Maybanksyariah 2014
Maybanksyariah 2014
SOLID GROUND
FOR BUSINESS
GROWTH
4
DAFTAR ISI
PENCAPAIAN 2014
PERFORMANCE OF 2014
INDEX
8 LAPORAN MANAJEMEN
MANAGEMENT’S REPORT
10 Sambutan Presiden Komisaris
President Commissioner’s Message
38 ANALISA DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN
ATAS KINERJA PERUSAHAAN
12 Dewan Komisaris MANAGEMENT ANALYSIS & DISCUSSION
Board of Commissioners 40 Kondisi Industri Perbankan Syariah 2014
14 Sambutan Presiden Direktur
Condition of Sharia Banking Industry in 2014
President Director’s Message 44 Penerapan Fungsi Manajemen Risiko
16 Dewan Direksi
The Implementation of Risk Management Function
Board of Directors
18 Opini Dewan Pengawas Syariah
Sharia Supervisory Board’s Opinions 50 TATA KELOLA PERUSAHAAN
GOOD CORPORATE GOVERNANCE
19 Dewan Pengawas Syariah
52 Tata Kelola Perusahaan
Sharia Supervisory Board
Good Corporate Governance
20 Tim Manajemen
70 Pelaksanaan Fungsi Kepatuhan dan
Management’s Team
Program Anti Pencucian Uang
dan Pencegahan Pendanaan Terorisme
22 PROFIL PERUSAHAAN
Implementation of Compliance Function
COMPANY PROFILE
and Anti-Money Laundering and Countering
24 Sekilas Tentang Maybank Syariah
Financing of Terrorism
Maybank Syariah in Brief 73 Audit Internal & Eksternal
26 Visi, Misi dan Tata Nilai Perusahaan
Internal & External Audit
Vision, Mission, and Corporate Values
74 Kegiatan CSR Perusahaan
27 Struktur Organisasi
CSR Activities
Organization Chart
Industri perbankan syariah terus menunjukkan peran pentingnya di tengah pertumbuhan ekonomi 28 Struktur Kepemilikan
78 Kegiatan Karyawan
Employee Activity
nasional. Demikian juga dengan Maybank Syariah. Di tahun keempat beroperasi sebagai bank Ownership Structure
79 Berita MSI
29 Produk & Layanan
syariah, Maybank Syariah terus menunjukkan peningkatan kinerja yang sangat baik. Berbagai upaya Product & Services
MSI News
80 Testimoni Nasabah
perbaikan yang terkait dengan aspek sumber daya manusia, proses bisnis dan governance, yang 31 Sumber Daya Insani
CostumerTestimony
Human Capital
terus menerus dilakukan akan menjadi pondasi yang sangat baik untuk menunjang peningkatan 32 Teknologi Informasi
kinerja Maybank Syariah di tahun-tahun mendatang. Information Technology 82 LAPORAN KEUANGAN AUDITED 2014
2014 AUDITED FINANCIAL REPORT
34 Peristiwa Penting 2014
Significant Events in 2014
Syariah banking industry continues to take major role in the middle of national economic growth, so 36 Penghargaan
Awards
does Maybank Syariah. In our fourth year of operation, as a syariah bank, Maybank Syariah achieves
an excellent performance. Series of continuous improvement action related with human capital,
business process and governance have been carried out and being the solid ground to support
Maybank Syariah’s business growth in coming years.
PENCAPAIAN 2014
Performance of 2014
4 Laporan Tahunan Annual Report 2014 Laporan Tahunan Annual Report 2014
5
PENCAPAIAN 2014 LAPORAN MANAJEMEN PROFIL PERUSAHAAN ANALISA DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN TATA KELOLA PERUSAHAAN LAPORAN KEUANGAN
Performance Of 2014 Management’s Report Company Profile Management Analysis & Discussion Good Corporate Governance Financial Report
PENCAPAIAN 2014
Performance of 2014
Fundraiser Results by Salesperson
PARTICIPANT UNITS SOLD PARTICIPA
Dalam jutaan Rupiah In million Rupiah AKTIVA PENDAPATAN MARJIN JUAL-BELI
2010 1.410 2010
ASSETS MARGIN INCOME
2014 2013 2012 2011 2010 2011 1.693 2011
2.600 140.00
2012 2.063 2012
NERACA BALANCE SHEET 2.450 131.80 2013
2013 2.300
Aktiva 2,449,723 2,299,971 2,062,552 1,692,959 1,410,475 Assets 2.300 2014
2014 2.450
Piutang & Pembiayaan (Bersih) 1,617,383 1,435,906 1,372,076 998,602 311,853 Receivables & Financing (Net)
1.950
2.063 105.00 107.97
Kredit (Bersih) 0 0 0 0 293,658 Loan (Net)
98.55
Aktiva Ijarah 165 83 62 35 0 Ijarah Assets (net)
1.693
Surat Berharga (Bersih) 206,689 265,564 229,340 243,131 200,000 Marketable Securities (net)
Penempatan Antar Bank 494,165 257,500 396,820 384,420 552,300 Interbank Placement 1.410
1.300 70.00
Simpanan 154,936 205,648 137,407 180,822 80,308 Deposits
Dana Syirkah Temporer 888,110 770,970 573,319 169,026 275,066 Temporary Syirkah
53.36
Simpanan dari Bank Lain 324,915 285,522 374,049 399,120 170,691 Deposits from Other Banks
Modal sendiri (Bersih) 1,048,169 992,216 950,849 910,497 864,122 Shareholders’ Equity (net)
0.650 35.00
LABA RUGI INCOME STATEMENT
Pendapatan Kegiatan Syariah* Income from Syariah Activities*
Pendapatan Marjin Jual - Beli 131,757 107,970 98,548 53,357 6,953 Margin Income
Pendapatan Ijarah (bersih) 17 4 14 5 0 Ijarah Revenue (net) 6.95
0.000 0.00
2010 2011 2012 2013 2014 2010 2011 2012 2013 2014
Pendapatan Bagi Hasil Musyarakah 3,947 0 0 0 0 Other main operating income
Pendapatan Usaha Utama Lain 33,991 30,812 26,820 45,971 10,312 Bank Share in Profit Sharing Dalam jutaan Rupiah In million Rupiah Dalam jutaan Rupiah In million Rupiah
Pendapatan Kegiatan Konvensional** Income from Conventional Activities **
Pendapatan Bunga** 0 - 0 12,544 84,518 Interest Income
Pendapatan Bunga Bersih** 0 - 0 12,544 76,612 Net Interest Income Fundraiser Results by Salesperson
Pendapatan Operasional Lainnya 5,817 18,208 10,225 5,597 8,262 Other Operating Income
PARTICIPANT UNITS SOLD PARTICIP
Beban Penyisihan -13,180 -21,882 -17,080 -10,039 2,586 Provision for Possible Losses LABA SEBELUM PAJAK LABA BERSIH
2010 60.434 2010
Beban Operasional Lainnya -58,124 -52,746 -48,275 -43,710 -35,990 Other Operating Income PROFIT BEFORE TAX NET INCOME
2011 54.350 2011
80.000 60.00
Laba Sebelum Pajak 76,637 59,188 56,186 54,350 60,434 Profit Before Tax
2012 56.186 2012
Laba Bersih 55,953 41,367 40,352 40,269 44,815 Net Income 76.637
2013 59.188 55.95 2013
*3 bulan kegiatan usaha syariah *3 months in syariah activities 2014 76.637 2014
**9 bulan kegiatan usaha konvensional **9 months in conventional activities
60.000 45.00
RASIO KEUANGAN FINANCIAL RATIO 60.434 59.188 44.82
Rasio Kecukupan Modal Termasuk Capital Adequacy Ratio 56.186 41.37
54.350 40.27 40.35
52.13% 59.41% 63.89% 73.44% 124.43%
Risiko Pasar (CAR) Including Market Risk
Pembiayaan Bermasalah (Kotor) 5.04% 2.69% 2.49% 0.00% 0.00% Non Performing Financing (Gross)
40.000 30.00
Pembiayaan Bermasalah (Bersih) 4.29% 0.00% 1.25% 0.00% 0.00% Non Performing Financing (Net)
Laba Terhadap Aktiva (ROA) 3.61% 2.87% 2.88% 3.57% 4.48% Return on Assets (ROA)
Laba Terhadap Modal (ROE) 6.83% 5.05% 4.93% 4.92% 5.46% Return on Equity (ROE)
Marjin Bunga Bersih (NIM) 6.65% 5.61% 5.78% 5.92% 6.43% Net Interest Margin (NIM)
20.000 15.00
BOPO 69.60% 67.79% 53.77% 55.18% 34.73% Cost to Income Ratio
Rasio Pembiayaan terhadap Financing to Deposit
157.77% 152.87% 197.70% 289.20% 172.26%
Simpanan Ratio (FDR)
KEPATUHAN COMPLIANCE
0.000 0.00
Persentase Pelanggaran Batas Percentage of Legal Lending Limit 2010 2011 2012 2013 2014 2010 2011 2012 2013 2014
0.00% 0.00% 0.00% 0.00% 0.00%
Maksimum Pemberian Kredit (BMPK) (LLL) Violation
Giro Wajib Minimum (GWM) Rupiah 7.20% 5.57% 5.79% 5.55% 6.24% Reserve Requirement in Rupiah Dalam jutaan Rupiah In million Rupiah Dalam jutaan Rupiah In million Rupiah
Posisi Devisa Netto (PDN) 0.40% 0.55% 0.74% 0.83% 2.57% Net Open Position
6 Laporan Tahunan Annual Report 2014 Laporan Tahunan Annual Report 2014
7
LAPORAN
MANAJEMEN
Managements Report
8 Laporan Tahunan Annual Report 2014 Laporan Tahunan Annual Report 2014
9
PENCAPAIAN 2014 LAPORAN MANAJEMEN PROFIL PERUSAHAAN ANALISA DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN TATA KELOLA PERUSAHAAN LAPORAN KEUANGAN
Performance Of 2014 Management’s Report Company Profile Management Analysis & Discussion Good Corporate Governance Financial Report
SAMBUTAN
“ Kami percaya, dengan
menerapkan prinsip tata
kelola perusahaan yang
baik akan menjamin
keberlangsungan dan
PRESIDEN KOMISARIS
President Commissioner’s Message
We believe, by implementing good Komposisi Dewan Komisaris tahun 2014 mengalami In 2014, Board of Commissioners composition was
corporate governance appropriately will perubahan seiring dengan pengunduran diri Sdr. adjusted as Mr. Randolph Latumahina submitted his
ensure the Company’s sustainability and
”
Randolph Latumahina. Kami mengucapkan terima resignation. We sincerely thank him for his dedication
progress in the coming years. kasih atas dedikasi dan kontribusi yang telah beliau and contribution given during his tenure as Independent
berikan selama menjabat sebagai Komisaris Independen Commissioner in Maybank Syariah.
Maybank Syariah.
Akhir kata, atas nama Dewan Komisaris kami Last but not least, on behalf of the Board of
mengucapkan terima kasih kepada Direksi dan seluruh Commissioners, we would also thank the Board of
karyawan yang telah mengantarkan Maybank Syariah Directors and our employees for bringing Maybank
meraih kinerja yang baik sepanjang tahun 2014. Syariah to achieve satisfying performance in 2014. We
Kami juga mengucapkan terima kasih kepada seluruh would also express our gratitude to our shareholders
pemegang saham dan pemangku kepentingan atas and stakeholders for every supports given.
dukungan yang diberikan selama ini.
Assalamu’alaikum warahmatullahi wabarakatuh, Assalamu’alaikum warahmatullahi wabarakatuh, Wassalamualaikum warahmatullahi wabarakatuh, Wassalamualaikum warahmatullahi wabarakatuh,
Pertama-tama, izinkan kami mengucapkan puji dan We utter our sincere gratitude to Allah SWT for every
syukur kehadirat Allah SWT atas limpahan rahmat of His blessing bestowed upon us all. Hereinafter, we
dan karunia yang diberikan-Nya kepada kita semua. would present PT Bank Maybank Syariah Indonesia
Selanjutnya, kami sampaikan laporan pengawasan supervisory report for fiscal year 2014.
kinerja PT Bank Maybank Syariah Indonesia untuk tahun
buku 2014.
Di tengah perlambatan pertumbuhan ekonomi, Maybank Amid economic moderation, Maybank Syariah has still
Syariah masih dapat membukukan kinerja yang baik. managed to book a satisfying performance. On the Mohamed Rafique Merican
Dari aspek keuangan, sepanjang tahun 2014 Maybank financial side, Maybank Syariah earned IDR 76.64 billion Presiden Komisaris
Syariah berhasil mencatat peningkatan kinerja yang income with 29.84% from preceding year. For this President Commissioner
baik dengan perolehan laba sebesar IDR 76,64 miliar, achievement, the Board of Commissioners expressed
tumbuh 29,48% dibandingkan tahun sebelumnya. Atas utmost appreciation to the Board of Directors and
pencapaian tersebut, Dewan Komisaris memberikan Management of Maybank Syariah.
apresiasi yang tinggi kepada Direksi dan Manajemen
Maybank Syariah.
Dewan Komisaris juga menilai berbagai inisiatif strategis The Board of Commissioners also views the strategic
yang diambil Direksi telah sesuai dengan rencana initiatives taken by the Board of Directors have been in
pengembangan perusahaan yang telah ditetapkan line with the Company’s development plan as prepared
sebelumnya. before.
Dewan Komisaris menyarankan kepada Direksi untuk As the Board of Commissioners, we have also suggested
terus melakukan pengembangan usaha dengan the Board of Directors to continue developing our
mengedepankan aspek prudential banking yang business emphasizing on prudential banking principles
berlandaskan pada tata kelola perusahaan yang baik. referring to good corporate governance practice.
10 Laporan Tahunan Annual Report 2014 Laporan Tahunan Annual Report 2014
11
PENCAPAIAN 2014 LAPORAN MANAJEMEN PROFIL PERUSAHAAN ANALISA DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN TATA KELOLA PERUSAHAAN LAPORAN KEUANGAN
Performance Of 2014 Management’s Report Company Profile Management Analysis & Discussion Good Corporate Governance Financial Report
DEWAN KOMISARIS
Board of Commissioners
Beliau memiliki pengalaman lebih dari 20 tahun di He has more than 20 years of experience in the Warga Negara Indonesia, lahir pada tahun 1965. Warga Negara Indonesia, lahir pada tahun 1958. Lulusan
sektor korporasi, termasuk 5 tahun menjabat sebagai corporate sector, including 5 years as Chief Financial Lulusan Universitas Kristen Indonesia jurusan Ekonomi Universitas Trisakti jurusan Ekonomi dengan pengalaman
Chief Financial Officer di Tenaga Nasional Berhad (TNB) Officer of Tenaga Nasional Berhad (TNB) and Malakoff Management dengan pengalaman kerja 25 tahun. kerja 23 tahun. Bergabung dengan PT Bank Niaga Tbk
dan Malakoff Berhad. Sebelum bergabung dengan TNB Berhad. Prior to joining TNB in 2009, he served at Bergabung dengan PT Bank Pesona Kriyadana tahun tahun 1986 dengan posisi terakhir Vice President. Tahun
di tahun 2009, beliau berkarir di Radicare (M) Sdn Bhd, Radicare (M) Sdn Bhd, the facilities management 1989 dengan posisi terakhir sebagai Kepala Sub Divisi 1999 bergabung dengan Badan Penyehatan Perbankan
yaitu manajemen fasilitas konsesi untuk rumah sakit di concessionaire for hospitals in Klang Valley, Selangor, Pengembangan Cabang. Tahun 1999 bergabung dengan pangkat Senior Vice President dan pada saat
Klang Valley, Selangor, Kelantan, Trengganu dan Pahang Kelantan, Terengganu and Pahang as its Chief Operating dengan Badan Penyehatan Perbankan sebagai Group yang sama ditempatkan sebagai anggota Dewan
sebagai Chief Operating Officer dan kemudian sebagai Officer initially and subsequently as its Chief Executive Head Analisa dan Pengkajian Pengelola Bank pada Unit Komisaris PT Bank Internasional Indonesia Tbk pada
Chief Executive Officer. Pada awal masa karirnya, beliau Officer. He also held corporate finance and advisory Restrukturisasi Bank. Tahun 2004 bergabung pada PT tahun 2000-2001. Diangkat sebagai Direktur Treasury
juga pernah memegang peranan di bidang keuangan roles with Amanah Capital Group and Bumiputra Perusahaan Pengelola Aset ( Persero) sampai sekarang PT Bank Lippo Tbk pada tahun 2003 dan berhenti pada
perusahaan dan sebagai penasehat di Amanah Capital Merchant Bankers Berhad in the early part of his career. sebagai General Manager Divisi Business Advisory & tahun 2005 untuk bergabung dengan PT Broadband
Group dan Bumiputra Merchant Bankers Berhad. Dengan With the experiences mentioned above, he is believed Asset Management. Multimedia Tbk. Sejak tahun 2006 sampai dengan saat
pengalaman tersebut diatas, Beliau dipercaya untuk to take the mandate as President Commissioner of PT ini Beliau aktif sebagai Direktur Operasional di PT Media
memegang amanah sebagai Presiden Komisaris PT Bank Maybank Syariah Indonesia In addition to the Indonesian Citizen, born in 1965. A Graduate from Interaksi Utama.
Bank Maybank Syariah Indonesia Disamping itu, beliau above qualifications, he is Fellow of the Association Indonesian Christian University majoring in Economic
adalah Fellow of the Association of Chartered Certified of Chartered Certified Accountants (ACCA), United Management. Joined PT Bank Pesona Kriyadana in Indonesia Citizen, born in 1958. A Graduate of Trisakti
Accountants (ACCA), United Kingdom dan menyandang Kingdom, and is titled Chartered Accountant of the 1989 with her last position as Head of Sub Division University majoring in Economy with more than 23 years
gelar Chartered Accountant of the Malaysian Institute Malaysian Institute of Accountants (MIA) as well as Development Branch. In 1999 joined she joined the working experience. Joined PT Bank Niaga Tbk in 1986,
of Accountants (MIA), serta menjadi anggota Malaysia Member of Malaysia Advisory Committee of Association Indonesian Banking Restructuring Agency as Group where his last position was as Vice President. In 1999
Advisory Committee of Association of Chartered of Chartered Certified Accountants (ACCA) Malaysia. Head of Analysis and Assessment of business Bank on he joined The Indonesia Banking Restructuring Agency
Certified Accountants (ACCA) Malaysia. Bank Restructuring Unit. In 2004 joined PT Perusahaan as Senior Vice President and also became member of
Pengelola Aset (Persero) and currently she is a General Board Commissioner of PT Bank International Indonesia
Manager of the Division of Business Advisory & Asset Tbk in 2000-2001. Appointed as Treasury Director at
Management of the Company. PT Bank Lippo Tbk in 2003 and left the bank in 2005 to
joined PT Broadband Multimedia Tbk. From 2006 to the
presentmoment, he has been the Operational Director
at PT Media Interaksi Utama.
12 Laporan Tahunan Annual Report 2014 Laporan Tahunan Annual Report 2014
13
PENCAPAIAN 2014 LAPORAN MANAJEMEN PROFIL PERUSAHAAN ANALISA DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN TATA KELOLA PERUSAHAAN LAPORAN KEUANGAN
Performance Of 2014 Management’s Report Company Profile Management Analysis & Discussion Good Corporate Governance Financial Report
“
Program pengembangan SAMBUTAN PRESIDEN DIREKTUR
karyawan yang dijalankan President Director’s Message
secara berkesinambungan Sepanjang tahun 2014, Maybank Syariah berhasil Maybank Syariah has also succeeded to book operating
membukukan pendapatan operasional sebesar IDR income to IDR 169.71 billion along 2014, grew by
merupakan salah satu 169,71 miliar, tumbuh 22,28% dibandingkan tahun 22.28% from previos year that our net income was
”
perkebunan, kelistrikan/gas/air, dan juga sektor financial and multi-finance sectors that have been
business development. keuangan jasa pembiayaan (Multifinance) yang selama provided positive contribution for Maybank Syariah.
ini telah memberikan hasil yang baik bagi Maybank
Syariah.
