BASIC

UNIT LINK
PRODUCT

For Internal Use Only TRAINING, EDUCATION & DEVELOPMENT DEPT. 2016
 SILABUS UNIT LINK PRODUK
Tujuan : - Peserta mampu memahami cara kerja produk unit link secara umum
- Peserta dapat memahmi secara detail produk CARLink Pro
- Peserta mampu menjual secara profesional
- Meningkatkan Penjualan CARlink Pro

Durasi : 3 jam

Isi Materi : PENGETAHUAN PRODUK (Pengenalan UL)

• Sejarah Unit Link
• Karakteristik & Jenis Polis UL
• Cara Kerja Polis Unit Link
• Manfaat & Risiko berinvestasi di UL
• Perbedaan UL dg Tradisional
• Jenis intstrumen investasi di unit link
• Konsep dana kumpulan UL

PRODUK CAR “CARLink Pro”

• Pengertian, Ketentuan, Manfaat, Cara Kerja, Jenis Dana
Investasi, Cara Membaca Fund Fact sheet.
• Illustrasi

Peserta : Seluruh Level di Agency yang telah memiliki Lisensi AAJI

Metode : • Presentasi
• Q&A
For Internal Use Only
 TATA TERTIB
1. Training dilakukan selama 3 jam
2. Datang 15 menit sebelum training dimulai
3. Peserta berpakaian sopan/profesional (office look)
4. Mengikuti Training secara keseluruhan dan seksama (tidak
meninggalkan ruangan selama Training, tanpa seizin Trainer)
5. Handphone/smartphone di “silent”
6. Terlibat secara aktif
7. Membuat catatan

3
For Internal Use Only
 SEJARAH UNIT LINK

For Internal Use Only

 PERKEMBANGAN UNIT LINK

UL business in
United Kingdom:
Marketshare of UL in market:
+57.0%
Growth in UL products is twice as
big as growth in traditional
products

UL business in Portugal:
One year growth in traditional
products market:+4.2%
One year growth in Unit
Link:+48.0%
For Internal Use Only
 APAKAH UNIT LINK?

DALAM
SATU POLIS

For Internal Use Only

 UNTUK SIAPA ?

- MENDAPATKAN PROTEKSI SERTA

ORANG YANG - MENINGKATKAN KEKAYAAN / ASET,
MEMBUTUHKAN DAN
SARANA - DIVERSIFIKASI DALAM BERINVESTASI,

UNIT LINK

For Internal Use Only

 KARAKTERISTIK UMUM UNIT LINK

NASABAH DAPAT MENENTUKAN UANG PERTANGGUNGAN YANG

PROTEKSI & ALAT INVESTASI MINIMUM ATAU MAKSIMUM SEKALIGUS UNTUK TUJUAN INVESTASI

PREMI SINGLE PREMI DAN REGULER PREMI

NILAI POLIS/NILAI TUNAI NILAI UNIT YANG DIMILIKI PEMEGANG POLIS

UNTUK SINGLE PREMI MANA YANG LEBIH BESAR ANTARA UP ATAU

MANFAAT MENINGGAL NILAI UNIT, DAN UNTUK REGULER PREMI BERUPA UP DITAMBAH
NILAI UNIT

TERGANTUNG DARI NILAI ASET INVESTASI POLIS PADA SAAT ITU.

PENDAPATAN INVESTASI MANFAAT DAN RISIKO DITANGGUNG OLEH PEMEGANG POLIS

BIAYA TERHADAP MANFAAT PERTANGGUNGAN YANG DIBEBANKAN

BIAYA ASURANSI TERHADAP NILAI POLIS SELAMA MASA PERTANGGUNGAN

BIAYA YANG DIBEBANKAN TERHADAP PREMI ASURANSI (BIAYA

BIAYA AWAL/ AKUISISI KOMISI DAN PENGELUARAN PERUSAHAAN)

For Internal Use Only

 KARAKTERISTIK UMUM UNIT LINK
PENAMBAHAN SEJUMLAH UANG YANG DIMAKSUDKAN UNTUK
TOP UP MEMPERBESAR INVESTASI/NILAI POLIS TANPA MERUBAH UANG
PERTANGUNGAN DAN PREMI

