MATERI

KEUANGAN
Pembekalan Program Persiapan Pensiun 2023

Program Persiapan Pensiun

Keuangan dalam siklus hidup manusia

Program Persiapan Pensiun

 Keuangan Pasca Pensiun

• Traveling
• Shopping
• Healing
• Eating
• Staycations

Reality

Expectation

• Tidak memiliki asset

• Berhutang
• Tidak memiliki asuransi
• Tidak memiliki rencana pensiun
Program Persiapan Pensiun
 Fun Fact

• 78.27% sumber pembiayaan rumah

tangga lansia ditopang oleh anggota
rumah tangga yang bekerja. (BPS)
• 62,64% kaum lanjut usia di Indonesia
tinggal bersama anak cucunya (susenas)

Program Persiapan Pensiun

 Questions.....

– How much will I need to fund with my personal

savings?

– Is it too late to save?

Program Persiapan Pensiun

Retirement lifestyle

BANGUN PONDASI
KEUANGAN YANG KUAT

MENGELOLA KEUANGAN
DENGAN BIJAK

MEMILIKI FINANCIAL
HABIT YANG BAIK

Program Persiapan
 Indikator Keuangan Sehat

Pengeluaran < Pemasukan

Kemampuan melunasi
utang = 35% penghasilan
Dana Darurat = 3 – 6
kali pengeluaran
Total Utang Max 50%
Total Aset
Kemampuan menabung
investasi = 10% penghasilan

Program Persiapan
 Indikator Keuangan Sehat

Pengeluaran < Pertumbuhan pendapatan = ((Nilai pendapatan tahun ini -

Pemasukan Pendapatan tahun lalu) / Nilai pendapatan tahun lalu) - Laju inflasi

Contoh, pendapatan kamu tahun lalu adalah Rp12 juta. Tahun ini,
pendapatan kamu mencapai Rp20 juta. Tingkat inflasi sekitar 6%.
Maka, pertumbuhan pendapatan kamu adalah sekitar 61%.

INFLASI membuat membuat

daya beli uang kita makin
melemah

Program Persiapan Pensiun

 Contoh Menghitung Peningkatan Biaya Akibat Inflasi

Jangka
Harga Sekarang Inflasi Harga Nanti
waktu
5.000.000,00 1 5% 5.250.000,00

5.000.000,00 3 5% 5.788.125,00

5.000.000,00 5 5% 6.381.407,81

5.000.000,00 10 5% 8.144.473,13

5.000.000,00 15 5% 10.394.640,90

5.000.000,00 20 5% 13.266.488,53

Program Persiapan Pensiun

 Stategy Budgeting

Sosial
Saving
10%
Want
20% Investasi Hidup
s Saving
Needs 33.3% 33.3%
30% Needs 20%
50% 40%

Saving
Needs 20% Kredit
Sedekah
80% 30%
33.3%

Diperuntukkan bagi yang Diperuntukkan bagi yang tidak Diperuntukkan bagi yang Budgeting ala
"berpenghasilan terbatas" memiliki pinjaman memiliki pinjaman keuangan syariah

Program Persiapan Pensiun

 Pengeluaran Lebih Besar dari Penghasilan,
Harus Bagaimana?

• Hidup berdasarkan kebutuhan bukan keinginan

• Ubah Life Style ( pangkas biaya transportasi, ngopi2, nonton, etc)
• Batasi cicilan maksimal 30% dari penghasilan
• Tidak berhutang kartu kredit dan membayar minumun
• Buat Anggaran
• Batasi Belanja online
• Membatasi acara diluar rumah
• Anda yang lebih tahu dimana letak pengeluaran terbesar

Program Persiapan Pensiun

 Indikator Keuangan Sehat

Rasio Likuiditas (Dana Darurat)

Dana Darurat = 3 – 6 adalah kemampuan sebuah aset untuk dapat
kali pengeluaran diubah dengan cepat menjadi uang tunai.

• Single : 3 BULAN PENGHASILAN

• Keluarga : 6 BULAN PENGHASILAN

Adapun cara menghitung rasio likuiditas adalah:

Rasio likuiditas = Total jumlah aset berupa kas atau setara kas/
Jumlah pengeluaran rutin tiap bulan
Dana tunai maupun aset setara kas misalnya tabungan di bank,
emas, deposito, obligasi tenor pendek, reksa dana pasar uang, dan
sebagainya. Hasil perhitungan ini nantinya memiliki satuan bulan.
CONTOH : kamu punya dana tunai kas atau
setara kas senilai Rp30 juta. Lalu kamu memiliki
pengeluaran rutin per bulan sebesar Rp6 juta.
Maka, rasio likuiditas kamu adalah Rp30 juta
dibagi Rp6 juta sama dengan 5 bulan.

