https://manajemenkeuangan.

net/perhitungan-bunga-kredit/

Fungsi PPMT menghitung pembayaran atas pokok investasi berdasarkan pembayaran

periodik jumlah konstan dan suku bunga konstan.
Fungsi IPMT menghitung pembayaran atas bunga investasi berdasarkan pembayaran
periodik jumlah konstan dan suku bunga konstan.
PMT, salah satu Fungsi keuangan. menghitung pembayaran untuk pinjaman berdasarkan
pembayaran berkala dan terus menerus serta suku bunga tetap. Gunakan Pelatih Rumus
Excel untuk mengetahui pembayaran pinjaman bulanan. Pada saat yang sama, Anda akan
mempelajari cara menggunakan fungsi PMT dalam rumus.
Dalam metode effective rate, total angsuran akan sama sama setiap bulan, akan tetapi
angsuran pokok akan meningkat dan angsuran bunga akan menurun. d) Sliding
Rate Merupakan perhitungan bunga kredit dengan total angsuran yang akan menurun setiap
kali angsuran.

Cara Menghitung Sliding Rate, Flat Rate, dan Effective

Rate dengan Excel
20 Maret 2022 oleh Wadiyo, S.E.
 Bunga kredit adalah kewajiban pihak peminjam kepada bank atas penyediaan
uang oleh bank berdasarkan persetujuan atau kesepakatan pinjam-meminjam
antara peminjam dan bank. Perhitungan bunga kredit harus dilakukan secara
cermat untuk mengurangi dan menghindari risiko yang tidak diinginkan.

Bunga kredit adalah salah satu jenis pendapatan bank. Namun demikian,

selain memberikan kontribusi bagi pendapatan bank, bunga kredit juga
memiliki risiko yang tinggi, oleh karena itu perlu dikelola dengan baik.

Misalnya berkaitan dengan pencatatan dan perhitungan bunga kredit bank.

Bagaimana cara menghitung bunga kredit? Ikuti proses dan langkah

sederhana-nya berikut ini …

Daftar Isi :
 01: Cara Menghitung Sliding Rate dengan Microsoft Excel
 02: Cara Menghitung Bunga Kredit Flat dengan Excel
 03: Cara Menghitung Bunga Kredit Efektif dengan Excel
 04: Konversi dari Bunga Kredit Efektif ke Flat

01: Cara Menghitung Sliding Rate dengan  Microsoft Excel

Jenis Bunga Kredit

Ada 3 jenis  bunga kredit yaitu:

1. Sliding Rate
2. Flat Rate
3. Effective Rate
Bagaimana perhitungan bunga kredit sliding rate,  flat rate. floating rate?
Mari dibahas satu-per-satu ya…

Proses Menghitung Sliding Rate 

Yang pertama kita bahas cara menghitung bunga kredit sliding.
Untuk memudahkan dalam memahami cara ini,  saya menggunakan Excel
sebagai alat untuk menghitung bunga sliding.

Perhatikan contoh berikut ini:

Sebagai ilustrasi dalam contoh ini digunakan data-data sebagai berikut:

 Bunga pinjaman = 0,24%

 Jangka waktu = 12 bulan
 Pokok pinjaman = Rp 30.000.000
Jumlah pokok pinjaman cicilan pokok, cicilan bunga, angsuran total per bulan,
dan saldo pokok pinjaman tiap bulan adalah:

Ta
bel: Perhitungan kredit bank sliding rate
Proses dan langkah-langkah perhitungan tabel di atas adalah sebagai berikut:

 
 #1: Kolom B : “Bulan ke”.

Untuk mengisikan nomor urut di kolom ini, ada beberapa cara yang bisa
digunakan antara lain:

 Input angka 1 pada B6 dan angka 2 di B7 serta angka 3 di B8.

