NOTA ANALISA

KREDIT AGUNAN SURAT BERHARGA

No. SBG.PLG/TGE.0021/NAK/2020 Tanggal 12 Juli 2020
Jenis Aplikasi : Baru
√ Perpanjangan
Nomor Aplikasi IPS : 1007202011213503768 Tanggal 10-07-2020
Nama Pemohon : M. Tayib
Sumber Pipeline : Debitur Eksisting
Group Usaha : ---
Dasar Usulan : Surat Permohonan tanggal 07 Juli 2020 perihal permohonan perpanjangan fasilitas
KASB Revolving sebesar Rp. 1.045.000.000,- an M. Tayib.
Data Terakhir diterima : Permohonan debitur tanggal 08-07-2020
Komite Kredit Nama Jabatan
Pembuat NAK : 1. Riska Kurniati Asst. Relationship Manager
2. Selvi Oktavia SME Relationship Manager
3. Yudy Iswahyudi Area SME Head
Recommending : Syafrin Aminullah T SME Head
Pemutus Kredit : Lourentius Aris Budiyanto RCEO
Wewenang Memutus : Pemegang Kewenangan Kategori C

INFORMASI DEBITUR & GROUP

Nama Debitur : M. Tayib / 20000566359

Alamat : Dusun I Gunung Megang Luar RT 001 RW 001, Kabupaten Muara Enim
Tanggal Lahir/ Berdiri : Lampung Selatan / 06-01-1960
Perusahaan
Thn berhubungan dengan : Debitur : 31-07-2017
Bank Mandiri Giro : --
Tabungan : 02-03-2000
Martial Status : Menikah / 3 Anak
Permodalan (untuk badan) : Nihil
Susunan Pengurus (untuk : Nihil
badan)
Fasilitas KASB lain atas nama : Berdasarkan Inquiry BDS tgl. 08-07-2020
Debitur di Bank Mandiri Rek Val Limit Bade K Jatuh Rek Valuta Nilai
(Diperhitungkan untuk uta (Rp.ju (Rp.ju ol Tempo Deposito Deposito Deposito
menentukan Kewenangan) ta) ta) . (Rp.Juta)
112-01- IDR 1.000 500 1 29-10-2020 112-02- IDR 1.100
02065500 04939586
112-01- IDR 950 950 1 19-09-2020 112-02- IDR 1.000
02040875 04930171
Total : 1.950 1.450

Fasilitas Kredit non KASB : Berdasarkan Inquiry BDS tgl. 08-07-2020

existing a.n Debitur di Bank Rek Valuta Limit Bade Kol. Jatuh Tempo Jenis
Mandiri (Tidak (Rp.juta) (Rp.juta)
diperhitungkan untuk NIHIL
menentukan Kewenangan) Total :
Fasilitas Kredit existing a.n : Berdasarkan Inquiry BDS tgl. 08-07-2020
Group Usaha Debitur di Bank Nama Debitur Bank Valuta Limit Bade Kol. Jatuh
Mandiri & Bank lain (Tidak (Rp. Juta) (Rp. Juta) Tempo
dihitung untuk menentukan NIHIL
kewenangan) Total :

Product Holding lainnya
Informasi CPA (apabila ada)
: 6 Produk, yaitu Tabungan, Deposito, SMS Banking, Internet Banking, AXA dan
Kartu Kredit Mandiri. Untuk meningkatkan loyalitas nasabah kepada Bank Mandiri
akan disarankan untuk menggunakan produk dan jasa perbankan lainnya yang ada
di Bank Mandiri.
: 4,62%

1
 Perhitungan CPA :

HUBUNGAN DENGAN BANK MANDIRI DAN BANK LAIN

1. Fasilitas Kredit di Bank Mandiri (Posisi Data Tgl. 12-07-2020) (Rp.000)

Tunggakan Suku
Jenis Baki Jatuh Kol
No Limit Bunga Kol
Fasilitas Debet Pokok Bunga Tempo Terendah
(%)
1 M. Tayib
KASB 1.000.000 500.000 0 0 6,50 29-10-2020 1 1
KASB 950.000 0 0 0 6,50 19-09-2020 1 1
KASB 1.045.000 1.000.000 0 0 6,50 29-07-2020 1 1
KMK 254.000 241.733 0 0 14,35 23-04-2033 1 1
Sub Total I 3.249.000 1.741.733 0 0
2 Betty Eliana (Istri)
KMK KUR 200.000 65.709 0 0 7,00 09-05-2021 1 1
Sub Total II 200.000 65.709 0 0
Total 3.195.000 1.565.709 0 0

2. Fasilitas Kredit di Bank Lain (Posisi Data Tgl. 12-07-2020) (Rp.000)

Tunggakan Suku
Jenis Baki Jatuh Kol
No Limit Bunga Kol
Fasilitas Debet Pokok Bunga Tempo Terendah
(%)
1 M. Tayib
NIHIL
2 Betty Eliana (Isteri)
NIHIL
Total

