2022 Bot 1 - PMP For Bo

PRODUCT
PREMIER MAXIMA
PROTECTION
Disclaimer :
• Informasi ini hanya dipergunakan untuk kepentingan training internal dan
tidak untuk diperbanyak, disebarkan tanpa persetujuan Panin Dai-ichi Life
• Untuk informasi lengkapnya mengikuti ketentuan polis dan ketentuan
lainnya yang sedang berlaku di Panin Dai-ichi Life
Tujuan Training
01 MAMPU MENJELASKAN KONSEP UNIT LINK
02 MEMAHAMI KARAKTERSITIK & MANFAAT PMP
MAMPU MENJELASKAN FITUR & BIAYA

03 PRODUK PMP
MAMPU MEREKOMENDASIKAN PRODUK SESUAI

04 DENGAN KEBUTUHAN NASABAH
Materi training ini hanya untuk penggunaan Internal, untuk informasi lengkap
mengikuti ketentuan polis dan ketentuan lainnya yang sedang berlaku di Panin Dai-ichi Life
Konsep Unit Link
Apakah anda sudah

mengetahui apa itu
Asuransi Unit Link ?
KONSEP UNIT LINK
UNIT LINK ADALAH

Produk asuransi jiwa yang dikaitkan dengan
investasi dan memberikan dua manfaat
sekaligus dalam satu polis, yaitu manfaat
perlindungan, serta manfaat investasi yang juga
memiliki risiko sesuai dengan dana investasi yang
dipilih
KONSEP UNIT LINK
UNIT LINK Biaya-Biaya polis Unit Link:

1. Biaya akuisisi
2. Cost of Insurance (COI)
3. Cost of Rider (COR)
4. Biaya administrasi
5. Biaya pengelolaan investasi.
INVESTASI
ASURANSI
UNTUK BAYAR
DEFINISI
&
MANFAAT
BACKGROUND
• Merambah segmentasi market baru

• Meningkatkan daya saing produk ke kompetitor
• Melengkapi kebutuhan nasabah yang sudah
memiliki produk PPP
• Menjawab kebutuhan nasabah untuk memiliki
proteksi yang lebih lengkap
MANFAAT
PMP
DEFINISI
PREMIER MAXIMA PROTECTION
Premier Maxima Protection merupakan

produk unitlinked yang dirancang untuk
memberikan perlindungan jiwa yang
optimal dengan manfaat Terminal illness
dan Medical Evacuation
Premi sudah dialokasikan 100% dimulai

dari tahun ke-2
MANFAAT
6 MANFAAT DASAR YANG

MENJADI KEUNGGULAN
1. Manfaat 2. Manfaat Meninggal Dunia 3. Manfaat

Meninggal Dunia karena Kecelakaan Terminal Illness
4. Manfaat Akhir 5. Manfaat Loyalty 6. Manfaat Layanan

Pertanggungan Bonus Bantuan & Evakuasi Medis
1. Manfaat meninggal dunia
Jika tertanggung meninggal dunia

(selama polis aktif) hingga berusia 99
tahun, maka akan mendapatkan Uang
Pertanggungan dan Nilai Investasi.
Dengan kondisi :
- Dikurangi manfaat Terminal Illness
(Jika sudah dibayarkan)
- Pertanggungan berakhir
Tabel manfaat meninggal dunia
(untuk anak-anak)
Usia Tertanggung**
Manfaat yg dibayarkan
Pada Saat Meninggal (tahun)
≤1 20% Uang Pertanggungan

2 40% Uang Pertanggungan
≥5 100% Uang Pertanggungan
Contoh : Seorang tertanggung anak meninggal dunia usia 10 Tahun

Maka akan mendapatkan Uang Pertanggungan 100% dan Nilai Investasi (jika ada)
**Nb: Perhitungan usia berdasarkan ulang tahun terdekat

(nearest birthday)
2. Manfaat meninggal karena kecelakaan
Apabila tertanggung meninggal dunia karena kecelakaan, maka akan

mendapatkan uang pertanggungan tambahan sebesar 100% uang
pertanggungan dasar atau berdasarkan table berikut
Usia Tertanggung
Maksimum Manfaat
Pada Saat Meninggal
meninggal karena kecelakan
(tahun)
≤ 17 Rp 250.000.000
> 17 Rp 500,000,000
CONTOH
Nasabah memiliki program PMP dengan UP senilai Rp 1M .