 Kemudian ketiga angka tersebut diblok, selanjutnya kursor pada kanan
bawah blok dan tarik sampai ke B17
 Perhatikan gambar berikut ini:

Membuat
Periode Kredit
 
#2: Kolom C : “Bulan”

Untuk mengisi kolom ini, caranya sebagai berikut:

 Pada baris C6, ketikan 1 Januari 2020

 Baris C7, ketikan 1 Februari 2020
 Pada baris C8, ketikan 1 Maret 2020
 Kemudian diblok isian tersebut, letakkan kursor pada kanan bawah blok
itu. Selanjutnya di tarik hingga ke C17.
 Hasilnya adalah seperti gambar berikut ini:

Membuat
Urutan Bulan Excel
 

#3: Kolom D: “Pokok Pinjaman”

Untuk mengisi kolom ‘pokok pinjaman’ caranya adalah:

Pada sel Excel D6, ketikan tanda “+” atau “=” kemudian arahkan kursor
ke cell E3, selanjutnya klik enter.
 Cell D7, masukkan persamaan “D6-E6” kemudian enter.
 Pada cell D8, masukkan rumus persamaan “D7-E7” kemudian enter.
 Blok dari D6 sampai dengan D7, kursor ada di kanan bawah blok,
kemudian ditarik sampai D17.
Perhatikan gambar di bawah ini:
 Menghitun
g pokok pinjaman
 

#4: Kolom E: “Cicilan Pokok”

Untuk melengkapi kolom E “Cicilan Pokok” ini langkah-langkahnya adalah:

 Ketik di sel Excel E6 “=E$3/E$2” kemudian enter.

 Hasilnya diblok dan letakkan kursor pada kanan bawah, selanjutnya drag
sampai dengan sel E17
  Selalu diingat ya, kotak kursor tetap berada di tempat yang kita
inginkan, misalnya E6
Untuk lebih jelasnya, perhatikan gambar berikut ini:

Tabel
Perhitungan Cicilan Pokok
 

#5: Kolom F: “Cicilan Bunga”

Untuk mengisi kolom “Cicilan Bunga” ini, proses dan langkahnya adalah:
  Pada cell Excel F6 “=D6*(E$1/E$2)” kemudian enter.
 Hasilnya kita blok dan kursor di kanan bawah F6, kemudian kita drag
sama dengan F17.
Perhatikan gambar berikut ini:

Rumus
Excel Untuk Menghitung Cicilan Bunga
 

#6: Kolom G: “Angsuran Total Per Bulan”

Cara mengisi kolom “Angsuran Total Per Bulan” langkah-langkahnya adalah
seperti ini:

 Pada sel G6 ketik “=E6+F6”, selanjutnya enter.

 Kemudian kursor di kanan bawah sel G6, selanjutnya drag sampai
dengan sel G17
Dan hasilnya seperti gambar di bawah ini:

Rumus
Excel Menghitung Angsuran Total Per Bulan
 

#7: Kolom H: “Saldo Pinjaman”

Cara mengisi kolom H, “Saldo Pinjaman” prosesnya adalah seperti ini:

 Pada sel H6 ketik “=D6-E6” kemudian enter.

 Letakkan kursor pada kanan bawah sel H6, kemudian drag sampai
dengan sel H17.
Maka hasilnya adalah sebagai berikut:

Proses
Perhitungan Saldo Pinjaman
 

02: Cara Menghitung Bunga Kredit Flat dengan Excel

Proses Perhitungan Flat Rate
Untuk membantu dalam memahami proses dan langkah untuk menghitung
bunga kredit flat dengan Excel, saya sajikan contoh berikut ini:

 Bunga pinjaman = 0,24

 Jangka Waktu = 12
 Pokok Pinjaman Kredit = Rp 000.000
Dari data-data di atas, maka kita dapat menghitung jumlah pokok pinjaman,
angsuran pokok, angsuran bunga, total angsuran per bulan, dan saldo pokok
pinjaman sebagai berikut:
 Ta
bel Perhitungan Bunga Kredit flat rate
Keterangan:

Proses dan langkah perhitungan bunga kredit flat seperti pada penghitungan
bunga kredit sliding, untuk kolom #1, #2, #3, #4, #6, dan #7 sama dengan cara
di atas.

Khusus untuk langkah ke-5 penghitungan “angsuran bunga” adalah sebagai

berikut:

 Pada cell F “Cicilan Bunga” ketik “=D$7*(E$2/E$3)”, kemudian enter

 Hasil dari perhitungan itu selanjutnya diblok. Selanjutnya letakkan
kursor pada kanan bawah sel F7, kemudian drag atau tarik sampai
dengan sel F17.
 

Dan hasilnya adalah seperti di bawah ini:

 Perhitunga
n cicilan bunga flat rate
Jadi, dari perhitungan bunga kredit  pada tabel Excel di atas, kita bsa melihat
bahwa cicilan bunga flat rate jumlah sama sepanjang waktu kredit, yaitu Rp
600.000.

