Mengenal UUS SMF

Lebih Dekat
Leveraging your Aset Volume
Oktober 2022
Profil SMF
idAAA Pefindo Menjadi salah satu entitas utama dalam ekosistem pembiayaan perumahan yang

VISI
AAA(idn) Fitch mendukung penyediaan, kepemilikan rumah yang layak dan terjangkau bagi setiap
keluarga Indonesia.
• Melaksanakan peran sebagai Special Mission Vehicle Pemerintah dan agent of

MISI
SMV Fiscal Tools development dalam pembiayaan perumahan;
• Membangun dan mengembangkan Pasar Pembiayaan Sekunder Perumahan secara
SMF DIDIRIKAN PADA
TANGGAL 22 JULI 2005
berkelanjutan;
• Menyediakan sumber pendanaan dalam pembiayaan penyediaan dan kepemilikan
100% dimiliki oleh Negara RI rumah;
• Mendukung Program Sustainable Development Goals Pemerintah;
Modal Dasar Rp 27 T • Mengembangkan sinergi dengan stakeholder pembiayaan perumahan dan memberikan
Modal Disetor Rp 10,8 T pelayanan yang unggul dengan tata kelola yang baik.

PRODUK MITRA
• Refinancing Pembiayaan Pemilikan Rumah Rp

• Refinancing Modal Kerja Konstruksi

• Refinancing Mikro Perumahan PERUSAHAAN LEMBAGA KEUANGAN
BANK UMUM BANK SYARIAH BPD
• Refinancing Multi Guna Perumahan PEMBIAYAAN LAINNYA
14/10/2022 2
Profil UUS SMF
PROGRAM UTAMA

• Refi PPR
• Refi PMP
UNIT USAHA SYARIAH SMF DIDIRIKAN • Refi PMK-KP
PADA TANGGAL 10 JULI 2018 • Refi PMG
• Refi FLPP
MITRA PROGRAM PENDUKUNG

• Bank Umum Syariah Peningkatan Kapasitas:

• BPD Syariah • Penyediaan SOP (PPR, PMP dan PMK)
• Bank Pembiayaan Rakyat Syariah • Pelatihan / Advisory
• Multifinance Syariah • IT Services (FOS EMMS)
• LKS lainnya
14/10/2022 3
Mitra SMF
Mitra Bisnis Pembiayaan
Syariah, diantaranya:

Bank BTN Syariah Bank DKI Syariah Bank Jateng Syariah

Bank BJB Syariah Bank Muamalat Indonesia Bank NTB Syariah

Bank Nagari Syariah Bank Jatim Syariah Bank Kaltimtara Syariah

BPRS Bina Amwalul Hasanah BPRS HIK Parahyangan BPRS Sukowati Sragen

MF Reliance Syariah PT PNM

14/10/2022 4
Aliran Dana Pembiayaan
Pengawasan

Pasar Pasar
PYD
Pembiayaan Modal
Konsumen Penyalur KPR Perusahaan Pembiayaan
Investor
Sekunder Perumahan (PPSP)

KPR Obligasi / Sukuk

EBA
Pembiayaan Primer Pembiayaan Sekunder
Perumahan Perumahan
Model Bisnis Pembiayaan
Full Recourse

Mengajukan Pembiayaan
1 PPR/Konstruksi/Mikro/PMG Perumahan 4 Refinancing

MASY. UMUM/ MBR DEVELOPER ASN/BUMD/

LKS
BUMN Persetujuan Pembiayaan PPR/Konstruksi/ 6 Dana
2 5
Pembelian Rumah / Mikro/PMG Perumahan
Renovasi / 3 Collateral Due Diligence
Konstruksi

6 Hak Tagih diikat Fidusia

Catatan :
• Refinancing adalah fasilitas likuiditas dalam bentuk pinjaman yang disalurkan kepada lembaga penyalur Mitra Perseroan dengan cara REFINANCING (membiayai
kembali) portofolio PPR/Konstruksi/Mikro/PMG Perumahan yang sudah dimiliki oleh penyalurMitra Perseroan.
• Skema penyaluran pembiayaan adalah executing.
• Collateral Due Diligence adalah kegiatan pemeriksaan langsung atas kelengkapan dan keabsahan data dokumen tagihan yang menjadi underlying Pembiayaan.
Dilakukan sepenuhnya (100%) di awal sebelum dilakukan pencairan.
Tujuan :
1. Memastikan kelengkapan dan keabsahan dokumen yang menjadi Underlying.
2. Memastikan kesesuaian antara agunan dan kriteria yang diperjanjikan.
 (dari sisi SMF: Pembiayaan Yang Diberikan,
dari sisi Bank: Pembiayaan Yang Diterima)
14/10/2022 7
Produk Pembiayaan
Pembiayaan Syariah SMF kepada LKS dilakukan dengan
skema PYD (Pembiayaan Yang Diterima).
Tujuan: Maksud:
❑ Mengakselerasi peningkatan volume aset LKS. Sebagai instrumen bagi LKS untuk
❑ Meningkatkan kapasitas LKS dalam meningkatkan aset melalui skema
penyaluran pembiayaan perumahan. (PYD) refinancing atas aset
❑ Menurunkan risiko mismatch funding LKS. pembiayaan perumahan.
❑ Mengoptimalkan portfolio aset LKS untuk
meningkatkan produktivitas.