PENARIKAN DANA SEBAGIAN DARI NILAI ASET INVESTASI /NILAI

REDEMPTION POLIS YANG TERBENTUK

PERUBAHAN ALOKASI DANA INVESTASI UNTUK MEMAKSIMALKAN

SWITCHING KEUNTUNGAN ATAUPUN SEBALIKNYA MENGANTISIPASI RESIKO
KERUGIAN AKIBAT FLUKTUASI HARGA UNIT

HAK BAGI PEMEGANG POLIS UNTUK MEMBATALKAN BERLAKUNYA

FREE LOOK PERIOD
HARGA UNIT (UNIT PRICE)
POLIS DALAM KURUN WAKTU TERTENTU (SESUAI KETENTUAN
PERUSAHAAN)
SEJAK TANGGAL TERBIT POLIS.
SISTEM HARGA UNIT DALAM UNIT LINK YANG DIPERGUNAKAN
OLEH PERUSAHAAN ASURANSI JIWA UNTUK MENGALOKASIKAN
UNIT KE DALAM POLIS KETIKA PREMI DITERIMA SERTA JIKA ADA
PEMBATALAN/ PEMINDAHAN UNIT

For Internal Use Only

 SISTEM HARGA UNIT (UNIT PRICE)
BID-OFFER PRICE
SISTEM DALAM UNIT LINK YANG
MEMBERLAKUKAN 2 JENIS HARGA
OFFER PRICE (Harga Penawaran)
HARGA YANG DIGUNAKAN UTK
MENGALOKASIKAN UNIT KE DALAM
POLIS SETELAH PREMI DITERIMA
BID PRICE (Harga Permintaan) HARGA
YANG DIGUNAKAN DALAM PENEBUSAN
POLIS ATAU KLAIM & BIAYA
PERTANGGUNGAN DAN ADMINISTRASI.
BID PRICE < OFFER PRICE
BIAYA AWAL = OFFER PRICE – BID PRICE
For Internal Use Only
UNITARY PRICE
UNITARY PRICE (HARGA TUNGGAL)
SUATU HARGA YANG BERKAITAN
DENGAN PEMBENTUKAN UNIT
JAMINAN UANG
KEDALAM POLIS MAUPUN SAAT
PERTANGGUNGAN SAMPAI USIA
PENARIKAN SEBAGIAN/
99 TH
SELURUHNYA, SANTUNAN KEMATIAN
ATAU MANFAAT JATUH TEMPO POLIS
SERTA BIAYA PERTANGGUNGAN &
ADMINISTRASI
10
 PERBEDAAN BID-OFFER vs UNITARY PRICE

BID-OFFER PRICE UNITARY PRICE

- MENGGUNAKAN 2 HARGA MENGGUNAKAN 1 (SATU)
(HARGA JUAL & BELI) HARGA
- HARGA JUAL SELALU LEBIH TINGGI
HARGA UNIT DARI HARGA BELI
- SELISIH HARGA JUAL & BELI = 2% - 5%

- SEMUA DANA MASUK BAIK DANA MASUK

MENGGUNAKAN HARGA JUAL ATAUPUN DANA KELUAR
PERLAKUAN - SEMUA DANA KELUAR
TERHADAP MENGGUNAKAN SATU HARGA /
MENGGUNAKAN HARGA BELI
ARUS DANA HARGA YANG SAMA

For Internal Use Only

 PREMI TUNGGAL PREMI REGULER
PREMI DIBAYAR SEKALIGUS PREMI DIBAYAR SECARA
BERKALA (REGULER)
FOKUS INVESTASI
JANGKA PANJANG PROTEKSI DENGAN
FASILITAS INVESTASI
FASILITAS INVESTASI:
Penambahan/Top Up, FASILITAS CUTI PREMI &
Penarikan/Redeem, MERUBAH/MENAMBAH
Switching dan Pilihan PROTEKSI
Jenis Investasi
FASILITAS INVESTASI:
Penambahan/ Top Up,
Penarikan, Switching dan
Pilihan Jenis Investasi

12
For Internal Use Only
 UNIT LINK UNIT LINK UNIT LINK
TERM LIFE WHOLE LIFE ENDOWMENT

PROTEKSI HINGGA PROTEKSI HINGGA PROTEKSI DENGAN

USIA 99 TH USIA 99 TH JANGKA WAKTU DAN
USIA TERTENTU (10 TH
JAMINAN ATAU sd. USIA 70 TH)
BIAYA ASURANSI
MENINGKAT UANG
SETIAP TAHUN PERTANGGUNGAN JAMINAN
SAMPAI USIA 99 TH PENGEMBALIAN
PREMI DASAR
BIAYA ASURANSI
DIBEBANKAN PREMI ASURANSI
TERHADAP TERPISAH DENGAN
NILAI POLIS PREMI INVESTASI

