Analisis Strategi Pemasaran Gadai Emas Untuk Mengoptimalkan Pencapaian Laba Perusahaan

ANALISIS STRATEGI PEMASARAN GADAI EMAS UNTUK
MENGOPTIMALKAN PENCAPAIAN LABA PERUSAHAAN

(Studi Kasus Pada Bank Syariah Mandiri Cabang Medan Gajah Mada)
GELADIKARYA
Oleh :
WAZIRUDDIN
NIM : 097007019
PROGRAM STUDI MAGISTER MANAJEMEN

SEKOLAH PASCASARJANA
UNIVERSITAS SUMATERA UTARA
MEDAN
2014

PERSETUJUAN GELADIKARYA
Judul Geladikarya : ANALISIS STRATEGI PEMASARAN GADAI EMAS

UNTUK MENGOPTIMALKAN PENCAPAIAN LABA
PERUSAHAAN (Studi Kasus Pada Bank Syariah
Mandiri Cabang Medan Gajah Mada)
Nama : Waziruddin
NIM : 097007019
Program Studi : Magister Manajemen
Menyetujui
Komisi Pembimbing
Prof. Dr. Rismayani, SE., M.Si

Ketua
Dr. Ir. Zahri Zein, M.Sc

Anggota
Ketua Program Studi Direktur

Sekolah Pascasarjana
Prof. Dr. Ir. Darwin Sitompul, M.Eng Prof. Dr. Erman Munir, M.Sc
NIP: 195011061978021001 NIP: 19651101199103100
i
LEMBAR PERNYATAAN
Dengan ini saya menyatakan bahwa Laporan Geladikarya yang berjudul :
Analisis Strategi Pemasaran Gadai Emas Untuk Mengoptimalkan
Pencapaian Laba Perusahaan (Studi Kasus Pada Bank Syariah Mandiri
Cabang Medan Gajah Mada)
Adalah benar hasil karya sendiri dan sepanjang pengetahuan saya, judul yang
dimaksud belum pernah dimuat atau dipublikasikan. Semua sumber data dan
informasi yang dipergunakan telah dinyatakan secara jelas.
Medan, Maret 2014
Waziruddin
ii
RINGKASAN EKSEKUTIF
Terjadinya penyimpangan/penyalahgunaan tujuan gadai untuk investasi

menyebabkan melonjaknya pembiayaan gadai di Bank Syariah maupun
pegadaian. Harga pasar emas dunia tidak stabil dan mulai menurun di pasar
internasional, menyebabkan tingginya resiko nasabah gadai menunggak. Hal ini
disikapi Bank Indonesia, sebagai regulator perbankan dengan melakukan audit
khusus terhadap operasional, ketentuan dan peraturan KLG yang beroperasi dan
membekukan seluruh transaksi gadai di Perbankan Syariah termasuk Bank
Syariah Mandiri Cabang Medan Gajah Mada selama kurun waktu Desember
2011-2012. Berdasarkan data Bank Syariah Mandiri Cabang Medan Gajah Mada
setelah beroperasi kembali selama lima bulan (April-September 2012) terlihat
penurunan nasabah gadai yang sangat signifikan. Jika kondisi ini tidak disikapi
dengan cermat, Kantor Pusat Bank Syariah Mandiri akan melakukan penutupan
terhadap KLG yang dianggap kurang produktif. Tentunya hal itu akan sangat
mempengaruhi perolehan laba Bank Syariah Mandiri Cabang Medan Gajah Mada.
Berdasarkan hal diatas, permasalahan yang akan diteliti pada geladikarya
ini, adalah menurunnya jumlah nasabah gadai emas sejak bulan Desember 2011
yang berakibat pada menurunnya pendapatan perusahaan dari sector gadai emas.
Untuk itu dari penelitian ini akan mencari faktor-faktor yang menyebabkan
menurunnya jumlah nasabah gadai emas baik faktor internal maupun faktor
eksternal dan strategi yang harus ditempuh untuk meningkatkan minat para
nasabah dalam melakukan gadai emas pada Bank Syariah Mandiri Cabang Medan
Gajah Mada.
Berdasarkan analisis SWOT diperoleh beberapa alternatif strategi
pemasaran dalam menghadapi persaingan yang tepat yaitu strategi S-O :
mempertahankan biaya transaksi yang wajar sebagai kekuatan bank syariah
mandiri agar bisa dekat dengan masyarakat, meningkatkan ragam jasa yang sesuai
dengan kebutuhan masyarakat, meningkatkan teknologi untuk menyesuaikan
perkembangan teknologi yang semakin canggih. Strategi ST : mempertahankan
system transaksi bank syariah mandiri sebagai kekuatan untuk bersaing dengan
bank syariah lain, bank konvensional maupun perusahaan gadai emas,
iii
meningkatkan pelayanan terhadap nasabah bank syariah mandiri, menerapkan
pemasaran jemput bola untuk bersaing dengan bank konvensional maupun
perusahaan gadai emas yang agresif. Strategi W-O : menciptakan produk baru
yang mengikuti selera pasar, menambah fasilitas agar mampu melayani nasabah
dengan efektif dan efisien. Dan Strategi W-T : menambah fasilitas bank syariah
mandiri untuk menghadapi persaingan, meningkatkan teknologi informasi untuk
mengantisipasi persaingan. Berkaitan dengan kondisi internal perusahaan, baik
berupa kekuatan maupun kelemahan, dikaitkan dengan kondisi eksternal lembaga
yang berupa peluang dan tantangan Bank Syariah Mandiri produk gadai emas
dalam upaya mempertahankan eksistensinya dan meningkatkan kualitas perlu
meramu keempat aspek tersebut dengan cara yang seefektif dan seefisien
mungkin. Untuk itu Bank Syariah Mandiri diharapkan melakukan serangkaian
pembenahan agar dapat tetap eksis dalam menghadapi persaingan produk gadai
emas khususnya di Kota Medan dan umumnya di Sumatera secara terpadu.
Kata kunci: Gadai emas, SWOT, Perbankan Syariah, Bank Syariah Mandiri.
iv
RIWAYAT HIDUP
Waziruddin, lahir di Palembang tanggal 6 Mei 1966, anak ke dua dari

empat bersaudara dari ayah Abdulhay Rahman, dan ibu Aisyah. Menikah dengan
Hanifah Kurniati dan telah dikaruniai tiga orang anak, Yasmin Nurzirani, Harits
Abdurrahman dan Nasywa Syarifah Azzahra.
Riwayat Pendidikan
SD Negeri 5 Palembang Tamat Tahun 1979

SMP Negeri 1 Palembang Tamat Tahun 1982
SMA Negeri 1 Palembang Tamat Tahun 1985
UNPAD Fakultas ISIP Tamat Tahun 1990
Riwayat Pekerjaan
- Tahun 1991 - 2002, bekerja di PT. Bank Swansarindo Internasional,

Kantor Pusat Jakarta
- Tahun 2002 – sekarang bekerja di PT. Bank Syariah Mandiri, Kantor
Pusat Jakarta
Medan, Maret 2014

Peneliti,
Waziruddin
v
KATA PENGANTAR
Puji syukur penulis atas berkat dan rahmat Allah S.W.T, sehingga penulis dapat
menyelesaikan Geladikarya ini dengan judul : “ANALISIS STRATEGI
PEMASARAN GADAI EMAS UNTUK MENGOPTIMALKAN
PENCAPAIAN LABA PERUSAHAAN (Studi Kasus Pada Bank Syariah
Mandiri Cabang Medan Gajah Mada) ”.
Geladikarya ini disusun untuk memenuhi persyaratan menyelesaikan
program studi Magister Manajemen Sekolah Pasca Sarjana Universitas Sumatera
Utara Medan.
Pada kesempatan ini, penulis mengucapkan terima kasih kepada :
1. Bapak Prof. Dr. Erman Munir, M.Sc selaku Direktur Sekolah Pascasarjana
Universitas Sumatera Utara.
2. Bapak Prof. Dr. Ir. Darwin Sitompul, M.Eng selaku Ketua Program Studi
Magister Manajemen Universitas Sumatera Utara
3. Bapak Dr. Ir. Nazaruddin, MT, selaku Sekretaris Program Studi Magister
Manajemen Universitas Sumatera Utara.
4. Ibu Prof. Dr. Rismayani, SE., M.Si selaku Ketua Komisi Pembimbing dan
Dr. Ir. Zahri Zein, MSc selaku Anggota Komisi Pembimbing.
5. Bapak dan Ibu Dosen di Program Studi Magister Manajemen Universitas
Sumatera Utara.
6. Staf akademik di Program Studi Magister Manajemen Universitas
Sumatera Utara.
7. Keluarga yang selalu mendoakan dan memberikan semangat tiada henti.
vi
8. Pimpinan dan Staf Bank Syariah Mandiri Medan.
Akhirnya penulis menyadari bahwa Geladikarya ini masih banyak
memiliki kekurangan dan untuk itu penulis mengharapkan kritik dan saran yang
bersifat konstruktif dari semua pihak untuk kesempurnaan laporan ini.
Medan, Maret 2014
Waziruddin
vii
DAFTAR ISI
LEMBAR PENGESAHAN GELADIKARYA ...................................................i
LEMBAR PERNYATAAN .................................................................................ii
RINGKASAN EKSEKUTIF ..............................................................................iii
RIWAYAT HIDUP ............................................................................................. v
KATA PENGANTAR ........................................................................................ vi
DAFTAR ISI ......................................................................................................viii
DAFTAR TABEL ............................................................................................ xi
DAFTAR GAMBAR ........................................................................................ xii
BAB I. PENDAHULUAN…………………………………………………... 1
1.1 Latar Belakang ................……………………………………… 1
1.2 Rumusan Masalah ..……………………………………………. 4
1.3 Tujuan Penelitian ...................…………………………………. 5
1.4 Manfaat Penelitian............……………………………………... 5
1.5 Batasan dan Ruang Lingkup Penelitian……………………….. 6
BAB II. LANDASAN TEORI……..……………………………………...... 7
2.1 Teori tentang Jasa ….………………………………………….. 7
2.1.1 Pengertian Jasa ………………...........................................7
2.1.2 Karakteristik Jasa …………..……………………………. 8
2.1.3 Klarifikasi Jasa ………………………………………….. 9
2.2 Manajemen Pemasaran..……. ..............……………………..... 12
2.2.1 Pengertian Jasa ………………..........................................12
2.2.2 Konsep Pemasaran…………….........................................14
viii
2.2.3 Manajemen Strategi dan Strategi Pemasaran …………....14
2.2.4 Marketing Mix……………………………...…………....15
2.2.5 Pasar Sasaran, Positioning, Dan Segmentasi ….………...19
2.3 Perbankan Syariah …………………………………………… 19
2.3.1 Sejarah ……….………………..........................................20
2.3.2 Prinsip Perbankan Syariah …............................................21
2.3.3 Produk Perbankan Syariah …............................................22
2.3.4 Tantangan Pengelolaan Dana ............................................26
2.4 Analisis SWOT ……………………………………………….. 28
2.4.1 Pendekatan Kualitatif Matriks SWOT……………….......28
2.4.2 Pendekatan Kuantitatif Analisis SWOT …........................30
BAB III. KERANGKA KONSEPTUAL ...............................…………........ 34
BAB IV. METODE PENELITIAN ……................................…………........ 36
4.1 Metode Penelitian………………………………………………36
4.2 Jenis dan Sumber Data ……………………………………….. 36
4.3 Metode Pengumpulan Data ……………………………………36
4.4 Populasi dan Sampel ……………………………………....... 37
4.5 Metode Pengolahan dan Analisis Data....................................... 39
4.5.1 Analisis Deskriptif ............................................................ 39
4.4.2 Analisis Uji Validitas dan Realiabilitas............................. 39
4.4.3 Variabel Penelitian ………………………....................... 40
4.6 Lokasi dan Waktu Penelitian...................................................... 40
BAB V. GAMBARAN UMUM PERUSAHAAN ……..………………….. 41
5.1 Gambaran Umum Bank Syariah Mandiri .........…………………41
ix
5.1.1 Visi, Misi dan Shared Values ……................................... 44
5.1.2 Budaya Kerja ………………………................................ 45
5.1.3 Gambaran Kerja Karyawan ………................................ 46
5.1.4 Gambaran Penilaian (Performance Appraisal Report)
BSM................................................................................... 48
5.2 Struktur Organisasi Perusahaan…………………………………50
BAB VI. ANALISIS DAN PEMBAHASAN ……….…..………………….. 51
6.1 Karakteristik Responden …………….………………………… 51
6.1.1 Jenis Kelamin ………………..…………………………..51
6.1.2 Kategori Usia Responden ………………………………..52
6.1.3 Jenis Pekerjaan …………………………………………..53
6.2 Pembahasan Hasil Penelitian ………..………………………… 54
6.2.1 Strategi Persaingan Bank Syariah Mandiri Produk Gadai
Emas Terhadap Bank Syariah Lain, Bank Konvensional
Dan Perusahaan Gadai Emas.............................................54
6.3 Arah Pengembangan dan Strategi ………………………………69
BAB VII. KESIMPULAN DAN SARAN….............................…………........ 71
7.1 Kesimpulan…….……………...…………………………………71
7.2 Saran …………………………………………………………….71
DAFTAR PUSTAKA…………………………………………………………. 73
x
DAFTAR TABEL
Hal.
Tabel 1.1 Ketentuan Pembiayaan Gadai Bank Syariah Mandiri Sebelum dan
Sesudah Revisi Bank Indonesia.…………………………………... 3
Tabel 2.1 Perbedaan Barang dan Jasa ………………..……………... .……… 9
Tabel 2.2 Tingkat Interaksi dan Kekhususan Jasa …………..………………... 10
Tabel 2.3 Skoring Analisis SWOT ………………... ………….………………..31
Tabel 4.1 Daftar Tabel Pengambilan Sampel Kreijie ………….………………..38
Tabel 4.2 Jadwal Kegiatan Penelitian ………………………….………………..40
Tabel 6.1 Matriks EFE Bank Syariah Mandiri Produk Gadai Emas ..…………..62
Tabel 6.2 Matriks IFE Bank Syariah Mandiri Produk Gadai Emas …………….63
Tabel 6.3 Analisis Matriks SWOT Bank Syariah Mandiri Produk Gadai Emas ..68
xi
DAFTAR GAMBAR
Hal.
Gambar 2.1 Kuadran Hitung Hasil Analisis SWOT …..…….………………….32
Gambar 3.1 Kerangka Konseptual Penelitian ……………….………………….35
Gambar 5.1 Struktur Organisasi perusahaan …..…….……….…………………50
Gambar 4.1 Chart Jenis Kelamin Responden………......….…….………………52
Gambar 4.2 Chart Tingkat Usia Responden…………....….…….………………52
Gambar 4.3 Chart Jenis Pekerjaan Responden ……....….………...…………….53
xii
BAB I
PENDAHULUAN
1.1 Latar Belakang
Bank Syariah Mandiri (BSM) mulai beroperasi sejak tanggal 1 Nopember
1999 berdasarkan prinsip bagi hasil (revenue sharing) dengan pemegang saham
mayoritas Bank Mandiri. BSM telah menetapkan 10 (sepuluh) prioritas kerja
utama sebagai pedoman program kerja tahun 2009 yang tercantum dalam
Rencana Bisnis Bank (RBB) tahun 2009. Salah satu dari prioritas kerja utama
dimaksud adalah: “Mengembangkan pembiayaan dengan hati-hati sekurang-
kurangnya Rp. 3,43 triliun dengan fokus utama UMKM, sehingga porsi
pembiayaan UMKM menjadi 58%, pembiayaan korporasi maksimal 42% dengan
rasio FDR<91,93% dan membangun bisnis rahn dengan sebaik-baiknya untuk
mencapai portofolio minimal Rp 60 milyar”.
Bank syariah dapat melaksanakan bisnis gadai karena memiliki dasar
hukum yang memadai, a.l: Al Qur’an; Hadits; Undang-undang, Peraturan Bank
Indonesia dan Fatwa Dewan Syari’ah Nasional. Pada tanggal 16 Maret 2009,
potensi pasar gadai cukup besar untuk menjadi produk pembiayaan. BSM
mengembangkan produk gadai dan membuka Konter Layanan Gadai (KLG).
Konter ini melayani transaksi gadai emas untuk memenuhi kebutuhan mendesak
nasabah dengan cara yang sederhana, cepat dan murah. Per 30 Oktober 2012,
BSM memiliki 360 KLG yang tersebar di seluruh Indonesia.
KLG Bank Syariah Mandiri Cabang Medan Gajah Mada mulai beroperasi
pada tanggal 01 Mei 2011. Per 31 Desember 2011, KLG Medan Gajah Mada

membukukan Omzet sebesar Rp. 25 Milyar, outstanding sebesar Rp. 3,2 Milyar
dan perolehan fee based income sebesar Rp. 750 Juta.
Terjadinya penyimpangan/penyelahgunaan tujuan gadai untuk investasi
menyebabkan melonjaknya pembiayaan gadai di Bank Syariah maupun
pegadaian. Harga pasar emas dunia tidak stabil dan mulai menurun di pasar
internasional, menyebabkan tingginya resiko nasabah gadai menunggak. Hal ini
disikapi Bank Indonesia, sebagai regulator perbankan dengan melakukan audit
khusus terhadap operasional, ketentuan dan peraturan KLG yang beroperasi dan
membekukan seluruh transaksi gadai di Perbankan Syariah termasuk Bank
Syariah Mandiri Cabang Medan Gajah Mada selama kurun waktu Desember
2011-2012.
KLG Medan Gajah Mada mulai beroperasi kembali pada tanggal 09 April
2012 setelah memperoleh izin BI dan melakukan pembenahan agar sesuai dengan
ketentuan dan peraturan yang ditetapkan BI.

