MEMO INTERNAL

No. 3708/CRI/XI/2020

Kepada : BM, KaPos, CA, SPV, BOM/ADH

Tembusan : - REGIONAL MANAGER - AREA OPERATION MANAGER

- MARKETING DIVISION - IT DIVISION
- COLLECTION DIVISION - GENERAL AUDIT & RISK DIVISION
- OPERATION DIVISION - FINANCE ACCOUNTING & FUNDING DIVISION
- HR & GA DIVISION

Dari : CREDIT & RISK DIVISION

Perihal : KETENTUAN KARTU TANDA PENDUDUK (KTP) (REVISI MI 3220)

Dokumen persyaratan kredit KTP pada proses pembiayaan merupakan dokumen yang penting karena KTP
merupakan identitas resmi seorang penduduk sebagai bukti diri yang diterbitkan oleh instansi pelaksana
yang berlaku di seluruh wilayah Negara Kesatuan Republik Indonesia.

1. PERUBAHAN KETENTUAN
No. Keterangan MI Sebelumnya MI Saat ini
1 Kriteria KTP Belum diatur Kriteria KTP Rusak adalah sebagai berikut :
Rusak 1. Informasi atau foto pada KTP terhapus
baik sebagian maupun keseluruhan,
terdiri dari :
 Tulisan pada KTP terhapus
sebagian atau keseluruhan
sehingga informasi pada KTP tidak
lengkap dan atau tidak terbaca
 Foto pada KTP terhapus sebagian
atau keseluruhan, buram/tidak
terlihat jelas
2. Fisik KTP Patah/bolong, dibedakan
menjadi :
 KTP Bolong (dilubangi oleh
Disdukcapil sebagai tanda bahwa
KTP tidak berlaku)
 KTP Patah sebagian maupun
keseluruhan
3. Plastic pada KTP terlepas atau
terkelupas sebagian / keseluruhan
sehingga informasi pada KTP baik
Tulisan ataupun Foto tidak bisa
terbaca atau terlihat jelas

1-5
 No. Keterangan MI Sebelumnya MI Saat ini
2 Ketentuan Foto Asli surat keterangan 2.1.Foto Asli surat keterangan pengganti E-
Dokumen pengganti E-KTP dari KTP dari Disdukcapil, surat keterangan
Pengganti Disdukcapil, surat keterangan tersebut tertera informasi :
tersebut tertera informasi :  NIK
 NIK  Nama
 Nama  Foto
 Foto  Tempat dan tanggal lahir
 Tempat dan tanggal lahir  Alamat
 Tanda tangan konsumen  Tanggal terbit
 Alamat
 Tanggal terbit 2.2. Foto Asli Biodata Sistem
Informasi Administrasi Kependudukan,
Surat/biodata tersebut tertera informasi
:
 NIK
 Nama
 Tempat dan tanggal lahir
 Jenis Kelamin
 Status Perkawinan
 Tanggal terbit

2. KETENTUAN KTP
2.1. KTP yang digunakan sebagai dokumen persyaratan kredit harus valid dan absah. Proses validasi
KTP dapat dilakukan dengan beberapa cara :

2.1.1. Cabang yang belum menggunakan system LOS.

Khusus untuk cabang yang belum menggunakan system LOS proses validasi dapat
dilakukan dengan cara :
2.1.1.1. Membandingkan antara KTP asli dengan Fotocopy KTP, jika data pada Fotocopy
KTP sudah sesuai dengan KTP asli maka diberi stempel atau tulisan “Dokumen
Sesuai Asli” dan paraf asli (dituliskan nama PIC yang melakukan validasi dan
tanggal validasi), dan
2.1.1.2. Mencocokan informasi yang tertera pada KTP dengan data yang tertera pada
Kartu keluarga (KK), atau SIM
2.1.2. Cabang yang sudah menggunakan system LOS.
Khusus untuk cabang yang sudah menggunakan system LOS proses validasi akan
dilakukan secara otomatis menggunakan system LOS.

