Konsep Skema Pembiayaan Perumahan ASN

Disampaikan pada:
Surabaya, 19 Desember 2019
 PROFIL PT SARANA MULTIGRIYA FINANSIAL (PERSERO)

idAAA Pefindo

AAA(idn) Fitch

MITRA
PRODUK
Sekuritisasi
EBA SP & EBA Retail
Berdiri tanggal 22 Juli 2005 Bank Umum

SMV Fiscal Tools

Pembiayaan
“Bergerak di bidang pembiayaan sekunder
perumahan melalui penyediaan dana jangka
panjang untuk mendukung sektor perumahan”
Bank Syariah
100% dimiliki oleh Negara RI Surat Utang
Modal Dasar Rp8 T Obligasi dan Sukuk
Modal Disetor Rp6 T

Menjadi entitas mandiri yang

VISI

mendukung kepemilikan rumah yang

layak & terjangkau bagi setiap keluarga
Pelatihan & Advisory BANK PEMBANGUNAN DAERAH
Indonesia

 membangun dan mengembangkan pasar

MISI

pembiayaan sekunder perumahan,

 meningkatkan tersedianya sumber dana PENUGASAN KHUSUS
jangka panjang bagi sektor perumahan
 memungkinkan kepemilikan rumah menjadi
FLPP, Homestay, Rumah Kumuh Perusahaan Pembiayaan
terjangkau bagi setiap keluarga Indonesia & KPR Pasca Bencana

2
 PENYEDIAAN TEMPAT TINGGAL OLEH NEGARA

UUD 1945
“Setiap orang berhak hidup sejahtera lahir dan batin, bertempat tinggal, dan
mendapatkan lingkungan hidup yang baik dan sehat serta berhak memperoleh pelayanan
kesehatan” (Pasal 28H ayat 1)

UU No.1 Tahun 2011 Tentang Perumahan dan Kawasan Permukiman

“Negara bertanggung jawab atas penyelenggaraan perumahan dan kawasan permukiman

yang pembinaannya dilaksanakan oleh pemerintah. ” (Pasal 5 ayat 1)

3
SKEMA KEGIATAN USAHA SMF
Sekuritisasi
& EBA Retail

Bank
Commercial Umum
Mortgage
Penyaluran
Bank Pinjaman
Syariah
Affordable Housing
Program (Informal Penerbitan
Income) – KPR
Program (Salaried) Surat Utang
BPD

Affordable Housing Pelatihan &

Program Low Advisory
Income Multi
Finance

Penyalur KPR
Inisiatif Unit Usaha
Strategis Syariah

4
 REALISASI AKUMULASI ALIRAN DANA SMF S/D OKTOBER 2019
60,000
55,662
55,000

50,000 47,515
Rp55,66 Triliun
45,000
Total aliran dana dari pasar modal ke pasar
pembiayaan primer perumahan yang terdiri atas:
40,000
35,632
35,000

45,507
• Rp45,51 Triliun

37,360
30,000 27,393

25,000
Merupakan total penyaluran pinjaman
20,252

27,477
termasuk KPR Program (FLPP dan SSB)
16,546
20,000

20,238
12,017
15,000 8,510

14,597
• Rp10,15 Triliun
5,259

11,091
3,301
10,000 1,849
8,062

939
5,555

Merupakaan nominal transaksi sekuritisasi

10,155

10,155
8,155
5,000 405

7,155
5,655
5,455

3,304
100 2,049 2,955 3,955 KPR yang difasilitasi Perseroan
939 1,347 1,955
0 405 502 1,252
2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012 2013 2014 2015 2016 2017 2018 Oct-19

Sekuritisasi Penyaluran Pinjaman

5
DISTRIBUSI PENYALURAN DANA TAHUN 2019

Akumulasi s.d Okt’2019

828 ribu debitur

(74% pinjaman , 26% sekuritisasi)

84,25% 0,52%
15,23%
6
 PERAN PT SMF DALAM PEMBIAYAAN PERUMAHAN SAAT INI

Pembiayaan Primer Perumahan Pembiayaan Sekunder Perumahan

Mortgage Principal Leveraging

Fiscal Tools (Pasar Modal)

Fasilitas Peningkatan
Pinjaman Kapasitas
Penerbitan
Bank/ Bank/ Obiligasi
LKBB LKBB

Sekuritisasi
EBA-SP

KPR Siap Huni Pelatihan

7
 PENUGASAN KHUSUS PERSEROAN 2019
PROGRAM 25% Porsi Bank Pelaksana

1 PENURUNAN
68 5%
5
BEBAN FISKAL
Inisiatif Ribu Rumah Bunga MBR

Strategis
Perseroan
PROGRAM KPR SMF
2 PASCA BENCANA ASN 100JUTA/ASN
fokus debitur saat ini Sesuai NJOP tanah
atau KPR maks

