Kelompok 17 (Gross)
DOSEN PENGAMPU :
DR. AUDITA NUVRIASARI, SE, MM
DISUSUN OLEH :
1. M. SYAHRIL MAU (220510270)
2. KARTIKA MIFTHARISSA (220510271)
3. NURWIDHA RAHMA YUNATA (220510274)
4. INDAH ZULFALINDA (220510282)
Segala puji syukur atas kehadirat Allah SWT yang telah memberikan rahmat sehingga
penulis dapat menyusun dan menyelesaikan Laporan Observasi BRI Unit Imogiri. Penyusunan
laporan ini dimaksudkan sebagai tugas mata kuliah manajemen ASN 3 dan sebagai tugas UTS. Kami
dapat menyelesaikan pelatihan dengan baik berkat bantuan teman satu kelompok kami dan staf
pendukung tempat kami melakukan pengamatan.
Penyusunan laporan kepatuhan tidak lepas dari bantuan orang-orang yang sepaham dan
bimbingan dari banyak pihak. Untuk itu kami sangat berterima kasih kepada DR. Audita Nuvriasari,
SE, MM selaku Dosen Pengampu Program Studi Manajemen Universitas Mercu Buana Yogyakarta,
teman-teman dll.
Penulis menyadari masih banyak kekurangan dalam laporan observasi ini, oleh karena itu
penulis dengan terbuka menerima segala kritik dan saran dari para pembaca. Semoga laporan
observasi tertulis ini dapat digunakan sebagai referensi bagi para pembaca khususnya mahasiswa
dengan kurikulum yang sama
2
DAFTAR ISI
Contents
KATA PENGANTAR ............................................................................................................................. 2
DAFTAR ISI......................................................................................................................................... 3
BAB I ................................................................................................................................................. 4
PENDAHULUAN ................................................................................................................................. 4
C. Pelaksanaan........................................................................................................................... 4
BAB II ................................................................................................................................................ 5
KESIMPULAN ................................................................................................................................... 23
A. Kesimpulan .......................................................................................................................... 23
B. Saran ................................................................................................................................... 23
LAMPIRAN ....................................................................................................................................... 24
3
BAB I
PENDAHULUAN
A. Latar Belakang
Bank adalah lembaga keuangan perantara, biasanya didirikan dengan kekuatan untuk
menerima simpanan, meminjamkan uang, dan menerbitkan surat promes yang disebut
uang kertas. Kata bank berasal dari bahasa Italia banca yang berarti tempat menukar
uang.
Regulasi membuat industri lebih kompetitif. Bank saat ini memiliki beberapa
fleksibilitas dalam layanan yang mereka tawarkan, di mana mereka beroperasi, dan tarif
yang mereka bayarkan untuk simpanan deposan.
Bank juga dapat diartikan sebagai badan hukum yang menghimpun dana dari
masyarakat dalam bentuk simpanan dan menyalurkannya kepada masyarakat dalam
bentuk kredit atau cara lain untuk meningkatkan taraf hidup masyarakat.
B. Tujuan Wawancara
Untuk mengetahui perkembangan Bank BRI
Untuk mengetahui perencanaan, pemasaran, dan proses pelayanan yang ada di Bank
BRI unit Imogiri
C. Pelaksanaan
Hari/tanggal : Jum'at, 21 Oktober 2022
Tempat : Bank BRI unit IMOGIRI
Nama Narasumber : Muh. Tezar Adi Nugroho
Alamat obyek : Jl. Makam Suci, Ngancar, Raja, Kec. Imogiri, Kabupaten
Bantul, Daerah Istimewa Yogyakarta 55781
4
BAB II
Bank Rakyat Indonesia (BRI) adalah salah satu bank milik pemerintah yang
terbesar di Indonesia. Bank Rakyat Indonesia (BRI) didirikan di Purwokerto, Jawa
Tengah oleh Raden Bei Aria Wirjaatmadja tanggal 16 Desember 1895, yang
kemudian dijadikan sebagai hari kelahiran BRI.
