Materi Eben

EMPLOYEE
BENEFITS
Employee Benefits Division

September 5, 2008 KBRU is here for you 1
Employee Benefits
“Program Kesejahteraan Karyawan”
Suatu bentuk Kompensasi tidak langsung yang diberikan

kepada karyawan atau sekelompok karyawan sebagai
bagian dari keanggotaan organisasi (Mathis & Jackson).
KBRU is here for you 2

Keuntungan bagi perusahaan

1.Meningkatkan produktivitas dan loyalitas karyawan.
2.Mengurangi pergantian (turn over) karyawan.
3.Meningkatkan daya tarik bagi orang yang ingin bergabung
dengan perusahaan tersebut.
4.Membantu perusahaan dalam mengatur anggaran
perusahaan.
5.Membantu perusahaan dari sisi administrasi, khususnya
administrasi klaim dan database karyawan.
6.Mengurangi biaya administrasi.

Keuntungan bagi karyawan

1.Menciptakan rasa aman dan tenteram bagi karyawan dan
atau keluarganya.
2.Meningkatkan produktivitas kerja dan loyalitas karyawan
terhadap perusahaan.
3.Meningkatkan kepercayaan karyawan terhadap perusahaan
4.Perlindungan selama 24 jam atau selama jam kerja.

PENGELOLA
 Pemberi Kerja / Perusahaan

- Self Insured
 Pemerintah
- BPJS Ketenagakerjaan (Jamsostek)
- BPJS Kesehatan (Jaminan Kesehatan Nasional)
 Swasta
- Asuransi, Third Party Administrator

Macam Jaminan Kesejahteraan Karyawan
1. Jaminan Pemeliharaan Kesehatan (Health Insurance)

2. Jaminan Kecelakaan (Personal Accident Insurance)
3. Jaminan Kematian (Life Insurance)
4. Jaminan Hari tua (Pension Insurance)

Provider swasta
 Asuransi
Asuransi Sinarmas, Asuransi Jiwa Sinarmas, AXA,
Avrist, Allianz, Manulife, Lippo General Insurance,
Reliance, dan lain-lain
 TPA (Third Party Administration)

Admedika, SOS, Global Assistant, dan lain-lain

Perbandingan Jamsostek & Swasta
JAMSOSTEK SWASTA
Lokasi Penjaminan Indonesia Seluruh Dunia
Waktu Penjaminan Selama Jam Kerja 24 Jam, dimana dan

(Rumah-Kantor-Rumah) kapan saja
Benefit Standard Jamsostek Fleksibel, bisa

disesuaikan dengan
kebutuhan
Nilai Pertanggungan Berdasarkan perkalian Perkalian Gaji atau
gaji Nilai nominal

Perbandingan jamsostek & swasta
JAMSOSTEK SWASTA
Penetapan Rate Berdasarkan Jenis Berdasarkan Jenis

Usaha Usaha,Pekerjaan dan
usia peserta
Penjaminan Berhubungan dengan Berhubungan dengan

kerja & akibatnya kerja disertai Perluasan-
perluasan Jaminan

Kepesertaan Asuransi
 Perorangan – Individual
 Kumpulan – Group
( Minimal 5 karyawan)
TARGET
MARKET

Program & produk
 Asuransi Kesehatan (Health Insurance)
Secara garis besar, Benefit yang dijamin meliputi:

- Inpatient (Rawat inap & Pembedahan)
- Outpatient
- Maternity
- Dental
- Glasses
- Medical Evacuation

Program & produk
 Asuransi Kesehatan (Health Insurance)
Namun berdasarkan benefit yang dijamin, dapat dibagi

menjadi 2 macam :
- Local Benefit (dalam IDR atau USD)

- International Benefit (dalam USD)

ASURANSI KESEHATAN
Mengapa perlu asuransi kesehatan ?
- Penyakit atau kecelakaan bisa datang kapan saja
- Biaya pengobatan makin lama makin meningkat

ASURANSI KESEHATAN
Fungsi Asuransi Kesehatan
- Memberikan pelayanan kesehatan melalui Provider

