertise, skill and knowledge within their respective fields to achieve optimum performance by upholding the bankers code of ethics. 4. Service, defined as the form of a statement values to provide the best service to all customers in a polite, friendly, honest, and humble manner to achieve customer satisfaction. 5. Discipline, defined as the form of a statement values that calls for the implementation of tasks on a timely, effective and efficient manner. 6. Hard Work, defined as the form of a statement values in implementing tasks with all effort to achieve the best results. 7. Integrity, defined as the form of a statement values that builds trust by upholding honesty, responsibility, morals, and unity in action.
Dengan adanya tambahan modal tersebut maka susunan kepemilikan saham menjadi sebagai berikut:
140
dalam Rupiah
in Rupiah
Persentase Percentage
32,72 67,11 0,17 100
Jumlah Total
200.000.000.000 410.159.000.000 1.000.000.000 611.159.000.000 Provincial Government of DKI JAkartas Shares of Series A (National Monument) Provincial Government of DKI JAkartas Shares of Series B PD Pasar Jaya Total
a.2. Pemberhentian dengan hormat Direksi Bank dan pengangkatan Direksi Bank sementara sampai ditetapkan Direksi Bank yang definitif yaitu seluruh Direksi kecuali Direktur Pemasaran yaitu Muhamad Irfandi, sehingga susunan Direksi Bank menjadi sebagai berikut: Direktur Utama : Winny Erwindia Direktur Kepatuhan : Aris Anwari Direktur Keuangan : Mamad Sachroni Direktur Operasional : Ilhamsyah Joenoes b. Berdasarkan Keputusan DIrektur Jenderal Pajak No. KEP-00008.PPH/WPJ.06-KP.1203/2010 tanggal 18 Januari 2010, diputuskan pengembalian kelebihan Pembayaran Pajak PPh Pasal 25/29 Badan Tahun 2006 sebesar Rp1.228.771.982 atau sebesar Rp2.152.243.600 diperhitungkan dengan hutang pajak penghasilan pasal 23 dan pasal 4(2) final sebesar Rp923.471.628 c. Pada tanggal 10 Maret 2010 Bank telah menerima pembayaran dari Bank Indover sebesar Rp2.623.945.214 atau Euro 193.757,34 melalui Deutsche Bank AG Frankfurt. d. Sehubungan dengan Surat Edaran Bank Indonesia (SE-BI) No. 11/33/DPNP tanggal 8 Desember 2009 tentang penerapan PAPI (revisi 2008) terkait dengan penerapan PSAK No. 50 (Revisi 2006), instrumen Keuangan: Penyajian dan Pengungkapan, serta PSAK No. 55 (Revisi 2006), instrumen Keuangan: Penyajian dan Pengukuran, yang berlaku secara prospektif untuk periode yang dimulai pada tanggal 1 Januari 2010, Bank telah menerapkan secara bertahap kedua PSAK tersebut dan direncanakan dapat diterapkan secara menyeluruh paling lambat tanggal 31 Desember 2011. Disamping itu Bank telah menyampaikan laporan realisasi action plan penerapan PSAK No. 50 (Revisi 2006) dan PSAK 55 (Revisi 2006) kepada Bank Indonesia melalui surat Bank No. 03/DIR/GPS/I/2010 tanggal 28 Januari 2010.
a.2. Respectfully dismissed the Board of Directors and temporarily appointed the Acting BOD except the Marketing Director, Muhamad Irfandi, until a definitive composition is determine, thus the composition of the BOD is as follows: Winny Erwindia : President Director Ilhamsyah Joenoes : Operations Director Mamad Sachroni : Finance Director Aris Anwari : Compliance Director b. Based on General Director of Taxs Decision No. KEP-00008.PPH/WPJ.06-KP.1203/2010 dated 18 January 2010, that determine to return the Over Payment of Income Tax Article 25/29 of 2006 which amounting to Rp1,228,771,982 or at the amount of Rp2,152,243,600 that was calculated as final tax payable of article 23 and article 4(2) which amounting to Rp923,471,628 c. On 10 March 2010, the Bank had received payment from Bank Indover which amounted to Rp2,623,945,214 or Euro193,757.34 through Deutsche Bank AG Frankfurt. d. In relation to the Circular Letter of Bank Indonesia No. 11/33/DPNP dated 8 December 2009 regarding the PAPI application (2008 revised) that related to the application of PSAK No. 50 (2006 revised),Financial Instruments: Presentations and Disclosures, and PSAK No. 55 (2006 revised), Financial Instruments: Presentations and Measurements, that valid prospectively for the period of 1 January 2010, the Bank had gradually implement the two PSAK and planed to thoroughly implement it at the latest is by 31 December 2011.
In addition to that, the Bank had submitted the realization report on the implementation of PSAK No. 50 (2006 revised) and PSAK 55 (2006 revised) to Bank Indonesia trhough the Letter No. 03/DIR/GPS/I/2010 dated 28 January 2010.
27. KESIMPULAN UMUM HASIL SELF ASSESSMENT PELAKSANAAN GOOD CORPORATE GOVERNANCE
Berdasarkan Peraturan Bank Indonesia No. 8/4/PBI/2006 jo. Peraturan Bank Indonesia No. 8/14/PBI/2006 dan Surat Edaran Bank Indonesia No. 9/12/DPNP tanggal 30 Mei 2007 perihal: Pelaksanaan Good Corporate Governance bagi Bank Umum, Bank wajib melakukan penilaian (self assessment) atas
27. GENERAL OVERVIEW OF THE SELF ASSESSMENT ON THE IMPLEMENTATION OF GOOD CORPORATE GOVERNANCE
Based on the Bank Indonesias Regulation No. 8/4/PBI/2006 and Bank Indonesia Circular Letter No. 9/12/DPNP dated 30 May 2007 concerning: Implementation of Good Corporate Governance for Commercial Banks, Banks are required to carry
141
pelaksanaan Good Corporate Governance. Berkaitan dengan hal tersebut, Bank DKI telah melakukan self assessment GCG, dengan kesimpulan sebagai berikut.
out a self assessment of its implementation of Good Corporate Governance. In relation to this, Bank DKI has carried out a GCG self assessment, with the following outcome.
27.1.
27.1.
27.2.
27.2.
No. FAKTOR PENILAIAN Pelaksanaan Tugas dan Tanggung Jawab Dewan Komisaris Pelaksanaan Tugas dan Tanggung Jawab Direksi Kelengkapan dan Pelaksanaan Tugas Komite Penanganan Benturan Kepentingan Penerapan Fungsi Kepatuhan Bank Penerapan Fungsi Audit Intern Penerapan Fungsi Audit Ekstern Penerapan Fungsi Manajemen Risiko dan Pengendalian Intern Penyediaan Dana kepada Pihak Terkait dan Debitur Besar Transparansi Kondisi Keuangan dan Non Keuangan Bank, Laporan Pelaksanaan GCG dan Laporan Internal Rencana Strategis Bank
PERINGKAT RAnK 2
EVALUATIOn FACTORS Implementation of the Duties and Responsibilities of the Board of Commissioners Implementation of the Duties and Responsibilities of the Board of Directors Completion and implementation on Committee Duties Management of Conflict of Interest Implementation of the Banks Compliance function Implementation of the Internal Audit Function Implementation of the External Audit Function Implemetation of the Risk Management and Internal Control Function Funding to Related Parties and Large Exposure Transparancy of Financial Condition and Non Bank Finances, Report of GCG Implementation and Internal Reporting Bank Strategic Plans
2 3 4 5 6 7 8 9 10
1 2 3 2 3 1 3 1 2 2
11
KETERANGAN
Nilai Komposit < 1,5 1,5 < Nilai Komposit < 2,5 2,5 < Nilai Komposit < 3,5 3,5 < Nilai Komposit < 4,5 4,5 < Nilai Komposit < 5
PREDIKAT KOMPOSIT
Sangat Baik Baik Cukup Baik Kurang Baik Tidak Baik
COMPOSITE PREDICATE
Very Good Good Good Enough Poorly Not Good
DESCRIPTION
Composite Score < 1,5 1,5 < Composite Score < 2,5 2,5 < Composite Score < 3,5 3,5 < Composite Score < 4,5 4,5 < Composite Score < 5
142
27.3.
27.3.
No.
1
Komposisi Dewan Komisaris belum sesuai dengan ketentuan Bank Indonesia, yaitu jumlah Komisaris Independen paling kurang 50% dari jumlah anggota Dewan Komisaris. The Composition of the Board of Commissioner have not complied with Bank Indonesia regulation, whereby the number of Independent Commissioner should comprise to 50% from the total member of the Board of Commissioners.
Bank belum mengangkat anggota terbaru dari Komite Audit, Komite Pemantau Risiko serta Komite Remunerasi dan Nominasi The Bank have not appoint a new member for the Audit Committeee, Risk Oversight Committeee as well as the Remuneration and Nomination Committeee.
Pemantauan Kepatuhan Bank terhadap Komitmen (action plan) penyelesaian temuan hasil pemeriksaan) yang telah dibuat perlu ditingkatkan. Monitoring the Compliance of the Bank towards action plan for the settlement of the audit findings need to be improved.
Pelaksanaan tugas audit intern Bank cukup efektif, kuailtas pelaksanaan fungsi audit intern perlu ditingkatkan. The implementation of duties from the Banks internal audit is quite effective, the quality of implementing the internal audit function needs to be improved.
Beberapa jenis risiko belum memiliki Buku Pedoman Perusahaan yang memadai dan pembangunan data serta sistem belum dapat dilaksanakan. Several type of risk which have not been supported with adequate Guideline Books and the development of data and system have not been undertaken.
Pelaporan internal Bank belum didukung dengan Sistem Informasi Manajemen (SIM) yang handal. The Banks internal report have not been supported with the reliable Management Information System (MIS).
Realisasi Rencana Bisnis Bank (RBB) tahun 2009, belum sepenuhnya sesuai target. The realization of the Banks Business Plan (BBP) of 2009 which have not completely meet the target
27.4.
27.4.
143
1. Bank DKI telah membentuk unit kerja khusus yang menangani pelaksanaan program Anti Pencucian Uang dan Pencegahan Pendanaan Terorisme, yaitu Unit Kerja Prinsip Mengenal Nasabah (UKPN) yang angsung dibawah supervisi Direktur Kepatuhan sebagaimana Keputusan Direksi No. 16 Tahun 2009 tanggal 3 Februari 2009 tentang Penyempurnaan Struktur Organisasi PT Bank DKI. 2. Berpartisipasi dalam penghargaan Corporate Governance Perception Index (CGPI) tahun 2009 yang diselenggarakan oleh The Indonesian Institute of Corporate Governance (IICG) dan majalah SWA dengan hasil penilaian untuk peserta Non Emiten-Non BUMN Keuangan Kategori Terpercaya. 3. Membuat Piagam GCG sebagaimana telah diberlakukan dengan Keputusan DIreksi No. 268 Tahun 2009 tanggal 31 Desember 2009 tentang Pemberlakuan Piagam GCG PT Bank DKI dan didistribusikan kepada seluruh karyawan PT Bank DKI. 4. Dalam rangka meningkatkan efektifitas fungsi manajemen risiko, Bank DKI telah bekerjasama dengan konsultan untuk menerapkan Enterprise Risk Management (ERM). ERM merupakan suatu pengelolaan risiko perusahaan secara menyeluruh dan terintegrasi, yang menyelaraskan visi dan misi dengan strategi pemilihan risk appetite dan risk tolerance serta tindakan mitigasi yang akan dilakukan sehingga tujuan perusahaan dapat dicapai.
1. Bank DKI has formulate a special working unit responsible to handle the implementation of Anti Money Laundering and Preventive Funding for Terorism, which is Know Your Customer Working Unit (UKPN) under direct supervision of Compliance Director as stipulated on Directors Decree No. 16 of 2009 dated 3 February 2009 regarding the Completion of PT Bank DKI Organizational Structure. 2. Participate on the 2009 Corporate Governance Perception Index Awards which was held by The Indonesian Institute of Corporate Governance (IICG) and SWA magazine and resulted in the assessment result of Trusted for Non Issuer-Non-Financial SOE category.
3. Bank DKI has formulated the Good Corporate Governance Company Charter that has been implemented trough Directors Decree No. 268 of 2009 dated 31 December 200 regarding the Application of GCG Charter of PT Bank DKI and distributed to the entire employee of the Bank. 4. In order to enhance the effectiveness of risk management function, Bank DKI is working closely with consultant to implement the Enterprise Risk Management (ERM). ERM defined as a thorough and integrated risk management that harmonizes vision and mission with the strategy of risk appetite and risk tolerance as well as mitigation act which will be conducted to achieve the Banks objective.
PT Bank DKI Dewan Komisaris The Board of Commissioners Direksi The Board of Directors
144
27.5.
27.5.
DESCRIPTIOn Bank DKI carried out a kick off to the Internal Audit Group revitalization program called TOPI (Transparent, Objective, Professional and Independent)
Bank DKI melakukan kick off revitalisasi Grup Audit Intern yang disebut dengan Program TOPI (Transparan, Objektif, Profesional dan Independen).
Bank DKI selenggarakan Seminar Setengah Hari bersama Komisi Pemberantasan Korupsi RI dengan tema Mencegah dan Memberantas Korupsi di Lingkungan BPD dengan narasumber Direktur Gratifikasi KPK, Lambok Hutauruk.
Bank DKI held a half day seminar in coordination with the Republic of Indonesia Commission for Anti Corruption under the theme of How to Prevents and Againsts Corruption at CPD surroundings with Gratification of KPK Director. Lambok Hutauruk as a speaker
Bank DKI berpartisipasi dalam Pelatihan Peran Bank Dalam Mencegah serta Memberantas Kejahatan Perbankan, TIndak Pidana Perbankan dan Implementasi APU/PPT yang diselenggarakan oleh Forum Komunikasi Direktur Kepatuhan BPD SI, dabn Pusat Pelaporan dan Analisis Transaksi Keuangan (PPATK).
Bank DKI is participated on the Workshop Role of the Bank To Prevent and Against Banking Criminal, Banking Civil Act and the Implementation of AML/ PFT which was held by Communication Forum of BPD SI Compliance Director, and the reporting and analysis of financial transactions centers (PPATK).
Bank DKI selenggarakan Seminar dengan tema Implikasi Acquit Et DeCharge atas Kepengurusan dan Pengawasan Perusahaan di Lingkungan BUMD dalam Forum Komunikasi BUMD dengan mengundang Badan Pemeriksa Keuangan DKI Jakarta dan sejumlah ahli ekonomi sebagai pembicara.
Bank DKI held a Seminar under the theme The implication of Acquit Et De Charge on Managing and Monitoring the Co,panies on SOE Environment under the SOE Communication Forum whichh also invite the Financial Supervisory Board of DKI Jakarta Province and a number of economic specialist as a speaker Bank DKI is participated on the Workshop Role of the Bank To Prevent and Against Banking Criminal, Banking Civil Act and the Implementation of AML/ PFT which was held by Communication Forum of BPD SI Compliance Director, and the reporting and analysis of financial transactions centers (PPATK).
Bank DKI berpartisipasi dalam Pelatihan Peran Bank dalam Mencegah Serta Memberantas Kejahatan Perbankan, Tindak Pidana Perbankan dan Implementasi APU/PPT yang diselenggarakan oleh Forum Komunikasi Direktur Kepatuhan BPD SI, dan Pusat Pelaporan dan Analisis Transaksi Keuangan (PPATK).
Bank DKI mendapatkan penghargaan sebagai Perusahaan Terpercaya oleh The Indonesian Institute Corporate Governance (IICG) bersama Majalah SWA pada Corporate Governance Perception Index (CGPI).
Band DKI received an accolades as a Trusted Company which was held by the Indonesian Institute of Corporate Governance (IICG) and SWA Magazine on the event of Corporate Governance Perception Index (CGPI).
145
Selain itu sebagai implementasi sosialisasi program kerja GCG dan Peningkatan wacana yang terkait dengan GCG, Manajemen juga menyampaikan presentasi di berbagai forum yang terkait dengan pelaksanaan GCG, diantaranya adalah:
TANGGAL DATE
9 Februari 2009 9 February 2009
In addition to that, as the implementation program for the socialization of GCG working program and the increasing overview which related to GCG, the Management had perform several presentation in various forum that related to the GCG implementation, which among other are as follows:
JUDUL MAKALAH mATERI PEMBICARA SPEAKER
No.
1
KETERANGAN DESCRIPTIOn
Rapat pembahasan penyaluran KPR bersubsidi dengan Kementrian Perumahan Rakyat Discussion Meeting on the distribution of Subsidized Mortgage & Housing in coordination with the Minister of Public Housing WIEF 5th Seminar WIEF 5th Seminar
Strategi Bank Pembangunan Daerah (BPD) dalam Winny Erwindia Penyaluran KPR Bersubsidi Direktur Utama Strategy of Regional Development Bank on the President Director distribution of Subsidized Mortgage & Housing Winny Erwindia Transforming Market Challenges into Direktur Utama Opportunities: Regional Development Bank President Director Experience Transforming Market Challenges into Opportunities: Regional Development Bank Experience Strategi Bank Pembangunan Daerah (BPD) dalam Menghadapi Krisis Keuangan Global The strategy of Regional Development Bank Amidst Global Financialy Crisis Peluang dan Peran BPD Seluruh Indonesia dalam Pengembangan Perbankan Syariah Daerah The Opportunity and Role of BPD throughout Indonesia in Developing Sharia Banking Implementasi Good Corporate Governance & Etika Bisnis di Sektor Perbankan The Implementation of Good Corporate Governance & Code of Ethics in the Banking Sector Peran Serta Pemerintah Swasta dalam Mewujudkan Pendidikan yang Berkualitas Participation from Private Government to shape up a high quality of education Aris Anwari Direktur Kepatuhan (mewakili Direktur Utama) Compliance Director (representing the President Director) Winny Erwindia Direktur Utama President Director Ilhamsjah Joenoes Direktur Operasional (mewakili Direktur Utama) Operational Director (representing the President Director) Winny Erwindia Direktur Utama President Director Winny Erwindia Direktur Utama President Director
Seminar Ekonomi Syariah Kamar Dagang Industri Indonesia (KADIN) Sharia Economic Seminar with the Indonesian Chamber of Commerce (KADIN) Dialog Interaktif Kamar Dagang & Industri Indonesia (KADIN) Interactive Dialogue with the Indonesian Chamber of Commerce (KADIN) Seminar Pendidikan - KPP DKI Jakarta Educational Seminar - KPP DKI Jakarta
JobStreet Indonesia: 2nd Indonesia Career Technology is Easy ... (and Powerfull too) Women Forum - Empowering Women Through Technology is Easy ... (and Powerfull too) Technology JobStreet Indonesia: 2nd Indonesia Career Women Forum - Empowering Women Through Technology Sespibank Ke-51 - LPPI 51st Sespibank - LPPI Implementasi Good Corporate Governance di Bank Pembangunan Daerah The implementation of Good Corporate Governance at Regional Development Bank Peran Perbankan Daerah dalam Menjaga Eksistensi Rupiah dan Peningkatan Ekonomi Daerah Perbatasan The Role of Regional Banking to keep the Rupiah Existence and the Increasing of Economy at the Regional Border
Aris Anwari Direktur Kepatuhan Compliance Director Winny Erwindia Direktur Utama President Director
10
Seminar Prospek Industri Keuangan Perbankan Tahun 2010 Prospect of Financial Banking Industry In 2010 Seminar Rapat Kerja Gubernur Seluruh Indonesia - APPSI Working Meeting for Governors throughout Indonesia - APPSI
Meningkatkan Kompetensi SDM Perbankan pada Winny Erwindia Bank Pembangunan Daerah (BPD) Direktur Utama Increasing the Competency of Human Resources at President Director Banking Industry to the Regional Development Bank Meningkatkan Peran Bank Pembangunan Daerah Winny Erwindia (BPD) dalam Pembangunan Perekonomian Daerah Direktur Utama di Era Otonomi Daerah President Director Increasing the Role of Regional Development Bank (BPD) on the Development of Regional Economy in Regional Autonomy Era
12
146
28.1.
Daftar Keterbukaan
Berikut adalah daftar keterbukaan Bank DKI selama tahun 2009:
28.1.
List of Disclosure
Below is the list of Disclosure at Bank DKI throughout 2009:
No.
1 2 3 4 5 6 7 8
Perihal
About
Tanggal / Date
The Announcement of PT Bank DKI Bonds Rating Pengumuman Rating Pemeringkatan Obligasi PT Bank DKI Periode 13 Januari 2009 - 1 Januari 2010 for the Period of 13 January 2009 - 1 January 2010 Pemberitahuan Pejabat Sekretaris Perusahaan PT Bank DKI Susunan Dewan Komisaris PT Bank DKI per tanggal 5 Maret 2009 The Announcement of Corporate Secretary Executive of PT Bank DKI The Composition of the Board of Commissioners of PT Bank DKI as 5 March 2009
14 Januari 2009 Investor Daily 14 January 2009 Investor Daily 6 Februari 2009 Investor Daily 6 February 2009 Investor Daily 6 Maret 2009 6 March 2009 31 Maret 2009 31 March 2009 17 April 2009 17 April 2009 25 Mei 2009 25 May 2009 27 Mei 2009 27 May 2009 2 Juli 2009 2 July 2009 31 Juli 2009 31 July 2009 Investor Daily Investor Daily Investor Daily, Seputar Indonesia Investor Daily, Seputar Indonesia Warta Kota Warta Kota Republika, Seputar Indonesia Republika, Seputar Indonesia Warta Kota Warta Kota Investor Daily Investor Daily Investor Daily Investor Daily
Laporan Keuangan Bank DKI dan Bank DKI Syariah Financial Statement of Bank DKI and Bank DKI Periode Desember 2008 Syariah for the Period of December 2008 Relokasi Kantor Bank DKI Grup Konsumer, Grup Komersil dan Grup Mortgage & Housing Relocation of Bank DKIs office for Consumer Group, Comercial Group and Mortgage & Housing Group
Laporan Keuangan Bank DKI dan Bank DKI Syariah Financial Statement of Bank DKI and Bank DKI Periode Maret 2009 Syariah for the Period of March 2009 Peresmian dan Operasi Bank DKI cabang Bekasi Pengumuman berakhirnya tugas dan kewajiban Wali Amanat Obligasi IV Bank DKI tahun 2004 dengan tingkat bunga tetap (obligasi) Inauguration and Operation of Bekasi Branch of Bank DKI The announcement for the tenure of Custodian Bank of Bank DKIs Bonds IV of 2004 with a fixed rate (bonds)
9 10 11 12 13
Laporan Keuangan Bank DKI dan Bank DKI Syariah Financial Statement of Bank DKI and Bank DKI Periode Juni 2009 Syariah for the Period of June 2009
Peresmian dan operasi Bank DKI cabang pembantu Inauguration and Operation of Pamulang Sub-Branch 20 Agustus 2009 Warta Kota pamulang of Bank DKI 20 August 2009 Warta Kota Susunan Dewan Komisaris PT Bank DKI per tanggal 22 Agustus 2009 Peresmian dan Operasi Bank DKI Syariah Kantor Kas RS. Annisa The Composition of the Board of Commissioners of PT Bank DKI as of 22 August 2009 Inauguration and Operation of Annisa Hospital Cash Office of Bank DKI 25 Agustus 2009 Investor Daily 25 August 2009 Investor Daily 27 Oktober 2009 Republika 27 October 2009 Republika 30 oktober 2009 Investor Daily 30 October 2009 Investor Daily
Laporan Keuangan Bank DKI dan Bank DKI Syariah Financial Statement of Bank DKI and Bank DKI Periode September 2009 Syariah for the Period of September 2009
147
Edisi / Edition Edisi 1/III, Januari 2009 1st Edition/III, January 2009 Edisi 2/III, Februari 2009 2nd Edition/III, February 2009 Edisi 3/III, Maret 2009 3rd Edition/III, March 2009 Edisi Khusus 4-5/III April-Mei 2009 Special Edition 4-5/III, April-May 2009 Edisi 6/III, Juni 2009 6th Edition/III, June 2009 Edisi 7-8/III, Juli-Agustus 2009 7th-8th Edition/III, July-August 2009 Edisi 9/III, September 2009 9th Edition/III, September 2009
Judul Terbang Bersama Bank DKI Change Agent Ayo Semangat! Ayo Jualan DPK Memaknai HUT ke-48 Bank DKI
Change Agent, Keep Up the Sosialisasi 247 Visi Misi dan Nilai The Socialization of 247 Vision, Spirit! KTPP DKI Mission and Values of KTPP DKI Lets Go Selling a Third Party Undian Tabungan Monas dan Fund Tabungan Simpeda Understanding The Spirit of Bank DKIs 48 Anniversary Hut Bank DKI ke-48 Monas Saving and Simpeda Saving Lottery Bank DKIs 48 Anniversary
Menjadi Tuan Rumah dikotanya sendiri Jurus Mencapai Target Akhir Tahun
Peluang dan Tantangan Bank DKI Opportunity and Challenge for di Jakarta Bank DKI in Jakarta Peran serta Bank DKI menjalankan amanah Peraturan Gubernur No. 75 tahun 2009 Arahan Direksi mengenai 3 Wildly Important Goals, yakni Peningkatan service excellence, penurunan NPL dan pengendalian BOPO The Role of Bank DKI to carry out trusteeship of Governors Regulation No. 75 of 2009 The Boards direction on 3 Wildly Important Goals, which are the Increasing of Service Excellence, Lowering NPLJ and Controlling BOPO
29.2.
SMS Broadcast
Selain itu, Bank DKI juga telah mempunyai SMS Broadcast untuk komunikasi kepada karyawan melalui SMS bagi karyawan yang mempunyai handphone dengan nomor berkode Ulang Tahun Bank DKI yaitu: 0817-110461 (11 April 61 HUT Bank DKI). Komunikasi melalui SMS ini pun dapat di reply oleh karyawan untuk menyampaikan pendapat, aspirasi maupun kritik membangun kepada Manajemen.
29.2.
SMS Broadcast
In addition to this, Bank DKI also has an SMS Broadcast to communicate with its employees via SMS for employees handphone with Bank DKIs Anniversary coded Number of: 0817-110461 (signifying 11 April 61 Bank DKIs Anniversary). This form of communication via SMS can also be replied by employees to express their opinion, aspiration, or even a critique addressed to the Management.
29.3.
29.3.
Working Visit
Moreover, socialization programs and visits by the Board of Directors to branches, sub-branches and even cash offices of Bank DKI have also been carried out.
148
Selama tahun 2009, telah dilakukan Roadshow Kunjungan Direksi ke unit-unit kerja yang dilakukan di lokasi kantor-kantor walikota yang ada di Jakarta dan yang ada di Kantor Pusat Bank DKI di Jl. Juanda III Jakarta. Seluruh karyawan dan karyawati mengikuti kegiatan tersebut sesuai jadwal yang telah ditentukan.
During 2009, The Board of Directors had conducted a Roadshow visit to several working unit located at various city hall offices throughout Jakarta and the one which located on Bank DKI Head Office at Jl. Juanda III Jakarta. The entire employee had participated on the event accordingly with the schedule.
29.4.
29.4.
30.2.
Call Center
Selain itu, dengan saluran No. telpon Call Center Bank DKI 021-2354-5555 atau 021-BDKI-5555 nasabah Bank DKI dapat menghubungi layanan petugas call center yang dapat memberikan informasi seluasluasnya tentang jasa dan layanan Bank DKI.
30.2.
Call Center
The Public can also access the Bank DKI Call Center through 021-2354-5555 or 021-BDKI-5555 for call center services that provide a variety of information regarding services and products offered by Bank DKI.
30.3.
Siaran Pers
Penyerahan laporan secara periodik dan publikasi atas informasi material serta ketepatan waktu dan akurasi atas laporan keuangan dan berbagai keterbukaan informasi lainnya selalu menjadi perhatian utama
30.3.
Press Conference
Periodic submission of the report and publication for factual information as well as punctuality and accuracy towards financial statement and several other disclosure of information had become a major
149
Bank DKI. Berdasarkan peraturan Bapepam-LK No. X.K.1 dan peraturan BEI No. I-E VI serta untuk meningkatkan transparansi, Bank DKI berupaya memastikan bahwa informasi material selalu dipublikasikan dan dilaporkan kepada Bapepam-LK dan BEI. Informasi material tersebut disiapkan dalam bentuk laporan dan siaran pers berikut:
TANGGAL/DATE MATERI
attention for Bank DKI. Based on Bapepam-LK regulation No. X.K.1 and IDX regulation No. I-E VI and also to increase the transparency, Bank DKI always strive to ensure that factual information had always been published and reported to Bapepam-LK and IDX. Those factual information was prepared in the form of report and the following press conference:
TITTLE
19 Januari 2009 19 January 2009 27 Januari 2009 27 January 2009 24 Februari 2009 24 February 2009
Penandatanganan perjanjian kerjasama Bank DKI dengan 5 Koperasi di lingkungan SKPD/UPKD Pemprov DKI Jakarta tentang penyediaan fasilitas pembiayaan. Penandatanganan perjanjian kerjasama Bankon)Bank DKI dengan Yayasan Dana Sejahtera Mandiri tentang penyaluran kredit Pundi Monas melalui penempatan dana Yayasan Damandiri di Bank DKI. Penandatanganan naskah kesepahaman bersama antara Bank DKI dengan Dinas Pendidikan Pemerintah Provinsi DKI Jakarta tentang penyaluran Bantuan Operasional Sekolah senilai Rp525 miliar untuk 3.980 sekolah dan penyaluran Bantuan Operasional Pendidikan senilai Rp850 Miliar untuk 2.545 sekolah. Bank DKI membagian hadiah berupa emas murni kepada para nasabahnya yang menabung di Tabungan Monas untuk periode ke 2 Tahun IV/2009. Laba sebelum pajak Bank DKI periode Desember 2008 mengalami pertumbuhan sebesar 14,67%. Bank DKI berpartisipasi memberikan bantuan kepada korban bencana Situ Gintung sebesar Rp100 Juta yang berasal dari sumbangan para karyawan, UPZ (Unit Pelayanan Zakat) Bank DKI maupun dari manajemen Bank DKI. Penyerahan bantuan dimaksud dilakukan di selasela peringatan Hari Ulang Tahun ke 48 Bank DKI. Bank DKI menerima penghargaan sebagai Bank Pembangunan Daerah Terbaik dalam Banking Effeciency Awards 2009 oleh Harian Bisnis Indonesia. Penandatanganan perjanjian sindikasi kredit untuk pendanaan 13 proyek PLTU 10.000 MW senilai Rp4,732 Triliun antara PT. PLN (Persero) dengan 23 Bank Pembangunan Daerah yang tergabung dalam sindikasi Asbanda-PLN Merah Putih. Bank DKI berlaku sebagai lead arranger dengan co lead arranger Bank Jatim dan Bank Papua. Bank DKI menandatangani nota kesepahaman penjaminan asuransi selama lima tahun dengan 5 perusahaan asuransi sekaligus yaitu PT. Asuransi Jasa Indonesia (persero), PT. Asuransi Ekspor Indonesia (Persero), PT Asuransi Sinar Mas, PT Asuransi Umum Bumiputera Muda 1967, dan PT Asuransi Tugu Pratama Indonesia di Jakarta, 7 Mei 2009. Deputi Gubernur Senior Bank Indonesia, Miranda S. Gultom dan Ketua Umum Perbanas, Sigit Pramono men-tap JakCard di turnstile simulasi halte busway sembari mendengarkan penjelasan dari Direktur Utama Bank DKI, Winny Erwindia dan Direktur Operasional Bank DKI Ilhamsyah Joenoes usai Pembukaan APCONEX 2009, di JHCC Jakarta. Kinerja keuangan Bank DKI selama triwulan pertama tahun 2009 menunjukkan peningkatan. Sampai dengan Maret 2009, Bank DKI berhasil meraih laba sebelum pajak sebesar Rp97 miliar, tumbuh 27,63% atau naik Rp21 miliar dibandingkan Maret 2008 sebesar Rp76 miliar. Bank DKI melaksanakan kegiatan khitanan massal terhadap 137 anak dari keluarga kurang mampu yang berasal dari lingkungan sekitar Bank DKI dan beberapa Yayasan Anak Yatim Piatu yang dilaksanakan bersama dengan IIKA (Ikatan Istri Karyawan) Bank DKI sebagai Corporate Social Responsibility, dalam rangka peringatan HUT ke 48 Bank DKI. Bank DKI membuka dan mengoperasikan Kantor Cabang Bekasi yang berada di Kompleks Bekasi Mas No. D5 dan D6 B, Jl. Ahmad Yani, Bekasi Selatan pada 27 Mei 2009.
Signing of working agreement between Bank DKI and 5 Cooperatives within the surroundings of SKPD/UPKD of Provincial Government of DKI Jakarta regarding the provision of payment facility. Signing of working agreement between Bank DKI and Dana Sejahtera Mandiri Foundation regarding the distribution of Pundi Monas Credit through placement of Damandiri fund at Bank DKI. Signing of the Memorandum of Understanding between Bank DKI with the Educational Office of Provincial Government of DKI Jakarta regarding the distribution of Operational Aid for School (BOS) which amounting to Rp525 billion to a total of 3,980 schools and the distribution Operational Aid for Education (BOP) which amounting to Rp850 billion for a total of 2,545 school. Bank DKI present a pure gold prizes to its customers whom had an account at Monas Saving for the Period 2 Year IV/2009. Bank DKIs profit before tax for period of December 2008 exxperience an outgrowth for a total of 14.67%. Bank DKI participated in providing a donation to Situ Gintung victims for a total amount of Rp100 million which derived from employee donation, UPZ (Unit Pelayanan Zakat) Bank DKI and from The Management of Bank DKI. The donation was given on the inauguration of Bank DKIs 48 Anniversary. Bank DKI received an award as The Best Regional Development Bank on 2009 Banking Efficiency Awards, which was held by Bisnis Indonesia Daily. Signing of syndicated loan agreement between PT PLN (Persero) and 23 Regional Development Bank, which was united Asbanda-PLN Merah Putih to finance the 13 project of PLTU 10,000 MW which amounting to Rp4.732 trillion. Bank DKI act as lead arranger with Bank Jatim and Bank Papua as co lead arranger. Signing of a Memorandum of Understanding between Bank DKI and five insurance companies which are PT Asuransi Jasa Indonesia (Persero), PT Asuransi Ekspor Indonesia (Persero), PT Asuransi Sinar Mas, PT Asuransi Umum Bumiputera Muda 1967 and PT Asuransi Tugu Pratama Indonesia regarding five years insurance guarantee, this was held at Tugu Pratama Indonesia in Jakarta on 7 May 2009. Deputy Senior Governor of Bank Indonesia, Miranda S. Gultom and Chairman of Perbanas, Sigit Pramono was tapping JakCard at turnstile simulation of busway shelter and listening to the explanation from President Director of Bank DKI, Winny Erwindia and Operational Director of Bank DKI, Ilhamsyah Joenoes after the opening of 2009 APCONEX at JHCC in Jakarta. Financial performance of Bank DKI on the first quarter of 2009 shows an increase. As of March 2009, Bank DKI gain a total profit before tax of Rp97 billion, grew by 27.63% or increase Rp21 billion compare to the 2008 result of Rp76 billion. Bank DKI carried out a mass circumcision activity towards 137 unfortunate children from surrounding of Bank DKI office and several orphanage foundations, which was held in coordination with IIKA (The employees wife union) of Bank DKI as part of their Corporate Social Responsibility and in commemoration of Bank DKIs 48 Anniversary. Bank DKI opened up and operates the Bekasi Branch Office which was located at Bekasi Mas Complex No. D5 and D6 at Jl. Ahmad Yani, South Bekasi on 27 May 2009.
28 Februari 2009 28 February 2009 30 Maret 2009 30 March 2009 11 April 2009 11 April 2009
150
Dalam rangka Rapat Anggota Tahunan Induk Koperasi Pondok Pesantren, Bank DKI bersama Pondok Pesantren Asshidiqiyah selengarakan silaturahmi nasional kyai/pengasuh Pompes se Indonesia. Bank DKI bersama Badan Kepegawaian Nasional dan Badan Kepegawaian Daerah (BKD) tingkatkan pelayanan kepada Pegawai Negeri Sipil (PNS) dilingkungan Pemerintah Provinsi DKI Jakarta dengan menerbitkan Kartu Pegawai Elektronik pada saat peresmian Bank DKI kantor kas di Kantor Badan Kepegawaian Negara di Jakarta. Di semester pertama tahun 2009, kinerja keuangan Bank DKI terus menunjukkan peningkatan. Sampai dengan Juni 2009, Bank DKI berhasil membukukan laba sebelum pajak sebesar Rp157 miliar yang berarti tumbuh 40,45% (setara Rp45 miliar) dibandingkan Juni 2008 sebesar Rp112 miliar. Bank DKI memberikan hadiah sebanyak 2 unit mobil daihatsu Xenia kepada nasabah penabung tabungan Simpeda (simpanan pembangunan daerah). Pada saat yang bersamaan Bank DKI meresmikan kantor layanan Bank DKI Cabang Walikota Jakarta Timur yang ditingkatkan dari sebelumnya setingkat Cabang Pembantu serta meresmikan operasionalisasi kantor cabang pembantu pasar induk kramat jati. Bank DKI kembali membagikan hadiah emas murni kepada para penabung tabungan monas untuk periode I tahun 2009 pada 5 Agustus 2009. Pada 17 Agustus 2009, Bank DKI memperingati HUT Republik Indonesia ke 64 dengan melakukan kegiatan Corporate Social Responsibility dan Community Relations kepada warga sekitar kantor pusat Bank DKI di Juanda, Jakarta Pusat.
In accordance with the Annual Meeting of Pondok Pesantren Main Cooperatives, Bank DKI together with Pondok Pesantren Asshidiqiyah held a national hospitality event for kyai/Board member of the entire Pondok Pesantren throught Indonesia. Bank DKI together with National Employement Bureau (BKN) and Regional Employment Bureau (BKD) enhancing their services to the Civil Servant (PNS) within surroundings of Provincial Government of DKI Jakarta trough the launching of Employee Electronic ID Card on the inauguration of Bank DKI Cash Office at State Employement Bureau in Jakarta. In the first semester of 2009, Financial Performance of Bank DKI shows an increase. As of June 2009, Bank DKI booked a profit before tax which amounting to Rp157 billion that represent an increase of 40.45% (equal to Rp45 billion) compare to that of 2008 which amounted to Rp112 billion. Bank DKI present two units of Daihatsu Xenia as prizes to customers whom had an account at Simpeda (Regional Development Saving) Saving. Concurrently, Bank DKI also conduct an official ceremony of Bank DKI Cash Office at Jakarta Timur City Hall Branches, which expanded from a previous level of Sub-Branch Office and also conduct an official ceremony for Pasar Induk Kramat Jati Branch Office. Bank DKI present a pure gold prizes to customers of Monas Saving for Period I of 2009, which was held on 15 August 2009. On 17 August 2009, Bank DKI commemorates the 64th Anniversary of the Republic of Indonesia by undertaking several Corporate Social Responsibiilty and Community Relations Programs to the entire community within surroundings of Bank DKI Head Ofiice at Juanda, Central Jakarta.
Bank DKI meresmikan operasionalisasi kantor layanan setingkat Cabang Bank DKI officially opened a service office that equal with sub-branch Pembantu di Universitas Pamulang, Jl. Surya Kencana No. 1 Pamulang. office in Pamulang University at Jl. Surya Kencana No. 1 Pamulang. Bank DKI bersama dengan Dinas Pelayanan Pajak Provinsi DKI Jakarta meresmikan Gerai Pajak Senayan City dan Pondok Indah Mall 2 di Senayan City, Jakarta. Bank DKI together with Tax Payment Services Office of Provincial Government of DKI Jakarta officially launched Tax Payment Outlet at Senayan City and Pondok Indah Mall 2, Jakarta. Signing of Working Agreement on the disrtribution of Revolving Fund for economic empowerment of urban communities with service cooperatives of Bank DKI, SME and Trading of DKI Jakarta. Bank DKI provides donation which amounting to Rp700 million to a total of 2,000 orphans and unfortunate within the surrounding of Bank DKI as part of their Corporate Social Responsibillity Program that was held throught Ramadhan of 1430H. Bank DKI distribute Zakat, Infaq and Shadaqoh for a total of Rp200 million to BAZIS DKI Jakarta on 8 September 2009. On 13 September 2009, Bank DKI handed over a total donation of Rp100 million from Unit Pengelola Zakat Bank DKI trough Rumah Zakat, Jawa Barat. Bank DKI conduct credit guarantee coordination with PT Asuransi Kredit Indonesia (Asrindo), PT Asuransi Ekspor Indonesia and PT Asuransi Umum Bumiputeramuda 1967 in Jakarta. Inauguration SAMSAT Drive Through Polda Metro Jaya, which can serve the payment of renewal motor vehicle tax (PKB) or renewal of Certificate Number of Vehicles (vehicle registration). Taxpayers can make payments using Bank DKIs ATM card.
2 September 2009 Penandatanganan Perjanjian Kerjasama Penyaluran Dana Bergulir 2 September 2009 Pemberdayaan Ekonomi Masyarakat kelurahan antara Bank DKI dengan Dinas Koperasi, UMKM dan Perdagangan DKI Jakarta. 14 September 2009 Bank DKI memberikan santunan sebesar Rp700 juta kepada 2000 14 September 2009 anak yatim dan fakir miskin yang ada di lingkungan sekitar Bank DKI sebagai bagian dari kegiatan Corporate Social Responsibility Bank DKI yang dilakukan sepanjang Ramadhan 1430 H. Bank DKI pada 8 September 2009 menyetorkan Zakat, Infaq dan Shadaqah sebesar Rp200 juta kepada BAZIS DKI Jakarta. Pada 13 September 2009 Bank DKI menyerahkan bantuan dana sebesar Rp100 juta dari Unit Pengelola Zakat Bank DKI melalui Rumah Zakat Jawa Barat. 15 September 2009 Bank DKI jalin kerjasama penjaminan kredit dengan PT. Asuransi 15 September 2009 Kredit Indonesia (Askrindo) serta kerjasama penjaminan kredit dengan beberapa perusahaan yakni PT. Asuransi Ekspor Indonesia, PT. Asuransi Umum Bumiputeramuda 1967 (BUMIDA) di Jakarta. 25 September 2009 Peresmian Samsat Drive Thru Polda Metro Jaya yang dapat melayani 25 September 2009 pembayaran perpanjangan pajak kendaraan bermotor (PKB) atau perpanjangan Surat Tanda Nomor Kendaraan (STNK). Wajib pajak dapat melakukan pembayaran tersebut dengan menggunakan kartu ATM Bank DKI. 27 Oktober 2009 27 October 2009 29 Oktober 2009 29 October 2009
Bank DKI meresmikan operasionalisasi kantor layanan syariah di Rumah Bank DKI officially launch the operational of Sharia Service Office at Sakit Annisa, Cikarang, Bekasi Utara. Annisa Hospital, Cikarang, North Bekasi. Laba sebelum pajak Bank DKI periode September 2009 mengalami pertumbuhan sebesar 12,77%. Bank DKIs profit before tax for the period of September 2009 experience growth of 12.77%. The distribution of scholarship funds which amounted to Rp1.075 billion was handed over to a total of 430 talented students from Educational Office of DKI Jakarta which was distributed through Bank DKI. Increasing services to its customer, Express Group launched the first electronic payment system in Indonesia that could be use in Tiara Express Taxi. In the near time, Bank DKI will collaborated with Express Group in providing similar facility for the entire ATM holder through Debit DKI services.
17 November 2009 penyaluran beasiswa dana pembinaan sebesar Rp1,075 miliar kepada 17 November 2009 430 mahasiswa berprestasi dari Dinas Pendidikan DKI Jakarta yang disalurkan melalui Bank DKI. 14 Desember 2009 Meningkatkan pelayanan kepada customernya, Express Group 14 December 2009 meluncurkan sistem pembayaran elektronik pertama di Indonesia yang dapat dipergunakan di armada Tiara Express. dalam waktu dekat ini Bank DKI akan berkolaborasi dengan Express Group dalam menyediakan fasilitas serupa untuk seluruh pemegang kartu ATM-nya melalui layanan Debit DKI.
151
Bank DKI menyadari bahwa keberhasilan atas pencapaian kinerja dan prestasi selama ini tidak terlepas dari dukungan masyarakat. Karenanya sebagai wujud dari apresasi atas dukungan masyarakat serta sebagai bentuk tanggung jawab terhadap masyarakat di lingkungannya, berbagai kegiatan sosial telah menjadi bagian penting dari perseroan dan dilaksanakan secara berkesinambungan. Sepanjang Tahun 2009, kegiatan Corporate Social Responsibility (CSR) Bank DKI memprioritaskan sektor pendidikan, kesehatan, lingkungan alam dan sosial kemasyarakatan menjadi bagian penting dari perseroan dan dilaksanakan secara transparan, akuntable dan berkesinambungan dengan partisipasi aktif dari karyawan dan juga melibatkan peran serta masyarakat dan instansi terkait. Hal ini sejalan dengan tujuan Perusahaan untuk mewujudkan tata kelola perusahaan yang baik serta dalam meningkatkan peran nyata Bank DKI ditengah masyarakat.
Bank DKI is mindful that the success of its performance and accomplishments all this time is inseparable from the support of the community. Accordingly, as a form of appreciation for this support and also as a form of responsibility to the community living around it, various social activities have become an important part of the Company and are implemented on a continuous basis. Throughout 2009, Bank DKIs Corporate Social Responsibility (CSR) activities prioritized the education, healthcare sectors as well as natural and social environments. These became an important part of the Company and are implemented transparently, continuously and with accountability with the active participation of employees and also involving the community and related agencies. This is in line with the objective of the Company to actualize good corporate governance and also to enhance the real role of Bank DKI in the community.
Lebih Dekat dengan Dunia Pendidik dan Pendidikan Melalui Program Guruku, Sahabatku.
Tidak dapat dipungkiri, pendidikan memegang peranan penting dalam mencerdaskan kehidupan berbangsa dan bernegara. Kemajuan perkembangan suatu bangsa, bisa dilihat dari kualitas pendidikannya. Guru merupakan elemen penting dalam mencerdaskan anak-anak bangsa, calon pemimpin masa depan. Karenanya perhatian terhadap guru, khusus di DKI Jakarta, menjadi salah satu perhatian penting Bank DKI sejalan dengan komitmen Pemerintah Pusat dan Pemerintah Provinsi DKI Jakarta untuk turut memajukan pendidikan. Sesuai dengan Instruksi Gubernur DKI Jakarta No. 162 Tahun 2003 tentang Mekanisme Pembayaran Gaji Guru TKN, SDN, SDLBN, SLTPN, SMUN, dan SMKN Provinsi DKI Jakarta, Bank DKI mendapat kepercayaan yang begitu besar dan terhormat untuk melayani pembayaran gaji 43.000 guru negeri di DKI Jakarta mulai dari SD, SMP, SMA, SMK hingga SLB. Bank DKI juga menyalurkan subsidi untuk guru swasta yang jumlahnya mencapai 50.000 guru, pembayaran untuk 7.000 guru bantu dan juga dana kesra untuk 5.000 guru Kanwil Agama. Itu berarti tak kurang dari 105.839 guru sudah menjadi nasabah bank ini. Sebagai media pembayaran gaji guru, Bank DKI menyediakan Tabungan Monas dan ATM Bank DKI 24 Jam.
Up-Close with the World of Educators and Education Through the My Teacher, My Best Friend Program.
It is undeniable that education plays an important role in intellectualizing the lives of the nation and state. The progress of a nations development can be seen from the quality of its education. Teachers are important elements in intellectualizing the nations children, our future leaders. Accordingly, the concern for teachers, especially in DKI Jakarta, has grown in importance for Bank DKI in line with the commitment of the Central Government and the Provincial Government of DKI Jakarta to take part in advancing education. Pursuant to DKI Jakarta Governor Instruction No. 162 / 2003 concerning Payroll Mechanisms for Teachers of Public Kindergartens, Public Elementary, Elementary for Disabled, Junior High, Senior High, and Vocational Schools in the Province of DKI Jakarta, Bank DKI has been entrusted with the great and honorable responsibility of facilitating salary payments to 43,000 public school teachers in DKI Jakarta, ranging from elementary schools, junior and senior high, and vocational schools to special schools. Bank DKI also distributes subsidies to 50,000 private school teachers, payments to 7,000 teacher aides as well as welfare funds for 5,000 Regional Office of the Ministry of Religious Affairs teachers. This means that no less than 105,839 teachers have become customers of the Bank. Bank DKI has Monas Savings and DKI 24-hours ATMs as the means for paying teacher salaries. Bank DKI launched Its Multi Purpose Loan (KMG) program to facilitate the fulfillment of various needs by teachers, especially In improving their professionalism and knowledge. The treatment given to the teachers is in fact quite extraordinary, as the loans are collateral-free with below market interest rates.
Guna memfasilitasi terpenuhinya berbagai kebutuhan guru, terutama untuk meningkatkan profesionalitas dan pengetahuannya, Bank DKI meluncurkan program Kredit Multi Guna (KMG) Promo. Perlakuan yang diberikan kepada para guru tergolong istimewa, karena kreditnya tanpa agunan dan suku bunga di bawah harga pasar.
152
Bank DKI yang sejak tahun 2006 dipercaya untuk menyalurkan Bantuan Operasional Sekolah (BOS) dan Bantuan Operasional Pendidikan (BOP), pada tahun 2009 kembali ditunjuk untuk menyalurkan dana BOS dari APBN sebesar Rp525 miliar untuk 3.980 sekolah dan dana BOP dari APBD sebesar Rp850 miliar untuk 2.545 sekolah. Namun demikian, pada tahun 2009 ini terdapat pemisahan rekening antara dana BOS dan BOP agar semakin accountable dan transparan sesuai dengan prinsip Good Corporate Governance.
Bank DKI which has been trusted to distribute the School Operational Assistance (BOS) and Operational Support of Education (BOP) since 2006, was appointed once again In 2009 to distribute BOS funds from the State Revenue and Expenditure Budget (APBN) amounting to Rp525 billion for 3,980 schools and BOP funds from the Regional Revenue and Expenditure Budget (APBD) amounting to Rp850 billion for 2,545 school. In 2009, however, the funds accounts for BOS and BOP were separated so that the disbursement could be more accountable and transparent in accordance with the principles of Good Corporate Governance. Bank DKI was also trusted by the DKI Jakarta Provincial Office of Education to distribute development funds to 430 accomplished but underprivileged students in the amount of Rp1.075 billion. This was an increase compared to 2008, when Bank DKI disbursed scholarships totaling Rp500 million from the Jakarta Provincial Office of Education to 200 accomplished but underprivileged students. The funds were distributed through Monas Savings accounts. In the effort to support education, DKI Bank carried out a number of education-oriented CSR activities during 2009, including among others distributing scholarships to accomplished but underprivileged students on behalf of the Jakarta Scholarship Foundation, providing sponsorship for various activities in the area of education, including rehabilitation assistance for educational facilities especially in areas hit by natural disasters.
Bank DKI juga dipercaya oleh Dinas Pendidikan Pemprov DKI Jakarta untuk menyalurkan dana pembinaan kepada 430 mahasiswa berprestasi kurang mampu sebesar Rp1,075 miliar. Jumlah ini meningkat dibandingkan dengan tahun 2008, dimana Bank DKI menyalurkan bantuan beasiswa dari Dinas Pendidikan Pemprov DKI Jakarta kepada 200 mahasiswa berprestasi yang kurang mampu dengan total yang disalurkan sebesar Rp500 juta. Dana tersebut akan disalurkan melalui Tabungan Monas. Dalam upaya mendukung kegiatan pendidikan, Bank DKI melakukan sejumlah kegiatan CSR dibidang pendidikan sepanjang tahun 2009, antara lain dipercaya oleh Yayasan Beasiswa Jakarta untuk menyalurkan beasiswa kepada siswa berprestasi dan kurang mampu, pemberian sponsorship berbagai kegiatan di lingkungan pendidikan termasuk juga bantuan rehabilitasi fasilitas pendidikan khususnya di wilayah yang terkena bencana alam.
Bank DKIs CSR activities are directed toward those that are intended to support public healthcare services. One of Bank DKIs CSR programs in public healthcare that is held routinely is the blood drive, participated by the employees of Bank DKI, and involving IIKA (Bank DKI Employee Wives Association) and the DKI Jakarta Branch of the Indonesian Red Cross. Another activity was the mass circumcision of 137 children from various backgrounds. Among them are children of residents from the vicinity of Jl. Juanda III, and children of outsourced employees of Bank DKI.
153
Untuk lebih mendukung pelayanan kepada masyarakat, dalam hal ini adalah pensiunan karyawan, Bank DKI juga menyerahkan bantuan berupa 1 unit mobil ambulance mobil jenazah kepada Persatuan Pensiunan Karyawan Bank DKI. Bank DKI juga turut berpartisipasi dalam mendirikan Gedung PKB PAUD (Pendidikan Anak Usia Dini) di wilayah Jakarta Selatan yang digunakan untuk gedung posyandu. Bantuan dalam bentuk dukungan fasilitas kesehatan yang dapat dimanfaatkan untuk kepentingan masyarakat. Kegiatan Bank DKI yang menekankan kesehatan masyarakat tidak hanya terbatas pada kegiatan yang bersifat program aksi semata, tetapi juga kepada kegiatan edukasi budaya hidup sehat di masyarakat termasuk diantaranya ketika Bank DKI berpartisipasi dalam kegiatan lomba Kampung Bersih Narkoba antar RW. Program CSR Bank DKI juga memprioritaskan upaya menggalang kepedulian terhadap korban bencana alam. Sepanjang tahun 2009, sejumlah bencana alam yang menjadi perhatian Bank DKI adalah bencana alam di Situ Gintung, bencana gempa di Jawa Barat, Sumatera Barat. Pemberian bantuan terhadap korban bencana alam melibatkan sumbangan nyata dari karyawan Unit Pelayanan Zakat Bank DKI, seperti ketika Bank DKI memberikan bantuan kepada korban bencana Situ Gintung sebesar Rp100 Juta. Bantuan tersebut berasal dari sumbangan para karyawan, baik dari UPZ (Unit Pelayanan Zakat) maupun dari manajemen Bank DKI. Bank DKI juga menyerahkan bantuan dana untuk korban bencana gempa di Jawa Barat sebesar Rp100 juta dari Unit Pengelola Zakat Bank DKI melalui Rumah Zakat Jawa Barat serta keperluan sehari-hari seperti selimut, biskuit, mie instant, susu, air mineral, perlengkapan mandi, yang bernilai total Rp100 juta yang dikoordinir melalui Tim Penanggulangan Bencana Satkorlak PBP Provinsi DKI Jakarta untuk korban gempa di Jawa Barat dan Sumatera Barat. Selain itu Bank DKI sebagai bagian dari Asosiasi Bank Pembangunan Daerah, menyerahkan bantuan untuk korban Gempa Sumatera Barat dari Bank DKI kepada Bank Nagari yang merupakan bagian dari kepedulian Bank Pembangunan Daerah Seluruh Indonesia. Sejumlah bantuan berupa pemberian bantuan sejumlah uang tunai juga diberikan Bank DKI sepanjang tahun 2009 ini diantaranya adalah santunan kepada janda-janda karyawan Bank DKI, santunan sebesar Rp700 juta kepada 2000 anak yatim dan fakir miskin yang ada di lingkungan sekitar Bank DKI, santunan kepada anak yatim dalam rangka Milad Bank DKI Syariah yang ke 5 dan juga diantaranya menyetorkan Zakat, Infaq, dan Shadaqah sebesar Rp200 juta kepada BAZIS DKI Jakarta.
To further improve services to the community, which in this case are retired Bank DKI employees, the Bank also donated an ambulance/hearse to the Bank DKI Retired Employees Association. Bank DKI also contributed to the construction of a PKB PAUD (Learning Activity Program - Early Childhood Education) building in South Jakarta which is used as a posyandu (integrated service post) building. The Banks assistance came in the form of healthcare facilities that can be utilized for the benefit of the community. The Bank DKI activities that emphasize public healthcare are not confined to activities that are merely action programs in nature, but also activities that instill a culture of healthy living in the community, including among others, when Bank DKI participated in the inter-RW (next-to-lowest administrative unit) Kampung Bersih Narkoba (Drug-Free Village) competition. The Banks CSR programs also prioritize the efforts to raise awareness of natural disaster victims. During 2009, several natural disasters that caught the attention of Bank DKI were the Situ Gintung embankment disaster and the earthquakes in West Java and West Sumatra. Aids for victims of the natural disasters involve real donations from employees of the Bank DKI Alms Service Unit, such as when the Bank provided aid to victims of the Situ Gintung disaster amounting to Rp100 million. The aid comes from employee donations, both from the UPZ (Alms Service Unit) and the management of Bank DKI.
Bank DKI also provided financial aid to the West Java earthquake victims totaling Rp100 million from its Alms Management Unit through the West Java House of Alms as well as daily necessities such as blankets, biscuits, instant noodles, milk, mineral water, toiletries, worth a total of Rp100 million, which was coordinated by the DKI Jakarta Provincial Disaster Mitigation and Evacuation Coordinating Unit for the earthquake victims in West Java and West Sumatra. Moreover, Bank DKI as part of the Association of Regional Development Banks, provided aids to victims of the West Sumatra Earthquake through Bank Nagari, constituting a part of the Pan Indonesia Regional Development Banks concern. Throughout 2009, Bank DKI also disbursed cash assistance, such as the compensation for widows of Bank DKI employees, compensation amounting to Rp700 million for 2000 orphans and the destitute compensation amounting to Rp700 million to 2000 orphans and destitute people on the occasion of Bank DKI Syariahs 5th Anniversary and also include donated Zakat, Infaq, and Sadaqah (Islamic Alms) totaling of Rp200 million to BAZIS DKI Jakarta.
154
Bank DKI juga memperhatikan pengembangan kesenian dan kebudayaan masyarakat. Termasuk di antara kegiatankegiatan yang mencerminkan hal Ini adalah ketika Bank DKI menyumbangkan 2.000 eksemplar buku yang dikumpulkan dari karyawan Bank DKI kepada Panitia Pesta Buku Jakarta 2009 yang diselenggarakan oleh IKAPI DKI Jakarta Bank DKI memberikan hadiah 2 unit mobil kepada Pemenang Abang None pada Malam Final Pemilihan Abang dan None DKI Jakarta Tahun 2009. Bank DKI juga mendukung kegiatan Hari Anak Nasional, Hiburan Karyawan Pemprov DKI Jakarta maupun kegiatan yang terkait dengan HUT ke 482 DKI Jakarta dalam rangka mendukung pariwisata DKI Jakarta. Bank DKI memberikan bantuan 2.000 unit traffic cone kepada Polda Metro Jaya yang diserahkan bersamaan dengan Peresmian Samsat Drive Thru Jakarta Selatan. Bank DKI juga merayakan HUT RI ke 64 bersama warga Kelurahan Kebon Kelapa. Selain kegiatan yang terkait dengan kesenian dan kebudayaan, Bank DKI juga memperhatikan kegiatan religi seperti peringatan hari raya keagamaan serta setiap tahunnya mengadakan pesantren kilat untuk anak-anak karyawan Bank DKI. Di Tahun 2009 ini, Bank DKI juga berpartisipasi dalam kegiatan Silaturahmi Nasional Kyai/Pengasuh Pondok Pesantren se-Indonesia dan kunjungan ke Media Center Pondok Pesantren Asshidiqiyah. Sepanjang tahun 2009, total dana yang telah disalurkan oleh Bank DKI untuk kegiatan CSR adalah sebesar Rp1.425.439.738 yang meliputi berbagai kegiatan sosial kemasyarakatan Bank DKI. Program CSR Bank DKI di tahun 2010 kedepannya lebih terprogram dan berkesinambungan dengan memperhatikan penanganan CSR yang bersifat insidentil (crash program) untuk mengakomodasi pelaksanaan CSR bantuan bencana alam. Nantinya juga akan lebih diseleraskan dengan sejumlah program kerja Pemprov DKI Jakarta sebagai pemegang saham Bank DKI serta lebih melibatkan mass media untuk meningkatkan coverage pemberitaan Bank DKI di media massa untuk meningkatkan corporate image dan juga menggunakan pihak konsultan yang dapat dimanfaatkan untuk brainstorming dan update knowledge untuk penerapan program CSR.
Bank DKI is also concerned with the development of arts and culture in the community. Activities that attest to this Include when Bank DKI donated 2,000 books collected from its employees to the Committee of the Jakarta Book Fest 2009, an event organized by the DKI Jakarta IKAPI (Indonesian Book Publisher Association). Bank DKI provided two cars as prizes for the winners of to the Abang (Mister) and None (Miss) DKI Jakarta Contest 2009 Final Night. Bank DKI also supported the National Childrens Day, and the DKI Jakarta Provincial Government Employee Entertainment activities and also activities related to the 482nd Anniversary of DKI Jakarta in support of DKI Jakarta tourism. Bank DKI also donated 2,000 units of traffic cones to the Greater Jakarta Metropolitan Police coinciding with the inauguration of the SAMSAT (One-Stop Administration System) Drive-Thru in South Jakarta. Bank DKI also celebrated RIs 64th Anniversary with the residents of Kebon Kelapa Village. In addition to activities related to the arts and culture, Bank DKI is also concerned with religious activities such as the observance of religious holidays and the annual holding of pesantren kilat (very short stay at Islamic boarding school) for children of Bank DKI employees. In 2009, Bank DKI also participated in the National Gathering of the Pan-Indonesia Islamic Boarding School Scholars/Administrators and a visit to the Pondok Pesantren Asshidiqiyah Media Center. During 2009, Bank DKI disbursed a total of Rp1,425,439,738 for CSR activities covering various social activities. In 2010, Bank DKIs CSR activities will be more programmed and continuous by giving due regard to the handling of incidental CSR (crash program) to accommodate the implementation of CSR disaster relief. The activities will also be more synchronized with the work programs of the DKI Jakarta Provincial Government, as a shareholder of Bank DKI, as well as more involving the mass media to enhance news coverage and consequently its corporate image, and also employ consultants that can facilitate brainstorming and knowledge-updating for the implementation of CSR programs.
