SISTEM PENDUKUNG KEPUTUSAN

KELAYAKAN PENGAJUAN KREDIT

SEPEDA MOTOR MENGGUNAKAN
METODE
SCORING SYSTEM PADA HD
FINANCE

EMIL WASANA
05.41010.0054
Latar Belakang Masalah

High Distinction (HD) Finance adalah

jaringan jasa pembiayaan sepeda motor
yang manajemennya ditangani oleh PT.
Orang Tua Group Tbk. Saat ini HD Finance
merupakan perusahaan finance
(pembiayaan) di Indonesia.
Minat masyarakat menggunakan jasa
finance untuk memiliki kendaraan
bermotor sangat tinggi, khususnya roda
dua atau sepeda motor.
Latar Belakang Masalah

1. Selama ini, kegiatan administrasi

kredit yang meliputi kegiatan analisis
secara kuantitatif dan kualitatif
dilakukan secara manual dan sering
kali tidak objektif.
Latar Belakang Masalah

2. faktor yang menyebabkan kegiatan

pengambilan keputusan memakan waktu
yang lama adalah penyajian data yang
diperoleh dari kegiatan administrasi kredit
disajikan dalam bentuk kualitatif atau tidak
dalam bentuk angka.
Perumusan Permasalahan

1. Bagaimana memecahkan masalah

dengan menggunakan metode scoring
system.

2. Bagaimana merancang dan membangun

sistem pendukung keputusan kelayakan
pengajuan kredit sepeda motor
menggunakan metode scoring system.
Batasan Masalah
• Data yang digunakan diambil dari HD Finance
periode 2009 sampai dengan 2010.

• Jenis data yang diambil sebagai berikut:

– Data kualitatif yaitu data yang dinyatakan
tidak dalam bentuk angka, berupa
pernyataan, pendapat, tanggapan yang
diperoleh dari kegiatan wawancara dan
aplikasi permohonan kredit.

– Data kuantitatif yaitu berupa data yang

dinyatakan dalam bentuk angka atau
bilangan-bulangan, berupa perhitungan
jumlah angsuran.
Batasan Masalah
• Syarat kepemilikan kendaraan bermotor.

• Sistem ini hanya menangani kegiatan

administrasi kredit tanpa menangani kegiatan
pengawasan kredit.

• Sistem ini tidak menangani secara langsung

transaksi keuangan dalam pembayaran
anggsuran kredit pada bank.

• Sistem ini dibuat sebagai pendukung keputusan

untuk menentukan urutan kelayakan pemohon
pinjaman untuk pengajuan kredit sepeda motor
di HD Finance dengan metode scoring system.
Batasan Masalah
• Sistem ini menggunakan metode scoring system
untuk menghitung nilai dari masing-masing
ketentuan yang dibandingkan dengan kriteria-
kriteria yang telah ditentukan sebelumnya
contoh seperti surat-surat, jaminan yang akan di
gunakan, struk gaji pemohon kredit, identitas
pemohon kredit.

• Terdapat enam (6) kriteria penilaian yaitu

Character, Capital, Capacity, Collateral, Condition,
dan Kodepos.

• Parameter-parameter yang terdapat pada

masing-masing kriteria ditentukan oleh pihak HD
Finance.
Batasan Masalah
• Pilihan jawaban sebanyak 5 (lima) dengan nilai 1,
2, 3, 4 dan 5 dan tidak dapat mengalami
perubahan jumlah pilihan jawaban.

• Sistem ini tidak termasuk melakukan pengajuan

banding kepada Komite Kredit.

• Penentuan skala kategorisasi berdasarkan

kategorisasi jenjang (ordinal) dengan jumlah
kategorisasi sebanyak 3 kategori yaitu rendah,
sedang, dan tinggi. (untuk masing-masing
kriteria) dan tidak layak, layak, sangat layak
(untuk penilaian keseluruhan)
Tujuan
• Memecahkan masalah dengan
menggunakan metode scoring system.

