CONTINUOUS PROFESSIONAL DEVELOPMENT

ASURANSI
SEUMUR HIDUP

Internal Elective Modul

For Internal Use Only TRAINING, EDUCATION & DEVELOPMENT DEPT. 2016
 SILABUS WHOLE LIFE PRODUK
Tujuan : - Peserta mampu memahami secara umum cara kerja produk “ASURANSI SEUMUR HIDUP”
- Peserta dapat memahmi secara detail produk whole life CAR
- Peserta mampu menjual secara profesional
- Meningkatkan Penjualan produk Whole Life CAR

Durasi : 3 jam

Isi Materi : PENGENALAN PRODUK “ASURANSI SEUMUR HIDUP”

• Definisi & Manfaat Produk
• Karakteristik
• Jenis Polis “ASURANSI SEUMUR HIDUP”

PRODUK “Asuransi Seumur Hidup” CAR

• Whole Life
• Pengertian, Ketentuan, Manfaat, Karakteristik, & ilustrasi
• Whole Life Eksekutif
• Pengertian, Ketentuan, Manfaat, Karakteristik & ilustrasi

Peserta : Seluruh Level di Agency yang telah memiliki Lisensi AAJI

Metode : • Presentasi
• Q&A

For Internal Use Only

 TATA TERTIB
1. Training dilakukan selama 3 jam
2. Datang 15 menit sebelum training dimulai
3. Peserta berpakaian sopan/profesional (office look)
4. Mengikuti Training secara keseluruhan dan seksama
(tidak meninggalkan ruangan selama Training,
tanpa seizin Trainer)
5. Handphone/smartphone di “silent”
6. Terlibat secara aktif
7. Membuat catatan

3
For Internal Use Only
BASIC PRODUCT

WHOLE-LIFE
INSURANCE
Internal Elective Modul

For Internal Use Only TRAINING, EDUCATION & DEVELOPMENT DEPT. 2016
 WHOLE-LIFE INSURANCE
(ASURANSI JIWA SEUMUR HIDUP)
ASURANSI JIWA YANG MEMBERIKAN MANFAAT
SANTUNAN MENINGGAL
JIKA TERTANGGUNG MENINGGAL ATAU
NILAI TUNAI
JIKA TERTANGGUNG HIDUP
HINGGA USIA 99 TAHUN DENGAN PEMBAYARAN
PREMI YANG TERBATAS

For Internal Use Only

 MANFAAT PRODUK
TERTANGGUNG MENINGGAL (Masa Pertanggungan)
SANTUNAN SEBESAR 100 % UANG PERTANGGUNGAN

TERTANGGUNG HIDUP (di Akhir Masa Pertanggungan)

NILAI TUNAI = 100% UANG PERTANGGUNGAN

PUTUS KONTRAK (dalam Masa Pertanggungan)

NILAI TUNAI TERJAMIN
For Internal Use Only
 KARAKTERISTIK PRODUK
MEMBERIKAN PERTANGGUNGAN SEUMUR HIDUP
HINGGA USIA 99 TH (POLIS MASIH AKTIF)

MEMILIKI NILAI TUNAI TERJAMIN, YG DAPAT

DIPINJAM ATAU DITEBUS SAAT PUTUS KONTAK

PREMI YANG TETAP SELAMA MASA PEMBAYARAN

PREMI

DAPAT MERUBAH BESARNYA UANG PERTANGGUNGAN

DAN PREMI

PEMBAYARAN PREMI YANG TERBATAS & FLEKSIBEL,

YAITU SEKALIGUS ATAU SECARA REGULER
For Internal Use Only
 JENIS POLIS WHOLE LIFE
POLIS JIWA LANGSUNG (Straight Life Policy)
 Dikenal sebagai polis jiwa biasa, dimana premi dibayar sampai Tertanggung
meninggal atau sampai usia 90 atau 100 tahun.
 Diakhir Masa Pertanggungan besar Nilai Tunai Terjamin = Uang Pertanggungan