Tabel 1.1 Ketentuan Pembiayaan Gadai Bank Syariah Mandiri Sebelum dan
Sesudah Revisi Bank Indonesia
No Sebelum Revisi Sesudah Revisi
1 Maksimum pembiayaan gadai 93% Maksimum pembiayaan gadai 90%

dari taksiran untuk emas Antam dari taksiran untuk emas Antam dan
dan 90% untuk non Antam 85% untuk non Antam
2 Harga dasar emas BSM mengacu Harga dasar emas BSM mengacu
terhadap Harga Tengah antara terhadap Harga Tengah Bank
Harga jual dan harga beli antam Indonesia (HTBI) dan maksimum
pembiayaan 80% dari HTBI.
3 Biaya titip emas berasal dari Biaya titip emas berasal dari taksiran
pembiayaan nasabah emas, bukan dari pembiayaan nasabah
4 Besarnya pembiayaan gadai tidak Besarnya pembiayaan gadai

terbatas selama jumlah agunan maksimum RP. 250.000.000,- untuk
emas sesuai dengan besarnya satu orang nasabah.
pembiayaan gadai
Sumber: Data Bank Syariah Mandiri Cabang Medan Gajah Mada Tahun 2012
Berdasarkan data Bank Syariah Mandiri Cabang Medan Gajah Mada
setelah beroperasi kembali selama lima bulan (April-September 2012) terlihat
penurunan nasabah gadai yang sangat signifikan. Selama bulan Mei – Nopember
2011 KLG Medan Gajah Mada mengalami pertumbuhan yang signifikan dan
pengalami penurunan yang drastis pada bulan Desember 2011 sampai dengan
Maret 2012 dan menjadi stagnan (cenderung konstan) hingga saat ini. Kondisi ini
sangat berbanding terbalik dengan pegadaian sebagai kompetitor Bank Syariah
Mandiri. Pegadaian mengalami pertumbuhan sebesar 125%. Pada bulan Agustus

tahun 2012, pegadaian mengalami lonjakan pertumbuhan yang cukup tinggi yang
disebabkan pada bulan tertentu banyak umat Muslim menggadaikan emasnya
untuk keperluan hari raya.
Jika kondisi ini tidak disikapi dengan cermat, Kantor Pusat Bank Syariah
Mandiri akan melakukan penutupan terhadap KLG yang dianggap kurang
produktif. Tentunya hal itu akan sangat mempengaruhi perolehan laba Bank
Syariah Mandiri Cabang Medan Gajah Mada. Untuk itu, penelitian ini perlu
dilakukan untuk mencari root cause dan menemukan solusi terhadap
permasalahan diatas.
1.2 Rumusan Masalah
Berdasarkan latar belakang yang telah di uraikan dimuka, permasalahan
yang akan diteliti pada geladikarya ini, adalah menurunnya jumlah nasabah gadai
emas sejak bulan Desember 2011 yang berakibat pada menurunnya pendapatan
perusahaan dari sector gadai emas. Untuk itu dari penelitian ini akan cari berbagai
hal yang berkaitan dengan permasalahan tersebut, antara lain :
a. Faktor-faktor yang menyebabkan menurunnya jumlah nasabah gadai emas
paik faktor internal maupun faktor eksternal pada Bank Syariah Mandiri
Cabang Medan Gajah Mada.
b. Apa saja strategi yang harus ditempuh untuk meningkatkan minat para
nasabah dalam melakukan gadai emas pada Bank Syariah Mandiri Cabang
Medan Gajah Mada.

1.3 Tujuan Penelitian
Tujuan dari penelitian geladikarya ini adalah:
a. Menganalisa faktor-faktor internal dan eksternal yang menyebabkan
menurunnya jumlah nasabah gadai emas Bank Syariah Mandiri Cabang
Medan Gajah Mada.
b. Merumuskan strategi dan kebijakan-kebijakan yang tepat dalam upaya
perbaikan untuk meningkatkan minat para nasabah dalam melakukan
gadai emas pada Bank Syariah Mandiri Cabang Medan Gajah Mada.
1.4 Manfaat Penelitian
Sejalan dengan tujuan penelitian, manfaat penelitian yang diharapkan dari
penulisan geladikarya ini adalah :
a. Bagi Perusahaan, penelitian ini diharapkan bisa menjadi sumbangan dalam
perbaikan dan memperkuat kebijakan yang akan diterapkan Bank Syariah
Mandiri Cabang Medan Gajah Mada.
b. Bagi program Magister Manajemen (MM) USU, sebagai bahan referensi
penelitian lebih lanjut yang terkait dengan masalah pengembangan strategi
- strategi dan kebijakan yang di butuhkan oleh dunia usaha
c. Bagi penulis, penelitian ini menambah wawasan dan mengaplikasi teori-
teori tentang strategi pemasaran dan dapat mengaplikasikan ilmu
pengetahuan yang diperoleh selama perkuliahan.

1.5 Batasan dan Ruang Lingkup Penelitian
Dalam geladikarya ini penulis memberikan batasan:
a. Penelitian terbatas pada kebijakan-kebijakan apa yang selama ini telah
diterapkan oleh Bank Syariah Mandiri Cabang Medan Gajah Mada.
b. Para nasabah baik yang perorangan maupun perusahaan yang pernah
menjadi nasabah pada Bank Syariah Mandiri Cabang Medan Gajah Mada
merupakan populasi dalam penelitian ini.

BAB II
LANDASAN TOERI
2.1 Teori Tentang Jasa
2.1.1 Pengertian Jasa
Jasa merupakan pemberian suatu kinerja atau tindakan tak kasat mata dari
satu pihak kepihak yang lain. Pada umumnya jasa diproduksi dan dikonsumsi
secara bersamaan, dimana interaksi antara pemberi jasa dan penerima jasa
mempengaruhi hasil jasa tersebut. Aspek suatu industri jasa tergantung pada
sejauh mana perusahaan mampu mengelola ketiga aspek berikut:
1. Janji perusahaan mengenai jasa yang akan disampaikan kepada pelanggan.
2. kemampuan perusahaan untuk membuat karyawan mampu memenuhi janji
tersebut.
3. Kemampuan karyawan menyampaikan janji tersebut kepada pelanggan.
Jasa merupakan suatu pendefinisian yang rumit (complicated), dan kata jasa
tersebut banyak sekali yang mengartikannya mulai dari yang mengartikan
pelayanan personal sampai kepada jasa diartikan sebagai suatu produk, beberapa
ahli pemasaran mengartikan definisi jasa diantaranya sebagai berikut : (Gronroos,
2007). Kata jasa mempunyai banyak arti dan ruang lingkup, dari pengertian yang
paling sederhana, yaitu hanya berupa pelayanan dari seseorang kepada orang lain,
baik yang dapat dilihat maupun yang tidak dapat dilihat, yang hanya dirasakan
sampai kepada fasilitas-fasilitas pendukung yang harus tersedia dalam penjualan
jasa dan benda-benda lainya. Jasa adalah aktivitas atau rentetan kegiatan yang
mana dapat dipengaruhi oleh tempat atau dipengaruhi dari interaksi dengan orang,

dalam menyediakan konsumen, pemakai jasa (Lehtinen, 1983,p,21). Jasa adalah
suatu pekerjaan yang dilakukan untuk anda yang dapat berguna bagi diri anda
(Joseph G. Bonnice, 2006). Jasa adalah setiap tindakan yang dapat ditawarkan
oleh satu pihak ke pihak lain. Pada dasarnya jasa tidak berwujud, dan tidak
mengakibatkan kepemilikan apapun. Produksi jasa berkaitan dengan produk fisik
atau tidak (Pihilip Kotler, 1994). Jasa adalah setiap aktivitas ekonomi yang
outputnya bukan merupakan suatu produk fisik atau kontruksi, umumnya
dikonsumsi pada saat yang sama pada jasa tersebut dihasilkan, dan memberikan
nilai tambah (Zeithaml dan Britner, 2010) Dan dapat di simpulkan, bahwa jasa
adalah setiap tindakan atau aktivitas dan bukan benda, yang dapat ditawarkan oleh
suatu pihak kepada pihak lain, yang pada dasarnya bersifat tidak berwujud fisik,
konsumen terlibat secara aktif dalam proses produksi dan tidak menghasilkan
kepemilikan sesuatu.
2.1.2 Karakteristik Jasa
Meskipun perbedaan antara barang dan jasa sulit dibedakan, diketahui
bahwa karakteristik dan sifat barang adalah yang tidak terlihat pada jasa.
Karakteristik utama yang membedakan jasa dengan produk adalah sifat jasa yang
tidak dapat dilihat (tidak nyata ) di samping keterlibatan konsumen secara aktif
dalam proses penyampaian jasa. Peran tenaga manusia, dalam hal ini kontak
personel, sangat penting artinya, karena mereka yang menentukan apakah
penyampaian jasa itu berhasil atau tidak. Secara keseluruhan dapat dilihat
perbedaan barang dan jasa, perbedaan karakteristik yang diberikan oleh beberapa

penulis antara lain : Gronroos (2007), Zeithaml, Parasuraman dan Berry (2010).
Seperti yang di kemukakan pula oleh Peters (1999), dapat di lihat dalam tabel 2.1
berikut ini.
Tabel 2.1 Perbedaan Barang dan Jasa
2.1.3 Klasifikasi Jasa
Penggolongan jasa menurut kriteria tertentu dapat membantu pembahasan
tentang manajemen jasa dan dapat membantu memecahkan masalah keterbatasan
pengetahuan suatu industri jasa tertentu melalui pengetahuan. Misalnya, rumah
sakit dapat belajar tentang pembukuannya seperti pembukuan suatu hotel, restoran
dapat menggunakan beberapa konsep manajemen jasa pembersih.

Agar dapat diperoleh suatu gambaran menyeluruh tentang masalah-
masalah manajemen diantara industri-industri jasa, Roger Schmenner
mengemukakan suatu konsep proses jasa dalam suatu bentuk metriks, seperti
dalam tabel 2.2.
Tabel 2.2 Tingkat Interaksi dan Kekhususan Jasa
Di dalam matriks ini, jasa-jasa digolongkan atas dua dimensi yang sangat
mempengaruhi karakter proses penyampaian jasa. Sumbu vertical
menggambarkan tingkat intensitas penggunaan tenaga kerja (labor intensity) yang
merupakan perbandingan antara biaya tenaga kerja, dengan modal. Makin tinggi
penggunaan tenaga kerja berarti makin rendah penggunaan modal (Capital).
Sumbu horizontal menggambarkan kekhususan dari jasa yang diberikan
(customization). Yang dimaksud dengan customization adalah kekhususan jasa
karena kemampuan konsumen secara personal untuk mempengaruhi jasa yang
akan diterimanya. Interaksi antara konsumen dengan penyedia jasa akan lebih
rendah jika jasa-jasa itu lebih seragam (tidak bersifat khusus) dan tidak
membutuhkan sutau penjelasan khusus mengenai atribut jasa tersebut. Sebagai
10

contoh, makanan yang ditawarkan McDonalds yang sebelumnya sudah tersedia
dalam kualitas dan jenis yang tidak berbeda (bentuk-bentuk yang standar/low in
costumization) dapat dijual tanpa melalui interaksi yang sulit, sehingga tingkat
penggunaan tenaga kerjanya rendah. Pada restoran-restoran cepat saji lainnya,
terlihat tenaga kerja hanya dibutuhkan dalam menerima pesanan konsumen,
sementara pelayanan-pelayanan lain tidak ada. Sebaliknya, seorang dokter dan
pasien harus berintegrasi secara penuh didalam mendiagnosis dan menangani
pasien agar diperoleh hasil yang berbeda dengan kebutuhan pasien yang lain. Pada
jasa jenis ini, penggunaan tenaga manusia, dalam hal dokter atau pekerja medis
lainnya sangat dibutuhkan dan diutamakan. Dengan demikian, perlu kita ketahui
bahwa pada jasa-jasa yang sangat khusus (costumization), interaksi yang terjadi
umumnya menciptakan problem yang membutuhkan penanganan yang serius bagi
manajemen, terutama dalam proses penyampaian jasa-jasa tersebut.
Di dalam matriks proses jasa terdapat empat kuadran dengan dua dimensi,
seperti yang dijelaskan sebelumnya, yaitu tingkat penggunaan tenaga kerja dan
dimensi lain tentang tingkat interaksi dan kekhususan suatu jasa. Berdasarkan
proses, jasa meliputi berikut ini :
· Service factories, jasa-jasa umum dengan investasi modal besar dan tingkat
interaksi rendah/tidak spesifik, contoh : jasa penerbangan, jasa pengangkutan
dan hotel.
· Service shops, misalnya bentuk-bentuk pelayanan pada rumah sakit, pelayanan
reparasi mobil dan reparasi alat-alat elektronik, dimana jasa yang diberikan
11

lebih bersifat spesifik (tingkat Costumization yang tinggi) yang harus
ditunjang oleh peralatan (modal) yang besar.
· Mass service, yaitu pelayanan yang sama untuk semua golongan dan jenis
konsumen. Golongan jasa ini mempunyai karakteristik penggunaan tenaga
kerja yang tinggi (intensif), sementara interaksi diantara konsumen dan
penyedia jasa tidak terlalu penting, karena jasanya bersifat umum dan sama.
Contohnya, pelayanan pada perdagangan eceran.
· Professional service, yaitu suatu bentuk pelayanan yang membutuhkan
perhatian dan keahlian khusus, tidak membutuhkan tebaga kerja yang banyak,
tetapi ahli dibidangnya. Hal ini sangat penting untuk mengadakan kontrak dan
interaksi yang intensif di antara pemakai dan penyedia jasa. Contoh jenis jasa
profesional ini adalah jasa dokter atau pengacara.
2.2. Manajemen Pemasaran
2.2.1 Konsep Manajemen
Menurut Robbins dan Coulter (2004), mendefinisikan manajemen sebagai
proses mengkoordinasi kegiatan-kegiatan pekerjaan sehingga secara efisien dan
efektif dengan dan melalui orang lain. Efisiensi mengacu pada memperoleh output
terbesar dengan input yang terkecil. Karena manajer menghadapi input yang
langka, meliputi sumber daya seperti orang, uang, dan peralatan-mereka
memperhatikan sekali penggunaan yang efisien atas sumberdaya itu. Efektivitas
sering digambarkan sebagai ”melakukan segala sesuatu yang benar”, yaitu
aktivitas-aktivitas pekerjaan yang membantu organisasi mencapai sasaran.
12

Menurut Robbins dan Coulter (2004), Fungsi-fungsi manajemen adalah sebagai
berikut :
1. Merencanakan
Fungsi manajemen yang mencakup proses mendelegasikan sasaran,
menetapkan strategi untuk mencapai sasaran itu, dan menyusun rencana untuk
mengintegrasikan dan mengkoordinasikan sejumlah kegiatan.
2. Mengorganisasi
Fungsi manajemen yang mencakup proses menentukan tugas apa yang
harus dilakukan, siapa yang harus melakukan, bagaimana cara mengelompokkan
tugas-tugas itu, siapa yang harus melapor ke siapa dan dimana keputusan harus
dibuat.
3. Memimpin
Fungsi manajemen yang mencakup memotivasi bawahan, mempengaruhi
individu atau tim sewaktu mereka bekerja, memiliki saluran komunikasi yang
paling efektif, dan memecahkan dengan berbagai cara masalah perilaku karyawan
4. Mengendalikan
Fungsi manjemen yang memantau kinerja aktual, membandingkan aktual
dengan standar, dan membuat koreksinya, jika perlu.
5. Proses manajemen
Serangkaian keputusan dan kegiatan kerja yang sedang terjadi yang
dialami oleh para manajer sewaktu mereka merencanakan, mengorganisasi,
memimpin, dan mengendalikan.
13

