Makal

ah
Kr
edi
tbankkonv
esi
onal
danbanksy
ari
ah

Nama:
Adel
asur
ahsy
achr
ani
Kel
as:
XAKL2
Absen:
02

Bal
i
kpapan26Apr
il2019
 KATAPENGANTAR 

PujiSyukurkehadi r
atAllahS.W.Tataslimpahanr ahmatdankar uniaNya
sehingga makal ah ini 
dapat penulis selesai kan  sesuai  
yang  diharapkan. Dal
am makalahinipenuli
smembahast ent
angKr edi
tSyariahdanKr edit
Konvensi
onal
.Makal ah  i
nidibuat dalam r angka
memper dalam  pemahaman  Def i
nisi,
Per samaan,danPer bedaanant araKr edi
t
SyariahdenganKr editKonvensionaldansekal i
gusmel akukanapayangmenj adi
tugas akhirsemest ermahasi swa  yangmengi kut i
mat akuli
ah
“per
bankan”
Dalam  prosespendalamanmat er
iKredi tSyariahdanKr edit
Konvensionali
ni,
 t
entunyapenul
i
smendapat kanbimbi ngan,arahan,kor
eksidan 
saran.
 BABI
PENDAHULUAN

A.
  
 LatarBel akang
Per bankan sebagaisuat ulembaga keuangan keper cayaan masy ar
akat,sej ak 1992
indonesi amenganutdualbanksy stem y ait
usi st em per bankansy ar i
ahdankonv ensional,
perkembanganper bankansy ar
iahdiI ndonesiaagakt er
lambatdibandi ngdengannegar a-
negar amusl i
ml ainny a.
1[1]
Belakangan i niI ndonesia di harapkan menj adiat au berpeluang mengembangkan
ekonomisy ari
ah.I ndonesiamemi likiduaf aktorut amapengger akekonomisy ar
iah.Per tama,
may oritaspendudukI ndonesiaber agamaI sl
am, meski punekonomi syari
aht idakdi khususkan
bagiumatmusl imt etapimenj adipasarut amabi sni sdankeuangansy ari
ah.Kedua,t erkait
bonus demogr afi pada 2025- 2035,y ang ber pot ensi menghasi lkan masy arakat kel as
menengah.Peni ngkat an kelompok i nididomi nasiol eh umatmusl i
m y ang kreatify ang
menj adikanbi snisdankeuangansy ari
ah. 2[
2]
Tentui nimenar ikuntukdi kajibagai manasi stem keduaper bankanbai kkonv ensional
maupunsy ari
ahdanapasaj aperbedaandar ikeduasi stem perbankant ersebutmakadar i i
tudi
makal ahseder hanai nikamiakansedi kitmembahasmengenaiapasaj aper bedaanmendasar
dariper bankansy ar i
ahdenganper bankankonv ensi onal.

B.
  
  RumusanMasalah
Rumusanmasal ahdalam kar
yailmi
ahsederhanai
niadal
ah:
1.
  
 pengerti
ankr
edi
tsyar
iah
2.penger ti
ankr
edi
tkonvesi
onal
3,per bedaankr
edi
tsyar
iahdm kredi
tkonv
esional

C.
  
 TujuanPenul
isan
Denganmel i
hatrumusanmasalah,makatujuanpenul
isanmakalahi
ni:
1.
  
  
 Untukmengetahui
pengerti
ankredi
tsyar
iahdankonv ei
onal
2.
  
  
 Untukmengetahui
macam- macam kredi
tbankdi i
ndonesia
3.
  
  
 Untukmengetahui
perbedaankredi
tsyar
iahdankonv ensi
onal
.
1.Pengertian kreditsyariah
Kr
edi
tSyari
’
ahadal ahakad shahihdalam f
iqhMuamalahkar enabasisakadnya adalahj
ual
beli.
 “Kreditsyari
ah”adal ahmembel ibarangdenganhar gayangant arapembayaran
dalam bent ukunaidenganpembayar ant enggangwakt u.Akadi nidi
kenaldengan
ist
ilahbai `bitt
aqshi d ataubai`bi
ts-t
saman` aj
il
 .Ataubi
asa dikenaldenganskema
Bai’murabahah(jualbelibarang 
padahargaasaldengantambahankeuntunganygdi
sepakat
i.
)
 
