PEDOMAN IMPLEMENTASI
Versi 1.1
DAFTAR ISI
DAFTAR ISI................................................................................................................................................ i
DAFTAR GAMBAR................................................................................................................................... iii
BAB I PENGENALAN QRIS ........................................................................................................................ 1
A. Visi SPI 2025 dan QRIS ................................................................................................................ 1
B. Pengertian QR Code Pembayaran ............................................................................................... 3
C. Pengertian QRIS .......................................................................................................................... 3
D. Perbandingan Sebelum dan Sesudah QRIS ................................................................................. 4
E. Jenis QR Code Pembayaran ......................................................................................................... 5
1. Merchant Presented Mode ..................................................................................................... 5
2. Customer Presented Mode...................................................................................................... 5
F. Macam QR Code.......................................................................................................................... 6
1. Statis........................................................................................................................................ 6
2. Dinamis ................................................................................................................................... 6
G. Sumber Dana QRIS ...................................................................................................................... 7
H. QRIS dalam Ekonomi Keuangan Digital ....................................................................................... 7
I. National Merchant Respository .................................................................................................. 8
BAB II STANDAR QRIS .............................................................................................................................. 9
A. MERCHANT PRESENTED MODE................................................................................................... 9
1. Pendahuluan ........................................................................................................................... 9
2. Alur Transaksi Merchant Presented Mode .............................................................................. 9
3. Standar Logo QRIS ................................................................................................................. 11
B. CUSTOMER PRESENTED MODE .................................................................................................14
1. Sekilas Spesifikasi QRIS – Consumer Presented Mode .......................................................... 14
BAB III QRIS UNTUK PJSP....................................................................................................................... 17
A. Pengaturan PADG Mengenai QR Code untuk Pembayaran ......................................................17
1. Tata Cara Persetujuan ........................................................................................................... 17
2. Limit Transaksi ...................................................................................................................... 18
3. Instrumen yang Diterbitkan di Luar Negeri .......................................................................... 18
B. Pengaturan Mengenai Merchant Discount Rate.......................................................................18
1. Skema dan Biaya Pemrosesan Transaksi QRIS MPM MDR: .................................................. 19
2. Alokasi Pembagian MDR Untuk Transaksi QRIS MPM off- us: .............................................. 19
C. Pengaturan Mengenai National Merchant Repository .............................................................19
BAB IV QRIS UNTUK MERCHANT ........................................................................................................... 21
A. Proses Onboarding Merchant ...................................................................................................21
i
B. Tata Cara Registrasi...................................................................................................................21
C. Panduan Merchant....................................................................................................................22
D. Settlement .................................................................................................................................23
E. Tips Keamanan ..........................................................................................................................23
F. Merchant Discount Rate ...........................................................................................................24
G. Tips Mengenalkan MDR kepada Merchant...............................................................................24
H. Infrastruktur ..............................................................................................................................24
I. FAQ ............................................................................................................................................25
BAB V QRIS UNTUK PENGGUNA............................................................................................................ 27
A. Panduan Pengguna ...................................................................................................................27
B. Panduan Bertransaksi dengan QRIS ..........................................................................................27
C. Tips Bertransaksi dan Keamanan ..............................................................................................28
D. Pengaduan Nasabah .................................................................................................................28
E. FAQ ............................................................................................................................................28
BAB VI USE CASE KHUSUS IMPLEMENTASI QRIS................................................................................... 31
A. Merchant Individual ..................................................................................................................31
B. Universitas, Sekolah, dan Lembaga Pendidikan........................................................................32
C. Tempat Ibadah/Lembaga Keagamaan/Lembaga Sosial ............................................................33
D. Penyelenggaraan Event .............................................................................................................34
1. Proses Onboarding Merchant ............................................................................................... 34
2. Infrastruktur dan Materi Pendukung Event .......................................................................... 36
E. Pedagang Pasar Tradisional ......................................................................................................36
