TUGAS AKHIR

SISTEM PEMBERIAN KREDIT MODAL KERJA PADA

PT. BPR FIANKA REZALINA FATMA PEKANBARU

Disusun Sebagai Salah Satu Syarat Untuk Memperoleh Gelar

Ahli Madya (A. Md) Pada Fakultas Ekonomi dan Ilmu Sosial
Universitas Islam Negeri Sultan Syarif Kasim

Oleh:

MEGYTA RAMADHAYANTI
01770223163

PROGRAM STUDI D-III MANAJEMEN PERUSAHAAN

FAKULTAS EKONOMI DAN ILMU SOSIAL
UNIVERSITAS ISLAM NEGERI SULTAN SYARIF KASIM RIAU
PEKANBARU
2020
2
 ii

KATA PENGANTAR

Alhamdulillahirabbil’alamin, puji syukur kehadirat Engkau ya Allah atas

segala karunia yang senantiasa kami rasakan, salah satu karunia yang Engkau

berikan adalah terselesaikannya Tugas Akhir ini. Keberhasilan menyelesaikan

Tugas Akhir ini tidak lepas dari kasih sayang-Mu ya Rabbi yang Maha Pengasih

lagi Maha Penyayang. Shalawat beriring salam selalu tercurah kepada suri

tauladan umat manusia Rasulullah Muhammad SAW, Beliaulah yang telah

membuktikan sebagai manusia yang mulia, mulia disisi Allah dan mulia disisi

makhluk Allah. Rasulullah adalah contoh pribadi yang sangat mulia.

Syukur Alhamdulillah, penulis mampu menyelesaikan Tugas Akhir ini

dengan judul : “Sistem Pemberian Kredit Modal Kerja pada PT. BPR Fianka

Rezalina Fatma Pekanbaru”. Tugas Akhir ini disusun untuk memenuhi

sebagian persyaratan untuk mencapai gelar sarjana muda pada Jurusan Diploma

Tiga Manajemen Perusahaan Fakultas Ekonomi dan Ilmu Sosial Universitas Islam

Negeri Sultan Syarif Kasim Riau. Selain itu penulis juga dapat mencoba

menerapkan dan membandingkan pengetahuan dan keterampilan yang diperoleh

dibangku kuliah dengan kenyataan yang ada di lingkungan kerja.

Penulis merasa bahwa dalam menyusun laporan ini masih menemui

beberapa kesulitan dan hambatan, disamping itu juga menyadari bahwa penulisan

tugas akhir ini masih jauh dari kata sempurna dan masih banyak kekurangan-

kekurangan lainnya, maka dari itu penulis mengharapkan saran dan kritik yang

i
 iii

membangun dari semua pihak. Menyadari penyusunan laporan ini tidak lepas dari

bantuan berbagai pihak, maka pada kesempatan ini penulis menyampaikan

ucapan terima kasih yang sebesar-besarnya kepada:

1. Kedua orang tua tercinta, Ayahanda Kariyanto, Ibunda Tumiarti dan adik

ku tersayang Tito Bayu Ramadhan yang selalu memberikan nasehat,

dukungan moril dan materil, cinta dan kasih sayang dan yang selalu

mendoakan dan memberikan semangat yang luar biasa dan motivasi yang

besar untuk penulis, sehingga penulis mampu dan semangat dalam

menyelesaikan tugas akhir ini.

2. Prof. Dr. H. Akhmad Mujahidin, S.Ag., M.Ag selaku Rektor Universitas

Islam Negeri Sultan Syarif Kasim Riau beserta pembantu rektor I, II, III,

yang telah memberikan waktu kepada peneliti untuk menuntut ilmu di

universitas ini.

3. Dr. Drs. H. Muh. Said HM, M.Ag, MM selaku Dekan Fakultas Ekonomi

dan Ilmu Sosial Universitas Islam Negeri Syarif Kasim Riau beserta

pembantu Dekan I, II, III, yang telah memberikan rekomendasi peneliti

untuk dapat melakukan penelitian ini.

4. Qomariah Lahamid, SE., M.Si selaku ketua jurusan DIII Manajemen

Perusahaan Fakultas Ekonomi dan Ilmu Sosial Universitas Islam Negeri

Sultan Syarif Kasim Riau.

5. Abdiana Ilosa, S.AP., MPA selaku sekretaris jurusan DIII Manajemen

Perusahaan Universitas Islam Negeri Syarif Kasim Riau.

ii
 iv

6. Sehani, SE., MM selaku Dosen pembimbing yang selalu memberikan

nasehat, motivasi, serta membantu dalam perbaikan kesalahan-

kesalahan dalam penulisan tugas akhir ini.

7. Bapak dan Ibu Dosen serta Pegawai Fakultas Ekonomi dan Ilmu Sosial

Universitas Islam Negeri Sultan Syarif Kasim Riau.

8. Pimpinan dan seluruh Karyawan PT. BPR Fianka Rezalina Fatma Kantor

Pusat Pekanbaru atas segala bantuan dan kerjasama yang telah diberikan

selama dalam penyelesaian tugas akhir ini.

9. Sahabat (Jesi Fitriani, Endang Arafah, Vegi Amara, Nora Situmeang, Dian

Ayu Puspita, Herawati) dan untuk Arsi, Mega, Delfi, Kely, Dina yang

selalu memberikan dukungan dan semangatnya kepada penulis serta dalam

membantu menyelesaikan tugas akhir ini.