For Internal Use Only

 CARA KERJA POLIS UNIT LINKED
PREMI TUNGGAL

MENGUTAMAKAN ASPEK INVESTASI JANGKA PANJANG

PROTEKSI SEUMUR HIDUP DENGAN MANFAAT ASURANSI
MINIMUM

AKSES LANGSUNG KE INVESTASI MELALUI PENAMBAHAN DANA ,
PENARIKAN DAN PENEBUSAN DANA SEWAKTU-WAKTU

BIAYA POLIS, ADMINISTRASI DAN PROTEKSI DIPOTONGKAN DARI
PORTOFOLIO DIDALAM REKENING INVESTASI

BIAYA AWAL DIPOTONGKAN DARI PREMI TUNGGAL SEBELUM
DIALOKASIKAN KE INVESTASI

For Internal Use Only

 CARA KERJA POLIS UNIT LINKED

U+V U

For Internal Use Only

 CARA KERJA POLIS UNIT LINKED

For Internal Use Only

 NILAI POLIS PREMI TUNGGAL (BID-OFFER PRICE)
• Diketahui (Offer Price 1.500)
• Premi tunggal = Rp 100.000.000
• Biaya Polis = Rp 150.000
• Biaya Administrasi dan Mortalita =2.5% dari Premi tunggal
Hitung saldo unit polis
- Selisih Bid Offer = 5% maka Bid Price = 0.95 x 1.500 =1.425
- Biaya Adm dan Mortalita = 2.5% x 100.000.000 = 2.500.000
- Unit yang dialokasikan = 100.000.000 : 1.500 = 66.667
- Biaya yang dipotongkan = (150.000 + 2.500.000) : 1.425
= 1.860
SALDO UNIT POLIS = 64.807,02

For Internal Use Only

 NILAI POLIS PREMI TUNGGAL (BID-OFFER PRICE)
APABILA
• Harga unit naik 15 % per tahun dalam 10 tahun

Hitung nilai polis tersebut pada tahun ke- 10

• Bid Price pada tahun ke- 10 = 1.425 x 1,1510
= 1.425 x 4,05
= 5.764,92
• Nilai Tunai polis di tahun ke- 10 = Unit x Bid Price
= 64.807,02 x 5.76
= Rp 373.607.257

For Internal Use Only

 NILAI POLIS PREMI TUNGGAL (BID-OFFER PRICE)
APABILA
• Pemegang polis Melakukan Top Up Rp 50. juta dithn ke-10
• Diketahui Biaya Top Up = Rp 800.000
• Biaya administrasi Top Up = 1.5% x Premi Top up
Hitung Saldo unit tersebut
• Offer Price pada tahun ke- 10 = 1.500 x 1.15 10
= 1.500 x 1.52
= 6.068,34
• Bid Price pada tahun ke- 10 = 1.425 x 1.15 10
= 1.425 x 1.52
= 5.764,92 Lanjut…..
For Internal Use Only
 NILAI POLIS PREMI TUNGGAL (BID-OFFER PRICE)

Jumlah unit yang dialokasikan = 50 Juta : 6,068.34
= 8.239,49 unit

Biaya Administrasi Top up = 1.5% x 50 Juta =750.000

Biaya yang dipotong = 800.000+750.000 : 5.764,92
= 268,87 unit

Penambahan unit = 7.970,62

Saldo unit polis = 64.807,02 + 7.970,62
= 72.777,64

For Internal Use Only

 NILAI POLIS PREMI TUNGGAL (BID-OFFER PRICE)
APABILA
• Pemegang polis melakukan penarikan Rp 100 juta
• Diketahui Bid price saat penarikan 6.000

Hitung saldo unit polis tersebut

• Penarikan unit = 100 Juta : 6.000
= 16.666,67 unit
• Saldo unit setelah penarikan = 72.777,64 – 16.666,67
= 56.110,97 unit

For Internal Use Only

 NILAI POLIS PREMI TUNGGAL (BID-OFFER PRICE)
APABILA
• Terjadi klaim meninggal pada polis tersebut
• Diketahui Bid Price saat klaim 6.469,59

HITUNG MANFAAT MENINGGAL DENGAN METODE 1 DAN 2

METODE 1
Asumsi UP sebesar 150% premi tunggal
Manfaat meninggal (6.469,59 x 72.777,64) +(150% x 100 Juta)
= Rp. 620.841.493,09
METODE 2
Asumsi UP sebesar 125% Premi tunggal
Manfaat Meninggal = 6.469,59 x 72.777,64 atau 125% x Rp100 Juta
= 470.841.49,09 atau Rp 125.000.000

For Internal Use Only

 CARA KERJA POLIS UNIT LINKED
PREMI BERKALA
• Tujuan Proteksi & Investasi
• Premi dibayarkan berkala
• Pengalokasian premi kedalam rekening polis
dilakukan secara bertahap, misalnya