2
Keterangan :
Sesuai IDEB No. Laporan 1660777/IDEB/0101008/2020 tanggal 12-07-2020 an. M. Tayib tercatat memiliki fasilitas sbb:
1. KASB di Bank Mandiri dengan limit Rp. 1.000.000.000,- dan bade Rp. 500.000.000,- yang jatuh tempo tanggal 29-10-
2020 dengan kolektibilitas lancar.
2. KASB di Bank Mandiri dengan limit Rp. 950.000.000,- dan bade Rp. 0,- yang jatuh tempo tanggal 19-09-2020 dengan
kolektibilitas lancar.
3. KASB di Bank Mandiri dengan limit Rp. 1.045.000.000,- dan bade Rp. 1.000.000.000,- yang jatuh tempo tanggal 29-
07-2020 dengan kolektibilitas lancar.
4. KMK di Bank Mandiri Taspen Pos dengan limit Rp. 254.000.000,- dan bade Rp. 241.733.537,- yang jatuh tempo
tanggal 09-07-2020 dengan kolektibilitas lancar.

Sesuai IDEB No. Laporan 1660778/IDEB/0101008/2020 tanggal 12-07-2020 an. Betty Eliana (Istri) tercatat memiliki
fasilitas sbb:
1. KMK KUR di Bank Mandiri dengan limit Rp. 200.000.000,- dan bade Rp. 65.709.284,- yang jatuh tempo tanggal 09-
05-2021 dengan kolektibilitas lancar, yang digunakan untuk modal usaha perkebunan sawit miliknya.

HUBUNGAN DENGAN BANK MANDIRI HUBUNGAN DENGAN BANK LAIN

PEMOHON (APPLICANT) PERUSAHAAN (APPLICANT)
Kolektibilitas terburuk 12 bulan terakhir : Lancar Kolektibilitas saat ini di bank lain : Tdk Tercatat
Kolektibilitas saat ini di Bank Mandiri : Lancar Tercatat dalam Daftar Hitam : Tdk Tercatat
Frek. Kol. 2A pada 12 bulan terakhir :-
Frek. Kol. 2B pada 12 bulan terakhir :-
Frek. Kol. 2C pada 12 bulan terakhir :-
Frek. Kol. ≥ 3 pada 12 bulan terakhir :-
Tercatat dalam Daftar Hitam : Tdk Tercatat
PEMILIK (OWNER) PEMILIK (OWNER)
Kolektibilitas saat ini di Bank Mandiri : Lancar Kolektibilitas saat ini di bank lain : Tdk Tercatat
Frek. Kol ≥ 2C pada 12 bulan terakhir : - Tercatat dalam Daftar Hitam : Tdk Tercatat
Tercatat dalam Daftar Hitam : Tdk Tercatat
KEY PERSON KEY PERSON
Kolektibilitas saat ini di Bank Mandiri : Lancar Kolektibilitas saat ini di bank lain : Tdk Tercatat
Frek. Kol ≥ 2C pada 12 bulan terakhir : - Tercatat dalam Daftar Hitam : Tdk Tercatat
Tercatat dalam Daftar Hitam : Tdk Tercatat

PERMOHONAN NASABAH

1 Valuta Kredit √ IDR (hanya boleh apabila deposito valuta IDR, USD, SGD)
USD (hanya boleh apabila deposito valuta IDR dan USD)
SGD (hanya boleh apabila deposito SGD)
Wilayah Batam
EUR (hanya boleh apabila deposito EUR)

2 Limit Kredit Agunan Deposito yang Rp. 1.045.000.000,- (Satu Milyar Empat Puluh Lima Juta Rupiah)
diajukan

3 Valuta Deposito √ Sama dengan Valuta KAD

Beda dengan Valuta KAD
Yaitu :
√ IDR (hanya boleh untuk valuta KAD IDR, USD dan SGD)
USD (hanya boleh untuk valuta KAD IDR dan USD)
SGD (hanya boleh apabila valuta KAD SGD)
EUR (hanya boleh apabila KAD EUR)

4 Total Nominal Deposito yang Rp. 1.100.000.000,- (Satu Milyar Seratus Juta Rupiah)
dijaminkan (nilai sesuai valuta KASB)

3
 DOKUMEN PERSYARATAN

1 Asli Surat Permohonan √ Ada Ket : Tgl. 07 Juli 2020

Tidak Berupa Aplikasi Permohonan
Perpanjangan Fasilitas KASB Revolving
dengan limit sebesar Rp. 1.045 juta
yang ditandatangani oleh Sdr. M.
Tayib dan Isteri.
2 Copy Dokumen Ijin Usaha (Misal TDP, SIUP, Ada Ket : Debitur merupakan nasabah
SITU) (untuk Usaha Produktif) √ Tidak perorangan

3 Copy NPWP √ Ada Ket : No. 89.445.127.7-313.000

Tidak an. M. Tayib

4 Asli Bilyet Deposito √ Ada Ket :

Tidak Bilyet Deposito senilai Rp. 1.100 Juta
No. AE 235456 Rekening No. 112-02-
04749647 an. M. Tayib telah diikat
gadai sebesar Rp. 1.100 Juta.