Pada usia 18 tahun nasabah meninggal dunia akibat kecelakaan.
Berapa Total UP yg diterima ?
UP yang akan diterima adalah:

1.UP Dasar PMP Rp 1 Milyar
2.UP Tambahan meninggal
karena kecelakaan Rp 500 JT
Total : Rp 1,5 Milyar
3. Manfaat Terminal Illness
Apabila tertanggung terdiagnosa

menderita terminal Illness, maka
penanggung akan membayarkan 50%
dari Uang Pertanggungan Dasar dengan
maksimum Rp 500 Juta per polis.
Ketentuan Terminal Illness:
1. Masa Tunggu 90 Hari kalender sejak polis disetujui

2. Manfaat Terminal Illness Mengurangi Uang Pertanggungan Dasar
3. Terminal Illness adalah setiap proses penyakit yang sangat mungkin mengakibatkan kematian
dalam waktu 6 (enam) bulan sejak diagnosa ditegakkan Dokter Spesialis dari Rumah Sakit yang
ditunjuk dan disetujui oleh Penanggung
4. Limit maksimal Terminal Illness adalah Dewasa 2 Milyar, Juvenille 1 Milyar per jiwa
CONTOH ILUSTRASI MANFAAT TERMINAL ILLNESS
Terdiagnosa Meninggal :
Masa Terminal Illness : (UP – Terminal Illness)
Tunggu 50% UP, Maks 500 Juta + Nilai Investasi
90 Hari
Kalender
Usia 99 Th
Awal Akhir Masa

pertanggungan Pertanggungan
Masa Pertanggungan
Contoh:
Nasabah memiliki Polis PMP dengan Uang Pertanggungan 1 Milyar
1. Ketika terdiagnosa Terminal Illness akan mendapatkan 50% X UP dasar = Rp 500 Juta
2. Jika kemudian meninggal dunia, maka akan mendapatkan UP – Terminal Illness = Rp
500 Juta dan Nilai Investasi
4. Manfaat Akhir Pertanggungan
(Nilai Investasi)
Apabila tertanggung hidup hingga usia 99 tahun dan masa pertanggungan

berakhir, maka pemegang polis akan memperoleh nilai investasi sesuai
perkembangan yang terjadi
MANFAAT LOYALTY BONUS
Pemegang Polis berhak mendapatkan Loyalty Bonus pada akhir

tahun polis 6 – 10, sebagai berikut :
Premi Premi Premi Premi Premi Premi Premi Premi Premi Premi
1 2 3 4 5 6 7 8 9 10
11
Awal
Tahun Polis
10% 10% 10% 10% 10%
*10% Premi Asuransi Berkala Tahunan(Premi Dasar) terendah

MANFAAT AKHIR PERTANGGUNGAN
(Nilai Investasi)
Nilai Investasi
Keleluasaan Kontrak / Masa Perlindungan sampai usia 99 Tahun
5. Manfaat Loyalty Bonus
Pemegang Polis berhak mendapatkan Loyalty Bonus pada akhir tahun polis 6 – 10 sebesar 10%
dari Premi Asuransi Berkala (Premi Dasar) terendah selama periode pembayaran tersebut
Akhir Tahun Loyalty Bonus akan dibayarkan Penanggung