For Internal Use Only

 CARA KERJA POLIS UNIT LINKED
PREMI BERKALA
• BILA DALAM REKENING DANA CUKUP, DIPERBOLEHKAN UNTUK
TIDAK MEMBAYAR PREMI (CUTI PREMI)
• DANA DIDALAM REKENING DIGUNAKAN UNTUK MEMBAYAR BIAYA
PERTANGGUNGAN
• MENAIKAN ATAU MENURUNKAN PREMI BERKALA SESUAI BATASAN
YANG BERLAKU
• MENAIKKAN ATAU MENURUNKAN UP
• BIAYA PERTANGGUNGAN DAN MANFAAT LAINNYA ( RIDERS BILA
ADA) DIHITUNG SETIAP BULAN DAN DIKURANGI DARI REKENING

For Internal Use Only

 PENERAPAN PREMI DAN BIAYA PADA POLIS UNIT LINKED PREMI BERKALA

DIKETAHUI:
• PREMI BERKALA = Rp 10.000.000/ TH
• UANG PERTANGGUNGAN = Rp.500.000.000
• BIAYA POLIS = Rp. 50.000/BLN
• BIAYA PERTANGGUNGAN = 3.15 PER SERIBU
• ALOKASI PREMI TAHUN KE-1 = 25%
• OFFER PRICE = 1.500 BID PRICE = 1.425

HITUNG SALDO UNIT SETELAH PREMI TH-1 PERTAMA DITERIMA & DIKURANGI BIAYA?
UNIT YANG DIBELI = (25% X 10.000.000) : 1.500 = 1.666.67 UNIT
BIAYA POLIS + BIAYA PROTEKSI/BLN = (50.000 + (500JT X 3.15%0/12) : 1.425
= 113.16 UNIT
TOTAL UNIT = 1.666,67 – 113,16 = 1.553,51 UNIT

For Internal Use Only

 PENERAPAN PREMI DAN BIAYA PADA POLIS UNIT LINKED PREMI BERKALA
DIKETAHUI:
• PREMI BERKALA = Rp 10.000.000/ TH
• UANG PERTANGGUNGAN = Rp.500.000.000
• BIAYA POLIS = Rp. 30.000/BLN
• BIAYA PERTANGGUNGAN = 3.15 PER SERIBU
• ALOKASI PREMI TAHUN KE-1 = 25%
• OFFER PRICE = 1.500 BID PRICE = 1.425

HITUNG SALDO UNIT, JIKA DIAKHIR TAHUN HARGA UNIT NAIK 15% (biaya tahunan)?
• Offer Price akhir tahun ke- 1 = 1.500 x 1.15 = 1.725
• Bid Price akhir tahun ke- 1 = 1.425 x 1.15 = 1.638,75
UNIT YANG DIBELI = (25% X 10.000.000) : 1.500 = 1.666,67 UNIT
BIAYA POLIS + BIAYA PROTEKSI/ thn = (30.000 x12) + (500JT X 3.15%0) : 1.638
= 1.180,78 UNIT
TOTAL UNIT = 1.666,67 – 1.180,78 = 485,89 UNIT

For Internal Use Only

 STRATEGI ATAU KEBIJAKSANAAN INVESTASI
STARATEGI INVESTASI

Dana Campuran / Managed Fund
Tujuan : memaksimalkan pendapatan investasi secara konsisten

Saham
Tujuan : Memaksimalkan pertumbuhan modal pokok

Obligasi
Tujuan : Keamanan nilai pokok investasi

For Internal Use Only

 STRATEGI ATAU KEBIJAKSANAAN INVESTASI
PENGALIHAN DANA (SWITCHING)

DIBERIKAN BILA TERDAPAT LEBIH DARI SATU JENIS DANA
INVESTASI, DENGAN SEJUMLAH KESEMPATAN UNTUK
PENGALIHAN DANA TANPA DIKENAI BIAYA

KEBEBASAN UNTUK MEMINDAHKAN SEBAGIAN ATAU
SEMUA DANA TERHADAP FUND LAINNYA

TIPS:
BILA TUJUAN INVESTASI SUDAH DEKAT ALIHKAN DANA KE FUND YANG
LEBIH STABIL

For Internal Use Only

 MANFAAT DAN RISIKO
MANFAAT BERINVESTASI DI UNIT LINKED
DIVERSIVIKASI TERDAPAT BEBERAPA PILIHAN JENIS INTRUMEN INVESTASI

MERUBAH JUMLAH PREMI, MENGAMBIL CUTI PREMI,

FLEKSIBILITAS MENAMBAH, MENARIK, MENEBUS DANA, MERUBAH JUMLAH
PROTEKSI

UNIT LINKED DIKELOLA MANAGER INVESTASI YANG

PENGALAMAN BERPENGALAMAN DIBIDANGNYA SEHINGGA INVESTOR
MENDAPATKAN :

