Micro Cluster Award

Program 2023
Sustainable financing: Increase cluster-based customers

Micro Business Group

For Internal Use Only
“"Kita committee untuk mendukung UMKM. Salah satu DNA-nya BSI ini
mendukung UMKM termasuk mikro, Pada dasarnya
sepanjang ada potensi berkembang, ada aset kedepannya dan tentunya
perlu pembiayaan maka kita akan support“

Hery Gunardi, Direktur Utama BSI

AGENDA
1. Pembiayaan Mikro Klaster BSI
2. Program Micro Cluster Award

3
Komitmen BSI Dalam Pengembangan UMKM Berbasis Klaster
Sejalan Dengan Arahan Pemerintah

4
Apa Perbedaan Mikro Klaster dengan Komunitas?
Definisi

“Pembiayaan mikro klaster & komunitas

seperti dua bagian sisi keping logam (serupa namun tak sama)”

“Pembiayaan Klaster
diberikan kepada nasabah
kelompok usaha yang telah
memiliki mitra offtaker/avalist
khusus untuk sektor 4P
(pertanian, perkebunan,
peternakan & perikanan rakyat)“
“Pembiayaan Komunitas
diberikan kepada nasabah
individu atau komunitas,
kelompok binaan ataupun
kelompok lainnya baik formal
maupun informal yang memiliki
kegiatan usaha skala mikro dan
visi berkelanjutan.
5
Bisnis Proses
Pembiayaan Mikro Klaster BSI

1 2 3

Permohonan Calon Proses Verifikasi & Proses Approval Komite

Nasabah Binaan Mitra* Analisa Pembiayaan Pemutus Pembiayaan

8 5 4

Perjanjian Kerja
Sama (PKS) antara
BSI dengan Mitra* Pembayaran Angsuran Disbursement Akad Pembiayaan & Buka
Nasabah ke Bank Pembiayaan Rekening
*Supplier/Offtaker
6 Bank Melakukan
7 Pembayaran atas Invoice
Rp
(Persetujuan Nasabah)
Pembelian Hasil Usaha Pembelian Barang Modal
Nasabah oleh Mitra (Offtaker), Kerja Kepada Mitra
Dikurangi Kewajiban (Supplier)
Pembayaran Angsuran BSI
6
Tahapan Kerjasama
Pembiayaan Mikro Klaster BSI

Meeting Inisiasi MOU/PKS

Kelengkapan Data Verifikasi Data
• Menyampaikan produk BSI • Menyusun draft MOU/PKS
yang memungkinkan untuk • Profile perusahaan calon • Melakukan kunjungan ke
sesuai dengan kesepakatan
di gunakan dalam mitra calon mitra untuk
memastikan usaha dan • Mencantumkan seluruh
kerjasama • Dokumen legalitas
kelayakan calon mitra kesepakatan serta hak dan
• Mengetahui profile bisnis perusahaan calon mitra
kewajiban dalam pasal
• Melakukan analisa
dan potensi calon mitra • Laporan keuangan calon pasal MOU/PKS
yang akan dikerjasamakan kemampuan calon mitra7
mitra 2 tahun terakhir
untuk menjadi • Mengirim draft MOU/PKS
• Merencanakan skema berikut rekening koran 6
offtaker/supplier/avalist ke divisi risk, legal &
pembiayaan, skema bulan terakhir
compliance untuk dapat
pembayaran angsuran serta • Membuat laporan
direview
hak dan kewajiban masing kunjungan beserta analisa
masing pihak kelayakan dan kemampuan • Penandatanganan
calon mitra MOU/PKS oleh pejabat
pemegang kewenangan

7
Fokus Ekosistem
Pembiayaan Mikro Klaster BSI
BUMN &
Kementerian/Lembaga
UMKM binaan dari BUMN, Kementerian
dan Lembaga Negara yang tergabung dalam
kelompok usaha ataupun koperasi sejenis
Komunitas Muslimpreneur
UMKM binaan yang berasal dari organisasi
islam seperti Nahdlatul Ulama (NU),
Muhammadiyah, Masyarakat Ekonomi
Syariah (MES) ataupun komunitas
muslimpreneur seperti Tangan Di Atas
(TDA), Yuk Bisnis dsb
Pondok Pesantren
UMKM yang berada di pondok pesantren
(ponpes) maupun usaha di sekitar
Perikanan & Kelautan
Merupakan individu petani/nelayan baik
budidaya air tawar ataupun laut yang
tergabung dalam sebuah kelompok serta
usaha lain yang terkait ekosistem perikanan
& kelautan yang mendukung ketahanan
pangan nasional
Pertanian, Peternakan &
Kehutanan
Merupakan individu petani dan peternak
yang tergabung dalam sebuah kelompok
serta usaha lain yang terkait ekosistem
pertanian & peternakan yang mendukung
ketahanan pangan nasional
8
Fokus Sektor
Pembiayaan Mikro Klaster BSI