Persentase Loyalty Bonus
Polis
dengan cara menambahkan Dana Investasi,
6
10% x Premi Dasar sesuai dengan jenis investasi Premi Top Up
Tahunan terendah selama periode tahun Polis 1 - 6
Berkala saat Loyalty Bonus dihitung
10% x Premi Dasar Pemegang Polis berhak mendapatkan Loyalty
7 Tahunan terendah selama periode tahun Polis 1 - 7 Bonus, apabila:
1.Premi Asuransi Berkala (Premi Dasar) dibayar
10% x Premi dasar
8 Tahunan terendah selama periode tahun Polis 1 - 8 penuh, dalam periode dimana Loyalty Bonus
akan dibayarkan.
9
10% x Premi Dasar 2.Masa Pertanggungan masih berlaku
Tahunan terendah selama periode tahun Polis 1 - 9
3.Tidak ada Klaim atas pertanggungan
10% x Premi Dasar pembebasan Premi yang disetujui oleh
10 Tahunan terendah selama periode tahun Polis 1 -
10
Penanggung.
Contoh Perhitungan Loyalty Bonus
Nasabah mengikuti produk Premier Maxima Protection dengan besarnya total Premi Tahunan Rp 70 Juta
(Komposisi Premi Dasar Rp 60 juta dan Top Up Reguler Rp 10 Juta Per Tahun), sbb :
Th 1 Th 2 Th 3 Th 4 Th 5 Th 6 Th 7 Th 8 Th 9 Th 10
60JT 60JT 60JT 60JT 60JT 60JT 60JT 60JT 60JT 60JT
Berapakah loyalty bonus yang didapatkan oleh nasabah pada akhir tahun ke 6,7,8 ,9 ,10?
Jawaban : Loyalty Bonus akhir tahun ke 6 -10 = 10% x 60JT = 6 Juta per tahun selama
5 tahun, (total sd th ke 10 adalah 30 Juta)
Premi
60JT 60JT 60JT 60JT 60JT 60JT 60JT 60JT 60JT
Dasar 60JT
1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11
Awal
Tahun Polis
6 Juta 6 Juta 6 Juta 6 Juta 6 Juta
LAYANAN BANTUAN EVAKUASI MEDIS
Manfaat ini memberikan solusi kepada tertanggung apabila terjadi risiko selama perjalanan
No Manfaat Layanan & Evakuasi Medis No Manfaat Layanan & Evakuasi Medis
1 Informasi dan bantuan medis 24 jam di seluruh Dunia 14 Pengiriman pesan darurat
2 Jasa evakuasi darurat dengan Pendamping medis 15 Pengaturan perjalanan bagi peserta yang memiliki keterbatasan
3 Repatriasi dengan pendamping medis
16 Pemulangan anak-anak di bawah umur yang ditinggal tanpa
4 Pemantauan medis pengawasan
5 Biaya pemulihan Setelah rawat inap 17 Pemulangan teman seperjalanan
6 Bantuan pengaturan Resep atas pengobatan darurat 18 Pemulangan keTempat Asal kerja
7 Pengaturan jaminan Deposito untuk rawat inap darurat (hanya

untuk layanan internasional) 19 Pengaturan darurat Perjalanan keluarga
8 Bantuan pemulangan Jenazah ke rumah duka Atau penguburan
jenazah 20 Pemulangan karena Situasi darurat anggota keluarga
9 Pengiriman dokter Atau spesialis
21 Informasi perjalanan Dan layanan bantuan umum
10 Bantuan pengaturan Dana pribadi darurat dan keperluan medis
(hanya untuk layanan internasional)
22 Bantuan pendaftaran Rumah sakit
11 Bantuan Koordinasi Klaim (hanya untuk layanan internasional)
23 Layanan Rujukan medis
12 Bantuan rujukan Penasehat hukum, Penerjemah, kedutaan
atau konsulat (hanya untuk layanan internasional) 24 Pengaturan janji temu dengan dokter
13 Bantuan kehilangan Dokumen perjalanan dan bagasi (hanya
25 Jaminan masuk rumah sakit
untuk layanan internasional)
Langkah Penggunaan Layanan Bantuan dan
Evakuasi Medis
Permintaan pasien untuk • Identifikasi penelpon Case Opened Alarm center Dokter berkoordinasi
evakuasi/repatriasi • Identifikasi pasien menginformasikan dengan pribadi pasien
• Identifikasi kepada dokter yang untuk mendapatkan
permintaan bertugas riwayat pasien dan
kondisi pasien
Tidak
Stabil Provider
Dokter akan merekomendasikan setelah

kondisi pasien cukup stabil untuk evakuasi
Stabil Evakuasi kondisi pasien
1. Alarm center informasikan kepada Dokter menyetujui dan

RS/Keluarga/Corporate pasien mengenai merekomendasikan
rekomendasi dari dokter cara yang tepat untuk Peserta dapat menghubungi Alarm Center
2. Mempersiapkan rencana evakuasi 24 jam untuk melakukan kontak awal
evakuasi
3. Dikonfirmasi kepada pasien oleh alarm center
untuk evakuasi sesuai ETA di RS dinomor 0-800-111-88-11 untuk wilayah
4. Alarm center akan segera aktivasi sesuai Indonesia dan +62-21-8066-2206 untuk
prosedur evakuasi wilayah di luar Indonesia.
5. Alarm center akan selalu memperbaharui
informasi kepada keluarga/RS/Corporate
mengenai progress evakuasi dan seluruh
persiapan yang sudah diatur
Materi training ini hanya untuk penggunaan Internal, untuk informasi lengkap Peserta mendapatkan layanan kesehatan Case closed
Ringkasan Manfaat
Premier Maxima Protection
Manfaat Manfaat Manfaat Manfaat Manfaat