KEAMANAN TERHADAP RESIKO UNVESTASI

MEMBERIKAN KESEMPATAN BERINVESTASI DENGAN BIAYA MINIMUM

KEBEBASAN TERHADAP ADMINISTRASI INVESTASI YANG RUMIT

For Internal Use Only

 MANFAAT DAN RISIKO
MANFAAT BERINVESTASI DI UNIT LINKED
NILAI TUNAI POLIS BERHUBUNGAN LANGSUNG DENGAN
AKSES INVESTASI DARI FUND YANG DIPILIH

RISIKO BERINVESTASI DI UNIT LINKED

NILAI POLIS SULIT DIPREDIKSI KARENA SELALU
BERFLUKTUASI MENYESUAIKAN DENGAN FLUKTUASI
INSTRUMEN INVESTASI PADA FUND YANG DIPILIH.

POLIS UNIT LINKED LEBIH SESUAI UNTUK PEMEGANG POLIS
YANG MEMPUNYAI TUJUAN INVESTASI JANGKA PANJANG
DAN SIAP MENERIMA FLUKTUASI NILAI UNIT DALAM JANGKA
PENDEK

For Internal Use Only

 PERBEDAAN TRADISIONAL vs UNIT LINK
TRADISIONAL
FAKTOR PEMBIAYAAN TERPADU
(Bundled)
PENDAPATAN INVESTASI DITENTUKAN
Hasil Investasi ditentukan
( Capped Interest Rates)
FLEKSIBILITAS INVESTASI YANG
TERBATAS
For Internal Use Only
NON TRADISIONAL
FAKTOR PEMBIAYAAN TERPISAH
(Unbundled)
PENDAPATAN INVESTASI
BERFLUKTUASI & TRANSPARAN
Hasil Investasi yang peka
(Interest Sensitive)
FLEKSIBILITAS INVESTASI YANG
TINGGI
 JENIS INSTRUMEN INVESTASI UNIT LINK
PASAR UANG

DANA OBLIGASI

DANA CAMPURAN

DANA SAHAM
For Internal Use Only
 JENIS INSTRUMEN INVESTASI UNIT LINK
PASAR UANG
INSTRUMEN INVESTASI ATAU SURAT UTANG/ OBLIGASI YANG
MEMILIKI JATUH TEMPO KURANG DARI SATU TAHUN.

TINGKAT LIKUIDITAS YANG TINGGI, RISIKO RENDAH

CADANGAN DANA DARURAT

KEAMANAN POKOK TABUNGAN

HASIL INVESTASI YANG KOMPETITIF

TINGKAT BUNGA YANG RENDAH

KARENA MERUPAKAN INVESTASI JANGKA PENDEK,
MAKA INVESTOR HARUS TERUS MENERUS
MENGINVESTASIKANNYA KEMBALI PADA SAAT JATUH
TEMPO DENGAN HASIL INVESTASI YANG MUNGKIN
BERBEDA.
For Internal Use Only
 JENIS INSTRUMEN INVESTASI UNIT LINK
DANA OBLIGASI
SURAT PERNYATAAN HUTANG YANG DITERBITKAN OLEH PEMERINTAH ATAU BADAN
USAHA INDONESIA DIMANA PENERBIT AKAN MEMBAYAR KUPON/BUNGA DENGAN
TINGKAT SUKU BUNGA DAN WAKTU TERTENTU SERTA MEMBAYAR NILAI POKOK
HUTANG PADA SAAT JATUH TEMPO.

MEMPROTEKSI MODAL POKOK DAN

MENDAPATKAN ARUS PENGHASILAN TETAP
(MEMBAYARKAN BUNGA SECARA PERIODIK)

RISIKO SUKU BUNGA

RISIKO KREDIT

RISIKO LIKUIDITAS
For Internal
34 Use Only
 JENIS INSTRUMEN INVESTASI UNIT LINK
DANA CAMPURAN
PORTOFOLIO INVESTASI YANG PENGALOKASIAN DANANYA BERVARIASI ANTARA
PASAR UANG, OBLIGASI DAN SAHAM, DIMANA PORSI SAHAM YANG LEBIH TINGGI.
DAN PERTUMBUHAN KEUNTUNGAN RELATIF LEBIH TINGGI DIBANDING OBLIGASI

DIVERSIFIKASI PORTOFOLIO INVESTASI

HASIL INVESTASI LEBIH TINGGI DARI
PENDAPATAN TETAP UNTUK JANGKA PANJANG

KARENA ALOKASI SAHAM LEBIH BESAR,

UNTUK JANGKA PENDEK SANGAT
BERISIKO.