5 Form Jawaban Konfirmasi Dari
Cabang Penerbit Deposito Kepada
Unit Bisnis
6 Form Konfirmasi Kepada Pemilik
Deposito (untuk Agunan Pihak
Ketiga)
7 Copy KTP (Khusus Untuk Perorangan)
√ Lengkap (Telah dikonfirmasi kepada pejabat yang
berwenang yaitu dengan Bapak Rio Setiawan
Warganegara selaku Branch Manager cabang Muara
Enim di cabang penerbit tgl. 08-07-2020 yang
menyatakan deposito berstatus aktif dan dalam
kondisi blokir. Form jawaban terlampir)
Tidak Lengkap
√ Deposito milik pemohon.
Tidak Lengkap
√ Ada Ket : 1603040601600002
Tidak an. M. Tayib

8 Copy Akta Pendirian berikut perubahan Ada Ket : Perorangan

terakhir √ Tidak

9 Laporan Keuangan Ada (wajib untuk KAD > Rp 25 Milyar/ Eqivalen dgn
LTV 100%)
Posisi : ...........
Audited oleh ... dengan opini ...
Unaudited
√ Tidak
Total limit KASB yang dimohon sebesar Rp. 1.045
juta sehingga tidak disyaratkan menyampaikan
laporan keuangan.

PENILAIAN
1 Kurs Valuta Asing (untuk KASB beda ---
valuta)
2 Total eksposure KASB an. Debitur/ Calon Total eksposure an. debitur di Bank Mandiri sebesar Rp.
Debitur 2.995.000.000,-
3 Tujuan Kredit (pilih salah satu) √ Produktif
Konsumtif (Hanya boleh untuk perorangan)

4 Sifat Kredit (pilih salah satu) & SIFAT JANGKA WAKTU

Jangka Waktu (isi) Non Revolving - ... bulan (min 1 bulan, maksimal 1
Pembayaran tahun). Bisa Diperpanjang
Sekaligus

4
 Non Revolving - ... bulan (min 1 bulan, maksimal 3
Limit Menurun. tahun)
Angsuran Pokok
+ Bunga
terlampir
X Revolving 12 bulan (min 1 bulan, maksimal 1 tahun
bisa Diperpanjang).

Ket:
Berdasarkan Memorandum Prosedur KASB
No.021/MPK/MNR.PCP/2019 tgl. 14.08.2019 perihal
Memorandum Prosedur Penyesuaian Manual Produk Kredit
Agunan Surat Berharga, Khusus Segmen SME, Bilamana dalam
pelaksanaan pemberian Fasilitas Kredit terdapat hal-hal yang
belum diatur atau berbeda dengan Manual Produk KASB (MP
KASB), namun tidak bertentangan dengan peraturan perundang-
undangan dan peraturan regulator, maka secara dengan selektif
hal tersebut dapat dipertimbangkan melalui nota analisa kredit
(NAK) dengan ketentuan untuk Back to Back Murni dengan limit sd
10 Milyar diputus oleh minimal komite kredit kategori C (BU +
Risk).

Adapun pertimbangan pemberian baru KASB secara revolving

debitur sbb:
1. Debitur merupakan nasabah prioritas di Bank Mandiri KCP
Muara Enim.
2. LTV pencairan fasilitas kredit sebesar 95,00%.
3. Menjadi debitur sejak tahun 2017 dengan pemenuhan
kewajiban selama ini lancar.

AGUNAN DEPOSITO
Deposito yang digunakan :

Nomor Rekening Deposito 112-02-04749647

Nomor Seri AE 235456
Nilai Deposito (dalam valuta asal) (IDR) Rp. 1.100.000.000.-
Pemilik Deposito M. Tayib
Hubungan pemilik Deposito dengan Debitur Ybs.
Tgl buka deposito 16-11-2016
Jatuh Tempo Deposito 16-08-2020
ARO / Non ARO ARO
Asli Bilyet (Ada/Tidak) Ada
BUC Deposito BMP58
Cabang Penerbit Deposito Muara Enim
Sudah dilakukan konfirmasi Ya
Rate Deposito 5,25 %
Tidak terkait skim lain Tidak

Mitigasi Resiko untuk Agunan Deposito milik pihak ketiga ---

Konstanta yang digunakan sesuai jangka waktu kredit (khusus KAD ---
Beda Valuta)
Loan To Value 95,00 %
Limit Kredit yang diberikan
(LTV – Konstanta) x nominal Deposito x Kurs Valuta Asing

SUKU BUNGA, PROVISI & BIAYA

Suku Bunga Deposito yang dijaminkan 5,25 % p.a
(pilih yang tertinggi apabila ada lebih
dari 1 deposito) atau Suku Bunga
Deposito counter tertinggi sesuai valuta