Mur
abahahadal ahpenj ualanj ual-
beli
antarabankdengannasabah.Banksy ari
ahmembel ibarang
yangdi per l
ukannasabahkemudi anmenj ualnyakepadanasabah  yang
bersangkut an  sebesar  hargaper olehandi tambahdengan  marginkeuntunganyang
di
sepakat iantarabanksy ariahdannasabah. Mur abahahdalam konotasiIsl
am pada
dasarnyaber art
i penjualan.Satuhal y
angmembedakanny adengancarapenjualanyanglai
n
adalahbahwapenj ualdalam mur abahahsecar ajelasmember it
ahukepadapembel i
berapani laipokok   
bar angt er sebutdanber apabesarkeunt unganyang
dibebankannyapadani lai
tersebut.Keuntungant er
sebutbi
saberupalumpsum at au
berdasarkanper sent ase.
Adabeber
apaKet uanumum mur
ent abahahdal
am banksy
ari
ah:
a.
Bankdannasabahhar
usmel
akukanakadmur
abahah 
yangbebasr
iba.
b.
Bar
angy
angdi
per
jual
bel
i
kant
idak 
dihar
amkanol
ehsy
ari
ahI
slam.
c.
Bankmembi ayaisebagi
anat
ausel
uruhhar
gapembel
ianbar
angyangt
elah di
sepakat
i
kual
i
fikasi
nya.

Adapenj
elasansi
ngkatt
ent
angj
ual
bel
imur
abahah,
yai
tusebagai
ber
ikut:
a.
Bankmelaksanakanr ealisaipermi ntaanorangyangber tr
ansaksi
dengannyadengan  dasar  
pi hak  pertama (Bank) membel i
 yang di
mi nta pihak 
kedua(nasabah)dengan  danayang  di
bayarkanbank –secar
a penuhatau sebagian-
danitudibarengidenganket erikatanpemohonunt ukmembel iyangiapesantersebut
dengankeunt
ungany angdisepakat idi
depan(di
awalt
ransaksi
).
 
b.
Lembaga  keuangan  bersepakat  dengan  nasabah  agar  lembaga
keuanganmel akukanpembelianbarangbaiky angberger
ak(dapatdipi
ndah)atau
ti
dak.Kemudiannasabahter
ikatuntukmembel i
ny adar
ilembagakeuangantersebut
setel
ahi
tu
danlembagakeuangani t
upunter i
katuntukmenj ual
nyakepadanya.
Halitudenganharga
di
depanat audibel
akangdanditentukannisbattambahan(prof
it
)padanyaatasharga
pembeliaundimuka.
c.
Orangyangi
ngi
n membel
ibar
ang 
mengaj
ukanper
mohonankepada 
lembagakeuangan,
 karenai
ati
dakmemi liki
danayangcukupuntukmembayarkont
annil
aibarangtersebutdan
karenapenjual(pemi l
ikbar
ang)t i
dakmenj ual
nyasecaratempo.Kemudi anlembaga
keuanganmembel inyadengankont andanmenjual
nyakepadanasabah(pemohon)dengan
tempoyanglebi
htinggi.
 