Program Persiapan Pensiun

 Cara menyiapkan dana darurat

• Pisahkan rekening
• Anggarkan dana darurat setiap
bulan
• Consistency is the key to success

Program Persiapan Pensiun

 Indikator Keuangan Keluarga Sehat

Kemampuan menabung
investasi = 10% penghasilan

Rasio tabungan = (Nilai total tabungan tahunan/ Jumlah pendapatan tahunan) x 100%

Contoh, saat ini kamu sudah mengumpulkan tabungan sebanyak Rp20 juta. Sedangkan
total pendapatan tahunan kamu mencapai Rp100 juta. Berarti rasio tabungan kamu
adalah 20%. Minimal rasio tabungan adalah sebesar 10%.

Program Persiapan
 Pensiun Berinvestasi? Itu HARUS !!

Tapi ingat:

“do not put all your eggs in one basket”

dan pahami

“high risk high return”

(Risk) : adalah bentuk keadaan ketidakpastian tentang suatu keadaan yang akan terjadi di masa yang
akan datang (future) sebagai akibat dari keputusan investasi yang diambil berdasarkan berbagai
pertimbangan pada saat ini

(Return) : merupakan hasil yang diperoleh dari investasi. Return dapat berupa return realisasi (yang
sudah terjadi) atau return ekspektasi (yang belum terjadi tetapi yang diharapkan akan terjadi di masa
mendatang
 Pensiun Berinvestasi? Itu HARUS !!

• Prinsip SISIHKAN BUKAN SISAKAN

• Pelajari produk keuangan investasi dan tabungan
• Pelajari Risiko Investasi
• Risk Profile
• Atasi ancaman Inflasi
 Produk Investasi untuk Masa Pensiun

• Deposito berjangka (term deposit).

• Obligasi atau surat utang.
• Peer to peer lending.
• Saham, dengan strategi dividend investment strategy.
• Reksa dana yang memberikan dividen atau dividend
income funds.

Program Persiapan Pensiun

 Indikator Keuangan Sehat

Kemampuan melunasi
utang = 35% penghasilan
Rasio utang sehat = (Cicilan utang per tahun atau per bulan / Pendapatan per tahun atau per bulan) x 100%

Contoh kamu punya cicilan utang setiap bulan sebesar Rp3 juta. Sedangkan gaji kamu adalah 5 juta per bulan.
Maka, rasio kemampuan pelunasan uang kamu sama dengan 60%. Hal ini mengindikasikan bahwa finansial kamu
sedang tidak sehat.

• UTANG bukan solusi masalah keuangan

• Hitung biaya utang
• Realistis, ANGGARAN cicilan utang maksimal 35% penghasilan
• Jaga reputasi SLIK = Sistem Layanan Informasi OJK
Program Persiapan Pensiun
 Menyelesaikan Masalah Utang & Tanggungan

• Buat daftar Utang

• Pisahkan Utang Produktif dan Utang Konsumtif
• Selesaikan Utang Konsumtif
⚬ Bunga terbesar
⚬ Cicilan terbesar
⚬ Tenor terpendek

Program Persiapan Pensiun

 Indikator Keuangan Sehat

Total Utang Max 50% Rasio solvabilitas = (Total kekayaan

Total Aset bersih / Total aset) x 100%

• Hitung total semua utang (termasuk total Contoh : kamu memiliki nilai total kekayaan bersih sebesar
Rp400 juta. Sedangkan nilai aset kamu mencapai Rp700 juta.
bunga utang) bandingkan dengan total Berarti rasio solvabilitas kamu adalah sekitar 57%.

nilai Aset yang dimiliki Angka ideal rasio solvabilitas adalah 50%. Berarti jika kamu
mengalami kebangkrutan, kamu masih bisa bertahan meski
• Kalau total utang > total asset, berarti nilai aset kamu jatuh hingga 57%.

secara teknikal, sudah Bangkrut

Program Persiapan Pensiun

 Contoh Perbandingan Utang Vs Aset

Total Nilai Total Nilai Total Nilai Total Nilai

Aset Utang
Mei 2022 Juni 2022 Mei 2022 Juni 2022
Rumah 100.000.000 100.000.000 KPR 60.000.000 52.000.000
Motor 14.000.000 14.000.000 Kredit Motor 13.000.000 12.000.000
Deposito 10.000.000 10.000.000 Koperasi 3.700.000 3.300.000
Perhiasan 3.000.000 13.000.000 Ibu Siti 2.800.000 0
TOTAL 127.000.000 127.000.000 TOTAL 79.500.000 67.300.000

KEKAYAAN BERSIH = Rp 59.700.000

Apakah Ideal??

