s

Oktober 2022

PEMBIAYAAN MIKRO BANK SYARIAH INDONESIA

Bank Syariah Indonesia
“ Sebagai barometer perbankan syariah Indonesia, serta
insyaAllah nantinya regional dan dunia, saya mengharapkan
agar Bank Syariah Indonesia harus jeli dan gesit menangkap
peluang, mampu menciptakan tren-tren baru dalam
perbankan Syariah”

Presiden Joko Widodo

Peresmian PT Bank Syariah Indonesia Tbk,

Istana Kepresidenan RI, 01 Februari 2021

7
2
 2.618 Jaringan ATM BSI
Aset Rp280 T (ditambah jaringan ATM mandiri,
per juli 2022 Prima, Bersama, MEPS)

17, 9 Juta

18.718

1244
Bisnis UMKM Indonesia Saat Ini
Sektor Ekonomi Nasabah Mikro BSI
Satuan dalam juta
Sektor Ekonomi OS %OS NoA
Perdagangan Besar Dan Eceran 9.281.164 52,6% 141.403
Pertanian, Perburuan Dan Kehutanan 2.560.592 14,5% 54.091
Jasa Kemasyarakatan, Sosial Budaya, Hiburan Dan Perorangan Lainnya 1.550.109 8,8% 26.903 Sektor ekonomi umkm yang telah
Penyediaan Akomodasi Dan Penyediaan Makan Minum 1.279.490 7,3% 17.997 mendapatkan pembiayaan di BSI
Industri Pengolahan 1.203.939 6,8% 20.098 terbesar adalah perdagangan besar
Real Estate, Usaha Persewaan, Dan Jasa Perusahaan 482.003 2,7% 4.150
Transportasi, Pergudangan Dan Komunikasi 339.334 1,9% 4.830
dan eceran, mencapai 53% dari
Jasa Kesehatan Dan Kegiatan Sosial 313.016 1,8% 2.736 seluruh UMKM yang ada di BSI
Perikanan 302.268 1,7% 5.624 Total penyaluran pembiayaan untuk
Rumah Tangga 104.479 0,6% 2.433 UMKM adalah 17,6 T dengan jumlah
Konstruksi 82.367 0,5% 726 UMKM 282
Jasa Pendidikan 70.117 0,4% 581
Jasa Perorangan Yang Melayani Rumah Tangga 56.870 0,3% 1.135
Listrik, Gas Dan Air 9.079 0,1% 163
Pertambangan Dan Penggalian 5.940 0,0% 104
Grand Total 17.640.766 100,0% 282.974

Data per Agustus 2022

Kebutuhan UMKM Saat Ini

Membutuhkan adaptasi transformasi usaha dengan cepat agar dapat jualan

via online dan menghadapi tantangan di era digitalisasi

Membutuhkan pendampingan yang berkelanjutan dalam memulai

mengoperasikan dan penembangan usahanya

Membutuhkan pengetahuan cara pengelolaan keuangan yang benar

Kriteria UMKM Yang “Bankable”

Memenuhi kriteria dalam analisa 5 C

Memiliki aspek legalitas usaha

Memiliki rencana dan model bisnis yang

jelas
Analisis 5C Untuk Calon Nasabah
1. Character
Analisa Character untuk mengukur karaker, perilaku pembayaran dan profil risiko nasabah termasuk kemungkinan gagal
bayar ke depan. Analisa ini dilakukan dengan menggunakan credit score atau riwayat pembiayaan nasabah di masa lalu.

2. Capacity
Analisa ini bertujuan mengukur kapasitas atau kemampuan calon nasabah dalam memenuhi kewajibannya kelak.
Analisa dilakukan dengan mempelajari sumber penghasilan atau pendapatan saat ini, proyeksi ke depan serta
kewajiban yang dimiliki.
3. Capital
Analisa capital atau kecukupan modal yang dimiliki calon nasabah untuk melakukan usaha atau bisnisnya

4. Collateral
Analisa ini bertujuan menilai seberapa besar nilai jaminan dibanding pinjaman dalam hal nasabah mampu
memenuhi kewajibannya.
5. Condition
Analisa ini dilakukan untuk mendapat kan gambaran kemampuan nasabah memenuhi kewajibannya sesuai kondisi
ekonomi secara umum, industri atau kondisi tertentu yang mempengaruhi kemampuan membayar kewajiban. 
Aspek Legalitas Untuk UMKM

 Nomor Pokok Wajib Pajak

Nomor yang diberikan kepada wajib pajak dan setiap badan usaha atau perorangan yang menjalankan
kegiatan usaha

 Surat Izin Usaha Perdagangan

Usaha Mikro tidak diwajibkan memiliki SIUP namun diperbolehkan surat keterangan usaha lainya,
sedangkan untuk usaha kecil dan menegah wajib memiliki SIUP

 Tanda Daftar Perusahaan/Nomor Induk Berusaha

 Surat Keterangan Domisili/Izin Lokasi

Program BSI Untuk UMKM

Dukungan BSI pembiayaan

UMKM Masyarakat Desa Kreatif
bersama ADKI 9Asosiasi Desa
Kreatif Indonesia)
UMKM Go Digital Pelatihan UMKM ekonomi kreatif fashion
Kerjasama dengan Pertamina terkait
bersama e-Commerce (manajemen keuangan & pengembangan
usaha) Kemenparekraf
Pertashop dan PLTS
(Shopee)

Kerjasama kemitraan
Peternakan Sapi dengan Kerjasama dengan PT Pemalang Penyaluran Pembiayaan melalui Pemberdayaan pesantren Bersama
PT Widodo Perkasa Makmur Agro Wangi dalam penyaluran aplikasi 99% usahaku dari Telkomsel BUMN dan Kemnko
& Petani Sorgum KUR Untuk budidaya tanaman
Sereh
Produk Pembiayaan Mikro BSI
 Fitur Produk Pembiayaan BSI KUR