Kecelakaan Perawatan Bebas Premi Sakit Kritis Meninggal
Manfaat
Perlindungan
Tambahan
Nilai
Investasi
Uang Pertanggungan
Manfaat Dasar:
-Asuransi Jiwa + Nilai Investasi
-Asuransi Jiwa karena kecelakaan
-Terminal Illness dan evakuasi medis
-Loyalty Bonus
Keleluasaan Kontrak / Masa Perlindungan sampai usia 99 Tahun
Nb: Perhitungan usia berdasarkan ulang tahun terdekat (nearest birthday)

HAL YANG PENTING DIPAHAMI MENGENAI
STASI DI UNITLINK
 Setiap Premi yang dibayarkan nasabah dialokasikan sebagian untuk biaya

perlindungan (proteksi), dan sebagian lagi untuk investasi.
 Hasil dari Investasi sangat tergantung dari kondisi pasar, nilainya bisa naik atau
bahkan bisa menurun. Hasil investasi digunakan untuk membayar biaya-biaya selama
polis aktif.
Biaya yang dipotong Biaya yang dipotong sejak bulan pertama, dan akan
ditahun-tahun awal terus dibebankan selama masa asuransi:
(misal di 1 tahun 1. Biaya Asuransi (biaya ini mengalami kenaikan secara
pertama, dll): berkala)
1. Biaya Akuisisi 2. Biaya Rider (biaya ini mengalami kenaikan secara
berkala)
3. Biaya Administrasi bulanan
4. Biaya Switching
5. Biaya Pengelolaan Nilai Investasi
6. Biaya penarikan sebagian
7. Biaya surrender (jika dilakukan penutupan polis)
CARA KERJA
PMP
STRUKTUR PREMIER MAXIMA PROTECTION
Manfaat Investasi Manfaat Proteksi
Premi Tahunan
Manfaat
Manfaat Tambahan
Premi Premi Dasar
Premi Rider
Top Up Top Up
Dasar Tunggal
Reguler
Biaya: 3% Biaya:
3% +Rp 50,000 Asuransi Jiwa Manfaat Meninggal
Asuransi Jiwa Manfaat

Akuisisi
Alokasi
Dana Investasi Dana Investasi karena Kecelakaan
Investasi
dari Premi dari Top Up kecelakaan
• Th 1 : 50% • Th 1 : 50%
Dasar (sesuai Manfaat Penyakit
• Th 2 : 0% • Th 2 : 100% (sesuai dengan
• Dst. • Dst dengan pilihan Terminal Illness Kritis
pilihan jenis
jenis investasi investasi
nasabah) Evakuasi medis Manfaat
nasabah)
Pembebasan Premi
Biaya Bulanan dibebankan dari nilai Manfaat Kesehatan
investasi asuransi berkala (Premi Dasar),
jika tidak mencukupi maka akan
dibebankan dari nilai investasi top up Total Hasil
• Biaya Asuransi Investasi
• Biaya Administrasi
• Biaya Rider (Jika ada)
* Penjelasan lengkap mengikuti ketentuan polis yang berlaku
mengikuti ketentuan polis dan ketentuan lainnya yang sedang berlaku di Panin Dai-ichi Life 27
Contoh :
Alur Alokasi Premi ke Hasil Investasi
Premi Tahunan
50 Juta
Premi Dasar Top Up Reguler
Top Up Single
Min 1 Juta
35 Juta 15 Juta (Optional)
Biaya:
Biaya: 3% 3% +Rp 50,000
Alokasi
Akuisisi
Investasi
INVESTASI DARI INVESTASI DARI
• Th 1 : 17.5 JT • Th 1 : 17.5 JT
PREMI DASAR TOP UP REGULER &
• Th 2 : 0 Juta • Th 2 : 35 JT
SINGLE
• Dst. • dst
Total Hasil
Investasi
Pengelolaan Dana Investasi
Dana nasabah akan dikonversi ke dalam bentuk unit. Jumlah unit bergantung pada
harga unit sesuai dengan jenis investasi pilihan nasabah.
Pilihan Jenis Investasi:
Cash Fund
Fixed Income Fund
Neo Equity Fund
Note :
Pilihan Jenis Investasi disesuaikan dengan profil risiko nasabah
Risk Awarness
DALAM MEMILIH JENIS PENGELOLAAN INVESTASI DI DALAM PRODUK UNIT

