Digital Banking Blueprint

Sikap Mentalitas Pemenang GROUP BPR PT. HPP

Transformasi
Perbankan

PT.
GROUP TREY
HakimBPR
Putra
PT.Perkasa
research
HPP 2
 TREY
GROUP BPR PT. HPP
research
3
 TREY
GROUP BPR PT. HPP
research
4
Pemuktahiran Layanan Perbankan
Digitalisasi Pemasaran
Digitalisasi Layanan
Search Engine Optimization (SEO)
Layanan Interaktif
& Virtual Assistance Search Engine Marketing (SEM)

IP-PBX
Customer Care Social Media
Hotline
CRM Website &
Omni-Channel Landing Page
& Chatbot

Virtual Teller
Inovasi E-Money
& E-Cash Automated Teller
Mobile Online Machine
Banking
Payment
QRIS
Digital
Lounge
Rp EDC Mini ATM

Investment
Financial Lending
Technology

 Bank bertransformasi layanan financial technology & berkolaborasi

 Dorongan stimulus pemerintah Indonesia dalam inklusi keuangan
Personal dan ekonomi digital
Finance

TREY
GROUP BPR PT. HPP
research
5
Digitalisasi Perbankan Sebagai
Solusi Pertumbuhan Bisnis dan
Pendapatan Bank Layanan produk yang terintegrasi
Meningkatan ‘ke-eratan’ Nasabah

Produk keuangan Mempertahankan suku bunga

Inflasi suku bunga berbasis online & Tabungan tabungan dan peningkatan volume
tabungan transaksi e-channel pengendapan dana

Segment pasar baru

Suku bunga pinjaman tinggi

Penurunan suku Pinjaman cepat dengan jaminan, Mempertahankan suku bunga

bunga pinjaman unbanked SME’s, pinjaman tanpa pinjaman dan Net Interest Income
jaminan dengan asuransi credit default

Peningkatan market share

Skalabilitas volume transaksional
Penurunan
pendapatan Meningkatkan jumlah dan volume
transaksional transaksi

Digital Produk, Layanan dan Proses

Sumber: Bank DBS

TREY
GROUP BPR PT. HPP
research
6
Roadmap OJK -Pengembangan
Perbankan Indonesia
Industri BPR & BPRS

Sumber: OJK

TREY
GROUP BPR PT. HPP
research
7
Digitalisasi Perbankan Model
Arsitektur Lama
Arsitektur Baru
Front end
Integration
Core processing
Rendah
Front End
 Pengembangan yang lebih
cepat dan mudah yang
berfokus pada interaksi
dengan nasabah dan bank,
misalnya: website/ landing
page dan aplikasi tatap
muka pengguna.
 Tampilan seperti diproses
secara digital, namun pada
Tahap Pengembangan back-end proses dilakukan
secara manual dan tidak ada
integrasi sistem
Level Transformasi Tinggi
Wrap & Digitize Go Digital Native
 Front-end dan back-end
 Fully digital digital customer
terintegrasi melalui
interface dan back proses
interface API sehingga
secara real time.
adanya otomasi proses.
 Core-system fully developed
 SDM I.T. terampil belum
secara internal oleh tim IT
optimal, dan masih terdapat
yang terampil.
penyesuaian adaptasi
dengan sistem yang
 Digital marketing yang
berjalan.
didukung data analisis oleh
sistem.
TREY
GROUP BPR PT. HPP
research
8
Keinginan Pelanggan Pada Era Digital

Seiring dengan perkembangan teknologi informasi yang begitu

cepat dan perubahan perilaku, kebutuhan nasabah juga terus
meningkat sehingga mendorong perbankan untuk dapat memenuhi
kebutuhan nasabahnya.

Saat ini, perbankan mulai meningkatkan layanannya agar nasabah

dapat memperoleh berbagai layanan perbankan secara mandiri (self
service) tanpa harus mendatangi kantor bank. Layanan perbankan
secara mandiri antara lain melakukan registrasi, transaksi (tunai,
transfer, pembayaran) dan berbagai layanan lainnya, hingga
penutupan rekening yang dikenal juga dengan istilah layanan
perbankan digital (digital banking).