AYO ke Bank
Dalam rangka meningkatkan kesadaran dan tingkat pemahaman masyarakat terhadap produk dan jasa perbankan, dan juga untuk meningkatkan fungsi intermediasi perbankan kepada
AYO ke Bank
In order to increase public awareness and understanding of banking products and services, and also to improve the intermediary function of banks for the community, and reduce
155
masyarakat, dan mengurangi jumlah pengaduan nasabah, Bank DKI sejak tahun 2007 berpartisipasi dalam program edukasi perbankan Ayo Ke Bank dengan menjadi salah satu anggota Kelompok Kerja Ayo Ke Bank. Selain untuk menjaring nasabah baru, Program Ayo Ke Bank juga ditujukan untuk memberikan kesadaran kepada nasabah lama tentang hak dan kewajiban bila ada ketidaksepahaman antara nasabah dengan perbankan. Tujuan program Ayo ke Bank yang dilaksanakan oleh Bank DKI sebagaimana visi program Ayo Ke Bank yang diusung oleh Bank Indonesia adalah untuk mewujudkan masyarakat yang memiliki pengetahuan dan informasi yang memadai, percaya diri, memahami fungsi dan peran, serta manfaat dan risiko produk jasa bank sehingga dapat mengelola keuangan secara bijaksana untuk meningkatkan kualitas hidup masyarakat di masa datang. Sepanjang tahun 2009, Bank DKI melaksanakan kegiatan terkait dengan program edukasi perbankan Ayo Ke Bank ke berbagai kalangan termasuk menyasar segmentasi usia dini yang di kemudian hari bisa menjadi nasabah Bank DKI. Edukasi dan sosialisasi produk perbankan Bank DKI kepada segmentasi usia dini termasuk diantaranya kepada murid-murid di sejumlah SD, SMP dan SMK yang antara lain dilakukan melalui penyebaran leaflet serta sosialisasi dan edukasi perbankan ke SD & SMP Al Azhar Jakarta Timur dan SMK Walang Jaya Jakarta Utara pada bulan Juni 2009. Langkah ini sekaligus menjadi strategi pemasaran Bank DKI. Sebagaimana dilakukan oleh bank lainnya yang melakukan program edukasi secara nasional kepada universitas-universitas di seluruh Indonesia Bank DKI pada 24 Juli 2009 juga berpartisipasi pada program nasional Education Card Day dengan melakukan sosialisasi mengenai produk kartu Bank DKI (Debit, ATM dan juga smartcard JakCard) kepada mahasiswa dan mahasiswi di Universitas Gunadarma. Tujuan dari program ini adalah agar para mahasiswa dan juga dosen memahami perbedaan antara Kartu ATM, Debit, Kartu Kredit & Pre Paid dan memahami manfaat serta risiko masing-masing produk kartu tersebut. Kegiatan edukasi perbankan juga dilakukan Bank DKI disela-sela Undian Tabungan Monas Periode I Tahun V yang dilaksanakan di Blok M Plaza pada 16 Agustus 2009 dengan mengadakan program Tabungan (Nabung Yuk) yang juga memanfaatkan momentum HUT RI yang ke 64 dengan tema Dirgahayu Tanah Airku (Edukasi masyarakat di bidang perbankan) dengan menyasar pelajar TK dan SD serta pengunjung mall dalam bentuk lomba permainan anak-anak dan sosialisasi tentang produk tabungan yang meliputi edukasi apa itu tabungan, bagaimana menabung dan apa manfaat tabungan.
the number of customer complaints, Bank DKI has since 2007 participated in the banking education program, Ayo ke Bank (Lets Go to the Bank), by becoming a member of the Ayo ke Bank Working Group. In addition to acquiring new customers, the Ayo ke Bank program also aims to increase the awareness of existing customers of their rights and obligations when disagreements occur between customers and banks. The objective of the Ayo ke Bank program as implemented by Bank DKI, as envisioned by Bank of Indonesia, is to create a society with adequate knowledge and information, confidence, and understands the functions and roles, as well as the benefits and risks of banking service products so that it can wisely manage its finances in order to improve the quality of its life in the future.
During 2009, Bank DKI held activities related to the banking education program, Ayo ke Bank, in various circles including targeting the early age segment that could become the future customers of Bank DKI. Bank DKI holds education and socialization drives on banking products for the early childhood segment including students of elementary, junior high and vocational schools, which among others was done through distribution of leaflets as well as banking socialization and education to the East Jakarta Al Azhar Primary & Junior High Schools, and the North Jakarta Walang Jaya Vocational School, in June 2009. The step became at the same time a marketing strategy for Bank DKI. As with other banks that held banking education programs on a national-scale to universities across Indonesia, Bank DKI also participated in the national Education Card Day program on 24 July 2009 by socializing its card products (debit, ATM and also the JakCard smartcard) to students of Gunadarma University. The objective of the program was to educate students and lectures alike on the difference between ATM, Debit, Credit and Pre-Paid Cards and understand the benefits and risks of each card product.
Banking education activities were also held on the sidelines of the Monas Savings Lottery Period I Year V at Blok M Plaza on 16 August 2009 by running a Savings program (Nabung Yuk), which also took advantage of the momentum of the 64th Anniversary of RI carrying the theme Dirgahayu Tanah Airku (public education in banking) by targeting kindergarten and elementary school students as well as mall visitors in the form of children competitions and socialization of savings products that include education on what savings are, how to save, and the benefits of savings.
156
Kegiatan Ayo Ke Bank lainnya yang juga di ikuti oleh Bank DKI adalah lomba karya tulis, kartun, film pendek dan komik yang dikemas dalam program sponsorship Kontes Suara Konsumen yang diselenggarakan pada Desember 2009. Kontes Suara Konsumen diikuti oleh pelajar & mahasiswa, guru & dosen serta kalangan pers dan juga masyarakat umum. Selain itu pada Desember 2009 Bank DKI turut menandatangani komitmen bersama untuk meluncurkan produk TabunganKu dan Jargon Edukasi Perbankan 3 P (Pastikan Manfaatnya, Pahami Risikonya, dan Perhatikan Biayanya). TabunganKu ditujukan kepada pelajar dan masyarakat berpenghasilan rendah. Komitmen Bank DKI ditandai dengan penyertaan logo 3 P, Ayo Ke Bank dan Sahabat Konsumen pada setiap materi promosi Bank DKI (leaflet, banner, umbul-umbul dan spanduk produk dan jasa perbankan Bank DKI, termasuk leaflet product knowledge perbankan). Edukasi dan sosialisasi produk perbankan senantiasa dilakukan oleh Bank DKI pada setiap kesempatan, termasuk penyebaran materi promosi dan edukasi produk dan layanan perbankan diseluruh kantor layanan Bank DKI.
Other Ayo ke Bank activities also organized by Bank DKI were writing, animation, short films and comic book competitions packaged in a sponsorship program, the Consumer Voice Contest, held in December 2009. The Consumer Voice Contest was participated by secondary and university students, teachers and lecturers as well as the press and the general public. Moreover, Bank DKI co-signed a joint commitment, in December 2009, to launch the TabunganKu (MySavings) product and the Banking Education Jargon 3 P (Ensure the Benefits, Understand the Risks, and Mind the Costs). TabunganKu is intended for students and the low-income public. The Banks commitment is marked by the use of the 3 P, Ayo ke Bank and Sahabat Konsumen logos on every Bank DKI promotional material (leaflets and banners of Bank DKIs banking products and services, including banking product knowledge leaflets). Bank DKI will at every opportunity, carry out the education and socialization of banking products, including the distribution of promotional and educational materials on banking product and services at all Bank DKI branches.
157
Aktivitas CSR
CSR Events
12.03.09 \
Bank DKI memberikan santunan kepada anak yatim dalam rangka Milad BanK DKI Syariah yang ke 5. Bank DKI gives donation to orphans in regards with the 5th Milad of Bank DKI Syariah.
11.04.09 \
Bank DKI memberikan bantuan kepada korban bencana Situ Gintung sebesar Rp100 juta yang berasal dari sumbangan para karyawan, UPZ (Unit Pelayanan Zakat) Bank DKI maupun dari Manajemen Bank DKI. Penyerahan bantuan dimaksud dilakukan di sela-sela peringatan Hari Ulang Tahun ke 48 Bank DKI. Bank DKI provide donations to the Situ Gintung victim for a total of Rp100 million which derived from employees contribution, UPZ (Unit Pelayanan Zakat) Bank DKI as well as the Management of Bank DKI. The handling over of those donation was being held on the inauguration of Bank DKIs 48 Anniversary.
11.04.09 \
Bank DKI menyerahkan bantuan mobil ambulance kepada Persatuan Pensiunan Bank DKI dan bantuan santunan kepada janda-janda karyawan Bank DKI. Bank DKI gives donation in the form of ambulance car to the Retiree Union of Bank DKI as well as compensation to the widowers of Bank DKIs employee.
17.04.09 \
Karyawan Bank DKI melakukan donor darah yang dilaksanakan dalam rangka memperingati HUT ke 48 Bank DKI. Bank DKIs staff conducted a blood donor which was held on the commemoration of Bank DKIs 48 Anniversary.
20.05.09 \
Bank DKI melaksanakan kegiatan khitanan massal terhadap 137 anak dari keluarga kurang mampu yang berasal dari lingkungan sekitar Bank DKI dan beberapa Yayasan Anak Yatim Piatu yang dilaksanakan bersama dengan IIKA (Ikatan Istri Karyawan) Bank DKI sebagai corporate social responsibility, juga dalam rangka peringatan HUT ke 48 Bank DKI. Bank DKI conducted a mass circumcision towards 137 unfortunate children within surroundings of Bank DKI Office and several Orphanage Foundation, which was held in coordination with IIKA (Association of Employees Wife) Bank DKI. This event was becoming a part of corporate social responsibility and the commemoration of Bank DKIs 48 Anniversary.
09.06.09 \
Penyerahan bantuan siswa SMK Gakin dan beasiswa penerima medali pada event nasional 2009 di Jakarta oleh Pemprov DKI Jakarta melalui pembukaan rekening penerima bantuan di Bank DKI. Handling over donation for students of SMK Gakin and scholarships for those whom received a medallion on the 2009 National event in Jakarta, which was held by Provincial Government of DKI Jakarta. This was undertaken through an opening of Bank DKIs account by all recipients.
158
13.06.09 \
Bank DKI berpartisipasi dalam kegiatan Silaturahmi Nasional Kyai/Pengasuh Pondok Pesantren se-Indonesia dan kunjungan ke Media Center Pondok Pesantren Asshidiqiyah. Bank DKI was participated on the event of National Hospitality of Kyai / Management of Pondok Pesantren throughout Indonesia and working visit to the Media Center of Pondok Pesantren Asshidiqiyah.
27.06.09 \
Bank DKI menyumbangkan 2.000 eksemplar buku yang dikumpulkan dari karyawan Bank DKI kepada Panitia Pesta Buku Jakarta 2009 yang diselenggarakan oleh IKAPI DKI Jakarta. Bank DKI donates a total of 2,000 books which was gathered from Bank DKIs employee to the working party of 2009 Book Festival in Jakarta which was held by IKAPI DKI Jakarta.
17.04.09 \
Karyawan Bank DKI melakukan donor darah yang dilaksanakan dalam rangka memperingati HUT ke 48 Bank DKI. Bank DKIs employee conducted a blood donor which was held within the commemoration of Bank DKIs 48 Anniversary.
28.06.09 \
Bank DKI berpartisipasi dalam kegiatan Hiburan Karyawan Pemprov DKI yang diadakan di Pelataran Parkir Monumen Nasional. Bank DKI was participated in the event of Employee Entertainments from Provincial Government of DKI Jakarta which was held on National Monument Car Park.
09.07.09 \
Bank DKI berpartisipasi dalam pemberian beasiswa putra-putri Pengemudi Taksi Ekspress. Bank DKI was participated in the distribution of scholarships for children of Express Taxis Drivers.
10.07.09 \
Pesantren Kilat Putra-Putri Karyawan Bank DKI. Express Boarding School for children of Bank DKIs employees.
159
15.07.09 \
Bank DKI memberikan hadiah 2 unit mobil kepada Pemenang Abang None pada Malam Final Pemilihan Abang dan None DKI Jakarta Tahun 2009. Bank DKI gives two units of car to the winner of Abang None on the 2009 Grand Finale of Abang None DKI Jakarta.
23.07.09 \
Bank DKI berpartisipasi dalam kegiatan Hari Anak Nasional Walikota Jakarta Pusat yang diselenggarakan di Pelataran Parkir Monumen Nasional. Bank DKI was participated in the event of National Childrens Day of Central Jakarta City Hall which was held on National Monument Car Park.
17.08.09 \
Bank DKI melakukan kegiatan bersama warga Kelurahan Kebon Kelapa dalam rangka Hari Kemerdekaan RI yang ke 64. Bank DKI conducted a collective activity with citizen of Kelurahan Kebon Kelapa on the commemoration of 64th Anniversary of Independence Day.
01.09.09 \
Bank DKI menyetorkan Zakat, Infaq, dan Shadaqah sebesar Rp200 juta kepada BAZIS DKI Jakarta. Bank DKI deposit the Zakat, Infaq and Shadaqah for a total amount of Rp200 million to BAZIS DKI Jakarta.
05.09.09 \
Bank DKI berbagi makanan sahur kepada penyapu jalanan dalam Sahur On The Road. Bank DKI sharing food for sahur to the street sweeper on the event of Sahur On The Road.
12.09.09 \
Bank DKI menyerahkan bantuan dana sebesar Rp100 juta dari Unit Pengelola Zakat Bank DKI melalui Rumah Zakat Jawa Barat. Bank DKI handed over donation for a total amount of Rp100 million from Unit Pengelola Zakat Bank DKI through the House of Zakat in Jawa Barat.
160
14.09.09 \
Bank DKI menyumbangkan keperluan sehari-hari seperti selimut, biskuit, mie instant, susu, air mineral, perlengkapan mandi, yang bernilai total Rp100 juta. Pemberian bantuan tersebut dikoordinir melalui Tim Penanggulangan Bencana Satkorlak PBP Provinsi DKI Jakarta untuk korban gempa di Jawa Barat dan Sumatera Barat. Bank DKI donated daily necessity such as blanket, biscuit, instant noodle, milk, mineral water, toiletries for a total of +Rp100 million. The donation was coordinated by Disaster Management Team of Satkorlak PBB of DKI Jakartas Province which was going to be distributed to earthquake victims in West Java and West Sumatra.
14.09.09 \
Bank DKI memberikan santunan sebesar Rp700 juta kepada 2.000 anak yatim dan fakir miskin yang ada di lingkungan sekitar Bank DKI sebagai bagian dari kegiatan Corporate Social Responsibility Bank DKI yang dilakukan sepanjang Ramadhan 1430 H. Bank DKI gives donation for a total amount of Rp700 million towards 2,000 orphans and less fortunate within surroundings Bank DKIs office as part of their corporate social responsibility program that has been held throughout Ramadhan 1430 H.
25.09.09 \
Bank DKI memberikan bantuan 2.000 unit traffic cone kepada Polda Metro Jaya bersamaan dengan Peresmian Samsat Drive Thru Jakarta Selatan yang diserahkan kepada Kapolda Metrojaya Irjen. Pol. Wahyono disaksikan Gubernur DKI Jakarta, Fauzi Bowo. Bank DKI gives 2,000 units of traffic cone donation to Polda Metro Jaya conterminous with the ceremony of Samsat Drive Thru in South Jakarta which was submitted to Kapolda Metrojaya, Irjen. Pol. Wahyono, witnessed by the Governor of DKI Jakarta Fauzie Bowo.
21.10.09 \
Bank DKI menyerahkan bantuan untuk korban Gempa Sumatera Barat dari Bank DKI kepada Bank Nagari yang merupakan bagian dari kepedulian Bank Pembangunan Daerah Seluruh Indonesia. Handed over the donation to earthquake victims at West Sumatra from Bank DKI to Bank Nagari, which was a part of corporate social responsibility of Indonesian Regional Development Bank.
17.11.09 \
Penyaluran beasiswa dana pembinaan sebesar Rp1.075 miliar kepada 430 mahasiswa berprestasi dari Dinas Pendidikan DKI Jakarta yang disalurkan melalui Bank DKI. The distribution of development fund scholarship amounted to Rp1,075 billion towards 430 selected students from Dinas Pendidikan of DKI Jakarta Province. The scholarship funds was distributed through Bank DKI.
161
Dengan tetap menjalankan prinsip kehatihatian yang memadai Bank DKI berhasil meningkatkan jumlah kredit yang diberikan sebesar 8,36% dibandingkan tahun 2008, hasil yang cukup baik ditengah situasi yang penuh ketidakpastian.
With the prudential Banking principles Bank DKI sucessfully increased its lending volume by 8.36% compared to that of 2008, which was quite a satisfactory result considering that the condition was wrought with uncertainties.
162
163
Konvensional Conventional
Aset Kas dan Setara Kas Penempatan pada bank lain dan Bank Indonesia Penyisihan Kerugian 526.875.675.875 2.077.585.769.289 (5.350.000.000) 2.072.235.769.289 Efek-efek Rupiah Diperdagangkan Dimiliki hingga Jatuh Tempo Efek-efek Mata Uang Asing Dimiliki hingga Jatuh Tempo Penyisihan Kerugian 95.470.628.195 (7.665.181.873) 4.464.878.274.500 Kredit yang Diberikan Rupiah Mata Uang Asing Penyisihan Kerugian 6.352.419.199.253 (227.984.385.630) 6.124.434.813.625 Pendapatan yang Masih Harus Diterima Aset Lain-lain 151.332.933.905 11.601.386.002 162.934.319.907 Jumlah Aset Kewajiban Giro Rupiah Mata Uang Asing Tabungan Deposito Rupiah Mata Uang Asing Simpanan Nasabah Pinjaman Diterima Rupiah Beban yang Masih Harus Dibayar dan Kewajiban Lain-lain Jumlah Kewajiban Pendapatan Hasil Bunga Rupiah Mata Uang Asing Provisi dan Komisi Rupiah Pendapatan Bunga Pendapatan Provisi, Komisi dan Fee Pendapatan (Beban) Lainnya Jumlah Pendapatan 73.284.334.348 1.602.060.699.622 16.187.641.391 16.187.641.391 1.618.248.341.013 1.520.529.208.574 8.247.156.700 210.307.724.494 554.685.810.210 12.124.506.920.870 3.406.398.971.629 832.212.952 11.859.513.386.166 5.953.062.521.186 206.131.774.188 2.293.087.906.211 13.351.358.853.194 1.095.361.624.998 3.281.711.203.180
Syariah Sharia
2.439.147.800 41.532.751.697 41.532.751.697
Jumlah Total
Asset 529.314.823.675 2.119.118.520.986 (5.350.000.000) 2.113.768.520.986 Securities - Rupiah 1.095.361.624.998 3.286.711.203.180 Trading Held-to-Maturity Securities - Foreign Currency 95.470.628.195 (7.705.181.873) 4.469.838.274.500 Loans Held-to-Maturity Possible Losses Cash and Cash Equivalent Placement in other banks and Bank Indonesia Possible Losses
5.000.000.000
(40.000.000) 4.960.000.000
34.410.456.484 67.712.174.975
272.535.414.077 374.658.045.536
106.854.026.637 481.512.072.173
Rupiah Accruals and Other Liabilities Total Liabilities Income Total Interest
59.149.849.768 -
1.579.679.058.342 8.247.156.700
59.149.849.768 59.149.849.768
Rupiah Interest Income Fees, Commissions and Fee Income Income (Expense) - Others Total Income
164
Menghadapi krisis keuangan global yang meluas sejak tahun 2008, perbankan nasional terbukti mampu bertahan dengan baik meskipun mengalami tekanan likuiditas pada enam bulan pertama tahun 2009 yang mengakibatkan perbankan sangat berhati-hati dalam pengucuran kredit dan lebih berfokus menjaga likuiditasnya. Selama enam bulan setelahnya, pada saat semakin membaiknya situasi perekonomian dalam negeri dan dunia, perbankan nasional mengejar ketertinggalannya dan secara lebih agresif menjalankan fungsi intermediasinya. Hasilnya, baki kredit perbankan nasional tumbuh sebesar 9,95% menjadi Rp1.437 triliun pada akhir 2009. Bank DKI mampu memanfaatkan dengan baik momentum tersebut. Dengan tetap menjalankan prinsip kehati-hatian yang memadai Bank DKI berhasil meningkatkan jumlah kredit yang diberikan sebesar 8,36% dibandingkan tahun 2008, hasil yang cukup baik ditengah situasi yang penuh ketidakpastian. Yang sama menggembirakannya, sepanjang tahun 2009, Bank DKI mampu meningkatkan hampir dari seluruh sumber pendapatannya. Pendapatan bunga naik 14,15%, pendapatan provisi dan komisi naik 115,76%, pendapatan provisi dan komisi selain dari pemberian kredit naik 27,51%, keuntungan transaksi mata uang asing naik 1.777,42%, keuntungan penjualan efek naik sebesar 23,66% dan pendapatan lainnya meningkat 9,60%. Dari kenaikan pendapatan-pendapatan tersebut, Bank DKI berhasil membukukan kenaikan laba bersih sebesar 20,86%. Pertumbuhan yang signifikan juga dicapai oleh segmen perbankan Syariah. Perbankan Syariah Bank DKI secara umum telah memiliki track record kinerja yang memuaskan, independen, mampu beradaptasi dengan kondisi ekstrim dan memiliki sistem pengendali risiko yang sangat kuat serta mampu mengatasi masalah yang dihadapi. Menurut Dewan Pengawas Syariah, Manajemen Bank DKI Syariah telah berjalan dengan prinsip dan fungsi manajemen perbankan yang sehat didukung dengan kompetensi pemimpin Grup Syariah dan Sumber Daya Insani yang cukup memadai untuk dapat melaksanakan operasional perbankan berdasarkan prinsip syariah dan menginterpretasikan ketentuan perbankan maupun Fatwa Dewan Syariah Nasional. Hasilnya, selama tahun 2009 Bank DKI Syariah berhasil mencatat peningkatan pada semua akun-akun pentingnya: dana pihak ketiga, pembiayaan, pendapatan dan tentu saja laba usaha. Dana pihak ketiga tumbuh 77,39%, jumlah pembiayaan meningkat 6,32%, pendapatan pembiayaan meningkat 18,73% dan laba usaha mencatatkan pertumbuhan hampir sebesar 2.502,2%. Dengan memperhatikan data-data tersebut, tidak ada keraguan bahwa Bank DKI Syariah telah menjalankan fungsi perbankan syariahnya dengan sangat baik
Despite the spreading global financial crisis that started in 2008, the Indonesian banking industry proved able to firmly stand its ground, although national banks were forced to assert prudence in dispensing loans and focus on maintaining their liquidities due to a liquidity crunch that occurred in the first semester of 2009. Throughout the subsequent six-month, as local and international economic condition rebounded, the national banking industry picked up its pace and assumed its intermediary functions more aggressively. As a result, national lending cake expanded by 9.95% to Rp1,437 trillion as of 2009 year end. Bank DKI was able to leverage on this momentum. By adequately adhering to principle of prudence, Bank DKI successfully increased its lending volume by 8.36% compared to that of 2008, a satisfactory result considering that the condition was rife with uncertainties. Equally encouraging was that throughout 2009, Bank DKI had been able to increase virtually all its sources of revenue. Interest revenue climbed 14.15%, provision and commission revenue was up by 115.76%, non-loan provision and commission revenue increased by 27.51%, profit from foreign exchange transactions increased by 1,777.42%, profit from marketable securities was up by 23.66% and other revenues increased by 9.60%. With these increments, Bank DKI successfully booked a 20.86% increase in its net profit.
The Sharia banking segment also recorded a significant growth. Bank DKIs Sharia Banking segment essentially has a track record of satisfactory performance, independence, adaptability to extreme conditions and a solid risks control system as well as the ability to circumvent issues.
The Sharia Supervisory Board believes that the Management of Bank DKI Syariah has performed in accordance with sound banking management principles and function supported by the competence of the Sharia Group head and adequate HR, hence enabling it to operate with strict adherence to sharia principles and interpret banking regulations as well as the Fatwa of the National Board of Sharia. Consequently, throughout 2009, Bank DKI Syariah successfully posted increases in its key accounts: third-party funds, financing, revenue and certainly operating profit. Third-party funds grew by 77.39%, financing volume increased by 6.32%, financing revenue was up by 18.73%, whereas operating profit posted an increase of nearly 2,502.2%. Taking these figures into account, Bank DKI Syariah has no doubt performed its
165
Tahun / Year
2005
2006
2007
2008
2009
2008
2009
2009
Lancar | Current Dalam Perhatian Khusus | Special Mention Kurang Lancar | Substandard Diragukan | Doubtful Macet | Loss
Lancar | Current Dalam Perhatian Khusus | Special Mention Kurang Lancar | Substandard Diragukan | Doubtful Macet | Loss
Kredit yang Diberikan Berdasarkan Sektor Ekonomi Outstanding Loan Based on the Economic Sector
dalam Rupiah in Rupiah
2008
Perdagangan Umum dan Administrasi Konstruksi Jasa Bisnis Transportasi Jasa Pelayanan Sosial Industri Lain-lain Jumlah 559.428.914.598 266.705.628.251 201.186.764.498 11.585.206.873 39.365.266.648 6.340.096.848 5.392.771.167.789 6.477.383.045.505
2009
250.960.139.925 350.373.753.020 525.218.818.640 6.992.084.518 78.460.846.695 8.783.846.348 5.782.715.610.807 7.003.505.099.953 General Trading & Administration Construction Services Transportation Social Services Industries Others Total
166
dan memberikan kontribusi maksimal dalam kinerja Bank DKI secara keseluruhan. Dalam pembahasan berikut, akan dijelaskan lebih dalam mengenai hasil usaha, likuiditas dan kondisi keuangan Bank DKI sepanjang tahun 2009, Disertakan pula beberapa catatan mengenai kejadian-kejadian materiil yang secara langsung maupun tak langsung berpengaruh terhadap kinerja Bank DKI. Hasil-Hasil Usaha Pendapatan Bunga
(dalam Rupiah)
sharia banking role extremely well and provided maximum contribution to the overall performance of Bank DKI. The following discussion provides more detailed elaborations on the operating results, liquidity and financial condition of Bank DKI during 2009. Included are notes on significant events that either directly or indirectly affected Bank DKI is performance.
2009
Pendapatan Bunga Provisi dan Komisi Jumlah 1,587,926,215,042 73,284,334,348 1,661,210,549,390
2008
1,391,071,268,628 33,965,639,935 1,425,036,908,563
%
14.15% 115.76% 16.57%
Delta
196,854,946,414 39,318,694,413 236,173,640,827 Interest Income Fees and Commissions Total
Pendapatan bunga Bank DKI termasuk pendapatan provisi dan komisi mencapai Rp1,66 triliun pada tahun 2009, meningkat sebesar Rp236 miliar atau 16,57% dibandingkan dengan pencapaian tahun 2008 sebesar Rp1,43 triliun. Peningkatan pendapatan bunga terutama berasal dari peningkatan pendapatan bunga kredit sebesar Rp1,588 miliar atau meningkat 14,15% dibandingkan tahun 2008. Peningkatan pendapatan bunga kredit terutama disebabkan oleh peningkatan volume kredit yang diberikan sebesar Rp522 miliar atau 8,36% dari tahun 2008. Hal ini sedikit banyak dipengaruhi oleh turunnya rata-rata suku bunga kredit dari 16,55% per tahun selama tahun 2008 menjadi 15,05% selama tahun 2009. Ratarata suku bunga kredit dalam mata uang asing adalah 24,49% pada tahun 2008 turun menjadi 8% di tahun 2009. Beban Bunga Beban bunga pada tahun 2009 termasuk di dalamnya beban provisi dan komisi meningkat sebesar Rp106,32 miliar atau 14,13% dari Rp752,61 miliar pada tahun 2008 menjadi Rp858,93 miliar satu tahun berikutnya. Peningkatan ini terutama disebabkan peningkatan beban bunga simpanan rupiah sebesar Rp201,869 miliar atau 23,50% atas dampak peningkatan jumlah simpanan nasabah. Pendapatan Bunga Bersih Atas kenaikan pendapatan bunga dan beban bunga di atas, Bank DKI mencatatkan pendapatan bunga bersih tahun 2009 sebesar Rp802,28 miliar, meningkat Rp129,86 miliar atau 19,31% dari Rp672,42 miliar yang tercatat pada tahun 2008.
In 2009, Bank DKI posted an interest income amounting to Rp1.66 trillion, including provisions and commissions, up Rp236 billion or 16.57% compared to Rp1.43 trillion in 2008. This increase was mainly attributed to the increase in loan interest income by Rp1.588 billion or 14.15% compared to 2008, as a result the Rp522 billion or 8.36% growth in disbursed loans. This more or less was effected by the decrease in average loan interest rate from 16.55% per annum throughout 2008 to 15.05% throughout 2009. As for loans in foreign currencies, the average interest rate fell from 24.49% in 2008 to 8% in the 2009.
Interest Expense Interest expense in 2009, which included provision and commission expense, increased by Rp106.32 billion or 14.13%, from Rp752.61 billion in 2008 to Rp858.93 billion in the following year. This increase was mainly attributed to a Rp201.896 billion or 23.05% increase in rupiah-denominated savings interest expense resulting from the increase in customer deposits. net Interest Income Out of the above increases in interest income and expense, Bank DKI posted a net interest income of Rp802.28 billion in 2009, up by Rp129.86 billion or 19.31% from the Rp672.42 billion posted in 2008.
167
2009
Pendapatan Jasa Administrasi dan Fee Pendapatan ATM Denda Tunggakan Kredit Pendapatan Unit Syariah Lainnya Jasa Pengiriman Uang Penalti Pelunasan Kredit Pendapatan Dividen Tunai Penutupan Rekening Simpanan Denda-denda Lain Jumlah 45.008.449.765 14.670.691.673 2.240.531.406 3.120.501.021 1.165.885.703 468.824.315 282.132.284 175.013.762 446.632.932 67.573.662.861
2008
40.070.031.240 11.613.116.730 4.049.920.475 3.299.602.926 1.071.874.241 349.154.857 401.428.449 222.273.794 578.106.170 61.655.508.882 Service Administration and Fee Incomes ATMs Income Penalties on Uncollectible Loans Sharia Unit - Other Income Funds Transfer Service Penalties on Written-off Loans Cash Dividend Closing of Deposit Accounts Other Penalties Total
Pendapatan Operasional Lainnya meningkat sebesar 9,60%, terutama disebabkan kenaikan pendapatan jasa administrasi dan fee dan pendapatan ATM masing-masing 12,32% dan 26,33%. Pendapatan jasa administrasi dan fee meningkat dari Rp40,07 miliar pada tahun 2008 menjadi Rp45,01 miliar pada tahun berikutnya. Sedang pendapatan ATM meningkat dari Rp11,61 miliar pada tahun 2008 menjadi Rp14,67 miliar pada tahun 2009. Beban Penyisihan Kerugian Atas Aktiva Produktif
(dalam Rupiah)
Other Operating Income increased by 9.60%, mainly attributed to the increase in incomes from administrative charges and fees, and ATM transactions, which increased by 12.32% and 26.33% respectively. Administrative charges and fees went up from Rp40.07 billion in 2008 to Rp45.01 billion the following year. Meanwhile, income from ATM transactions increased from Rp11.61 billion in 2008 to Rp14.67 billion in 2009.
2008
PPAP Beban Kontigensi 53,987,207,049 1,104,887,153
2009
33,020,025,772 1,059,452,986
%
-38.84% -4.11%
Delta Rupiah
(20,967,181,277) (45,434,167) Allowance for Possible Losses Contingencies Expenses
Jumlah beban penyisihan kerugian atas aktiva produktif pada tahun 2009 mencapai Rp33,02 miliar, turun sebesar Rp20,97 miliar atau (38,84%) dibandingkan dengan tahun 2008 yang sebesar Rp53,99 miliar. Jumlah ini dinilai memadai untuk menutup kemungkinan kerugian akibat tidak tertagihnya aktiva produktif. Penurunan jumlah beban penyisihan kerugian atas aktiva produktif terutama disebabkan adanya perbaikan kualitas kredit yang diberikan. Beban Operasional Lainnya
(dalam Rupiah)
Total allowance for possible losses on assets in 2009 amounted to Rp33.02 billion, down Rp20.97 billion or 38.84% from Rp53.99 billion in 2008. The amount was deemed adequate to compensate for possible losses from unrecoverable assets. The decrease in allowance for possible losses on assets was mainly attributed to the improvement in the quality of disbursed loans.
2008
Umum dan Administrasi Tenaga Kerja Promosi Lain-lain Jumlah 126,441,187,829 322,749,736,298 28,507,124,342 75,987,850,054 553,685,898,523
2009
153,460,889,861 386,144,970,937 27,112,644,626 105,509,387,513 672,227,892,937
%
21.37% 19.64% -4.89% 38.85% 21.41%
Delta Rupiah
27,019,702,032 63,395,234,639 (1,394,479,716) 29,521,537,459 118,541,994,414 General and Administrative Employee Promotion Others Total
168
Beban operasional lainnya terdiri dari beban umum dan administrasi, beban tenaga kerja, beban promosi dan beban lain-lain. Beban umum dan administrasi naik Rp27,02 miliar atau 21,37% menjadi Rp153,46 miliar di tahun 2009. Beban tenaga kerja meningkat sebesar 19,64% dari Rp322,75 miliar di tahun 2008 menjadi Rp386,14 miliar di tahun 2008. Selama tahun 2009, Bank DKI mengeluarkan tak kurang dari Rp386,14 miliar untuk pembayaran gaji, upah sekaligus tunjangan dan kesejahteraan karyawan, lebih banyak dari Rp322,06 miliar yang dikeluarkan selama tahun 2008. Termasuk dalam gaji, upah, tunjangan dan kesejahteraan karyawan di atas adalah kompensasi kepada Dewan Komisaris dan Direksi pada tahun 2008 dan 2009. Secara keseluruhan, setelah ditambah dengan beban promosi dan beban lain-lain, pada tahun 2009, Bank DKI mencatatkan beban operasional lainnya sebesar Rp672,23 miliar. Dibandingkan tahun 2008, beban operasional lainnya ini meningkat Rp118,54 miliar atau 21,41%. Pendapatan (Beban) non Operasional Pendapatan (beban) non operasional terdiri dari pendapatan non operasional itu sendiri, keuntungan (kerugian) penjualan aset, pendapatan sewa, pendapatan komisi pihak ketiga, kerugian akibat selisih teller, laba (rugi) penjabaran transaksi valuta asing dan lain-lain. Pada tahun 2009, Bank DKI mencatatkan beban non operasional sebesar Rp2,99 miliar, penurunan (119,02%) dari pendapatan Rp15,73 miliar yang tercatat pada akhir tahun 2008. Pada tahun 2009, Bank DKI melakukan penjualan aset tetapnya sebesar Rp12,14 miliar, nilai buku aset tetap tersebut Rp6,55 miliar, sehingga dari transaksi tersebut Bank DKI mendapatkan keuntungan sebesar Rp5,59 miliar. manfaat (Beban) Pajak Penghasilan Tahun 2009 Bank DKI mencatatkan beban pajak penghasilan sebesar Rp60,49 miliar, lebih tinggi 8,92% dari beban pajak penghasilan tahun sebelumnya yang tercatat sebesar Rp55,54 miliar. Naiknya beban pajak penghasilan tentu saja dikarenakan naiknya pendapatan operasional secara umum. Laba Bersih dan Laba Bersih Per Saham Dasar Dari pencapaian kegiatan usahanya selama tahun 2009, Bank DKI mendapatkan laba bersih sebesar Rp140,69 miliar, meningkat sebesar 20,86% dibandingkan laba bersih tahun 2008, sebagai akibat dari kenaikan Pendapatan Bunga dan Pendapatan operasional Lainnya. Peningkatan Laba Bersih tersebut secara langsung berpengaruh terhadap Laba Bersih Per Saham Dasar yang meningkat dari Rp193.909 pada tahun 2008 menjadi Rp234.360 pada tahun 2009.
Other operating expense comprised general and administrative expense, personnel expense, promotion and other expenses. General and administrative expense increased by Rp27.02 billion or 21.37% to Rp153.46 billion in 2009. Personnel expense increased by 19.64% from Rp322.75 billion in 2008 to Rp386.14 billion in 2009. During 2009, Bank DKI expended no less than Rp386.14 billion in salaries and wages, including allowances and employee benefits, higher than the Rp322.06 billion expenditure in 2008. Included in the above salaries, wages, allowances and employee benefits were remunerations for members of the Board of Commissioners and Board of Directors.
As a whole, after taking into account the promotional and other expenses, Bank DKI posted an other operating expense of Rp672.23 billion. Compared to 2008, this was an increase of Rp118.54 billion or 21.41%.
non-Operating Income (Expense) Non-Operating Income (Expense) comprised the non-operating income, gain (loss) on asset, revenue from rent, third-party commission, losses due to teller difference, gain (loss) on foreign currency translation and others. Bank DKI posted a non-operating expense of Rp2.99 billion in 2009, a 119.02% decrease from its Rp15.73 billion at the end of 2008.
In 2009, Bank DKI sold its fixed assets at Rp12.14 billion, the book value of which was Rp6.55 billion, thus giving Bank DKI a profit of Rp5.59 billion.
Income Tax Asset (Expense) In 2009, Bank DKI posted an income tax expense of Rp60.94 billion, up 8.92% from the previous year is Rp55.45 billion. This increase in income tax expense did not come as a surprise considering the growth of operating income in general.
net Income and Basic Earnings per Share In 2009, Bank DKI accumulated a total of Rp140.69 billion in net income, an increase of 20.86% compared to the net income of 2008, as a result of the increase in Interest Income and Other Operating Income. This increase in Net Income had a direct impact on Basic Earnings per Share, which increased from Rp193.909 in 2008 to Rp234.360 in 2009.
169
KONDISI KEUANGAN Aset Lancar Aset lancar Bank DKI tumbuh sebesar 13,92% pada tahun 2009 menjadi Rp14,96 triliun, dari Rp13,13 triliun di tahun 2008. Kenaikan tersebut terutama disebabkan oleh peningkatan penempatan pada bank lain sebesar Rp2,11 triliun tahun 2009 dari sebesar Rp661,17 miliar atau sebesar 219,70%. Kenaikan terbesar pada tahun 2009 adalah pada failitas simpanan Bank Indonesia dari Rp605,38 miliar tahun 2008 menjadi Rp1,56 triliun tahun 2009 atau sebesar 158,22%. Seiring membaiknya iklim ekonomi nasional dan untuk mendorong pertumbuhan sektor riil, pemerintah menurunkan suku bunga kredit. Tingkat bunga rata-rata per tahun untuk kredit dalam rupiah turun menjadi 15,05% dari 16,55% pada tahun 2008. Sedangkan kredit dalam mata uang asing turun dari 24,49% di tahun 2008 menjadi 8% di tahun 2009. Pada tahun 2009, Kredit yang Diberikan Bank DKI mencapai Rp6,77 triliun, naik 8,36% dari tahun 2008 sebesar Rp6,25 triliun. Kenaikan jumlah kredit terbesar diberikan untuk tujuan investasi. Kredit yang diberikan untuk tujuan investasi tumbuh 517,53% dari Rp171,68 miliar pada tahun 2008 menjadi Rp1,06 triliun pada tahun berikutnya. Kredit yang diberikan terdiri dari kredit untuk modal kerja, investasi, konsumsi dan pembiayaan syariah. Kredit untuk modal kerja dan investasi terdiri dari kredit jangka panjang, tetap, berulang dan diskonto. Kredit konsumsi terdiri dari KPR, KKB dan kredit konsumsi lain.
FINANCIAL CONDITION Current Assets Bank DKIs assets grew by 13.92% from Rp13.13 trillion in 2008 to Rp14.96 trillion in 2009. The significant factor to this increase was higher placement other banks amounting to Rp2.11 trillion in 2009, up 219.70% from Rp661.17 billion in 2008. The highest figure was the placement of Bank Indonesia, amount Rp605.38 billion in 2008 to Rp1.56 trillion in the following year or a 158.22%.
In line with the improving national economic climate and to stimulate growth in the real sector, the government lowered lending rates. The average annual interest rate for rupiahdenominated loans was reduced from 16.55% in 2008 to 15.05%. Whereas the interest rate for loans in foreign currencies was reduced from 24.49% in 2008 to 8% in 2009. In 2009, Bank DKIs outstanding loans stood at Rp6.77 trillion, growing by 8.36% from 2008s Rp6.25 trillion. The largest increase was in loans for investment purposes. Investment loans grew by 517.53% from Rp171.68 billion in 2008 to Rp1.06 trillion in the following year.
Outstanding loans consisted of loans for working capital, investment, consumers, and sharia financing. The working capital and investment loans comprised long-term loans, fixed term, automatic rollover and discounted. Consumer loans consisted of housing loans, car ownership loans, and other consumer loans. Consumer loan continued to represent a significant portion at 64.12% of total outstanding loans or equal to Rp4.34 trillion, followed by working capital loan at 15.66% or amounted to Rp678.80 billion. Sharia financing also quite an encouraging growth, from Rp612.37 billion in 2008 to Rp651.07 billion in 2009, or up by 6.32%. Included in the sharia financing for 2009 were Murabahah receivables of Rp138.3 billion, Mudharabah financing of Rp57.30 billion, Musyarakah financing of Rp179.15 billion and Ijarah financing of Rp276.32 billion.
Kredit konsumsi tetap menjadi mayoritas dengan persentase sebesar 64,12% dari total kredit yag diberikan atau sebesar Rp4,34 triliun, disusul 15,66% untuk kredit modal kerja atau senilai Rp678,80 miliar. Pembiayaan syariah juga tumbuh cukup baik, yaitu dari Rp612,37 miliar pada tahun 2008 menjadi Rp651,07 pada tahun 2009, atau 6,32%. Termasuk di dalam pembiayaan syariah tahun 2009 ini adalah piutang Murabahah sebesar Rp138,3 miliar, pembiayaan Mudharabah sebesar Rp57,30 miliar, pembiayaan Musyarakah sebesar Rp179,15 miliar, pembiayaan Ijarah sebesar Rp276,32 miliar. Kredit yang Diberikan Kepada Pihak yang mempunyai hubungan Istimewa Bank DKI memberikan Rp859 juta tambahan kredit untuk BPR Darbeni sebagai pihak yang mempunyai hubungan istimewa, sehingga saldo pinjaman BPR Darbeni pada akhir 2009 tercatat Rp1,05 miliar. Kredit tersebut digunakan untuk memperkuat struktur modal dan likuiditas BPR Darbeni.
Loans Disbursed to Related parties Bank DKI issued additional loans of Rp859 million to strengthen the capital structure and liquidity of BPR Darbeni, as a related party. With this addition, the outstanding loan of BPR Darbeni was recorded at Rp1.05 billion as of 2009 year end.
170
Kredit yang diberikan kepada Dewan Komisaris, Direksi dan karyawan Bank DKI secara substansial merupakan kredit dengan tingkat bunga sampai dengan 4,5% per tahun dengan jangka waktu kredit berkisar antara 1 sampai 15 tahun. Kredit ini dibayar melalui pemotongan gaji setiap bulannya. Sampai akhir tahun 2009, kredit yang diberikan kepada Dewan Komisaris, Direksi dan karyawan tercatat sebesar Rp4,9 miliar.
Loans disbursed to members of the Board of Commissioners and Board of Directors, and employees of Bank DKI are substantially loans with interest rates of up to 4.5% per annum and terms ranging from 1 to 15 years. The loans are repaid through monthly salary deductions. As of the end of 2009, loans disbursed to members of the Board of Commissioners and Board of Directors, and employees were posted at Rp4.9 billion. Loan Portfolio As the amount of loans grew, Bank DKI experienced an increase in its net non-performing loan ratio (NPL) from 2.05% at year-end 2008 to 3.26% the following year, while gross NPL, in contrast, decreased from 4.92% to 5.76% as of year-end 2009. The NPL increase because of a more conservative collectability policy combined with a stronger reserve, and the systematic engagement of PPA (the state-owned asset management company). Bank DKI will always strive to reduce the NPL ratio by applying the principles of prudence and know-your-customer without prejudice to its main role as lending facilitator, especially in order to promote the welfare of Jakarta residents. Moreover, Bank DKI will continue to monitor non-performing loans and optimize collection efforts.
Kualitas Kredit Dengan pertumbuhan jumlah kredit yang diberikan, Bank DKI mengalami peningkatan rasio non performing loan (NPL) bersih dari 2,05% di akhir 2008 menjadi 3,26% setahun berikutnya, demikian pula NPL gros justru turun dari 4,92% di akhir tahun 2008 menjadi 5,76% setahun berikutnya. Peningkatan NPL karena adanya penetapan kolektibilitas lebih konservatif dengan pembentukan cadangan yang lebih aman, dengan menggunakan PPA dengan cara sistematis. Bank DKI akan senantiasa berusaha mengurangi rasio NPL dengan lebih mempraktikan azas-azas kehati-hatian dan pengenalan nasabah yang lebih dalam tanpa mengorbankan fungsi utamanya sebagai jembatan penyaluran dana terutama untuk peningkatan kesejahteraan warga Jakarta pada khususnya. Selain itu bank DKI akan terus melakukan monitoring atas kredit bermasalah dan mengoptimalisasi upaya penagihan. Penyertaan Saham Sejak tahun 1998, Bank DKI tercatat sebagai pemegang 3,55% saham pada PT Asuransi Bangun Askrida. Penyertaan saham ini dicatat sebesar biaya perolehan (cost method) dikurangi penyisihan kerugian sebesar Rp9,27 juta pada tahun 2008 dan 2009. Bank DKI membukukan pendapatan deviden dari penyertaan ini masing-masing untuk tahun 2008 dan 2009 sebesar Rp401,43 juta dan Rp282,13 juta. Kolektibilitas penyertaan saham adalah lancar, baik pada tahun 2008 maupun 2009. Aset Tetap Tahun 2009
(dalam Rupiah) Beginning Balance Harga Perolehan Tanah Gedung Kendaraan Inventaris dan Peralatan Akumulasi Penyusutan Gedung Kendaraan Inventaris dan Peralatan Nilai Buku 10.954.857.818 11.776.477.658 97.920.480.109 120.651.815.585 171.453.982.571 1.441.930.397 1.283.176.917 16.613.742.056 19.338.849.370 105.175.114.131 29.697.981.399 16.056.449.268 141.176.253.358 292.105.798.156 1.293.175.096 7.452.972.404 312.000.000 26.641.612.218 35.699.759.718
Share investment Bank DKI has held 3.55% interest in PT Asuransi Bangun Askrida since 1998.. This share investment was recorded at acquisition price (cost method) net of allowances for possible losses of Rp9.27 million in 2008 and 2009. From this investment, Bank DKI posted a dividend income of Rp401.43 million and Rp282.13 million for 2008 and 2009 respectively.
The collectability of the share investment was current, both in 2008 and 2009. Fixed Assets in 2009
(in Rupiah)
Saldo Awal
Penambahan
Additions
Pengurangan
Deductions
Reclassification -
Reklasifikasi
Ending Balance Acquisition Cost 100.658.782.945 35.591.146.957 15.234.449.268 167.310.457.576 318.794.836.746 Accumulated Depreciation 11.460.904.112 12.135.190.892 114.534.222.165 138.130.317.169 180.664.519.577 Net Book Value Buildings Vehicles Office Furniture and Equipments Lands Buildings Vehicles Office Furniture and Equipments
Saldo Akhir
171
Saldo Awal
Penambahan
Additions
Pengurangan
Deductions
Reclassification
Reklasifikasi
Saldo Akhir
-(1.170.418.060) -1.170.418.060 --
Accumulated Depreciation (318.717.081) -318.717.081 -10.954.857.818 11.776.477.658 97.920.480.110 120.651.815.585 171.453.982.571 Net Book Value Buildings Vehicles Office Furniture and Equipments
Sepanjang tahun 2009, bank DKI melakukan penambahan aset tetap senilai Rp35,69 miliar. Sebagian besar pembelian tersebut adalah untuk menambah inventaris dan peralatan usaha semisal penambahan mesin ATM. Setelah dikurangi akumulasi penyusutan, aset tetap yang tercatat di akhir tahun 2009 adalah Rp180,66 miliar, meningkat 5,37% dari tahun 2008 yang tercatat sebesar Rp171,45 miliar. Pendapatan yang masih harus Diterima Pendapatan yang masih harus diterima terdiri dari bunga efekefek dan bunga kredit, pendapatan dari bunga efek-efek adalah pendapatan dari obligasi yang dimiliki hingga jatuh tempo (HTM) pada tahun 2009 sebesar Rp104,31 miliar dan Rp127,41 miliar untuk tahun 2008. Sedangkan bunga kredit yang masih harus diterima adalah sebesar Rp47,14 miliar pada tahun 2009 dan Rp50,94 pada tahun 2008. Aset Lain-Lain Termasuk aset lain-lain adalah dana talangan, persediaan, beban ditangguhkan, aset properti terbengkalai, piutang pendapatan ijarah. Dana talangan merupakan dana talangan sementara dari bank DKI pada setiap akhir bulan untuk pembayaran gaji karyawan Pemerintah Daerah DKI yang akan dilunasi pada awal bulan berikutnya. Aset lain-lain Bank DKI tahun 2009 turun menjadi 16,84 miliar dari Rp25,43 miliar pada tahun 2008. Penurunan ini terutama disebabkan penurunan dana talangan sebesar 50,48% dari Rp19,36 miliar pada tahun 2008 menjadi hanya Rp9,59 miliar pada tahun 2009.
Throughout 2009, Bank DKI augmented its fixed assets by Rp35.69 billion. The majority of the purchases were intended to increase inventories and business equipment, such as additional ATM machines. Fixed assets, net of accumulated depreciation, was posted at Rp180.66 billion as of the end of 2009, an increase of 5.37% from 2008 at Rp171.45 billion. Outstanding Income Outstanding income, which consisted of interest on marketable securities and loans, interest income from marketable securities and income from obligations held until maturity (HTM) amounted to Rp104.31 billion in 2009 and Rp124.71 billion for 2008. As for outstanding interest income, the amount stood at Rp47.14 billion in 2009 and Rp50.94 billion in 2008.
Other Assets Included in other assets are bridging loans, inventory, deferred expenses, neglected properties, and ijarah receivables. Bridging loans are temporary fundings that are provided by Bank DKI at the end of every month to pay the salaries of DKI Provincial Government employees, which are fully repaid at the beginning of the following month. Bank DKI other assets decreased to Rp16.84 billion in 2009 from Rp25.43 billion in 2008. The decrease was mainly attributed to the 50.48% decrease in bridging loans, from Rp19.36 billion in 2008 to a mere Rp9.59 billion in 2009.
172
Total Aset Dari transaksi-transaksi di atas, total aset yang dicatatkan pada akhir tahun 2009 adalah Rp15,34 triliun. Meningkat 13,24% dari Rp13,55 triliun pada tahun 2008. Kewajiban Kewajiban Segera Bank DKI naik 4,2% dari Rp334,02 miliar menjadi Rp348,18 miliar pada penghujung tahun 2009. Kenaikan tersebut terutama disebabkan kenaikan kewajiban kiriman uang dari Rp204,57 miliar pada tahun 2008 menjadi Rp213,55 miliar pada tahun 2009 atau meningkat 4,39%.
Total Assets From the above transactions, the total assets stood at Rp15.34 trillion in 2009. Increasing 13.24% from Rp13.55 trillion in 2008.
Liabilities Bank DKI Current Liabilities increased 4.2% from Rp334.02 billion to Rp348.18 billion as of the end of 2009. The increase was mainly attributed to the increments in remittance obligations from Rp204.57 billion in 2008 to Rp213.55 billion in 2009 or up by 4.39%.
Jumlah Total
6.193.604.751.857 2.360.800.081.186 3.679.766.598.658 12.234.171.431.701 Demand Deposits Savings Time Deposits Total
Tahun 2008
(dalam Rupiah)
Year 2008
(in Rupiah)
Jumlah Total
5.492.391.563.586 2.130.173.829.672 2.056.335.389.191 9.678.900.782.449 Demand Deposits Savings Time Deposits Total
Simpanan nasabah Bank DKI terdiri dari Giro, tabungan dan deposito berjangka. Sepanjang tahun 2008 dan 2009 tidak terdapat perubahan bunga simpanan yang signifikan, baik untuk simpanan dalam rupiah maupun dalam mata uang asing. Sejalan dengan inovasi yang terus dikembangkan Bank DKI, disertai peningkatan fasilitas dan pelayanan, Bank DKI terbukti mampu meningkatkan kepercayaan nasabah. Jumlah simpanan nasabah naik sebesar 26,40% menjadi Rp12,23 triliun, yang mencerminkan kenaikan sebesar Rp2,55 triliun dari Rp9,68 triliun di tahun sebelumnya.
The Third Fund Savings Bank DKI consist of demand deposits, savings and time deposits. Throughout 2008 and 2009, there were no significant changes in deposit interests, whether for rupiah or foreign currency savings. In line the innovations that Bank DKI continue to develop, and Improvements in services and facilities, Bank DKI proved able to increase customers trusts, as reflected in the 26.40% increase in customer deposits, amounting to Rp12.23 trillion, a Rp2.55 trillion increase from Rp9.68 trillion in the previous year.
173
Kenaikan terbesar terjadi pada deposito berjangka, deposito meningkat sebesar 78,95% dari Rp2,06 triliun pada tahun 2008 menjadi Rp3,68 triliun pada tahun 2009. Simpanan dari Bank Lain Simpanan dari bank lain menurun (33,141%) dari Rp1,05 triliun pada tahun 2008 menjadi Rp700,47 miliar pada tahun sebelumnya. Penurunan terutama disebabkan penurunan saldo Call Money dari Rp1,04 triliun menjadi Rp644,27 miliar. Penurunan Call Money sedikit banyak disebabkan turunnya tingkat bunga rata-rata per tahun Call Money secara signifikan dari 8,95% di tahun 2008 menjadi kisaran 2,66% - 6,45%. Surat Berharga yang Diterbitkan Obligasi Bank DKI IV yang diterbitkan pada tahun 2004 sebesar Rp700 miliar telah jatuh tempo pada tahun 2009 dan dibeli kembali (buy back) pada tahun 2008 di pasar sekunder dengan nilai Rp253,5 miliar. Obligasi Bank DKI IV ini mempunyai suku bunga tetap sebesar 12,5% per tahun. Pada akhir 2008 obligasi ini mempunyai peringkat idA- dari Pefindo. Pada tahun 2008, Bank DKI menerbitkan Obligasi Bank DKI V sebesar Rp425 miliar, berjangka waktu lima tahun dengan tingkat bunga tetap sebesar 11,25% per tahun. Obligasi ini berperingkat idA-(Pefindo) berturut-turut di akhir tahun 2008 dan 2009, dan naik menjadi idA di Januari 2010. Masih di tahun 2008, Bank DKI menerbitkan Obligasi Subordinasi I Bank DKI sebesar Rp325 miliar, berjangka waktu 10 tahun serta mempunyai suku bunga tetap 12,25% per tahun untuk tahun pertama sampai tahun ke-lima dan sebesar 22,25% per tahun untuk tahun ke-enam sampai ke-sepuluh. Obligasi ini berperingkat idBBB+(Pefindo) berturut-turut di akhir tahun 2008 dan 2009, dan naik menjadi idA- di Januari 2010. Terkait dengan obligasi-obligasi di atas Bank DKI telah membayar kewajiban pembayaran bunga obligasi untuk tahun 2008 sebesar Rp123,38 miliar dan untuk tahun 2009 sebesar Rp115,53 miliar. Sedangkan bunga yang telah dibebankan untuk adalah Rp129,94 miliar untuk tahun 2008 dan Rp113,52 miliar untuk tahun 2009. Pinjaman yang Diterima Pada akhir tahun 2009, Bank DKI membukukan Rp210,31 miliar sebagai pinjaman yang diterimanya. Angka ini turun (26,60%) dari angka pinjaman yang diterima setahun sebelumnya. Penurunan ini terutama disebakan penurunan pinjaman sindikasi dari beberapa bank dengan Standard Chartered Bank (Jakarta) sebagai agen pembayaran dan agen surat berharga. Pinjaman sindikasi ini diperoleh sejak tahun 2007 dan akan jatuh tempo pada tahun 2010. Tujuan pinjaman ini adalah untuk disalurkan pada nasabah unit Syariah yang berorientasi ekspor atau nasabah yang memiliki pendapatan dalam mata uang asing.
The most significant increase occurred in time deposits, which increased by 78.95% to Rp3.68 trillion in 2009 from Rp2.06 trillion in 2008. Placement from Other Banks Placements from other banks decreased 33.141% from Rp1.05 trillion in 2008 to Rp700.47 billion the following year.. The decrease was mainly attributed to the decrease in Call Money from Rp1.04 trillion to Rp644.27 billion, which more or less was the result of significantly lower annual interest rates for Call Money from 8.95% in 2008 to a range of 2.66% - 6.45%. Bonds The Bank DKI Bonds IV which were issued in 2004 with a value of Rp700 billion, matured in 2009 and were bought back in 2008 in the secondary market at a value of Rp253.5 billion. The Bank DKI Bonds IV had a fixed annual interest rate of 12.5%. At year-end 2008, the bonds were rated idA- by Pefindo.
In 2008, Bank DKI issued Bank DKI Bonds V totaling Rp425 billion, with a 5-year maturity period and a fixed interest rate of 11.25% per annum. The bonds received ratings of idA(Pefindo) at year-ends 2008 and 2009, and improved to idA in January 2010. Still in 2008, Bank DKI issued Subordinated Bonds I valued at Rp325 billion with a term of 10 years and 12.25% fixed interest rate per annum for the first year up to the fifth year and 22.25% per annum for the sixth year up to the tenth year. These bonds were rated idBBB+ (Pefindo) in 2008 and 2009, and improved to idA- in January 2010.
Related to that bonds, Bank DKI met its obligations to pay interests in 2008 amounting to Rp123.38 billion and Rp115.53 billion in 2009. Whereas interest payables for these bonds were Rp129.94 billion for 2008 and Rp113.53 billion for 2009.
Borrowings Bank DKI posted Rp210.31 billion in borrowings at year-end 2009, which was 26.60% lower than the previous year. The decrease was largely attributed to lower syndicated borrowing from a number of banks with Standard Chartered Bank (Jakarta) acting as the agent for reimbursement and securities.
The syndicated borrowing was obtained in 2007 and due to mature in 2010. The purpose of this borrowing was to provide funding for customers of the Sharia unit, who were exportoriented or have incomes in foreign currencies.
174
hutang Pajak Hutang pajak tahun 2009 turun dari Rp34,05 miliar menjadi Rp27,49 miliar atau turun (19,27%). Penurunan antara lain disebakan tidak terdapatnya hutan PPh pasal 25 Wapu dimana pada tahun 2008 tercatat sebesar Rp5,11 miliar. Komitmen dan Kontinjensi Dalam menjalankan usahanya Bank DKI memiliki komitmen dan kontinjensi yang tidak disajikan dalam laporan keuangan. Pada tahun 2009, bank DKI telah membukukan estimasi kerugian komitmen dan kontinjensi sebesar Rp4,84 miliar, lebih tinggi dari estimasi tahun 2008 sebesar Rp3,45 miliar. Beban yang masih harus Dibayar dan Kewajiban Lain Lain Beban ini meningkat 1,97% dari Rp158,41 miliar pada tahun 2008 menjadi Rp161,54 miliar pada tahun 2009. Peningkatan kewajiban operasional bank yang masih harus dibayar mencapai 99,99%, yaitu semula Rp6,66 miliar di tahun 2008 menjadi Rp13,32 miliar satu tahun berikutnya. Jumlah Kewajiban Secara keseluruhan, jumlah kewajiban Bank DKI meningkat 13,35% menjadi Rp14,43 triliun dari Rp12,73 triliun kewajiban tahun 2008. Kemampuan membayar Kewajiban Secara keseluruhan selisih jumlah aset lancar dan kewajiban Bank DKI menunjukkan angka positif, yaitu Rp1,3 triliun, namun angka negatif (defisit) ditunjukkan pada tiga bulan pertama. Hal ini menunjukkan adanya maturity gap pada tiga bulan awal dengan total defisit Rp7,63 triliun. Bank DKI telah mengambil langkah-langkah untuk mengatasi maturity gap sebagai berikut: 1. Mengurangi penanaman dana pada portofolio surat-surat berharga investasi yang bersifat jangka panjang. 2. Mencari sumber dana jangka panjang dan menengah baru antara lain dengan menerbitkan obligasi baru atau mencari pinjaman interbank jangka panjang atau menengah. Dengan langkah-langkah tersebut diharapkan likuiditas Bank DKI tetap berada pada posisi yang sehat untuk menjalankan kegiatan usaha perbankannya dengan baik. Uang muka Setoran modal Saham Uang muka setoran modal saham merupakan setoran yang dilakukan oleh pemegang saham untuk penambahan modal selama tahun berjalan, tetapi belum dikuatkan melalui pelaksanaan RUPS dan mendapatkan persetujuan dari Menteri Hukum dan HAM, sehingga belum bisa diklasifikasikan sebagai modal saham disetor. Sesuai dengan Berita Acara RUPSLB yang diaktakan pada tanggal 8 Mei 2009, setoran modal ini berasal dari hasil penagihan kredit hapus buku Juni 1999 sebesar Rp19,89 miliar
Taxes Payable In 2009, Bank DKI posted a 19.27% decrease in its taxes payable from Rp34.05 billion to Rp27.49 billion, which among others was attributable to the absence of PPh article 25-Wapu tax payables, whereas in 2008, it was posted at Rp5.11 billion. Commitments and Contingencies In conducting its business, Bank DKI has commitments and contingencies, which does not appear in its financial reports. In 2009, Bank DKI booked an estimated loss of commitment and contingencies of Rp4.84 billion, higher than the 2008 estimate of Rp3.45 billion. Accrued Expenses and Other Expenses This expense increased by 1.97% from Rp158.41 billion in 2008 to Rp161.54 billion in 2009. The increase in accrued operating expense reached 99.99%, namely from Rp6.66 billion in 2008 to 13.32 billion the following year.