5
 KAD (khusus untuk valuta kredit
berbeda dengan valuta agunan)
Spread yang diberikan (Mengacu pada
aturan RCC)
Rate KAD = 1 + 2
Provisi
Biaya Administrasi
Biaya Pengelola Rekening
Denda tunggakan
Denda Pelunasan dipercepat
1,50 √ Standar
% p.a Wewenang Khusus:
Nota Persetujuan Spread dari pemegang
kewenangan
Ada
Belum Ada
Ditetapkan bersama Nota Analisa ini
6.75 % p.a efektif & floating (berubah apabila suku bunga deposito yang
dijadikan acuan juga berubah)
1.00 % p.a dari limit KASB
Rp. 250.000 (dua ratus lima puluh ribu rupiah) dibayar selambat-lambatnya
pada saat penandatanganan Perjanjian Kredit.
Rp. 600.000,- (enam ratus ribu rupiah) dibayar selambat-lambatnya pada
saat penandatanganan Perjanjian Kredit.
2.00% p.a di atas suku bunga KASB
5 % dari outstanding kredit

ANALISA LEGALITAS
A. Legalitas Pemohon
Akta (Isi disesuaikan dengan bentuk
Nomor Tanggal Keterangan
badan pemohon)
Akta Pendirian
Akta Pendirian -- --- ---
Pengesahan Menkeh & HAM -- --- ---
TBN RI -- --- ---
Akta Perubahan Terakhir
Akta Pernyataan Kepts. Pemegang Saham -- --- ---
Pengesahan Menkeh & HAM -- --- ---
Daftar Perseroan -- --- ---

Jenis Ijin (disesuaikan dengan

Nomor Tgl. Terbit Masa Laku
jenis usaha)
NPWP 89.445.127.7-313.000 08-04-2010 --
KTP a.n M. Tayib 1603040601600002 30-07-2015 Seumur Hidup
KTP a.n Betty Eliana (Istri) 1603046802640003 30-07-2015 Seumur Hidup
KK 1603042603080003 20-01-2014 --
Akta Nikah 734/78/XII/1989 26-12-1989 --
SIUP 8120117235246 23-10-2018 Selama Usaha
NIB 8120117235246 23-10-2018 Selama Usaha
SITU -- -- --
Keterangan :
 Identitas pemohon lengkap dan masih berlaku.
 Sesuai SE No. 470/296/SJS Tgl. 29/01/2016 dari Kementrian Dalam Negri RI, bahwa jangka waktu E-KTP yang
diterbitkan sejak tahun 2011 berlaku Seumur Hidup dan tidak perlu diperpanjang walaupun habis masa lakunya,
dengan demikian E-KTP an. debitur dan istri dianggap berlaku seumur hidup.
1 Bentuk Pemohon √ Perorangan
Badan

6
2 Apabila Pemohon berbentuk Badan maka Perseroan Terbatas
jenisnya adalah Yayasan
Koperasi
BUMN
Persekutuan Perdata
CV
Firma
Bentuk lainnya

3 Apabila Pemohon berbentuk Perseroan Terbatas Diajukan oleh Direksi yang berwenang
(PT) maka sesuai Anggaran Dasar Perusahaan
Ada persetujuan RUPS / Komisaris (apabila
dipersyaratkan dalam anggaran dasar)
Anggaran Perseoran tidak melarang untuk
memperoleh pinjaman dari Bank
Jenis dan Tujuan Penggunaan Kredit sesuai
dengan kegiatan perseoran yang
ditetapkan dalam anggaran dasar
Seluruh dokumen kredit ditandatangani
Direksi

4 Apabila Pemohon berbentuk Yayasan maka Terdapat ketentuan di Anggaran Dasar

mengenai Persetujuan Pengajuan Kredit
Permohonan kredit diajukan oleh Pengurus
Yayasan dan disetujui Pembina Yayasan
Jenis dan Tujuan Penggunaan Kredit sesuai
dengan kegiatan perseoran yang
ditetapkan dalam anggaran dasar

5 Apabila Pemohon berbentuk Koperasi maka
Permohonan kredit diajukan oleh Pengurus
yang berwenang sesuai ketentuan AD/ART
Koperasi, termasuk jika atas tindakan
tersebut disyaratkan persetujuan dari
Rapat Anggota.
AD/ ART Koperasi tidak melarang untuk
memperoleh pinjaman dari Bank
Bukan merupakan Koperasi Simpan Pinjam

6 Apabila Pemohon berbentuk BUMN – Perseroan Mengikuti ketentuan PT

Terbatas maka
7 Apabila Pemohon berbentuk BUMN - Perum Tata cara pemindahtangan atau
maka pembebanan atas aktiva tetap Perum serta
penerimaan pinjaman menengah/ jgk
panjang ditetapkan oleh Menteri Keuangan
Perum telah memperoleh persetujuan yang
dimaksud berikut tatacara penerimaan
pinjaman, pemindah-tanganan atau
pembebanan asset Perum ybs, dsb
8 Apabila Pemohon berbentuk BUMN - BHMN Harus dilihat secara kasus demi kasus sesuai dengan
maka Peraturan Pemerintah yang menjadi dasar pendirian BHMN
9 Apabila Pemohon berbentuk Persekutuan Permohonan kredit diajukan oleh seluruh
Perdata maka anggota persekutuan, atau apabila
permohonan kredit oleh persekutuan
tersebut diwakili oleh satu atau beberapa
anggota persekutuan, maka kewenangan
bertindak pihak yang mewakili tersebut
memiliki landasan yuridis antara lain berupa
surat kuasa dari anggota persekutuan
lainnya

7
 10 Apabila Pemohon berbentuk CV maka Permohonan kredit diajukan oleh pengurus
(persero aktif) yang berhak sesuai
anggaran dasar perseroan.
Dokumen perkreditan dan pengikatan
agunan ditandatangani oleh pengurus yang
berwenang sesuai dengan ketentuan
anggaran dasar perseroan, termasuk jika
harus memperoleh persetujuan Persero
Komanditer.