PROGRAM
3 PENGEMBANGAN
RUMAH DI
DAERAH KUMUH

PROGRAM
4 PEMBIAYAAN
HOMESTAY

PROGRAM
5 KPR ASN TNI POLRI ASN TNI POLRI
8
 KINERJA PENUGASAN KHUSUS SAMPAI OKTOBER 2019

PENGEMBANGAN
Target
PEMBIAYAAN 2019 3 lokasi RUMAH
Target
2019 3 lokasi
DI DAERAH
HOMESTAY
KUMUH
Capaian 2 lokasi Capaian - lokasi
Kerjasama antara
Desa Nglanggeran Kerjasama antara 1 Miliar
& Samiran SMF dan KOTAKU Purwokinanti
SMF dan Kemenpar Borobudur (Kemen PUPR) (Carry over 2018)
1,86 Miliar
KPR Target
Pasca Bencana 2019 300 miliar
Kerjasama antara Capaian 185 juta
SMF dan Lembaga
Keuangan di Lombok

9
Penugasan baru di tahun 2020:
KPR ASN TNI POLRI
 Pengembangan Program
KPR ASN TNI POLRI

April 2019 Mei 2019

Rencana pengembangan KPR
Latar ASN TNI Polri koordinasi antara
SMF-Kemenkeu-KemenPUPR
Ratas wapres dengan Kemenkeu dan
KemenPUPR terkait skema awal KPR
ASN TNI Polri

Belakang
Backlog Kebutuhan Perumahan ASN TNI Polri.

November 2019
Undang-undang No.20 Tahun 2019 tentang APBN 2020 dan Nota
Keuangan Tahun Anggaran 2020, SMF akan memperoleh PMN di tahun
2020 yang sebagian penggunaannya untuk mendukung pelaksanaan
program KPR ASN TNI Polri

11
 Draft Fitur KPR ASN TNI Polri

Tujuan Program Meningkatkan kepemilikan rumah yang layak dan terjangkau bagi
ASN, TNI, Polri

Kriteria Debitur 1. Merupakan ASN, TNI, Polri aktif

2. Pendapatan (take home pay) diatas Rp 8.000.000,-
Fitur Program 1. Tenor maksimum 20 tahun
2. Suku bunga 8% fixed sepanjang tenor
3. Tanpa Uang Muka
4. Rasio kredit terhadap agunan (LTV) maksimum 100%
5. Plafon KPR maksimal Rp 200.000.000 untuk kota kecil dan Rp
300.000.000 untuk kota besar
6. Pembayaran angsuran melalui mekanisme potong gaji

12
 SKEMA PENYALURAN KPR: MELALUI PENYALUR KPR
DANA
TAPERA

7. INSTRUKSI POTONG GAJI PASAR

ASN, TNI, POLRI MODAL
BANK PAYROLL BENDAHARA
1. Pengajuan GAJI

3. Pencairan KPR
KPR
Obligasi Ekuitas
2. EMMS- SMF

6. Pencairan dana
5. Sumber Dana

HIMBARA/PENYALUR KPR* 4. Penjualan KPR

BLENDED FUND SMF

*Bank bertanggung jawab atas penyaluran KPR ASN, TNI, POLRI

*Bendahara gaji bertanggung jawab atas pemotongan gaji KPR ASN, TNI, POLRI DANA
TAPERA
13
 Target dan Rencana penyaluran KPR ASN TNI Polri 2020

PMN • KPR ASN TNI Polri, merupakan salah satu

fasilitas yang diberikan kepada ASN TNI
Rp500 M Polri dengan take home pay > Rp 8 jt.
• Dengan adanya program tersebut
diharapkan dapat meningkatkan
kesejahteraan ASN TNI Polri.
• Program tersebut juga memperbanyak jenis
KPR yang disediakan untuk berbagai lapisan
Bunga LEMBAGA Bunga masyarakat di Indonesia
6,5% PENYALUR 8% • Key point keterjangkauan KPR ASN TNI
Polri:
Rp3,06 T - Blended fund dari PMN SMF
- Bank mendapatkan margin yang lebih
Rumah kecil dengan mengurangi resiko bank dan
Leverage ASN TNI & POLRI menjual putus KPR ke SMF lalu melalui
5,13 sekuritisasi
- dana hasil penerbitan EBA SP akan
menjadi dana bergulir untuk penyaluran
kembali sehingga seiring berjalannya
Pasar Modal CoF
Investasi Tapera pada waktu akan mengurangi kebutuhan PMN.
Rp2,56 T 7% EBA SP/Obligasi SMF