LINK, DISARANKAN UNTUK MENYESUAIKAN PROFIL RISIKO ANDA
KONSERVATIF MODERAT AGRESIF

• Takut dalam • Berhati-hati dalam • Berani dalam
menghadapi risiko, menghadapi risiko, menghadapi risiko,
mencari tingkat risiko menginginkan risiko siap menanggung
rendah menengah risiko tinggi
Catatan:
Pastikan Nasabah harus memahani jenis fund yang dipilih itu harus sesuai dengan Profil Resiko
Karakterisktik Fluktuasi Nav
PASAR UANG
• Karaktersitik Paling stabil

• Return tahunan setara deposito
• Penempatan terutama di Pasar Uang
NAV Pasar Uang (Money Market)
PENDAPATAN TETAP
• NAV berfluktuasi, namun fluktuasi lebih rendah dari saham.
• Potensi return lebih tinggi dari pasar uang, namun, lebih rendah dari
potensi keuntungan saham.
• Penempatan terutama pada intrumen pendapatan tetap
NAV Pendapatan Tetap (Fixed Income)
SAHAM
• NAV paling berfluktuasi
• Potensi return paling tinggi secara jangka panjang, walaupun resiko
kerugian juga paling besar.
• Penempatan terutama pada instrumen saham
NAV Saham (Equity)
TIPS DALAM MENENTUKAN JENIS INVESTASI
(FUND)
• Sesuaikan potensi return dengan tujuan yang

diinginkan
• Pilih tingkat likuiditas yang baik
• Sesuaikan dengan tingkat Risiko dengan Profil
Risiko Nasabah
SYARAT
&
KETENTUAN
Deskripsi Produk
Deskripsi Keterangan
Mata Uang Rupiah
Frekuensi Pembayaran Premi Tahunan / Semesteran / Triwulan / Bulanan
Pemegang Polis : 18 – 75 tahun (ulang tahun terdekat)
Usia Masuk
Tertanggung : 1 bulan – 70 tahun (ulang tahun terdekat)
Masa Pembayaran Premi Sampai dengan Tertanggung berusia 99 tahun
Masa Pertanggungan Sampai dengan Tertanggung berusia 99 tahun
Premium Minimum Total Premi :
Rp 30,000,000 per tahun
Premi Asuransi Berkala (Premi Dasar) :
-Minimum IDR 25,000,000 per tahun
-Maximum: Tidak terbatas
Top Up Premi Top Up Berkala :
-Minimum Top Up berkala Tahunan : Rp 1.200.000 ,-
-Maximum: 3x Premi Asuransi Berkala (Premi Dasar)
Top Up Tunggal :
-Minimum: IDR 1,000,000 per transaksi
-Maximum: Tidak terbatas
Deskripsi Produk
Deskripsi Keterangan
Masa Leluasa Masa tenggang pembayaran Premi, dimana pertanggungan tetap berlaku, yaitu selama 30
(Grace Periode) (tiga puluh) hari kalender terhitung sejak tanggal jatuh tempo pembayaran premi terakhir.
14 (empat belas) hari kerja sejak polis diterima oleh pemegang polis untuk mempelajari
Masa Mempelajari Polis
seluruh ketentuan, penjelasan dan manfaat polis
Cuti Premi Pemegang Polis memiliki pilihan untuk mengajukan fasilitas cuti premi setelah Polis berjalan
5 (lima) tahun dan Premi telah dibayar lunas, dengan persetujuan Penanggung.
Uang Pertanggungan Minimum : 5X Premi Asuransi Berkala (Premi Dasar) Tahunan

Maksimum : Sesuai dengan Tabel Berikut !
Usia Masuk Tertanggung Dikalikan Premi Asuransi Berkala
(Tahun) (Premi Dasar) Tahunan
1 Bulan – 30 Tahun 50X
31 – 40 Tahun 30X
41 – 50 Tahun 20X
51 – 69 Tahun 10X
70 Tahun 7X
Maksimum Uang Pertanggungan untuk Tertanggung anak adalah sebesar Rp 5.000.000.000
(Lima milyar Rupiah) per jiwa (berlaku akumulasi dengan Polis yang telah ada sebelumnya,
yang diterbitkan oleh Penanggung
Biaya - Biaya
Biaya-biaya akan di ambil dari dana investasi adalah untuk menjaga polis tetap aktif serta menberikan
perlindungan bagi nasabah.
Biaya Biaya Keterangan