Bagi perusahaan yang bergerak dibidang jasa perbankan,

memuaskan nasabahnya adalah sebuah hal pokok yang tidak boleh
diabaikan, dimana kepuasan nasabah merupakan aspek strategis
dalam memenangkan persaingan dan mempertahankan citra
perusahaan di masyarakat luas, sehingga pelayanan yang bermutu
bagi nasabah merupakan hal yang penting.

TREY
GROUP BPR PT. HPP
research
9
 TREY
GROUP BPR PT. HPP
research
10
Kondisi Saat ini
(Titik Sentuh
& Titik Frustasi Layanan)
dan Solusi Digital
PT.
GROUP TREY
HakimBPR
Putra
PT.Perkasa
research
HPP 11
Pentingnya SikapRekening Tabungan dan Deposito
Layanan Pembukaan

Titik Sentuh Layanan Titik Frustasi Utama

(Kondisi Saat Ini) (Sudut Pandang Nasabah)

• Formulir aplikasi fisik di seluruh kantor layanan. • Pembukaan rekening membutuhkan waktu proses yang cukup lama, perlu
• Media informasi produk (a.l. flyer/brosur, standing banner, website, landing antrian dan tahapan berbelit-belit (pengisian formulir dan kelengkapan
page, e-flyer). informasinya, administrasi dokumen persyaratan dan KYC, pembukaan CIF,
Nasabah • Buku tabungan dan bilyet deposito. approval serta aktivasi rekening).
• Pembukaan rekening masih harus dilakukan di kantor dan pada jam
operasional, dikarenakan belum tersedianya layanan berbasis elektronik
maupun digital proses.

• Layanan Customer Services Officer (CS).
• Pick-up services Petugas Bank untuk pembukaan rekening di luar kantor
Kapabilitas SDM layanan.
• Penerapan Standard Operation Procedure (SOP), Know Your Customer
(KYC) & due diligence oleh Petugas Bank.
• Transparansi serta penjelasan produk dan layanan masih bergantung pada
kompetensi pemaparan petugas bank yang melayani, sehingga kerap
nasabah tidak memahami ketentuan, fitur, keunggulan dan manfaat pilihan
produk.
• Perbedaan penerapan standar layanan yang diberikan petugas bank.

• Menu rekening tabungan dan deposito dengan Customer Information (CIF) • Tidak tersedianya titik sentuh informasi seluruh produk dan layanan dalam
pada sistem inti perbankan. satu media yang mudah diakses dengan personalisasi dan layanan mandiri.
Kapabilitas I.T. • Workstation komputer layanan dan printer yang dihubungkan pada sistem
jaringan.

• Formulir elektronik pembukaan rekening: Omni-Channel Online
Application Form (e-form untuk dari seluruh channel yang terintegrasi
dengan sistem inti perbankan a.l. website, landing page, pdf form).
Solusi Digital • Media informasi produk: Kiosk Information (Layar sentuh media informasi
dan informasi mutasi rekening), E-catalogue (katalog elekronik beriisi
transparansi produk yang dilengkapi dengan penjelasan secara tulisan,
gambar dan video).
• Penerapan standar layanan: Video role-play standar layanan yang disimulasikan front-
liner setiap pagi hari sebelum aktivitas perbankan dimulai, Sistem aplikasi Customer
Relationship Management Hotline Services (layanan pengaduan nasabah atas standar
layanan yang diberikan).
• Layanan informasi produk: Whatsapp customer care (support chat bot).