14/10/2022 8
 BENTUK
FASILITAS
1. Facility Line
2. Non-Facility Line
14/10/2022 9
Facility Line
3 Refinancing

2 Penyaluran
Portfolio Pembiayaan
1 Facility Line

Mekanisme:
1. SMF memberikan facility line kepada LKS.
2. LKS menyalurkan produk pembiayaan menggunakan akad Murabahah, MMQ,
IMBT dan/atau Istishna sesuai kriteria yang ditetapkan SMF.
3. SMF melakukan Refinancing menggunakan akad Mudharabah Muqayyadah
dengan agunan berupa kumpulan tagihan pembiayaan yang disalurkan LKS.
14/10/2022 10
Non-Facility Line
1 2

Portfolio Pembiayaan Refinancing

Existing

Mekanisme :
1. LKS telah memiliki portfolio produk pembiayaan existing dengan akad
Murabahah, MMQ, IMBT dan/atau Istishna sesuai kriteria yang ditetapkan SMF.
2. SMF melakukan Refinancing menggunakan akad Mudharabah Muqayyadah
dengan agunan berupa kumpulan tagihan pembiayaan yang disalurkan LKS.

14/10/2022 11
Contoh Informasi Pricing
Berikut ini adalah contoh surat informasi pricing pembiayaan SMF:
1. Limit Pembiayaan Rp […],-
2. Tujuan Pembiayaan Replacement Financing atas pembiayaan perumahan yang telah disalurkan oleh Lembaga Keuangan Syariah
3. Akad Pembiayaan Mudharabah Muqayyadah
4. Pilihan Equivalent Rate sesuai Tenor Rate […] % p.a. fixed untuk tenor 1 tahun
Pembiayaan Rate […] % p.a. fixed untuk tenor 2 tahun
Rate […] % p.a. fixed untuk tenor 3 tahun
Rate […] % p.a. fixed untuk tenor 5 tahun
5. Pilihan Skema Pengembalian Pokok a. Bullet Payment
b. Amortize Payment
c. Mirroring Payment
6. Masa Berlaku Equivalent Rate 1 (Satu) Bulan sejak tanggal surat ini
7. Jaminan Pembiayaan Fidusia atas portfolio pembiayaan perumahan yang diproduksi bank, terdiri dari produk antara lain sbb:
a. Pembiayaan Pemilikan Rumah
b. Pembiayaan Modal Kerja Konstruksi Perumahan
c. Pembiayaan Mikro Perumahan
d. Pembiayaan Multiguna Perumahan

14/10/2022 12
 Refi PPR
Refi PPR INDEN
Refi PMP
Refi PMK-KP
Refi PMG
14/10/2022
Refi FLPP 13
Refi PPR (Pembiayaan Pemilikan Rumah)
Fitur Pembiayaan SMF
❑Bentuk fasilitas pembiayaan: Facility
line / Non-Facility Line
❑FTV: Maks 90%
❑Pilihan Tenor: 1 sd 15 tahun
❑Imbal Hasil: Bulanan
❑Pembayaran Pokok: Bullet / Amortize /
Mirroring payment
14/10/2022
Kriteria PPR
❑Plafon maksimum Rp1 miliar.
❑Kolektibilitas lancar pada saat cut off.
❑Agunan dipasang HT.
❑Memiliki sertifikat dan IMB.
❑Diproteksi asuransi jiwa dan kebakaran.
❑Tujuan: pembelian rumah hunian
tapak, take over (top-up non cash).
14
Refi PPR Inden
Fitur Pembiayaan SMF
❑Bentuk fasilitas pembiayaan: Facility
line / Non-Facility Line
❑Pilihan Tenor: 1 sd 15 tahun
❑Imbal Hasil: Bulanan
❑Pembayaran Pokok: Amortize /
Mirroring payment
14/10/2022
(Pembiayaan Pemilikan Rumah Inden)
Kriteria PPR
❑Plafon awal maksimum Rp1 miliar.
❑Kolektibilitas lancar pada saat cut off.
❑Agunan dipasang HT.
❑Memiliki sertifikat dan IMB/PBG/Resi
Pengurusan IMB atau bukti pengurusan
online PBG dalam SIMBG.
❑Diproteksi asuransi jiwa dan kebakaran.
❑Buy back guarantee.
❑PPJB yang ditandatangani secara
notariil.
❑Tujuan: Pembelian Rumah Inden
15
Refi PMP (Pembiayaan Mikro Perumahan)