For Internal
35 Use Only
 JENIS INSTRUMEN INVESTASI UNIT LINK
DANA SAHAM
SURAT PERNYATAAN KEPEMILIKAN ATAS SUATU PERUSAHAAN YANG SUDAH GO
PUBLIC (TERBUKA).
DITERBITKAN OLEH PERUSAHAAN YANG BERSANGKUTAN DALAM UPAYA UNTUK
MENDAPATKAN DANA DARI MASYARAKAT

PENINGKATAN MODAL POKOK

PENANGGULANGAN INFLASI

UNTUK JANGKA PENDEK DAPAT BERISIKO

DENGAN PENURUNAN HASIL INVESTASI YANG
CUKUP TINGGI

RISIKO SEKTOR, PERUSAHAAN DAN PASAR
For Internal
36 Use Only
 Dana Dikelola
Manager Investasi
Pasar Uang

Dana Di-investasikan
Obligasi

Dana
Saham

INVESTOR

BANK KUSTODIAN

Dilaporkan kepada Investor

Hasil Investasi

For Internal Use Only

 link Pro

For Internal Use Only TRAINING, EDUCATION & DEVELOPMENT DEPT. 2016
 link Pro

SINGLE REGULER
PREMIUM PREMIUM

MATA UANG POLIS RUPIAH

For Internal Use Only

 SINGLE PREMI REGULER PREMI
USIA MASUK 1 - 65 TAHUN
MASA PERTANGGUNGAN HINGGA USIA 75 TAHUN
MASA PEMBAYARAN PREMI MASA PEMBAYARAN PREMI
SEKALIGUS 2, 3, 4, 5, 7, 10, 15 & 20 Thn
MINIMUM PREMI & METODE PEMBAYARAN MINIMUM PREMI & METODE PEMBAYARAN
TAHUNAN : Rp.3.000.000,-
SEMESTERAN : Rp.1.500.000,-
MIN. Rp. 10.000.000
KWARTALAN : Rp. 750.000,-
SEKALIGUS
DWI BULANAN : Rp. 550.000,-
BULANAN : Rp. 300.000,-
ALOKASI INVESTASI DARI PREMI & TOP UP ALOKASI INVESTASI DARI PREMI
TAHUN 1 : 40%
TAHUN 2 : 75%
TAHUN 3 : 90%
95%
TAHUN 4 & 5 : 95%
TAHUN 6 - dst :100%
TOP UP : 95%
For Internal Use Only
 SINGLE PREMI REGULER PREMI
UANG PERTANGGUNGAN UANG PERTANGGUNGAN
MIN. 125% DARI SINGLE PREMI atau Rp15JT MIN. 5 x DARI REGULER PREMI
MAKS. 10 MILYAR MASK. 10 MILYAR
BIAYA ADMINNISTRASI : Rp. 10.000/ BLN BIAYA ADMINNISTRASI : Rp. 25.000/ BLN
PENARIKAN DANA MIN Rp.500.000 (SISAKAN NILAI POLIS Rp.1JT)
PENAMBAHAN DANA MIN. Rp.500.000
SWITCHING GRATIS 2x, SELEBIHNYA Rp.50.000/ TRANSAKSI - DALAM 1 TAHUN POLIS
RIDERS YG DAPAT DITAMBAHKAN: PA, HCP, PCR, PPR, MDC, WOP & DAD
INSTRUMEN INVESTASI: PRO-SAFE, PRO-FIXED, PRO-MIXED & PRO-FLEXY

For Internal Use Only

 Produk Asuransi yang
mengkombinasikan
Asuransi (sampai usia 75 tahun)
& Investasi
dalam satu polis, dengan
Fleksibilitas Investasi,
dan Pilihan
Pembayaran Premi
Sekaligus & Reguler
For Internal Use Only
 MANFAAT PERTANGGUNGAN
MENINGGAL MATURITY FULL SURRENDER
100% UP
+ NILAI INVESTASI NILAI INVESTASI
NILAI INVESTASI
PERTANGGUNGAN BERAKHIR

For Internal Use Only

SKEMA – CARLINK PRO - SINGLE PREMIUM

NILAI INVESTASI
Meninggal dalam
Masa Pertanggungan
Maximum UP 10 M UANG PERTANGGUNGAN + NILAI INVESTASI

Minimum UP: 125% x S P

atau Rp 15 Jt mana yg lebih besar

Usia Masuk 75 th
1 – 65 th Manfaat Akhir Kontrak
Sebesar NILAI INVESTASI
Yang Terbentuk

Masa Pertanggungan

For Internal Use Only

SKEMA – CARLINK PRO - REGULER PREMIUM

NILAI INVESTASI
Meninggal dalam
Masa Pertanggungan
Maximum UP 10 M UANG PERTANGGUNGAN + NILAI INVESTASI