11 Apabila Pemohon berbentuk Firma maka Permohonan kredit diajukan oleh satu atau
beberapa persero yang berwenang sesuai
dengan ketentuan anggaran dasar Firma.
12 Apabila Pemohon berbentuk lainnya maka Ditinjau kasus per kasus sesuai aturan yang melandasi bentuk
tersebut.

B. Legalitas Pemilik Deposito

1 Pemilik Deposito √ Perorangan
Badan
2 Apabila Pemohon berbentuk Badan maka Perseroan Terbatas
jenisnya adalah Yayasan
Koperasi
BUMN
Persekutuan Perdata
CV
Firma

3 Apabila Pemohon berbentuk Perseroan Terbatas Ada persetujuan RUPS

(PT) dan Deposito yang dijaminkan melebihi
50% maka
4 Apabila Pemohon berbentuk Yayasan maka Pengikatan Gadai harus ditandatangani oleh
Pengurus dan Pembina Yayasan

5 Apabila Pemohon berbentuk Koperasi maka Bukan Koperasi / Unit Simpan Pinjam
6 Apabila Pemohon berbentuk BUMN – Perseroan Mengikuti ketentuan PT
Terbatas maka

7 Apabila Pemohon berbentuk BUMN - BHMN Harus dilihat secara kasus demi kasus sesuai dengan
maka Peraturan Pemerintah yang menjadi dasar pendirian BHMN
8 Apabila Pemohon berbentuk Persekutuan Pengikatan gadai deposito atas deposito secara
Perdata maka yuridis hanya dapat dilakukan oleh pemilik
deposito yang namanya tercatat dalam
bilyet/sertifikat deposito. Oleh karenanya jika
deposito tersebut merupakan kekayaan
persekutuan namun yang tercantum dalam bilyet
adalah salah satu atau beberapa anggota
persekutuan, maka secara hukum pengikatan
gadai sebagai agunan kredit dilakukan oleh pihak
yang namanya tercantum dalam bilyet deposito
tersebut.

9 Apabila Pemohon berbentuk CV maka Pengikatan gadai atas deposito agunan milik CV
dilakukan oleh pengurus perseroan (Persero Aktif)
yang berwenang sesuai anggaran dasar.

10 Apabila Pemohon berbentuk Firma maka Sepanjang tidak dikecualikan dalam akta
pendiriannya, seluruh persero mempunyai
kewenangan yang sama. Oleh karenanya
pengikatan gadai deposito milik Firma dapat
dilakukan oleh satu atau beberapa persero sesuai

8
 dengan ketentuan anggaran dasar Firma.
11 Apabila Pemohon berbentuk lainnya maka Ditinjau kasus per kasus sesuai aturan yang melandasi bentuk
tersebut.

Source of Repayment

1 Sumber Rekening Pembayaran/ AGF (Rekening Tabungan No. 112-00-00600119 an. M. Tayib (Debitur)

Sifat AGF:
√ A = All
P = Prinsipal Only
I = Interest Only
R = Exclude Prinsipal (Bunga, Denda &
Biaya)
N = Exclude Interest ( Pokok, Denda &
Biaya)
Apabila Rekening AGF tidak termasuk untuk membayar pokok, maka
pada saat Fasilitas KAD jatuh tempo dan tidak diperpanjang Debitur
harus melakukan penyetoran/ pembayaran secara manual. Kuasa Bank
untuk Pendebetan AGF harus tercantum dalam Perjanjian Kredit.

2 Debitur diyakini memiliki kemampuan √ Ya

membayar Pokok maupun Bunga.
Catatan :
Khusus untuk KAD dengan LTV 100%
dan Limit > Rp. 25 M atau equivalen,
penilaian tsb. atas dasar/disertai
analisa laporan keuangan.
Keterangan :
Debitur memiliki usaha perkebunan sawit dan perdagangan
bahan kimia, pupuk, dan pestisida serta debitur merupakan
nasabah prioritas Bank Mandiri Cabang Muara Enim.
Tidak

3. Average Baki Debet selama 6 bulan Average CASA terhadap baki debet selama 6 bulan terakhir sebesar
terakhir 69,45% yaitu sebesar Rp. 491 juta dibandingkan rata-rata baki debet
selama 6 bulan terakhir sebesar Rp. 707 juta.
4. Omzet usaha rata – rata/ bulan Memiliki usaha Perdagangan Sawit & Perdagangan Bahan Kimia, Pupuk,
dan Pestisida dengan Omzet rata-rata/ bulan sebesar Rp. 2.200 juta.
5. Mitigasi resiko untuk LTV > 95% s.d LTV sebesar 95,00%.
100% karena terdapat resiko apabila
muncul tunggakan, deposito tidak
dapat mengcover seluruh kewajiban.
6. Dalam hal terdapat tunggakan pokok dan bunga selama 7 hari kalender, maka fasilitas kredit dinyatakan macet
(kol 5) dan harus dilunasi dengan mencairkan Deposito, dengan prioritas pembayaran pada pokok lalu bunga.