Biaya Akusisi
Tahun 1 : 50%
(Biaya yang dibebankan sehubungan dengan permintaan pertanggungan dan
Tahun 2 dst : 0%
penerbitan Polis, dikenakan dari Premi Asuransi Bekala/ Premi Dasar)
Biaya Top Up
Top Up Berkala : 3%
(Biaya yang dibebankan sehubungan dengan dibayarkannya Top Up Tunggal
Top Up Tunggal : 3% + Rp 50.000
dan Top Up Berkala)
Biaya Switching Bebas switching 5x per tahun Polis,

(Biaya yang dibebankan berkaitan dengan mengalihkan jenis investasi) selebihnya dikenakan 1% X jumlah dana yang dialihkan
Biaya pemeliharaan Polis Tahun 1 sd 5 : 5 % per tahun

(Presentase dari Premi Asuransi Berkala) Tahun 6 sd 10 : 4% per tahun
Biaya Administrasi per Bulan
Rp 35,500
(Biaya yang dibebankan untuk administrasi Polis)
Biaya - Biaya
Biaya-biaya akan di ambil dari dana investasi adalah untuk menjaga polis tetap aktif serta menberikan
perlindungan bagi nasabah.
Biaya Biaya Keterangan

Maksimum 3% per tahun (tergantung jenis investasi
Biaya Pengelolaan Nilai Investasi yang dipilih) Biaya penglolaan dana investasi telah
diperhitungkan dalam penetapan harga unit
Ditentukan berdasarkan Uang Pertanggungan, Usia
Tertanggung, jenis kelamin, Pekerjaan Tertanggung,
Biaya Asuransi / COI (Cost of Insurance)
Kesehatan Tertanggung, Biaya ini akan mengalami
kenaikan secara berkala mengikuti usia nasabah
Berdasarkan Manfaat Tambahan Pertanggungan yang
diambil Tertanggung (Uang Pertanggungan, Usia
Biaya Rider / COR (Cost of Rider) Tertanggung, jenis kelamin dan hasil seleksi risiko). Biaya ini
akan mengalami kenaikan secara berkala mengikuti usia
nasabah
Biaya Pembatalan Polis
(Biaya yang dikenakan apabila Pemegang Polis membatalkan Polis dalam Rp 100.000 + biaya pemeriksaan kesehatan (bila ada)
masa free look period)
Biaya Withdrawal / Surrender
PENARIKAN DARI TAHUN BIAYA PENARIKAN
1 60%
2 50%
3 40%
PREMI DASAR 4 30%

5 20%
6 10%
7 5%
8 dst… 0%
Top Up TIDAK
Berkala & Single DIKENAKAN BIAYA
*Penarikan Sebagian atau Seluruh Nilai Investasi dapat dibebankan biaya administrasi bank.
MEKANISME BIAYA WITHDRAWAL /SURRENDER
Biaya withdrawal/surrender akan dikenakan dan dipotong dari jumlah dana yang ditarik.
Contoh pemotongan biaya withdrawal

Produk : Premier Maxima Protection
Tanggal Mulai Pertanggungan : 10 Januari 2019
Pengajuan withdrawal : 02 Desember 2019
Saldo investasi : Rp 15,000,000
Jumlah withdrawal : Rp 10,000,000
Biaya withdrawal : 60% x Rp 10,000,000 = Rp 6,000,000
Jumlah yang diterima : Rp 4,000,000
Sisa saldo : Rp 15,000,000 – Rp 10,000,000 = Rp 5,000,000
Contoh pemotongan biaya surrender

Produk : Premier Maxima Protection
Tanggal Mulai Pertanggungan : 10 September 2017
Pengajuan surrender : 02 Desember 2019
Saldo investasi : Rp 50,000,000
Biaya surrender : 40% x Rp 50,000,000 = Rp 20,000,000
Jumlah yang diterima : Rp 30,000,000
CONTOH PERHITUNGAN BIAYA PENARIKAN
PREMI DASAR
Nasabah mengikuti Program Premier Maxima Protection dengan Premi Dasar

100 Juta. Di tahun polis ke-3 dia ingin melakukan pengambilan dana sebagian di
Premi Dasar sejumlah Rp 50 Juta
Bagaimana system pengenaan biayanya?
Perhitungan :
1. Biaya penarikan tahun ke 3 : 40% X 50.000.000 = Rp 20.000.000,-
2. Jumlah yang diterima : Rp 50.000.000 – Rp 20.000.000 = Rp 30.000.000 , -
3. Sisa Saldo : Rp 100.000.000 - Rp 50.000.000 = Rp 50.000.000 ,-
Fasilitas Produk
Penambahan Dana (Top Up)