14
 Terima Kasih
PT SARANA MULTIGRIYA FINANSIAL (PERSERO)
Grha SMF Jl. Panglima Polim I No. 1, Jakarta 12160, Indonesia

www.smf-indonesia.co.id

Management Disclaimer
This document contains un-audited financial results, also contain certain projections, plans, number adjustment or normalization, and benchmark data has been taken from other resources and which would be treated as forward looking statements within the meaning of applicable law. Forward looking statements, by their
nature, involve risk and uncertainty that could cause actual results and development to differ materially from those expressed or implied in these statements. This report is for internal purpose only, and classified as restricted and confidential document, some information and or not proper for publication.
SKEMA SEKURITISASI EBA-SP
Bank Penerbit
Surat Berharga Investor EBA Kelas A
EBA-SP EBA-SP
Originator /
Penawaran Umum
Kreditur Asal (Investor Publik)
Kelas Senior

Perjanjian Penerbitan Investor EBA Kelas B

Kelas junior
Penawaran Terbatas
(Diprioritaskan Originator)
Piutang KPR

Servicer

 Transaksi Sekuritisasi KPR merupakan salah satu model transaksi bagi

Penyalur KPR untuk memperoleh likuiditas melalui pasar modal.
Transaksi sekuritisasi dilakukan dengan cara menjual KPR kepada SPV
Debitur Ket:
dan SPV menerbitkan Efek Beragun Aset Surat Partisipasi (EBA-SP) Transaksi
dengan Underlying dasar KPR. Paska Transaksi
 EBA SP – OUTSTANDING PEMEGANG EBA (PER JUNI 2019)
No Tipe Investor Sum of JUMLAH Prosentase No Dana Pensiun Nominal
1 PERUSAHAAN TERBATAS NPWP 1.246.825.958.454 42,22% 1 Dana Pensiun Bank Mandiri 94.094.397.069
2 TASPEN 772.270.279.232 26,15% 2 DP. Telkom 86.613.100.526
3 BPJS-TK 357.952.151.778 12,12% 3 DPLK BANK RAKYAT INDONESIA - PENDAPATAN
49.078.003.636
TETAP
4 DANA PENSIUN 351.491.830.936 11,90% 4 Dana Pensiun Bank Mandiri Dua 43.810.041.688
5 ASURANSI NPWP 76.030.484.270 2,57% 5 DP. BTN 28.381.990.753
6 BANK - DOMESTIC 72.779.146.292 2,46% 6 DPP INHOUSE 6 10.689.145.721
7 REKSADANA 29.620.861.573 1,00% 7 DANA PENSIUN PERTAMINA 9.133.993.352
8 YAYASAN NPWP 23.756.539.898 0,80%
8 DANA PENSIUN BRI 8.823.523.839
9 KOPERASI 21.214.458.340 0,72%
9 Dana Pensiun Bank Mandiri Tiga 8.199.102.954
10 INDIVIDUAL - DOMESTIC 971.214.965 0,03%
10 Dana Pensiun Bank Mandiri Satu 6.061.273.810
11 INDIVIDUAL - FOREIGN 88.342 0,00%
11 Dana Pensiun Bank Mandiri Empat 3.350.083.905
Total 2.952.913.014.080
12 DP OTORITAS JASA KEUANGAN 3.030.636.904
13 DANA PENSIUN BANK CENTRAL ASIA 133.256.929
14 DANA PENSIUN ANGKASA PURA II 66.628.464
15 DP BPD Jabar 13.325.693
16 DP Danareksa 13.325.693
Grand Total 351.491.830.936

No BANK - DOMESTIC Nominal

1 PT BANK MANDIRI TASPEN POS 15.153.184.529
2 PT BANK VICTORIA INTERNATIONAL Tbk 36.711.154.844
3 PT. Bank Tabungan Negara (Persero) 20.914.806.919
Grand Total 72.779.146.292
17
 MITRA KERJA SMF

BANK UMUM BANK PEMBANGUNAN DAERAH

6 25

BANK SYARIAH PERUSAHAAN PEMBIAYAAN

6 8

18
 PERAN PT SMF DALAM PEMBIAYAAN PERUMAHAN SAAT INI
Sesuai Perpres No.101 Tahun 2016

Memberikan fasilitas pembiayaan untuk meningkatkan kapasitas dan

PT SMF yang kesinambungan pembiayaan perolehan rumah melalui sekuritisasi berdasarkan
didirikan khusus prinsip konvensional maupun prinsip syariah
sebagai
Perusahaan
Pembiayaan Mendorong pengembangan pasar sekunder perumahan secara berkelanjutan
Sekunder paling sedikit melalui:
Perumahan 1. Pemberian fasilitas pinjaman, dan/atau
2. Peningkatan kapasitas
untuk rumah siap huni