Pelayanan Kesehatan rekanan (cashless)
- Menanggung resiko biaya kesehatan
- Membantu administrasi klaim perusahaan
- Melakukan tinjauan terhadap pelayanan yang telah
diberikan oleh Provider

Program & produk
Penetapan Rate Asuransi Kesehatan berdasarkan:
1. LOB (Jenis Usaha)

2. Rata-rata usia peserta (Group) / Usia peserta (individu)
3. Jumlah peserta
4. Jenis Benefit dan Kondisi Pertanggungan
5. Pengalaman Klaim/Biaya kesehatan tahun sebelumnya
6. Jenis kelamin : Premi Wanita > Premi Pria

DATA UNTUK PENAWARAN ASURANSI KESEHATAN
1. Nama perusahaan
2. Alamat perusahaan
3. Okupasi perusahaan
4. Data Peserta : Nama,tgl lahir,jenis kelamin,status & plan
5. Jenis Manfaat yang diinginkan (Rawat Inap/ Rawat Jalan/ Gigi/
Kaca mata/ Melahirkan)
6. Nama asuransi yang digunakan saat ini
7. Periode polis
8. Data klaim 2 tahun terakhir
9. Budget perusahaan

ASURANSI KESEHATAN
Siapa saja yang bisa ikut asuransi kesehatan?
- Dewasa : 17 – 65 tahun
- Anak-anak : 0 hari – 25 tahun

masih sekolah, belum menikah dan belum bekerja
 Batasan umur tergantung masing-masing Asuransi

ASURANSI KESEHATAN
SISTEM KLAIM :
1. Provider (RS Rekanan )  kartu peserta

- Seluruh biaya dijaminkan terlebih dulu oleh asuransi --->
kemungkinan timbul EKSES KLAIM (+)
2. Reimbursement
- Seluruh biaya perawatan dibayar terlebih dahulu oleh peserta,
kemudian diklaim ke asuransi

ASURANSI KESEHATAN
EKSES KLAIM
- Selisih biaya perawatan yang tidak dijamin oleh asuransi
dan harus dibayar oleh peserta.
EKSES KLAIM = TOTAL BIAYA – KLAIM YANG DIBAYAR
Sistem Pembayaran Ekses Klaim :

 Dibayar peserta setelah selesai perawatan di Rumah Sakit
 Ditanggung terlebih dahulu oleh asuransi dan dibayar oleh
peserta setelah ada tagihan dari asuransi ke perusahaan

ASURANSI KESEHATAN
KOORDINASI BENEFIT (+)
- Bila memiliki lebih dari 1 (satu) asuransi, jumlah

klaim yang dibayar oleh asuransi-asuransi tersebut
tidak boleh melebihi 100% dari biaya perawatan
 ASURANSI JIWA : Koordinasi Benefit (-) !

ASURANSI KESEHATAN
1. Inpatient (rawat inap) -> Wajib diambil
Penjaminan atas biaya yang terjadi untuk perawatan di Rumah Sakit baik
yang disebabkan karena penyakit, kecelakaan dan pembedahan.
Bentuk Jaminan :
a. Inner Limit
Limitasi pada masing-masing sub benefit
b. As Charged (sesuai tagihan)
Penggantian sesuai dengan biaya yang terjadi (as charged)
berdasarkan limit tahunan atau limit per ketidakmampuan fisik.

Contoh
Inpatient – Inner Limit Inpatient – As Charged
MACAM JAMINAN M ACAM JAMINAN
GIP100 GIP400 GIP100 GIP400
(Maksimum untuk tiap perawatan) (Maksimum untuk tiap perawatan)
1 Biaya Kamar dan M enginap, maks. 365 hari, per-hari 100,000 400,000 1 Biaya Kamar dan M enginap, maks. 365 hari, per-hari 100,000 400,000
2 Unit Perawatan Intensif (ICU), maks. 365 hari, per-hari 200,000 800,000 2 Unit Perawatan Intensif (ICU), maks. 365 hari, per-hari
3 Biaya Aneka Perawatan Rumah Sakit 3,000,000 12,000,000