TREY
GROUP BPR PT. HPP
research
12
Pentingnya Sikap
LayananTransaksi Rekening Nasabah

Titik Sentuh Layanan Titik Frustasi Utama

(Kondisi Saat Ini) (Sudut Pandang Nasabah)

• Layanan transaksi melalui counter teller: formulir setoran dan penarikan
tunai, formulir pemindahbukuan rekening (transfer), cek saldo dan mutasi
rekening.
Nasabah
• Nasabah harus datang ke kantor layanan dan sesuai dengan jam operasional
bank untuk melakukan transaksi rekening.
• Transaksi pemindahbukuan antar bank membutuhkan waktu proses (belum
dapat dilakukan real-time settlement), pemindahbukuan antar bank dilakukan
melalui rekening giro bank.
• Belum ada nya layanan advis perpanjangan deposito dan statement transaksi
rekening

• Layanan teller untuk transaksi tunai dan non-tunai. • Terjadinya kesalahan dalam melakukan layanan transaksi rekening nasabah
• Layanan customer service dalam memberikan informasi transaksi rekening. oleh petugas bank.
Kapabilitas SDM • Lamanya waktu proses layanan yang diberikan pada saat melakukan
transaksi oleh petugas bank.

• Menu transaksi rekening pada sistem inti perbankan. • Tidak tersedianya titik sentuh layanan mandiri untuk nasabah dapat
• Workstation komputer layanan dan printer yang dihubungkan pada sistem melakukan setiap transaksi melalui rekening.
Kapabilitas I.T. jaringan.

• Transaksi setoran non-tunai (incoming transfer): Virtual account host to
host.
• Transaksi pemindahbukuan (outgoing transfer), cek saldo dan mutasi
Solusi Digital rekening, transaksi pembayaran: Mobile Online Banking, Corporate debit
card melalui EDC mini banking , Co-branding ATM.
• Transaksi tarik tunai : Corporate debit card melalui EDC mini banking, Co-
branding ATM, outlet merchant (Indomaret, Kantor Pos, dll).
• Layanan advis dan statement rekening: E-Advis deposito & E-statement.

TREY
GROUP BPR PT. HPP
research
13
Pentingnya Sikap
Pemasaran Funding & Kredit

Titik Sentuh Layanan Titik Frustasi Utama

(Kondisi Saat Ini) (Sudut Pandang Nasabah)

• Media konvensional: media cetak (majalah, brosur, koran, kalender,
company profile, banner, signage, acrylic board, booth), internalisasi &
eksternalisasi branding (gedung, seragam, mobil, ATK, area parkir), media
Nasabah promosi (gimmick hadiah,dll), aktivitas pemasaran (komunitas, pameran,
sekolah, dll).
• Media digital: website, social media, e-flyer, video company profile, e-mail,
SMS).
• Tidak tersedianya layanan informasi oleh petugas bank setelah jam
operasional bank, di luar kantor layanan, dan di luar area pemasaran yang
dapat merespons secara cepat.
• Tidak terjangkau nya informasi terkait pemasaran produk funding keseluruh
titik lokasi area dalam radius 20 km dari kantor layanan.

• Petugas bank front-liner: Marketing dan Customer Services. • Penjelasan produk pada saat aktivitas pemasaran bergantung pada
kompetensi pemaparan petugas bank yang melayani, sehingga kerap
Kapabilitas SDM nasabah tidak memahami ketentuan, fitur, keunggulan dan manfaat pilihan
produk.

• Website dan E-mail • Tidak tersedianya titik sentuh yang terintegrasi mulai dari informasi
• Menu SMS broadcast & notification pada sistem inti perbankan. layanan, proses dan after sales nya yang dapat diakses mudah dan cepat.
Kapabilitas I.T.

• Layanan informasi assistance yang mudah diakses, cepat tanpa batasan
waktu dan tempat: Chat bot & virtual assistant, Integration IP-PBX
(customer care hotline sistem CRM).
Solusi Digital • Digital marketing dan branding: presentasi produk (layar sentuh / tab yang
dilengkapai dengan e-cataloque, e-form, company profile, FAQ), digital
signage (TV stand, billboard), youtube channel, integrated digital marketing
(social media, website dan landing page).
• Pemasaran dengan jangkauan lebih luas dan market captive dengan
sasaran yang tepat: digital advertising (Search Engine Optimization), SEM
(Search Engine Marketing, Google Display Network, Social media ads),
kolaborasi dengan perusahaan fintech (market aggregator, peer to peer
lending), kolaborasi perusahaan e-commerce.
• Pemasaran melalui komunitas: Platform berbasis online untuk komunitas
yang terjaring dalam interaksi komunitas, promosi produk, layanan khusus.

