Rp
MODEL Rp
Skema Kredit/ Rp
Pembiayaan Melawan
Rentenir Rp
DAFTAR ISI
01. Latar Belakang 06. Skema Penyaluran
02. Definisi 07. Generic Model K/PMR
Latar IV.
Diperlukan penyelarasan dalam implementasi skema
Belakang
Kredit/Pembiayaan Melawan Rentenir yang telah diterapkan di
beberapa daerah.
02 Definisi
Kredit/Pembiayaan Melawan Rentenir
adalah kredit/pembiayaan yang diberikan
oleh Lembaga Jasa Keuangan formal
kepada pelaku UMK dengan proses cepat,
mudah, dan berbiaya rendah, untuk
mengurangi ketergantungan/pengaruh
entitas kredit informal/ilegal.
03
Mengurangi
Tujuan
Mendorong peran dan Meningkatkan pengetahuan
kecenderungan fungsi TPAKD dalam dan pemahaman UMK
masyarakat pengembangan sektor terkait produk dan layanan
khususnya UMK UMK di daerah melalui keuangan, khususnya
untuk meminjam penyediaan skema produk kredit/pembiayaan.
dari entitas kredit kredit/pembiayaan bagi
informal/ilegal. UMK dengan proses
cepat, mudah dan
berbiaya rendah.
04 Bagi UMK
Sarana bagi LJK untuk meningkatkan kontribusi dan Meningkatkan peran dan fungsi TPAKD tingkat
kredibilitas melalui penciptaan produk provinsi/kabupaten/kota dalam mendorong akses
kredit/pembiayaan yang sesuai dengan kebutuhan UMK. keuangan di daerah.
Pembiayaan langsung;
Pola executing ; atau
LJK Penyalur : Pola channeling.
Sektor Usaha :
Struktur Biaya dan
Perdagangan, Pertanian, Perkebunan,
Agunan :
Peternakan, Pariwisata, Konstruksi, Dapat dikenakan biaya provisi,
Kelautan, Jasa, Industri Pengolahan administrasi dan asuransi.
dan sektor lainnya.
Dapat dimintakan agunan sesuai
dengan kebijakan LJK Penyalur.
Pemda Keterangan
6
Pe P
ng en
ec yed 3
dan Evaluasi
Monitoring,
Pelaporan,
Penunjukan/
Persetujuan
ek ia
an an ,
ta es TPAKD menyepakati penunjukan LJK Penyalur.
da da da ros nan 1
ta n n p i
SL aa na, eriz
Pelatihan/Asistensi
i
IK ed a p 1a LJK Penyalur dapat bekerja sama dengan
e ny er ddan
P b si
m a
su alid
Perusahaan Asuransi/Penjaminan.
7
v
2 1b Pemda dapat bekerja sama dengan
Perusahaan Asuransi/ /Penjaminan.
1b
R l)
4 K/PMMode
n
ra ric 2 Pemda (dinas terkait) menyediakan data pelaku
a lu ene
ny G UMK potensial kepada LJK Penyalur (diutamakan
Pe ma R Ke
(S
ke
n
K / PM LJK rja
sa
m data UMK binaan Pemda), membantu percepatan
ra
m
ba
ya
Penyalur a
1a proses validasi, pemberian perizinan UMK dan
Pe
5 dapat memberikan dukungan pendanaan.
7
UMK Perusahaan
Asuransi/Penjamin
Skema Kredit/Pembiayaan Melawan Rentenir
Generic Model
7 7
Pemda Keterangan
6
Pe P
ng en
ec yed 3
dan Evaluasi
Monitoring,
Pelaporan,
Penunjukan/
Persetujuan
ek ia
an an ,
ta es LJK Penyalur menyalurkan K/PMR kepada
da da
ta n
da ros nan
n p i
4
SL aa na, eriz
Pelatihan/Asistensi
IK
i
ed a p
UMK yang telah lulus credit scoring.
e ny er ddan
P b si
m a
su alid 5 UMK membayarkan angsuran K/PMR kepada
7
v
2 LJK Penyalur.
1b
R el)
4 / PM od 6 LJK penyalur menyampaikan laporan realisasi
K M
n
u ra eric penyaluran K/PMR kepada sekretariat TPAKD
l
a e n
ny G
Pe ma R Ke secara berkala (triwulan) dengan format laporan
(S
ke
n
K / PM LJK rja
sa
m
ra yang sederhana. TPAKD melakukan proses
m
ba
ya
Penyalur a
1a
Pe monitoring dan evaluasi.