Assalamu’alaikum warahmatullahi wabarakatuh, Assalamu’alaikum warahmatullahi wabarakatuh, Maybank Syariah sebagai bagian dari Maybank Group Maybank Syariah as part of Maybank Group, who also
yang memiliki Maybank Islamic, Bank Islam terbesar owns Maybank Islamic, a third biggest Islamic Bank
Puji dan syukur kami panjatkan kehadirat Allah SWT We should utter our praise and gratitude to God the ketiga di dunia, senantiasa terus menggali potensi worldwide, will continue to observe potential business
Dzat Yang Maha Pengasih dan Maha Penyayang, yang Almighty, the Most Compassionate and Merciful for all pengembangan usaha pada sektor-sektor penting di development in Indonesian main sectors. Employee
telah melimpahkan Rahmat dan Karunia-Nya kepada of His Blessing. We would present annual report of PT Indonesia. Program pengembangan karyawan yang development program done in continuous manner
kita semua. Izinkan kami untuk menyampaikan laporan Bank Maybank Syariah Indonesia (Maybank Syariah) for dijalankan secara berkesinambungan merupakan salah becomes one of Maybank Syariah’s strategies to build
tahunan PT Bank Maybank Syariah Indonesia (Maybank fiscal year ended on December 31, 2014. satu strategi Maybank Syariah dalam membangun firm foundation and pursue sustainable business
Syariah) untuk tahun buku yang berakhir pada 31 pondasi yang solid, untuk meraih pertumbuhan usaha development.
Desember 2014. yang berkelanjutan.
14 Laporan Tahunan Annual Report 2014 Laporan Tahunan Annual Report 2014
15
PENCAPAIAN 2014 LAPORAN MANAJEMEN PROFIL PERUSAHAAN ANALISA DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN TATA KELOLA PERUSAHAAN LAPORAN KEUANGAN
Performance Of 2014 Management’s Report Company Profile Management Analysis & Discussion Good Corporate Governance Financial Report
DEWAN DIREKSI
Board of Directors
16 Laporan Tahunan Annual Report 2014 Laporan Tahunan Annual Report 2014
17
PENCAPAIAN 2014 LAPORAN MANAJEMEN PROFIL PERUSAHAAN ANALISA DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN TATA KELOLA PERUSAHAAN LAPORAN KEUANGAN
Performance Of 2014 Management’s Report Company Profile Management Analysis & Discussion Good Corporate Governance Financial Report
18 Laporan Tahunan Annual Report 2014 Laporan Tahunan Annual Report 2014
19
PENCAPAIAN 2014 LAPORAN MANAJEMEN PROFIL PERUSAHAAN ANALISA DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN TATA KELOLA PERUSAHAAN LAPORAN KEUANGAN
Performance Of 2014 Management’s Report Company Profile Management Analysis & Discussion Good Corporate Governance Financial Report
TIM MANAJEMEN
Management’s Team
Togi F. Pardede Junedi Ginting Hari Purnomo Ita Sitasari Priyadi Darmadji Mila Kartikasari
(Head of Legal & Corporate Secretary) (Head of Loan Administration) (Head of Finance & Accounting) (Head of Risk Management) (Head of Sales Support) (Head of Operation)
Habibullah Kristian Hadisiswanto Shinta Zaiharwani Sopar B. Situmorang Akhmad Ludzain Agus Hartanto
(Head of Product & Strategy) (Head of Information Technology) (Head of Treasury) (Head of Internal Audit) (Head of Human Capital & Administration) (Head of Corporate Banking 1)
20 Laporan Tahunan Annual Report 2014 Laporan Tahunan Annual Report 2014
21
PROFIL
PERUSAHAAN
Company Profile
22 Laporan Tahunan Annual Report 2014 Laporan Tahunan Annual Report 2014
23
PENCAPAIAN 2014 LAPORAN MANAJEMEN PROFIL PERUSAHAAN ANALISA DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN TATA KELOLA PERUSAHAAN LAPORAN KEUANGAN
Performance Of 2014 Management’s Report Company Profile Management Analysis & Discussion Good Corporate Governance Financial Report
SEKILAS TENTANG
MAYBANK SYARIAH
Maybank Syariah in Brief
PT Bank Maybank Syariah Indonesia (Maybank PT Bank Maybank Syariah Indonesia (Maybank Syariah)
Syariah) berdiri pada Januari 1995 dengan nama PT was established in January 1995 under the name of PT
Bank Maybank Indocorp yang merupakan bank joint Bank Maybank Indocorp as first Indonesia - Malaysia
venture Indonesia-Malaysia pertama. PT Bank Maybank Joint Venture Bank. PT Bank Maybank Indocorp offers
Indocorp menawarkan beragam jasa perbankan range of conventional banking services including major
konvensional termasuk pembiayaan skala besar untuk scale financing for corporate and commercial customers.
nasabah korporasi serta komersial. Tahun 2010, PT In 2010, PT Bank Maybank Indocorp transformed into
Bank Maybank Indocorp berubah menjadi bank syariah commercial syariah bank and changed its name into PT
komersial dan berganti nama menjadi PT Bank Maybank Bank Maybank Syariah Indonesia (Maybank Syariah)
Syariah Indonesia (Maybank Syariah) dan setelah and, after legalized by Bank Indonesia on September 23,
mendapat persetujuan Bank Indonesia tanggal 23 2010, Maybank Syariah commenced its business activity
September 2010, Maybank Syariah memulai kegiatan as syariah bank on October 1, 2010. Shareholders of PT
usaha sebagai bank syariah pada tanggal 1 Oktober Bank Maybank Syariah Indonesia are Malayan Banking
2010. Pemegang saham PT Bank Maybank Syariah Berhad (99%) and PT Prosperindo (1%).
Indonesia adalah Malayan Banking Berhad (99%) dan PT
Prosperindo (1%).
Maybank Syariah bertekad untuk menjadi perusahaan Maybank Syariah aims to set itself as a leading and
terkemuka dan terpilih di khasanah keuangan syariah preferred Sharia financial service provider in Indonesia
di Indonesia dan regional. Fokus strategi bisnis Bank and the region. Its business strategy focuses on corporate
meliputi corporate banking serta jasa konsultasi banking as well as advisory services. The corporate and
keuangan. Dalam pembiayaan, Maybank Syariah investment banking services are mainly dealing with
memprioritaskan pembiayaan bilateral, sindikasi dan bilateral, syndication and club deal financing for local
club deal untuk perusahaan lokal dan multinasional and multinational corporations, particularly Indonesian
khususnya dari Indonesia dan Malaysia. Di sektor and Malaysian entities. On the treasury services, PT
treasury, Maybank Syariah menitikberatkan pada Bank Maybank Syariah Indonesia focuses on money
kegiatan pasar uang dan perdagangan valuta asing market operations and foreign exchange trading
mulai dari layanan transaksi di front office hingga covering the front office dealing functions as well as
penyelesaian transaksi (backroom settlement) backroom settlement and support services. A full array
dan layanan pendukungnya. Beragam layanan dan of innovative services and solutions has been developed
solusi inovatif telah dikembangkan untuk memenuhi to meet clients’ needs and to grasp opportunities in the
kebutuhan para nasabah sekaligus meraih peluang growing regional financial services market. Currently,
di pasar keuangan regional yang terus berkembang. Maybank Syariah is improving its IT system to support
Maybank Syariah kini tengah melakukan penguatan operational activities as well as product and services
sistem IT guna mendukung kegiatan operasional serta development and enhancement
pengembangan produk dan layanan baru.
24 Laporan Tahunan Annual Report 2014 Laporan Tahunan Annual Report 2014
25
PENCAPAIAN 2014 LAPORAN MANAJEMEN PROFIL PERUSAHAAN ANALISA DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN TATA KELOLA PERUSAHAAN LAPORAN KEUANGAN
Performance Of 2014 Management’s Report Company Profile Management Analysis & Discussion Good Corporate Governance Financial Report
VISI VISION
Menjadi Bank Korporasi yang Bereputasi Sangat Baik di Indonesia.
To be a Reputable Corporate Bank in Indonesia.
Shareholders
Membangun Hubungan Berkesinambungan melalui Penciptaan Nilai Meeting (RUPS)
bagi Seluruh Pemangku Kepentingan.
MISI MISSION
Enduring relationship through value creation for stakeholders. Oversight Risk
Management Committee
Menjadi bank yang kuat dalam mendukung transaksi lintas Negara di Asia Tenggara.
Supervisory Boards of
Leading cross border transaction in South East Asia. Audit Committee Board
Boards (DPS) Commissioners
Teamwork
Kami bekerja sama sebagai satu tim yang didasari nilai saling Remuneration & Nomination
menghargai dan rasa kebanggaan. Committee
We work together as a team based on mutual respect and dignity.
Integrity
Kami jujur, profesional dan berlandaskan moral dalam semua kegiatan usaha kami. The Boards
NILAI-NILAI We are honest, professional and ethical in all our dealings.
Growth
President Director of Directors Advisor/Client Coverage
26 Laporan Tahunan Annual Report 2014 Laporan Tahunan Annual Report 2014
27
PENCAPAIAN 2014 LAPORAN MANAJEMEN PROFIL PERUSAHAAN ANALISA DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN TATA KELOLA PERUSAHAAN LAPORAN KEUANGAN
Performance Of 2014 Management’s Report Company Profile Management Analysis & Discussion Good Corporate Governance Financial Report
99%
syariah untuk keperluan transaksi nasabah. product for transaction needs of clients.
1% 2. Tabungan iB
Saving Account iB merupakan produk tabungan bagi
2. Saving Account iB
Saving Account iB is a saving account product offered
nasabah. to clients.
3. Deposito iB 3. Time Deposit iB
Deposito iB adalah produk deposito berbasis bagi Time Deposit iB is a profit-sharing-based time deposit
hasil dengan imbal hasil yang kompetitif bagi with competitive return offered to clients, who
nasabah yang ingin menginvestasikan dananya want to invest their fund in secured and profitable
dalam portofolio pembiayaan yang aman dan financing portfolio.
menguntungkan.
4. Investasi Terikat iB 4. Restricted Profit Sharing Investment Account iB
Investasi Terikat iB adalah produk Investasi dana Restricted Profit Sharing Investment Account is
berdasarkan akad mudharabah (bagi hasil dan Investment product under mudharabah (profit-
PT Bank Maybank Syariah Indonesia tanggung kerugian) di mana investor membatasi sharing and lossbearing) contract whereby investor
penyaluran dana mereka oleh Maybank Syariah restricts the utilization of their funds by the
kepada tujuan dan jenis usaha tertentu. Pembagian Maybank Syariah according to certain tenor and type
keuntungan investasi antara Maybank Syariah dan of businesses. The profit from the investment will be
nasabah sesuai dengan rasio bagi hasil yang telah shared between the Maybank Syariah and customers
disepakati sebelumnya. based on the preagreed profit sharing ratio.
Total saham atas PT Bank Maybank Syariah Indonesia Total paid-up capital of PT. Bank Maybank Syariah
B. Produk Pembiayaan B. Financing Products
berdasarkan Akta Notaris Nomor 27 tanggal 19 Indonesia based on deed of notary number 27 dated
Terdapat 4 (empat) produk pembiayaan yang There are 4 (four) financing products tailored to meet
Desember 2011 yang dibuat dihadapan Notaris December 19th, 2011 made before Aliya Sriwendayani
disesuaikan dengan kebutuhan nasabah. the clients’ needs:
Aliya Sriwendayani Azhar, SH, MH, M.Kn dan telah Azhar, SH, MH, M.Kn and reported to the Ministry of
1. Term Financing iB 1. Term Financing iB
dilaporkan kepada Kementerian Hukum dan Hak Asasi Justice and Human Right of the Republic of Indonesia
Term Financing iB adalah fasilitas pembiayaan Term financing iB is an investment financing
Manusia Republik Indonesia melalui Surat Penerimaan through a letter of acceptance of Company’s Data
investasi atau pembiayaan proyek bagi nasabah facility or project financing provided to corporate
Pemberitahuan Data Perseroan Nomer AHU-AH. 01.10- Notification number AHU-AH.01.10-42542 dated
korporasi dan komersial guna mengembangkan and commercial clients to develop their business
42542 tanggal 28 Desember 2011 adalah sebesar IDR December 28th, 2011 is IDR 819.307.255.056,88
usahanya, yang disalurkan secara bilateral, sindikasi through bilateral, syndicated and club-deal model in
819.307.255.056,88 atau 945.069 lembar saham yang representing 945,069 shares divided as the following:
ataupun club-deal melalui kemitraan dengan partnership with the local bank as well as cross border
terbagi atas sebagai berikut:
bank lokal maupun transaksi cross border dengan transaction with the Group based on murabahah
Kelompok Usaha dengan menggunakan skema (sales-and purchase), Musharakah (partnership),
murabahah (jual beli), musharakah (kemitraan), isthisna (indent), ijarah (lease), ijarah muntahiya
Pemegang Saham Modal Disetor Saham Persentase istishna (pesanan), ijarah (sewa), ijarah muntahiya bittamlik (lease-to-purchase) and diminishing
Shareholders Paid-up Capital Shares Percentage bittamlik (sewa beli) dan diminishing musyarakah musharakah scheme of financing.
(musyarakah mutanaqisah).
1. Malayan Banking Berhad IDR 811,113,913,758.47 935.618 99%
2. Revolving Financing iB 2. Revolving Financing iB
Revolving Financing iB ditujukan untuk membantu Revolving Financing iB is offered to assist clients in
2. PT Prosperindo IDR 8,193,341,298.41 9,451 1%
nasabah dalam pengelolaan likuiditas, khususnya liquidity management i.e. cash flow fulfillment or
Total IDR 819,307,255,056.88 945,069 100% pemenuhan arus kas atau kebutuhan modal kerja. working capital.
3. Pembiayaan Rekening Koran iB 3. Overdraft Financing iB
Pembiayaan Rekening Koran iB adalah fasilitas Overdraft Financing iB is a short term revolving
pembiayaan bergulir jangka pendek bagi kebutuhan working capital financing for clients that can be
modal kerja nasabah yang dapat ditarik kapanpun withdrawn anytime through their current account.
melalui rekening giro.
4. Pembiayaan Sindikasi iB 4. Syndicated iB
Pembiayaan Sindikasi iB adalah fasilitas pembiayaan Syndicated Financing is a financing facility provided
yang diberikan secara sindikasi dengan beberapa by a syndicated participants based on syariah
peserta sindikasi berdasarkan prinsip syariah. principles.
28 Laporan Tahunan Annual Report 2014 Laporan Tahunan Annual Report 2014
29
PENCAPAIAN 2014 LAPORAN MANAJEMEN PROFIL PERUSAHAAN ANALISA DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN TATA KELOLA PERUSAHAAN LAPORAN KEUANGAN
Performance Of 2014 Management’s Report Company Profile Management Analysis & Discussion Good Corporate Governance Financial Report
30 Laporan Tahunan Annual Report 2014 Laporan Tahunan Annual Report 2014
31
PENCAPAIAN 2014 LAPORAN MANAJEMEN PROFIL PERUSAHAAN ANALISA DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN TATA KELOLA PERUSAHAAN LAPORAN KEUANGAN
Performance Of 2014 Management’s Report Company Profile Management Analysis & Discussion Good Corporate Governance Financial Report
TEKNOLOGI INFORMASI
Information Technology
Teknologi Informasi (TI) semakin mengambil peran Information Technology (IT) holds a more strategic role
strategis di industri perbankan. TI yang selama ini hanya in banking industry. TI which was prior considered only
dianggap sebagai pendukung operasional kini mulai as operational supporting unit, has now evolved and
berkembang dan berubah menjadi bagian yang penting transformed into an essential part in banking industry.
dalam dunia perbankan. Hampir 70% kegiatan usaha Almost 70% of activities in banking industry rely on
perbankan mengandalkan teknologi informasi. Untuk information technology. To support advance of banking
mendukung kemajuan suatu sistem perbankan yang system which is growing and facing higher complexity,
semakin berkembang dan kompleks, mutlak dibutuhkan an optimum IT system support is required.
dukungan sistem TI yang optimal.
Semakin berkembang dan kompleksnya fasilitas Within increasing and more complex facilities and
dan operasional yang diterapkan perbankan untuk operational activities applied by banking sector to
memudahkan pelayanan, maka akan semakin beragam support services, technology adoption owned by the
dan kompleks pula adopsi teknologi yang dimiliki oleh Bank also becomes more varied and complex. This aims
suatu bank. Hal ini bertujuan selain untuk memudahkan not only to support the Company’s internal operation
operasional intern perusahaan, juga bertujuan untuk but also to support service to the customers.
semakin memudahkan pelayanan terhadap nasabah.
Saat ini, produk perbankan yang ditawarkan kepada Recently, banking products offered to the customers has
nasabah secara umum memiliki persamaan, sehingga a common characteristics in general that the competition
persaingan yang terjadi dalam dunia perbankan adalah arise in banking industry is related on how to provide
bagaimana memberikan produk yang serba mudah dan fast and easy to use product for servicing customers in
serba cepat untuk layanan nasabah dalam ritel/consumer retail/consumer banking segment. On the other hand, pengujian BCM yang terdiri dari Business Continuity Plan Business Continuity Plan (BCP) and Disaster Recovery
banking. Lain hal-nya layanan dalam corporate banking, in corporate banking, IT is applied to support banking (BCP) dan Disaster Recovery Plan (DRP). Dalam uji coba Plan (DRP). During the periodic test, Maybank Syariah
TI digunakan untuk lebih memudahkan operasional operational by providing indirect benefit for corporate secara berkala tersebut Maybank Syariah senantiasa will review and evaluate to identify any weakness and
banking guna memberikan manfaat kepada nasabah customers. melakukan tinjauan dan evaluasi untuk identifikasi taking improvement according to business demand and
korporasi secara tidak langsung. setiap kekurangan yang kemudian dilakukan perbaikan current technology development.
sesuai dengan tuntutan bisnis maupun perkembangan
Risiko Operasional Operational Risk teknologi yang ada.
Dengan penerapan TI yang tepat sasaran dapat Accurate IT implementation will reduce human error,
mengurangi adanya kesalahan manusia, proses internal, internal process disruption and cut handling time Risiko Kepatuhan Compliance Risk
dan waktu penyelesaian dalam memberikan hasil dan to provide outcome and benefit as adequate data Maybank Syariah berusaha untuk terus mengembangkan Maybank Syariah seeks to continuously develop and
bermanfaat untuk memberikan data yang cukup dalam to support the decision making process. Besides dan meningkatkan Standard Operational Procedure improve standard operational procedure in accordance
pengambilan keputusan. TI di samping memudahkan dan supporting and accelerating process, IT is also used to sejalan dengan perundang-undangan dan ketentuan with prevailing law and other relevant regulations.
mempercepat proses juga memberikan efek samping generate side effect to minimize current risk namely risk lain yang berlaku.
yang harus dapat meminimalisasikan risiko yang ada, form cyber attack committed by the hackers. Therefore,
antara lain risiko adanya cyber attack dari para hacker. control and security function on IT implementation Secara periodik Maybank Syariah tetap dan terus Maybank Syariah periodically and will continuously
Sehingga fungsi control dan pengamanan pada sisi TI should be further strengthened and verified. melakukan pemantauan segala aktivitas untuk monitor every activity to prevent fraud and operational
harus lebih diperkuat dan dipertegas lagi. menghindari adanya fraud dan kegagalan operasional failure supported by audit done by several parties both
dengan bantuan audit dari berbagai pihak baik internal internal and external parties. So that, any incoming
Business Continuity Management (BCM) Business Continuity Management (BCM) maupun ekternal. Sehingga risiko yang mungkin risk will be minimized and mitigated as our preventive
Maybank Syariah senantiasa menjaga kesinambungan Maybank Syariah always maintains balance in the muncul segera diminimalisasikan dan dimitigasi sebagai action.
operasional Bank walaupun dalam keadaan darurat Bank’s operational that during the emergency situation pencengahan.
(terjadi gangguan/bencana), baik yang dikarenakan (disruption/natural disaster), both caused by internal
faktor internal (kegagalan/kerusakan system TI) maupun factor (IT system failure/disruption) and external Maybank Syariah tetap mengacu pada aturan-aturan Maybank Syariah refers to prevailing regulations
faktor eksternal (bencana alam, kebakaran dan lain- factors (natural disasters, fire and other cause). yang berlaku yang antar lain Peraturan Bank Indonesia including Bank Indonesia Regulation (PBI No. 9/15/
lain). Risiko terhadap bencana (disaster) tidak mungkin Disaster risk is impossible to be eliminated but possible (PBI No. 9/15/PBI/2007 dan SEBI No. 9/30/DPNP PBI/2007 and SEBI No. 9/30/DPNP dated December
dapat dihilangkan, namun dapat diminimalkan. Oleh to be minimized. Therefore, Maybank Syariah has tertanggal 12 Desember 2007 tentang Penerapan 12, 2007 regarding the Implementation of Risk
karena itu Bank telah menerapkan Business Continuity implemented Business Continuity Management (BCM) Manajemen Risiko dalam Penggunaan Teknologi Management on Information Technology Application in
Management (BCM) dan secara terus menerus melakukan and will continuously perform BCM test comprising of Informasi Oleh Bank Umum. Commercial Banks).