4P

Contoh Kasus

Pertanian
Serealia, umbi-umbian,
Perkebunan
Tanaman tahunan,
X Tanaman Porang X Sorgum dll
Jumlah konsumen terbatas Masih belum banyak
kacang-kacangan, Buah,
tanaman semusim dan dan tidak bisa dicover perusahaan yg dapat
florikultura, sayuran dan
rempah dan tumpang sari asuransi gagal panen menampung (offtaker)
tanaman obat
dengan tanaman pangan.

*Catatan Objek Komoditas

Peternakan Perikanan 01 Tidak terbatas jumlah dan jenis
Unggas,kambing dan Seluruh usaha di sektor konsumenya
sapi perikanan, termasuk
penangkapan dan 02 Dapat di cover asuransi gagal
pembudidayaan ikan), panen
pertambangan garam
03 Termasuk ke dalam sektor
komoditas ketahanan pangan
nasional
04 Komoditas yang halal
9
Proses Input Sistem Berdasarkan Pola Angsuran
Pembiayaan Mikro Klaster BSI

Pola Angsuran Pembiayaan

APPEL
I-Kurma
Reguler Irreguler
Nasabah dengan pola angsuran Pola angsuran skema irregular untuk
bulanan. Input menggunakan melayani kebutuhan nasabah
aplikasi Salam Digital (sesuai link dengan pendapatan pola tertentu,
flagging klaster) yang selanjutnya disesuaikan dengan siklus atau masa
proses terhubung ke Ikurma panen komoditas pertanian*. Input
menggunakan aplikasi APPEL

Berlaku untuk seluruh sektor Khusus sektor pertanian,

industri pekerbunan, peternakan

10
Mekanisme Pengajuan
Pembiayaan Mikro Klaster BSI

02
Link Salam Digital
MBG akan membuat link khusus pengajuan
Salam Digital yang sesuai dengan klaster
binaan cabang disetujui sebelumnya

01
Form Pendaftaran
Setiap cabang pemroses wajib
mengajukan Klaster Binaan. Template
form dapat di download melalui tautan

bit.ly/daftarklaster_MCA 03

Proses Pembiayaan
Cabang pemroses dapat melakukan input pembiayaan
nasabah klaster binaan melalui link Salam Digital yang
telah diberikan (regular) atau melalui APPEL (irregular)

11
AGENDA
1. Pembiayaan Mikro Klaster BSI
2. Program Micro Cluster Award

12
 Micro Cluster Award 2023
“Sustainable financing: Increase cluster-based customers”
merupakan program apresiasi internal yang diberikan kepada unit kerja Area & Branch atas inisiasi
pembentukan dan pendampingan berkelanjutan nasabah-nasabah mikro berbasis pola Klaster

Klaster Petani Klaster Ponpes Klaster Petani

Kopi Takengon Al Ittifaq Ciwidey Sereh Cileungsi
o Unit Pembina: KC Takengon (Area Lhokseumawe) • Unit Pembina: Area Bandung Kota • Unit Pembina: KCP Bogor Cileungsi (Area Bogor)

o Offtaker: Koperasi Petani Kopi (Kopepi) Ketiara • Offtaker: Pondok Pesantren Al-Ittifaq Ciwidey, Bandung • Offtaker: PT Pemalang Agro Wangi

o Jml Nasabah: 391 NoA • Jml Nasabah: 310 NoA • Jml Nasabah: 82 NoA

o Total Penyaluran: ± Rp 5 Miliar • Total Penyaluran: ± Rp 13,8 Miliar • Total Penyaluran: ± Rp 2 Miliar

Klaster Petani Klaster Petani

o
o
Jagung Bima
Unit Pembina: KC Bima Soetta 2 (Area Denpasar)
Offtaker: CV Prima Baru Sanggar
•
•
Sawit Ketapang
Unit Pembina: KCP Ketapang Manis Mata (Area Pontianak)
Offtaker: PT Poliplant Sejahtera (Cargill Group)
Who’s Next
?
o Jml Nasabah: 223 NoA • Jml Nasabah: 998 NoA

o Total Penyaluran: Rp 9,4 Miliar • Total Penyaluran: ± Rp 86 Miliar

13
Target Objective Program
Micro Cluster Award 2023

BRAND COMMUNITY
AWARENESS DEVELOPMENT
Melalui Micro Cluster Award Terciptanya ekosistem UMKM
diharapkan dapat memberikan yang memberikan dampak
dampak terhadap Brand BSI manfaat diantara anggota
sebagai Bank yang memberikan komunitas UMKM dan
dukungan penuh terhadap masyarakat sekitar.
perkembangan klaster UMKM.

