MONEY

MINDSET
Rista Zwestika Reni, CFP®
CEO & Founder Finante.id
 MENINGKATNYA GAYA HIDUP
KONSUMTIF MILLENIAL

219.824 85%
Peminjam Memiliki kondisi finansial yang kurang baik
dengan usia di karena gaya hidup boros, utang konsumtif,
dan tidak bisa menabung.
bawah 19 tahun
Sumber: OJK (2021) Sumber: GoBanking Rates (2022)
MILLENIAL RENTAN TERJEBAK
MASALAH KEUANGAN

219.824
Peminjam dengan
usia di bawah 19
tahun dengan
Sumber: OJK 2021
 FINANCIAL PLANNING
Pengeluaran Asset
Investasi
YANG TERLIHAT
Utang
Pendapatan
Dana Darurat

Money Mindset Financial Behavior

YANG TIDAK TERLIHAT Financial Literacy

 MANUSIA DAN UANG

Hidup Hidup
Dikendalikan Uang Mengendalikan Uang
Bagaimana Hubungan
Manusia dengan Uang
dari Sudut Pandang
Prilaku Manusia?
Perilaku kita soal uang itu lebih penting
daripada seberapa banyak informasi yang
kita dapatkan tentang bagaimana
mengelola uang.
KETIKA MENDAPAT UANG,
IDEALNYA…
Mindset Action
Ketika mendapakan uang selalu berpikir Prioritaskan membeli barang yang
bagaimana caranya membuat uang yang nilainya bertambah di masa mendatang
dimiliki bertambah menjadi semakin
banyak
Berani menunda kesenangan Prioritaskan membeli barang sesuai
kebutuhan bukan keinginan
Dengan bekerja (ataupun tanpa bekerja), Ciptakan nilai tambah dimanapun kita
uang harus terus mengejar saya berada, ciptakan ide kemudian
realisasikan dan ciptakan passive
income
 Pribadi Surplus
Pribadi yang setiap bulannya mampu
mengatur dan mengelola keuangannya,
TAPI FAKANYA, serta disiplin dengan anggaran yang dibuat
JENIS PERILAKU (setiap akhir bulan selalu ada surplus dari
pendapatannya)
SESEORANG
Pribadi Pas-pasan
DALAM Pribadi yang setiap bulan uangnya selalu
KEUANGAN habis untuk biaya hidup rutin dan konsumsi,
tidak memiliki dana untuk investasi, dll

Pribadi Defisit
Pribadi yang setiap bulan uangnya habis
dan selalu kurang sampai memiliki banyak
utang untuk biaya hidup
 MONEY MINDSET
Money Mindset adalah manifestasi dari sikap dan keyakinan seseorang tentang uang.

Money Belief

Mengendalikan kita atas hal-

Money hal yang berkaitan dengan
Financial Literacy
Mindset finansial dan memotivasi kita
untuk mencapai tujuan
Background (Pola finansial.
Asuh, Budaya,
Lingkungan, Status
Sosial, dll)

Experience
 PROSES MONEY BELIEF

Money Financial FINANCIAL

Experience
Belief Behavior GOALS
 MONEY BELIEF
Money belief merupakan cerminan perilaku keuangan yang dilakukan
dalam kesehariannya terkait penggunaan uang.

Money Belief

Penghindaran
Atas Uang
• Pengingkaran Keuangan
• Penolakan Keuangan
• Terlalu hemat
• Terlalu takut mengambil
risiko
Pemujaan Atas
Uang
• Menimbun Uang
• Terlalu Berani Mengambil
Risiko tanpa alasan logis
• Adiktif Berjudi
• Workaholisma
• Boros
• Belanja Kompulsif
• Tidak Setia Dalam Keuangan
• Pemanfaatan Keuangan
Hubungan
• Tidak Setia Dalam
Keuangan
• Manipulasi Penggunaan
Uang untuk kepuasan
sendiri
• Pemanfaatan Keuangan
• Ketergantungan
Keuangan
 FINANCIAL LITERACY
Financial Literacy merujuk tentang pengetahuan, keterampilan, dan keyakinan
yang mempengaruhi sikap dan prilaku untuk meningkakan kualitas pengambilan
keputusan dan pegelolaan keuangan dalam rangka mencapai kesejaheraan.

Sudah berada dimana level literasi

keuanganmu?
pengetahuan dan keyakinan tentang lembaga jasa
keuangan serta produk jasa keuangan, termasuk
Well Literate fitur, manfaat dan risiko, hak dan kewajiban terkait
produk dan jasa keuangan, serta memiliki
keterampilan dalam menggunakan produk dan jasa
keuangan.

pengetahuan dan keyakinan tentang lembaga jasa

Sufficient Literate keuangan serta produk dan jasa keuangan, termasuk
fitur, manfaat dan risiko, hak dan kewajiban terkait
produk dan jasa keuangan.

memiliki pengetahuan tentang lembaga jasa

Less Literate keuangan, produk dan jasa keuangan.