Dan kepada semua pihak yang telah membantu penulis, penulis

mengucapkan terimakasih banyak. Akan tetapi penulis menyadari laporan ini

masih banyak kelemahan dan kekurangan untuk itu kritik dan saran sangat penulis

harapkan. Semoga karya tulis ini menjadi bermanfaat bagi kita semua khususnya

bagi penulis sendiri.

Pekanbaru , 21 Maret 2020

Penulis

Megyta Ramadhayanti
NIM: 01770223163

iii
 v

DAFTAR ISI
HALAMAN JUDUL ..................................................................................... i
LEMBAR PERSETUJUAN ......................................................................... ii
LEMBAR PENGESAHAN .......................................................................... iii
KATA PENGANTAR .................................................................................. iv
DAFTAR ISI ................................................................................................. vii
DAFTAR TABEL.......................................................................................... x
DAFTAR GAMBAR .................................................................................... xi
BAB I PENDAHULUAN
1.1 Latar Belakang ............................................................................... 1
1.2 Rumusan Masalah .......................................................................... 4
1.3 Tujuan Penelitian ........................................................................... 5
1.4 Manfaat Penelitian ......................................................................... 5
1.5 Metode Penelitian........................................................................... 6
1.6 Sistematika Penulisan..................................................................... 8
BAB II GAMBARAN UMUM PERUSAHAAN
2.1 Sejarah singkat PT.BPR Fianka Rezalina Fatma Pekanbaru ......... 9
2.2 Visi dan Misi PT.BPR Fianka Rezalina Fatma Pekanbaru ............ 10
2.3 Stuktur Organisasi PT.BPR Fianka Rezalina Fatma Pekanbaru .... 11
2.4 Uraian Tugas Bagian/Unit PT.BPR Fianka Rezalina
FatmaPekanbaru ............................................................................. 12
2.5 Produk PT.BPR Fianka Rezalina Fatma Pekanbaru ...................... 19
BAB III TINJAUAN TEORI DAN PRAKTEK
3.1 TinjauanTeori 20
3.1.1 Pengertian Kredit ................................................................. 20
3.1.2 Pengertian Kredit Modal Kerja............................................ 21
3.1.3 Jenis-jenis Kredit ................................................................. 22
3.1.4 Unsur-unsur Kredit .............................................................. 27
3.1.5 Tujuan dan Fungsi Kredit .................................................... 29
3.1.6 Manfaat Kredit ..................................................................... 32
3.1.7 Jaminan Kredit ..................................................................... 35

iv
 vi

3.1.8 Prinsip-prinsip Pemberian Kredit ........................................ 36

3.1.9 Tahap-tahap Pemberian Kredit ............................................ 42
3.1.10 Prosedur Pemberian Kredit .................................................. 46
3.1.11 Pandangan Islam Tentang Kredit ........................................ 48
3.2 Tinjauan Praktek 50
3.2.1 Sistem Kredit Modal Kerja pada PT. BPR Fianka
Rezalina Fatma Pekanbaru .................................................. 51
3.2.2 Persyaratan Pemberian Kredit Modal Kerja pada PT.
BPR Fianka Rezalina Fatma Pekanbaru .............................. 52
3.2.3 Ketentuan dalam Kredit Modal Kerja pada PT. BPR
Fianka Rezalina Fatma Pekanbaru ...................................... 53
3.2.4 Prosedur dalam Pemberian Kredit Modal Kerja pada
PT. BPR Fianka Rezalina Fatma Pekanbaru ....................... 56
3.2.5 Kendala dalam Sistem Pemberian Kredit Modal Kerja
pada PT. BPR Fianka Rezalina Fatma Pekanbaru............... 62
BAB IV PENUTUP
4.1 Kesimpulan ............................................................................. 63
4.2 Saran........................................................................................ 63
DAFTAR PUSTAKA
LAMPIRAN

v
 vii

DAFTAR TABEL

Tabel 3.1 Angsuran pinjaman kredit modal kerja PT. BPR Fianka
Rezalina Fatma Pekanbaru………………………………….. 54
Tabel 1.2 Pelunasan kredit modal kerja PT. BPR Fianka
Rezalina Fatma Pekanbaru………………………………….. 55

vi
 viii

DAFTAR GAMBAR

Gambar 2.1 Struktur Organisasi PT. BPR Fianka Rezalina Fatma

Pekanbaru……….………………………………………... 11
Gambar 2.2 Prosedur dalam pemberian kredit modal kerja PT. BPR
Fianka Rezalina Fatma Pekanbaru………………….…….. 56

vii
 1

BAB I
PENDAHULUAN

1.1 Latar Belakang

Lembaga perbankan merupakan salah satu instrument moneter yang

salah satu tugas utamanya adalah memberikan kredit, selain memberikan

jasa-jasa lainnya yang ada di bidang keuangan. Bagian terpenting dari

manajemen perbankan adalah bagaimana mengelola dana yang tersedia. Dari

sumber dana yang tersedia, sebagian besar dialokasikan untuk kredit. Karena

dari situlah pendapatan bank yang terbesar yaitu dari bunga atas kredit-kredit

yang dinikmati para nasabah. Oleh karena itu, manajemen perkreditan

merupakan tugas utama dari manajemen operasional.