2.2. Jenis –Jenis KTP

2.2.1. KTP Elektronik (E-KTP)
2.2.1.1. E-KTP yang masa berlaku nya adalah seumur hidup.
2.2.1.2. E-KTP yang memiliki masa berlaku (walaupun masa berlaku sudah berakhir
pada saat pengajuan kredit, maka E-KTP tersebut dapat digunakan sebagai
dokumen persyaratan kredit).

2-5
 2.2.2. KTP Non Elektronik
2.2.2.1. KTP Non Elektronik yang masa berlaku nya adalah seumur hidup.
2.2.2.2. KTP Non Elektronik yang masa berlaku nya belum habis/berakhir. Masa berlaku
KTP tidak boleh kurang dari 14 hari terhitung dari tanggal pengajuan kredit.
Jika masa berlaku kurang dari 14 hari, maka KTP tersebut tidak bisa digunakan
dan harus melampirkan dokumen tambahan (lihat point 2.3.)
Contoh :
pengajuan kredit tanggal 2 Januari 2020, maka pada tanggal 16 Januari 2020
KTP harus masih berlaku. Jika pada tanggal 16 Januari 2020 KTP sudah tidak
berlaku, maka harus mengikuti ketentuan 2.3.

2.3. Ketentuan Dokumen Pengganti KTP

2.3.1. Cabang yang sudah menggunakan system LOS, Jika KTP hilang / rusak seperti KTP
patah/bolong/ Plastic pada KTP terlepas / tidak berlaku, maka dapat digantikan dengan :
2.3.1.1. Foto Asli surat keterangan pengganti E-KTP dari Disdukcapil, surat keterangan
tersebut tertera informasi :
 NIK
 Nama
 Foto
 Tempat dan tanggal lahir
 Alamat
 Tanggal terbit

2.3.1.2. Foto Asli Biodata Sistem Informasi Administrasi Kependudukan, Surat/biodata

tersebut tertera informasi :
 NIK
 Nama
 Tempat dan tanggal lahir
 Jenis Kelamin
 Status Perkawinan
 Tanggal terbit

2.3.1.3. Jika Surat Keterangan pengganti E-KTP dari Disdukcapil tidak ada foto atau
konsumen melampirkan Biodata Sistem Informasi Administrasi Kependudukan
maka wajib menambahkan SIM atau Paspor kedalam E-form (label KTP),
dengan ketentuan seluruh data yang terdapat pada SIM wajib sama dengan
data dokumen pengganti. Foto asli tersebut dipergunakan untuk kebutuhan
Face Comparison. Petunjuk pengambilan foto pada E-Form terlampir pada
lampiran 1.
2.3.1.4. Pada saat pengajuan pembiayaan, maka :
2.3.1.4.1. Surat Keterangan pengganti E-KTP dari Disdukcapil wajib masih
berlaku (belum expired) atau
2.3.1.4.2. Khusus Biodata Sistem Informasi Administrasi Kependudukan
maksimal 30 hari dari tanggal terbit.
2.3.1.5. Apabila dokumen foto yang diatur sesuai point 2.3.1.3 tidak ada, maka proses
tidak dapat dilanjutkan.

3-5
 2.3.1.6. Foto yang wajib diambil oleh CRO/CMO untuk dokumen identitas adalah foto asli
KTP/Surat Keterangan Disdukcapil, atau Biodata Sistem Informasi Administrasi
Kependudukan dan dokumen lainnya sesuai dengan ketentuan point 2.3.1.