Dana untuk melakukan Top Up Minimal Rp 1 Juta
Pemulihan Polis
Jangka waktu antara tanggal batalnya Polis sampai dengan Pemulihan
Polis < 2 (dua) tahun
Penarikan Dana Sebagian

Fasilitas - Minimal dana penarikan Rp 1 Juta.
- Minimal Saldo Akhir Rp 1 Juta
Produk Pengalihan Dana
- Minimal dana yang dapat dialihkan adalah Rp 2 Juta, dengan minimal
saldo Rp 1 Juta. Biaya: 1% dari dana yang dialihkan. Bebas Biaya 5 kali
dalam setahun
Penarikan Dana Seluruhnya

Polis menjadi batal apabila Nasabah melakukan penarikan dana
seluruhnya
Cara Pembayaran
Transfer Kartu Kredit
Jenis Premi Overbooking Autodebet
Virtual Account Panin Bank
Premi Pertama   
Premi Lanjutan  
Single Top Up dan lain

- lain
Nomor Virtual Account

Minimal
Nomor
Jenis Premi Pembayaran Nama Pemilik Rekening
Virtual Account
(IDR)
Premi Pertama 8888 01 10 Digit Nomor SPAJ 10,000 PT Panin Dai-ichi Life
Premi Pertama + Single Top Up 8888 01 10 Digit Nomor SPAJ 10,000 PT Panin Dai-ichi Life
Single Top Up Kedua dan

8888 02 Digit Nomor SPAJ 1,000,000 Nama Pemegang Polis
Seterusnya
Non Premi(selain pembayaran premi,
8888 03 Digit Nomor SPAJ 10,000 Nama Pemegang Polis
mis.Biaya reprint buku polis,dll)
Materi training ini hanya untuk penggunaan Internal dan hanya bersifat umum, untuk informasi
lengkap mengikuti ketentuan yang sedang berlaku di Panin Dai-ichi Life
MANFAAT UTAMA INI YANG HARUS
DIJELASKAN.
Manfaat Utama dari

asuransi ini yang harus
dijelaskan secara benar:
a. Manfaat Meninggal dunia
b. Manfaat rider lainnya jika
ada
c. Ketentuan-ketentuan
yang mengikat
d. dll
Materi training ini hanya untuk penggunaan Internal, untuk

Internal dan informasi
hanya lengkap
bersifat umum, untuk informasi
mengikuti
lengkap ketentuan
mengikuti polis danyang
ketentuan ketentuan
sedanglainnya
berlakuyang sedang
di Panin berlaku
Dai-ichi Lifedi Panin Dai-ichi Life
FUNGSI SALES ILUSTRATION
Sales illustration:
1.Bukan janji return.
2.Untuk menjelaskan mekanisme
dari unit link.
• Dana investasi untuk
membayar Biaya
Asuransi
• Jika dana investasi tidak
mencukupi untuk
membayar biaya
asuransi, Maka harus Top
Up untuk menghindari
polis Lapse
.
ILUSTRASI VS KONDISI AKTUAL
ILUSTRASI TIDAK DAPAT

MENGGAMBARKAN KONDISI NYATA
LQ45 Real Market
CONTOH MISSELLING
Menjual dengan janji return investasi Potensi konflik

“di tahun ke …., “…. Tidak sesuai yang dijanjikan”
uang Anda menjadi …….”
Penjelasan :
Kinerja investasi berfluktuasi sesuai dengan jenis investasi yang dipilih
dan kondisi pasar.
Menggunakan Sales Illustration untuk janji tingkat keuntungan investasi

“Jika memilih fund saham, Potensi konflik
Return nya 15% per tahun” “…. Tidak sesuai yang dijanjikan”
“Kata kamu 15% per tahun…”
Penjelasan :
Pasar saham merupakan aset yang berfluktuasi.
Menjanjikan periode pembayaran premi Potensi konflik

“Anda hanya membayar premi selama …. “saya sudah bayar ….. Tahun, tetapi
tahun saja” kenapa lapse?”
Penjelasan:
Saat kondisi investasi sedang lemah, adanya potensi
pemotongan untuk biaya asuransi (COI) tidak tercukupi.
HAL YANG PERLU DIPERHATIKAN KE NASABAH
1. Jelaskan kepada Nasabah tentang kesadaran nasabah terhadap resiko

investasi yang dipilih dari masing - masing jenis fund yang ada
2. Jelaskan kepada Nasabah Konsep Unit Link yang benar
3. Informasikan biaya – biaya yang ada di Produk Unit PMP
4. Jelaskan kepada Nasabah fitur – fitur yang ada di PMP
5. Informasikan kepada Nasabah bahwa Sales ilustration bukan

merupakan janji investasi
TERIMA KASIH

2022 Bot 1 - PMP For Bo

Diunggah oleh

Informasi Dokumen

Judul Asli

Hak Cipta

Format Tersedia

Bagikan dokumen Ini

Bagikan atau Tanam Dokumen

Opsi Berbagi

Apakah menurut Anda dokumen ini bermanfaat?

