Sumber : https://www.kompasiana.

com/dokday/59c08bdab1eb106521453943/financial-technologi-
fintech

Financial Technologi (Fintech)

Mengacu pada Wikipedia, definisi "fintech adalah industri keuangan baru yang menerapkan
teknologi komputer untuk memperbaiki aktivitas keuangan". Dengan demikian, FinTech adalah
teknologi komputer dengan aplikasi baru, proses, produk atau model bisnis di industri jasa
keuangan, yang disusun dari satu atau lebih layanan keuangan pelengkap yang disediakan sebagai
proses end-to-end melalui Internet".

Fintech yang ada selama ini telah digunakan untuk mengotomatisasi asuransi, perdagangan dan
manajemen risiko. Layanan aplikasi keuangan ini dapat berasal dari berbagai penyedia layanan
independen termasuk setidaknya satu bank berlisensi atau perusahaan asuransi. Interkoneksi
dimungkinkan melalui API terbuka dan open source yang didukung oleh peraturan pemerintah
seperti European Payment Services Directive.

Dari data yang ada, investasi global dalam teknologi keuangan meningkat lebih dari dua belas kali
lipat dari $ 930 juta di tahun 2008 menjadi lebih dari $ 12 miliar pada tahun 2014. Industri teknologi
keuangan yang baru lahir telah mengalami pertumbuhan yang pesat dalam beberapa tahun
terakhir.

Di Eropa, $ 1,5 miliar diinvestasikan di perusahaan teknologi keuangan pada tahun 2014, yakni
perusahaan yang berbasis di London menerima $ 539 juta, perusahaan berbasis di Amsterdam $ 306
juta, dan perusahaan yang berbasis di Stockholm menerima investasi $ 266 juta. Setelah London,
Stockholm merupakan kota dengan dana tertinggi kedua di Uni Eropa dalam 10 tahun terakhir yang
melakukan investasi dalam bentuk FinTech. Kesepakatan FinTech Eropa mencapai ketinggian lima
kuartal, meningkat dari 37 di Q4 2015 menjadi 47 di Q1 2016.

Di kawasan Asia Pasifik, pertumbuhan pusat teknologi keuangan baru dibuka di Sydney pada bulan
April 2015. Selain itu, Laboratorium inovasi teknologi keuangan telah diluncurkan di Hong Kong pada
tahun 2015. Pada tahun 2015, Otoritas Moneter Singapura meluncurkan sebuah inisiatif bernama
Fintech and Information Group untuk menarik start-up company dari seluruh dunia. Otoritas
Moneter Singapura berjanji untuk menginvestasikan $ 225 juta di sektor fintech dalam lima tahun
ke depan.

Dalam laporan EY yang diterbitkan pada bulan Februari 2016 berdasarkan penugasan oleh
Departemen Keuangan Inggris telah membandingkan tujuh hub FinTech terkemuka. Laporan ini
menyatakan peringkat pertama diduduki oleh California untuk sektor 'bakat' dan 'modal',
Inggris menduduki peringkat pertama dalam sektor 'kebijakan pemerintah' dan New York
menduduki peringkat pertama untuk sektor 'permintaan'.

Delapan cara yang perlu dilakukan agar FinTech terus berkembang adalah sebagai berikut:

 Mendidik konsumen untuk membuat keputusan keuangan yang lebih cerdas

o Meyakinkan konsumen bahwa tidak ada yang menginginkan terulangnya krisis

keuangan. Alih-alih menawarkan beberapa jalur ekuitas kredit dan kartu kredit
gratis, lebih baik Fintech di masa depan difokuskan pada perihal membantu
konsumen dalam membuat keputusan keuangan yang lebih cerdas, mendorong
mereka untuk menghemat uang dan menyajikan strategi investasi yang masuk akal
dan juga dapat dipahami secara finansial.
 o Membantu konsumen dalam mencapai tujuan keuangan mereka adalah apa yang
dilakukan oleh perusahaan FinTech seperti PlanWise. PlanWise dengan
menyediakan alat dan format pendidikan untuk membantu konsumen mengevaluasi
status keuangan mereka dan menawarkan rekomendasi untuk memperbaiki
kebiasaan pribadi. NerdWallet telah membagikan banyak saran dan informasi gratis
yang dapat membantu konsumen membuat pilihan yang lebih baik tentang
bagaimana mereka membelanjakan, meminjam, dan menghemat uang mereka. Hal
ini sangat membantu untuk mendidik konsumen yang lebih muda, termasuk siswa
yang mungkin mempertimbangkan pinjaman dan mungkin menghadapi hutang di
masa depan.