03: Cara Menghitung Bunga Kredit Efektif dengan Excel

Proses Perhitungan Effective Rate 
Untuk menghitung bunga kredit efektif, kita bisa menggunakan fungsi-fungsi
keuangan di Microsoft Excel.

 Menentukan angsuran pokok menggunakan fungsi financial Excel PPMT.

 Untuk menentukan angsuran bunga, kita gunakan fungsi IPMT.
 Sedangkan untuk menentukan angsuran total per periode (bulan) kita
bisa gunakan fungsi PMT.
Untuk lebih jelasnya, perhatikan contoh menggunakan data-data berikut ini:

 Bunga pinjaman = 0,24

 Jangka waktu = 12 bulan
 Pokok pinjaman = Rp 30.000.000
 Tanggal pinjaman = 01 Desember 2019
 ***

Dari contoh data-data di atas, kita dapat menghitung angsuran pokok kredit,
angsuran bunga kredit, dan angsuran total dengan langkah-langkah sebagai
berikut:

#1: Mengisi Kolom Pokok Pinjaman

Untuk menentukan nomor urut “bulan ke” dan “bulan, tgl, tahun”caranya sama
seperti langkah yang dilakukan sebelumnya dalam menghitung bunga flat
dan sliding.
 Untuk mengisi sel C11, ketik “=D5” kemudian enter.
 Hasilnya adalah sebagai berikut:

Tabel
Perhitungan Bunga Kredit Efektif – Pokok Pinjaman
 
#2: Menghitung angsuran pokok (kolom D “cicilan pokok”).

Langkah-langkah untuk menentukan cicilan pokok adalah sebagai berikut:

 Gunakan fungsi Financial Excel, PPMT

 Input contoh data-data di atas sebagai berikut:

Ta
bel Perhitungan Bunga Kredit dengan fungsi PPMT Excel
Keterangan:

 Rate = Tingkat suku bunga

 Per = Angsuran ke..
 Nper = Periode kredit
 PV = Nilai sekarang kredit
 

Setelah data-data diinput, hasilnya adalah seperti di bawah ini:

 Tabel hasil
perhitungan angsuran pokok kredit dengan fungsi PPMT
Untuk menghitung angsuran pokok bulan Februari 2020 sampai bulan
Desember 2020, caranya dengan meng-copy sel D11.

Kemudian paste ke sel D12 hingga sel 22.

#3: Menghitung angsuran bunga (kolom E “cicilan bunga”)

Langkah-langkah untuk menghitung angsuran bunga adalah sebagai berikut:

 Letakkan kursor pada E11, kemudian pilih menu “Formula”, lalu klik
fungsi Financial. Selanjutnya pilih dan klik IPMT. Perhatikan gambar
berikut:
 Rumus
Excel untuk menghitung angsuran bunga kredit
 

 Masukkan contoh data-data di atas seperti berikut:

 Pe
rhitungan cicilan bunga kredit dengan fungsi IPMT Excel
 

 Setelah semua data di-input, hasilnya adalah:

 Tabel hasil
perhitungan cicilan bunga kredit
 Selanjutnya, untuk menghitung angsuran bunga bulan Februari 2020
sampai bulan Desember 2020, kita tinggal meng-copy sel E11, kemudian
paste sel E12 sampai sel E22.
 

#4: Menghitung angsuran total per bulan (kolom F )

Untuk menghitung angsuran total per periode, langkah-langkahnya adalah:

  Buka fungsi Financial Excel PMT, kemudian input data-data seperti
berikut ini:

Pe
rhitungan angsuran total kredit dengan fungsi PMT
 

 Hasilnya adalah:
 Tabel Hasil
Perhitungan angsuran total kredit
 Untuk menghitung angsuran total bulan Februari 2020 sampai bulan
Desember 2020, caranya dengan meng-copy sel F11. Kemudian paste ke
sel F12 sampai sel F22.
 

#5: Menghitung jumlah saldo pokok per bulan

Proses untuk menghitung jumlah saldo per bulan (kolom G) caranya adalah:

 Letakkan kursor di sel G11, ketik “=C11-D11” kemudian enter.

  Hasilnya adalah:.

