1.

PENGERTIAN MANAJEMEN KREDIT

Peranan bank sebagai lembaga keuangan tidak terlepas dari masalah
kredit. Pemberian kredit merupakan kegiatan utama dari bank.
Besarnya jumlah kredit yang disalurkan akan menentukan keuntungan
bank, jika bank tidak mampu menyalurkan kredit akan menyebabkan bank
itu merugi. pengelolaan kredit dikenal dengan istilah manajemen kredit,
Pengelolaan kredit dilakukan mulai dari :
 Perencanaan jumlah kredit
 Penentuan suku bunga
 Prosedur pemberian kredit
 Analisa pemberian kredit
 Pengendalian kredit macet
Dengan kata lain manajemen kredit adalah bagaimana mengelola
pemberian kredit mulai dari kredit tersebut diberikan sampai dengan
kredit tersebut lunas.
2. PENGERTIAN KREDIT DAN PEMBIAYAAN

Kata kredit artinya kepercayaan.

Pengertian kredit (UU No 10 Th 1998) adalah penyediaan uang
atau tagihan yang dapat dipersamakan dengan itu berdasarkan
persetujuan atau kesepakatan pinjam meminjam antara bank
dengan pihak lain yang mewajibkan pihak peminjam melunasi
hutangnya setelah jangka waktu tertentu dengan pemberian
bunga.
Pengertian pembiayaan adalah penyediaan uang atau tagihan yang
dapat dipersamakan dengan itu berdasarkan persetujuan atau
kesepakatan pinjam meminjam antara bank dengan pihak lain
yang mewajibkan pihak yang dibiayai untuk mengembalikan uang
atau tagihan tersebut setelah jangka waktu tertentu dengan
imbalan atau bagi hasil.
Dari pengertian diatas baik kredit ataupun pembiayaan dapat
berupa uang atau tagihan yang nilainya dapat diukur dengan uang.
d) Dilihat Dari Segi Jaminan
Maksud dari segi jaminan adalah ; setiap pemberian suatu fasilitas
kredit harus dilindungi suatu barang atau surat-surat berharga minimal
senilai dengan kredit yang diberikan.
Dilihat dari segi jaminan, kredit terbagi atas :
 Kredit Dengan Jaminan
Kredit dengan jaminan yaitu kredit kredit yang diberikan dengan
jaminan tertentu. Artinya setiap kredit yang dikeluarkan akan
dilindungi senilai jaminan yang diberikan si calon debitur.
 Kredit Tanpa Jaminan
Kredit tanpa jaminan yaitu kredit yang diberikan tanpa jaminan barang
atau orang tertentu.
Kredit ini diberikan dengan melihat :
o Prospek Usaha
o Karakter
o Loyalitas debitur selama berhubungan dengan bank tersebut
5. JAMINAN KREDIT
Ketidak mampuan nasabah dalam melunasi kreditnya dapat
ditutupi dengan suatu jaminan kredit.
Fungsi jaminan kredit adalah :
• Untuk melindungi bank dari kerugian
• Untuk melindungi bank dari nasabah yang nakal
• Mengikat nasabah untuk segera melunasi utang-utang
nasabah mengingat jaminan kredit akan disita oleh bank
apabila tidak dilunasi.
Dalam praktiknya yang dapat dijadikan jaminan kredit oleh
debitur adalah:
 Jaminan dengan barang-barang
 Jaminan dengan surat berharga
KREDIT USAHA RAKYAT (KUR)

Jambi, 15 April 2019

KUR Untuk Sektor Produktif

Sambutan Presiden Joko

Widodo saat Pertemuan Awal
Tahun Pelaku Industri Jasa
Keuangan 2017 di Istana
Negara

“ saya minta arahkan kepada usaha-usaha kecil,

usaha mikro, kepada nelayan untuk sisi
produktif, bukan konsumtif”
(htpp://m.antaranews.com)
LANDASAN HUKUM
1. Keputusan Presiden Nomor 14 Tahun 2015 Tentang Komite Kebijakan
Pembiayaan Bagi Usaha Mikro, Kecil, dan Menengah

2. Kepres Nomor 19 Tahun 2015 tentang Perubahan Keputusan Presiden

Nomor 14 Tahun 2015 Tentang Komite Kebijakan Pembiayaan Bagi Usaha
Mikro, Kecil, dan Menengah