Total Liabilities Overall, Bank DKI liabilities increased by 13.35% to Rp14.43 trillion from the 2008 liabilities of Rp12.73 trillion.
Current Liabilities In general, the balance of Bank DKI current assets and liabilities indicated a positive figure of Rp1.3 trillion, although the ratio was posted as negative the first three months. This indicated a maturity gap during the first three months with a total deficit of Rp7.63 trillion. Bank DKI took the following measures to solve this maturity gap: 1. Reduced investments in its long term securities portfolio. 2. Seeked new long and medium term sources of fund, among others through the issuance of new bonds or securing long or medium term interbank borrowings.
These measures were expected to ensure healthy liquidity so that Bank DKI would fare well in its banking business.
Paid-In Capital Paid-in capital is the amount paid by shareholders as additional capital during a fiscal year but yet to be endorsed by an AGM nor obtained approval of the Minister of Justice and Human Rights, hence cannot be classified as paid-up capital.
In accordance with the AGM minutes of meeting that was notarized on 8 May 2009, this paid-up capital was the proceeds from recovered loans written-off in June 1999 amounting to
175
namun baru disetor ke Bank DKI sebesar Rp10,83 miliar. Hal tersebut sesuai dengan keputusan Gubernur Provinsi DKI No. 1814/2009 tanggal 3 Desember 2009.
Rp19.89 billion of which, only Rp10.83 billion had already been paid to Bank DKI. That is in accordance with Governors of the DKI Jakarta Province Decree No. 1814/2009 dated 3 December 2009. Appropriation of net Income Appropriation of Net Income Pursuant to the resolutions adopted in the Bank DKI AGM on 8 May 2009, the shareholders agreed that net income after tax from 2008 be appropriated for: 1. Shareholders dividends amounting to Rp54.09 billion. 2. Reserve allocation of Rp59.32 billion, consisting of general reserve amounting to Rp44.32 billion and appropriated reserve of Rp15 billion. 3. Tantiem and bonus for employees amounting to Rp36 billion. 4. Welfare fund of Rp3 billion. Equities The increase in Unappropriated Income had its direct impact on the increase in Equities by 11.63% from Rp812.33 billion in 2008 to Rp906.76 billion in 2009.
Saldo Laba yang Telah Ditentukan Penggunaannya Berdasarkan hasil RUPS Bank DKI pada tanggal 8 Mei 2009, para pemegang saham menyetujui penggunaan laba setelah pajak tahun 2008 sebagai: 1. Dividen pemegang saham sebesar Rp54,09 miliar. 2. Cadangan sebesar Rp59,32 yang terdiri dari cadangan umum sebesar Rp44,32 miliar dan cadangan tujuan sebesar Rp15 miliar. 3. Tantiem dan bonus karyawan sebesar Rp36 miliar. 4. Dana kesejahteraan sebesar Rp3 miliar.
Ekuitas Peningkatan Saldo Laba yang Belum Ditentukan Penggunaannya serta merta meningkatkan Jumlah Ekuitas sebanyak 11,63% dari Rp812,33 miliar pada tahun 2008, menjadi Rp906,76 miliar pada tahun 2009. Rasio-Rasio Keuangan Rasio Kewajiban Penyediaan Modal Minimum (CAR) Peraturan Bank Indonesia (PBI) No. 3/21/PBI tanggal 13 Desember 2001 mewajibkan perbankan Indonesia mempertahankan rasio kewajiban penyediaan modal minimum sebesar 8%. Pada tahun 2009, Bank DKI menunjukan CAR yang sehat di angka 15,13% untuk CAR dengan memperhitungkan risiko kredit dan 13,67% untuk CAR yang memperhitungkan risiko kredit dan pasar. Rasio Aset Produktif Terhadap Jumlah Aset
Financial Ratios Capital Adequacy Ratio (CAR) Bank Indonesia Regulation No. 3/21/PBI dated 13 December 2001 makes it mandatory for the Indonesian banking industry to maintain a minimum capital adequacy ratio of 8%. In 2009, Bank DKI posted a healthy CAR of 15.13% for loan risk weighted CAR and 13.67% for loan and market risk weighted CAR.
The Ratio of The Earning Assets before The Allowance for Possible Losses to Total Assets 2008 (%) 2009 (%)
Giro pada Bank lain, tidak termasuk Giro Non Performing Penempatan pada Bank lain dan Bank Indonesia, tidak termasuk penempatan Non Performing Efek-efek, tidak termasuk Efek-efek Non Performing Kredit yang Diberikan, tidak termasuk Kredit Non Performing Penyertaan Saham, tidak termasuk Investasi Saham Non Performing Jumlah Aset Produktif
Current Accounts with Other Banks Placements with Other Banks and Bank Indonesia, Excluding Non-Performing Accounts Securities, Excluding Non Performing Accounts Loans, Excluding Non Performing Accounts Investment in Shares of Stock, Excluding Non Performing Accounts Total Earning Assets
176
177
Laporan Tahunan ini, beserta laporan keuangan dan informasi lain yang terkait, merupakan tanggung jawab Manajemen PT Bank DKI dan telah disetujui oleh anggota Dewan Komisaris dan Direksi dengan membubuhkan tanda tangannya masingmasing di bawah ini.
This Annual Report including the audited financial report and related information are the responsibility of the Management of PT Bank DKI and have been approved by members of the Board of Commissioners and the Board of Directors whose signatures appear below.
Sukri Bey
Komisaris Commissioner
Winny Erwindia
Direktur Utama President Director
Aris Anwari
Direktur Kepatuhan Compliance Director
Ilhamsyah Joenoes
Direktur Operasional Operational Director
mamad Sachroni
Direktur Keuangan Finance Director
178
Laporan Keuangan
Financial Statement
180
182
183
184
Catatan ASET
2009
2008
Kas Giro pada Bank Indonesia Giro pada Bank Lain setelah dikurangi penyisihan kerugian per 31 Desember 2009 dan 2008 masing-masing sebesar Rp 8.154.983.439 dan Rp 6.705.236.895 Penempatan pada Bank Lain dan Bank Indonesia setelah dikurangi penyisihan kerugian per 31 Desember 2009 dan 2008 masing-masing sebesar Rp 5.350.000.000 dan Rp 563.497.000 Efek-efek setelah dikurangi penyisihan kerugian per 31 Desember 2009 dan 2008 masing-masing sebesar Rp 7.705.181.873 dan Rp 8.708.369.187 Efek yang Dibeli dengan Janji Dijual Kembali (Reverse Repo) Kredit yang Diberikan Pihak Ketiga Pihak yang Mempunyai Hubungan Istimewa setelah dikurangi penyisihan kerugian per 31 Desember 2009 dan 2008 masing-masing sebesar Rp 233.685.960.389 dan Rp 229.908.493.326 Jumlah Kredit yang Diberikan Penyertaan Saham setelah dikurangi penyisihan kerugian per 31 Desember 2009 dan 2008 masing-masing sebesar Rp 9.266.000 Aset Tetap setelah dikurangi akumulasi penyusutan per 31 Desember 2009 dan 2008 masing-masing sebesar Rp 138.130.317.169 dan Rp 120.651.815.585 Aset Pajak Tangguhan Uang Muka Pajak Pendapatan yang Masih Harus Diterima Biaya Dibayar Dimuka Aset Lain-lain JUMLAH ASET
529.314.823.675 671.307.425.872
397.591.193.162 501.322.580.385
254.658.756.591
39.078.698.060
2.113.768.520.986
661.167.272.156
2.b, 33
5.902.607.618 6.769.819.139.564
5.064.117.558 6.247.474.552.179
2.i, 2.j, 10
917.334.000
917.334.000
Lihat Catatan atas Laporan Keuangan yang merupakan bagian tidak terpisahkan dari laporan keuangan secara keseluruhan i
185
Catatan KEWAJIBAN DAN EKUITAS KEWAJIBAN Kewajiban Segera Simpanan Nasabah Pihak Ketiga Pihak yang Mempunyai Hubungan Istimewa Simpanan dari Bank Lain Surat Berharga yang Diterbitkan Pinjaman yang Diterima Hutang Pajak Estimasi Kerugian Komitmen dan Kontinjensi Kewajiban Manfaat Imbalan Kerja Beban yang Masih Harus Dibayar dan Kewajiban Lain-lain Jumlah Kewajiban EKUITAS Modal saham - nilai nominal Rp 1.000.000 per saham Modal dasar - 1.500.000 saham Modal ditempatkan dan disetor penuh Seri A 200.000 lembar saham dan Seri B 400.325 lembar saham Modal Disetor Lainnya Uang Muka Setoran Modal Saldo Laba yang Telah Ditentukan Penggunaannya Cadangan Umum Cadangan Khusus Saldo Laba yang Belum Ditentukan Penggunaannya Jumlah Ekuitas JUMLAH KEWAJIBAN DAN EKUITAS
2009
2008
348.175.713.196 12.212.260.313.757 21.911.117.944 700.473.654.249 747.280.862.371 210.307.724.494 27.486.631.248 4.887.777.860 161.539.836.847 14.434.323.631.966
334.024.568.972 9.659.352.930.633 19.547.851.816 1.047.330.383.803 1.192.132.491.543 286.535.199.057 34.046.031.895 3.454.729.609 158.414.606.068 12.734.838.793.396
21 22 23
Lihat Catatan atas Laporan Keuangan yang merupakan bagian tidak terpisahkan dari laporan keuangan secara keseluruhan ii
186
R.1/046/03/10 PT BANK DKI LAPORAN LABA RUGI UNTUK TAHUN-TAHUN YANG BERAKHIR PADA TANGGAL 31 DESEMBER 2009 DAN 2008
2.q, 24 2.r
2.q, 25 2.r
28 2.u, 29
2.v
234.360
193.909
Lihat Catatan atas Laporan Keuangan yang merupakan bagian tidak terpisahkan dari laporan keuangan secara keseluruhan iii
187
188
PT BANK DKI LAPORAN PERUBAHAN EKUITAS UNTUK TAHUN-TAHUN YANG BERAKHIR PADA TANGGAL 31 DESEMBER 2009 DAN 2008
R.1/046/03/10
Catatan
Saldo Laba yang telah Ditentukan Penggunaannya Cadangan Cadangan Umum Khusus Saldo Laba yang belum Ditentukan Penggunaannya
Jumlah Ekuitas
747.308.465.058
Pembagian Laba: Dividen Cadangan Umum Cadangan Khusus Dana Kesejahteraan Uang Muka Setoran Modal Selisih Penilaian Nilai Wajar Efek yang Tersedia untuk Dijual Laba Bersih
Pembagian Laba: Dividen Cadangan Umum Cadangan Khusus Dana Kesejahteraan Uang Muka Setoran Modal Selisih Penilaian Nilai Wajar Efek yang Tersedia untuk Dijual Laba Bersih
R.1/046/03/10 PT BANK DKI LAPORAN ARUS KAS UNTUK TAHUN-TAHUN YANG BERAKHIR PADA TANGGAL 31 DESEMBER 2009 DAN 2008
2009 ARUS KAS DIPEROLEH DARI (DIGUNAKAN UNTUK) AKTIVITAS OPERASI Penerimaan Bunga Penerimaan Provisi dan Komisi Penerimaan Kredit Hapus Buku Laba (Rugi) Selisih Kurs - Bersih Beban Bunga, Provisi dan Komisi Pembayaran kepada direksi dan karyawan Pembayaran Pajak Penghasilan Beban Operasional Lainnya - Bersih Pendapatan Operasional Lainnya Pendapatan (Beban) Non Operasional Lainnya Laba sebelum Perubahan Aset dan Kewajiban Operasional Perubahan Aset dan Kewajiban Operasional Penurunan (Kenaikan) pada: Penempatan pada Bank Lain dan Bank Indonesia Efek-efek Kredit yang Diberikan Pendapatan yang Masih Harus Diterima Aset Lain-lain Kenaikan (Penurunan) pada: Kewajiban Segera Giro Tabungan Deposito Berjangka Surat Berharga yang Diterbitkan Kewajiban Lainnya Arus Kas Bersih Diperoleh dari (Digunakan untuk) Aktivitas Operasi ARUS KAS DIPEROLEH DARI (DIGUNAKAN UNTUK) AKTIVITAS INVESTASI Perolehan Aset Tetap Penjualan Aset Tetap Arus Kas Bersih Digunakan untuk Aktivitas Investasi ARUS KAS DIPEROLEH DARI (DIGUNAKAN UNTUK) AKTIVITAS PENDANAAN Pinjaman yang Diterima Uang Muka Setoran Modal Pembagian Laba: Pembayaran Dividen Pembentukan Cadangan Khusus Dana Kesejahteraan Arus Kas Bersih Diperoleh dari (Digunakan untuk) Aktivitas Pendanaan KENAIKAN (PENURUNAN) BERSIH KAS DAN SETARA KAS KAS DAN SETARA KAS AWAL TAHUN KAS DAN SETARA KAS AKHIR TAHUN Kas dan Setara Kas Akhir Tahun terdiri dari: Kas Giro pada Bank Indonesia Giro pada Bank Lain Jumlah
2008
1.420.131.301.926 73.284.334.348 16.345.129.214 3.313.536.124 (830.684.050.090) (321.380.637.741) (55.829.356.000) (264.544.424.509) 104.901.385.606 (8.584.168.367) 136.953.050.509
1.391.071.268.628 33.965.639.935 28.137.613.476 11.450.268.517 (752.624.423.402) (322.749.736.298) (60.985.209.500) (248.051.235.298) 92.854.099.433 (2.864.392.061) 170.203.893.430
(1.457.387.751.830) 665.681.547.512 (549.110.823.318) 4.682.260.134 187.034.963.829 (5.613.188.972) 699.717.823.214 230.626.251.514 1.278.069.844.971 (444.851.629.172) (83.483.734.259) 662.318.614.133
1.167.936.538.756 (1.777.680.672.650) (1.519.925.628.357) (54.525.407.552) 64.388.389.201 (614.243.053.620) 1.673.055.498.556 345.463.533.711 384.424.891.234 689.067.630.215 (1.053.949.424.946) (525.783.812.022)
(16.960.299.278) (16.960.299.278)
Lihat Catatan atas Laporan Keuangan yang merupakan bagian tidak terpisahkan dari laporan keuangan secara keseluruhan v
189
PT BANK DKI CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Untuk Tahun-tahun yang Berakhir Pada Tanggal 31 Desember 2009 dan 2008
1.
UMUM a. Pendirian Bank PT Bank DKI untuk selanjutnya disebut Bank, semula merupakan Bank Milik Pemerintah Daerah Propinsi DKI Jakarta berbentuk Perusahaan Daerah didirikan berdasarkan Peraturan Daerah No. 13 tahun 1962 tentang Ketentuan-ketentuan Pokok Bank Pembangunan Daerah dan terakhir dengan Peraturan Daerah No. 1 tahun 1993 tanggal 15 Januari 1993, yang merubah modal dasar dari sebesar Rp 50.000.000.000 menjadi sebesar Rp 300.000.000.000 sampai dengan tanggal 5 Mei 1999. Pada tanggal 6 Mei 1999 Bank berubah nama, bentuk usaha dan modal dasar menjadi PT Bank DKI, dengan modal dasar sebesar Rp 700.000.000.000. Perubahan tersebut telah disetujui oleh Pemerintah Daerah Propinsi DKI Jakarta melalui Peraturan Daerah Propinsi DKI Jakarta No. 1 tahun 1999 tanggal 1 Pebruari 1999 dengan Akta Notaris Harun Kamil, S.H., No. 4 tanggal 6 Mei 1999 dan telah disahkan oleh Menteri Kehakiman berdasarkan Surat Keputusan No. C-8270.HT.01.01.Th.99 tanggal 7 Mei 1999. Tanggal 4 Juni 1999, diumumkan dalam Berita Negara No. 45, Tambahan No. 3283. Ruang lingkup kegiatan Bank adalah untuk menjalankan aktivitas umum perbankan. Pada tanggal 30 Nopember 1992, Bank memperoleh ijin untuk melakukan aktivitas sebagai bank devisa berdasarkan SK Direksi Bank Indonesia No. 25/67/KEP/DIR. Pada bulan Maret 2004, Bank mulai melakukan kegiatan operasional berdasarkan prinsip syariah berdasarkan surat Bank Indonesia No.6/39/DpbS, tanggal 13 Januari 2004 tentang prinsip pembukaan kantor cabang syariah Bank dalam aktivitas komersial Bank. Anggaran Dasar Bank telah mengalami beberapa kali perubahan, dan yang terakhir berdasarkan akta No. 101 yang dibuat oleh Notaris Ny Poerbaningsih Adi Warsito, S.H., Jakarta pada tanggal 28 September 2007 tentang Penambahan modal dasar menjadi Rp 1.500.000.000.000 dan peningkatan modal disetor yang telah mendapatkan persetujuan Menteri Hukum dan Hak Asasi Manusia Republik Indonesia dengan No.C-04111.HT.01.04-Th.2007 tanggal 22 Nopember 2007. Kantor Pusat Bank berlokasi di Jalan Ir. H. Djuanda III/ 7-9, Jakarta. Bank memiliki kantorkantor cabang, kantor cabang pembantu, kantor kas dan ATM (Automatic Teller Machine/Anjungan Tunai Mandiri) sebagai berikut: 2009 Kantor Cabang Konvensional Kantor Cabang Pembantu Konvensional Kantor Kas Konvensional Payment Point Kantor Cabang Syariah Kantor Cabang Pembantu Syariah Kantor Kas Syariah Layanan Syariah ATM 13 31 74 30 2 3 6 36 131 2008 11 30 70 22 2 1 5 36 72
190
PT BANK DKI CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Untuk Tahun-tahun yang Berakhir Pada Tanggal 31 Desember 2009 dan 2008
1.
UMUM (Lanjutan) b. Penawaran Umum Obligasi Bank Pada tahun 2004, Bank menerbitkan Obligasi IV (empat) untuk tujuan pendanaan, dengan tingkat bunga tetap sebesar 12,50% untuk jangka waktu 5 (lima) tahun dan telah dicatat pada Bursa Efek Indonesia (dahulu Bursa Efek Surabaya), yang telah dilunasi pada saat jatuh tempo tahun 2009. Pada tahun 2008, Bank menerbitkan obligasi V (lima) sebesar Rp 425.000.000.000 dengan tingkat bunga tetap sebesar 11,25% untuk jangka waktu 5 (lima) tahun akan jatuh tempo tahun 2013, dan obligasi subordinasi I (satu) sebesar Rp 325.000.000.000 dengan tingkat bunga tetap sebesar 12,25% untuk jangka waktu 10 (sepuluh) tahun jatuh tempo 2018 dengan opsi beli tahun ke 5 (lima) sejak tanggal emisi obligasi,yaitu tahun 2013 . c. Dewan Komisaris dan Direksi Susunan Dewan Komisaris yang menjabat pada tanggal 31 Desember 2009 diangkat berdasarkan Rapat Umum Pemegang Saham Luar Biasa pada tanggal 21 Agustus 2009, yang risalah rapatnya didokumentasikan dalam Akta Notaris Ny. Poerbaningsih Adi Warsito, S.H., No. 47 tanggal 21 Agustus 2009, susunan Dewan Komisaris Bank pada tanggal 31 Desember 2009, adalah sebagai berikut: Dewan Komisaris: Komisaris Utama*) Komisaris*) Komisaris
*)
Pengangkatan Sdr Sukri Bey sebagai komisaris telah mendapat persetujuan Bank Indonesia sesuai surat No. 11/1/GBI/DPIP/Rahasia tanggal 22 Januari 2009. Susunan Dewan Komisaris Bank yang menjabat pada tanggal 31 Desember 2008, diangkat berdasarkan Rapat Umum Pemegang Saham Luar Biasa pada tanggal 20 Juni 2008, yang risalah rapatnya didokumentasikan dalam Akta Notaris Ny. Poerbaningsih Adi Warsito, S.H., No. 71 tanggal 20 Juni 2008 adalah sebagai berikut: Dewan Komisaris: Komisaris Utama Komisaris*) Komisaris**)
*) **)
Merangkap sebagai komite audit dan komite remunerasi dan nominasi. Merangkap sebagai komite pemantau resiko dan komite remunerasi dan nominasi.
Susunan Dewan Direksi Bank yang menjabat pada tanggal 31 Desember 2009 dan 2008 diangkat berdasarkan Rapat Umum Pemegang Saham Luar Biasa tanggal 30 Januari 2006 yang risalah rapatnya masing-masing didokumentasikan dalam Akta Notaris Ny. Aulia Taufani, S.H., No. 153, tanggal 30 Januari 2006,, adalah sebagai berikut:
191
PT BANK DKI CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Untuk Tahun-tahun yang Berakhir Pada Tanggal 31 Desember 2009 dan 2008
1.
UMUM (Lanjutan) Dewan Direksi: Direktur Utama Direktur Kepatuhan Direktur Pemasaran Direktur Keuangan Direktur Operasional d.
: : : : :
Winny Erwindia Aris Anwari Muhamad Irfandi Mamad Sachroni Ilhamsyah Joenoes
KOMITE AUDIT, KOMITE PEMANTAU RISIKO DAN KOMITE REMUNERASI DAN NOMINASI Susunan Komite Audit tahun 2009 belum ada sedangkan susunan Komite Audit tahun 2008 diangkat berdasarkan Surat Keputusan Direksi No. 108 Tahun 2006 tanggal 25 September 2006 tentang Pengangkatan Komite Audit, dengan susunan Komite Audit adalah sebagai berikut: Komite Audit: Ketua *) Anggota Anggota
*)
2009 ----
Merangkap sebagai komisaris independen, komite audit dan komite remunerasi dan nominasi.
Susunan Komite Pemantau Risiko tahun 2009 belum ada sedangkan susunan Komite Pemantau Risiko tahun 2008 diangkat berdasarkan Surat Keputusan Direksi No. 50A tanggal 14 April 2008, tentang Perubahan Komite Pemantau Risiko, dengan susunan Komite Pemantau Risiko Bank adalah sebagai berikut: Komite Pemantau Risiko: Ketua *) Anggota Anggota
*)
2009 ----
Susunan Komite Remunerasi dan Nominasi tahun 2009 belum ada sedangkan susunan Komite Remunerasi dan Nominasi tahun 2008 diangkat berdasarkan Keputusan Direksi Perseroan No. 88 tahun 2007 tanggal 21 Juni 2007 tentang Pengangkatan Komite Remunerasi dan Nominasi jo Keputusan Direksi No. 116 tahun 2007 tanggal 3 Agustus 2007 tentang perubahan Komite Remunerasi dan Nominasi, dengan susunan Komite Remunerasi dan Nominasi Bank adalah sebagai berikut:
192
PT BANK DKI CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Untuk Tahun-tahun yang Berakhir Pada Tanggal 31 Desember 2009 dan 2008
1.
UMUM (Lanjutan) Komite Remunerasi dan Nominasi: Ketua *) Anggota **) Anggota
*) **)
2009 ----
Merangkap sebagai komite komisaris independen dan komite pemantau risiko. Merangkap sebagai komisaris independen dan komite audit.
Masa tugas Komite Audit, Komite Pemantau Risiko dan Komite Remunerasi dan Nominasi telah berakhir tanggal 22 Agustus 2009. Sampai dengan 31 Desember 2009 belum terbentuk komite baru. Bank mempunyai 1.701 dan 1.635 karyawan tetap dan kontrak pada tanggal 31 Desember 2009 dan 2008 (tidak diaudit).
2.
IKHTISAR KEBIJAKAN AKUNTANSI a. Dasar Penyusunan Laporan Keuangan Laporan keuangan disajikan sesuai dengan Pernyataan Standar Akuntansi Keuangan (PSAK) No. 31 (Revisi tahun 2000), prinsip akuntansi yang berlaku umum di Indonesia, Pedoman Akuntansi Perbankan Indonesia (PAPI) Revisi 2001 yang diterbitkan oleh Bank Indonesia dan Institut Akuntan Indonesia (IAI) dan peraturan serta pedoman Badan Pengawas Pasar Modal (BAPEPAM) No.VIII.G.7 tentang "Pedoman Penyajian Laporan Keuangan" yang terdapat dalam Lampiran Keputusan Ketua Badan Pengawas Pasar Modal No. KEP-06/PM/2000 tanggal 13 Maret 2000 dan sesuai dengan praktik-praktik perbankan dan pedoman akuntansi serta pelaporan yang ditetapkan oleh Bank Indonesia. Untuk Bank yang beroperasi dalam bidang perbankan dengan prinsip syariah, laporan keuangan disajikan berdasarkan dengan PSAK 101, 102, 103, 104, 105, 106, 107, PSAK 59 tentang Akuntansi Perbankan Syariah yang masih berlaku, dan Pedoman Akuntansi Perbankan Syariah 2003 (PAPSI) yang diterbitkan atas kerjasama IAI dengan Bank Indonesia. Laporan keuangan juga disusun berdasarkan konsep dasar akrual dan biaya historis, kecuali untuk surat berharga tertentu yang dinilai berdasarkan discounted cash flow, aset tetap tertentu yang dinilai kembali sesuai dengan peraturan pemerintah dan investasi saham tertentu yang dicatat dengan metode biaya (cost method).
193
PT BANK DKI CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Untuk Tahun-tahun yang Berakhir Pada Tanggal 31 Desember 2009 dan 2008
2.
IKHTISAR KEBIJAKAN AKUNTANSI (Lanjutan) Laporan arus kas disusun dengan menggunakan metode langsung dimodifikasi (modified direct method) dengan mengelompokkan arus kas dalam aktivitas operasi, investasi dan
pendanaan kecuali untuk beberapa arus kas dalam aktivitas operasi yang disusun dengan menggunakan metode tidak langsung. Transaksi investasi dan pendanaan yang tidak memerlukan penggunaan kas atau setara kas, dikeluarkan dari laporan arus kas. Untuk penyajian laporan arus kas, kas dan setara kas terdiri dari kas, giro pada Bank Indonesia serta giro pada bank lain. b. Transaksi dengan Pihak yang Mempunyai Hubungan Istimewa Bank melakukan transaksi dengan beberapa pihak yang mempunyai hubungan istimewa berdasarkan Pernyataan Standar Akuntansi Keuangan (PSAK) No. 7, tentang "Pengungkapan Pihak-pihak yang Mempunyai Hubungan Istimewa". Semua transaksi yang signifikan dengan pihak-pihak yang mempunyai hubungan istimewa diungkapkan dalam laporan keuangan sedangkan transaksi antara Bank dengan Badan Usaha Milik Negara/Daerah lainnya tidak perlu diungkapkan sebagai transaksi dengan pihak-pihak yang mempunyai hubungan istimewa. Seluruh transaksi dengan pihak yang mempunyai hubungan istimewa baik yang dilakukan dengan atau tidak dengan syarat dan kondisi normal, sebagaimana dilakukan dengan pihak yang tidak mempunyai hubungan istimewa, telah diungkapkan pada laporan keuangan. c. Giro pada Bank Indonesia Giro pada Bank Indonesia adalah penanaman dana Bank pada Bank Indonesia dalam rangka memenuhi Peraturan Bank Indonesia No. 10/19/PBI/2008 tanggal 18 Oktober 2008 dan PBI No. 10/25/PBI/2008 tanggal 23 Oktober 2008 mengenai Giro Wajib Minimum (selanjutnya disebut GWM) dan SE Bank Indonesia No. 11/29/DPNP tanggal 16 Oktober 2009 perihal perhitungan GWM sekunder dalam rupiah. Giro Wajib Minimum adalah jumlah dana minimum yang wajib dipelihara oleh Bank yang besarnya ditetapkan oleh Bank Indonesia sebesar persentase tertentu dari dana pihak ketiga yang terdiri dari GWM utama dan GWM sekunder. GWM utama adalah simpanan minimum yang wajib dipelihara oleh Bank dalam bentuk saldo rekening giro pada Bank Indonesia yang ditetapkan Bank Indonesia sebesar 5% dari dana pihak ketiga dalam rupiah dan sebesar 1% dari dana pihak ketiga dalam mata uang asing. GWM sekunder adalah cadangan minimum yang wajib dipelihara oleh Bank berupa sertifikat Bank Indonesia, Surat Utang Negara dan/atau excess reserve yang besarnya ditetapkan oleh Bank Indonesia sebesar 2,5% dari dana pihak ketiga dalam rupiah. d. e. Giro pada Bank Lain Giro pada bank lain dinyatakan sebesar saldo giro dikurangi dengan penyisihan kerugian. Penempatan pada Bank Lain dan Bank Indonesia Penempatan pada Bank Lain merupakan penempatan dalam bentuk call money dan deposito. Penempatan pada Bank Lain dinyatakan sebesar saldo masing-masing penempatan dikurangi dengan penyisihan kerugian. 5
194
PT BANK DKI CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Untuk Tahun-tahun yang Berakhir Pada Tanggal 31 Desember 2009 dan 2008
2.
IKHTISAR KEBIJAKAN AKUNTANSI (Lanjutan) Penempatan pada Bank Indonesia terdiri dari Fasilitas Simpanan Bank Indonesia dan Fasilitas Simpanan Bank Indonesia Syariah dan dinyatakan sebesar saldo penempatan dikurangi pendapatan bunga (diskonto) yang belum diamortisasi. f. Efek-efek Efek-efek terdiri dari Sertifikat Bank Indonesia, obligasi (termasuk Obligasi Pemerintah), reksadana yang diperdagangkan di pasar uang dan obligasi yang tercatat pada bursa efek. Sesuai dengan PSAK No. 50 (Revisi 1999), "Akuntansi Investasi Efek Tertentu", efek-efek dinyatakan berdasarkan klasifikasi sebagai berikut: i. Efek yang diperdagangkan dinyatakan sebesar nilai wajar. Keuntungan atau kerugian yang belum direalisasi dari kenaikan atau penurunan nilai wajar efek dikreditkan atau dibebankan pada laporan laba rugi tahun berjalan; ii. Efek yang tersedia untuk dijual dinyatakan sebesar nilai wajar. Keuntungan atau kerugian yang belum direalisasi dari kenaikan atau penurunan nilai wajar efek disajikan sebagai komponen dalam ekuitas; dan iii. Efek yang dimiliki hingga jatuh tempo, dimana Bank bermaksud dan mempunyai kemampuan untuk memiliki hingga jatuh tempo, dinyatakan sebesar biaya perolehan, disesuaikan dengan amortisasi premi atau diskonto. Efek yang dipindahkan klasifikasinya dicatat sebesar nilai wajar pada tanggal pemindahan. Keuntungan atau kerugian yang belum direalisasi dari kenaikan atau penurunan nilai wajar efek pada tanggal pemindahan dicatat sebagai berikut: i. ii. iii. iv. Untuk efek yang dipindahkan dari klasifikasi diperdagangkan, keuntungan atau kerugian yang belum direalisasi pada saat pemindahan namun yang sebelumnya telah dikreditkan atau dibebankan pada laporan laba rugi tahun berjalan tidak dihapus; Untuk efek yang dipindahkan ke klasifikasi diperdagangkan, keuntungan atau kerugian yang belum direalisasi pada saat pemindahan dikreditkan atau dibebankan pada laporan laba rugi tahun berjalan pada saat tersebut; Untuk efek yang dipindahkan dari klasifikasi dimiliki hingga jatuh tempo ke klasifikasi tersedia untuk dijual, keuntungan atau kerugian yang belum direalisasi pada tanggal pemindahan disajikan sebagai komponen terpisah dari ekuitas; dan Untuk efek yang dipindahkan dari klasifikasi tersedia untuk dijual ke klasifikasi dimiliki hingga jatuh tempo, keuntungan atau kerugian yang belum direalisasi pada tanggal pemindahan tetap dilaporkan dalam komponen terpisah dari ekuitas namun diamortisasi dengan cara yang konsisten seperti amortisasi premi atau diskonto selama sisa umur efek sebagai penyesuaian atas pendapatan bunga.
Nilai wajar ditentukan berdasarkan harga pasar yang berlaku. Penurunan nilai wajar setiap efek yang dimiliki hingga jatuh tempo di bawah biaya perolehannya, selain yang bersifat sementara, diakui sebagai kerugian pada laporan laba rugi tahun berjalan.
195
PT BANK DKI CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Untuk Tahun-tahun yang Berakhir Pada Tanggal 31 Desember 2009 dan 2008
2.
IKHTISAR KEBIJAKAN AKUNTANSI (Lanjutan) Keuntungan dan kerugian yang direalisasi dari penjualan efek-efek diakui atau dibebankan dalam laporan laba rugi tahun berjalan berdasarkan selisih antar nilai jual dan nilai tercatat. Obligasi sendiri yang dibeli disajikan sebagai pengurang utang obligasi. Pendapatan bunga yang dihasilkan dari obligasi sendiri yang dibeli Bank disajikan sebagai pengurang atas biaya bunga utang obligasi. g. Efek yang Dibeli dengan Janji Dijual Kembali Efek yang dibeli dengan janji dijual kembali (reverse repo) disajikan sebagai tagihan sebesar harga jual kembali efek yang bersangkutan yaitu harga beli ditambah selisih antara harga beli dan harga jual kembali, dan penyisihan kerugian. Selisih antara harga beli dan harga jual kembali tersebut diamortisasi sebagai pendapatan selama periode sejak efek dibeli hingga dijual kembali. Kredit yang Diberikan Kredit yang diberikan adalah penyediaan uang atau tagihan yang dapat dipersamakan dengan itu berdasarkan persetujuan atau kesepakatan pinjam meminjam dengan debitur yang mewajibkan debitur untuk melunasi hutangnya setelah jangka waktu tertentu dengan imbalan bunga. Untuk kredit yang direstrukturisasi, jumlah kredit sudah termasuk bunga dan biaya lain yang dikonversi menjadi pokok kredit. Kredit yang diberikan dinyatakan sebesar saldo kredit dikurangi dengan penyisihan kerugian. Kredit yang diberikan dalam rangka pembiayaan bersama (pinjaman sindikasi), pinjaman kelolaan dan penerusan pinjaman, dinyatakan sebesar pokok pinjaman yang diberikan sesuai dengan porsi risiko yang ditanggung oleh Bank. Bank juga melakukan kegiatan usaha berdasarkan prinsip Syariah, sehingga termasuk di dalam kredit adalah piutang murabahah, istishna, pembiayaan mudharabah, pembiayaan musyarakah, ijarah dan pinjaman qardh. Piutang murabahah adalah transaksi penjualan barang dengan menyatakan harga perolehan dan keuntungan (margin) yang disepakati oleh penjual dan pembeli. Pada akhir periode laporan keuangan, piutang murabahah diakui sebesar nilai bersih yang dapat direalisasi, yaitu saldo piutang murabahah dikurangi penyisihan piutang diragukan. Margin murabahah ditangguhkan disajikan sebagai pos lawan piutang murabahah. Istishna adalah akad penjualan antara al-mustashni (pembeli) dan as-shani (produsen yang juga bertindak sebagai penjual). Berdasarkan akad tersebut, pembeli menugasi produsen untuk membuat atau mengadakan al-mashnu (barang pesanan) sesuai spesifikasi yang disyaratkan pembeli dan menjualnya dengan harga yang disepakati. Cara pembayaran dapat berupa pembayaran di muka, cicilan, atau ditangguhkan sampai jangka waktu tertentu. Pembiayaan mudharabah adalah bentuk kas diakui pada saat pembayaran sebesar jumlah uang yang diberikan Bank kepada pengelola dana.
h.
196
PT BANK DKI CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Untuk Tahun-tahun yang Berakhir Pada Tanggal 31 Desember 2009 dan 2008
2.
IKHTISAR KEBIJAKAN AKUNTANSI (Lanjutan) Pembiayaan mudharabah yang diberikan dalam bentuk aset non-kas dinilai sebesar nilai wajar aset non-kas. Selisih antara nilai wajar dan nilai buku aset non-kas diakui sebagai keuntungan atau kerugian Bank pada saat penyerahan kepada pengelola dana. Pembiayaan mudharabah yang diberikan secara bertahap diakui pada setiap tahap pembayaran. Biaya yang terjadi akibat akad mudharabah tidak dapat diakui sebagai bagian pembiayaan mudharabah kecuali telah disepakati bersama. Pembiayaan musyarakah adalah akad kerjasama yang terjadi diantara para pemilik modal (mitra musyarakah) untuk menggabungkan modal dan melakukan usaha secara bersama dalam suatu kemitraan, dengan nisbah pembagian hasil sesuai dengan kesepakatan, sedangkan kerugian ditanggung secara proporsional sesuai dengan kontribusi modal. Pembiayaan musyarakah diakui pada saat pembayaran tunai atau penyerahan non - kas. Ijarah adalah akad sewa-menyewa antara muajjir (Lessor) dengan mustajir (Lessee) atas majur (obyek sewa) untuk mendapatkan imbalan atas barang yang disewakannya. Ijarah Muntahiyah Bittamlik adalah perjanjian sewa suatu barang antara lessor dengan lessee yang diakhiri dengan perpindahan hak milik obyek sewa. Aktiva yang dijadikan sebagai objek ijarah diakui sebesar harga perolehan. Obyek ijarah disusutkan sesuai kebijakan penyusutan aktiva sejenis, sedangkan obyek sewa dalam ijarah muntahiyah bittamlik disusutkan sesuai masa sewa. Pinjaman qardh adalah penyediaan dana atau tagihan yang dapat dipersamakan dengan itu berdasarkan persetujuan atau kesepakatan antara peminjam dan pihak yang meminjamkan yang mewajibkan peminjam melunasi hutangnya setelah jangka waktu tertentu. Sumber dana pinjaman qardh dapat berasal dari intern dan ekstern bank. Sumber pinjaman qardh yang berasal dari intern bank adalah dari ekuitas/modal bank. Sedangkan pinjaman qardh yang berasal dari ekstern bank berasal dari dana hasil infaq, shadaqah dan sumber dana non - halal. Pinjaman qardh diakui sebesar jumlah yang dipinjamkan pada saat terjadinya. Kredit dengan kualitas Macet dihapusbukukan dengan mendebet penyisihan kerugian pada saat manajemen berpendapat bahwa kredit yang bersangkutan secara definitif tidak dapat ditagih. Pelunasan kemudian atas kredit yang telah dihapusbukukan sebelumnya, dikreditkan ke penyisihan kerugian kredit di neraca. i. Penyisihan Kerugian atas Aset Produktif dan Aset Non Produktif serta Estimasi Kerugian Komitmen dan Kontinjensi Aset produktif terdiri dari giro pada bank lain, penempatan pada bank lain dan Bank Indonesia, efek-efek, efek yang dibeli dengan janji dijual kembali, kredit yang diberikan, tagihan akseptasi, penyertaan saham serta komitmen dan kontinjensi pada rekening administratif yang mempunyai risiko kredit.
197
PT BANK DKI CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Untuk Tahun-tahun yang Berakhir Pada Tanggal 31 Desember 2009 dan 2008
2.
IKHTISAR KEBIJAKAN AKUNTANSI (Lanjutan) Penyisihan umum dan khusus atas aset produktif dibentuk berdasarkan penelaahan manajemen terhadap kualitas masing-masing aset produktif pada akhir tahun dan pertimbangan kondisi ekonomi secara umum. Pembentukan penyisihan penghapusan aset minimum merujuk pada ketentuan Bank Indonesia tentang Penilaian Kualitas Aset Bank Umum yang dihitung sesuai dengan Peraturan Bank Indonesia No.11/2/PBI/2009 tanggal 29 Januari 2009 tentang penilaian kualitas aktiva Bank Umum dan No. 9/6/PBI/2007, tanggal 30 Maret 2007, Bab V tentang Penyisihan Penghapusan Aset. Persentase penyisihan kerugian atas aset produktif serta komitmen dan kontinjensi dikurangi nilai agunan, kecuali untuk aset produktif dan komitmen dan kontinjensi yang dikategorikan sebagai Lancar, dimana persentasenya berlaku langsung atas saldo aset produktif dan komitmen dan kontinjensi yang bersangkutan. PBI tersebut mengklasifikasikan aset produktif menjadi 5 (lima) kategori dengan persentase minimum penyisihan kerugian sebagai berikut: Klasifikasi Lancar Dalam Perhatian Khusus Kurang Lancar Diragukan Macet Persentase Minimum Penyisihan Kerugian 1% 5% 15% 50% 100%
Persentase penyisihan aset produktif diatas, diterapkan terhadap saldo aset produktif setelah dikurangi dengan nilai jaminan kas maupun jaminan bukan kas tertentu, kecuali untuk aset yang diklasifikasikan Lancar. Pembentukan terhadap aset lancar sebesar 1% atau cadangan umum dikecualikan untuk aset produktif berbentuk Sertifikat Bank Indonesia (SBI), Surat Utang Negara (SUN) dan bagian lain yang dijamin dengan agunan tunai. Nilai jaminan/agunan yang merupakan faktor pengurang dalam perhitungan penyisihan penghapusan aset produktif adalah agunan yang telah dinilai sesuai dengan Peraturan Bank Indonesia No.11/2/PBI/2009 tanggal 29 Januari 2009 tentang penilaian kualitas aktiva Bank Umum dan No.9/6/PBI/2007 tanggal 30 Maret 2007 Bab V tentang Penyisihan Penghapusan Aset pasal 48, yaitu apabila penilaian agunan dilakukan tidak melampaui jangka waktu 24 bulan dan untuk aktiva produktif dengan nilai sama dengan atau di atas Rp 5.000.000.000 dilakukan oleh penilai independen. Aset produktif yang dihapusbuku dibebankan pada masing-masing penyisihan penghapusan aset produktif pada saat manajemen berpendapat bahwa aset produktif tersebut sulit untuk tertagih kembali dan diperkirakan penyelesaiannya membutuhkan waktu relatif lama. Penerimaan kembali dari kredit yang telah dihapusbukukan dicatat sebagai penyesuaian terhadap penyisihan penghapusan aset produktif selama tahun berjalan. 9
198
PT BANK DKI CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Untuk Tahun-tahun yang Berakhir Pada Tanggal 31 Desember 2009 dan 2008
2.
IKHTISAR KEBIJAKAN AKUNTANSI (Lanjutan) Aset produktif dengan kolektibilitas lancar dan dalam perhatian khusus sesuai dengan peraturan Bank Indonesia digolongkan sebagai aset produktif performing. Sedangkan untuk aset produktif dengan kolektibilitas kurang lancar, diragukan dan macet digolongkan sebagai aset non performing. Batas maksimum pembentukan penyisihan penghapusan aset yang ditetapkan manajemen Bank adalah 112,50% dari penyisihan penghapusan aset yang wajib dibentuk. Selain itu juga Bank diwajibkan untuk melakukan penyisihan khusus atas aktiva non produktif. Aset non produktif terdiri dari aset bank yang memiliki potensi kerugian, antara lain dalam bentuk agunan yang diambilalih (AYDA), properti terbengkalai, rekening antar kantor dan suspense account. AYDA yang telah dilakukan penyelesaian, ditetapkan memiliki kualitas: Lancar, apabila dimiliki sampai dengan 1 (satu) tahun; Kurang Lancar, apabila dimiliki lebih dari 1 (satu) tahun sampai dengan 3 (tiga) tahun; Diragukan, apabila dimiliki lebih dari 3 (tiga) tahun sampai dengan 5 (lima) tahun; Macet, apabila dimiliki lebih dari 5 (lima) tahun.
Kualitas properti terbengkalai ditetapkan sebagai berikut: Klasifikasi Lancar Kurang Lancar Diragukan Macet Batas Waktu Sampai dengan 1 tahun Lebih dari 1 tahun sampai dengan 3 tahun Lebih dari 3 tahun sampai dengan 5 tahun Lebih dari 5 tahun
Kualitas Rekening Antar Kantor dan Suspense Account ditetapkan sebagai berikut: Lancar, apabila tercatat dalam pembukuan Bank sampai dengan 180 (seratus delapan puluh) hari. Macet, apabila tercatat dalam pembukuan Bank lebih dari 180 (seratus delapan puluh) hari.
Komitmen dan kontinjensi pada transaksi rekening administratif antara lain terdiri dari penerbitan jaminan, letter of credit, standby letter of credit dan fasilitas kredit yang belum ditarik. Estimasi kerugian atas komitmen dan kontinjensi disajikan sebagai kewajiban di neraca.
10
199
PT BANK DKI CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Untuk Tahun-tahun yang Berakhir Pada Tanggal 31 Desember 2009 dan 2008
2.
IKHTISAR KEBIJAKAN AKUNTANSI (Lanjutan) j. Penyertaan Saham Penyertaan saham merupakan penanaman dana dalam bentuk saham untuk tujuan jangka panjang pada perusahaan yang tidak terdaftar di bursa efek, terutama yang bergerak dalam bidang industri jasa keuangan. Penyertaan saham dengan persentase kepemilikan di bawah 20% yang harga pasarnya tidak tersedia dicatat dengan metode biaya, yaitu sebesar biaya perolehan dikurangi dengan penyisihan penurunan nilai investasi. Penyertaan saham dinyatakan sebesar biaya perolehan dikurangi dengan penyisihan kerugian. k. Aset Tetap Aset tetap dinyatakan berdasarkan biaya perolehan setelah dikurangi akumulasi penyusutan, kecuali hak atas tanah yang tidak disusutkan (lihat Catatan 11). Penyusutan dihitung dengan menggunakan metode dan taksiran masa manfaat ekonomis aset tetap sebagai berikut : Metode Gedung Kendaraan: Mobil Motor Inventaris dan peralatan Garis lurus (straight line method) Tahun 20 8 4 4 dan 8
Sesuai dengan PSAK No. 47 tentang "Akuntansi Tanah", perolehan tanah setelah tanggal 1 Januari 1999 dinyatakan berdasarkan biaya perolehan dan tidak disusutkan. Jumlah biaya yang material sehubungan dengan perolehan atau perpanjangan hak pemilikan tanah ditangguhkan dan diamortisasi berdasarkan jangka waktu yang lebih pendek antara hak atas tanah atau umur ekonomis tanah. Biaya pemeliharaan dan perbaikan dibebankan pada laporan laba rugi pada saat terjadinya. Pemugaran dan penambahan dalam jumlah signifikan dan menambah nilai aset dikapitalisasi. Nilai buku aset tetap yang sudah tidak digunakan lagi atau dijual, dikeluarkan dari kelompok aset tetap yang bersangkutan dan laba atau rugi yang terjadi dilaporkan dalam laporan laba rugi tahun berjalan. Sesuai dengan PSAK No. 48 tentang "Penurunan Nilai Aktiva", Bank menelaah nilai tercatat aset tetapnya terhadap penurunan dan kemungkinan penurunan nilai aset tetap ke nilai wajar apabila terdapat kejadian atau perubahan kondisi sebagaimana dijelaskan dalam PSAK No. 48, yang mengindikasikan bahwa nilai tercatat aset tetap tidak dapat dipulihkan sepenuhnya. Selisih lebih antara nilai tercatat aset tetap dengan taksiran jumlah yang dapat diperoleh kembali dibebankan pada laporan laba rugi tahun berjalan.
11
200
PT BANK DKI CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Untuk Tahun-tahun yang Berakhir Pada Tanggal 31 Desember 2009 dan 2008
2.
IKHTISAR KEBIJAKAN AKUNTANSI (Lanjutan) l. Biaya Dibayar Dimuka Biaya dibayar dimuka diamortisasi selama masa manfaat masing-masing biaya dengan menggunakan metode garis lurus (straight line method).
m. Aset Lain-lain Aset lain-lain terdiri dari uang muka beban, piutang pendapatan ijarah, beban ditangguhkan, persediaan, aset properti terbengkalai dan lain-lain. n. Simpanan Nasabah Simpanan nasabah terdiri dari giro, tabungan dan deposito yang dinyatakan sebesar nilai kewajiban Bank kepada nasabah. Giro merupakan simpanan nasabah yang penarikannya dapat dilakukan setiap saat melalui cek, pemindahbukuan dengan bilyet giro atau sarana perintah pembayaran lainnya. Giro dinyatakan sebesar nilai kewajiban kepada pemegang giro/giran. Tabungan merupakan simpanan nasabah yang penarikannya hanya dapat dilakukan menurut syarat tertentu yang disepakati. Tabungan dinyatakan sebesar nilai kewajiban kepada pemilik tabungan. Deposito berjangka merupakan simpanan nasabah yang penarikannya hanya dapat dilakukan pada waktu tertentu sesuai dengan perjanjian dengan penyimpan/deposan. Deposito berjangka dinyatakan sebesar nilai nominal sesuai dengan perjanjian dengan deposan. Sertifikat deposito dinyatakan sebesar nilai nominal dikurangi dengan bunga (diskonto) yang belum diamortisasi. o. Simpanan dari Bank Lain Simpanan dari bank lain terdiri dari kewajiban terhadap bank lain, baik lokal maupun luar negeri, dalam bentuk giro, interbank call money yang jatuh tempo menurut perjanjian dan tidak lebih dari 90 (sembilan puluh) hari, deposito berjangka dan sertifikat investasi mudharabah antarbank. Semuanya dinyatakan sesuai jumlah kewajiban terhadap bank lain. Simpanan dari bank lain termasuk simpanan syariah dalam bentuk giro wadiah. Surat Berharga yang Diterbitkan Obligasi berupa Fixed Rate Notes (FRN) yang diterbitkan oleh Bank dinyatakan sebesar nilai nominal dikurangi dengan beban penerbitan yang ditangguhkan (beban penerbitan yang belum diamotisasi). Beban penerbitan ditangguhkan tersebut diamortisasi selama jangka waktu obligasi dengan metode garis lurus (straight line method). Obligasi sendiri yang dibeli kembali disajikan sebagai pengurang hutang obligasi dan dicatat sebesar nilai nominal. Selisih antara harga beli dan nilai buku dicatat sebagai keuntungan atau kerugian pada tahun berjalan. Pendapatan bunga yang dihasilkan dari obligasi sendiri yang dibeli kembali oleh Bank disajikan sebagai pengurang atas biaya bunga obligasi.
p.
12
201
PT BANK DKI CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Untuk Tahun-tahun yang Berakhir Pada Tanggal 31 Desember 2009 dan 2008
2.
IKHTISAR KEBIJAKAN AKUNTANSI (Lanjutan) q. Pendapatan dan Beban Bunga Pendapatan dan beban bunga diakui dengan menggunakan dasar akrual, kecuali pendapatan bunga atas kredit yang diberikan dan aset produktif lainnya yang diklasifikasi sebagai non performing. Pencatatan beban bunga atas pinjaman likuiditas dari Bank Indonesia dilakukan secara cash basis, yaitu pencatatan dilakukan oleh Bank setelah menerima nota debet dari Bank Indonesia. Pada saat kredit diklasifikasikan sebagai kurang lancar, diragukan dan macet (non performing loan), bunga yang telah diakui tetapi belum tertagih akan dibatalkan pengakuannya. Selanjutnya bunga yang dibatalkan tersebut diakui sebagai tagihan kontinjensi dalam catatan laporan keuangan. Pendapatan bunga atas kredit yang diklasifikasikan sebagai Kurang Lancar hanya diakui sebagai pendapatan pada saat telah diterima secara tunai. Penerimaan tunai atas kredit yang diklasifikasikan sebagai Diragukan atau Macet dipergunakan terlebih dahulu untuk mengurangi pokok kredit. Kelebihan penerimaan dari pokok kredit diakui sebagai pendapatan bunga pada tahun berjalan. Bunga dari non performing loan yang dikapitalisasi pada saat restrukturisasi kredit tersebut dibukukan sebagai pendapatan bunga ditangguhkan dan diakui sebagai pendapatan pada saat penerimaan. Piutang bunga atas non performing loan yang belum diterima, diungkapkan sebagai tagihan kontinjensi dalam catatan laporan keuangan. Kredit yang diberikan dan aset produktif lainnya diklasifikasikan sebagai Kurang Lancar, Diragukan atau Macet (non performing ), serta aset-aset lainnya berpedoman pada ketentuan Peraturan Bank Indonesia yang berlaku, atau bila menurut pendapat Manajemen penerimaan bunga dan/atau pokok diragukan. Beban emisi obligasi, yang meliputi biaya notaris, akuntan publik, underwriter, konsultan hukum, penilai dan biaya lain, dibukukan pada rekening "Biaya Emisi Obligasi" dan diamortisasikan sesuai jangka waktu obligasi. Didalam pendapatan dan beban bunga termasuk pendapatan margin dan bagi hasil serta beban hak pihak ketiga atas bagi hasil dana syirkah temporer dari Unit Usaha Syariah. Pendapatan Unit Usaha Syariah terdiri dari pendapatan margin murabahah, istishna dan bagi hasil mudharabah serta musyarakah. Pendapatan dari transaksi murabahah diakui dengan menggunakan metode akrual. Pendapatan dari transaksi bagi hasil dari pembiayaan mudharabah dan musyarakah diakui pada saat angsuran diterima secara tunai. Beban Unit Usaha Syariah merupakan beban bagi hasil tabungan mudharabah serta bonus giro wadiah, yang diakui pada saat timbulnya kewajiban untuk melakukan bagi hasil sesuai dengan nisbah yang disepakati.
13
202
PT BANK DKI CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Untuk Tahun-tahun yang Berakhir Pada Tanggal 31 Desember 2009 dan 2008
2.
IKHTISAR KEBIJAKAN AKUNTANSI (Lanjutan) r. Pendapatan Provisi dan Komisi Pendapatan provisi dan komisi yang signifikan dan berkaitan langsung dengan pemberian kredit atau untuk suatu jangka waktu tertentu ditangguhkan dan diamortisasi dengan menggunakan metode garis lurus (straight line method) selama jangka waktu yang bersangkutan. Saldo provisi dan komisi yang belum diamortisasi sehubungan dengan kredit yang telah diselesaikan sebelum jatuh tempo diakui sebagai pendapatan pada saat penyelesaian kredit. Provisi dan komisi yang tidak berkaitan langsung dengan pemberian kredit atau tidak untuk suatu jangka waktu tertentu diakui sebagai pendapatan pada saat transaksi terjadi. Transaksi dan Saldo dalam Mata Uang Asing Transaksi dalam mata uang asing dicatat dalam nilai Rupiah berdasarkan nilai tukar yang berlaku pada saat transaksi dilakukan. Pada tanggal neraca, aset dan kewajiban moneter dalam mata uang asing disesuaikan ke dalam mata uang Rupiah berdasarkan kurs Spot Reuters pada pukul 16:00 WIB. Keuntungan atau kerugian selisih kurs yang timbul dari transaksi dalam mata uang asing dan dari penjabaran aset dan kewajiban moneter dalam mata uang asing, diakui pada laporan laba rugi, kecuali apabila ditangguhkan pada bagian ekuitas sebagai lindung nilai arus kas yang memenuhi syarat. Selisih penjabaran mata uang asing atas efek utang dan aset moneter lainnya yang diukur berdasarkan nilai wajar dicatat sebagai bagian dari keuntungan dan kerugian selisih kurs. Selisih penjabaran mata uang asing atas unsur-unsur non-moneter seperti efek yang diperdagangkan dilaporkan sebagai bagian dari keuntungan atau kerugian nilai wajar. Selisih penjabaran mata uang asing atas efek tersedia untuk dijual dicatat pada akun keuntungan/(kerugian) yang belum direalisasi atas perubahan nilai wajar efek dalam kelompok tersedia untuk dijual dalam ekuitas. Pada tanggal 31 Desember 2009 dan 2008 kurs yang digunakan adalah: 2009 Poundsterling Euro Dolar Amerika Serikat Dolar Singapura Dolar Australia Dolar Hong Kong Yen Jepang t. 15.164,94 13.542,43 9.395,00 6.704,49 8.453,16 1.211,48 102,19 2008 15.755,42 15.356,48 10.900,00 7.587,91 7.554,26 1.406,44 120,65
s.
Pajak Penghasilan Beban pajak kini ditetapkan berdasarkan taksiran laba kena pajak tahun berjalan dan dihitung menggunakan tarif pajak yang berlaku. Aset dan kewajiban pajak tangguhan diakui atas perbedaan temporer antara aset dan kewajiban untuk tujuan komersial dan fiskal setiap tanggal pelaporan. Manfaat pajak di masa datang, seperti saldo rugi fiskal yang belum digunakan, diakui sebesar kemungkinan realisasi atas manfaat pajak tersebut.
14
203
PT BANK DKI CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Untuk Tahun-tahun yang Berakhir Pada Tanggal 31 Desember 2009 dan 2008
2.
IKHTISAR KEBIJAKAN AKUNTANSI (Lanjutan) Aset dan kewajiban pajak tangguhan diukur pada tarif pajak yang diharapkan akan digunakan pada periode ketika aset direalisasi atau ketika kewajiban dilunasi berdasarkan tarif pajak (dan peraturan perpajakan) yang berlaku atau secara substansial telah diberlakukan pada tanggal neraca. Perubahan terhadap kewajiban perpajakan diakui pada saat Surat Ketetapan Pajak (SKP) diterima atau jika Bank mengajukan keberatan, pada saat keputusan atas keberatan tersebut telah ditetapkan. u. Program Pensiun dan Imbalan Kerja Program Dana Pensiun Program pensiun didanai oleh kontribusi Bank dan seluruh karyawan tetap masing-masing sebesar 39% dan 5% dari jumlah penghasilan dasar pensiun setiap bulan. Kontribusi yang diberikan Bank dibebankan pada laporan laba rugi tahun berjalan. Program Imbalan Kerja Bank membukukan kewajiban atas program imbalan kerja sesuai dengan Undang-undang Ketenagakerjaan No. 13/2003 tahun 2003. Sesuai dengan PSAK 24 (Revisi 2004) "Imbalan Kerja", kewajiban atas masa kerja lalu diestimasi dengan menggunakan metode Projected Unit Credit. Tidak terdapat pendanaan yang disisihkan oleh Bank sehubungan dengan estimasi kewajiban tersebut. Berdasarkan PSAK 24 (Revisi 2004), beban imbalan kerja diakui langsung, kecuali keuntungan (kerugian) aktuarial dan biaya jasa lalu (non vested). Keuntungan atau kerugian aktuarial diakui sebagai pendapatan atau beban apabila akumulasi keuntungan (kerugian) aktuaria yang belum diakui pada akhir tahun pelaporan sebelumnya melebihi dari 10% dari nilai sekarang. Kewajiban manfaat pasti diamortisasi dengan metode garis lurus (straight line method) selama sisa masa kerja. Tetapi keuntungan (kerugian) aktuarial dari kewajiban karyawan yang masih aktif bekerja setelah usia masa pensiun akan diakui langsung diakui karena kewajiban sudah terjadi. Pencadangan dibentuk jika berdasarkan perbandingan imbalan yang akan diterima oleh karyawan pada umur pensiun yang normal dari imbalan yang sesuai ketetapan menurut Undang-undang setelah dikurangi akumulasi dari iuran karyawan dan hasil-hasil investasi yang terkait, ternyata masih kurang. Jika bagian dana pemberi kerja dari imbalan Program Pensiun adalah kurang dari imbalan yang diharuskan oleh Undang-undang, Bank akan menutupi kekurangan dana tersebut. v. Laba Per Saham Dasar Laba bersih per saham dasar dihitung dengan membagi laba bersih dengan rata-rata tertimbang jumlah saham biasa yang beredar pada tahun yang bersangkutan.
15
204
PT BANK DKI CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Untuk Tahun-tahun yang Berakhir Pada Tanggal 31 Desember 2009 dan 2008
2.
IKHTISAR KEBIJAKAN AKUNTANSI (Lanjutan) w. Informasi Segmen Informasi segmen disusun sesuai dengan kebijakan akuntansi yang dianut dalam penyusunan dan penyajian laporan keuangan yaitu berdasarkan segmen usaha konvensional dan syariah. Lokasi Bank hanya berada di DKI Jakarta, sehingga tidak ada penyajian informasi segmen berdasarkan geografis. Penggunaan Estimasi Penyusunan laporan keuangan sesuai dengan prinsip mengharuskan Manajemen membuat estimasi dan asumsi dan kewajiban yang dilaporkan dan pengungkapan aset tanggal laporan keuangan serta jumlah pendapatan dan Realisasi dapat berbeda dengan jumlah yang diestimasi. akuntansi yang berlaku umum yang mempengaruhi jumlah aset dan kewajiban kontinjensi pada beban selama tahun pelaporan.
x.