Menurut Undang-Undang Nomor 7 Tahun 1992 tentang perbankan

menyatakan bahwa bank adalah usaha yang menghimpun dana dari

masyarakat dalam bentuk simpanan, dan menyalurkannya kepada masyarakat

dalam rangka meningkatkan taraf hidup rakyat banyak. Bank beroperasi

berlandaskan kepercayaan dari masyarakat. Masyarakat percaya bahwa dana

yang disimpan atau dititipkan akan aman dan dapat diambil jika diperlukan.

Begitu juga dengan bank, bank menaruh kepercayaan kepada masyarakat

yang meminjam dana dari bank bahwa dana tersebut dapat kembali pada

waktunya Awal tahun 1994 penyaluran kredit bank-bank cukup

menggairahkan perekonomian masyarakat dengan tersalurnya dana sekitar

Rp 160 triliun ke berbagai sektor perekonomian yang ada di Indonesia.

Ekspansi kredit sekitar 20% telah memberikan arti penting bagi pertumbuhan

1
 2

ekonomi Indonesia dan jumlah ini akan tumbuh terus dengan tingkat yang

sama sampai akhir dekade.

Kredit selalu didambakan oleh masyarakat luas. Bank juga selalu berusaha

memperbesar penghimpun dana agar dapat memberikan kredit yang lebih

besar. Pemberian kredit merupakan tulang punggung kegiatan perbankan.

Menurut ahli Savelberg yang menyatakan bahwa kredit adalah sebagai

dasar dari setiap perikatan dimana seseorang berhak untuk menuntut sesuatu

dari yang lain, kredit diartikan pula sebagai jaminan dimana seseorang

menyerahkan sesuatu pada orang lain dengan tujuan untuk memperoleh

kembali apa yang diserahkan itu

Dalam memajukan perekonomian suatu negara peranan perbankan

sangat penting dalam mewujudkan perekonomian yang maju. Sebagai

perusahaan yang bergerak dibidang keuangan, perbankan menempati posisi

yang penting dalam pembangunan perekonomian. Seperti yang kita ketahui

semua sektor yang berhubungan dengan berbagai kegiatan keuangan selalu

membutuhkan jasa bank. Karena salah satu kegiatan bank yaitu menghimpun

dana dari masyarakat dan menyalurkan kepada masyarakat yang

membutuhkan.

Pengalaman bank-bank karena adanya kredit macet akhir-akhir ini

telah memacu kalangan perbankan untuk lebih berhati-hati dalam mengatur

alokasi dana kredit. Rencana kredit disusun lebih matang, analisis atas

permohonan kredit lebih terarah dan pengamanan kredit lebih ditegaskan,

 3

disamping peningkatan sistem pembinaan nasabah. Kesemua ini adalah untuk

meningkatkan pelayanan terhadap kebutuhan pembiayaan masyarakat.

Salah satu dari peranan bank adalah sebagai lembaga kepercayaan

yang memberikan jasa dalam menghimpun dana yang berasal dari

masyarakat dan disalurkan kembali kepada masyarakat semata-mata hanya

untuk meningkatkan pembangunan. Dana yang disalurkan kepada masyarakat

salah satunya berupa kredit. Kredit yang disalurkan diharapkan mampu

meningkatkan perekonomian, khususnya kepada masyarakat yang taraf

perekonomiannya menengah kebawah. Kredit ini sangat membantu

membiayai usahanya. Perekonomian masyarakat saat ini tidak dapat

dipisahkan dari aktivitas kegiatan perbankan. Karena berbagai kegiatan

masyarakat khususnya kalangan menengah kebawah memiliki kebutuhan

akan dana dalam proses pembiayaan usahanya tersebut.

Pemberian pelayanan kepada masyarakat dilakukan bank dengan

mengembangkan berbagai produk dan jasa perbankan. Produk perbankan

dikembangkan berupa produk penyimpanan dana (dalam bentuk tabungan,

deposito maupun giro) maupun peminjaman dana (dalam bentuk kredit).

Sedangkan jasa perbankan yang bisa dinikmati antara lain jasa transfer,

inkaso, dan lain-lain.

Seiring dengan perkembangan perekonomian di Indonesia, maka

banyak bermunculan bank-bank yang menawarkan berbagai fasilitas layanan.

Kunci kesuksesan manajemen bank adalah bagaimana bank melayani dengan

sebaik-baiknya mereka yang kelebihan uang dan menyimpan uangnya dalam

 4

bentuk giro, deposito dan tabungan, serta melayani kebutuhan uang

masyarakat melalui pemberian kredit. Kredit berarti kepercayaan yang

diberikan oleh bank kepada debitur. Bank yang lebih mengutamakan layanan

pemberian kredit kepada masyarakat dikenal dengan Bank Perkreditan

Rakyat (BPR). Masyarakat dapat memanfaatkan fasilitas layanan ini untuk

meminjam uang yang nantinya dapat digunakan sesuai tujuan awal

peminjaman.

Keberadaan PT. BPR Fianka Rezalina Fatma sendiri sebagai suatu

lembaga keuangan yang mempunyai fungsi memberikan pelayanan

perbankan dan membantu dalam meningkatkan taraf hidup masyarakat,

memberikan manfaat yang besar baik dalam hal menghimpun dana dari

masyarakat maupun penyaluran dana kepada masyarakat. Dengan adanya PT.