3 Biaya Aneka Perawatan Rumah Sakit
4.a Operasi Kategori - Complex 9,000,000 36,000,000
4.a Operasi Kategori - Complex
4.b Operasi Kategori - M ajor 4,500,000 18,000,000
4.b Operasi Kategori - M ajor
4.c Operasi Kategori – Intermediate 2,025,000 8,100,000
4.c Operasi Kategori – Intermediate
4.d Operasi Kategori – M inor 900,000 3,600,000
4.d Operasi Kategori – M inor
5 Biaya Kamar Bedah, max 40% dari Biaya Pembedahan SESUAI
5 Biaya Kamar Bedah, max 40% dari Biaya Pembedahan
6 Biaya Pembiusan, max. 40% dari Biaya Pembedahan TAGIHAN
6 Biaya Pembiusan, max. 40% dari Biaya Pembedahan
7 Kunjungan Dokter di Rumah Sakit, maks. 365 hari, per- 80,000 160,000 SESUAI ( Maks. Rp.
7 Kunjungan Dokter di Rumah Sakit, maks. 365 hari, per-
hari TAGIHAN 30,000,000
hari
8 Konsultasi Dokter Spesialis di Rumah Sakit, per-hari 150,000 320,000 per
8 Konsultasi Dokter Spesialis di Rumah Sakit, per-hari
9 Perawatan Jururawat Pribadi, maks. 365 hari, per-hari 50,000 200,000 perawatan)
9 Perawatan Jururawat Pribadi, maks. 365 hari, per-hari
10 Test Diagnostik sebelum Perawatan Rumah Sakit dan 250,000 600,000 10 Test Diagnostik sebelum Perawatan Rumah Sakit dan
Konsultasi Dokter Spesialis sesudah Perawatan Rumah Konsultasi Dokter Spesialis sesudah Perawatan Rumah
Sakit Sakit
11 Biaya Ambulans 200,000 400,000 11 Biaya Ambulans
12 Perawatan Darurat Gigi akibat kecelakaan 640,000 1,280,000 12 Perawatan Darurat Gigi akibat kecelakaan
13 Rawat Jalan Darurat Akibat Kecelakaan 1,200,000 2,400,000 13 Rawat Jalan Darurat Akibat Kecelakaan
14 Santunan Kematian 10,000,000 10,000,000 14 Santunan Kematian 10,000,000 10,000,000
15 Santunan Kematian Akibat Kecelakaan 10,000,000 10,000,000 15 Santunan Kematian Akibat Kec elakaan 10,000,000 10,000,000
BATASAN KLAIM PER-TAHUN TIDAK TERBATAS BATASAN KLAIM PER-TAHUN 200,000,000 800,000,000

ISTILAH PENTING
1. Peserta Lama dan Peserta Baru
- Peserta Lama : peserta yang terdaftar sejak awal polis (sejak
tanggal efektif polis)
- Peserta Baru : peserta yang terdaftar pada pertengahan polis
2. Waiting Period
- Masa tunggu untuk mengajukan klaim penyakit (kecuali klaim
kecelakaan) -> biasanya berlaku untuk asuransi kesehatan individu
 30 hari kalender

ISTILAH PENTING
3. Pre Existing Condition (PEC)
- Masa tunggu untuk penyakit tertentu atau penyakit yang sudah
ada sebelumnya
 6 – 18 bulan
Jenis PEC :
- Tidak berlaku untuk seluruh peserta
- Berlaku untuk peserta baru
- Berlaku untuk seluruh peserta

ISTILAH PENTING
4. Reinstatement Benefit
- Masa pemulihan jaminan Rawat Inap untuk kasus yang sama
termasuk segala sebab akibatnya
 10 – 30 hari kalender
- Untuk kasus yang berbeda, Jaminan Rawat Inap akan pulih pada
hari berikutnya