• Membentuk sistem pendukung

keputusan kelayakan pengajuan kredit
motor dengan menggunakan metode
scoring system.
Landasan Teori
• Menurut Alters Keen dalam Suryadi (1998:5),
Sistem Pendukung Keputusan (SPK) merupakan
pengembangan lebih lanjut dari Sistem Informasi
Manajemen Terkomputerisasi (Computrized
Management Information System), yang
dirancang sedemikian rupa sehingga bersifat
interaktif dengan pemakainya.
Pengambilan keputusan pada dasarnya
adalah suatu bentuk pemilihan dari berbagai
alternatif tindakan yang mungkin dipilih.
Landasan Teori
• Maryam Alavi dan H. Albert Napier (Daihani,
2001:54) mengemukakan bahwa SPK adalah
sistem yang interaktif yang membantu
pengambilan keputusan melalui penggunaan
data dan model-model keputusan untuk
memecahkan masalah-masalah yang sifatnya
semi struktur dan tidak terstukur.
SPK tidak dimaksudkan untuk menggantikan
manajer dalam keputusan, namun manajer dan
komputer bekerja sama sebagai tim pemecahan
masalah yang bersifat terstruktur maupun tidak
terstruktur serta lengkapi dengan sistem yang
bersifat interaktif.
Landasan Teori
• Istilah kredit berasal dari bahasa yunani
(credere) yang berarti kepercayaan (truth atau
faith) atau dalam bahasa latin (creditum)
kepercayaan akan kebenaran (Muljono, Teguh
Pudjo, 1993. Manajemen Perkreditan Bagi Bank
Komersiil, cetakan ketiga, BPFE, Yogyakarta).

• Arti kredit dalam bahasa ekonomi adalah

penundaan pembayaran dari prestasi yang
diberikan sekarang, baik dalam bentuk barang,
uang maupun jasa. (Suyatno, Thomas, 1990. Dasar-
dasar Perkreditan, PT Gramedia, Jakarta)
Flowchart Metode Scoring System
Begin

Input data statistik

deskriptif
(Jumlah pertanyaan,
nilai minimum jawaban,
nilai maksimum jawaban,
jumlah kategori)

Perhitungan Xmin, Xmax, Luas jarak

sebaran, Standart deviasi, mean teoritis,
Zmin & Zmax

Penentuan Pmin & Pmax dengan distribusi

normal
(p=(X=mean teoritis)/standart deviasi)

Pmax > Pmin

Perhitungan Perhitungan
X<(µ-(Pmax*σ)) Tidak layak X<(µ-(Pmin*σ)) Tidak layak
(µ-(Pmax*σ)) ≤ X <(µ+(Pmax*σ)) Layak (µ-(Pmin*σ)) ≤ X <(µ+(Pmin*σ)) Layak
(µ+(Pmax*σ)) ≤ X Sangat Layak (µ+(Pmin*σ)) ≤ X Sangat Layak

Cetak Range Tidak Layak;

Cetak Range Layak;
Cetak Range Sangat Layak.

End
System Flow Kelayakan Pengajuan Kredit
Dengan Metode Scoring System
Pemohon Kredit (PK) CREDIT ANALYST

START
Data PK

Input Data PK

Data PK
BAD_DEBIT Cek BAD DEBIT Status

1 Bad Debit?

CALON_PEMINJAM Input Data PK DEALER_REKANAN

KRITERIA

SKALA_KRITERIA
ITEM

SKALA_KESELURUHAN Proses Penilaian kredit

JAWABAN

NORMAL
KODEPOS

CALON_PEMINJAM

DETIL_PENILAIAN PENILAIAN
System Flow Kelayakan Pengajuan Kredit
Dengan Metode Scoring System
Credit Comitee Pemohon Kredit (PK)

SKALA_KESELURUHAN

DETIL_PENILAIAN

Proses
PENILAIAN
Pengesahan

CALON_PEMINJAM

CALON_PEMINJAM

Proses
Pembuatan
Laporan

Laporan
Laporan
Kelayakan Kredit Laporan
Kelayakan Kredit Kelayakan Kredit

END 1
DFD Kelayakan Pengajuan Kredit Dengan
Metode Scoring System

Data Pengesahan kelayakan

Credit
Comitee

Lap Maintenance Data Kriteria

0
Lap maintenance Data Item
Lap Kelayakan Kredit
Lap maintenance Jawaban
Sistem Pendukung
Lap Maintenance Data Kodepos
Keputusan kelayakan Kredit
Data Penilaian Kelayakan
Lap Maintenance Bad Debit Dengan Metode Scoring
System
Lap Maintenance Data Dealer Rekanan

Lap maintenance Data Calon Peminjam +

Lap Kelayakan Kredit

Data Calon Peminjam

Data Kriteria

Credit Analyst Data Item

Data Jawaban

Data Bad Debit

Data Kodepos

Data Dealer Rekanan

 DFD Level 0 Kelayakan Pengajuan Kredit
Dengan Metode Scoring System
1
Menyimpan Data Calon Peminjam 8 DISTRIBUSI_NORMAL
1 CALON_PEMINJAM
Mengubah Data Calon Peminjam
Credit Menyimpan Data Calon Peminjam Terupdate Membaca Data Distribusi Normal
Analyst
Menyimpan Data Kriteria Membaca Data Kriteria
2 KRITERIA
Mengubah Data Kriteria
Menyimpan Data Kriteria Terupdate 2

