SISA WAKTU

PERKULIAHAN SPI
 PERHITUNGAN
KEBUTUHAN KREDIT
• KEBUTUHAN KREDIT :
• Jumlah kredit yang dibutuhkan oleh calon
debitur guna tercapainya tujuan
pemberian kredit, berdasarkan
kemampuan mengembalikan yang sesuai
dengan potensi keuangan untuk jangka
waktu tertentu.
Macam – macam Perhitungan
Kebutuhan Kredit.
• POLA SEDERHANA
Biasanya untuk kebutuhan kredit jumlah relatip
sedikit dan untuk kredit konsumtip, misalnya
kredit pegawai, kredit pembelian Sepeda motor ,
KPR dll. Juga digunakan untuk perhitungan
kredit produktip mikro & kecil.
• ANALISA KEUANGAN & PROYEKSI
KEUANGAN
Perhitungannya lebih kompleks dan digunakan
untuk menghitung kredit produktip. Data yg
digunakan adalah Neraca, Lap.Rugi Laba
perusahaan dan perhitungan lainnya
Macam – macam Perhitungan
Kebutuhan Kredit.
• MENGGUNAKAN ANALISA KEUANGAN DAN
PROYEKSI KEUANGAN
Perhitungannya lebih kompleks dan digunakan
untuk menghitung kredit produktip. Data yg
digunakan adalah Neraca, Lap.Rugi Laba
perusahaan dan perhitungan lainnya .

PERHITUNGAN KEBUTUHAN KREDIT

PRODUKTIP TERBAGI 2 yaitu :
- Perhitungan Keb. Kredit untuk Kredit Modal Kerja
- Perhitungan Keb. Kredit untuk Kredit Investasi
Pola Sederhana ,
Kredit dengan angsuran
Perhitungan kebutuhan kredit ini digunakan khusus untuk
menghitung kredit yang akan diberikan kepada
PERORANGAN atau PERUSAHAAN dimana ada
Angsuran Pokoknya.

VARIABEL :
- Pendapatan tetap/ gaji (utk Pegawai) atau perkiraan
penghasilan (bagi Wiraswasta/ perusahaan )
- Batas / limit pemotongan dari gaji / penghasilan.
- Tenor/ jangka waktu kredit
- Jumlah salary dan penghasilan lain.
- Bunga kredit yang akan dikenakan perbulannya
Pola Sederhana ,
Kredit tanpa angsuran
Perhitungan kebutuhan kredit ini digunakan khusus untuk
menghitung kredit yang akan diberikan kepada
PERORANGAN dan atau USAHA KECIL tanpa Angsuran,
namun jangka waktu umumnya hanya 12 bulan