32 Laporan Tahunan Annual Report 2014 Laporan Tahunan Annual Report 2014
33
PENCAPAIAN 2014 LAPORAN MANAJEMEN PROFIL PERUSAHAAN ANALISA DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN KEPATUHAN LAPORAN KEUANGAN
Performance Of 2014 Management’s Report Company Profile Management Analysis & Discussion Compliance Financial Report
Maret March
Maybank Syariah melakukan penandatangan perjanjian Maybank Syariah signed Memorandum of Understanding with
kerjasama dengan PT Mandala Multifinance Tbk. PT Mandala Multifinance Tbk.
April April
Maybank Syariah meluncurkan beberapa produk baru pada acara Maybank Syariah launched new products during IFN Indonesia
IFN Indonesia Forum, diantaranya: produk pembiayaan rekening Forum event including: iB Overdraft Financing (PRK – iB) based
koran iB (PRK-iB) berbasis musyarakah, produk investasi terkait on musyarakah, investment products related with mudharabah
iB berbasis mudharabah muqayyadah dan produk pembiayaan muqadayyadah based iB and iB working capital financing
modal kerja iB berbasis musyarakah. based on musayarakah. September September
Mei May Maybank Syariah menandatangani perjanjian kerjasama dengan Maybank Syariah signed Memorandum of Understanding with
Maybank Syariah melakukan penandatangan perjanjian Maybank Syariah signed Memorandum of Understanding with PT Kutilang Paksi Mas dan PT Gemilang Sawit Lestari. PT Kutilang Paksi Mas and PT Gemilang Sawit Lestari.
kerjasama dengan PT Intan Baruprana Finance (IBF). PT Intan Baruprana Finance (IBF). Oktober October
Juni June Pada bulan Oktober 2014, Maybank Syariah melakukan In October 2014, Maybank Syariah signed Memorandum of
a. Maybank Foundation dengan Project Cahaya Kasih, a. Maybank Foundation altogether with Project Cahaya Kasih penandatangan perjanjian kerjasama dengan PT Mandala Understanding with PT Mandala Multifinance, PT Multi Buana
melakukan program CSR dengan menyelenggarakan Majelis held CSR program by organizing Fasting Break Gathering on Multifianance, PT Multi Buana Instrumindo dan PT Radana Instrumindo and PT Radana Bhaskara Finance.
Berbuka Puasa tanggal 29 Juni 2014 (1 Ramadhan 1435 H), June 29, 2014 (1 Ramadhan 1435 H), took place in Riyadlul Bhaskara Finance.
bertempat di pesantren Riyadlul Jannah. Desa Ciseeng Kec Jannah Boarding School, Ciseeng Village, Parung District, November November
Parung, Bogor. Acara berbuka puasa dipimpin langsung oleh Bogor. The fasting break event was inaugurated directly by Sepanjang bulan November, Maybank Syariah melakukan Throughout November, Maybank Syariah signed several
Tan Sri Megat Zaharuddin Megat Mohd Nor selaku Chairman Tan Sri Megat as President Commissioner of Maybank Group beberapa perjanjian kerjasama dengan mitra bisnisnya, antara partnership agreements with business partners including PT
dari Maybank Group, didampingi pula oleh Board of Director accompanied by Board of Director of Maybank Syariah and lain PT Inti Cipta Energi, PT Radiance, Property TwentyOne Inti Cipta Energi, PT Radiance, Property TwentyOne Indev and
Maybank Syariah dan Board of Director Bank BII Maybank. Board of Director of Bank BII Maybank. Indev dan PT Jestrindo Surya Cemerlang. PT Jestrindo Surya Cemerlang.
b. Maybank Syariah melakukan penandatangan perjanjian b. Maybank Syariah signed Memorandum of Understanding Desember December
kerjasama dengan PT Inpola Meka Energi dan AAMU. with PT Inpola Meka Energi and AAMU. Maybank Syariah menandatangani perjanjian kerjasama Maybank Syariah signed memorandum of understanding
Juli July dengan PT Lumbung Padi Indonesia, perusahaan yang bergerak with PT Lumbung Padi Indonesia, a Company operated on
Maybank Syariah melakukan penandatangan perjanjian Maybank Syariah signed Memorandum of Understanding with di bidang agro industri dan PT MNC Finance. agroindustry business and PT MNC Finance.
kerjasama dengan ARSynergy Resource. ARSynergy Resource
34 Laporan Tahunan Annual Report 2014 Laporan Tahunan Annual Report 2014
35
PENCAPAIAN 2014 LAPORAN MANAJEMEN PROFIL PERUSAHAAN ANALISA DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN KEPATUHAN LAPORAN KEUANGAN
Performance Of 2014 Management’s Report Company Profile Management Analysis & Discussion Compliance Financial Report
PENGHARGAAN
Awards
1 2 3 4
Penghargaan di 2014
Kinerja positf yang terus dibukukan Maybank Syariah juga mendapat apresiasi dari
pihak independen. Hal ini dapat dilihat dari berbagai penghargaan yang diterima
Maybank Syariah dari berbagai pihak. Pada tahun 2014, Maybank Syariah memperoleh
beberapa penghargaan, antara lain :
Awards in 2014
Maybank Syariah positive performance also got appreciation from independent parties.
It can be seen from some award received from various parties. In 2014, Maybank
Syariah received some award, among others :
36 Laporan Tahunan Annual Report 2014 Laporan Tahunan Annual Report 2014
37
ANALISA DAN
PEMBAHASAN
MANAJEMEN ATAS
KINERJA PERUSAHAAN
Management Analysis & Discussion
38 Laporan Tahunan Annual Report 2014 Laporan Tahunan Annual Report 2014
39
PENCAPAIAN 2014 LAPORAN MANAJEMEN PROFIL PERUSAHAAN ANALISA DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN TATA KELOLA PERUSAHAAN LAPORAN KEUANGAN
Performance Of 2014 Management’s Report Company Profile Management Analysis & Discussion Good Corporate Governance Financial Report
KONDISI INDUSTRI
PERBANKAN SYARIAH 2014
Condition of Sharia Banking Industry in 2014
Memasuki tahun 2015, industri perbankan syariah Approaching 2015, syariah banking industry is
diperkirakan akan kembali mengalami peningkatan forecasted to rebound concerning large size of market
mengingat potensi pasar yang belum tergarap masih potential yet to be developed. TO optimize this potential,
sangat besar. Untuk dapat menggarap potensi tersebut, syariah banking has to intensify marketing strategy
perbankan syariah harus meningkatkan strategi and perform efficiency to compete with conventional
pemasarannya dan melakukan efisiensi agar dapat banking.
bersaing dengan perbankan konvensional.
Namun demikian, industri perbankan syariah juga akan However, syariah banking industry will also face several
menghadapi sejumlah tantangan. Untuk meraih kinerja challenges. To pursue higher performance, syariah bank
yang lebih baik, bank syariah harus bisa lebih kreatif has to be more creative and innovative in creating the
dan inovatif dalam menciptakan produk-produknya. products. Therefore, syariah banking is expected to be
Dengan demikian, diharapkan perbankan syariah dapat able in responding to growing syariah industry prospect
merespons prospek industri syariah yang semakin nowadays.
berkembang.
Dari sisi penyaluran dana, pembiayaan di perbankan On financing side, in 2014, syariah banking financing Berdasarkan sektor ekonomi, portofolio pembiayaan Based on economic sector, Maybank Syariah financing
syariah tahun 2014 sebesar IDR 147,94 triliun, tumbuh reached to IDR 147.94 trillion, rose by1 4.00% or IDR Maybank Syariah tahun 2014 mengalami perubahan portfolio experienced significant change in 2014.
sebesar 14,00% atau IDR 10,68 triliun dibandingkan 10.68 trillion from same period in preceding year. On yang cukup signifikan.Tahun 2014, sektor perdagangan Throughout the year, trading sector was the largest
periode yang sama tahun sebelumnya. Sementara itu the other hand, deposit of syariah banking booked in menjadi kontributor terbesar dengan jumlah pembiayaan contributor with total financing to IDR 409.92 billion
DPK perbankan syariah pada 2014 sebesar IDR 170,72 2014 amounted to IDR 170.72 trillion from IDR 143.71 mencapai IDR 409,92 miliar atau mencapai 29,50% dari or 29.50% from total financing disbursed by Maybank
triliun, sedangkan pada periode yang sama tahun 2013 trillion booked at same period in 2013, submitting total pembiayaan Maybank Syariah, diikuti oleh sektor Syariah, followed by Service, Agriculture, Manufacture
sebesar IDR 143,71 triliun, berarti terdapat peningkatan 19.24% growth. Meanwhile, form assets side, assets of Jasa, pertanian, manufaktur, dan listrik dengan kontribusi and Electricity sectors with 26.24%, 15.87%, 12.27%
sebesar 19,24%. Sedangkan dari sisi aset, tahun 2014 syariah banking acheived to IDR 272.34 trillion in 2014, masing-masing sebesar 26,24%, 15,87%, 12,27%, dan and 10.08% contribution, respectively.
aset perbankan syariah mencapai IDR 272,34 triliun, rose by 12.41% from previous year. 10,08%.
tumbuh 12,41 dibandingkan tahun sebelumnya.
40 Laporan Tahunan Annual Report 2014 Laporan Tahunan Annual Report 2014
41
PENCAPAIAN 2014 LAPORAN MANAJEMEN PROFIL PERUSAHAAN ANALISA DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN TATA KELOLA PERUSAHAAN LAPORAN KEUANGAN
Performance Of 2014 Management’s Report Company Profile Management Analysis & Discussion Good Corporate Governance Financial Report
KONDISI INDUSTRI
PERBANKAN SYARIAH 2014
Condition of Sharia Banking Industry in 2014
Pendapatan dari penyaluran Dana
PARTICIPANT UNITS SOLD
Jasa Service 26.24 Pendapatan dari penyaluran Dana
Perdagangan Trading 29.50 PARTICIPANT UNITS SOLD
Manufaktur Manufacture 12.27 Dari pihak ketiga/Deposit 146,145
Pendapatan dari penyaluran dana mengalami Income from financing recorded 22.28% growth to IDR Tahun 2014, arus kas yang digunakan Maybank Syariah In 2014, total cash from operating activity amounted to
peningkatan sebesar 22,28% menjadi IDR 169,71 miliar. 169.71Pertanian
billion.Agriculture
Income from murabahah margin15.87
was the Dari Bank Indonesia/Placement untuk aktivitas21,906
operasi adalah sebesar IDR 27,79 IDR 27.79 billion. Inflow cash was acquired from income
with Bank Indonesia
Pendapatan margin murabahah menjadi kontributor largest contributor
Pergudangan on income from financing 2.90
Warehouse account miliar. Arus kas masuk diperoleh Maybank Syariah dari from margin of murabahah and istishna, murabahah
Dari Bank Lain / Placement with 1,641
terbesar terhadap pendapatan dari penyaluran dana with realization at IDR
Konstruksi Construction123.30 billion. 2.47 other Banks penerimaan keuntungan murabahah dan istishna, receivebles, increase in temporary syirkah fund and
dengan pencapaian sebesar IDR 123,30 miliar. Listrik Electricity 10.08 piutang murabahah, kenaikan dana syirkah temporer other accounts. Meanwhile, outflow cash was used for
dan beberapa pos lainnya. Sedangkan arus kas keluar musyarakah financing, financing for employees and
Lain-lain 0.67
Pendapatan dari Penyaluran Dana Pendapatan dari Penyaluran Dana digunakan untuk pembiayaan musyakarah, pembiayaan suppliers and other accounts. On the other hand, cash
Income from Financing Income from Financing kepada karyawan dan pemasok, dan beberapa pos flows from investing activities amounted to IDR 57.48
Jasa lainnya. Sedangkan arus kas yang diperoleh Maybank billion.
Service Syariah dari aktivitas investasi adalah sebesar IDR
Perdagangan Dari pembiayaan
Trading Financing 57,48 miliar.
Manufaktur Dari Bank Indonesia
Manufacture Placement with Bank Indonesia
Dari Bank Lain
Dengan komposisi tersebut, kenaikan neto kas dan Within this composition, Net Increase of Cash and Cash
Pertanian
Agriculture Placement with other Banks setara kas yang diperoleh Maybank Syariah sepanjang Equivalents booked in 2014 was IDR 24.83 billion that
Pergudangan tahun 2014 adalah sebesar IDR 34,83 miliar, sehingga the position of cash and cash equivalents at end of
Warehouse
Konstruksi posisi kas dan setara kas pada akhir tahun menjadi year booked at IDR 602.03 billion, 6.14% higher than
Construction sebesar IDR 602,03 miliar, naik 6,14% dibandingkan preceding year.
Listrik
Electricity
tahun sebelumnya.
Lain-lain
Others Rasio-rasio keuangan Maybank Syariah tahun 2014 juga In 2014, Maybank Syariah FinanciaL Ratios were also
masih berada pada tingkat yang sangat baik. Rasio laba achieved at sound levels. Return on Assets (ROA) and
terhadap aktiva (Return on Asset) dan laba terhadap Return on Equity (ROE) Ratio were 3.61% and 6.83%,
Tahun 2014, Maybank Syariah juga membukukan In 2014, Maybank Syariah also booked 54.25% growth ekuitas (Return on Equity) masing-masing sebesar 3,61% respectively. The Operating Cost to Operating Income
peningkatan Pendapatan Operasional Lainnya sebesar in Other Operating Income to IDR 105 billion. Similarly dan 6,83%. Sedangkan rasio Biaya Operasional terhadap Ratio (BOPO) was booked at 69.60%. Maybank Syariah
54,25% menjadi IDR 105 miliar. Demikian juga dengan with profit sharing for investor, which grew by 27.27% Pendapatan Operasional (BOPO) sebesar 69,60%. Rasio also recorded Capital Adequacy Ratio at 52.24% in
pos Bagi Hasil Untuk Investor yang meningkat 27,27% from previous year to IDR 29 billion. kecukupan modal Maybank Syariah tahun 2014 adalah 2014, or well beyond 8% minimum limit required by
dibandingkan tahun sebelumnya menjadi IDR 29 miliar. sebesar 52,24%, atau jauh di atas ketentuan minimum Bank Indonesia.
yang disyaratkan Bank Indonesia sebesar 8%.
Laba Sebelum Pajak tahun 2014 meningkat menjadi Maybank Syariah earned IDR 76.64 billion Income before
IDR 76,64 miliar dari tahun sebelumnya yang hanya income tax in 2014 or increased from IDR 59.19 billion
IDR 59,19 miliar. Pencapaian tersebut merupakan bukti earned in preceding year. Meanwhile, Income for the
bahwa Maybank Syariah mampu mencapai pertumbuhan year rose by 29.48% to IDR 76 billion. This achievement
Fundraiser Results by Salesperson
berkelanjutan, di mana marjin pendapatan bersih (NIM) proven that Maybank Syariah succeeded to achieve a
Bank tahun 2014 juga semakin meningkat menjadi sustainable growth, where Net Income Margin increased
PARTICIPANT UNITS SOLD
6,65% dari tahun sebelumnya yang hanya 5,61%. in 2014 to 6.65% from 5.61% margin booked in previous
2012 56.18
year.
2013 59.19
20.00
0.00
2012 2013 2014
42 Laporan Tahunan Annual Report 2014 Laporan Tahunan Annual Report 2014
43
PENCAPAIAN 2014 LAPORAN MANAJEMEN PROFIL PERUSAHAAN ANALISA DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN TATA KELOLA PERUSAHAAN LAPORAN KEUANGAN
Performance Of 2014 Management’s Report Company Profile Management Analysis & Discussion Good Corporate Governance Financial Report
PENERAPAN FUNGSI
MANAJEMEN RISIKO petunjuk serta pengawasan atas pelaksanaan effective risk management framework implementation.
The Implementation of Risk Management Function kerangka manajemen risiko secara efektif. Audit Internal Audit as the third layer of defense grants
internal sebagai lapis ke tiga pertahanan memberikan independent assessment whether the risk management
penilaian secara independen apakah penerapan serta implementation and framework have been adequate to
Penerapan Fungsi Manajemen Risiko Implementation of Risk Management Function
kerangka manajemen risiko telah cukup memadai untuk support the Bank and have been consistent based on
Manajemen Risiko merupakan bagian penting yang Risk management is an important part which is
mendukung Bank dan telah secara konsisten sesuai the regulation standard and risk principles.
selalu dipertimbangkan dalam setiap menjalankan always considered in every implementation of Bank’s
dengan standar regulasi serta prinsip-prinsip risiko.
kegiatan usaha Bank. Maybank Syariah menerapkan business activity. Maybank Syariah has implemented
fungsi manajemen risiko secara independen sesuai risk management function independently based on
Board of Commissioners & BOC Level Risk Committees (ORMC)
dengan standar yang merujuk pada ketentuan Bank standard referring to Bank Indonesia Regulation and
Indonesia serta praktek terbaik yang diterapkan oleh best practices applied by sharia banking. In carrying out
perbankan syariah. Dalam pelaksanaan manajemen risk management, the Bank has determined set of key
risiko, Bank telah menetapkan beberapa komponen components on the risk management which are Risk
penting dalam manajemen risiko yaitu Prinsip-Prinsip Management Principles, Risk Strategy and Tolerance, Board of Directors and BOD Level Risk Committees (RMC, ALCO, CC, ITSC)
Manajemen Risiko, Strategi dan Toleransi Risiko, Tata Risk Governance and Monitoring, Risk Awareness 1st Line of Defence 2nd Line of Defence 3rd Line of Defence
Kelola dan Pengawasan Risiko, Budaya Sadar Risiko, Culture, Risk Management Process and Human Capital.
Risk Taking Units Risk Control Units Internal Audit
Proses Manajemen Risiko dan Sumber Daya Manusia.
44 Laporan Tahunan Annual Report 2014 Laporan Tahunan Annual Report 2014
45
PENCAPAIAN 2014 LAPORAN MANAJEMEN PROFIL PERUSAHAAN ANALISA DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN TATA KELOLA PERUSAHAAN LAPORAN KEUANGAN
Performance Of 2014 Management’s Report Company Profile Management Analysis & Discussion Good Corporate Governance Financial Report
PENERAPAN FUNGSI
MANAJEMEN RISIKO
The Implementation of Risk Management Function
6. Risiko reputasi adalah risiko akibat menurunnya 6. Reputation risk, a risk due to declining trust
Budaya atas Risiko Risk Culture tingkat kepercayaan para pemangku kepentingan from the stakeholders as the impact of negative
Budaya atas risiko harus melekat dalam perilaku seluruh Risk culture has to be embedded in the conduct of entire yang bersumber dari persepsi negatif terhadap perception towards the Bank.
tingkat organisasi. Dalam memperkuat budaya atas risiko organization level. In bolstering risk culture of the Bank, Bank.
pada Bank, Bank secara berkelanjutan mengadakan We have continuously hold training and socialization 7. Risiko stratejik merupakan risiko yang diakibatkan 7. Strategic risk, a risk due to inaccuracy in deciding
pelatihan dan sosialisasi seluruh staff untuk memperkuat program for all staffs to deepen understanding on ketidaktepatan dalam memutuskan strategi bisnis, business strategy, failure in implementing business
pemahaman atas kebijakan dan prosedur manajemen risk management policy and procedure as well as its kegagalan dalam mengantisipasi situasi bisnis, strategy or combination between these factors.
risiko Bank serta penerapannya. implementation in the Bank. ketidakmampuan dalam menerapkan strategi
bisnis, atau kombinasi dari hal tersebut.
Proses Manajemen Risiko Risk Management Process 8. Risiko kepatuhan merupakan risiko akibat Bank 8. Compliance risk, a risk after the Bank failed to
Proses manajemen risiko di Maybank Syariah membuat Risk management process in Maybank Syariah tidak mematuhi dan/atau tidak melaksanakan comply and/or not obeying prevailing Law and
Bank dapat secara sistematik mengidentifikasi, encouraged the Bank to systematically identify, peraturan perundang-undangan dan ketentuan Regulation applied for syariah bank.
mengukur, mengontrol, memonitor serta melaporkan measure, control, monitor and report position of Bank’s yang berlaku bagi bank syariah.
posisi risiko keseluruhan Bank. Lima (5) tahap utama overall risks. Five (5) key stages in the risk management 9. Risiko imbal hasil adalah risiko akibat perubahan 9. Return risk, a risk due to a change in rate of return
dalam proses manajemen risiko yang membentuk suatu process will formed one continuous cycle as illustrated tingkat imbal hasil yang dibayarkan Bank kepada paid by the Bank to customers, encouraged by a
siklus yang berkesinambungan adalah sebagai berikut: below: nasabah, karena terjadi perubahan tingkat imbal shifting on rate of return received by the Bank from
hasil yang diterima Bank dari penyaluran dana, fund disbursement activity which may affect the
yang dapat mempengaruhi perilaku nasabah dana behavior of Bank’s third party fund customers.
pihak ketiga Bank.