BPR Fianka Rezalina Fatma diharapkan dapat membatasi dan bahkan

mengeliminir lembaga keuangan dan perkreditan non formal yang cenderung

memberatkan masyarakat. Mengajukan kredit modal kerja pada PT. BPR

Fianka Rezalina Fatma dapat dijadikan salah satu alternatif.

Berdasarkan dari berbagai uraian diatas, maka penulis tertarik untuk

mengangkat judul tentang “Sistem Pemberian Kredit Modal Kerja Pada

PT. BPR Fianka Rezalina Fatma Pekanbaru”.

1.2 Rumusan Masalah

Berdasarkan latar belakang masalah yang telah diuraikan diatas maka

yang menjadi rumusan masalah dari penulis laporan ini adalah :

 5

a. Bagaimana Sistem Pemberian Kredit Modal Kerja pada PT. BPR Fianka

Rezalina Fatma Pekanbaru ?

b. Apa kendala dalam Sistem Pemberian Kredit Modal Kerja pada PT. BPR

Fianka Rezalina Fatma Pekanbaru ?

1.3 Tujuan Penelitian

Tujuan Penulisan tugas akhir yang berjudul “Sistem Pemberian Kredit

Modal Kerja Pada PT. BPR Fianka Rezalina Fatma Pekanbaru” adalah sebagai

berikut :

a. Untuk mengetahui Sistem Pemberian Kredit Modal Kerja pada PT.

BPR Fianka Rezalina Fatma Pekanbaru

b. Untuk mengetahui kendala dalam Sistem Pemberian Kredit Modal

Kerja pada PT. BPR Fianka Rezalina Fatma Pekanbaru

1.4 Manfaat Penelitian

a. Bagi Penulis

Penulisan ini merupakan sarana pengembangan wawasan serta

pengalaman yang sangat membantu penulis dalam merealisasikan antara

teori yang dibangku perkuliahan dengan teori maupun praktek yang ada

dilapangan, khususnya tentang sistem pemberian kredit modal kerja.

b. Bagi Akademis

Penulisan ini dapat menjelaskan kembali bagaimana Sistem

Pemberian Kredit Modal Kerja pada PT. BPR Fianka Rezalina Fatma

Pekanbaru.
 6

c. Bagi Perusahaan

Penulisan ini dapat dijadikan bahan masukan atau saran bagi

perusahaan dalam memberikan informasi yang berguna pada Sistem

Pemberian Kredit Modal Kerja.

1.5 Metode Penelitian

1.5.1 Lokasi dan Waktu Penelitian

Adapun lokasi yang penulis pilih sebaga tempat penelitan adalah

PT. BPR Fianka Rezalina Fatma Pekanbaru di Jl. SM. Amin No.148

Pekanbaru. Penelitian ini dilakukan pada tanggal 01 Maret sampai 25

Maret 2020.

1.5.2 Jenis dan Sumber Data

Dalam penelitian ini diperlukan data dan informasi yang lengkap,

berikut adalah jenis data yang digunakan peneliti sebagai berikut :

1. Data Primer

Suharyadi dan Purwanto (2016:15) Data primer merupakan data

yang diperoleh langsung dari sumbernya atau objek penelitian. Data

primer biasanya diperoleh dengan wawancara langsung kepada objek

penelitian.

2. Data Sekunder

Suharyadi dan Purwanto (2016:15) Data sekunder merupakan

data yang sudah diterbitkan atau digunakan pihak lain. Contoh data

sekunder adalah data yang diambil dari komputer perusahaan pada PT.

BPR Fianka Rezalina Fatma Pekanbaru

 7

1.5.3 Teknik Pengumpulan Data

Pada penelitian ini, data dan informasi yang dibutuhkan sesuai

dengan permasalahan, berikut metode pengumpulan data yaitu :

1. Obesrvasi (Observation)

Yaitu dilakukan dengan cara melakukan penelitian langsung

kelapangan untuk mendapatkan data informasi yang dibutuhkan

pada PT. BPR Fianka Rezalina Fatma Pekanbaru.

2. Wawancara (Interview)

Yaitu tanya jawab kepada narasumber di PT. BPR Fianka Rezalina

Fatma Pekanbaru.

3. Dokumentasi

Yaitu menggunakan dokumen mengenai hal-hal yang berupa

catatan, buku, transkip, agenda dan sebagainya yang berasal dari

PT. BPR Fianka Rezalina Fatma Pekanbaru.

1.5.4 Teknik Analisis Data

Analisis data yang digunakan peneliti adalah analisis data :

1. Deskriptif

Yaitu data-data yang diperoleh dan dibahas secara menyeluruh

berdasarkan fakta-fakta yang terjadi diperusahaan, kemudian dikaitkan

dengan teori-teori yang mendukung pembahasan. Sehingga dapat diambil

kesimpulan serta memberikan saran yang diperlukan perusahaan.

 8

1.6 Sistematika Penulisan

Untuk mempermudah pemahaman, penulis membagi Tugas Akhiri ini

kedalam empat bab, dimana dari satu bab dengan bab lainnya saling berhubungan.

Adapun sistematika pembahasan yang terdapat dalam penulisan ini terdiri dari :

BAB I : PENDAHULUAN

Pada bab ini membahas tentang latar belakang masalah, rumusan

masalah, tujuan dan manfaat penelitian, metode penelitian, dan

sistematika penulisan.