POLIS ASURANSI JIWA SEUMUR HIDUP PEMBAYARAN

TERBATAS (Limited-Payment Whole Life Policy)
 Polis Asuransi seumur hidup dengan pembayaran premi yg terbatas
 Diakhir Masa Pertanggungan besar Nilai Tunai Terjamin = Uang Pertanggungan

For Internal Use Only

 JENIS POLIS WHOLE JUGA TERBAGI KEDALAM
POLIS BERPARTISIPASI DAN POLIS TIDAK BERPARTISIPASI

POLIS BERPARTISIPASI (Participating Policy)

 Pemegang Polis diikutsertakan dalam keuntungan perusahaan
 Dikenal dengan istilah BONUS, dimana setiap tahun perusahaan akan
memasukkannya ke dalam akun pemegang polis dalam bentuk nilai tunai tambahan
atau uang pertanggungan tambahan
 Besarnya bonus tidak dijamin oleh perusahaan, tergantung keuntungan perusahaan.

POLIS NON-BERPARTISIPASI (Non-Participating Policy)

 Dikenal sebagai polis tanpa keuntungan, artinya pemegang polis tidak akan
memperoleh bonus atas polisnya
 Biasanya premi lebih rendah dibanding polis berpartisipasi.

For Internal Use Only

CAR’S PRODUCT
WHOLE LIFE
WHOLE LIFE EKSEKUTIF

Internal Elective Modul

For Internal Use Only TRAINING, EDUCATION & DEVELOPMENT DEPT. 2016
CAR’S PRODUCT

WHOLE LIFE
Internal Elective Modul

For Internal Use Only TRAINING, EDUCATION & DEVELOPMENT DEPT. 2016
 PENGERTIAN
Whole Life
adalah
Program Asuransi Jiwa
yang memberikan
Perlindungan Seumur Hidup
sampai dengan Usia
90 Tahun dengan pilihan
Masa
Pembayaran Premi Fleksibel

For Internal Use Only

 KETENTUAN

MATA UANG: Rupiah

USIA MASUK: 1 - 65 Tahun
UANG PERTANGGUNGAN: MIN. Rp 10Jt & MAKS. Rp 10M
MASA PERTANGGUNGAN: s/d Usia 90 Tahun
PILIHAN MASA BAYAR: 1, 5, 7, 10, 15, 20 Tahun
BIAYA POLIS: Rp.50.000,- + MATERAI

For Internal Use Only

 KETENTUAN

RISIKO AWAL
1 X UANG PERTANGGUNGAN
AKAN DIAKUMULASIKAN DENGAN POLIS-POLIS YANG
DIBELI DI CAR DALAM 3 TAHUN TERAKHIR

For Internal Use Only

 KETENTUAN

FREE LOOK CONDITION

HAK PEMEGANG POLIS UNTUK MEMPELAJARI ISI
POLIS SELAMA 7 HARI SETELAH POLIS DITERIMA*

JIKA PEMEGANG POLIS MEMBATALKAN DALAM MASA “FREE LOOK CONDITION” AKAN DIKENAKAN BIAYA
SEBESAR Rp100.000 + BIAYA PEMERIKSAAN KESEHATAN (JIKA ADA)
For Internal Use Only
 MANFAAT PERTANGGUNGAN

 MENINGGAL
JIKA TERTANGGUNG MENINGGAL DALAM MASA
PERTANGGUNGAN MAKA PERUSAHAAN AKAN
MEMBAYARKAN 100% UANG PERTANGGUNGAN KEPADA
YANG DITUNJUK/ TERMASLAHAT (BENEFICIARIES)*

*PERTANGGUNGAN BERAKHIR
For Internal Use Only
 MANFAAT PERTANGGUNGAN

 JATUH TEMPO
JIKA TERTANGGUNG HIDUP HINGGA USIA 90 TAHUN
MAKA PERUSAHAAN AKAN MEMBAYARKAN
100% UANG PERTANGGUNGAN KEPADA PEMEGANG POLIS

*PERTANGGUNGAN BERAKHIR
For Internal Use Only
 MANFAAT PERTANGGUNGAN

 PUTUS KONTRAK
JIKA PEMEGANG POLIS BERHENTI (PUTUS KONTRAK)
SEBELUM USIA 90 TAHUN MAKA PERUSAHAAN AKAN
MEMBAYARKAN SEJUMLAH NILAI TUNAI YANG
DICANTUMKAN DALAM POLIS KEPADA PEMEGANG POLIS