Identification Measurement Control Monitoring Reporting 10. Risiko Investasi (Equity Investment Risk) adalah 10. Investment risk (Equity Investment Risk), a risk
Risiko akibat Bank ikut menanggung kerugian due to the Bank paid compensation of customer’s
• New/existing • Methodologies • Qualitative & • Risk exposures vs • Management usaha nasabah yang dibiayai dalam pembiayaan business loss in a financing scheme based on profit
products • Approaches, quantitative limits/triggers information
• Activities models, controls • Management system
bagi hasil berbasis profit and loss sharing. and loss sharing.
techniques & • Preventive information • Board,
analysis Measures system management
• Data Management • Mitigation & regulatory
Dua jenis risiko yang disebut terakhir yaitu risiko The last two risks which rate of return risk and
& Infrastructure Actions & Active reporting imbal hasil dan risiko investasi merupakan tambahan investment risk are additional risks to the other eight
management • Disclosure
atas delapan jenis risiko yang telah ada sebelumnya risks as regulated under Bank Indonesia Regulation
sebagaimana diatur dalam Peraturan Bank Indonesia (PBI) No. 13/23/PBI/2011 regarding Risk Management
Melalui proses manajemen risiko tersebut di atas, Bank Through this risk management process, the Bank has (PBI) No. 13/23/PBI/2011 perihal Penerapan Manajemen Implementation for Syariah Commercial Banks and
telah mengidentifikasi 10 (sepuluh) risiko utama sebagai identified 10 (ten) key risks, as follows: Risiko bagi Bank Umum Syariah dan Unit Usaha Syariah. Syariah Business Unit. In this terms, the Bank is
berikut: Dalam hal ini, Bank sedang dalam proses pengembangan currently developing risk management framework on
1. Risiko pembiayaan (risiko kredit) adalah risiko yang 1. Financing risk (credit risk) a risk due to the default kerangka manajemen risiko mengenai kedua jenis risiko these new risk types.
terjadi akibat kegagalan nasabah pembiayaan of financing customers or counterparty in fulfilling baru tersebut.
atau pihak lawan (counterparty) dalam memenuhi their liabilities.
kewajibannya. Pembahasan secara mendalam mengenai bagaimana Further discussion on how the Bank managed these
2. Risiko pasar merupakan risiko kerugian atas 2. Market risk, a loss risk on Bank’s income or capital Bank mengelola risiko risiko ini dijelaskan pada bagian risks are explained in Financial Statements attached in
pemasukan atau modal Bank karena adanya due to market variable or price movement such Laporan Keuangan pada Laporan Tahunan 2014 ini. this Annual Report 2014.
pergerakan variabel pasar atau harga seperti suku as interest rate, exchange rate, share price and
bunga, nilai tukar, harga saham dan komoditas. commodity price. Profil Risiko Risk Profile
3. Risiko likuiditas adalah risiko yang disebabkan 3. Liquidity risk, a risk namely due to the Bank’s Maybank Syariah melakukan penilaian profil risiko Maybank Syariah performed risk profile assessment
antara lain oleh ketidakmampuan Bank dalam default in fulfilling overdued liabilities. secara berkala yang menggambarkan posisi risiko Bank. regularly which draws the Bank’s risk position. According
memenuhi kewajiban yang telah jatuh tempo. Berdasarkan pendekatan konsep Risk Based Bank Rating to Risk-Based Bank Rating (RBBR), in December 2014,
4. Risiko operasional adalah risiko yang timbul karena 4. Operational risk, a risk due to less adequate internal (RBBR), pada Desember 2014 profil risiko komposit Maybank Syariah composite risk profile was Moderate
kurang memadainya proses internal, kegagalan process, system failure, HR disruption, fraud and Maybank Syariah adalah Moderat, dengan penilaian with Inherent Risk Assesment result was Moderate and
sistem, kesalahan SDM, penggelapan, dan kejadian external event affecting the Bank’s operational. atas risiko inherent Moderat dan kualitas penerapan quality of risk management implementation was Fair.
eksternal yang mempengaruhi operasional bank. manajemen risiko Cukup Memadai (Fair).
5. Risiko hukum adalah risiko akibat tuntutan hukum 5. Legal risk, a risk due to litigation and/or weakness
dan/atau kelemahan aspek yuridis. Kelemahan in legal aspect includes the absence of supporting Penilaian dilakukan terhadap 8 (delapan) jenis risiko The assessment was done towards 8 (eight) risk types
aspek yuridis tersebut antara lain disebabkan regulation or contract weakness such as failure yaitu risiko pembiayaan, risiko pasar, risiko likuiditas, including financing risk, market risk, liquidity risk,
oleh ketiadaan peraturan perundang-undangan to meet contract legal requirement and imperfect risiko operasional, risiko hukum, risiko reputasi, risiko operational risk, legal risk, reputation risk, strategic risk,
yang mendukung atau kelemahan kontrak seperti document legalization including incompliance with strategis, dan risiko kepatuhan. Risiko imbal hasil and compliance risk. Rate of Return risk and investment
syarat sahnya kontrak yang tidak terpenuhi prevailing syariah Law. dan risiko investasi, belum diperhitungkan sebagai risk had not been calculated as significant components
dan pengikatan dokumen yang tidak sempurna komponen yang signifikan pada penilaian profil risiko on the Bank’s risk profile assessment.
termasuk ketidakpatuhan terhadap hukum syariah Bank.
yang berlaku.
46 Laporan Tahunan Annual Report 2014 Laporan Tahunan Annual Report 2014
47
TATA KELOLA
PERUSAHAAN
Good Corporate Governance
48 Laporan Tahunan Annual Report 2014 Laporan Tahunan Annual Report 2014
49
PENCAPAIAN 2014 LAPORAN MANAJEMEN PROFIL PERUSAHAAN ANALISA DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN TATA KELOLA PERUSAHAAN LAPORAN KEUANGAN
Performance Of 2014 Management’s Report Company Profile Management Analysis & Discussion Good Corporate Governance Financial Report
TATA KELOLA
PERUSAHAAN
Good Corporate Governance
Maybank Syariah merupakan anak perusahaan dari Maybank Syariah is a subsidiary of Malayan Banking 11. PBI No. 7/3/PBI/2005 tanggal 20 Januari 2005 11. PBI No. 7/3/PBI/2005 dated January 20, 2005
Malayan Banking Berhad (Maybank), sebuah grup Berhad (Maybank), a financial group established and tentang Batas Maksimum Pemberian Kredit Bank regarding Legal Lending Limit for Commercial Banks
keuangan yang didirikan dan berkedudukan di Malaysia. located in Malaysia. As a largest financial group in Umum sebagaimana telah diubah dengan PBI No. as amended by PBI No. 8/13/PBI/2005 dated
Sebagai sebuah grup keuangan terbesar di Malaysia, Malaysia, Maybank highly promotes the implementation 8/13/PBI/2005 tanggal 5 Oktober 2006; October 5, 2006;
Maybank sangat menjunjung tinggi penerapan Good of Good Corporate Governance (GCG) for all entities in 12. PBI No. 11/31/PBI/2009 tanggal 28 Agustus 2009 12. PBI No. 11/31/PBI/2009 dated August 28, 2009
Corporate Governance (GCG) bagi seluruh entitas dalam the group, including Maybank Syariah. For Maybank, tentang Uji Kemampuan dan Kepatutan (Fit and regarding Fit and Proper Test for Syariah Bank and
grupnya, termasuk Maybank Syariah. Bagi Maybank, Corporate Governance is not only a compliance Proper Test) Bank Syariah dan Unit Usaha Syariah; Syariah Business Unit;
Corporate Governance bukan semata-mata pernyataan statement but also our commitment to achieve and 13. PBI No. 11/33/PBI/2009 tanggal 7 Desember 2009 13. PBI No. 11/33/PBI/2009 dated December 7,
kepatuhan tetapi juga merupakan komitmen untuk maintain highest standard for business integrity, ethics tentang Pelaksanaan Good Corporate Governance 2009 regarding Good Corporate Governance
mencapai dan mempertahankan standar tertinggi untuk and professionalism in entire activities run by Maybank Bagi Bank Umum Syariah dan Unit Usaha Syariah; Implementation for Syariah Commercial Banks and
integritas bisnis, etika, dan profesionalisme pada seluruh Group. On the other hand, for Maybank Syariah, this Syariah Business Unit;
aktivitas yang dijalankan oleh grup Maybank. Sementara group commitment becomes our foundation to ensure 14. Surat Edaran Bank Indonesia No. 12/13/DPbS 14. Bank Indonesia Circular Letter No. 12/13/DPbS
bagi Maybank Syariah, komitmen grup tersebut menjadi the implementation of GCG practice in all organization tanggal 30 April 2010 perihal Pelaksanaan Good dated April 30, 2010 regarding Good Corporate
landasan pokok untuk memastikan terselenggaranya lines and business activities of Maybank Syariah. Corporate Governance Bagi Bank Umum Syariah dan Governance Implementation for Syariah Commercial
pelaksanaan GCG di seluruh jenjang organisasi dan Unit Usaha Syariah; Banks and Syariah Business Unit;
kegiatan usaha Maybank Syariah. 15. PBI No. 9/15/PBI/2007 tanggal 30 November 15. PBI No. 9/15/PBI/2007 dated November 30, 2007
2007 tentang Penerapan Manajemen Risiko Dalam concerning Risk Management Implementation on
Dasar Acuan Implementasi Implementation Framework Penggunaan Teknologi Informasi oleh Bank Umum; Information Technology Application in Commercial
Implementasi prinsip GCG di Maybank Syariah Implementation of GCG principle in Maybank Syariah Banks;
berpedoman pada berbagai peraturan perundangan, refers to following legal framework: 16. PBI No. 13/2/PBI/2011 tanggal 12 Januari 2011 16. PBI No. 13/2/PBI/2011 dated January 12, 2011
antara lain: tentang Pelaksanaan Fungsi Kepatuhan Bank regardign Compliance Function Implementation in
1. Undang-undang No. 40 tahun 2007 tentang 1. Law No. 40 of 2007 on Limited Liability Company; Umum; Commercial Banks;
Perseroan Terbatas; 17. Anggaran Dasar PT Bank Maybank Syariah 17. PT Bank Maybank Syariah Indonesia Articles of
2. Undang-Undang Nomor 21 tahun 2008 Tentang 2. Law No. 21 of 2008 on Syariah Banking; Indonesia; Association;
Perbankan Syariah; 18. Kebijakan Tata Kelola yang Baik (Good Corporate 18. PT Bank Maybank Syariah Indonesia Good Corporate
3. Peraturan Bank Indonesia (PBI) No. 1/6/PB1/1999 3. Bank Indonesia Regulation (PBI) No. 1/6/PBI/1999 Governance) PT Bank Maybank Syariah Indonesia; Governance Policy;
tanggal 20 September 1999 tentang Penugasan dated September 20, 1999 regarding Compliance 19. Code of Ethics & Conduct PT Bank Maybank Syariah 19. PT Bank Maybank Syariah Indonesia Code of Ethics
Direktur Kepatuhan serta Penerapan Standar Director Assignment and Implementation of Internal Indonesia; & Conduct.
Pelaksanaan Fungsi Audit Intern Bank Umum; Audit Function Standard Operational Procedure in
Commercial Bank. Prinsip GCG GCG Principles
4. PBI No. 8/14/PBI/2006 Tanggal 5 Oktober 2006 4. PBI No. 8/14/PBI/2006 dated October 5, 2006 as Sesuai Peraturan Bank Indonesia No.11/33/PBI/2009 Pursuant to Bank Indonesia Regulation No. 11/33/
Tentang Perubahan Atas PBI No. 8/4/PBI/2006 the amendment of PBI No. 8/4/PBI/2006 regarding tanggal 7 Desember 2009 dan Surat Edaran Bank PBI/2009 dated December 7, 2009 and Bank Indonesia
Tentang Pelaksanaan Good Corporate Governance Good Corporate Governance Implementation for Indonesia No.12/13/DPbS tanggal 30 April 2010 Circular Letter No. 12/13/DPbS dated April 30, 2010
Bagi Bank Umum; Commercial Banks; tentang Pelaksanaan Good Corporate Governance regarding Good Corporate Governance Implementation
5. PBI No. 11/3/PBI/2009 Tanggal 29 Januari 2009, 5. PBI No. 11/3/PBI/2009 dated January 29, 2009 bagi Bank Umum Syariah dan Unit Usaha Syariah, in Syariah Commercial Bank and Syariah Business Unit,
tentang Bank Umum Syariah. concerning Syariah Commercial Banks. Pelaksanaan GCG oleh Maybank Syariah berlandaskan the GCG practice in the Maybank Syariah adopts 5 (five)
6. PBI No. 6/25/PBI/2004 tanggal 22 Oktober 2004 6. PBI No. 6/25/PBI/2004 dated October 22, 2004 pada 5 (lima) prinsip dasar yaitu: basic principles which are:
tentang Rencana Bisnis Bank Umum; regarding Commercial Banks Business Plan; • Pertama, transparansi (transparency), yaitu • First, transparency, being transparent in disclosing
7. PBI No. 3/22/PBI/2001 tanggal 13 Desember 2001 7. PBI No. 3/22/PBI/2001 dated December 13, 2001 keterbukaan dalam mengemukakan informasi yang material and relevant information as well as
tentang Transparansi Kondisi Keuangan Bank; regarding Bank Financial Condition Disclosure; material dan relevan serta keterbukaan dalam proses transparency on decision making process.
8. PBI No. 7/6/PBI/2005 tanggal 20 Januari 2005 8. PBI No. 7/6/PBI/2005 dated January 20, 2005 pengambilan keputusan.
tentang Transparansi Informasi Produk Bank dan regarding Transparency of Bank Products • Kedua, akuntabilitas (accountability) yaitu kejelasan • Second, accountability, clarity of function and
Penggunaan Data Pribadi Nasabah; Information and Customers Personal Record fungsi dan pelaksanaan pertanggungjawaban organ responsibility of the bank’s bodies that the
Confidentiality; bank sehingga pengelolaannya berjalan secara management will be effectively conducted.
9. PBI No. 11/15/PBI/2009 tanggal 29 April 9. PBI No. 11/15/PBI/2009 dated April 29, 2009 efektif.
2009, tentang Perubahan Kegiatan Usaha Bank regarding Changes of Business Activity from • Ketiga, pertanggungjawaban (responsibility) yaitu • Third, responsibility, a conformity between the bank’s
Konvensional Menjadi Bank Syariah; Coventional Bank to Syariah Bank; kesesuaian pengelolaan Maybank Syariah dengan management and prevailing Laws as well as sound
10. PBI No. 11/25/PBI/2009 tanggal 01 Juli 2009 10. PBI No. 11/25/PBI/2009 dated July 1, 2009 as the peraturan perundang-undangan yang berlaku dan bank management principles.
mengenai Perubahan atas PBI No.5/8/PBI/2003 amendment of PBI No. 5/8/PBI/2003 regarding prinsip-prinsip pengelolaan bank yang sehat.
tentang Penerapan Manajemen Risiko bagi Bank Risk Management Implementation for Commercial • Keempat, profesional (professional) yaitu memiliki • Fourth, professional, having a competency, able to
Umum; Banks; kompetensi, mampu bertindak obyektif, dan act objectively and free from pressure/influence
50 Laporan Tahunan Annual Report 2014 Laporan Tahunan Annual Report 2014
51
PENCAPAIAN 2014 LAPORAN MANAJEMEN PROFIL PERUSAHAAN ANALISA DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN TATA KELOLA PERUSAHAAN LAPORAN KEUANGAN
Performance Of 2014 Management’s Report Company Profile Management Analysis & Discussion Good Corporate Governance Financial Report
TATA KELOLA
PERUSAHAAN
Good Corporate Governance
bebas dari pengaruh/tekanan dari pihak manapun from any party (independent) as well as having high 2. Menyetujui laporan mengenai kegiatan Perseroan. 2. Approving Company’s activity report.
(independen) serta memiliki komitmen yang tinggi commitment to develop syariah bank. 3. Menyetujui laporan pelaksanaan tanggung jawab 3. Approving corporate social and environment
untuk mengembangkan bank syariah. sosial dan lingkungan. responsibility report.
• Kelima, kewajaran (fairness) yaitu keadilan dan • Fifth, fairness, an equality and fairness in fulfilling 4. Menyetujui rincian masalah yang timbul selama 4. Approving list of issues occurred in fiscal year 2013
kesetaraan dalam memenuhi hak-hak stakeholders stakeholders’ rights according to prevailing agreement tahun buku 2013 yang mempengaruhi kegiatan with an impact to the Company’s business activity.
berdasarkan perjanjian dan peraturan perundang- and applicable Laws. usaha Perseroan.
undangan yang berlaku. 5. Menyetujui laporan mengenai tugas pengawasan 5. Approving report regarding supervisory duty done by
yang telah dilaksanakan oleh Dewan Komisaris the Board of Commissioners in fiscal year 2013.
Kesimpulan Hasil Self Assessment Pelaksanaan Summary og GCG Self-Assessment Based on Risk- selama tahun buku 2013.
GCG Berdasarkan Risk Based Bank Rating (RBBR) Based Bank Rating (RBBR) 6. Menyetujui memberikan pelunasan dan pembebasan 6. Approving full discharge and responsibility dismissal
Berdasarkan hasil self assessment posisi tahun 2013, According to self-assessment score for the position in tanggung jawab sepenuhnya atau acquite et de or acquite et de charge to the Board of Directors and
Maybank Syariah memperoleh Nilai Komposit 2,17 atau 2013, Maybank Syariah obtained 2.17 Composite Score charge kepada para anggota Direksi dan Dewan Board of Commissioners members for the supervisory
predikat “Baik”. Sedangkan untuk posisi tahun 2014, or “Good” predicate. Meanwhile, for the 2014 position, Komisaris Perseroan atas pengawasan yang telah activity conducted throughout fiscal year 2013.
sesuai Peraturan Otoritas Jasa Keuangan (POJK) No. 8/ based on Financial Service Authority Regulation (POJK) dijalankan selama tahun buku 2013.
POJK.03/2014 tentang Penilaian Tingkat Kesehatan No. 8/POJK.03/2014 regarding Soundness Level 7. Menyetujui penggunaan laba bersih untuk tahun buku 7. Approving net income distribution for year
Bank Umum Syariah dan Unit Usaha Syariah, Maybank Assessment for Syariah Commercial Bank and Syariah yang berakhir pada 31 Desember 2013 yaitu sebesar ended on December 31, 2013 amounted to IDR
Syariah telah melakukan proses penilaian dengan Business Unit, Maybank Syariah has undertaken an IDR 41.366.789.628,95 (empat puluh satu milyar 41,366,789,628.95 (forty one billion three hundred
menggunakan metode Risk Based Bank Rating (RBBR). assessment using Risk-Based Bank Rating (RBBR) tiga ratus enam puluh enam juta tujuh ratus delapan and sixty six million seven hundred and eighty nine
Berdasarkan self assessment dengan metode RBBR method. From the RBBR method self-assessment result, puluh sembilan ribu enam ratus dua puluh delapan thousand six hundred and twenty eight point ninety
posisi Desember 2014, peringkat GCG Bank adalah ”2” position as of December 2014 showed the Bank’s koma sembilan puluh lima rupiah) sepenuhnya five rupiah) to be fully booked as Company’s reserves
atau ”Baik”. Peringkat ini sama dengan hasil assessment GCG score is “2” or “Good.” The sore remains stable diperhitungkan sebagai cadangan Perseroan dalam as Retained Earnings.
yang dilakukan oleh Otoritas Jasa Keuangan (OJK) with assessment score conducted by Financial Service Laba Ditahan Perseroan.
berdasarkan hasil pemeriksaannya yang terakhir untuk Authority (OJK) which based on latest assessment score, 8. Menyetujui untuk memberikan wewenang dan kuasa 8. Approving to delegate authority and attorney to
posisi pemeriksaan 31 Oktober 2014, yaitu peringkat the position as of December 31, 2014 indicated “2” or kepada Malayan Banking Berhad selaku pemegang Malayan Banking Berhad as controlling shareholder
“2” atau “Baik”. “Good” predicate. saham pengendali untuk menetapkan gaji dan/atau to determine salary and/or other allowances for
tunjangan lainnya bagi anggota Direksi dan Dewan the Board of Directors and Board of Commissioners
Rapat Umum Pemegang Saham General Meetings of Shareholders Komisaris untuk tahun buku 2014. members for fiscal year 2014.