Menyimpan Data Item 3 ITEM

Menyimpan Data Skala Kategori Keseluruhan
Mengubah data Item Membaca Data Item Menentukan Skala Prioritas
Menggunakan Kategori
Menyimpan Data Item Terupdate
Kriteria Jenjang Ordinal Menyimpan Data Skala Kategori Kriteria
Proses Maintenance Data Calon Meyimpan Data Jawaban
[Data Calon Peminjam]
peminjam Kriteria Item Bad
4 JAWABAN Membaca
Membaca Data
Data Jawaban
jawaban
+
Mengubah Data Jawaban
Debit Kodepos Dealer
[Data Kriteria] Menyimpan Data Jawaban Terupdate

[Data Item] Menyimpan Data Bad Debit Membaca Data Bad Debit
5 BAD_DEBIT
Mengubah Data Bad Debit
[Data Jawaban]
Menyimpan Data Bad Debit Terupdate Membaca Kodepos
Menyimpan Data Kodepos Membaca Data Skala Kategori Kriteria
[Data Bad Debit] 6 KODEPOS SKALA_KATEGORISA
10
Mengubah Data Kodepos SI_KRITERIA
[Data Kodepos] Menyimpan Data Kodepos Terupdate
SKALA_KATEGORISASI_
Menyimpan Data Dealer Rekanan 9
DEALER_ KESELURUHAN
[Data Dealer Rekanan] + Mengubah Data Dealer Rekanan
7
REKANAN
Membaca Dealer Rekanan

Menyimpan Data Dealer Rekanan Terupdate

Mengubah Data Calon Peminjam 3
CALON_PEMI
Credit [Data Penilaian Kelayakan] 1 Membaca Data Skala Kategori Keseluruhan
NJAM
Comitee
4
Membaca Data Calon Peminjam Proses Menilai
CALON_PEMI
Mengubah Data Penilaian Kelayakan 1
Membaca Data Calon Peminjam NJAM
Dengan Scoring
[Data Pengesahan kelayakan] System
Proses
Mengesahkan 2 KRITERIA
11 PENILAIAN Menyimpan Data Penilaian Membaca Data Kriteria
Credit Kelayakan Kredit Membaca Data Penilaian +
Comitee
DETIL_PENIL
12
AIAN Menyimpan Data Detil Penilaian
Membaca Data Detil Penilaian

5
Membaca Data Detil Penilaian
[Lap Kelayakan Kredit]
11 PENILAIAN
[Lap maintenance Data Calon Pem injam] Membaca Data Penilaian

CALON_PEMI
1
Credit NJAM
Membaca Data Calon Peminjam
Analyst [Lap Maintenance Data Kriteria]
2 KRITERIA
Credit
Analyst [Lap maintenance Jawaban] Membaca Data Kriteria

3 ITEM
Credit
Credit
[Lap maintenance Data Item] Proses Membaca Data Item
Analyst
Analyst
Membuat
Credit
Laporan 4 JAWABAN
Analyst [Lap Maintenance Data Kodepos]
Membaca Data Jawaban

Credit 5 BAD_DEBIT
Analyst [Lap Maintenance Bad Debit]
Membaca Data Bad Debit
Credit
Analyst [Lap Maintenance Data Dealer Rekanan] 6 KODEPOS
Membaca Data Kodepos
Credit
Analyst [Lap Kelayakan Kredit] DEALER_REK
7
ANAN
Membaca Data Dealer Rekanan
+
DFD Level 1 Proses Maintenance Data
1.1

[Data Calon Peminjam] Proses Menambah [Menyimpan Data Calon Peminjam]

(Menyimpan) Data
Calon Peminjam

Menyimpan Data Calon Peminjam Terupdate CALON_PEMI

1
NJAM

1.2

Proses Mengubah
(Mengupdate Data) [Mengubah Data Calon Peminjam]
Calon Peminjam

[Data Kriteria] 1.3 [Menyimpan Data Kriteria]

[Data Item] [Menyimpan Data Item]

Proses Menambah
(Menyimpan) Data
[Data Jawaban] [Meyimpan Data Jawaban]
Kriteria Item Jawaban

Menyimpan Data Jawaban Terupdate

[Mengubah Data Jawaban] 4 JAWABAN

Menyimpan Data Item Terupdate

3 ITEM

Credit 2 KRITERIA
Analyst

1.4
[Mengubah data Item]
Proses Mengubah
(Mengupdate) Data Menyimpan Data Kriteria Terupdate
Kriteria Item Jawaban
[Mengubah Data Kriteria]