3.
KAS 2009 Rupiah Valuta Asing: Dolar Amerika Serikat Euro Dolar Australia Dolar Singapura Yen Poundsterling Dolar Hongkong Jumlah 528.407.565.210 778.563.650 91.275.945 13.060.124 15.306.362 5.109.500 3.942.884 -907.258.465 529.314.823.675 2008 396.803.534.790 588.600.000 112.255.832 64.173.439 13.445.768 6.032.250 3.151.083 -787.658.372 397.591.193.162
Kas dalam mata uang Rupiah termasuk uang pada mesin Automatic Teller Machine (ATM) pada tanggal 31 Desember 2009 dan 2008 masing-masing sebesar Rp 24.080.200.000 dan Rp 5.957.650.000.
16
205
PT BANK DKI CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Untuk Tahun-tahun yang Berakhir Pada Tanggal 31 Desember 2009 dan 2008
4.
GIRO PADA BANK INDONESIA 2009 Giro Rupiah Dolar Amerika Serikat Jumlah 664.731.264.092 6.576.161.780 671.307.425.872 2008 500.232.580.385 1.090.000.000 501.322.580.385
Bank diwajibkan memelihara GWM Utama dalam rupiah sebesar 5% dan dalam valuta asing sebesar 1% masing-masing dari dana pihak ketiga dalam rupiah dan valuta asing. Pada tahun 2008 dan tahun 2009 selain GWM Utama Bank juga diwajibkan memelihara GWM Sekunder sebesar 2,5% dari dana pihak ketiga dalam rupiah. Persentase Giro Wajib Minimum Utama dan Sekunder Bank pada tanggal 31 Desember 2009 dan 2008 masing-masing adalah: 2009 % Rupiah: - Utama - Sekunder Mata Uang Asing 5,11 30,76 2,66 2008 % 5,18 -3,67
Dengan demikian Bank pada 31 Desember tahun 2009 dan tahun 2008 telah memenuhi Peraturan Bank Indonesia yang mengatur tentang GWM minimum baik GWM Utama dan GWM Sekunder.
5.
GIRO PADA BANK LAIN 2009 Rupiah Non BPD BPD Mata Uang Asing Yen Dolar Amerika Serikat Euro Dolar Singapura Dolar Australia Jumlah Dikurangi : Penyisihan Kerugian Bersih 709.577.530 4.481.038.813 5.190.616.343 1.849.892.840 248.394.405.564 6.455.239.286 665.660.881 257.925.116 257.623.123.687 262.813.740.030 (8.154.983.439) 254.658.756.591 2008 633.217.925 2.078.144.540 2.711.362.465 26.181.961.072 9.298.355.417 6.570.277.503 807.464.710 214.513.788 43.072.572.490 45.783.934.955 (6.705.236.895) 39.078.698.060
17
206
PT BANK DKI CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Untuk Tahun-tahun yang Berakhir Pada Tanggal 31 Desember 2009 dan 2008
5.
GIRO PADA BANK LAIN (Lanjutan) Tingkat suku bunga rata-rata per tahun adalah sebagai berikut: 2009 % Rupiah Mata Uang Asing 2,04 1,10 2008 % 2,03 1,23
Perubahan dalam penyisihan kerugian giro pada bank lain adalah sebagai berikut: 2009 Saldo Awal Tahun Penyisihan (Pembalikan) Dalam Tahun Berjalan selisih kurs Saldo Akhir Tahun 6.705.236.895 2.438.456.561 (988.710.017) 8.154.983.439 2008 128.608.448 6.733.737.028 (157.108.581) 6.705.236.895
Kolektibilitas giro pada bank lain adalah Lancar per 31 Desember 2009 dan 2008, kecuali giro pada Bank Indover sebesar Rp 5.582.859.966 dengan kolektibilitas macet karena bank tersebut telah pailit. Penyisihan kerugian terdiri dari cadangan umum sebesar 1% sesuai dengan PBI untuk seluruh giro pada bank lain dengan kolektibilitas lancar dan cadangan khusus sebesar 100% untuk kolektibilitas macet. Pada tanggal 10 Maret 2010 Bank telah menerima pembayaran dari Bank Indover sebesar Rp 2.623.945.214 atau Euro 193.757,34 (lihat Catatan 42). Manajemen berpendapat bahwa penyisihan kerugian yang dibentuk telah memadai untuk menutup kemungkinan kerugian akibat tidak tertagihnya giro pada bank lain.
6.
PENEMPATAN PADA BANK LAIN DAN BANK INDONESIA Jangka Waktu 2009 Tingkat Bunga Rata-rata per Tahun % 6,00 6,35 - 6,60 6,80 6,00 Jumlah
Call Money
18
207
PT BANK DKI CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Untuk Tahun-tahun yang Berakhir Pada Tanggal 31 Desember 2009 dan 2008
6.
PENEMPATAN PADA BANK LAIN DAN BANK INDONESIA (Lanjutan) 2008 Tingkat Bunga Rata-rata per Tahun % 9,08 10,31 10,75
Jangka Waktu
Jumlah
Call Money
Deposito Berjangka
*)
Jumlah tercatat penempatan pada bank lain dan Bank Indonesia berdasarkan sisa umur jatuh tempo pada tanggal 31 Desember 2009 dan 2008 adalah sebagai berikut:
2009 > 3-12 bulan
# 1 bulan
> 12 bulan
Jumlah
Call Money
--100.000.000.000 -100.000.000.000
-----
-----
19
208
PT BANK DKI CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Untuk Tahun-tahun yang Berakhir Pada Tanggal 31 Desember 2009 dan 2008
6.
# 1 bulan
> 12 bulan
Jumlah
Call Money
Deposito Berjangka
--1.349.700.000 1.349.700.000
-----
---
---
Perubahan dalam penyisihan kerugian penempatan pada bank lain adalah sebagai berikut: 2009 Saldo Awal Tahun Penyisihan (Pembalikan) Dalam Tahun Berjalan Selisih Kurs Saldo Akhir Tahun 563.497.000 4.786.503.000 -5.350.000.000 2008 750.000.000 1.493.973.104 (1.680.476.104) 563.497.000
Kolektibilitas penempatan pada bank lain adalah Lancar per 31 Desember 2009 dan 2008. Penyisihan kerugian berupa cadangan umum sebesar 1% sesuai dengan PBI untuk seluruh penempatan pada bank lain. Manajemen berpendapat bahwa penyisihan kerugian yang dibentuk telah memadai untuk menutup kemungkinan kerugian akibat tidak tertagihnya penempatan pada bank lain.
20
209
PT BANK DKI CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Untuk Tahun-tahun yang Berakhir Pada Tanggal 31 Desember 2009 dan 2008
7.
7,93
11,00
11,48
12,87
11,70
10,81
7,03
6,96
21
210
PT BANK DKI CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Untuk Tahun-tahun yang Berakhir Pada Tanggal 31 Desember 2009 dan 2008
7.
22
211
PT BANK DKI CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Untuk Tahun-tahun yang Berakhir Pada Tanggal 31 Desember 2009 dan 2008
7.
EFEK-EFEK (Lanjutan)
Peringkat 2009 2008 Dolar Amerika Serikat Obligasi Pemerintah Republik Indonesia Badan Usaha Milik Negara PT PLN Jumlah Obligasi Jumlah Efek-efek Dolar Amerika Serikat Jumlah Efek-efek Dikurangi : Penyisihan Kerugian Jumlah Efek-efek - Bersih *) Pefindo **) Moodys ***) Fitch Ratings Ba2**) Ba2**) Ba3**) Ba3**) Jumlah 2009 59.478.082.742 35.992.545.453 95.470.628.195 95.470.628.195 4.477.543.456.373 (7.705.181.873) 4.469.838.274.500 2008 68.737.159.259 41.487.684.750 110.224.844.009 110.224.844.009 5.014.114.202.180 (8.708.369.187) 5.005.405.832.993
Jangka waktu efek-efek sejak tanggal pembelian hingga tanggal jatuh tempo adalah sebagai berikut: 2009 Rupiah Sertifikat Bank Indonesia Obligasi Dolar Amerika Serikat Obligasi 8 - 28 hari 3 - 21 tahun 8 - 30 tahun 2008 28 - 32 hari 5 bulan - 38 tahun 8 - 38 tahun
Selama tahun 2009, efek-efek dalam kelompok dimiliki hingga jatuh tempo berupa obligasi lainnya telah jatuh tempo sebesar Rp 145.500.000.000. c. Berdasarkan efek pemerintah dan bukan pemerintah adalah sebagai berikut: 2009 Pihak Efek Pemerintah Efek Bukan Pemerintah Dikurangi : Penyisihan Kerugian Jumlah 3.730.105.816.162 747.437.640.211 4.477.543.456.373 (7.705.181.873) 4.469.838.274.500 2008 4.483.437.652.614 530.676.549.566 5.014.114.202.180 (8.708.369.187) 5.005.405.832.993
23
212
PT BANK DKI CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Untuk Tahun-tahun yang Berakhir Pada Tanggal 31 Desember 2009 dan 2008
7.
EFEK-EFEK (Lanjutan) Nilai wajar dari efek-efek tersedia untuk dijual dan biaya perolehan setelah amortisasi diskonto atau premium dari efek-efek yang dimiliki hingga jatuh tempo pada tanggal 31 Desember 2009 dan 2008 berdasarkan sisa umur jatuh tempo adalah sebagai berikut:
Jenis Efek Diperdagangkan Nilai Wajar Rupiah Dolar Amerika Serikat Sub Jumlah Dimiliki Hingga Jatuh Tempo Biaya Perolehan setelah Amortisasi Rupiah Dolar Amerika Serikat Sub Jumlah Jumlah Dikurangi : Penyisihan Kerugian Jumlah
# 1 bulan
> 5 tahun
Jumlah
----
----
----
223.215.025.000 -223.215.025.000
872.146.600.000 -872.146.600.000
1.095.361.625.000 -1.095.361.625.000
Jenis Efek Diperdagangkan Nilai Wajar Rupiah Sub Jumlah Dimiliki Hingga Jatuh Tempo Biaya Perolehan setelah Amortisasi Rupiah Dolar Amerika Serikat Sub Jumlah Jumlah Dikurangi : Penyisihan Kerugian Jumlah
# 1 bulan
> 5 tahun
Jumlah
---
---
14.000.000.000 14.000.000.000
185.748.969.443 185.748.969.443
1.476.165.919.069 1.476.165.919.069
1.675.914.888.512 1.675.914.888.512
-----
-----
Seluruh efek-efek yang dimiliki Bank adalah efek-efek yang diterbitkan oleh pihak ketiga. Kualitas efek-efek adalah Lancar pada tahun 2009 dan 2008. Penyisihan kerugian merupakan cadangan umum sebesar 1% sesuai dengan PBI.
24
213
PT BANK DKI CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Untuk Tahun-tahun yang Berakhir Pada Tanggal 31 Desember 2009 dan 2008
7.
EFEK-EFEK (Lanjutan) Perubahan dalam penyisihan kerugian efek-efek adalah sebagai berikut: 2009 Saldo Awal Tahun Penyisihan (Pembalikan) Dalam Tahun Berjalan Selisih Kurs Jumlah 8.708.369.187 (956.169.722) (47.017.592) 7.705.181.873 2008 7.879.093.487 1.008.561.177 (179.285.477) 8.708.369.187
Manajemen berpendapat bahwa penyisihan kerugian yang dibentuk telah memadai untuk menutup kemungkinan kerugian akibat tidak tertagihnya efek-efek.
8.
Nilai Bersih
2008 Nasabah Rupiah PT Mandiri Sekuritas PT Mandiri Sekuritas PT Mandiri Sekuritas PT Danareksa Sekuritas PT Danareksa Sekuritas PT Danareksa Sekuritas PT Mandiri Sekuritas PT Danareksa Sekuritas PT Mandiri Sekuritas PT Mandiri Sekuritas PT Mandiri Sekuritas PT Danareksa Sekuritas PT Mandiri Sekuritas PT Danareksa Sekuritas PT Mandiri Sekuritas PT AmCapital Indonesia Jumlah Jenis Nilai Nominal Tanggal Dimulai 18/12/08 19/12/08 23/12/08 01/12/08 03/12/08 24/12/08 24/12/08 03/12/08 24/12/08 24/12/08 30/12/08 03/12/08 24/12/08 24/12/08 24/12/08 30/12/08 Tanggal Jatuh Tempo 14/01/09 14/01/09 14/01/09 05/01/09 07/01/09 12/01/09 27/01/09 07/01/09 27/01/09 27/01/09 30/01/09 07/01/09 27/01/09 23/01/09 27/01/09 30/01/09 Kewajiban Penjualan Kembali 19.550.000.000 14.661.000.000 14.652.000.000 11.705.400.000 10.667.700.000 9.753.150.000 5.214.950.000 13.222.400.000 17.470.000.000 17.470.000.000 89.345.600.000 3.331.400.000 3.375.200.000 9.764.700.000 2.818.500.000 35.047.950.000 278.049.950.000
Pendapatan Bunga Yang Belum Diamortisasi 41.481.481 31.500.000 31.500.000 771.429 3.540.000 1.989.474 11.872.059 4.480.000 55.588.235 55.588.235 457.838.710 1.280.000 12.070.588 11.270.000 10.720.588 167.322.581 898.813.380
Nilai Bersih
FR0028 FR0028 FR0028 FR0043 FR0043 FR0043 FR0045 FR0046 FR0047 FR0047 FR0047 FR0048 FR0048 FR0048 Seri ORI 004 Seri ORI 004
20.000.000.000 15.000.000.000 15.000.000.000 18.000.000.000 15.000.000.000 15.000.000.000 6.500.000.000 20.000.000.000 20.000.000.000 20.000.000.000 95.000.000.000 5.000.000.000 4.000.000.000 15.000.000.000 3.000.000.000 35.000.000.000 321.500.000.000
19.508.518.519 14.629.500.000 14.620.500.000 11.704.628.571 10.664.160.000 9.751.160.526 5.203.077.941 13.217.920.000 17.414.411.765 17.414.411.765 88.887.761.290 3.330.120.000 3.363.129.412 9.753.430.000 2.807.779.412 34.880.627.419 277.151.136.620
25
214
PT BANK DKI CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Untuk Tahun-tahun yang Berakhir Pada Tanggal 31 Desember 2009 dan 2008
8.
EFEK YANG DIBELI DENGAN JANJI DIJUAL KEMBALI (REVERSE REPO - Lanjutan) Bank tidak melakukan penyisihan kerugian, karena surat berharga tersebut merupakan obligasi pemerintah dan sesuai PBI No. 7/2/PBI/2005 tentang Penilaian Kualitas Aktiva Bank Umum pasal 45 ayat 2 dijelaskan bahwa pembentukan cadangan umum dikecualikan untuk aset produktif dalam bentuk SBI dan SUN serta bagian aset produktif yang dijamin dengan agunan tunai.
9.
Modal Kerja Konsumsi Investasi Pembiayaan Syariah Pinjaman Direksi dan Karyawan Sub Jumlah Dikurangi: Penyisihan Kerugian Bersih
Lancar Modal Kerja Konsumsi Investasi Pembiayaan Syariah Pinjaman Direksi dan Karyawan Sub Jumlah Dikurangi: Penyisihan Kerugian Bersih 636.010.982.001 4.409.138.519.354 138.010.550.378 489.401.634.991 258.939.582.922 5.931.501.269.646 (35.280.437.999) 5.896.220.831.647
Dalam Perhatian Khusus 32.085.198.501 173.554.205.216 18.343.627.749 2.330.916.429 404.842.214 226.718.790.109 (8.389.012.122) 218.329.777.987
2008 Kurang Lancar 19.850.350.754 5.893.316.846 1.209.581.309 123.039.500.051 47.721.214 150.040.470.174 (32.361.830.135) 117.678.640.039
b.
196.285.325.019 8.285.177.524 411.017.237.756 261.135.989.933 6.992.084.518 77.340.663.755 5.422.246.777.340 6.383.303.255.845 (63.833.032.558) 6.319.470.223.287
250.960.139.925 8.783.846.348 525.218.818.640 350.373.753.020 6.992.084.518 78.460.846.695 5.782.715.610.807 7.003.505.099.953 (233.685.960.389) 6.769.819.139.564
26
215
PT BANK DKI CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Untuk Tahun-tahun yang Berakhir Pada Tanggal 31 Desember 2009 dan 2008
9.
372.196.931.973 6.333.090.041 181.510.289.886 244.631.744.761 11.585.206.873 38.971.886.815 5.076.272.119.297 5.931.501.269.646 (35.280.437.999) 5.896.220.831.647
559.428.914.598 6.340.096.848 201.186.764.498 266.705.628.251 11.585.206.873 39.365.266.648 5.392.771.167.789 6.477.383.045.505 (229.908.493.326) 6.247.474.552.179
c.
Berdasarkan Jangka Waktu Kredit Rincian jangka waktu kredit yang diberikan berdasarkan perjanjian kredit adalah sebagai berikut: 2009 Kurang dari 1 tahun Lebih dari 1 - 2 tahun Lebih dari 2 - 3 tahun Lebih dari 3 tahun Sub Jumlah Dikurangi: Penyisihan Kerugian Jumlah 903.105.532.963 799.467.849.411 1.433.152.082.764 3.867.779.634.815 7.003.505.099.953 (233.685.960.389) 6.769.819.139.564 2008 645.952.718.576 215.120.438.712 1.290.072.882.656 4.326.237.005.561 6.477.383.045.505 (229.908.493.326) 6.247.474.552.179
d.
Berdasarkan Sisa Umur Jatuh Tempo Rincian jangka waktu kredit yang diberikan berdasarkan sisa waktu dari tanggal neraca sampai dengan tanggal jatuh tempo adalah sebagai berikut: 2009 Kurang dari 1 tahun Lebih dari 1 - 2 tahun Lebih dari 2 - 3 tahun Lebih dari 3 tahun Sub Jumlah Dikurangi: Penyisihan Kerugian Jumlah 821.286.028.230 2.040.679.822.428 1.922.273.024.294 2.219.266.225.001 7.003.505.099.953 (233.685.960.389) 6.769.819.139.564 2008 913.666.436.006 777.624.684.976 1.246.373.065.360 3.539.718.859.163 6.477.383.045.505 (229.908.493.326) 6.247.474.552.179
27
216
PT BANK DKI CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Untuk Tahun-tahun yang Berakhir Pada Tanggal 31 Desember 2009 dan 2008
9.
KREDIT YANG DIBERIKAN (Lanjutan) e. Berdasarkan Pihak yang Mempunyai Hubungan Istimewa Rincian kredit yang diberikan kepada pihak yang mempunyai hubungan istimewa adalah sebagai berikut: 2009 Pihak Ketiga Dikurangi : Penyisihan Kerugian Pihak yang Mempunyai Hubungan Istimewa BPR Darbeni Dewan Komisaris, Direksi dan Pejabat Eksekutif Bank Dikurangi : Penyisihan Kerugian Sub Total Dikurangi : Penyisihan Kerugian Jumlah 6.997.542.870.036 (233.626.338.090) 6.763.916.531.946 1.053.234.439 4.908.995.478 5.962.229.917 (59.622.299) 5.902.607.618 7.003.505.099.953 (233.685.960.389) 6.769.819.139.564 2008 6.472.267.775.244 (229.857.340.623) 6.242.410.434.621 194.355.932 4.920.914.329 5.115.270.261 (51.152.703) 5.064.117.558 6.477.383.045.505 (229.908.493.326) 6.247.474.552.179
f.
Informasi signifikan lainnya Informasi signifikan lainnya sehubungan dengan kredit yang diberikan adalah sebagai berikut: 1. 2. 3. Tingkat bunga rata-rata per tahun untuk kredit dalam mata uang Rupiah adalah 15,05% dan 16,55% pada tanggal 31 Desember 2009 dan 2008, sedangkan dalam mata uang asing adalah 8,00% dan 24,49% pada tanggal 31 Desember 2009 dan 2008. Kredit dengan jaminan, dijamin dengan simpanan, agunan yang diikat dengan hak tanggungan atau dengan surat kuasa untuk menjual atau mengikat dengan hak tanggungan atau dengan jaminan lain yang dapat diterima oleh Bank. Pinjaman tetap terdiri dari kredit untuk modal kerja, investasi dan konsumsi. Kredit untuk modal kerja dan investasi terdiri dari kredit jangka panjang, tetap, berulang dan diskonto, sedangkan kredit konsumsi terdiri dari kredit pemilikan rumah, kredit kendaraan bermotor dan kredit konsumsi lain. Pinjaman Direksi dan karyawan Bank, secara substansial merupakan kredit dengan tingkat bunga sampai dengan 4,5% per tahun untuk memperoleh kendaraan, rumah tinggal dan keperluan pribadi lainnya, dengan jangka waktu jatuh tempo berkisar antara 1 (satu) sampai dengan 15 (lima belas) tahun. Kredit ini dibayar melalui pemotongan gaji setiap bulannya.
4.
28
217
PT BANK DKI CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Untuk Tahun-tahun yang Berakhir Pada Tanggal 31 Desember 2009 dan 2008
9.
KREDIT YANG DIBERIKAN (Lanjutan) 5. Kredit kepada pihak-pihak yang mempunyai hubungan istimewa dengan Bank sebelum penyisihan kerugian masing-masing sebesar Rp 5.962.229.917 dan Rp 5.115.270.261 pada tanggal 31 Desember 2009 dan 2008, sedangkan setelah penyisihan kerugian pada tanggal 31 Desember 2009 dan 2008 masing-masing sebesar Rp 5.902.607.618 dan Rp 5.064.117.558. Kredit yang telah direstrukturisasi per tanggal 31 Desember 2009 dan 2008 adalah sebagai berikut : 2009 Perpanjangan Jangka Waktu Kredit Perubahan skim pembiayaan Jumlah 7. 8. 9. 70.136.644.147 97.216.210.204 167.352.854.351 2008 7.650.953.862 -7.650.953.862
6.
10.
Pada tanggal 31 Desember 2009 dan 2008, tidak terdapat pelanggaran maupun pelampauan terhadap ketentuan Batas Maksimum Pemberian Kredit (BMPK). Rasio Non Performing Loan (NPL) Bank-Net pada tanggal 31 Desember 2009 dan 2008 adalah 3,26% dan 2,05%, sedangkan rasio NPL Bank-Gross pada tanggal 31 Desember 2009 dan 2008 adalah 5,76% dan 4,92%. Dalam jumlah kredit yang diberikan per 31 Desember 2009 termasuk piutang Murabahah sebesar Rp 138.300.432.069, pembiayaan Mudharabah sebesar Rp 57.299.309.463, pembiayaan Musyarakah sebesar Rp 179.153.741.666, Ijarah sebesar Rp 263.077.351.700 dan pinjaman Qardh sebesar Rp 8.115.802, yang dilakukan berdasarkan prinsip Syariah. Seluruh pembiayaan dalam bentuk mudharabah diberikan dalam bentuk kas. Perubahan dalam penyisihan kerugian kredit yang diberikan adalah sebagai berikut: 2009 Saldo Awal Tahun Penyisihan Dalam Tahun Berjalan Penerimaan Kembali Kredit Hapus Buku Penghapusan Dalam Tahun Berjalan Selisih Kurs Penyesuaian Saldo Akhir Tahun 229.908.493.326 26.766.235.933 16.345.129.214 (38.401.926.834) (931.971.250) -233.685.960.389 2008 233.802.959.474 44.750.935.740 13.145.526.006 (49.099.778.023) -(12.691.149.871) 229.908.493.326
Bank dalam usaha konvensionalnya telah memperhitungkan agunan sebagai pengurang Penyisihan Penghapusan Aktiva Produktif (PPAP) sesuai dengan PBI No.11/2/PBI/2009 tanggal 29 Januari 2009 tentang penilaian kualitas aktiva Bank Umum dan No.9/6/PBI/2007 tanggal 30 Maret 2007.
29
218
PT BANK DKI CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Untuk Tahun-tahun yang Berakhir Pada Tanggal 31 Desember 2009 dan 2008
9.
KREDIT YANG DIBERIKAN (Lanjutan) Pada tanggal 31 Desember 2009 dan 2008, Unit Usaha Syariah belum memperhitungkan agunan sebagai pengurang Penyisihan Penghapusan Aktiva Produktif (PPAP) sesuai dengan PBI No. 8/21/PBI/2006 tanggal 5 Oktober 2006. Manajemen berpendapat bahwa penyisihan kerugian yang dibentuk telah memadai untuk menutup kemungkinan kerugian akibat tidak tertagihnya kredit yang diberikan. 11. Perubahan dalam kredit yang dihapus buku adalah sebagai berikut: 2009 Saldo Awal Tahun Penerimaan Kembali Kredit Hapus Buku Penambahan Dalam Tahun Berjalan Penyesuaian Jumlah 308.332.628.618 (16.345.129.214) 38.401.926.834 (12.203.377) 330.377.222.861 2008 287.514.704.467 (13.145.526.006) 34.107.690.553 (144.240.396) 308.332.628.618
10.
PENYERTAAN SAHAM 2009 dan 2008 Jenis Usaha Pihak Ketiga Metode Biaya Perolehan PT Asuransi Bangun Askrida Asuransi Kerugian dan Umum Dikurangi: Penyisihan Kerugian Jumlah Persentase Pemilikan Nilai Nomimal
3,55
Bank melakukan penyertaan saham pada PT Asuransi Bangun Askrida sebesar Rp 926.600.000 sejak tahun 1998 dengan persentase pemilikan kurang dari 20%. Penyertaan saham ini dicatat sebesar biaya perolehan (cost method) dikurangi penyisihan kerugian sebesar Rp 9.266.000 pada tahun 2009 dan 2008. Bank membukukan pendapatan dividen dari penyertaan ini masing-masing untuk tahun 2009 dan 2008 adalah Rp 282.132.284 dan Rp 401.428.449. Kolektibilitas penyertaan saham adalah Lancar pada tahun 2009 dan 2008. Penyisihan kerugian terdiri dari cadangan umum sebesar 1% sesuai dengan PBI untuk penyertaan saham. Manajemen berpendapat bahwa penyisihan kerugian yang dibentuk telah memadai untuk menutup kemungkinan kerugian akibat tidak tertagihnya penyertaan saham.
30
219
PT BANK DKI CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Untuk Tahun-tahun yang Berakhir Pada Tanggal 31 Desember 2009 dan 2008
11.
ASET TETAP
2009 Pengurangan 5.809.506.282 1.559.806.846 1.134.000.000 507.408.000 9.010.721.128
Saldo Awal Harga Perolehan Tanah Gedung Kendaraan Inventaris dan Peralatan 105.175.114.131 29.697.981.399 16.056.449.268 141.176.253.358 292.105.798.156
Reklasifikasi ------
-----
Saldo Awal Harga Perolehan Tanah Gedung Kendaraan Inventaris dan Peralatan
-----
(318.717.081) -318.717.081 --
Seluruh hak atas tanah yang dimiliki oleh Bank merupakan Hak Guna Bangunan dengan sisa umur berkisar antara 8 tahun sampai dengan 16 tahun. Hak Guna Bangunan tersebut dapat diperpanjang. Penyusutan yang dibebankan pada laporan laba rugi adalah sebesar Rp 19.338.849.370 dan Rp 19.119.279.575 masing-masing untuk tahun-tahun yang berakhir pada tanggal 31 Desember 2009 dan 2008 (Catatan 28).
31
220
PT BANK DKI CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Untuk Tahun-tahun yang Berakhir Pada Tanggal 31 Desember 2009 dan 2008
11.
ASET TETAP (Lanjutan) Rincian atas penjualan aset tetap adalah sebagai berikut (Catatan 30): 2009 Harga jual Nilai buku Laba penjualan aset tetap 12.139.653.552 6.546.829.025 5.592.824.527 2008 ----
Aset tetap per 31 Desember 2009 telah diasuransikan pada PT Sarana Lindung Upaya dan PT Asuransi Astra Buana dengan nilai pertanggungan masing-masing sebesar Rp 6.950.849.920 dan Rp 2.933.600.000 Manajemen berpendapat bahwa nilai pertanggungan tersebut telah memadai untuk menutup kemungkinan kerugian. Berdasarkan penelaahan aset tetap secara individual pada akhir tahun, manajemen Bank berpendapat bahwa tidak diperlukan penyisihan penurunan nilai aset tetap pada tanggal 31 Desember 2009 dan 2008 sesuai dengan PSAK No. 48.
12.
PENDAPATAN YANG MASIH HARUS DITERIMA 2009 Bunga Efek-efek Bunga Kredit Jumlah 104.305.299.106 47.144.484.796 151.449.783.902 2008 127.405.671.038 50.941.978.962 178.347.650.000
Pendapatan yang masih harus diterima dari efek-efek adalah pendapatan dari obligasi yang dimiliki hingga jatuh tempo (HTM) tahun 2009 dan 2008 yaitu untuk bank masing-masing sebesar Rp 7.147.910.072 dan Rp 10.028.863.545 sedangkan untuk non bank adalah Rp 97.157.389.034 dan 117.196.807.493.
32
221
PT BANK DKI CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Untuk Tahun-tahun yang Berakhir Pada Tanggal 31 Desember 2009 dan 2008
13.
ASET LAIN-LAIN 2009 Dana Talangan Persediaan Beban Ditangguhkan, 9.586.257.287 2.351.537.067 2008 19.356.614.936 2.067.745.109
setelah Dikurangi Akumulasi Amortisasi masing-masing tahun 2009 dan 2008 adalah Rp 684.954.146 dan Rp 3.734.090.975 setelah Dikurangi Akumulasi Amortisasi tahun tahun 2009 dan 2008 adalah Rp 1.151.010.175
Dana talangan merupakan dana talangan sementara dari Bank pada setiap akhir bulan untuk pembayaran gaji karyawan Pemerintah Daerah DKI yang akan dilunasi pada awal bulan berikutnya.
14.
KEWAJIBAN SEGERA 2009 Kiriman Uang Setoran Pembayaran Rekening kepada Pihak Ketiga Kewajiban Jatuh Tempo Setoran Pihak Ketiga yang Akan Diselesaikan Setoran Bank Peserta Kredit Sindikasi Kewajiban Syariah Jumlah 213.552.153.634 80.536.108.774 29.870.614.509 13.999.042.833 5.896.700.399 4.321.093.047 348.175.713.196 2008 204.569.407.514 73.182.282.503 25.855.864.541 21.402.358.051 6.643.136.783 2.371.519.580 334.024.568.972
33
222
PT BANK DKI CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Untuk Tahun-tahun yang Berakhir Pada Tanggal 31 Desember 2009 dan 2008
15.
SIMPANAN NASABAH 2009 Pihak Ketiga Pihak yang Mempunyai Hubungan Istimewa 1.155.971.228 7.150.401.849 13.604.744.867 21.911.117.944 Jumlah
2008 Pihak Ketiga Pihak yang Mempunyai Hubungan Istimewa 3.293.857.043 4.869.175.019 11.384.819.754 19.547.851.816 Jumlah
a.
Jumlah giro, tabungan dan deposito berjangka yang diblokir adalah sebagai berikut: 2009 Giro Tabungan Deposito Berjangka Jumlah 3.908.569.719.683 364.135.059.550 14.544.970.000 4.287.249.749.233 2008 2.124.851.630.788 356.639.444.421 4.603.962.000 2.486.095.037.209
34
223
PT BANK DKI CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Untuk Tahun-tahun yang Berakhir Pada Tanggal 31 Desember 2009 dan 2008
15.
SIMPANAN NASABAH (Lanjutan) b. Giro terdiri dari: 2009 Pihak Ketiga Rupiah Mata Uang Asing Dolar Amerika Serikat Yen Sub Jumlah Pihak yang Mempunyai Hubungan Istimewa Rupiah Sub Jumlah Jumlah 2008
Tingkat Bunga Rata-rata per Tahun Rupiah Mata Uang Asing c. Tabungan terdiri dari:
3,96% 0,80%
4,17% 0,80%
2009 Pihak Ketiga Pihak yang Mempunyai Hubungan Istimewa Jumlah 2.353.649.679.337 7.150.401.849 2.360.800.081.186
2,62%
2,79%
35
224
PT BANK DKI CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Untuk Tahun-tahun yang Berakhir Pada Tanggal 31 Desember 2009 dan 2008
15.
SIMPANAN NASABAH (Lanjutan) d. Deposito berjangka terdiri dari: 2009 Pihak Ketiga Rupiah Mata Uang Asing Dolar Amerika Serikat Sub Jumlah Pihak yang Mempunyai Hubungan Istimewa Rupiah Sub Jumlah Jumlah Tingkat Bunga Rata-rata per Tahun Rupiah Mata Uang Asing Saldo deposito berjangka berdasarkan jangka waktu: 2009 Rupiah 1 bulan 3 bulan 6 bulan 12 bulan 1.702.181.470.702 902.907.701.402 322.190.910.041 711.862.506.610 37.210.603.460 3.676.353.192.215 Mata Uang Asing 3.135.429.030 277.977.413 ---3.413.406.443 Jumlah 1.705.316.899.732 903.185.678.815 322.190.910.041 711.862.506.610 37.210.603.460 3.679.766.598.658 2008
8,09% 3,84%
8,31% 3,95%
On Call
Jumlah
2008 Rupiah 1 bulan 3 bulan 6 bulan 12 bulan 1.342.982.003.972 132.877.698.322 22.882.193.761 554.951.252.803 -2.053.693.148.858 Mata Uang Asing 1.847.920.273 794.320.060 ---2.642.240.333 Jumlah 1.344.829.924.245 133.672.018.382 22.882.193.761 554.951.252.803 -2.056.335.389.191
On Call
Jumlah
36
225
PT BANK DKI CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Untuk Tahun-tahun yang Berakhir Pada Tanggal 31 Desember 2009 dan 2008
15.
SIMPANAN NASABAH (Lanjutan) Saldo deposito berjangka berdasarkan sisa umur sampai dengan saat jatuh tempo: 2009 Mata Uang Asing 3.135.429.030 170.772.693 --3.306.201.723
Rupiah Kurang dari 1 bulan Lebih dari 1 - 3 bulan Lebih dari 3 - 6 bulan Lebih dari 6 - 12 bulan Jumlah 1.941.984.924.430 900.763.502.212 127.625.412.783 706.086.557.510 3.676.460.396.935
Rupiah Kurang dari 1 bulan Lebih dari 1 - 3 bulan Lebih dari 3 - 6 bulan Lebih dari 6 - 12 bulan Jumlah 1.509.508.934.320 340.753.360.251 26.197.012.041 177.233.842.246 2.053.693.148.858
16.
SIMPANAN DARI BANK LAIN 2009 2008 1.036.608.888.895 -8.351.494.908 2.370.000.000 1.047.330.383.803
Call Money
37
226
PT BANK DKI CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Untuk Tahun-tahun yang Berakhir Pada Tanggal 31 Desember 2009 dan 2008
16.
SIMPANAN DARI BANK LAIN (Lanjutan) Tingkat Bunga Rata-rata per Tahun Sertifikat Investasi Mudharabah Antarbank Giro Deposito
Call Money
Informasi tentang jangka waktu dan bunga atas Simpanan dari Bank Lain adalah sebagai berikut: 2009 Jangka Waktu Tingkat Bunga Rata-rata per Tahun 2,66% - 6,45% 2,75% 3,95% 7,75% Jumlah
Call Money
Jumlah
2008 Jangka Waktu Tingkat Bunga Rata-rata per Tahun 8,95% 4,17% 8,13% Jumlah
Call Money
5 - 14 hari -3 bulan
38
227
PT BANK DKI CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Untuk Tahun-tahun yang Berakhir Pada Tanggal 31 Desember 2009 dan 2008
17.
SURAT BERHARGA YANG DITERBITKAN 2009 Obligasi Bank DKI IV (empat) Obligasi Bank DKI V (lima) Biaya Emisi Obligasi yang Diterbitkan Pembelian Obligasi Bank DKI IV (empat) Obligasi Subordinasi I Biaya Emisi Obligasi yang Diterbitkan Obligasi - Bersih -425.000.000.000 (1.537.507.706) 423.462.492.294 -423.462.492.294 325.000.000.000 (1.181.629.923) 747.280.862.371 2008 700.000.000.000 425.000.000.000 (2.822.300.098) 1.122.177.699.902 (253.500.000.000) 868.677.699.902 325.000.000.000 (1.545.208.359) 1.192.132.491.543
Obligasi Bank DKI IV (empat) sebesar Rp 700.000.000.000, berjangka waktu 5 (lima) tahun sejak tahun 2004 dan jatuh tempo pada tahun 2009 serta mempunyai suku bunga tetap sebesar 12,50% per tahun. Bunga obligasi dibayar setiap 3 (tiga) bulan pada tanggal 17. Pada tanggal 31 Desember 2008, obligasi Bank DKI IV(empat) mempunyai peringkat idA- (Pefindo). Obligasi Bank DKI V (lima) sebesar Rp 425.000.000.000, berjangka waktu 5 (lima) tahun sejak tahun 2008 dan akan jatuh tempo pada tahun 2013, dengan tingkat bunga tetap sebesar 11,25% per tahun. Bunga obligasi dibayar setiap 3 (tiga) bulan pada tanggal 4. Pada tanggal 31 Desember 2009 dan 2008, obligasi Bank DKI V (lima) masing-masing mempunyai peringkat idA(Pefindo). Obligasi Subordinasi I (satu) Bank DKI sebesar Rp 325.000.000.000, berjangka waktu 10 (sepuluh) tahun sejak tahun 2008 dan akan jatuh tempo pada tahun 2018 serta mempunyai suku bunga tetap 12.25% per tahun untuk tahun pertama sampai tahun ke-5 (lima) dan sebesar 22.25% per tahun untuk tahun ke-6 (enam) sampai tahun ke-10 (sepuluh). Pembelian kembali (buy back) dapat dilakukan setelah tahun ke-5 (lima) sejak tanggal emisi. Bunga obligasi dibayarkan setiap 3 (tiga) bulan pada tanggal 4. Pada tanggal 31 Desember 2009 dan 2008, obligasi Subordinasi I (satu) Bank DKI masing-masing mempunyai peringkat idBBB+ (Pefindo). Obligasi Bank DKI IV (empat) dicatat di Bursa Efek Indonesia (dahulu Bursa Efek Surabaya) dan Wali Amanat untuk penerbitan obligasi ini tahun 2004 adalah PT Bank Negara Indonesia (Persero), Tbk. Pada tahun 2008, Wali Amanat untuk obligasi Bank DKI IV (empat) dan Bank DKI V (lima) adalah PT Bank Mega, Tbk. Obligasi Subordinasi I (satu) Bank DKI di catat di Bursa Efek Indonesia dan Wali Amanat untuk penerbitan obligasi ini adalah PT Bank Mega, Tbk.
39
228
PT BANK DKI CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Untuk Tahun-tahun yang Berakhir Pada Tanggal 31 Desember 2009 dan 2008
17.
SURAT BERHARGA YANG DITERBITKAN(Lanjutan) Berdasarkan Akta Notaris Ny. Poerbaningsih Adi Warsito, S.H., No. 18 tanggal 10 Maret 2008, tentang Addendum II (dua) Perjanjian Perwaliamanatan Obligasi IV (empat) Bank DKI tahun 2004 Dengan Tingkat Bunga Tetap. Bank dengan izin tertulis dari Wali Amanat yang lama yaitu PT Bank Negara Indonesia (Persero), Tbk., mengganti Wali Amanat yang baru yaitu PT Bank Mega, Tbk., dengan syarat yang tidak diperbolehkan antara lain: 1. 2. 3. 4. 5. 6. Melakukan pengeluaran obligasi atau instrumen hutang lain yang sejenis yang mempunyai kedudukan lebih tinggi dan pembayarannya didahulukan dari obligasi. Menggunakan sebagian maupun seluruh pendapatan atau harta kekayaan emiten. Melaksanakan perubahan bidang usaha utama dan/atau memberikan ijin atau persetujuan kepada anak perusahaan untuk mengadakan perubahan bidang usaha utamanya. Mengurangi modal dasar dan modal disetor. Mengadakan penggabungan, konsolidasi, akuisisi dengan perusahaan lain yang menyebabkan bubarnya emiten, atau yang akan mempunyai akibat negatif terhadap kelangsungan usaha emiten. Melakukan penjualan atau pengalihan aset kepada pihak manapun, baik sebagian atau seluruhnya kecuali penjualan atau pengalihan tersebut baik dalam satu transaksi baik gabungan transaksi yang dalam 1 (satu) tahun berjalan tidak melebihi 20% dari seluruh aset emiten berdasarkan laporan keuangan terakhir yang telah diaudit. Melakukan transaksi dengan pihak terafiliasi kecuali bila transaksi tersebut dilakukan dengan persyaratan yang menguntungkan emiten atau setidak-tidaknya sama dengan persyaratan yang diperoleh emiten dari pihak ketiga yang bukan terafiliasi dalam transaksi yang lazim. Memberi pinjaman kepada atau melakukan investasi dalam bentuk penyertaan saham pada pihak lain dan mengijinkan anak Perusahaan (bila ada) memberi pinjaman kepada atau melakukan investasi dalam bentuk penyertaan saham pada pihak lain, kecuali dilakukan sehubungan dengan kegiatan yang sesuai dengan bidang usahanya atau sehubungan dengan pembangunan fasilitas usaha emiten dan/atau anak perusahaan (bila ada) yang bersangkutan dan pinjaman kepada karyawan, koperasi dan yayasan karyawan emiten dan/atau karyawan, koperasi dan yayasan karyawan anak perusahaan (bila ada).
7. 8.
Pada tahun 2008, Bank membeli Obligasi Bank DKI IV (empat) di pasar sekunder dengan nilai perolehan sebesar Rp 253.500.000.000 dan telah membukukan keuntungan sebesar Rp 267.500.000 pada pendapatan (beban) non operasional lainnya - bersih pada pendapatan non operasional (lihat Catatan 30). Bank telah membayar kewajiban pembayaran bunga obligasi untuk tahun 2009 dan 2008 masing-masing sebesar Rp 115.531.250.000 dan Rp 123.375.000.000. Sedangkan bunga yang telah dibebankan untuk tahun 2009 dan 2008 masing-masing sebesar Rp 113.515.798.611 dan Rp 129.941.319.447.
40
229
PT BANK DKI CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Untuk Tahun-tahun yang Berakhir Pada Tanggal 31 Desember 2009 dan 2008
18.
PINJAMAN YANG DITERIMA 2009 Departemen Keuangan PT Bank Tabungan Negara (Persero) Bank Indonesia Standard Chartered Bank (Jakarta) PT Sarana Multigriya Finance Jumlah (i) Departemen Keuangan 2009 Pinjaman untuk Usaha Mikro dan Kecil Pinjaman Dana Bergulir Jumlah 85.000.000.000 1.306.086 85.001.306.086 2008 60.000.000.000 3.389.618 60.003.389.618 85.001.306.086 2.251.924.208 1.713.083.044 94.057.411.156 27.284.000.000 210.307.724.494 2008 60.003.389.618 3.213.153.425 2.026.575.354 190.968.080.660 30.324.000.000 286.535.199.057
Pinjaman yang diterima merupakan fasilitas kredit yang diperoleh dari Departemen Keuangan Republik Indonesia untuk disalurkan sebagai kredit usaha mikro dan kecil dengan maksimum kredit masing-masing sebesar Rp 50.000.000 dan Rp 500.000.000. Departemen Keuangan akan menyediakan dana untuk kredit usaha mikro dan kecil sebesar Rp 50.000.000.000. Pinjaman ini dikenakan bunga sebesar suku bunga SBI 3 bulan, sedangkan Bank memberikan bunga kepada debitur, yaitu setinggi-tingginya 10% di atas bunga SBI 3 bulan untuk usaha mikro dan setinggi-tingginya 7% di atas bunga SBI 3 bulan untuk usaha kecil. Pembayaran kembali pokok pinjaman ini diangsur sebanyak 5 (lima) kali angsuran secara pro-rata setiap tanggal 10 Juni dan 10 Desember yang dimulai sejak tanggal 10 Desember 2007 dan berakhir pada tanggal 10 Desember 2009. Departemen Keuangan melalui suratnya tertanggal 16 Nopember 2007 perihal perpanjangan jangka waktu SU-005 sesuai dengan Surat Menteri Keuangan No. S-528/MK.05/2007 tanggal 8 Nopember 2007 menawarkan perpanjangan jadwal pembayaran kembali pokok pinjaman selama 10 (sepuluh) tahun dari semula tanggal 10 Desember 2007 sampai dengan 10 Desember 2009 menjadi 10 Desember 2017 sampai dengan 10 Desember 2019. Jika Bank menyetujui usulan tersebut diwajibkan untuk menyampaikan permohonan secara tertulis kepada Menteri Keuangan beserta laporan kinerja penyaluran Kredit Usaha Mikro dan Kecil (KUMK) dan informasi penting lainnya sebelum tanggal 3 Desember 2007.
41
230
PT BANK DKI CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Untuk Tahun-tahun yang Berakhir Pada Tanggal 31 Desember 2009 dan 2008
18.
PINJAMAN YANG DITERIMA (Lanjutan) Departemen Keuangan melalui suratnya tertanggal 6 Oktober 2008 menyetujui tambahan alokasi tambahan plafond pinjaman pendanaan KUMK-eks dana SU-005 sebesar Rp 25.000.000.000 sesuai dengan Surat Menteri Keuangan No. S-541/MK.05/2008 sehingga plafon menjadi sebesar Rp 85.000.000.000. Terdapat perubahan perjanjian pinjaman Nomor AMA-42/KP-032/DSMI/2009 bahwa telah disetujui perpanjangan jangka waktu pinjaman pendanaan KUMK selama 10 (sepuluh) tahun yang semula 10 Desember 2007 sampai dengan 10 Desember 2009 diubah menjadi 10 Desember 2017 sampai dengan 10 Desember 2019 melalui suratnya tertanggal 21 April 2008 dengan surat No. S-3207/PB/2008 serta kesepakatan untuk jangka waktu pinjaman adalah sejak perjanjian ditandatangani sampai tanggal 10 Desember 2019 dan tanggal terakhir pengajuan permohonan penarikan pinjaman oleh Bank DKI tanggal 31 Maret 2009 dan pembayaran kembali angsuran pertama dimulai tanggal 10 Desember 2017 dan berakhir tanggal 10 Desember 2019. Perubahan perjanjian pinjaman tersebut masih dalam proses penandatangan. Pinjaman tersebut sudah disalurkan sebagai kredit program pemerintah per 31 Desember 2009 dan 2008 masing-masing sebesar Rp 74.979.672.000 dan Rp 74.318.171.928. (ii) PT Bank Tabungan Negara (Persero) 2009 Pembiayaan Bersama Pinjaman Rekening Dana Investasi (RDI) Jumlah 734.056.085 1.517.868.123 2.251.924.208 2008 1.367.926.322 1.845.227.103 3.213.153.425
a.
Pembiayaan Bersama Akun ini merupakan saldo pembiayaan bersama dengan PT Bank Tabungan Negara (Persero) dalam rangka pembiayaan kredit pemilikan rumah (KPR). Untuk setiap pemberian pinjaman, Bank Tabungan Negara akan menyediakan dana pinjaman sebesar 80% dari plafon kredit yang diberikan, sedangkan sisanya akan dipenuhi oleh Bank. Pinjaman Dana Rekening Investasi (RDI) Akun ini merupakan pinjaman dalam rangka pembiayaan program Kredit Pemilikan Rumah-Rumah Sangat Sederhana (KPR-RSS) dan Kredit Pemilikan Rumah-Rumah Sederhana (KPR-RS) yang diterima dari Pemerintah Republik Indonesia yang disalurkan melalui PT Bank Tabungan Negara (Persero) sebagai koordinator penyaluran pinjaman dana Rekening Dana Investasi (RDI).
b.
42
231
PT BANK DKI CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Untuk Tahun-tahun yang Berakhir Pada Tanggal 31 Desember 2009 dan 2008
18.
PINJAMAN YANG DITERIMA (Lanjutan) (iii) Bank Indonesia Akun ini merupakan fasilitas-fasilitas kredit yang diperoleh dari Bank Indonesia (BI) dalam bentuk kredit likuiditas yaitu Kredit Pemilikan Rumah Sederhana/ Sangat Sederhana (KPRS/ RSS). Berdasarkan perjanjian kredit pemilikan rumah sederhana/ sangat sederhana, untuk setiap pemberian KPRS/RSS, BI akan menyediakan kredit likuiditas sebesar 62,50% untuk Kredit Rumah Sederhana T36, 60,00% untuk Kredit Rumah Sederhana T21 dan 67,50% untuk Kredit Rumah Sangat Sederhana (RSS) dari plafon kredit yang diberikan oleh Bank, sedangkan sisanya akan dipenuhi oleh Bank. Pinjaman ini dikenakan bunga sebesar 3% untuk Kredit Rumah Sederhana T36, 3% untuk Kredit Rumah Sederhana T21 dan 9% untuk Kredit Rumah Sangat Sederhana (RSS) per tahun yang dihitung dari saldo terhutang Bank kepada BI, sedangkan Bank akan mendapat bunga sebesar 8,5% untuk Kredit Rumah Sederhana T36, 11% untuk Kredit Rumah Sederhana T21 dan 14% Kredit Rumah Sangat Sederhana (RSS) per tahun atas kredit kepemilikan rumah yang diberikan. Rincian Kredit Pemilikan Rumah Sederhana/ Sangat Sederhana adalah sebagai berikut: 2009 Pinjaman Likuiditas KPR-RS Pinjaman Likuiditas KPR-RSS Jumlah 1.578.592.419 134.490.625 1.713.083.044 2008 1.892.084.729 134.490.625 2.026.575.354
(iv) Standard Chartered Bank (Jakarta) Pada tanggal 7 Desember 2007 Bank memperoleh pinjaman sindikasi dari beberapa bank dimana Standard Chartered Bank (Jakarta) bertindak sebagai agen pembayaran dan agen surat berharga, dan beberapa bank lainnya bertindak sebagai lead arranger pemegang mandat yaitu: a. Standard Chartered Bank cabang Jakarta memberi pinjaman sebesar USD 4.500.000. b. PT Bank Mandiri (Persero), Tbk cabang Dili-Timor Leste memberi pinjaman sebesar USD 2.500.000. c. PT Bank Mandiri (Persero), Tbk cabang Hongkong memberi pinjaman sebesar USD 3.000.000. d. PT Bank Mandiri (Persero), Tbk cabang Cayman Islands memberi pinjaman sebesar USD 2.500.000. e. PT Bank Pan Indonesia, Tbk memberi pinjaman sebesar USD 9.500.000. f. PT Bank Negara Indonesia (Persero), Tbk cabang Hongkong memberi pinjaman sebesar USD 3.750.000. g. PT Bank Negara Indonesia (Persero), Tbk cabang Tokyo memberi pinjaman sebesar USD 3.750.000.
43
232
PT BANK DKI CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Untuk Tahun-tahun yang Berakhir Pada Tanggal 31 Desember 2009 dan 2008
18.
PINJAMAN YANG DITERIMA (Lanjutan) h. i. The Bank of Tokyo-Mitshubisi UFJ, LTD, cabang Jakarta memberi pinjaman sebesar USD 4.500.000. PT Bank Permata Tbk memberi pinjaman sebesar USD 4.500.000.
Total fasilitas pinjaman sebesar USD 38.500.000 untuk jangka waktu 3 tahun dengan tingkat bunga LIBOR ditambah margin 2%. Beberapa persyaratan atas pinjaman tersebut antara lain Bank tidak harus menjual, memindahkan atau melepaskan aset-aset perusahaan yang manapun baik dengan cara disewakan, kemudian dimiliki kembali oleh peminjam atau oleh anggota lainnya dan tidak harus memindahkan atau melepaskan piutang perusahaan dalam bentuk lain apapun. Tujuan pinjaman ini adalah untuk disalurkan pada nasabah unit Syariah yang berorientasi ekspor atau nasabah yang memiliki pendapatan dalam mata uang asing (Dolar Amerika). Bank telah menyalurkan fasilitas pinjaman yang diterima dari Standard Chartered Bank kepada debitur-debitur di unit usaha syariah dan rincian per 31 Desember 2009 adalah sebagai berikut: Plafond USD 1. 2. 3. 4. PT PT PT PT Energy Spectrum Indonesia Air Transport Sumber Daya Kelola Arya Ventura Reality 9.400.000 2.000.000 10.000.000 3.500.000 Baki Debet USD 9.234.180 1.375.000 9.050.000 2.600.000 Jangka waktu 5 4 5 7 Tahun Tahun Tahun Tahun
Tahun 2008, Bank telah melakukan penarikan atas fasilitas pinjaman tersebut sebesar USD 25.028.582 dan telah membayar kewajiban pokok sebesar USD 7.508.574,60 dan margin sebesar USD 1.178.338,67. Tahun 2009, Bank telah membayar kewajiban pokok sebesar USD 7.508.574,60 dan margin sebesar USD 186.838.75. Saldo pokok pinjaman per 31 Desember 2009 dan 2008 adalah sebesar USD 10.011.432 dan USD 17.520.007,40. Bank untuk menutup resiko pasar terhadap perubahan kurs valuta asing melakukan dengan cara swap buy sell bulanan melalui PT Bank Ekspor Indonesia (Persero) dan PT Bank Mandiri (Persero), Tbk., masing-masing sebesar USD 5.500.000 (lihat Catatan 34). (v) PT Sarana Multigriya Finansial (Persero) Pada tanggal 24 September 2008, Bank menandatangani Perjanjian Pinjaman dengan PT Sarana Multigriya Finansial (Persero) No. 024/PP/SMF-DKI/IX/2008 untuk pembiayaan Kredit Pemilikan Rumah (KPR) sebesar Rp 100.000.000.000 (Seratus Milyar Rupiah) bersifat Aflopend (unrevolving), jumlah mana tidak termasuk bunga, provisi dan biaya-biaya lainnya. Jangka waktu pinjaman selama 10 (sepuluh) tahun, terhitung mulai sejak tanggal 24 September 2008 dan berakhir pada tanggal 24 September 2018.
44
233
PT BANK DKI CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Untuk Tahun-tahun yang Berakhir Pada Tanggal 31 Desember 2009 dan 2008
18.
PINJAMAN YANG DITERIMA (Lanjutan) Bunga Pinjaman sebesar 10,50% per tahun yang dihitung secara monthly rest atau sama dengan effective rate yang dihitung sejak tanggal pencairan jumlah pinjaman sampai dengan tanggal seluruh jumlah Pinjaman dibayar kembali dengan lunas dan biaya administrasi dikenakan sebesar 0,25% dari jumlah pinjaman yang dicairkan. Pada tanggal 24 September 2008, Bank menerima pencairan tahap I (pertama) atas Pinjaman tersebut sebesar Rp 30.400.000.000 dengan tingkat bunga tetap 10,50% untuk 5 (lima) tahun pertama yang akan jatuh tempo pada tanggal 24 September 2013.
19.
BEBAN YANG MASIH HARUS DIBAYAR DAN KEWAJIBAN LAIN-LAIN 2009 Rupa-rupa Kewajiban Syariah Setoran Jaminan Kewajiban Beban Tenaga Kerja Kewajiban yang Masih Harus Dibayar Operasional Bank Cadangan Legal (lihat Catatan 34) Kewajiban Beban Pihak Ketiga Kewajiban yang Masih Harus Dibayar Pendanaan Pendapatan Diterima Dimuka Kewajiban yang Masih Harus Dibayar Overhead Kantor Kewajiban bagi hasil dari Pinjaman Lainnya Jumlah 18.884.424.257 26.133.541.328 56.382.229.980 13.315.507.682 8.000.000.000 24.080.830.898 6.942.520.389 3.783.586.721 2.709.803.600 750.311.663 557.080.329 161.539.836.847 2008 18.610.622.096 30.249.452.486 58.668.134.730 6.658.138.615 8.000.000.000 17.743.206.959 9.403.568.951 3.979.546.139 2.343.701.478 1.447.890.382 1.310.344.232 158.414.606.068
20.
PERPAJAKAN a. Uang Muka Pajak 2009 Taksiran Lebih Bayar Pajak Tahun 2006 Jumlah 1.228.771.982 1.228.771.982 2008 6.032.566.180 6.032.566.180
45
234
PT BANK DKI CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Untuk Tahun-tahun yang Berakhir Pada Tanggal 31 Desember 2009 dan 2008
20.
PERPAJAKAN (Lanjutan) Berdasarkan Surat Ketetapan Pajak Lebih Bayar Pajak Penghasilan No. 00014/406/06/073/09 tanggal 22 Desember 2009, sesuai hasil pemeriksaan pajak, jumlah lebih bayar pajak PPh pasal 25/29 tahun 2006 adalah sebesar Rp 2.152.243.600 dan setelah diperhitungkan dengan hutang pajak penghasilan pasal 23 dan pasal 4 (2) final tahun 2006 sebesar Rp 923.471.618, maka uang muka per 31 Desember 2009 menjadi sebesar Rp 1.228.771.982. b. Hutang Pajak PPh Pasal 21 - Wapu PPh Pasal 25 - Wapu PPh Pasal 4 Final - Wapu PPh Pasal 23 Jasa - Wapu Pajak Pertambahan Nilai PPh Pasal 29 - Wapu Setoran Pajak yang Akan Disetor Bank Persepsi Jumlah c. Pajak Penghasilan Badan Rekonsiliasi antara laba sebelum pajak penghasilan yang disajikan dalam laporan laba rugi dan taksiran laba fiskal Bank adalah sebagai berikut: 2009 Laba sebelum Taksiran Pajak Penghasilan sesuai dengan Laporan Laba Rugi Beda Temporer Beban PPA Beda Tetap Rugi (Laba) penjualan aktiva tetap Jasa Pihak Ketiga dan Pemasaran Pendapatan Kredit Karyawan Beban Non Operasional Beban (Pendapatan) Selisih Penilaian Efek - Bersih Jumlah Laba Kena Pajak Pembulatan 201.184.677.423 18.407.227.082 (5.592.824.527) 2.334.270.283 3.829.714.801 2.730.637.508 752.342.148 22.461.367.295 223.646.044.718 223.646.044.000 2008 171.947.620.358 18.152.655.084 -1.887.985.969 6.001.731.474 6.061.080.737 (708.708.449) 31.394.744.815 203.342.365.173 203.342.365.000 2009 6.530.795.668 -4.273.471.795 2.533.451.323 41.720.300 6.791.536.320 7.315.655.842 27.486.631.248 2008 7.774.481.725 5.107.673.858 3.290.288.670 3.208.371.882 41.720.300 12.911.696.233 1.711.799.227 34.046.031.895
46
235
PT BANK DKI CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Untuk Tahun-tahun yang Berakhir Pada Tanggal 31 Desember 2009 dan 2008
20.
PERPAJAKAN (Lanjutan) 2009 Perhitungan Pajak Penghasilan Badan (2008: 10% x Rp 50.000.000) (2008: 15% x Rp 50.000.000) 28% x Rp 223.646.044.000 tahun 2009 (2008: 30% x Rp 203.242.365.000) Hutang Pajak Pajak yang Telah Disetor Pajak Kurang (Lebih) Bayar d. Aset Pajak Tangguhan
31 Desember 2007 Dibebankan pada Laporan Laba Rugi 5.445.796.525 5.445.796.525 31 Desember 2008 Dibebankan pada Laporan Laba Rugi 2.128.330.326 2.128.330.326 31 Desember 2009
15.354.491.300 15.354.491.300
20.800.287.825 20.800.287.825
22.928.618.151 22.928.618.151
Perhitungan perpajakan untuk tahun-tahun yang berakhir tanggal 31 Desember 2009 dan 2008 telah sesuai dengan SPT Bank. Aktiva pajak tangguhan yang berasal dari perbedaan temporer dan akumulasi kerugian pajak dapat diakui bila terdapat jumlah penghasilan kena pajak pada masa 5 (lima) tahun mendatang yang memadai untuk dikompensasikan dengan aktiva pajak tangguhan yang dicatat dalam neraca. Pada tahun-tahun yang berakhir tanggal 31 Desember 2009 dan 2008 tidak terdapat sengketa pajak. Manajemen berkeyakinan bahwa aktiva pajak tangguhan yang telah dibentuk dapat dipulihkan.
47
236
PT BANK DKI CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Untuk Tahun-tahun yang Berakhir Pada Tanggal 31 Desember 2009 dan 2008
21.
MODAL SAHAM Susunan kepemilikan saham adalah sebagai berikut: Jumlah Lembar Saham Seri A (Monumen Nasional) Pemerintah Propinsi DKI Jakarta Saham Seri B Pemerintah Propinsi DKI Jakarta PD Pasar Jaya Jumlah 200.000 399.325 1.000 600.325 2009 dan 2008 Persentase Jumlah
Sesuai dengan akta notaris Ny. Poerbaningsih Adi Warsito, S.H., No. 101 tanggal 28 September 2007 yang merupakan pernyataan kembali atas akta notaris yang sama No. 25 tanggal 12 Juni 2007, Bank melakukan penambahan modal dasar dari Rp 1.000.000.000.000 menjadi Rp 1.500.000.000.000 dan modal disetor ditingkatkan dari Rp 553.917.000.000 menjadi Rp 600.325.000.000 yang berasal dari Pemerintah Propinsi Daerah Khusus Ibukota Jakarta. Penambahan ini telah mendapatkan persetujuan dari Menteri Hukum dan Hak Asasi Manusia Republik Indonesia No.C-04111.HT.01.04-TH.2007 tanggal 22 Nopember 2007.