TREY
GROUP BPR PT. HPP
research
14
Pentingnya
Pengajuan danSikap
Proses Kredit

Titik Sentuh Layanan Titik Frustasi Utama

(Kondisi Saat Ini) (Sudut Pandang Nasabah)

• Formulir aplikasi permohonan kredit. • Belum adanya akses permohonan kredit yang cepat dan mudah dengan
• Media informasi produk (a.l. flyer/brosur, standing banner, website, landing formulir elektronik yang dapat diakses untuk pengajuan kredit.
page). • Lamanya keputusan atas pengajuan kredit dan proses yang berbelit-belit (a.l.
Nasabah survey yang dilakukan berkali-kali oleh petugas bank yang berbeda, dokumen
kredit yang harus disampaikan secara fisik).
• Status pengajuan hanya dapat di ketahui dari petugas bank, tidak dapat
dilihat melalui media elektronik maupun notifikasi lainnya.

• Petugas bank proses kredit: marketing, credit analyst, komite kredit, legal, • Proses kredit masih sangat bergantung pada kompetensi SDM dalam
credit admin, kepala operasional. penerapan kebijakan dan prosedur kredit.
Kapabilitas SDM • Penerapan kebijakan dan prosedur perkreditan oleh petugas bank. • Keputusan kredit dengan suku bunga nya tidak berdasarkan tingkat risiko
kreditnya.

• Menu kredit dan jaminan pada sistem inti perbankan. • Tidak tersedianya titik sentuh yang terintegrasi mulai dari informasi layanan,
proses dan after sales nya yang dapat diakses mudah dan cepat.
Kapabilitas I.T.

• Formulir elektronik aplikasi permohonan kredit: (e-form) melalui website, landing page dan social media.
• Proses loan dengan digitalisasi proses: Integrated Loan Processing / Loan Origination System.
• Sistem pemberian scoring credit sebagai indikator keputusan kredit dan suku bunga kredit: Credit Scoring System.
Solusi Digital • Administrasi dokumen : Document Management System

TREY
GROUP BPR PT. HPP
research
15
“Giving great service requires the right people and the
right service tools” by Ron Kaufman

“Dalam memberikan layanan terbaik memerlukan orang

yang tepat dan perangkat layanan yang tepat”

TREY
GROUP BPR PT. HPP
research
16
Transformasi
Digital BPR

PT.
GROUP TREY
HakimBPR
Putra
PT.Perkasa
research
HPP 17
Kerangka Kerja Digitalisasi Transaksional Perbankan
Integrasi E-
form &
Layanan via Verifikasi
Online E- Integrasi
Konvensional Real Time
Electronic form Mobile
Setoran &
Formulir (E-
Digital Online Digital
Perbankan Pembayaran
Form) (Akses
Integrasi Banking
Mobile Apps/
Core Banking Perbankan
Web)

Virtual Account E-form+Call Center+VA E-form + dukcapil + Online Form + Mobile Online Banking
Host to Host: (Semi-online) digital signature + OTP Corebanking (Integrasi)
- Layanan rekening SMS (integrasi) (Integrasi) - Layanan Rekening
Pembayaran / (Pembukaan - Layanan rekening - Layanan Rekening - Pembayaran (Biller)
Payment Point Rekening Tabungan - Pengajuan Kredit - Pengajuan Kredit - E-Money
Online Banking & Deposito, - Perjanjian Kredit - QR Pay
(Biller) Pemindahbukuan/ - E- Bilyet - Tarik Tunai via ATM
Transfer - Special Rate - Pengajuan Kredit
- E-Standing
Instruction

Transformasi layanan keuangan berbasis teknologi dan kebutuhan nasabah akan layanan perbankan berbasis digital yang cepat,
mudah, efiesien, dan aman

TREY
GROUP BPR PT. HPP
research
18
Digi Trans 1.0 Roadmap (Tahun 2023 –2025)
Digi Trans 1.0 adalah fase awal transformasi digitalis perbankan Group BPR dengan optimalisasi layanan nasabah, proses bisnis, pengelolaan SDM dan
inovasi perbankan melalui pengembangan aplikasi front-end yang terintegrasi dengan sistem inti perbankan.

