INKLUSI KEUANGAN BAGI MBR MELALUI PROGRAM

TABUNGAN RUMAH TAPERA

”Potensi Sinergi BP Tapera dengan TPAKD untuk Mendorong Akses Keuangan
Pembiayaan Perumahan Pekerja Mandiri”

Disampaikan dalam Capacity Building

Tim Percepatan Akses Keuangan Daerah (TPAKD) - 1 Desember 2023

Eko Ariantoro - Deputi Komisioner BP Tapera

Agenda 01 Gambaran Umum BP Tapera

02 Program Tapera bagi MBR dan Pekerja Mandiri

- Program Tapera Bagi MBR
- Inklusi Keuangan Pekerja Mandiri

03 Sinergi Program Tapera

04 Inovasi Tapera Digital Services

2
Gambaran Umum BP Tapera

LEMBAGA
KORPRI
KEUANGAN

Bank Penampung DEVELOPER INDUSTRI

PEMDA
dan Bank Penyalur PERUMAHAN

3
 Target Segmen & Simpanan Peserta

Berdasarkan
UU No 4 Tahun 2016

“
Target Segmen
Peserta Tapera ASN TNI/Polri BUMN/D/Des & BHP

Masyarakat yang memiliki penghasilan

paling sedikit sebesar upah minimun wajib
menjadi Peserta, sedangkan masyarakat
berpenghasilan dibawah upah minimum
dapat menjadi Peserta.
“
Pekerja Mandiri Pekerja Swasta WNA
Besaran Simpanan Peserta
Ditetapkan Berdasarkan PP 25 Tahun 2020

3%
dari gaji/upah/ 0,5% 2,5%
penghasilan
yang diterima Pemberi Kerja Peserta
*Tabungan beserta hasil pemupukan Peserta akan dikembalikan ketika kepesertaan berakhir 4
 Peran BP Tapera dalam Menjawab
Isu Strategis Perumahan
BP Tapera diharapkan berperan sebagai konsolidator dalam ekosistem pembiayaan
perumahan untuk menyelesaikan isu strategis perumahan
Manfaat terhadap Ekosistem
Isu Strategis Peran BP Tapera Pembiayaan Perumahan
Mengefisiensikan ketersediaan dana,
Meningkatkan ketersediaan sumber dana pembiayaan yang program, dan supply perumahan serta
Availability berpotensi mengurangi beban APBN dan mengelola data peserta infrastruktur pendukungnya menjadi
untuk menentukan prioritas penyaluran pembiayaan lebih tepat sasaran

Mampu menyesuaikan pembiayaan

Affordability Meningkatkan kemampuan masyarakat untuk memenuhi maupun spesifikasi rumah sesuai
kebutuhan hunian yang layak kemampuan MBR

Memungkinkan untuk profiling demand

Accessibility Meningkatnya bankability pekerja sektor informal dan meningkatkan bankability pekerja
informal (berbasis pola tabungan)

Memungkinkan untuk melakukan

Menghimpun dan mengelola dana murah jangka Panjang yang proyeksi dan antisipasi kebutuhan
Sustainability berkelanjutan untuk pembiayaan perumahan bagi Peserta intervensi kedepan agar ekosistem
tetap sustain
4
Sumber: Analisis BP Tapera, KemenPUPR
Program Tapera bagi MBR

Kredit Pemilikan Rumah (KPR)

Peserta akan mendapatkan manfaat

pembiayaan untuk dapat membeli rumah

Kredit Pemilikan Rumah (KPR)

Kredit Pembangunan Rumah (KBR)
Peserta akan mendapatkan manfaat
Peserta akan mendapatkan manfaat
pembiayaan untuk dapat membeli rumah
pembiayaan untuk pembangunan rumah baru
(KPR) yang dananya bersumber dari APBN

Kredit Renovasi Rumah (KRR)

Peserta akan mendapatkan manfaat
pembiayaan untuk renovasi atau perbaikan
rumah
Inovasi Benefit Tapera

Beragam benefit di sektor perumahan melalui

inovasi digital platform HIC (Housing Information
Centre)
Tabungan dan Imbal Hasil
Pengembalian tabungan dan imbal hasil
pemupukan pada saat kepesertaan berakhir. 6
 Inklusi Keuangan Pekerja Mandiri/Informal
Demografi & Tantangannya

