Peran Bank BTN dalam Penyaluran Kredit Pemilikan

Rumah untuk Masyarakat Berpenghasilan Rendah

PT. Bank Tabungan Negara (Persero) Tbk.

Kantor Pusat
Menara Bank BTN Lantai 4
Jl. Gajah Mada No. 1 Jakarta Pusat 10130 Indonesia
T +62 21 633 6789, 633 2666 ext 8443 E smd@btn.co.id
www.btn.co.id
 Outline
01
Kiprah Bank BTN dalam Penyaluran KPR

02
Pembiayaan Supply dan Demand KPR Bersubsidi untuk
Masyarakat Berpenghasilan Rendah (MBR)

03
Spesifikasi Rumah Umum

04
Kebijakan dan Relaksasi KPR Bersubsidi
01
Kiprah Bank BTN
dalam Penyaluran KPR
 Sejarah KPR Bank BTN

1974 2002 2015

Pemerintah menunjuk Bank BTN Pemerintah menetapkan Bank Pemerintah menunjuk Bank
sebagai institusi penyalur KPR BTN sebagai bank komersial BTN sebagai bank pelaksana
yang melayani masyarakat yang fokus pada pembiayaan utama Program Sejuta Rumah
menengah bawah rumah komersial Untuk Rakyat

Produk bukan untuk realisasi baru Produk eksisting untuk realisasi baru

1976-1986 1986-1991 1991-1999 1999-2000 2000-2001 2002 2003-2010 2010-2014 2015 2017 2018 2020

KPR Perumnas & Subsidi Bunga

Subsidi Selisih Fasilitas Likuiditas KPR
Non-Perumnas (RDI, KLBI, BTN)
Bunga Pembiayaan Mikro
(PMP, World Bank,
• Subsidi Bunga (APBN, BTN) • SSB & Bantuan Perumahan KPR
KLBI, BTN) SSB, BUM, FLPP SSB dg suku
Subsidi Bunga Uang Muka (APBN, BTN)
KPR Perumnas & (RDI, KLBI, BTN) (APBN, BTN) BP2BT bunga fix
(RDI, BTN) (APBN, BTN)
Non-Perumnas • Kredit • Kredit Pemilikan Suku bunga 10thn
(PMP, KLBI, BTN) Konstruksi Lahan 7,25% → 5%
Kiprah Bank BTN dalam Penyaluran KPR

“
Realisasi KPR Bersubsidi 1976-2020 (unit)

3.528.543
4.000.000

3.500.000

3.000.000

”
2.500.000
2.159.927
2.000.000

1.464.348
1.500.000

1.000.000
612.498
MENTERI PUPR – BASUKI HADIMULJONO 500.000

“ Bank BTN telah berperan mewujudkan program 17 18.557

-
pemerintah dalam bidang pembiayaan
1976 1980 1990 2000 2010 2020
perumahan selama lebih 40 tahun terakhir
semenjak diluncurkannya program pembangunan Bank BTN telah menyalurkan KPR kepada Masyarakat Indonesia dari tahun
rumah bersubsidi di Indonesia.” 1976 sampai dengan sekarang, lebih dari 3.528.543 unit (sd Juli) rumah
sumber : www.pu.go.id telah disalurkan oleh Bank BTN kepada masyarakat Indonesia.
Realisasi KPR BTN Bersubsidi 2020
Sampai dengan bulan September 2020, Bank BTN telah menyalurkan KPR kepada MBR di seluruh Indonesia
sebanyak 77.828 unit baik konvensional maupun syariah

Penyerapan
Produk Kuota Realisasi
(%)
FLPP 30.703 32.312 105,24%
SSB 146.000 45.042 30,85%
BP2BT 26.650 474 1,78%
Total 203.353 77.828 38,27%
02
Pembiayaan Supply dan Demand KPR
Bersubsidi untuk Masyarakat
Berpenghasilan Rendah (MBR)
 Peran Bank BTN dalam Pembiayaan Perumahan
Bank BTN mendukung program sejuta rumah untuk rakyat dengan memfasilitasi ketersediaan rumah
(availability), keterjangkauan (affordability) dan akses pembiayaan yang mudah (accessibility)…
Dukungan Bank BTN