BAB II : GAMBARAN UMUM PERUSAHAAN

Pada bab ini akan menguraikan tentang sejarah singkat perusahaan,

visi dan misi, struktur organisasi, uraian tugas bagian/unit kerja dan

produk PT. BPR Fianka Rezalina Fatma Pekanbaru.

BAB III : TINJAUAN TEORI DAN PRAKTEK

Pada bab ini peneliti akan menguraikan teori yang terkait sistem

pemberian kredit. Dan tinjauan praktek yang berisikan tentang sistem

pemberian kredit modal kerja pada PT. BPR Fianka Rezalina Fatma

Pekanbaru.

BAB IV: KESIMPULAN DAN SARAN

Dalam penelitian ini berisi kesimpulan dan saran dari hasil penulisan

yang telah dilakukan khususnya pada sistem pemberian kredit modal

kerja pada PT. BPR Fianka Rezalina Pekanbaru.

 9

BAB II
GAMBARAN UMUM PERUSAHAAN

2.1 Sejarah singkat PT. BPR Fianka Rezalina Fatma Pekanbaru

PT. Bank Perkreditan Rakyat Fianka Rezalina Fatma mulai berdiri

tahun 2014 dan mulai beroperasi sejak tanggal 21 April 2014 sesuai Surat Izin

Usaha Bank Indonesia No.13/22/KEP.GBI/2011, berlokasi di Jl. SM. Amin

No.148 Pekanbaru. PT. BPR Fianka Rezalina Fatma adalah Bank Perkreditan

Rakyat dalam pendiriannya berbadan usaha dalam bentuk perseroan terbatas

(PT), yang bergerak dibidang jasa perbankan dengan menjalankan fungsi bank

sebagai lembaga intermediasi. Melatar belakangi konsep Bank adalah lembaga

kepercayaan masyarakat, dan sebagai Bank yang hadir dengan pencapaian

kinerja yang optimal dan tepat serta berdaya guna dan bermanfaat bagi seluruh

pengguna jasa perbankan, PT. BPR Fianka Rezalina Fatma mengutamakan

full intergrity dari jajaran paling atas sampai bawah didalam struktur

organisasi perusahaan. Konsep inilah yang menjadi penentuan Visi PT. BPR

Fianka Rezalina Fatma dengan tujuan bahwa setiap sumber daya manusia

terkait didalam organisasi bertanggung jawab dan dapat dipercaya oleh

masyarakat dan nasabah.

Bank ini merupakan Bank yang nasabah dan debiturnya merupakan

para pengusaha kecil dan menengah. Transaksi antara nasabah atau debitur

banyak terjadi di lapangan dari pada dikantornya sendiri, karena Bank ini

mempunyai jasa jemput tabungan (Pick Up) dan kredit untuk mempermudah

nasabah dan debiturnya.

9
`
 10

Didalam menjalankan opersional Bank, sehubungan dengan fungsi Bank

adalah sebagai lembaga intermediasi menghimpun dana dari masyarakat dan

menyalurkan kembali kepada masyarakat seiring mewujudkan tujuan

pemerintah menumbuhkan perekonomian khususnya perekonomian

masyarakat kecil dan menengah, maka prinsip kehati- hatian tidak terlepas

dari aturan yang berlaku di Lembaga Perbankan yang sudah diatur oleh

Peraturan Bank Indonesia (PBI), selain dari itu kewajiban setiap Bank

Perkreditan Rakyat (BPR) ikut serta sebagai anggota Lembaga Penjamin

Simpanan (LPS) yang bertujuan untuk melindungi keamanan dana nasabah

dalam aturan yang telah ditetapkan oleh Bank Indonesia maupun LPS. PT.

BPR Fianka Rezalina Fatma memiliki budaya kinerja kepada setiap sumber

daya manusia dengan prilaku sama nilainya (value).

2.2 Visi dan Misi PT. BPR Fianka Rezalina Fatma Pekanbaru

a. Visi PT. BPR Fianka Rezalina Fatma

Memperkuat BPR yang sehat, kuat NPL 0%, efesien dan

kompetitif untuk menunjang 1.500 UMKM pada tahun 2023 serta dapat

menjadi jembatan antara pencari kerja dengan industry perbankan guna

mendidik SDM yang memahami Perbankan.

b. Misi PT. BPR Fianka Rezalina Fatma

1) Menyalurkan dana kepada UMKM dengan pelayanan

2) Melakukan kerjasama dengan Lembaga Pendidikan terkait

`
 11

2.3 Struktur Organisasi PT. BPR Fianka Rezalina Fatma Pekanbaru

Gambar 2.1 Struktur Organisasi

Sumber: PT. BPR Fianka Rezalina Fatma Pekanbaru,2020

`
 12

2.4 Uraian Tugas Bagian/Unit PT. BPR Fianka Rezalina Fatma Pekanbaru

Adapun uraian tugas berdasarkan susunan unit kerja pada PT. BPR

Fianka Rezalina Fatma Pekanbaru sebagai berikut :

1. Komisaris

a. Mengawasi jalannya perusahaan secara berkala.

b. Mengevaluasi tentang hasil yang diperoleh perusahaan.

c. Menentukan siapa menjadi direktur.

d. Menyetujui planning yang akan diajukan oleh direktur.

e. Memberikan masukan-masukan yang berguna bagi perusahaan.