55 Juta 32 Juta
24%
41%

35%

48 Juta
Pekerja Formal
Pekerja Mandiri <UM
Pekerja Mandiri >UM

1. Jumlah pekerja di Indonesia (+/- 135 Juta) didominasi oleh Pekerja Mandiri/Informal (60%)
2. Sebanyak 4,3 Juta belum memiliki rumah dan 7,4 Juta tinggal di rumah tidak layak huni
3. Pekerja Mandiri memiliki penghasilan pada kisaran desil 4 s.d. 8
4. Sebagian besar bekerja di sektor pertanian, perkebunan dan perikanan, serta perdagangan (65%)
7
 Inklusi Keuangan Pekerja Mandiri/Informal
Skema Produk Tabungan Rumah Tapera
Produk : Tabungan Rumah Tapera (TRT)
Adalah tabungan berbasis skema saving plan yang diperuntukan bagi Pekerja Mandiri
dan memiliki fitur pembiayaan perumahan yang bersumber dari dana FLPP

Proses Bisnis:

SUBSCRIPTION
AKUISISI SAVING PLAN Tabungan dari rekening saving plan
dialihkan ke dalam Kontrak
• Sosialisasi kepada Pengelolaan Dana Tapera (KPDT/S)
• Pembukaan
Pekerja Mandiri rekening saving
melalui Agregator plan (BSA-OJK)
• Proses pendataan • Melakukan
calon Peserta. setoran tabungan
• Pendaftaran dan angsuran PEMBIAYAAN
Pekerja Mandiri pembiayaan
Penyaluran pembiayaan
sebagai Peserta. perumahan.
perumahan kepada Pekerja Mandiri
yang eligible (lolos verifikasi).
8
Sinergi Program dengan BPJS-TK
Pembiayaan Perumahan bagi Peserta BPU Jamsostek

JKK
(Rp 10Rb - 207Rb)

JKM
VA Iuran Jamsostek (Rp 6.800)

JHT
(Rp 20Rb - 414Rb)

Rekening
Tabungan *)
Program TRT-FLPP Program Tabungan
Bank Penampung
(Saving Plan – BSA) Dana Tapera
*) Rekening VA Simpanan Tapera
tabungan diusulkan
menggunakan
Simpanan Simpanan
skema BSA + 3 + 12
Angsuran Bulan Angsuran Bulan

Pembiayaan KPR FLPP

Bank Penyalur
Pembiayaan Tapera (KPR, KBR, KRR)
9
 Sinergi Program dengan Laku Pandai
Agen Laku Pandai sebagai Agregator Pekerja Mandiri

Peta Agen Laku Pandai Himbara & BSI Skema Kerjasama BP Tapera dengan Laku Pandai

-
Program TRT-FLPP Program Tabungan
(Saving Plan – BSA) Dana Tapera

Rekening
Tabungan
Simpanan
+ 3 Simpanan
+ 12
*) Angsuran Bulan Angsuran Bulan

Pekerja Mandiri Agen Laku Pandai Bank

Penampung
*) Rekening
tabungan Pembiayaan KPR
Bank Bank Bank Bank diusulkan FLPP
Bank BSI menggunakan
BTN Mandiri BRI BNI
skema BSA
Jumlah
15.000 160.000 794.000 179.000 36.843
Agen
Bank
Total agen Laku Pandai 1.139.843 Penyalur
Pembiayaan Tapera (KPR, KBR, KRR)
Dengan sebaran laku pandai yang sudah luas,
diharapkan bisa menjadi aggregator untuk
memasarkan produk Tabungan Rumah Tapera
10
 Sinergi Program dengan TPAKD
Perluasan Akses Keuangan Pekerja Mandiri/Informal

Program Tapera Bagi Produk

Pekerja Mandiri/Informal
Endorsement Produk Saving Plan di Bank
dalam Skema Produk Tabungan Rumah
Perluasan kepesertaan Tapera menggunakan Fitur BSA
Tapera
segmen Pekerja Mandiri
Sinergi
Program Program TPAKD
Peningkatan jumlah
FLPP penerima manfaat FLPP
Sinergi program Tapera dengan TPAKD
bagi Pekerja Mandiri
dalam rangka perluasan akses keuangan
melalui produk Tabungan Rumah Tapera

11
 Sinergi Program dengan TPAKD
Usulan Timeline Kegiatan
Oktober November Desember
Kegiatan
W1 W2 W3 W4 W1 W2 W3 W4 W1 W2 W3 W4
Sosialisasi BP Tapera kepada seluruh Kepala OJK Daerah
●
mengenai akses keuangan pembiayaan perumahan Pekerja Mandiri
Sosialisasi Tabungan Rumah Tapera kepada TPAKD Jawa Barat ●
Menghadiri acara puncak BIK Di Yogyakarta ●
Menghadiri acara puncak BIK Di Pangandaran ●
Menghadiri acara puncak BIK Di Surabaya ●
Sosialisasi Tabungan Rumah Tapera Dengan TPAKD Jawa Tengah ●
Capacity Building Koordinator dan Sekretaris TPAKD Se-Sumatera
●
Utara dalam penyusunan Program Kerja TPAKD 2024
Koordinasi BP Tapera dengan OJK Dan TPAKD Jawa Tengah ●