Program Persiapan Pensiun

 Pensiun Berbisnis ?

20%
Modal 80%
Usaha Cadangan
ASET

Program Persiapan
Program Persiapan
MATERI :
PERENCANAAN KEUANGAN
Pembekalan Program Persiapan Pensiun

2023
Program Persiapan Pensiun
 Profil Narasumber

Nama Purwaningsih / Ipung

Alamat Jl Duta 12 Blok PP No 12A Kemang Pratama
Bekasi – Jawa Barat
Email poenk.soegiyo@gmail.com
Riwayat Profesional • Head of Direct Marketing – ACMGL
• DIC Kepesertaan – DPA
• Asesor MRDP
Sertifikat • AAAJI
• CFP
Pendidikan • Sarjana Matematika – UNDIP Semarang
HP • 085888443201

Program Persiapan Pensiun

 Keuangan Pasca Pensiun

1. Pengeluaran bulanan terpenuhi

2. Gaya hidup tidak berubah
Angan-Angan 3. Biaya kesehatan terpenuhi
4. Liburan & jalan-jalan sesuka hati
5. Dsb.

1. Belum punya aset produktif

Realita 2.
3.
Masih memiliki hutang & tanggungan
Tidak memiliki asuransi
4. Belum merencanakan aktifitas

Program Persiapan Pensiun

 Jika keuangan pasca pensiun tidak siap

Aset Dijual
Berhutang Mengandalkan Anak

Program Persiapan Pensiun

 Cara Keuangan Pensiun Lebih Siap

Pakai uang seperlunya,

bukan semaunya atau

Amati & Evaluasi secara semuanya.

rutin, agar “tidak terlalu Pilihlah kegiatan/usaha yang

Implementasikan rencana keuangan jauh tersesat”. sesuai dengan kemampuan.

dengan bijak, konsisten & disiplin. Ajak anggota keluarga Punya dana darurat & dana
Seleksi Pemasukan & Pengeluaran. Irit bukan berati pelit. Ingat, kita untuk ikut berperan. senang-senang.
Seleksi Kebutuhan (must) & masih bisa hidup untuk waktu yang
Keinginan (nice to have). lama (lebih dari 20 tahun).

Program Persiapan Pensiun

 Keuangan Harus Sehat

1. Pengeluaran < Pemasukan

5 Indikator Keuangan 2. Dana Darurat = 3 – 6 kali pengeluaran
Keluarga yang Sehat 3. Kemampuan menabung investasi = 10%
penghasilan
4. Kemampuan melunasi utang = 35%
penghasilan
5. Total Utang Max 50% Total Aset

Program Persiapan Pensiun

 Keuangan Harus Sehat

#1 Pengeluaran < 1. Tambal Bocor Halus

Penghasilan 2. Buat Anggaran

3. Seleksi KEBUTUHAN Vs KEINGINAN
4. Gaya hidup Vs Biaya Hidup

Program Persiapan Pensiun

 Inflasi

Jangan lupa ada INFLASI membuat membuat

INFLASI !! daya beli uang kita makin
melemah

Program Persiapan Pensiun

 Dampak Inflasi
DAMPAK INFLASI

CONTOH 1 Pada tahun 2022

Pada tahun 2000, harga combro sebesar Harganya menjadi Rp 2000

Rp 220

CONTOH 2
Pada tahun 2022
Pada tahun 2000, harga semangkok mie ayam Harganya menjadi Rp 15.000
sebesar Rp 5000

Program Persiapan Pensiun

 Biaya Hidupku Nanti

No Keterangan Biaya Saat Ini Masa Inflasi Biaya Kedepan

1 Biaya Dapur Rp2.000.000 2 5% Rp2.205.000
2 Biaya Utiitas ( PLN, PAM, Internet dll) Rp1.500.000 2 5% Rp1.653.750
3 Biaya Sekolah Rp2.500.000 2 5% Rp2.756.250
4 Biaya Lain2 Rp1.000.000 2 5% Rp1.102.500
Total Rp7.000.000 Rp7.717.500

