SKRIPSI
NURFRIANA ERDILLA
105720531715
NURFRIANA ERDILLA
105720531715
ii
PERSEMBAHAN
Dengan penuh kerendahan hati dan rasa syukur kepada Allah SWT yang tiada
henti, Skripsi ini ku persembahkan untuk Kedua Orang Tuaku Tercinta dan
orang-orang tersayang
MOTTO HIDUP
iii
iv
v
vi
KATA PENGANTAR
rahmat dan hidayah yang tiada henti diberikan kepada hamba-Nya. Shalawat
dan salam tak lupa penulis kirimkan kepada Rasulullah Muhammad SAW beserta
para keluarga, sahabat, dan para pengikutnya. Merupakan nikmat yang tiada
Kredit pada PT. Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk cabang Sombaopu
Makassar”
tanpa adanya bantuan dan dorongan dari berbagai pihak. Begitu pula
1. Bapak Prof. Dr. H. Rahman Rahim, SE., MM, sebagai Rektor Universitas
Muhammadiyah Makassar.
2. Bapak Ismail Rasulong, SE., MM, selaku Dekan Fakultas Ekonomi dan
3. Bapak Muh. Nur Rasyid, SE.,MM selaku ketua jurusan Program Studi
Makassar.
skripsi.
vii
5. Segenap dosen Jurusan Manajemen Universitas Muhammadiyah Makassar
perkuliahan.
7. Terimakasih untuk kedua orang tua saya yaitu Bapak Jupri dan Ibu Nurlela
Pratiwi, Mia Eriska Putri, Siti Jawirah H, Dita Amelia Ayyub, Sri Wahyupi dan
Akhirnya, sungguh saya sangat menyadari bahwa Skripsi ini masih jauh
dari kesempurnaan oleh karena itu, kepada semua pihak utamanya pera
Muhammadiyah Makassar.
Nurfriana Erdilla
viii
ABSTRAK
ix
ABSTRACT
This study aims to determine the Analysis of the Implementation of Credit Risk
Management at PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk, Sombaopu Makassar
branch. This type of research used in this study is a descriptive qualitative
approach. The data examined is credit data in the Sombaopu branch of BRI
using the NPL formula. The results of the NPL analysis of the BRI Sombaopu
Makassar branch show that from 2016 to 2018 there was an increase and was
categorized as unhealthy because it exceeded the maximum NPL limit set by BI,
which was 5%. Nonperforming loans that occur at the Sombaopu Makassar
branch of BRI Bank are caused by debtors having bad intentions to carry out their
obligations, misuse of credit obtained, businesses that run have many
competitors, debtors have other debts, debtors experience disasters, imperfect
analysis from parties banks and credit supervision that have been carried out are
still lacking.
x
DAFTAR ISI
SAMPUL ......................................................................................................................... i
ABSTRAK ..................................................................................................................... ix
ABSTRACT ....................................................................................................................x
BAB I PENDAHULUAN
A. Latar Belakang .....................................................................................................1
B. Rumusan Masalah ...............................................................................................3
C. Tujuan Penelitian .................................................................................................3
D. Manfaat Penelitian ...............................................................................................3
BAB II TINJAUAN PUSTAKA
A. Tinjauan Teori ........................................................................................................5
1. Pengertian bank ..............................................................................................5
2. Jenis-jenis bank ...............................................................................................6
3. Manajemen risiko ............................................................................................7
4. Kebijakan, prosedur, dan penetapan limit ...................................................8
5. Proses identifikasi, pengukuran pemantauan, dan sistem ..................... 10
6. Pengendalian risiko kredit ........................................................................... 14
7. Kredit macet (Non Performing Loan) ......................................................... 15
8. Prinsip 5C menyalurkan kredit ................................................................... 17
9. Penyelamatan kredit .................................................................................... 20
B. Tinjauan Empiris ................................................................................................ 21