Fitur Pembiayaan SMF Kriteria PMP

❑ Bentuk fasilitas pembiayaan: Facility line / Non- ❑ Plafon awal maksimum Rp50 Juta.
Facility Line ❑ Tenor maksimal 5 tahun
❑ FTV: Maks 100% ❑ Kolektibilitas lancar pada saat cut off.
❑ Pilihan Tenor: Maks. 5 tahun ❑ Diproteksi asuransi pembiayaan.
❑ Imbal Hasil: Bulanan ❑ Tujuan: membangun/memperbaiki rumah
❑ Pembayaran Pokok: Mirroring payment secara bertahap, yang dapat berupa pembelian
kavling tanah, pembuatan sertifikasi lahan,
pemagaran, konstruksi bangunan, perbaikan
rumah, perluasan rumah, sanitasi, dan lainnya
sepanjang untuk kepentingan rumah.

14/10/2022 16
Refi PMK-KP (Pembiayaan Modal Konstruksi Perumahan)

Fitur Pembiayaan SMF Kriteria PMK-KP

❑ Bentuk fasilitas pembiayaan: Facility line / Non- ❑ Maksimum tenor 5 tahun
Facility Line ❑ Maksimum harga rumah Rp1 miliar /unit
❑ FTV: Maks 80% ❑ Kolektibilitas lancar pada saat cut off.
❑ Pilihan Tenor: Maks. 5 tahun
❑ Imbal Hasil: Bulanan Kriteria Developer:
❑ Pembayaran Pokok: Bullet / Mirroring payment ❑ Pernah bangun rumah minimal 100 unit
❑ Pernah selesaikan minimal 2 Project
❑ Pernah pembiayaan minimal dari 2 bank
❑ Memiliki pengalaman minimal 3 tahun

14/10/2022 17
Refi PMG (Pembiayaan Multiguna Perumahan)

Fitur Pembiayaan SMF Kriteria PMG

❑ Bentuk fasilitas pembiayaan: Facility line / Non- ❑ Plafon awal maksimum Rp1 miliar.
Facility Line ❑ Kolektibilitas lancar pada saat cut off.
❑ FTV: Maks 90% ❑ Diproteksi asuransi/penjaminan pembiayaan.
❑ Pilihan Tenor: 1 sd 15 tahun ❑ Tujuan: pembelian rumah siap huni, take over
❑ Imbal Hasil: Bulanan (+top-up non cash), renovasi, pembangunan
❑ Pembayaran Pokok: Bullet / Amortize / rumah diatas lahan milik sendiri, pembelian
Mirroring payment tanah.

Kriteria Nasabah:
❑ Pegawai ASN (PNS, CPNS dan P3K), Pegawai
BUMN / BUMD, Perangkat Desa
❑ Potong gaji payroll di LKS, Potong gaji
kerjasama dengan Satker, Standing instruction
sepanjang tenor jika payroll bukan di LKS.
14/10/2022 18
Persyaratan BPRS
1. Memiliki laporan keuangan audited 4 (empat) tahun terakhir.
2. Komposit tingkat kesehatan 1-2.
3. Pada laporan audit triwulan dan 1 tahun terakhir:
a. Rasio CAR ≥ 11%.
b. ROE positif.
c. ROA minimum 0,75%.
d. NPF Net maksimum 5%.
e. BOPO < 100%.
4. Modal Inti minimum Rp6 Miliar.
5. Tidak pernah rugi dalam 3 tahun terakhir.
6. Rasio FDR < 120%.
7. Cash rasio minimum 5% posisi laporan keuangan triwulan terakhir.
14/10/2022 19
Proses
1. Penandatanganan NDA (sirkuler, jika diperlukan).
2. Pre-Due Diligence.
3. Business Due Diligence.
4. Penyampaian Rencana Kerja oleh LKS.
5. Management Meeting.
6. Assessment.
7. Transaksi Pembiayaan.

14/10/2022 20
TERIMA KASIH

14/10/2022 21
Informasi Lebih Lanjut

• 081218888709, Faruq Kamal (Staf Marketing Unit Usaha Syariah SMF)

• 081290930992, Deandra Novendrea (Staf Marketing Unit Usaha Syariah SMF)

14/10/2022 22