*PERTANGGUNGAN BERAKHIR
For Internal Use Only
 GAMBARAN PRODUK

NILAI TUNAI PASTI

PROTEKSI = 100% UP SELAMA MASA PERTANGGUNGAN = 100% UP

T I
A I PAS
N
A I TU
NIL PUTUS KONTRAK
NILAI TUNAI YG TERBENTUK

MASA PEMBAYARAN PREMI

1, 5, 7, 10, 15 & 20 Thn BEBAS PREMI
USIA USIA
MASUK 90th
1 – 65 thn
MASA PERTANGGUNGAN

For Internal Use Only

 KARAKTERISTIK

NILAI TUNAI
 NILAI TUNAI ADALAH SEJUMLAH UANG YANG DIJAMIN
OLEH PERRUSAHAAN SESUAI DENGAN ISI PERJANJIAN POLIS
 NILAI TUNAI DAPAT DIPINJAM OLEH PEMEGANG POLIS
MAKSIMUM 80% DARI NILAI TUNAI YANG TERBENTUK*
 NILAI TUNAI ATAU NILAI TEBUS AKAN DIBERIKAN JIKA
TERJADI PUTUS KONTRAK

*PINJAMAN NILAI TUNAI AKAN DIKENAKAN BUNGA PINJAMAN SESUAI KETENTUAN PERUSAHAAN
For Internal Use Only
 KARAKTERISTIK

MASA LELUASA (GRACE PERIOD)

ADALAH SUATU PERIODE TERTENTU, DIMANA PERTANGGUNGAN
TETAP BERLAKU WALAUPUN PEMEGANG POLIS BELUM MELUNASI
PEMBAYARAN PREMI.

SATU BULAN KALENDER

For Internal Use Only

 KARAKTERISTIK

PERUBAHAN POLIS
PEMEGANG POLIS DAPAT MENGAJUKAN PERUBAHAN-
PERUBAHAN POLIS SELAMA POLIS MASIH BERLAKU
 Perubahan YANG DITUNJUK (Beneficiaries)
 Penggantian Pemegang Polis
 Cara Pembayaran dan Masa Pembayaran Premi
 Uang Pertanggungan
 Jenis Pertanggungan
 Perubahan Polis Bebas Premi*

* Penjelasan slide berikutnya

For Internal Use Only
 KARAKTERISTIK

POLIS BEBAS PREMI

KONDISI POLIS DIMANA TIDAK ADA LAGI PEMBAYARAN
PREMI SEDANGKAN PERTANGGUNGAN TETAP BERLAKU
 Jika polis memiliki tambahan polis bebas premi
 Mengajukan perubahan bebas premi, dengan kondisi dimana
pembayaran premi terhenti sebelum masa pembayaran premi
selesai dan telah melewati Masa Tenggang (Grace Period)*

* Lihat Ketentuan Polis pasal 7 ayat 8

For Internal Use Only
 KARAKTERISTIK

MASA PEMBAYARAN PREMI

PILIHAN MASA PEMBAYARAN PREMI:
 PREMI SEKALIGUS (SINGLE PREMI)
 PREMI REGULER (5, 7, 10, 15 ATAU 20 TAHUN)*

*PREMI REGULER DAPAT DILAKUKAN DENGAN CARA PEMBAYARAN BULANAN, KUARTALAN DAN SEMESTERAN
For Internal Use Only
 USIA MASUK
PERHITUNGAN USIA MASUK ADALAH
ULANG TAHUN TERDEKAT (NEAREST BIRTHDAY)
CONTOH 1: (JIKA SEKARANG 12 JUN 2016)
TANGGAL LAHIR : 20 DEC 1984
USIANYA ADALAH : 31,5 BLN
31 TAHUN
CONTOH 2: (JIKA SEKARANG 13 JUN 2016)
TANGGAL LAHIR : 20 NOV 1984
USIANYA ADALAH : 31,7 BLN

