Blkl-Bab-6-Jasa2 Bank Umum
Blkl-Bab-6-Jasa2 Bank Umum
Blkl-Bab-6-Jasa2 Bank Umum
Dosen
W. G. M. Louhenapessy
19/11/2022 1
JASA-JASA BANK UMUM
• Time Deposit
• Demand Deposit
• Saving Deposit
• Loan / Credit
• Payment Order
• Collection
• Bank Guarantee
• Credit Card
• Safe Deposit Box
• Letter of Credit (LC)
• Traveler Cheque
• E-banking
E - Banking
TUJUAN E-BANKING
MANFAAT E-BANKING
• Kecepatan transaksi
• Kemudahan transaksi
• Pendapatan Bank (Bank Charge)
JENIS TRANSFER
• Nota Lalu Lintas Giro (LLG)
• Mail / Mail Transfer
• Telex, Cable or Facsimile
• Real Time Gross Settlement (RTGS)
• Phone
ARTI BI-RTGS
TUJUAN BI-RTGS
• Menyediakan sarana transfer dana antar peserta yang lebih cepat, efisien, andal dan aman.
• Kepastian settlement dapat diperoleh dengan lebih segera (irrevocable dan unconditional).
• Menyediakan informasi rekening peserta secara real time dan menyeluruh.
• Meningkatkan disiplin dan profesionalisme peserta dalam mengelola likuiditasnya.
• Mengurangi risiko-risiko settlement.
KARAKTERISTIK SISTEM
BI - RTGS
1 1.000.000 1.000.000
5 5.000.000 6.000.000
6 500.000 5.500.000
10 2.500.000 8.000.000
20 1.000.000 7.000.000
25 10.000.000 17.000.000
30 2.000.000 15.000.000
METODA PERHITUNGAN TABUNGAN
ATAS DASAR BUNGA TERENDAH
• Bunga = ST x i x t / 365
• ST = saldo terendah, i= suku bunga tabungan pertahun, t = jumlah hari dalam 1
bulan, 365 = jumlah hari dalam 1 tahun.
• Misalkan suku bunga yang berlaku adalah 5% pa (per annum). Karena saldo
terendah dalam bulan Juni adalah Rp.1.000.000,00, maka perhitungan bunga adalah
sebagai berikut: Bunga bulan Juni
• = Rp. 1 juta x 5 % x 30 /365
• = Rp. 4.109,59
METODA PERHITNGAN TABUNGAN
ATAS DASAR METODA BUNGA RATA-
RATA
• Pada metode ini bunga dihitung dari saldo harian. Bunga tabungan dalam bulan
berjalan dihitung dengan menjumlahkan hasil perhitungan bunga setiap harinya.
• Misalkan bunga tabungan yang berlaku adalah sebagai berikut
• Saldo dibawah Rp.5 juta, bunga = 3% pa
• Saldo Rp.5 juta ke atas, bunga = 5% pa
• Pembukaan Tabungan
• Menerima Setoran Tunai atau Cek atau Bilyet
Giro Cabang Sendiri.
• Penarikan Tabungan
• Penutup Tabungan
Deposit
(Time Deposit)
JENIS-JENIS DEPOSITO
• Manfaat atau keuntungan yang diterima bank antara lain bank dapat mengelola
dana deposito tersebut secara maksimal untuk menghasilkan keuntungan bagi
bank, berkaitan dengan masa waktu atau jangka waktu dana deposito sudah
ditetapkan sehingga bagi bank mudah untuk diprediksi.