ASURANSI KESEHATAN
2. Outpatient (rawat jalan)
Penjaminan atas Biaya berobat jalan untuk pemeriksaan
dokter (umum & spesialis), obat-obatan, Laboratorium,
fisioterapi yang disebabkan oleh penyakit / kecelakaan.
Bentuk Jaminan : Inner Limit atau As Charged
Pilihan penggantian : saat ini 80 % atau 100 %

-Bila 80%  ada deductible 20% ( yaitu sebagian biaya yang
harus ditanggung oleh peserta adalah sebesar 20%)

Contoh
Outpatient – Inner Limit Outpatient – As Charged
JAMINAN RAWAT JALAN JAMINAN RAWAT JALAN
OP40A OP125 OP40A OP125
(Maksimum - Rp) (Maksimum - Rp)
1 Konsultasi ke Dokter Umum, satu kunjungan per-hari 40,000 125,000 1 Konsultasi ke Dokter Umum, satu kunjungan per-hari
2 Konsultasi ke Dokter Spesialis, satu kunjungan per-hari, hanya 75,000 375,000

2 Konsultasi ke Dokter Spesialis, satu kunjungan per-hari, hanya
jika dirujuk oleh Dokter Umum.
jika dirujuk oleh Dokter Umum.
3 Obat-obatan yang diberikan atas resep Dokter, per-tahun 600,000 2,500,000

3 Obat-obatan yang diberikan atas resep Dokter, per-tahun SESUAI SESUAI
TAGIHAN TAGIHAN
4 Biaya Test Diagnostik dan Laboratorium, per-tahun, hanya jika 375,000 2,125,000
4 Biaya Test Diagnostik dan Laboratorium, per-tahun, hanya jika
diminta secara tertulis oleh Dokter
diminta secara tertulis oleh Dokter
5 Konsultasi dan Obat-obatan, satu kunjungan per-hari 70,000 2,500,000

5 Konsultasi dan Obat-obatan, satu kunjungan per-hari
6 Fisiotherapy, satu kunjungan per-hari 140,000 1,315,000 6 Fisiotherapy, satu kunjungan per-hari
BATASAN KLAIM PER-TAHUN 1,975,000 7,375,000 BATASAN KLAIM PER-TAHUN 1,975,000 7,375,000

ASURANSI KESEHATAN
3. Maternity (Melahirkan dan Keguguran)

Penjaminan atas biaya yang terjadi pada kehamilan,
persalinan (normal/abnormal) serta keguguran atas indikasi
medis maupun komplikasinya (meliputi komplikasi kehamilan
dan melahirkan)
Bentuk Jaminan : Paket
Batasan Jaminan Maternity : per tahun atau per kehamilan

ISTILAH PENTING
WAITING PERIOD MATERNITY

- Masa tunggu untuk perawatan melahirkan/
keguguran
 Melahirkan : 280 hari
 Keguguran : 90 hari

ISTILAH PENTING
Jenis Waiting Period
1. Tidak Berlaku untuk seluruh peserta

2. Berlaku pembayaran prorata
3. Berlaku untuk peserta baru
4. Berlaku untuk peserta baru ( dibayar prorata)
5. Berlaku untuk seluruh peserta

Contoh
Maternity – Paket
JAMINAN P L A N
(M aksimum per-kejadian) MA3500 MA4500 MA5000 MA5500 MA6500 MA7000
Melahirkan Normal termasuk menggunakan 3,500,000 4,500,000 5,000,000 5,500,000 6,500,000 7,000,000
1 Forceps atau Vacuum
2 Sectio Caesaria 4,666,000 6,000,000 6,666,000 7,333,000 8,666,000 9,333,000
3 Keguguran 2,333,000 3,000,000 3,333,000 3,666,000 4,333,000 4,666,000
4 Biaya Pre & Post natal care 1,166,000 1,500,000 1,666,000 18,333,000 2,166,000 2,333,000