C. Kerangka Pikir ................................................................................................... 25
BAB III METODE PENELITIAN
A. Jenis Penelitian ................................................................................................. 28
B. Fokus Penelitian ................................................................................................ 28
xi
C. Pemilihan Lokasi dan Situs Penelitian ........................................................... 28
D. Sumber Data ...................................................................................................... 29
E. Pengumpulan Data ........................................................................................... 29
F. Instrumen Penelitian ......................................................................................... 30
G. Teknik Analisis ................................................................................................... 30
BAB IV HASIL PENELITIAN DAN PEMBAHASAN
A. Gambaran Umum Objek Penelitian
1. Sejarah Ringkas Perusahaan ..................................................................... 32
2. Visi dan Misi PT. Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk ........................ 35
3. Budaya Kerja PT. Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk ...................... 36
4. Struktur Organisasi Bank BRI cabang Sombaopu Makassar ................ 36
5. Uraian Tugas dan Tanggung Jawab ......................................................... 37
6. Kegiatan Usaha PT. Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk .................. 47
B. Hasil Penelitian
1. Langkah-langkah yang digunakan dalam meminimalisir angka kredit
macet di Bank BRI cabang Sombaopu Makassar ................................... 53
2. Penerapan manajemen risiko kredit di Bank BRI cabang Sombaopu
Makassar ........................................................................................................ 54
C. Pembahasan
1. Langkah-langkah yang digunakan dalam meminimalisir angka kredit
macet di Bank BRI cabang Sombaopu Makassar ................................... 58
2. Penerapan manajemen risiko kredit di Bank BRI cabang Sombaopu
Makassar ....................................................................................................... 62
BAB V KESIMPULAN DAN SARAN
A. Kesimpulan ........................................................................................................ 71
B. Saran .................................................................................................................. 72
DAFTAR PUSTAKA ................................................................................................... 73
DAFTAR LAMPIRAN .................................................................................................. 75
xii
DAFTAR GAMBAR
xiii
DAFTAR TABEL
Tabel 4.1 Laporan Kredit Bermasalah di BRI Sombaopu Makassar ............. .... 56
xiv
BAB I
PENDAHULUAN
A. Latar Belakang
Manajemen Risiko yang efektif oleh bank akan menghasilkan tingkat kinerja
Selain itu bank juga dapat mengendalikan dan mengelola risiko atas aktivitas
28
1
2
modal atau Capital Adequasy Ratio (CAR) yang optimum. Hal ini
besar risiko kredit tidak terlepas dari kredit macet. Oleh karena itu peneliti
fokus pada risiko kredit dalam bidang perkreditan Bank BRI cabang
Sombaopu Makassar.
pada waktunya. Kredit macet yang lebih dikenal dengan nama Non-
Performing Loan (NPL). Istilah ini mungkin terdengar asing, tapi sangat
penting sekali untuk bank menjaga NPL mereka. Karena NPL merupakan
indikator dalam menilai kinerja suatu bank. Jika NPL rendah, maka bank
tersebut terbilang sehat. Jika NPL tinggi maka risiko yang dipikul oleh bank
tersebut tinggi. Jika NPL mereka diatas batas yang sudah diforecast / prakira
B. Rumusan Masalah
C. Tujuan Penelitian
ingin dicapai. Adapun tujuan yang ingin dicapai dalam penulisan ini yaitu
Makassar.
D. Manfaat Penelitian
pengetahuan.
4
2. Bagi Bank penelitian ini dapat dijadikan sebagai suatu bukti yang
TINJAUAN PUSTAKA
A. TINJAUAN TEORI
1. Pengertian Bank
usaha yang menghimpun dana dari masyarakat dalam bentuk kredit dan
kembali dalam bentuk pinjaman atau lebih dikenal dengan istilah kredit /
5
28
6
2. Jenis-jenis Bank
dua jenis yaitu Bank Umum dan Bank Perkreditan Rakyat (BPR). Bank
(Commersil Bank).
