PRODUK DASAR

ASURANSI JIWA

1. DEFINISI PRODUK ASURANSI JIWA
Produk Asuransi Jiwa adalah :
Janji yang tertulis di dalam polis asuransi
yang dibuat oleh Penanggung untuk memberikan
kompensasi keuangan kepada Tertanggung apabila
sesuatu terjadi pada diri Tertanggung
Penanggung menawarkan berbagai produk
dan calon tertanggung bebas untuk memilih.
Asuransi jiwa terdiri atas beberapa produk, yang
berbeda-beda manfaatnya sesuai kebutuhan &
kemampuan klien

2. ASURANSI JIWA TRADISIONAL
Asuransi Jiwa Tradisional
a. Asuransi jiwa Berjangka
b. Asuransi jiwa Seumur hidup
c. Asuransi jiwa Dwiguna

Asuransi Jiwa Unit Link
a. Asuransi jiwa unit link Single
b. Asuransi jiwa Unit link Reguler
A. ASURANSI BERJANGKA (TERM)
Yaitu proteksi minimum dengan premi yang
relatif rendah.

Siapa yang cocok untuk produk ini?
Yaitu calon Pemegang polis yang :
Ingin memproteksi masa depan anaknya
Baru mulai meniti karirnya


B. ASURANSI JIWA SEUMUR HIDUP
(WHOLE LIFE)
Yaitu Asuransi Jiwa Permanen yang memberi
proteksi seumur hidup bagi seseorang.

Siapa yang cocok dengan produk ini?
Calon pemegang polis yang :
Ingin proteksi jiwa sekaligus tabungan untuk
kebutuhan darurat.
Ingin proteksi penghasilan permanen.
Ingin meningkatkan pertumbuhan modal
investasinya
C. ASURANSI JIWA DWIGUNA (ENDOWMENT)
Yaitu Proteksi yang memberikan uang pertanggungan saat
Tertanggung meninggal atau jika masih hidup pada akhir
masa pertanggungan.
Karena ada 2 manfaat (proteksi + tabungan), maka disebut
Dwiguna (2 guna)

Produk inin cocok untuk calon pemegang polis yanng :
Memerlukan dana bagi pendidikan
anaknya
Mengumpulkan uang untuk membeli
rumah
Ingin memiliki dana pensiun

3. ASURANSI JIWA UNIT LINK
a. Asuransi Jiwa Unit Single (Premi Tunggal)
yaitu Premi yang dibayarkan sekaligus (lump
sum) dan umumnya untuk investasi jangka
panjang.

Siapa yang cocok dengan produk ini?
Calon Pemegang Polis yang :
Ingin berinvestasi jangka panjang
Bermaksud meningkatkan kekayaannya








B. ASURANSI JIWA UNIT LINK REGULAR
(PREMI BERKALA)
Yaitu Premi yang dibayarkan secar berkala
dan Unit dibeli begitu premi diterima.

Siapa yang cocok dengan produk ini?
Calon Pemegang polis yang :
Menekankan pada proteksi
Ingin tetap investasi tapi juga diproteksi
Masih bekerja dan ingin menyiapkan tabungan
BAB VII
ASURANSI JIWA BERJANGKA
1. DEFINISI ASURANSI JIWA
BERJANGKA
Asuransi jiwa berjangka adalah kontrak auransi
jiwa yang uang pertanggungannya dibayarkan saat
terjadi kematian tertanggung dalam masa perlindungan
masih berlaku (inforce).