ASURANSI KESEHATAN
4. Dental (Rawat Gigi)
Penjaminan atas biaya pengobatan gigi
Secara garis besar terbagi menjadi 5 kelompok penjaminan :
a. Basic (cabut, tambal dan perawatan syaraf gigi )
b. Preventive (Pembersihan Karang gigi -Scalling)
c. Kompleks ( Operasi gigi bungsu,pembedahan jaringan gigi)
d. Gusi (Kuretase)
e. Gigi Palsu (gigi palsu)
Bentuk Jaminan : Inner Limit atau As Charged

Pilihan penggantian : 80% atau 100%
Contoh
Dental – Inner Limit Dental – As Charged
JAMINAN JAMINAN
DE2300 DE800 DE2300 DE800
(Maksimum per-kejadian) (Maksimum per-kejadian)
1 Pembersihan karang gigi (max. 2 x /th) 70,000 80,000 1 Pembersihan karang gigi (max. 2 x /th)
2 Pencabutan/Tambal Gigi, per-kunjungan 70,000 80,000 2 Pencabutan/Tambal Gigi, per-kunjungan
3 Perawatan akar gigi per-kunjungan 70,000 80,000 3 Perawatan akar gigi per-kunjungan SESUAI SESUAI
TAGIHAN TAGIHAN
4 Gigi Palsu & Operasi 4 Gigi Palsu & Operasi
a. Gigi Palsu Pertama 150,000 180,000 a. Gigi Palsu Pertama
b. Gigi Palsu Kedua 50,000 60,000 b. Gigi Palsu Kedua
c. Batasan Penggantian Gigi Palsu per tahun 375,000 450,000 c. Batasan Penggantian Gigi Palsu per tahun
Batasan Klaim Per-Tahun 2,300,000 2,600,000 Batasan Klaim Per-Tahun 2,300,000 2,600,000

Pengecualian umum (1)
• Tindakan bunuh diri atau cedera yang diakibatkan oleh
perbuatan diri sendiri atau setiap percobaan ke arah itu.
• Pelanggaran atau setiap usaha pelanggaran hukum.
• Cedera atau penyakit yang ditimbulkan secara langsung
maupun tidak langsung akibat perang, tindakan kriminal atau
teroris, mengemban tugas militer, sebagai pelaku huru-hara,
pemogokan dan pergolakan sipil atau pemberontakan.
• Segala jenis pemeriksaan mata yang berhubungan dengan
refraksi termasuk pembedahan Refraktif dan LASIK serta
segala akibat yang ditimbulkannya, kecuali yang dijamin dalam
benefit KACAMATA.

• Semua jenis pekerjaan gigi, perawatan gigi atau operasi gigi
termasuk pencabutan gigi yang terjepit kecuali yang dinyatakan
perlu karena cedera akibat kecelakaan dan yang dijamin di
bawah jaminan Rawat Jalan dan atau jaminan Perawatan Gigi.
• Alat bantu pendengaran dan pemasangan maupun
penyesuaian alat bantu pendengaran
• Istirahat untuk penyembuhan atau perawatan di Sanatorium
termasuk pengobatan untuk tujuan penyembuhan/ pemulihan
seperti lelah mental atau lelah fisik; penyakit kelamin,
penyalahgunaan obat bius atau kecanduan minuman keras
(alkohol).
• Penyakit menular yang diharuskan oleh hukum untuk diisolasi
atau dikarantinakan (contoh Severe Acute Respiratory
Syndrome/SARS dan wabah penyakit.
• Segala jenis hernia yang timbul sampai usia 12 (dua belas)
tahun dan penyakit ayan (Epilepsi) kecuali yang disebabkan oleh
trauma yang terjadi setelah Tertanggung sudah dijamin oleh
Polis ini secara berkesinambungan
• Setiap perawatan atau pembedahan terhadap Cacat/Ke-
lainan Bawaan (Penyakit atau Ketidakmampuan Secara Fisik
yang dibawa sejak lahir)

• Semua perawatan/pengobatan/operasi dengan tujuan
kecantikan/kosmetik termasuk operasi rekonstruksi,operasi
plastik oleh sebab apapun.
• Perawatan untuk pengurangan atau penambahan berat badan
• Biaya-biaya perawatan khusus atau pembelian alat-alat
prosthetic kecuali penyewaan alat tersebut selama rawat inap di
Rumah Sakit
• Biaya-biaya yang telah dibayar oleh asuransi lain dengan
macam jaminan yang sama (hanya bisa bayar selisihnya)
• Biaya-biaya non medis : penggunaan telepon, televisi dll.
• Penyakit yang berhubungan dengan gangguan kejiwaan,stress.