22.
UANG MUKA SETORAN MODAL Akun ini merupakan setoran yang dilakukan oleh pemegang saham untuk penambahan modal selama tahun berjalan, tetapi belum dikuatkan melalui pelaksanaan RUPS dan mendapatkan persetujuan dari Menteri Hukum dan Hak Asasi Manusia Republik Indonesia, sehingga belum bisa diklasifikasikan sebagai modal saham disetor. Sesuai dengan Berita Acara Rapat Umum Pemegang Saham Luar Biasa yang diaktakan dengan akta notaris Ny. Poerbaningsih Adi Warsito, S.H., No. 25 tanggal 8 Mei 2009, setoran modal berasal dari hasil penagihan kredit hapus buku Juni 1999 sebesar Rp 19.886.296.713 namun baru disetor ke Bank sebesar Rp 10.834.562.950. Hal tersebut sesuai dengan Keputusan Gubernur Provinsi Daerah Khusus Ibukota Jakarta No. 1814/2009 tanggal 3 Desember 2009. Uang Muka Setoran tahun 2008 berasal dari sisa lebih besar sebesar Rp 866.832 dari hasil tagih sisa kredit Badan Penyehatan Perbankan Nasional (BPPN) sejak April 2005 sampai dengan April 2006.
48
237
PT BANK DKI CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Untuk Tahun-tahun yang Berakhir Pada Tanggal 31 Desember 2009 dan 2008
23.
SALDO LABA YANG TELAH DITENTUKAN PENGGUNAANNYA 2009 Cadangan Umum Cadangan Khusus 134.880.376.657 20.028.256.154 2008 90.563.376.657 5.028.256.154
Berdasarkan hasil Rapat Umum Pemegang Saham Bank pada tanggal 8 Mei 2009, yang telah diaktakan dalam akta notaris Ny. Poerbaningsih Adi Warsito, S.H., No. 24, para pemegang saham menyetujui penggunaan laba setelah pajak tahun 2008 sebagai: a. Dividen pemegang saham sebesar Rp 54.091.000.000; b. Cadangan sebesar Rp 59.317.000.000 yang terdiri dari cadangan umum sebesar Rp 44.317.000.000 dan cadangan tujuan sebesar Rp 15.000.000.000; c. Tantiem dan bonus karyawan sebesar Rp 36.000.000.000; dan d. Dana Kesejahteraan sebesar Rp 3.000.000.000. Berdasarkan hasil Rapat Umum Pemegang Saham Bank pada tanggal 20 Juni 2008, yang telah diaktakan dalam akta notaris Ny. Poerbaningsih Adi Warsito, S.H., No. 70, para pemegang saham menyetujui penggunaan laba setelah pajak tahun 2007 sebagai: a. Dividen pemegang saham sebesar Rp 51.091.000.000; b. Cadangan sebesar Rp 21.000.000.000 yang terdiri dari cadangan umum sebesar Rp 20.000.000.000 dan cadangan tujuan sebesar Rp 1.000.000.000; c. Tantiem dan Jasa Produksi sebesar Rp 33.700.000.000; dan d. Dana Kesejahteraan sebesar Rp 300.000.000. Pada tahun 2008, Bank membeli Obligasi Bank DKI IV (empat) dan telah membukukan keuntungan sebesar Rp 267.500.000.
24.
PENDAPATAN BUNGA 2009 Rupiah Kredit Surat Berharga Penempatan dan Giro pada Bank Indonesia Pendapatan Pembiayaan Syariah Giro pada Bank Lain Deposito 923.321.023.930 531.115.763.956 46.623.542.954 59.149.849.768 12.009.101.379 205.990.008 5.509.166.440 1.944.923.754 1.579.879.362.189 2008 768.670.152.859 483.047.589.422 64.401.446.339 49.818.379.162 17.932.149.708 18.038.603 93.258.723 11.809.875 1.383.992.824.691
Call Money
Deposito on Call
Sub Jumlah
49
238
PT BANK DKI CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Untuk Tahun-tahun yang Berakhir Pada Tanggal 31 Desember 2009 dan 2008
24.
PENDAPATAN BUNGA 2009 Mata Uang Asing Surat Berharga 8.046.487.228 365.625 -8.046.852.853 1.587.926.215.042 2008 6.014.376.848 418.318.036 645.749.053 7.078.443.937 1.391.071.268.628
Call Money
Jumlah
25.
BEBAN BUNGA 2009 Rupiah Simpanan Deposito Berjangka Giro Tabungan Simpanan dari Bank Lain Deposito Giro 2008
Call Money
Mata Uang Asing Simpanan Deposito Berjangka Giro Lainnya Surat Berharga Premi Penjaminan Pemerintah Dana Pihak Ketiga Pinjaman yang Diterima Undian Tabungan
Jumlah
50
239
PT BANK DKI CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Untuk Tahun-tahun yang Berakhir Pada Tanggal 31 Desember 2009 dan 2008
25.
BEBAN BUNGA (Lanjutan) Premi asuransi penjaminan dana pihak ketiga yang dibayarkan kepada Pemerintah Republik Indonesia sehubungan dengan jaminan Pemerintah atas sejumlah kewajiban tertentu Bank pada tahun 2009 dan 2008 telah dicatat sebagai beban bunga lainnya (lihat Catatan 15 dan 38).
26.
PENDAPATAN OPERASIONAL LAINNYA - LAIN-LAIN 2009 Rupiah Pendapatan Jasa Administrasi dan Fee Pendapatan ATM Denda Tunggakan Kredit Pendapatan Unit Syariah Lainnya Jasa Pengiriman Uang Penalti Pelunasan Kredit Pendapatan Dividen Tunai Penutupan Rekening Simpanan Denda-denda Lain Jumlah 2008
45.008.449.765 14.670.691.673 2.240.531.406 3.120.501.021 1.165.885.703 463.824.315 282.132.284 175.013.762 446.632.932 67.573.662.861
40.070.031.240 11.613.116.730 4.049.920.475 3.299.602.926 1.071.874.241 349.154.857 401.428.449 222.273.794 578.106.170 61.655.508.882
27.
BEBAN (PEMBALIKAN) PENYISIHAN KERUGIAN ATAS AKTIVA PRODUKTIF 2009 Kredit yang diberikan Giro pada bank lain Penempatan pada bank lain dan Bank Indonesia Efek-efek Jumlah - bersih 26.766.235.933 2.438.456.561 4.771.503.000 (956.169.722) 33.020.025.772 2008 44.750.935.740 6.733.737.028 1.493.973.104 1.008.561.177 53.987.207.049
51
240
PT BANK DKI CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Untuk Tahun-tahun yang Berakhir Pada Tanggal 31 Desember 2009 dan 2008
28.
BEBAN UMUM DAN ADMINISTRASI 2009 Beban Sewa Beban Penyusutan (lihat Catatan 11) Rutin Kantor Tanah dan Bangunan Kantor Listrik dan Air Peralatan dan Perabot Kantor Kendaraan Bermotor Telekomunikasi Emisi Obligasi yang Diterbitkan Pengembangan Sistem Informasi Pengiriman Uang dan Dokumen Jumlah 55.704.379.980 19.338.849.370 23.078.366.720 22.227.310.817 8.473.307.630 6.571.289.036 7.279.426.590 3.256.789.882 1.648.370.828 827.305.671 5.055.493.337 153.460.889.861 2008 31.687.540.755 19.119.279.575 21.355.678.811 25.185.621.923 7.137.614.674 7.800.429.775 7.037.896.477 2.980.315.090 2.250.919.876 1.004.620.704 881.270.169 126.441.187.829
29.
BEBAN TENAGA KERJA 2009 Tunjangan dan Kesejahteraan Karyawan Gaji dan Upah Karyawan Seleksi Karyawan Jumlah 361.012.453.239 24.950.062.910 182.454.788 386.144.970.937 2008 299.817.183.814 22.238.856.421 693.696.063 322.749.736.298
Termasuk dalam gaji dan upah dan kesejahteraan karyawan untuk tahun-tahun yang berakhir pada tanggal 31 Desember 2009 dan 2008 adalah kompensasi kepada Dewan Komisaris dan Direksi sebesar Rp 18.030.847.879 dan Rp 16.635.382.400.
30.
PENDAPATAN (BEBAN) NON OPERASIONAL - BERSIH 2009 Pendapatan Non Operasional Keuntungan Penjualan Aset Tetap (catatan 11) Pendapatan Sewa Pendapatan Komisi Pihak Ketiga Kerugian Akibat Selisih Teller Laba (Rugi) Penjabaran Transaksi Valuta Asing Lain-lain - Bersih Jumlah 2.810.338.717 5.592.824.527 313.131.478 246.673.428 (1.314.000) (6.547.350.721) (5.405.647.269) (2.991.343.840) 2008 12.384.328.827 -587.948.289 151.412.759 (199.478.775) 11.450.268.517 (8.647.954.196) 15.726.525.421
52
241
PT BANK DKI CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Untuk Tahun-tahun yang Berakhir Pada Tanggal 31 Desember 2009 dan 2008
31.
PROGRAM DANA PENSIUN DAN IMBALAN KERJA a. Program Dana Pensiun Bank menyelenggarakan program dana pensiun iuran pasti untuk seluruh karyawan tetapnya. Program ini dikelola oleh Dana Pensiun Bank DKI. Program pensiun ini telah disetujui oleh Menteri Keuangan dalam Surat Keputusan No. Kep-015/KM/17/1994 tanggal 21 Januari 1994. Beban iuran pensiun yang dibebankan Bank pada tahun-tahun yang berakhir tanggal 31 Desember 2009 dan 2008 berjumlah Rp 12.508.664.134 dan Rp 13.645.872.793. Program Imbalan Kerja Bank telah menghitung kewajibannya sehubungan dengan Undang-undang Ketenagakerjaan No.13/2003. Tidak ada pendanaan yang dilakukan sehubungan dengan program imbalan kerja tersebut. Saldo kewajiban program imbalan kerja pada tahun 2009 dan 2008 mengacu pada hasil perhitungan aktuaria independen PT Dian Artha Tama berdasarkan laporannya No. 275A/PSAK/DAT/III/2010 tanggal 18 Maret 2010 dan No. 122-A/PSAK/DAT/III/2009 tanggal 17 Maret 2009 sesuai dengan penerapan atas PSAK No.24 (Revisi 2004) tentang Imbalan Kerja. Jumlah kewajiban berdasarkan perhitungan aktuaria independen dan Undang-undang Ketenagakerjaan No. 13/2003 per tanggal 31 Desember 2009 dan 2008 adalah sebagai berikut: 2009 2008
b.
Nilai Kini Kewajiban Imbalan Kerja Nilai Wajar Aset Program Status Pendanaan Biaya jasa lalu yang belum diakui Keuntungan (Kerugian) Aktuaria yang Tidak Diakui Imbalan Kerja
Beban imbalan kerja pada tahun berjalan adalah sebagai berikut: 2009 2008
Beban Jasa Kini Beban Bunga Hasil Pengembalian Aset Program yang Diharapkan Kerugian (Keuntungan) Aktuaria Jumlah Beban Imbalan Kerja
53
242
PT BANK DKI CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Untuk Tahun-tahun yang Berakhir Pada Tanggal 31 Desember 2009 dan 2008
31.
PROGRAM DANA PENSIUN DAN IMBALAN KERJA (Lanjutan) Perubahan pada Imbalan Kerja Dibayar Dimuka yang diakui sesuai perhitungan aktuaria independen: 2009 2008 Saldo Awal Imbalan Kerja Dibayar Dimuka Beban Imbalan Kerja - Bersih Kontribusi Saldo Akhir Imbalan Kerja Dibayar Dimuka 19.909.711.609 (13.888.269.428) 12.508.664.134 18.530.106.315 43.130.879.696 (36.867.040.880) 13.645.872.793 19.909.711.609
Asumsi-asumsi utama yang digunakan dalam menentukan biaya manfaat pensiun oleh aktuaris independen untuk tahun 2009 dan 2008, adalah sebagai berikut: 2009 Tingkat Diskonto Tingkat Proyeksi Kenaikan Gaji Tingkat Mortalita Tingkat Cacat Tetap Tingkat Pengunduran Diri Proporsi Pengambilan Pensiun Dini Metode 10% 5% per tahun CSO 1958 0,01% per tahun 0,05% per tahun 0,05% per tahun Projected Unit Credit 2008 12% 5% per tahun CSO 1958 0,01% per tahun 0,05% per tahun 0,05% per tahun Projected Unit Credit
Jumlah kewajiban manfaat imbalan pasca kerja bagi Bank berdasarkan perhitungan aktuaria independen dan peraturan ketenagakerjaan Bank yang tidak tercakup dalam Undang-undang Ketenagakerjaan No. 13/2003 pada tahun 2009 dan 2008 adalah Nihil.
54
243
PT BANK DKI CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Untuk Tahun-tahun yang Berakhir Pada Tanggal 31 Desember 2009 dan 2008
32.
LABA PER SAHAM 2009 Laba Laba Bersih untuk Perhitungan Laba per Saham Dasar 2008
Saham Beredar Saldo Awal Penambahan Jumlah Saham Beredar Jumlah Saham Jumlah Rata-rata Tertimbang Saham Biasa untuk Perhitungan Laba per Saham Dasar Laba Per Saham Dasar
600.325 234.360
600.325 193.909
33.
TRANSAKSI DENGAN PIHAK-PIHAK YANG MEMPUNYAI HUBUNGAN ISTIMEWA Bank melakukan transaksi usaha dengan perusahaan-perusahaan yang mempunyai pemegang saham dan/atau manajemen yang sama dengan Bank. Transaksi-transaksi ini terutama berhubungan dengan pinjam-meminjam dana dalam kegiatan normal usaha dan secara substansial telah dilakukan dengan persyaratan normal seperti yang dilakukan dengan pihak-pihak yang tidak mempunyai hubungan istimewa, kecuali pinjaman kepada karyawan dan direksi Bank yang diberikan dengan jangka waktu berkisar antara 1 (satu) sampai dengan 15 (lima belas) tahun, suku bunga 5% per tahun dan pembayaran melalui pemotongan gaji setiap bulan. Transaksi-transaksi signifikan dengan perusahaan-perusahaan yang mempunyai hubungan istimewa adalah sebagai berikut: 2009 2008 Kredit yang Diberikan Rupiah PT BPR Darbeni Dewan Komisaris, Direksi dan Pejabat Eksekutif Bank Jumlah Persentase terhadap jumlah aset
55
244
PT BANK DKI CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Untuk Tahun-tahun yang Berakhir Pada Tanggal 31 Desember 2009 dan 2008
33.
(Lanjutan)
2009 Pendapatan Bunga Persentase terhadap jumlah Pendapatan Bunga Simpanan Nasabah Giro Tabungan Deposito Berjangka Jumlah Persentase terhadap jumlah kewajiban Beban Bunga Persentase terhadap jumlah Biaya Bunga 268.300.346 0,02% 1.155.971.228 7.150.401.849 13.604.744.867 21.911.117.944 0,15% 1.772.609.442 0,21%
2008 409.214.639 0,03% 3.293.857.043 4.869.175.019 11.384.819.754 19.547.851.816 0,15% 1.333.740.849 0,16%
Rincian sifat dan jenis transaksi dengan pihak yang mempunyai hubungan istimewa adalah sebagai berikut: Pihak Hubungan Istimewa PT BPR Darbeni Perseorangan Sifat Hubungan Istimewa Manajemen Komisaris, Direksi, Karyawan, Pejabat Eksekutif Transaksi - Kredit yang Diberikan - Pendapatan Bunga - Kredit yang Diberikan - Simpanan Nasabah
Seluruh transaksi dengan pihak yang mempunyai hubungan istimewa, kecuali kredit yang diberikan kepada karyawan kunci dan direksi dilaksanakan syarat dan kondisi normal seperti dengan pihak yang tidak mempunyai hubungan istimewa.
56
245
PT BANK DKI CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Untuk Tahun-tahun yang Berakhir Pada Tanggal 31 Desember 2009 dan 2008
34.
KOMITMEN DAN KONTINJENSI Dalam bisnis normal perbankan, Bank mempunyai komitmen dan kontinjensi yang tidak disajikan dalam laporan keuangan. Ikhtisar komitmen dan kontinjensi Bank yang berdasarkan jenis, mata uang dan kolektibilitas pada tanggal 31 Desember 2009 dan 2008 adalah sebagai berikut:
2009 Lancar Dalam Perhatian Khusus Kurang Lancar Diragukan Macet Jumlah
KOMITMEN Tagihan Komitmen Rupiah Lainnya Mata Uang Asing Pembelian Forward yang masih berjalan Pembelian Spot yang masih berjalan Lainnya Jumlah Tagihan Komitmen Kewajiban Komitmen Rupiah Fasilitas Kredit yang Belum Digunakan Penjualan yang masih berjalan Spot Mata Uang Asing Irrecovable L/C yang masih berjalan L/C luar negeri Jumlah Kewajiban Komitmen Jumlah Komitmen - Bersih
150.000.000.000
--
--
--
--
150.000.000.000
--317.240.077.924 467.240.077.924
-----
-----
-----
-----
--317.240.077.924 467.240.077.924
2.008.564.093.757 --
---
---
---
---
2.008.564.093.757 --
----
----
----
----
2009 Lancar KONTINJENSI Tagihan Kontinjensi Rupiah Pendapatan Bunga dalam Penyelesaian Jumlah Tagihan Kontinjensi Kewajiban Kontinjensi Rupiah Bank Garansi Penerusan kredit Aset produktif yang dihapusbuku Mata Uang Asing Bank Garansi Aset produktif yang dihapusbuku Jumlah Kewajiban Kontinjensi Jumlah Kontinjensi - Bersih Dalam Perhatian Khusus Kurang Lancar Diragukan Macet Jumlah
---
-- 11.297.107.419 -- 11.297.107.419
2.841.273.166 2.841.273.166
40.110.564.474 40.110.564.474
54.248.945.059 54.248.945.059
---------
---------
---------
--------
-- (2.649.423.875.304)
57
246
PT BANK DKI CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Untuk Tahun-tahun yang Berakhir Pada Tanggal 31 Desember 2009 dan 2008
34.
-----
-----
-----
-----
938.967.659.061 55.000.000
---
---
---
---
938.967.659.061 55.000.000
----
----
----
----
34.667.021.846 34.667.021.846
---
---
---
---
34.667.021.846 34.667.021.846
------
------
------
------
Pada tahun-tahun yang berakhir pada tanggal 31 Desember 2009 dan 2008, Bank telah membukukan estimasi kerugian komitmen dan kontinjensi sebesar Rp 4.838.705.191 dan Rp 3.454.729.609. Per 31 Desember 2009 tidak terdapat transaksi Swap sedangkan per 31 Desember 2008 Bank melakukan transaksi Swap untuk menutup risiko pasar terhadap perubahan kurs valuta asing terhadap pinjaman yang diterima dari Standard Chartered Bank dengan cara Swap Buy Sell dengan: 1. 2. PT Bank Ekspor Indonesia (Persero) pada tanggal 2 Desember 2008 sebesar USD 5.500.000, jangka waktu 1 (satu) bulan sejak tanggal 4 Desember 2008 s.d 5 Januari 2009 dengan rate buy USD 1= Rp 12.400 dan rate sell USD 1 = Rp 12.560. PT Bank Mandiri (Persero), Tbk. pada tanggal 30 Desember 2008 sebesar USD 5.500.000, jangka waktu 1 (satu) bulan sejak tanggal 5 Januari 2009 sampai dengan 5 Februari 2009 dengan rate buy USD 1= Rp 11.150 dan rate sell USD 1= Rp 11.270 (lihat Catatan 18).
58
247
PT BANK DKI CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Untuk Tahun-tahun yang Berakhir Pada Tanggal 31 Desember 2009 dan 2008
34.
KOMITMEN DAN KONTINJENSI (Lanjutan) Bank terlibat dalam berbagai kasus hukum tertentu baik sebagai penuntut maupun pihak yang dituntut dengan pihak ketiga maupun kekayaan Bank. Kasus hukum signifikan per 31 Desember 2009 adalah sebagai berikut: a. Gugatan dari The Tjin Kok mengenai ganti rugi atas penempatan bangunan yang terletak di Jl. Pintu Besar Selatan Jakarta Barat pada tahun 1962-1964 sebesar Rp 35.000.000.000 ditanggung renteng antara Bank dengan Pemerintah Propinsi DKI Jakarta. Berdasarkan Putusan Peninjauan Kembali, Bank dan Pemerintah Propinsi Jakarta dinyatakan kalah dan diwajibkan untuk membayar ganti rugi ditambah bunga ganti rugi sebesar Rp 14.800.000.000. Sehubungan dengan masalah hukum tersebut, Bank telah mencadangkan kerugian sebesar Rp 8.000.000.000. b. Tuntutan Bank kepada PT Bumi Perkasa Propertindo agar membatalkan perjanjian BOT sehubungan tergugat tidak dapat melaksanakan kewajibannya (wanprestasi), yaitu belum membangun menara Bank DKI dan membayar uang pembelian tanah milik Bank atas tanah yg terletak di Jl. Kampung Lima Dalam senilai Rp 16.000.000.000 dan tergugat telah melakukan wanprestasi dan perbuatan melawan hukum, yaitu menyewakan tanah tersebut untuk lahan parkir. Status perkara saat ini Bank kalah pada tingkat Mahkamah Agung dan Bank akan menyelesaikan perkara ini melalui jalur bisnis (non peradilan) dan saat ini masih dalam proses negosiasi sehingga Bank berpendapat bahwa perkara ini tidak akan berpengaruh terhadap kondisi Bank. c. Gugatan Puskopad AD kepada PT Multan Pandira, PT Prima Beton Elok, PT Bumi Makmur dan Bank karena pemberian jaminan oleh PT Multan Pandira kepada Bank berupa hak pengelolaan atas Gedung Multan Center tanpa persetujuan dari Markas Besar Angkatan Darat, sehingga dianggap tidak sah. Bank menang pada tingkat Pengadilan Negeri, Pengadilan Tinggi dan Mahkamah Agung dan status perkara saat ini dalam tahap Peninjauan Kembali. Bank berpendapat bahwa perkara ini tidak akan berpengaruh terhadap kondisi Bank. Gugatan dari Djunaidy A (mantan Direktur Umum Bank) mengenai uang penghargaan dan jasa pengabdian pada akhir masa jabatan sebesar Rp 7.500.000.000 yang belum dibayar Bank akibat krisis ekonomi dan moneter. Di tingkat Pengadilan Tinggi, Bank kalah dan wajib membayar penghargaan dan jasa pengabdian sebesar Rp 1.240.000.000. Status perkara saat ini dalam tahap kasasi di Mahkamah Agung. Bank berpendapat bahwa perkara ini tidak akan berpengaruh terhadap kondisi Bank. Gugatan PT Alfa Karsa Persada sebagai bouwheer kepada PT Gelar Gatra Laras (kontraktor) dan Bank (penerbit Bank Garansi) dan menganggap bahwa PT Gelar Gatra Laras telah wanprestasi dalam pelaksanaan pekerjaan dan menuntut ganti rugi dan menuntut pencairan Bank Garansi Rp 753.481.220. Di tingkat Pengadilan Tinggi, Bank kalah dan wajib membayar kerugian dan bunga sebesar Rp 308.927.300. Status perkara saat ini dalam tahap kasasi di Mahkamah Agung dan Bank berpendapat bahwa perkara ini tidak akan berpengaruh terhadap kondisi Bank.
d.
e.
59
248
PT BANK DKI CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Untuk Tahun-tahun yang Berakhir Pada Tanggal 31 Desember 2009 dan 2008
34.
KOMITMEN DAN KONTINJENSI (Lanjutan) f. Gugatan CV Panca Dewi dan Ny. Tariyah untuk membatalkan lelang terhadap jaminan yang dilelang oleh Bank sebesar Rp 120.000.000 atau lebih rendah dari nilai riil jaminan yaitu sebesar Rp 300.000.000. Di tingkat Pengadilan Tinggi Bank menang dan status perkara saat ini dalam tahap kasasi di Mahkamah Agung. Bank berpendapat bahwa perkara ini tidak akan berpengaruh terhadap kondisi Bank. Gugatan Rooby Noor Daeng (pemilik jaminan kredit) terhadap Bank agar mengembalikan jaminan yang diserahkan oleh CV Relia Indah Nusantara (debitur macet). Di tingkat Pengadilan Tinggi Bank menang dan status perkara saat ini dalam tahap kasasi di Mahkamah Agung. Bank berpendapat bahwa perkara ini tidak akan berpengaruh terhadap kondisi Bank. Gugatan Oom Komariah terhadap Bank DKI dikarenakan permohonan penghapusan bunga kredit untuk pelunasan kredit macet miliknya yang ditolak Bank. Di tingkat Pengadilan Tinggi Bank menang dan status perkara saat ini dalam tahap kasasi di Mahkamah Agung. Bank berpendapat bahwa perkara ini tidak akan berpengaruh terhadap kondisi Bank. Gugatan Sutikno Subandi terhadap Bank dikarenakan tanah miliknya yang dibeli dari Putro Sampurno (Suami Ritanti Hartinah) dijadikan jaminan kredit oleh Ritanti Hartinah kepada Bank. Bank berpendapat bahwa perkara ini tidak akan berpengaruh terhadap kondisi Bank. Gugatan Tjitra Bintoro dan Sie Buyung terhadap Bank dikarenakan tanah milik mereka dijaminkan oleh CV Perdana Buana Raya kepada Bank. Bank berpendapat bahwa perkara ini tidak akan berpengaruh terhadap kondisi Bank. Gugatan Rachmadi Prayogo terhadap Bank dikarenakan tanah miliknya dijaminkan oleh PT Mercury Wood (MW) kepada Bank. Status perkara saat ini dalam tahap kasasi di Mahkamah Agung. Bank berpendapat bahwa perkara ini tidak akan berpengaruh terhadap kondisi Bank. Gugatan Hasanudin bin Saadan terhadap Kepala Kantor Pertanahan Kota Administrasi Jakarta Pusat dan Bank atas kepemilikan tanah oleh Bank di Kebon Sirih Jakarta.Di tingkat Pengadilan Tata Usaha Negara Bank menang dan status perkara saat ini dalam proses di Pengadilan Tinggi Tata Usaha Negara. Bank berpendapat bahwa perkara ini tidak akan berpengaruh terhadap kondisi Bank. Gugatan Rosrita Tioniwar melawan Bank dikarenakan tanah miliknya telah disita sesuai putusan Pengadilan Negeri Jakarta Pusat. Status perkara saat ini di tingkat Pengadilan Tinggi dan Bank berpendapat bahwa perkara ini tidak akan berpengaruh terhadap kondisi Bank. Gugatan Bank kepada PT Multan Pandira agar sisa hasil lelang agunan di Jl. Hang Tuah senilai Rp 558.450.000 ditetapkan sebagai bagian dari pembayaran piutang. Di tingkat Pengadilan Tinggi Bank menang dan status perkara saat ini di tingkat Mahkamah Agung. Bank berpendapat bahwa perkara ini tidak akan berpengaruh terhadap kondisi Bank.
g.
h.
i.
j.
k.
l.
m.
n.
60
249
PT BANK DKI CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Untuk Tahun-tahun yang Berakhir Pada Tanggal 31 Desember 2009 dan 2008
34.
KOMITMEN DAN KONTINJENSI (Lanjutan) o. Gugatan Bank kepada PT Wiros Konsumindo dan PT Asuransi Ekspor Indonesia sebesar Rp 2.491.984.260 karena wesel ekspor yang dibeli Bank tidak dibayar oleh Eropa Timur dan PT Asuransi Ekspor Indonesia selaku penanggung asuransi tidak mau membayar. Bank menang di tingkat Mahkamah Agung dan saat ini dalam proses eksekusi. Bank berpendapat bahwa perkara ini tidak akan berpengaruh terhadap kondisi Bank.
Manajemen berpendapat bahwa penyisihan kerugian yang dibentuk telah memadai untuk menutup kemungkinan kerugian akibat tidak tertagihnya komitmen dan kontinjensi. Mutasi penyisihan penghapusan komitmen dan kontinjensi adalah sebagai berikut : 2009 Saldo Awal Tahun Pembalikan (Koreksi) Dalam Tahun Berjalan Selisih kurs Jumlah 3.454.729.609 1.059.452.986 373.595.265 4.887.777.860 2008 2.409.022.893 1.104.887.153 (59.180.437) 3.454.729.609
35.
MANAJEMEN RISIKO
Pengelolaan Risiko Kredit Bank dimulai dengan membangun struktur organisasi yang mampu mendukung pengendalian Risiko Kredit, yakni adanya pemisahan fungsi antara analis risiko dan analis pemasaran sehingga prinsip pemisahan fungsi (four eyes principle) dapat dicapai. Selanjutnya penyempurnaan dan pembuatan Buku Pedoman Perusahaan (BPP) terkait dengan kredit dilakukan terus menerus mulai dari pembuatan BPP Perkreditan, BPP Kebijakan Kredit, dan BPP Pengelolaan Risiko Kredit. Pengelolaan kredit dapat lebih efektif dan risikonya dapat dikendalikan sehingga prinsip prudential dapat dicapai, maka Bank membentuk organisasi kredit yang lebih spesifik yakni, Grup Mortgage and Housing Loan, Grup Komersial, dan Grup Konsumer. Analisa risiko dimulai dengan identifikasi, pengukuran, pemantauan dan pengendalian risiko kredit. Identifikasi Risiko Kredit dilakukan agar secara dini dapat diketahui kemungkinan terjadinya gagal bayar oleh debitur. Pengukuran risiko kredit selain dimaksudkan untuk pembebanan modal untuk kepentingan perhitungan Current Assets Ratio (CAR) juga untuk kepentingan bisnis, yakni dengan melihat Non Performing Loan (NPL) kredit berdasarkan jenis kredit maupun sektor usaha kredit serta perhitungan rasio-rasio yang akurat yang dapat mendeteksi secara dini kemungkinan terjadinya default.
Risiko Kredit
61
250
PT BANK DKI CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Untuk Tahun-tahun yang Berakhir Pada Tanggal 31 Desember 2009 dan 2008
35.
MANAJEMEN RISIKO (Lanjutan) Risiko Pasar Bank diwajibkan untuk menghitung CAR dengan memperhitungkan Risiko Pasar dengan menggunakan metode standard model . Sejalan dengan meningkatnya aktivitas bisnis Bank terutama aktivitas trading yang terus berkembang maka dibangunlah software treasury, digunakan oleh para trader untuk melakukan aktivitas perdagangan. Aktivitas trader software ini terintegrasi dengan Grup Manajemen Risiko sebagai grup yang mengelola Risiko Pasar sehingga risiko-risiko yang terkait dengan perdagangan dapat dipantau secara harian. Untuk kepentingan perhitungan yang lebih sensitif dan sesuai dengan Profil Risiko Pasar yang sesungguhnya yang terdapat pada Bank maka pengembangan model internal juga dikembangkan. Dalam rencana bisnis tahun 2009 metode perhitungan model internal akan digunakan untuk melengkapi model standar yang telah ada. Model internal akan secara mandiri digunakan pada awal tahun 2009 sebagai pengganti model standar yang telah digunakan. Risiko mata uang asing timbul dari adanya posisi neraca dan komitmen dan kontinjensi (off balance sheet) baik di sisi aktiva maupun kewajiban. Posisi mata uang asing Bank dapat dikelompokkan dalam dua aktivitas yaitu: trading book, yang dilakukan dalam rangka perolehan keuntungan transaksi mata uang asing, dan banking book, yang dilakukan dalam rangka mengendalikan Posisi Devisa Neto Bank secara keseluruhan. Maksimum Posisi Devisa Neto yang harus dijaga oleh bank-bank di Indonesia adalah sebesar 20% dari modal. Sehubungan dengan hal ini, Bank menetapkan kebijakan internal untuk mengelola Posisi Devisa Neto-nya sesuai yang berlaku umum. Selain menggunakan pendekatan nominal (Posisi Devisa Neto), pengukuran terhadap eksposur risiko mata uang dilakukan juga dengan menggunakan metode pengukuran risiko pasar yang lebih risk sensitive yaitu menggunakan Value at Risk (VaR). Sebagai bagian dari market risk management process, secara harian limit risiko pasar pada trading book dipantau dan dilaporkan kepada manajemen. Posisi Devisa Neto Bank pada tanggal 31 Desember 2009 dan 2008 adalah sebagai berikut:
2009
Mata Uang Asing Dolar Amerika Serikat Euro Yen Dolar Australia Dolar Singapura Poundsterling Bersih Prosentase terhadap Modal
62
251
PT BANK DKI CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Untuk Tahun-tahun yang Berakhir Pada Tanggal 31 Desember 2009 dan 2008
35.
2008
Mata Uang Asing Dolar Amerika Serikat Euro Yen Dolar Australia Dolar Singapura Poundsterling Bersih Prosentase terhadap Modal
Sesuai dengan PBI No. 7/37/PBI/2005, keseluruhan Posisi Devisa Neto Bank terhadap modal di akhir hari kerja pada tanggal 31 Desember 2009 dan 2008 masing-masing sebesar 7,50% dan 9,75%.
Risiko Operasional
Secara umum model perhitungan Risiko Operasional terdiri dari tiga pendekatan antara lain: basic indicator approach, standard approach dan advance measurement approach. Secara bertahap model tersebut akan dikembangkan mulai dari yang paling sederhana hingga yang paling canggih. Pengendalian risiko operasional dilakukan dengan pemberian limit kewenangan, password, membangun Data Recovery Center (DRC) dan juga pemisahan fungsi antara checker, maker dan approval. Diharapkan terhadap tindakan-tindakan pencegahan yang telah dilakukan dapat memitigasi risiko operasional dengan lebih baik.
Risiko Likuiditas
Pengelolaan risiko likuiditas dilakukan dengan memperhatikan rasio-rasio penting yang terkait dengan kemampuan likuiditas bank, seperti: LDR, GWM, Rasio aset likuid dibandingkan dengan pasiva likuid, proyeksi cash flow dan juga maturity profile. Arus kas merupakan hal yang paling utama dalam pengelolan risiko likuiditas oleh karena itu dalam memperkirakan proyeksi arus kas Bank berusaha melakukan dengan perhitungannya yang seoptimal mungkin, yakni dengan mempertimbangkan aspek instrumen yang bersifat contractual maupun yang bersifat behavioral.
63
252
PT BANK DKI CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Untuk Tahun-tahun yang Berakhir Pada Tanggal 31 Desember 2009 dan 2008
35.
MANAJEMEN RISIKO (Lanjutan) Risiko Hukum Risiko hukum yang utama adalah Kelemahan Perikatan karena tidak terpenuhinya syarat kontrak. Bank telah membentuk Grup Corporate Secretary yang memiliki unit untuk menangani masalah kontrak dan perjanjian. Terhadap masalah litigasi Grup Manajamen Risiko memiliki Divisi yang menangani masalah litigasi.
Risiko Strategi
Risiko strategi tergolong moderat, yang telah ditetapkan dan dapat dilaksanakan dengan baik. Pengendalian risiko strategik dilaksanakan dengan memantau antara rencana bisnis yang ditargetkan dengan realisasi yang dicapai. Komite Manajemen Risiko bertujuan untuk menanggulangi risiko yang bersifat strategis dan berdampak signifikan. Risiko Reputasi dikelola dengan memperhatikan keluhan nasabah serta dengan merespon setiap berita yang dapat menimbulkan dampak negatif terhadap Bank. Bank berusaha seoptimal mungkin dengan memberikan citra pelayan terbaik bagi masyarakat. Hal ini dilakukan dengan berbagai upaya diantaranya mendidik karyawan Bank untuk dapat memberikan pelayanan terbaik dengan pelatihan service excellent.
Risiko Reputasi
Risiko Kepatuhan
Pengelolan risiko kepatuhan dilakukan dengan memantau seluruh perjanjian dan komitmen serta memastikan bahwa Bank telah memenuhi seluruh aturan yang berlaku. Risiko Kepatuhan Bank diupayakan seminimal mungkin terhadap terjadinya penyimpangan atas perjanjian dan komitmen.
36.
RASIO KEWAJIBAN PENYEDIAAN MODAL MINIMUM Peraturan Bank Indonesia (PBI) No. 3/21/PBI/2001 tanggal 13 Desember 2001 mewajibkan bank-bank di Indonesia mempertahankan rasio kewajiban penyediaan modal minimum sebesar 8%. Perhitungan rasio kewajiban penyediaan modal minimum sesuai dengan Surat Edaran Bank Indonesia No. 5/23/DPNP tanggal 29 September 2003.
64
253
PT BANK DKI CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Untuk Tahun-tahun yang Berakhir Pada Tanggal 31 Desember 2009 dan 2008
36.
RASIO KEWAJIBAN PENYEDIAAN MODAL MINIMUM(Lanjutan) Rasio kewajiban penyediaan modal minimum Bank pada tanggal 31 Desember 2009 dan 2008 dihitung berdasarkan PBI adalah sebagai berikut:
(dalam jutaan Rp)
600.325 224.190 824.515 86.775 258.818 -345.593 345.593 1.170.108 (927) 1.169.181 7.725.690 834.209 15,13% 2009
Komponen Modal A. Modal Inti Modal Disetor Cadangan Tambahan Modal Sub Jumlah B. Modal Pelengkap Penyisihan Penghapusan Aset Produktif Pinjaman Subordinasi Peningkatan harga saham pada portofolio tersedia untuk dijual Sub Jumlah Maksimum 100% dari Modal Inti Jumlah Modal Inti dan Pelengkap Penyertaan Jumlah Modal Aktiva Tertimbang Menurut Risiko (ATMR) Kredit Aktiva Tertimbang Menurut Risiko (ATMR) Pasar Rasio Kewajiban Penyediaan Modal Minimum yang Tersedia dengan Memperhitungkan Risiko Kredit Rasio Kewajiban Penyediaan Modal Minimum yang Tersedia dengan Memperhitungkan Risiko Kredit dan Pasar
2008
13,67%
13,66%
Sesuai dengan PBI No. 3/21/PBI/2001 tanggal 13 Desember 2001, rasio kewajiban penyediaan modal minimum harus dihitung tanpa memperhitungkan dampak dari pajak tangguhan.
65
254
PT BANK DKI CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Untuk Tahun-tahun yang Berakhir Pada Tanggal 31 Desember 2009 dan 2008
37.
RASIO KEUANGAN PENTING BANK a. Rasio aset produktif sebelum dikurangi penyisihan kerugian terhadap jumlah aset : 2009 2008 % % Giro pada Bank Lain, tidak termasuk Giro Non Performing Penempatan pada Bank Lain dan Bank Indonesia, tidak termasuk Penempatan Non Performing Efek-efek, tidak termasuk Efek-efek Non Performing Kredit yang Diberikan, tidak termasuk Kredit Non Performing Penyertaan Saham, tidak termasuk Investasi Saham 1,68 13,81 29,18 43,01 0,01 87,69 0,34 4,88 37,01 45,49 0,01 85,64
Non Performing
Non Performing Loan (NPL) Bank-Net Non Performing Loan (NPL) Bank-Gross Net Interest Margin (NIM) Return On Assets (ROA) Return On Equity (ROE)
Posisi Devisa Neto (PDN)
JAMINAN PEMERINTAH TERHADAP KEWAJIBAN PEMBAYARAN BANK UMUM Melalui Peraturan Menteri Keuangan Republik Indonesia No. 17/PMK.05/2005 tanggal 3 Maret 2005, program penjaminan dinyatakan berakhir pada tanggal 21 September 2005. Selanjutnya, berdasarkan Undang-undang No. 24 tahun 2004 tertanggal 22 September 2004 tentang Lembaga Penjamin Simpanan (LPS), Program Penjaminan dari LPS mulai berlaku efektif pada tanggal 22 September 2005. Semua bank yang telah memperoleh izin usaha dinyatakan sebagai peserta penjaminan LPS.
66
255
PT BANK DKI CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Untuk Tahun-tahun yang Berakhir Pada Tanggal 31 Desember 2009 dan 2008
39.
ASET Kas dan Setara Kas Penempatan pada bank lain dan Bank Indonesia Penyisihan kerugian Efek-efek Rupiah Diperdagangkan Dimiliki Hingga Jatuh Tempo Efek-efek Mata Uang Asing Dimiliki Hingga Jatuh Tempo Penyisihan Kerugian Kredit yang Diberikan Rupiah Mata Uang Asing Penyisihan Kerugian Pendapatan yang Masih Harus Diterima Aset Lain-lain JUMLAH ASET KEWAJIBAN Giro Rupiah Mata Uang Asing Tabungan Deposito Rupiah Mata Uang Asing Simpanan Nasabah Pinjaman Diterima Rupiah Beban yang Masih Harus Dibayar dan Kewajiban Lain-lain JUMLAH KEWAJIBAN PENDAPATAN Hasil Bunga Rupiah Mata Uang Asing Provisi dan Komisi Rupiah Pendapatan Bunga Pendapatan Provisi, Komisi dan Fee Pendapatan (Beban) Lainnya JUMLAH PENDAPATAN
67
256
PT BANK DKI CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Untuk Tahun-tahun yang Berakhir Pada Tanggal 31 Desember 2009 dan 2008
39.
ASET Kas dan Setara Kas Penempatan pada bank lain dan Bank Indonesia Penyisihan Kerugian Efek-efek Rupiah Diperdagangkan Dimiliki Hingga Jatuh Tempo Efek-efek Mata Uang Asing Dimiliki Hingga Jatuh Tempo Penyisihan Kerugian Kredit yang Diberikan Rupiah Mata Uang Asing Penyisihan Kerugian Pendapatan yang Masih Harus Diterima Aset Lain-lain JUMLAH ASET KEWAJIBAN Giro Rupiah Mata Uang Asing Tabungan Deposito Rupiah Mata Uang Asing Simpanan Nasabah Pinjaman Diterima Rupiah Beban yang Masih Harus Dibayar dan Kewajiban Lain-lain JUMLAH KEWAJIBAN PENDAPATAN Hasil Bunga Rupiah Mata Uang Asing Provisi dan Komisi Rupiah Pendapatan Bunga Pendapatan Provisi, Komisi dan Fee Pendapatan (Beban) Lainnya JUMLAH PENDAPATAN
68
257
PT BANK DKI CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Untuk Tahun-tahun yang Berakhir Pada Tanggal 31 Desember 2009 dan 2008
40.
ANALISA JATUH TEMPO ASET DAN KEWAJIBAN BERDASARKAN PERIODE YANG TERSISA Tabel dibawah menyajikan aset dan kewajiban Bank yang dikelompokkan berdasarkan periode yang tersisa sejak tanggal 31 Desember 2009 dan 2008 sampai jatuh temponya.
Jumlah Aset Kas Giro pada Bank Indonesia Giro pada bank lain Penempatan pada bank lain dan Bank Indonesia Efek-efek Efek yang dibeli dengan janji Dijual kembali Kredit yang diberikan Penyertaan saham Aset tetap Aset Pajak Tangguhan Uang muka pajak Pendapatan yang masih harus diterima Biaya dibayar dimuka Aset lain-lain Jumlah aset Kewajiban Kewajiban segera Simpanan nasabah Simpanan dari bank lain Surat berharga yang diterbitkan Pinjaman yang diterima Hutang pajak Estimasi kerugian komitmen Dan kontinjensi Kewajiban manfaat Imbalan kerja Beban yang masih harus Dibayar dan Kewajiban lain-lain Jumlah kewajiban Selisih aset dengan kewajiban 529.314.823.675 671.307.425.872 262.813.740.030 2.119.118.520.986 4.477.543.456.373 148.040.334.915 7.003.505.099.953 926.600.000 318.794.836.746 22.928.618.151 1.228.771.982 151.449.783.902 10.310.541.337 16.837.964.936 15.734.120.518.858 < 1 bulan 529.314.823.675 671.307.425.872 262.813.740.030 2.019.118.520.986 974.574.175.397 148.040.334.915 -----151.449.783.902 10.310.541.337 15.686.954.758 4.782.616.300.872 2009 1 s/d 3 bulan > 3 s/d 12 bulan > 1 s/d 5 tahun ---100.000.000.000 110.203.463.771 ------> 5 tahun ---2.183.089.240.568 --926.600.000 318.794.836.746 -----2.502.810.677.314
159.003.764.176 1.050.672.812.461
1.299.796.886.892 (6.770.903.119.070)
168.556.440.264 6.712.557.983.660
Jumlah Aset Kas Giro pada Bank Indonesia Giro pada Bank Lain Penempatan pada bank lain dan Bank Indonesia Efek-efek Efek yang dibeli dengan janji Dijual kembali Kredit yang diberikan Penyertaan saham Aset tetap Aset Pajak Tangguhan Uang muka pajak Pendapatan yang masih harus diterima Biaya dibayar dimuka Aset lain-lain Jumlah aset Kewajiban Kewajiban segera Simpanan nasabah Simpanan dari bank lain Surat berharga yang diterbitkan Pinjaman yang diterima Hutang pajak Estimasi kerugian komitmen Dan kontinjensi Kewajiban manfaat Imbalan kerja Beban yang masih harus Dibayar dan Kewajiban lain-lain Jumlah kewajiban Selisih aset dengan kewajiban
< 1 bulan
> 5 tahun
397.591.193.162 501.322.580.385 45.783.934.955 661.730.769.156 5.014.114.202.180 277.151.136.620 6.477.383.045.505 926.600.000 292.105.798.156 20.800.287.825 6.032.566.180 178.347.650.000 14.992.801.471 25.428.612.820 13.913.711.178.415
---1.349.700.000 --
----182.031.829.266
----670.237.527.932
1.178.872.385.019 (8.431.186.339.148)
442.312.681.376 5.534.492.559.939
69
258
PT BANK DKI CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Untuk Tahun-tahun yang Berakhir Pada Tanggal 31 Desember 2009 dan 2008
40.
ANALISA JATUH TEMPO ASET DAN KEWAJIBAN BERDASARKAN PERIODE YANG TERSISA (Lanjutan) Usaha-usaha yang dilakukan Bank untuk mengatasi maturity gap adalah sebagai berikut: 1. 2. Mengurangi penanaman dana pada portofolio surat-surat berharga investasi yang sifatnya jangka panjang. Mencari sumber dana jangka panjang dan menengah baru antara lain dengan menerbitkan obligasi baru atau mencari pinjaman interbank jangka panjang/menengah.
41.
Berikut ini ikhtisar revisi Pernyataan Standar Akuntansi Keuangan (PSAK) diterbitkan oleh Ikatan Akuntan Indonesia dan akan berlaku setelah 31 Desember 2009 : a. PSAK No. 50 (Revisi 2006), "Instrumen Keuangan: Penyajian dan Pengungkapan", yang menetapkan prinsip penyajian dan pengungkapan instrumen keuangan sebagai kewajiban atau ekuitas dan saling hapus aktiva keuangan dan kewajiban keuangan. Pernyataan ini berlaku terhadap klasifikasi instrumen keuangan, dari perspektif penerbit, dalam aktiva keuangan, kewajiban keuangan, dan instrumen ekuitas; pengklasifikasian yang terkait dengan suku bunga, dividen, kerugian dan keuntungan, dan keadaan dimana aktiva keuangan dan kewajiban keuangan akan saling hapus. PSAK No. 50 (Revisi 2006) ini menggantikan PSAK No. 50, "Akuntansi Investasi Efek Tertentu", yang dikeluarkan tahun 1998. Pernyataan ini berlaku secara prospektif untuk periode yang dimulai pada tanggal 1 Januari 2010; dan PSAK No. 55 (Revisi 2006), "Instrumen Keuangan: Pengakuan dan Pengukuran" yang mengatur prinsip-prinsip dasar pengakuan dan pengukuran aktiva keuangan, kewajiban keuangan, dan kontrak pembelian dan penjualan item non-keuangan. PSAK No. 55 (Revisi 2006) ini menggantikan PSAK No. 55, "Akuntansi Instrumen Derivatif dan Aktivitas Lindung Nilai", yang dikeluarkan tahun 1999. Pernyataan ini berlaku secara prospektif untuk periode yang dimulai pada tanggal 1 Januari 2010. Pernyataan Pencabutan Standar Akuntansi Keuangan (PPSAK) No. 4, Pencabutan PSAK No. 31 (Revisi 2000): Akuntansi Perbankan, PSAK No. 42: Akuntansi Perusahaan Efek dan PSAK No. 49: Akuntansi Reksa Dana berlaku untuk semua entitas yang menerapkan PSAK No. 31 (Revisi 2000), PSAK No. 42 dan PSAK No. 49. PPSAK No. 5, Pencabutan ISAK 06:Interpretasi atas Paragraf 12 dan 16 PSAK No. 55 (1999) tentang Instrumen Derivatif Melekat pada Kontrak dalam Mata Uang Asing.
b.
c.
d.
70
259
PT BANK DKI CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Untuk Tahun-tahun yang Berakhir Pada Tanggal 31 Desember 2009 dan 2008
41.
PERKEMBANGAN TERAKHIR STANDAR AKUNTANSI KEUANGAN DAN PERATURAN LAINNYA (Lanjutan) Efektif berlaku pada atau setelah tanggal 1 Januari 2011: a. PSAK No. 1 (Revisi 2009), Penyajian Laporan Keuangan menetapkan dasar-dasar bagi penyajian laporan keuangan bertujuan umum (general purpose financial statements) agar dapat dibandingkan baik dengan laporan keuangan periode sebelumnya maupun dengan laporan keuangan entitas lain. PSAK No. 2 (Revisi 2009), Laporan Arus Kas, memberikan pengaturan atas informasi mengenai perubahan historis dalam kas dan setara kas melalui laporan arus kas yang mengklasifikasikan arus kas berdasarkan aktivitas operasi, investasi, maupun pendanaan (financing) selama suatu periode. PSAK No. 4 (Revisi 2009), Laporan Keuangan Konsolidasian dan Laporan Keuangan Tersendiri, akan diterapkan dalam penyusunan dan penyajian laporan keuangan konsolidasian untuk sekelompok entitas yang berada dalam pengendalian suatu entitas induk dan dalam akuntansi untuk investasi pada entitas anak, pengendalian bersama entitas, dan entitas asosiasi ketika laporan keuangan tersendiri disajikan sebagai informasi tambahan. PSAK No. 5 (Revisi 2009), Segmen Operasi. Informasi segmen diungkapkan untuk memungkinkan pengguna laporan keuangan untuk mengevaluasi sifat dan dampak keuangan dari aktivitas usaha yang mana entitas terlibat dan lingkungan ekonomi dimana entitas beroperasi. PSAK No. 48 (Revisi 2009), Penurunan Nilai Aset, menetapkan prosedur-prosedur yang diterapkan agar aset dicatat tidak melebihi jumlah terpulihkan dan jika aset tersebut terjadi penurunan nilai, rugi penurunan nilai harus diakui. PSAK No. 57 (Revisi 2009), Kewajiban Diestimasi, Kewajiban Kontinjensi dan Aset Kontinjensi bertujuan untuk mengatur pengakuan dan pengukuran kewajiban diestimasi, kewajiban kontinjensi dan aset kontinjensi serta untuk memastikan informasi memadai telah diungkapkan dalam catatan atas laporan keuangan untuk memungkinkan para pengguna memahami sifat, waktu dan jumlah yang terkait dengan informasi tersebut. Sebagaimana dimungkinkan dalam Surat Edaran Bank Indonesia (SE-BI) No. 11/33/DPNP tanggal 8 Desember 2009, untuk penerapan pertama kali PSAK No. 50 dan No. 55, Bank akan menerapkan ketentuan transisi penurunan nilai atas kredit secara kolektif dengan menggunakan estimasi yang didasarkan pada ketentuan Bank Indonesia yang berlaku mengenai Kualitas Aktiva Bank Umum. Sesuai dengan SEBI tersebut ketentuan transisi penurunan nilai atas kredit secara kolektif dapat diterapkan paling lambat sampai dengan 31 Desember 2011.
b.
c.
d.
e.
f.
71
260
PT BANK DKI CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Untuk Tahun-tahun yang Berakhir Pada Tanggal 31 Desember 2009 dan 2008
41.
PERKEMBANGAN TERAKHIR STANDAR AKUNTANSI KEUANGAN DAN PERATURAN LAINNYA (Lanjutan) Peraturan Lainnya a. Kementerian Keuangan Republik Indonesia menerbitkan Peraturan Menkeu Nomor 16/PMK.03/2010 tanggal 25 Januari 2010 tentang Tata Cara Pemotongan Pajak Penghasilan Pasal 21 atas Penghasilan Berupa Uang Pesangon, Uang Manfaat Pensiun, Tunjangan Hari Tua, Dan Jaminan Hari Tua Yang Dibayarkan Sekaligus, yang menetapkan bahwa uang pesangon, uang manfaat pensiun dan tunjangan hari tua yang dibayarkan sekaligus dengan besaran diatas Rp 50.000.000 dikenakan pajak progresif masing-masing sebesar 5%, 15% dan 25%.
42.
PERISTIWA SETELAH TANGGAL NERACA a. Berdasarkan Rapat Umum Pemegang Saham Luar Biasa pada tanggal 14 Januari 2010 yang risalah rapatnya didokumentasikan dalam Akta Notaris Ny. Poerbaningsih Adi Warsito, S.H., No. 12 tanggal 14 Januari 2010, secara musyawarah mufakat rapat menyetujui: 1. Pengesahan Penyertaan Modal Pemerintah Provinsi Daerah Khusus Ibukota Jakarta sebesar Rp 10.834.562.950 dengan rincian : - sebanyak Rp 10.834.000.000 menjadi tambahan untuk pemenuhan modal disetor Pemerintah Provinsi Daerah Khusus Ibukota Jakarta - sebanyak Rp 562.950 dimasukkan sebagai cadangan modal disetor. Dengan adanya tambahan modal tersebut maka susunan kepemilikan saham menjadi sebagai berikut: Jumlah Lembar Saham Seri A (Monumen Nasional) Pemerintah Propinsi DKI Jakarta Saham Seri B Pemerintah Propinsi DKI Jakarta PD Pasar Jaya Jumlah 2. Persentase Jumlah
100,00 611.159.000.000
Pemberhentian dengan hormat Direksi Bank dan pengangkatan Direksi Bank sementara sampai ditetapkan Direksi Bank yang definitif yaitu seluruh Direksi kecuali Direktur pemasaran yaitu Muhamad Irfandi, sehingga susunan Direksi Bank menjadi sebagai berikut : Direktur Utama : Winny Erwindia Direktur Kepatuhan : Aris Anwari Direktur Keuangan : Mamad Sachroni Direktur Operasional : Ilhamsyah Joenoes 72
261
PT BANK DKI CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Untuk Tahun-tahun yang Berakhir Pada Tanggal 31 Desember 2009 dan 2008
42.
PERISTIWA SETELAH TANGGAL NERACA (Lanjutan) b. Berdasarkan Keputusan Direktur Jenderal Pajak No. KEP-00008.PPH/WPJ.06/KP.1203/2010 tanggal 18 Januari 2010, diputuskan pengembalian kelebihan Pembayaran Pajak PPh Pasal 25/29 Badan Tahun 2006 sebesar Rp 1.228.771.982 atau sebesar Rp 2.152.243.600 diperhitungkan dengan hutang pajak penghasilan pasal 23 dan pasal 4 (2) final sebesar Rp 923.471.618. Pada tanggal 10 Maret 2010 Bank telah menerima pembayaran dari Bank Indover sebesar Rp 2.623.945.214 atau Euro 193.757,34 melalui Deutsche Bank AG Frankfurt. Sehubungan dengan Surat Edaran Bank Indonesia (SE-BI) No. 11/33/DPNP tanggal 8 Desember 2009 tentang penerapan PAPI (Revisi 2008) terkait dengan penerapan PSAK No. 50 (Revisi 2006), "Instrumen Keuangan: Penyajian dan Pengungkapan", serta PSAK No. 55 (Revisi 2006), "Instrumen Keuangan: Pengakuan dan Pengukuran" yang berlaku secara prospektif untuk periode yang dimulai pada tanggal 1 Januari 2010, Bank telah menerapkan secara bertahap kedua PSAK tersebut dan direncanakan dapat diterapkan secara menyeluruh paling lambat tanggal 31 Desember 2011. Disamping itu Bank telah menyampaikan laporan realisasi action plan penerapan PSAK No. 50 (Revisi 2006) dan PSAK No. 55 (Revisi 2006) kepada Bank Indonesia melalui surat Bank No. 03/DIR/GPS/I/2010 tanggal 28 Januari 2010.
c. d.
43.
KONDISI EKONOMI Operasi Bank telah dipengaruhi dan akan terus terpengaruh untuk jangka waktu tertentu di masa yang akan datang oleh kondisi ekonomi global yang berimbas kepada ekonomi dan moneter Indonesia. Meskipun akhir-akhir ini telah tejadi perbaikan sebagaimana ditujukan oleh indikatorindikator penting perekonomian, namun perbankan Indonesia masih mengalami hambatan dalam aktivitas pemberian kredit. Perbaikan kondisi ekonomi dan terus berlangsungnya pemulihannya adalah tergantung pada beberapa faktor-faktor seperti kebijakan fiskal dan moneter dan kebijakan lainnya yang telah dan akan diambil oleh Pemerintah, suatu tindakan yang berada di luar kendali Bank.
44.
PENYUSUNAN LAPORAN KEUANGAN Manajemen Bank bertanggung jawab atas penyusunan dan isi laporan keuangan yang diselesaikan pada tanggal 25 Maret 2010.
73
262
264
265
266
R.1.1/046/03/10 PT BANK DKI BALANCE SHEETS AS OF DECEMBER 31, 2009 AND 2008
Notes ASSETS Cash Current Accounts With Bank Indonesia Current Accounts With Other Banks Net of allowance for possible losses as of December 31, 2009 and 2008 amounting of Rp 8,154,983,439 and Rp 6,705,236,895, respectively Placements with Other Banks and Bank Indonesia Net of allowance for possible losses as of December 31, 2009 and 2008 Amounting of Rp 5,350,000,000 and Rp 563,497,000, respectively Securities Net of allowance for possible losses as of December 31, 2009 and 2008 amounting of Rp 7,705,181,873 and Rp 8,708,369,187, respectively Reverse Repo Loans Third Parties Related Parties Net of allowance for possible losses as of December 31, 2009 and 2008 amounting of Rp 233,685,960,389 and Rp 229,908,493,326, respectively Total Loans Investments In Shares of Stocks Net of allowance for possible losses as of December 31, 2009 and 2008 amounting of Rp 9,266,000, respectively Fixed Assets Net of accumulated depreciation as of December 31, 2009 and 2008 amounting of Rp 138,130,317,169 and Rp 120,651,815,585, respectively Deferred Tax Assets Prepaid Taxes Accrued Income Prepaid Expense Other Assets TOTAL ASSETS
2009
2008
529,314,823,675 671,307,425,872
397,591,193,162 501,322,580,385
254,658,756,591
39,078,698,060
2,113,768,520,986
661,167,272,156
2.b, 33
5,902,607,618 6,769,819,139,564
5,064,117,558 6,247,474,552,179
2.i, 2.j, 10
917,334,000
917,334,000
See the Accompanying Notes which are an integral part of these Financial Statements i
267
R.1.1/046/03/10 PT BANK DKI BALANCE SHEETS (Continued) AS OF DECEMBER 31, 2009 AND 2008
Notes LIABILITIES AND STOCKHOLDERS' EQUITY LIABILITIES Current Liabilities Deposits From Customers Third Parties Related Parties Deposits From Other Bank Securities Issued Borrowing Taxes Payable Estimated Losses on Commitments and Contingencies Employee Liabilities Benefit Accruals and Other Liabilities Total Liabilities STOCKHOLDERS' EQUITY Capital Stock - par value per share Rp 1,000,000 Authorized - 1,500,000 shares Issued and Fully Paid-In capital 200,000 Series A shares and 400,325 Series B shares Paid-In Capital Others Advance Payments for Share Subscription Retained Earnings - Appropriated General Reserve Special Reserve Retained Earnings - Unappropriated Total Stockholders' Equity TOTAL LIABILITIES AND STOCKHOLDERS' EQUITY
2009
2008
348,175,713,196 12,212,260,313,757 21,911,117,944 700,473,654,249 747,280,862,371 210,307,724,494 27,486,631,248 4,887,777,860 161,539,836,847 14,434,323,631,966
334,024,568,972 9,659,352,930,633 19,547,851,816 1,047,330,383,803 1,192,132,491,543 286,535,199,057 34,046,031,895 3,454,729,609 158,414,606,068 12,734,838,793,396
21 22 23
See the Accompanying Notes which are an integral part of these Financial Statements ii
268
R.1.1/046/03/10 PT BANK DKI STATEMENTS OF INCOME FOR THE YEARS ENDED DECEMBER 31, 2008 AND 2007
OPERATING INCOME AND EXPENSES Interest Income Interest Fees and Commissions Total Interest Income Interest Expenses Interest Fees and Commissions Total Interest Expenses Interest Income - Net OTHER OPERATING INCOME Fees and Commissions from Non Loans Transactions Loss on Foreign Exchange Transactions- Net Unrealized Gains (Losses) on Valuation to Market of Trading Securities- Net Gains on Sales of Securities - Net Others - Net Total Other Operating Income Provision for Possible Losses on Assets Provision for (Reversal of) Possible Losses on Commitments and Contingencies OTHER OPERATING EXPENSES General and Administrative Expenses Personnel Expenses Promotion Others Total Other Operating Expenses INCOME FROM OPERATIONS NON OPERATING INCOME (EXPENSE) - NET INCOME BEFORE INCOME TAX INCOME TAX EXPENSE (BENEFIT) Current Deferred
2.q, 24 2.r
2.q, 25 2.r
28 2.u, 29
30
(2,991,343,840) 201,184,677,423
NET INCOME
2.v
234,360
193,909
See the Accompanying Notes which are an integral part of these Financial Statements iii
269
270
The original financial statements are in Indonesian Language.