2.2.2 Konsep Pemasaran
Menurut Kotler dan Keller (2009), pemasaran adalah sebuah proses
kemasyarakatan dimana individu dan kelompok memperoleh apa yang mereka
butuhkan dan inginkan dengan mencipakan, menawarkan, dan secara bebas
mempertukarkan produk dan jasa yang bernilai dengan orang lain. Sedangkan
manajemen pemasaran (marketing management) sebagai seni dan ilmu memilih
pasar sasaran dan meraih, mempertahankan, serta menumbuhkan pelanggan
dengan menciptakan, menghantarkan, dan mengkomunikasikan nilai pelanggan
yang unggul. Menurut Kotler dan Keller (2009), untuk memahami fungsi
pemasaran, kita perlu memahami serangkaian konsep inti berikut ini :
1. Kebutuhan,keinginan, dan permintaan
2. Pasar sasaran, positioning, dan segmentasi
3. Saluran pemasaran
4. Rantai pasokan
5. Persaingan
6. Lingkungan pemasaran
2.2.3 Manajemen Strategi dan Strategi Pemasaran
Strategi adalah sarana bersama dengan tujuan jangka panjang hendak
dicapai. Strategi bisnis mencakup ekspansi geografis, diverivikasi, akuisisi,
pengembangan produk, penetrasi pasar, pengetatan, divestasi, likuidasi, dan usaha
patungan atau joint venture. Sedangkan manajemen strategi dapat didefinisikan
sebagai seni dan pengetahuan dalam merumuskan, mengimplementasikan, serta
mengevaluasi keputusan-keputusan lintas fungsional yangmemampukan sebuah
14

organisasi mencapai tujuannya venture (David, 2009). Strategi pemasaran
merupakan pernyataan (baik secara implisit maupun eksplisit) mengenai
bagaimana suaru merek atau lini produk mencapai tujuannya (Tjiptono, 2008)
2.2.4 Marketing Mix
Tugas pemasar adalah merencanakan aktivitas-aktivitas pemasaran dan
membentuk program pemasaran yang terintegrasi penuh untuk menciptakan,
mengkomunikasikan, dan menghantarkan nilai kepada pelanggan. Aktivitas
pemasaran dalam semua bentuk. Menurut mc.
Menurut Lovelock dan Wirtz (2007), ketika membahas strategi untuk
memasarkan barang manufaktur, tenaga pemasar biasanya memperhatikan empat
unsur strategis dasar : produk, harga, tempat (atau distribusi), dan promosi. Tetapi
sifat jasa, yang melibatkan berbagai aspek ketertiban pelanggan dalam produksi
dan pentingnya faktor-faktor waktu, kami menggunakan model 8P manajemen
jasa terpadu, yang menyoroti delapan variabel keputusan bagi para manajer
perusahaan jasa.
1. Elemen produk: semua komponen kinerja jasa yang menciptakan nilai bagi
pelanggan. Manajer harus dapat memilih fitur-fitur produk inti (baik barang
maupun jasa) dan beberapa elemen jasa pelengkap yang mengelilinginya
dengan merujuk manfaat yang diinginkan pelanggan dan seberapa tinggi daya
saing produk tersebut.
2. Tempat dan waktu : keputusan manajemen tentang kapan, dimana, dan
bagaimana menyampaikan jasa kepada pelanggan. Pengiriman elemen produk
ke pelanggan melibatkan keputusan tentang tempat dan waktu pengiriman dan
15

mungkin melibatkan saluran distribusi fisik atau elektronik (atau keduanya),
bergantung pada sifat jasa yang diberikan. Perusahaan dapat mengirimkan jasa
kepada pelanggan secara langsung atau melalui organisasi pelantara, seperti
toko ritel yang dimiliki perusahaan lain, yang mendapatkan persentase harga
jual untuk melakukan hal yang terkait dengan penjualan, pelayanan, atau
berhubungan dengan pelanggan.
3. Proses : metode pengoperasian atau serangkaian tindakan tertentu, yang
umumnya berupa langkah-langkah yang diberikan dalam suatu urutan yang
telah ditetapkan. Untuk menciptakan dan menyampaikan elemen produk
kepada pelanggan diperlukan desain dan implementasi dari proses yang
efektif. Sebuah proses menjelaskan metode dan urutan kerja dari sistem yang
beroperasi. Proses yang desainnya buruk akan menggangu pelanggan karena
keterlambatan, birokrasi, dan penyampaian jasa yang tidak efektif. Sama
halnya, proses yang buruk menyulitkan para staf di garis depanuntuk
melakukan tugasnya dengan baik, yang berakibat rendahnya produktivitas,
dan meningkatkan kemungkinan terjadinya kesalahan.
4. Produktivitas dan kualitas : seberapa efisien pengubahan input jasa menjadi
output yang menambah nilai bagi pelanggan. Produktivitas dan kualitas, yang
sering juga dipisahkan satu sama lain, harus dilihat sebagai dua sisi mata uang
yang sama. Tidak ada perusahaan yang sanggup mengangani elemen ini secara
sendiri-sendiri. Meningkatkan produktivitas sangat penting untuk menjaga
agar biaya tetap terkendali, tetapi manajer harus berhati-hati untuk tidak
mengurangi tingkat layanan yang tidak disukai pelanggan (bahkan juga
16

karyawan). Kualitas jasa, yang didefinisikan pelanggan, berperan penting bagi
diferensiasi produk dan bagi pembentukan loyalitas pelanggan. Tetapi,
investasi untuk peningkatan kualitas tanpa menyadari keseimbangan antara
peningkatan biaya dan pendapatan akan membahayakan perusahaan
5. Orang : banyak jasa bergantung pada interaksi langsung dan pribadi antara
pelanggan dan karyawan perusahaan (seperti ketika memotong rambut dan
makan di restoran). Sifat dari interaksi ini sangat mempengaruhi persepsi
pelanggan terhadap kualitas jasa. Pelanggan sering menilai kualitas jasa yang
mereka terima berdasarkan penilaian terhadap orang-orang yang menyediakan
jasa tersebut. Perusahaan jasa yang berhasil menyediakan upaya yang cukup
besar untuk merekrut, melatih, dan memotivasi karyawannya. Tetapi bukan
semata-mata orang yang berhubungan langsung dengan pelanggan.
6. Promosi dan edukasi : semua aktivitas dan alat yang menggugah komunikasi
yang dirancang untuk membangun preferensi pelanggan terhadap jasa dan
penyedia jasa. Tidak satu pun program pemasaran dapat berhasil tanpa adanya
program komunikasi efektif yang memberikan promosi dan pendidikan.
Komponen ini memainkan tiga peran penting : menyediakan informasi dan
sarana yang dibutuhkan, membujuk sasaran pelanggan tentang kelebihan
suatuproduk, dan mendorong pelanggan untuk mengambil tindakan pada suatu
waktu. Dalam pemasaran jasa, banyak komunikasi bersifat mendidik,
khususnya untuk pelanggan baru. Perusahaan dapat mengajarkan mereka
tentang manfaat jasa, dimana, dan kapan mendapatkannya, dan bagaimana
terlibat dalam proses. Komunikasi dapat disampaikan oleh orang-orang seperti
17

tenaga penjual dan pelatih atau melalui media seperti, televisi, radio, surat
kabar, majalah, reklame, brosur, dan situs Web.
7. Bukti fisik : petunjuk visual atau berwujud lainnya yang memberi bukti atas
kualitas jasa. Gedung, tanah, kendaraan, perabotan interior, perlengkapan,
anggota staf, tanda-tanda, barang cetakan, dan petunjuk yang terlihat lainnya
yang memberi bukti atas kualitas jasa. Perusahaan jasa perlu mengelola bukti
fisik secara hati-hati karena dapat mempengaruhi kesan pelanggan, dalam jasa
yang hanya memiliki sedikit elemen berwujud, seperti asuransi, iklan sering
digunakan untuk menciptakan lambang-lambang bermakna tertentu. Misalnya,
payung mungkin melambangkan perlindungan dan benteng melambangkan
keamanan.
8. Harga dan biaya jasa lain-lain : pengeluaran uang, waktu, dan usaha oleh
pelanggan untuk membeli dan mengkonsumsi jasa. Harga dan komponen
biaya lainnya memperlihatkan kepada manajemen berbagai biaya yang
ditimbulkan pelanggan dalam memperoleh manfaat suatu produk jasa.
Tanggung jawabnya tidak hanya terbatas pada tugas penentuan harga
tradisional dalam menetapkan harga jual kepada pelanggan, menetapkan
margin penjualan, dan menetapkan ketentuan-ketentuan kredit. Manajer jasa
harus juga mengenali dan, bila memungkinkan, mencari cara untuk
meminimalkan biaya yang harus ditanggung pelanggan dalam membeli dan
menggunakan jasa tersebut, termasuk waktu, usaha fisik dan mental, dan
pengalaman buruk.
18

2.2.5 Pasar Sasaran, Positioning, Dan Segmentasi
Kotler dan Keller (2009), seorang pemasar jarang dapat memuaskan
semua orang dalam suatu pasar. Tidak semua orang menyukai sereal, kamar hotel,
restoran, mobil, universitas, atau film yang sama. Karenanya, pemasar memulai
dengan membagi-bagi pasar ke dalam segmen-segmen. Mereka mengindentifikasi
dan membuat profil dari kelompok-kelompok pembeli yang berbeda, yang
mungkin meneliti perbedaan demografis, psikologis, dan prilaku diantara pembeli.
Setelah mengidentifikasi segmen pasar, pemasar lalu memutuskan segmen mana
yang memberikan peluang terbesar. Segmen itulah yang akan menjadi pasar
sasarannya. Untuk setiap segmen perusahaan mengembangkan suatu penawaran
pasar yang diposisikan di dalam benak pembeli sasaran sebagai keuntungan
utama. Sebagai contoh Volvo mengembangkan mobilnya untuk pembeli yang
memberi perhatian utama pada keselamatan, karenanya, Volvo memposisikan
mobilnya sebagai mobil paling aman. Perusahaan akan mencapai hasil yang lebih
baik jika mereka memilih pasar sasarannya dengan cermat serta mempersiapkan
program pemasaran yang sesuai.
2.3 Perbankan Syariah
Perbankan syariah atau perbankan Islam adalah suatu system
perbankan yang pelaksanaannya berdasarkan hukum Islam (syariah).
Pembentukan sistem ini berdasarkan adanya larangan dalam agama Islam untuk
meminjamkan atau memungut pinjaman dengan mengenakan bunga
pinjaman (riba), serta larangan untuk berinvestasi pada usaha-usaha berkategori
19

terlarang (haram). Sistem perbankan konvensional tidak dapat menjamin
absennya hal-hal tersebut dalam investasinya, misalnya dalam usaha yang
berkaitan dengan produksi makanan atau minuman haram, usaha media atau
hiburan yang tidak Islami, dan lain-lain.
Meskipun prinsip-prinsip tersebut mungkin saja telah diterapkan dalam sejarah
perekonomian Islam, namun baru pada akhir abad ke-20 mulai berdiri bank-bank
Islam yang menerapkannya bagi lembaga-lembaga komersial swasta atau semi-
swasta dalam komunitas muslim di dunia
2.3.1 Sejarah
Suatu bentuk awal ekonomi pasar dan merkantilisme, yang oleh beberapa
ekonom disebut sebagai "kapitalisme Islam", telah mulai berkembang antara abad
ke-8 dan ke-12. Perekonomian moneter pada periode tersebut berdasarkan mata
uang dinar yang beredar luas saat itu, yang menyatukan wilayah-wilayah yang
sebelumnya independen secara ekonomi.
Pada abad ke-20, kelahiran perbankan syariah tidak terlepas dari hadirnya
dua gerakan renaisans Islam modern, yaitu gerakan-gerakan neorevivalis dan
modernis. Sekitar tahun 1940-an, di Pakistan dan Malaysia telah terdapat upaya-
upaya pengelolaan dana jamaah haji secara non konvensional. Tahun 1963,
Islamic Rural Bank berdiri di desa Mit Ghamr di Kairo, Mesir.
Perbankan syariah secara global tumbuh dengan kecepatan 10-15% per
tahun, dan menunjukkan tanda-tanda pertumbuhan yang konsisten di masa
depan.[5] Laporan dari International Association of Islamic Banks dan analisis
Prof. Khursid Ahmad menyebutkan bahwa hingga tahun 1999 telah terdapat lebih
20

dari 200 lembaga keuangan Islam yang beroperasi di seluruh dunia, yaitu di
negara-negara dengan mayoritas penduduk muslim serta negara-negara lainnya
di Eropa, Australia, maupun Amerika. Diperkirakan terdapat lebih dari AS$
822.000.000.000 aset di seluruh dunia yang dikelola sesuai prinsip-prinsip
syariah, menurut analisis majalah The Economist. Ini mencakup kira-kira 0,5%
dari total estimasi aset dunia pada tahun 2005. Analisis Perusahaan Induk CIMB
Group menyatakan bahwa keuangan syariah adalah segmen yang paling cepat
tumbuh dalam sistem keuangan global, dan penjualan obligasi
syariah diperkirakan meningkat 24 persen hingga mencapai AS$ 25 miliar pada
2010.
2.3.2 Prinsip Perbankan Syariah
Perbankan syariah memiliki tujuan yang sama seperti perbankan
konvensional, yaitu agar lembaga perbankan dapat menghasilkan keuntungan
dengan cara meminjamkan modal, menyimpan dana, membiayai kegiatan usaha,
atau kegiatan lainnya yang sesuai. Prinsip hukum Islammelarang unsur-unsur di
bawah ini dalam transaksi-transaksi perbankan tersebut:
1. Perniagaan atas barang-barang yang haram,
2. Bunga
3. Perjudian dan spekulasi yang disengaja serta
4. Ketidakjelasan dan manipulatif
Perbandingan antara bank syariah dan bank konvensional adalah sebagai
berikut:
21

Bank Islam Bank Konvensional
• Melakukan hanya investasi • Melakukan investasi baik yang halal
yang halal menurut hukum Islam atau haram menurut hukum Islam
• Memakai prinsip bagi hasil, jual- • Memakai perangkat suku bunga
beli, dan sewa • Berorientasi keuntungan
• Berorientasi keuntungan • Hubungan dengan nasabah dalam
dan falah (kebahagiaan dunia dan bentuk kreditur-debitur
akhirat sesuai ajaran Islam) • Penghimpunan dan penyaluran dana
• Hubungan dengan nasabah dalam tidak diatur oleh dewan sejenis
bentuk kemitraan
• Penghimpunan dan penyaluran dana
sesuai fatwa Dewan Pengawas
Syariah
Afzalur Rahman dalam bukunya Islamic Doctrine on Banking and
Insurance (1980) berpendapat bahwa prinsip perbankan syariah bertujuan
membawa kemaslahatan bagi nasabah, karena menjanjikan keadilan yang sesuai
dengan syariah dalam sistem ekonominya.
2.3.3 Produk Perbankan Syariah
Beberapa produk jasa yang disediakan oleh bank berbasis syariah antara
lain:
2.3.3.1 Titipan atau simpanan
• Al-Wadi'ah (jasa penitipan), adalah jasa penitipan dana dimana penitip dapat
mengambil dana tersebut sewaktu-waktu. Dengan sistem wadiah Bank tidak
berkewajiban, namun diperbolehkan, untuk memberikan bonus kepada
nasabah. Bank Muamalat Indonesia-Shahibul Maal.
22