• Penyakit atau cedera yang ditimbulkan oleh semua jenis
perlombaan dengan resiko kematian dan olahraga professional
• Penerbangan pribadi kecuali sebagai penumpang dalam
penerbangan komersial yang berjadwal dan mempunyai izin
untuk membawa penumpang pada rute-rute tertentu
• Pemeriksaan yang bersifat preventif (meliputi check up, vitamin
dan suplemen meskipun diresepi oleh dokter).
• Pemeriksaan dan Pengobatan yang tidak diakui secara luas
dibidang kedokteran barat, seperti akupuntur, chiropractic, shin
she, dukun patah tulang, herbal dan lain-lain serta akibat-akibat
yang ditimbulkannya.

ASURANSI KECELAKAAN DIRI (PA)
Meliputi Jaminan :
- Resiko A : Meninggal karena kecelakaan

- Resiko B : Cacat Tetap karena kecelakaan
Continental Scale (+)  persentase
- Resiko D : Biaya pengobatan untuk kecelakaan
- Resiko C : Kehilangan penghasilan sementara
akibat kecelakaan

Siapa saja yang bisa menjadi peserta

asuransi kecelakaan diri ?
- Dewasa : 17 – 65 tahun
Apakah hanya berlaku pada jam kerja ?
-Tidak terbatas pada jam kerja saja !

 tetapi dimana saja dan dalam waktu 24 jam sehari
Dua Jenis polis :
1. Unnamed Basis (tanpa nama)
2. Named Basis (dengan nama)
Polis Unnamed Basis :

1. Seluruh peserta yang eligible tetap harus didaftarkan (anti
seleksi)
2. Menyederhanakan administrasi dalam hal endorsement :
- Pelaporan penambahan atau pengurangan peserta ke
asuransi
- Perhitungan premi endorsement

KLASIFIKASI PEKERJAAN DI ASURANSI PA
Class 1
Professions or occupations of professional, administrative, managerial or
clerical involving indoor and non-manual nature.
Examples: doctors, lawyers, architects, accountant, teachers, executives,
clerks, bankers, secretaries, stockbrokers
Class 2
Professions or occupations of outdoor nature or involving manual work
whose duties do not involve use of tools or machinery.
Examples: bartenders, storekeepers, outdoor salespersons, tour guides,
journalists, hairdressers, insurance agents, beauticians, and waiters

KLASIFIKASI PEKERJAAN DI PA
Class 3
Professions or occupations involving manual work whose duties involve
use of tools or machinery (other than woodworking machinery).
Examples: bakers, butchers, cook, deliverymen, drivers, driving instructors,
fishmongers, fitters, gardeners, hawkers, engineers (involving the use of
tools), painters, plumbers, veterinary surgeons and unarmed security
guards.
Class 4
Commercial airline crews, full time national servicemen, firemen, policemen,
regular national servicemen, prison wardens, steermen, armed security
guards, carpenters and woodworking machinists.
KBRU is here for you

43
Penetapan rate berdasarkan :

1. Line of Business (Jenis Usaha)
2. Pekerjaan Peserta
3. Nilai Pertanggungan (Sum Insured)
4. Jumlah Peserta

DATA UNTUK PENAWARAN ASURANSI PA
1. Nama perusahaan
4. Data Peserta :
- Named Basis : Nama,Tgl lahir,Pekerjaan,Nilai pertanggungan
- Unnamed Basis : Total peserta,Pekerjaan,Nilai pertanggungan
5. Jenis Manfaat yang diinginkan : Resiko A/B/C/D
7. Periode polis

