Mengatasi

Masalah Keuangan
Rumah Tangga di Era New Normal

Materi Kelas Pranikah Kingdom School 2020 Sony Tan, CPMM

PENGELOLAAN
KEUANGAN
NEGARA
> APBN
> PRESIDEN

PERUSAHAAN
> LABA + ARUS KAS
> DIREKTUR UTAMA

KELUARGA
> …………. + ARUS KAS
> KEPALA KELUARGA
MENGELOLA KEUANGAN RUMAH TANGGA

Tanpa …………………..

Tabungan
Pengeluaran

Pengeluaran
Tabungan

Dengan …………………
 ALOKASI PENGHASILAN
SULIT !

…………………………

Dana Tunai, Investasi

5% - 20%
Dana Cicilan Utang Tabungan
Maks 30%
Keinginan
(Wants) 0% - 10%
Kebutuhan Rutin Pengeluaran
(Needs) 40%-60%

Prioritas Perencanaan Keuangan Fleksibel

Ibrani 13:5:
Janganlah kamu menjadi hamba uang dan cukupkanlah dirimu dengan apa yang ada padamu. Karena
Allah telah berfirman: “Aku sekali-kali tidak akan membiarkan engkau dan Aku sekali-sekali tidak akan
meninggalkan engkau.”
 PENGHASILAN DAN MASALAHNYA
Karyawan Pengusaha
20 Penghasilan Teratur
• Gaji
15
Penghasilan Tidak Teratur
10
• Lembur
5 • THR
0
• Bonus
Jan Feb Mar Apr Mei Jun Jul Agt Sep Okt Nov Des Hasil Investasi ?

Masalah:
• Penghasilan Tidak Cukup, ……………………. Masih Banyak
• Penghasilan ……………..Teratur dianggap Teratur
• Pengeluaran Mendahului ……………………..
 TABUNGAN DAN MASALAHNYA

………………….
Uang Tunai, Rekening Bank,
Deposito, Arisan
Dana Tunai
Tabungan Emas, Saham, …………………,
……………….. Obligasi, Properti, Asuransi

Masalah:
• Merasa tidak cukup dana untuk ditabung
• Tidak tahu cara menabung
• Tidak tahu perbedaan investasi vs proteksi
Investasi Rumah
Penghasilan vs …………………..
Penghasilan Cicilan KPR
RP JUTA

40

35

30

25

20

15

10

-
1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15
PENGELUARAN DAN MASALAHNYA
▪ Penghasilan …………….... , pengeluaran ……………………..
▪ Pengeluaran ………………… daripada pemasukan
▪ Tidak ada ………………….. pengeluaran
▪ Terjebak dan terjerat …………………..
▪ Tergiur tawaran pinjaman ………………..
▪ Tidak bisa membedakan ………………. dan ………………
20
15
Gaji
10
Hasil Usaha
5 Pengeluaran
0
Jan Mar Mei Jul Sep Nov
• Jebakan kartu kredit/KTA dan FINTECH
(konsumtif)

#Jangan salah memaknai utang

PENGEN BELI
POHON NATAL
DENGAN HARGA
DISKON 70%?
 KEINGINAN VS KEBUTUHAN
• Beli obat bermerek • ……………………….
• Makan di warung • ……………………….
• Nonton bioskop • ……………………….
• Jadi club member • ……………………….
• Punya mobil pribadi • ……………………….
PRIORITAS PENGELUARAN
• Kartu Kredit/KTA
• Cicilan rumah
DEBT • Cicilan kendaraan

• Pendidikan & Pengembangan

• Sandang, Pangan, Papan
NEEDS • Transportasi, Komunikasi

• Hobby
• Hiburan
WANTS • Rekreasi

Dana untuk pendidikan dan pengembangan diri diperlukan untuk terus

meningkatkan kualitas (value) kita karena value identik dengan reward.
 ALOKASI PENGHASILAN
BISA !
…………………………..

Dana Tunai, Investasi

5% - 20%
Dana Cicilan Utang Tabungan
Maks 30%
Keinginan
(Wants) 0% - 10%
Kebutuhan Rutin Pengeluaran
(Needs) 40%-60%

Prioritas Perencanaan Keuangan Fleksibel

Ibrani 13:5:
Janganlah kamu menjadi hamba uang dan cukupkanlah dirimu dengan apa yang ada padamu. Karena
Allah telah berfirman: “Aku sekali-kali tidak akan membiarkan engkau dan Aku sekali-sekali tidak akan
meninggalkan engkau.”
KESALAHAN
UMUM
KELUARGA
MUDA
• BELANJA BERLEBIHAN UNTUK
ANAK PERTAMA

KESALAHAN UMUM KELUARGA MUDA

ULANG TAHUN ANAK
 • Tidak mengajarkan anak tentang
Needs and Wants

Anak:
Mama aku pengen punya drone dong
ma..

Mama:
Nanti mama belikan setelah mama gajian

Anak:
OK. Janji ya….

KESALAHAN UMUM KELUARGA MUDA

• Mendahulukan beli mobil daripada rumah

KESALAHAN UMUM KELUARGA MUDA

 • Tidak Menabung/Berinvestasi
• Salah Berinvestasi

Berinventasi
• sebelum membayar utang
• pada aset yang tidak produktif
• di produk saham tanpa
pengertian yang memadai
• pada produk spekulatif

KESALAHAN UMUM KELUARGA MUDA

TANTANGAN DALAM
MENGELOLA
KEUANGAN
 HAMBATAN PSIKOLOGIS
1 Yoh. 2:16:
Sebab semua yang ada di dalam dunia, yaitu keinginan daging dan keinginan mata
serta keangkuhan hidup, bukanlah berasal dari Bapa, melainkan dari dunia.

• Rasa iri
• Nafsu belanja
• Sulit berubah
• Kurang komitmen
 PENUTUP
• Time is money. Selama kita masih punya waktu luang, kita bisa
dapatkan tambahan penghasilan
• Seberapa besar pun penghasilan kita pasti tidak akan pernah
cukup kalau kita tidak membatasi pengeluaran
• Perpuluhan adalah prioritas utama
• Maksimalkan tabungan dengan memilih investasi yang
menguntungkan untuk jangka panjang. Investasi termudah
adalah membeli Reksa Dana
• Perawatan di rumah sakit membutuhkan biaya yang sangat
besar. Ikutilah pola hidup sehat
• Membeli asuransi bukan untuk menghilangkan kekhawatiran
SELAMAT BERJUANG MENJADI
KELUARGA MUDA

BAHAGIA DAN SEJAHTERA.

INGAT.. HARTA YANG

PALING BERHARGA
ADALAH KELUARGA