F. Elektronifikasi Pemerintah Daerah (Pemda).............................................................................37
A. Elektronifikasi Pemerintah Daerah (Pemda).............................................................................38
1. Model Bisnis dan Alur Transaksi ........................................................................................... 38
2. Hal-hal yang perlu diperhatikan:........................................................................................... 43
3. Hal-hal yang Dilakukan KPwDN ............................................................................................. 44
4. Ketentuan Piloting QRIS untuk Elektronifikasi Transaksi Pemda.......................................... 44
5. Lainnya .................................................................................................................................. 45
ii
DAFTAR GAMBAR
Gambar 1 Penggunaan QR Code ............................................................................................................. 3
Gambar 2 Data dalam QR Code .............................................................................................................. 4
Gambar 3 Perbandingan Sebelum dan Sesudah Peluncuran QRIS ......................................................... 4
Gambar 4 QR Code Static........................................................................................................................ 6
Gambar 5 QR Code Dinamis.................................................................................................................... 6
Gambar 6 Peran QRIS dalam Ekonomi dan Keuangan Digital ................................................................ 7
Gambar 7 Proses Pembuatan QR Code QRIS .......................................................................................... 8
Gambar 8 Alur Transaksi Off-Us Merchant Presented Mode ............................................................... 10
Gambar 9 Contoh Standar QR Code QRIS ............................................................................................. 11
Gambar 10 Format Standar QRIS .......................................................................................................... 14
Gambar 11 Alur Transaksi Off-Us QRIS CPM......................................................................................... 15
Gambar 12 Proses Onboarding Merchant ............................................................................................ 21
Gambar 13 Alur Registrasi Penggunaan QRIS ....................................................................................... 22
Gambar 14 Alur Pengujian Transaksi .................................................................................................... 23
Gambar 15 Panduan Download Aplikasi............................................................................................... 27
Gambar 16 Panduan Bertransaksi ........................................................................................................ 27
Gambar 17. Alur Proses Onboarding QRIS untuk Pedagang Pasar Tradisional .................................... 37
Gambar 18 Model Bisnis Retribusi Pasar dengan QRIS MPM Statis ..................................................... 38
Gambar 19 Model Bisnis Retribusi Pasar dengan QRIS MPM Dinamis ................................................. 39
Gambar 20 Belanja di Pasar dengan QRIS............................................................................................. 40
Gambar 20 Pembayaran Parkir dengan QRIS ....................................................................................... 41
Gambar 21 Ekosistem QRIS di Pasar Tradisinal .................................................................................... 42
Gambar 22 Model Bisnis pada Sektor Pariwisata ................................................................................. 43
iii
BAB I PENGENALAN QRIS
1
Implementasi QRIS mendukung 5 (Lima) Visi SPI 2025. Pertama, untuk mendukung integrasi
EKD nasional standarisasi QR Code memudahkan integrasi ekonomi-keuangan digital secara
nasional sampai ke level mikro dengan investasi minim serta melalui GPN sehingga terjadi
interkoneksi dan data transaksi dapat diperoleh untuk kebijakan serta oversight. Kedua,
dalam mendukung digitalisasi perbankan QR Code Payment adalah salah satu bentuk
digitalisasi perbankan karena pemanfaatan QR Code meningkatkan transaksi ritel melalui
mobile banking dan dompet elektronik dengan sumber dana dari tabungan, kartu kredit,
kartu debit, atau uang elektronik server based serta dapat dimanfaatkan untuk
pengembangan bisnis lainnya seperti financing maupun wealth management. Ketiga,
menjamin interlink antara Financial Technology (fintech) dengan perbankan, selain
penempatan floating fund, standarisasi QR Code menciptakan interkoneksi antara fintech
dan perbankan melalui sharing QR antara bank dan non bank. Kemudian, karena adanya
keterbatasan Uang Elektronik (UE) pada Penyelenggara Jasa Sistem Pembayaran (PJSP) non
bank, maka dompet elektronik yang berisi kartu debet/kartu kredit bank dapat digunakan
oleh PJSP non bank. Keempat, menjamin keseimbangan antara inovasi dengan consumers
protection standarisasi QR Code menyasar transaksi pembayaran mikro/kecil/retail serta
dapat dilakukan semua PJSP dan bank sehingga terjadi diversifikasi risiko, sumber dana yang
digunakan telah melalui proses Know Your Customer (KYC), dan data transaksi QR Code
dapat dimanfaatkan untuk pengawasan, pelaporan dan perumusan kebijakan oleh otoritas.
Kelima, untuk menjamin kepentingan nasional dalam EKD, maka standarisasi QR Code
disusun mengakomodasi kondisi di Indonesia, diproses secara domestik, dan melalui GPN.
Kerjasama transaksi internasional dan pertukaran data cross-border, baik inbound maupun
outbound, akan didasarkan pada prinsip resiprokalitas. Strategi tersebut ditempuh guna
memastikan agar arus digitalisasi tetap mampu menjamin sustainability pembangunan
ekonomi domestik dalam jangka panjang termasuk kaitannya dengan perbaikan Current
Account Deficit (CAD).
2
B. Pengertian QR Code Pembayaran
Secara umum QR Code merupakan suatu jenis kode matriks atau kode batang dua dimensi
yang dapat dibaca dari berbagai arah secara horizontal maupun vertikal. QR Code
dikembangkan oleh Denso Wave, sebuah divisi Denso Corporation, yang merupakan
perusahaan Jepang dan dipublikasikan pada tahun 1994. Awalnya QR Code digunakan untuk
pelacakan kendaraan bagian di manufaktur, namun saat ini QR Code digunakan dalam
konteks yang lebih luas, termasuk aplikasi komersial dan kanal pembayaran yang ditujukan
untuk pengguna telepon seluler.
C. Pengertian QRIS
QRIS yang diluncurkan pada 17 Agustus 2019 merupakan standar QR Code Pembayaran yang
ditetapkan oleh Bank Indonesia untuk digunakan dalam memfasilitasi transaksi pembayaran
di Indonesia dan wajib digunakan dalam setiap transaksi pembayaran di Indonesia. QRIS
sebagai standar nasional QR Code Pembayaran ditetapkan oleh Bank Indonesia sesuai
dengan ketentuan Bank Indonesia yang mengatur mengenai National Payment Gateway
3
(GPN). Transaksi QRIS menggunakan sumber dana berupa simpanan dan/atau instrumen
pembayaran berupa kartu debet, kartu kredit, dan/atau uang elektronik registered (server
based) dan pada tahap awal nominal transaksi QRIS dibatasi paling banyak Rp 2.000.000,00
(dua juta rupiah) per transaksi. QRIS memiliki informasi mengenai data, lokasi, kategori
merchant, PJSP, nominal transaksi (optional), dan lainnya.
