KERANGKASTABI

LITASSI
STEM KEUANGAN
Dal
am kapasi
tasny
amenj
agast
abi
l
itassi
stem keuangan,t
idaksel
uruhcakupandal
am
si
stem keuanganber
adadal
am wewenangBankI
ndonesi
a.Disi
sil
ain,sebagaisebuah
si
stem,st
abi
l
itas keuangan har
us di
l
akukan secar
a ut
uh.Ol
eh kar
ena i
tu,dal
am
menj
agast
abi
l
itassi
stem keuangansecar
ameny
elur
uhdi
per
lukanker
angkaker
jasama
dengan l
embaga t
erkai
tyai
tu pemer
int
ah dan ot
ori
tas j
asa keuangan.Hali
ni
di
maksudkan unt
uk menghi
ndar
idupl
i
kasidan gesekan kepent
ingan dar
imasi
ng-
masi
ngl
embagat
erkai
t.Gambar
anumum ker
angkast
abi
l
itassi
stem keuangani
ni
dapatdi
j
elaskansebagai
ber
ikut
:

Mi
sidanTuj
uan

Penet
apanmi
sidant
ujuandi
maksudkanunt
ukmember
ikanl
andasany
angj
elasbagi
l
embagay
angmemoni
torst
abi
l
itassi
stem keuangan.Dibany
aknegar
a,mi
siunt
uk
menj
aga st
abi
l
itaskeuangan di
l
akukan ol
eh banksent
ral(
misal
:Inggr
is,Aust
ral
i
a,
Kor
eadanMal
aysi
a).DiI
ndonesi
asendi
ri
,tugasi
nisudaht
ermasukdal
am t
ugaspokok
BankI
ndonesi
a,y
ait
umencapaidanmemel
i
har
ast
abi
l
itasRupi
ahmel
aluist
abi
l
itas
monet
erdandi
dukungol
ehst
abi
l
itaskeuangan.Jadidal
am pr
akt
ekny
a,f
ungsiunt
uk
menj
agast
abi
l
itasmonet
ert
idakdapatt
erl
epasdar
ifungsimenj
agast
abi
l
itassi
stem
keuangan.

St
rat
egi

Dal
am menj
agast
abi
l
itassi
stem keuangandi
per
lukanst
rat
egimoni
tor
ingst
abi
l
itas
si
stem keuangandansol
usibi
l
ater
jadikr
isi
s.St
rat
egit
ersebutmencakupkoor
dinasi
danker
jasama,
pemant
auan,
pencegahankr
isi
sdanmanaj
emenkr
isi
s.

1.Koor
dinasi
danker
jasama

Upay
aunt
ukmenj
agast
abi
l
itassi
stem keuangan,sel
aindi
l
akukanol
ehBank
I
ndonesi
ajuga ol
eh i
nst
ansit
erkai
tlai
nny
a.Jadiber
bagaii
nst
rumen dal
am
st
abi
l
itassi
stem keuangan,t
idakhany
adi
tent
ukanol
ehbanksent
ral
,tet
apij
uga
 ol
eh ot
ori
tasl
ainny
a.Unt
ukpengel
olaan i
nfor
masidan ef
ekt
ivi
taskebi
j
akan
dal
am st
abi
l
isasisi
stem keuangan,maka per
lu adany
a koor
dinasiant
ara
l
embagat
ersebut
.Hali
nidi
maksudkanagarset
iapkebi
j
akany
angdi
kel
uar
kan
ol
ehot
ori
tasy
angt
erl
i
batdal
am st
abi
l
itassi
stem keuangan,
dapatt
erhi
ndardar
i
per
tent
angan dan dampaknegat
if
.Pengal
aman dinegar
alai
n menunj
ukkan
bahwa koor
dinasisul
i
tter
jadiapabi
l
afungsipengawasan & pengat
uran
per
bankandi
pisahkandar
ibanksent
ral
.Namunj
i
kapemi
sahant
erpaksahar
us
di
l
akukan,maka koor
dinasidapat di
l
akukan mel
aluipembent
ukan For
um
St
abi
l
itasSi
stem Keuangany
angber
anggot
akanbanksent
ral(
BankI
ndonesi
a),
ot
ori
tas pengawas si
stem keuangan,dan pemer
int
ah y
ang di
dukung ol
eh
kekuat
anhukum.

2.Pemant
auan

Pemant
auan t
erhadap st
abi
l
itas keuangan pent
ing di
l
akukan unt
uk mampu
mengukurt
ekananr
isi
koy
angakant
imbul
,khususny
agangguany
angber
sif
at
si
stemi
kat
audapatmenci
ptakankr
isi
s.Mel
aluidet
eksidi
nii
ni,pencegahan
t
erj
adi
nyai
nst
abi
l
itaskeuangany
angmemat
ikanper
ekonomi
andapatdi
l
akukan
mel
aluikebi
j
akan bank sent
ralmaupun pemer
int
ah.Pemant
auan st
abi
l
itas
keuanganmer
upakant
ugasbanksent
raly
angmer
upakansat
ukesat
uandal
am
menj
aga st
abi
l
itaskeuangan.Ada dua i
ndi
kat
orut
ama y
ang menj
adit
arget
pemant
auan,
yakni
indi
kat
ormi
cropr
udent
ial
dani
ndi
kat
ormakr
oekonomi
.Kedua
i
ndi
kat
ort
ersebutsal
i
ng mel
engkapisebagaiaksidan r
eaksidal
am si
stem
keuangan dan ekonomi
. Pemant
auan i
ndi
kat
or mi
cropr
udent
ial di
l
akukan
t
erhadap kondi
simi
kroi
nst
it
usikeuangan dal
am si
stem keuangan.Mel
alui
pemant
auani
nidapatdi
ket
ahuipot
ensir
isi
kol
i
kui
dit
as,
risi
kopasar
,ri
sikokr
edi
t
dan r
ent
abi
l
itas i
nst
it
usi keuangan,y
ang di
maksudkan unt
uk mengukur
ket
ahanansi
stem keuangan.Pemant
auani
ndi
kat
ormakr
oekonomij
ugaper
lu
di
l
akukant
erhadapkondi
simakr
oekonomidomest
ikmaupuni
nter
nasi
onaly
ang
ber
dampak si
gni
fi
kan t
erhadap st
abi
l
itas keuangan. Ber
dasar
kan hasi
l
pemant
auant
ersebut
,sel
anj
utny
adi
l
akukananal
i
sisgunamempr
edi
ksikondi
si
st
abi
l
itassi
stem keuangan.
I
ndi
kat
orPengukur
anSt
abi
l
itasSi
stem Keuangan:
 I
ndi
kat
ormi
croPr
udent
ial
(Aggr
egat
)Ekonomi I
ndi
kat
ormakr
oekonomi
Kecukupanmodal Pertumbuhanekonomi
§  
 Rasi
omodal agr egat § 
  