2. Direktur Utama

a. Memimpin perusahaan dengan menerbitkan kebijakan perusahaan

b. Memilih, menetapkan, mengawasi tugas dari karyawan dan kepala

bagian (manager)

c. Menyetujui anggaran tahunan perusahaan

d. Menyampaikan laporan kepada pemegang saham atas kinerja

perusahaan

3. Direktur Operasional

a. Pencapaian tingkat kesehatan Bank yang sehat secara wajar.

b. Upaya mengoptimalkan laba Bank.

c. Pelaksanaan dan pentatausahaan operasional Bank.

d. Pengendalian keuangan dan asset perusahaan.

e. Pembinaan dan pengawasan karyawan.

`
 13

4. Audit Internal

a. Merencanakan, merumuskan dan menyusun pedoman tertulis

pemeriksaan intern BPR secara keseluruhan sesuai dengan prinsip

prinsip akuntansi dan peraturan yang berlaku yang meliputi kegiatan :

1) Pemeriksaan atas kas dan alat likuid.

2) Rekening pada bank lain, Surat-surat berharga.

3) Kredit yang diberikan, Simpanan pihak ketiga dan Pinjaman yang

diterima.

4) Harta tetap dan inventaris bank beserta cadangan penghapusannya.

5) Rekening modal dan deviden yang dibayar.

6) Rekening rekening administrative, pendapatan dan biaya.

b. Melaksanakan program pemeriksaan intern yang telah disetujui komisaris

dan diketahui oleh direksi secara periodik yang meliputi :

1) Pemeriksaan terhadap kelayakan dan kebenaran angka angka di

neraca dengan cara “cash dan stocp opname” terhadap jumlah

uang kuartal dan surat surat berharga yang ada di khasanah kantor

BPR untuk meyakinkan kebenaran/kelayakan jumlah fisik dengan

catatan yang ada (substantive test).

2) Pemeriksaan mengenai ketaatan atas kebijakan perusahaan antara

lain sistem dan prosedur operasional perusahaan (complaice test).

3) Melaksanakan pemeriksaan khusus yang ditugaskan oleh direksi

dan bertindak sebagai pendamping tim pemeriksa BI atau eksternal

auditor yang ditunjuk oleh perusahaan.

`
 14

4) Menyusun dan mengusulkan penyempurnaan sistem dan prosedur

operasional serta pelaporan manajemen bank ke direksi.

5) Menjaga realisasi biaya operasi dalam batas budget anggaran yang

telah ditetapkan.

5. FK/APU PPT

a. Merumuskan strategi guna mendorong terciptanya budaya kepatuhan

bank.

b. Mengusulkan kebijakan kepatuhan atau prinsip-prinsip kepatuhan yang

akan ditetapkan oleh direksi.

c. Memastikan kepatuhan berjalan dengan semestinya.

6. Manjemen Resiko

a. Mengidentifikasi dan merumuskan kebijaksanaan dalam

penanggulangan resiko.

b. Menentukan cara penanggulangan resiko.

7. Informasi teknologi

a. Melakukan analisa dan evaluasi terhadap sistem informasi diorganisasi

b. Melakukan analisa kebutuhan sistem.

c. Menyusun rancangan tahapan pengembangan sistem informasi/aplikasi

8. Pimpinan Cabang

a. Mengawasi serta melakukan koordinasi kegiatan operasional.

b. Memimpin kegiatan pemasaran dalam perbankan.

c. Melakukan pengembangan kegiatan operasional.

`
 15

9. General Manager

a. Memonitor pelaksanaan kebijakan dan strategi perusahaan serta

memastikan kelancaran pelaksanaannya.

b. Mengevaluasi dan menganalisa hasil implementasi strategi perusahaan

serta mencari usulan atas pemecahan masalah yang timbul.

c. Penyusunan dan mengusulkan rencana kerja bagian marketing

(pendanaan dan perkreditan).

10. Manager Kredit

a. Pengawasan keamanan penyaluran kredit.

b. Keamanan dan kelengkapan dokumen dokumen debitur yang disimpan

di bank, baik dokumen kredit maupun dokumen jaminan debitur.

c. Keamanan khasanah dengan cara memegang kunci khasanah atau

nomor kombinasi khasanah.

d. Pelaksanaan pembinaan dan pengawasan kepada debitur,serta upaya

menjaga kolektibilitas masing-masing debitur.

11. Manager Funding

a. Mempromosikan dan memasarkan produk bank.

b. Mencari dan mengajak nasabah untuk melakukan to up.

c. Memastikan tercapainya target perusahaan

12. Manager Operasional

a. Menyelenggarakan dan mengendalikan pengelolaan kegiatan

operasional perusahaan.

`
 16

b. Dengan mengoptimalkan sumber-sumber daya yang ada secara

profesional dan mengutungkan perusahaan.

13. Koordinator Admin Legal

a. Mengurusi segala hal perizinan yang menyangkut perusahaan
14. Analis
a. Sebagai konsultan hukum perusahaan, yaitu memberikan nasehat atau

opini hukum kepada pemimpin perusahaan.

b. Sebagai advokat perusahaan, yaitu mewakili perusahaan jika terjadi

masalah dipengadilan.

c. Sebagai pelaksana perusahaan, yaitu menyiapkan dan mengurus

perizinan.

d. Bertanggung jawab terhadap kebenaran pengisian data/slip pendukung

pencairan,pembayaran angsuran dan beban lainnya dari debitur

kepada bank.

e. Monitoring jaminan jika legalitas jaminan masih dalam proses

penyelesaian.