Pada gambar 3 diatas, awalnya dalam satu pedagang (merchant) terdapat banyak QR Code
yang digunakan sebagai instrumen pembayaran, namun pengguna (user) hanya bisa
memindai 1 (satu) QR Code sesuai dengan aplikasi PJSP yang dimilikinya. Misalnya pengguna
aplikasi “A” hanya dapat memindai QR Code merchant yang terdaftar pada PJSP “A”. Setelah
diluncurkannya QRIS, masing-masing PJSP dapat saling terkoneksi dan memiliki
interoperabilitas untuk memudahan proses dan efesiensi pembayaran. Misalnya
4
pembayaran untuk merchant “A” dapat dilakukan oleh aplikasi PJSP “A”,”B”,”C”, dan “D”
dan begitupun sebaliknya.
Seperti ilustrasi di atas, sebelum adanya QRIS merchant harus memiliki beberapa QR dan
membuka beberapa account pada aplikasi PJSP. Setelah menggunakan QRIS, merchant
cukup memiliki 1 (satu) QR Code dan membuka pada 1 (satu) account pada aplikasi PJSP
untuk dapat menerima pembayaran dari berbagai aplikasi PJSP.
5
d. Dapat menjadi alternatif pembayaran transportasi karena dapat digunakan tanpa
sinyal.
F. Macam QR Code
Sesuai dengan perkembangan layanan pembayaran QR Code, berdasarkan mekanisme
penerbitannya, terbagi menjadi 2 (dua), yaitu:
1. Statis
QR Code Pembayaran statis adalah QR Code Pembayaran yang diterbitkan sebelum
terdapat transaksi yang akan diinisiasi dan dapat dipindai berulang kali untuk
memfasilitasi berbagai transaksi pembayaran yang berbeda. QR Code Pembayaran statis
umumnya hanya memuat data informasi identitas pedagang (merchant). QR Code Statis
umumnya ditampilkan dengan menggunakan stiker, brosur ataupun banner.
2. Dinamis
QR Code Pembayaran dinamis adalah QR Code Pembayaran yang diterbitkan pada saat
telah terdapat transaksi yang akan diinisiasi dan dipindai untuk memfasilitasi satu
transaksi tertentu saja. QR Code Pembayaran dinamis tidak saja memuat data informasi
mengenai identitas merchant namun juga nominal transaksi. QR Code Dinamis
umumnya di-generate oleh EDC untuk dicetak ke struk pembayaran atau ditampilkan
pada screen.
6
G. Sumber Dana QRIS
Sumber dana yang digunakan untuk transaksi QRIS dapat berasal dari rekening tabungan,
uang elektronik, kartu debit, dan kartu kredit. Dalam hal kartu kredit digunakan sebagai
sumber dana, maka penggunaanya dilarang untuk mengisi saldo rekening tabungan, uang
elektronik, dan kartu debit. Kartu kredit dan kartu debit menjadi pilihan bagi customer untuk
membayar langsung ke merchant. Model ini umumnya dilakukan bagi penyelengara yang
mempunyai izin dompet uang elektronik.
7
Usaha Kecil dan Menengah dapat menggunakan QRIS MPM dengan Model Static karena
tidak memerlukan biaya (cukup menggunakan stiker).
8
BAB II STANDAR QRIS
1
Europay Mastercard Visa (EMV) adalah sebuah konsorsium yang dibuat untuk membuat standarisasi
transaksi elektronik. Tujuan dari EMV adalah membuat interopabilitas transaksi antar bank sehingga suatu
kartu elektronik dapat dipakai antar mesin-mesin EDC.
9
Penerbit Transaksi
Konsumen Transaksi
menginisiasi Pembayaran
memindai Pembayaran Notifikasi
transaksi
QR Code ke Merchant
10
3. Standar Logo QRIS
Standar logo QRIS yang disepakati dapat dilihat pada gambar berikut
a. Logo QRIS
Logo yang digunakan pada layout seperti dibawah ini:
Ukuran tinggi dari Logo QRIS tidak boleh melebihi Logo GPN
11
b. Logo GPN
Logo yang digunakan adalah Logo seperti diatas dengan background putih saat Logo
QRIS disandingkan dengan Logo GPN. Posisi bawah huruf QRIS sejajar dengan Huruf
N pada Logo GPN dan tinggi Logo QRIS sejajar dengan paruh burung di GPN.
c. QR Code
Ukuran dari QR Code setelah dicetak minimal 5 cm x 5 cm (untuk stiker).
d. Kertas
Minimal dicetak sesuai ukuran kertas A6, margin atas dan bawah 0.5cm, serta
margin kiri dan kanan 1 cm.
e. Background
Latar belakang dari Layout Logo merupakan Batik yang menyerupai QR Code
dan kode warna merah sama dengan warna pada Merah Burung GPN yaitu
Pantone Red 032C atau kode CMYK: 0/93.04/75.84/0
f. Versi Cetak
Format versi cetak
[versi QRIS].[dd].[mm].[yy]
Contoh:
QRIS versi 1.0 dan Layout dicetak oleh PJSP pada tanggal 17 Agustus 2019
menjadi: Versi Cetak 1.0.17.08.19
12
g. Pedoman Nama Merchant
Merchant dibedakan menjadi 2 tipe yaitu merchant individu dan merchant badan
usaha (perusahaan).
1) Individu
Jika pedagang adalah individu maka nama merchant yang ditulis adalah nama
dagang.