Hasil
perhitungan saldo pokok pinjaman
 Copy sel G11 dengan meng-klik Ctrl + C. Selanjutnya Paste di cell G12
sampai G22. Caranya letakkan kursor di sel G12, kemudian diblok
sampai sel G22. Kemudian klik Ctrl + V.
 

#6: Menghitung jumlah pokok pinjaman bulan Februari 2020

Jumlah pokok pinjaman bulan Februari 2020 sampai dengan Desember 2020
bisa dihitung dengan langkah-langkah sebagai berikut:

 Letakkan kursor di sel C12, ketik “=C11-D11”, kemudian enter.

 Dan hasilnya adalah:
 Hasil
perhitungan pokok pinjaman
***

Setelah semua proses dan langkah-langkah di atas dilakukan, hasil

selengkapnya adalah:
 Ta
bel Perhitungan effective Rate
 

04: Konversi dari Bunga Kredit Efektif ke Flat

Cara Menghitung Konversi Bunga

Untuk menghitung konversi dari sistem bunga efektif ke bunga flat bisa

dihitung sebagai berikut:
= (Total Angsuran Per Bulan – Pokok Pinjaman Bulan Januari 2020) : Pokok
Pinjaman Bulan Januari 2020

= (Rp 34.041.455 – Rp 30.000.000) : Rp 30.000.000

= Rp  4.041.455 : Rp 30.000.000
= 13%

Pada konversi ini tidak dibagi dengan Nper (periode kredit), karena kredit
berjangka waktu satu tahun.
Jika Nper (periode kredit) lebih dari satu tahun maka hasilnya dibagi Nper
(periode kredit) dulu.

***

Untuk contoh kasus di atas, akad kredit terjadi tanggal 31 Desember 2020,
sehingga angsuran dimulai setiap akhir periode atau 1 Januari 2020.

Pada kotak function arguments, kita tidak mengisi type, berarti dianggap

angsuran di belakang dengan tipe 0.
Tapi bila angsuran di muka setiap awal bulan maka kita input 1 pada kotak
type.

Kredit dengan tipe 1 umumnya terjadi pada kredit barang, misalnya

perhitungan bunga kredit mobil (misalnya KKB Bank BRI), perhitungan bunga
kredit motor, dan perhitungan bunga kredit HP.
 

Kesimpulan

Secara umum ada tiga jenis bunga kredit, yaitu sliding rate, flat rate, dan
effective rate. Untuk menghitung tiga jenis bunga kredit tersebut bisa
dilakukan dengan Microsoft Excel.

Cara ini menurut kami relatif mudah dan bisa dilakukan oleh sebagian besar
pemilik komputer desktop, laptop, notebook dan telepon genggam.

Demikian yang dapat saya bagikan tentang cara perhitungan bunga kredit

bank dengan Microsoft Excel.
Semoga bermanfaat. Terima kasih.

Apa Life Goal dan Impian Anda? Sudahkah Anda Meraihnya?

Cara Menghitung Pendapatan Per Lembar Saham (Earnings Per Share/EPS)
 Wadiyo, S.E.
Profesional lulusan ekonomi yang menekuni ERP (SAP), Accounting Software, Business
Analyst dan berbagi pengalaman pekerjaan Finance & Accounting.

...
Cari untuk:  Cari
Most Popular

 Jasa Pendampingan dan Pembuatan Laporan Keuangan Perusahaan

 SOP Keuangan dan Accounting Tools
 12 Contoh Standard Operating Procedure – SOP Produksi
 2 Contoh Standar Operasional Prosedur (SOP) Marketing Berbasis Strategi
 33+ Contoh SOP Perusahaan, Mana Paling Anda Butuhkan?
 4 Contoh SOP HRD SDM PERSONALIA dan Cara Mudah Membuatnya

 Standar Operasional Prosedur Akuntansi Beserta Contoh Penerapannya

 Prosedur Pencatatan Jurnal Penjualan Kredit dan Tunai dengan PPN

 Proses Membuat Account Code, Buku Jurnal dan Buku Besar

Follow on LinkedIn
 
Tentang Kami
Manajemen Keuangan
SOP (Standar Operasional Prosedur)
Info Kontak
Email:
wadiyo@manajemenkeuangan.net
Telepon:
0896 0725 6713
Alamat:
Manajemen Keuangan Network
Perum. Jaya Regency Blok Z-47 Sedati, Sidoarjo, Indonesia