ECONOMY RISK TARGET

GROWTH MITIGATION ACHIEVEMENT
Pengembangan kemampuan UMKM Penyaluran pembiayaan mikro Program Micro Cluster Award akan
menjadi lebih tangguh dan mandiri berbasis klaster diharapkan akan mendukung akselerasi percepatan
sehingga meningkatkan peran meningkatkan kualitas pembiayaan pencapaian target pembiayaan
UMKM dalam pembangunan mikro BSI karena sudah memiliki mikro BSI tahun 2023 yang
daerah, penciptaan lapangan offtaker/ supplier/ avails atas berkelanjutan.
pekerjaan, pemerataan pendapatan, produksi yang dihasilkan UMKM dan
pertumbuhan ekonomi dan memudahkan proses monitoring
kesejahteraan rakyat ataupun maintain nasabah

14
Assessment Criteria Program
Micro Cluster Award 2023

Total Members & Cluster

Berdasarkan jumlah Number of Account (NoA)
& klaster binaan aktif pembiayaan mikro BSI
yang tergabung dalam kelompok klaster
Brand Image BSI
Jumlah publikasi media dan dampak yang
ditimbulkan secara positif terhadap branding
image BSI sebagai Bank Syariah yang
mendukung UMKM naik kelas

Focus Ecosystem Strategy

Pemilihan klaster yang didampingi sesuai
dengan strategi fokus ekosistem diantaranya Total
mencakup: pertanian/perkebunan, perikanan,
pondok pesantren, komunitas halal & UMKM Disbursement & Quality
binaan BUMN/ Kementerian/ Lembaga Pencapaian berdasarkan nominal pencairan &
kolektibilitas lancar

15
Reward & Benefit Program
Micro Cluster Award 2023

TOTAL REWARD & BENEFIT Shooting

Vidio
RATUSAN JUTA RUPIAH Klaster
Kesempatan
Memperoleh
Dana CSR
Pelatihan &
Pendampingan
Profesional
Branding

2 1 3
Kawasan
dll

16
Rincian Hadiah Apresiasi
Micro Cluster Award 2023
PERIODE SEMESTER I - 2023
AREA OFFICE BRANCH OFFICE
KRITERIA PENILAIAN PEMENANG TOTAL (Rp)
Reward Nominal (Rp) Reward Nominal (Rp)
1). Akumulasi Jumlah KlasterTerbanyak AREA Rp 3.500.000 CABANG Rp 3.500.000 Rp 7.000.000
2). Akumulasi Pencairan Baru Terbanyak JUARA 1 AMPM Rp 3.000.000 BM Rp 3.000.000 Rp 6.000.000
3). Kualitas Pembiayaan Terbaik MARKETING MIKRO Rp 2.000.000 Rp 2.000.000
4). Akumulasi Jumlah Pelatihan Dilakukan AREA Rp 3.000.000 CABANG Rp 3.000.000 Rp 6.000.000
JUARA 2 AMPM Rp 2.500.000 BM Rp 2.500.000 Rp 5.000.000
MARKETING MIKRO Rp 1.500.000 Rp 1.500.000
AREA Rp 2.500.000 CABANG Rp 2.500.000 Rp 5.000.000
JUARA 3 AMPM Rp 2.000.000 BM Rp 2.000.000 Rp 4.000.000
MARKETING MIKRO Rp 1.000.000 Rp 1.000.000
JUMLAH Rp 16.500.000 Rp 21.000.000 Rp 37.500.000

PERIODE SEMESTER II - 2023

AREA OFFICE BRANCH OFFICE
KRITERIA PENILAIAN PEMENANG TOTAL (Rp)
Reward Nominal (Rp) Reward Nominal (Rp)
Pemilihan Klaster Mikro Terbaik Tahun 2023 AREA Rp 7.000.000 CABANG Rp 10.000.000 Rp 17.000.000
1). Jumlah Anggota Klaster JUARA 1 AMPM Rp 5.000.000 BM Rp 5.000.000 Rp 10.000.000
2). Jumlah Pencairan & Kualitas Pembiayaan MARKETING MIKRO Rp 3.000.000 Rp 3.000.000
3). Brand Image BSI AREA Rp 6.000.000 CABANG Rp 8.500.000 Rp 14.500.000
4). Fokus Ekosistem JUARA 2 AMPM Rp 4.000.000 BM Rp 4.000.000 Rp 8.000.000
MARKETING MIKRO Rp 2.500.000 Rp 2.500.000
AREA Rp 5.000.000 CABANG Rp 7.000.000 Rp 12.000.000
JUARA 3 AMPM Rp 3.000.000 BM Rp 3.000.000 Rp 6.000.000
MARKETING MIKRO Rp 2.000.000 Rp 2.000.000
JUMLAH Rp 30.000.000 Rp 45.000.000 Rp 75.000.000