Berikut untuk merchant individu:
a) Pedagang Kaki Lima
b) Pedagang/ Penjual Jasa Keliling
c) Pedagang Pasar
d) Warteg Pribadi
e) Toko Milik Pribadi
f) Penjual di Sosial Media
g) Ojek
h) Rumah Makan Milik Pribadi
i) Warnet Milik Pribadi
j) Laundry Milik Pribadi
k) Pengemis
l) Warung
m) lainnya
Catatan: Nama Merchant tidak boleh melebihi 50 karakter ternasuk spasi.
2) Badan Usaha
Jika pedagang merupakan badan usaha berbentuk
a) Koperasi
b) BUMN : Perjan, Perum, Persero, PD, dsb
c) BUMS : Firma, CV, PT, Yayasan, dsb
nama merchant yang didaftarkan harus menggunakan nama merk dagang yang
digunakan. Jika terdapat cabang/outlet lebih dari satu, maka dapat menggunakan
nama lokasi outlet.
Catatan: Nama Merchant tidak boleh melebihi 50 karakter, jika lebih dari 50
karakter maka karakter 51 sampai seterusnya tidak ditampilkan pada QR Code.
Contoh jika dicetak pada ukuran A6
13
1.3cm
0.5cm
0.5cm
0.8cm
2.8cm
14
QR Code CPM atau aplikasi yang disediakan pihak ketiga. QR Code secara umum dapat
berupa statis dan dinamis. Berikut pengambaran alur transaksi off-us CPM:
15
Fungsi dan langkah yang perlu dilakukan oleh Device Merchant
a. Scanner QR Code (Level 1)
1) Memindai QR Code
2) Melakukan konversi ke tipe data String
3) Meneruskan ke sistem Point of Interaction (POI)
*Aktivitas decode, parsing data, check AID yang dilakukan oleh POI dapat dilakukan
oleh PJSP acquirer untuk memudahkan proses transaksi.
16
BAB III QRIS UNTUK PJSP
Sedangkan bagi PJSP yang belum mengikuti uji coba pemrosesan transaksi QRIS namun
telah memperoleh persetujuan untuk memproses transaksi yang difasilitasi dengan QR
Code Pembayaran, pemenuhan persyaratan persetujuan dilakukan dengan penyampaian
17
action plan penerapan QRIS dengan disertai surat pernyataan komitmen untuk
menerapkan QRIS, surat rekomendasi dari ASPI, dan analisis mitigasi risiko.
2. Limit Transaksi
Pada tahap awal, nominal Transaksi QRIS dibatasi paling banyak Rp2.000.000,00 (dua
juta rupiah) per transaksi. Penerbit dapat menetapkan batas nominal kumulatif harian
dan/atau bulanan atas Transaksi QRIS yang dilakukan oleh masing-masing Pengguna
QRIS. Batas nominal kumulatif sebagaimana dimaksud ditetapkan oleh manajemen risiko
penerbit.
Transaksi QRIS yang menggunakan sumber dana dan/atau instrumen pembayaran yang
diterbitkan di luar wilayah Negara Kesatuan Republik Indonesia hanya dapat dilakukan
melalui kerja sama antara PJSP berupa Penerbit dan/atau PJSP acquirer buku IV
(merupakan bank yang termasuk dalam kategori bank umum BUKU IV) dengan pihak
yang menatausahakan sumber dana dan/atau menerbitkan instrumen pembayaran
tersebut.
18
1. Skema dan Biaya Pemrosesan Transaksi QRIS MPM MDR:
Jenis Merchant Kategori % MDR
Reguler 0,7%
Khusus Pendidikan 0,6%
Stasiun Pengisian Bahan Bakar Umum (SPBU) 0,4%
Government to People (G2P) seperti Bantuan Sosial (Bansos), 0%
People to Government (P2G) antara lain pajak, paspor dan donasi
sosial (nirlaba)
19
20
BAB IV QRIS UNTUK MERCHANT
21
Gambar 13 Alur Registrasi Penggunaan QRIS
1. Merchant mengisi formulir yang diminta oleh PJSP acquirer. Secara garis besar rincian
dokumen yang harus diisi adalah nama merchant, alamat merchant, nomor identitas
pemilik (KTP), nama pemilik, alamat pemilik, nomor rekening tabungan, dan dokumen
persyaratan lainnya;
2. Formulir dan dokumen tersebut disampaikan kepada PJSP acquirer;
3. Proses verifikasi akan dilakukan terlebih dahulu oleh PJSP acquirer, sehingga merchant
harus menunggu sesuai dengan prosedur PJSP acquirer;
4. Setelah dokumen di verifikasi, merchant akan mendapatkan QR Code untuk digunakan
sebagai alat transaksi pembayaran;
5. Sebelum QR Code digunakan, merchant harus melakukan pengujian (uji coba) transaksi
terlebih dahulu; dan
6. Merchant memeriksa Settlement uang masuk di rekening yang terdaftar pada hari yang
ditentukan oleh PJSP acquirer. Jika terjadi masalah, merchant dapat menghubungi PJSP
acquirer.
Sebelumnya PJSP mendaftarkan PIC kepada NMR sebagai point of contact untuk
penyampaian data ke NMR dan penerimaan QRIS yang di-generate oleh NMR, termasuk
untuk perbaikan apabila terjadi kesalahan data.