Koordinasi BP Tapera dengan OJK Dan TPAKD Jawa Barat ●

Koordinasi BP Tapera dengan OJK Dan TPAKD
1. OJK Sumatera Selatan
2. OJK Jawa Timur
3. OJK Kalimantan Selatan ●
4. OJK Sulawesi, Maluku ke Papua
5. OJK Bali dan Nusa Tenggara
6. OJK DKI-Banten
12
 Inovasi Digital
Transformasi menuju “Tapera Digital Services”
4
Pengajuan Pembiayaan KPR
3 Pilihan bank penyalur pembiayaan
Terhubung dengan bank penyalur pembiayaan
Terhubung dengan 48 bank seluruh
Indonesia
Program Kepemilikan 5
Tracking dan pemantauan
Rumah Pertama
pengajuan pembiayaan:
2 Homepage dengan 1. Terdaftar/Tidak Terdaftar
tampilan fitur rumah 2. Pengecekan kelayakan
terdekat yang dilengkapi subsidi
dengan fungsi pencarian 3. Konfirmasi hasil
rumah berdasarkan lokasi pemeriksaan subsidi
terdekat atau area yang 4. Proses verifikasi bank
diinginkan 5. Konfirmasi hasil verifikasi
Terhubung dengan 6. Proses pengajuan/pencairan
database perumahan dana oleh Bank
7. Konfirmasi persetujuan

1 pengajuan pembiayaan
• Registrasi online:
Swafoto dan NIK
Terhubung dengan bank
• Pemutakhiran data untuk
penyalur pembiayaan
validitas dan pengembalian
tabungan peserta
13 13
1500 156
156
 Perluasan Produk dan Perluasan Bank
Sumber Pembiayaan

Batasan Penghasilan
Perbulan Penerima KPR FLPP
Dana FLPP Dana Tapera
dan Pembiayaan Tapera
Satu
Non Peserta orang
Wilayah Untuk
Tidak Peserta
Kawin
Kawin Tapera

Sumatera
Jawa, Bali
Kalimantan
7 Juta 8 Juta 8 Juta
Sulawesi,
NTT, NTB
(Non Papua)

Papua dan
7,5 Juta 10 Juta 10 Juta
Papua Barat

Sumber kepmen PUPR no. 22 tahun 2023

Penghasilan untuk KPR FLPP gabungan dan

Pembiayaan Tapera perorangan KPR FLPP KPR Tapera KBR Tapera KRR Tapera

15
 Tabel Saving Plan

Angsuran Estimasi
Tenor Kredit/ Saving Plan Simpanan Kredit/
KPR per Pengembalian Asumsi Perhitungan
Pembiayaan per Bulan per Bulan Pembiayaan
Bulan Tabungan
(A) (B) = (C) + (D) (C) (D) (E) (F) (G)
Rp1.918.162 Rp1.858.162 Rp 60.000 Rp175.190.000 Rp 8.501.613 1. Harga jual rumah = Rp181.000.000 (harga jual
Rp1.958.162 Rp1.858.162 Rp 100.000 Rp175.190.000 Rp 14.169.355 rumah maksimal pada zona wilayah 4)
10 Tahun Rp2.008.162 Rp1.858.162 Rp 150.000 Rp175.190.000 Rp 21.254.032
2. Kredit/pembiayaan = harga jual rumah – (uang
Rp2.058.162 Rp1.858.162 Rp 200.000 Rp175.190.000 Rp 28.338.710
muka + subsidi bantuan uang muka)
Rp2.098.162 Rp1.858.162 Rp 240.000 Rp175.190.000 Rp 34.006.452
Rp1.445.391 Rp1.385.391 Rp 60.000 Rp175.190.000 Rp 13.792.955 3. Uang muka = 1% (satu persen)
Rp1.485.391 Rp1.385.391 Rp 100.000 Rp175.190.000 Rp 22.988.258 4. Subsidi bantuan uang muka = Rp4.000.000
15 Tahun Rp1.535.391 Rp1.385.391 Rp 150.000 Rp175.190.000 Rp 34.482.386
5. Tingkat imbal hasil pengembalian tabungan = 3%
Rp1.585.391 Rp1.385.391 Rp 200.000 Rp175.190.000 Rp 45.976.515
(tiga persen)
Rp1.625.391 Rp1.385.391 Rp 240.000 Rp175.190.000 Rp 55.171.818
Rp1.216.176 Rp1.156.176 Rp 60.000 Rp175.190.000 Rp 19.927.070
Rp1.256.176 Rp1.156.176 Rp 100.000 Rp175.190.000 Rp 33.211.783
20 Tahun Rp1.306.176 Rp1.156.176 Rp 150.000 Rp175.190.000 Rp 49.817.674
Rp1.356.176 Rp1.156.176 Rp 200.000 Rp175.190.000 Rp 66.423.566
Rp1.396.176 Rp1.156.176 Rp 240.000 Rp175.190.000 Rp 79.708.279
Keterangan:
Harga jual rumah maksimal, uang muka, dan subsidi bantuan uang muka sesuai dengan ketentuan peraturan perundang-undangan. 16
Zona Maks. Harga
Wilayah Jenis Tenor
KPR Zona Jual Rumah*/
Pembiayaan Maks.
Limit Kredit
Jawa (kecuali Jakarta, Bogor, Depok, Tangerang, Bekasi) KPR
1 dan Sumatera
1 Rp.162.000.000 Rp. 989.934
(kecuali Kep. Riau, Bangka Belitung, Kep. Mentawai)
Kalimantan (kecuali Kab. Murung Raya dan Kab.
2 2 Rp.177.000.000
Mahakam Ulu) Tapera
KPR 35 Tahun
Sulawesi, Bangka Belitung, Kep. Mentawai, dan Kep. Riau
3 (kecuali Kep. Anambas) Harga 3 Rp.168.000.000
Jual Rumah FLPP
Maluku, Maluku Utara, Bali dan Nusa Tenggara, 20 Tahun
4 Rp.181.000.000 KBR
4
Jabodetabek (Jakarta,Bogor,Depok, Tangerang,Bekasi),
Kep. Anambas, Kab. Murung Raya, dan Kab. Mahakam
Rp. 871.142
Ulu 5 Rp.234.000.000
5 Papua dan Papua Barat
1 Rp.132.000.000
Zona KBR 20 Tahun
KBR/ Wilayah
KRR 2 Rp.171.000.000
KRR
Jawa, Sumatera, Sulawesi, Kalimantan, Maluku, Malut, 1 Rp.88.000.000 Rp. 933.377
1 NTT, NTB, Bali, Kep. Riau
KRR 10 Tahun
2 Rp.114.000.000
2 Papua dan Papua Barat