Minimum UP
5 x Reg . P

MPP: 2, 3, 4, 5, 7, 10, 15 & 20 Thn

Usia Masuk 75 th
1 – 65 th Manfaat Akhir Kontrak
Reguler Premi Sebesar NILAI INVESTASI
Yang Terbentuk

Masa Pertanggungan

For Internal Use Only

 SINGLE PREMI & TOP UP

ALOKASI INVESTASI BIAYA AKUISISI

95% 5%

For Internal Use Only

 REGULER PREMI

ALOKASI INVESTASI BIAYA AKUISISI

TAHUN 1 40% 60%

TAHUN 2 75% 25%

TAHUN 3 90% 10%

TAHUN 4 95% 5%

TAHUN 5 95% 5%

TAHUN 6 100% 0%
For Internal Use Only
 STRUKTUR PREMI
PREMI
BIAYA AKUISISI
SINGLE & REGULER

ALOKASI
INVESTASI

• BIAYA ASURANSI*
UNIT INVESTASI
• BIAYA ADMINISTRASI

* Biaya Asuransi - COI & COR

(sesuai UP, Usia dll) dipotong setiap bulan dari nilai tunai
NILAI INVESTASI
For Internal Use Only
 ALUR ALOKASI INVESTASI

DANA KELUAR
DANA MASUK PENARIKAN SEBAGIAN/
ALOKASI INVESTASI SELURUH, MANFAAT & BIAYA
DARI PREMI/ TOP UP PERTANGGUNGAN/
ADMINIATRSI

DIBAGI DIKALI
HARGA HARGA
NAB NAB

UNIT

49
For Internal Use Only
 SISTEM HARGA UNIT (UNIT PRICE)

UNITARY PRICE ( HARGA TUNGGAL)

CARLINK PRO MENGGUNAKAN HARGA TUNGGAL.

SUATU HARGA YANG BERKAITAN DENGAN
PEMBENTUKAN UNIT KEDALAM POLIS
MAUPUN SAAT PENARIKAN SEBAGIAN/ SELURUHNYA,
SANTUNAN KEMATIAN
ATAU
MANFAAT JATUH TEMPO POLIS
SERTA BIAYA PERTANGGUNGAN & ADMINISTRASI

BIAYA AWAL = OFFER PRICE – BID PRICE

For Internal Use Only
 PENETAPAN HARGA UNIT

HARGA UNIT

DITETAPKAN SETIAP HARI SETELAH SEMUA AKTIVITAS BURSA / PERBANKAN SELESAI.

BERDASARKAN HARGA PASAR TERAKHIR DARI MASING-MASING INSTRUMEN INVESTASI

(SAHAM, OBLIGASI, SBI, DEPOSITO, DLL) MAKA FUND
MANAGER MELAKUKAN PENILAIAN SEMUA ASSET UNTUK MENDAPATKAN:

NILAI AKTIVA BERSIH (NAB)

RUMUS:
TOTAL DANA BERSIH SESUDAH DIKURANGI KEWAJIBAN
= NAB
TOTAL UNIT

N A B = Harga Unit

For Internal Use Only

 NILAI INVESTASI

Nilai Investasi = Jumlah Unit x Harga Unit

dapat dibaca pada Laporan Unit Statement

For Internal Use Only

 JENIS DANA INVESTASI CARLINK PRO

PASAR UANG CARlink PRO SAFE

OBLIGASI CARlink PRO FIXED

CAMPURAN CARlink PRO MIXED

SAHAM CARlink PRO FLEXY

53
For Internal Use Only
 PROTOFOLIO DANA INVESTASI

CARlink Pro-SAFE Deposito, SBI + Obligasi < 1 tahun: 100%

Obligasi : 80% - 100%

CARlink Pro-FIXED Pasar Uang : 20% - 0%

Saham : 10% - 90%

CARlink Pro-MIXED Obligasi : 10% - 90%
Pasar Uang : 10% - 90%

Saham : 80% - 100%

CARlink Pro-FLEXY Pasar Uang : 20% - 0%

For Internal Use Only

 PROFIL RISIKO / HASIL INVESTASI

CARlink Pro-FLEXY
RISIKO
CARlink Pro-MIXED

CARlink Pro-FIXED

CARlink Pro-SAFE

HASIL INVESTASI

For Internal Use Only

 KINERJA INVESTASI
FUND FACTSHEET

For Internal Use Only

 KINERJA INVESTASI
FUND FACTSHEET

For Internal Use Only

 KINERJA INVESTASI
CARA MENGHITUNG KINERJA HASIL INVESTASI CARLINK PRO-MIXED
DEC 2015 = 3.33%
((NAB DEC 2015 – NAB NOV 2015) / NAB NOV 2015) * 100 %
((2.568,047 – 2.485,368) / 2.485,368) *100 % = 3,33%