Setelah berjalan selama satu bulan, keluar Penpres No. 17 tahun 1965 tentang
pembentukan bank tunggal dengan nama Bank Negara Indonesia. Dalam
ketentuan baru itu, Bank Indonesia Urusan Koperasi, Tani dan Nelayan (eks
BKTN) dintegrasikan dengan nama Bank Negara Indonesia unit II bidang Rural,
sedangkan NHM menjadi Bank Negara Indonesia unit Il bidang Ekspor Impor
(Exim).
5
Bank Ekspor Impor Indonesia. Selanjutnya, berdasarkan Undang-undang No. 21
tahun 1968 menetapkan kembali tugas-tugas pokok BRI sebagai bank umum.
Sejak 1 Agustus 1992 berdasarkan Undang-Undang Perbankan No. 7 tahun
Peraturan Pemerintah RI No. 21 tahun 1992 status BRI berubah menjadi perseroan
terbatas. Kepemilikan BRI saat itu masih 100% di tangan Pemerintah Republik
Indonesia. Pada tahun 2003, Pemerintah Indonesia memutuskan untuk menjual
30% saham bank ini, sehingga menjadi perusahaan publik dengan nama resmi PT.
Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk, yang masih digunakan sampai dengan saat
ini.
Visi menjadi The Most Valuable Banking Group di Asia Tenggara dan
Champion of Financial Inclusion.
6
4. Struktur Organisasi Unit Bank BRI
Kepala Unit
Kepala Unit
CS CS CS
Satpam
7
B. Kajian 6 sarana manejemen
1. Man
- Kepala unit
a. Bertanggung jawab kepada Pemimpin Kantor Cabang terhadap hasil kinerja
unit kerja yang dipimpinnya secara menyeluruh.
b. Mengawasi seluruh bawahan dan unit kerja bawahan untuk melaksanakan dan
mencapai tujuan dari rencana kerja yang telah ditetapkan.
c. Mengembangkan bisnis pembiayaan, meminimkan resiko kerugian, serta
memantau portofolio untuk mencapai tingkat pertofolio yang sehat.
d. Membina dan mengkoordinasi unit-unit kerja dibawahnya untuk mencapai
target usaha yang telah ditetapkan.
e. Membuat saran untuk memecahkan masalah termasuk penyelesaian oleh pihak
ketiga.
- Supervisor / UB Leader
a. Bertanggung jawab secara langsung kepada Kepala Unit terhadap hasil
kinerja dan aktivitas operasional serata pelayanan nasabah.
b. Membantu Kepala Unit dalam fungsi tunai/teller, pelayanan nasabah dan
operasional lainnya.
c. Mengkoordiner pelaksanaan transaksi layanan frount liner sehingga kebutuhan
nasabah dapat terpenuhi dan tidak ada transaksi yang tertunda
penyelesaiannya.
d. Bertanggung jawab secara langsung kepada Kepala Unit terhadap hasil kinerja
dan aktivitas administrasi internal.
e. Membantu Kepala Unit dalam mengkoordinasi, mensupervisi, mengarahkan
kegiatan operasional di unit kerja yang terkait dengan fungsi general affair
(bagian umum), kliring, sundriest, dan quality assurance.
- Mantri/Account Officer
a. Merancang rencana pemasaran untuk tahun pembiayaan dan tabungan
berdasarkan tujuan yang telah ditetapkan.
b. Memberikan pelayanan terbaik dan cross-selling kepada pelanggan untuk
mencapai kepuasan pelanggan.
8
c. Perencanaan kunjungan pelanggan sebagai bagian dari pemasaran. yaitu
menyarankan klien untuk mengantisipasi kemungkinan kredit macet.
d. Pelaksanaan tugas kantor lainnya sesuai indikasi penanggung jawab untuk
menunjang kegiatan usaha dan pelaksanaan unit kerja atau cabang.