Kegiatan BPR jauh lebih sempit jika dibandingkan dengan kegiatan bank
3. Manajemen Risiko
risiko.
pada bank.
kredit yang melekat pada seluruh produk dan aktivitas baru telah
tingkat profitabilitas.
bank.
administrasi kredit.
tiga bulan.
d. Penetapan Limit
daerah geografis.
10
kualitatif.
lengkap.
berkala.
pembiayaan perdagangan.
intensif.
ketentuan terkait.
ketentuan.
dokumentasi data.
Diragukan (D), dan Macet (M). Standar kriteria yang ditetapkan Bank
angsuran pokok dan bunganya tidak dapat dilunasi selama lebih dari 2
sehat.
pengembalian dalam jangka waktu yang ditentukan. Bila hal ini terjadi
yang baru. Hal-hal yang perlu diteliti adalah sifat pribadi yang
diberikan oleh calon debitor. Dengan jaminan ini maka bank akan
pembayaran kewajibannya.
bermasalah yaitu :
1. Kurang Lancar.
arus kas.
keuangan.
2. Diragukan.
arus kas.
3. Macet.
tidak ada.
9. Penyelamatan Kredit.
b. Penagihan kredit.
B. Tinjauan Empiris
kerja (studi pada PT. Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk cabang
22
dan sistem informasi manajemen risiko kredit, dan pengendalian risiko kredit.
Manajemen Risiko bagi bank umum. NPL bank selama 3 tahun mengalami
fluktuatif, prosentase NPL, tahun 2012 sebesar 2,56%, tahun 2013 sebesar
1,46% dan tahun 2014 sebesar 2,49%. Penelitian ini menyarankan agar
(Studi pada PT. Bank Rakyat Indonesia (BRI) Persero Tbk cabang Kawi
analisis kredit yang tepat, adanya sumber daya manusia yang berkompeten
tingkat NPL pada tahun 2014 disebabkan adanya kenaikan harga Bahan
Ni Made Indah Purnama Dewi dan Ida Bagus Panji Sedana (2017)
ditemukan bahwa NPL Bank BRI Unit Gerenceng berada di bawah 5%.
KUPEDES dan Bri Guna Mikro berada di tingkat sangat tidak efektif yaitu
dibawah 40%, dan KUR Mikro berada di tingkat efektivitas sangat efektif
meminimalisir risiko kredit (Studi Kasus Pada PT. Bank Perkreditan Rakyat
(NPL) dan penanganan kredit bermasalah yang dilakukan oleh PT. Bank
Namun, pada 4 bulan terakhir yaitu dari bulan Agustus 2014 sampai dengan
masalah dari kondisi kenaikan NPL pada akhir tahun 2014 yang dihadapi
yaitu usaha debitur yang sepi, debitur mempunyai hutang di tempat lain dan
dengan judul penrapan manajemen risiko pada PT. Bank SULUTGO. Semua
lingkup usaha bank tersebut. Saran bagi PT. Bank SulutGo sebaiknya
untuk berinvestasi pada PT. Bank SulutGo, karena bank tersebut adalah
C. Kerangka Pikir
PT. Bank Rakyat Indonesia
(Persero) Tbk
Kredit Macet
Gambar 2.1
7 tahun 1992 dan peraturan pemerintah RI No. 21 tahun 1992 status BRI
berubah menjadi perseroan terbatas. Kepemilikan BRI saat itu masih 100%
26
menjadi perusahaan publik dengan nama resmi PT. Bank Rakyat Indonesia
(Persero) Tbk, yang digunakan sampai dengan saat ini. Peraturan Bank
Indonesia No. 19 Tahun 2003 tentang Badan Usaha Milik Negara (BUMN).