Optimalisasi layanan dan bisnis proses
melalui online platform digital dengan
Tahun
2023 aplikasi front-end & tahap awal integrasi
sistem inti perbankan.
Peningkatan sistem integrasi core banking
interkonesi host to host infrastruktur dan
Tahun
2024 channel layanan digital Bank Umum, dan
perluasan omni-channel digital marketing.
Penerapan integrasi menyeluruh
sistem inti perbankan atas setiap
Tahun
2025
layanan, bisnis proses dan pengelolaan
SDM beserta inovasi bisnis model
digital.

- New Website - EDC Mini ATM

- Landing Page (Deposito & Kredit) - Kiosk Informasi - Co-branding ATM
- E-catalogue & Video Company Profile - E-advis & E-Bilyet - Open Banking Platform - Antar BPR dan
- Social Media Platform (Facebook, Instagram, Youtube Channel) - Online form (pembukaan rekening tabungan, deposito dan Perbarindo
- Electronic Form (E-form) pemindahbukuan) - Virtual Assistance / Chat bot
- Virtual Account Host to Host Mobile Banking - Integrated Customer Care (Hotline, Whatsapp, Social
- Customer Care Hotline (IP-PBX System) Media, E-mail)
- Lead generation via Fintech (funding dan lending) - Mobile Banking
- Mobile Point of Sales (M-POS) & QRIS

Customer Experience
- Peningkatan Kapabilitas Core Banking - Loan Origination System
- Peningkatan Bandwith Internet - Lead Management System - Integrated Loan Processing (Lead management,
- Whistle Blower System - Collection Management System Loan Origination System, Collection
- Credit Scoring System (Pefindo & Internal Scoring) - Document Management System Management System)
- Human Resources Integrated System
- Management Information System

Business & Operational Process

TREY
GROUP BPR PT. HPP
research
19
Integrasi Digital Proses
Akuisisi Nasabah Verifikasi dan Keamanan Distribusi dan Persetujuan Pemberitahuan

• E-Advis
• E-Bilyet

Digital Signature Verification

Landing
E-Form Page &
(Web &
Mobile)
Website Transaksional Pengelolaan Performa
Open Banking
Platform

Management
Information &
Identitas Kartu Kartu Contoh
Tanda Tangan mobile
Reporting System
Tanda Penduduk
banking

Video Call &

Phone Co-
Fintech, E- brand
Verification QRIS debit
commerce, Telcom card
Platform VA Host to
Host
Administrasi dan arsip dokumen

Retensi Nasabah &

Promosi

E-Form
(Web)

Loyalty Program Apps

TREY
GROUP BPR PT. HPP
research
20
Integrasi Sistem Inti Perbankan

Aplikasi tatap muka Mekanisme Pengembangan:

(front-end) berbasis - Kolaborasi
online dengan - Subscription (Sewa)
- Purchase (Ready in use Apps)
aksesbilitas website
FRONT-END dan mobile

PondasiINTEGRASI SISTEM
Integrasi aplikasi tatap depan INTEGRATION
INTI PERBANKAN (managed yang terkoneksi real-time
service) (Open API dan Host to Host) Mekanisme
Pengembangan:
dengan sistem inti perbankan
- Kolaborasi
- Subscription (Sewa)

Pengembangan modul dan environment sistem inti Mekanisme

BACK-END perbankan, server, Disaster Recovery Center (DRC) Pengembangan:
- Managed service
- Ad-hoc Project

TREY
GROUP BPR PT. HPP
research
21
ThankYou

TREY
GROUP BPR PT. HPP
research
22