Availability Sustainable
Accesibility
Housing
Mendukung
ketersediaan Rumah
Menyediakan akses
pembiayaan yang mudah
Developer
(> 5.000) • www.btnproperti.co.id
• Kredit Pembelian • www.rumahmurahbtn.co.id
Lahan
• Kredit Konstruksi
Korporasi
• Kredit Konstruksi
KUMK
• KMK Kontraktor
• Kredit Investasi
• KPR Subsdi Konvensional dan
Sharia
Affordability • KPR / KPA Platinum
Menyediakan suku bunga • Kredit Bangun Rumah
dan fasilitas yang terjangkau • KPR Mikro
• KPR Gaeesss!
For Millenials
 Dalam mendukung peran penyediaan perumahan (availability), Bank BTN memiliki produk
yang lengkap dan unggul dalam pembiayaan perumahan dan ikutannya…

Sekolah
Perkantoran
Perumahan

Mall, Resto Rumah

Sakit

Supply Apartement Demand

Kredit Kredit
Komersial Hiburan
Konsumer

• Kredit Pembelian • KPR SubsIdi

Lahan Konvensional dan Sharia
• Kredit Konstruksi Korporasi • KPR / KPA Platinum
• Kredit Konstruksi KUMK • Kredit Bangun Rumah
• KMK Kontraktor • KPR Mikro
• Kredit Investasi • KPR Gaeesss!
For Millenials
Housing Life Cycle Stage : Land – Planning & Design – Construction & Refurbishment – Occupation Management & Use – Demolition, Recycling & Redevelopment
Kredit Konstruksi
Kredit yang diberikan kepada Developer sebagai modal kerja
pembiayaan pembangunan bangunan horizontal maupun
bangunan vertikal berikut sarana dan prasarananya.

MAKSIMAL KREDIT
Maksimal sebesar 80% dari RAB Konstruksi
(Bangunan, Sarana dan Prasarana)

SUKU BUNGA
Suku bunga mulai 12% per tahun*
Perhitungan bunga secara Efektif

PENCAIRAN KREDIT
Pencairan pertama mulai 20% dari plafon kredit
Pencairan selanjutnya sesuai prestasi proyek

AGUNAN
Agunan utama merupakan proyek yang
mejadi obyek pembiayaan

*) syarat dan ketentuan berlaku

Kredit Pembelian Lahan
Kredit dengan peruntukan pembelian lahan
yang selanjutnya akan dipergunakan untuk
membangun Rumah Sederhana yang
pembangunannya menggunakan fasilitas
Kredit Konstruksi
Kondisi Lahan telah dimatangkan dan siap bangun

MAKSIMAL KREDIT
Maksimal sebesar 70% dari Nilai AJB*

SUKU BUNGA
Suku bunga sesuai dengan Suku Bunga Kredit Konstruksi

PENCAIRAN KREDIT
Pencairan di awal 100% dari plafon kredit

AGUNAN
Proyek yang mejadi obyek pembiayaan

*) syarat dan ketentuan berlaku

Kredit Pemilikan Rumah BTN
Produk Pembiayaan Perumahan untuk Masyarakat Berpenghasilan Rendah (MBR) di Bank BTN
KPR FLPP & Selisih Suku Bunga (SSB)

Cover Asuransi
Uang Muka Jangka Waktu Maksimal Penghasilan
Subsidi Uang Suku Bunga ** Rumah Tapak/Susun
Jiwa dan Kebakaran

minimum Muka*

1% 4 juta 5% 8 jt
Biaya Administrasi
mulai Rp. 500 rb

dari harga rumah/RAB

20th 10 juta Khusus
Papua 4%
Khusus
Papua 8,5 jt Provisi
(0.5%)
Bebas
PPN

*) Khusus pembelian rumah tapak **) Masa Subsidi KPR SSB 10 tahun, KPR FLPP 20 tahun

KPR BP2BT GPM

Cover Asuransi
Peruntukan Uang Muka Dana BP2BT Jangka Waktu Suku Bunga Jiwa dan Kebakaran
 Rumah Tapak
Tabungan Diberikan dalam bentuk
Baru
mulai subsidi uang muka sebesar  Tahun I : 10%