- Teller
a. Melakukan tambahan dan setoran kas demi kelancaran pelayanan kepada
nasabah.
b. Menerima dan membayarkan setoran dan pengambilan uang nasabah sesuai
dengan ketentuan.
c. Mengelola dana kas fisik kepada supervisor atau asisten manajer operasioanal
baik selama jam pelayaanan kas maupun akhir hari agar keamanan kas terjaga.
d. Melakukan tugas-tugas kedinasan lain sesuai dengan intruksi atasan.
- CS ( Customer Service)
a. Memberikan informasi tentang produk BRI syariah dan informasi lain-lain
yang diperlukan calon nasabah, serta membantu pengisian aplikasi pembukuan
rekening.
b. Menatakerjakan administrasi pembukuan rekening.
c. Melaksanakan pembukaan overbooking dan menandatangani sebagai maker.
d. Melakukan tugas-tugas lain sesuai intruksi atasan
- Satpam
a. Melindungi semua aset di lingkungan perbankan.
b. Memberikan rasa aman dan nyaman kepada setiap orang di lingkungan
perbankan, baik itu tamu atau nasabah, karyawan atau nasabah lainnya.
c. Mengawasi dan memperhatikan orang – orang yang dianggap berbahaya bagi
lingkungan.
- Cleaning Services
a. Menjaga kebersihan area toilet
b. Menjaga kebersihan dan pemeliharaan lantai
c. Memelihara bagian Gedung dalam
9
Persyaratan Administrasi :
10
2. Money
Sumber permodalan bank adalah dana yang dihimpun oleh bank dan dana
tersebut dapat berasal dari bank itu sendiri (dalam bentuk simpanan ekuitas dan
pendapatan yang tidak dibagikan) atau dari masyarakat (dalam bentuk simpanan,
simpanan giro, simpanan berjangka). atau dari lembaga lain. Sumber uang utama
dan terpenting adalah masyarakat. Dana tersebut penting karena dapat mendukung
kegiatan Bank dan juga menjadi tolak ukur keberhasilan suatu bank apabila dapat
11
membiayai kegiatannya dengan dana masyarakat. Mengenai suku bunga produk
BRI :
O S/D<1 JT 0.00
>=1M 0.80
0 S/D<1 JT 0.00
BRITAMA
>=1 JT S/D<50 JT 0.00
UMUM
>=50 JT S/D<500 JT 0.10
WI=< 0.80
0 S/D<1 JT 0.00
>=1M 0.60
0 S/D<1JT 0.00
BRITAMA
>=1 JT S/D<50 JT 0.00
KERJASAMA
>=50 JT S/D <500 JT 0.10
WT=< 0.60
0 S/D<1 JT 0.00
BRITAMA
>=1 JT S/D <50 JT 0.00
LAINNYA
>=50 JT S/D <500 JT 0.10
12
>=500 JT S/D<1M 0.60
>=1M 0.60
0 S/D<500.000 0.00
>1M 1.50
0 S/D<1 JT 0.00
>=1M 1.00
DEPOSITO RUPIAH
01 BULAN 2.25%
13
12 BULAN 3.00%
24 BULAN 3.00%
36 BULAN 3.00%
01 BULAN 2.25%
RP100JUTA
03 BULAN 2.50%
S/D
06 BULAN 2.75%
RP 2 MILYAR
12 BULAN 3.00%
PER BILYET
24 BULAN 3.00%
36 BULAN 3.00%
01 BULAN 2.25%
>RP2
03 BULAN 2.50%
MILYAR
06 BULAN 2.75%
PER BILYET
12 BULAN 3.00%
24 BULAN 3.00%
36 BULAN 3.00%
ANNUITAS/TAHUN FLAT/BULAN
14
100 JT >5TH MIN.22.50 MIN.1.10
3. Material
1. Simpanan
- Simpedes
Tabungan Simpedes adalah Simpanan masyarakat dalam bentuk tabungan
dengan mata uang Rupiah yang dapat dilayani di KC/KCP/BRI
Unit/Kantor Kas/Teras BRI yang penyetoran dan pengambilannya tidak
dibatasi baik frekuensi maupun jumlahnya sepanjang memenuhi aturan
yang berlaku.