Ada 3 elemen penting:
a. Tanggal berlakunya polis
b. Jangka waktu polis
c. Tanggal berakhirnya Polis

Tidak ada pembayaran apapun jika tertanggung masih
hidup.
2. KARAKTERISTIK
Krakteristik Asuransi Jiwa atau Berjangka :
a. Memberikan perlindungan sejati asuransi dengan
biaya murah untuk jangaka waktu tertentu
b. Tanpa nilai tunai & tanpa dividen
c. Pinjaman tidak tersedia

Jadi, polis asuransi berjangka adalah biaya rendah
tanpa nilai tunai atau polis asuransi dengn premi
renah, tanpa pinjaman nilai tunai.
3. FITUR
Tiga Fitur penting :
a. Dapat diperpanjang (renewability)
b. Dapat diubah (convertibility)
c. Dapat dibuat ulang ( re-entry)

a. DAPAT DIPERPANJANG (RENEWABILITY) :
Fitur ini berhubungan dengan kelanjutan polis
untuk jangka waktu berikutnya tanpa merujuk
(referensi) kepada kemampuan asuransi
tertanggung. Premi akan meningkat pada setiap
perpanjangan.
b. DAPAT DIUBAH (CONVERTIBILITY)
Fitur yang memungkinkan Tertanggung untuk mengganti
polis berjangkanya ke jenis polis lain dengan alasan untuk
mendapatkan nilai tunai.

c. DAPAT DIBUAT ULANG (RE-ENTRY)
Fasilitas ini memungkinkan Tertanggung untuk membayar
premi lebih rendah apabila dapat menunjukkan bahwa dia
memenuhi kondisi kemampuan asuransi tersebut.
4. TIGA JENIS POLIS ASURANSI JIWA
BERJANGKA
a. ASURANSI JIWA BERJANGKA TETAP
Asuransi jiwa yang paling sederhana.
Tertanggung membayar premi tetap selama
periode asuransi yang terpilih.
Contoh :
Tertanggung yang telah mengambil polis Asuransi
Jiwa Berjangka Tetap membayar Rp. 500.000.-
/tahun. Tidak ada kenaikan pada premi. Premi
dibuat tetap pada angka Rp. 500.000.- Oleh
karena itu disebut Polis Asuransi Jiwa Tetap.
B. ASURANSI JIWA BERJANGKA
MENURUN
Polis Berjangka Menurun (decreasing term
insurance policy) biasanya digunakan untuk
melunasi saldo pinjaman yang disebabkan
kematian debitur/tertanggung.
Dengan kata lain : proteksi asuransi untuk periode
tertentu sedangkan jumlah proteksi yang diperlukan
menurun bersama waktu.
MISALNYA :

Rencana proteksi (protection plan) pinjaman/kredit
untuk melunasi saldo tagihan pinjaman ketika
tertanggung meninggal dunia.

Rencana keuntungan pembayaran (payer benefit plan)
memberikan pembebasan pembayaran premi kepada
anak ketika orang tuanya meninggal
C. POLIS PENDAPATAN KELUARGA
Polis Pendapatan Keluarga (family income
Policy) Polis asuransi jiwa keluarga memberikan
pendapatan bulanan kepada pasangan hidup/ahli
waris yang ditinggalkan. Pembayaran dimulai sejak
saat kematian Tertanggung.
Ini merupakan jenis asuransi jiwa pendapatan
menurun karena manfaat pendapatan diberikan
selama priode tertentu.
BAB VIII
ASURANSI JIWA
SEUMUR HIDUP
1. DEFINISI ASURANSI JIWA SEUMUR
HIDUP
Polis asuransi jiwa seumur hidup disebut juga
polis santunan pada umur 100 tahun atau polis
berjangkan pada umur 100 tahun.
Manfaat meninggal dibayarkan kapan saja dan
polis akan berhenti begitu manfaat dibayar penuh.
Asuransi Jiwa Seumur Hidup merupakan jenis
dasar dari Asuransi Jiwa Permanen. Ini
dimaksudkan untuk memberikan proteksi asuransi
hidup kepada seseorang.
2. FITUR-FITUR
a. Premi
Pembayaran premi seumur hidup.
ada 2 macam pembayaran premi :
1. Straight Life Policy : premi dengan pembayarn
seumur hidup.
2. Limited Payment Whole Life : premi dengan
pembayaran terbatas, misalnya 5, 10, 15, atau 20
tahun saja.