Adapun definisi persero yaitu Badan Usaha Milik Negara yang berbentuk
perseroan terbatas yang modalnya terbagi dalam saham yang seluruh atau
paling sedikit 51% (lima puluh satu persen) sahamnya dimiliki oleh negara
depsito, kiriman uang (transfer). Sebagian besar risiko kredit tidak terlepas
dari kredit macet. Oleh karena itu peneliti fokus pada risiko kredit dalam
Makassar.
memerhatikan risiko-risiko yang dapat terjadi. Selain itu bank juga dapat
27
Adequasy Ratio (rasio krcukupan modal) yang optimum. Hal ini memberikan
jangka panjang.
pada waktunya. Kredit macet yang lebih dikenal dengan nama Non-
Performing Loan (NPL). Istilah ini mungkin terdengar asing, tapi sangat
penting sekali untuk bank menjaga NPL mereka. Karena NPL merupakan
indikator dalam menilai kinerja suatu bank. Jika NPL rendah, maka bank
tersebut terbilang sehat. Jika NPL tinggi maka risiko yang dipikul oleh bank
tersebut tinggi. Jika NPL mereka diatas batas yang sudah diforecast
METODE PENELITIAN
A. Jenis Penelitian
meneliti status kelompok manusia, suatu objek, suatu set kondisi, suatu
B. Fokus Penelitian
Jalan Bau Massepe No. 21 Makassar dengan mengambil data pada objek
desember ) 2019.
28
29
D. Sumber Data
yang kokoh atau dengan kata lain data ini berupa angka-angka yang
sombaopu Makassar.
E. Pengumpulan Data
sebagai berikut :
risiko.
30
F. Instrumen Penelitian
periode 2016-2018.
analisis dalam penelitian atau dengan kata lain data ini berupa strategi
G. Teknik Analisis
perbandingan tersebut.
BAB IV
Priyayi Poerwokerto).
Hindia Belanda pada waktu itu. Kemudian pada tahun 1934, didirikan
Oktober 1942 AVB di Pulau Jawa diganti namanya Syamin Ginko (Bank
32
33
bank-bank umum Negara serta bank tabungan pos dan Penares No.8-
Bank Negara Indonesia Unit II (ex peleburan Bank Rakyat dengan Bank
b. Perusahaan Daerah
c. Koperasi
d. Perseroan Terbatas
tanggal 31 Juli 1992 yang dibuat oleh dan dihadapan Muhani Salim, SH
Notaris di Jakarta.
35
(lima triliun rupiah) terbagi dalam 5.000.000 (lima juta) lembar saham,
telah ditargetkan, berikut ini adalah visi dan misi PT. Bank Rakyat
PIMPINAN CABANG
Teller
Pet. Kliring
Pet. Layanan
Gambar 4.1
a) Pimpinan Cabang
bidang pemasaran.
nasabah.
b) Manager Pemasaran
pedoman kerjanya.
tahunan.
telah ditetapkan.
terkait.
39
penyelesaian kredit
kepastian pembayaran.
(Persero) Tbk.
digunakan.
40
g) Funding Officer
pedoman kerjanya.
h) Manager Operasional
untuk mengamankan.
kepada nasabah.
penyalahgunaan.
41
pasar mikro.
k) ADK Komersial
nasabah.
bewenang.
m) Petugas Logistik
bank.
q) Teller
dari Supervisor.
s) Customer Service
nasabah.
u) Petugas Kliring
pesaing.
lain).
produk lainnya.
x) BRI Unit
cabang.