- Britama
Produk tabungan yang menawarkan berbagai kemudahan dalam
pelaksanaan operasional perbankan, didukung fasilitas e-banking dan
sistem online real-time yang memungkinkan nasabah bertransaksi secara
online setiap saat.
- Deposito
Deposito adalah dana dalam rekening. Deposito biasanya memiliki jangka
waktu tertentu di mana uang di dalamnya tidak dapat ditarik oleh
pelanggan. Deposito baru dapat ditarik berdasarkan tanggal jatuh tempo,
biasanya deposito memiliki jangka waktu 1, 3, 6, 12 atau 36 bulan.
2. Pinjamanan
- KUR
Program Kredit Usaha Rakyat (KUR) merupakan salah satu program
pemerintah untuk meningkatkan akses pembiayaan bagi usaha mikro, kecil
dan menengah (UKM) melalui lembaga keuangan yang aman.
- Kupedes
Kupedes BRI adalah Kredit Umum Pedesaan yang bertujuan untuk
mengembangkan atau meningkatkan usaha mikro yang layak, dalam
15
rangka meningkatkan kesejahteraan debitur terutama untuk pelaku UMKM
setempat.
- Cashcoll
Kredit cash collateral adalah fasilitas kredit yang di berikan oleh pihak
bank kepada nasabah eksisting yang memiliki dana yang di simpan di bank
tersebut berupa Deposito, Tabungan rupiah, Tabungan valuta asing, Giro.
Contoh: Jika anda memiliki dana Deposito berjangka di bank BRI dan
Anda butuh dana segar untuk menambah modal usaha tak perlu
mencairkan deposito berjangka tersebut karna anda bisa mendapatkan
kredit usaha dari bank BRI dengan jaminan deposito berjangka yang anda
simpan di bank BRI.
- KeCe
Kupedes ektra cepat. Proses Pencairan Cepat, dengan adanya BRISPOT,
proses pengajuan pinjaman menjadi lebih cepat, digital, dan paperless.
Adapun Segmen KeCe ditujukan untuk masyarakat dengan klaster bisnis
di semua sektor dan pasar digital.
4. Method
Alur Peminjaman uang di Bank BRI
1. Kunjungi kantor cabang BRI
2. Melengkapi dokumen persyaratan
16
Alur penyimpanan uang di Bank BRI
1. Kunjungi kantor bank BRI
2. Ambil nomor antrian
3. Isi formulir menabung
4. Melengkapi dokumen persyaratan
5. Machine
1. ATM
17
2. EDC
3. CDM/CRM
18
Cash Deposit Machine (CDM) adalah mesin anjungan tunai
mandiri (ATM) yang memungkinkan nasabah melakukan penyetoran ke
rekeningnya sendiri atau rekening orang lain. Selain setoran tunai, CDM
juga menangani transfer, pembayaran, dan pembelian.
6. Market
Untuk sasaran produk-produk BRI Unit Imogiri adalah : masyarakat/pelaku
UMKM, pengusaha-pengusaha dari kalangan ultra mikro dan mikro yang terus
dibina dan dikembangkan untuk menjadi ikon dan incubator dalam membantu
ekonomi pembangunan Indonesia.
19
C. Kajian Lingkungan Organisasi
1. SWOT
Strenght
BRI Unit Imogiri di sektor ultra mikro dan mikro yang mampu bersaing
dengan bank lain menjadi pioneer.
Weakness
Di sektor mikro apabila pinjaman migrasi sudah naik kelas.
Opportunity
Pengembangan usaha untuk sektor ultra mikro dan mikro masih sangat
bagus sehingga bisa dikembangkan terus.