5
7 7 TPAKD dan LJK Penyalur memberikan
pelatihan/asistensi kepada UMK debitur K/PMR.
UMK Perusahaan
Asuransi/Penjamin
Skema Kredit/Pembiayaan Melawan Rentenir
07
Generic Model K/PMR
Generic Model
GM 1 GM 2 GM 3
Generic Model Kredit/Pembiayaan Kredit/Pembiayaan Kredit/Pembiayaan Cepat
Proses Cepat Berbiaya Rendah dan Berbiaya Rendah
Proses Pencarian Maksimal 3 hari kerja. Dapat lebih dari 3 hari kerja, Maksimal 3 hari kerja.
maksimal 12 hari kerja.
Suku Bunga Lebih dari suku bunga KUR. Sama atau di bawah suku Sama atau di bawah suku
bunga KUR. bunga KUR.
TPAKD Kabupaten Kebumen – K0MPAK TPAKD Kabupaten Tabalong – Kredit TPAKD Kabupaten Tabalong – Kredit
1
dan SI MIKI. Gerbang Emas Wirausaha Mikro dan Gerbang Emas Pedagang Kaki Lima.
Kredit Gerbang Emas Wirausaha Baru.
TPAKD Kabupaten Banyumas – Kredit TPAKD Kota Tasikmalaya – Pembiayaan TPAKD Kabupaten Wonogiri – Kredit
2
Laku Semar. Madani. Mentari.
TPAKD Provinsi Jawa Tengah – Kredit TPAKD Kota Malang – Kredit OJIR. TPAKD Kota Magelang – Kredit
3 Mitra-25. Pro Master.
TPAKD Provinsi D.I. Yogyakarta – Kredit TPAKD Kota Sukabumi – Kredit Anyelir. TPAKD Kabupaten Purbalingga – Kredit
4
Merapi. Mawar.
TPAKD Kota Surakarta – Kredit Melati. TPAKD Provinsi Jambi – Kredit Mikro
5
Tuntas 21.
GM 1
Kredit/Pembiayaan
Proses Cepat
Skema Kredit/Pembiayaan Melawan Rentenir
01 REFERENSI PENYUSUNAN SKEMA KREDIT KOMPAK DAN SIMIKI
TPAKD Kabupaten Kebumen
Keterangan
Ketentuan
KOMPAK SIMIKI
1. Definisi Kredit Murah Pedagang Pasar Kebumen Kredit mikro bagi masyarakat Kabupaten
(KOMPAK) merupakan kredit program Kebumen, merupakan kredit bagi
dalam rangka menyediakan sarana usaha–usaha mikro yang ada di wilayah
permodalan bagi para pedagang mikro di Kabupaten Kebumen.
wilayah Kabupaten Kebumen.
ada.
Di bawah Rp2 juta, tidak ada kredit.
0,5 % dari plafon kredit
4. Provisi
1%.
Di atas Rp2 juta, provisi 1%
Keterangan
Ketentuan
KOMPAK SIMIKI
Diasuransikan. Diasuransikan.
6. Asuransi Kredit Macet
Pedagang pasar.
9. Sasaran Kredit Pelaku usaha mikro.
10. Sektor Usaha Perdagangan dan jasa - jasa. Perdagangan dan jasa - jasa.
Ketentuan Keterangan
1. Definisi LAKU SEMAR (Layanan Keuangan Sebagai Upaya Memberantas Rentenir) adalah
skema kredit khusus dibentuk sebagai upaya agar perbankan dapat
bersaing/meminimalisir berkembangnya kreditur informal.
2. Plafon Rp3.000.000,-
5. Administrasi 1%.
Ketentuan Keterangan
8. Proses Kredit Analisa kredit dan perjanjian kredit/akad dibuat khusus dan lebih sederhana.
Pencairan pinjaman dapat dilakukan di tempat usaha debitur setelah dilakukan
proses perencanaan/pendataan dan analisis pada hari sebelumnya.