R.1.1/046/03/10 PT BANK DKI STATEMENTS OF CHANGES IN STOCKHOLDERS EQUITY FOR THE YEARS ENDED DECEMBER 31, 2009 AND 2008
(Expressed in Rupiah)
Notes
Retained Earnings
600,325,000,000
866,832
72,390,965,416
747,308,465,058
20,000,000,000 -
1,000,000,000 5,028,256,154
Net Income Distribution: Dividens Unappropriate Reserves Appropriated Reserves Welfare Funds Advance Payments for Share Subscription Unrealized Gains on Valuation to Market of Available-for-Sale Securities Net Income
2.f
23 23 23 23 22 600,325,000,000 10,835,429,782 -
10,834,562,950
44,317,000,000 134,880,376,657
15,000,000,000 20,028,256,154
Net Income Distribution: Dividens Unappropriate Reserves Appropriated Reserves Welfare Funds Advance Payments for Share Subscription Unrealized Gains on Valuation to Market of Available-for-Sale Securities Net Income
2.f
See the Accompanying Notes which are an integral part of these Financial Statements iv
R.1.1/046/03/10 PT BANK DKI STATEMENTS OF CASH FLOWS FOR THE YEARS ENDED ON DECEMBER 31, 2009 AND 2008
(Expressed in Rupiah)
2009 CASH FLOWS FROM (USED IN) OPERATING ACTIVITIES Interest Income Interest Fees and Commissions Received Recovery of Written-Off Loans Gain on Foreign Exchange - Net Interest Expenses, Fees and Commissions Payment to Directors and Employees Payment of Income Tax Other Operating Expenses - Net Other Operating Income - Net Non Operating Income (Expense) - Others Income before Changes in Operating Assets and Liabilities Changes in Operating Assets and Liabilities Increase (Decrease) in: Placements with Other Banks and Bank Indonesia Securities Loans Accrued Income Other Assets Decrease (Increase) in: Current Liabilities Demand Deposits Savings Time Deposits Securities Issued Other Liabilities Net Cash Flows From (Used In) Operating Activities CASH FLOWS FROM (USED IN) INVESTING ACTIVITIES Acquistion of Fixed Assets Sales of Fixed Assets Net Cash Used in Investing Activities CASH FLOWS FROM (USED IN) FINANCING ACTIVITIES Borrowings Payments of borrowing Advance Payments for Share Subscription Net Income Distribution: Dividends Paid Tantiem Payments Fund Benefits Net Cash Flows From (Used In) Financing Activities NET INCREASE (DECREASE) IN CASH AND CASH EQUIVALENTS CASH AND CASH EQUIVALENTS AT THE BEGINNING OF YEAR CASH AND CASH EQUIVALENTS AT THE END OF YEAR Cash and Cash Equivalents consist of: Cash Current Accounts with Bank Indonesia Current Accounts with Other Banks Total
2008
1,420,131,301,926 73,284,334,348 16,345,129,214 3,313,536,124 (830,684,050,090) (321,380,637,741) (55,829,356,000) (264,544,424,509) 104,901,385,606 (8,584,168,367) 136,953,050,509
1,391,071,268,628 33,965,639,935 28,137,613,476 11,450,268,517 (752,624,423,402) (322,749,736,298) (60,985,209,500) (248,051,235,298) 92,854,099,433 (2,864,392,061) 170,203,893,430
(1,457,387,751,830) 665,681,547,512 (549,110,823,318) 4,682,260,134 187,034,963,829 (5,613,188,972) 699,717,823,214 230,626,251,514 1,278,069,844,971 (444,851,629,172) (83,483,734,259) 662,318,614,133
1,167,936,538,756 (1,777,680,672,650) (1,519,925,628,357) (54,525,407,552) 64,388,389,201 (614,243,053,620) 1,673,055,498,556 345,463,533,711 384,424,891,234 689,067,630,215 (1,053,949,424,946) (525,783,812,022)
(16,960,299,278) (16,960,299,278)
See the Accompanying Notes which are an integral part of these Financial Statements v
Laporan Tahunan 2009 Annual Report
271
PT BANK DKI NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS For the Years Ended December 31, 2009 and 2008 (Expressed in Rupiah, unless otherwise stated)
1.
GENERAL a. Establishment of Bank PT Bank DKI (Bank) was previously a regional government bank, owned by Regional Government of DKI Jakarta, established based on the Law No. 13 of 1962 regarding Principle Basic Stipulation of Regional Development Banks and amended last with Jakarta Regional Government Regulation No. 1 of 1993 dated January 15, 1993, that changed the authorized capital from Rp 50,000,000,000 to Rp 300,000,000,000 until May 5, 1999 and since May 6, 1999, the Bank has changed to a limited company with authorized capital of Rp 700,000,000,000. The changes from a regional government bank to a limited company has been approved by Regional Government of DKI Jakarta with Regional Regulation No.1 of 1999 dated February 1, 1999 and was notarized under notarial deed No. 4 dated May 6, 1999 of Harun Kamil, S.H., and has been approved by the Minister of Justice in his Letter of Decree No. C-8270.HT.01.01-Th.99 dated May 7, 1999 and has been published in State Gazette No. 45, Additional No.3283 dated June 4, 1999. The Banks scope of activities is to engage in general banking activities. Pursuant to Bank Indonesia Directors Decree No. 25/67/KEP/DIR dated November 30, 1992 the Bank obtained the approval to operate as a foreign exchange bank. On March 2004, the Bank started its sharia banking activities after receiving letter from Bank Indonesia No. 6/39/DpbS dated January 13, 2004 regarding the opening of sharia branch office in Banks commercial activities. The Banks Articles of Association have been amended several times, the latest with notarial deed No.101 of Ny. Poerbaningsih Adi W arsito, S.H., dated Septem ber 28, 2007 regarding the increase of authorized capital to Rp 1,500,000,000,000 and the increase in paid-in capital. These changes have been approved by Minister of Law and Human Rights in his Letter No. C-4111.HT.01.04Th.2007 dated November 22, 2007. The Banks Head Office is located on Jl. Ir. H. Djuanda III/7-9, Jakarta. The Bank has branches, sub branches, Cash Office and ATM (Automatic Teller Machine) as follows: 2009 Conventional Branch Offices Conventional Sub Branches Conventional Cash Offices Payment Points Sharia Branches Office Sharia Sub Branches Office Sharia Cash Office Sharia Services Office ATMs 13 31 74 30 2 3 6 36 131 2008 11 30 70 22 2 1 5 36 72
272
PT BANK DKI NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS For the Years Ended December 31, 2009 and 2008 (Expressed in Rupiah, unless otherwise stated)
1.
GENERAL ( C o n t i n u e d ) b. Public Offering of Banks Bonds In 2004, the Bank issued Bonds IV (four) for financing purposes, with fixed rate of 12.50% per annum for 5 (five) year period and registered on Indonesia Stock Exchange (Formerly Surabaya Stock Exchange) and have been fully paid and matured on 2009. In 2008, the Bank issued Bonds V (five) amounted to Rp 425,000,000,000 with fixed rate of 11.25% per annum for 5 (five) year period due date 2013, and Subordinate Bonds I (one) amounted to Rp 325,000,000,000 with fixed rate of 12.25% per annum for 10 (ten) year period due date 2018 with purchase option in the 5 th year on 2013. c. Board of Commissioners and Directors The members of the Banks Board of Commissioners as of December 31, 2009, based on the Banks Extraordinary Stockholders Meeting on August 21, 2009 as stated on notarial deed No. 47 dated August 21, 2009 of Ny. Poerbaningsih Adi Warsito, S.H. The members of the Banks Board of Com missioners as of December 31, 2009 are as follows: Com missioners: President Commissioners *) : Mara Oloan Siregar Commissioner *) : Hasan Basri Saleh Commissioner : Sukri Bey
*) Caretaker
Appointment of Mr Sukri Bey as commissioner has been approved by Bank Indonesia in accordance letter No. 11/1/GBI/DPIP/Rahasia dated January 22, 2009. The m em bers of the Banks Board of Commissioners as of December 31, 2008, based on the Banks Extraordinary Stockholders Meeting on June 20, 2008, as stated on notarial deed No. 71 dated June 20, 2008 of Ny. Poerbaningsih Adi Warsito, S.H., are as follows: Com missioners: President Commissioners Commissioner *) Commissioner **)
*) **)
Doubles as audit committee and remuneration and nomination committee. Doubles as the risk oversight committee and remuneration and nomination committee.
273
PT BANK DKI NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS For the Years Ended December 31, 2009 and 2008 (Expressed in Rupiah, unless otherwise stated)
1.
GENERAL ( C o n t i n u e d ) The members of the Banks Board of Directors as of December 31, 2009 and 2008, based on the Banks Extraordinary Stockholders Meeting on January 30, 2006, as stated in notarial deed No.153 dated January 30, 2006 of Ny. Aulia Taufani, S.H., are as follows: Directors: President Director Compliance Director Marketing Director Financial Director Operational Director d. : : : : : Winny Erwindia Aris Anwari Muhamad Irfandi Mamad Sachroni Ilhamsyah Joenoes
Audit Committee, Risk Oversight Com mittee and Remuneration and Nom ination Com mittee The members of Audit Committee in 2009 have not been formed and the member of Audit Committee in 2008 based on Director Decision Letter No. 108 of 2006 dated September 25, 2006 regarding of the appointment of Audit Com mittee, are as follows: Audit Committee: Chairm an Member Member *) : -: -: -2009 2008 Idris Kadir E. Mokhamad Ikhsan Syaiful Arief
*) Doubles as independent commissioner, audit committee and remuneration and nomination committee.
The mem bers of Risk Oversight Committee in 2009 have not been formed and the mem ber of Risk Oversight Com mittee in 2008 based on Director Decision Letter No. 50A of 2008, date April 14, 2008, regarding Changes of Risk Oversight Com mittee, are as follows: The Risk Oversight Com mittee : Chairman*) Member Member : : : 2009 ---2008 Joni Mulyanto Achmad Shalihin Setia Dharma
274
PT BANK DKI NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS For the Years Ended December 31, 2009 and 2008 (Expressed in Rupiah, unless otherwise stated)
1.
GENERAL ( C o n t i n u e d ) The members of Rem uneration and Nomination Committee in 2009 have not been formed and the member of Remuneration and Nomination Committee in 2008 based on Director Decision Letter No. 88 of 2007, dated June 21, 2007 regarding appointment of Remuneration and Nomination Com mittee and based on Director Decision Letter No. 116 year 2007, dated August 03, 2007 regarding Changes of Rem uneration and Nomination Committee, are as follows: Remuneration and Nom ination Committee: Chairman*) Member**) Member
*) **)
2009
2008
: : :
----
Doubles as independent commissioner committee and the risk oversight committee. Doubles as independent commissioner and audit committee.
Early tasks of the Audit Com m ittee, Risk Monitoring Committee and the Remuneration and Nomination Committee has ended on August 22, 2009. As of December 31, 2009 have not been formed a new committee. Bank has 1,701 dan 1,635 permanent and contract employees as of December 31, 2009 dan 2008 (unaudited). 2. SUMMARY OF SIGNIFICANT ACCOUNTING POLICIES a. Basis of Preparation of the Financial Statements The financial statements have been prepared in conformity with Statements of Financial Accounting Standards (PSAK) No.31 (Revised 2000), accounting principles generally accepted in Indonesia, the Accounting Guidelines for Indonesian Banks (PAPI) published by Bank of Indonesia and Indonesian Institute of Accountant ( IAI) and accounting and reporting guidelines prescribed by the Indonesian Capital Market and Financial Institution Supervisory Agency (BAPEPAM-LK) Regulation No. VIII.G.7 Guidance for Financial Statements Presentation attached to Decision Letter No. KEP-06/PM/2000 dated March 13, 2000 and agree with prevailing banking industry practices and accounting and reporting guidelines prescribed by Bank Indonesia. For a bank operate in banking with sharia principle, the financial statements are presented in conformity with accounting principles of Indonesian Sharia Banking under Statements of Financial Accounting Standards (PSAK) No. 101 until 107, regarding Accounting for Sharia Banking and Accounting Guidelines of Indonesian Sharia Banking 2003 (PAPSI) published by Bank of Indonesia and IAI.
275
PT BANK DKI NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS For the Years Ended December 31, 2009 and 2008 (Expressed in Rupiah, unless otherwise stated)
2.
SUMMARY OF SIGNIFICANT ACCOUNTING POLICIES ( C o n t i n u e d ) The financial statements have been prepared on the accrual basis and historical concepts, except for certain securities which are valued based on discounted cash flow, certain fixed assets which were revalued in accordance with government regulations and certain investment in share of stocks which are accounted under the cost method. The statements of cash flows are prepared using modified direct method with cash flows classified into operating, investing and financing activities except for some cash flows in the operating activities which are prepared using indirect method. For presentation in the statements of cash flows, cash and cash equivalents consist of cash, current accounts with Bank Indonesia and with other banks. b. Transaction W ith Related Parties The Bank has conducted transactions with certain parties which are regarded as related parties with the Bank under Statements of Financial Accounting Standards (PSAK) No.7, Related Party Disclosures. All significant transactions with related parties are disclosed in the financial statements whereas transactions between the Bank and other state/owned companies (BUMN) are not required to be disclosed as transactions with related parties. All transactions with related parties, whether or not conducted under similar terms and conditions as those done with non-related parties, are disclosed in the financial statements. c. Current Account with Bank Indonesia Current account with Bank Indonesia are placement with Bank Indonesia concerning the Regulations of Bank Indonesia No. 10/19/PBI/2008 dated October 18, 2008 and PBI No. 10/25/PBI/2008 dated October 23, 2008 regarding required minimum current account in Bank Indonesia (hereafter called GWM) and circular letter of Bank Indonesia No. 11/29/DPNP dated October 16, 2009 concerning calculation of secondary GWM in rupiah. GWM represents required m inimum fund placed at Bank Indonesia in the amounts determined by Bank Indonesia for a certained percentage of third parties fund consisting of primary GW M and secondary GWM. Primary GWM represents minimum deposits required to Bank on current account in Bank Indonesia at least 5% from the total third parties funds from third parties in rupiah and by 1% from third parties in foreign currency. Secondary GWM represents minimum reserves shall be maintained by the Bank in the form of Bank Indonesia certificates, Governments Bonds and/or excess reserve that required of 2.5% from the total third parties fund in rupiah.
276
PT BANK DKI NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS For the Years Ended December 31, 2009 and 2008 (Expressed in Rupiah, unless otherwise stated)
2.
SUMMARY OF SIGNIFICANT ACCOUNTING POLICIES ( C o n t i n u e d ) d. Current Accounts with Other Banks Current accounts with other banks are stated at their outstanding balances and net of allowance for possible losses. Placements with Other Banks and Bank Indonesia Placements with other banks represent placements in form of call money and deposit. Placement with other banks are stated at outstanding balances of each placement and net of allowance for possible losses. Placement with Bank Indonesia represents placements in the form of Deposit Facility of Bank Indonesia and Sharia Deposit Facility of Bank Indonesia and are stated at the outstanding balance less unearned interest income. f. Securities Securities consist of certificates of Bank Indonesia and bonds (including Government Bonds) that are traded in money market and bonds that are listed in stock exchange. In accordance with PSAK No.50 (Revise 1999), "Accounting for Certain Securities", securities are stated based on the following classifications: 1. Trading securities are stated at fair value. Unrealized gain or losses from the appreciation or decline in the fair value of securities are credited or charged to current statements of income. 2. Available for sale securities are stated at fair value. Unrealized gains or losses from the appreciation or decline in the fair value of securities are presented as a component of stockholderss equity. 3. Held-to-m aturity securities for which the Bank has the positive intention and ability to hold to maturity are stated at cost, adjusted for the amortization of prem iums or discounts. The transfer of securities to another classification is accounted for at fair value at the date of transfer. The unrealized gains or losses from the appreciation or decline in the fair value of securities at the date of transfer are accounted for as follows: 1. For securities transferred from the trading classification, the previously recognized unrealized gains or losses that were credited or charged to current statements of income at the time of transfer are not reversed. 2. For securities transferred to trading classification, the unrealized gains or losses at the time of transfer are credited or charged to current statements of income immediately. 3. For held-to-m aturity securities transferred into available-for-sale classification, the unrealized gains or losses at the date of transfer are presented as a separate component of stockholders equity. 4. For available-for-sale securities transferred into held-to-m aturity classification, the unrealized gains or losses at the date of transfer continue to be reported as a separate component of stockholders equity but are amortized over the remaining lives of the securities as an adjustment of yield in a manner consistent with the amortization of any premium or discount.
e.
277
PT BANK DKI NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS For the Years Ended December 31, 2009 and 2008 (Expressed in Rupiah, unless otherwise stated)
2.
SUMMARY OF SIGNIFICANT ACCOUNTING POLICIES ( C o n t i n u e d ) Fair value is determined based on quoted market prices. Decline in the fair value of individual held-to-maturity securities, other than temporary, below its cost is recognized as loss in current statements of income. Realized gains or losses from selling of marketable securities are recognized or charged to the statement of income for the year based on the difference between selling price and the carrying value. Repurchased bonds are presented as deduction to securities issued. Interest incomes from repurchased bonds are presented as deduction to bond interest expense. g. Reverse Repo Reverse repo are presented as receivables and recognized at their resale price commencing from the acquisition date to resale date which are selling price plus the difference between purchase price and resale price, and allowance for possible losses. The difference between purchase price and resale price is amortized as interest income over the period. Loans Loans are defined as providing cash or cash equivalent based on an agreement with a debtor, in which, it requires that the debtor must settle the liabilities, in a certain period of time, plus interest. In relation with the restructured loans, the outstanding loan balances includes interests and other expenses, to be converted to the loans principal. Loans are carried at their outstanding balance less an allowance for possible losses. Loans under joint financing (syndicated loans) and channeling loans are stated at the principal amount according to the risk portion assumed by the Bank. Bank also conducted activities based on sharia principles, so the loans that presented include the murabahah receivables, istishna, mudharabah financing, musyarakah financing, ijarah and fund of qardh financing. Murabahah receivables is a sales of goods transaction, in which both, buyer and seller, agree on the price and the margin. At the end of the period of financial statements, the murabahah receivables is valued at net realizable value. i.e., the outstanding balance less provision for doubtful debts. Deferred margin of murabahah is presented as a contra account of murabahah receivables. Istishna is a covenant between al-mustashni (buyers) and as-shani (producers who also acts as a seller). Based on the covenant, the buyer assigned producers to make or hold al-mashnu' (ordered item) according to specifications required by buyers and sell the agreed price. Payment can be paid in advance, payments, or deferred until a certain time period. 7
h.
278
PT BANK DKI NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS For the Years Ended December 31, 2009 and 2008 (Expressed in Rupiah, unless otherwise stated)
2.
SUMMARY OF SIGNIFICANT ACCOUNTING POLICIES ( C o n t i n u e d ) Mudharabah financing, in the form of cash, is recognized when the Bank has delivered the cash paym ent to the fund manager. Mudharabah financing, in the form of non-cash assets, is recognized at the assets' fair value. The Bank should recognize the differences between the fair value and the book value of the assets as gains or losses, when the fund has been delivered to the fund manager. In mudharabah financing, if the fund given on a series of payments, it should be recognized when each paym ent is received. Any costs resulted from this agreement cannot be recognized as part of the payments, unless it has been predetermined by both parties. Musyarakah financing is a cooperating agreement between investors (m usyarakah partners) in order to combine capitals and perform a business together in the partnership, with the profit sharing agreement as stipulated. W hereas, the investors will proportionally share the loss based on their invested capital. The musyarakah financing is recognized when the cash is paid or non - cash are delivered. Ijarah is a lease covenant between m uajjir (lessor) with musta'jir (lessee) for ma'jur (object rent) to get a reward for leased goods. Muntahiyah Bittamlik Ijarah is a lease agreement between the lessor of goods by the lessee, which ended with the transfer of property lease object. Assets are used as objects of ijara recognized at cost. Object of ijarah are depreciated according to asset type, while the objects in ijarah lease are depreciated according to muntahiyah bittamlik lease. Fund of Qardh is about providing fund or equivalent to receivables based on an agreement between the debtor and creditor, in which the debtor is bound to settle the loan after a certain period. The sources of fund of qardh can be generated from the Bank's internal or external. The internal sources are from the Bank's share capital. The external sources are from infaq, shadaqah and non-halal fund. The Qardh loan recognition is at the time of the transaction. Loans classified as loss are written-off against the related allowance for possible losses when there is no realistic prospect of collection. Subsequent recovery is credited to the allowance for possible losses in the balance sheet.
279
PT BANK DKI NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS For the Years Ended December 31, 2009 and 2008 (Expressed in Rupiah, unless otherwise stated)
2.
SUMMARY OF SIGNIFICANT ACCOUNTING POLICIES ( C o n t i n u e d ) i. Allow ance for Possible Losses on Earning Assets and Non Earning Assets and Estimated Losses on Com mitment and Contingencies Earning assets consist of current account with other banks, placement with other banks and Bank Indonesia, securities, reverse repo, loans, investments in shares of stocks and commitments and contingencies which carry credit risk. The general and special provisions for possible losses on earning assets are made based on the management's evaluation on the quality of each loan as of balance sheet date and the consideration of the economic condition, generally. The establishment of the minimum provision for possible losses on earning assets is formed in accordance with the decree of Bank Indonesia regarding the Asset Quality Rating for Commercial Banks in accordance with Bank Indonesia Regulation No.11/2/PBI/2009 dated January 29, 2009 regarding valuation of earning assets quality of Bank and No. 9/6/PBI/2007 dated March 30, 2007, Chapter V concerning the 2007 Provision for Asset Losses. The percentage of allowance for possible losses for earning assets and commitments and contingencies less the collateral value, except for earning assets and commitments and contingencies that are categorized as Current, is applied directly to the related outstanding balance of earning assets and commitments and contingencies. PBI classifies earning assets into 5 (five) categories with the following minimum rates of allowance for possible losses: Classification Current Special Mention Substandard Doubtful Loss Minimum Percentage Allow ance for Possible Losses 1% 5% 15% 50% 100%
The above percentage are applied to earning assets after deducting cash or non cash collateral except for earning assets categorized as current. The allowance for possible losses on earning assets categorized as current amounting 1% or general provision exclude for earning assets as Bank Indonesia Certificates, Government Bonds and others that secured by cash collateral.
280
PT BANK DKI NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS For the Years Ended December 31, 2009 and 2008 (Expressed in Rupiah, unless otherwise stated)
2.
SUMMARY OF SIGNIFICANT ACCOUNTING POLICIES ( C o n t i n u e d ) The collateral values which represents as a reduction factor, in the calculations of the provision for possible losses, is the collateral which has been valued in accordance to the Regulation of Bank Indonesia No. 11/2/ PBI/ 2009 dated January 29, 2009 regarding valuation of earning assets quality of Bank and No. 9/6/PBI/2007, dated March 30, 2007, Chapter V, article 48 stated that if collateral valuation was not conducted over than 24 months and for earning asset with the amount or over than Rp 5,000,000,000 was valued by independent appraisal. Earning assets written off are charged into provision for possible losses on earning assets when management believe that the earning assets are difficult to collect and predicted need long time recovery. Recovery on loans written off are recorded as adjustment on provision for possible losses on earning assets in current year. The earning assets classified as current and special mention are considered as performing earning assets, in accordance with PBI. Non performing earning assets consist of assets with classification of substandard, doubtful and loss. Maximum limit for allowances for possible losses on earning assets determ ined 112,50% of required allowance for possible losses. Otherwise the Bank are intended to made special allowance for non earning assets. Non earnings assets are Bank's assets bearing potential loss, such as foreclosed collaterals, abandon properties, inter-office accounts and suspense accounts. The quality of completed foreclosed collaterals are determined as: Current, if acquired in 1 (one) year; Substandard, if acquired more than 1 (one) year to 3 (three) years; Doubtful, if acquired more than 3 (three) years to 5 (five) years; Loss, if acquired more than 5 (five) years. The quality of abandon properties are determined as : Classification Current Substandard Doubtful Loss Period Up to 1 year More than 1 year up to 3 years More than 3 years up to 5 years More than 5 years
10
281
PT BANK DKI NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS For the Years Ended December 31, 2009 and 2008 (Expressed in Rupiah, unless otherwise stated)
2.
SUMMARY OF SIGNIFICANT ACCOUNTING POLICIES ( C o n t i n u e d ) The quality of inter-office accounts and suspense accounts are determined as: Current, recorded in period of 180 days. Loss, recorded in more than 180 days. Commitment and contingencies of off-balance sheet transactions, includes but is not limited to issued guarantees, letters of credits, standby letters of credit and undisbursed loans. Estimated losses on commitments and contingencies are presented in the liability section of the balance sheet. j. Investments in Shares of Stocks Investments in shares of stocks represent investment in non publicly listed companies principally engaged in the financial services industry and held for long term purpose. Investments in shares of stocks in which the Bank has an ownership interest of less than 20% and whose market price is unavailable are carried at cost. Under this m ethod, investments are carried at cost reduced by an allowance for diminution in value of investments. Investment in shares of stock are stated at cost less an allowance for possible losses. k. Fixed Assets Fixed Assets are carried at cost less accumulated depreciation, except for land rights (see Note 11). Depreciation is computed using methods and useful lives of the asset as follows : Method Building Vehicles: Cars Motorcycles Office supplies Straight line method Double declining method Double declining method Double declining method Years 20 8 4 4 and 8
In compliance with PSAK No.47, Accounting for Land, land acquisition after January 1, 1999 are stated at carrying cost and not depreciated. The material expenses related to acquisition or extension of land rights is deferred and amortized based on the shorter period between land rights or economic lives of the land. The cost of repairs and maintenance is charged to current statement of income as incurred. Significant renewals and improvements that extend the useful life of the assets are capitalized. When fixed assets are retired or otherwise disposed of, their carrying values and the related accumulated depreciation are removed from the accounts and any resulting gain or loss is credited or charged to current statement of income.
11
282
PT BANK DKI NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS For the Years Ended December 31, 2009 and 2008 (Expressed in Rupiah, unless otherwise stated)
2.
SUMMARY OF SIGNIFICANT ACCOUNTING POLICIES ( C o n t i n u e d ) In compliance with PSAK No.48, Impairment in the Value of Assets, Bank reviews the carrying values of its assets for any impairment and possible write-down to fair values whenever events or changes in circumstances as described in PSAK No. 48, show that their carrying values may not be fully recovered. The excess of the carrying value over the estimated recoverable amount of the assets is charged to current statement of income. l. m. Prepaid Expense Prepaid expense is amortized over their beneficial periods by using the straight line method. Other Assets Other assets consist of prepaid expenses, income receivables of ijarah, deferred expense, inventories, abandoned assets, properties, and others. Deposits from Custom ers Deposits from customers consist of demand deposits, saving deposits and time deposits stated at the Banks liabilities to the customers. Current accounts are deposit from customers and can be withdrawn anytim e using cheque, transferred with demand deposits bilyet or using other paym ent requests. Current accounts are stated at the amount of the Bank's liabilities to the account holders. Savings are deposit from customers and can be withdrawn under terms agreement. Savings are stated at the amount of the Bank's liabilities to the savings holders. Time deposits are deposit from customers and can be withdrawn in the specified predetermined date. Time deposits are stated at nominal value indicated in the agreement with the time deposit holders. Certificates of deposits are stated at their nominal values less unamortized interest. o. Deposits from Other Banks Deposits from other banks represent liabilities to domestic and overseas bank, in the form of demand deposits, inter-bank call money with original maturities of 90 (ninety) days, term deposits and certificates of deposits. All of them are stated in accordance with total liabilities to other banks. Deposits from other banks include sharia deposits in the form of wadiah demand deposits. p. Securities Issued Securities Issued represent Fixed Rate Notes (Bonds) issued by the Bank, which are stated at nominal value less deferred issuance lost. The deferred issuance cost is amortized over the term of the bonds using straight line method. Repurchase bonds are presented as deduction in securities issued. Interest incomes that come from repurchase bond are presented as deduction in bond interest expense.
n.
12
283
PT BANK DKI NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS For the Years Ended December 31, 2009 and 2008 (Expressed in Rupiah, unless otherwise stated)
2.
SUMMARY OF SIGNIFICANT ACCOUNTING POLICIES ( C o n t i n u e d ) q. Interest Incom e and Expenses Interest income and expenses are recognized on an accrual basis, except interest income on loans and other earning assets that are classified as non performing. Interest income on liquidity loans from Bank Indonesia are recorded using cash basis that is the Bank would record after receiving debit note from Bank Indonesia. When a loan is classified as a non performing loan, any interest income previously recognized but not yet collected is reversed against interest income. The reversed interest income is recognized as a contingent receivable. Interest income on loan classified as substandard is recognized only to the extend of cash collection received. Cash receipts from loans that are classified as doubtful or loss are applied to the loan principal first. The excess of cash receipts over loan principal is recognized as interest incom e in current statement of income. Interest on non performing loans that is capitalized upon debt restructuring is differed and is recognized as income upon actual collection. Interest receivables on non performing loans are disclosed as contingent receivables in the notes to the financial statements. Loans and other earning assets are considered as non performing when the principal or interest is 90 (ninety) days or more past due, or those classified as substandard, doubtful or loss in accordance with Bank Indonesias Regulations, or when in the opinion of management, the collection of interest and/or principal is doubtful. The bond issuance costs include the cost of notary, public accountant, underwriter, legal consultant, appraisal fee and other expenses recorded on Bond Issuance Cost and amortized according to the term of the bond. Interest income and expense include sharia income and expenses. Sharia income is earned from profit or loss sharing from m urabahah and istishna, mudharabah and musyarakah financing. Income from murabahah transaction is recognized using the accrual basis. The income from mudharabah and musyarakah financing is recognized when installment is received in cash. Sharia expenses are expenses from profit sharing of m udharabah saving and wadiah bonuses that are recognized when the obligation incurred to conduct profit sharing in accordance with the agreed terms (nisbah).
13
284
PT BANK DKI NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS For the Years Ended December 31, 2009 and 2008 (Expressed in Rupiah, unless otherwise stated)
2.
SUMMARY OF SIGNIFICANT ACCOUNTING POLICIES ( C o n t i n u e d ) r. Income on Com missions and Fees Significant fees and commissions which are directly related to the granting of loans or for specified years are deferred and amortized based on the straight line method over the respective years. The unamortized balance of fees and commissions relating to loans that is settled prior to maturity is recognized as income at settlement. Fees and commissions which are indirectly related to the granting of loans or not for specified years are recorded as income upon execution of the transactions. Foreign Currency Transaction and Balance Transaction denominated in foreign currency are converted into Rupiah at the exchange rate prevailing at the date of transaction. At the balance sheet date, monetary assets and liabilities denominated in foreign currencies are adjusted to Rupiah based on the Reuters spot rate as of 4:00 p.m. Exchange gains or losses arising on transactions in foreign currencies and on the translation of foreign currency m onetary assets and liabilities are recognized in the consolidated statement of income, except when deferred in equity as qualifying cash flow hedges. Translation differences on debt securities and other monetary financial assets measured at fair value are included in foreign exchange gains and losses. Translation differences on non-monetary item s such as equities held for trading are reported as part of the fair value gain or loss. Translation differences on available for sale equities are included in the unrealized gains/(losses) from change in fair value of available for sale marketable securities in equity. On December 31, 2009 and 2008, the exchange rates used were: 2009 Poundsterling Euro United States Dollar Singapore Dollar Australian Dollar Hongkong Dollar Japanese Yen t. 15,164.94 13,542.43 9,395.00 6,704.49 8,453.16 1,211.48 102.19 2008 15,755.42 15,356.48 10,900.00 7,587.91 7,554.26 1,406.44 120.65
s.
Income Taxes Current tax expense is based on the estimated taxable income for the year and calculated using the enacted tax rates. Deferred tax assets and liabilities are recognized for temporary differences between assets and liabilities for the purpose of commercial and fiscal on each reporting date. Future tax benefits such as carry forward of unused tax losses are recognized to the extent that realization of such benefit is probable. Deferred tax assets and liabilities are measured based on the tax rates are expected to be applied to the period when the assets are realized or when the liabilities are settled based on tax rates (and tax law) that have been enacted or effective on the balance sheet date. 14
285
PT BANK DKI NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS For the Years Ended December 31, 2009 and 2008 (Expressed in Rupiah, unless otherwise stated)
2.
SUMMARY OF SIGNIFICANT ACCOUNTING POLICIES ( C o n t i n u e d ) Amendments to tax obligations are recorded when an assessment is received or if appealed against by the Bank, when the results of the appeal are determined. u. Pension Fund and Employee Benefits Program Pension Fund Pension plan is funded by the Bank and employees contribution of 39% and 5% of the em ployees monthly salaries respectively. Banks contributions made are charged to current statement of income. Employee Benefits Program The Bank provides employee defined benefits according to Labor Law No.13/2003. Based on PSAK No.24 (Revision of 2004), Employee Benefits, the liability of past service cost is estimated using Projected Unit Credit Method. No funding of benefits has been allocated by the Bank in regards to the estimated liability. Based on PSAK No.24 (Revision of 2004), the employee benefit expense is recognized directly, except for the actuarial gain (loss) and non vested past service cost. Actuarial gain or losses are recognized as income or expense when the net cumulative unrecognized actuarial gains or losses at the end of previous reporting year exceeded 10% of the present value of the defined benefit obligation are amortized using straight line method for the remaining working lives. However, actuarial gain (loss) from liability upon employees who are beyond normal retirement age but still active is recognized immediately since the liability is already due. Reserves are allocated if based on the comparison of return that will be received by the employees on normal retirement age from the return in accordance with the Laws, after subtracted from accumulation from employee contribution and return on related investment still inadequate. If the fund portion of the employer from Pension Program return is inadequate from return regulated by Laws, then the Bank will cover the remaining funds. v. Net Income Per Share Net income per share is computed by dividing net income with weighted average number of shares outstanding during the related year. Segment Information Segment information is prepared using the accounting policies adopted for preparing and presenting the financial statements. The primary segm ent information is based on business segments, Bank and Sharia unit. Bankss location are only in DKI Jakarta area; therefore, there is no information presented for geographical segment.
w.
15
286
PT BANK DKI NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS For the Years Ended December 31, 2009 and 2008 (Expressed in Rupiah, unless otherwise stated)
2.
SUMMARY OF SIGNIFICANT ACCOUNTING POLICIES ( C o n t i n u e d ) x. Use of Estimates The preparation of financial statements in conformity with accounting principles generally accepted in Indonesia requires the Management to make estimates and assumptions that affect the reported amounts of assets and liabilities and the disclosure of the contingent assets and liabilities at the date of the financial statements and the reported amounts of revenues and expenses during the reporting period. Actual results could differ from those estimates.
3.
CASH 2009 Rupiah Foreign currencies: US Dollar Euro Australian Dollar Singapore Dollar Japanese Yen Poundsterling Hongkong Dollar Total 528,407,565,210 778,563,650 91,275,945 13,060,124 15,306,362 5,109,500 3,942,884 -907,258,465 529,314,823,675 2008 396,803,534,790 588,600,000 112,255,832 64,173,439 13,445,768 6,032,250 3,151,083 -787,658,372 397,591,193,162
The Rupiah balance includes the cash amount in ATMs (Automatic Teller Machines) as of December 31, 2009 and 2008 amounted to Rp 24,080,200,000 and Rp 5,957,650,000.
4.
CURRENT ACCOUNTS WITH BANK INDONESIA 2009 Current accounts Rupiah US Dollar Total 664,731,264,092 6,576,161,780 671,307,425,872 2008 500,232,580,385 1,090,000,000 501,322,580,385
Bank are required to maintain statutory reserves (GWM) in Rupiah amounting 5% and 1% in foreign currencies of third party funds in Rupiah and foreign currencies, respectively. In 2009 and 2008 beside of primary statutory reserves, Bank are required to maintain secondary statutory reserves amounting 2.5% of third party funds in Rupiah.
16
287
PT BANK DKI NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS For the Years Ended December 31, 2009 and 2008 (Expressed in Rupiah, unless otherwise stated)
4.
CURRENT ACCOUNTS W ITH BANK INDONESIA ( C o n t i n u e d ) The percentage of Banks GWM as of December 31, 2009 and 2008, respectively, are as follows: 2009 % Rupiah - primary - secondary Foreign currencies 5.11 30.76 2.66 2008 % 5.18 -3.67
The Banks GWM as of December 31, 2009 and 2008 has complied with Bank Indonesia regulation.
5.
CURRENT ACCOUNTS W ITH OTHER BANKS 2009 Rupiah Non Regional Development Banks (Non BPD) Regional Development Banks (BPD) Foreign currencies Japanese Yen US Dollar Euro Singapore Dollar Australian Dollar Total Less: Allowance for Possible Losses Net The average annual interest rate are as follows: 709,577,530 4,481,038,813 5,190,616,343 1,849,892,840 248,394,405,564 6,455,239,286 665,660,881 257,925,116 257,623,123,687 262,813,740,030 (8,154,983,439) 254,658,756,591 2008 633,217,925 2,078,144,540 2,711,362,465 26,181,961,072 9,298,355,417 6,570,277,503 807,464,710 214,513,788 43,072,572,490 45,783,934,955 (6,705,236,895) 39,078,698,060
17
288
PT BANK DKI NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS For the Years Ended December 31, 2009 and 2008 (Expressed in Rupiah, unless otherwise stated)
5.
CURRENT ACCOUNTS W ITH OTHER BANKS ( C o n t i n u e d ) The changes in the allowance for possible losses are as follows: 2009 Balance at beginning of the year Provision during the year Translation differences Balance at end of the year 6,705,236,895 2,438,456,561 (988,710,017) 8,154,983,439 2008 128,608,448 6,733,737,028 (157,108,581) 6,705,236,895
Current accounts with other banks as of December 31, 2009 and 2008 were classified as current, except for current account with Indover Bank amounting Rp 5,582,859,966 which w as classified as loss because this bank is bankrupt. Allowance for possible losses include general provision amounting 1% in accordance with BI regulation for all current account classified as current and special provision am ounting 100% for current accounts classified as loss. On March 10, 2010 the Bank have receipt payment from Indover Bank amounting Rp 2,623,945,214 equivalent Euro 193,757.34 (see Notes 42). Management believes that the above allowance for possible losses is adequate to cover possible losses which might arise from uncollectible current accounts with other banks.
6.
PLACEMENT WITH OTHER BANKS AND BANK INDONESIA 2009 Interest Rate per annum % 6.00 6.35 - 6.60 6.80 6.00
Type of Placements Rupiah Bank Indonesia Deposits Facilities*) Call money Time deposit Bank of Indonesia Sharia Deposits Facilities Less: Allowance for Possible Losses Total
18
289
PT BANK DKI NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS For the Years Ended December 31, 2009 and 2008 (Expressed in Rupiah, unless otherwise stated)
6.
PLACEMENT W ITH OTHER BANKS AND BANK INDONESIA ( C o n t i n u e d ) 2008 Interest Rate per annum % 9.08 10.31 10.75
Type of Placements Rupiah Bank Indonesia Deposits Facilities*) Call money Time deposit Less: Allowance for possible losses Total
Period
Total
*) Note: after deducting deferred interest amounting Rp 618,930,844. Placements with other banks and Bank Indonesia as of December 31, 2009 and 2008 classified based on rem aining periods to maturity are as follows:
T yp e o f placem en ts Rupiah Bank Indonesia Deposits Facilities C all m o ney Tim e depo sit Bank Indonesia Sharia D eposits Facilities
1 m o nth
> 1 -3 m o nth s
2 0 09 > 3 -1 2 m o nth s
> 1 2 m o nth s
T o ta l
--100,000,000,000 -100,000,000,000
------
------
T yp e o f placem en ts Rupiah Bank Ind o nesia Deposits Facilities C all m o ney Tim e depo sit
1 m o nth
605,381,069,156 55,000,000,000 -660,381,069,156
> 1 -3 m o nth s
2 0 08 > 3 -1 2 m o nth s
> 1 2 m o nth s
T o ta l
--1,349,700,000 1,349,700,000
-----
-----
19
290
PT BANK DKI NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS For the Years Ended December 31, 2009 and 2008 (Expressed in Rupiah, unless otherwise stated)
6.
PLACEMENT W ITH OTHER BANKS AND BANK INDONESIA ( C o n t i n u e d ) The changes in the allowance for possible losses in placem ents with other banks are as follows: 2009 Balance at beginning of the year Provision during the year Translation differences Balance at end of the year 563,497,000 4,786,503,000 -5,350,000,000 2008 750,000,000 1,493,973,104 (1,680,476,104) 563,497,000
The collectibility of all placements with other banks is current for year 2009 and 2008. The allowance for possible losses consists of 1% general reserve on accounts in accordance with Bank Indonesias regulation for all placem ents in other banks. Management believes that the above allowance for possible losses is adequate to cover possible losses which might arise from uncollectible placem ents with other banks. 7. SECURITIES a. Type of foreign currencies Average Annual Interest Rate 2009 2008 Rupiah Held- to-Maturity Certificates of Bank Indonesia Unamortized discount Net value Other bonds Unamortized discount Net value Total held-to-maturity Securities Trading Other bonds Unrealized loss on increase in value Fair value Total Trading Securities Total Securities - Rupiah 11.70 10.81 % 7.93 % 11.00 977,500,000,000 (2,925,824,603) 974,574,175,397 2,312,137,027,783 -2,312,137,027,783 3,286,711,203,180 1,095,361,624,998 -1,095,361,624,998 1,095,361,624,998 4,382,072,828,178 647,516,000,000 (1,443,058,375) 646,072,941,625 2,581,901,528,034 -2,581,901,528,034 3,227,974,469,659 1,676,985,288,728 (1,070,400,216) 1,675,914,888,512 1,675,914,888,512 4,903,889,358,171 Total
2009
2008
11.48
12.87
20
291
PT BANK DKI NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS For the Years Ended December 31, 2009 and 2008 (Expressed in Rupiah, unless otherwise stated)
7.
SECURITIES ( C o n t i n u e d ) Average Annual Interest Rate 2009 2008 % % United States Dollar Held-to-Maturity Other bonds Unamortized discount Net value Total Held-to-Maturity Securities Trading Other bonds Unrealized gain on increase in value Fair value Total Trading Securities Total Securities-United State Dollar Total Securities Less : Allowance for possible losses Net b. Based on issuers and ratings of bonds
Rating 2009 2008 Rupiah Bond Government State-Owned Enterprises PT Bank Tabungan Negara (Persero) PT Bank Negara Indonesia (Persero) Tbk PT Perusahaan Listrik Negara (Persero) Tbk PT Jasa Marga (Persero) Tbk PT Bank Ekspor Impor (Persero) Perum Pegadaian PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk PT Indosat Tbk PT PTPN IV PT Pupuk Kaltim 2009 Total 2008
7.03
6.96
4,469,838,274,500 5,005,405,832,993
Ba3**) idAA-*) idAA-*) idAA-*) idAA-*) idAAA*) idAA+*) idAA+*) idAA+*) idA*) --
3,427,299,254,126 29,606,284,722 59,859,929,445 45,590,259,787 37,920,105,199 25,000,000,000 32,579,799,151 25,000,000,000 37,278,084,500 7,006,150,050 --
21
292
PT BANK DKI NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS For the Years Ended December 31, 2009 and 2008 (Expressed in Rupiah, unless otherwise stated)
7.
SECURITIES ( C o n t i n u e d )
Rating 2009 2008 Other Companies PT Indofood Sukses Makmur Tbk PT BPD Jawa Barat PT Bentoel International Investama Tbk PT BPD Nusa Tenggara Barat PT Pembangunan Jaya Ancol Tbk PT BPD Sulawesi Utara PT Medco Energi Internasional Tbk PT BPD Lampung PT Bank Permata Tbk PT Bank Danamon PT Bank Mega PT Bank Buana PT Bank Panin PT HM Sampoerna PT Malindo Feedmil PT Exelcom Total Bonds Other Securities Bank Indonesia Total Other Securities Total Securities - Rupiah United States Dollar Bonds Republic of Indonesia States Owned Enterprises PT PLN Total Bonds idAA+*) -idA*) idBBB+*) idA+*) idBBB+*) idAA-*) idBBB+*) -idAA+*) idA+*) -idAA+*) idAAA*) idAA-*) -idAA+*) idA+*) idA*) Aa3.id**) idA+*) idBBB+*) idAA-*) idBBB+*) idA*) idAA+*) idA+*) idA+*) idA+*) idAAA*) idA+*) idAA-*) 2009 Total 2008 145,325,365,974 73,597,992,491 85,275,947,054 20,000,000,000 20,063,366,142 14,942,399,207 14,698,319,101 4,000,000,000 9,693,530,000 39,363,974,608 16,073,738,000 8,149,288,000 50,004,750,000 6,646,558,989 20,001,220,000 2,840,100,000 4,257,816,416,546 646,072,941,625 646,072,941,625 4,903,889,358,171
144,969,041,950 -86,571,985,270 20,000,000,000 20,020,830,709 14,984,616,655 3,151,500,000 4,000,000,000 -27,917,800,000 16,138,100,000 -50,000,000,000 -20,000,000,000 -3,407,498,652,780 974,574,175,397 974,574,175,397 4,382,072,828,178
Ba2**) Ba2**)
Ba3**) Ba3**)
Total Securities Less: Allowance for possible losses Total Securities - Net *) **) ***) Pefindo Moodys Fitch Ratings
22
293
PT BANK DKI NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS For the Years Ended December 31, 2009 and 2008 (Expressed in Rupiah, unless otherwise stated)
7.
SECURITIES ( C o n t i n u e d ) Term of securities based on acquisition date up to maturity date, are as follows: 2009 Rupiah Certificates of Bank Indonesia Bonds United States Dollar Bonds During the year 2009, securities amounted to Rp 145,500,000,000. c. classified as 8 - 28 Days 3 - 21 Years 8 - 30 Years held to maturity 2008 28 - 32 Days 5 Months - 38 Years 8 - 38 Years has matured
Based on government and non government classification Parties Government Securities Non Government Securities Less: Allowance for possible losses Total 2009 3,730,105,816,162 747,437,640,211 4,477,543,456,373 (7,705,181,873) 4,469,838,274,500 2008 4,483,437,652,614 530,676,549,566 5,014,114,202,180 (8,708,369,187) 5,005,405,832,993
As of December 31, 2009 and 2008, the fair value of available-for-sale and the cost net of amortization of discount or premium of held-to-maturity securities, based on the remaining periods to maturity date are as follows:
Type of Securities Trading Fair Value Rupiah United States Dollar Sub Total Held-to-Maturity Cost-Net of Amortization Rupiah United States Dollar Sub Total Total Less : Allowance for possible losses Net ---------223,215,025,000 -223,215,025,000 872,146,600,000 -872,146,600,000 1,095,361,625,000 -1,095,361,625,000 1 month > 1-3 months > 3-12 months 2009 > 1-5 years > 5 years Total
23
294
PT BANK DKI NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS For the Years Ended December 31, 2009 and 2008 (Expressed in Rupiah, unless otherwise stated)
7.
SECURITIES ( C o n t i n u e d )
2008 > 1-5 years
Type of Securities Trading Fair Value Rupiah Sub Total Held-to-Maturity Cost-Net of Amortization Rupiah United States Dollar Sub Total Total Less: Allowance for possible losses Net
1 month
> 5 years
Total
---
---
14,000,000,000 14,000,000,000
185,748,969,443 185,748,969,443
1,476,165,919,069 1,476,165,919,069
1,675,914,888,512 1,675,914,888,512
-----
-----
(8,708,369,187) 5,005,405,832,993
All the securities owned by the Bank is published by third parties. The collectibility of securities is current in year 2009 and 2008. The allowance for possible losses consists of 1% general reserve in accordance with Bank Indonesias regulation. The changes in the allowance for possible losses on securities are as follows: 2009 Beginning balance of the year Provision (reversal) during the year Translation differences Ending balance of the year 8,708,369,187 (956,169,722) (47,017,592) 7,705,181,873 2008 7,879,093,487 1,008,561,177 (179,285,477) 8,708,369,187
Management believes that the above allowance for possible losses is adequate to cover possible losses, which might arise from uncollectible securities.
24
295
PT BANK DKI NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS For the Years Ended December 31, 2009 and 2008 (Expressed in Rupiah, unless otherwise stated)
8.
REVERSE REPO
2009 Reverse Repo 69,913,200,000 53,784,500,000 24,395,000,000 148,092,700,000
Customer Rupiah PT Mandiri Sekuritas PT Mandiri Sekuritas PT Mandiri Sekuritas PT Danareksa Sekuritas PT Danareksa Sekuritas PT Danareksa Sekuritas PT Mandiri Sekuritas PT Danareksa Sekuritas PT Mandiri Sekuritas PT Mandiri Sekuritas PT Mandiri Sekuritas PT Danareksa Sekuritas PT Mandiri Sekuritas PT Danareksa Sekuritas PT Mandiri Sekuritas PT AmCapital Indonesia Total
Type FR0028 FR0028 FR0028 FR0043 FR0043 FR0043 FR0045 FR0046 FR0047 FR0047 FR0047 FR0048 FR0048 FR0048 Seri ORI 004 Seri ORI 004
Par Value 20,000,000,000 15,000,000,000 15,000,000,000 18,000,000,000 15,000,000,000 15,000,000,000 6,500,000,000 20,000,000,000 20,000,000,000 20,000,000,000 95,000,000,000 5,000,000,000 4,000,000,000 15,000,000,000 3,000,000,000 35,000,000,000 321,500,000,000
Starting Date 18/12/08 19/12/08 23/12/08 01/12/08 03/12/08 24/12/08 24/12/08 03/12/08 24/12/08 24/12/08 30/12/08 03/12/08 24/12/08 24/12/08 24/12/08 30/12/08
Maturity Date
2008 Reverse Repo 19,550,000,000 14,661,000,000 14,652,000,000 11,705,400,000 10,667,700,000 9,753,150,000 5,214,950,000 13,222,400,000 17,470,000,000 17,470,000,000 89,345,600,000 3,331,400,000 3,375,200,000 9,764,700,000 2,818,500,000 35,047,950,000 278,049,950,000
Unamortized Interest Income 41,481,481 31,500,000 31,500,000 771,429 3,540,000 1,989,474 11,872,059 4,480,000 55,588,235 55,588,235 457,838,710 1,280,000 12,070,588 11,270,000 10,720,588 167,322,581 898,813,380
Net Value 19,508,518,519 14,629,500,000 14,620,500,000 11,704,628,571 10,664,160,000 9,751,160,526 5,203,077,941 13,217,920,000 17,414,411,765 17,414,411,765 88,887,761,290 3,330,120,000 3,363,129,412 9,753,430,000 2,807,779,412 34,880,627,419 277,151,136,620
14/01/09 14/01/09 14/01/09 05/01/09 07/01/09 12/01/09 27/01/09 07/01/09 27/01/09 27/01/09 30/01/09 07/01/09 27/01/09 23/01/09 27/01/09 30/01/09
Bank does not make allowance for possible losses due to the fact that the bond represents a government bond and in accordance with the Regulation of Bank Indonesia No. 7/2/PBI/2005 regarding the Assessment of Asset Quality of General Bank, article 45 point 2, it is stated that General Reserve excludes of Earning Assets in the form of SBI and SUN and guaranteed with cash pledged.
25
296
PT BANK DKI NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS For the Years Ended December 31, 2009 and 2008 (Expressed in Rupiah, unless otherwise stated)
9.
2009
209,034,188,141 74,769,799,382
121,728,104,632
Current Working Capital Consumer Investment Sharia Financing Loan to Directors and Employees Sub Total Less Allowance for Possible Losses Total 636,010,982,001 4,409,138,519,354 138,010,550,378 489,401,634,991 258,939,582,922 5,931,501,269,646 (35,280,437,999) 5,896,220,831,647
Special Mention 32,085,198,501 173,554,205,216 18,343,627,749 2,330,916,429 404,842,214 226,718,790,109 (8,389,012,122) 218,329,777,987
Substandard
2008
(14,818,848,110) 15,245,302,506
b.
By Economic Sectors
Current Special Mention 9,979,777,273 498,668,824 4,282,457,190 12,931,707,703 -198,092,521 188,835,506,756 216,726,210,267 (7,692,022,126) 209,034,188,141 Substandard
2009
Total 250,960,139,925 8,783,846,348 525,218,818,640 350,373,753,020 6,992,084,518 78,460,846,695 5,782,715,610,807 7,003,505,099,953 (233,685,960,389) 6,769,819,139,564
General Trading and Administration Manufacturing Business services Construction Transportation Social Services Others Sub Total Less: Allowance for Possible Losses Total
196,285,325,019 8,285,177,524 411,017,237,756 261,135,989,933 6,992,084,518 77,340,663,755 5,422,246,777,340 6,383,303,255,845 (63,833,032,558) 6,319,470,223,287
121,728,104,632
General Trading and Administration Manufacturing Business services Construction Transportation Social Services Others Sub Total Less: Allowance for Possible Losses Total
Current 372,196,931,973 6,333,090,041 181,510,289,886 244,631,744,761 11,585,206,873 38,971,886,815 5,076,272,119,297 5,931,501,269,646 (35,280,437,999) 5,896,220,831,647
Substandard
2008
Total 559,428,914,598 6,340,096,848 201,186,764,498 266,705,628,251 11,585,206,873 39,365,266,648 5,392,771,167,789 6,477,383,045,505 (229,908,493,326) 6,247,474,552,179
26
297
PT BANK DKI NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS For the Years Ended December 31, 2009 and 2008 (Expressed in Rupiah, unless otherwise stated)
9.
LOANS ( C o n t i n u e d ) c. By Loan Periods Loan periods based on loan agreements are as follows: 2009 Less than 1 year Over 1 - 2 years Over 2 - 3 years Over 3 years Sub Total Less: Allowance for Possible Loss Total 903,105,532,963 799,467,849,411 1,433,152,082,764 3,867,779,634,815 7,003,505,099,953 (233,685,960,389) 6,769,819,139,564 2008 645,952,718,576 215,120,438,712 1,290,072,882,656 4,326,237,005,561 6,477,383,045,505 (229,908,493,326) 6,247,474,552,179
d.
By Remaining Periods Loans based on rem aining periods from balance sheets date to maturity date are as follows: 2009 Less than 1 year Over 1 - 2 years Over 2 - 3 years Over 3 years Sub Total Less: Allowance for Possible Loss Total 821,286,028,230 2,040,679,822,428 1,922,273,024,294 2,219,266,225,001 7,003,505,099,953 (233,685,960,389) 6,769,819,139,564 2008 913,666,436,006 777,624,684,976 1,246,373,065,360 3,539,718,859,163 6,477,383,045,505 (229,908,493,326) 6,247,474,552,179
27
298
PT BANK DKI NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS For the Years Ended December 31, 2009 and 2008 (Expressed in Rupiah, unless otherwise stated)
9.
LOANS ( C o n t i n u e d ) e. By Related Parties Loans based on related parties are as follows: 2009 Third Parties Less: Allowance for Possible Loss Related Parties BPR Darbeni Commissioners, Directors and Executive Bank Officers Less: Allowance for Possible Loss Sub Total Less: Allowance for Possible Loss Total 6,997,542,870,036 (233,626,338,090) 6,763,916,531,946 1,053,234,439 4,908,995,478 5,962,229,917 (59,622,299) 5,902,607,618 7,003,505,099,953 (233,685,960,389) 6,769,819,139,564 2008 6,472,267,775,244 (229,857,340,623) 6,242,410,434,621 194,355,932 4,920,914,329 5,115,270,261 (51,152,703) 5,064,117,558 6,477,383,045,505 (229,908,493,326) 6,247,474,552,179
f.
Other significant information Other significant information related to loans are as follows: 1. The average annual interest rates of loans in Rupiah were 15.05% and 16.55% on December 31, 2009 and 2008, while for loans in foreign currencies were 8.00% and 24.49% on December 31, 2009 and 2008. Loans are secured by collaterals such as deposits, collaterals that are notarized by deed of encumbrance of power of attorney to sell or to encumber or other collaterals that are acceptable by the Bank. Fixed loans consist of working capital, investments and consumer loans. Loans for working capital and investments include long term, fixed, revolving, and discounted loans, while consumer loans include housing, car, and other consumer loans. Loans to Directors and Employees, substantially, represent loans with annual interest rates up to 4.5% for purchase of cars, houses and other personal necessities, with maturity periods ranging from 1 (one) to 15 (fifteen) years. The payments are deducted from monthly salary. Loans to the related parties before allowance for possible losses amounted to Rp 5,962,229,917 and Rp 5,115,270,261 as of December 31, 2009 and 2008; after allowance for possible losses amounted to Rp 5,902,607,618 and Rp 5,064,117,558 as of December 31, 2009 and 2008.
2. 3. 4.
5.
28
299
PT BANK DKI NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS For the Years Ended December 31, 2009 and 2008 (Expressed in Rupiah, unless otherwise stated)
9.
LOANS ( C o n t i n u e d ) 6. Restructured loans as of December 31, 2009 and 2008 are as follows: 2009 Loan Period Extension Change of financing scheme Total 7. 8. 9. 70,136,644,147 97,216,210,204 167,352,854,351 2008 7,650,953,862 -7,650,953,862
10.
As of December 31, 2009 dan 2008, the Bank did not violate or exceed the Legal Lending Limit (LLL) requirement. The Banks Non Performing Loans (NPL) Ratio-Net as of Decem ber 31, 2009 and 2008 amounted to 3.26% and 2.05% , m eanwhile Banks NPL-Gross as of December 31, 2009 and 2008 amounted to 5.76% and 4.92%. Loans as of December 31, 2009 include m udharabah receivables amounting Rp 138,300,432,069, mudharabah financing amounting Rp 57,299,309,463, musyarakah financing amounting Rp 179,153,741,666, ijarah amounting Rp 263,077,351,700 and qardh financing amounting Rp 8,115,802, based on sharia principles. All mudharabah financing are delivered in cash. The changes in the allowance for possible losses are as follows: 2009 Balance at the Beginning of the Year Provision During the Year Recovery of Written-off Loans During the Year Written-off for the Year Translation differences Adjustment Balance at the End of the Year 229,908,493,326 26,766,235,933 16,345,129,214 (38,401,926,834) (931,971,250) -233,685,960,389 2008 233,802,959,474 44,750,935,740 13,145,526,006 (49,099,778,023) -(12,691,149,871) 229,908,493,326
In its conventional operation, the Bank has calculated collaterals as deduction to Allowance for Earning Assets Write-Off, in accordance with the regulation of Bank Indonesia No. 11/2/PBI/2009, dated January 29, 2009 regarding valuation of earning assets quality of Bank and No. 9/6/PBI/2007, dated March 30, 2007. As of December 31,2009 and 2008, Sharia Unit business has not calculated collaterals as deduction to Allowance for Earning Assets Write-Off, in accordance with the regulation of Bank Indonesia No. 8/21/PBI/2006 dated October 5, 2006. Management believes that the above allowance for possible losses is adequate to cover possible losses, which might arise from uncollectible loans.
29
300
PT BANK DKI NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS For the Years Ended December 31, 2009 and 2008 (Expressed in Rupiah, unless otherwise stated)
9.
LOANS ( C o n t i n u e d ) 11. The changes in the balance of loans that have been written-off are as follows: 2009 Balance at the Beginning of the Year Recovery of Written-off Loans Additions During the Year Adjustment Balance at the End of the Year 308,332,628,618 (16,345,129,214) 38,401,926,834 (12,203,377) 330,377,222,861 2008 287,514,704,467 (13,145,526,006) 34,107,690,553 (144,240,396) 308,332,628,618
10.
INVESTMENT IN SHARES OF STOCK 2009 and 2008 Business Type Third Parties Cost Method PT Asuransi Bangun Askrida Less: Provision for Possible Losses Net Percentage of Ownership % 3.55 Nominal Value
The Bank has investments in shares of stock of PT Asuransi Bangun Askrida in the amount of Rp 926,600,000 since 1998 with ownership percentage of less than 20% . These investments in shares of stock is recorded on acquisition cost (cost method) minus allowance for possible losses in the amount of Rp 9,266,000 in 2009 and 2008. Bank recorded dividend income of investment in 2009 and 2008 amounting Rp 282,132,284 and Rp 401,428,449, respectively. The collectibility of investments in shares of stocks is current in year 2009 and 2008. The allowance for possible losses consists of 1% general reserve on accounts in accordance with Bank Indonesias regulation for investments in shares of stock. Management believes that the above allowance for possible losses is adequate to cover possible losses, which might arise from uncollectible investments in shares of stock.
30
301
PT BANK DKI NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS For the Years Ended December 31, 2009 and 2008 (Expressed in Rupiah, unless otherwise stated)
11.