1000
800
600
Dalam Juta $
400
200
0
s ro a a l ya ya
la iro ny ito an iro ny ito na iro n ito an iro n si
to
V a
rse G in o s un G in os io G in o s
pur G in o
ta
l
Pe La ep an
g La ep as La ep La ep
o n D n D N n D am n D
T nk na m
b
na ta a C a
Ba pa Pe pa as p an ing p an
m nk m Sw im As m
Si a Si nk S nk Si
B
Ba Ba
• Bunga 1 Bulan
• Total Deposito x i / 12 x Pajak Deposito
• Bunga 3 Bulan
• Total Deposito x i / 12 x 3 x Pajak Deposito
• Bunga 6 Bulan
• Total Deposito x i / 12 x 6 x Pajak Deposito
• Bunga 12 Bulan
• Total Deposito x I Satu Tahun x Pajak Deposito
• Bunga 24 Bulan
• Total Deposito x i Dua Tahun x Pajak Deposito
CONTOH PERHITUNGAN
BUNGA DEPOSITO – 1 BULAN
• Bunga 1 Bulan
• = 100 jt x 10% = 10 jt / 12 = 833.333,3333 x 20% =
166.666,6667, maka bunga neto = 833.333,333 –
166.666,666 = 666.666,667
• Bunga 3 Bulan
• = 100 jt x 10% = 10 jt / 12 = 833.333,3333 x 3 bulan =
2.499.999,999 x 20% = 499.999,999, maka bunga neto
= 2,499.999,999 – 499.999,999 = 2.000.000
CONTOH PERHITUNGAN BUNGA DEPOSITO - 2
Bunga 6 Bulan
Bunga 12 Bulan
Bunga 24 Bulan
MANFAAT GIRO
• Penempatan dana
• Aman
• Alat pembayaran
• Giralisasi
KLASIFIKASI GIRO
• Currency
• Mata Uang Domestik
• Mata Uang Asing
• Institution issued
• Pribadi
• Perusahaan
INSTRUMEN GIRO
• Bilyet giro
• Cheque
• Post Date Cheque
• Crossed Cheque
• Payable On Demand
• Fiat Cheque
KETENTUAN UNDANG-UNDANG,
PADA CEK HARUS DISEBUTKAN:
Rp. 0 - ≤ Rp. 5 0%
• adalah jaminan tanpa syarat dalam bentuk warkat yang diterbitkan oleh bank
(garantor) yang mengakibatkan kewajiban bank untuk membayar kepada penerima
jaminan apabila pihak yang dijamin oleh bank cidera janji atau wanprestasi atau
dapat dikatakan bahwa Bank Garansi adalah jaminan pembayaran yang diberikan
kepada pihak penerima jaminan, apabila pihak yang dijamin tidak memenuhi
kewajibannya.
• Bid bond
• Advance payment bond
• Performance bond
• Retention/ maintenance bond
HAL-HAL YANG PERLU DIPERHATIKAN
BAGI PENERIMA BANK GARANSI
2
6
1 3 4
PT. Ayuningtias
PT. Leenflozer
(Penerima
(Yang Dijamin) 5 Jaminan)
MEKANISME PENGAJUAN GARANSI BANK
(1). Kontrak/
Pekerjaan
Pemilik Proyek Kontraktor
Bank
(Obligee) (Principal)
(6). Bank
Garansi
(3). Kontra BG
(2).
(5). BG
Permintaan
(4). BG
BG
Penjamin
(Surety)
(3).Konfirmasi
Pencairan
(4). Bayar
Jaminan
(6). Hak Subrogasi
Kontraktor Penjamin
(Principal) (Surety)
CONTOH BANK GARANSI BERSYARAT
Inkaso
(Collection Order)
ARTI INKASO
• Suatu kuasa untuk melakukan penagihan, untuk dan atas risiko yang meminta
melakukan penagihan (perintah menagih) dengan menggunakan jasa pihak ketiga
agar membantu menagih dengan meneruskan perintah menagih itu kepada pihak
yang harus membayar (drawee) tagihan yang bersangkutan
• Inkaso sering juga diartikan suatu pemberian kuasa kepada bank unutk
melakukan penagihan kepada bank terkait di tempat lain (dalam atau luar negeri)
atas surat berharga dalam (rupiah atau valas), seperti cek, bank draft, giro, surat
aksep, money order dan lain sebaginya.