YoY 2015 = -12,29%

((NAB DEC 2015 – NAB DEC 2014) / NAB DEC 2014) * 100 %
((2.568,047 – 2.927,990) / 2.927,990) *100 % = -12,29%

DISETAHUNKAN = -12,29%
(((NAB DEC 2015 – NAB Des 2014) / NAB Des 2014) * 100 %) / 12) x 12
(((2.568,047 – 2.927,990) / 2.927,990) *100 %)/12) x 12 = -12,29%

SEJAK PELUNCURAN = 156,80%

((NAB DEC 2015 – NAB Awal) / NAB Awal) * 100 %
((2.568,047 – 1.000) / 1.000) *100 % = 156,80%

For Internal Use Only

 PROPOSAL ILLUSTRASI SINGLE
MALE / 35 tahun
SINGLE PREMI : Rp. 50 Juta, UP : Rp. 75 Juta

For Internal Use Only

 PROPOSAL ILLUSTRASI SINGLE
MALE / 35 tahun
SINGLE PREMI : Rp. 50 Juta, UP : Rp. 75 Juta

For Internal Use Only

 PROPOSAL ILLUSTRASI REGULER
MALE/ 35, REGULER PREMI : Rp. 10 Juta, UP : Rp. 100 Juta
RIDERS: Prevensia Carina Plan 300

For Internal Use Only

 PROPOSAL ILLUSTRASI REGULER

MALE/ 35, REGULER PREMI : Rp. 10 Juta, UP : Rp. 100 Juta

RIDERS: Prevensia Carina Plan 300

For Internal Use Only

 MASA PERTANGGUNGAN BERAKHIR
o Sampai dengan usia 75 tahun
o Polis ditebus
o Tertanggung Meninggal
o Saldo dana tidak cukup untuk biaya proteksi
(COI – Cost Of Insurance)

FREE LOOK PERIOD

7 HARI KERJA, SEJAK POLIS DITERIMA NASABAH
Dikenakan biaya pembatalan Rp 100.000,- dan biaya medical (jika ada)

For Internal Use Only

 FASILITAS – CARlink Pro – REGULER
INVESTASI

Penambahan Dana Pengalihan Dana Penarikan Dana

(TOP UP) (SWITCHING) (REDEEM)

PROTEKSI

Perubahan Premi Perubahan UP *

(INCREASE / DECREASE / HOLIDAY PREMIUM) (INCREASE / DECREASE SUM ASSURED)
*Sebelum Usia 60 tahun

For Internal Use Only

 KEISTIMEWAAN – CARlink Pro – REGULER
 PENGALIHAN DANA INVESTASI (SWITCHING)
o BEBAS BIAYA 2X per tahun polis
o Rp 50.000 per switching
o MINIMUM Switching: Rp 500.000,-
o Jika ingin disisakan, saldo minimum disetiap fund: Rp 1 juta
o Jarak waktu minimum untuk Switching: 1 bulan

For Internal Use Only

 KEISTIMEWAAN – CARlink Pro – REGULER
 PENARIKAN DANA INVESTASI (REDEEM)
o Redeem berdasarkan JUMLAH UANG atau UNIT
o MINIMUM Redeem: Rp 500 ribu / transaksi / investasi
o Saldo minimum setelah Redeem adalah Rp 1 juta untuk
setiap jenis fund
o Biaya: 2% dari dana yang ditarik ( < tahun ke-1 )
o Dana penarikan ditransfer ke rekening atas nama
Pemegang Polis

For Internal Use Only

 KEISTIMEWAAN – CARlink Pro – REGULER
CUTI PREMI
(PREMIUM HOLIDAY)

o Terhentinya pembayaran Premi Reguler TANPA

mempengaruhi Manfaat Asuransi
o Hanya untuk Polis dengan JUMLAH UNIT POSITIF
o Berlaku mulai tahun ke-3
o Setiap bulan, Biaya Asuransi (COI) & Administrasi akan
dipotong dari unit investasi yang ada

For Internal Use Only

 KEISTIMEWAAN – CARlink Pro – REGULER
o Pilihan Pembayaran Premi Yang FLEKSIBEL
o Pilihan RIDERS yang Sangat Lengkap
o CUTI PREMI (REGULER)
o MENAIKKAN dan MENURUNKAN Uang Pertanggungan.
o Persentase ALOKASI INVESTASI yang
BESAR dibanding Kompetitor (REGULER)
o FASILITAS INVESTASI: Penambahan Dana,
Penarikan Sebagian & Switching

For Internal Use Only

For Internal Use Only
 Selamat Menjual & Semoga Sukses

70
For Internal Use Only