BSI KUR Super Mikro BSI KUR Mikro BSI KUR Kecil

 Sampai dengan maks. Rp 10 Juta
 Akad Murabahah, & ijarah
 Lama Usaha tidak dibatasi (untuk usaha
dibawah 6 bln berlaku syarat & ketentuan)
 Margin setara 6%
 Tujuan : Modal Kerja dan Investasi
 Tenor (angsuran regular ) :
Model kerja : s.d 3 tahun
Investasi : s.d 5 tahun
 Plafon > Rp 10 - 100 Juta
 Akad Murabahah, & ijarah
 Lama Usaha berjalan minimal 6 bulan
 Margin setara 6%
 Tujuan : Modal Kerja dan Investasi
  Margin setara 6%
Tenor (angsuran reguler) :
 Modal kerja : s.d 3 tahun
 Investasi : s.d 5 tahun
 Plafon > Rp 100 - 500 Juta
 Akad Murabahah, Ijarah & MMQ
 Lama Usaha berjalan minimal 6 bulan
 Dengan agunan (BPKB, SHM, SHGB
AJB/Letter C)
 Tujuan : Modal Kerja dan Investasi
 Tenor angsuran reguler:
 Modal kerja : s.d 4 tahun
 Investasi : s.d 5 tahun

Pola Angsuran Bagi Nasabah < 6 bulan

 Reguler (off farm) • Mengikuti pendampingan;
• Pembayaran angsuran dilakukan tiap bulan • Mengikuti pelatihan kewirausahaan atau pelatihan lainnya;.
 Irreguler (on farm) • Tergabung dalam Kelompok Usaha; atau
• 1) per periode: 2)Yarnen (sekali lunas) • Memiliki anggota keluarga yang telah mempunyai usaha
• - 2/3/4/6 bulanan - Sesuai masa panen produktif dan layak
• - Maks 24 bulan - Maks 15 bulan
Mekanisme Pengajuan Pembiayaan
BSI
Pengajuan Pembiayaan Syariah

Calon nasabah
mengajukan pembiayaan
KUR ke cabang BSI
terdekat
BSI kunjungan ke lokasi
usaha setelah syarat Pencairan ke rek nasabah
administrasi terpenuhi jika pengajuan disetujui

Calon nasabah
mengajukan pembiayaan
KUR melalui salam digital
Digitalisasi Pembiayaan Mikro BSI Melalui I-KURMA

Digitalisasi
 Aplikasi pembiayaan yang terdiri dari
proses input data nasabah hingga
putusan melalui media smart phone.
Prescreening
Proses prescreening secara sistem mencakup
e-KTP, SLIK, DHN, dan SIKP (KUR)

I-KURMA Checklist RAC dan scoring

Validasi RAC dan scoring pada aplikasi
Ikurma (tervalidasi secara system)

Fitur
Dokumen pembiayaan  Menu pemrakarsa
• Upload dokumen nasabah  Menu pemutus
• Foto usaha nasabah dan lokasi agunan  Monitoring kinerja marketing dan unit kerja
• Tag lokasi agunan sesuai titik koordinat  Monitoring data nasabah kelolaan (detil seluruh
data nasabah kelolaan)
 Monitong history aplikasi pembiayaan.
Syarat Pengajuan Pembiayaan

Persyaratan Umum Calon Nasabah

o Usia min 21 tahun dan atau sudah menikah minimal 18 tahun dan usia maksimal 65 tahun saat pembiayaan lunas
o Memiliki NIK berupa E-KTP
o Memiliki NPWP (untuk plafon diatas Rp 50 Juta
o Memiliki NIB atau Surat Keterangan Usaha atau surat keterangan lainnya
o Riwayat pembiayaan yang baik pada Sistem Layanan Informasi Kredit (SLIK)
DUKUNGAN BSI UNTUK UMKM
Pelatihan Komunitas UMKM BSI Go Digital Go Global
“Komunitas UMKM FOKAL “Komunitas UMKM Telkomsel 99%
IMM” Usahaku”

FOKAL IMM Kota Tangerang FOKAL IMM Bengkulu Telkomsel Kalibata

Area Tangerang Selatan Area Bengkulu Area JKT Fatmawati

FOKAL IMM Luwuk FOKAL IMM Mataram Telkomsel Pulogadung

Area Palu Area Denpasar Area JKT Rawamangun
18
Talenta Wirausaha BSI 2022

https://talentawirausahabsi.com/

19
BSI UMKM Center

BSI UMKM Center Aceh BSI UMKM Center Surabaya

BSI UMKM Center Yogyakarta

20
 Pertashop Pondok Pesantren

Ponpes Al Fusa (Jawa Tengah) Ponpes Rhoudotut Ponpes Al Fasalam

Ponpes Tarbiyatul Athfal (Sumbar) Ponpes Hidayatullah (Jawa Timur)
KC Pekalongan Yagis Tholibin (Jateng) (Jawa Barat)
KCP Pulau Punjung 2 KCP Trenggalek Sudirman 2
KC Pekalongan Yagis KCP Cianjur Ciranjang

Ponpes Riyadul Uluk Wadda’wah Ponpes As Syauqiah Teuku Razali (Aceh) Ponpes Darul Muttaqin Ponpes Nurul Jamal 2
(Jawa Barat) (Jawa Barat) KC Sigli 2 (Riau) (Jawa Timur)
KC Tasikmalaya A Yani KCP Indramayu Patrol KCP Siak KCP Probolinggo Sudirman

21
Jazakumullah Khairan Katsiran

2022