A. Keputusan Pemegang Saham di Luar Rapat A. Circular on Shareholders’ Resolution (Declaration 9. Menyetujui penunjukkan Akuntan Publik yang akan 9. Approving Public Accountant appointment to audit
(Pernyataan Keputusan Para Pemegang Saham on Shareholders’ Resolution as The Substitution mengaudit Laporan Keuangan untuk tahun buku Financial Statements for fiscal year ended on
yang Diambil di Luar Rapat sebagai Pengganti of Annual General Meetings of Shareholders yang berakhir pada tanggal 31 Desember 2014. December 31, 2014.
dari Rapat Umum Tahunan Pemegang Saham) Resolution)
Berdasarkan Keputusan Para Pemegang Saham yang Pursuant to circular on Shareholders’ resolution B. Rapat Umum Pemegang Saham Tahunan B. Annual General Meetings of Shareholders
diambil di luar Rapat sebagai pengganti dari Rapat as the substitution of Annual General Meetings Berdasarkan RUPS Tahunan Perseroan Terbatas According to the Bank’s AGMS on July 4, 2014 with
Umum Pemegang Saham (RUPS) Tahunan tanggal of Shareholders (AGMS) resolution dated July 4, Maybank Syariah pada tanggal 4 Juli 2014 yang Minutes of Meetings stated under PT Bank Maybank
4 Juli 2014 yang berita acaranya dituangkan dalam 2014 which Minutes of Meetings has been stated berita acaranya dituangkan dalam Akta Pernyataan Syariah Indonesia Deed of Shareholders’ Resolution
Akta Pernyataan Keputusan Para Pemegang Saham under the Deeds of Shareholder’s Resolution as Keputusan Pemegang Saham Yang Diambil Di Luar No. 12 dated July 4, 2014 made by Notary Aliya
Yang Diambil Di Luar Rapat Sebagai Pengganti Dari the substitution of Annual General Meetings of Rapat (Sirkuler) Pemegang Saham PT Bank Maybank Sriwendayani Azhar, SH, MH, MKn in Jakarta, the Bank’s
Rapat Umum Tahunan Pemegang Saham (Keputusan Shareholders (AGMS) resolution No. 11 dated July Syariah Indonesia No. 12 tanggal 4 Juli 2014, dibuat Shareholders has decided following resolutions:
Di Luar Rapat) No. 11 tanggal 4 Juli 2014, dibuat 4, 2014 made by Noary Aliya Sriwendayani Azhar, oleh Notaris Aliya Sriwendayani Azhar, SH, MH, MKn
oleh Notaris Aliya Sriwendayani Azhar, SH, MH, MKn SH, MH, MKn. in Jakarta, the Bank’s shareholders has di Jakarta, Pemegang Saham Maybank Syariah telah
di Jakarta, para Pemegang Saham Maybank Syariah decided following resolutions: memutuskan hal-hal sbb.:
telah memutuskan hal-hal sbb.: 1. Menyetujui dan menerima pengunduran diri anggota 1. Approving and receiving resignation of Randolph
1. Menyetujui Laporan Keuangan yang terdiri atas 1. Approving Financial Statements comprising of balance Dewan Komisaris, yaitu Randolph Latumahina, Latumahina, member of Board of Commissioners
neraca akhir tahun buku 2013 dalam perbandingan sheet for end of fiscal year 2013 in comparison dengan jabatan Komisaris Independen Perseroan serving as Independent Commissioner under
dengan tahun buku 2012, laporan laba rugi dari tahun with fiscal year 2012, income loss statements from sebagaimana ternyata tertulis dalam Surat Resignation Letter dated May 1, 2014 and effectively
buku 2013, laporan arus kas, dan laporan perubahan fiscal year 2013, cash flows report, and statements Pengunduran Diri yang bersangkutan tertanggal applied since the closing of this Annual GMS.
ekuitas, serta catatan atas laporan keuangan of changes in equity and notes on the Financial 1 Mei 2014 yang efektif berlaku sejak penutupan
tersebut sesuai dengan Standar Akuntansi Keuangan Statements have complied with Indonesian Financial RUPS Tahunan dimaksud.
Indonesia. Accounting Standards. 2. Menyatakan susunan anggota Direksi dan Dewan 2. Declaring composition of the Bank’s Board of
Komisaris Maybank Syariah menjadi sbb.: Directors and Board of Commissioners members as
follows:
52 Laporan Tahunan Annual Report 2014 Laporan Tahunan Annual Report 2014
53
PENCAPAIAN 2014 LAPORAN MANAJEMEN PROFIL PERUSAHAAN ANALISA DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN TATA KELOLA PERUSAHAAN LAPORAN KEUANGAN
Performance Of 2014 Management’s Report Company Profile Management Analysis & Discussion Good Corporate Governance Financial Report
TATA KELOLA
PERUSAHAAN
Good Corporate Governance
a. Susunan anggota Direksi a. Board of Directors composition Gubernur Bank Indonesia No. 15/98/KEP.GBI/ Governor Resolution No. 15/98/KEP.GBI/DpG/2013/
- Norfadelizan Abdul Rahman, Presiden Direktur - Norfadelizan Abdul Rahman, President Director DpG/2013/Rahasia tanggal 16 September 2013 Rahasia dated September 16, 2013 declared via
- Basuki Hidayat, Direktur Operasional - Basuki Hidayat, Operational Director yang disampaikan melalui surat Bank Indonesia No. Bank Indonesia Letter No. 15/1579/DPbS dated
- Baiq Nadea Dzurriatin, Direktur Kepatuhan - Baiq Nadea Dzurriatin, Compliance Director 15/1579/DPbS tanggal 24 September 2013 perihal September 24, 2013 regarding Result of the Bank’s
b. Susunan anggota Dewan Komisaris b. Board of Commissioners composition Keputusan Hasil Uji Kemampuan dan Kepatutan (Fit Fit and Proper Test for Commissioners Candidate.
- Mohamed Rafique Merican, Presiden Komisaris - Mohamed Rafique Merican, President and Proper Test) Calon Komisaris Bank Saudara.
- Fransisca Ekawati, Komisaris Independen Commissioner
- Fransisca Ekawati, Independent Commissioner Usulan pengangkatan dan/atau penggantian Direksi Recommendation for Boad of Directors appointment and/
dilakukan dengan memperhatikan rekomendasi Komite or succession is given by considering recommendation
Dewan Komisaris Board of Commissioners Remunerasi dan Nominasi. from Remuneration and Nomination Committee.
Komposisi jumlah anggota Komisaris Maybank Syariah Composition of Maybank Syariah’s Board of
sangat terbatas, sehingga pengunduran diri salah satu Commissioners members is highly limited that Tugas dan Tanggung Jawab Duties and Responsibilities
anggota Komisaris dapat menyebabkan komposisi resignation submitted by one of the Board members Dalam melaksanakan tugas dan tanggung jawabnya In carrying out duties and responsibilities, the Board of
yang ada tidak memenuhi ketentuan yang berlaku. will affect on current composition to not comply with Dewan Komisaris telah memiliki pedoman dan tata tertib Commissioners has a working guideline and mechanism
Saat ini terdapat kekosongan posisi 1 (satu) Komisaris prevailing regulation. Currently, there is 1 (one) vacant kerja termasuk pengaturan waktu kerja dan rapat Dewan including mechanism for working schedule and Board
Independen sehingga komposisi Dewan Komisaris position for Independent Commissioner that the Board Komisaris sesuai ketentuan dalam Anggaran Dasar of Commissioners meeting according to the regulation
perlu disesuaikan agar memenuhi persyaratan jumlah of Commissioners composition needs to be adjusted to Maybank Syariah. stated in the Bank’s Articles of Association.
minimum anggota Dewan Komisaris. Untuk mengatasi comply with minimum number requirement for Board
hal ini Maybank Syariah telah memilih kandidat of Commissioners members. To overcome this issue, Dewan Komisaris telah melaksanakan tugasnya untuk The Board of Commissioners has exercised its duties
pengganti dan mentargetkan kekosongan posisi akan Maybank Syariah has selected and targeted to fill this memastikan terselenggaranya pelaksanaan prinsip- to ensure the implementation of GCG principles in
terisi pada akhir Triwulan I/2015. vacant position by the end of 1st Quarter/2015. prinsip GCG dalam setiap kegiatan usaha Maybank every Maybank Syariah’s business activity at every
Syariah pada seluruh tingkatan atau jenjang organisasi. organization level or lines. This is reflected on the
Seluruh anggota Dewan Komisaris telah memiliki All of Board of Commissioners members have adequate Hal ini tercermin dalam pelaksanaan tugas dan tanggung implementation of the Bank’s duties and responsibilities
integritas, kompetensi dan reputasi keuangan yang integrity, competency and financial reputation. Every jawab Dewan Komisaris Maybank Syariah yang meliputi including:
memadai. Seluruh anggota Dewan Komisaris telah Board of Commissioner member has also passed fit and antara lain:
lulus fit and proper test dan telah memperoleh surat proper test and granted by approval letter from Bank • Melaksanakan pengawasan terhadap pelaksanaan • To perform supervision on the implementation
persetujuan dari Bank Indonesia. Indonesia. tugas dan tanggung jawab Direksi secara berkala of Board of Directors’ duties and responsibilities
maupun sewaktu-waktu, serta memberikan nasihat regularly or at any time, as well as providing advise
Integritas, Kompetensi dan Reputasi Keuangan Integrity, Competency and Financial Reputation kepada Direksi. to the Board of Directors.
Seluruh anggota Dewan Komisaris telah memiliki The Board of Commissioners members have adequate • Dalam melakukan pengawasan sebagaimana • In carrying out supervision, as stated above, the
integritas, kompetensi dan reputasi keuangan yang integrity, competency and financial reputation. Every dimaksud di atas, Dewan Komisaris mengarahkan, Board of Commissioners directs, oversees and
memadai. Seluruh anggota Dewan Komisaris telah Board of Commissioner member has also passed fit and memantau, dan mengevaluasi pelaksanaan kebijakan evaluates the execution of Bank’s strategic policy. To
lulus fit and proper test dan telah memperoleh surat proper test and granted by approval letter from Bank strategis Maybank Syariah. Untuk memudahkan support the Board of Commissioners’ monitoring, the
persetujuan dari Bank Indonesia, sbb.: Indonesia, described below: pengawasan oleh Dewan Komisaris, Maybank Syariah Bank submits Bank Business Plan Realization Report
1) Hasil kelulusan Fit & Proper Test untuk seluruh 1) Result of Fit & Proper Test for Board of Commissioners menyampaikan laporan Realisasi Rencana Bisnis Bank quarterly to the Board of Commissioners. In addition,
anggota Dewan Komisaris melalui surat No.12/5/ members under Letter No. 12/5/DpG/DPbS dated (RBB) secara triwulanan kepada Dewan Komisaris. the Board of Directors also reports the progress of
DpG/DPbS tanggal 23 September 2010 perihal September 23, 2010 concerning Decision on the Selain itu Direksi selalu melaporkan perkembangan bank’s strategic policy implementation in the Board
Keputusan atas Calon Anggota Dewan Komisaris, Maybank Syariah’s Board of Commissioners, Board pelaksanaan kebijakan strategis Maybank Syariah of Commissioners meeting held bimonthly.
Direksi dan Dewan Pengawas Syariah Bank Saudara of Directors and Syariah Supervisory Board Members dalam setiap Rapat Dewan Komisaris yang diadakan
Dalam Rangka Perubahan Kegiatan Usaha Menjadi due to conversation of Business Activity Into Syariah setiap 2 (dua) bulan sekali.
Bank Umum Syariah; Conversion Banks; • Dalam melakukan pengawasan Dewan Komisaris • In carrying out supervision, the Board of
2) Surat No. 14/1/GBI/DPbS tanggal 15 Maret 2012 2) Letter No. 14/1/GBI/DPbS dated March 15, 2012, tidak terlibat dalam pengambilan keputusan kegiatan Commissioners does not involve in the Bank’s
perihal Keputusan atas Permohonan Perubahan Re. the Decision on Commissioner Status into operasional Maybank Syariah, kecuali pengambilan operational activity decision making, except
Status Jabatan Komisaris menjadi Komisaris Independent Commissioner where by Bank Indonesia keputusan untuk pemberian pembiayaan kepada decision making to grant loan for related party as
Independen dimana Bank Indonesia telah menyetujui has approved changes in position for Mrs. Fransisca pihak terkait sebagaimana diatur dalam Anggaran regulated under Bank’s Articles of Association and
perubahan status jabatan Komisaris Ibu Fransisca Ekawati from Commissioner into Independent Dasar Maybank Syariah dan ketentuan Bank Indonesia Bank Indonesia Regulation regarding Legal Lending
Ekawati menjadi Komisaris Independen; dan Commissioner; and tentang batas maksimum penyaluran dana dan hal- Limit and other provision stated in the Articles of
3) Hasil kelulusan Fit & Proper Test untuk Mohamed 3) Result of Fit & Proper Test for Mohamed Rafique hal lain yang ditetapkan dalam Anggaran Dasar. Association.
Rafique Merican Bin Mohd Wahiduddin Selaku Calon Merican Bin Mohd Wahiduddin as President • Memastikan bahwa Direksi telah menindaklanjuti • To ensure that the Board of Directors has followed
Presiden Komisaris berdasarkan Salinan Keputusan Commissioner under Copy of Bank Indonesia temuan audit dan rekomendasi dari hasil pengawasan up audit finding and recommendation as the result
54 Laporan Tahunan Annual Report 2014 Laporan Tahunan Annual Report 2014
55
PENCAPAIAN 2014 LAPORAN MANAJEMEN PROFIL PERUSAHAAN ANALISA DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN TATA KELOLA PERUSAHAAN LAPORAN KEUANGAN
Performance Of 2014 Management’s Report Company Profile Management Analysis & Discussion Good Corporate Governance Financial Report
TATA KELOLA
PERUSAHAAN
Good Corporate Governance
Otoritas Jasa Keuangan, Bank Indonesia, audit of audit done by Financial Service Authority, Bank Rangkap Jabatan Anggota Dewan Komisaris Pada Dual Position of Board of Commissioners Members
internal, audit eksternal, Dewan Pengawas Syariah, Indonesia, internal audit, external audit, Syariah Perusahaan Atau Lembaga Lain in Other Companies or Institutions
dan otoritas lainnya. Dalam setiap Rapat Dewan Supervisory Board and other authority. In every Board Anggota Dewan Komisaris yang memiliki rangkap The Board of Commissioners members with dual
Komisaris, Direksi selalu melaporkan perkembangan of Commissioners meeting, the Board of Directors jabatan adalah sbb.: positions are as follows:
tindak lanjut atas temuan audit dan rekomendasi dari always reports audit finding and recommendation
audit internal (Satuan Kerja Audit Internal/SKAI), audit from Internal Audit Unit (IAU), external audit, Jabatan lainnya
Perusahaan
Nama (selain sebagai Komisaris di Bank)
eksternal, Otoritas Jasa Keuangan, Bank Indonesia, Financial Service Authority, as well as report from Companies
Name Other Position
Dewan Pengawas Syariah, dan hasil pengawasan other authorities’ audit. (Except as Commissioner of the Bank)
otoritas lainnya. Mohamed Rafique Merican
• Memberitahukan kepada Otoritas Jasa Keuangan • To submit information to the Financial Service Group Chief Financial Officer Malayan Banking Berhad
bin Mohd Wahiduddin
paling lambat 7 (tujuh) hari kerja sejak ditemukannya: Authority the latest 7 (seven) working days after the General Manager of the Division of Business
Fransisca Ekawati PT Perusahaan Pengelola Aset (Persero)
i. Pelanggaran peraturan perundang-undangan di finding of: Advisory & Asset Management
bidang keuangan dan perbankan; (i) Violation of Law in Financial and Banking sectors;
ii. Keadaan atau perkiraan keadaan yang dapat (ii) Any circumstances or estimation that will harm Kondisi rangkap jabatan anggota Dewan Komisaris The dual position explained above are not violationg
membahayakan kelangsungan usaha Bank. the Bank’s business continuity. tersebut di atas tidak bertentangan dengan ketentuan Regulation on Article 26 point (1) PBI No. 11/3/
• Melaksanakan pembagian tugas dan wewenang • To perform segregation of Board of Directors Pasal 26 ayat (1) PBI No.11/3/PBI/2009 tanggal PBI/2009 dated January 29, 2009 regarding Syariah
setiap anggota Direksi. member’s duty and authority. 29 Januari 2009 tentang Bank Umum Syariah yang Commercial Banks which limited dual position of Board
• Membentuk Komite Pemantau Risiko, Komite • To establish Risk Monitoring Committee, Remuneration membatasi rangkap jabatan anggota Dewan Komisaris of Commissioners as follows:
Remunerasi dan Nominasi, dan Komite Audit serta and Nomination Committee and Audit Committee as sebagai berikut:
memastikan bahwa komite-komite tersebut telah well as to ensure that these committees have carried
menjalankan tugasnya secara efektif. out their duties effectively. Anggota Dewan Komisaris hanya dapat merangkap Board of Commissioners members are only allowed to
jabatan sebagai: have dual positions as follows:
Frekuensi Rapat Dewan Komisaris Board of Commissioners Meeting Frequency a. Anggota Dewan Komisaris, Direksi, atau Pejabat a. Member of Board of Commissioners, Board of
Dewan Komisaris menyelenggarakan rapat secara berkala The Board of Commissioners held meetings periodically Eksekutif pada 1 (satu) lembaga/perusahaan bukan Directors or Executives in 1 (one) other non-financial
sekurang-kurangnya 1 (satu) kali dalam 2 (dua) bulan at least 1 (once) in 2 (two) months or at any time lembaga keuangan; institution/company;
atau setiap waktu bilamana dianggap perlu. Sepanjang if considered necessary. In 2014, the Board of b. Anggota Dewan Komisaris atau Direksi yang b. Member of Board of Commissioners or Board of
tahun 2014, Dewan Komisaris menyelenggarakan Commissioners held 6 (six) meetings with below melaksanakan fungsi pengawasan pada 1 (satu) Directors in 1 (one) other non-Bank subsidiary
rapat sebanyak 6 (enam) kali dengan tingkat kehadiran attendance level for each of Board of Commissioners perusahaan anak lembaga keuangan bukan bank financial institution or company owned by the Bank;
masing-masing anggota Dewan Komisaris sbb.: member: yang dimiliki oleh Bank;
Tanggal Rapat Tingkat Kehadiran Keterangan c. Anggota Dewan Komisaris, Direksi, atau Pejabat c. Member of Board of Commissioners, Board of
Date of Meeting Level of Attendance Description Eksekutif pada 1 (satu) perusahaan yang merupakan Directors or Executives in 1 (one) other company as
Dihadiri oleh seluruh anggota Dewan Komisaris. pemegang saham Bank; atau the Bank’s shareholder; or
28.02.2014 3
Attended by all Board of Commissioners members. d. Pejabat pada paling banyak 3 (tiga) lembaga nirlaba. d. Executives in at most 3 (three) non-profit
Dihadiri oleh 2 (dua) anggota Dewan Komisaris (keduanya Komisaris Independen). organizations.
28.04.2014 2 Attended by 2 (two) Board of Commissioners members
(both are Independent Commissioners).
Dewan Direksi Board of Directors
Dihadiri oleh seluruh anggota Dewan Komisaris. Komposisi Anggota Dewan Direksi Board of Directors Membership Composition
30.06.2014 3
Attended by all Board of Commissioners members.
Sesuai ketentuan Bank Indonesia, Maybank Syariah Pursuant to Bank Indonesia Regultion, Maybank
Dihadiri oleh 2 (dua) anggota Dewan Komisaris, yaitu Presiden Komisaris dan 1 (satu) telah memenuhi komposisi minimal anggota Direksi, Syariah has complied with Board of Directors minimum
Komisaris Independen.
15.08.2014 2 yaitu 3 (tiga) orang Direktur. Sesuai RUPS Tahunan membership requirement or having 3 (three) Directors.