tidak memiliki pengetahuan dan keyakinan terhadap

lembaga jasa keuangan serta produk dan jasa keuangan,
Not Literate serta tidak memiliki keterampilan dalam menggunakan
produk dan jasa keuangan.
 PERSONAL BACKGROUND
Pola pikir mental miskin
“selalu merasa tidak
Pandangan orang tua “Uang adalah hal mampu, tidak akan bisa
yang sempit tentang yang tabu” meraih dan tidak akan bisa
uang mendapatkan apa yang
diinginkan”
POLA ASUH
ORANG TUA Rich Mindset
Terbuka berdiskusi “berusaha menghabiskan
Pandangan orang
kondisi keuangan dan waktu, sumber daya, dan
tua yang terbuka
memercayakan anak energy mereka untuk
tentang uang
mengelola keuangan pekerjaan-pekerjaan yang
terus membuahkan hasil
yang baik.”
 FINANCIAL BEHAVIOR
Financial Behavior mengacu pada cara seseorang dalam
membuat keputusan dan mengelola keuangan mereka.

Financial
Literacy + Money
Mindset
Financial
Behavior

SMART
VALUE GOOD
FINANCAL
BEHAVIOR
GOALS
 ALASAN ORANG BUTUH UANG
Meaningful
Adventure Competence Diversity Excitement Freedom Honesty Pleasure Religion Stability
Work

Autonomy Competition Environment Fairness Friendship Independence Money Power Safety Status

Challenges Cooperation Education Fame Happiness Integrity Order Privacy Security Wealth

Change Creativity Ethics Family Health Leadership Philanthropy Recognition Service Work

Helping
Community Decisiveness Excellence Flexibility Loyalty Play Relationships Spirituality Discipline
Others
 28.000 Days
Source: Sanjay Tolani. 28.000 DAYS, Make Everyday Counts
● Belum masuk usia
Tidak memiliki penghasilan, produktif
dan risiko hidup yang tinggi ● Tidak memiliki
penghasilan
● Risiko hidup kecil

Usia Produktif, memiliki risiko

hidup, dan memiliki tujuan dan
Usia Produktif namun prioritas keuangan:
menjelang menua,
● Menikah
produktivitas menurun
● Pendidikan Anak
● Memiliki Rumah
● Perjalanan Ibadah
● Masa Pensiun
● Warisan
KMN COMPANY
PENTINGNYA
PERENCANAAN KEUANGAN

• Merencakan harta warisan dan hibah

Meninggalkan • Merencanakan bisnis berkelanjutan
Warisan

• Menikmati financial independent

Melestarikan • Mengubah Aset menjadi pendapatan
Kekayaan • Memaksimalkan pensiun Anda

• Menumbuhkan portofolio investasi Anda

Mengumpulkan Kekayaan • Menabung untuk masa pension
• Memanfaatkan investasi yang efisien pajak

Membangun Jaringan Pengaman • Membuat dana darurat

• Menumbuhkan tabungan
Anda • Melindungi diri Anda dengan asuransi

• Berfokus pada pengeluaran sehari-hari

Mengelola Keuangan Anda • Mengurangi hutang
• Membangun arus kas yang stabil
BAGAIMANA FINANCIAL
PLANNING BEKERJA?
– Jangka pendek

Masa Depan Tujuan Keuangan

–
(≤ 1 tahun)
Jangka
menengah (1-5
tahun)
– Jangka panjang
Investasi (≥ 5 tahun)

Perencanaan Keuangan

Penghasilan

– Pemasukan (income)
– Pengeluaran
Masa Kini Kondisi Saat ini (expense)
– Aset (asset)
– Utang (liabilities)
 CONTOH
1. SMART Financial Goals:
• Spesific: Ingin membeli rumah tipe 72m di perumahan daerah DKI Jakarta
yang aman, bebas banjir, dan deka fasilias publik
• Measurable: Harga rumah Rp1M
• Achiavable: Harga rumah sesuai dengan kemampuan keuangan
(Pendapatan dan Net Worth saat ini).
• Realistic: Rumah dapat dibeli secara KPR agar tabungan tidak habis.
• Timely: Batas waktu 5 tahun lagi.

2. Value:
Value yang dipegang adalah mandiri dan tanggung jawab, maka kita tidak akan
merepotkan orang tua dan yakin rumah pertama ini menjadi tanggung jawab diri
sendiri.

3. Good Behavior:
• Mengelola keuangan dimulai dengan financial check up
• Mencatat cashflow dengan rutin
• Memiliki dana darurat dan mitigasi risiko
• Menambah sumber income agar DP dapat cepat terkumpul
• Tidak sembarangan menggunakan kartu kredit agar lolos BI Checking dan
bisa mengajukan KPR
• Menginvesasikan bonus akhir tahun dan THR untuk pertumbuhan asset
 JANGAN LUPA EVALUASI
KMN COMPANY
RENCANA KEUANGANMU!
The Starfish Model
– Apa yang yang
ingin – Apa yang harus
ditingkatkan? dilanjutkan?

– Apa yang – Apa yang akan

perlu dimulai?
dikurangi?

– Apa yang perlu

diberhentikan?
 KMN COMPANY

CONTACT US
Reach out to us for inquiries.

Phone Number
+62811-312-7799

Email Address
hello@finante.id

Website
www.finante.id