C. Panduan Merchant
Beberapa PJSP menyediakan aplikasi khusus untuk merchant yang dapat digunakan untuk
mencatat dan memastikan keberhasilan transaksi melalui QRIS. Cara pengecekan transaksi
dapat dilakukan dengan langkah berikut
22
Gambar 14 Alur Pengujian Transaksi
1. Memeriksa bukti transaksi pembayaran dari pengguna seperti tanda berhasil, nominal &
waktu transaksi, scan nama merchant dan NMID pada notifikasi di smartphone
pengguna. Pastikan Nama Merchant dan NMID yang terdapat pada notifikasi pembeli
sesuai dengan nama merchant toko.
2. Memeriksa notifikasi SMS, pop up aplikasi, email, dan bukti transaksi pada aplikasi
merchant. Apabila tidak ada, cukup melihat bukti transkasi dari customer di atas.
3. Memeriksa riwayat dan rincian transaksi.
Jika PJSP tidak memiliki notifikasi keberhasilan transaksi pada aplikasi merchant, maka akan
dikirimkan melalui SMS dan/atau e-mail dan jangan serahkan barang terlebih dahulu jika
belum menerima notifikasi transaksi.
D. Settlement
Bagi merchant UKM, dana menjadi bagian terpenting untuk kelangsungan usaha, untuk itu
harus terdapat ketersediaan dana setiap hari. Dalam hal ini PJSP harus melakukan
Settlement H+0. Proses Settlement dapat dilakukan harian termasuk hari Sabtu, Minggu, dan
hari libur nasional. Pada umumnya dana akan diterima langsung atau ditransfer ke rekening
yang terdaftar pada H+0, tetapi tidak menutup kemungkinan dana dapat diterima lebih
lambat atau lebih cepat tergantung dari masing-masing PJSP.
E. Tips Keamanan
Demi keamanan saat melakukan transkasi pembayaran menggunakan QRIS, merchant
diharapkan meletakkan QR Code statis pada tempat yang mudah untuk diawasi sehingga
23
meminimalisir terjadinya tampering2 QR Code. Kemudian, Setelah selesai menggunakan QR
Code, merchant harus menyimpan pada tempat yang aman.
H. Infrastruktur
Merchant perlu memastikan ketersediaan sinyal telekomunikasi dimana tempat transaksi
dilakukan dengan cara melakukan uji coba transaksi bersama PJSP untuk memastikan
terdapat notifikasi transaksi dari aplikasi merchant.
2
Dalam hal ini tempering merupakan proses pemalsuan, penggantian QR Code oleh pihak yang tidak
bertanggung jawab.
24
I. FAQ
1) Apa manfaat QRIS bagi Merchant?
Merchant cukup memasang satu macam QR Code yaitu QRIS yang dapat menerima
pembayaran dari berbagai aplikasi konsumen yang telah dapat melakukan pembayaran
menggunakan QRIS.
2) Bagaimana cara dapat menerima pembayaran menggunakan QRIS?
Untuk menerima pembayaran dengan menggunaan QRIS, merchant dapat
menghubungi PJSP yang telah menerapkan QRIS.
3) Saya telah memiliki QR Code dari salah satu penyedia pembayaran elektronik, apa yang
perlu saya lakukan?
Semua QR Code dari penyedia pembayaran elektronik yang telah ada saat ini akan
migrasi menggunakan QRIS secara bertahap hingga 31 Desember 2019. Mulai 1 Januari
2020, merchant akan menggunakan QR yang berlogo QRIS. Jika ada pertanyaan khusus
anda dapat menanyakan ke penyedia pembayaran elektronik anda.
4) Apakah diperlukan bukti fisik untuk pembayaran melalui QRIS?
Tidak ada persyaratan untuk bukti fisik dari transaksi QRIS, tetapi merchant dapat
menyediakan apabila konsumen menginginkannya. Konsumen yang melakukan
pembayaran QR Code akan menerima notifikasi di aplikasinya begitu pula dengan
merchant.
5) Apa yang harus saya lakukan jika terjadi permasalahan konsumen dan/atau aplikasi
yang disediakan PJSP bagi merchant?
Arahkan konsumen untuk menghubungi aplikasi PJSP konsumen, sementara merchant
menghubungi PJSP yang membuat QRIS di merchantnya.
25
26
BAB V QRIS UNTUK PENGGUNA
A. Panduan Pengguna
Sebelum melakukan transaksi pembayaran melalui QRIS, Pengguna diharapkan untuk
mengunduh aplikasi pembayaran elektronik yang tersedia, dengan langkah-langkah berikut:
1. Buka aplikasi App Store atau Google Play pada smartphone anda;
2. Memilih dan mengunduh aplikasi pembayaran; dan
3. Melakukan proses registrasi pada aplikasi. Jika mengalami kendala dalam melakukan
registrasi harap menghubungi penyedia aplikasi pembayaran yang anda gunakan.
1. Mengecek QR Code dan memastikan QR Code merchant sesuai dengan standar QRIS;
27
2. Memindai QRIS;
3. Mengecek Nama Merchant dan NMID pada aplikasi dan pastikan sesuai dengan nama
merchant yang tercetak pada QR Code. Jangan lanjutkan transaksi jika nama merchant
tidak sesuai. Kemudian, masukkan nominal transaksi yang dikehendaki;
4. Masukkan PIN untuk melakukan konfirmasi transaksi; dan
5. Mengecek dan menunjukkan notifikasi berhasil kepada merchant. Namun, apabila
transaksi gagal dapat menghubungi penyedia aplikasi yang anda gunakan.