Attended by 2 (two) Board of Commissioners members, President Commissioner and 1
(one) Independent Commissioner Maybank Syariah pada tanggal 4 Juli 2014, susunan According to Maybank Syariah Annual GMS on July
Dihadiri oleh 2 (dua) anggota Dewan Komisaris, yaitu Presiden Komisaris dan 1 (satu) Direksi Maybank Syariah terdiri dari: 4, 2014, composition of Maybank Syariah Board of
Komisaris Independen. Directors comprising of:
24.10.2013 2 Attended by 2 (two) Board of Commissioners members, Board of Commissioners mem- - Norfadelizan Abdul Rahman, Presiden Direktur - Norfadelizan Abdul Rahman, President Director
bers, President Commissioner and 1 (one) Independent Commissioner
- Basuki Hidayat, Direktur Operasional - Basuki Hidayat, Operational Director
Dihadiri oleh 2 (dua) anggota Dewan Komisaris, yaitu Presiden Komisaris dan 1 (satu)
- Baiq Nadea Dzurriatin, Direktur Kepatuhan - Baiq Nadea Dzurriatin, Compliance Director
Komisaris Independen. Meskipun komposisi Direksi telah memenuhi ketentuan, Although the Board of Directors composition has
12.12.2013 2 Attended by 2 (two) Board of Commissioners members, Board of Commissioners mem- namun Maybank Syariah masih perlu menambah 1 complied with the regulation, Maybank Syariah is still
bers, President Commissioner and 1 (one) Independent Commissioner
(satu) anggota Direksi yaitu Direktur Bisnis yang saat ini required to appoint 1 (one) more Director to serve as
56 Laporan Tahunan Annual Report 2014 Laporan Tahunan Annual Report 2014
57
PENCAPAIAN 2014 LAPORAN MANAJEMEN PROFIL PERUSAHAAN ANALISA DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN TATA KELOLA PERUSAHAAN LAPORAN KEUANGAN
Performance Of 2014 Management’s Report Company Profile Management Analysis & Discussion Good Corporate Governance Financial Report
TATA KELOLA
PERUSAHAAN
Good Corporate Governance
posisinya masih kosong. Posisi Direktur Bisnis diperlukan Business Director whose position is still currently vacant. Pelaksanaan tugas dan tanggung jawab Direksi meliputi Implementation of the Board of Directors’ duties and
dalam rangka mendukung upaya Maybank Syariah untuk The Business Director position is needed to support antara lain: responsibilities are among others:
meningkatkan kinerja/pertumbuhan bisnis Maybank Maybank Syariah’s business to boost the performance/ a. Dalam rangka melaksanakan GCG, Direksi telah a. To implement GCG, the Board of Directors has
Syariah. Untuk mengatasi hal ini Maybank Syariah telah business growth of Maybank Syariah. To overcome this membentuk fungsi-fungsi: established following functions:
memilih kandidat Direktur Bisnis dan mentargetkan issue, Maybank Syariah has selected Business Director - Audit Intern (SKAI); - Internal Audit (IAU);
kekosongan posisi akan terisi pada akhir Triwulan candidate and targeted to fill the vacant position by the - Manajemen Risiko dan Komite Manajemen Risiko; - R i s k M a n a g e m e nt a n d R i s k M a n a g e m e nt
I/2015. end of 1st Quarter of 2015. Committee;
- Kepatuhan. - Compliance.
Integritas, Kompetensi dan Reputasi Keuangan Integrity, Competency and Financial Reputation Fungsi-fungsi tersebut telah beroperasi secara These functions have been operated independently
Seluruh anggota Direksi Maybank Syariah telah The Board of Directors members have complied independen dan terpisah dari unit operasional and autonomously from other operational
memenuhi beberapa kriteria sesuai ketentuan yang with following requirements as stated on prevailing lainnya. Pelaksanaan fungsi-fungsi tersebut units. The implementation of these functions is
berlaku, antara lain: regulation, among others: selanjutnya ditetapkan lebih lanjut dalam further regulated in the Maybank Sariah internal
• Presiden Direktur berasal dari pihak yang independen • President Director is appointed from independent peraturan internal Maybank Syariah. regulation.
terhadap pemegang saham pengendali (Maybank). party towards the controlling shareholders (Maybank). b. Direksi bertanggung jawab atas pelaksanaan kebijakan b. The Board of Directors is responsible on the
• Seluruh anggota Direksi berdomisili di Indonesia. • All of the Directors are domiciled in Indonesia. Manajemen Risiko dan eksposur risiko yang diambil implementation of Risk Management policy and risk
• Seluruh anggota Direksi telah lulus fit & proper test • All of the Directors have passed fit & proper test and oleh Maybank Syariah secara keseluruhan. Dalam exposure taken by the Maybank Syariah overall. In
serta telah memperoleh surat persetujuan Bank granted approval letter from Bank Indonesia. kerangka ini Direksi telah menyusun dan menetapkan this framework, the Board of Directors has formulated
Indonesia: mekanisme persetujuan transaksi, mengevaluasi dan and determined mechanism of transaction proposal,
memutuskan transaksi yang memerlukan persetujuan evaluating and approving transaction which required
Nama Jabatan Persetujuan Bank Indonesia Direksi, dan mengembangkan budaya manajemen BOD approval, and developing risk management
Name Position Bank Indonesia Approval risiko pada seluruh jenjang organisasi. culture at entire organization level.
No.15/529/DPbS dated April 17, 2013 attached by Bank c. Direksi telah menyusun Rencana Bisnis Bank c. The Board of Directors has prepared Bank Business
Presiden Direktur
Norfadelizan Bin Abdul Rahman Indonesia Governor Resolution No.15/39/KEP.GBI/DpG/2013/ secara realistis, komprehensif, dan terukur dengan Plan in realistic, comprehensive and measurable
President Director
Rahasia dated April 11, 2013
memperhatikan prinsip-prinsip kehati-hatian dan manners by concerning prudential banking principle
No.15/2230/DPbS dated December 23, 2013 attached by Bank responsif terhadap perubahan internal dan eksternal. and being responsive towards every internal and
Direktur Operasional
Basuki Hidayat Indonesia Governor Resolution No.15/132/KEP.GBI/DpG/2013/
Operational Director
Rahasia dated December 17, 2013 Direksi juga telah mengkomunikasikan Rencana external shifting. The Board of Directors has also
Bisnis Bank kepada pemegang saham Bank dan communicated the Bank Business Plan to the
Direktur Kepatuhan
Baiq Nadea Dzurriatin No.12/5/DpG/DPbS dated September 23, 2010. seluruh jenjang organisasi yang ada di Maybank Bank’s shareholders and all organization level in
Compliance Director
Syariah, misalnya melalui forum town-hall dan rapat the Maybank Syariah, namely through town-hall
staf yang diadakan secara reguler. Untuk mendorong forum and staff meeting held regularly. To support
pencapaian target bisnis di tahun 2015, Maybank achievement of business target set for 2015, Bank
• Seluruh anggota Direksi telah memiliki pengalaman • Board of Directors members have at least 4 (four) Syariah telah menyusun Rencana Bisnis Bank 2015- has arranged Bank Business Plan 2015 – 2017 with
paling kurang 4 (empat) tahun di bidang perbankan. years of experience in banking sector. 2017 (RBB) dengan target yang lebih terukur. more achievable targets.
• Seluruh Direksi tidak memiliki rangkap jabatan • Board of Directors members do not serve in dual
sebagai Komisaris, Direksi atau Pejabat Eksekutif di position as Commissioner, Director or Executive in d. Direksi telah menindaklanjuti dan memonitor setiap d. The Board of Directors has followed up and
bank, perusahaan dan/atau lembaga lain. other Banks, Companies and/or institutions. hasil temuan dan rekomendasi dari SKAI, audit monitored every finding and recommendation from
eksternal, dan hasil pengawasan Otoritas Jasa Internal Audit Unit, external auditor and audit result
Tugas dan Tanggung Jawab Duties and Responsibilities Keuangan, Dewan Pengawas Syariah, dan/atau hasil from Financial Service Authority, Syariah Supervisory
Sebagaimana tertuang dalam Anggaran Dasar, Direksi As stated in Articles of Association, the Board of pengawasan otoritas lainnya. Board and/or audit from other authorities.
bertanggung jawab penuh dalam melaksanakan Directors is fully responsible in carrying out its duties e. Direksi telah menyediakan program-program e. The Board of Directors has provided training
tugasnya untuk kepentingan Maybank Syariah on behalf of the Bank’s interest in achieving the Bank’s pelatihan bagi seluruh karyawan dalam rangka programs for employees to develop employee’s skills
dalam mencapai maksud dan tujuannya berdasarkan vision and mission under prudential banking and Syariah peningkatan keahlian dan kemampuan karyawan and competencies in ongoing basis.
prinsip kehati-hatian dan Prinsip Syariah. Direksi juga principles. The Board of Directors has also implement secara berkelanjutan.
melaksanakan prinsip-prinsip GCG dalam setiap kegiatan GCG principles in the Bank’s business activity at every
usaha Maybank Syariah pada seluruh tingkatan dan organization level and lines. The Board of Directors has Frekuensi Rapat Direksi Board of Directors Meeting Frequency
jenjang organisasi. Direksi memiliki pedoman dan tata a working manual and guideline as stated in Articles of Sebagai bagian dari fungsi pengelolaan perusahaan, As part of the Company’s management function, the
tertib kerja yang tercantum dalam Anggaran Dasar, Association, segregation of Board of Directors duties Direksi menyelenggarakan rapat secara berkala Board of Directors held meetings periodically at least
pembagian dan tugas dan tanggung jawab Direksi (job and responsibilities (job description), Term of Reference sekurang-kurangnya 1 (satu) kali dalam sebulan. Selama 1 (once) in a month. In 2014, there were 12 (twelve)
description), Term of Reference (TOR) Rapat BOD, dan (TOR) of BOD Meeting and GCG Policy. periode tahun 2014 telah diselenggarakan 12 (dua Board of Directors meetings, as follows:
Kebijakan GCG. belas) kali Rapat Direksi sbb.:
58 Laporan Tahunan Annual Report 2014 Laporan Tahunan Annual Report 2014
59
PENCAPAIAN 2014 LAPORAN MANAJEMEN PROFIL PERUSAHAAN ANALISA DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN TATA KELOLA PERUSAHAAN LAPORAN KEUANGAN
Performance Of 2014 Management’s Report Company Profile Management Analysis & Discussion Good Corporate Governance Financial Report
TATA KELOLA
PERUSAHAAN
Good Corporate Governance
Tanggal Rapat Tingkat Kehadiran Kepemilikan Saham Dewan Komisaris dan Direksi Board of Commissioners and Board of Directors
No.
Date of Meeting Level of Attendance Shareownership
1 22.01.2014 3 Seluruh anggota Dewan Komisaris dan Direksi tidak All of Board of Commissioners and Board of Directors
mempunyai kepemilikan saham pada Maybank Syariah, members are not having shares in the Maybank
2 22.02.2014 3
maupun di bank lain dan perusahaan lain yang Syariah, or other banks and companies either located
3 20.03.2014 3
berkedudukan baik di dalam negeri maupun di luar domestically or overseas.
4 25.04.2014 3 negeri.
5 23.05.2014 3 Dewan Pengawas Syariah Syariah Supervisory Board
6 24.06.2014 2 Komposisi anggota Dewan Pengawas Syariah (DPS) Composition of Syariah Supervisory Board in 2014
7 18.07.2014 3 periode tahun 2014 adalah sebagai berikut: period is as follows:
1. Ichwan Sam (Ketua); 1. Ichwan Sam (Chairman);
8 14.08.2014 3
2. Asrorun Ni’am Sholeh (Anggota). 2. Asrorun Ni’am Sholeh (Member).
9 23.09.2014 3
Adapun rangkap jabatan yang dimiliki oleh anggota DPS Dual position of each Syariah Supervisory Board
10 22.10.2014 3 tersebut adalah sebagai berikut: members are as follows:
11 20.11.2014 3
12 11.12.2014 3 Nama Name Jabatan Lain Other Position Perusahaan Companies
Ichwan Sam Member of Syariah Supervisory Board • PT Great Eastern Life Indonesia;
Hubungan Dewan Komisaris, Direksi dan Pemegang Board of Commissioners, Board of Directors and • PT Reasuransi Internasional
Saham Pengendali Controlling Shareholders Relationships Indonesia (ReINDO);
Hubungan afiliasi Dewan Komisaris, Direksi dan Affiliation among the Board of Commissioners, board • AIA
Pemegang Saham Pengendali Maybank Syariah dapat di of Directors and Controlling Shareholders of Maybank Asrorun Ni’am Sholeh Member of Syariah Supervisory Board • PT BESS Finance
• PT BIMA Multifinance
lihat pada tabel berikut : Syariah is shown on below table: • GMT Asset Management(*)
(*) Menunggu persetujuan OJK Under OJK approval progress
Hubungan Afiliasi Direksi, Dewan Komisaris dan Pemegang Saham Pengendali
Affiliations of Board of Directors, board of Commissioners and Controlling Shareholders
Kondisi rangkap jabatan tersebut masih sesuai dengan The condition of dual position is still complied with Bank
Hubungan Keluarga Family Relationship Hubungan Keuangan Financial Relationship
ketentuan Peraturan Bank Indonesia No.11/3/PBI/2009 Indonesia Regulation No. 11/3/PBI/2009 dated January
Nama Board of Controlling Board of Controlling 29, 2009 regarding Syariah Commercial bank which
Board of Directos Board of Directos tanggal 29 Januari 2009 tentang Bank Umum Syariah
Name Commissionres Shareholders Commissionres Shareholders
yang membatasi rangkap jabatan sebagai anggota limited dual position as member of Syariah Supervisory
P O P O P O P O P O P O DPS paling banyak pada 4 (empat) lembaga keuangan Board the most at 4 (four) syariah financial institutions.
Mohamed Rafique syariah.
Merican bin Mohd
Wahiduddin
O O O O O O
Tugas dan Tanggung Jawab Duties and Responsibilities
Syariah Supervisory Board holds duties and
Fransisca Ekawati O O O O O O DPS memiliki tugas dan tanggung jawab untuk
responsibilities to provide advise and recommendation
memberikan nasihat dan saran kepada Direksi serta
Norfadelizan Bin to the Board of Directors as well as monitoring the Bank’s
Abdul Rahman O O O O O O mengawasi kegiatan usaha Maybank Syariah agar
business activity to comply with Syariah Principle. The
sesuai dengan Prinsip Syariah. Pelaksanaan tugas dan
implementation of Syariah Supervisory Board duties
Basuki Hidayat O O O O O O tanggung jawab DPS tersebut antara lain meliputi:
and responsibilities are among others including:
Baiq Nadea a. menilai dan memastikan pemenuhan Prinsip a. To assess and ensure the compliance of Syariah
Dzurriatin O O O O O O Principle on Operational and Product manuals issued
Syariah atas pedoman operasional dan produk yang
dikeluarkan Maybank Syariah; by Maybank Syariah;
Seluruh anggota Dewan Komisaris dan Direksi tidak All of Board of Commissioners and Board of Directors b. mengawasi proses pengembangan produk baru b. To monitor Maybank Syariah new product
memiliki hubungan keluarga dengan anggota Dewan members are not having family relationship with other Maybank Syariah; development;
Komisaris, Direksi dan Pemegang Saham Pengendali. members of Board of Commissioners, Board of Directors c. meminta fatwa kepada Dewan Syariah Nasional c. To propose regulation (fatwa) to National Syariah
Diantara seluruh anggota Dewan Komisaris dan Direksi, and Controlling Shareholders. Among the members of untuk produk baru Maybank Syariah yang belum ada Board for Maybank Syariah new product without
hanya Mohamed Rafique Merican bin Mohd Wahiduddin Board of Commissioners and Board of Directors, only fatwanya; exact fatwa;
yang mempunyai hubungan keuangan dengan Mohamed Rafique Merican bin Mohd Wahiduddin has an d. melakukan review secara berkala atas pemenuhan d. To periodically review syariah principle compliance
Pemegang Saham Pengendali. Hubungan keuangan affiliation with Controlling Shareholders. The financial prinsip syariah terhadap mekanisme penghimpunan on fund collection and disbursement mechanism as
tersebut didasarkan pada jabatan yang bersangkutan affiliation is based on the position served by him as dana dan penyaluran dana serta pelayanan jasa bank; well as the Maybank Syariah services;
sebagai Group Chief Financial Officer di Malayan Group Chief Financial Officer at Malayan Banking Berhad, dan
Banking Berhad, yang merupakan Perusahaan Induk as Parent Company or the Maybank Syariah’Controlling e. meminta data dan informasi terkait dengan aspek e. To propose data and information related with syariah
atau Pemegang Saham Pengendali Bank. Shareholder. syariah dari satuan kerja Bank dalam rangka aspect from the Maybank Syariah units regarding
pelaksanaan tugasnya. their duty implementation.
60 Laporan Tahunan Annual Report 2014 Laporan Tahunan Annual Report 2014
61
PENCAPAIAN 2014 LAPORAN MANAJEMEN PROFIL PERUSAHAAN ANALISA DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN TATA KELOLA PERUSAHAAN LAPORAN KEUANGAN
Performance Of 2014 Management’s Report Company Profile Management Analysis & Discussion Good Corporate Governance Financial Report
TATA KELOLA
PERUSAHAAN
Good Corporate Governance
Dalam melaksanakan tugas dan tanggung jawabnya In carrying its duties and responsibilities, the Syariah Seiring dengan pengunduran diri Sdr. Randolph Simulatenously with the resignation of Mr. Randolph
DPS berpedoman pada Anggaran Dasar, Kebijakan Supervisory Board refers to Articles of Association, GCG Latumahina, dan sesuai persetujuan Dewan Komisaris Latumahina, and under Board of Commissioners
GCG, Terms of Reference (TOR) Rapat DPS dan Syariah Policy, Terms of Reference (TOR) of Syariah Supervisory sebagaimana tertuang dalam Risalah Rapat Dewan approval as stated on Board of Commissioners
Governance Framework. Board Meeting and Syariah Governance Framework. Komisaris tanggal 30 Juni 2014, terhitung efektif Minutes of Meeting on June 30, 2014, effectively
sejak tanggal tersebut komposisi anggota Komite on that date, the composition of Risk Monitoring
Untuk mendukung pelaksanaan tugas DPS, Bank To support the implementation of Syariah Supervisory Pemantau Risiko kemudian mengalami perubahan Committee is as follows:
menunjuk 1 (satu) karyawan (Pejabat Eksekutif) sebagai Board duties, Maybank Syariah has appointed 1 (one) menjadi sbb.:
petugas yang menjalankan fungsi Syariah Compliance Executive Officer to serve Syariah Compliance Officer
Officer termasuk fungsi kesekretariatan dan pengelolaan function including secretariat and archive/administration No. Nama Name Posisi Position
arsip/administrasi bagi DPS. function for Syariah Supervisory Board. 1. Fransisca Ekawati Independent Commissioner (Chairman)
2. Richard Chang Independent Party (Member)
Frekuensi Rapat DPS Syariah Supervisory Board Meeting Frequency
3. Reynold Batubara Independent Party (Member)
Rapat DPS diselenggarakan paling kurang 1 (satu) kali Syariah Supervisory Board Meeting is held at lest 1 (once)
dalam 1 (satu) bulan. Setiap hasil rapat telah dituangkan in 1 (one) month. Result of the meeting has been stated
dalam Risalah Rapat DPS dan didokumentasikan dengan in Minutes of Meetings and appropriately documented. Komposisi anggota komite ini telah mewakili keahlian Composition of the Committee members has
baik. Seluruh keputusan DPS yang dituangkan dalam All of Syariah Supervisory Board resolution stated in the di bidang perbankan syariah dan manajemen risiko. represented expertise in syariah banking and risk
Risalah Rapat DPS merupakan keputusan bersama Minutes of Meeting are mutual resolution of all Syariah management sectors.