1%
 Tahun II : 10% Biaya Administrasi
Rumah Susun
45% maksimum
 mulai Rp. 500 rb
Tahun III: 10%

20 th

Baru (Sarusun)
 Rumah Swadaya dari harga rumah /RAB  Tahun IV: Floating*
dari harga rumah/RAB atau dengan maksimal sebesar 40 Jt Provisi Bebas
(0.5%) PPN
Produk Pembiayaan Perumahan di Bank BTN
Simulasi Pembiayaan KPR BTN Bersubsidi

KPR SSB KPR FLPP KPR BP2BT GPM BTN

Harga Jual Rumah Uang muka 1% Harga Jual Rumah Uang muka 1% Harga Jual Rumah Penghasilan Keluarga
Rp. 168 Jt (a) Rp. 1,68 Jt (b) Rp. 168 Jt (a) Rp. 1,68 Jt (b) Rp. 168 Jt (a) Rp. 5 Jt (b)

4 jt (c) 4 jt (c)
SBUM SBUM Minimal
Uang Muka
1% x (A) = 1,68 Jt (c)
dari tabungan Pemohon

Uang Muka (b+c) Uang Muka (b+c) Bantuan Uang Muka yang lebih kecil antara D atau E
Rp. 5.680.000 (d) Rp. 5.680.000 (d) Dana BP2BT berdasarkan Dana BP2BT berdasarkan
penghasilan kelompok: indeks harga rumah:
Rp. 38 Jt (d) Rp. 45% x (A) = Rp. 75,6 Jt (e)

Maks. Kredit (a-d) atau (a-b-c) Maks. Kredit (a-d) atau (a-b-c) Maks. Kredit ( (a-c-d)
Rp. 162.320.000 Rp. 162.320.000 Rp. 128.320.000
JangkaWaktu Angsuran/bln: JangkaWaktu Angsuran/bln: Tenor Angsuran/bln:

20 thn Tahun 1-10 : Rp. 1.123.400

Tahun 11-20 : Rp. 1.535.300 20 thn Rp. 1.123.400 180 bln Tahun I : Rp. 1.170.681
Tahun IV – dst : Floating
(Floating asumsi 12%)
 Cara mendapatkan KPR bersubsidi dari Bank BTN
Alur Proses Kredit
3b
1 Pengajuan awal hanya
Calon debitur cukup 3 Dokumen saja
menyiapkan dokumen
(KTP, slip gaji, rekening koran
aplikasi kredit
gaji)

Debitur dapat
Calon debitur melakukan
4 5
menikmati
input data melalui aplikasi
Sikasep huniannya
SP3K Kewajiban Debitur:
terbit
2 Wajib dijadikan
Calon debitur memilih rumah Bank melakukan pemprosesan kredit tempat tinggal utama
melalui: yang terdiri dari: Akad Kredit
a. Portal BTN Properti • Kelengkapan dan kesuaian persyaratan
Wajib dihuni paling
b. Properti expo yang pemohon
sedikit 5 tahun (rumah
• Kemampuan mengasur
diselenggarakan oleh Bank
BTN • Kesusaian agunan Proses tapak) dan 20 tahun
(rumah susun)

151
c. Melalui marketing
pengembang
3a Tidak dapat
dipindahtangankan
PPDPP melakukan verifikasi
www PROPERTI co id data calon debitur sesuai Hasil pengujian
5 Hari sudah dapat atau diperjualbelikan

rumah!
Solusi Mudah Miliki Rumah

dengan persyaratan Sikasep masuk di

sistem Bank BTN
perundang-undangan
Cara mendapatkan KPR bersubsidi dari Bank BTN Pada Kondisi New Normal
Bank BTN menyediakan layanan dan program untuk mempermudah masyarakat mengakses (accessibility) fasilitas kredit perumahan ...