Rp717.500
10%

Program Persiapan Pensiun

Menghitung Nilai Karena Inflasi
Inflasi : 5%
Nilai Saat ini Waktu Nilai Nanti
Rp1.000.000 1 Rp1.050.000,00
Rp1.000.000 2 Rp1.102.500,00
Rp1.000.000 3 Rp1.157.625,00
Rp1.000.000 4 Rp1.215.506,25
Rp1.000.000 5 Rp1.276.281,56
Rp1.000.000 6 Rp1.340.095,64
Rp1.000.000 7 Rp1.407.100,42
Rp1.000.000 8 Rp1.477.455,44
Rp1.000.000 9 Rp1.551.328,22
Rp1.000.000 10 Rp1.628.894,63
Program Persiapan Pensiun
 Keuangan Harus Sehat

#2 1. Single : 3 BULAN
Tabungan Dana PENGHASILAN
Darurat 2. Keluarga : 6 BULAN
PENGHASILAN

Program Persiapan Pensiun

 Keuangan Harus Sehat

#3 1. Prinsip SISIHKAN BUKAN SISAKAN

2. Pelajari produk keuangan investasi dan
Kemampuan tabungan
Menabung dan 3. Pelajari Risiko Investasi

Investasi 4. Risk Profile

5. Atasi ancaman Inflasi

Program Persiapan Pensiun

 Pensiun Berinvestasi? Itu HARUS !!
Tapi ingat:

“do not put all your eggs in one basket”

dan pahami

“high risk high return”

(Risk) : adalah bentuk keadaan ketidakpastian tentang suatu keadaan yang akan terjadi di masa yang akan
datang (future) sebagai akibat dari keputusan investasi yang diambil berdasarkan berbagai pertimbangan
pada saat ini

(Return) : merupakan hasil yang diperoleh dari investasi. Return dapat berupa return realisasi (yang sudah
terjadi) atau return ekspektasi (yang belum terjadi tetapi yang diharapkan akan terjadi di masa mendatang
 Investasi Tradisional

• Deposito
– Suku bunga akan cenderung menurun
• Obligasi Ritel
– Tidak Likuid
• Reksadana
– Saham, Pendapatan Tetap, Campuran atau Pasar Uang
• Emas
– Tabungan atau Logam Batangan
• Aset Tetap
– Tanah dan Bangunan
Keuangan Harus Sehat

Program Persiapan Pensiun

 Ciri-ciri Investasi Bodong
1. Memberikan iming-iming keuntungan yang besar
2. Perusahaan dan produk tidak jelas
3. Mendapatkan keuntungan dalam waktu singkat
4. Tidak ada keterangan Lembaga Pengawasan Keuangan
5. Diminta Mencari Nasabah Baru

Contoh jenis investasi bodong :

• Koperasi
• Investasi on-line tanpa izin OJK, bentuknya emas, valuta asing, reksadana
dll
• Arisan
• Kebun
• dll

Program Persiapan Pensiun

 Tips Hindari Investasi Bodong

1. Cari info mengenai Perusahaan, Produknya, Karyawannya

2. Logis kah ?
3. Legal kah?
4. Hati-hati kalau:

• Tidak dapat menjelaskan Rencana Bisnis Perusahaan

• Diharuskan dan diberi imbalan untuk mencari member baru
• Propaganda yang sangat kencang, melibatkan tokoh-tokoh
• Keuntungan sangat jauh di atas kompetitornya

Program Persiapan Pensiun

 Keuangan Harus Sehat

1. UTANG bukan solusi masalah keuangan

#4 Kemampuan
2. Hitung biaya utang
Melunasi Utang 3. Realistis, ANGGARAN cicilan utang
maksimal 35% penghasilan
4. Jaga reputasi SLIK = Sistem Layanan
Informasi OJK

Program Persiapan Pensiun

 Menyelesaikan Masalah Utang & Tanggungan

1. Buat daftar Utang

2. Pisahkan Utang Produktif dan Utang Konsumtif
3. Selesaikan Utang Konsumtif
Bunga terbesar
Cicilan terbesar
Tenor terpendek

Program Persiapan Pensiun

 1. Hitung total semua utang (termasuk
#5 Total Utang total bunga utang) bandingkan dengan
Max 50% Total total nilai Aset yang dimiliki

Aset
2. Kalau total utang > total asset, berarti
secara teknikal, sudah Bangkrut

Program Persiapan Pensiun

 Contoh Perbandingan Utang Vs Aset

Aset Total Nilai Total Nilai Utang Total Nilai Total Nilai
Mei 2022 Juni 2022 Mei 2022 Juni 2022
Rumah 100.000.000 100.000.000 KPR 60.000.000 52.000.000
Motor 14.000.000 14.000.000 Kredit Motor 13.000.000 12.000.000
Deposito 10.000.000 10.000.000 Koperasi 3.700.000 3.300.000
Perhiasan 3.000.000 13.000.000 Ibu Siti 2.800.000 0
TOTAL 127.000.000 127.000.000 TOTAL 79.500.000 67.300.000

KEKAYAAN BERSIH = Rp 59.700.000

Apakah Ideal??

