01 April 2016

AGENCY
 Definisi Manfaat Riders Masa Asuransi Usia Masuk
BNI Life BNI Life BNI Life BNI Life BNI Life
Spectra Spectra Spectra Spectra Spectra
Double Power Double Power Double Power Double Power Double Power

Uang Pertanggungan Ketentuan Premi Pilihan Pengelolaan Nilai Tunai Masa Tunggu
BNI Life BNI Life Dana Variabel BNI Life BNI Life
Spectra Spectra BNI Life Spectra Spectra
Double Power Double Power Spectra Double Power Double Power
Double Power

Biaya - biaya Berakhirnya Ketentuan Pengecualian Komisi

BNI Life Pertanggungan Underwriting BNI Life BNI Life
Spectra BNI Life BNI Life Spectra Spectra
Double Power Spectra Spectra Double Power Double Power
Double Power Double Power
2
 DEFINISI
BNI LIFE SPECTRA DOUBLE POWER

3
 Produk asuransi Individu yang memberikan manfaat ganda

Perlindungan terhadap kematian akibat sakit maupun

kecelakaan.

Sebagai tabungan, apabila Tertanggung hidup hingga

masa akhir asuransi maka akan dibayarkan manfaat
sebesar 100% Uang Pertanggungan dan selanjutnya
pertanggungan berakhir.

4
 BNI Life Spectra Double Power merupakan produk Hybrid Endowment; dimana
Hybrid Endowment adalah produk asuransi yang memberikan gabungan manfaat
Endowment (manfaat meninggal dan manfaat hidup) serta nilai tunai.

Perlindungan asuransi berupa

uang pertanggungan jika Nilai Tunai Variabel
meninggal dan nilai tunai jika
hidup hingga masa asuransi
berakhir

5
 MANFAAT
BNI LIFE SPECTRA DOUBLE POWER

6
 Terjadi Resiko Kematian =
Apabila Tertanggung meninggal dunia dalam masa asuransi dan Polis masih aktif, Tertanggung akan
mendapatkan Uang Pertanggungan ditambah Nilai Tunai Variabel pada Tanggal Perhitungan setelah
disetujuinya permohonan/klaim atas pembayaran Manfaat Asuransi sehubungan dengan
meninggalnya Tertanggung dan setelah itu Polis berakhir.

POLIS BERAKHIR

Usia Masuk Akhir Kontrak

7
 1. Manfaat Endowment
Apabila Tertanggung hidup sampai dengan akhir Masa Asuransi, maka Tertanggung akan
menerima Nilai Tunai Endowment yang besarnya sama dengan Uang Pertanggungan.

2. Manfaat Variabel
Apabila Tertanggung hidup sampai dengan akhir Masa Asuransi, maka Tertanggung akan
menerima Nilai Tunai Variabel.

Manfaat

Usia Masuk Akhir Kontrak

8
 RIDERS
BNI LIFE SPECTRA DOUBLE POWER

9
 BLife Rider
BLife Rider Total Permanent
Term Life Disability

BLife Rider BLife Rider

Accidental Death Accidental Death
Benefit and
Dismemberment
Benefit
*Note : Premi asuransi tambahan dipotong dari variabel yang sudah terbentuk.
Nasabah hanya bisa memilih salah satu antara asuransi tambahan BLife Rider Accidental Death Benefit dan BLife Rider Accidental Death and
Dismemberment Benefit.

10
 MANFAAT BLife Rider Term Life memberikan manfaat tambahan apabila
Tertanggung meninggal dunia pada masa asuransi BLife Rider Term
Life.

USIA MASUK 6 bulan – 65 tahun

UANG Tersedia 2 pilihan Uang Pertanggungan, yaitu :

PERTANGGUNGAN 100% Uang Pertanggungan Asuransi Dasar
200% Uang Pertanggungan Asuransi Dasar

Dalam hal Tertanggung dilindungi oleh 1 (satu) atau lebih polis yang
diterbitkan oleh BNI Life, Uang Pertanggungan yang dapat dibayarkan
untuk seluruh Polis tersebut maksimal sebesar Rp 500.000.000.