seluruh anggota DPS. Supervisory Board members. 2. Komite Remunerasi dan Nominasi 2. Remuneration and Nomination Committee
Anggota Komite Remunerasi dan Nominasi Bank Members of Bank’s Remuneration and Nomination
Selama periode tahun 2014 DPS telah melakukan rapat In 2014, the Syariah Supervisory Board held 11 (eleven) sampai dengan tanggal 29 Juni tahun 2014 adalah Committee as of June 29, 2014 is as follows:
sebanyak 11 (sebelas) kali dengan tingkat kehadiran meetings with attendance level for each member sebagai berikut:
masing-masing anggota sbb.: illustrated below:
No. Nama Name Posisi Position
1. Fransisca Ekawati Independent Commissioner (Chairman)
Nama Jumlah Rapat Jumlah Kehadiran % Kehadiran
Name Total Meetings Total Attendances % Attendances 2. Randolph Latumahina Independent Commissioner (Member)
Drs. H.M Ichwan Sam 11 11 100% 3. Akhmad Ludzain Executives/Head of Human Capital & Administration Department (Member)
62 Laporan Tahunan Annual Report 2014 Laporan Tahunan Annual Report 2014
63
PENCAPAIAN 2014 LAPORAN MANAJEMEN PROFIL PERUSAHAAN ANALISA DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN TATA KELOLA PERUSAHAAN LAPORAN KEUANGAN
Performance Of 2014 Management’s Report Company Profile Management Analysis & Discussion Good Corporate Governance Financial Report
TATA KELOLA
PERUSAHAAN
Good Corporate Governance
Seiring dengan pengunduran diri Sdr. Randolph In line with resignation of Mr. Randolph Latumahina, Kebijakan remunerasi dan fasilitas lainnya yang Remuneration package adetermined by General
Latumahina, dan sesuai persetujuan Dewan Komisaris and under the approval from the Board of ditetapkan Rapat Umum Pemegang Saham bagi Dewan Meetings of Shareholders Applied for the Maybank
sebagaimana tertuang dalam Risalah Rapat Dewan Commissioners as stated on Board of Commissioners Komisaris, Direksi, dan DPS Bank adalah sebagaimana Syariah’s Board of Commissioners, Board of Directors
Komisaris tanggal 30 Juni 2014, terhitung efektif Minutes of Meetings dated June 30, 2014, effective tabel di bawah ini: and Syariah Supervisory Board is illustrated on below
sejak tanggal tersebut komposisi anggota Komite on that date, composition of Audit Committee is as table:
Audit kemudian mengalami perubahan menjadi sbb.: follows:
Jenis Paket Board of Commissionres Board of Directos Syariah Supervisory Board
No. Nama Name Posisi Position Remunerasi
Type of Remuneration
1. Fransisca Ekawati Independent Commissioner (Chairman) Jutaan Rupiah Jutaan Rupiah Jutaan Rupiah
Package Orang Person Orang Person Orang Person
Million Rupiah Million Rupiah Million Rupiah
2. Richard Chang Independent Party (Member)
Remunerasi
3. Reynold Batubara Independent Party (Member) 3 638,4 3 5.818,1 2 400
Remuneration
Fasilitas Lain
Daftar Konsultan, Penasihat Atau Yang List of Consultant and Advisor Hired by Maybank Other Facilities*)
Dipersamakan Dengan Itu Yang Digunakan Oleh Syariah a. Bisa Dimiliki
- - 2 198,6 - -
Maybank Syariah Can be owned
b. Tidak Bisa Dimiliki
Konsultan yang digunakan oleh Bank selama periode Consultants hired by Maybank Syariah for 2014 period Can not be owned
tahun 2014 adalah sebagai berikut: are listed below:
Total 3 638,4 3 6.016,7 2 394,1
1. Purwantono, Suherman & Surja (Ernst & Young 1. Purwantono, Suherman & Surja (Ernst & Young
International) International) *) dinilai dalam ekuivalen Rupiah / in Rupiah equivalent
Penunjukkan konsultan ini adalah untuk: The consultant was hired for:
- melakukan audit dan menerbitkan laporan audit - auditing and releasing audited report on Maybank Anggota Dewan Komisaris, Direksi, dan DPS yang Members of Board of Commissioners, Board of Directors
atas laporan keuangan Maybank Syariah untuk satu Syariah Financial Statements for year ended on menerima remunerasi dalam satu tahun berdasarkan and Syariah Supervisory Board who receive annual
tahun yang berakhir pada tanggal 31 Desember December 31, 2014. kisaran tingkat penghasilan adalah sebagaimana tabel remuneration package based on level of remuneration
2014. - providing taxation consultancy service including di bawah ini: as shown in below table:
- memberikan jasa konsultasi perpajakan yang taxation review for 2014 Annual Corporate
mencakup review perpajakan untuk 2014 Annual Income Tax Return and December 2014 Monthly Jumlah Remunerasi*) per orang Jumlah Dewan
Jumlah Dewan Komisaris Jumlah Direksi
Corporate Income Tax Return dan December 2014 Employee Income Tax Return. dalam 1 tahun Pengawas Syariah
Number of BOC Number of BOD
Amount of remuneration*) in 1 year Number of DPS
Monthly Employee Income Tax Return.
2. PT Mercer Indonesia 2. PT Mercer Indonesia Diatas 2 Milyar
0 1 0
Above IDR 2 billion
Penunjukkan konsultan ini adalah untuk melakukan This consultant was hired to perform Actuarial
Actuarial Valuation Report berdasarkan PSAK 24 Valuation Report based on PSAK 24 Revised 2004. Diatas 1 Milyar - 2 Milyar
0 2 0
Above IDR 1 billion to IDR 2 billion
Revisi 2004.
Diatas 500 juta - 1 Milyar
3. Roosdiono & Partners 3. Roosdiono & Partners
Above IDR 500 million to IDR 1 0 0 0
Penunjukkan konsultan ini adalah untuk memberikan This consultant was hired to provide legal billion
jasa konsultasi hukum dan legal review untuk consultancy and legal review service for the Maybank 500 juta ke bawah
kepentingan Maybank Syariah. Syariah’interest. 3 0 2
IDR 500 million or below
4. DNC Advocates at Work 4. DNC Advocates at Work *) yang diterima dalam bentuk keuangan (non natura) / received in non-natura form
Penunjukkan konsultan ini adalah untuk memberikan This consultant was hired to provide legal
jasa konsultasi hukum dan legal review untuk consultancy and legal review service for the Maybank Rasio Gaji Tertinggi Dan Gaji Terendah Highest and Lowest Salary Ratio
kepentingan Maybank Syariah. Syariah’interest. Rasio gaji tertinggi dan gaji terendah dalam skala Highest and lowest salary ratio in comparison scale is
5. Notaris Aliya Sriwendayani Azhar, SH, MH, MKn 5. Notary Aliya Sriwendayani Azhar, SH, MH, MKn perbandingan adalah sebagai berikut: described below:
Penunjukkan Notaris adalah untuk pemberian Appointment of this Notary is to provide legal a. Rasio gaji pegawai yang tertinggi dan terendah a. Highest and lowest employee salary ratio
jasa dokumentasi hukum dalam pembiayaan dan documentation service in financing and collateral adalah 17,86 : 1. is 17.86 : 1.
pengikatan jaminan, serta Pembuatan Berita Acara binding, and to prepare Minutes of Meetings of the b. Rasio gaji Direksi yang tertinggi dan terendah adalah b. Highest and lowest Director salary ratio is 2.2 : 1.
Rapat Umum Pemegang Saham (RUPS) Maybank Maybank Syariah General Meetings of Shareholders. 2,2 : 1.
Syariah. c. Rasio gaji Komisaris yang tertinggi dan terendah c. Highest and lowest Commissioner salary ratio
adalah 1,12 : 1. is 1.12 : 1.
Kebijakan Remunerasi Dan Fasilitas Lainnya Remuneration Package Determined by General d. Rasio gaji Direksi tertinggi dan pegawai tertinggi d. Highest Director salary and lowest employee salary
(Remuneration Package) Yang Ditetapkan Rapat Meetings of Shareholders Applied for Board of adalah 3,20 : 1. ratio is 3.20 : 1.
Umum Pemegang Saham Bagi Dewan Komisaris, Commissioners, Board of Directors and Syariah
Direksi, Dan Dewan Pengawas Syariah Supervisory Board
64 Laporan Tahunan Annual Report 2014 Laporan Tahunan Annual Report 2014
65
PENCAPAIAN 2014 LAPORAN MANAJEMEN PROFIL PERUSAHAAN ANALISA DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN TATA KELOLA PERUSAHAAN LAPORAN KEUANGAN
Performance Of 2014 Management’s Report Company Profile Management Analysis & Discussion Good Corporate Governance Financial Report
TATA KELOLA
PERUSAHAAN
Good Corporate Governance
Jumlah Penyimpangan (Internal Fraud) Yang Terjadi Number of Internal Fraud and Settlement Effort by a. Program CR Day 2014 Maybank Syariah berupa a. Maybank Syariah CR Day 2014 Program in form of
Dan Upaya Penyelesaian Oleh Bank The Bank bantuan mesin pompa air untuk Pesantren Riyadhul water pump machine donation for Riyadhul Jannah
Selama periode tahun 2014 tidak ada penyimpangan/ In 2014, there was no internal fraud committed by Jannah di Ciseeng, Bogor; Boarding School in Ciseeng, Bogor;
kecurangan (internal fraud) yang dilakukan oleh Dewan Board of Commissioners, Board of Directors, permanent b. Pemberian bantuan sumbangan untuk korban banjir b. Donation for Flood Victim in Kampung Melayu,
Komisaris, Direksi, pegawai tetap, dan/atau pegawai and/or contracted (honorary and outsourced) employees di Kampung Melayu, Jakarta. Jakarta.
tidak tetap (honorer dan outsourcing), sebagaimana as shown in below table:
tabel di bawah ini: Pendapatan Non Halal Dan Penggunaannya Non-Halal Revenue and Proceeds
Pada posisi 31 Desember 2014, Bank mempunyai As of December 31, 2014, the Maybank Syariah
Kasus dilakukan oleh Case Committed By sumber Dana Kebajikan sebesar IDR 342.000.000,00 allocated Benevolent Fund of IDR 342,000,000.00
Internal Fraud dalam
Dewan Komisaris/Dewan Direksi
Karyawan Tetap Karyawan Tidak Tetap (Tiga Ratus Empat Puluh Dua Juta Rupiah) dimana di (three hundred and forty two million rupiah) in which
Board of Commissioners/
1tahun Board of Directors
Permanent Employee Non-permanent Employee dalamnya termasuk Pendapatan Non Halal sebesar IDR including IDR 38,254,469.00 (thirty eight million two
Internal Fraud in 1 year
Tahun Sebelumnya Tahun Berjalan Tahun Sebelumnya Tahun Berjalan Tahun Sebelumnya Tahun Berjalan
38.254.648,00 (Tiga Puluh Delapan Juta Dua Ratus Lima hundred and fifty four thousand four hundred and
Previous Year Current Year Previous Year Current Year Previous Year Current Year Puluh Empat Ribu Enam Ratus Empat Puluh Delapan sixty nine rupiah) Non-Halal Revenue. In 2014, all of
Total Fraud - - - - - - Rupiah). Selama tahun 2014 seluruh Dana Kebajikan Benevolent Fund including Non-Halal Revenue had not
termasuk Pendapatan Non Halal belum disalurkan been fully disbursed and planned to be disbursed in
Diselesaikan Settled - - - - - -
sepenuhnya dan direncanakan akan dimanfaatkan 2015 for several activities as per recommendation from
Dalam proses penyelesaian pada tahun 2015 untuk berbagai kegiatan sesuai Syariah Supervisory Board.
di internal Bank
Under Bank’s Internal
- - - - - - rekomendasi DPS.
Settlement Process
Belum diupayakan
penyelesaiannya - - - - - -
Has not entered settlement
Telah ditindaklanjuti
melalui proses hukum
- - - - - -
Followed-up Under Legal
Process
Jumlah Permasalahan Hukum Dan Upaya Litigation and Settlement Effort by the Bank
Penyelesaian Oleh Bank
Jumlah permasalahan hukum selama periode tahun Total litigation occurred during 2014 period is shown on
2014 adalah sebagaimana tabel di bawah ini: below table:
Total 1 -
Buy Back Shares Dan/Atau Buy Back Obligasi Bank Bank’s Buy Back Shares and/or Bonds
Selama periode tahun 2014 Bank tidak melakukan buy In 2014, Bank did not undertake buy back shares and/
back shares dan/atau buy back obligasi. or bonds.
Penyaluran Dana Untuk Kegiatan Sosial Fund Donation For Social Charity
Dana untuk kegiatan sosial Bank berasal dari anggaran Fund for Maybank Syariah social charity was allocated
Donasi tahun 2014 sebesar IDR 50.000.000,00 (Lima from Donation budget of 2014 amounted to IDR
Puluh Juta Rupiah). Dana dimaksud telah dimanfaatkan 50,000,000 (fifty million Rupiah). The fund was
untuk kegiatan sbb.: disbursed for following activities:
66 Laporan Tahunan Annual Report 2014 Laporan Tahunan Annual Report 2014
67
PENCAPAIAN 2014 LAPORAN MANAJEMEN PROFIL PERUSAHAAN ANALISA DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN TATA KELOLA PERUSAHAAN LAPORAN KEUANGAN
Performance Of 2014 Management’s Report Company Profile Management Analysis & Discussion Good Corporate Governance Financial Report
68 Laporan Tahunan Annual Report 2014 Laporan Tahunan Annual Report 2014
69
PENCAPAIAN 2014 LAPORAN MANAJEMEN PROFIL PERUSAHAAN ANALISA DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN TATA KELOLA PERUSAHAAN LAPORAN KEUANGAN
Performance Of 2014 Management’s Report Company Profile Management Analysis & Discussion Good Corporate Governance Financial Report
3) Kebijakan Penerapan Program APU & PPT Maybank 3) Implementation of AML & CFT Program in Maybank Audit Internal & Eksternal Internal & External Audit
Syariah merupakan bagian dari kebijakan manajemen Syariah as part of Bank’s Risk Management Policy at Sesuai Peraturan Bank Indonesia No.1/6/PBI/1999 According to Bank Indonesia Regulation No. 1/6/
risiko Bank yang sekurang-kurangnya memuat: least covering: tanggal 20 September 1999 Tentang Penugasan PBI/1999 dated September 20, 1999 regarding
a. Kebijakan Pengorganisasian yang meliputi: a. Organizational Policy, including: Direktur Kepatuhan (Compliance Director) dan Penerapan Compliance Director Assignment and the Implementation
- Pengawasan aktif Direksi dan Dewan Komisaris; - Active monitoring by Board of Directors and Board Standar Pelaksanaan Fungsi Audit Intern Bank Umum, of Internal Audit Function Standard Operating
- Penunjukan Petugas APU & PPT. of Commissioners; Maybank Syariah telah membentuk Satuan Kerja Audit Procedure in Commercial Banks, Maybank Syariah has
- AML & CFT Officer Appointment. Internal (SKAI) yang melaksanakan fungsi audit internal established Internal Audit Unit to carry out internal
b. Sistem Pengendalian Intern yang meliputi: b. Appoinment of AML & CFT Officer, including: secara independen dan bertanggung jawab langsung audit function independently and is directly responsible
- Pendelegasian wewenang; - Delegation of Authority; kepada Presiden Direktur Maybank Syariah dan Dewan to President Director of Maybank Syariah and Board of
- Pemisahan tugas dan tanggung jawab; - Segregation of duties and responsibilities; Komisaris melalui Komite Audit. Sesuai penjabaran Commissioners through the Audit Committee. Based on
- Sistem pengawasan intern. - Internal control system. dalam Standar Pelaksanaan Fungsi Audit Intern Bank, the explanation stated on Bank Internal Audit Function
c. Sistem Informasi Manajemen. c. Management Information System tugas SKAI Maybank Syariah adalah membantu Direktur Standard Operating Procedure, duty of IAU in Maybank
d. Sumber Daya Manusia dan Pelatihan Karyawan. d. Human Capital and Employee Training. Utama dan Dewan Komisaris dengan menjabarkan Syariah is to assist President Director and Board of
Sebagai bagian dari penerapan Program APU & PPT, As part of the AML & CFT Implementation, Maybank secara operasional perencanaan, pelaksanaan dan Commissioners by operationally describing audit result
Maybank Syariah melakukan beberapa kegiatan sbb.: Syariah has undertaken following activities: pemantauan atas hasil audit. Dalam melaksanakan hal planning, execution and monitoring. In performing these
1) Review/pengkinian secara berkala (tahunan) atas 1) Periodic review/update (annual) on AML & CFT policy ini Auditor Intern mewakili pandangan dan kepentingan activities, Internal Auditor respresents its professional
kebijakan dan prosedur Program APU dan PPT; and procedure; profesinya dengan membuat analisis dan penelitian di perspective and interest by formulating analysis
2) Menunjuk satu Pejabat Eksekutif yang bertanggung 2) Appointing one Executive officer to be in charge of bidang keuangan, akuntansi, operasional, kepatuhan and research on financial, accounting, operational,
jawab atas penerapan Program APU dan PPT (Petugas the implementation of AML & CFT Program (AML dan kegiatan lainnya melalui pemeriksaan secara on-site compliance and other activities through on-site audit
APU & PPT) Petugas APU & PPT bertanggung jawab & CFT Officer), the AML & CFT Officer is directly dan informasi yang obyektif tentang kegiatan Maybank and objective information about the Maybank Syariah
langsung kepada Direktur Kepatuhan; responsible to Compliance Director; Syariah. activities.
3) Meningkatkan kompetensi Petugas APU & PPT 3) Developing competency of AML & CFT Officer by
dengan memberikan kesempatan kepada Petugas granting an opportunity to the Officer to have Fungsi Audit Internal Internal Audit Function
tersebut untuk sertifikasi Kepatuhan dan APU & PPT Compliance and AML & CFT Certification from LSPP; Sesuai Peraturan Bank Indonesia No.1/6/PBI/1999 Pursuant to Bank Indonesia Regulation No. 1/6/PBI/1999
dari LSPP; tanggal 20 September 1999 tentang Penugasan dated September 20, 1999 on Compliance Director
4) Melakukan penerimaan nasabah melalui proses 4) Customer acquisition through Customer Due Direktur Kepatuhan (Compliance Director) dan Penerapan Assignment and the Implementation of Internal Audit
Customer Due Diligence (CDD) dan menggunakan Diligence (CDD) and applying risk-based approach Standar Pelaksanaan Fungsi Audit Intern Bank Umum, Function Standard Operating Procedure in Commercial
pendekatan berdasarkan risiko dengan by classifying customer based on risk level on the Maybank Syariah telah membentuk Satuan Kerja Audit Banks, Maybank Syariah has established Internal Audit
mengelompokkan nasabah berdasarkan tingkat money laundering or terrorism financing risk level. Internal (SKAI) yang melaksanakan fungsi audit internal Unit to perform internal audit function independently
risiko terjadinya pencucian uang atau pendanaan The customer classification by risk level is arranged secara independen dan bertanggung jawab langsung and is directly responsible to President Director and
terorisme. Pengelompokan nasabah berdasarkan through an analysis on: kepada Presiden Direktur Maybank Syariah dan Dewan Board of Commissioners of Maybank Syariah through
tingkat risiko tersebut dilakukan dengan melakukan Komisaris melalui Komite Audit. Sesuai penjabaran Audit Committee. Based on the explanation stated
analisis terhadap: dalam Standar Pelaksanaan Fungsi Audit Intern Bank, on Bank Internal Audit Function Standard Operating
- Identitas nasabah; - Customer identity; tugas SKAI Maybank Syariah adalah membantu Direktur Procedure, duty of IAU in Maybank Syariah is to assist
- Lokasi usaha nasabah; - Customer business location; Utama dan Dewan Komisaris dengan menjabarkan secara President Director and Board of Commissioners by
- Jumlah transaksi; - Total transaction; operasional perencanaan, pelaksanaan dan pemantauan operationally describing audit result planning, execution
- Kegiatan usaha nasabah; - Customer’s business activity; atas hasil audit. Dalam melaksanakan hal ini Auditor and monitoring. In performing these activities, Internal
- Struktur kepemilikan nasabah; dan - Custoner ownership structure; and Intern mewakili pandangan dan kepentingan profesinya Auditor respresents its professional perspective and
- Informasi lainnya yang dapat digunakan untuk - Other information applicable to be used in dengan membuat analisis dan penelitian di bidang interest by formulating analysis and research on
mengukur tingkat risiko nasabah. measuring customer risk level. keuangan, akuntansi, operasional dan kegiatan lainnya financial, accounting, operational, compliance and other
5) Melakukan program pengkinian data secara 5) Undertaking data update program periodically melalui pemeriksaan secara on-site dan pemantauan activities through on-site and off-site audits as well as
berkala sesuai dengan siklus review (review cycle) based on review cycle based on customer risk level secara off-site, serta memberikan saran perbaikan dan providing improvement recommendation and objective
berdasarkan tingkat risiko nasabah (Customer Risk (Customer Risk Profile Assessment); informasi yang obyektif tentang kegiatan yang direview information about the activities reviewed at every
Profile Assessment); kepada semua tingkatan manajemen. Di samping itu SKAI management level. In addition, IAU also identifies every
6) Melakukan identifikasi, pengukuran, pemantauan 6) Identifying, measuring, monitoring and mitigating juga mengidentifikasikan segala kemungkinan untuk possibility to improve and enhance the efficiency of
dan pengendalian terhadap risiko terjadinya money laundering and terrorism financing risk on memperbaiki dan meningkatkan efisiensi penggunaan resource and fund allocation. In carrying out its duties,
pencucian uang atau pendanaan terorisme dalam new products and activity development; and sumber daya dan dana. Dalam melaksanakan tugasnya IAU refers to Internal Audit Charter and existing internal
pengembangan produk dan aktivitas baru; dan tersebut SKAI berpedoman pada Piagam Audit Intern audit guideline.