Jam kerja dimungkinan menggunakan sistem shift menyesuaikan waktu
operasional pasar.
1-2 hari kerja.
11. Jaminan Tidak mewajibkan agunan tambahan namun wajib memiliki usaha (di pasar).
Ketentuan Keterangan
2. Plafon Rp25.000.000,-
4. Provisi -
5. Administrasi -
Ketentuan Keterangan
8. Proses Kredit Maksimal 3 hari.
Ketentuan Keterangan
1. Definisi Kredit Merapi (Meraih Mimpi) merupakan produk kredit/pembiayaan murah yang
diinisiasi oleh Perbarindo dan khusus diperuntukkan bagi pelaku usaha mikro.
2. Plafon Rp10.000.000,-
Ketentuan Keterangan
8. Proses Kredit Maksimal 2 hari kerja.
11. Jaminan -
Ketentuan Keterangan
1. Definisi Kredit Melati diberikan kepada pedagang dan pelaku kegiatan usaha di pasar
tradisional untuk keperluan modal kerja, bertujuan untuk mengurangi penyebaran
kredit non-formal di kalangan masyarakat, khususnya pedagang pasar.
2. Plafon Rp50.000.000,-
Ketentuan Keterangan
8. Proses Kredit 1 hari kerja plafon sampai Rp2.000.000,-
2 hari kerja plafon sampai Rp10.000.000,-
3 hari kerja plafon sampai Rp50.000.000,-
1. Definisi Kredit yang diberikan oleh PT Bank Sumut kepada pelaku Usaha Mikro dan Kecil (UMK)
dengan tujuan untuk modal kerja dan investasi dalam rangka mendukung
pengembangan kewirausahaan di Provinsi Sumatera Utara.
2. Plafon Rp15.000.000,-
4. Provisi -
5. Administrasi Rp50.000.000,-
GM 2
Kredit/Pembiayaan
Berbiaya Rendah
Skema Kredit/Pembiayaan Melawan Rentenir
01 REFERENSI PENYUSUNAN SKEMA KREDIT GERBANG EMAS (KGE)
TPAKD Kabupaten Tabalong
Ketentuan Keterangan
1. Definisi Kredit Merupakan kredit/pembiayaan modal kerja kepada debitur usaha yang produktif dan
Gerbang Emas (KGE) layak namun belum memiliki agunan tambahan atau agunan tambahan belum cukup.
Rp15.000.000,- Rp25.000.000,-
3. Plafon
4. Bunga - -
5. Provisi dan Biaya Provinsi dan Administrasi 5% (tidak termasuk biaya asuransi).
Administrasi Pemkab dapat memberikan subsidi biaya administrasi.
Ketentuan Keterangan
8. Waktu Proses 7 hari.
Kredit
10. Sektor Usaha Pertanian, perikanan, pengolahan, perdagangan dan sektor jasa-jasa.
Ketentuan Keterangan
1. Definisi Pembiayaan modal usaha bagi peserta Wirausaha Baru (WUB) dari perbankan
yang ditetapkan oleh Pemerintah Daerah dengan tujuan mengakselerasi
pemberdayaan masyarakat pelaku usaha mikro kecil sebagai salah satu program
pembangunan ekonomi.
2. Plafon Rp5.000.000,-
4. Provisi -
5. Administrasi -
Ketentuan Keterangan
8. Waktu Proses Maksimal 2 minggu.
Kredit
9. Sasaran Kredit Peserta program “Pencetakan Wirausaha Baru Tahun 2018 – 2022”.
12. Sumber Pendanaan BPRS Al Madinah Tasikmalaya dan APBD Pemerintah Kota Tasikmalaya.
REFERENSI PENYUSUNAN SKEMA KREDIT OJO PERCOYO
03 KARO RENTENIR (OJIR)
TPAKD Kota Malang
Ketentuan Keterangan
Gerakan untuk membendung praktik rentenir atau bank titil guna meningkatkan
1. Definisi
kesejahteraan masyarakat. OJIR merupakan program pembiayaan tanpa bunga
dan tanpa agunan yang memfasilitasi kebutuhan masyarakat di Kota Malang
untuk terlepas dari jeratan rentenir.