1. Produk Simpanan
BritAma Rupiah
BritAma Valas
BRI Junio
Simpedes
Simpedes TKI
Tabungan Haji
GiroBRI Rupiah
GiroBRI Valas
2. Produk Pinjaman
a. Kredit Mikro
Kupedes
KUR Mikro
49
KMK Ekspor
KMK Konstruksi
Kredit Waralaba
Kredit SPBU
Kredit Pre-Financing
Kredit Post-Financing
Distributor Financing
3. Kredit Konsumer
maupun perusahaan-perusahaan
KPR Kerjasama
KPR Individu
KPRS
KKB Langsung
50
KKB Kerjasama
c. Kartu Kredit
d. Briguna Karya
e. Briguna Purna
4. Kredit Program
f. Kredit Sindikasi
6. Jasa Bank
a. Jasa Bisnis
Bank Garansi
51
Bank Kliring
b. Jasa Keuangan
Bill Payment
Penerimaan Setoran
Transaksi Online
Visa On Arrival
c. Jasa Kelembagaan
SPP Online
d. Jasa E-Bangking
ATM BRI
E-BUZZ
Kiosk BRI
BRIZZI
MOCASH
1. Layanan Impor
Penerbitan Amandement LC
2. Layanan Ekspor
Advising LC
LC Confirmation
Post-Shipment Financing
Refinancing LC
Risk Participation
Banker Acceptance
Money Changer
BRI Remittance
f. Layanan Treasury
Transaksi Swap
53
Transaksi Forward
Jasa Kustodian
B. Hasil Penelitian
2019 menjelaskan :
menjelaskan :
menjelaskan :
Sombaopu Makassar.
menjelaskan :
NPL =
Sehingga :
NPL 2016 =
= 8,9%
NPL 2017 =
= 9,4%
NPL 2018 =
= 11%
termasuk batas yang tidak wajar dan perlu diperhatikan lebih karena
sangat jauh dari NPL yang ditetapkan oleh BI yaitu sebesar 5%. Pada
C. Pembahasan
quorum. Proses pemberian putusan kredit terdiri dari dua tahap yang
atau dalam aplikasi Kredit. Tahapan prakarsa dan putusan kredit untuk
59
Kanca dapat melakukan prakarsa kredit ritel atas calon debitur dengan
media lain sesuai ketentuan yang berlaku baik untuk kredit baru,
Daftar kredit macet Bl, daftar Hitam BI, dan daftar Hitam BRI
termasuk dalam PS dan KRD dan calon termasuk dalam Daftar Hitam
putusan ijin prinsip kepada pejabat pemutus setingkat Iebih tinggi dapat
(SICD) BRI & SLIK OJK. Prakarsa kredit ritel dan daftar hitam nasabah
kunjungan ke domisili dan lokasi usaha debitur untuk mencari data dan
dokumen yang diterima dalam bentuk foto copy (identitas debitur dan
dalam aplikasi.
terdiri dari analisis kualitatif dan kuantitatif. Untuk arus kredit tertentu
merupakan kuantifikasi dari faktor 5C. Untuk kredit ritel dengan plafond
jajaran CRM (ARK) Credit Risk Rating (CRR) merupakan alat untuk
kredit dengan agunan kas atau setara dengan kas, kredit channeling
dan jenis kredit lain yang ditetapkan, maka proses analisis terhadap
skim kredit saat ini yang dapat dilakukan melalui sistem aplikasi kredit.
entry data status selesai dilakukan secara otomatis aplikasi kredit akan
pelunasan hutang dagang, uang muka dan cadangan kas). Untuk modal
dengan hasil Sistem Informasi Debitur (SID) Bank Indonesia pada saat
pada analisis kredit. (pricing) atau plafond fasilitas kredit telah dilakukan
ditentukan dari hasil analisis kredit. Kredit yang disetujui adalah kredit
lain sesuai dengan hasil analisis data secara kulitatif dan kuantitatif
masing-masing debitur.
kreditnya.
BRI cabang Sombaopu untuk kredit adalah tingkat Non Performing Loan
(NPL). Melalui NPL tersebut dapat diukur seberapa tinggi risiko kredit di
direksi dan pejabat lainnya. Sistem informasi yang dimiliki bank harus
BAB V
A. Kesimpulan
telah ditetapkan BI yaitu 5%. Kredit bermasalah yang terjadi di Bank BRI
analisis yang kurang sempurna dari pihak bank dan pengawasan kredit
71
72
B. Saran
yang biasa disebut dengan (OTS) On The Spot yaitu berkunjung ke domisili
atau tempat usaha debitur secara diam-diam dengan pimpinan atau pemutus
terjadi.