• Deposito Mudharabah, nasabah menyimpan dana di Bank dalam kurun
waktu yang tertentu. Keuntungan dari investasi terhadap dana nasabah yang
dilakukan bank akan dibagikan antara bank dan nasabah dengan nisbah bagi
hasil tertentu.
2.3.3.2 Bagi hasil
• Al-Musyarakah (Joint Venture), konsep ini diterapkan pada model
partnership atau joint venture. Keuntungan yang diraih akan dibagi dalam
rasio yang disepakati sementara kerugian akan dibagi berdasarkan rasio
ekuitas yang dimiliki masing-masing pihak. Perbedaan mendasar dengan
mudharabah ialah dalam konsep ini ada campur tangan pengelolaan
manajemennya sedangkan mudharabah tidak ada campur tangan
• Al-Mudharabah, adalah perjanjian antara penyedia modal dengan
pengusaha. Setiap keuntungan yang diraih akan dibagi menurut rasio tertentu
yang disepakati. Resiko kerugian ditanggung penuh oleh pihak Bank kecuali
kerugian yang diakibatkan oleh kesalahan pengelolaan, kelalaian dan
penyimpangan pihak nasabah seperti penyelewengan, kecurangan dan
penyalahgunaan.
• Al-Muzara'ah, adalah bank memberikan pembiayaan bagi nasabah yang
bergerak dalam bidang pertanian/perkebunan atas dasar bagi hasil dari hasil
panen.
• Al-Musaqah, adalah bentuk lebih yang sederhana dari muzara'ah, di mana
nasabah hanya bertanggung-jawab atas penyiramaan dan pemeliharaan, dan
sebagai imbalannya nasabah berhak atas nisbah tertentu dari hasil panen.
23

2.3.3.3 Jual beli
• Bai' Al-Murabahah, adalah penyaluran dana dalam bentuk jual beli. Bank
akan membelikan barang yang dibutuhkan pengguna jasa kemudian
menjualnya kembali ke pengguna jasa dengan harga yang dinaikkan sesuai
margin keuntungan yang ditetapkan bank, dan pengguna jasa dapat
mengangsur barang tersebut. Besarnya angsuran flat sesuai akad diawal dan
besarnya angsuran=harga pokok ditambah margin yang disepakati. Contoh:
harga rumah 500 juta, margin bank/keuntungan bank 100 jt, maka yang
dibayar nasabah peminjam ialah 600 juta dan diangsur selama waktu yang
disepakati diawal antara Bank dan Nasabah.
• Bai' As-Salam, Bank akan membelikan barang yang dibutuhkan di kemudian
hari, sedangkan pembayaran dilakukan di muka. Barang yang dibeli harus
diukur dan ditimbang secara jelas dan spesifik, dan penetapan harga beli
berdasarkan keridhaan yang utuh antara kedua belah pihak. Contoh:
Pembiayaan bagi petani dalam jangka waktu yang pendek (2-6 bulan). Karena
barang yang dibeli (misalnya padi, jagung, cabai) tidak dimaksudkan sebagai
inventori, maka bank melakukan akad bai' as-salam kepada pembeli kedua
(misalnya Bulog, pedagang pasar induk, grosir). Contoh lain misalnya pada
produk garmen, yaitu antara penjual, bank, dan rekanan yang
direkomendasikan penjual.
• Bai' Al-Istishna', merupakan bentuk As-Salam khusus di mana harga barang
bisa dibayar saat kontrak, dibayar secara angsuran, atau dibayar di kemudian
hari. Bank mengikat masing-masing kepada pembeli dan penjual secara
24

terpisah, tidak seperti As-Salam di mana semua pihak diikat secara bersama
sejak semula. Dengan demikian, bank sebagai pihak yang mengadakan barang
bertanggung-jawab kepada nasabah atas kesalahan pelaksanaan pekerjaan dan
jaminan yang timbul dari transaksi tersebut.
2.3.3.4 Sewa
• Al-Ijarah adalah akad pemindahan hak guna atas barang dan jasa melalui
pembayaran upah sewa, tanpa diikuti dengan pemindahan kepemilikan atas
barang itu sendiri.
• Al-Ijarah Al-Muntahia Bit-Tamlik sama dengan ijarah adalah akad
pemindahan hak guna atas barang dan jasa melalui pembayaran upah sewa,
namun dimasa akhir sewa terjadi pemindahan kepemilikan atas barang sewa.
2.3.3.5 Jasa
• Al-Wakalah adalah suatu akad pada transaksi perbankan syariah, yang
merupakan akad (perwakilan) yang sesuai dengan prinsip prinsip yang di
terapkan dalam syariat islam.
• Al-Kafalah adalah memberikan jaminan yang diberikan oleh penanggung
kepada pihak ketiga untuk memenuhi kewajiban pihak kedua atau yang
ditanggung, dengan kata lain mengalihkan tanggung jawab seorang yang
dijamin dengan berpegang pada tanggung jawab orang lain sebagai jaminan.
• Al-Hawalah adalah akad perpindahan dimana dalam prakteknya
memindahkan hutang dari tanggungan orang yang berhutang menjadi
tanggungan orang yang berkewajiban membayar hutang (contoh: lembaga
pengambilalihan hutang).
25

• Ar-Rahn, adalah suatu akad pada transaksi perbankan syariah, yang
merupakan akad gadai yang sesuai dengan syariah.
• Al-Qardh adalah salah satu akad yang terdapat pada sistem perbankan
syariah yang tidak lain adalah memberikan pinjaman baik berupa uang
ataupun lainnya tanpa mengharapkan imbalan atau bunga ( riba . secara tidak
langsung berniat untuk tolong menolong bukan komersial.
2.3.4 Tantangan Pengelolaan Dana
Laju pertumbuhan perbankan syariah di tingkat global tak diragukan lagi.
Aset lembaga keuangan syariah di dunia diperkirakan mencapai 250 miliar dollar
AS, tumbuh rata-rata lebih dari 15 persen per tahun. Di Indonesia, volume usaha
perbankan syariah selama lima tahun terakhir rata-rata tumbuh 60 persen per
tahun. Tahun 2005, perbankan syariah Indonesia membukukan laba Rp 238,6
miliar, meningkat 47 persen dari tahun sebelumnya. Meski begitu, Indonesia yang
memiliki potensi pasar sangat luas untuk perbankan syariah, masih tertinggal jauh
di belakang Malaysia.
Tahun lalu, perbankan syariah Malaysia mencetak profit lebih dari satu
miliar ringgit (272 juta dollar AS). Akhir Maret 2006, aset perbankan syariah di
negeri jiran ini hampir mencapai 12 persen dari total aset perbankan nasional.
Sedangkan di Indonesia, aset perbankan syariah periode Maret 2006 baru tercatat
1,40 persen dari total aset perbankan. Bank Indonesia memprediksi, akselerasi
pertumbuhan perbankan syariah di Indonesia baru akan dimulai tahun ini.
Implementasi kebijakan office channeling, dukungan akseleratif
pemerintah berupa pengelolaan rekening haji yang akan dipercayakan pada
26

perbankan syariah, serta hadirnya investor-investor baru akan mendorong
pertumbuhan bisnis syariah. Konsultan perbankan syariah, Adiwarman Azwar
Karim, berpendapat, perkembangan perbankan syariah antara lain akan ditandai
penerbitan obligasi berbasis syariah atau sukuk yang dipersiapkan pemerintah.
Sejumlah bank asing di Indonesia, seperti Citibank dan HSBC, bahkan
bersiap menyambut penerbitan sukuk dengan membuka unit usaha syariah.
Sementara itu sejumlah investor dari negara Teluk juga tengah bersiap membeli
bank-bank di Indonesia untuk dikonversi menjadi bank syariah. Kriteria bank
yang dipilih umumnya beraset relatif kecil, antara Rp 500 miliar dan Rp 2 triliun.
Setelah dikonversi, bank-bank tersebut diupayakan melakukan sindikasi
pembiayaan proyek besar, melibatkan lembaga keuangan global.
Adanya perbankan syariah di Indonesia dipelopori oleh berdirinya Bank
Muamalat Indonesia yang diprakarsai oleh Majelis Ulama Indonesia (MUI)
dengan tujuan mengakomodir berbagai aspirasi dan pendapat di masyarakat
terutama masyarakat Islam yang banyak berpendapat bahwa bunga bank itu haram
karena termasuk riba dan juga untuk mengambil prinsip kehati-hatian. Apabila
dilihat dari segi ekonomi dan nilai bisnis, ini merupakan terobosan besar karena
penduduk Indonesia 80% beragama islam, tentunya ini bisnis yang sangat
potensial. Meskipun sebagian orang islam berpendapat bahwa bunga bank itu
bukan riba tetapi faedah, karena bunga yang diberikan atau diambil oleh bank
berjumlah kecil jadi tidak akan saling dirugikan atau didzolimi, tetapi tetap saja
bagi umat islam berdirinya bank-bank syariah adalah sebuah kemajuan besar.
27

Tetapi sistem perbankan syariah di Indonesia masih belum sempurna atau
masih ada kekurangannya yaitu masih berinduk pada Bank Indonesia, idealnya
pemerintah Indonesia mendirikan lembaga keuangan khusus syariah yang
setingkat Bank Indonesia yaitu Bank Indonesia Syariah.
2.4. Analisis SWOT
Analisis SWOT adalah analisis kondisi internal maupun eksternal suatu
organisasi yang selanjutnya akan digunakan sebagai dasar untuk merancang
strategi dan program kerja. Analisis internal meliputi peniaian terhadap faktor
kekuatan (Strength) dan kelemahan (Weakness). Sementara, analisis eksternal
mencakup faktor peluang (Opportunity) dan tantangan (ThreathS). Ada dua
macam pendekatan dalam analisis SWOT, yaitu:
2.4.1. Pendekatan Kualitatif Matriks SWOT
Pendekatan kualitatif matriks SWOT sebagaimana dikembangkan oleh
Kearns menampilkan delapan kotak, yaitu dua paling atas adalah kotak faktor
eksternal (Peluang dan Tantangan) sedangkan dua kotak sebelah kiri adalah
faktor internal (Kekuatan dan Kelamahan). Empat kotak lainnya merupakan kotak
isu-isu strategis yang timbul sebagai hasil titik pertemua antara faktor-faktor
internal dan eksternal.
28

Keterangan:
Sel A: Comparative Advantages
Sel ini merupakan pertemuan dua elemen kekuatan dan peluang sehingga
memberikan kemungkinan bagi suatu organisasi untuk bisa berkembang lebih
cepat.
Sel B: Mobilization
Sel ini merupakan interaksi antara ancaman dan kekuatan. Di sini harus dilakukan
upaya mobilisasi sumber daya yang merupakan kekuatan organisasi untuk
Comparative Advantage Divestment/Investment Damage Control Mobilization
memperlunak ancaman dari luar tersebut, bahkan kemudian merubah ancaman itu
menjadi sebuah peluang.
Sel C: Divestment/Investment
Sel ini merupakan interaksi antara kelemahan organisasi dan peluang dari luar.
Situasi seperti ini memberikan suatu pilihan pada situasi yang kabur. Peluang
yang tersedia sangat meyakinkan namun tidak dapat dimanfaatkan karena
kekuatan yang ada tidak cukup untuk menggarapnya. Pilihan keputusan yang
diambil adalah (melepas peluang yang ada untuk dimanfaatkan organisasi lain)
atau memaksakan menggarap peluang itu (investasi).
29

Sel D: Damage Control
Sel ini merupaka kondisi yang paling lemah dari semua sel karena merupakan
pertemuan antara kelemahan organisasi dengan ancaman dari luar, dan karenanya
keputusan yang salah akan membawa bencana yang besar bagi organisasi. Strategi
yang harus diambil adalah Damage Control (mengendalikan kerugian) sehingga
tidak menjadi lebih parah dari yang diperkirakan.
2.4.2. Pendekatan Kuantitatif Analisis SWOT
Data SWOT kualitatif di atas dapat dikembangkan secara kuantitaif
melalui perhitungan Analisis SWOT yang dikembangkan oleh Pearce dan
Robinson (1998) agar diketahui secara pasti posisi organisasi yang sesungguhnya.
Perhitungan yang dilakukan melalui tiga tahap, yaitu:
1.Melakukan perhitungan skor (a) dan bobot (b) point faktor setta jumlah total
perkalian skor dan bobot (c = a x b) pada setiap faktor S-W-O-T;
Menghitung skor (a) masing-masing point faktor dilakukan secara saling
bebas (penilaian terhadap sebuah point faktor tidak boleh dipengaruhi atau
mempengeruhi penilaian terhadap point faktor lainnya. Pilihan rentang
besaran skor sangat menentukan akurasi penilaian namun yang lazim
digunakan adalah dari 1 sampai 10, dengan asumsi nilai 1 berarti skor yang
paling rendah dan 10 berarti skor yang peling tinggi. Perhitungan bobot (b)
masing-masing point faktor dilaksanakan secara saling ketergantungan.
Artinya, penilaian terhadap satu point faktor adalah dengan membandingkan
tingkat kepentingannya dengan point faktor lainnya. Sehingga formulasi
perhitungannya adalah nilai yang telah didapat (rentang nilainya sama
30

dengan banyaknya point faktor) dibagi dengan banyaknya jumlah point
faktor).
2.Melakukan pengurangan antara jumlah total faktor S dengan W (d) dan
faktor O dengan T (e); Perolehan angka (d = x) selanjutnya menjadi nilai
atau titik pada sumbu X, sementara perolehan angka (e = y) selanjutnya
menjadi nilai atau titik pada sumbu Y;
3.Mencari posisi organisasi yang ditunjukkan oleh titik (x,y) pada kuadran
SWOT.
Tabel 2.3. Skoring Analisis SWOT
31

Gambar 2.1. Kuadran Hitung Hasil Analisis SWOT
Kuadran I (positif, positif)
Posisi ini menandakan sebuah organisasi yang kuat dan berpeluang,
Rekomendasi strategi yang diberikan adalah Progresif, artinya organisasi dalam
kondisi prima dan mantap sehingga sangat dimungkinkan untuk terus melakukan
ekspansi, memperbesar pertumbuhan dan meraih kemajuan secara maksimal.
Kuadran II (positif, negatif)
Posisi ini menandakan sebuah organisasi yang kuat namun menghadapi
tantangan yang besar. Rekomendasi strategi yang diberikan adalah Diversifikasi
Strategi, artinya organisasi dalam kondisi mantap namun menghadapi sejumlah
tantangan berat sehingga diperkirakan roda organisasi akan mengalami kesulitan
untuk terus berputar bila hanya bertumpu pada strategi sebelumnya. Oleh karenya,
organisasi disarankan untuk segera memperbanyak ragam strategi taktisnya.
Kuadran III (negatif, positif)
Posisi ini menandakan sebuah organisasi yang lemah namun sangat
berpeluang. Rekomendasi strategi yang diberikan adalah Ubah Strategi, artinya
32

organisasi disarankan untuk mengubah strategi sebelumnya. Sebab, strategi yang
lama dikhawatirkan sulit untuk dapat menangkap peluang yang ada sekaligus
memperbaiki kinerja organisasi.
Kuadran IV (negatif, negatif)
Posisi ini menandakan sebuah organisasi yang lemah dan menghadapi
tantangan besar. Rekomendasi strategi yang diberikan adalah Strategi Bertahan,
artinya kondisi internal organisasi berada pada pilihan dilematis. Oleh karenanya
organisasi disarankan untuk meenggunakan strategi bertahan, mengendalikan
kinerja internal agar tidak semakin terperosok. Strategi ini dipertahankan sambil
terus berupaya membenahi diri.
33

BAB III
KERANGKA KONSEPTUAL
Kerangka konseptual adalah bagaimana penulis menterjemahkan kerangka
berpikir dalam melakukan penelitian. Kerangka pemikiran yang melandasi
penelitian ini bersumber dari latar belakang permasalahan dan kajian teoritis yang
bertujuan untuk membahas dan menjelaskan mengenai faktor-faktor dan
kebijakan yang tepat untuk perbaikan proses peningkatan pencapaian laba
perusahaan pada Bank Syariah Mandiri Cabang Medan Gajah Mada.
Hasil identifikasi faktor-faktor yang menjadi ukuran kemampuan dan
kekurangan dari manajemen organisasi akan dipaparkan, serta akan disarankan
tindakan yang dianggap perlu diambil untuk meningkatkan kualitas agar
organisasi dapat berjalan sebagaimana mestinya. Sedangkan hasil observasi
kondisi-kondisi eksternal yang melibatkan para pesaing yang baru tumbuh dan
kenyataan secara demografi bahwa masih banyaknya pangsa pasar yang belum
tersentuh oleh keberadaan perusahaan sejenis dan perusahaan lain yang bergerak
dibidang yang sama sebagai salah satu media informasi yang cepat dan
komprehensif.
Hasil evaluasi terhadap kedua faktor-faktor internal perusahaan dan
eksternalnya akan menuju kepada suatu kondisi dimana perumusan strategi
perusahaan dalam menyikapi persaingan dunia perbankan khususnya produk
gadai emas dan tujuannya untuk menjadi pilihan utama minat konsumen sebagai
sebuah pilihan untuk melakukan gadai emas, dapat ditentukan dengan mengkaji
data empiris yang tersedia.
34