15. Admin Legal

a. Sebagai advokat perusahaan, yaitu mewakili perusahaan jika terjadi

masalah dipengadilan.

b. Sebagai pelaksana perusahaan, yaitu menyiapkan dan

mengurus perizinan.

c. Bertanggung jawab terhadap kebenaran pengisian data/slip pendukung

pencairan, pembayaran angsuran dan beban lainnya dari debitur

kepada bank.

`
 17

d. Monitoring jaminan jika legalitas jaminan masih dalam proses

penyelesaian.

16. Admin Kredit

a. Melakukan pencatatan dan penginputan di sistem.

b. Melakukan pengecekan, penerimaan,pemantauan dan pemeliharaan

doumen kredit dan agunan.

c. Mengelola asuransi jaminan dan menutup fasilitas.

d. Melakukan laporan intern kredit, SID, PPAP, Laporan debitur dan

Nominatif Kredit.

17. Lending Officer

a. Menyalurkan dana yang telah dihimpun oleh marketing funding

kepada masyarakat, lembaga atau pihak lain dalam bentuk kredit.

b. Bertanggung jawab dalam memasarkan produk bank, atas kelengkapan

dokumen calon nasabah, proses pencairan kredit yang telah disetujui,

kelancaran kredit, kredit macet.

18. Head Teller

a. Bertanggung jawab atas kelancaran pelaksanaan kegiatan Operasional

di bagian pelayanan oleh Teller.

b. Mengawasi semua teller di bank, memastikan bahwa mereka

melakukan pekerjaan mereka dengan baik

19. Akunting dan pelaporan

a. Merencanakan strategi akunting perusahaan secara tepat sesuai strategi

bisnis perusahaan.

`
 18

b. Mengatur dan mengarahkan pencatatan neraca perusahaan sesuai

aktivitas perusahaan dan menjaga keseimbangan neraca R/L.

c. Mengontrol dan mengevaluasi pencatatan neraca R/L dan aktivitas

akunting lainnya agar daat berjalan secara tepat dan akurat.

d. Mengarahkan fungsi dan kinerja unit dan bagian akunting agar dapat

berjalan optimal dan meningkatkan kinerja SDM akunting.

20. Teller

a. Memberikan pelayanan prima kepada seluruh nasabah dalam hal

penarikan tunai.

21. Customer Service

a. Memberikan pelanyanan prima kepada seluruh nasabah tabungan,

deposito maupun kredit.

22. CS Sundrise
a. Memberikan pemrosesan pinjaman kualitas, meninjau file untuk

kepatuhan terhadap penjaminan standar dan memastikan kelengkapan

pengajuan.

b. Tinjau file untuk kelengkapan, yaitu memverifikasi akurasi sistem

input, menganalisis berkas, memeriksa rasio dan penerapan program.

c. Menganalisis laporan kredit, verifikasi kembali, dan penilaian.

23. Driver

a. Membawa kendaraan dan merawat kendaraan milik perusahaan.

24. Office boy

a. Bertanggung jawab atas kebersihan lingkungan perusahaan.

`
 19

25. Security

a. Bertanggung jawab atas keamanan lingkungan perusahaan.

2.5 Produk PT. BPR Fianka Rezalina Fatma Pekanbaru

PT. BPR Fianka Rezalina Fatma yang bergerak di jasa Lembaga

Keuangan dengan produk meliputi :

1. Deposito

Tabungan berjangka dengan suku bunga maksimal dijamin oleh Negara

(Lembaga Penjamin Simpanan) sebesar 8%.

2. Tabungan

Penempatan dana yang dapat ditarik sewaktu-waktu dengan suku bunga

yang kompetitif serta dijamin oleh Lembaga Penjamin Simpanan dengan

fasilitas antar jemput setoran.

a. Tabungan Fianka

b. Tabungan Juara

c. Tabungan Umroh

d. Tabunganku

3. Kredit

Pembiayaan untuk kebutuhan modal kerja, investasi dan konsumtif dengan

suku bunga yang kompetitif, proses cepat hanya 3 hari kerja dan syarat

yang tidak rumit.

`
 63

BAB IV
PENUTUP

4.1 Kesimpulan
Berdasarkan pembahasan yang telah penulis lakukan sebelumnya, berikut

ini penulis mengemukakan kesimpulan yang berhasil di rangkum, yaitu :

1. Sistem kredit yang diterapkan PT.BPR Fianka Rezalina Fatma Pekanbaru

adalah Kredit Modal Kerja Einmaleg. Kredit Modal Kerja Einmaleg ini

hanya diberikan sebatas satu kali perputaran usaha nasabah, dan apabila

pada periode selanjutnya nasabah menginginkan kredit modal kerja

kembali maka nasabah harus mengajukan permohonan kredit baru.

2. Kendala yang dihadapi PT. BPR Fianka Rezalina Fatma Pekanbaru

dalam kredit modal kerja yaitu kegagalan verifikasi, memiliki catatan

kredit yang buruk, dan pemalsuan data.

4.2 Saran

Berdasarkan pembahasan diatas maka penulis dapat memberikan saran

kepada PT. BPR Fianka Rezalina Fatma Pekanbaru, yaitu :

1. Sebaiknya PT. BPR Fianka Rezalina Fatma Pekanbaru lebih

meningkatkan lagi penilaian terhadap calon nasabah guna menghindari

terjadinya kredit macet ataupun kredit bermasalah.