32 TAHUN
For Internal Use Only
 PERHITUNGAN PREMI

Uang Pertanggungan
PREMI = X RATE PREMI
1000

For Internal Use Only

 PERHITUNGAN PREMI
MINIMUM PREMI
CARA PEMBAYARAN RUPIAH
TAHUNAN MENGIKUTI MIN. UP
SEMESTERAN 1.500.000
3 BULANAN 750.000
BULANAN 500.000
FAKTOR PREMI
CARA PEMBAYARAN RUPIAH
TAHUNAN 100%
SEMESTERAN 52%
3 BULANAN 26,5%
BULANAN 9,5%
For Internal Use Only
 CONTOH: Single Premi
DATA CALON TERTANGGUNG
• Usia : 30 tahun
• Uang Pertanggungan : Rp. 1.000.000.000
• Masa Pembayaran Premi : Single Premi (Sekaligus)
• Rate Premi : 92.21

Rp 1 M x 92.21 (Rate Premi)

PERHITUNGAN PREMI :
1000

= Rp 92.210.000

For Internal Use Only

 CONTOH : Reguler Premi
DATA CALON TERTANGGUNG
• Usia : 30 tahun
• Uang Pertanggungan : Rp.
1.000.000.000
• Masa Pembayaran Premi : 20 tahun
• Rate Premi : 8.47

Rp 1 M x 8.47 (Rate Premi)

PERHITUNGAN PREMI :
1000

= Rp 8.470.000/ Thn

For Internal Use Only

 RIDERS

• Waiver Of Premium (WOP)

• Dead And Disability (DAD)
• Berjangka (BJK)
• Personal Accident (PA)
• Hospital Cash Plan (HCP)
• MediCAR-32 (MDC)

For Internal Use Only

 ILUSTRASI SINGLE PREMI

For Internal Use Only

 ILUSTRASI REGULER PREMI

For Internal Use Only

CAR’S PRODUCT

WHOLE LIFE
EKSEKUTIF
Internal Elective Modul

For Internal Use Only TRAINING, EDUCATION & DEVELOPMENT DEPT. 2016
 PENGERTIAN

Whole Life Eksekutif

adalah Program Asuransi Jiwa
yang memberikan
Perlindungan Seumur Hidup dan
Pembayaran DANA TAHAPAN
di Usia 60, 70 & 80
tahun dan DANA TAHAPAN
TAMBAHAN
mulai tahun ke-3 polis
sampai Usia Tertanggung 79 tahun

For Internal Use Only

 KETENTUAN
MATA UANG: RUPIAH
USIA MASUK: 1 - 55 Tahun
UANG PERTANGGUNGAN: MIN. Rp 10Jt & MAKS. Rp 10M
MASA PERTANGGUNGAN: s/d Usia 80 Tahun
PILIHAN MASA BAYAR: 1, 5, 7, 10, 15, 20 Tahun
BIAYA POLIS: Rp.50.000,- + MATERAI

For Internal Use Only

 KETENTUAN

RISIKO AWAL
1 X UANG PERTANGGUNGAN
AKAN DIAKUMULASIKAN DENGAN POLIS-POLIS YANG
DIBELI DI CAR DALAM 3 TAHUN TERAKHIR

For Internal Use Only

 KETENTUAN

FREE LOOK CONDITION

HAK PEMEGANG POLIS UNTUK MEMPELAJARI ISI
POLIS SELAMA 7 HARI SETELAH POLIS DITERIMA*

JIKA PEMEGANG POLIS MEMBATALKAN DALAM MASA “FREE LOOK CONDITION” AKAN DIKENAKAN BIAYA
SEBESAR Rp100.000 + BIAYA PEMERIKSAAN KESEHATAN (JIKA ADA)
For Internal Use Only
 MANFAAT PERTANGGUNGAN

 MENINGGAL
JIKA TERTANGGUNG MENINGGAL DALAM MASA
PERTANGGUNGAN MAKA PERUSAHAAN AKAN
MEMBAYARKAN 100% UANG PERTANGGUNGAN KEPADA
YANG DITUNJUK/ TERMASLAHAT (BENEFICIARIES)*

*PERTANGGUNGAN BERAKHIR
For Internal Use Only
 MANFAAT PERTANGGUNGAN

 DANA TAHAPAN
JIKA TERTANGGUNG HIDUP HINGGA USIA 80 TAHUN MAKA PERUSAHAAN
AKAN MEMBAYARKAN DANA TAHAPAN KEPADA PEMEGANG POLIS

DANA TAHAPAN 1 1% UP
SETIAP TAHUN DIMULAI DARI TAHUN
KE-3 s.d USIA 79 TAHUN

DANA TAHAPAN 2 20% UP DI USIA 60 TAHUN.

