INTRODUCTION TO ISLAMIC

BANK
(Melvina Syahnum Lubis, M.E.Sy)
GREETING

GRADING
SYSTEM
DESIGN
MATERIALS

TAARUF
SYLLABUS
1. INTRODUCTION TO LAB MINI BANK
2. ISLAMIC BANKING OPERATIONS (PRODUCT
KNOWLEDGE, CUSTOMER SERVICE, TELLER, BACK
OFFICE, ACCOUNT OFFICER/ MARKETING)
3. SERVICE EXCELLENT & ROLES
4. ROLES OF CUSTOMER SERVICE
5. ROLES OF TELLER
6. ROLES OF BACK OFFICE
7. ROLES OF ACCOUNT OFFICER & REVIEW
8. MID EXAM
SYLLABUS
9. ROLE PLAY 1
10. ROLE PLAY 2
11. ROLE PLAY 3
12. ROLE PLAY 4
13. ROLE PLAY 5
14. ROLE PLAY 6
15. ROLE PLAY 7 & REVIEW
16. FINAL EXAM
GRADING SYSTEM
1. 10% ASSIGNMENT (TWO TIMES BEFORE MID TERM)
1. MAKE OFFERING (proposal) FOR PROSPECTIVE
BANK PARTNER
2. MAKE SUMMARY OF BACK OFFICE (job
description)
2. 25% MID TERM
3. 40% ROLE PLAY ASSESMENT (MEETING 9 -15)
4. 25% FINAL EXAM
RULES & DISCIPLINES
1. NO BLUE JEANS, NO GONDRONG, NO KETAT
2. NO ENTER THE CLASS AFTER 15 MINUTES
3. ONLY TAP YOUR STUDENT CARD
Definitions

Bank

Banque Banco
(France) (Italy)

Box, cupboard Chair, long chair

• Kasmir (2008:2) berpendapat bahwa “Bank merupakan
lembaga keuangan yang kegiatannya menghimpun dana dari
masyarakat dalam bentuk simpanan kemudian menyalurkan
kembali ke masyarakat, serta memberikan jasa-jasa bank
lainnya”.

• Hasibuan (2005:2), pengertian bank adalah: “Bank adalah

badan usaha yang kekayaannya terutama dalam bentuk aset
keuangan (financial assets) serta bermotif profit juga sosial, jadi
bukan hanya mencari keuntungan saja”.
• UU  RI Nomor 10 Tahun 1998 adalah badan usaha yang menghimpun dana
dari masyarakat dalam bentuk simpanan dan menyalurkannya kepada
masyarakat dalam bentuk kredit dan atau bentuk-bentuk lainnya dalam
rangka meningkatkan taraf hidup rakyat banyak.

• UU No. 21 tahun 2008 pasal 1 ayat kedua bank adalah badan usaha yang
menghimpun dana dari masyarakat dalam bentuk kredit dan/atau bentuk
lainnya dalam rangka meningkatkan taraf hidup rakyat
Cont…

• Sedangkan pengertian bank syariah (pasal 1 ayat 7) adalah

bank yang menjalankan kegiatan usahanya brdasaarkan
prinsip syariah dan menurut jenisnya terdiri atas bank umum
syariah dan bank pembiayaan syariah.
• Menurut Antonio bank Syariah adalah bank yang beroperasi
sesuai dengan prinsip-prinsip syariah, yaitu bank yang tata
cara beroperasinya mengacu kepada ketentuan-ketentuan
al-Quran dan hadis
 OPERASIONAL BANK

PEMBAYARAN BAGI HASIL MENERIMA PENDAPATAN

Tergantung pendapatan / hasil yang diterima) (Bagi Hasil / Margin)

SHAHIBUL MAAL MUDHARIB SHAHIBUL MUDHARIB

(NASABAH DPK) MAAL (NASABAH PEMBIAYAAN)

PENGHIMPUNAN PENYALURAN
DANA DANA

NASABAH NASABAH
PENYIMPAN DANA BANK PEMINJAM DANA

(Tidak tergantung besarnya pendapatan yang diterima) (Tidak tergantung besarnya pendapatan yang diterima)

MEMBAYAR BUNGA TETAP MENERIMA BUNGA KREDIT TETAP

 PRODUK BANK

BANK

PENGHIMPUNAN PENYALURAN
JASA (SERVICE)
DANA (FUNDING) DANA (FINANCING)
Modal Kerja (Capital BANK GARANSI
Demand Deposit (Giro)
Fianance)
L/C
Saving Deposit
Investasi
(Tabungan) SDB

Time Deposit (Deposito) Konsumer KLIRING, RTGS

KPR
KPM

ASSETS PRODUCT FASE BASE INCOME

Prinsip Investasi & Pembiayaan

Prinsip pembiayaan

Prinsip jual beli Prinsip Bagi hasil Prinsip sewa

Murabahah Mudharabah Ijaroh

Salam Musyarakah IMBT

Istishna
 Profit Distribution

Profit/Revenue
Sharing:
 Mudharabah Profit
Pooling Dana  Musyarakah Sharing
 CA (Wadiah) Profit
 SA (Wadiah/ Mark up based : Distribution
Mudharabah)
 Deposit Mdrbh  Murabahah
Margin
 Investment  Salam
 Istishna’
 Ijarah / IMBT

NASABAH
BANK
ORGANISASI BANK

FUNGSI
OPERASIONAL

FUNGSI
MARKETING /
BISNIS
 ORGANISASI BANK
Dewan
Committees
Pengawas
Syariah (DPS) President
Director
Corporate
Secretary Internal Audit
Director – Director –
Director – Director –
Compliance & Risk Finance
Corporate Operations Business
Management
Planning
Financial
Risk Management Operation Pension Credit Institution &
Information Public Sector
Compliance Individual Credit
Technology Treasury
Credit Policy & Business Planning
Human Resources Finance
Adm & Development
General Affairs Institution
Legal
Relationship
Manager
Special Asset
Management

Divisi Usaha
Regional
Syariah
Head

Branch Departemen
Departemen
Cabang Syariah Pengelolaan &
Head Operasional
Pengembangan Bisnis
Dewan Syariah Nasional
1. Diangkat oleh MUI
2. Tugas :
 - Menumbuhkembangkan penerapan nilai-nilai syariah dalam kegiatan
perekonomian
 - Mengeluarkan fatwa atas jenis-jenis kegiatan, produk dan jasa keuangan
syariah
 - Mengawasi penerapan fatwa tsb

- Menumbuhkembangkan-implementation of Islamic values in the activity of the

economy
-Decreed upon those types of activities, Islamic finance products and services
-Supervises the application of the permanent tsb
Dewan Pengawas Syariah
Struktur Organisasi
 Pada Kantor Pusat BDI dibentuk Dewan Pengawas Syariah sesuai ketentuan Bank
Indonesia
 Kedudukan DPS sejajar dng Dewan Komisaris bersifat independen & bertanggung jawab
ke Dewan Syariah Nasional (DSN)
 Penempatan Anggota DPS harus mendapatkan persetujuan RUPS atau RUPS memberi
wewenang kepada Direksi
Fungsi Pokok
 Memberi advis perihal pengelolaan & pengembangan bisnis bank dari sisi aspek syariah
 Sebagai perantara antara bank syariah dng DSN u/ kajian & fatwa produk, jasa, sistem
penunjang, dsb
 Melaporkan kegiatan usaha & perkembangan bisnis bank syariah kepada DSN & atau
lembaga eksternal lainnya sesuai ketentuan yg berlaku