Threat
BRI Unit Imogiri harus segera menyelaraskan dengan digital ecosystem
karena kebanyakan masih dengan tatap muka untuk berdagang
20
perilaku dan kinerja anggota organisasi, termasuk menetapkan tujuan
organisasi, mengevaluasi kinerja, dan menilai karyawan.
3. Intervensi perubahan organisasi strategis
Pengembangan organisasi dapat terjadi melalui intervensi perubahan
organisasi strategis, mengacu pada Cummings dan Worley,
merupakan upaya untuk mengubah karakteristik organisasi, termasuk
struktur organisasi dan hubungan dengan lingkungan sekitarnya.
Implementasi inisiatif perubahan strategis dalam suatu organisasi
dapat menyebabkan sejumlah perubahan yang mencakup aspek-aspek
tertentu yang dapat menjadi inti dari perubahan, seperti perubahan
transformatif, perubahan berkelanjutan atau perubahan antar
organisasi.
21
dari terobosan BRI dalam mengembangkan digital banking melalui penerapan
6 pilar, yaitu New Way of Working, Fintech Partnership, Mobile First
Strategy, Open API, ChatBot dan Innovation Ecosystem. Digitalisasi di Bank
BRI didukung dengan teknologi satelit, dimana BRI merupakan satusatunya
bank di dunia yang memiliki dan mengoperasikan satelit sendiri, yaitu BRIsat.
Dengan dukungan jaringan yang disediakan oleh satelit BRIsat, Bank BRI
hadir di seluruh penjuru negeri, tidak terkecuali di daerah 3T (tertinggal,
terdepan, terluar). Keberadaan BRI di remote area bertujuan Digitalisasi
UMKM merupakan bagian dari terobosan BRI dalam mengembangkan digital
banking melalui penerapan 6 pilar, yaitu New Way of Working, Fintech
Partnership, Mobile First Strategy, Open API, ChatBot dan Innovation
Ecosystem. Sekapur Sirih untuk menyediakan akses keuangan yang
terintegrasi dengan kualitas yang sama seperti di wilayah perkotaan.
Terbukanya akses perbankan yang terintegrasi bagi masyarakat di remote area
merupakan komitmen BRI dalam meningkatkan inklusi keuangan di
Indonesia. Bank BRI juga terus melakukan penetrasi dan perluasan inklusi
keuangan dengan pengembangan agen LAKU PANDAI yang dinamakan agen
BRILink. Bank BRI juga menjadi satu satunya bank yang berpartisipasi dalam
Program Desa Nabung Saham yang bertujuan agar masyarakat di pedesaan
melek terhadap investasi di instrumen saham. Komitmen Bank BRI terhadap
pemberdayaan UMKM terlihat dari portofolio penyaluran kredit.
22
BAB III
KESIMPULAN
A. Kesimpulan
Hasil dari observasi kami di BRI Unit Imogiri ini adalah untuk pengembangan dan
pembinaan sektor bisnis ultra mikro dan mikro dapat terus ditingkatkan dan didukung
Pemerintah menjadi alternatif dalam membantu perekonomian Indonesia yang
membuktikan bahwa dengan adanya krisis ekonomi 1998 dan pandemic Covid-19 untuk
sektor ini tidak bisa dipandang dengan sebelah mata.
B. Saran
Berdasarkan hasil pembahasan dan simpulan yang ada, peneliti memberikan saran
kepada Bank BRI dalam hal promosi yaitu dengan menambah promosi dan memberbaiki
pelayanan yang ada sehingga lebih banyak orang yang tertarik untuk menabung dan
meminjam di bank BRI ini dan beberapa hal dalam pengembangan organisasi, bagaimana
pemberian reward kepada pegawai untuk meningkatkan motivasi kerja pegawai, yang
sangat mempengaruhi pelaksanaan bank. budaya organisasi yang ada sehingga karyawan
tidak hanya merasa dikendalikan oleh budaya tersebut tetapi juga dihargai sehingga
karyawan merasa dihargai dalam segala hal yang dilakukannya.
23
LAMPIRAN
A. Job Description
24
ABSENSI
25
26