Penetapan Kewenangan Memutus

Fasilitas KAD Kriteria
√ Back to Back Murni
Diputus Pejabat Unit Bisnis, Four eye
X Agunan Milik Sendiri
dengan Checker di Unit Bisnis.
X Agunan Valuta Sama dan
Non Back to Back Murni atau
Diputus Komite, Four –eye Ag
dengan Risk un
an
Mili
k
Pih
ak
Ket
iga
Agunan Valuta Beda
Kriteria Kategori Kategori Kategori Kategori Kategori Kategori Kategori Kategori
E D2/D1 C2/C1 B A.4 A.3 A.2 A.1

9
Umum (Berdasarkan Limit)
Khusus:
Pemberian KAD kepada Yayasan
(minimal Kategori C1 Segmen
Commercial)
Pemberian KAD kepada Pejabat
Negara (naik satu tingkat)
Kondisi Khusus (naik satu tingkat
minimal kategori B)
Final Kewenangan (yang
tertinggi)
Keterangan :
1. Total Eksposure Fasilitas Kredit debitur adalah :
Fasilitas KASB Eksisting I No. 112-01-01796394 = Rp. 1.045.000.000,- (Akan diperpanjang)
Fasilitas KASB Eksisting II No. 112-01-02040875 = Rp. 950.000.000,-
Fasilitas KASB Eksisting III No. 112-01-02065500 = Rp. 1.000.000.000,- +
Total Eksposure = Rp. 2.995.000.000,-
2. Sesuai ketentuan Memorandum Prosedur No. 021/MPK/MNR.PCP/2019 tanggal 14 Agustus 2019 perihal
Penyesuaian Perihal Kewenangan, antara lain mengatur sbb :
Point H. 6:
” Khusus segmen SME, bilamana dalam pelaksanaan pemberian fasilitas kredit terdapat hal-hal yang belum diatur
atau berbeda dengan Manual Produk Kredit Agunan Surat Berharga (MP KASB), namun tidak bertentangan dengan
peraturan perundang – undangan dan Peraturan Regulator, maka dengan selektif dapat dipertimbangkan melalui
Nota Analisa Kredit (NAK) dengan ketentuan sebagai berikut :
a. Back To Back Murni
1) Limit sampai dengan Rp. 10 Milyar, diputus oleh minimal Komite Kredit kategori C (BU + Risk)
2) Limit di atas Rp. 10 Milyar, diputus oleh Komite Kredit sesuai limit (BU + Risk).
b. Non Back To Back Murni
1) Limit sampai dengan Rp. 25 Milyar diputus oleh minimal Komite Kredit Kategori B1 (BU + Risk).
2) Limit di atas Rp. 25 Milyar diputus oleh Komite Kredit sesuai limit (BU + Risk).
3. Pengajuan debitur diusulkan untuk disetujui dengan pertimbangan sebagai berikut :
1. Debitur merupakan nasabah prioritas cabang Muara Enim.
2. Debitur sebelumnya telah menjadi debitur secara perorangan sejak tahun 2017 dan selama menjadi debitur ybs
bisa memenuhi kewajiban dan memiliki kolektibilitas lancar.
3. Debitur saat ini masih berjalan dengan baik berupa Perdagangan Kelapa Sawit dan diyakini prospek kedepan
masih cukup baik.
4. Average dana rata- rata debitur selama 6 bulan terakhir ini sebesar Rp. 491 juta tercermin sebesar 69,45 %
dibandingkan rata-rata baki debet selama 6 bulan terakhir sebesar Rp. 707 juta.
5. LTV yang dimohon oleh debitur sebesar 95,00% dari limit deposito sebesar Rp. 1.100 juta.