AREA OFFICE BRANCH OFFICE ALL

TOTAL REWARD 17
Rp 46.500.000 Rp 66.000.000 Rp 112.500.000
Poin Penilaian “The Best Micro Cluster”
Micro Cluster Award 2023

Bobot
Metode Kriteria Subjek Penilaian
Maks
Jumlah Anggota Klaster 10
Members & Cluster
Jumlah Klaster Binaan 10
Total Disburse (Rp Juta) 15
Kuantitatif – Disbursement &
Objektif Quality Assurance Kualitas Pembiayaan: 15
(% RR, Kol 2 & NPF)
Pelatihan UMKM Jumlah Pelaksanaan Pendampingan/Pelatihan UMKM 10
(Manajemen Budidaya 4P, Marketing, Keuangan Sederhana dsb)
Berdasarkan Kualitas Media Publikasi:
Brand Image BSI • Media Nasional (cetak/online) 15
• Media Regional (cetak/online)
Berdasarkan Asal Ekosistem Kelolaan:
Kualitatif –
• Pondok Pesantren
Objektif
Fokus Ekosistem • BUMN/Kementerian/Lembaga/Swasta Lainnya (Kolaborasi 15
Wholesale-Retail)
• Komunitas Muslimpreneur
Fokus Sektor (4P) Pertanian, Perkebunan, Peternakan & Perikanan 10

Total Bobot Penilaian 100

18
Timeline Program
Micro Cluster Award 2023
Milestone 1
Milestone 2
Milestone 3
Milestone 4

2023 Jan Feb Mar Apr May Jun Jul Aug Sep Oct Nov Dec
TAHAP 1

Kick-Off Sosialisasi All Jaringan

Pendaftaran Proses Pembentukan Klaster UMKM, Penyaluran Pembiayaan & Pembinaan oleh Area & Cabang Dilakukan Secara Berkelanjutan

Reward Smt 1 Reward Semester 1

TAHAP 2

Monitoring Monitoring & Seleksi Tim Kantor Pusat

Penjurian GH Panelist & BOD

Awarding

19
Wishlist Board of Panelist
Micro Cluster Award 2023 FINAL PRESENTATION

Bpk. Anton Sukarna Bpk. Ngatari

Sales & Distribution Director Retail Banking Director

PANELIST

Bpk. Fauzi Indrianto Bpk. Mohammad Isnaeni Bpk. Adjat Djatnika B Bpk. Ivan Ally
BSI Maslahat SVP Micro Business SVP Distribution Strategy SVP Marketing Communication
20
Role Model – Klaster Petani Jagung Bima
KC Bima Soetta 2 (Area Denpasar)

CV Prima Baru Sanggar (Offtaker)

merupakan perusahaan yang bergerak dalam bidang
perdagangan hasil pertanian yang mencakup pasar lokal dan
luar negeri untuk berbagai komoditas khususnya Jagung.
Jaringan perusahaan mulai dari pemasok yang membeli
langsung dari petani, pedagang kecil yang beroperasi di kota
dan desa, hingga pedagang besar dan pedagang internasional.

Penyaluran pembiayaan kepada 223 Petani (Rp9,4 Miliar)

Jl. Lintas Sumbawa-
Bima, Kec. Sanggar,
Kabupaten Bima, NTB
Peningkatan ratas omset petani menjadi Rp53 Juta (20%)
Sumber: Informasi diolah

21
Role Model – Klaster Pondok Pesantren Al Ittifaq
KCP Soreang Wahid Hasyim (Area Bandung Kota)

Pondok Pesantren (Ponpes) Al-Ittifaq telah berdiri selama 52 tahun di tanah Ciwidey, Bandung, Jawa Barat. Pesantren

ini tidak hanya fokus di bidang pendidikan dan keagamaan namun dengan kegiatan pertanian atau agribisnis ini. Lokasi ponpes yang
berada di daerah ketinggian 1.200mdpl turut mendukung usaha pemberdayaan masyarakat berbasis pertanian organik untuk komoditas
sayuran dataran tinggi. BSI kurang lebih telah menyalurkan pembiayaan klaster Rp13,8 Milyar kepada 310 Petani.

Sumber: Informasi diolah

22 22
 TERIMA KASIH

#Mikro Go Digital, Mensejahterakan Rakyat Indonesia