73
DAFTAR PUSTAKA
Andriyanto,Lilik.2013.ManajemenRisiko.(http://goondrex.wordpress.com/2013/07/
09/manajemen-resiko/, diakses tanggal 02 April 2019
BankIndonesia , PenerapanManajemenRisikobagiBankUmum,SE.No.5/21/DPNP
Bank Indonesia, Surat Edaran Bank Indonesia No.5/21/DPNP
Fahmi, Irham. 2011. Manajemen Risiko : Teori, Kasus, dan Solusi, Alfabeta CV,
Bandung.
Ikatan Bankir Indonesia, 2014. Mengelola Kredit Secara Sehat, PT Gramedia
Pustaka Utama, Jakarta
Kasmir, 2014, Manajemen Perbankan, Edisi Revisi, PT Raja Grafindo Persada,
Jakarta.
Martha, D.M, Topojiwono, and Zahroh, Z.A. 2016. Jurnal Administrasi Bisnis:
Analisis Manajemen Risiko Perbankan dalam Meminimalisir Kredit
Bermasalah di bidang kredit modal kerja di PT Bank Rakyat Indonesia
(Persero) Tbk cabang Jombang, (Online), Vol. 32 No. 1,
(https://www.ejurnal.com/2016/05/analisismanajemenrisikoperbankan.ht
ml, diakses pada 03 Agustus 2019)
Merry, N.N Topowijono, and Achmad, 2015. Jurnal Administrasi Bisnis: Efektifitas
Proses Risiko Perbankan dalam Mengendalikan Risiko Kredit di PT.
Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk cabang Kawi Malang, (Online),
Vol. 25 No. 1, (https://www.e-jurnal.com/2015/08/efektifitas-proses-
manajemen-risiko.html, dikases pada 03 Agustus 2019)
NiMade, I.P, and Ida, B.P, E-Jurnal Manajemen Unud: Efektifitas dalam
Mengendealikan Risiko Kredit di PT Bank Rakyat Indonesia, (Online),
Vol. 6 No. 8, (https://www.e-jurnal.com/2018/08/efektivitas-manajemen-
risiko-dalam.html, diakses pada 03 Agustus 2019)
Oka, A.S, Zahroh, Z.A, and Nila, F.N E-Jurnal Administrasi Bisnis: Analisis
Manajemen Risiko Kredit dalam meminimalisir kredit bermasalah pada
kreditusaharakyat,(Online),Vol.12No.1,(https://www.ejurnal.com/2018/08
/efektivitas-manajemen-risiko-dalam.html,diakses pada 03 Agustus
2019)
Rifangga, C.T and Sri, M.S, 2015, Jurnal EMBA: Penerapan Manajemen Risiko
diPT.BankSULUTGO,(Online),Vol.3No.4,(https://www.ejurnal.com/2016/
03/penerapan-manajemen-risiko-untuk.html, diakses pada tanggal 03
Agustus 2019)
74
UndangUndangNo.40Tahun2007tentangPerseroanTerbatas.(http://djarlawfirm.co
Berikut in
No. PERTANYAAN
Bagaimana langkah-langkah yang dilakukan dalam meminimalisir
A.
angka kredit macet di Bank BRI cabang Sombaopu Makassar ?
1. Bagaimana tahap pemberian kredit di Bank BRI cabang Sombaopu
ada beberapa tahap ?
2. Bagaimana cara bank melakukan tahap persiapan / penyidikan
kredit?
3. Apa saja yang disidik oleh Bank ?
4. Apa kriteria yang ditetapkan bank untuk menyatakan nasabah lulus
penyidikan atau tidak ?
5. Bagaimana bank melihat bahwa debitur mampu dalam memenuhi
kewajibannya untuk membayar kredit ?
Bagaimana Penarapan Manajemen Risiko Kredit Macet di Bank BRI
B.
cabang Sombaopu Makassar ?
1. Berapa batas minimal dan maksimal nominal kredit yang dapat di
ajukan oleh debitur ?