MASA TUNGGU Tidak ada

01

11
 MANFAAT BLife Rider Accidental Death Benefit memberikan manfaat tambahan
apabila Tertanggung meninggal dunia akibat kecelakaan pada masa
asuransi BLife Rider Accidental Death Benefit.

USIA MASUK 6 bulan – 65 tahun

UANG Tersedia 2 pilihan Uang Pertanggungan, yaitu :

PERTANGGUNGAN 100% Uang Pertanggungan Asuransi Dasar
200% Uang Pertanggungan Asuransi Dasar

Dalam hal Tertanggung dilindungi oleh 1 (satu) atau lebih polis yang
diterbitkan oleh BNI Life, Uang Pertanggungan yang dapat dibayarkan
untuk seluruh Polis tersebut maksimal sebesar Rp 1.500.000.000.

MASA TUNGGU Tidak ada

01

12
 MANFAAT BLife Rider Accidental Death and Dismemberment Benefit memberikan
manfaat tambahan apabila Tertanggung meninggal dunia akibat
kecelakaan atau mengalami cacat tetap akibat kecelakaan pada masa
asuransi BLife Rider Accidental Death and Dismemberment Benefit.

USIA MASUK 6 bulan – 65 tahun

UANG Tersedia 2 pilihan Uang Pertanggungan, yaitu :

PERTANGGUNGAN 100% Uang Pertanggungan Asuransi Dasar
200% Uang Pertanggungan Asuransi Dasar

Dalam hal Tertanggung dilindungi oleh 1 (satu) atau lebih polis yang
diterbitkan oleh BNI Life, Uang Pertanggungan yang dapat dibayarkan
untuk seluruh Polis tersebut maksimal sebesar Rp 1.500.000.000.

01

13
 UANG Jika Tertanggung mengalami Cacat Tetap Sebagian akibat Kecelakaan,
PERTANGGUNGAN persentase manfaat mengikuti ketentuan berikut :

Kehilangan Fungsi Atas Kanan Kiri

Lengan mulai dari bahu 70% 56%
Lengan mulai dari siku 65% 52%
Lengan mulai dari pergelangan 60% 50%
Penglihatan sebelah mata 50% 50%
Pendengaran sebuah telinga * 15% 15%
Satu kaki 50% 50%
Jempol 25% 20%
Jari Telunjuk 15% 12%
Jari Kelinging 12% 7%
Jari Tengah/Jari Manis 6% 5%

Catatan :
Bagi mereka yang kidal, perkataan “kanan” dibaca “kiri” dan sebaliknya.
*Pendengaran kedua belah telinga secara sekaligus 50%.

MASA
01 TUNGGU Tidak ada

14
 MANFAAT BLife Rider Total Permanent Disability memberikan manfaat tambahan
apabila Tertanggung mengalami Cacat Tetap Total akibat Sakit maupun
Kecelakaan.

USIA MASUK 6 bulan – 65 tahun

UANG 100% Uang Pertanggungan Asuransi Dasar

PERTANGGUNGAN
Dalam hal Tertanggung dilindungi oleh 1 (satu) atau lebih polis yang
diterbitkan oleh BNI Life, Uang Pertanggungan yang dapat dibayarkan
untuk seluruh Polis tersebut maksimal sebesar Rp 500.000.000.

MASA TUNGGU Tidak ada

01

15
 MASA ASURANSI
BNI LIFE SPECTRA DOUBLE POWER

16
 5
TAHUN
10TAHUN
15TAHUN
20
TAHUN

Saat ini hanya dibuka untuk masa asuransi 5 dan 10 tahun

17
 USIA MASUK
BNI LIFE SPECTRA DOUBLE POWER

18
 18 Tahun s.d. 80 tahun

Masa Asuransi 5 tahun

0 Tahun s.d. 70 tahun

Masa Asuransi 10 tahun

0 Tahun s.d. 65 tahun

Definisi usia minimum ( 0 tahun) saat ini adalah 6 bulan

Tertanggung dapat merupakan Pemegang Polis, atau Pasangan yang sah atau Anak dari Pemegang
Polis.
19
 UANG PERTANGGUNGAN
BNI LIFE SPECTRA DOUBLE POWER