Dengan demikian secara sederhana kerangka pemikiran konseptual
penelitian dapat dilihat pada Gambar 3.1.
Bank Syariah Mandiri
Faktor Rivalitas Faktor

Internal Eksternal
- Aplikasi dan adaptasi Perumusan Masalah - Peraturan Bank

dengan teknologi baru Indonesia
- Sistem manajemen - Pergerakan harga Emas
efisien, efektif dan Dunia
nonbirokrasi
- SDM yang kompeten Analisis SWOT
Temu kenali Strategi yang

Diimplementasikan
Gambar 3.1. Kerangka Konseptual Penelitian
35

BAB IV
METODE PENELITIAN
4.1 Metode Penelitian
Jenis penelitian yang digunakan adalah penelitian deskriptif, yakni suatu
jenis penelitian yang bertujuan untuk mendeskripsikan secara sistematik, faktual
dan akurat tentang fakta-fakta dan sifat-sifat suatu objek atau populasi tertentu
(Sinulingga, 2011). Penelitian ini digolongkan pada penelitian survey yaitu
dengan melakukan penyelidikan untuk memperoleh fakta-fakta dari gejala yang
ada dan mencari keterangan secara factual untuk mendapatkan kebenaran
(Sinulingga, 2011).
4.2 Jenis dan Sumber Data
Data yang diperlukan dalam penelitian ini berupa data primer dan data
sekunder.
1. Data Primer merupakan data yang diperoleh melalui penyebaran kuesioner.
2. Data sekunder merupakan data primer yang telah diolah lebih lanjut atau
disebut data tidak secara langsung diperoleh dari objek penelitian, data ini
berupa sumber studi literatur diantaranya adalah Bank Syariah Mandiri
Cabang Medan Gajah Mada dan hasil-hasil penelitian terdahulu.
4.3 Metode Pengumpulan Data
Pengumpulan data primer adalah prosedur yang sistematik dan standar
untuk memperoleh data yang diperlukan dalam penelitian. Dalam penelitian ini,
36

pengumpulan data dilakukan dengan menyebarkan kuesioner kepada responden.
Jenis pertanyaan yang digunakan dalam kuesioner merupakan pertanyaan non
terstruktur (terbuka) dan pertanyaan terstruktur (tertutup).
Penelitian dilakukan dengan cara:
a. Observasi
Melakukan pengambilan data berdasarkan pengamatan langsung dilapangan
dengan melihat kondisi yang terjadi dan melakukan wawancara kepada pihak
- pihak yang berhubungan dengan nasabah gadai emas.
b. Penelitian Studi Dokumentasi
Melakukan studi kepustakaan untuk membuat uraian secara teoritis,
berdasarkan kajian-kajian teoritis dari buku-buku perpustakan maupun uraian
teoritis dari bahan tulisan lain yang berhubungan dalam geladikarya ini dalam
mengaplikasikanya tehadap kondisi yang ada pada Bank Syariah Mandiri
Cabang Medan Gajah Mada.
4.4 Populasi dan Sampel
Populasi adalah wilayah generalisasi yang terdiri atas objek atau subjek
yang ditetapkan untuk dipelajari dan kemudian ditarik kesimpulannya. Dalam
penelitian ini populasinya adalah nasabah Bank Syariah Mandiri Cabang Medan
Gajah Mada yang berjumlah 7000 (tujuh ribu) orang berdasarkan data sampai
dengan bulan Agustus 2012.
Kuisioner disebarkan kepada 364 nasabah Bank Syariah Mandiri Cabang
Medan Gajah Mada yang dijadikan sebagai sampel pada penelitian ini. Hal ini
37

sesuai dengan penentuan jumlah sampel berdasarkan Tabel Kreijie dimana dari
hasil jumlah populasi 7.000 orang, jumlah sampel tersebut berada pada 364
responden.
Menurut Sugiyono (2009), Kreijie menentukan jumlah sampel berdasarkan
anggapan bahwa populasi tersebar secara normal (dengan tingkat ketelitan 5%,
dan tingkat kepercayaan 95%) seperti pada tabel 4.1
Tabel 4.1 Daftar Tabel Pengambilan Sampel Kreijie
N S N S N S
10 10 220 140 1.200 291
15 14 230 143 1.300 297
20 19 240 147 1.400 302
25 24 250 151 1.500 306
30 28 260 155 1.600 310
35 32 270 159 1.700 313
40 36 280 162 1.800 317
45 40 290 165 1.900 320
50 44 300 169 2.000 322
55 48 320 175 2.200 327
60 52 340 181 2.400 331
65 56 360 187 2.600 335
70 59 380 191 2.800 338
75 63 400 196 3.000 341
80 66 420 201 3.500 346
85 70 440 205 4.000 351
90 73 460 210 4.500 354
95 76 480 214 5.000 357
100 80 500 217 6.000 361
110 86 550 226 7.000 364
120 92 600 234 8.000 367
130 97 650 242 9.000 368
140 103 700 248 10.000 370
150 108 750 254 15.000 375
160 113 800 260 20.000 377
170 118 850 265 30.000 379
180 123 900 269 40.000 380
190 127 950 274 50.000 381
200 132 1.000 278 75.000 382
210 136 1.100 285 100.000 384
Sumber : Sugiyono, 2009.
Keterangan :
N = Jumlah Populasi
S = Sampel
38

4.5 Metode Pengolahan dan Analisis Data
4.5.1 Analisis Deskriptif
Menurut Nazir (1988) analisis deskriptif merupakan suatu metode dalam
meneliti status kelompok manusia, suatu objek, suatu set kondisi, suatu sistem
pemikiran maupun suatu kelas peristiwa pada masa sekarang. Tujuannya adalah
untuk membuat deskripsi, gambaran atau lukisan secara sistematis, faktual dan
akurat, mengenai fakta-fakta, sifat-sifat serta hubungan antar fenomena yang
diselidiki. Data yang diperoleh akan dianalisa dengan memakai tehnik analisa
SWOT, yaitu melihat dimana peluang, ancaman, kekuatan dan kelemahan ketiga
perusahaan pers ini.
4.5.2 Analisis Uji Validitas dan Reliabilitas
Kriyantono (2007) menyatakan bahwa dalam suatu penelitian, agar data
yang terkumpul valid, maka instrumen pengumpulan data harus baik, karena
instrumen pengumpulan data merupakan alat bantu dalam mengumpulkan data.
Oleh karena itu, perlu dilakukan uji validitas dan reliabilitas.
Validitas konstruk merupakan salah satu ukuran validitas sebuah
kuesioner. Kuesioner dikatakan valid apabila setiap butir pertanyaan mempunyai
keterkaitan yang tinggi.
Reliabilitas merupakan kemampuan alat ukur dalam memberikan hasil
yang konsisten. Reliabilitas alat ukur merupakan syarat mutlak untuk menentukan
pengaruh variabel yang satu terhadap variabel yang lain.
39

4.4.3. Variabel Penelitian
Penelitian ini terdiri dari dua variable, yaitu variabel bebas dan variabel
terikat, yang dimaksud variabel bebas adalah strategi pengembangan dengan sub
variabelnya adalah menggunakan analisis SWOT secara interen yaitu kekuatan,
kelemahan, dan secara ekstern yaitu peluang dan ancaman.
4.6 Lokasi dan Waktu Penelitian
Penelitian ini dilaksanakan secara efektif selama 12 (dua belas) minggu,
sejak mulai penelitian ini disetujui. Lokasi penelitian dilakukan pada Bank
Syariah Mandiri Cabang Medan Gajah Mada. Adapun jadwal penelitian dapat
dilihat pada Tabel 4.2.
Tabel 4.2 Jadwal Kegiatan Penelitian
Minggu
No Jenis Kegiatan Oktober Nopember Desember
1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12
Penyusunan Usulan
1
Geladikarya
2 Kolokium Usulan Geladikarya
3 Pengumpulan dan Analisis Data
4 Penyusunan Geladikarya
5 Seminar Perusahaan
6 Perbaikan Geladikarya
7 Sidang Geladikarya
40

BAB V
GAMBARAN UMUM PERUSAHAAN
5.1 Gambaran Umum Bank Syariah Mandiri
Krisis moneter dan ekonomi sejak Juli 1997, yang disusul dengan krisis
politik nasional telah membawa dampak besar dalam perekonomian nasional.
Krisis tersebut telah mengakibatkan perbankan Indonesia yang didominasi oleh
bank-bank konvensional mengalami kesulitan yang sangat parah. Keadaan
tersebut menyebabkan pemerintah Indonesia terpaksa mengambil tindakan untuk
merestrukturisasi dan merekapitalisasi sebagian bank-bank di Indonesia.
Lahirnya Undang-Undang No. 10 tahun 1998, tentang Perubahan atas
Undang-Undang No. 7 tahun 1992 tentang Perbankan, pada bulan November
1998 telah memberi peluang yang sangat baik bagi tumbuhnya bank-bank syariah
di Indonesia. Undang-Undang tersebut memungkinkan bank beroperasi
sepenuhnya secara syariah atau dengan membuka cabang khusus syariah.
Nilai-nilai perusahaan yang menjunjung tinggi kemanusiaan dan integritas
telah tertanam kuat pada segenap insan Bank Syariah Mandiri (BSM) sejak awal
pendiriannya. Kehadiran BSM sejak tahun 1999, sesungguhnya merupakan
hikmah sekaligus berkah pasca krisis ekonomi dan moneter 1997-1998.
Sebagaimana diketahui, krisis ekonomi dan moneter sejak Juli 1997, yang disusul
dengan krisis multi-dimensi termasuk di panggung politik nasional, telah
menimbulkan beragam dampak negatif yang sangat hebat terhadap seluruh sendi
kehidupan masyarakat, tidak terkecuali dunia usaha. Dalam kondisi tersebut,
41

industri perbankan nasional yang didominasi oleh bank-bank konvensional
mengalami krisis luar biasa. Pemerintah akhirnya mengambil tindakan dengan
merestrukturisasi dan merekapitalisasi sebagian bank-bank di Indonesia.
Salah satu bank konvensional, PT Bank Susila Bakti (BSB) yang dimiliki
oleh Yayasan Kesejahteraan Pegawai (YKP) PT Bank Dagang Negara dan PT
Mahkota Prestasi juga terkena dampak krisis. BSB berusaha keluar dari situasi
tersebut dengan melakukan upaya merger dengan beberapa bank lain serta
mengundang investor asing.
Pada saat bersamaan, pemerintah melakukan
penggabungan (merger) empat bank (Bank Dagang Negara, Bank Bumi Daya,
Bank Exim, dan Bapindo) menjadi satu bank baru bernama PT Bank Mandiri
(Persero) pada tanggal 31 Juli 1999. Kebijakan penggabungan tersebut juga
menempatkan dan menetapkan PT Bank Mandiri (Persero) Tbk. sebagai pemilik
mayoritas baru BSB.
Sebagai tindak lanjut dari keputusan merger, Bank Mandiri melakukan
konsolidasi serta membentuk Tim Pengembangan Perbankan Syariah.
Pembentukan tim ini bertujuan untuk mengembangkan layanan perbankan syariah
di kelompok perusahaan Bank Mandiri, sebagai respon atas diberlakukannya UU
No. 10 tahun 1998, yang memberi peluang bank umum untuk melayani transaksi
syariah (dual banking system).
Tim Pengembangan Perbankan Syariah memandang bahwa pemberlakuan
UU tersebut merupakan momentum yang tepat untuk melakukan konversi PT
Bank Susila Bakti dari bank konvensional menjadi bank syariah. Oleh karenanya,
42

Tim Pengembangan Perbankan Syariah segera mempersiapkan sistem dan
infrastrukturnya, sehingga kegiatan usaha BSB berubah dari bank konvensional
menjadi bank yang beroperasi berdasarkan prinsip syariah dengan nama PT Bank
Syariah Mandiri sebagaimana tercantum dalam Akta Notaris: Sutjipto, SH, No. 23
tanggal 8 September 1999.
Perubahan kegiatan usaha BSB menjadi bank umum syariah dikukuhkan
oleh Gubernur Bank Indonesia melalui SK Gubernur BI No. 1/24/ KEP.BI/1999,
25 Oktober 1999. Selanjutnya, melalui Surat Keputusan Deputi Gubernur Senior
Bank Indonesia No. 1/1/KEP.DGS/ 1999, BI menyetujui perubahan nama menjadi
PT Bank Syariah Mandiri. Menyusul pengukuhan dan pengakuan legal tersebut,
PT Bank Syariah Mandiri secara resmi mulai beroperasi sejak Senin tanggal 25
Rajab 1420 H atau tanggal 1 November 1999.
PT Bank Syariah Mandiri hadir, tampil dan tumbuh sebagai bank yang
mampu memadukan idealisme usaha dengan nilai-nilai rohani, yang melandasi
kegiatan operasionalnya. Harmoni antara idealisme usaha dan nilai-nilai rohani
inilah yang menjadi salah satu keunggulan Bank Syariah Mandiri dalam
kiprahnya di perbankan Indonesia. BSM hadir untuk bersama membangun
Indonesia menuju Indonesia yang lebih baik.
Bank Syariah Mandiri didirikan pada tanggal 1 Nopember tahun 1999.
Pendirian Bank Syariah Mandiri dilandasi oleh beberapa alasan, diantaranya:
1. Memenuhi kebutuhan umat Islam di Indonesia yang cenderung menghindari
dari hal riba dalam kegiatan muamalahnya.
43

2. Memberikan alternatif kepada umat Islam dalam mempergunakan jasa
perbankan.
3. Mengentaskan kemiskinan
Dalam operasional dan tugas utama perusahaan adalah menghimpun dana
masyarakat dalam bentuk simpanan dan menyalurkannya kepada masyarakat
untuk meningkatkan taraf hidup mereka, di samping menawarkan beberapa jasa
keuangan lain.
5.1.1 Visi, Misi dan Shared Values
Visi
Menjadi Bank Syariah Terpercaya Pilihan Mitra Usaha.
Misi
• Mewujudkan pertumbuhan dan keuntungan yang berkesinambungan
• Mengutamakan penghimpunan dana konsumer dan penyaluran pembiayaan
pada segmen UMKM
• Merekrut dan mengembangkan pegawai profesional dalam lingkungan kerja
yang sehat
• Mengembangkan nilai-nilai syariah universal
• Menyelenggarakan operasional bank sesuai standar perbankan yang sehat.
Shared Values
Setelah melalui proses yang melibatkan seluruh jajaran pegawai sejak
pertengahan 2005, lahirlah nilai-nilai perusahaan yang baru yang disepakati
bersama untuk di-shared oleh seluruh pegawai Bank Syariah Mandiri yang
44

disebut Shared ValuesBank Syariah Mandiri. Shared Values Bank Syariah
Mandiri disingkat “ETHIC”.
Excellence : Berupaya mencapai kesempurnaan melalui perbaikan
yang terpadu dan berkesinambungan.
Teamwork : Mengembangkan lingkungan kerja yang saling bersinergi.
Humanity : Menjunjung tinggi nilai-nilai kemanusiaan dan religius.
Integrity : Menaati kode etik profesi dan berpikir serta berperilaku
terpuji.
Customer Focus : Memahami dan memenuhi kebutuhan pelanggan untuk
menjadikan Bank Syariah Mandiri sebagai mitra yang
terpercaya dan menguntungkan.
5.1.2 Budaya Kerja
Sesuai dengan penelitian ini yang terkait dengan unsur prestasi kerja
karyawan dan mendukung pada baik-tidaknya perilaku di perusahaan, maka perlu
untuk mengetahui pola budaya kerja Bank Syariah Mandiri, antara lain :
1. Shiddiq: Bersikap jujur terhadap diri sendiri, orang lain, dan Tuhan Yang
Maha Esa.
2. Istiqomah: Bersikap teguh, sabar, dan bersahaja.
3. Fathanah: Profesional, disiplin, menaati peraturan, bekerja keras, dan inovatif.
4. Amanah: Penuh rasa tanggung-jawab dan saling menghormati dalam
menjalankan tugas serta melayani mitra usaha.
45