 Memberikan bantuan kepatuhan kepada peraturan dan regulasi pemerintah.

o Dunia perbankan saat ini menghadapi semakin banyaknya peraturan yang mengikat
akibat berbagai penyimpangan di masa lalu, baik untuk transaksi offline maupun
online. Hal ini berarti institusi dan perusahaan akan memiliki lebih banyak waktu
yang dicurahkan untuk memastikan bahwa operasional telah comply dengan
regulasi. Ancaman penipuan internasional dan pencurian identitas juga terus
memberi tekanan pada lembaga keuangan.

o Perusahaan seperti Trulioo terus mencari solusi baru yang membantu lembaga
keuangan dan perusahaan keuangan dalam mengintegrasikan operasional telah
comply dengan regulasi dalam perangkat lunak pemrosesan transaksi mereka.
Bahkan bagi perusahaan FinTech, masalah kepatuhan, terutama di A.S., akan terus
menjadi tantangan hingga 2016. Banyak perusahaan bertekad untuk menemukan
solusi yang membuat tantangan ini lebih mudah ditangani.

 Tingkatkan pengalaman belanja online

o Konsumen sekarang telah menyadari akan risiko pencurian data identitas dan
mereka telah berpengalaman dalam berbelanja online yang lebih baik sehingga
memungkinkan mereka melakukan pembelian dengan cepat dan aman. Pasar ini
akan dapat berkembang seiring pertambahan miliaran orang yang melakukan
transaksi online dalam lima tahun ke depan. Itulah sebabnya perusahaan seperti
Stripe muncul dan membantu menyederhanakan dan mengamankan lingkungan
transaksi ritel online baik untuk pengecer maupun konsumen, memberikan
pengalaman yang diinginkan pelanggan saat mereka berbelanja. WePay dan Flint
juga memberikan bantuan lebih lanjut sebagai cara untuk menerima pembayaran
dan mendorong belanja eceran.

 Diversifikasi cara pembayaran

 Menawarkan jalan baru untuk pinjaman

o Dengan perubahan pada pasar pinjaman, banyak konsumen dan usaha kecil telah
berjuang untuk mendapatkan pembiayaan karena bank tidak mau lagi mengeluarkan
pinjaman kecil atau perusahaan yang memiliki wiraswasta yang telah masuk daftar
hitam, akibat masalah pinjaman di masa lalu. Keengganan beberapa lembaga
keuangan untuk membantu segmen ceruk ini telah menciptakan pasar peluang bagi
perusahaan FinTech Top of Form.
 o Perusahaan seperti LendUp membantu konsumen menyadari bahwa mereka tidak
harus bergantung pada layanan pinjaman gaji untuk mendapatkan pinjaman kecil
yang cepat; Mereka malah bisa beralih ke mitra online. Bahkan perusahaan seperti
SoFi membantu konsumen dan bisnis membiayai kembali pinjaman yang ada,
pinjaman mahasiswa, dan hipotek untuk mendapatkan tingkat suku bunga yang
lebih baik dan membantu memperbaiki posisi keuangan. Selain banyak situs
crowdfunding yang populer, gagasan FinTech baru muncul dari konsep awal, untuk
menyertakan platform seperti LendFriend, di mana individu dapat meminjam dan
meminjamkan uang kepada orang-orang yang mereka kenal.

 Kecepatan pembayaran dan koleksi

o Tidak ada orang yang menginginkan uang dapat menghalangi hubungan bisnis yang
baik, tapi sering kali faktur tidak dibayar. Bagi pemilik usaha kecil, penagihan bisa
menjadi tantangan. Namun, perusahaan FinTech baru menawarkan masa depan
yang menjanjikan bagi lebih banyak bisnis untuk mendapatkan pembayaran lebih
cepat. Perusahaan seperti Invoice Ninja memberikan solusi untuk membantu usaha
kecil mengumpulkan pembayaran mereka sehingga mereka dapat meningkatkan
pendapatan berulang bulanan.

 Melindungi aset dari penipuan

o Orang yang berniat untuk melakukan kecurangan menjadi semakin cerdas secara
teknologi, sehingga di tahun-tahun mendatang FinTech akan terus berupaya untuk
menemukan cara dalam melawan kejahatan keuangan dengan teknologi
perlindungan aset. Ini termasuk pengembangan berkelanjutan ke teknologi
otentikasi yang lebih maju untuk pelanggan e-commerce, bank, dan pembayaran
online dan penyedia pinjaman.

o Salah satu area yang terus memberikan tantangan bagi perusahaan perlindungan
aset adalah transaksi Automated Clearing House (ACH), termasuk kecurangan kartu
kredit yang merajalela yang bisa memakan waktu berbulan-bulan untuk diungkap.
Karena masih banyak penipu yang menang di arena ini, tantangan ini sedang
ditangani oleh perusahaan FinTech baru yang ingin mengalahkan penjahat ini dan
membantu mengamankan aset konsumen.