2. Apa saja yang dapat dijadikan jaminan oleh debitur ?
3. Bagaimana strategi yang dilakukan untuk mengatasi kredit macet ?
4. Apakah angka kredit macet di Bank BRI apakah mengalami
peningkatan ?
5. Apakah penerapan dalam manajemen risiko kredit di Bank BRI telah
efektif?
76
Lama
Umur Tanggal
No Nama Jabatan Bekerja Inisial
(tahun) Wawancara
(tahun)
1 Yuke Ulliyana Spv. ADK 15 35 YU 05/12/2019
Sakinah Pet. ADK
2 8 29 SA 06/12/2019
Abdullah Komersial
Pet. ADK
3 Fauzyah Rahmi 10 35 FR 06/12/2019
Komersial
Pet. ADK
4 Dewi Kurnia 6 29 DK 06/11/2019
Komersial
Pet. ADK
5 Sri Rezki 8 30 SR 06/12/2019
Komersial
Muhammad
6 RM-NPL 10 33 MS 06/12/2019
Sadli
Pet. ADK
7 Rezky Triana 7 29 RT 09/12/2019
Briguna
77
NO
HASIL REDUKSI
I Bagaimana langkah-langkah yang dilakukan dalam meminimalisir
angka kredit macet di Bank BRI cabang Sombaopu Makassar ?
1.1 Bagaimana tahap pemeberian kredit di BRI cabang Sombaopu dan ada
beberapa tahap ?
a. Setiap permohonan kredit minimal melibatkan 2 Pejabat Kredit yang
berwenang berdasarkan prinsip Four Eyes Principle yang salah
satunya mempunyai kewenangan yang cukup.
(YU-Spv. ADK) 05/12/2019
b. Pemberian putusan kredit oleh pejabat pemutus dapat dilakukan
dalam aplikasi kredit dan menandatangani form PTK, atau untuk
jenis kredit tertentu (misalnya kredit ritel sd Rp. 25.000.000.000,-
dapat dilakukan hanya dalam aplikasi kredit saja tanpa
menandatangani form PTK.
(YU-Spv. ADK) 05/12/2019
c. Pemberian putusan kredit oleh Komite Kredit harus memenuhi
prinsip unanimous (setuju dengan suara bulat) yang ditetapkan
dalam suatu rapat yang memenuhi quorum.
(YU-Spv. ADK) 05/12/2019
1.2 Bagaimana cara bank melakukan tahap persiapan / penyidikan kredit?
a. Kanca dapat melakukan prakarsa kredit ritel atas calon debitur
dengan domisili dan atau lokasi usaha di seluruh Indonesia dengan
tetap mempertimbangkan efektivitas dan efisiensi data melakukan
pemeriksaan, pembinaan dan monitoring terhadap debitur dan
usahanya.
(SA-Pet. ADK K) 06/12/2019
b. Permohonan kredit diajukan secara tertulis atau melalui media lain
sesuai ketentuan yang berlaku baik untuk kredit baru, perpanjangan
jangka waktu kredit, tambaban kredit, permohonan perubahan
syarat kredit, restrukturisasi dan penyelesaian kredit. Permohonan
kredit secara tertulis depat diajukan denqan menggunakan surat
permohonan.
(SA-Pet. ADK K) 06/12/2019
c. Setiap permohonan kredit, Pejabat Pemrakarsa melakukan
penilaian awal (prescreening)dengan memperhatikan PS KRD dan
jenis usahanya.
(SA-Pet. ADK K) 06/12/2019
78
LAMPIRAN
RIWAYAT HIDUP
Selatan.
Pendidikan yang telah ditempuh oleh peneliti yaitu SD Negeri 75 Lebbae lulus
tahun 2009, SMP Negeri 3 Liliriaja lulus tahun 2012, SMA Negeri 1
Watansoppeng lulus tahun 2015, dan mulai tahun 2015 mengikuti program S1
Sampai dengan penulisan skripsi ini peneliti masih terdaftar sebagai mahasiswa