3. Permenko Nomor 8 tahun 2015 tentang Pedoman Pelaksanaan KUR

4. Surat Kemenko Perekonomian RI Nomor S-52/D.I.M.EKON/09/2015 tentang

Penjelasan Ketentuan Penyaluran KUR Ritel

5. Permenko Nomor 13 tahun 2015 tentang Pedoman Pelaksanaan KUR

6. Permenko No 9 tahun 2015 tentang Pedoman Pelaksanaan KUR

KETENTUAN UMUM
1. Kredit Usaha Rakyat (KUR) adalah kredit/pembiayaan modal kerja dan atau investasi kepada debitur
di bidang usaha yang produktif dan layak.
2. Kredit Usaha Rakyat dibagi menjadi 3 kategori :
• KUR Mikro ( s/d 25 juta)
• KUR Kecil ( > 25 s/d 500 juta)
• KUR TKI (s/d 25 juta)
3. Calon debitur KUR Kecil adalah individu/perseorangan atau badan usaha yang melakukan usaha
produktif berupa :
a. Usaha mikro, kecil, dan menengah
b. Anggota keluarga dari karyawan/karyawati yang berpenghasilan tetap atau bekerja sebagai
Tenaga Kerja
Indonesia dan
c. Tenaga Kerja Indonesia yang purna bekerja di luar negeri
4. Calon Debitur KUR diwajibkan untuk dilakukan pengecekan Sistem Layanan Informasi Keuangan
(SLIK OJK).
5. Putusan pemberian kredit sepenuhnya menjadi wewenang BRI sesuai ketentuan yang berlaku di BRI.
6. Pelayanan KUR diprakarsai di Kantor Cabang dan Kantor Cabang Pembantu, Kantor Unit.
9
INFRASTRUKTUR

ATM

24.292
Reg. Office E-Buzz

19 57
Branch SUB BRANCH CASH OUTLET TERAS KELILING

467 609 987 639

TERAS BRI BRILINK AGENT TERAS KAPAL
BRI UNIT

5.380 2.567 100.311 3

Sumber : Divisi Jaringan KP BRI , April 2017

10
 Tiga Faktor Utama Bisnis Mikro
Cepat, Dekat & Sederhana

Dekat dengan lokasi Bank

Lokasi debitur berdekatan,

berkelompok

Pencairan cepat untuk

memenuhi tuntutan
bisnis dengan putaran
tinggi

Proses aplikasi dan persyaratan

mudah dipenuhi

11
 Pengertian Kredit Usaha Rakyat (KUR)

“Pemerintah
menetapkan target
Merupakan kredit modal kerja dan/atau investasi kepada
penyaluran KUR debitur yang mempunyai usaha produktif dan layak
2017 pada Sektor namun terkendala dalam penyediaan agunan tambahan
Produksi sebesar yang mencukupi
40% dari total
penyaluran KUR.
Tujuan KUR
Sektor-sektor
produksi yang • Meningkatkan dan memperluas penyaluran KUR
dimaksud adalah kepada usaha produktif
sektor pertanian,
perikanan, dan • Meningkatkan kapasitas daya saing usaha mikro, kecil
industri dan menengah
pengolahan.” • Mendorong pertumbuhan ekonomi dan penyerapan
tenaga kerja.

12
Pedoman Pelaksanaan KUR
Target Market KUR

Calon penerima KUR harus mempunyai usaha produktif

dan layak yang telah berjalan minimum 6 (enam) bulan.

Usaha yang memberikan laba sehingga

mampu membayar bunga dan seluruh
Usaha hutang pokok kredit sesuai jangka waktu dan
Produktif memberikan sisa keuntungan untuk
pengembangan usahanya

Usaha untuk menghasilkan barang dan /

atau jasa untuk memberikan nilai tambah
Usaha
dan meningkatkan pendapatan bagi Layak
pelaku usaha.