 Mendorong investasi

o Banyak konsumen telah menghindar dari kendaraan investasi setelah reputasi

perusahaan investasi mencapai titik terendah sepanjang masa karena kelebihan
biaya, biaya tersembunyi, dan saran investasi yang buruk. Perusahaan FinTech,
seperti Wealthfront, Robinhood, dan Addepar, akan terus muncul untuk membantu
memberdayakan investor kecil sekalipun, sehingga mereka merasa nyaman untuk
kembali berinvestasi.

o Sebuah perusahaan bernama Acorns juga menunjukkan investor rata-rata atau

pemula yang menggunakan cadangan berubah adalah cara terbaik untuk memulai
menciptakan portofolio investasi yang akan menawarkan keuntungan yang cukup
besar di masa depan. Perusahaan FinTech seperti ini pada dasarnya dapat
mengubah dunia investasi, membantu membangkitkan kembali minat saham dan
reksadana.
Sektor Keuangan bila dilihat lebih dalam adalah industri yang paling rentan terhadap gangguan
perangkat lunak karena layanan keuangan, seperti penerbitan, dibuat dari informasi daripada barang
beton. Secara khusus, hambatan teknologi berpotensi mengurangi biaya bertransaksi dalam sistem
keuangan.

Sementara itu, sektor keuangan telah terlindungi oleh peraturan sampai sekarang, dan telah
melewati ledakan dot-com tanpa pergolakan besar, gelombang baru para pemula semakin
"memisahkan" bank global yang bersifat tradisional. Namun demikian, penegakan peraturan di A.S.
seperti Bank Secrecy Act dan Money Transmission yang agresif merupakan ancaman yang terus
berlanjut bagi perusahaan FinTech. Selain pesaing yang mapan, perusahaan FinTech sering
menghadapi keraguan dari regulator keuangan.

Keamanan data adalah masalah lain yang dikhawatirkan prihatin karena ancaman hacking dan juga
kebutuhan untuk melindungi data konsumen dan keuangan konsumen yang sensitif. Perusahaan
Fintech global terkemuka secara proaktif beralih ke cloud teknologi untuk memenuhi peraturan
kepatuhan yang semakin ketat.

Di A.S. Federal Trade Commission telah menyediakan sumber daya gratis untuk perusahaan dari
semua ukuran untuk memenuhi kewajiban hukum mereka dalam melindungi data sensitif. Beberapa
inisiatif swasta menunjukkan bahwa beberapa lapisan pertahanan dapat membantu mengisolasi dan
mengamankan data keuangan. Setiap pelanggaran data, tidak peduli seberapa kecilnya, dapat
mengakibatkan pertanggungjawaban langsung kepada perusahaan (lihat Gramm-Leach-Bliley Act)
dan menghancurkan reputasi perusahaan FinTech.

Sektor keuangan online juga merupakan target peningkatan penolakan terdistribusi terhadap
serangan pemerasan layanan. Pemasaran adalah tantangan lain bagi kebanyakan perusahaan
FinTech karena mereka sering kalah oleh pesaing yang lebih besar. Tantangan keamanan ini juga
dihadapi oleh perusahaan bank historis karena mereka menawarkan layanan pelanggan Internet
yang terhubung.

Bagaimana situasinya di Indonesia? Berdasarkan laporan CNN, diungkapkan bahwa Perusahaan

peranti lunak Gojek meraih pendanaan tahap baru yang fantastis nilainya, sebesar US$550 juta atau
Rp7,2 triliun, dari sejumlah investor yang dipimpin oleh KKR & Co., dan Warburg Pincus, demikian
pernyataan bersama para investor yang berpartisipasi, Kamis (4/8/2017). Tercatat Farallon Capital
Management, Capital Group Private Markets, dan sejumlah investor internasional lain,
ikut berpartisipasi dalam putaran investasi ini. Pada pekan ini, Grab juga
mengumumkan pendanaan baru sebesar US$600 juta atau sekitar Rp7,8 triliun dari SoftBank Group
dan Didi Chuxing, penyedia layanan mobil panggilan yang berkuasa di China.

Traveloka perusahaan layanan tiket dan hotel online. Mendapatkan dana dari perusahaan Expedia
Amerika. Perusahaan Expedia juga bekerja sama dengan mitra dari Indonesia untuk pemesanan
hotel global. Dalam 1 tahun terakhir Traveloka telah mendapatkan $500 juta, termasuk
investor East Ventures, Hillhouse Capital Group, Sequoia Capital, dan perusahaan eCommerce
China. Expedia berharap dapat hadir di Asia Tenggara dan belajar dengan kebiasaan liburan dan
perjalanan seperti di Indonesia. Traveloka memiliki 100 layanan domestik dan internasional untuk
Indonesia, Thailand, Vietnam, Malaysia, Singapura dan Filipina.

Meski demikian investasi kedua perusahaan aplikasi sektor transportasi dan pariwisata ini baru
sebatas payment gateway, belum berbentuk aplikasi financial technologi menyeluruh. Yang masih
belum rampung saat ini adalah Sislognas, Sistem logistik nasional yang bercita-cita menyatukan
angkutan laut nusantara door to door dari Sabang sampai Merauke dalam satu aplikasi komputer
berbasis cloud untuk menekan biaya angkutan laut di Indonesia dan meratakan distribusi barang di
Indonesia. Sampai kapan kita harus menunggu?