Semakin pendek jangka waktu pembayaran, semakin
mahal premi yang dibayar.

b.Uang Pertanggungan (Sum Assured) dibayar
sekaligus (lumspum) di saat kematian tertanggung
tanpa memperhatikan kapan kematian terjadi.
c. Amount Payable
Uang pertanggungan dapat dibayarkan pada level
yang tetap sepanjang jangka waktu polis, walaupun
untuk jenis polis tertentu kadang-kadang dividen
sering digunakan untuk menambah jumlah
klaim/UP yang diba yarkan pada saat
kematian.
d. Cash Value (nilai tunai)
Jika tertanggung tidak meninggal hingga akhir
masa pertanggungan, maka Tertanggung
menerima dana, yang disebut Nilai Tunai. Biasanya
sama besar dengan uang pertanggungan yang
dipilih.
e. Loans (Pinjaman)
Pinjaman dapat diambil dari Nilai Tunai dan
dikenai bunga. Namun pinjaman ini dapat
mengurangi besarnya klaim kematian yang
dibayarkan.
3. KLASIFIKASI POLIS
Polis asuransi jiwa seumur hidup
diklasifikasikan kedalam dua jenis, yaitu :

a. ORDINARY WHOLE LIFE INSURANCE
Polis asuransi jiwa seumur hidup biasa
bermanfaat untuk mengakumulasi tabungan
melalui asuransi jiwa. Ini disebut sebagi
Asuransi jiwa langsung atau polis asuransi
jiwa dengan premi berkesinambungan.
b. LIMITED PAYMENT WHOLE LIFE INSURANCE

Walau asuransi berlaku seumur berlaku
seumur hidup tetapi premi dibayar dalam masa
tertentu ( lebih pendek dibandingan Asuransi Jiwa
Seumur Hidup Biasa).
Kalau ekstrim dalam pembayaran terbatas adalah
polis Asuransi Jiwa Seumur Hidup dengan premi
tunggal (single premium)
4. JENIS PRODUK
Ada 5 jenis produk asuransi jiwa seumur hidup :
A. UNIVERSAL LIFE
Pembayaran premi yang fleksibel
Ganti rugi atas kematian dengan nilai yang dapat
disesuaikan
Nominal lebih tinggi melalui biaya distribusi yang dapat
ditekan
Kontrak asuransi jiwa bersifat standar
Pembayaran premi dan nilai ganti rugi atas kematian yang
fleksibel sesuai dengan konsep siklus kehidupan
manusia.
B. VARIABLE LIFE
Premi dengan nilai tetap
Ganti rugi kematian terdiri dari 2 jenis :
1. Ganti rugi minimum atas kematian
2. Variable
Nilai ganti rugi minimum dapat ditambah,
ditentukan oleh kinerja investasi
Nilai turun ditentukan oleh kinerja investasi
C. VARIABLE UNIVERSAL LIFE
Pembayaran premi yang fleksibel
Ganti rugi atas kematian yang dapat disesuaikan
Biaya kematian dievaluasi setiap bulan
Menguntungkan bagi orang yang memandang nilai
tunai polis asuransi mereka sebagai investasi
Nilai tunai ditentukan oleh kinerja investasi. Tanpa
jaminan.
D. CURRENT ASSUMPTION WHOLE LIFE
Dikenal sebagai asuransi jiwa dengan bunga
yang berubah (interest-sensitive whole ) dan
asuransi jiwa universal dengan nilai premi tetap
(fixed-premium universal life policies)

Fitur utama produk ini adalah :
Struktur premi yang tidak dapat ditentukan
Ganti rugi atas kematian dengan nilai tetap
Premi produk ini memberikan kemudahan bagi
perusahaan dan urusan administrasi
Pertanggungan tidak akan berlalu jika premi tidak

E. ADJUSTABLE LIFE
Tingkat premi
Nilai ganti rugi atas kematian
Pemegang polis dapat memiliki keleluasaan
mengubah isi polis, pembayaran premi dan nominal
Memfasilitasi pemohon untuk memilih nilai asuransi
yang menentukan isi polis.
TERIMAKASIH