2. Plafon Rp10.000.000,-
4. Provisi 0,5%.
5. Administrasi 0,5%.
Ketentuan Keterangan
8. Waktu Proses Maksimal 7 hari.
Kredit
11. Jaminan -
Ketentuan Keterangan
Program Anyelir (Anti Nginjeum Ka Rentenir) atau anti meminjam ke rentenir adalah
1. Definisi
program Pemerintah Kota Sukabumi kepada masyarakat atau wirausahawan baru yang
telah mendapatkan pendidikan dan pelatihan melalui program Sukabumi Kece
(Kelurahan Enterpreneurship Center) untuk mendapatkan permodalan tanpa agunan
dan bunga.
2. Plafon Rp10.000.000,-
3. Bunga -
4. Provisi -
5. Administrasi Rp75.000,-
Ketentuan Keterangan
8. Waktu Proses Maksimal 2 minggu.
Kredit
GM 3
Kredit/Pembiayaan Proses
Cepat Dan Berbiaya Rendah
Skema Kredit/Pembiayaan Melawan Rentenir
01 REFERENSI PENYUSUNAN SKEMA KREDIT GERBANG EMAS (KGE)
TPAKD Kabupaten Tabalong
Ketentuan Keterangan
1. Definisi Kredit Merupakan kredit/pembiayaan modal kerja kepada debitur usaha yang produktif dan
Gerbang Emas (KGE) layak namun belum memiliki agunan tambahan atau agunan tambahan belum cukup.
3. Plafon Rp10.000.000,-
4. Bunga -
5. Provisi dan Biaya Provisi dan Administrasi 5% (tidak termasuk biaya asuransi).
Administrasi Pemkab dapat memberikan subsisi biaya administrasi.
Ketentuan Keterangan
10. Sektor Usaha Pertanian, perikanan, pengolahan, perdagangan dan sektor jasa-jasa.
Ketentuan Keterangan
Penyaluran Kredit Mengentaskan Jeratan Rentenir (MENTARI) oleh
1. Definisi
PT. BPR BKK Wonogiri.
2. Plafon Rp2.000.000,-
-
4. Provisi
-
5. Administrasi
6. Asuransi Kredit Macet Wajib mengikuti asuransi/penjaminan kredit dengan perusahaan asuransi/penjaminan
kredit yang telah bekerja sama dengan BPR.
12 bulan.
7. Jangka Waktu
REFERENSI PENYUSUNAN SKEMA KREDIT MENTARI
TPAKD Kabupaten Wonogiri
Ketentuan Keterangan
8. Proses Kredit 1 hari kerja.
Ketentuan Keterangan
Program pemberian pinjaman dari Bank Magelang kepada Usaha Mikro Kecil dengan
1. Definisi
suku bunga sangat murah dalam rangka memperkuat permodalan para pelaku Usaha
Mikro Kecil yang ada di Kota Magelang.
2. Plafon Rp10.000.000,-
4. Provisi 2%.
2%.
5. Administrasi
24 bulan.
7. Jangka Waktu
REFERENSI PENYUSUNAN SKEMA KREDIT PRO MASTER MAGELANG
TPAKD Kota Magelang
Ketentuan Keterangan
8. Proses Kredit 1 hari kerja.
Ketentuan Keterangan
Kredit Melawan Rentenir (MAWAR), Kredit Mawar diutamakan kepada pelaku usaha
1. Definisi
mikro kecil dengan sistem perorangan yang mempunyai usaha baik di sektor
perdagangan, jasa, industri rumah tangga dan pertanian.
2. Plafon Rp2.500.000,-
3. Bunga -
Ketentuan Keterangan
8. Proses Kredit 1- 2 hari kerja.
10. Sektor Usaha Sektor perdagangan, jasa, industri rumah tangga dan pertanian.
Ketentuan Keterangan
Pinjaman permodalan yang diberikan bagi pelaku UMKM sebesar Rp 2 juta dan masa
1. Definisi
pengembalian selama 1 tahun.
Ketentuan Keterangan
8. Proses Kredit 1 hari kerja.
10. Sektor Usaha Sektor industri pengolahan, sektor perdagangan, sektor penyediaan akomodasi,
makanan dan minuman serta sektor jasa.