1.5
[Menyimpan Data Bad Debit]

[Data Bad Debit]

Proses Menambah [Menyimpan Data Kodepos]
[Data Kodepos] (Menyimpan) Data Kodepos [Menyimpan Data Dealer Rekanan]
Bad Debit Dealer Rekanan
[Data Dealer Rekanan]

Menyimpan Data Dealer Rekanan Terupdate

DEALER_REK
[Mengubah Data Dealer Rekanan] 7
ANAN

Menyimpan Data Kodepos Terupdate

6 KODEPOS

5 BAD_DEBIT
1.6

[Mengubah Data Kodepos]

Proses Mengubah
(Mengupdate) Data Kodepos Menyimpan Data Bad Debit Terupdate
Bad Debit Dealer Rekanan

[Mengubah Data Bad Debit]

DFD Level 1 Proses Penentuan Skala Prioritas
Menggunakan Kategorisasi Kriteria Jenjang
Ordinal
SKALA_KATEGORISA
10
SI_KRITERIA

[Menyimpan Data Skala Kategori Kriteria]

2.1
Membaca Data Kriteria Membaca Data Distribusi Normal

Menentukan Skala
Membaca Data Item Kategorisasi Kriteria

Membaca Data Jawaban

DISTRIBUSI_N
2 KRITERIA 3 ITEM 4 JAWABAN 8
ORMAL

[Membaca Data jawaban]

2.2

Menentukan Skala
[Membaca Data Item] Kategorisasi [Membaca Data Distribusi Normal]
Keseluruhan

[Membaca Data Kriteria]

[Menyimpan Data Skala Kategori Keseluruhan]

SKALA_KATEGORISASI_
9
KESELURUHAN
DFD Level 1 Proses Penilaian Kelayakan Dengan
Scoring System

3.1
Proses
CALON_PEMI 5 BAD_DEBIT
1 Memeriksa
NJAM [Membaca Data Calon Peminjam] [Membaca Data Bad Debit]
Bad Debit

Data Calon Peminjam

3.2 6 KODEPOS
[Membaca Kodepos]
Proses Menilai DEALER_REK
Kelayakan Kredit 7
2 KRITERIA [Membaca Dealer Rekanan] ANAN
[Membaca Data Kriteria]

Skor Penilaian
SKALA_KATEGORISA SKALA_KATEGORISASI_
10 9
SI_KRITERIA KESELURUHAN
3.3

[Membaca Data Skala Kategori Kriteria] [Membaca Data Skala Kategori Keseluruhan]
Proses Menghitung
Kelayakan Berdasarkan
Skala Kategorisasi [Menyimpan Data Detil Penilaian]
[Menyimpan Data Penilaian]

DETIL_PENIL
11 PENILAIAN 12
AIAN
DFD Level 1 Proses Pembuatan Laporan

DEALER_REK
7
ANAN
[Lap maintenance Jawaban]
6 KODEPOS
Credit [Lap maintenance Data Item]
Analyst
[Lap Maintenance Data Kriteria] 5 BAD_DEBIT

4 JAWABAN

[Lap maintenance Data Calon Peminjam]

3 ITEM
5.1
[Membaca Data Dealer Rekanan]
[Membaca Data Kodepos] 2 KRITERIA
Proses Membuat [Membaca Data Bad Debit]
[Lap Maintenance Data Kodepos] [Membaca Data Jawaban] CALON_PEMI
Laporan 1
NJAM
[Lap Maintenance Bad Debit] Maintenance [Membaca Data Item]
[Membaca Data Kriteria]
[Lap Maintenance Data Dealer Rekanan]
[Membaca Data Calon Peminjam]

5.2
[Lap Kelayakan Kredit] 11 PENILAIAN
[Lap Kelayakan Kredit] Proses Membuat [Membaca Data Penilaian]
Laporan Hasil DETIL_PENIL
kelayakan Kredit 12
[Membaca Data Detil Penilaian] AIAN

Credit
Comitee
Kesimpulan
• Dari penelitian yang telah dilakukan, dapat
disimpulkan bahwa:
• Aplikasi yang dibuat dapat mendukung bagian
credit comitee terutama dalam melakukan
penilaian kelayakan kredit dengan kriteria
beserta bobot nilai yang telah ditentukan.
• Aplikasi yang dibuat dapat memantau
perkembangan penilaian kelayakan kredit dari
awal pengajuan sampai selesai penilaian
kelayakan.
• Hasil Penilaian kelayakan kredit dapat
digunakan untuk mengetahui para calon
pemohon kredit mana yang layak diterima
menjadi menjadi nasabah sesuai dengan kriteria
PT. HD FINANCE.
TERIMA KASIH