D. Pengaduan Nasabah
Apabila terjadi permasalahan pada saat melakukan transaksi, maka pengguna harus segera
menghubungi call center atau pusat pengaduan aplikasi PJSP yang digunakan.
E. FAQ
1) Siapa saja yang dapat menggunakan QRIS?
Siapapun yang memiliki ponsel dengan kamera dan konektivitas data, serta akun
pembayaran elektronik dapat melakukan pembayaran melalui QRIS.
2) Bagaimana cara melakukan pembayaran menggunakan QRIS?
Konsumen dapat memilih dan mengunduh aplikasi pembayaran yang terpasang pada
ponsel mereka. Selanjutnya konsumen melakukan registrasi ke salah satu PJSP dan
memastikan tersedianya saldo untuk melakukan transaksi. Melalui aplikasi, selanjutnya
konsumen melakukan scan QRIS pada merchant, memasukkan nominal transaksi,
melakukan otorisasi transaksi dan kemudian melakukan konfirmasi pembayaran kepada
penyedia barang dan/atau jasa.
3) Aplikasi pembayaran apa saja yang dapat menggunakan QRIS?
Konsumen dapat menggunakan aplikasi uang elektronik server based, dompet
elektronik atau mobile banking yang memiliki fitur pembayaran menggunakan QR Code.
28
4) Apakah terdapat biaya tambahan dalam melakukan pembayaran menggunakan QRIS?
Tidak ada biaya tambahan bagi konsumen saat melakukan pembayaran melalui QRIS.
5) Apa yang perlu saya lakukan jika mendapatkan masalah dengan pembayaran QR?
Jika Anda mengalami masalah dengan pembayaran anda menggunakan QRIS, silakan
diskusikan masalah terlebih dahulu dengan penyedia barang/jasa atau hubungi PJSP
terkait.
6) Dimana saya dapat menemukan QRIS?
QRIS dapat ditemukan di pedagang yang menerima pembayaran elektronik melalui QR
Code. Pedagang yang menerima pembayaran melalui QRIS akan memiliki logo QRIS di
toko mereka.
7) Apakah turis dapat membayar menggunakan QRIS?
Turis yang aplikasinya telah mengadopsi standar EMV dapat menggunakan QRIS di
semua merchant yang sudah menggunakan QRIS.
8) Mengapa konsumen terbantu dengan adanya QRIS?
Dengan QRIS, konsumen dimudahkan karena QRIS dapat discan oleh semua aplikasi
pembayaran yang memiliki fitur pembayaran QR.
29
30
BAB VI USE CASE KHUSUS IMPLEMENTASI QRIS
QRIS dapat diimplementasikan pada berbagai use case yaitu akuisisi merchant oleh PJSP baik
secara individu, pada saat kegiatan yang melibatkan banyak merchant maupun salah satu solusi
untuk implementasi Elektronifikasi Transaksi Pemerintah Daerah (Pemda). Merchant yang dapat
menggunakan QRIS meliputi UMKM, Pemda, Pasar Tradisional, chain store, kantin, koperasi,
donasi, rumah ibadah, iuran kas, online market, event pameran, parkir, dan lainnya. Dalam hal
implementasi QRIS pada kegiatan atau event, Penyelenggara Event merupakan Satuan Kerja BI
atau Kementerian dan Lembaga, event organizer, panitia pelaksana kegiatan di universitas,
sekolah, dan kegiatan lainnya. Pedoman ini dapat dijadikan panduan untuk onboarding QRIS
baik oleh Satuan Kerja di BI, PJSP, maupun merchant.
A. Merchant Individual3
Apabila QRIS digunakan untuk Merchant Individual maka Merchant harus melakukan
tahapan sebagai berikut:
1. Mengecek kekuatan sinyal telekomunikasi pada lokasi penjualan merchant;
2. Mengecek kepemilikan dan literasi smartphone merchant;
3. Mengecek kepemilikan rekening bank merchant;
4. Menghubungi PJSP acquirer untuk melakukan onboarding merchant;
5. Memonitor proses onboarding dengan meminta PJSP melaporkan progress onboarding
merchant dan cross check merchant;
6. Memastikan proses onboarding merchant telah selesai;
7. Meminta PJSP untuk menyampaikan QR Code pada merchant;
8. Meminta PJSP melakukan sosialisasi kepada merchant yang telah disetujui untuk
onboard dengan cara sebagai berikut:
a. Mengirimkan panduan penggunaan aplikasi QRIS kepada merchant;
b. Melakukan sosialisasi kepada merchant dan meminta merchant melakukan simulasi
transaksi dari berbagai aplikasi dengan menggunakan QRIS merchant;
c. Memberikan sosialisasi dengan materi paling sedikit meliputi:
Panduan bertransaksi dengan QRIS termasuk dengan pengecekan notifikasi
transaksi;
Melakukan pengetesan transaksi dan pengecekan Settlement (lihat bab IV
Panduan untuk merchant);
3
Merchant Individual dapat berupa pedagang, chain store, UMKM, tempat ibadah, lembaga social/nirlaba,
kantin, koperasi, toko kelontong, kantor, rumah makan, dan lainnya
31
Panduan untuk melihat riwayat transaksi pada aplikasi;
Panduan pelaksanaan settelmen transaksi; dan
Panduan untuk melakukan pengaduan merchant apabila terdapat masalah
misalnya transaksi gagal atau refund pada transaksi.