FIXED ASSET
2009 Beginning Balance 105,175,114,131 29,697,981,399 16,056,449,268 Additions Deductions Reclassification --------Ending Balance 100,658,782,945 35,591,146,957 15,234,449,268 167,310,457,576 318,794,836,746 11,460,904,112 12,135,190,892 114,534,222,165 138,130,317,169 180,664,519,577
Acquisition Cost Land Buildings Vehicles Office Furniture and Equipments Accumulated Depreciation Buildings Vehicles Office Furniture and Equipments Net Book Value
97,920,480,109 16,613,742,056
2008 Beginning Balance Acquisition Cost Land Buildings Vehicles Office Furniture and Equipments Accumulated Depreciation Buildings Vehicles Office Furniture and Equipments Net Book Value 105,175,114,131 30,717,077,725 15,598,549,268 Additions -151,321,734 457,900,000 Deductions ---------Reclassification -(1,170,418,060) -1,170,418,060 -(318,717,081) -318,717,081 -Ending Balance 105,175,114,131 29,697,981,399 16,056,449,268 141,176,253,358 292,105,798,156 10,954,857,818 11,776,477,658 97,920,480,110 120,651,815,585 171,453,982,571
The Bank's landrights or "Hak Guna Bangunan" have remaining periods of 8 to 16 years. All the Bank's landrights can be extended upon their expiration. Depreciation charged to the statement of income amounted Rp 19,338,849,370 and 19,119,279,575 respectively for the years ended December 31, 2009 and 2008 (Note 28).
31
302
PT BANK DKI NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS For the Years Ended December 31, 2009 and 2008 (Expressed in Rupiah, unless otherwise stated)
11.
FIXED ASSETS ( C o n t i n u e d ) Details on the sales of fixed assets are as follows (Note 30): 2009 Selling Price Book Value Gain on Sale of Fixed Assets 12,139,653,552 6,546,829,025 5,592,824,527 2008 ----
The fixed assets as of December 31, 2009 have been insured with PT Sarana Lindung Upaya and PT Asuransi Astra Buana for a total insurance coverage of Rp 6,950,849,920 and Rp 2,933,600,000, respectively. Management believes that the insurance coverage is adequate to cover any possible losses. Based on the review of the individual fixed assets at the end of the period, Management believes that no provision for decline in value of fixed assets is necessary as of December 31, 2009 and 2008 in accordance with PSAK No.48.
12.
ACCRUED INCOM E 2009 Interest of Securities Interest of Loans Total 104,305,299,106 47,144,484,796 151,449,783,902 2008 127,405,671,038 50,941,978,962 178,347,650,000
Accrued income of securities include revenue of bond that hold to maturity for banks in 2009 and 2008 amounting Rp 7,147,910,072 and Rp 10,028,863,545, and for non banks amounting Rp 97,157,389,034 and Rp 117,196,807,493, respectively.
32
303
PT BANK DKI NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS For the Years Ended December 31, 2009 and 2008 (Expressed in Rupiah, unless otherwise stated)
13.
OTHER ASSETS 2009 Prepayment Fund Inventories Deferred Expense, Net of Accumulated Amortization in 2009 and 2008 amounting Rp 684,954,146 and Rp 3,734,090,975, respectively Abandoned Properties, Net of Accumulated Amortization in 2009 and 2008 amounting Rp 1,151,010,175, respectively Income Receivable of Ijarah Others Total 9,586,257,287 2,351,537,067 155,735,876 1,151,010,178 335,351,589 3,258,072,939 16,837,964,936 2008 19,356,614,936 2,067,745,109 982,541,547 1,151,010,178 69,507,223 1,801,193,827 25,428,612,820
Prepayment fund represents paym ent of regional government staffs salary by Bank at end of the month and will be paid by regional government in the beginning of next month.
14.
CURRENT LIABILITIES 2009 Funds Transfer Payment Deposits to Third Parties Liabilities Due Third Parties Deposits to be Settled Bank Deposit from Syndicated Loan Sharia Liabilities Total 213,552,153,634 80,536,108,774 29,870,614,509 13,999,042,833 5,896,700,399 4,321,093,047 348,175,713,196 2008 204,569,407,514 73,182,282,503 25,855,864,541 21,402,358,051 6,643,136,783 2,371,519,580 334,024,568,972
15.
DEPOSITS FROM CUSTOMERS Third Parties Dem and Deposits Savings Deposits Time Deposits Total 6,192,448,780,629 2,353,649,679,337 3,666,161,853,791 12,212,260,313,757 2009 Related Parties 1,155,971,228 7,150,401,849 13,604,744,867 21,911,117,944 Total 6,193,604,751,857 2,360,800,081,186 3,679,766,598,658 12,234,171,431,701
33
304
PT BANK DKI NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS For the Years Ended December 31, 2009 and 2008 (Expressed in Rupiah, unless otherwise stated)
15.
DEPOSITS FROM CUSTOMERS ( C o n t i n u e d ) 2008 Related Parties 3,293,857,043 4,869,175,019 11,384,819,754 19,547,851,816
Third Parties Dem and Deposits Savings Deposits Time Deposits Total a. 5,489,097,706,543 2,125,304,654,653 2,044,950,569,437 9,659,352,930,633
Balance of demand deposits, savings deposits and time deposits that are placed on hold notice are as follows: 2009 2008 Dem and Deposits Savings Deposits Time Deposits Total 3,908,569,719,683 364,135,059,550 14,544,970,000 4,287,249,749,233 2,124,851,630,788 356,639,444,421 4,603,962,000 2,486,095,037,209
b.
Demand Deposits consist of: Third Parties Rupiah Foreign Currencies United States Dollar Japanese Yen Sub Total Related Parties Rupiah Sub Total Total Average Interest Rate per Annum Rupiah Foreign Currencies
3.96% 0.80%
41.70% 0.80%
34
305
PT BANK DKI NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS For the Years Ended December 31, 2009 and 2008 (Expressed in Rupiah, unless otherwise stated)
15.
Third Parties Related Parties Total Average Interest Rate per Annum d. Time Deposits consist of:
2009 Third Parties Rupiah Foreign Currencies United States Dollar Sub Total Related Parties Rupiah Sub Total Total Average Interest Rate per Annum Rupiah Foreign Currencies The amount of time deposits based on its period: 2009 Rupiah 1 month 3 months 6 months 12 months On Call Total 1,702,181,470,702 902,907,701,402 322,190,910,041 711,862,506,610 37,210,603,460 3,676,353,192,215 Foreign 3,135,429,030 277,977,413 ---3,413,406,443 3,665,329,640,839 832,212,952 3,666,161,853,791 13,604,744,867 13,604,744,867 3,679,766,598,658
8.09% 3.84%
8.31% 3.95%
35
306
PT BANK DKI NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS For the Years Ended December 31, 2009 and 2008 (Expressed in Rupiah, unless otherwise stated)
15.
DEPOSITS FROM CUSTOMERS ( C o n t i n u e d ) 2008 Rupiah 1 month 3 months 6 months 12 months On Call Total 1,342,982,003,972 132,877,698,322 22,882,193,761 554,951,252,803 -2,053,693,148,858 Foreign 1,847,920,273 794,320,060 ---2,642,240,333 Total 1,344,829,924,245 133,672,018,382 22,882,193,761 554,951,252,803 -2,056,335,389,191
The amount of time deposits based on the remaining period until maturity date: 2009 Rupiah Less than 1 month Over 1 - 3 months Over 3 - 6 months Over 6 - 12 months Total 1,941,984,924,430 900,763,502,212 127,625,412,783 706,086,557,510 3,676,460,396,935 Foreign 3,135,429,030 170,772,693 --3,306,201,723 Total 1,945,120,353,460 900,934,274,905 127,625,412,783 706,086,557,510 3,679,766,598,658
2008 Rupiah Less than 1 month Over 1 - 3 months Over 3 - 6 months Over 6 - 12 months Total 1,509,508,934,320 340,753,360,251 26,197,012,041 177,233,842,246 2,053,693,148,858 Foreign 1,880,620,273 761,620,060 --2,642,240,333 Total 1,511,389,554,593 341,514,980,311 26,197,012,041 177,233,842,246 2,056,335,389,191
36
307
PT BANK DKI NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS For the Years Ended December 31, 2009 and 2008 (Expressed in Rupiah, unless otherwise stated)
16.
DEPOSITS FROM OTHER BANKS 2009 Call Money Intercompany Mudharabah Investment Certificate Dem and Deposits Deposit Total Average Interest Rates per Annum Call Money Intercompany Mudharabah Investment Certificate Demand Deposits Deposit on Call 644,272,524,399 46,975,000,000 6,856,129,850 2,370,000,000 700,473,654,249 2008 1,036,608,888,895 -8,351,494,908 2,370,000,000 1,047,330,383,803
Information regarding period and interest of deposits from other Banks are as follows: 2009 Interest Rate per Year (% ) 2.66% - 6.45% 2.75% 3.95% 7.75%
Period Call Money 4 - 90 days Mudharabah Interbank Investment Certificate 3 months Dem and Deposits -Time Deposits 1 - 6 months Total
Period Call Money Dem and Deposits Time Deposits Total 5 - 14 days -3 months
37
308
PT BANK DKI NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS For the Years Ended December 31, 2009 and 2008 (Expressed in Rupiah, unless otherwise stated)
17.
SECURITIES ISSUED 2009 Bonds - Bank DKI IV (four) Bonds - Bank DKI V (five) Emission Cost - Bonds Issued Bonds Purchased by Bank DKI IV (four) Bonds-Subordination I (one) Emission Cost-Bond Issued Bonds - Net -425,000,000,000 (1,537,507,706) 423,462,492,294 -423,462,492,294 325,000,000,000 (1,181,629,923) 747,280,862,371 2008 700,000,000,000 425,000,000,000 (2,822,300,098) 1,122,177,699,902 (253,500,000,000) 868,677,699,902 325,000,000,000 (1,545,208,359) 1,192,132,491,543
The Bank issued Bonds of Bank DKI IV (four) amounted Rp 700,000,000,000, with 5 (five) year period since 2004 and will be due in 2009. The bonds have fixed interest rate of 12.50% per annum. The bonds interest will be paid every 3 (months) on the date of 17. As of December 31, 2008, the Bonds of Bank DKI IV obtain rating of idA- (Pefindo). The Bonds of Bank DKI V (five) amounted Rp 425,000,000,000, with 5 (five) year period since 2008 and will be due in 2013, with fixed interest rate of 11.25% per annum. The bonds interest will be paid every 3 (months) on the date of 4. As of December 31, 2008, the Bonds of Bank DKI V obtained rating of idA- (Pefindo). The Subordination I (one) Bonds of Bank DKI amounted Rp 325,000,000,000, with 10 (ten) year period since 2008 and will be due in 2018 , with fixed interest rate of 12.25% per annum for the first until the fifth years and am ounted to 22.25% per annum for the sixth year until the tenth year. Buy back can be executed after the fifth year since dated issued. The bonds interest will be paid every 3 (months) on the date of 4. As of December 31, 2009 and 2008, the Subordination I (one) Bonds of Bank DKI obtained rating of idBBB+ (Pefindo). The Bonds IV (four) is listed at Indonesia Stock Exchange (formerly Surabaya Stock Exchange) and the trustee of bond issuance in 2004 is PT Bank BNI (Persero) Tbk. Since 2008, trustee for Bonds IV and V is PT Bank Mega Tbk. The Bonds Subordination I (one) of Bank DKI is listed at Indonesia Stock Exchange and trustee of bonds is PT Bank Mega Tbk.
38
309
PT BANK DKI NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS For the Years Ended December 31, 2009 and 2008 (Expressed in Rupiah, unless otherwise stated)
17.
SECURITIES ISSUED ( C o n t i n u e d ) Based on notarial deed No.18 of Ny. Poerbaningsih Adi Warsito, SH, dated March 10, 2008, regarding Addendum of Trustee Agreement Bonds IV of Bank DKI of 2004 with fixed interest rate. Bank with written permission from the previous trustee PT Bank BNI (Persero) Tbk., appointed a new trustee, PT Bank Mega Tbk., with the following restrictions : 1. 2. 3. 4. 5. Issue bonds or other similar payable instrum ent, with higher rank and payment term in advance of the existing bond. Use the whole or partial income or asset of the Bank. Conduct change of main business nor allow or approve subsidiary to change its main business. Decrease in authorized and paid capital. Conduct merger, consolidation, acquisition with other entity which would determinate the Bank, or have negative impact regarding Banks going concern. Sell or divert asset to whichever party except if the sale or divert even in one transaction or combined in 1 (one) current year does not exceed 20% of Banks total asset based on the last audited financial statement. Conduct transaction with affiliated companies except for the transaction that is considered profitable for Bank or with condition that are at least equal to condition with third party as arm length transactions basis. Provide loan or investment in stocks with other parties or consent subsidiaries (if any) to provide loan or investment in share with other parties except related with normal principal business activity or related with operational facility establishment of Bank and/or related subsidiary (if any) and provide loan to employee, cooperatives and employees foundation of Bank and/or provide loan to employee, cooperatives and Bank employees foundation of subsidiarys (if any).
6. 7. 8.
In 2008, Bank had a buy back transaction of Bonds IV with acquisition cost amounting to Rp 253,500,000,000 and has recorded gain on buy back transaction amounted to Rp 267,500,000 in other non operating income (expense) net (see Notes 30). Bank has completed liabilities on bonds for the year 2009 and 2008, amounted to Rp 115,531,250,000 and Rp 123,375,000,000 and charges amounted to Rp 113,515,798,611 and Rp 129,941,319.447.
39
310
PT BANK DKI NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS For the Years Ended December 31, 2009 and 2008 (Expressed in Rupiah, unless otherwise stated)
18.
BORROW ING 2009 Ministry of Finance PT Bank Tabungan Negara (Persero) Bank Indonesia Standard Chartered Bank (Jakarta) PT Sarana Multigriya Finance Total (I) Ministry of Finance 2009 Borrowing for micro and small business credit Funds Borrowing-Rolling Total 85,000,000,000 1,306,086 85,001,306,086 2008 60,000,000,000 3,389,618 60,003,389,618 85,001,306,086 2,251,924,208 1,713,083,044 94,057,411,156 27,284,000,000 210,307,724,494 2008 60,003,389,618 3,213,153,425 2,026,575,354 190,968,080,660 30,324,000,000 286,535,199,057
This account consists of credit facilities from Finance Department of Republic of Indonesia for micro and small business loans, in the amount of Rp 50,000,000 and Rp 500,000,000, respectively. Finance Department will provide funds for m icro and small business credit of Rp 50,000,000. This borrowing will be charged interest as much as SBI s interest rate for 3 (three) months, while Bank gives interest to debtors, as high as 10% above SBIs interest rates for 3 (three) months to micro and as high as 7% above SBI s interest rate for 3 (three) months to small business. Payment of principal loan consists of 5 (five) time installments equally every June 10th and December 10th, which started on December 10, 2007 and ended December 10, 2009. Finance Department in Finance Ministry letter dated November 16, 2007 regarding extension of term SU-005 in accordance with Finance Ministry Letter No S-528/MK.05/2007 dated November 8, 2007 has offered extension of principal repayment term periods for 10 (ten) years formerly from December 10, 2007 up to December 10, 2009 become December 10, 2017 up to December 10, 2019. If Bank agrees with the offer, it has Bank to submit a written request addressed to Finance Ministry and along with Performance Report of Small Medium Enterprise Credit Distribution (KUMK) and other significant information before December 3, 2007. Finance Department in Finance Ministry in its letter dated October 6, 2008, agreed to increase the loan plafond of SU-005 fund for Small Medium Enterprise Credit Distribution amounting to Rp 25,000,000,000, as stipulated in the letter of the Minister of Finance No. S-541/MK.05/2008 so the plafond become amounting Rp 85,000,000,000.
40
311
PT BANK DKI NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS For the Years Ended December 31, 2009 and 2008 (Expressed in Rupiah, unless otherwise stated)
18.
BORROW ING ( C o n t i n u e d ) There is an amendment to loan agreement No. AMA-42/KP-032/DSMI/2009, stating that there has been an extension to the period of loan of Small Medium Enterprise Credit Distribution fund to 10 (ten) years. The period originally started from December 10, 2007 to December 10, 2009; after the am endment it started from December 10, 2017 to December 10, 2019. This is in accordance with the letter No. S-3207/PB/2008 dated April 21, 2008, in which is also stated that the extension of loan period is valid since the date of the execution of the agreement to December 10, 2019, and the last date of the submission of loan withdrawal request by Bank DKI is March 31, 2009 and the payment of the first installment starts on December 10, 2017 and ends on December 10, 2019. The amendment of the loan agreement is still in the process of signature. The loan has been distributed as the government program credit as of December 31, 2009 and 2008 in the amount of Rp 74,979,672,000 and Rp 74,318,171,928, respectively. (ii) PT Bank Tabungan Negara (Persero) 2009 Syndicated Loans Borrowing of Investments Fund Account Total a. Syndicated Loans This account represents the balance from syndicated loans with Bank Tabungan Negara for the purpose of housing loans (KPR). For each loan, Bank Tabungan Negara will provide borrowing funds of 80% from the loan limit given, while the remaining will be covered by the Bank. b. Borrowing of Investments Fund Account This account represents the borrowing account for the purpose of housing loans KPR-RSS and KPR-RS that are received from the Government of Republic of Indonesia through PT Bank Tabungan Negara as coordinator in disbursing the fund borrowing of Investment Fund Account . (iii) Bank Indonesia This account represents the borrowing account for the purpose of housing loans KPR-RSS and KPR-RS that are received from Bank Indonesia. 734,056,085 1,517,868,123 2,251,924,208 2008 1,367,926,322 1,845,227,103 3,213,153,425
41
312
PT BANK DKI NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS For the Years Ended December 31, 2009 and 2008 (Expressed in Rupiah, unless otherwise stated)
18.
BORROW ING ( C o n t i n u e d ) Based on the housing loan agreement, for each KPRS/RSS, BI will provide liquidity credit of 62.50% for housing loan T36, 60.00% for housing loan T21 and 67.50% for housing loan RSS from the limit given by the Bank, while the remaining will be covered by the Bank. This borrowing will be charged 3% , 3% and 9% per year calculated from the Banks borrowing balance to BI, while the Bank will receive 8.5% , 11% and 14% per year for housing loan provided. Details of housing loan program are as follows: 2009 Credit Liquidity KPR-RS Credit Liquidity KPR-RSS Total (iv) Standard Chartered Bank (Jakarta) On December 7, 2007 the Bank received syndicated loans from several banks in which Standard Chartered Bank (Jakarta) acts as the agent and from several other banks in which they act as the lead arranger. The banks and the loans are: a. Standard Chartered Bank Branch of Jakarta Branch (acts as both the paying and security agent) granted a loan amounting to USD 4,500,000. b. PT Bank Mandiri (Persero) Tbk Branch of Dili-Timor Leste granted a loan amounting to USD 2,500,000. c. PT Bank Mandiri (Persero) Tbk Branch of Hongkong granted a loan amounting to USD 3,000,000 d. PT Bank Mandiri (Persero) Tbk Branch of Cayman Islands granted a loan amounting to USD 2,500,000. e. PT Bank Pan Indonesia Tbk granted a loan amounting to USD 9,500,000. f. PT Bank Negara Indonesia (Persero) Tbk Branch of Hongkong granted a loan amounting to USD 3,750,000. g. PT Bank Negara Indonesia (Persero) Tbk Branch of Tokyo granted a loan amounting to USD 3,750,000. h. The Bank of Tokyo - Mitshubishi UFJ, Ltd Branch of Jakarta granted a loan amounting to USD 4,500,000. I. PT Bank Permata Tbk granted a loan amounting to USD 4,500,000. 1,578,592,419 134,490,625 1,713,083,044 2008 1,892,084,729 134,490,625 2,026,575,354
42
313
PT BANK DKI NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS For the Years Ended December 31, 2009 and 2008 (Expressed in Rupiah, unless otherwise stated)
18.
BORROW ING ( C o n t i n u e d ) The total loan facility is USD 38,500,000 with 3 year period and interest rate of LIBOR plus 2% margin. Among others, the conditions of the loan facility are; the Bank does not have to sell, transfer or give up any of the banks assets either by renting the assets of which will be owned by the tenant or other mem bers, and the Bank does not have to transfer or give up its receivables. This loan is to be channelled to the export oriented customers of the sharia unit or customers whose income is in foreign currencies (United States Dollar). The Bank has channelled the loan facility received from Standard Chartered Bank to debtors in the sharia unit as of December 31, 2009 follows: Plafond USD 1. 2. 3. 4. PT PT PT PT Energy Spectrum Indonesia Air Transport Sumber Daya Kelola Arya Ventura Reality 9,400,000 2,000,000 10,000,000 3,500,000 Outstanding USD 9,234,180 1,375,000 9,050,000 2,600,000 Period
5 4 5 7
In 2008 the Bank made a withdrawal from the loan facility in the amount of USD 25,028,582 and made payment of principal liability in the amount of USD 7,508,574.60 and margin in the amount of USD 1,178,338.67. In 2009 the Bank made a payment of principal liability in the amount of USD 7,508,574.60 and margin in the amount of USD 186,838.75. Loan principal balance as of December 31, 2009 and 2008 are amounting of USD 10,011,432 and USD 17,520,007.40, respectively. To cover the m arket risk of the change of foreign currencies exchange rate, the Bank made monthly swap buy sell through PT Bank Ekspor Indonesia (Persero) and PT Bank Mandiri (Persero), Tbk am ounting to USD 5,500,000, respectively. (see Note 34). (V) PT Sarana Multi Griya Finance On September 24, 2008, the Bank entered into a Loan Agreem ent with PT Sarana Multigriya Finansial (Persero), No. 024/PP/SMF-DKI/IX/2008 for the purpose of housing loan (KPR) amounting to Aflopend (unrevolving) Rp 100,000,000,000 (One Hundred Billion Rupiah), excluding interest, provisions and other expenses. The period of the loan is 10 (ten) years, starting on September 24, 2008 until September 24, 2018. Interest amounting 10.50% per annum is calculated in monthly rest or equivalent to effective rate calculated since the date the loan is dropped until the date the entire amount of loan is paid up and administrative fee of 0.25% of the total dropping amount is charged. On September 24, 2008 the Bank received stage I dropping of the loan in the amount Rp 30,400,000,000 with fixed interest rate of 10.50% for the first 5 years, which will mature on September 24, 2013.
43
314
PT BANK DKI NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS For the Years Ended December 31, 2009 and 2008 (Expressed in Rupiah, unless otherwise stated)
19.
ACCRUALS AND OTHER LIABILITIES 2009 Sharia Liabilities Security Deposits Employee Expenses Liability Accrued Liabilities Bank Operational Legal Provision (see Note 34) Third Party Liability Accrued Liabilities - Financing Deferred Income Accrued Liabilities - Office Overhead Sharing Liabilities from Loan Others Total 18,884,424,257 26,133,541,328 56,382,229,980 13,315,507,682 8,000,000,000 24,080,830,898 6,942,520,389 3,783,586,721 2,709,803,600 750,311,663 557,080,329 161,539,836,847 2008 18,610,622,096 30,249,452,486 58,668,134,730 6,658,138,615 8,000,000,000 17,743,206,959 9,403,568,951 3,979,546,139 2,343,701,478 1,447,890,382 1,310,344,232 158,414,606,068
20.
TAXATION a. Prepaid Taxes 2009 Over Payment Corporate Income Tax of 2006 Total 1,228,771,982 1,228,771,982 2008 6,032,566,180 6,032,566,180
Based on Tax Assessment Letter Over Pay Income Tax No. 00014/406/06/073/09 dated December 22, 2009, according to the results of tax examinations, the amount of tax overpayment of Income Tax Article 25/29 of 2006 was Rp 2,152,243,600 and when calculated with income tax debt Article 23 and Article 4 (2) final in 2006 amounted to Rp 923,471,618 then the prepaid tax as of December 31, 2009 amounting to Rp 1,228,771,982.
44
315
PT BANK DKI NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS For the Years Ended December 31, 2009 and 2008 (Expressed in Rupiah, unless otherwise stated)
20.
TAXATION ( C o n t i n u e d ) b. Taxes Payable 2009 Income Tax Article 21 - Wapu Income Tax Article 25 - Wapu Income Tax Article 4 Final - Wapu Income Tax Article 23 Service - Wapu Value Added Tax Income Tax Article 29 - Wapu Tax Deposits that will be Paid as Bank Persepsi Total c. Corporate Income Tax Reconciliation between profit before income tax as presented in statements of income and estimated fiscal profit of the Bank are as follows: 2009 Profit Before Estimated Income tax According to Statement of Income Timing Differences Allowance for Possible Losses on Earning Assets Permanent Differences Gain on Sale of Fixed Assets Third Party Service and Marketing Income on Employees Loan Non Operational Expenses Income Differences on Securities Valuation-Net Total Taxable Income Rounding 201,184,677,423 18,407,227,082 (5,592,824,527) 2,334,270,283 3,829,714,801 2,730,637,508 752,342,148 22,461,367,295 223,646,044,718 223,646,044,000 2008 171,947,620,358 6,530,795,668 -4,273,471,795 2,533,451,323 41,720,300 6,791,536,320 7,315,655,842 27,486,631,248 2008 7,774,481,725 5,107,673,858 3,290,288,670 3,208,371,882 41,720,300 12,911,696,233 1,711,799,227 34,046,031,895
45
316
PT BANK DKI NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS For the Years Ended December 31, 2009 and 2008 (Expressed in Rupiah, unless otherwise stated)
20.
TAXATION ( C o n t i n u e d ) 2009 Calculation of Corporate Income Tax (2008: 10% x Rp 50,000,000) (2008: 15% x Rp 50,000,000) 28% x Rp 223.646.044.000 in 2009 (2008: 30% x Rp 203.242.365.000) Tax Payables Prepaid Taxes Under (Over) Payment of Income Tax d. Deferred Tax Assets
December 31, 2007 Charged to Statements of Income December 31, 2008 Charged to Statements of Income December 31, 2009
Excess on Allowance for Possible Losses on Earning Assets Deferred Tax Assets
15,354,491,300 15,354,491,300
5,445,796,525 5,445,796,525
20,800,287,825 20,800,287,825
2,128,330,326 5,445,796,525
22,928,618,151 22,928,618,151
The calculation of income tax for the years ended December 31, 2009 and 2008 conforms with Bank annual tax return. Deferred Tax Assets arising from temporary difference and accumulated tax loss carryforward can be recognized if the amount of taxable income for the next 5 (five) years is adequate to be compensated with the deferred tax assets recorded in balance sheets. In the years ended December 31, 2009 and 2008 there is no tax dispute. Management believes that deferred tax assets provided is recoverable.
46
317
PT BANK DKI NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS For the Years Ended December 31, 2009 and 2008 (Expressed in Rupiah, unless otherwise stated)
21.
CAPITAL STOCK Compositions of share ownership consist of: Shares 2009 dan 2008 Number of Percentage % 33.31 Total Rp 200,000,000,000
Series A Shares (Monumen Nasional) Regional Government - DKI Jakarta Series B Shares Regional Government - DKI Jakarta PD Pasar Jaya Total
200,000
Based on notarial deed of Ny. Poerbaningsih Adi Warsito, SH, No. 101 dated September 28, 2007 which is a restatement of notarial deed of Ny. Poerbaningsih Adi Warsito, SH, No. 25 dated June 12, 2007, bank has increased authorized capital from Rp 1,000,000,000,000 to Rp 1,500,000,000,000 and paid-in from Rp 553,917,000,000 to Rp 600,325,000,000 that is fully funded by Regional Government DKI Jakarta. The addition has been approved by Minister of Justice and Hum an Rights with Decision Letter No. C-04111.HT.01.04-TH.2007 dated November 22, 2007.
22.
ADVANCE PAYMENT FOR SHARE SUBSCRIPTION This account is a deposit made by shareholders for additional capital during the year, but has not strengthened through the implementation of the RUPS and get approval from the Minister of Justice and Human Rights Republic of Indonesia, Which could not be classified as paid-up share capital. In accordance with the Minutes of General Meeting of Shareholders Extraordinary was notarial deed by Ny. Poerbaningsih Adi Warsito, S.H, No. 25 date May 8, 2009, deposits of capital from the proceeds of credit billing remove the book in June 1999 amounting to Rp 19,886,296,713 but only paid to the Bank amounted to Rp 10,834,562,950. This is in accordance with the Decision of the Governor of Jakarta - Capital Special Region No.1814/2009 dated December 3, 2009. This additional capital in 2008 amounting to Rp 851,656 was drived from the excess of the collection on remaining asset loans of ex-BPPN from April 2005 until April 2006.
47
318
PT BANK DKI NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS PT BANK DKI For the Years Ended NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS December 31, 2009 and 2008 For the Years Ended (Expressed in Rupiah, unless otherwise stated) December 31, 2009 and 2008 (Expressed in Rupiah, unless otherwise stated) 24. INTEREST INCOM E 23. RETAINED EARNINGS
2009
2008
25.
Current Accounts with Other Banks -645,749,053 Based Sub Totalon the results of Banks General Stockholders Meeting dated June 20, 2008, as stated on notarial 8,046,852,853 7,078,443,937 deed No. 70 of Ny. Poerbaningsih Adi Warsito, S.H., all stockholders agree to distribute the 2007 Total 1,587,926,215,042 1,391,071,268,628 income after tax as follows: a. Stockholders dividend is Rp 51,091,000,000; b. Reserves are Rp 21,000,000,000, consisting of unappropriated reserves in the amount of Rp 20,000,000,000, and appropriated reserves of Rp 1,000,000,000; INTEREST EXPENSES c. Tantiem and Service Production incentives are Rp 33,700,000,000; and d. Welfare Funds is Rp 300,000,000. 2009 2008 In Rupiah 2008, Bank purchased Bonds of Bank DKI IV (four) and recorded the profit in the amount of Deposits Rp 267,500,000. Time Deposits 376,927,574,038 292,932,760,589 Dem and Deposits 242,546,789,150 130,015,235,192 Savings Deposits 50,971,184,691 45,627,689,581 Deposits from Other Banks Call Money 25,783,093,378 107,860,965,306 Deposit 218,566,388 310,434,129 Dem and Deposits 96,851,053 88,468,157 696,544,058,698 576,835,552,954 Foreign Currencies Deposits Time Deposits 16,787,692 160,857,209 Dem and Deposits 385,231,666 15,382,836 402,019,358 176,240,045
Rupiah 2009 2008 Loans 923,321,023,930 768,670,152,859 Securities 531,115,763,956 483,047,589,422 Unappropriated 134,880,376,657 90,563,376,657 Placement and Current Accounts with Appropriated 20,028,256,154 5,028,256,154 Bank Indonesia 46,623,542,954 64,401,446,339 Income on Sharia Financing 59,149,849,768 49,818,379,162 Call Money 12,009,101,379 17,932,149,708 Based on the results of Banks General Stockholders Meeting dated May 8, 2009, as stated on notarial Current Accounts with Other Banks 205,990,008 18,038,603 deed No. 24 of Ny. Poerbaningsih Adi Warsito, S.H., all stockholders agree to distribute the 2008 Deposits 5,509,166,440 93,258,723 income after Deposits on Call tax as follows: 1,944,923,754 11,809,875 a.Total Stockholders dividend is Rp 54,091,000,000; 1,579,879,362,189 Sub 1,383,992,824,691 b. Reserves are Rp 59,317,000,000, consisting of unappropriated reserves in the amount of Rp 44,317,000,000, and appropriated reserves of Rp 15,000,000,000; Foreign Currencies c. Tantiem and Service Production incentives are Rp 8,046,487,228 and 36,000,000,000; Securities 6,014,376,848 d.Money Welfare Funds is Rp 3,000,000,000. Call 365,625 418,318,036
49 48
Laporan Tahunan 2009 Annual Report
319
PT BANK DKI NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS For the Years Ended December 31, 2009 and 2008 (Expressed in Rupiah, unless otherwise stated)
25.
INTEREST EXPENSES ( C o n t i n u e d )
2009 Others Securities Premium for Government Guarantee of Third Party Funds Borrowings Gifts on Savings Total 118,270,272,851 21,867,355,944 19,438,003,549 2,405,667,761 161,981,300,105 858,927,378,161
Insurance premium covering third party fund is paid to Government of Republic of Indonesia in relation with Governm ents guarantee for certain Banks liabilities and has been recorded as other interest expense (see Note 15 and 38).
26.
OTHER OPERATIONAL INCOMES - OTHERS 2009 Rupiah Service Administration and Fee Incomes ATM's Income Penalties on Uncollectible Loans Sharia Unit - Other Income Funds Transfer Service Penalties on Written-off Loans Cash Dividend Closing of Deposit Accounts Other Penalties Total 2008
45,008,449,765 14,670,691,673 2,240,531,406 3,120,501,021 1,165,885,703 463,824,315 282,132,284 175,013,762 446,632,932 67,573,662,861
40,070,031,240 11,613,116,730 4,049,920,475 3,299,602,926 1,071,874,241 349,154,857 401,428,449 222,273,794 578,106,170 61,655,508,882
50
320
PT BANK DKI NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS For the Years Ended December 31, 2009 and 2008 (Expressed in Rupiah, unless otherwise stated)
27.
PROVISION (REVERSE) FOR LOSSES ON ASSETS 2009 Loans Current Accounts with Other Banks Placements with Other Banks and Bank Indonesia Securities Total 26,766,235,933 2,438,456,561 4,771,503,000 (956,169,722) 33,020,025,772 2008 44,750,935,740 6,733,737,028 1,493,973,104 1,008,561,177 53,987,207,049
28.
GENERAL AND ADMINISTRATIVE EXPENSES 2009 Rental Expenses Depreciation Expenses (see Note 11) Office Expenses Land and Office Buildings Electricity and Water Office Furniture and Equipment Motor Vehicles Telecommunication Bond Issuance Cost Information System Development Funds Transfer and Document Total 55,704,379,980 19,338,849,370 23,078,366,720 22,227,310,817 8,473,307,630 6,571,289,036 7,279,426,590 3,256,789,882 1,648,370,828 827,305,671 5,055,493,337 153,460,889,861 2008 31,687,540,755 18,772,062,216 21,355,678,811 25,532,839,282 7,137,614,674 7,800,429,775 7,037,896,477 2,980,315,090 2,250,919,876 1,004,620,704 881,270,169 126,441,187,829
29.
PERSONNEL EXPENSES 2009 Employees' Benefits Employees' Salaries and Wages Employees' Recruitment Total 361,012,453,239 24,950,062,910 182,454,788 386,144,970,937 2008 299,817,183,814 22,238,856,421 693,696,063 322,749,736,298
Salary, wages and employee benefits for the year ended on December 31, 2009 and 2008 including the compensation for the Boards of Commissioners and Directors amounted Rp 18,030,847,879 and Rp 16,635,382,400, respectively.
51
321
PT BANK DKI NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS For the Years Ended December 31, 2009 and 2008 (Expressed in Rupiah, unless otherwise stated)
30.
INCOME (EXPENSE) NON OPERATING - NET 2009 Non Operating Income Profit sale of fixed assets (note 11) Rental Income Third Parties Commissions Loss on Teller Gains on Foreign Exchange - Net Others-Net Total 2,810,338,717 5,592,824,527 313,131,478 246,673,428 (1,314,000) (6,547,350,721) (5,405,647,269) (2,991,343,840) 2008 12,384,328,827 -587,948,289 151,412,759 (199,478,775) 11,450,268,517 (8,647,954,196) 15,726,525,421
31.
PENSION PLAN AND OTHER EMPLOYEE BENEFITS a. Pension Plan The Bank has a defined contribution retirement plan covering all of its permanent employees. This program is administered by Dana Pensiun Bank DKI. This pension plan was approved by the Minister of Finance in his Decree No. Kep-015/KM/17/1994 dated January 21, 1994. Pension plan contribution charged to statements of income that ended on December 31, 2009 and 2008 are Rp 12,508,664,134 and Rp 13,645,872,793, respectively. Employee Benefits Program The Bank has calculated its estimated employee benefits liability in accordance with Labor Law No. 13/2003. No funding of benefits has been done in relation to the em ployee benefits program. The balances of employee benefits liability for the year 2009 and 2008 are based an Independent Actuarys (PT Dian Artha Tama) report No. 275-A/PSAK/DAT/III/2010 dated March 18, 2010 and No. 122-A/PSAK/DAT/III/2009 dated March 17, 2009 with regards to the application of PSAK No. 24 (Revised 2004), Employee Benefits. Total liabilities based on the Independent Actuarys calculation and Labor Law No. 13/2003 as of Decem ber 31, 2009 and 2008 are as follows: 2009 2008 Present Value of Employee Benefit Liabilities Fair Value of Asset Program Financing Status Unrecognized Actuarial Gains (Losses) Prepaid Employee Benefits (347,693,470,047) 400,664,944,859 52,971,474,812 (34,441,368,497) 18,530,106,315 (339,635,214,620) 355,395,973,737 15,760,759,117 4,148,952,492 19,909,711,609
b.
52
322
PT BANK DKI NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS For the Years Ended December 31, 2009 and 2008 (Expressed in Rupiah, unless otherwise stated)
31.
PENSION PLAN AND OTHER EMPLOYEE BENEFITS ( C o n t i n u e d ) The employee benefit expenses for the years are as follows: 2009 Current Service Cost Interest Expense Results of Return Asset Program that is expected Actuarial Loss (Gains) Total Employee Benefits Expense 15,464,345,340 33,963,521,462 (35,539,597,374) -13,888,269,428 2008 14,570,397,732 49,513,862,616 (32,804,681,370) 5,587,461,902 36,867,040,880
Changes in prepaid em ployee benefits in accordance with Independent Actuarys calculations: 2009 Beginning Balance of Prepaid Employee Benefits Employee Benefits Expense- Net Contribution Ending Balance of Prepaid Em ployee Benefits 19,909,711,609 (13,888,269,428) 12,508,664,134 18,530,106,315 2008 43,130,879,696 (36,867,040,880) 13,645,872,793 19,909,711,609
The key assumptions used by the Independent Actuary for year 2009 and 2008 for the calculation of pension benefit expenses, are as follows: 2009 Discount Rate Salary Increase Rate Mortality Rate Permanent Disability Rate Resignation Rate Proportion of Early Retirement Method 10% 5% per annum CSO 1958 0.01% per annum 0.05% per annum 0.05% per annum Projected Unit Credit 2008 12% 5% per annum CSO 1958 0.01% per annum 0.05% per annum 0.05% per annum Projected Unit Credit
Total balance of liability of employee benefits based on Independent Actuarys calculation and the Banks Labor policy that are not included in Labor Law No. 13/2003 in year 2009 and 2008 is Nil, respectively.
53
323
PT BANK DKI NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS For the Years Ended December 31, 2009 and 2008 (Expressed in Rupiah, unless otherwise stated)
32.
BASIC EARNINGS PER SHARE 2009 Net Income Net Income for Computation of Basic Earning Per Share 2008
140,692,115,429 140,692,115,429
Outstanding Shares Beginning Balance Additional Total Outstanding Shares Total Shares Weighted Average Num ber of Com mon Stock Outstanding for Computation of Earning Per Share Basic Earning Per Share
600,325 234,360
600,325 193,909
33.
The Bank has business transactions with companies having the same stockholders and/or management of the Bank. These transactions primarily relate to lending and borrowing of funds in the normal course of their business and are substantially made on an arm s length basis except loan to employees and Banks Directors with period of 1 (one) to 15 (fifteen) years, 5% interest rates per year and monthly payment through monthly salary deduction. Significant transactions with related parties are as follows: 2009 Loans Rupiah PT BPR Darbeni Commissioner, Directors and Executive Bank Officers Total Loans Percentage to total asset Interest Income The percentage to the amount of interest income 2008
54
324
PT BANK DKI NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS For the Years Ended December 31, 2009 and 2008 (Expressed in Rupiah, unless otherwise stated)
33.
TRANSACTION WITH RELATED PARTIES ( C o n t i n u e d ) 2009 Deposits from Customers Demand Deposits Saving Deposits Time Deposits Total The percentage of the amount of liabilities Interest Expense The percentage of the amount of interest cost 1,155,971,228 7,150,401,849 13,604,744,867 21,911,117,944 0.15% 1,772,609,442 0.21% 2008 3,293,857,043 4,869,175,019 11,384,819,754 19,547,851,816 0.15% 1,333,740,849 0.16%
Details and type of transactions with related parties are as follows: Related Party PT BPR Darbeni Relationship Management Transaction - Loans - Interest Incomes -Loans -Deposits from Customers
Personal
All transaction with related parties except loans to key management personnel, are conducted at normal term s and conditions similar to those w ith non related parties.
55
325
PT BANK DKI NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS For the Years Ended December 31, 2009 and 2008 (Expressed in Rupiah, unless otherwise stated)
34.
COMMITMENTS AND CONTINGENCIES As part of normal banking business, the Bank has commitments and contingencies that are not presented in the financial statements. Summary of commitments and contingencies Bank by type, currency and collectibility on December 31, 2009 and 2008 are as follows:
2009 Current COMMITMENTS Commitments Receivables Rupiah Others Foreign Currencies Outstanding Forward Purchases Outstanding Spot Purchases Others Total Commitments Receivables Commitments Payables Rupiah Unused Loan Facility Granted Outstanding Spot Sales Foreign Currencies Irrevocable L/C is running L/C Outside Country Total Commitment Payable Total Commitment - Net CONTINGENCIES Contingencies Receivables Rupiah Interest Receivables on Non Performing Loans Total Contingencies Receivables Contingencies Payables Rupiah Bank Guarantees Forwarding Credit Productive assets are removed the book Foreign Currencies Bank Guarantees Productive assets are removed the book Total Contingencies Payables Total Contingencies - Net COMMITMENTS AND CONTINGENCIES - NET Special Mention Substandard Doubtful Loss Total
------
------
------
------
---
---
11,297,107,419 11,297,107,419
2,841,273,166 2,841,273,166
40,110,564,474 40,110,564,474
54,248,945,059 54,248,945,059
----------
------11,297,107,419 11,297,107,419
------2,841,273,166 2,841,273,166
------40,110,564,474 40,110,564,474
56
326
PT BANK DKI NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS For the Years Ended December 31, 2009 and 2008 (Expressed in Rupiah, unless otherwise stated)
34.
-----
-----
-----
-----
------
------
------
------
34,667,021,846 34,667,021,846
---
---
---
---
34,667,021,846 34,667,021,846
--
--
--
--
-----
-----
-----
-----
For the years ended on December 31, 2009 and 2008, Bank has recorded estim ated loss from commitments and contingencies amounted to Rp 4,838,705,191 and Rp 3,454,729,609 respectively. As of December 31, 2009 did not have Swap transactions while as of December 2008 Bank swap transactions to cover the market risk of changes in foreign exchange rates on loans received from Standard Chartered Bank In a way to Buy Sell Swap with: 1. PT Bank Ekspor Indonesia (Persero) on December 2, 2008 amounting to USD 5,500,000 with a 1-month period starting on December 4, 2008 to January 5, 2009, with a buy rate of USD 1 = Rp 12,400 and sell rate of USD 1 = Rp 12,560. 2. The Bank also made a Swap Buy Sell transaction with PT Bank Mandiri (Persero), Tbk on December 30, 2008 amounting to USD 5,500,000 with a 1-month period starting on January 5, 2009 to February 5, 2009 with a buy rate of USD 1 = Rp 11,510 and sell rate of USD 1 = Rp 11,270 (see Note 18).
57
327
PT BANK DKI NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS For the Years Ended December 31, 2009 and 2008 (Expressed in Rupiah, unless otherwise stated)
34.
COMMITMENTS AND CONTINGENCIES ( C o n t i n u e d ) Bank is involved in various legal cases, either as the prosecutor or the party that is prosecuted by third parties as well is Banks asset. Significant legal cases per December 31, 2008 are as follows: a. Lawsuit from The Tjin Kok regarding compensation for the placement of a building located on Jl. Great West Door of South Jakarta in the year 1962-1964 amounting to Rp 35,000,000,000 borne in equal parts between the Bank and the Government of DKI Jakarta Province. Based on the decision of the Judicial Review, the Bank and the Provincial Government of Jakarta declared defeated and obliged to pay indemnity compensation plus interest amounting to Rp 14,800,000,000. In connection with these legal Rp 8,000,000,000. b. matters, the Bank has provided loss amounting to
Claim Bank to PT Bumi Perkasa Propertindo to cancel BOT agreement relating the defendant could not carry out its obligations (breach), which is not yet built the tower of Bank and pay money for the purchase of land owned by Bank located on Jl. Kampung Lima amounting Rp 16,000,000,000 and the defendant has defaulted and unlawful act, namely the land lease for parking space. Current status of the Bank loses the case at the Supreme Court level and the Bank will resolve this matter through the lines of business (non-judicial) and is currently in the process of negotiation so that the Bank believes that this lawsuit will not affect the condition of the Bank.
c.
Lawsuit from AD Puskopad to PT Multan Pandira, PT Prima Beton Elok, PT Bumi Makmur and the Bank because of guarantees by PT Multan Pandira to the Bank in the form of management rights over Multan Center Building without approval from the Army Headquarters, so it is considered invalid. Banks won at the District Court, the High Court and Supreme Court and the current status of the case in the Judicial Review stage. The Bank believes that this lawsuit will not affect the condition of the Bank.
d.
Lawsuit from Djunaidy A (former General Director of the Bank) regarding em ployee service entitlement at the end of the job amounting Rp 7,500,000,000 which the Bank has not paid due to economic and monetary crisis. The Bank loses in the High Court and must pay the award and dedicated services am ounting to Rp 1,240,000,000. The status of the case is currently in phase in the Suprem e Court. The Bank believes that this lawsuit will not affect the condition of the Bank. Lawsuit from PT Alfa Persada Karsa as bouwheer to PT Gelar Gatra Laras (contractor) and Bank (the issuer of Bank Guarantees) and assume that the PT Gelar Gatra Laras has defaulted in the implementation of the work and sue and demanded withdrawal of Bank Guarantee Rp 753,481,220. In the High Court, the Bank loses and must pay damages and interest amounting to Rp 308,927,300. The status of the case is currently in stage of cassation in the Supreme Court and the Bank believes that this lawsuit will not affect the condition of the Bank.
e.
58
328
PT BANK DKI NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS For the Years Ended December 31, 2009 and 2008 (Expressed in Rupiah, unless otherwise stated)
34.
COMMITMENTS AND CONTINGENCIES ( C o n t i n u e d ) f. Lawsuit from CV Panca Dewi and Mrs. Tariyah to cancel the auction of the collateral amounted to Rp 120,000,000 or lower than the real value of collateral that is equal to Rp 300,000,000. In the High Court the Bank has won and the status of the case currently in the stage of appeal in the Supreme Court. The Bank believes that this lawsuit will not affect the condition of the Bank. Lawsuit from Rooby Noor Daeng (owner of the credit guarantee) against the Bank in order to restore the guarantees given by the CV Relia Indah Nusantara (debtor with loss quality). In the High Court the Bank has won and the status of the case currently in the stage of appeal in the Supreme Court. The Bank believes that this lawsuit will not affect the condition of the Bank. Lawsuit from Oom Komariah against the Bank because of her request to remove the repayment of loan interest from bad credit was rejected. The Bank won in the High Court and the status of the case currently in the stage of cassation in the Suprem e Court. The Bank believes that this lawsuit will not affect the condition of the Bank. Lawsuit from Sutikno Subandi against the Bank because of its land purchased from Putro Sampurno (husband of Ritanti Hartinah) is used as collateral by Ritanti Hartinah to the Bank. The Bank believes that this lawsuit will not affect the condition of the Bank. Lawsuit from Tjitra Bintoro and Sie Buyung against the Bank due their property pledged by CV Perdana Buana Raya to the Bank. The Bank believes that this lawsuit will not affect the condition of the Bank. Lawsuit from Rachmadi Prayogo against the Bank because of its land is used as collateral by PT Mercury Wood to the Bank. Current status of the case in the Supreme Court stage. The Bank believes that this lawsuit will not affect the condition of the Bank. Lawsuit from Hasanuddin bin Sa'adan against Chief of the Land Office in Central Jakarta City Adm inistration and Bank of ownership of land by the Bank in Kebon Sirih Jakarta. The Bank won in the Court of Administrative of the State, and the status of cases currently in process in the High Court of State Administrative. The Bank believes that this lawsuit will not affect the condition of the Bank. Lawsuit from Rosrita Tioniwar against the Bank due to its land had been confiscated according to the Central Jakarta District Court. Current status of the case is in the High Court and the Bank believes that this lawsuit will not affect the condition of the Bank. Lawsuit from the Bank to PT Multan Pandira in order the auction results of collateral at Jl. Hang Tuah valued at Rp 558,450,000 stated as part of the payment amounts. The Bank won in the High Court and the status of current cases in the Supreme Court level. The Bank believes that this lawsuit will not affect the condition of the Bank.
g.
h.
I.
j.
k.
l.
m.
n.
59
329
PT BANK DKI NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS For the Years Ended December 31, 2009 and 2008 (Expressed in Rupiah, unless otherwise stated)
34.
COMMITMENTS AND CONTINGENCIES ( C o n t i n u e d ) o. Lawsuit from the Bank to PT Wiros Konsumindo Indonesia and PT Asuransi Ekspor Indonesia amounted to Rp 2,491,984,260 for purchase of export bills not paid by East European and PT Asuransi Ekspor Indonesia as the insurer refused to pay. Banks won in the Supreme Court and currently in the process of execution. The Bank believes that this lawsuit will not affect the condition of the Bank.
Management believes that the allowance for loss is adequate to cover the loss possibility of the uncollected commitments and contingencies. The changes in provision for possible loss of commitment and contingencies are as follows: 2009 Balance at beginning of the year Provision (reversal) during the year Translation diffferences Balance at end of the year 3,454,729,609 1,059,452,986 373,595,265 4,887,777,860 2008 2,409,022,893 1,104,887,153 (59,180,437) 3,454,729,609
35.
RISK MANAGEMENT Credit Risk The credit risk management in Bank was started with development of organization structure to support the control of credit risk, with segregation function between analyst of risk and analyst of marketing, so the four eyes principle can be achieved. Moreover, the development of Companys Credit Manual Book (BPP) are conducted continuously, starting from the preparation of BPP of Credit, BPP of Credit Policy, and BPP of Credit Risk Management. In order that the credit management to work effectively and the risk to be controlled and to achieve prudential principle, the Bank established the Mortgage and Housing Loan Group, the Commercial Group, and the Consumer Group. The risk analysis begin with identification, measurement, monitoring and controlling of credit risk. Identification of credit risk is conducted early to know the possibility of debtors defaults. Credit risk measurement is intended for CAR calculation and for classification of non performing loan by types of loans and by business sectors and also for the accurate ratio calculation which can early detect the possibility of default.
60
330
PT BANK DKI NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS For the Years Ended December 31, 2009 and 2008 (Expressed in Rupiah, unless otherwise stated)
35.
RISK MANAGEMENT ( C o n t i n u e d ) Market Risk The authority obligates Bank to calculate CAR by considering Market Risk. CAR with Market Risk is calculated with standard model method. As Banks business activities especially in trading have increased, software treasury is developed and used by the traders for trading activities. Besides used by the traders, this software is integrated with Risk Management Group, a group that manages Market Risk in order that risks related to trading could be monitored daily. To get a calculation that is more sensitive and appropriate with Market Risk Profile which Bank has, the internal model is also developed. In business plan of 2008, internal model calculation method will be used to complete standard m odel already used. Internal model will be used solely in early 2009 as substitution for standard model already used now. Foreign currency risks arise from on and off balance sheet positions both on the asset and liability sides. Banks foreign currency position management is divided into two activities: the trading book, which is managed to generate foreign exchange gains, and the banking book, which is managed to control Banks overall Net Open Position. The maximum Net Open Position to be maintained by Indonesian banks is 20% of capital. In relation to this, Bank stated internal policies to manage its Net Open Position. Beside using nominal approach (Net Open Position), the market risk measurement method Value at Risk (VaR) which is more risk sensitive, is also used for measuring Currency Risk Exposure. As part of Market Risk Management Process, market risk limits on trading book are monitored and reported to management on daily basis. The following tables represent Banks Net Open Position as of December 31, 2009 and 2008 which are as follows: 2009 (i n M i l l i o n R u p ia h ) Foreign Currencies Asset and Adm inistrative Asset Accounts 1,244,341 4,191 1,850 268 674 4 1,251,328 Liabilities and Adm inistrative Liabilities Accounts 1,164,122 889 26 ---1,165,037 Net Open Position 80,219 3,302 1,824 268 674 4 86,291 7.50%
United States Dollar Euro Japanese Yen Australian Dollar Singapore Dollar Pounsterling Net Percentage to Capital
61
331
PT BANK DKI NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS For the Years Ended December 31, 2009 and 2008 (Expressed in Rupiah, unless otherwise stated)
35.
RISK MANAGEMENT ( C o n t i n u e d ) 2008 (i n M i l l i o n R u p ia h ) Foreign Currencies Asset and Adm inistrative Asset Accounts 688,722 6,617 49,604 277 813 -746,033 Liabilities and Adm inistrative Liabilities Accounts 452,970 307 47,357 ---500,634 Net Open Position 235,752 6,310 2,247 277 813 -245,399 9.75 %
United States Dollar Euro Japanese Yen Australian Dollar Singapore Dollar Hongkong Dollar Net Percentage to Capital
In accordance with PBI No. 7/37/PBI/2005, the overall Net Open Position as at the closing of business day against capital as at 31 December 2009 dan 2008 are 7.50% dan 9.75% respectively. Operational Risk Generally Operational Risk calculation consists of three methods. These methods are basic indicator approach standard approach, and advance measurement approach. Gradually Bank will improve the method starting from simple until complex method. Operational risk control was performed by distribution of limit of authority, password, Data Recovery Center (DRC) built up and segregate function between checker, maker and approval. The preventive action is expected to mitigate the operational risk more properly. Liquidity Risk Liquidity risk is managed by considering important risks related to Banks liquid capability, such as: LDR, Minimum Reserve Requirements (GW M), ratio of liquid assets to liquid liabilities, cash flow projection, and maturity profile . Cash flow is the main focus in liquidity risk management. Therefore, in projecting cash flow, Bank tries to calculate in optimal way by considering instrument aspects whether contractual or behavioural.
62
332
PT BANK DKI NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS For the Years Ended December 31, 2009 and 2008 (Expressed in Rupiah, unless otherwise stated)
35.
RISK MANAGEMENT ( C o n t i n u e d ) Law Risk The main law risk is weakness of agreement due to contract condition is not fulfilled. To handle this problem , Bank has established Corporate Secretary Group that has a unit to handle contract and agreement problem. For litigation problem, Risk Management Group has a division that handles litigation problem. Strategic Risk Strategic risk is classified as moderate, a strategy that has been decided and implemented well. Strategic risk management is implemented by monitoring business plan and its realization. Bank has Risk Management Committee to handle strategic and significant risks. Reputation Risk The reputation risk is managed by paying attention to customer complaint and responding every news which can make negative impact to the Bank. To increase the social image, the Bank attempts to give optimal service to customer. This is through various effort such as education to the employee with of excellent service training. Com pliance Risk The compliance risk management is conducted by monitoring all loan agreement and commitment and ensuring that the Bank has complied with the regulation. The Banks compliance risk presses down the chance of deviation from agreem ent and contracts.
36.
CAPITAL ADEQUACY RATIO Bank Indonesias Regulation No.3/21/PBI/2001 dated December 13, 2001 requires the banks in Indonesia to maintain a minimum capital adequacy ratio of 8% . The capital adequacy ratio is calculated based on the Circular Letter of Bank Indonesia No.5/23/DPNP dated September 29, 2003.
63
333
PT BANK DKI NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS For the Years Ended December 31, 2009 and 2008 (Expressed in Rupiah, unless otherwise stated)
36.
CAPITAL ADEQUACY RATIO ( C o n t i n u e d ) As of December 31, 2009 and 2008, the Banks m inim um capital adequacy ratio in compliance with Bank Indonesias regulation are as follows: 2009 (In Million Rupiah) Composition of Capital A. Core Capital Paid-In-Capital Additional Paid-in-Capital Sub Total B. Supplementary Capital Allowance for Possible Losses on Earning Assets Subordinated Loans Increase in Securities on Available For Sale Portfolio Sub Total Maximum of 100% of Core Capital Total Core and Supplementary Capital Investments in Shares of Stocks Total Capital Risk Weighted Assets (ATMR) Credit Risk Weighted Assets (ATMR) Market Capital Adequacy Ratio (with credit Risk) Capital Adequacy Ratio (with Credit Risk and Market Risk) 2008 (In Million Rupiah)
86,775 258,818 -345,593 345,593 1,170,108 (927) 1,169,181 7,725,690 834,209 15.13% 13.67%
78,165 323,455 -401,620 401,620 1,112,732 (927) 1,111,805 6,710,530 1,741,575 17.21% 13.66%
Based on PBI No.3/21/PBI/2001 dated December 13, 2001, capital adequacy ratio should be computed excluding the effect of deferred tax.
64
334
PT BANK DKI NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS For the Years Ended December 31, 2009 and 2008 (Expressed in Rupiah, unless otherwise stated)
37.
IMPORTANCE FINANCIAL RATIOS a. The follow ing table presents the ratio of the Banks earning assets before the allowance for possible losses to total assets: 2009 % Current accounts with other banks, Excluding Non-Performing Accounts Placements with Other Banks and Bank Indonesia, Excluding Non-Performing Accounts Securities, Excluding Non Performing Accounts Loans, Excluding Non Performing Accounts Investment in Shares of Stock, Excluding Non Performing Accounts Total Earning Assets b. Others Important Financial Ratio: 2009 % Non Performing Loan (NPL) Bank-Net Non Performing Loan (NPL) Bank-Gross Operational Expenses on Operational Income (BOPO) Net Interest Margin (NIM) Return On Assets (ROA) Return On Equity (ROE) Net Open Position (NOP) Loan to Deposit Ratio (LDR) 3.26 5.76 88.46 6.14 1.41 17.00 7.50 57.25 2008 % 2.05 4.92 89.71 6.22 1.41 15.04 9.75 66.98 1.68 13.81 29.18 43.01 0.01 87.69 2008 % 0.34 4.88 37.01 45.49 0.01 85.64
38.
GOVERNMENT GUARANTEE ON OBLIGATIONS OF COMMERCIAL BANKS Through the Regulation of the Minister of Finance of the Republic of Indonesia No.17/PMK.05/2005 dated March 3, 2005, the Government Guarantee Program is ended on September 21, 2005. Following that, based on the Law No.24 of 2004, dated September 22, 2004 regarding Deposit Insurance Agency (LPS), the LPS Guarantee Program would start effectively on Septem ber 22, 2005. All banks that have business licenses are members of LPS Guarantee Program.
65
335
PT BANK DKI NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS For the Years Ended December 31, 2009 and 2008 (Expressed in Rupiah, unless otherwise stated)
39.
BUSINESS SEGMENT INFORMATION Non Sharia ASSETS Cash and Cash Equivalents Placements with Other Banks and Bank Indonesia Allowance for Possible Losses Securities-Rupiah Trading Held-to-Maturity Securities Foreign Currencies Held-to-Maturity Allowance for Possible Losses Loans Rupiah Foreign Currencies Allowance for Possible Losses Accrued Income Other Assets TOTAL ASSETS LIABILITIES Demand Deposits Rupiah Foreign Currencies Saving Deposits Time Deposits Rupiah Foreign Currencies Deposits from Customers Borrowing Rupiah Accruals and Other Liabilities TOTAL LIABILITIES 526,875,675,875 526,875,675,875 3,011,706,935,191 (13,504,983,439) 2,998,201,951,752 1,095,361,624,998 3,281,711,203,180 95,470,628,195 (7,665,181,873) 4,464,878,274,500 6,352,419,199,253 -(227,984,385,630) 6,124,434,813,623 151,332,933,905 11,601,386,002 162,934,319,907 14,277,325,035,657 2009 Sharia 2,439,147,800 2,439,147,800 41,532,751,697 -41,532,751,697 -5,000,000,000 -(40,000,000) 4,960,000,000 651,085,900,700 -(5,701,574,759) 645,384,325,941 116,849,997 5,236,578,934 5,353,428,931 699,669,654,369 Total 529,314,823,675 529,314,823,675 3,053,239,686,888 (13,504,983,439) 3,039,734,703,449 1,095,361,624,998 3,286,711,203,180 95,470,628,195 (7,705,181,873) 4,469,838,274,500 7,003,505,099,953 -(233,685,960,389) 6,769,819,139,564 151,449,783,902 16,837,964,936 168,287,748,838 14,976,994,690,026
66
336
PT BANK DKI NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS For the Years Ended December 31, 2009 and 2008 (Expressed in Rupiah, unless otherwise stated)
39.
Non Sharia INCOME Interest Income Rupiah Foreign Currencies Fees and Commissions Rupiah Interest Income Fees and Commissions-Net Other Income (Expenses) TOTAL INCOME
Total
59,149,849,768 --59,149,849,768 --59,149,849,768 2008 Sharia 1,418,405,850 1,418,405,850 17,385,895,385 -17,385,895,385 -5,000,000,000 -(40,000,000) 4,960,000,000 452,073,923,819 293,786,885,770 (153,590,212,615) 592,270,596,974 57,849,998 345,953,126 403,803,124 616,438,701,333
1,579,679,058,342 8,247,156,700 73,284,334,348 1,661,210,549,390 16,187,641,391 16,187,641,391 1,677,398,190,781 Total 397,591,193,162 397,591,193,162 1,208,837,284,496 (7,268,733,895) 1,201,568,550,601 1,675,914,888,514 3,227,974,469,657 110,224,844,009 (8,708,369,187) 5,005,405,832,993 6,311,551,441,387 293,786,885,770 (357,863,774,978) 6,247,474,552,179 178,347,650,000 25,428,612,820 203,776,262,820 13,055,816,391,755
ASSETS Cash and Cash Equivalents Placements with Other Banks and Bank Indonesia Allowance for Possible Losses Securities-Rupiah Trading Held-to-Maturity Securities Foreign Currencies Held-to-Maturity Allowance for Possible Losses Loans Rupiah Foreign Currencies Allowance for Possible Losses Accrued Income Other Assets TOTAL ASSETS
396,172,787,312 396,172,787,312 1,191,451,389,111 (7,268,733,895) 1,184,182,655,216 1,675,914,888,514 3,222,974,469,657 110,224,844,009 (8,668,369,187) 5,000,445,832,993 5,859,477,517,568 -(204,273,562,363) 5,655,203,955,205 178,289,800,002 25,082,659,694 203,372,459,696 12,439,377,690,422
67
337
PT BANK DKI NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS For the Years Ended December 31, 2009 and 2008 (Expressed in Rupiah, unless otherwise stated)
39.