19
 TANTANGAN DALAM PELAKSANAAN KEGIATAN PT SMF

Kebutuhan masyarakat akan pembiayaan perumahan tidak hanya untuk membeli rumah, melainkan
+/- 71,68% juga untuk membangun sendiri, renovasi dan perbaikan rumah (kredit mikro
perumahan)

Ketersediaan rumah siap huni terbatas, bank juga menyediakan KPR untuk pembelian rumah dalam
pembangunan (inden)

Bank khususnya BPD yang bekerjasama dengan SMF membutuhkan pendanaan untuk penyaluran kredit
konstruksi, dalam rangka mendorong penyaluran KPR.

Pengembangan skema KPBU perumahan untuk mendukung pemilikan rumah melalui produk sewa beli

Akses terhadap sumber pendanaan dengan cost of fund kompetitif misalkan dana tapera

Keengganan bank untuk melakukan transaksi sekuritisasi karena harus melepaskan aset produktif
terbaiknya, diperlukan struktur transaksi lain misalkan covered bond

20
 EBA SP – OUTSTANDING PEMEGANG EBA (PER JUNI 2019)
No Tipe Investor Sum of JUMLAH Prosentase No Dana Pensiun Nominal
1 PERUSAHAAN TERBATAS NPWP 1.246.825.958.454 42,22% 1 Dana Pensiun Bank Mandiri 94.094.397.069
2 TASPEN 772.270.279.232 26,15% 2 DP. Telkom 86.613.100.526
3 BPJS-TK 357.952.151.778 12,12% 3 DPLK BANK RAKYAT INDONESIA - PENDAPATAN
49.078.003.636
TETAP
4 DANA PENSIUN 351.491.830.936 11,90% 4 Dana Pensiun Bank Mandiri Dua 43.810.041.688
5 ASURANSI NPWP 76.030.484.270 2,57% 5 DP. BTN 28.381.990.753
6 BANK - DOMESTIC 72.779.146.292 2,46% 6 DPP INHOUSE 6 10.689.145.721
7 REKSADANA 29.620.861.573 1,00% 7 DANA PENSIUN PERTAMINA 9.133.993.352
8 YAYASAN NPWP 23.756.539.898 0,80%
8 DANA PENSIUN BRI 8.823.523.839
9 KOPERASI 21.214.458.340 0,72%
9 Dana Pensiun Bank Mandiri Tiga 8.199.102.954
10 INDIVIDUAL - DOMESTIC 971.214.965 0,03%
10 Dana Pensiun Bank Mandiri Satu 6.061.273.810
11 INDIVIDUAL - FOREIGN 88.342 0,00%
11 Dana Pensiun Bank Mandiri Empat 3.350.083.905
Total 2.952.913.014.080
12 DP OTORITAS JASA KEUANGAN 3.030.636.904
13 DANA PENSIUN BANK CENTRAL ASIA 133.256.929
14 DANA PENSIUN ANGKASA PURA II 66.628.464
15 DP BPD Jabar 13.325.693
16 DP Danareksa 13.325.693
Grand Total 351.491.830.936

No BANK - DOMESTIC Nominal

1 PT BANK MANDIRI TASPEN POS 15.153.184.529
2 PT BANK VICTORIA INTERNATIONAL Tbk 36.711.154.844
3 PT. Bank Tabungan Negara (Persero) 20.914.806.919
Grand Total 72.779.146.292
21
 PENYALURAN PINJAMAN - OUTSTANDING PENYALURAN PINJAMAN (MEI 2019)

Jumlah Bank
Penyalur 16 Lembaga
Penyalur

Outstanding 2 Bank
Umum 3 Bank
Syariah 6 BPD 5 Multifinance

sd Mei Bank BTN

Bank Bukopin
Bank Muamalat
Bank BTN Syariah
BJB
BPD Sumel Babel
Batavia Prosperindo
Reliance Multifinance
Bank Jateng Syariah BPD Sumut Indomobil Multifinance
BPD Bali Proline Finansial

17,55 triliun
Bank Jateng MNC Finance
BPD Kalimtara
PENYALURAN
PINJAMAN
Jumlah Bank
Penyalur FLPP 11 Lembaga
Penyalur

2 Bank
Umum 4 Bank
Syariah 5 BPD

BPD Jateng
NPL Bank BTN
Bank Arthagraha
BPD Jateng Syariah
BJB Syariah
BPD Papua
BJB
BTN Syariah

0% BPD Jatim Syariah

BPD Kalbar
BPD Sultra

22