Apakah konten ini tidak pantas?

Hak Cipta:

Format Tersedia

2022 Bot 1 - PMP For Bo

Diunggah oleh

Hak Cipta:

Format Tersedia

PRODUCT

02 MEMAHAMI KARAKTERSITIK & MANFAAT PMP

MAMPU MENJELASKAN FITUR & BIAYA

MAMPU MEREKOMENDASIKAN PRODUK SESUAI

Apakah anda sudah

UNIT LINK ADALAH

UNIT LINK Biaya-Biaya polis Unit Link:

• Merambah segmentasi market baru

PREMIER MAXIMA PROTECTION

Premier Maxima Protection merupakan

Premi sudah dialokasikan 100% dimulai

6 MANFAAT DASAR YANG

1. Manfaat 2. Manfaat Meninggal Dunia 3. Manfaat

4. Manfaat Akhir 5. Manfaat Loyalty 6. Manfaat Layanan

Jika tertanggung meninggal dunia

≤1 20% Uang Pertanggungan

Contoh : Seorang tertanggung anak meninggal dunia usia 10 Tahun

**Nb: Perhitungan usia berdasarkan ulang tahun terdekat

Apabila tertanggung meninggal dunia karena kecelakaan, maka akan

Nasabah memiliki program PMP dengan UP senilai Rp 1M .

UP yang akan diterima adalah:

Total : Rp 1,5 Milyar

Apabila tertanggung terdiagnosa

Ketentuan Terminal Illness:

1. Masa Tunggu 90 Hari kalender sejak polis disetujui

Awal Akhir Masa

Apabila tertanggung hidup hingga usia 99 tahun dan masa pertanggungan

Pemegang Polis berhak mendapatkan Loyalty Bonus pada akhir

10% 10% 10% 10% 10%

*10% Premi Asuransi Berkala Tahunan(Premi Dasar) terendah

Keleluasaan Kontrak / Masa Perlindungan sampai usia 99 Tahun

Akhir Tahun Loyalty Bonus akan dibayarkan Penanggung

5 Biaya pemulihan Setelah rawat inap 17 Pemulangan teman seperjalanan

7 Pengaturan jaminan Deposito untuk rawat inap darurat (hanya

Dokter akan merekomendasikan setelah

Stabil Evakuasi kondisi pasien

1. Alarm center informasikan kepada Dokter menyetujui dan

Manfaat Manfaat Manfaat Manfaat Manfaat

Keleluasaan Kontrak / Masa Perlindungan sampai usia 99 Tahun

Nb: Perhitungan usia berdasarkan ulang tahun terdekat (nearest birthday)

 Setiap Premi yang dibayarkan nasabah dialokasikan sebagian untuk biaya

Manfaat Investasi Manfaat Proteksi

Asuransi Jiwa Manfaat

Pilihan Jenis Investasi:

Fixed Income Fund

Neo Equity Fund

DALAM MEMILIH JENIS PENGELOLAAN INVESTASI DI DALAM PRODUK UNIT

KONSERVATIF MODERAT AGRESIF

• Karaktersitik Paling stabil

• Sesuaikan potensi return dengan tujuan yang

Uang Pertanggungan Minimum : 5X Premi Asuransi Berkala (Premi Dasar) Tahunan

Biaya Biaya Keterangan

Biaya Switching Bebas switching 5x per tahun Polis,

Biaya pemeliharaan Polis Tahun 1 sd 5 : 5 % per tahun

Biaya Biaya Keterangan

PENARIKAN DARI TAHUN BIAYA PENARIKAN

PREMI DASAR 4 30%

Contoh pemotongan biaya withdrawal

Contoh pemotongan biaya surrender

Nasabah mengikuti Program Premier Maxima Protection dengan Premi Dasar

Penambahan Dana (Top Up)

Penarikan Dana Sebagian

Penarikan Dana Seluruhnya