9. Melakukan pengetesan transaksi dan pengecekan settlement (lihat bab IV Panduan
untuk merchant); dan
10. Mengimbau merchant untuk menjaga dan menyimpan QR Code pada tempat yang aman
setelah digunakan.
32
Panduan untuk melihat riwayat transaksi pada aplikasi;
Panduan pelaksanaan settelmen transaksi; dan
Panduan untuk melakukan pengaduan merchant apabila terdapat masalah
seperti transaksi gagal atau refund pada transaksi.
11. Setelah melibatkan PJSP untuk memberikan arahan, pengelola melakukan pengetesan
transaksi dan pengecekan settlement (lihat bab IV Panduan untuk merchant); dan
12. Mengimbau merchant supaya menjaga dan menyimpan QRIS pada tempat yang aman
dari tindak pemalsuan dan kejahatan oleh pihak lain setelah menggunakannya.
33
melakukan sosialisasi kepada merchant yang telah disetujui dengan cara, sebagai
berikut:
a. PJSP mengirimkan panduan penggunaan aplikasi QRIS kepada pengguna dan/atau
pengelola tempat Ibadah, Lembaga Keagamaan, dan Lembaga Sosial;
b. PJSP akan menyampaikan sosialisasi kepada pengguna atau ke pengelola tempat
Ibadah, Lembaga Keagamaan, dan Lembaga Sosial termasuk proses simulasi
transaksi dari berbagai aplikasi dengan menggunakan QRIS milik pengguna atau ke
pengelola tempat Ibadah, Lembaga Keagamaan, dan Lembaga Sosial;
c. PJSP menyampaikan materi sosialisasi kepada pengelola Tempat Ibadah dan
Lembaga Sosial, paling sedikit meliputi:
Panduan bertransaksi dengan QRIS termasuk dengan pengecekan notifikasi
transaksi;
Panduan untuk melihat riwayat transaksi pada aplikasi;
Panduan pelaksanaan settlement transaksi; dan
Panduan untuk melakukan pengaduan oleh pengguna atau ke pengelola tempat
Ibadah, Lembaga Keagamaan, dan Lembaga Sosial apabila terdapat masalah
misalnya saat terdapat transaksi gagal atau refund pada transaksi.
13. Setelah melibatkan PJSP untuk memberikan arahan, pengelola melakukan pengetesan
transaksi dan pengecekan settlement (lihat bab IV Panduan untuk merchant).
14. Mengimbau pengguna atau pengelola tempat Ibadah, Lembaga Keagamaan, dan
Lembaga Sosial supaya menjaga dan menyimpan QRIS pada tempat yang aman dari
tindak pemalsuan dan kejahatan oleh pihak lain setelah menggunakannya.
D. Penyelenggaraan Event
1. Proses Onboarding Merchant
Apabila proses onboarding QRIS akan dilakukan melalui penyelenggaraan event yang
melibatkan banyak merchant, maka Penyelenggara Event harus melakukan tahapan,
sebagai berikut:
a. Mengecek kekuatan sinyal telekomunikasi pada lokasi penjualan merchant;
b. Mengecek kepemilikan dan literasi smartphone merchant;
c. Mengecek kepemilikan rekening bank merchant;
d. Merekap data merchant termasuk status kepemilikan QR Code yang akan digunakan
direkomendasikan rekap data tersebut dilakukan 30 hari sebelumnya (H-30).
34
e. Data merchant meliputi nama merchant, nama PIC, contact PIC yang dapat
dihubungi, kategori merchant, dan lainnya untuk rincian data yang dibutuhkan agar
mengacu pada formulir yang akan diberikan PJSP.
f. Dalam hal merchant belum menggunakan QRIS, maka Penyelenggara Event
melakukan proses berikut:
1) Meminta merchant untuk memilih QR Code PJSP yang akan digunakan.
2) Menghubungi PJSP acquirer yang melakukan onboarding merchant paling
lambat H-30 dan meminta daftar kelengkapan dokumen yang wajib disampaikan
oleh merchant kepada PJSP. Kemudian, penyelenggara Event dapat bekerjasama
dengan lebih dari satu PJSP;
3) Memberikan daftar merchant dengan data yang telah lengkap kepada PJSP
paling lambat H-25, agar dapat segera dilakukan cross check dan onboarding
merchant oleh PJSP;
4) Melakukan monitoring proses onboarding dengan meminta PJSP melaporkan
progress onboarding merchant dan cross check merchant secara rutin;
5) Memastikan proses onboarding merchant telah selesai paling lambat pada H-10;
6) Meminta PJSP menyampaikan QR Code pada merchant paling lambat pada H-7;
7) Meminta PJSP melakukan sosialisasi kepada merchant yang telah disetujui untuk
onboarding dengan cara sebagai berikut:
a) Mengirimkan panduan penggunaan aplikasi dan QRIS kepada merchant
paling lambat H-7 atau setelah merchant disetujui untuk di-approve melalui
email atau aplikasi pesan singkat.
b) Melakukan sosialisasi kepada merchant paling lambat H-5 dan meminta
merchant melakukan simulasi transaksi dari berbagai aplikasi dengan
menggunakan QRIS merchant.
c) Memberikan sosialisasi dengan materi paling sedikit meliputi panduan
bertransaksi dengan QRIS termasuk dengan pengecekan notifikasi transaksi,
panduan untuk melihat riwayat transaksi pada aplikasi PJSP, panduan
pelaksanaan settlement transaksi, dan Panduan untuk melakukan
pengaduan merchant apabila terdapat masalah contohnya transaksi gagal
atau refund pada transaksi.