2. Sebaiknya PT. BPR Fianka Rezalina Fatma Pekanbaru lebih berhati-hati

dalam pemberian kredit, dan teliti memeriksa dokumen-dokumen yang

disyarakatkan, karena ada masyarakat yang memalsukan tujuan

permohonan kredit sehingga akan mengakibatkan kredit macet.

`63
 DAFTAR PUSTAKA

Al-quran dan terjemahan, Surah Al-Baqarah ayat 282

Abdullah, Thamrin dan Francis Tantri. 2014. Bank dan Lembaga Keuangan.
Jakarta: PT. Raja Grafindo Persada.

Abdullah, Thamrin dan Francis Tantri. 2017. Bank dan Lembaga Keuangan.
Jakarta: PT. Raja Grafindo Persada.

Abdullah, Thamrin dan Sintha Wahjusaputri. 2018.Bank dan Lembaga Keuangan.

Jakarta: Mitra Wacana Media.

Bankir Indonesia, Ikatan. 2014. Mengelola Kredit Secara Sehat. Jakarta: PT.
Gramedia Pustaka Utama.

Budisantoso, Totok dan Nuritomo. 2014. Bank dan Lembaga Keuangan Lain.
Jakarta: Salemba Empat.

Fahmi, Irham. 2016. Bank dan Lembaga Keuangan Lainnya Teori dan Aplikasi.
Bandung: Alfabeta.

Firdaus, Rachmat dan Maya Ariyanti. 2017. Manajemen Perkreditan Bank

Umum. Bandung: Alfabeta.

Ismail. 2010. Manajemen Perbankan Dari Teori Menuju Aplikasi. Jakarta:

Kencana.

Kasmir. 2016. Dasar-dasar Perbankan. Jakarta: PT. Raja Grafindo Persada.

Kasmir. 2018. Dasar-dasar Perbankan. Depok: PT. Raja Grafindo Persada.

Purba, Kuras. 2019. Manajemen Perbankan. Bandung: Yrama Widya.

Suharyadi, Purwanto SK. 2016. Statiska untuk Ekonomi dan Keuangan Modern.
Jakarta: Salemba Empat.
L
A
M
P
I
R
A
N
Lampiran 1
DAFTAR PERTANYAAN WAWANCARA

1. Apa jenis kredit modal kerja yang diterapkan pada PT. BPR Fianka

Rezalina Fatma Pekanbaru ?

2. Apa saja dokumen yang dibutuhkan dalam pemberian kredit modal kerja

pada PT. BPR Fianka Rezalina Fatma Pekanbaru ?

3. Bagaimana prosedur pemberian kredit modal kerja pada PT. BPR Fianka

Rezalina Fatma Pekanbaru ?

4. Berapakah plafon dan suku bunga kredit modal kerja yang diberikan oleh

PT. BPR Fianka Rezalina Fatma Pekanbaru kepada calon debitur ?

5. Bagaiman prosedur pembayaran kredit modal kerja pada PT. BPR Fianka

Rezalina Fatma Pekanbaru ?

6. Bagaimana penanganan apabila debitur telat membayar angsuran pada

PT. BPR Fianka Rezalina Fatma Pekanbaru ?

7. Bagaimana cara pelunasan kredit modal kerja pada PT. BPR Fianka

Rezalina Fatma Pekanbaru ?

8. Apa saja kendala dalam pemberian kredit modal kerja pada PT. BPR

Fianka Rezalina Fatma Pekanbaru ?

9. Bagaimana mengatasi kendala dalam pemberian kredit modal kerja pada

PT. BPR Fianka Rezalina Fatma Pekanbaru ?

Lampiran 2

Wawancara bersama Ibu Vivi Oktaviani,SE selaku Administrasi Kredit PT. BPR

Fianka Rezalina Fatma Pekanbaru

 BIOGRAFI PENULIS

Assalamualaikum Wr.Wb Nama saya Megyta

Ramadhayanti. Saya lahir di Pekanbaru, 21 Desember 1999

dari pasangan Bapak Kariyanto dan Ibu Tumiarti. Saya anak

pertama dari dua bersaudara. Pada Tahun 2011 penulis

menyelesaikan pendidikan di SD Negeri 026 Pekanbaru.

Kemudian sekolah di Mts Al-Huda Pekanbaru dan menamatkannya pada Tahun

2014. Kemudian penulis melanjutkan sekolah di SMAN 12 Pekanbaru dan

menamatkan pendidikannya pada Tahun 2017. Penulis melanjutkan Pendidikan di

Universitas Islam Negeri Sultan Syarif Kasim Riau pada Fakultas Ekonomi dan

Ilmu Sosial dengan mengambil Jurusan Manajemen Perusahaan pada Tahun 2017.

Penulis melaksanakan Praktek Kerja Lapangan (PKL) di PT.BPR Fianka Rezalina

Fatma Kantor Pusat Pekanbaru dan pada bulan Maret 2020 penulis melakukan

penelitian di PT.BPR Fianka Rezalina Fatma Kantor Pusat Pekanbaru.

Untuk menyelesaikan Pendidikan, Maka penulis mengajukan Tugas Akhir

dengan judul “SISTEM PEMBERIAN KREDIT MODAL KERJA PADA

PT.BPR FIANKA REZALINA FATMA PEKANBARU”.