5. Tabligh: Bersikap mendidik, membina, dan memotivasi pihak lain (para
pegawai dan mitra usaha) untuk melaksanakan fungsinya sebagai khalifah di
bumi.
5.1.3 Gambaran kerja karyawan
Setelah melalui proses dari beberapa pengamatan dan interview terhadap
semua divisi pada struktur organisasi Bank Syariah Mandiri (bagan 5.1), maka
dapat disimpulkan mengenai gambaran kerjanya, yaitu :
1. Manajer pemasaran
- Bertangung-jawab terhadap segala penyaluran kredit dan pengumpulan dana
tabungan yang berkenaan dengan pencapaian terget yang telah ditetapkan pada
masing-masing sub-ordinat.
- Melaporkan pertanggung-jawaban kepada pimpinan.
1.a Customer Service
- Memberikan pelayanan dan informasi terhadap nasabah dan calon nasabah.
- Melayani pembukaan dan penutupan rekening tabungan sekaligus
menangani penggantian buku tabungan.
- Memproses pembuatan ATM.
- Melayani pemberitahuan saldo melalui telephone.
1.b Marketing Oficer
- Menangani pembiayaan dan penagihan
- Menjaga dan mengontrol keluar masuk kredit agar tetap pada angka standar
yang menjadi ketentuan perbankan.
46

1.c Analis Of icer
- Menganalisis data calon nasabah kreditur (Peminjam).
- Meneliti dan mengamati kelayakan pemberian pinjaman
2. Manajer Operasi
- Bertanggung-jawab terhadap manajemen operasional bank setiap hari.
- Melaporkan pertanggung-jawaban kepada pimpinan.
2.a Pelaksana operasi (dana dan jasa)
- Mengatur keluar-masuk uang giral dan surat-surat berharga lainnya.
2.b Pelaksana Administrasi dan Pembiayaan
- Mengamati dan meneliti persyaratan calon kreditur (kelengkapan surat-
surat ijin usaha dan lain-lainnya yang dianggap perlu).
- Mencairkan dana pinjaman setelah proses di atas
- Mengakses laporan keuangan pada pihak ekstern, yaitu kantor Bank
Indonesia di Medan, dan pihak intern pada kantor pusat Bank Syariah
Mandiri di Jakarta.
- Meminta laporan dari divisi marketing mengenai lancar-tidaknya
angsuran kredit nasabah.
2.c Teller
- Menangani arus kas setiap hari
- Menjaga rutinitas transaksi keuangan nasabah
- Menjaga likuiditas dana
- Memonitor transaksi di teller
47

3. Pengawas Intern
- Membuat berita acara dari gambaran kerja pada setiap divisi setiap hari
- Menganalisis dari hasil dan risiko yang ditemukan di lapangan.
- Melaporkan pertanggung-jawaban kepada pimpinan
4. Officer Rahn
- Melayani transaksi gadai
- Menaksir barang yang digadaikan berupa emas
- Menentukan nilai atau harga jualnya.
5. Pelaksana Sumberdaya Insani dan Umum
- Mengatur kebutuhan perusahaan.
- Menangani pajak dan biaya telephone, air, listrik dan kebutuhan lain
perusahaan.
- Menangani kesejahteraan karyawan.
- Menangani dan membawahi para tenaga supir, kebersihan dan keamanan.
5.1.4 Gambaran Penilaian (Performance Appraisal Report) BSM
Setiap individu (karyawan) diklasifikasikan menurut nama, jabatan, unit
kerja, dan kapan mulai menjabat. Sedangkan angka (point) terbagi pada empat
bagian, masing-masing memiliki enam klasifikasi (lihat lampiran).
1. Angka kurang dari lima puluh (<50) merupakan bentuk pencapaian di bawah
75% dengan kondisi tidak tercapai atau memiliki predikat tidak baik.
48

2. Angka antara lima puluh sampai kurang dari enam puluh (50 – <60) merupakan
bentuk pencapaian antara 76% samapai dengan 85 %, dengan kondisi sebagian
tercapai atau memiliki predikat hampir baik.
3. Angka antara enam puluh hingga kurang dari tujuh puluh (60 – <70)
merupakan bentuk pencapaian sebesar 86% sampai dengan 94% dengan
kondisi hampir tercapai atau memiliki predikat baik minus (-).
4. Angka antara tujuh puluh hingga kurang dari delapan puluh (70 – < 80)
kondisi tercapai atau memiliki predikat baik plus (+).
5. Angka antara delapan puluh hingga kurang dari sembilan puluh (80 – < 90)
kondisi lebih tercapai atau dengan predikat lebih baik.
6. Angka antara sembilan puluh hingga seratus (90 – 100) merupakan bentuk
pencapaian di atas 109% dengan kondisi sangat tercapai atau memiliki predikat
sangat baik. Pada bentuk pencapaian, lebih ditekankan pada karyawan yang
melakukan pencapaian target pada standar atau ketentuan yang telah ditetapkan
perusahaan. Pencapaian yang melebihi target atau standar tersebut akan
melebihi nilai 100%. Bentuk pencapaian seperti ini lebih diprioritaskan pada
bagian marketing oficer.
49

5.2 Struktur Organisasi Perusahaan
Gambar 5.1. Struktur Organisasi Perusahaan
50

BAB VI
ANALISIS DAN PEMBAHASAN
6.1 Karakteristik Responden
Penelitian ini dilakukan dengan memfokuskan perhatian pada analisis
tentang faktor internal dan eksternal yang menyebabkan menurunnya jumlah
nasabah gadai emas Bank Syariah Mandiri Cabang Medan Gajah Mada, dimana
hasil nantinya akan menjadi masukan kepada pihak manajemen perusahaan
maupun pihak yang terkait dengan pemasaran produk gadai emas tersebut untuk
menentukan faktor apa yang sebenarnya yang paling mempengaruhi minat
konsumen untuk menggadaikan emasnya di Bank Syariah Mandiri Cabang Medan
Gajah Mada. Penelitian dilakukan dengan metode analisis deskriptif. Jenis
penelitian deskriptif yang dilakukan adalah penelitian survei (survey research).
Penelitian survei merupakan metode yang bertujuan untuk mengumpulkan data
yang relatif terbatas dari sejumlah kasus yang relatif besar jumlahnya dengan
menggunakan instrumen kuisioner. Kuisioner yang disusun diarahkan untuk
melihat faktor-faktor yang mempengaruhi minat konsumen gadai emas tersebut.
Dari hasil pengumpulan kuisioner, dapat dilihat karakteristik responden
seperti pada tabel dibawah ini.
6.1.1 Jenis Kelamin.
Adapun jumlah perbandingan responden berdasarkan jenis kelamin dapat
dilihat pada Gambar 6.1.
51

Gambar 6.1. Chart Jenis Kelamin Responden
Gambar 6.1. diatas menunjukkan bahwa responden sebagian besar berjenis
kelamin wanita yaitu sebanyak 206 orang (57 %), sedangkan yang berjenis
kelamin pria hanya 158 orang (43 %). Dengan demikian dapat disimpulkan
kebanyakan nasabah gadai emas Bank Syariah Mandiri Cabang Medan Gajah
Mada adalah berjenis kelamin wanita dengan persentase sebesar 57% orang dari
364 responden yang menjadi sampel penelitian ini.
6.1.2 Kategori Usia Responden
Adapun jumlah perbandingan responden berdasarkan kategori usia dapat
dilihat pada Gambar 6.2.
Gambar 6.2. Chart Tingkat Usia Responden
52

Gambar 6.2. diatas menunjukkan bahwa responden sebagian besar berusia
antara 36 – 40 tahun yaitu sebanyak 162 orang (45%) sedangkan yang berusia
antara 31 - 35 tahun sebanyak 102 orang (28%), dan yang berusia antara 25-30
tahun ada 45 orang (12%), serta yang berusia antara diatas 40 tahun sebanyak 55
orang (15%). Dengan demikian dapat dikatakan sebagian besar nasabah gadai
emas Bank Syariah Mandiri Cabang Medan Gajah Mada adalah berumur lebih
besar dari 35 tahun, dan sedikit nasabah gadai emas Bank Syariah Mandiri
Cabang Medan Gajah Mada adalah tersebut berada pada umur dibawah 35 tahun.
6.1.3 Jenis Pekerjaan
Adapun jumlah perbandingan responden berdasarkan jenis pekerjaan
dapat dilihat pada Gambar 6.3.
Gambar 5.3. Chart Jenis Pekerjaan Responden
Gambar 5.3. diatas menunjukkan bahwa responden sebagian besar bekerja
sebagai pegawai BUMN yaitu sebanyak 114 orang (31%), nasabah yang berstatus
PNS sebanyak 75 orang (21%), nasabah yang berstatus TNI/Polri sebanyak 62
orang (17%), nasabah yang bekerja di bidang swasta berjumlah 24 orang (7%)
dan nasabah dengan jenis pekerjaan lainya jga cukup tinggi yaitu sebanyak 89
53

orang atau sebesar (24%). Dengan demikian nasabah yang dijadikan responden
dalam penelitian ini adalah sebagian besar merupakan pegawai di pemerintahan
baik pegawai negeri sipil, TNI/Polri maupun pegawai Negara di perusahaan
BUMN dengan jumlah keseluruhan sebesar 251 orang (69%).
6.2. Pembahasan Hasil Penelitian
6.2.1. Staretgi Persaingan Bank Syariah Mandiri Produk Gadai Emas

Terhadap Bank Syariah Lain, Bank Konvensional Dan Perusahaan
Gadai Emas
6.2.1.1 Identifikasi Faktor Kekuatan, Kelemahan, Peluang, Ancaman
1) Kekuatan
Bank Syariah Mandiri Produk Gadai Emas memiliki beberapa kekuatan
yaitu biaya transaksi yang wajar, banyak dikenal masyarakat, pelayanan cepat,
dan fasilitas Bank Syariah Mandiri Produk Gadai Emas lengkap, bagi hasil
menarik, ragam jasa banyak dan teknologi yang digunakan Bank Syariah Mandiri
Produk Gadai Emas canggih.
a) Biaya Transaksi yang wajar
Biaya transaksi sangat wajar karena melakukan transaksi dan menjadi
nasabah di Bank Syariah Mandiri Produk Gadai Emas tidak ada ketentuan yang
menyatakan bahwa nasabah akan dikenakan biaya administrasi per bulan. Biaya
yang dikenakan kepada nasabah adalah biaya pengganti untuk penarikan tunai di
ATM, sebab Bank Syariah Mandiri Produk Gadai Emas di indonesia belum
mempunyai mesin ATM sendiri sehingga penarikan tunai dilakukan di ATM
bersama yang mayoritasnya adalah bank swasta.
54

b) Bank Syariah Mandiri Produk Gadai Emas banyak dikenal
Bank Syariah Mandiri Produk Gadai Emas telah dikenal masyarakat sejak
tahun pendiriannya yaitu sejak tahun 2009, dengan munculnya Bank Syariah
dengan Produk Gadai Emas yang pertama yaitu Bank Muamalat. Kemudian dari
tahun ke tahun Bank Syariah Mandiri Produk Gadai Emas mulai berkembang dan
dikenal masyarakat hingga sekarang, terbukti dengan munculnya cabang-cabang
Bank Syariah Mandiri yang juga memperkenalkan produk gadai emas diseluruh
nusantara khususnya di Kota Medan.
c) Pelayanan Bank Syariah Mandiri Produk Gadai Emas Cepat
Setiap Bank Syariah Mandiri Produk Gadai Emas memiliki standar
masing-masing dalam melayani nasabahnya. Secara umum pelayanan pada Bank
Syariah Mandiri Produk Gadai Emas baik. Karena merupakan komponen yang
penting dalam dunia perbankan, karena bank itu sendiri merupakan perusahaan
jasa yang menjual jasa kepada nasabah. Begitupun dengan Bank Syariah Mandiri
Produk Gadai Emas, dalam menjalankan kegiatan sehari-harinya Bank Syariah
Mandiri Produk Gadai Emas tak lepas dari pelayanan kepada nasabah, hal ini bisa
dilihat dari kecepatan yang ditawarkan kepada masing-masing nasabah. Biasanya
nasabah menyukai Bank Syariah Mandiri Produk Gadai Emas yang menawarkan
kecepatan yang lebih. Seperti kecepatan dalam mencairkan pinjaman uang, tidak
harus menunggu berjam-jam untuk menunggu uang yang ditransfer cukup dengan
20 menit nasabah dapat mengambil uangnya gadai emas di kasir/teller.
d) Fasilitas Bank Syariah Mandiri Produk Gadai Emas Lengkap
55

Selain menjual jasa kepada nasabah, Bank Syariah Mandiri Produk Gadai
Emas pun harus melengkapi diri dengan berbagai fasilitas yang dapat
memudahkan nasabah untuk melakukan transaksi di Bank Syariah Mandiri
Produk Gadai Emas tersebut. Fasilitas yang dimaksud adalah tersebarnya
informasi di website Bank Syariah Mandiri, layanan SMS Banking, informasi
daftar harga emas terbaru, surat keterangan Bank.
e) Penawaran Produk Gadai Emas Bank Syariah Mandiri Menarik dan variatif
Indikator yang menunjang untuk melakukan transaksi di sebuah Bank
Syariah Mandiri Produk Gadai Emas diantaranya terdapat produk-produk
perbankan yang bervariasi dan menarik. Nasabah akan sangat mudah menentukan
produk mana yang sesuai dengan kebutuhanya, begitupun dengan nisbah bagi
hasil biasanya Bank Syariah Mandiri Produk Gadai Emas harus kreatif dalam
menciptakan produk-produk perbankan yang dapat menarik minat nasabah untuk
membeli produk tersebut.
f) Teknologi yang Digunakan Bank Syariah Mandiri Produk Gadai Emas Canggih
Dalam menjalankan operasionalnya Bank Syariah Mandiri Produk Gadai
Emas memerlukan alat teknologi yang baik, baik dari kecanggihan teknologi itu
sendiri yang dapat beroperasi secara otomatis atau kemukhtahiran dalam
berteknologi. Karena jika teknologi yang dipakai tidak canggih di zaman yang
modern ini nasabah akan lari dan pindah ke bank yang lain ataupun ke perusahaan
gadai emas lain hanya dengan alasan teknologi.
56

2) Kelemahan
Indikasi kelemahan dari perbankan syariah di Bank Syariah Mandiri
khususnya untuk produk gadai emas adalah teknologi yang digunakan standar,
tidak ada inovasi produk, kurangnya fasilitas, pelayanan kurang memuaskan,
kualitas produk rendah, jasa produk tidak memuaskan.
a) Teknologi yang Digunakan Standar
Era globalisasi yang menuntut dengan munculnya perkembangan
teknologi yang maju harus dimanfaatkan secara maksimal oleh Bank Syariah
Mandiri Produk Gadai Emas, karena teknologi yang digunakan tergolong standar.
b) Tidak Ada Inovasi Produk
Pengembangan produk baru yang inovatif dan berkualitas sangatlah
diperlukan karena merupakan salah satu daya saing dalam menhadapi persaingan
bank syariah lain maupun bank konvensioanal.
c) Kuranya Fasilitas
Fasilitas yang tidak lengkap membuat sistem operasionalnya menjadi tidak
efektif sehingga menurunkan tingkat kepuasan nasabah.
d) Pelayana Kurang Memuaskan
Salah satu keunggulan persaingan adalah dalam dalam hal pelayanan,
apabila pelayanan kurang memuaskan berakibat beralihnya nasabah ke bank
syariah lain atau bank konvensional/perusahaan yang memiliki produk gadai
emas.
e) Kualitas Produk Rendah
57