Program Persiapan Pensiun

Buatlah Laporan Keuangan Pribadi

Financial Check - Up

Program Persiapan Pensiun

 Memanfaatkan Fasilitas Umum (BPJS kesehatan)

Syarat Pindah BPJS Kesehatan dari Perusahaan ke Mandiri :

1. Fotokopi dan asli KTP serta Kartu Keluarga (KK).
2. Fotokopi dan asli buku rekening tabungan.
3. Surat keterangan pernah bekerja (paklaring) atau surat pengunduran diri.
4. Mengisi formulir pindah atau ubah kepesertaan.
5. Formulir pengisian untuk kesepakatan autodebet.
6. Materai untuk tandatangan formulir di atas.

Program Persiapan Pensiun

 Memanfaatkan Fasilitas Umum (BPJS Kesehatan)

1. Buka aplikasi Mobile JKN. Klik menu Ubah Data Peserta.

2. Di bagian segmen peserta, klik tanda panah.
3. Ubah data dari Pegawai Swasta (Segmen Peserta Saat Ini) menjadi Pekerja Mandiri (Segmen Peserta Tujuan) –
Pengalihan segmen peserta harus dalam kondisi non-aktif di akhir bulan.
4. Pilih kelas BPJS sesuai kemampuan. Klik Selanjutnya.
5. Ikuti langkah berikutnya sampai selesai, termasuk petunjuk untuk melakukan pembayaran iuran pertama
peserta mandiri.
6. Tunggu email konfirmasi dari BPJS Kesehatan.
7. Status kepesertaan akan berubah dan aktif lagi.

Program Persiapan Pensiun

 Pensiun Berbisnis ? Boleh bingitss!!

20%
Modal Usaha 80%
Cadangan ASET

Program Persiapan Pensiun

 Memisahkan Keuangan Pribadi dan Usaha

01 Membuat rekening berbeda

(Pribadi & Usaha)

Kelola Usaha dengan Baik

02
03 Evaluasi Setiap Minggu.

Analisa Kondisi Keuangan.

04
05 Alokasikan Profit dengan Tepat.

Program Persiapan Pensiun

 Menghitung Balik Modal dengan Mudah
Total Penjualan = Total Biaya
Biaya Tetap + Biaya Variable

Biaya Tetap

=
Break Even
Poin dalam Unit Barang

Harga Jual

Biaya Tetap Rp. 10.000.000

Harga jual @ Rp. 20.000 / unit
per Unit
- Biaya Variabel
Per Unit

Biaya variable @ Rp. 18.000 / unit

BEP pada 5.000 unit
Program Persiapan Pensiun
 Menghitung Balik Modal dengan Mudah

Biaya Tetap : biaya yang harus dikeluarkan Biaya Variabel : biaya yang dikeluarkan
meskipun tidak terjadi penjualan untuk memproduksi barang atau jasa
Contoh biaya tetap meliputi : Contoh biaya variabel meliputi :

• Sewa tempat/ alat • Bahan baku

• Gaji • Kemasan
• Depresiasi • Bahan pendukung
• Bunga pinjaman modal usaha • Tenaga kerja produksi
• Asuransi

Program Persiapan Pensiun

Terima Kasih 

Program Persiapan Pensiun

 CATATAN

STATISTIK :
1. Jumlah lansia : 30,16 juta atau 11% dari 273,88 juta total penduduk Indonesia
2. Jack Ma :
20 – 30 : belajar dan bekerja dengan baik, serap pengetahuan yang banyak
30 – 40 : jika ingin usaha lakukan karena ada waktu untuk jatuh bangun
40 – 50 : lakukan yang dikuasai, jika ingin usaha pertimbangkan baik
buruknya
50 – 60 ; menjalankan kegiatan yang disukai/hobi
dikuasai dan jika memungkinkan menghasilkan
60 – 70 ; menikmati hidup dengan keluarga – anak cucu

Program Persiapan Pensiun

 CATATAN

Rate terkait Ratio Keuangan Standar – FPSB atau Financial Planning Standars Board Ltd
yang bermitra dengan FPSB Indonesia
FPSB Indonesia : Lembaga Standarisasi Profesi Perencanaan Keuangan Global
Investasi Bodong : adalah investasi yang dijalankan oleh seorang atau lebih yang
menjalankan kegiatan usaha yang sebenarnya tidak ada

Program Persiapan Pensiun