20
 Minimal
Rp 26.250.000,-
Maksimal
Rp 20.000.000.000,-
Besarnya Uang Pertanggungan adalah sesuai ketentuan berikut:

Masa Asuransi Uang Pertanggungan

105% dari premi total Sekaligus

5 tahun
( saat ini UP tersedia 105%)

109% dari premi total Sekaligus

10 tahun
( Saat ini UP tersedia 109%)

21
 KETENTUAN PREMI
BNI LIFE SPECTRA DOUBLE POWER

22
 1. Premi Sekaligus
a. Premi Endowment :
Premi yang dibayarkan atas
pertanggungan Endowment
b. Premi Variabel :
Premi yang dibayarkan untuk
mengoptimalkan Nilai Tunai dimana
nilainya adalah Total Premi dikurangi
Premi Endowment.
= Premi Total Sekaligus – Premi
Endowment

2. Premi Variabel Tambahan

(Opsional)
Pembayaran premi yang dapat
dilakukan sewaktu-waktu untuk
mengoptimalkan nilai tunai variabel

3. Premi Asuransi Tambahan

Pembayaran premi yang dibayarkan untuk pilihan asuransi tambahan yang diambil oleh
Pemegang Polis dimana premi asuransi tambahan adalah berdasarkan usia Tertanggung
pada waktu tersebut dan ketentuan yang ditetapkan oleh Penanggung. Pembayaran premi
Asuransi Tambahan diambil dari nilai tunai Variabel.
23
 Premi Variabel Tambahan
PREMI SEKALIGUS

Premi Endowment Premi Variabel Premi Variabel

Tambahan

Note : Komposisi Premi endowment dan premi variabel sudah

ditentukan sesuai usia dan masa asuransi
24
 PREMI SEKALIGUS
Minimum Rp. 25.000.000,-

PREMI VARIABEL
TAMBAHAN
Minimum Rp. 1.000.000,-
per transaksi

25
 Masa Asuransi : 5 tahun

% Total Premi Sekaligus % Total Premi Sekaligus

Usia
(Endowment Rate) (Variable Rate)
0-15 70,00% 30,00%
16-30 72,00% 28,00%
31-45 74,00% 26,00%
46-70 76,00% 24,00%

Masa Asuransi : 10 tahun

% Total Premi Sekaligus % Total Premi Sekaligus
Usia
(Endowment Rate) (Variable Rate)
0-15 48,00% 52,00%
16-30 51,00% 49,00%
31-45 53,00% 47,00%
46-65 57,00% 43,00%

26
 PILIHAN PENGELOLAAN DANA VARIABEL
BNI LIFE SPECTRA DOUBLE POWER

27
 Stock
0% - 100%

Money Market / Cash

Hy-End
Equity
0% - 100% Pengelolaan dana dimana alokasi aset merupakan campuran dari instrumen Saham
0% - 100% (0% - 100%), Surat Berharga Bersifat Hutang (0% - 100%) dan
instrumen Pasar Uang/Cash (0% - 100%).

Money
Blife Dana Maksima Plus Market
± 20%
Pengelolaan dana yang bertujuan untuk menghasilkan keuntungan jangka panjang
dengan strategi portofolio yang lebih agresif, dimana 80% - 100% dana ditempatkan pada
instrumen Saham yang tercatat di Bursa Efek Indonesia dan 0% - 20% dana ditempatkan Equity
pada instrumen Pasar Uang/Cash. ± 80%

Money
Market
± 20% Blife Dana Stabil Plus
Pengelolaan dana ini bertujuan untuk memaksimalkan pendapatan melalui pada efek
pendapatan tetap sebesar 80%-100% dan 0% - 20% dana ditempatkan pada instrumen
Fixed
Income
Pasar Uang/Cash.
± 80%

Catatan : Saat ini pilihan pengeloaan dana variabel hanya pada pilihan fund Hy-End.
28
 NILAI TUNAI
BNI LIFE SPECTRA DOUBLE POWER

29
 NILAI TUNAI NILAI TUNAI
ENDOWMENT VARIABEL
Berdasarkan tabel nilai tunai Berdasarkan hasil pengembangan nilai
(nilai tunai Endowment) variabel, dimana Nilai variable tidak
dijamin.
Nilai tunai Endowment dijamin

30
 MASA TUNGGU
BNI LIFE SPECTRA DOUBLE POWER

31
 Tidak ada Masa Tunggu untuk Asuransi
Dasar, sedangkan Masa Tunggu untuk
Asuransi Tambahan mengacu pada masing-
masing ketentuan Asuransi Tambahan.