DANA TAHAPAN 3 30% UP DI USIA 70 TAHUN.

DANA TAHAPAN 4 60% UP DI USIA 80 TAHUN.

For Internal Use Only
 MANFAAT PERTANGGUNGAN

 PUTUS KONTRAK
JIKA PEMEGANG POLIS BERHENTI (PUTUS KONTRAK)
SEBELUM USIA 80 TAHUN MAKA PERUSAHAAN AKAN
MEMBAYARKAN SEJUMLAH NILAI TUNAI YANG
TERCANTUM DALAM POLIS KEPADA PEMEGANG POLIS

*PERTANGGUNGAN BERAKHIR
For Internal Use Only
 GAMBARAN PRODUK
NILAI TUNAI PASTI
PROTEKSI = 100% UP SELAMA MASA PERTANGGUNGAN = 60% UP

HIDUP = MANFAAT DANA TAHAPAN

T I
A I PAS
N
A I TU
NIL
PUTUS KONTRAK
NILAI TUNAI YG TERBENTUK

MASA PEMBAYARAN PREMI

1, 5, 7, 10, 15 & 20 Thn BEBAS PREMI
USIA USIA USIA USIA
MASUK 60th 70th 80th

MASA PERTANGGUNGAN
20% 30% 60%
UP UP UP

MULAI TAHUN KE-3: Manfaat Tambahan: 1% UP per-tahun – s/d Usia 79 thn

Rp Rp Rp Rp

For Internal Use Only

 KARAKTERISTIK

NILAI TUNAI
 NILAI TUNAI ADALAH SEJUMLAH UANG YANG DIJAMIN
OLEH PERRUSAHAAN SESUAI DENGAN ISI PERJANJIAN POLIS
 NILAI TUNAI DAPAT DIPINJAM OLEH PEMEGANG POLIS
MAKSIMUM 80% DARI NILAI TUNAI YANG TERBENTUK*
 NILAI TUNAI ATAU NILAI TEBUS AKAN DIBERIKAN JIKA
TERJADI PUTUS KONTRAK

*PINJAMAN NILAI TUNAI AKAN DIKENAKAN BUNGA PINJAMAN SESUAI KETENTUAN PERUSAHAAN
For Internal Use Only
 KARAKTERISTIK

DANA TAHAPAN
 DANA TAHAPAN DIBERIKAN JIKA TERTANGGUNG
MASIH HIDUP SAMPAI AKHIR MASA
PERTANGGUNGAN
 PILIHAN PEMBAYARAN DANA TAHAPAN:
- DICAIRKAN
- PEMBAYARAN PREMI
- DIINVESTASIKAN
- PEMBAYARAN PINJAMAN NILAI TUNAI
 PEMBAYARAN MANFAAT TAHAPAN ADALAH PADA
AKHIR TAHUN
For Internal Use Only
 KARAKTERISTIK

MASA LELUASA (GRACE PERIOD)

ADALAH SUATU PERIODE TERTENTU, DIMANA PERTANGGUNGAN
TETAP BERLAKU WALAUPUN PEMEGANG POLIS BELUM MELUNASI
PEMBAYARAN PREMI.