PERLUASAN MANFAAT PA
 Menghilang selama minimal 1 tahun
 Kerusuhan, Pemogokan, Huru-Hara, Pembajakan
 Peledakan akibat bom, Pembunuhan, Penyerangan,
Terorisme (selain menggunakan bhn kimia, nuklir, biologis)
 Keracunan asap, gas beracun, gas dan tenggelam
 Keracunan makanan & minuman
 Kecelakaan kendaraan bermotor (selain perlombaan)
 Kecelakaan karena olahraga (bukan sebagai atlet)
 Penerbangan tidak berjadwal termasuk helicopter

PERLUASAN MANFAAT PA
 Biaya Pemakaman bila meninggal dunia akibat kecelakaan
 Santunan Patah Tulang akibat kecelakaan
 Biaya Rehabilitasi akibat kecelakaan
 Biaya Transportasi akibat kecelakaan
 Biaya Pengobatan akibat kecelakaan oleh Dukun Patah
Tulang

PENGECUALIAN PA
 Perang, Tugas Militer, Revolusi, Kudeta dan Perebutan
Kekuasaan
 Reaksi Nuklir, Kontaminasi radioaktif, kimia dan biologis
 Sebagai pelaku kriminal / kejahatan
 Bunuh diri dan usaha sejenisnya
 Akibat minuman beralkohol, obat bius
 Balap, Olah Raga profesional
 Penyakit dan segala sebab akibatnya
 Kehamilan, keguguran, melahirkan dan segala sebab akibatnya
 Kelainan, gangguan fisik, cacat yang sudah ada sebelumnya
ASURANSI JIWA KUMPULAN (GTL)
 Asuransi Jiwa ( Life Insurance )
- Term Life
- Whole Life -> dipasarkan melalui agen asuransi
Penetapan rate berdasarkan :

1. LOB & Okupasi Peserta
2. Jumlah Peserta
3. Nilai Pertanggungan (Sum Insured)*
4. Usia Peserta*
5. Riwayat Kesehatan Peserta
*) Free Cover Limit
DATA UNTUK PENAWARAN ASURANSI JIWA
1. Nama perusahaan
4. Data Peserta : Nama,Tgl lahir,Pekerjaan,Nilai pertanggungan
6. Periode polis

ASURANSI JIWA
FREE COVER LIMIT (FCL)
- Batas maksimum Nilai pertanggungan untuk asuransi Jiwa

yang dapat diterima secara langsung oleh asuransi tanpa
perlu mengisi formulir dan atau melengkapi hasil
pemeriksaan kesehatan

PENGECUALIAN ASURANSI JIWA
1. Bunuh Diri atau usaha sejenisnya

2. Pelaku kriminal / kejahatan
3. Pre Existing Condition (Penyakit yang telah ada
sebelumnya)
4. Perang, tugas militer dan perebutan kekuasaan
5. AIDS dan segala komplikasinya
6. Penggunaan minuman alkohol dan obat terlarang
Dan lain-lain

ASURANSI PERJALANAN (Travel Insurance)
Berdasarkan periode perjalanannya :

- Short Period
- 1 (one) year ~ “open cover”
Berdasarkan jumlah pesertanya :

1. Individual
2. Group (Corporate) -> “tailor made”

ASURANSI PERJALANAN (Travel Insurance)
Manfaat terdiri dari :
1. Manfaat Perjalanan (Penundaan,Pembatalan dan

Pengurangan Perjalanan,dll)
2. Manfaat Pengobatan (Biaya Medis,Santunan Harian RS)
3. Manfaat Bantuan (Evakuasi, Repatriasi,Kunjungan
simpatik)
4. Manfaat Asuransi Kecelakaan Diri (PA)
5. Manfaat Khusus (Perlindungan Rumah, Tanggung Jawab
Pribadi, Perlindungan terhadap terorisme,dll)