BTN Solusi program bundling produk

KPR dan layanan lainnya berbasis payroll

Bank BTN menyediakan layanan KPR From Penggunaan Mobile Apps BTN Properti BTN Solusi memberikan privilege syarat yang
Home, sebagai solusi layanan di masa sebagai inovasi untuk mengembangkan pasar lebih mudah, proses yang cepat dan suku
Pandemi Covid 19 (Subsidi & Non Subsidi) KPR (Subsidi & Non Subsidi) bunga yang menarik
Cara mendapatkan KPR bersubsidi dari Bank BTN

BTN Properti
Web portal pencarian berbagai kategori properti dengan
pilihan terlengkap dari berbagai wilayah di Indonesia dan
terintegrasi dengan KPR Bank BTN sehingga
mempermudah proses KPR untuk konsumen
www.btnproperti.co.id

Fitur BTNProperti

Fitur Info Pencarian Konten

 Info & Banner Iklan  Pencarian Rumah  Pengajuan Online
 Konsultasi KPR  Booking Fee  Komunitas
 Simulasi KPR  Simulasi
 Pengajuan  Kisaran Harga Pasar
Kerjasama
 Live Chat 24/7
03
Spesifikasi Rumah Umum
Definisi

Rumah Umum
Rumah yang diselenggarakan
untuk memenuhi kebutuhan rumah bagi MBR
Peraturan Menteri PUPR No. 20 Tahun 2019

Rumah Umum atau Rumah Sederhana Sehat

memungkinkan penghuni untuk dapat
hidup sehat, dan menjalankan kegiatan hidup
sehari-hari secara layak.
Keputusan Menteri Permukiman dan Prasarana Wilayah No. 403 tahun 2002
 Lokasi Perumahan Umum
Sesuai Rencana Tata Ruang Bebas Banjir
Perumahan dibangun di
kawasan RTRW dan RDTR Lahan berada
untuk perumahan di daerah bebas banjir

Perizinan Lengkap
Marketable
Lokasi perumahan berada Lokasi perumahan telah
di daerah Captive Market memiliki perizinan lokasi
dan perzinan lainnya
secara lengkap

Tersedia Infrastruktur Legalitas Aman

Lokasi Perumahan telah didukung Lahan sudah bersertifikat
Infrastruktur Dasar dan dipastikan telah clean
(Listik, Air Bersih, Akses/Jalan) & clear

Illustration : flaticon.com
Spesifikasi Rumah Umum
Keputusan Menteri Permukiman dan Prasarana Wilayah No. 403 tahun 2002

Conblock, papan, bambu, bahan lokal

masing-masing unit memiliki dinding tunggal
yang terpisah dari unit lainnya

30

HARGA JUAL RUMAH

Sesuai Kepmen PUPR
No.242/KPTS/M/2020
telah
selesai dan berfungsi
PT. Bank Tabungan Negara (Persero) Tbk.
Illustration : flaticon.com
Spesifikasi Rumah Umum
Peraturan Menteri No. 05/PRT/M/2016 Tentang Izin Mendirikan Bangunan Gedung

Struktur Bangunan
Persyaratan pokok
tahan gempa
meliputi:
1) Kualitas bahan bangunan
yang baik;
2) Keberadaan dan dimensi
struktur yang sesuai;
3) Seluruh elemen struktur
utama tersambung
dengan baik; dan
4) Mutu pengerjaan yang
baik.
Spesifikasi Rumah Umum
Peraturan Menteri No. 05/PRT/M/2016 Tentang Izin Mendirikan Bangunan Gedung

Pondasi Dinding

Agar sloof mengikat kuat pondasi,

maka digunakan Angkur yang
ditanamkan ke dalam pondasi
dengan jarak maksimal antar
angkur adalah 1m.
Spesifikasi Rumah Umum
Peraturan Menteri No. 05/PRT/M/2016 Tentang Izin Mendirikan Bangunan Gedung

Sloof Kolom Ring

(Balok Pengikat) (Balok Pengikat) (Balok Keliling)

Diameter Struktur kolom 10-12 mm

Jarak Sengkang maksimal 15-25 cm

Spesifikasi Rumah Umum
Peraturan Menteri No. 05/PRT/M/2016 Tentang Izin Mendirikan Bangunan Gedung