7) Untuk memastikan efektivitas pelaksanaan Program 7) To ensure effectiveness of AML & CFT Program (Internal Audit Charter) dan panduan audit intern yang
APU & PPT Satuan Kerja Audit Internal (SKAI) implementation, Internal Audit Unit (IAU) has audited telah ada.
melakukan pemeriksaan atas penerapan Program the AML & CFT Program periodically (annually).
APU dan PPT secara berkala (tahunan).
70 Laporan Tahunan Annual Report 2014 Laporan Tahunan Annual Report 2014
71
PENCAPAIAN 2014 LAPORAN MANAJEMEN PROFIL PERUSAHAAN ANALISA DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN TATA KELOLA PERUSAHAAN LAPORAN KEUANGAN
Performance Of 2014 Management’s Report Company Profile Management Analysis & Discussion Good Corporate Governance Financial Report
Program kerja audit dilaksanakan oleh SKAI berdasarkan Audit working program carried out by IAU based on risk-
metode risk-based audit dan mencakup kegiatan based audit method and covering audit activity in all
pemeriksaan di seluruh aspek dan unsur kegiatan aspect and element of operational activity in Maybank
operasional yang ada di Maybank Syariah, atas Syariah towards the implementation of Syariah
penerapan Prinsip Syariah (syariah compliance audit). Compliance audit principle. In this terms, scope of
Dalam hal ini ruang lingkup pekerjaan audit intern internal audit activity includes assessment on internal
mencakup penilaian kecukupan struktur pengendalian audit structure adequacy, assessment on internal
intern, penilaian efektivitas struktur pengendalian audit structure effectiveness and performance quality
intern, dan penilaian kualitas kinerja. Laporan hasil audit assessment. Internal Audit Report related with the
intern terkait pelaksanaan pemenuhan Prinsip Syariah fulfillment of Syariah Principle is submitted to Syariah
disampaikan kepada Dewan Pengawas Syariah. Supervisory Board.
Dalam melaksanakan program kerja audit intern, SKAI In exercising internal audit program, IAU is granted with
diberikan kewenangan akses oleh Direksi and piagam access authority by the Board of Directors and audit
audit untuk meminta segala keterangan dan data yang charter to propose every relevant explanation and data
diperlukan dalam kegiatan pemeriksaan termasuk required for the audit activity including an authority
kewenangan untuk melihat semua pembukuan, to examine every administration, document, and
dokumen, dan sarana fisik yang berkaitan dengan physical infrastructures related with business activity
kegiatan usaha Maybank Syariah. Sesuai Peraturan Bank of Maybank Syariah. According to Bank Indonesia
Indonesia No.1/6/PBI/1999 tanggal 20 September 1999 Regulation No. 1/6/PBI/1999 dated September 20,
tentang penugasan Direktur Kepatuhan (Compliance 1999 regarding Compliance Director assignment
Director) dan Penerapan Standar Pelaksanaan Fungsi and the Implementation of Internal Audit Function
Audit Intern Bank Umum, SKAI menyampaikan laporan Standard Operating Procedure for Commercial Banks,
setiap semester kepada Bank Indonesia mengenai IAU has to submit semester report to Bank Indonesia
laporan pelaksanaan dan pokok-pokok hasil audit intern explaining report on the implementation of internal
termasuk informasi hasil audit yang bersifat rahasia. audit including confidential audit result information. In
Di samping itu, dalam rangka menilai independensi addition, to assess its independency and performance,
dan kinerjanya, Maybank Syariah juga menunjuk pihak Maybank Syariah also has appointed external party to
ekstern untuk melakukan kaji ulang terhadap hasil kerja review IAU audit result and compliance to Bank Internal
SKAI dan kepatuhannya terhadap Standar Pelaksanaan Audit Function Standard Operation Procedure and
Fungsi Audit Intern Bank serta perbaikan yang mungkin improvement recommendation to be conducted. The
dilakukan. Laporan hasil kaji ulang pihak ekstern external assessor report is submitted to Bank Indonesia
tersebut disampaikan kepada Bank Indonesia sekali once in every 3 (three) years.
yang ditunjuk adalah yang terdaftar di Bank Indonesia Accountant Office is one that is registered in Bank
dalam 3 (tiga) tahun.
yaitu Purwantono, Suhartono, dan Surja (Ernst & Indonesia, Purwantono, Suhartono and Surja (Ernst &
Young). Penunjukan KAP tersebut telah mendapatkan Young). The appointment of Public Accountant Office
Pada saat ini jumlah and kualitas staff internal audit Currently, number and quality of internal audit staff
persetujuan RUPS berdasarkan calon yang diajukan has been approved by GMS based on list of candidates
cukup memadai untuk mendukung strategi and has been adequate to support the Bank’s strategy and
oleh Dewan Komisaris Maybank Syariah. Sebelum proposed by Board of Commissioners of Maybank
pertumbuhan Bank yang terdiri dari dari satu orang growth consisting of one Head of IAU and two staffs.
menerbitkan laporan audit atas laporan keuangan Syariah. Before releasing audited report on Maybank
kepala SKAI dan dua orang staff.
Maybank Syariah, KAP telah memperoleh pendapat dari Syariah Financial Statements, the Public Accountant
Dewan Pengawas Syariah (DPS) mengenai ketaatan Office has obtained opinion from Sharia Supervisory
Fungsi Audit Eksternal External Audit Function
Maybank Syariah terhadap pelaksanaan prinsip syariah. Board regarding Maybank Syariah compliance towards
Memenuhi ketentuan dalam Surat Edaran Bank Indonesia To comply with Bank Indonesia Circular Letter No.
the implementation of syariah principle.
No.7/57/DPbS tanggal 22 Desember 2005 perihal 7/57/DPbS dated December 22, 2005 regarding
Hubungan Antara Bank yang Melaksanakan Kegiatan Relationship Between Banks Who Performs Business
Usaha berdasarkan Prinsip Syariah, Kantor Akuntan Activity Based on Syariah Principle, Public Accountant
Publik, Akuntan Publik, Dewan Pengawas Syariah dan Office, Public Accountant, Syariah Supervisory Board
Bank Indonesia, Maybank Syariah telah menunjuk and Bank Indonesia, Maybank Syariah has appointed
Kantor Akuntan Publik (KAP) untuk melakukan audit Public Accountant Office to audit Maybank Syariah
atas Laporan Keuangan Tahunan Maybank Syariah. KAP Annual Financial Statements. The appointed Public
72 Laporan Tahunan Annual Report 2014 Laporan Tahunan Annual Report 2014
73
PENCAPAIAN 2014 LAPORAN MANAJEMEN PROFIL PERUSAHAAN ANALISA DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN TATA KELOLA PERUSAHAAN LAPORAN KEUANGAN
Performance Of 2014 Management’s Report Company Profile Management Analysis & Discussion Good Corporate Governance Financial Report
Kali ini, kegiatan yang dilakukan mengusung konsep The event carried community development concept
pemberdayaan masyarakat dengan melakukan by performing oyster mushroom cultivation. The
budidaya jamur tiram. Jajaran Direksi dan karyawan Board of Directors and employees of Maybank Syariah
Maybank Syariah terlibat dalam kegiatan yang juga are involved in the activity held simultaneously by
diselenggarakan secara bersamaan oleh Grup Maybank Maybank Group worldwide. In this event, Maybank
di seluruh dunia. Pada kesempatan tersebut, Maybank Syariah undertook numbers of activities dedicated for
Syariah melaksanakan berbagai kegiatan yang students in Riyadul Jannah Boarding House area. In
didedikasikan untuk siswa dan masyarakat di sekitar this opportunity, Maybank Syariah also provided water
Pesantren Riyadhul Jannah. Dalam kesempatan ini, installation donation for this boarding school with 600
Maybank Syariah juga memberikan bantuan instalasi air students.
bagi pesantren yang memiliki 600 siswa.
Maybank Syariah juga melakukan kegiatan pemeriksaan Maybank Syariah also provided free medical check-up
kesehatan gratis bagi 200 siswa dan masyarakat di for 200 students and society at the boarding school
sekitar pesantren dengan dibantu oleh dokter dan tim neighborhood assisted by doctors and nurses from
perawat dari karyawan Al Azhar dan Maybank Syariah. employees of Al Izhar and Maybank Syariah.
Sesuai dengan tema yang diangkat, Maybank Syariah According to the theme highlighted, Maybank Syariah
juga memberikan coaching clinic tentang perbankan also giving sharia banking coaching clinic for students,
syariah bagi siswa, diikuti oleh 150 siswa SD, SMP dan participated by 15 elementary schools, Junior High
SMA. Schools and High Schools.
Dalam menjalankan aktivitas usahanya, Maybank In carrying out its business activity, Maybank Syariah
Syariah memiliki komitmen untuk tidak hanya committed not only to pursue financial profit but also
meningkatkan keuntungan finansial semata, tapi juga build a commitment to support social and economic
mempunyai komitmen untuk mendukung pembangunan development in holistic, institutionalized and sustainable
sosial ekonomi masyarakat secara holistik, melembaga manners.
dan berkelanjutan.
Maybank Syariah menyadari, pertumbuhan usaha Maybank Syariah is aware that business growth
yang dirasakan selama ini juga tidak lepas dari peran perceived to recent date can not be separated from
masyarakat, khususnya nasabah, debitur dan mitra kerja. contribution of the society, mainly our customers,
Karena itu, Maybank Syariah merasa memiliki tanggung debitors and business partners. Therefore, Maybank
jawab untuk memberikan kontribusi kepada masyarakat. Syariah concerns that we have a responsibility to
Komitmen Maybank Syariah tersebut diwujudkan dengan contribute to the society. This commitment of Maybank
menjalankan program Corporate Social Responsibility Syariah is brought by implementing Corporate Social
(CSR). Kegiatan CSR yang dijalankan Maybank Syariah Responsibility (CSR) Program. CSR Activity done by
bertumpu pada tiga aspek utama, yaitu lingkungan Maybank Syariah is underpinned in three key aspects of
hidup, sosial kemasyarakatan dan pendidikan. environment, social community and education.
Sepanjang tahun 2014, Maybank Syariah menjalankan Throughout 2014, Maybank Syariah has executed series
serangkaian kegiatan CSR yang puncaknya dilakukan of CSR program closed by CR Day Global as peak event
pada kegiatan Global CR Day kali ini mengangkat tema which brought a theme “Inspiring Global Communities,”
“Inspiring Global Communities” yang dilakukan di held at Riyadhul Jannah Modern Orphan, Ciseeng, Bogor,
Pesantren Modern Riyadhul Jannah, Ciseeng - Bogor, West Java on Saturday, September 27, 2014.
Jawa Barat, Sabtu , 27 September 2014.
74 Laporan Tahunan Annual Report 2014 Laporan Tahunan Annual Report 2014
75
PENCAPAIAN 2014 LAPORAN MANAJEMEN PROFIL PERUSAHAAN ANALISA DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN TATA KELOLA PERUSAHAAN LAPORAN KEUANGAN
Performance Of 2014 Management’s Report Company Profile Management Analysis & Discussion Good Corporate Governance Financial Report
Diakhir acara, Maybank Syariah memberikan hiburan At the end of the event, Maybank Syariah also
kepada siswa dan masyarakat sekitar dengan kegiatan provided donation for students and society living in
pemutaran film “Negeri 5 Menara” untuk mengedukasi the neighbourhood through “Negeri 5 Menara” movie
penonton tentang kehidupan pesantren dan bagaimana screening to educate the audience about boarding
mereka berjuang untuk mencapai impian mereka dengan school living and how they struggle to achieve their
tiga kata ajaib, “Man Jadda Wajada”. Kegiatan CSR adalah dreams with three magic words, “Man Jadda wajada.”
bukti nyata dari kepedulian Maybank Syariah terhadap CSR activity also becomes the evident of Maybank
dunia pendidikan dan kesehatan. Syariah’s concern on education and health sectors.
Selain melaksanakan program Global CR Day, Maybank Besides Global CR Day program, Maybank Syariah also
Syariah juga melakukan kegiatan CSR lainnya, hosted other CSR events including donation for flood
diantaranya pemberian bantuan bagi korban banjir di victims at Kebon Pala, Kampung Melayu, Jakarta. In this
wilayah Kebon Pala, Kampung Melayu, Jakarta. Di lokasi location, Maybank Syariah gave school and religious
tersebut Maybank Syariah memberikan bantuan berupa equipment donations, especially for Moslem lived in the
keperluan sekolah dan ibadah, khususnya bagi umat area.
muslim di wilayah tersebut.
Pada bulan Ramadhan, Maybank Foundation bekerja In Ramadhan month, Maybank Foundation cooperated
sama dengan Maybank Syariah melalui Program Cahaya with Maybank Syariah in Cahaya Kasih Program,
Kasih, melakukan program CSR di tempat penerima performing CSR program at the location of beneficiaries
manfaat program, dengan menyelenggarakan Majelis by hosting Fasting Break Event on June 29, 2014 (1
Berbuka Puasa tanggal 29 Juni 2014 (1 Ramadhan Ramadhan 1435 H) at Riyadlul Jannah Boarding School,
1435 H), di pesantren Riyadlul Jannah, Desa Ciseeng, Ciseeng Village, Parung District, Bogor. The fasting
Kecamatan Parung, Bogor. Acara buka puasa bersama break event was attended by Tan Sri Megat, President
itu juga dihadari oleh Tan Sri Megat, Presiden Komisaris Commissioner of Maybank Group accompanied by Board
Utama Maybank Group yang didampingi oleh Board of of Directors of Maybank Syariah and Bank BII Maybank.
Director Maybank Syariah dan Board of Director Bank In this occassion, Maybank Foundation also donated
BII Maybank. Pada kesempatan tersebut, Maybank Ied al Fitr package for the students and committee of
Foundation juga memberikan bingkisan lebaran kepada Riyadlul Jannah Boarding School.
para santri serta pengurus Pesantren Riyadlul Jannah.
Selain itu, selama Bulan Ramadhan Maybank Syariah Maybank Syariah also supports takjil (fasting break
setiap harinya membagikan takjil, pada saat-saat snacks) giveaway during the Ramadhan month,
mendekati waktu berbuka puasa, yang terutama aproacing the fasting break time, mostly given for
dibagikan kepada pengendara kendaraan roda dua two-wheels vehicle riders and pedestrian passing by
dan pejalan kaki di sekitaran wilayah kantor Maybank Maybank Syariah operational offices.
Syariah beroperasi.
76 Laporan Tahunan Annual Report 2014 Laporan Tahunan Annual Report 2014
77
PENCAPAIAN 2014 LAPORAN MANAJEMEN PROFIL PERUSAHAAN ANALISA DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN TATA KELOLA PERUSAHAAN LAPORAN KEUANGAN
Performance Of 2014 Management’s Report Company Profile Management Analysis & Discussion Good Corporate Governance Financial Report
78 Laporan Tahunan Annual Report 2014 Laporan Tahunan Annual Report 2014
79
PENCAPAIAN 2014 LAPORAN MANAJEMEN PROFIL PERUSAHAAN ANALISA DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN TATA KELOLA PERUSAHAAN LAPORAN KEUANGAN
Performance Of 2014 Management’s Report Company Profile Management Analysis & Discussion Good Corporate Governance Financial Report
TESTIMONI NASABAH
Customer’s Testimony
Satu hal lagi, Maybank sebagai Group, ada dimana-mana, Another fact, Maybank as a Group is everywhere in
di Malaysia dan Indonesia, tetapi mereka bicara dalam Malaysia and Indonesia, but remains acting under one
satu bahasa sebagai Maybank Entity, hal ini dilakukan uniformity as Maybank Entity, this is done with a very
dengan koordinasi yang sangat baik (well coordinated). well coordinated. This also becomes another difference
Itu salah satu bedanya dengan Bank lain. Bagi kami than other Banks. For us, Maybank is the Best Funder.
Maybank is the Best sebagai Funder.
3. Bagaimana Maybank Syariah Indonesia selama 3. How Maybank Syariah Indonesia has contributed
ini bisa membantu perusahaan Bapak untuk terus in assisting your Company to grow and evolve so
tumbuh dan berkembang ? far?
Bila bicara tentang ekspansi di masa mendatang (Moving Moving forward, speaking of our future expansion, We
forward), kami memiliki beberapa tahapan proyek, have set several project stages, our first phase project
proyek tahap pertama kami telah selesai, dengan had been finished with total investment to USD258
En MHAMOD MOKHTAR, M.Sc
nilai investasi sebesar USD 258 Juta, dengan kondisi million, and stable financial outlook. We will continue to
(UPM), DPIM (UiTM)
keuangan yang stabil. Kami akan melanjutkan untuk enter second phase, and have discussed with Maybank
Direktur Utama President Director
masuk pada tahap selanjutnya (second phase), kami about this project where Maybank has also declared a
PT. TH FELDA NUSANTARA
pun sudah membicarakan proyek ini dengan Maybank commitment to support the financing of this project, and
(TRURICH Group)
dan Maybank-pun sudah menyatakan kesanggupannya Maybank is currently on standby mode and awaits for
untuk mendukung pembiayaan proyek tersebut, dan our next move.
sekarang Maybank sudah standby dan menunggu kami.
1. Bagaimana Kesan dan pesan Bapak selama 1. How do you feel and think as the customers of
menjadi Nasabah Maybank Syariah Indonesia? Maybank Syariah Indonesia?
Kami adalah perusahaan yang bergerak dibidang We are plantation company with long-term investment.
perkebunan, di mana investasinya adalah untuk jangka We race with time and if we fail to be on time in
panjang (long term investment). Kami berpacu dengan developing our projects, our investment return surely
waktu, jika lambat dalam mengembangkan proyek, maka will be slowed down. Our project fund requirement was
return dari investasi juga akan lambat. Kebutuhan dana funded from shareholders’ equity and 70% of the fund
proyek kami berasal dari equity share holder dan 70%- was fulfilled from loan. Within the financing support
nya berasal dari pinjaman. Dengan adanya pembiayaan from Maybank, our projects are smoothly run, Thanks
dari Maybank, maka proyek ini berjalan dengan lancar, God, our projects are completely done within 5 years.
Alhamdulillah dalam waktu 5 tahun seluruh proyek
dapat kami selesaikan sepenuhnya.
2. Apa Bapak akan merekomendasikan kepada 2. Would you recommend Maybank Syariah as
relasi untuk selalu memilih Maybank Syariah preferred bank to your business relation?
Indonesia?
Dalam memilih Bank, kami melakukan proses yang cukup In choosing Bank, we have gone through a long process.
panjang. Dalam proses tersebut kami mendapatkan During the process, We found out that Maybank has
bahwa Maybank yang memberikan penawaran terbaik given best offer for us. Maybank also offers best package
kepada kami. Maybank memberikan paket terbaik untuk for customers of the Bank. The Beauty of Maybank is
nasabahnya. The Beauty of Maybank adalah Maybank that Maybank knows and understood well our business
kenal dan paham dengan bisnis dan kebutuhan kami. and needs. Offering friendly banking, Maybank is En MOHD TARMIZI MOHD TAIB, FCCA
Konsepnya lebih kepada friendly banking, berbeda different from other Banks that mostly only knows but Direktur Keuangan Finance Director
dengan Bank lain yang kebanyakan hanya kenal tapi do not understand what we need. This superiority has PT. TH FELDA NUSANTARA
tidak paham kebutuhan kami. Hal ini memberikan provided major contribution for executing our business
sumbangan besar untuk kelancaran proyek-proyek kami, and brought a difference than only knowing without
akan berbeda keadaannya bila hanya kenal saja tapi understanding. At Maybank, financing withdrawal is
tidak paham. Di Maybank, pencairan pembiayaan sangat very easy and matched with our requirement planning.
Bagi perusahaan kami, Maybank Group dan Maybank For us, Maybank Group and Maybank Syariah is not just a
mudah dan sesuai dengan rencana kebutuhan kami. We will surely recommend Maybank to our business
Syariah bukan hanya sebagai pemberi kredit / pembiayaan Creditur/Funding company, it’s more than that. Maybank
Tentunya kami senantiasa akan merekomendasikan relation. For cross border financing and services, we
kepada kami, lebih dari itu, Maybank merupakan friendly is our Friendly Business Partner, in good or bad times,
Maybank kepada relasi-relasi kami. Sejauh ini untuk have been so far found that Maybank is the Best.
business partner kami, saat kami senang ataupun susah, Maybank always there with us.
cross border financing and services, kami mendapati
Maybank selalu ada bersama kami.
Maybank is the Best.
80 Laporan Tahunan Annual Report 2014 Laporan Tahunan Annual Report 2014
81
LAPORAN KEUANGAN
AUDITED 2014
2014 Audited Financial Report
82 Laporan Tahunan Annual Report 2014 Laporan Tahunan Annual Report 2014
83
2014
LAPORAN TAHUNAN
ANNUAL REPORT
www.maybanksyariah.co.id