Ti ngkatper tumbuhanagregat
Kuali
tasAset § 
  
Sekt orekonomi yangjat
uh
-BagiKreditur BOP
§  
 Konsentrasikreditsecar
asektoral § 
  
Def i
sitneracaberjal
an
§  
 Pi
njamandal am mat auangasing § 
  
Kecukupancadangandev i
sa
§  
 Pi
njaman t erhadap pihak t
erkait
,kreditmacet§ 
  
Pi njaman l uar negeri( ter
masuk
(NPL) st
rukt ur
danpencadanganny a jangkawakt u)
-BagiDebitur § 
  
Ter m oft rade
§ 
  
Komposi sidanjangkawaktualir
an
§  
 DER(rasiohut angthdmodal )
,labaperusahaan
Modal

Manaj emenSi stem Keuangany angSehat Infl

asi
§   
Pertumbuhan j uml ah lembaga keuangan,dan
§  
 Volatil
itasinfl
asi
l
ain-lai
n
Pendapat andanKeunt ungan SukuBungadanNi l
aiTukar
§  
 Volatil
itas suku bunga dan ni lai
§   
ROA, ROE, danrasiobebant erhadappendapatan
tukar
Likuidi
tas §  
 Tingkatsukubungadomest i
k
§   
Kreditbanksent r
alkpdLemb. Keu,LDR,str
uktur
§  
 Stabili
tas nil
ai t ukar y ang
j
angkawakt uasetdankewaj i
ban berkelanjutan
Sensi t
ivi
tast erhadapr i
sikopasar §  
 Jami nanni l
aitukar
§   
Risikoni l
aitukar,sukubungadan  hargasaham Ef ekmenul ar
Indikatorber basispasar §  
 Tradespi l
l
over
§   
Har ga pasar i nstrumen keuangan,per ingkat
§  
 Korelasi pasarkeuangan
kredit,sov er
eigny i
eldspr ead,dll
.
  Faktor-faktorlai
n
§  
 I
nv estasidan pember i
an pinj
aman
 
yangt erarah
§  
 Dana pemer i
ntah pada si stem
 
perbankan
  §  
 Hut angj at
uhtempo
3.PencegahanKr
isi
s

Pencegahan kr
isi
s di
l
akukan dengan car
a mencegah ket
idakst
abi
l
an dal
am
si
stem keuangan.Ter
dapat ber
bagail
angkah kebi
j
akan unt
uk mengat
asi
ket
idakst
abi
l
andal
am si
stem keuangan.Langkah-
langkaht
ersebutdi
adopsidar
i
st
andar
/regul
asiy
angdi
kel
uar
kanol
ehl
embaga-
lembagai
nter
nasi
onal
,seper
ti
I
nter
nat
ionalMonet
aryf
und (
IMF)
,Bank f
orI
nter
nat
ionalSet
tl
ement(
BIS)
,
maupunasosi
asi
prof
esi
onal
lai
nny
a.

4.Manaj
emenKr
isi
s

Meski
punpendekat
anunt
ukmencegaht
imbul
nyakr
isi
scukupbany
ak,namun
t
idakadaj
ami
nanbahwakr
isi
sti
dakakant
erj
adil
agi
.Kar
enapot
ensit
erj
adi
nya
kr
isi
ssel
aluada,makaper
luadany
apengel
olaankr
isi
s.Manaj
emenkr
isi
sini
ber
isipr
osedurpeny
elesai
ankr
isi
sdankej
elasanper
anser
tat
anggungj
awab
dar
imasi
ng-
masi
ng i
nst
it
usiy
ang t
erl
i
batdi
dal
amny
a.Apabi
l
a suat
u bank
di
nyat
akandal
am kesul
i
tanmi
sal
nya,
makadi
per
lukanl
angkah-
langkahdibawah
i
ni:

o I
nst
it
usi
yangber
wenanghar
usmenet
apkanapakahbanky
angdi
nyat
akan
dal
am kesul
i
tani
tut
ergol
ongsi
stemi
kat
aut
idak.
o Pr
osespeny
elamat
anhar
usdi
tet
apkansecar
ahukum mengi
ngatadany
a
penggunaandanapubl
i
kdal
am pr
osespeny
elamat
ant
ersebut
.
o Per
an Bank I
ndonesi
a,ot
ori
tas pengawasan,dan pemer
int
ah har
us
di
tet
apkansecar
ajel
as.