2.3.2. Cabang yang belum menggunakan system LOS, Jika KTP hilang/rusak/tidak berlaku,
maka dapat digantikan dengan :
2.3.2.1. Fotocopy Surat Keterangan Pengganti E-KTP dari Disdukcapil atau
Biodata Sistem Informasi Administrasi Kependudukan. Contoh Format
Surat Keterangan Pengganti E-KTP dari Disdukcapil dan Biodata Sistem
Informasi Administrasi Kependudukan dapat dilihat pada lampiran 3.
2.3.2.2. Data pada Surat Keterangan Disdukcapil atau Biodata Sistem Informasi
Administrasi Kependudukan HARUS sama dengan data yang tertera pada Kartu
keluarga (KK) & data pada BPJS, jika ada perbedaan maka konsumen
diminta untuk memperbaiki Data pada Surat Keterangan Disdukcapil
ke Disdukcapil atau Biodata Sistem Informasi Administrasi Kependudukan.
2.3.2.3. Fotocopy Surat keterangan pengganti E-KTP dari Disdukcapil atau Biodata
Sistem Informasi Administrasi Kependudukan wajib dicocokan dengan dokumen
aslinya dan diberi stempel atau tulisan “Dokumen Sesuai Asli” dan paraf asli
(dituliskan nama PIC yang melakukan validasi dan tanggal validasi).

2.4. Kriteria KTP Rusak adalah sebagai berikut :

2.4.1. Informasi atau foto pada KTP terhapus baik sebagian maupun keseluruhan, terdiri dari :
2.4.1.1. Tulisan pada KTP terhapus sebagian atau keseluruhan sehingga informasi
pada KTP tidak lengkap dan atau tidak terbaca
2.4.1.2. Foto pada KTP terhapus sebagian atau keseluruhan, buram/tidak terlihat
jelas
2.4.2. Fisik KTP Patah/bolong, dibedakan menjadi :
2.4.2.1. KTP Bolong (dilubangi oleh Disdukcapil sebagai tanda bahwa KTP tidak
berlaku)
2.4.2.2. KTP Patah sebagian maupun keseluruhan
2.4.3. Plastic pada KTP terlepas atau terkelupas sebagian / keseluruhan sehingga informasi
pada KTP baik Tulisan ataupun Foto tidak bisa terbaca atau terlihat jelas

3. KETENTUAN INPUT KTP DI SYSTEM CONFINS

3.2. ”ID Type” : dipilih KTP
3.3. ”ID Number” : diisi dengan nomor KTP
3.4. Issued date :
- Dokumen pada point 2.2. : diisi dengan tanggal terbit KTP
- Dokumen pada point 2.3. : diisi dengan tanggal pembuatan Surat Keterangan
pengganti E-KTP dari Disdukcapil
3.5. Expired date :
3.5.1. E-KTP/KTP Non Elektronik yang masa berlakunya lebih dari 14 hari dari tanggal
pengajuan kredit : Diisi dengan tanggal masa berlaku KTP sesuai yang tercantum di KTP.
3.5.2. E-KTP/KTP Non Elektronik yang berlaku seumur hidup dan dokumen pada point 2.3 :
Diisi dengan tanggal pengajuan kredit + 5 tahun. Contoh : tanggal pengajuan kredit
tanggal 1 Januari 2020, maka diinput 1 Januari 2025.

4-5
4. KETENTUAN LAIN
4.2. Dengan berlakunya MI ini maka MI 3220/CRI/I/2020 mengenai Ketentuan Ketentuan Kartu Tanda
Penduduk (KTP), dinyatakan tidak berlaku.
4.3. Ketentuan lain yang tidak diatur dalam MI ini tetap mengacu pada Surat Keputusan Direksi dan
Memo Internal yang masih berlaku.

Memo Internal ini berlaku efektif mulai tanggal 09 November 2020.

Demikian Memo Internal ini dibuat agar dapat dilaksanakan sebaik-baiknya dan apabila diperlukan
dikemudian hari dapat ditinjau kembali serta diperbaiki sebagaimana mestinya.

Jakarta, 05 November 2020

Trisna Widjaja Herman Jusup Hery Susanto D

GM Credit GM Operation Direktur Bisnis

Lampiran :
1. Petunjuk Pengambilan Foto pada E-Form
2. Tata Cara Pengecekan BPJS Online
3. Format Surat Keterangan Pengganti KTP dari DISDUKCAPIL dan Biodata Sistem Informasi Administrasi
Kependudukan
4. Contoh KTP Buram/tidak terbaca/terhapus informasi di KTP

5-5