Persaingan antar produk yang bervariatif sangatlah berpengaruh pada
tingkat keuntungan Bank Syariah Mandiri Produk Gadai Emas. Apabila kualitas
produk rendah dan kurang menguntungkan maka Bank Syariah Mandiri Produk
Gadai Emas akan kalah bersaing dengan bank konvensional.
f) Jasa Produk Tidak Memuaskan
Jasa produk yang tidak memuaskan atau merugikan nasabah maka akan
berakibat beralihnya nasbah ke bank lain.
3) Peluang
Identifikasi peluang Bank Syariah Mandiri Produk Gadai Emas yaitu ban
syariah dekat dengan masyarakat, perkembangan teknologi semakin canggih,
Potongan dan bunga Bank konvensional membebankan, kebutuhan masyarakat
akan Bank Syariah Mandiri Produk Gadai Emas.
a) Bank Syariah Mandiri Produk Gadai Emas Dekat Dengan Masyarakat
Kedekatan Bank Syariah Mandiri Produk Gadai Emas terhadap
masyarakat begitu meyakinkan karena Bank Syariah Mandiri Produk Gadai Emas
begitu pas untuk masyarakat dalam menanamkan menggadaikan emas pada Bank
Syariah Mandiri. Karena Bank Syariah Mandiri Produk Gadai Emas berdasarkan
prinsip Al Quran dan Hadits, sehingga murni kehalalanya.
b) Perkembangan Teknologi Semakin Canggih
Perkembangan teknologi Bank Syariah Mandiri khususnya Produk Gadai
Emas yang semakin canggih dan tidak kalah dengan bank konvensional, seperti
internet banking, phone banking, dan sms banking berkaitan dengan informasi
tentang emas sudah banyak disediakan di Bank Syariah Mandiri.
58

c) Potongan dan Bunga Bank Konvensional Membebankan
Karena Allah dan Rosul Nya melarang atau mengharamkab riba :
”orang orang yang makan (mengambil) riba tidak dapat berdiri melainkan seperti
berdirinya orang yang kemasukan syaitan lantaran (tekanan) penyakit gila.
Keadaan mereka yang demikian itu disebabkan mereka berkata (berpendapat)
sesungguhnya jual beli itu sama saja dengan riba, padahal Allah telah
menghalakan jual beli dan mengharamkan riba. Orang – orang yang telah sampai
kepadanya larangan dari Tuhanya, lalu terus berhenti (dari mengambil riba), maka
baginya apa yang telah diambilnya dahulu (sebelum datang larangan ) dan
urusanya (terserah) kepada Allah. Orang yang kembali mengambil riba maka
orang itu adalah penghuni neraka mereka kekal di dalamnya”. (QS. Al
Baqarah:275).
d) Peraturan Yang Ada Menguntungkan Bank Syariah Mandiri Produk Gadai
Emas
Peraturan Bank Indonesia Nomor. 4/1/PBI/2002 tanggal 27 Maret 2002,
memberikan bank-Bank Syariah Mandiri Produk Gadai Emas dapat membuka
kantor cabang pembantu syariah, unit usaha syariah di cabang bank konvensional
sepanjang sudah memiliki unit usaha syariah di kantor pusatnya.
e) Kebutuhan Masyarakat Akan Bank Syariah Mandiri Produk Gadai Emas
Umat islam sangat membutuhkan Bank Syariah Mandiri Produk Gadai
Emas karena untuk kehalalan transaksi gadai emas dan meninggalkan riba.
Sehingga peluang pemasaran Bank Syariah Mandiri Produk Gadai Emas sangat
besar.
59

4) Ancaman
Selain terdapat peluang yang besar Bank Syariah Mandiri Produk Gadai
Emas juga menghadapi ancaman dari luar perusahaan yang dapat menghambat
jalanya perusahaan, yaitu tingkat persaingan dengan bank
konvensional/perusahaan, perilaku nasabah, karyawan bank konvensional agresif
dan terampil, peraturan yang diterapkan tidak baik.
a) Tingkat Persaingan Dengan Bank Konvensional/perusahaan gadai emas
Tingkat persaingan yang tinggi terhadap bank konvensional/perusahaan
melalui produk, pelayanan, kualitas jasa menjadi sebuah ancaman besar bagi Bank
Syariah Mandiri Produk Gadai Emas dalam bersaing dengan bank
konvensional/perusahaan tersebut.
b) Perilaku Nasabah
Perilaku nasabah yang masih ragu-ragu dan menganggap bank syariah
khususnya Bank Syariah Mandiri sama saja dengan bank
konvensional/perusahaan gadai emas hanya diganti labelnya saja menjadi
ancaman besar untuk Bank Syariah Mandiri produk gadai emas.
c) Karyawan Bank Konvensional/perusahaan gadai emas agresif dan terampil
Karyawan bank Konvensional perusahaan gadai emas yang agresif dan
terampil menjadi ancaman dalam persaingan dengan Bank Syariah Mandiri
Produk Gadai Emas.
d) Peraturan Yang Diterapkan Tidak Baik
60

Peraturan yang ada di Bank Syariah Mandiri Produk Gadai Emas yang
kurang memuaskan nasabah menjadi salah satu ancaman dalam persaingan
terhadap bank konvensional/perusahaan gadai emas.
b. Formulasi Alternatif Strategi Pemasaran
Setelah mengidentifikasi kekuatan, kelemahan, ancaman dan peluang
selanjutnya dilakukan perumusan strategi. Perumusan strategi meliputi tiga
pengumpulan data, tahap analisis, tahap pengambilan keputusan.
1) Tahap Pengumpulan Data
Tahap pengumpulan data yaitu tahap untuk memasukkan hasil analisis dan
identifikasi terhadap kondisi lingkungan internal dan eksternal perusahaan. Hasil
analisis dan identifikasi kondisi lingkungan internal yaitu kekuatan dan
kelemahan akan disusun dalam matriks IFE. Sedangkan hasil analisis dan
identifikasi kondisi ekternal, yaitu peluang dan ancaman akan disusun ke dalam
matriks EFE.
a) Matriks EFE
Matriks EFE digunakan untuk mengetahui seberapa besar pengaruh dari
faktor-faktor eksternal perusahaan, yaitu peluang dan ancaman yang dihadapi
Bank Syariah Mandiri Produk Gadai Emas. Langkah-langkah dalam penyusunan
matriks EFE hampir sama dengan penyusunan matriks IFE. Namun pada matriks
EFE, faktor-faktor strategis yang digunakan adalah peluang dan ancaman. Hasil
perhitungan matriks EFE dapat dilihat pada Tabel 6.1
Hasil analisis matriks EFE memperlihatkan bahwa peluang utama yang
dihadapi adalah kebutuhan masyarakat akan Bank Syariah Mandiri Produk Gadai
61

Emas dengan skor terbobot 0,375 hasil analisis matriks EFE juga memperlihatkan
faktor eksternal yang menjadi ancaman utama bagi Bank Syariah Mandiri Produk
Gadai Emas yaitu tingkat persaingan dengan bank konvensional (skor 1,100).
Hasil perhitungan keseluruhan faktor strategis eksternal mengahasilkan
skor sebesar 3,200 (jumlah skor peluang ditambah ancaman) hal ini menunjukkan
bahwa situasi eksternal perusahaan di atas rataan yaitu perusahaan mampu
merespon faktor eksternal dengan memanfaatkan peluang yang ada untuk
mengatasi ancaman. Dari total nilai tersebut dapat disimpulkan bahwa perusahaan
berada dalam posisi tinggi dalam menghadapi peluang dan ancaman dengan nilai
total skor terbobot lebih tinggi dari nilai rataan 3,00
Tabel 6.1 Matriks EFE Bank Syariah Mandiri Produk Gadai Emas
Skor
Bobot Rating
NO Faktor Strategi Internal terbobot
(a) (b)
(a x b)
Peluang
1 Bank Syariah dekat dengan masyarakat 0,025 2 0,05
2 Perkembangan Teknologi semakin canggih 0,05 2 0,1
3 Bunga Bank Konvensional membebankan 0,025 2 0,05
4 Peraturan yang ada di Bank Syariah Mandiri menguntungkan 0,1 3 0,3
5 Kebutuhan masyarakat akan Bank Syariah Mandiri 0,125 3 0,375
Ancaman
1 Tingkat Persaingan dengan Bank Konvensional/Perusahaan
1. Produk (Bunga dan Bagi Hasil) 0,075 4 0,3
2. Pelayanan 0,1 4 0,4
3. Kualitas Jasa 0,1 4 0,4
2 Perilaku Nasabah:
1. Persepsi nasabah terhadap Bank Syariah Mandiri (Ragu) 0,15 3 0,45
2. Menganggaap sama saja dengan Bank
0,075 3 0,225
Konvensional/Perusahaan
3 Karyawan Bank Konvensional agresif dan terampil 0,1 3 0,3
4 Peraturan yang diterapkan tidak baik 0,075 2 0,15
Jumlah 1 3,2
62

d) Matriks IFE
Matriks IFE menggambarkan dan mengetahui peran kondisi internal
preusan yang terdiri dari kekuatan dan kelemahan yang dihitung dengan rating
dan robot. Hasil analisis matriks IFE pada Tabel. 6.2 menunjukkan bahwa faktor
strategis yang menjadi kekuatan utama preusan adalah bagi hasil Bank Syariah
Mandiri Produk Gadai Emas dengan skor terbobot paling besar, yaitu 0,360. Hasil
analisis matriks IFE juga memperlihatkan faktor strategis internal yang menjadi
kelemahan utama preusan, yaitu teknologi yang digunakan standar dengan skor
terbobot paling besar, yaitu 0,500.
Dari hasil perhitungan matriks IFE secara menyeluruh diperoleh total skor
sebesar 3,014 yang menunjukkan bahwa posisi internal Bank Syariah Mandiri
Produk Gadai Emas kuat. Bank Syariah Mandiri Produk Gadai Emas telah mampu
memanfaatkan kekuatanya dan mengatasi kelemahan yang dimiliki dengan cukup
baik.
Tabel 6.2 Matriks IFE Bank Syariah Mandiri Produk Gadai Emas
Skor
NO Faktor Strategi Internal Bobot (a) Rating (b) terbobot
(a x b)
Kekuatan
1 Biaya Transaksi Bank Syariah Mandiri wajar 0,1 3 0,3
2 Bank Syariah Mandiri banyak dikenal 0,058 3 0,174
3 Pelayanan Bank Syariah Mandiri cepat 0,049 3 0,147
4 Fasilitas Bank Syariah Mandiri lengkap 0,051 2 0,102
5 Nisbah/bagi hasil Bank Syariah Mandiri 0,12 3 0,360
6 Ragam Jasa Banyak 0,105 3 0,315
Teknologi yang digunakan Bank
7 0,052 3 0,156
Syariah Mandiri canggih
Kelemahan
1 Teknologi yang digunakan standar 0,125 4 0,5
2 Tidak ada inovasi produk 0,06 3 0,18
63

Tabel 6.2 Matriks IFE Bank Syariah Mandiri Produk Gadai Emas
(Lanjutan)
Skor
NO Faktor Strategi Internal Bobot (a) Rating (b) terbobot
(a x b)
3 Kurangya fasilitas 0,07 3 0,21
4 Pelayanan kurang memuaskan 0,065 3 0,195
5 Kualitas produk rendah 0,075 3 0,225
6 Jasa Produk tidak memuaskan 0,07 3 0,21
Jumlah 1 3,014
2) Tahap Perumusan
Tahap perumusan strategi merupakan tahap untuk perumusan strategi
didasarkan hasil analisis dan identifikasi akan kondisi lingkunagan internal dan
eksternal perusahaan yang telah terkumpul. Pada tahap perumusan model yang
akan digunakan dalam perumusan strategi adalah matriks SWOT.
a) Matriks SWOT
Berdasarkan kekuatan, kelemahan, peluang dan ancaman yang diperoleh
melalui audit lingkungan internal dan eksternal, dapat diformulasikan alternatif
strategi yang dapat diambil. Perumusan strategi ini dilakukan dengan
menggunakan analisis SWOT yang dapat dilihat pada Tabel 6.3. Alternatif
strategi yang diperoleh adalah :
(1) Strategi S-O (Strength-Opportunity)
Strategi SO adalah startegi yang menggunakan kekuatan perusahaan untuk
memanfaatkan peluang yang ada. Strategi yang dapat digunakan adalah
mempertahankan biaya transaksi yang wajar sebagai kekuatan Bank Syariah
Mandiri Produk Gadai Emas agar bisa dekat dengan masyarakat, meningkatkan
64

ragam jasa yang sesuai dengan kebutuhan masyarakat, meningkatkan teknologi
untuk menyesuaikan perkembangan teknologi yang semakin canggih.
(a) Mempertahankan biaya transaksi yang wajar sebagai kekuatan bank syariah
mandiri produk gadai emas agar bisa dekat dengan masyarakat.
Salah satu kekuatan Bank Syariah Mandiri Produk Gadai Emas adalah
biaya transaksi yang wajar yang tidak menerapkan potongan/bulan atau akhir
tahun sehingga dengan sistem Bank Syariah Mandiri produk gadai emas bisa lebih
dekat dengan masyarakat, baik dari kalangan atas maupun kalangan bawah.
(b) Meningkatkan ragam jasa yang sesuai dengan kebutuhan masyarakat
Dengan meningkatnya ragam jasa yang sesuai dengan kebutuhan
masyarakat maka Bank Syariah Mandiri produk gadai emas memberikan sebuah
pelayanan yang memuaskan masyarakat sehingga akan menarik masyarakat
menjadi naabah Bank Syariah Mandiri produk gadai emas.
(c) Meningkatkan teknologi untuk menyesuaikan perkembangan teknologi yang
semakin canggih.
Dengan meningkatnya fasilitas teknologi Bank Syariah Mandiri Produk
Gadai Emas yang disesuikan perkembangan teknologi yang semakin canggih, bisa
menjadi daya saing terhadap bank konvensional/perusahaan gadai emas.
(2) Strategi S-T (Strength-Treath)
Strategi ST adalah strategi dimana perusahaan dapat menggunakan
kekuatan untuk menghindari ancaman. Strategi yang dapat diterapkan adalah
mepertahankan system transaksi Bank Syariah Mandiri Produk Gadai Emas
sebagai kekuatan untuk bersaing dengan Bank syariah lain, bank konvensional
65

dan perusahaan gadai emas, meningkatkan pelayanan terhadap nasabah Bank
Syariah Mandiri Produk Gadai Emas, menerapkan pemasaran jemput bola untuk
bersaing dengan bank konvensional/perusahaan gadai emas yang agresif.
(a) Mepertahankan sistem transaksi Bank Syariah Mandiri produk gadai emas
sebagai kekuatan untuk bersaing dengan syariah lain, bank konvensional dan
perusahaan gadai emas.
Kekuatan Bank Syariah Mandiri Produk Gadai Emas berada pada sistem
transaksinya Bank Syariah Mandiri tersebut. Sistem transaksi ini digunakan untuk
meningkatkan kesan dalam benak masyarakat tentang Bank Syariah Mandiri
produk gadai emas. Peningkatan kekuatan sistem transaksi merupakan hal yang
dilakukan mengingat tingkat persaingan yang tinggi dan brand image pesaing
yang kuat.
(b) Meningkatkan pelayanan terhadap nasabah bank syariah.
Secara operasional bank merupakan industri jasa dimana hubungan dengan
nasabah harus diutamakan. Sehingga, mempertahankan mutu bank dan karyawan
sebagai SDM bermutu agar nasabah merasa nyaman saat betransaksi atau
berinteraksi.
(c) Menerapkan pemasaran jemput bola untuk bersaing denga bank konvensional
yang agresif.
Pemasaran jemput bola adalah sistem yang baik untuk bersaing dengan
bank syariah lain, bank konvensional dan perusahaan gadai emas yang
mempunyai karyawan yang agresif dan terampil.
(3) Strategi W-O (weaknesess-Opportunity)
66

Strategi WO adalah strategi dimana perusahaan dapat mengatasi
kelemahan dengan memanfaatkan peluang yang ada. Strategi yang dihasilkan
adalah menciptakan produk baru yang mengikuti selera pasar, menambah fasilitas
agar mampu melayani nasabah dengan efektif dan efisien.
(a) Menciptakan produk baru yang mengikuti selera pasar.
Agar tidak kalah bersaing dengan bank syariah lain, bank konvensional
dan perusahaan gadai emas Bank Syariah Mandiri produk gadai emas haruslah
menciptakan produk yang mengikuti selera pasar. Karena selera pasar bisa
berubah-ubah sehingga dibutuhkan produk yang sesuai denga selera pasar.
(b) Menambah fasilitas agar mampu melayani nasabah dengan efektif dan efisien.
Kepuasan pelayanan terhadap nasabah merupakan salah satu strategi
bersaing yang baik. Supaya bisa melayani nasabah dengan efektif dan efisien
diperlukan fasilitas yang memudahkan pelayanan.
(4) Strategi W-T (Weaknesess-Threaths)
Strategi WT adalah strategi dimana perusahaan dapat meminimalkan
kelemahan dan menghindari ancaman. Strategi yang dapat digunakan dengan
menambah fasilitas Bank Syariah Mandiri produk gadai emas untuk menghadapi
persaingan, meningkatkan teknologi informasi untuk mengantisipasi persaingan.
(a) Menambah fasilitas bank syariah mandiri produk gadai emas untuk
menghadapi persaingan
Fasilitas-fasilitas Bank Syariah Mandiri produk gadai emas perlu ditambah
untuk meningkatkan kompetensi Bank Syariah Mandiri Produk Gadai Emas untuk
menghadapi persaingan.
67