Tidak sedang menerima kredit/pembiayaan, kecuali

KPR, KKB, dan KUR dengan kolektibilitas lancar

13
 Persyaratan
Persyaratan Dokumen
Dokumen KUR KUR

8. Nomor Pokok Wajib Pajak (KUR KECIL) √

14
Ketentuan KUR

15
Sektor Usaha
Sektor Usaha

Sektor Usaha
Prioritas KUR
2019
 Pertanian
 Perikanan
 Industri Pengolahan

 Perdagangan
 Jasa-jasa (Akomodasi, transportasi, komunikasi,
dll terkait jasa)

16
17
18
Sektor Usaha
Pola Angsuran Kredit

Pola angsuran disesuaikan dengan siklus atau cash flow usaha debitur

19
Proses Pengajuan KUR
Sektor Usaha

01 02 03 04 01
Calon Debitur Introduction
Calon Debitur Melengkapi Petugas Bank Melakukan
menghubungi BNI Lorem ipsum dolor sit amet, diam
Dokumen Analisa
Terdekat donec neque nisl nibh, ante dolor.

01 03 05
Calon Debitur Petugas Bank Mengunjungi Bank Akan Menerbitkan Surat
KTP/KK, Ijin Usaha Mikro Dan Keputusan Keputusan Kredit
Menghubungi Bank Calon Debitur
(SKK) & Penandatangan
Terdekat Kecil, Dokumen Jamina (Bila Verifikasi Dokumen dan Usaha Perjanjian Kredit
Ada)

01 Karakter

02 Kondisi Usaha

03 Administrasi Usaha
Dasar Penilaian
20
 Petani yang diterima dan ditolak Kredit

1 Kredit Diterima 12 Kredit Ditolak

“Petani
Masuk dalam daftar hitam BI atau
membutuhkan Diutamakan Petani pemilik
sudah terdaftar sebagai penerima
lahan, dan sudah
pembiayaan untuk KUR di bank penyalur lain
berpengalaman dalam
modal kerja mengolah Pertanian berdasarkan data SIKP
budidaya komoditas komoditasnya
Sesuai hasil trade checking
Diutamakan Lahan pertanian yang
pertanian sesuai dimiliki menggunakan sistem (informasi dari lingkungan,
dengan tahapan irigasi teknis supplier dll) kurang layak untuk
dimulai dari diberikan kredit
pengolahan tanah, Diutamakan bagi petani yang juga Pengajuan kredit yang over limit
pesemaian, memiliki usaha tambahan. yang berpotensi side streaming
(mis: digunakan untuk membeli
penanaman, motor dll)
pemeliharaan, Tergabung dalam kelompok petani
atau koperasi yang merupakan tidak adanya jaminan pembelian
sampai panen dan mitra dari perusahaan off-taker hasil panen
pascapanen.” sebagai supplier hasil pertanian

21
KREDIT PANGAN
Demografi & Psikografis

• Individu, badan usaha yang bergerak di sektor pangan dengan

plafond maksimal Rp. 1 Milyar

Target Market

Pelaku UMKM Sektor Pangan baik On Farm maupun Off Farm di

sektor ekonomi :
Pertanian, perikanan, industry pengolahan dan perdagangan
jasa yang terkait

Differentiation/Product Positioning

• Lama usaha minimal 1 tahun

• Angsuran sesuai siklus usaha
• Perijinan Mudah ; cukup keterangan usaha untuk
Plafond s.d Rp. 150 juta.
• Bebas biaya (dengan suku bunga 13% efektif p.a)
PINJAMAN KEMITRAAN
Demografi & Psikografis
individu yang mempunyai usaha produktif minimal berjalan 6 (enam) bulan
dengan plafond maksimal:
•Sd Rp. 75 Juta untuk individu
•Rp. 75 Juta - Rp. 200 Juta (sinergi BUMN)

Target Market
I
• Individu yang memiliki usaha disektor industri perdagangan,
pertanian, perkebunan, perikanan dan jasa

Differentiation/Product Positioning
• Lama usaha minimal 6 bulan
• Plafond Maksimal Rp. 200 Juta
• Bunga ringan 3% flat per tahun
• Perijinan Mudah ; cukup keterangan usaha untuk PK
s.d Rp. 75 juta
• One day service (sepanjang administrasi lengkap)
 AGEN BRILINK
BRILink Merupakan perluasan chanel dan layanan BRI dimana BRI Menjalin
kerjasama dengan nasabah untuk menjadi Agen yang dapat melayani transaksi
perbankan bagi masyarakat secara real time on line dengan konsep sharing feee

24
TERIMA KASIH

25