32
 BIAYA - BIAYA
BNI LIFE SPECTRA DOUBLE POWER

33
 PREMI TOTAL SEKALIGUS
7.5% dari Premi total Sekaligus

Dipotong dari Premi Variabel

PREMI VARIABEL TAMBAHAN

4.0% dari Premi Variabel
Tambahan

(per transaksi)

34
 1. Khusus untuk Nilai Tunai Variabel,
Nasabah dapat melakukan
pengambilan nilai tunai setiap saat.

2. Minimal pengambilan nilai tunai

Variabel adalah Rp 1.000.000,-

3. Minimal nilai tunai Variabel yang

tersisa setelah pengambilan Rp 2.000.000,-

4. Biaya Pengambilan Nilai Tunai

/Penebusan:
Tahun ke-1 : 5.0%
Tahun ke-2 : 4.0%
Tahun ke-3 : 4.0%
Tahun ke-4+ : 0%

35
 BIAYA ADMINISTRASI
Biaya Administrasi sebesar Rp 30.000,-
akan dikenakan setiap bulan dengan
memotong dana variabel nasabah.

BIAYA PENGELOLAAN NILAI

TUNAI VARIABEL
Maksimal 2.5% tahun dari Total Dana
Nilai Tunai Variabel

BIAYA COOLING-OFF PERIOD

Adalah Rp 100.000, ditambah dengan
Biaya Medical Check-Up (jika ada). Cooling
Off Period adalah 15 hari kalender sejak
Polis diterima Pemegang Polis.

Biaya Cooling Off Period diambil dari premi

yang telah dibayarkan

36
 BERAKHIRNYA PERTANGGUNGAN
BNI LIFE SPECTRA DOUBLE POWER

37
 “Polis akan berakhir karena hal-hal berikut (mana yang lebih dulu terjadi):

38
 KETENTUAN UNDERWRITING
BNI LIFE SPECTRA DOUBLE POWER

39
 1. Ketentuan underwriting mengacu kepada
ketentuan underwriting individu yang
berlaku.

2. Risiko awal produk ini sama dengan Uang

Pertanggungan.

40
 Usia Masuk (Tahun)
Jumlah Risiko Awal (Rp)
17 - 45 46 - 50 51 - 55 56 - 60 61 - 70
≤ 300,000,000 NM NM NM NM NM
300,000,001 - 600,000,000 NM NM NM B B
600,000,001 - 900,000,000 NM A B C C
900,000,001 - 1,800,000,000 NM B C D D
Medis E
1,800,000,000 - 2,000,000,000 NM (Untuk JRA ≥ Rp 2,000,000,000
dipersyaratkan Financial Questionnaire)
> 2,000,000,000 Medis F + Financial Questionnaire

Keterangan :
NM : Non Medical
Medis A : LPK + Urine
Medis B : LPK + Urine + EKG + Lemak Darah + Gula Darah
Medis C : LPK + Urine + Analisa Darah Lengkap + EKG + Thorax Foto
Medis D : LPK + Urine + Analisa Darah Lengkap + Treadmill Test + Thorax Foto
LPK + Urine + Analisa Darah Lengkap + Treadmill Test + Thorax Foto +
Medis E :
Imunoserologi + Tumor Marker
2 LPK + Urine + Analisa Darah Lengkap + Treadmill Test + Thorax Foto
Medis F :
+ Imunoserologi + Tumor Marker

41
 Usia Masuk
Jumlah Risiko Awal (Rp) 6 Bulan - 1- 5 6 - 10 11 - 16
1 Tahun Tahun Tahun Tahun
≤ 400,000,000 NM NM NM NM
400,000,001 - 500,000,000 A A NM NM
500,000,001 - 750,000,000 A A B B
750,000,001 - 1,000,000,000 A A B B