JENIS INKASO
• Issuer
• Sales Agent
• Buyer,
• Merchant
• Collecting Bank
• Issuer
• Agent
• Buyers
• Merchant
• Gatherer
CONTOH TRAVELERS CHEQUE
Letter of Credit
ARTI LETTER of CREDIT
• Adalah Jaminan tertulis dari sebuah bank kepada seller (beneficiary) atas permintaan buyer (applicant) untuk melakukan pembayaran, yaitu
mem bayar, mengaksep, atau menegosiasikan wesel sampai dengan sejumlah uang tertentu yang telah ditetapkan sebelum nya atas
dokumen-dokumen yang disyaratkan dalam suatu jangka waktu tertentu (ICC, Guide to Documentary Credit, 1979)
• Sebuah instumen yang dikeluarkan oleh bank atas nama salah satu nasabah, yang menguasakan sese orang atau sebuah peru sahaan
penerima instrumen tersebut menarik wesel atas bank yang bersangkutan atau atas salah satu bank korespondennya bagi kepen tingannya,
berdasarkan kon disi, persyaratan yang ter cantum pada instrumen tersebut (an introduction to international banking services, marine midland
bank, 1983
MANFAAT LETTER of
CREDIT
(9). Mereimburse
(10). Pembayaran/
(3). Mengadvice L/C
Membeli Wesel
(6). Dokumen
Debit Rekening
(5.b.) Bill of Leding
(4)
Perusahaan Pelayaran
(Shiping Line) Importir/Buyer
Eksportir/ Seller
Beneficiary Applicant
Eksportir
(Beneficiary - 2)
5. Transferable
2. Open L/C dengan
Advising Bank L/C
Opening Bank transferable clausula
(Transferring
(Bank Pembuka)
Bank)
5. Transferable
L/C
4. Permintaan untuk
mentransfer L/C kepada
3 Eksportir
Beneficiary-2 (Beneficiary-2)
1. Application L/
C
Pembeli /
Eksportir
Importir
(Beneficiary-1)
(Applicant)
MEKANISME BACK to BACK
LETTER of CREDIT
Eksportir
(Beneficiary-2)
5. Back to Back
2. Open L/C (Master L/C) L/C
Opening Bank Advising Bank
(Bank Pembuka) Opening Bank -II
5. Back to Back
L/C
Pembeli /
Eksportir
Importir
(Beneficiary-1)
(Applicant)
LETTER of CREDIT of
PAYMENT ORDER PERIOD
• Revocable L/C,
• Irrevocable L /C,
• Revolving L/C
• Cummulative
• Non cummulative
• Tranferable L/C,
• Back to Back L/C
• Counter L/C,
Kartu Kredit
(Credit Card)
KALSIFIKASI KARTU KREDIT
• Effective Area
• Local Card
• International Card
• Payment Method
• Charge Card
• Credit Card
• Issuer
• Card Holder
• Merchant
• Agent
MANFAAT KARTU
KREDIT
• Card Holder
• Practical
• Prestige...
• Merchant
• Practical and Safe
• Turnover and Increasing Revenue
• Improve Services and New Business
• Promotions
• Issuer Credit Card
• Marketing tools or instruments
• Increase Revenue
• Improving Services
MEKANISME TRANSAKSI
KARTU KREDIT
Pemegang
Kartu
(Card
Holder)
Bank
Pedagang Penerbit
(Merchant) (Issuer Credit
Card)
Safe Deposit Box (SDB)
PENGERTIAN SDB
• Salah satu sistim jasa pelayanan bank kepada masyarakat dan bersifat
non keuangan, dimana bank menyewakan boks dengan ukuran tertentu
kepada masyarakat, dengan tujuan untuk menyimpan
• Mata uang,
• barang-barang berharga
• logam mulia,
• Kertas berharga,
• sertifikat dan dokumen-dokumen penting lainnya.
• Barang-barang lain yang disetujui oleh bank secara tertulis
ORGANIS
DI BANK
STRUKT
ASI SDB
UMUM
UR
Pimpinan
Cabang
Wakil Pimpinan
Operasi
Kepala Bagian
Cutomer Service
19/11/2022 75