Non Sharia LIABILITIES Demand Deposits Rupiah Foreign Currencies Saving Deposits Time Deposits Rupiah Foreign Currencies Deposits from Customers Borrowing Rupiah Accruals and Other Liabilities TOTAL LIABILITIES INCOME Interest Income Rupiah Foreign Currencies Fees and Commissions Rupiah Interest Income Fees and Commissions-Net Other Income (Expenses) TOTAL INCOME
Total
68
338
PT BANK DKI NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS For the Years Ended December 31, 2009 and 2008 (Expressed in Rupiah, unless otherwise stated)
40.
ANALYSIS OF ASSETS, LIABILITIES BASED ON REMAINING MATURITIES The table below presents the banks assets and liabilities are grouped based on the remaining period from date of December 31, 2009 and 2008 until maturity.
2009 Amount Asset Cash 529,314,823,675 Current Account With Bank Indonesia 671,307,425,872 Current Account With Other Bank 262,813,740,030 Placements with Other Bank and Bank Indonesia 2,119,118,520,986 Securities 4,477,543,456,373 Reverse Repo 148,040,334,915 Loans 7,003,505,099,953 Investments In Shares of Stocks 926,600,000 Fixed Asset 318,794,836,746 Deferred Tax Assets 22,928,618,151 Prepaid Tax 1,228,771,982 Accrued Income 151,449,783,902 Prepaid Expense 10,310,541,337 Other Assets 16,837,964,936 Total Assets 15,734,120,518,858 Liabilities Current Liabilities Deposits From Customers Deposits From Other Bank Securities Issued Borrowing Taxes Payable Estimated Losses on Commitments and Contingencies Employee Liabilities Benefit Accruals and Other Liabilities Total Liabilities The Excess of Assets with Liabilities < 1 month 529,314,823,675 671,307,425,872 262,813,740,030 2,019,118,520,986 974,574,175,397 148,040,334,915 -----151,449,783,902 10,310,541,337 15,686,954,758 4,782,616,300,872 1 to 3 moth ---> 3 to 12 months ----
> 5 years ----2,183,089,240,568 --926,600,000 318,794,836,746 -----2,502,810,677,314 ---323,818,370,077 112,285,306,086 ---18,500,000,000 454,603,676,163 2,048,207,001,151
100,000,000,000 --110,203,463,771 159,003,764,176 1,050,672,812,461 ----- 821,286,028,230 6,182,219,071,723 -------22,928,618,151 -1,228,771,982 ----------1,151,010,178 211,432,235,753 1,003,218,410,557 7,234,042,894,362 -900,934,274,905 142,511,934,118 -----26,607,445,843 1,070,053,654,866 (858,621,419,113) -833,711,970,293 950,000,000 ------834,661,970,293 ---423,462,492,294 98,022,418,408 ----521,484,910,702
348,175,713,196 348,175,713,196 12,234,171,431,701 10,499,525,186,503 700,473,654,249 557,011,720,131 747,280,862,371 -210,307,724,494 -27,486,631,248 27,486,631,248 4,887,777,860 4,887,777,860 --161,539,836,847 116,432,391,004 14,434,323,631,966 11,553,519,419,942 1,299,796,886,892 (6,770,903,119,070)
168,556,440,264 6,712,557,983,660
69
339
PT BANK DKI NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS For the Years Ended December 31, 2009 and 2008 (Expressed in Rupiah, unless otherwise stated)
40.
Amount Asset Cash 397,591,193,162 Currents Accounts With Bank Indonesia 501,322,580,385 Currents Accounts With Other Banks 45,783,934,955 Placements With Other Banks and Bank Indonesia 661,730,769,156 Securities 5,014,114,202,180 Reverse Repo 277,151,136,620 Loans 6,477,383,045,505 Investments In Shares of Stocks 926,600,000 Fixed Assets 292,105,798,156 Deferred Tax Assets 20,800,287,825 Prepaid Tax 6,032,566,180 Accrued Income 178,347,650,000 Prepaid Expense 14,992,801,471 Other Assets 25,428,612,820 Total Assets 13,913,711,178,415 Liabilities Current Liabilities Deposits From Customers Deposits From Other Bank Securities Issued Borrowing Taxes Payable Estimated Losses on Commitments and Contingencies Employee Liabilities Benefits Accruals and Other Liabilities Total Liabilities The Excess of Assets with Liabilities 334,024,568,972 9,678,900,782,449 1,047,330,383,803 1,192,132,491,543 286,535,199,057 34,046,031,895 3,454,729,609 -158,414,606,068 12,734,838,793,396
< 1 month 397,591,193,162 501,322,580,385 45,783,934,955 660,381,069,156 -277,151,136,620 -----178,347,650,000 14,992,801,471 22,209,857,533 2,097,780,223,282 334,024,568,972 9,133,954,947,851 1,044,960,383,803 -16,026,661,804 --10,528,966,562,430
2008 1 to 3 month > 3 to 12 months ---1,349,700,000 ---------1,349,700,000 -341,514,980,311 2,370,000,000 --18,019,370,091 --158,414,606,068 520,318,956,470 ----182,031,829,266 -913,666,436,006 ------1,095,698,265,272 -203,430,854,287 -446,500,000,000 --3,454,729,609 --653,385,583,896
> 1 to 5 years ----670,237,527,932 -5,563,716,609,499 ---6,032,566,180 --3,218,755,287 6,243,205,458,898 ---422,177,699,902 286,535,199,057 ----708,712,898,959
1,178,872,385,019
(8,431,186,339,148)
(518,969,256,470)
442,312,681,376
5,534,492,559,939
4,152,222,739,322
The effort made by the Bank to overcome the maturity gaps are follows: 1. 2. Reduce capital investment in the securities portfolio investment long term. Finding the source of the medium and long term funds, among others, by issuing new bonds or seeking a new long-term/medium interbank loans.
70
340
PT BANK DKI NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS For the Years Ended December 31, 2009 and 2008 (Expressed in Rupiah, unless otherwise stated)
41.
PROSPECTIVE ACCOUNTING PRONOUNCEMENT AND OTHER REGULATIONS The following summarizes the revised Statements of Financial Accounting Standards (PSAK) which were issued by the Indonesian Institute of Accountants and will take effect after December 31, 2009: a. PSAK No. 50 (Revision of 2006), Financial Instruments: Presentation and Disclosures contains the requirements for the presentation of financial statements and identifies the information that should be disclosed. The presentation requirement, from the perspective of the issuer, into financial assets, financial liabilities, and equity instrument; the classification of related interest, dividends, losses and gains; and the circumstances in which financial assets and financial liabilities should be offset. This standard requires the disclosure, among others, of information about factors that affect the amount, timing and certainty of an entitys future cash flow relating to financial instruments and the accounting policies applied to those instrument. PSAK 50 (Revised 2006) supercedes PSAK No. 50 Accounting for Certain Investment in Securities and is applied prospectively for the periods beginning on or after January 1, 2010. Earlier application is permitted and should be disclosed. PSAK No. 55 (Revision of 2006). Financial Instrument: Recognition and Measurement financial assets, financial liabilities, and some contracts to buy or sell non-financial items. This standard provides for the definitions and items. This standards provides for the definitions and characteristics of a derivatives, the categories of financial instrument, recognition and measurement, hedge accounting and determination of hedging relationship, among others. PSAK No. 55 (Revision of 2006) supercedes PSAK No. 55 Accounting for Derivatives Instruments and Hedging Activities, and is applied prospectively for financial statement covering the periods beginning on or after January 1, 2010. Earlier application is permitted and should be disclosed. Revocation of Statement of Financial Accounting Standard (PPSAK) No.4, Revocation of PSAK No.31: Accounting Banking Industry, and PSAK No.49: Accounting for Mutual Funds applies to all entities that adopt PSAK 31 (Revised 2000), PSAK N0.42 and PSAK No.49.
b.
c.
Effective on or after January 1, 2011: a. PSAK No. 1 (Revised 2009), Presentation of Financial Statement, prescribes the basis for presentation of general purpose financial statements to ensure comparability both with the entitys financial statements of previous periods and with the financial statements of other entities. PSAK No. 2 (Revised 2009), Statements Statements of Cash Flows, requires the provision of information about the historical changes in cash and equivalents by means of a statements of cash flows which classifies cash flows during the period into operating, investing and financing activities. PSAK No. 4 (Revised 2009), Consolidated and Separate Financial Statements, shall be applied in the preparation and presentation of consolidated financial statements for a group of entities under the control of a parent and in accounting for investments in subsidiaries, jointly controlled entities and associates when separate financial statements are presented as additional information.
b.
c.
71
341
PT BANK DKI NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS For the Years Ended December 31, 2009 and 2008 (Expressed in Rupiah, unless otherwise stated)
41.
PROSPECTIVE ACCOUNTING PRONOUNCEMENT AND OTHER REGULATIONS ( C o n t i n u e d ) d. PSAK No. 5 (Revised 2009), Operating Segments. Segment information in disclosed to enable users of financial statements to evaluate the nature and financial effects of the business activities in which the entity engages and the econom ics environments in which it operates. PSAK No. 48 (Revised 2009), Impairment of Assets, prescribes the procedures applied to ensure that assets are carried at no more than their recoverable amount and if the assets are impaired, and impairment loss should be recognized. PSAK No. 57 (Revised 2009), Provisions, Contingent Liabilities and Contingent Assets, aims to regulate the recognition and measurement of estimated liabilities, contingent liabilities and contingent assets and to ensure that sufficient information is disclosed in the notes to financial statements to enable users to understand the nature, timing and amount related to the information.
e.
f.
As allowed under the Bank Indonesia Circular Letter (SE-BI) No. 11/33/DPNP dated December 8, 2009, the initial application for purpose of PSAK No. 50 and No. 55, the Bank will apply the transition rule for collective impairment calculation on loans based on the prevailing Bank Indonesia regulation on Asset Quality Ratings for Commercial Banks. Based on the aforementioned SE-BI, the transition rule for collective im pairment calculation on loans can be applied until December 31, 2011. Other Regulation The ministry of Finance of Republic Indonesia released Finance Minister Regulation No. 16/PMK.03/2010 dated January 25, 2010 regarding The Procedures of Withholding Tax on Article 21 for Income as Severance, Pension Benefits, Old Age Allowance, Old Age Security and paid at once, stated that incomes payment for job termination fund, pension fund, old day benefits that fully paid with the amount more than Rp 50,000,000 are subjected progressive income tax amounting to 5% , 15% and 25% .
42.
SUBSEQUENT EVENTS a. Based on the General Meeting Extraordinary Shareholders on January 14, 2010, which is documented in notarial deed No. 12 dated January 14, 2010 of Ny. Poerbaningsih Adi Warsito, S.H., the council unanimously approved the meeting: 1. Validation of Share Participation by the Government of Special Regional Capital of Jakarta am ounting of Rp 10,834,562,950 with details: - Am ounting of Rp 10,834,000,000 to additional paid-in capital for the fulfilment of the Government of Special Regional Capital of Jakarta. - Amounting of Rp 562,950 was included as paid-up capital reserves.
72
342
PT BANK DKI NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS For the Years Ended December 31, 2009 and 2008 (Expressed in Rupiah, unless otherwise stated)
42.
SUBSEQUENT EVENTS ( C o n t i n u e d ) With the addition of the capital stock ownership structure to be as follows:
Shares
Percentage % 32,72
Am ount Rp 200,000,000,000
Series A Shares (Monumen Nasional) Government of Province DKI Jakarta Series B Shares Government of Province DKI Jakarta PD Pasar Jaya Total
200,000
2. Termination of Board of Directors of the Bank with respect and temporary appointments until the Board of Directors determined that the entire board of directors definitive except that the marketing director Muhammad Irfandi, so that the composition of directors are as follows: Director Compliance Director of Finance Director of Operations b. : : : : Winny Erwindia Aris Anwari Mamad Sachroni Ilhamyah Joenoes
Base on the Director General of Taxes Decree No. KEP-00008.PPH/WPJ.06/KP.123/2010 dated January 18, 2010, it was decided refund excess tax payments Tax Article 25/29 Year 2006 is Rp 1,228,771,982 or Rp 2,152,243,600 calculated by the income tax payable articles 23 and Article 4 (2) the final amount of Rp 923,471,618. On March 10, 2010 the Bank has received paym ent from Indover Bank Rp 2,623,945,214 or Euro 193,757.34 through Deutsche Bank AG Frankfurt. amounting to
c. d.
In connection with the Circular Letter of Bank Indonesia (BI-SE) No. 11/33/DPNP dated December 8, 2009 regarding the implementation of PAPI (Revised 2008) relating to adoption of PSAK No. 50 (Revised 2006), "Financial Instrum ents: Presentation and Disclosure", and PSAK No. 55 (Revised 2006), "Financial Instruments: Recognition and Measurement" which will be applied prospectively for the period commencing on January 1, 2010, the Bank has adopted gradually and planned both PSAK may be applied entirely at the latest on December 31, 2011. Besides, the Bank has submitted its report the realization of action plan implementation of PSAK No. 50 (Revised 2006) and PSAK No. 55 (Revised 2006) to Bank Indonesia in its letters No. 03/DIR/GPS/I/2010 dated January 28, 2010.
73
343
PT BANK DKI NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS For the Years Ended December 31, 2009 and 2008 (Expressed in Rupiah, unless otherwise stated)
43.
ECONOMIC CONDITION The operation of the Bank has been affected and may continue to be affected in the future by the economic conditions in Indonesia. Despite recent improvements in key economic indicators, Indonesian banks have engaged in handicap lending activities. Economic improvements and sustained recovery are dependent upon several factors such as fiscal and monetary actions that had been and will be undertaken by the Government and others, actions that are beyond the control of the Bank.
44.
THE PRESENTATION OF FINANCIAL STATEMENT The management of the Bank is responsible for the content and presentation of financial statements that were completed on March 25, 2010.
74
344
Data Perusahaan
Corporate Data
Struktur Organisasi
Organizational Structure
Pejabat Eksekutif
Executive Officers
345
Struktur Organisasi
Organizational Structure
RuPS
GmS
KOMItE NOMINASI & REMuNERASI RemuneRATiOn & nOminATiOn COmmiTTee KOMItE PEMANtAu RISIKO RISK OvERSIgHt COMMIttEE KOMItE AuDIt AuDiT COmmiTTee
DEWAN KOMISARIS
BOARD Of COmmiSSiOneRS
BOARD Of DiReCTORS
DIREKSI
DIREKtuR utAMA
pReSiDenT DiReCTOR
DIREKtuR KEPAtuHAN
COmpLiAnCe DiReCTOR
DIREKtuR PEMASARAN
mARkeTinG DiReCTOR
DIREKtuR OPERASIONAL
OpeRATiOnAL DiReCTOR
GRuP KOMERSIAL
COmeRCiAL GROup
GRuP KONSuMER
COnSumeR GROup
tECHnOlOgy gROuP
GRuP tEKNOLOGI
CORPORATE SECRETARY
CORpORATe SeCReTARy
uKPN
ukpn
GRuP SYARIAH
SHARIA gROuP
346
Pejabat Eksekutif
Executive Officers
Supiyanto
Masril Mansur
Pemimpin grup Manajemen Risiko dan Kepatuhan Head of Risk Management and Compliance Group
Budi Pudjijono
StAF KHuSuS
SpeCiAL STAff
Agus Suryantono
Fermiyanti
KOMItE KEBIJAKAN KREDIt CReDiT pOLiCy COmmiTTee KOMItE MANAJEMEN RISIKO RiSk mAnAGemenT COmmiTTee ALCO ASSeT LiABiLiTy COmmiTTee
pemimpin Grup Mortgage and Housing Head of Mortgage and Housing Group
DIREKtuR KEuANGAN
finAnCe DiReCTOR
TReASuRy GROup
GRuP tRESuRI
Vacant
pemimpin Grup pembinaan Cabang Head of Branch Development Group CReDiT SupeRviSORy GROup
Sudarmadi
Amin Widayat
Syamsudin
pemimpin Grup pengendalian keuangan & Anggaran Head of Financial & Budget Control Group
347
DKI
DKI
DEPOSItO Deposito Berjangka Rupiah dan Dolar tABuNGAN tabungan Simpeda (AtM Bersama) tabungan Monas (AtM Bersama) KREDIt Kredit Investasi kredit modal kerja kredit Bangun karya Kredit Sindikasi Kredit usaha Kecil Kredit KuMK Monas Kredit Multiguna (KMg) Kredit griya Monas Kredit Rumah (KPRS / RSS) Bersubsidi GERAI PAJAK SAMSAt dRIVE THRU KPP PRAtAMA BPD NET ONLINE LAYANAN tRANSAKSI DALAM NEGERI Fasilitas perbankan untuk transaksi dalam negeri seperti: - Kiriman uang (Ku) - Inkaso - Surat Keterangan Bank (SKB) - Jaminan Bank (Bank garansi) - Pembayaran gaji Pegawai Pemerintah Provinsi DKI Jakarta - Penerimaan Pembayaran Pajak Bumi dan Bangunan (PBB) - Pajak-pajak non Import dan Retribusi Daerah - pembayaran Rekening Tagihan Air melalui Aetra dan palyja - Pembayaran Rekening listrik - Pembayaran tagihan telpon Rumah (telkom), Flexi, telkom vision, Speedy, Kartu Matrix Satelindo, Kartu Halo telkomsel, dan Pembelian pulsa handphone kartu prabayar Satelindo dan telkomsel
LOANS Investment loans Working Capital loans Construction loan Syndicated Loan Small Business loans Monas SME loans Multipurpose loans griya Monas loan (Mortgage and Housing loan) Subsidised Housing loans (KPRS / RSS) tAx PAYMENt SAMSAt DRIVE tHRu KPP PRAtAMA BPD NEt ONLINE DOMEStIC tRANSACtION SERVICES Banking facilities for domestic transactions such as: - Money transfers (Ku) - Collection - Bank Reference (SkB - Bank Guarantee - Salary payment of Dki Jakarta provincial Government Employees - property Tax payment - non import Tax and Regional Retribution - TpJ and palyja Water payment - electric payment - Home telephone, Flexi, telkom vision, Speedy, Satelindo Matrix gSM Card, telkomsel Halo Card, Pro Xl, Fren, Esia, three Payment
348
LAYANAN tRANSAKSI LuAR NEGERI layanan untuk kemudahan kegiatan bisnis di luar negeri, antara lain: - pembukaan Letter of Credit (l/C) - Pembiayaan Kredit Ekspor/Impor - Incoming and Outgoing Transfer - Inward and Outward Collection - Money Charger and Travelers Cheque - Western Union, dan - transaksi luar negeri lainnya LAYANAN KARtu - kartu ATm Bank Dki yang tergabung dalam AtM Bersama yang dapat diakses di lebih dari 14.000 mesin AtM diseluruh Indonesia. - JakCard, Kartu multifungsi sebagai alat pembayaran Busway. - Debit DKI, memudahkan semua transaksi nasabah.
INtERNAtIONAL tRANSACtION SERVICES International business transaction conveniences such as: - Letter of Credit (l/C) - Eksport/Import Financing - Incoming and Outgoing transfer - inward and Outward Collection - Money Charger and travelers Cheque - Western union, and - Other International transactions
CARD SERVICES - Bank DKI AtM card is part of the AtM Bersama network that can be accessed from over 14.000 AtM units in Indonesia. - JakCard, a multifunction card used for Busway payment. - Debit DKI, customer will increasingly feel the ease of transactions.
DKI SYARIAH
PRODuK DANA Berupa giro iB, Deposito iB, tabungan iB Simpeda, tabungan iB taharoh, dan Wakaf uang. PRODuK PEMBIAYAAN terdiri dari Pembiayaan iB Multiguna, Pembiayaan iB Modal Kerja, Pembiayaan iB Investasi, KPR iB DKI Syariah.
349
KAntoR PuSAt
MAIN BRANCH Jl. Ir. H. Juanda III no. 7 - 9 Jakarta Pusat 10120 Tel. 231 4567 (hunting) fax. 351 7660 www.bankdki.co.id www.bankdkisyariah.co.id
Permata Hijau * Jl. Arteri Permata Hijau Komp. grand ItC Permata Hijau Blok Saphire 1 dan 2 Jakarta Selatan 12210 tel. 536 64515, 536 63477, 536 63433 Fax. 536 64516, 536 64519 Matraman * Jl. matraman Raya no. 138 Jakarta Timur 13150 tel. 280 0829, 858 1360, 858 0092, 858 0073, 280 0834 fax. 280 00753 Pintu Besar Selatan * Jl. Pintu Besar Selatan no. 90 Jakarta Barat 11180 tel. 260 0838 - 39, 691 2211 Fax. 260 0836, 260 0840 tanah Abang Jl. Wahid Hasyim no. 212A Jakarta Pusat 10250 tel. 231 3837, 230 2334, 3989 9626 - 27 Fax. 315 8658, 315 8659 tanjung Priok * Jl. Anggrek no. 10 - 12 Tanjung priok Jakarta utara 14230 tel. 439 0021, 4393 2846, 4393 4848 fax. 437 1554 Walikota Jakarta timur kantor Walikota Jakarta Timur Sentra primer Baru Timur Jl. Dr. Sumarno pulo Gebang Jakarta Timur 13950 tel. 4870 2161, 480 1083 Fax. 480 0846, 480 0779 KANtOR CABANG PEMBANtu
SuB-BRANCH OFFICE
Bintaro * Bintaro Trade Center Blok B1/12A - 14 Jl. MH. thamrin Bintaro Tangerang 15224 tel. 745 3351, 745 5223, 745 5233 fax. 745 3352 Cakung * Komp. RPH Dharma Jaya Jl. Raya penggilingan Jakarta Timur 13940 tel. 460 9195, 461 6836, 4682 5273 Fax. 460 9195, 461 6836 Cibubur times Square Cibubur times Square (CtS) Blok B1-12A Jl. Raya transyogi KM 3 Jati Karya Jakasampurna Bekasi 17435 tel. 8430 5333 - 34, 8430 5336 fax. 8430 5337 Cipulir * Jl. Ciledug Raya no. 20 B - C kebayoran Lama Jakarta Selatan 12230 Tel. 270 0151 - 52 fax. 739 9317 Daan Mogot * Gd. Dipenda Jakarta Barat Jl. Daan mogot km. 13 Jakarta Barat 11730 tel. 5439 9496, 5439 9398 fax. 5439 9498 Glodok * pertokoan Glodok City Lt. 2 Blok Al 02 Bks 040 Jl. medan Glodok Jakarta Barat 11120 Tel. 633 6170 - 72 fax. 633 6173 Gunadarma * Jl. Akses uI Kampus g univ. Gunadarma Kelapa Dua, Depok 16951 tel. 871 0548, 872 8282, 872 8181 fax. 8771 6368 Gunung Sahari * gd. Dinas teknis DKI lt. 1 Jl. Gunung Sahari Raya no. 11 Jakarta Pusat 10720 tel. 260 0846 - 47, 260 0849 6220 1971-72 fax. 260 0848
Jatibaru * Komplek Dinas teknis PemProv DKI Jl. Taman Jatibaru i no. 4 Jakarta Pusat 10150 tel. 350 1462, 3483 1284, 350 1459 fax. 344 2688 Kalimalang * Jl. Pahlawan Revolusi no. 24B pondok Bambu kec. Duren Sawit Jakarta Timur 13430 tel. 862 3682, 8660 3608, 862 9170 fax. 862 3683 Klender * Jl. Raya Bekasi Km. 18 Jakarta Timur 13250 tel. 4683 4942, 4683 4944 - 45 fax. 460 1986 Kramat Jati * PD. Ps. Jaya Kramat Jati Blok A no. 22 Jl. Raya Bogor km. 20 Jakarta Timur 13710 tel. 809 3743, 800 8663, 8087 9052 fax. 809 6661 Mangga Besar (Krekot) * Jl. Mangga Besar vIII no. 12 - 0 Jakarta Barat 11150 Tel. 260 0841 - 44 fax. 260 0845 Pamulang universitas Pamulang gedung B Jl. Surya kencana no. 1 pamulang Barat Tangerang Selatan 15417 tel. 749 0704, 749 0987 749 3207, 749 1839 fax. 749 0918 Panglima Polim Jl. panglima polim Raya no. 27 kebayoran Baru Jakarta Selatan 12160 tel. 7279 3467, 7279 3469 725 8286 fax. 723 3142 Pasar Induk Kramat Jati Pasar Induk Kramat Jati Blok D2 no. 01 dan 02 Jl. Raya Bogor km 17 Jakarta Timur 13540 tel. 877 88261-63, 877 88305 fax. 877 88606
KANtOR CABANG
BRANCH OFFICE
Cabang utama Juanda * Jl. Ir. H. Juanda III no. 7 - 9 Jakarta Pusat 10120 Tel. 231 4567 (hunting) Fax. 231 0194, 231 2884 Cabang utama Balaikota * Jl. medan merdeka Selatan no. 8 - 9 Jakarta Pusat 10110 tel. 231 2890, 231 2588, 231 3306, 350 7445 Fax. 231 2891, 344 1504, 350 6447 Bendungan Hilir * Jl. Bendungan Hilir Raya no. 1A Jakarta Pusat 10210 tel. 251 2886 - 87, 251 1988 - 89 Fax. 251 2889, 5795 1768 Cempaka Mas * graha Cempaka Mas Blok C no. 2 - 3 Jl. Letjen Soeprapto no. 1 Jakarta Pusat 14340 tel. 421 4401, 421 4083, 425 0556, 422 3255, 426 5303 fax. 421 4084 Jatinegara * Ps. Regional Jatinegara Lt. iii no. 5 - 7 Jakarta Timur 13310 tel. 280 0979 - 80, 280 1352 - 53, fax. 280 0981 Kebayoran Baru * Jl. melawai iX f-4 no. 1 kebayoran Baru Jakarta Selatan 12160 tel. 721 0495, 270 0150, 725 5323, 724 5450 Fax. 270 0146, 7278 6376
Abdul Muis * gd. Dinas teknis Jl. Abdul Muis no. 66 Kel. Petojo Selatan, Kec. gambir Jakarta Pusat 10110 tel. 386 5819, 386 5821, 386 5825 fax. 351 8454 Ancol * Pasar Seni Taman impian Jaya Ancol Jakarta utara 14430 tel. 641 4281, 641 4284 fax. 641 4270
350
Pluit * Ruko Sentra Bisnis Blok A 18 no. 28 Jl. pluit Sakti Raya Jakarta utara 14450 tel. 661 2443, 661 0417, 666 97001 fax. 661 2442 Pondok Labu * Jl. Raya pondok Labu no. 59 pondok Labu Cilandak Jakarta Selatan 12450 tel. 750 1858, 766 0251 - 52 fax. 765 7184 Samsat Gunung Sahari * gd. Bersama Dipenda Samsat Wilayah Jakarta utara & Pusat Jl. Gn. Sahari Raya no. 13 Jakarta utara 14420 tel. 6470 2812 - 16, 6470 2809 fax. 6470 2813 Samsat Polda * gd. Bersama Samsat Polda Metro Jaya gedung Pujasera Polda Metro Jaya Jl. Gatot Subroto no. 2 Jakarta Selatan 12190 tel. 252 3359, 522 8358 523 4490 fax. 251 2890 Senen * komp. Ruko Segitiga Atrium Senen Blok e/18 Jakarta Pusat 10410 tel. 231 3145, 351 1569, 386 0218 fax. 231 3365 Sudirman * Wisma nugra Santana ground Floor Jl. Jend. Sudirman kav. 7 - 8 Jakarta Pusat 10220 Tel. 570 0132 - 34 fax. 570 0022 tebet Barat * Jl. tebet Barat Dalam Raya no. 94 g&H Jakarta Selatan 12810 tel. 830 2111, 830 1059, 829 9326 fax. 830 2112 trunojoyo * Jl. Trunojoyo no. 1 kebayoran Baru Jakarta Selatan 12110 tel. 722 5917, 720 5511, 726 9003 fax. 720 5511 Walikotamadya Jakarta Barat * Gd. Walikota Jakarta Barat Jl. Raya puri kembangan no. 2 Jakarta Barat 11610 tel. 582 1763 - 64, 581 5005, 581 6790, 580 7024 fax. 582 1764
Walikotamadya Jakarta Pusat * Kantor Walikota Jakarta Pusat Jl. Tanah Abang i no. 1 Jakarta Pusat 10160 tel. 344 1289, 352 1460, 345 1079 fax. 352 1229 Walikotamadya Jakarta Selatan (Prapanca) * Gd. Walikotama Jakarta Selatan Jl. prapanca Raya no. 9 kebayoran Baru Jakarta Selatan 12170 tel. 7278 8117 - 18, 7278 8121 fax. 7278 6639 Walikotamadya Jakarta utara (Yos Sudarso) * Jl. yos Sudarso no. 27 - 29 Tanjung priok Jakarta utara 14310 tel. 430 2400, 437 0516 fax. 430 9244
Garuda Maintenance Facility (GMF) Bandara Soekarno Hatta Cengkareng Jakarta Barat Tel. 550 8736 fax. 550 0552 Gelora Bung Karno Gedung kOni Jl. pintu i Gelora Senayan Jakarta Pusat 10270 Tel. 573 1750 fax. 573 1750 Gerai Pajak Pondok Indah Mall pondok indah mall 2 South Sky Walk Jl. metro pondok indah Jakarta Selatan Tel. 759 20616-17 fax. 759 20620 Gerai Pajak Senayan City Senayan City Shop unit no.6-12 Jl. Asia Afrika, Jakarta Pusat tel. 727 81496, 727 81497 fax. 727 81576 Gunung Sahari KPP Pratama Jakarta Sawah Besar 2 & Gambir 1 Gedung pROBeS Jl. Gunung Sahari Raya no. 25 ABC Jakarta Pusat tel. 6231 7354, 6231 7355 fax. 6231 7355 Hasyim Ashari kpp pratama Jakarta Gambir 2 & 3 Jl. KH Hasyim Ashari no. 6 - 12 Jakarta Pusat Tel. 633 9323 JItC Kemayoran gedung JtC lt. Dasar Kemayoran Jakarta Pusat Tel. 421 6144 fax. 2664 5231 Johar Baru gd. Pusat Pasar Ikan Hias Jl. Percetakan negara II, Johar baru Jakarta Pusat 10560 tel. 422 6431, 4287 4559 fax. 422 6431 Kartini KPP Sawah Besar 1 & 2 Jl. kartini viii no. 2 Jakarta Pusat tel. 624 0959, 6231 7352 fax. 6231 7357 Kawasan Berikat nusantara Kawasan Berikat nusantara, Jl. Raya Cakung Cilincing, tanjung Priok Jakarta utara tel. 4832 383, 4832 484 fax. 4832 533
KPP Pratama Jakarta Menteng II Gedung kpp pratama Jakarta menteng ii Jl. M.I. Ridwan Rais no.5 7 Jakarta Pusat tel. 351 2660, 351 2661 fax. 351 2660 KPP Pratama Jakarta Pasar Rebo (Ciracas) kp pBB Jakarta Timur ii Jl. Raya Bogor no 46 Ciracas Jakarta Timur 13830 Tel. 8778 1221 fax. 8778 1222 KPP Pratama Jakarta tanah Abang I (Penjernihan) Gedung kpp pratama Jakarta Tanah Abang 1 Jl. penjernihan 1 no. 36 Jakarta Pusat 10430 Tel. 7064 2371 570 4414 fax. 570 4414 KPP Pratama Setiabudi 3 (Pancoran) Jl. Raya Pasar Minggu no.11 Jakarta Selatan 12780 Tel. 7919 5456 Kramat Gd. kpp pratama Jakarta Senen Jl. kramat Raya no. 136 Jakarta Pusat 10430 tel. 391 8060, 391 8062 fax. 391 8060 KS tubun (kantor pelayanan pemakaman DKI Jakarta) Jl. Aipda kS. Tubun no. 1 Jakarta Pusat 12960 tel. 533 0376, 530 1135 fax. 533 0376 Kwini Jl. kwini no. 7 Kel. Senen, Kec. Senen Jakarta Pusat Tel. 3483 2055 fax. 3483 2055 Lodan KP PBB Jakarta utara I (Pluit) Jl. Lodan no. 3 Ancol Jakarta utara Tel. 690 0771 ext 101 Mas Mansyur Jl. KH. Mas Mansyur no. 71 Jakarta Pusat 10230 tel. 390 1107, 390 1083 fax. 390 3252 Matraman Jl. matraman Raya no. 43 Jakarta Timur 13140 Tel. 8590 5328 fax. 8590 5328 Kecamatan Pesanggrahan Jl. Raya Pesanggrahan Raya no. 2 Jakarta Selatan 12320 Tel. 7388 3446 fax. 7369 0874
KANtOR KAS
CASH OFFICE
Badan Kepegawaian nasional kantor Badan kepegawaian negara Batu tulis Jl. Letjen Sutoyo no. 12 Tel. 808 88287-88 fax. 430 9244 Batu tulis Jl. Batu tulis Raya no. 53 - 55 Jakarta Pusat tel. 351 6973, 386 5477 fax. 386 5477 Cut Mutia kpp pratama Jakarta menteng 1 Jl. Cut Mutia no. 7 Menteng, Jakarta Pusat 10350 Tel. 390 6588 fax. 390 6588 Dinas Catatan Sipil Ktr. Dinas Kependudukan dan Capil Jl. S. parman no. 7 Jakarta Barat Tel. 564 2808 fax. 564 2808 Dinas Kebersihan Jl. Mandala v no.67, Cililitan Besar Jakarta Timur 13640 Tel. 809 6925 fax. 809 6925 Duri Kosambi kp pBB Jakarta Barat 2 Jl. Duri Kosambi no. 36-37 Jakarta Barat 11750 Tel. 5436 5517 fax. 5436 5517
351
nyi Ageng Serang Gedung nyi Ageng Serang Jl. HR. Rasuna Said Kav. C no. 22 Kuningan, Jakarta Selatan 12950 tel. 526 3304, 526 3306 fax. 526 3306 PAM Jaya Gd. pAm Jaya Jl. Penjernihan II, Pejompongan Jakarta Pusat 10210 Tel. 570 9417 fax. 574 3472 Pasar Koja Proyek Pasar Koja Baru Blok A LOS CkS no. 33 - 38 Jakarta utara 14260 Tel. 4393 7884 Pasar Cempaka Putih Pertokoan Pasar Cempaka Putih Jl. Letjen Soeprapto kav. 16 Jakarta Pusat 10520 Tel. 4280 1450 fax. 4280 1450 Pasar Cengkareng A.l01 AKS 15 s.d 20 AKS s.d 60 Pasar Cengkareng lt. 1 Cengkareng Timur Jakarta Barat 11730 Tel. 5437 3744 fax. 5437 3747 Pasar Cibubur Jl. Cibubur Raya (lap. tembak) Pasar Jaya Cibubur lt. 1 no. AKS006 Jakarta Timur 13720 tel. 8770 9836, 8770 9847 fax. 8770 9907 Pasar Kebayoran Lama Jl. Kramat Proyek Pasar kebayoran Lama Jakarta Selatan 12240 Tel. 270 0147 fax. 270 0149 Pasar Palmerah Jl. palmerah Barat PD. Ps. Jaya Palmerah Lt. 1 Blok AA Jakarta Pusat 10270 Tel. 530 0942 fax. 530 0942 Pasar Santa lt. Dasar Blok A no. 22 - 24 Jl. Cipaku I, Kebayoran Baru Jakarta Selatan 12170 tel. 7278 4213, 7278 4214 fax. 7278 4214 Pasar Slipi Jl. Anggrek Garuda Slipi Ps. Jaya Slipi lt. Dasar Jakarta Barat 11600 Tel. 536 3966 fax. 536 3966 Pasar tanah Abang Ps. tanah Abang Blok A lt. 9 Jakarta Pusat 10250 tel. 230 2358, 3193 8105 fax. 230 2358
PIK Pulogadung Business Centre Perkampungan Industri Kecil (PIK) Pulo gadung, lantai 1 Blok B1 Jl. Raya penggilingan Jakarta Timur 13940 Tel. 4680 4524 fax. 4680 4525 PLn Ciputat Jl. R. e. martadinata km. 27 Ciputat, tangerang Tel. 7470 1632 fax. 7470 1684 PLn Duren tiga Jl. Duren Tiga Jakarta Selatan 12760 Tel. 7918 3547 fax. 7918 3547 Pondok Karya Pembangunan Jakarta Islamic School Jakarta Islamic School Jl. Raya pondok karya pembangunan Kelapa Dua Wetan Ciracas Jakarta Timur 13730 Tel. 8770 2851 fax. 8770 4326 Pondok Pinang kp pBB Jakarta Selatan ii Jl. Ciputat Raya no. 2 Jakarta Selatan Tel. 7581 8842 Pulau Pramuka pulau pramuka - Gedung kabupaten kepulauan Seribu 14530 Tel. 7079 2157 fax. 7058 3359 RSuD Cengkareng Jl. kamal Raya Cengkareng Bumi Cengkareng indah Cengkareng Timur 11730 Tel. 5437 4574 fax. 5437 4573 RSuD Koja Jl. Deli no. 4 Jakarta utara 14230 Tel. 435 8569 fax. 435 8569 Samsat timur Jl. Di panjaitan no. 5 Jakarta Timur 13340 Tel. 8590 2448 fax. 856 0316 Sudin Pekerjaan umum Sudin pu Jakarta Timur Jl. Raya Jatinegara Barat 142 Jakarta Timur 13320 Tel. 819 9858 fax. 819 9858 tPI Muara Baru Tempat pelelangan ikan muara Baru Jl. muara Baru ujung penjaringan Jakarta utara 14440 Tel. 662 4670
universitas Gunadarma Kalimalang Kampus J universitas Kalimalang Jl. KH noer Ali Kalimalang 17145 tel. 886 7963, 886 8214 fax. 886 8041 universitas Gunadarma Margonda Jl. margonda Raya no. 100 Depok 16424 Tel. 7721 2768 - 70 fax. 7721 2770 universitas Gunadarma Salemba Jl. Salemba Raya no. 53 Jakarta Pusat 10440 tel. 392 7074, 390 8568 fax. 392 7072 universitas trisakti universitas trisakti gedung K Jl. kyai Tapa no. 1 Jakarta Barat Tel. 5694 3061 - 62 fax. 5694 3060 Waduk Melati gd. uKM SMEs Co Center Jl. KH. Mas Mansyur Jakarta Pusat 10230 Tel. 3199 1173 fax. 3199 1173
Kec. Jatinegara Jl. Kebon nanas Raya Jakarta Timur 13410 Tel. 819 6714 fax. 819 6714 Kec. Kalideres Jl. peta utara no. 26 kel. pegadungan Jakarta Barat 11830 Tel. 5439 9001 fax. 5439 9002 Kec. Kebayoran Baru Jl. kerinci iX Blok e/1 Jakarta Selatan 12120 Tel. 722 7104 fax. 722 7104 Kec. Kebayoran Lama Jl. Ciputat Raya no. 5 Jakarta Selatan 12240 Tel. 729 1533 fax. 729 4184 Kec. Kebon Jeruk Jl. Raya kebon Jeruk no. 1 Jakarta Barat 11530 Tel. 535 9659 fax. 535 9606 Kec. Kelapa Gading Jl. Raya Boulevard Timur no. 1 Jakarta utara 14240 Tel. 4584 0294 fax. 4584 0294 Kec. Kramatjati Jl. Raya Bogor km. 20 kramat Jati Jakarta Timur 13510 Tel. 809 6942 Kec. Matraman Jl. Balai Rakyat, utan Kayu utara Jakarta Timur 13120 Tel. 851 5381 fax. 8590 5701 Kec. Pancoran Jl. pengadegan Timur ii/2 Jakarta Selatan 12770 Tel. 7919 5670 fax. 7919 5670 Kec. Pasar Minggu Jl. Raya Ragunan no. 1 Ps. Minggu Jakarta Selatan 12540 Tel. 782 9628 fax. 782 9628 Kec. Pasar Rebo Jl. Raya Bogor km. 27 Kel. Pekayon, Kec. Pasar Rebo Jakarta Timur 13770 Tel. 8770 7004 fax. 8771 2229 Kec. Pesanggrahan Jl. Raya Pesanggrahan Raya no. 2 Jakarta Selatan 12320 Tel. 7388 3446 fax. 7369 0874
Kec. Cakung Jl. Raya Bekasi Km. 23, Cakung Jakarta Timur 13910 Tel. 461 9550 fax. 461 9550 Kec. Cempaka Putih Jl. Rawasari Selatan I (Blk Ps. Rawa Kerbau) Jakarta Pusat 10510 tel. 4287 7264, 4287 4549 fax. 4287 7264 Kec. Cilandak Jl. KH. Muhasyim Raya no. 1 Jakarta Selatan 12430 Tel. 7590 0101 fax. 7590 0101 Kec. Cilincing Jl. Sungai Landak no. 7 Jakarta utara 14120 tel. 440 2855, 4483 4323 Kec. Grogol Petamburan Jl. Tanjung Duren Barat iv/2 Jakarta Barat tel. 564 2855, 4483 4323 Kec. Jagakarsa Jl. Sirsak no. 2, Jagakarsa Jakarta Selatan 12620 tel. 7888 2772, 7888 2210 fax. 7888 2772
352
Kec. tambora Jl. pTB Angke Raya Jembatan ii Jakarta 11330 Tel. 6385 1646 fax. 6386 6643 Kec. tanah Abang Jl. KH. Mas Mansyur no. 130 Jakarta Pusat 10230 tel. 392 6504, 392 6507 fax. 392 6504 Kec. tebet Jl. Dr. Supomo no. 16, tebet Jakarta Selatan 12810 Tel. 830 0273. 830 0258 fax. 830 0258
KPP Pratama Kebayoran Baru 1 Gedung kpp pratama Jakarta kebayoran Baru Satu Jl. Jend. Sudirman kav 56 Jakarta Selatan 12190 Tel. 9796 1026 KPP Pratama Kebayoran Baru 3 (Ahmad Dahlan) Gedung kpp pratama Jakarta Kebayoran Baru 3 Jl. KH Ahmad Dahlan no. 14 A kebayoran Baru Jakarta 12130 Tel. 3395 2365 KPP Pratama Kebayoran Lama Gedung kpp pratama Jakarta kebayoran Lama Jl. Ciledug Raya no.65 Jakarta Selatan 12230 Tel. 586 0785 KPP Pratama Kemayoran Jl.merpati raya B 12 n0. 6 kota Baru Kemayoran Jakarta Pusat KPP Pratama Kembangan Jl.Arjuna utara no 87 kebon Jeruk Jakarta Barat 11530 Tel. 5695 9002 KPP Pratama Kramat Jati (Dewi Sartika) pp kramat Jati Jl.Dewi Sartika no. 189 A Jakarta 13630 KPP Pratama Koja (Semper) kpp pratama Jakarta koja Jl. Raya plumpang Semper no. 10A Jakarta utara 14320 Tel. 4393 2760 KPP Pratama Mampang Prapatan Gedung kpp pratama Jakarta mampang prapatan Jl. Raya Pasar Minggu no. 1 Jakarta Selatan 12780 Tel. 9130 7438 KPP Pratama Pancoran kpp pratama pancoran Jl. TB Simatupang kav. v Kebagusan, Jakarta Selatan Tel. 9126 9053 KPP Pratama Pasar Minggu Gedung kpp pratama Jakarta Pasar Minggu Jl. TB. Simatupang no. 39 Jakarta Selatan 12510 Tel. 9856 9893 KPP Pratama Setiabudi 1 Gedung kpp pratama Jakarta Setiabudi Satu Jl. HR. Rasuna Said Blok B Kav.8 Jakarta Selatan 12910 Tel. 525 3632 KPP Pratama Setiabudi 2 Gedung kpp pratama Jakarta Setiabudi Satu Jl. HR. Rasuna Said Blok B Kav.8, Jakarta Selatan 12910 Tel. 9826 8534
KPP Pratama tambora Jl. Kali Besar Barat no. 14 - 15 Jakarta Barat 11230 KPP Pratama tanjung Priok (Enggano) kpp pratama Tanjung priok Jl.enggano no 2 Jakarta utara 14310 KPP Pratama tebet gedung KPP Pratama Jakarta, tebet Jl. Tebet Raya no.09 Jakarta Selatan 12820 Tel. 9130 9541 KS. tubun kpp kebon Jeruk ii Jl. kS. Tubun 10 Jakarta 11450 Tel. 564 3627 fax. 565 5220 Mangga Besar kpp Taman Sari 1 Jl. Mangga Besar no. 52 Jakarta Barat 11150 Palmerah Jl. Letjen S. parman kav. 99 Jakarta Barat 11410 Tel. 566 5681 fax. 563 4550 Penjaringan Jl. Lada no. 3 Jakarta Barat 11110 Sunter Jl. Walang Baru no. 10 Semper Jakarta utara 14260 Tel. 4393 2775-76 Walikota Jakarta utara Jl. yos Sudarso no. 27-29 Jakarta utara Tel. 430 1124 ext. 5485
Cabang Pembantu Syariah Matraman Jl. matraman Raya no. 54 Jakarta Timur 13150 Tel. 85908121 fax. 85908131 Kantor Cabang Pembantu Syariah Margonda Jl. Margonda Raya no. 22 A-B, Depok 16423 tel. 7721 7425-26, 7721 7395-96 fax. 7721 7397 Kantor Cabang Pembantu Syariah Bekasi komplek pertokoan Bekasi Mas Blok D8 Jl. Ahmad yani Bekasi Selatan 17141 tel. 8885 4339, 8895 9539 fax. 8895 9025 Kantor Kas Syariah Cibubur Cibubur town Square no. B1 - 12A Jl. Raya transyogi KM 3, Jati Karya Jakasampurna, Bekasi 17435 Tel. 8430 5335 fax. 8430 5335 Kantor Kas Syariah Johar Baru Jl. Percetakan negara II, Johar Baru Jakarta Pusat 10560 Tel. 422 6494 fax. 4287 4556 Kantor Kas Syariah Panglima Polim Jl. panglima polim Raya no. 27 kebayoran Baru Jakarta Selatan 12130 Tel. 7279 3136 fax. 723 3142 Kantor Kas Syariah RS Annisa Cikarang Jl. Cikarang Baru no. 31 kecamatan Cikarang utara Bekasi 17836 tel. 8910 7873, 8910 7542 fax. 8910 7681 Kantor Kas Syariah Walikotamadya Jakarta timur Gedung Walikotamadya Jakarta Timur Jl. Sentra Primer Baru, Pulo gebang Jakarta Timur 13950 Tel. 480 1354 fax. 480 1354 Kantor Kas Syariah Walikotamadya Jakarta utara Jl. yos Sudarso no. 27 - 29 Tanjung priok Jakarta utara 14310 Tel. 4393 0363 fax. 430 2401
KANtOR PEMBAYARAN
PAYMENt OFFICE
Cempaka kpp Jakarta pademangan Jl. Cempaka no. 2, tanjung Priok Jakarta utara 14310 Tel. 437 1505 Gajah Mada kpp Taman Sari 2 Jl. Gajah mada 149 ABC Jakarta Barat Grogol Petamburan graha Sucoffindo Jl. Letjen S. parman kav. 102 Jakarta Barat Kebon Jeruk kpp kebon Jeruk 1 Jl. Arjuna Selatan no. 1 kebun Jeruk Jakarta Barat 11530 Tel. 535 5761-68 fax. 535 5760 Kelapa Gading kpp Jakarta Sunter Jl. Walang Baru no. 10, Semper Jakarta utara 14260 Tel. 4393 2775-76 KPP Cakung 1 Jl. pulo Buaran 6 Blok JJ no. 11 Kawasan Industri Pulo gadung Jakarta 13930 KPP Cengkareng Jl. Lingkar Luar Barat no. 10A Cengkareng Timur Jakarta Barat 11730 KPP Pratama Cilandak Gedung kpp pratama Jakarta Cilandak Jl. TB Simatupang kav. 32 Jakarta Selatan 12560 Tel. 9130 9542 KPP Pratama Jatinegara (Slamet Riyadi) kpp pratama Jatinegara Jl.Slamet Riyadi no. 01 Jakarta Timur 13150 Tel. 851 2989 fax. 851 2927
Cabang Syariah Wahid Hasyim Jl. Wahid Hasyim no. 153 Tanah Abang Jakarta Pusat 10240 tel. 390 9706 , 390 1466 390 1340 fax. 390 2415 Cabang Syariah Pondok Indah Jl. Iskandar Muda no.17 A-B Jakarta Selatan 12240 Tel. 72780460 (hunting) fax. 72780464
353
1.
Grup Komersial
COMMERCIAL GROuP
4.
menara kebon Sirih Lt. 14 Jl. kebon Sirih no. 17-19 Jakarta 10340 Tel. 392 3222 (hunting) fax. 391 4222 2. Grup Konsumer
CONSuMER GROuP
Gedung Cabang matraman Jl. Matraman Raya no.138, lantai 6-7 Jakarta Timur 13150 tel. 851 3950, 851 1517, 851 4041 fax. 851 1517 5. Grup Supervisi Kredit
CREDIt SuPERVISORY GROuP
menara kebon Sirih Lt. 14 Jl. kebon Sirih no. 17-19 Jakarta 10340 Tel. 392 3222 (hunting) fax. 391 9944 3. Grup Mortgage & Housing
MORtGAGE & HOuSING GROuP
Gedung Capem panglima polim Jl. Panglima Polim Raya no. 27, lantai 2-4 Jakarta Selatan 12160 tel. 726 2421, 726 2618 726 2546 6. Grup Audit Intern
INtERNAL AuDIt GROuP
menara kebon Sirih Lt. 14 Jl. kebon Sirih no. 17-19 Jakarta 10340 Tel. 392 3222 (hunting) fax. 391 9944
Jl. ir. Juanda iii no.16A Jakarta Pusat 10120 tel. 351 1559, 351 8112, 350 7458, 351 8263 Fax. 351, 8119
1.
Dana Pensiun Bank DKI Jl. matraman Raya no. 138 Jakarta Timur 13150 tel. 851 2379, 856 9731 fax. 856 4780 Pt BPR Darbeni Rizki komp. Taman Surya Buana Blok B6 Cipadu, larangan, tangerang 15155 Tel. 8564 7681 fax. 857 7417 Pt Darbeni Bangun Karya Jl. matraman Raya no. 72 Jakarta Timur 13150 Tel. 856 4781 fax. 857 7417 Yayasan Kesejahteraan Karyawan Bank DKI Jl. matraman Raya no. 72 Jakarta Timur 13150 Tel. 858 3617 fax. 8590 9569
2.
3.
4.
354
WALI AMANAt
CuStODIAN BANK
Pt Bank Mega tbk menara Bank mega Jl. kapten Tendean kav. 12-14A Jakarta 12790
PENJAMIN PELAKSANA EMISI OBLIGASI V tAHuN 2008 & OBLIGASI SuBORDINASI I tAHuN 2008
BONDS & SuBORDINAtED BONDS I uNDERWRItER
NOtARIS
NOtARY
Poerbaningsih Adi Warsito, SH Jl. panglima polim v/11 kebayoran Baru Jakarta 12160
Pt Mandiri Sekuritas plaza mandiri Lantai 28 Jl. Jenderal Gatot Subroto kav. 36-38 Jakarta 12190 tel. (021) 526 3445 Fax. (021) 526 3507 Pt Standard Chartered Securities Indonesia Wisma Standard Chartered Bank lantai 5 Jl. Jenderal Sudirman kav. 33A Jakarta 10220 tel. (021) 5799 9570 Fax. (021) 571 9720, 571 9734
Pt Victoria Sekuritas Gedung Bank panin Senayan Lantai 2 Jl. Jenderal Sudirman kav. 1 Jakarta 10270 tel. (021) 726 0021 Fax. (021) 726 0047 Pt Henan Putihrai Wisma tamara lantai 7 & 15 Jl. Jenderal Sudirman kav. 24 Jakarta 12920 tel. (021) 620 0404 Fax. (021) 520 8787 Pt Nusadana Capital Indonesia plaza Lippo Lantai 14 Suite 1401 Jl. Jenderal Sudirman kav. 25 Jakarta 12920 tel. (021) 520 4599 Fax. (021) 520 4598 Pt AmCapital Indonesia Wisma gKBI lantai 5 Suite 501 Jl. Jenderal Sudirman no. 38 Jakarta 10210 tel. (021) 574 2310 Fax. (021) 571 3706 Pt Asjaya Indosurya Securities Graha Surya Lantai 7 Jl. Setia Budi Selatan i kav. 9 Jakarta 12920 tel. (021) 5790 5068 Fax. (021) 5790 4898 Pt Mega Capital Indonesia menara Bank mega Lantai 2 Jl. kapten Tendean kav. 12-14A Jakarta 12790 tel. (021) 7917 5599 Fax. (021) 7919 3900
AKuNtAN PuBLIK
PuBLIC ACCOuNtANt
Doli, Bambang, Sudarmadji & Dadang menara kuningan 11th floor Jl. HR. Rasuna Said Blok X-7 Kav. 5 Jakarta 12940
KONSuLtAN HuKuM
LAW CONSuLtANt
Kanon & Arruanpitu World Trade Center Building Lantai 10 Jl. Jenderal Sudirman kav. 29-31 Jakarta 12920
Pt Madani Securities perkantoran Taman A-9 unit B, lantai 2-3 Jl. Mega Kuningan, H.R. Rasuna Said Jakarta 12950 tel. (021) 576 1183 Fax (021) 576 2263
355
NO
NOMOR HALAMAN numBeR Of pAGe 4 Bank Dki bukan Perusahaan Terbuka Bank DKI is not a public Company
1.
Ikhtisar Keuangan Penting (perbandingan selama lima tahun buku). Informasi harga saham tertinggi, terendah, dan penutupan, serta jumlah saham yang diperdagangkan untuk setiap masa triwulan dalam dua tahun buku terakhir.
Financial Highlights (comparative for five fnancial consecutive years). Information of the highest, lowesrt and closing share price, as well as total traded share on quarter period for two financial years.
Harga saham sebelum perubahan permodalan terakhir wajib disesuaikan dalam hal terjadi antara lain karena pemecahan saham, dividen saham, dan saham bonus. Sambutan Dewan Komisaris Laporan Direksi Profil Perusahaan a. Nama dan alamat perusahaan b. Riwayat singkat perusahaan c. Bidang dan kegiatan usaha perusahaan meliputi jenis produk dan atau jasa yang dihasilkan d. Struktur organisasi dalam bentuk bagan e. Visi dan Misi perusahaan f. Nama, jabatan, dan riwayat hidup singkat anggota Dewan Komisaris g. Nama, jabatan, dan riwayat hidup singkat anggota Direksi h. Jumlah karyawan dan deskripsi pengembangan kompetensinya Uraian tentang nama pemegang saham dan persentase kepemilikannya a. Pemegang saham yang memiliki 5% atau lebih b. Direktur dan komisaris yang memiliki saham c. Kelompok pemegang saham masyarakat, yaitu kelompok pemegang saham yang masing-masing memiliki kurang dari 5% Nama anak perusahaan dan perusahaan asosiasi, persentase kepemilikan saham, bidang usaha, dan status operasi perusahaan tersebut Kronologis pencatatan saham dan perubahan jumlah saham dari awal pencatatan hingga akhir tahun buku serta nama Bursa Efek dimana saham perusahaan dicatatkan
Share price before last capital restructuring is ought to be restated, due to several matters, such as stock split, stock dividend and bonuses.
4 5 6
Message from the Board of Commissioners Report of the Board of Directors Company Profile a. Adresses and Name Company b. The Profile of Company c. The Companys business lines and operational activities comprises of products and or services d. Organizational structure in the form of chart e. Vision and Mission of the Company f. Name, position, and brief profile of the Board of Commissioners g. Name, position, and brief profile of the Board of Directors h. Total employees and description of their competencies Description of shareholders and percentage of its ownerships a. b. c. Shareholders that owned 5% or more Members of the Board of Commissioners and the Board of DIrectors which owned a shares portion Public shareholders, shareholders which owned a shares portion of less than 5%
24-27 36-41
Name of the subsidiary company and affiliated company, percentage of shares ownership, business lines and the operational status of those companies The listing of shares and the changes of total number of shares from the initial listing to the end of financial year, as well as the name of Stock Exchange Companys name where the Companys share were listed
219, 301
Bank Dki bukan Perusahaan Terbuka Bank DKI is not a public Company 137-138 355 355
10 11 12
Kronologis pencatatan efek lainnya dan peringkat efek Nama dan alamat perusahaan pemeringkat efek Nama dan alamat lembaga dan atau profesi penunjang pasar modal Penghargaan dan sertifikasi yang diterima perusahaan baik yang berskala nasional maupun internasional
Chronolgy for other stock listing and ratings Name and address of the Share Registrar Name and address of the Capital Market Supporting Institution and Professional Services Acknowledgement and certification received by the Company both in a national or international scale
13
20-21
356
14
Nama dan alamat anak perusahaan dan atau kantor cabang atau kantor perwakilan Pembahasan dan Analisa oleh Manajemen Tata Kelola Perusahaan a. Dewan Komisaris: Uraian pelaksanaan tugas Dewan Komisaris Pengungkapan prosedur penetapan dan besarnya remunerasi Anggota Dewan Komisaris Frekuensi pertemuan dan tingkat kehadiran Dewan Komisaris b. Direksi: Ruang lingkup pekerjaan dan tanggung jawab masing-masing anggota direksi Pengungkapan prosedur penetapan dan besarnya remunerasi anggota direksi Frekuensi pertemuan dan tingkat kehadiran anggota direksi Program pelatihan dalam rangka meningkatkan kompetensi direksi c. Komite audit: Nama, jabatan, dan riwayat hidup singkat anggota komite audit Uraian tugas dan tanggung jawab Frekuensi pertemuan dan tingkat kehadiran setiap anggota komite audit Laporan singkat pelaksanaan kegiatan komite audit d. Komite-komite lain yang dimiliki oleh Perusahaan: e. Uraian tugas dan fungsi sekretaris perusahaan; Nama, jabatan, dan riwayat hidup singkat sekretaris perusahaan Uraian pelaksanaan tugas sekretaris perusahaan f. Uraian mengenai sistem pengendalian internal yang diterapkan oleh perusahaan dan uraian mengenai pelaksanaan pengawasan internal g. Uraian mengenai aktivitas dan biaya yang dikeluarkan berkaitan dengan tanggung jawab sosial perusahaan terhadap masyarakat dan lingkungan h. Perkara penting yang sedang dihadapi oleh Perusahaan i. Penjelasan mengenai risiko-risiko yang dihadapi perusahaan serta upaya-upaya yang telah dilakukan untuk mengelola risiko tersebut j. Penjelasan tentang tempat/alamat yang dapat dihubungi pemegang saham atau masyarakat untuk memperoleh informasi mengenai Perusahaan Tanggung jawab direksi atas laporan keuangan.
Name and address of subsidiary company and or branch offices or the representative office Managements Discussion and Analysis Good Coroporate Governance a. Board of Commissioners: Duties of the Board of Commissioners Description of settlement procedures and total amount of the remuneration Members of The Board of Commissioners Total number of meeting and attendance of the Board of Commissioners b. The Board of Directors: Duties of each member of the Board of Directors Description of settlement procedures and total amount of the remuneration Total number of meeting and attendance of the Board of Directors Trainning program in order to enhance the skill and competencies of the Bard of Directors c. Audit Committee: Name, position and brief profile of the Audit Committee Roles and Responsibilities Total number of meeting and attendance of the Audit Committee Report on the operational activities of the Audit Committee d. Other committees owned by the Company: e. Description of Corporate Secretarys function and tasks; Name, position and brief profile of the Corporate Secretary Description of duties of the Corporate Secretary f. Description on the internal control system which was implemented by the Company and description on the internal control activities g. Description on the activity and allocated expenses related with corporate social responsibility towards society and environment h. Litigation cases faced by the Company i. Description on the operational risk which was faced by the Company and efforts to mitigate those risks. Description on address and information which can be access by shareholders or public concerning the necessity to gain corporate information
350-354 163-177 80-121 91 92-93 118-119 91-92 94 103 104-108 118-119 108 108 95
15 16
96 96 103 98-103
147 147
123-125
139 135-137
125, 129-132
j.
17
Responsiblity statement of the Board of Directors for Financial Report. The Audited Financial Statement. Signature of The Board of Directors and The Board of Commissioners.
18 19
Laporan keuangan yang telah diaudit. Tanda tangan anggota Direksi dan anggota Dewan Komisaris.
357
358
PT Bank DKI Jl. Ir. H. Juanda III No. 7-9 Jakarta Pusat 10120 Tel. : 021 - 2314567 (hunting) Fax. : 021 - 3517660 www.bankdki.co.id www.bankdkisyariah.co.id