Keterangan :
NM : Non Medical
Pemeriksaan Fisik (SKKA) oleh Dokter Anak *) + fotokopi
Medis A :
buku kontrol kesehatan anak
Medis B : Pemeriksaan Fisik (LPK anak) + Urine
SKKA : Surat Keterangan Kesehatan Anak (usia 0-5 tahun)

*) Apabila tidak ada Dokter Anak pada daerah Tertanggung, maka pemeriksaan
fisik (SKKA) dapat dilakukan oleh Dokter Umum dengan memberikan notifikasi
khusus pada aplikasi terkait atau dapat dikirimkan sebagai fakultatif.

42
 PENGECUALIAN
BNI LIFE SPECTRA DOUBLE POWER

43
 Pertanggungan tidak berlaku untuk meninggalnya Tertanggung yang disebabkan
oleh hal-hal sebagaimana tercantum di bawah ini:

1. Tindakan bunuh diri, percobaan bunuh diri atau pencederaan diri oleh Peserta
baik yang dilakukan dalam keadaan sadar/waras ataupun dalam keadaan tidak
sadar/tidak waras;
2. Dalam kurun waktu 2 (dua) tahun sejak Polis berlaku atau sejak perubahan
MEKANISME
terakhir terkait perubahan Mulai Asuransi/Uang Pertanggungan/Pemulihan Polis
maka ketentuan ayat 1 pasal ini menjadi tidak berlaku;

KLAIM
3. Pembunuhan yang dilakukan oleh orang yang berkepentingan terhadap
Manfaat Asuransi, atau perbuatan kejahatan yang dilakukan dengan sengaja,
dibujuk dan/atau dibantu oleh mereka yang berkepentingan dalam hal
Pertanggungan;
4. Dikenai hukuman mati dalam suatu putusan pengadilan akibat kejahatan yang
dilakukan;
5. Keadaan Perang dan dalam tugas militer;
6. Melakukan tindak pidana;
7. Bencana alam;
44
 8. Kecelakaan sebagai penumpang pesawat terbang dari perusahaan
penerbangan non komersial, atau dari perusahaan penerbangan komersial
tetapi tidak sedang menjalani jalur penerbangan untuk pengangkutan umum
yang berjadwal tetap dan teratur, atau Helicopter;
9. Berada dalam keadaan mabuk yang disebabkan karena alkohol, narkotik atau
obat-obatan yang tidak menggunakan resep dokter atau menghirup racun atau
gas kecuali secara tidak sengaja karena pekerjaannya;

MEKANISME
10. Kegiatan olahraga (sport) atau kesenangan/hobi Tertanggung yang
mengandung bahaya seperti balap mobil, balap sepeda motor, balap kuda,
terbang layang, olahraga terbang, selancar air atau berenang di lepas pantai,
KLAIM
mendaki gunung, tinju, gulat dan kegiatan olahraga/hobi lainnya yang dapat
dipersamakan dengan itu, sepanjang olahraga dan kesenangan/hobi tersebut
tidak dipertanggungkan.
11. Penyakit yang termasuk dalam Penyakit Khusus, atau yang berkaitan dengan
kondisi kesehatan yang sudah ada sebelum menjadi peserta Asuransi (Pre-
existing Conditions).

Pengecualian Asuransi Tambahan mengikuti ketentuan Pengecualian Asuransi Tambahan

yang dipilih.
45
 KOMISI
BNI LIFE SPECTRA DOUBLE POWER

46
 KOMISI

“Premi Total Sekaligus “

Maksimal 3.00% (gross) dari Premi Sekaligus dipotong dari Premi Variabel
Skema remunerasi lainnya mengikuti ketentuan remunerasi Agency yang
berlaku

“Premi Variabel Tambahan“

Maksimal 1.00% (gross) dari Premi Top Up per transaksi dipotong dari
Premi Variabel. Skema remunerasi lainnya mengikuti ketentuan remunerasi
Agency yang berlaku

47
Terima Kasih