INFORMASI TAMBAHAN

 Debitur tidak terkait dengan pejabat Negara sesuai dengan Memorandum Prosedur KASB No.021/MPK/MNR.PCP/2019
tgl. 14.08.2019.
 Debitur merupakan nasabah prioritas Bank Mandiri Cabang Muara Enim.
 Saat ini debitur memiliki usaha perkebunan sawit dan perdagangan bahan kimia, pupuk, dan pestisida.
 Lokasi tempat usaha berupa ruko yang terletak di daerah Gunung Megang dengan status milik sendiri. 1.
 Pasar terbesar debitur adalah masyarakat di Gunung Megang, Prabumulih, Pali, Muara Enim, dan di sekitarnya. 1.
 Pola usaha debitur: 1.
1.
Barang-barang dagangan berupa pupuk didapat/dibeli dari supplier - supllier yang berada di Palembang seperti CV.
Citra Mandiri Banyuasin, PT. Pupuk Sriwijaya, CV. Dewi Sri Rama, dsb dengan pola pembayaran mayoritas
secara tunai, tanpa tempo.
2. Selanjutnya, debitur menjual pupuk tersebut secara tunai dan kredit (tempo 1 sd 10 Hari). Debitur menjual
pupuk secara eceran kepada konsumen dan grosir kepada pembeli di luar Gunung Megang dengan pola
pembayaran secara tunai dan melalui rekening. Daerah-daerah penjualan meliputi Gunung Megang, Prabumulih,
Pali, Muara Enim, dan di sekitarnya.
 Sarana dan Prasarana untuk menunjang usaha debitur :
1. Toko cukup representatif.
2. Mobil Pick Up untuk operasional.
 Permohonan debitur untuk perpanjangan fasilitas KASB dengan sifat kredit tetap Revolving, LTV < 100% yaitu
95,00% dan Agunan an. debitur.
 Debitur telah mengikuti TAX Amnesty di tahun 2017.

10
 USUL

Berdasarkan pertimbangan tersebut, kami usulkan untuk menyetujui Permohonan Perpanjangan Fasilitas Kredit Agunan
Surat Berharga dengan ketentuan dan syarat-syarat sbb :

A. Ketentuan KASB
1. Limit Kredit : Rp. 1.045.000.000,- (satu milyar empat puluh lima juta rupiah)
2. Tujuan Penggunaan Kredit : Produktif
3. Sifat Kredit : Revolving – Rekening Koran
4. Jenis Kredit : Kredit Agunan Surat Berharga
5. Jangka Waktu Kredit : 12 (dua belas) bulan tmt. 30-07-2020 s.d 29-07-2021
6. Suku Bunga : 1.50 % p.a di atas tingkat suku bunga deposito yang menjadi agunan,
dibayar efektif setiap bulan. Suku bunga sewaktu-waktu dapat berubah
sesuai ketentuan yang berlaku di PT. Bank Mandiri (Persero) Tbk.
7. Penarikan Kredit : Penarikan kredit dilakukan melalui pemindah bukuan ke rekening giro dan
atau tabungan an. Debitur di Bank Mandiri. Dengan demikian atas fasilitas
pinjaman tersebut tidak diberikan buku cek / BG.
8. Pelunasan Kredit : Pelunasan dilakukan dengan cara sekaligus saat fasilitas KASB jatuh tempo
atau bisa diperpanjang.
9. Tanggal Pembayaran Bunga : Tanggal pembayaran bunga dilakukan setiap tanggal 15 bulan ybs, apabila
tanggal 15 jatuh pada hari libur maka pembayaran dilakukan hari kerja
terdekat sebelumnya.
10. Provisi Kredit : 1.00 % p.a dibayar selambat-lambatnya pada saat penandatanganan Add.
Perjanjian Kredit.
11. Biaya Administrasi : Rp. 250.000,- dibayar selambat-lambatnya pada saat penandatanganan
Add. Perjanjian Kredit.
12. Biaya Pengelolaan Rekening : Rp. 600.000,- (enam ratus ribu rupiah) dibayar selambat-lambatnya pada
saat penandatanganan Add. Perjanjian Kredit.
13. Agunan Kredit : Bilyet Deposito berjangka dengan nominal sebesar Rp. 1.100.000.000 (Satu
Milyar Seratus Juta Rupiah) atas nama M. Tayib nomor bilyet AE 235456
Nomor Rekening 112-02-04749647.
Agunan yang diserahkan telah diikat secara Gadai.
14. Denda Pelunasan Sebelum : 5.00 % dari limit kredit.
Jatuh Tempo
15. Denda Keterlambatan : 2.00 % p.a di atas suku bunga kredit atas setiap keterlambatan
pembayaran (baik tunggakan pokok maupun tunggakan bunga).
16. Suku bunga, biaya dan besarnya denda sewaktu-waktu dapat berubah sesuai ketentuan yang berlaku di PT.
Bank Mandiri (Persero) Tbk. Perubahan tersebut akan disesu outstanding kredit.aikan oleh PT. Bank Mandiri
(Persero) Tbk dan mengikat Debitur maupun penanggung/ penjamin cukup dengan pemberitahuan secara
tertulis kepada Debitur.
17. Debitur harus menandatangani Add. Perjanjian Kredit dan Acessoirnya yang dibuat secara dibawah tangan.
18. Debitur memberikan kuasa kepada PT. Bank Mandiri (Persero), Tbk untuk memblokir, membuka blokir,
mendebet rekening tabungan No. 112-00-00600119 an. M. Tayib untuk pembayaran kewajiban bunga, denda,
biaya lainnya, dan pokok yang muncul.