VARIABEL :
- Pendapatan tetap/ gaji dan atau perkiraan penghasilan
(bagi Wiraswasta/ Usaha Kecil)
- Batas / limit pemotongan dari gaji / penghasilan.
- Tenor/ jangka waktu kredit
- Total jumlah salary dan atau perkiraan penghasilan tahun
lalu.
- Bunga kredit yang akan dikenakan perbulannya
L = Limit, batas toleransi
pemotongan gaji , atau penghasilan
S = Salary, adalah gaji / pendapatan
usaha (net) ditambah penghasilan
lain ( take home pay).
m = jangka waktu kredit ( dalam
bulan )
r = prosentase bunga pinjaman
perbulan
PERHITUNGAN KEBUTUHAN
MODAL KERJA
Perhitungan kebutuhan kredit ini digunakan untuk usaha
menengah keatas.
Yang dibutuhkan dalam perhitungan ini adalah Laporan
Neraca dan Laporan Rugi Laba terakhir 2 (dua) periode
keuangan TERAKHIR.
Perhitungan dengan mendasarkan pada “Turnover of
working capital” atau perputaran modal kerja, yang terdiri
dari :
-Cash turover / perputaran uang kas
-Account receivable turover / perputaran tagihan
-Inventory turnover / perputaran persediaan barang
dagangan.
CONTOH SOAL
CONTOH 1
Amir, seorang pegawai Outsourcing salah satu Bank ,
berencana untuk membeli kendaraan sepeda motor dari
salah satu dealer .
Harga Sepedamotor tersebut Rp 11.500.000,- on the road.
Oleh petugas sales di dealer tsb, Amir diarahkan untuk
mengajukan kredit kesalah satu perusahaan leasing,
dengan melengkapi berbagai persyaratan.
Apabila gaji Amir sebulan Rp 1,05 juta , dan kredit diajukan
untuk jangka waktu 4 tahun dengan bunga pertahun
sebesar 30% serta batas toleransi pemotongan gaji
sebesar 40 % , hitunglah dana pembiayaan sendiri yang
harus disediakan sendiri oleh Amir untuk membeli
kendaraan tsb dengan cara kredit.
CONTOH 2
Seorang karyawan setiap bulan menerima gaji pokok
sebesar Rp 2.500.000,- dan ditambah beberapa
tunjangan, "take home pay" nya mencapai Rp 4,6
. juta
Saat ini ybs mengajukan kredit ke Bank untuk
pembelian Mobil, guna transportasi ke tempat kerja.
Kredit diajukan dgn tenor 5 tahun dan bunga 24 %
.pa, sedangkan harga Mobil Rp 55 juta on the road
Apabila limit/ batas toleransi pemotongan gaji adalah
sebesar 35 %, Hitunglah jumlah pembiayaan
sendiri / dana yang harus disediakan oleh karyawan
.untuk membeli mobil tsb
CONTOH 3
Seorang pegawai ditawari oleh Showroom mobil
untuk membeli Pick-up Daihatsu bekas pakai yang
masih layak jalan dengan harga Rp 40 juta .
Selanjutnya kredit diajukan ke BPR Jagad Raya
dan setelah dilihat persyaratan , kredit dapat
disetujui dengan DP sebesar Rp 5 juta.
Apabila bunga yang didikenakan adalah sebesar
18 % pertahun dan batas toleransi pemotongan gaji
adalah sebesar 40 % dari gaji perbulan.
Apabila gaji dari karyawan tersebut adalah Rp
3.500.000,- Hitunglah jangka waktu kredit yang
tepat bagi pegawai tersebut.
 CONTOH 3
Team marketing BPR Jagad Raya sedang melakukan
rapat dalam rangka kerjasama penyaluran kredit
pembelian kendaraan beroda dua (Sepeda motor )
dengan Dealer sepeda motor di kota Mranggen.
Informasi dari Dealer bahwa harga kendaraan adalah Rp
15 juta, On the road.
Persyaratan dari BPR Jagad Raya = bunga pinjaman
pertahun 30 %, Batas Toleransi pemotongan gaji 35%
dan jangka waktu kredit adalah 5 tahun.
Persyaratan tambahan = DP minimal adalah 15%
Hitunglah kelompok pegawai minimal berpenghasilan
atau bergaji berapa yang akan menjadi target dari team
marketing BPR Jagad Raya dan Dealer Sepeda motor
tersebut.
1.520.000
 CONTOH 4

Sebuah usaha home industry handycraft yang memiliki

omset ratusan juta rupiah, saat ini cukup kewalahan untuk
melayani customer dikarenakan modal yang sangat
terbatas. Oleh sebab itu pemilik usaha mengajukan
permohonan KUR (kredit Usaha Rakyat) ke Bank yang ada
.di Yogya, untuk jangka waktu 1 tahun
Laba kotor perusahaan perbulan Rp 15,5 juta, sedangkan
biaya buruh ( jumlah 5 orang) masing-2 Rp 1 juta, biaya
listrik, air dll Rp 6 juta dan PPh 10% dari laba sebelum
.pajak
Apabila Limit / batas toleransi adalah 30 % dan tingkat
bunga adalah 24 % pertahun, hitunglah jumlah maksimum
.kredit yang dapat diberikan