PENGECUALIAN Travel Insurance
 Kondisi atau penyakit yang sudah ada sebelumnya
 Perang, Tugas Militer, Revolusi dan Perebutan Kekuasaan
 Teroris yang menggunakan Nuklir, Bahan kimia dan biologis
 Kerusakan akibat radiasi ionisasi dan kontaminasi nuklir
 Sebagai pelaku kriminal / kejahatan
 Bunuh diri dan usaha sejenisnya
 Akibat minuman beralkohol, obat bius
 Balap, Olah Raga profesional
 Kehamilan, keguguran, melahirkan dan segala sebab akibatnya
 Dan lain-lain

Materi Eben

Diunggah oleh

Informasi Dokumen

Judul Asli

Hak Cipta

Format Tersedia

Bagikan dokumen Ini

Bagikan atau Tanam Dokumen

Opsi Berbagi

Apakah menurut Anda dokumen ini bermanfaat?

Apakah konten ini tidak pantas?

Hak Cipta:

Format Tersedia

Materi Eben

Diunggah oleh

Hak Cipta:

Format Tersedia

EMPLOYEE

Employee Benefits Division

Suatu bentuk Kompensasi tidak langsung yang diberikan

KBRU is here for you 2

KBRU is here for you 3

KBRU is here for you 4

 Pemberi Kerja / Perusahaan

KBRU is here for you 5

1. Jaminan Pemeliharaan Kesehatan (Health Insurance)

KBRU is here for you 6

 TPA (Third Party Administration)

KBRU is here for you 7

Waktu Penjaminan Selama Jam Kerja 24 Jam, dimana dan

Benefit Standard Jamsostek Fleksibel, bisa

KBRU is here for you 8

Penetapan Rate Berdasarkan Jenis Berdasarkan Jenis

Penjaminan Berhubungan dengan Berhubungan dengan

KBRU is here for you 9

KBRU is here for you 10

 Asuransi Kesehatan (Health Insurance)

Secara garis besar, Benefit yang dijamin meliputi:

KBRU is here for you 11

 Asuransi Kesehatan (Health Insurance)

Namun berdasarkan benefit yang dijamin, dapat dibagi

- Local Benefit (dalam IDR atau USD)

KBRU is here for you 12

Mengapa perlu asuransi kesehatan ?

- Penyakit atau kecelakaan bisa datang kapan saja

- Biaya pengobatan makin lama makin meningkat

KBRU is here for you 13

Fungsi Asuransi Kesehatan

- Memberikan pelayanan kesehatan melalui Provider

KBRU is here for you 14

Penetapan Rate Asuransi Kesehatan berdasarkan:

1. LOB (Jenis Usaha)

KBRU is here for you 15

KBRU is here for you 16

Siapa saja yang bisa ikut asuransi kesehatan?

- Anak-anak : 0 hari – 25 tahun

 Batasan umur tergantung masing-masing Asuransi

KBRU is here for you 17

1. Provider (RS Rekanan )  kartu peserta

KBRU is here for you 18

EKSES KLAIM = TOTAL BIAYA – KLAIM YANG DIBAYAR

Sistem Pembayaran Ekses Klaim :

KBRU is here for you 19

KOORDINASI BENEFIT (+)

- Bila memiliki lebih dari 1 (satu) asuransi, jumlah

 ASURANSI JIWA : Koordinasi Benefit (-) !

KBRU is here for you 20

KBRU is here for you 21

3 Biaya Aneka Perawatan Rumah Sakit 3,000,000 12,000,000

KBRU is here for you 22

KBRU is here for you 23

KBRU is here for you 24

KBRU is here for you 25

Bentuk Jaminan : Inner Limit atau As Charged

Pilihan penggantian : saat ini 80 % atau 100 %

KBRU is here for you 26

2 Konsultasi ke Dokter Spesialis, satu kunjungan per-hari, hanya 75,000 375,000

3 Obat-obatan yang diberikan atas resep Dokter, per-tahun 600,000 2,500,000

5 Konsultasi dan Obat-obatan, satu kunjungan per-hari 70,000 2,500,000

KBRU is here for you 27