SATU BULAN KALENDER

For Internal Use Only

 KARAKTERISTIK

PERUBAHAN POLIS
PEMEGANG POLIS DAPAT MENGAJUKAN PERUBAHAN-
PERUBAHAN POLIS SELAMA POLIS MASIH BERLAKU
 Perubahan YANG DITUNJUK (Beneficiaries)
 Penggantian Pemegang Polis
 Cara Pembayaran dan Masa Pembayaran Premi
 Uang Pertanggungan
 Jenis Pertanggungan
 Perubahan Polis Bebas Premi*

* Penjelasan slide berikutnya

For Internal Use Only
 KARAKTERISTIK

POLIS BEBAS PREMI

KONDISI POLIS DIMANA TIDAK ADA LAGI PEMBAYARAN
PREMI SEDANGKAN PERTANGGUNGAN TETAP BERLAKU
 Jika polis memiliki tambahan polis bebas premi
 Mengajukan perubahan bebas premi, dengan kondisi dimana
pembayaran premi terhenti sebelum masa pembayaran premi
selesai dan telah melewati Masa Tenggang (Grace Period)*

* Lihat Ketentuan Polis pasal 7 ayat 8

For Internal Use Only
 KARAKTERISTIK

MASA PEMBAYARAN PREMI

PILIHAN MASA PEMBAYARAN PREMI:
 PREMI SEKALIGUS (SINGLE PREMI)
 PREMI REGULER (5, 7, 10, 15 ATAU 20 TAHUN)*

*PREMI REGULER DAPAT DILAKUKAN DENGAN CARA PEMBAYARAN BULANAN, KUARTALAN DAN SEMESTERAN
For Internal Use Only
 USIA MASUK
PERHITUNGAN USIA MASUK ADALAH
ULANG TAHUN TERDEKAT (NEAREST BIRTHDAY)
CONTOH 1: (JIKA SEKARANG 12 JUN 2016)
TANGGAL LAHIR : 20 DEC 1984
USIANYA ADALAH : 31,5 BLN
31 TAHUN
CONTOH 2: (JIKA SEKARANG 13 JUN 2016)
TANGGAL LAHIR : 20 NOV 1984
USIANYA ADALAH : 31,7 BLN

32 TAHUN
For Internal Use Only
 PERHITUNGAN PREMI

Uang Pertanggungan
PREMI = X RATE PREMI
1000

For Internal Use Only

 PERHITUNGAN PREMI
MINIMUM PREMI
CARA PEMBAYARAN RUPIAH
TAHUNAN MENGIKUTI MIN. UP
SEMESTERAN 1.500.000
3 BULANAN 750.000
BULANAN 300.000
FAKTOR PREMI
CARA PEMBAYARAN RUPIAH
TAHUNAN 100%
SEMESTERAN 52%
3 BULANAN 26,5%
BULANAN 9,5%
For Internal Use Only
 CONTOH: Single Premi
DATA CALON TERTANGGUNG
• Usia : 30 tahun
• Uang Pertanggungan : Rp. 1.000.000.000
• Masa Pembayaran Premi : Single Premi (Sekaligus)
• Rate Premi : 291.70

Rp 1 M x 92.21 (Rate Premi)

PERHITUNGAN PREMI :
1000

= Rp 291.710.000

For Internal Use Only

 CONTOH : Reguler Premi
DATA CALON TERTANGGUNG
• Usia : 30 tahun
• Uang Pertanggungan : Rp.
1.000.000.000
• Masa Pembayaran Premi : 20 tahun
• Rate Premi : 39.50

Rp 1 M x 8.47 (Rate Premi)

PERHITUNGAN PREMI :
1000

= Rp 39.500.000/ Thn

For Internal Use Only

 RIDERS

• Waiver Of Premium (WOP)

• Dead And Disability (DAD)
• Berjangka (BJK)
• Personal Accident (PA)
• Hospital Cash Plan (HCP)
• MediCAR-32 (MDC)

For Internal Use Only

 ILUSTRASI SINGLE PREMI

1% X UP

20% X UP
30% X UP
60% X UP
For Internal Use Only
 ILUSTRASI SINGLE PREMI

For Internal Use Only

 ILUSTRASI REGULER PREMI

1% X UP

20% X UP
30% X UP
60% X UP

For Internal Use Only

 ILUSTRASI SINGLE PREMI

For Internal Use Only

 POST
TEST

For Internal Use Only

TRAINING, EDUCATION & DEVELOPMENT DEPARTMENT - 2016
 &

For Internal Use Only