B. Syarat Penandatanganan Add. Perjanjian Kredit

1. Telah menyerahkan surat permohonan kredit yang ditandatangani oleh debitur beserta istri.
2. Telah mengembalikan tindasan Surat Penawaran Pemberian Kredit (SPPK) setelah ditanda-tangani di atas materai
Rp.6.000,- oleh debitur beserta istri.
3. Telah menyetor / menyediakan dana pada rekening tabungan yang akan digunakan untuk pembayaran biaya
provisi, biaya administrasi, dan biaya pengelolaan rekening.
4. Telah Menyerahkan Surat Kuasa dari Pemilik Deposito kepada PT. Bank Mandiri (Persero) Tbk, untuk dan atas
nama pemilik Deposito, untuk melakukan pemblokiran, pembukaan blokir, pencairan dana Deposito, dan
mengambil dana tersebut dalam rangka pelunasan kewajiban Debitur, termasuk pencairan sebagian.
5. Debitur memberikan kuasa kepada PT. Bank Mandiri (Persero) Tbk untuk mendebet rekening Tabungan No. 112-
00-00600119 an. M. Tayib untuk pembayaran kewajiban bunga, denda dan biaya lainnya (provisi, administrasi &
pengelolaan rekening) serta pokok yang muncul.
6. Telah mengisi pernyataan pelaksaan Good Corporate Governance (GCG) yang ditandatangani di atas materai oleh
debitur dan pemilik agunan.
7. Telah menyerahkan surat pernyataan dari pemilik agunan deposito yang menyatakan sbb :

11
 a. Menyetujui untuk menyerahkan asli Bilyet Deposito dengan nominal sebesar Rp. 1.100.000.000 (Satu Milyar
Seratus Juta Rupiah) atas nama M. Tayib nomor bilyet AE 235456 Nomor Rekening 112-02-04749647 untuk
digunakan sebagai agunan kredit an. M. Tayib kepada PT. Bank Mandiri (Persero) Tbk. sampai kredit
dinyatakan lunas oleh PT. Bank Mandiri (Persero) Tbk.
b. Mengetahui dan memahami resiko atas penyerahan deposito tersebut sebagai jaminan kredit kepada PT. Bank
Mandiri (Persero) Tbk.
c. Bersedia atas deposito miliknya yang diserahkan sebagai agunan fasilitas kredit An. M. Tayib untuk dilakukan
pengikatan dengan ketentuan yang berlaku.
d. Menyetujui dan memberikan hak kepada PT. Bank Mandiri (Persero) Tbk. untuk pada waktunya melaksanakan
pencairan atas deposito yang diserahkan sehingga agunan kredit akibat kondisi wanprestasi yang dilakukan
oleh M. Tayib.
e. Tidak melakukan penuntutan perdata maupun tuntutan ganti kerugian kepada pihak PT. Bank Mandiri
(Persero) Tbk. akibat pelaksanaan pencairan barang agunan guna menyelesaikan kewajiban an. M. Tayib.
f. Dalam hal terjadi sesuatu hal tindakan oleh pihak ketiga yang mengaku dan merasa berhak atas barang
agunan yang diagunkan tersebut, maka Pemilik Jaminan dengan ini bertanggung jawab atas resiko hukum dan
membebaskan PT. Bank Mandiri (Persero) Tbk. dari segala tanggung jawab yang timbul berkenaan dengan
eksekusi barang agunan tersebut.
g. Memberikan kuasa dari debitur/pemilik deposito kepada PT. Bank Mandiri (Persero) Tbk. untuk atas nama
pemilik deposito, untuk melakukan pemblokiran, pembukaan blokir, pencairan dana deposito dan mengambil
dana tersebut dalam rangka pelunasan kewajiban debitur termasuk pencairan sebagian.
h. Bersedia untuk meggunakan fasilitas kredit yang diberikan dengan rata-rata pemakaian minimal sebesar 70%
dari Limit Fasilitas Kredit.

C. Syarat Efektif Penarikan Kredit

1. Telah menandatangani Add. Perjanjian Kredit beserta accesoirnya oleh debitur beserta istri.
2. Agunan telah diikat secara Gadai sesuai ketentuan yang berlaku di Bank Mandiri.

D. Syarat-Syarat Lain
1. Jika selama 7 (tujuh) hari kalender Debitur tidak dapat membayar tunggakan pokok dan / atau bunga, maka
dianggap sebagai kelalaian dan Fasilitas Kredit dinyatakan Macet dan harus dilunasi dengan mencairkan Deposito.
Apabila hitungan tujuh hari kalender jatuh pada hari libur maka pelunasan dengan pencairan deposito dilakukan
pada hari kerja sebelum hari libur tersebut.
2. Berlaku syarat-syarat umum Perjanjian Kredit PT. Bank Mandiri (Persero) Tbk.

Demikian kami sampaikan, mohon keputusan.

12
 LEMBAR REKOMENDASI NAK KREDIT AGUNAN SURAT BERHARGA
No. SBG.PLG/TGE.0021/NAK/2020 Tanggal 12 Juli 2020
a.n. M. Tayib

PEMBUAT NAK
BUSINESS UNIT

Riska Kurniati Selvi Oktavia

Asst. Relationship Manager Relationship Manager

CHECKER
BUSINESS UNIT

Yudy Iswahyudi
Area SME Head

13