17
 Operating Model Tabungan Rumah Tapera
Pendaftaran via Agregator

Pekerja Mandiri 4a 11 Alur Proses

1 Pendataan Peserta Pekerja Mandiri > (8 Field)

5 1 Memfasilitasi proses pendaftaran Calon Peserta Melalui

2a Sistem Informasi Tapera

Digital
3 2b Penjelasan spesifikasi (termasuk S&K), dan proses pembukaan
12 Platform
Lembaga
Penyimpanan dan
rekening saving plan
Komunitas 2a Penyelesaian
Melakukan aktivasi update/pengisian kelengkapan data: data
/Asosiasi 8 4a penghasilan, kemampuan menabung, prinsip pengelolaan
Agen Bank
4b dana, termasuk pemilihan rumah yang diminati.

Agregator 3 Peserta menyetorkan simpanan (harian/mingguan/ bulanan)

Tapera Mobile
13 5 ke rekening Bank Mitra Collection
2b 7 Menyetorkan simpanan Tapera ke Bank Penampung setiap
Sistem Informasi TAPERA
6 bulan (standing instruction)

7 Rekonsiliasi data secara API (Paid dan Unpaid)

10
Bank Kustodian
Bank Kustodian melakukan penarikan dana dari Bank
9 Penampung
Bank Mitra
Collection
6 Bank
Penampung
9
Melakukan konfirmasi pengajuan Pembiayaan via Tapera
Keterangan: 11 Mobile

A : Agregator T : BP Tapera
12 Mendapatkan pembiayaan dan membayar cicilan
Bank Penyalur
P : Peserta B : Bank K : Bank Kustodi

Perbankan
: Alur Data : Alur Dana 18
 Proses Pembiayaan Tapera
5 Langkah Mudah menyelesaikan salah

Langkah Awal

Dokumen Kelengkapan

NIK (Nomor Induk

Pemutakhiran Data Kependdukan)
Pemberi Kerja melakukan
pemutakhiran data Peserta Nomor ID
Kepesertaan Tapera
Peserta Tapera Pilih Minat Datang ke Bank
Pembiayaan Tapera Penyalur Slip gaji

Minat Pembiayaan, • KPR: Memilih lokasi rumah Peserta membawa

Penghasilan ≤ 8 Juta & dokumen kelengkapan
• KBR/KRR: Membuat RAB dan ajukan pembiayaan
Persyaratan lainnya
Mengakses Portal SITARA
https://sitara.tapera.go.id/

Pemutakhiran data oleh

peserta
Bank
Penyalur

19
 Aktifitas Program Tabungan Rumah Tapera
Dokumentasi Kegiatan Sosialisasi
Ojol Depok Stadela Asosiasi, Pengembang, dan BTN Jawa Barat Komunitas Gomax Rider

Asosiasi, Pengembang, dan BTN Sumut KNTI Indramayu PUSKOPAS DKI

20