(b) Meningkatkan teknologi informasi untuk mengantisipasi persaingan
Perkembangan teknologi yang memberikan informasi global yang
dimanfaatkan untuk menginspirasi ide-ide yang dapat digunakan untuk
menghadapi persaingan.
Tabel 6.3 Analisis Matriks SWOT Bank Syariah Mandiri

Produk Gadai Emas
Faktor Kekuatan (S) Kelemahan (W)
Internal 1. Teknologi yang
1. Biaya transaksi bank digunakan standar
syariah wajar 2. Tidak ada inovasi produk
2. Bank Syariah Mandiri 3. kurangnya fasilitas
banyak dikenal 4. pelayanan kurang
3. Fasilitas Bank Syariah memuaskan
Mandiri lengkap 5. Kualitas produk rendah
4. Nisbah/bagi hasil Bank 6. Jasa produk tidak
Syariah Mandiri menarik memuaskan
5. Ragam jasa banyak
6. Teknologi yang digunakan
Faktor Eksternal Bank Syariah Mandiri
canggih
Peluang (O) Strategi S-O Strategi W-O
1. Bank Syariah Mandiri dekat 1. Mempertahankan biaya 1. Menciptakan produk
dengan masyarakat transaksi yang wajar baru yang mengikuti
2. perkembangan teknologi sebagai kekuatan bank selera pasar
semakin canggih syariah agar bisa dekat 2. Menambah fasilitas agar
3. Bunga bank Konvensional/ dengan masyarakat mampu melayani
perusahaan gadai emas 2. Meningkatkan ragam jasa nasabah dengan efektif
membebankan yang sesuai dengan dan efisien
4. Peraturan yang ada di Bank kebutuhan Masyarakat
Syariah Mandiri 3. Meningkatkan teknologi
menguntungkan untuk menyesuaikan
5. Kebutuhan masyarakat akan perkembangan teknologi
Bank Syariah Mandiri yang semakin canggih
Ancaman (T) Strategi S-T Strategi W-T
1. Tingkat persainagan dengan 1. Mepertahankan sistem 1. Menambah Fasilitas
Bank syariah lain, bank transaksi bank syariah Bank Syariah Mandiri
konvensional /perusahaan sebagai kekuatan untuk untuk menghadapi
gadai emas bersaing dengan bank persaingan
2. Perilaku nasabah syariah 2. meningkatkan teknologi
3. karyawan bank 2. Menerapkan pemasaran informasi untuk
Konvensional agresif dan jemput bola untuk mengantisipasi
terampil bersaing dengan bank persaingan
4. peraturan yang diterapkan konvensional yang agresif
menarik
68

3) Tahap Keputusan
Tahap keputusan merupakan tahap menentukan strategi terbaik yang dapat
dijalankan Bank Syariah Mandiri produk gadai emas dari alternatif-alternatif
strategi terbaik yang diperoleh dari hasil analisis SWOT. Hasil analisis matriks
SWOT menghasilkan 4 alternatif strategi yaitu strategi SO, strategi ST, strategi
Wo dan Strategi WT. Setelah dijalankan maka akan ditentukan alternatif strategi
mana yang akan menjadi prioritas.
6.3 Arah Pengembangan dan Strategi
Berkaitan dengan kondisi internal perusahaan, baik berupa kekuatan
maupun kelemahan, dikaitkan dengan kondisi eksternal lembaga yang berupa
peluang dan tantangan Bank Syariah Mandiri produk gadai emas dalam upaya
mempertahankan eksistensinya dan meningkatkan kualitas perlu meramu keempat
aspek tersebut dengan cara yang seefektif dan seefisien mungkin. Untuk itu Bank
Syariah Mandiri diharapkan melakukan serangkaian pembenahan agar dapat tetap
eksis dalam menghadapi persaingan produk gadai emas khususnya di Kota Medan
dan umumnya di Sumatera secara terpadu. Adapun strategi yang mungkin dapat
dilakukan Bank Syariah Mandiri untuk produk gadai emas adalah sebagai berikut:
• Sebagai Bank Syariah yang terbit di daerah kota Medan dan di Sumatera,
yang saat ini sedang bersaing ketat diharapkan Bank Syariah Mandiri harus
mampu menjadi kontrol untuk pengembangan produk gadai emas dalam
masyarakat. Sehingga fungsi sebagai Bank Syariah terpercaya pilihan mitra
usaha dapat dijadikan sebagai fungsi utama.
69

• Sebagai perusahaan perbankan, sekiranya dapat menjadikan pesaingnya
sebagai evaluasi dalam melakukan aktifitas pemasarannya sehingga apa
yang menjadi tujuan dapat tercapai.
• Agar kelangsungan hidup perusahaan dapat dipertahankan maka pimpinan
perusahaan perlu dengan cermat dan teliti mempelajari situasi dan kondisi
yang sedang terjadi sesuai keinginan dan selera konsumen dalam hal mutu
gadai emas yang dimuat.
• Dalam memperluas jaringan pemasaran hendaknya perusahaan tidak terpaku
pada sistem yang ada. Bagian sirkulasi perlu memikirkan daerah-daerah
yang baru untuk sasaran pemasaran atau peningkatan jumlah penjualan
disaerah-daerah yang dianggap prospek.
• Untuk mencapai target gadai emas dan meningkat secara terus menerus,
hendaknya perusahaan dapat menjalin hubungan baik dengan para
konsumen dan nasabah sehingga memperoleh keuntungan dari semua pihak.
70

BAB VII
KESIMPULAN DAN SARAN
7.1 Kesimpulan
Berdasarkan analisis SWOT diperoleh beberapa alternatif strategi
pemasaran dalam menghadapi persaingan yang tepat yaitu strategi S-O :
mempertahankan biaya transaksi yang wajar sebagai kekuatan bank syariah
mandiri agar bisa dekat dengan masyarakat, meningkatkan ragam jasa yang sesuai
dengan kebutuhan masyarakat, meningkatkan teknologi untuk menyesuaikan
perkembangan teknologi yang semakin canggih. Strategi ST : mempertahankan
system transaksi bank syariah mandiri sebagai kekuatan untuk bersaing dengan
bank syariah lain, bank konvensional maupun perusahaan gadai emas,
meningkatkan pelayanan terhadap nasabah bank syariah mandiri, menerapkan
pemasaran jemput bola untuk bersaing dengan bank konvensional maupun
perusahaan gadai emas yang agresif. Strategi W-O : menciptakan produk baru
yang mengikuti selera pasar, menambah fasilitas agar mampu melayani nasabah
dengan efektif dan efisien. Dan Strategi W-T : menambah fasilitas bank syariah
mandiri untuk menghadapi persaingan, meningkatkan teknologi informasi untuk
mengantisipasi persaingan.
7.2. Saran
Bank Syariah Mandiri sebaiknya memaksimalkan kekuatan produknya dan
system transaksinya sebagai kekuatan untuk bersaing dengan bank konvensional/
71

perusahaan gadai emas. Dan disarankan untuk melakukan iklan di media cetak
maupun elektronik untuk mensosialisasikan produk dari Bank Syariah Mandiri.
Hal lain yang menjadi masukan untuk Bank Syariah Mandiri adalah
menjalankan strategi yang telah dihasilkan dalam penelitian ini yaitu; sebagai
kontrol pengembangan produk gadai emas, mengevaluasi aktivitas pemasaran,
meneliti kondisi pasar yang ada pada saat ini, mengembangkan daerah pemasaran
yang diharapkan dapat mencapai daerah-daerah yang dianggap memiliki prospek
dan yang paling penting adalah menjaga hubungan baik dengan konsumen
ataupun nasabah agar dapat menguntungkan baik bagi Bank Syariah Mandiri
ataupun nasabah.
72

DAFTAR PUSTAKA
Aaker, David A, V. Kumar and Goerge S. Day, 2001, Marketing Research, 7th,
Edition, John Wiley & Sons, Inc, USA.
Basu Swastha. 2002. Manajemen Pemasaran. Edisi Kedua. Cetakan Kedelapan. Jakarta:
Penerbit Liberty
Crosby, Lawrence dan Stephens, Nancy. 1987.” Effects of Relationsip Marketing

on Statisfaction, Retention, and Price in The Life Insurance Industry”
Journal of Marketing Research. (24) 4: 404-411
Gronroos. Christian, 2007, Service Management and Marketing: Customer

Management in Service Competition, Third Edition, John Wiley and
Sons, Ltd, England.
Hair, Joseph F. Jr., Rolph E. Anderson, Ronald L. Tatham, and Willian C. Black,
2006, Multivariate Data Analysis, 5th Edition, Prentice Hall International,
Inc, New Jersey.
Kinnear, Thomas C., and James R. Taylor, (1995), Riset Pemasaran, Dialih
bahasakan oleh Yohanes Lamarto, Erlangga, Jakarta.
Kotler, Philip. 2009. Marketing Management. Elevent Edition. New Jersey:

Penerbit Prentice Hall. Inc. Alih Bahasa Benyamin Molan, 2005.
Manajemen Pemasaran Edisi 11. Jakarta: Penerbit PT. Indeks.
Lehtinen, Volevi and Jatmo R Lehtinen. 1983 p. 21. Service Quality: A Study of
Quality Dimension. Unpublished reserach report. Service management
group OY Finlandia.
Lovelock, C.H. and J. Wirtz, 2007, Service Marketing, People, Technology,

Strategy, 5th edition, Pearson-Prentice-Hall, Canada.
Laksana, Fajar. 2008. Manajemen Pemasaran, Edisi Pertama. Yogyakarta:

Penerbit Graha Ilmu
Lupiyoadi, Hamdani. 2006. Manajemen Pemasaran Jasa, Edisi Kedua. Jakarta :

Penerbit Salemba Empat.
Moh. Ramly, Fuad & Rustan, M, 2005. Akuntansi Perbankan, Edisi Pertama,
Graha Ilmu, Yogyakarta.
73

Nazir, 1988. Metode Penelitian. Jakarta: Ghalia Indonesia.
Parasuraman, Zeithaml, and Berry, 2010, Delivery Service Quality Balancing

Customer Perceptions and Expectation, The Free Press A Division of
McMIlan, Inc, New York.
Rossiter, John R. and Larry Percy, (1998), Advertising and Promotion

Management. New York: McGraw-Hill Book Company.
Rammal, H. G., Zurbruegg, R. (2007). Awareness of Islamic Banking Products

Among Muslims: The Case of Australia. dalam Journal of Financial
Services Marketing, 12(1), 65-74.
Saeed, Abdullah. (1996). Islamic Banking and Interest: A Study of the Prohibition
of Riba and its Contemporary Interpretation. Leiden, Netherlands:
E.J.Brill.
Subhi Y. Labib (1969), Capitalism in Medieval Islam dalam The Journal of

Economic History, 29 (1), hlm. 79-96 [81, 83, 85, 90, 93, 96].
Syafi'i Antonio, Muhammad (2001). Bank Syariah, Dari Teori ke Praktik,

penyunting Dadi M.H. Basri, Farida R. Dewi, Cet. 1, Jakarta: Gema
Insani Press. ISBN 979-561-688-9.
Sunaryo, Bambang. 2002. “Dinamika Strategi Pelayanan Outlet dan Kinerja

Pemasaran” Jurnal Sains Pemasaran Indonesia, Vol 1 (1): 41-56
Sinulingga, Sukaria, 2011, Metode Penelitian, Edisi 1, USU Press, Medan.
Sugiyono, (2009), Metode Penelitian Kuantitatif, Kualitatif dan R & D, Penerbit

Alfabeta, Bandung.
Tjiptono, andy. 2005. Pemasaran Jasa, Edisi Pertama. Malang: Penerbit

Bayumedia Publishing
74

Analisis Strategi Pemasaran Gadai Emas Untuk Mengoptimalkan Pencapaian Laba Perusahaan

Diunggah oleh

Informasi Dokumen

Deskripsi Asli:

Judul Asli

Hak Cipta

Format Tersedia

Bagikan dokumen Ini

Bagikan atau Tanam Dokumen

Opsi Berbagi

Apakah menurut Anda dokumen ini bermanfaat?

Apakah konten ini tidak pantas?

Hak Cipta:

Format Tersedia

Analisis Strategi Pemasaran Gadai Emas Untuk Mengoptimalkan Pencapaian Laba Perusahaan

Diunggah oleh

Hak Cipta:

Format Tersedia

ANALISIS STRATEGI PEMASARAN GADAI EMAS UNTUK

MENGOPTIMALKAN PENCAPAIAN LABA PERUSAHAAN

PROGRAM STUDI MAGISTER MANAJEMEN

UNIVERSITAS SUMATERA UTARA

Judul Geladikarya : ANALISIS STRATEGI PEMASARAN GADAI EMAS

Program Studi : Magister Manajemen

Prof. Dr. Rismayani, SE., M.Si

Dr. Ir. Zahri Zein, M.Sc

Ketua Program Studi Direktur

Dengan ini saya menyatakan bahwa Laporan Geladikarya yang berjudul :

Analisis Strategi Pemasaran Gadai Emas Untuk Mengoptimalkan

Pencapaian Laba Perusahaan (Studi Kasus Pada Bank Syariah Mandiri

Cabang Medan Gajah Mada)

informasi yang dipergunakan telah dinyatakan secara jelas.

Medan, Maret 2014

Terjadinya penyimpangan/penyalahgunaan tujuan gadai untuk investasi

Waziruddin, lahir di Palembang tanggal 6 Mei 1966, anak ke dua dari

SD Negeri 5 Palembang Tamat Tahun 1979

- Tahun 1991 - 2002, bekerja di PT. Bank Swansarindo Internasional,

Medan, Maret 2014

menyelesaikan Geladikarya ini dengan judul : “ANALISIS STRATEGI

PEMASARAN GADAI EMAS UNTUK MENGOPTIMALKAN

PENCAPAIAN LABA PERUSAHAAN (Studi Kasus Pada Bank Syariah

Mandiri Cabang Medan Gajah Mada) ”.

Geladikarya ini disusun untuk memenuhi persyaratan menyelesaikan

program studi Magister Manajemen Sekolah Pasca Sarjana Universitas Sumatera

Pada kesempatan ini, penulis mengucapkan terima kasih kepada :

Universitas Sumatera Utara.

Magister Manajemen Universitas Sumatera Utara

Manajemen Universitas Sumatera Utara.

Dr. Ir. Zahri Zein, MSc selaku Anggota Komisi Pembimbing.

5. Bapak dan Ibu Dosen di Program Studi Magister Manajemen Universitas

6. Staf akademik di Program Studi Magister Manajemen Universitas

7. Keluarga yang selalu mendoakan dan memberikan semangat tiada henti.

Akhirnya penulis menyadari bahwa Geladikarya ini masih banyak

bersifat konstruktif dari semua pihak untuk kesempurnaan laporan ini.

Medan, Maret 2014

LEMBAR PENGESAHAN GELADIKARYA ...................................................i

LEMBAR PERNYATAAN .................................................................................ii

RINGKASAN EKSEKUTIF ..............................................................................iii

RIWAYAT HIDUP ............................................................................................. v

KATA PENGANTAR ........................................................................................ vi

DAFTAR ISI ......................................................................................................viii

DAFTAR TABEL ............................................................................................ xi

DAFTAR GAMBAR ........................................................................................ xii

1.1 Latar Belakang ................……………………………………… 1

1.2 Rumusan Masalah ..……………………………………………. 4

1.3 Tujuan Penelitian ...................…………………………………. 5

1.4 Manfaat Penelitian............……………………………………... 5

1.5 Batasan dan Ruang Lingkup Penelitian……………………….. 6

BAB II. LANDASAN TEORI……..……………………………………...... 7

2.1 Teori tentang Jasa ….………………………………………….. 7

2.1.1 Pengertian Jasa ………………...........................................7

2.1.2 Karakteristik Jasa …………..……………………………. 8

2.1.3 Klarifikasi Jasa ………………………………………….. 9

2.2 Manajemen Pemasaran..……. ..............……………………..... 12

2.2.1 Pengertian Jasa ………………..........................................12

2.2.2 Konsep Pemasaran…………….........................................14

2.2.4 Marketing Mix……………………………...…………....15

2.2.5 Pasar Sasaran, Positioning, Dan Segmentasi ….………...19

2.3 Perbankan Syariah …………………………………………… 19

2.3.1 Sejarah ……….………………..........................................20