Hubungan antara Sloof Hubungan antara Kolom Hubungan antara Kolom

dengan Kolom dengan Dinding dengan Ring
Spesifikasi Rumah Umum
Peraturan Menteri No. 05/PRT/M/2016 Tentang Izin Mendirikan Bangunan Gedung

Struktur Atap
Gunung-gunung (Ampig) Ikatan Angin antar Ampig

Kuda-kuda Kayu Ikatan Angin antar Kuda-kuda

Spesifikasi Rumah Umum
Peraturan Menteri No. 20/PRT/M/2019 Tentang Kemudahan Dan Bantuan Pemilikan Rumah Bagi
Masyarakat Berpenghasilan Rendah

Pasal 21 ayat 5
Prasarana, Sarana dan utilitas umum sebagaimana dimaksud pada ayat (2)
paling sedikit meliputi :
▪ Jaringan distribusi air bersih perpipaan dari perusahaan daerah air minum
atau sumber air bersih lainnya;
▪ Jaringan listrik dalam rumah;
▪ Jalan lingkungan:
▪ Saluran/drainase lingkungan;
▪ Saluran air limbah / air kotor rumah tangga; dan
▪ Sarana pewadahan sampah individual dan tempat pembuangan sampah
sementara

Pasal 21 ayat 5
Prasarana, Sarana dan utilitas umum sebagaimana dimaksud pada ayat (5)
harus selesai dan berfungsi sebelum perjanjian kredit / akad
pembiayaan.
04
Kebijakan dan Relaksasi KPR
Bersubsidi
Kebijakan dan Relaksasi KPR Bersubsidi
Penyederhanaan Persyaratan Awal KPR BTN
Bersubsidi
Program penyederhanaan dokumen persyaratan awal dengan
tujuan simplifikasi dan memudahkan calon debitur untuk
melakukan permohonan KPR BTN Bersubsidi.
Fitur BP2BT GPM
KPR BP2BT yang disalurkan oleh Bank BTN menggunakan
sistem suku bunga fix selama 3 tahun dengan angsuran
berjenjang dimana tahun ke-4 dan seterusnya berlaku suku
bunga floating; Terdapat gimmick marketing berupa diskon
biaya proses.
Kebijakan Akad Sertifikat Induk
Kebijakan akad dengan sertifikat Induk dengan skema PPJB
bagi Developer yang telah memenuhi syarat.
Kebijakan Akad Sertifikat a.n Pihak Ketiga
Kebijakan akad dengan kondisi sertifikat a.n Pihak Ketiga baik
sudah pecah maupun masih Induk dengan sekma PPJB/AJB
bagi Developer yang telah memenuhi syarat.
Kebijakan terhadap sektor Pekerjaan Low Risk
Percepatan Proses Bisnis untuk calon debitur kategori
Low Risk yaitu Bekerja pada sektor ASN/TNI/Polri atau
BUMN/BUMD atau Kolektif/Payroll.
Kebijakan terhadap sektor Pekerjaan
Wiraswasta
Dapat diproses KPR untuk BP2BT, FLPP dan SSB
dengan pekerjaan wiraswasta dengan ditahan dana
sebanyak 3 kali angsuran (belum termasuk angsuran
pertama); Persyaratan lainnya sesuai ketentuan Bank.
Kebijakan IMB Dalam Proses
Untuk mendukung percepatan kebijakan diberikan kepada
daerah yang memiliki peraturan penerbitan IMB
khususBukti bayar atau retribusi pengurusan IMB; IMB
Induk/pecahan diserahkan maks 3 bulan setelah akad KPR.
H2H SIKASEP & ILOAN
Sistem iloan Bank BTN telah terintegrasi dengan aplikasi
SIKASEP sehingga calon debitur dapat input siKasep via
iLoan BTN.
 Terima Kasih

PT. Bank Tabungan Negara (Persero) Tbk.

Kantor Pusat
Menara Bank BTN Lantai 4
Jl. Gajah Mada No. 1 Jakarta Pusat 10130 Indonesia
T +62 21 633 6789, 633 2666 ext 8443 E smd@btn.co.id
www.btn.co.id