8) Mendampingi PJSP untuk melakukan sosialisasi kembali pada seluruh merchant yang
telah melakukan onboard pada H-2, memastikan merchant telah memahami
penggunaan QRIS dan melakukan simulasi transaksi ke masing-masing merchant.
35
9) Setelah event selesai dalam hal dibutuhkan, Satker dapat meminta rekap transaksi
dan laporan permasalahan dari masing-masing PJSP paling cepat H+2 setelah acara
selesai.
36
b) PJSP akan menyampaikan sosialisasi kepada pengguna atau ke pedagang pasar
termasuk proses simulasi transaksi dari berbagai aplikasi dengan menggunakan
QRIS milik pengguna atau ke pengelola pasar;
c) PJSP menyampaikan materi sosialisasi kepada pengelola pasar, paling sedikit
meliputi:
Panduan bertransaksi dengan QRIS termasuk dengan pengecekan notifikasi
transaksi;
Panduan untuk melihat riwayat transaksi pada aplikasi;
Panduan pelaksanaan Settlement transaksi; dan
Panduan untuk melakukan pengaduan oleh pengguna atau pedagang apabila
terdapat masalah misalnya saat terdapat transaksi gagal atau refund pada
transaksi.
8. Setelah melibatkan PJSP untuk memberikan arahan, pengelola melakukan pengetesan
transaksi dan pengecekan settlement (lihat bab IV Panduan untuk merchant).
9. Mengimbau pengguna atau pedagang pasar supaya menjaga dan menyimpan QRIS
setelah menggunakannya pada tempat yang aman dari tindak pemalsuan dan kejahatan
oleh pihak lain.
Gambar 17. Alur Proses Onboarding QRIS untuk Pedagang Pasar Tradisional
37
sesuai dengan limit transaksi QRIS. Apabila memungkinkan, penggunaan QRIS pada
Elektronifikasi Pemda diutamakan menggunakan QRIS dari BPD setempat atau mendorong
kerjasama antara BPD dengan PJSP yang telah memiliki persetujuan QRIS.
38
1) Retribusi Pasar dengan QRIS MPM Statis
Berikut tahapan yang dapat dilakukan untuk implementasi penggunaan
QRIS dalam retribusi pasar:
a) Dinas Pengelola Pasar menunjuk rekening penampungan e-retribusi di PJSP.
b) PJSP menyiapkan aplikasi dalam smartphone atau EDC.
c) PJSP mendaftarkan dinas pasar dan titik pembayaran (outlet/kanal) ke NMR
untuk memperoleh merchant ID nasional dan stiker QRIS MPM.
d) Dinas Pasar dapat menyiapkan tempat/outlet untuk penempatan QRIS dan
petugas.
39
d) Petugas melakukan Scan QR atau menginput NPWRD pedagang dan
membuat QRIS MPM dinamis untuk pembayaran.
e) Pedagang melakukan scan QRIS MPM dinamis pada layar atau struk
dan membayar sesuai dengan tagihan.
40
g) Edukasi dapat dilakukan melalui event maupun menggunakan alat bantu
seperti leaflet/banner.
h) Sosialisasi setempat bagi pengunjung bahwa apapun aplikasi pembayaran
yang dimiliki dari penyelenggara manapun, dapat melakukan pembayaran
dilapak-lapak pasar.
41
f) Kampanye setempat bagi pengunjung bahwa apapun aplikasi pembayaran QR
dari penyelenggara lain yang dimiliki, dapat bertransaksi dilapak-lapak pasar.
d. Pariwisata
Implementasi QRIS juga dapat dilakukan pada objek wisata untuk mempermudah
pengelolaan penerimaan dari sektor pariwisata yang dikelola oleh Dinas Pariwisata
dan PJSP daerah.
42
Gambar 23 Model Bisnis pada Sektor Pariwisata
43
c. Mengarahkan BPD untuk aktif berkoordinasi dengan ASPI dan Asbanda. Apabila
PJSP belum memiliki kemampuan dari sisi permodalan, kompetensi dan sistem,
disarankan berkolaborasi dengan PJSP yang sudah mendapat ijin QRIS.
d. Peran Agen Laku Pandai/LKD bisa dilakukan oleh bank atau PJSP
44
d. Kemudian, hasil pilot akan menjadi rekomendasi persetujuan penyelenggaraan
pembayaran menggunakan QRIS bagi PJSP/BPD (standar laporan akan
disampaikan).
e. Pilot e-retribusi akan dijadikan championship tahun 2020 dan rencana akan
diumumkan pada acara Pertemuan Tahunan Bank Indonesia (PTBI).
f. Replikasi lebih luas ditempat lain.
5. Lainnya
Dalam masa pilot, dapat dikembangkan dan diperluas model, jenis dan variasi e-
retribusi ataupun pembayaran retail menggunakan QRIS. Dalam hal membutuhkan
informasi lebih lanjut dapat menyampaikan pertanyaan melalui email yang ditujukan ke
dksp-gprp-itsp@bi.go.id.
45
Departemen Kebijakan Sistem Pembayaran
2020