d.
Iaadalahyangt erdiridar it i
gapi hak;penj ual ,pembel idanbankdengant inj
auan
sebagaipedagangper ant araantarapenjualpertama( pemil
ik
barang)dan pembel i .
 Bank  ti
dak  membel i
 bar ang ter sebut  disini
 kecual i
 set
e
lah pembelimenent ukankei nginannyadanadany aj anj
imember idimuka.BankSyari
ah
dir
asakanlebi
hadi ldanl ebihmember i
kankeny amanankar ena prinsip-
pri
nsipdasaryang
berj
alandibank-banksy ar i
ahy angmenjadikan sebuah per
bedaanmendasardenganbank
Konvensionalbanyakt erl
etakpadapel ayanannasabahdi antaranya:
1.Pr
insi
pTi
ti
panat
auSi
mpanan
(
Al-
Wadi
ah)dapatdi
art
ikansebagait
it
ipanmurnidar
isat
upi hakkepihaklai
n,
 bai
ki ndivi
du
maupunbadanhukum,yanghar usdijagadandi kembal i
kankapansajasi peni
ti
p
menghendaki
(Syafi
’IAnt
onio,
2001).
Secaraumum terdapatduajeni
sal-
wadiah,yai
tu:
a.
Wadi
ahYadAl -Amanah( TrusteeDepositor
y)adalahakad
penitipan barang/uang dim ana pihak penerim a titipan tidak
 diperkenankanmenggunakanbar ang/uangyang  dit
iti
pkandan ti
dak
bertanggung  j
awabat asker
usakanat aukehil
anganbar angt i
ti
panyangbukan
diakibatkanper buatanataukel
alai
anpener
imatit
ipan.Adapunapli
kasi
nyadal
am per
bankan
syari
ah berupapr saf
oduk  edeposi
tbox
Wadi
ahYad adh-Dhamanah  (Guarantee 
Depositor
y)adal ah 
akad peni t
ipanbarang/uang
dimanapihak penerima t
iti
pan denganatau tanpa
izi
n pemili
k barangdapat  
memanf aatkan barang/uang  ti
tipan dan harus ber
t
anggungjawabt erhadapkehilanganataukerusakanbar ang/
uangt iti
pan.

2.Pri
n si
pBa giHasil
(Prof
itShari
ng)
Si stem iniadal ahsuat usistem yangmel iputitatacarapembagi anhasi lusahaantara
penhasi ldanpengel oladanaBentuk  produk  yang  berdasarkanpr insipi
ni
adalah:
a.Al-
Mudha rabah
adal ahakadker jasamausahaant araduapi hakdi mana  pihak  pertama
(shahi bul  maal )
menyedi akan  sel uruh  (100%)  modal ,sedangkanpi hakl ainnya
menj adipengel a(
ol mudharib).Keunt unganusahasecar amudhar obah
dibagi  
menur ut kesepakat an yang  di t
uangkan  dal am
kont rak,  sedangkan  apabi l
a rugi  
di t
anggung  oleh pemi li
k modal  sel amaker
ugiani tubukanaki batkelalaiansipengel ola.Seandai nyaker ugianinidiakibatkan
karenakecur anganataukelalai
ansi pengelola,sipengel
olahar us 
ber t
anggungj awabat as
kerugi ant ersebut.Akadmudhar abahsecar aumum t erbagi menjadiduajenis:
1)
.MudharabahMut hlaqah
Adalahbent ukker j
asamaant arashahi
bulmaal danmudharibYangcakupanny
asangatl
uas
dantidakdibatasiolehspesi
fi
kasij
eni
susaha,
waktu,
dandaerahbisni
s.
2)
.MudharabahMuqay yadah
Adalahbent ukkerj
asamaant ara 
shahi
bulmaal
 danmudhari
bdimanamudhar i
bmember i
kan
batasankepadashahi bul maalmengenaitempat
,cara,danoby
ekinvest
asi
.

Al
b. -
Musyar
akah
 
adalahakadker j
asamaant araduapi hakat aulebihuntuk suatu
usaha ter tentu 
dimana  masing- masing pihak
member ikan kontri
busi dana  dengan  kesepakat an  bahwa keunt ungan 
dan r
isi
ko akan  ditanggung  bersamasesuai dengankesepakatan.
 
Duajenisal
-musy arakah:
 .Musy arakah
pemi likan,  
tercipta karena  war isan, wasiat, 
at aukondi si
 lai
nnya 
yang me
ngaki bat kan pemi likan sat u 
aset  oleh duaor angataulebi
h.
 Musy arakah
akad,t
er cipta dengancar akesepakat andi manaduaor angat au l ebi
hsetuju
bahwat iapor angdar imer ekamember i
kanmodal musyarakah.

3.Pri
nsi
pJ ual
Bel
i
(Al
-Ti
j
arah)
Prinsipinimer upakansuatusist
em yangmener apkant atacaraj
ual
beli,
di mana  bank  akan  membel i terl
ebih  dahul u barang  yangdibutuhkan a
taumengangkatnasabahsebagaiagenbankmel akukan
nama  bank, kemudi an bank 
menj ual bar
ang  tersebut kepada nasabah dengan 
har
gasejuml ahhargabel
idit ungan(
ambahkeunt margi
n).Impli
kasi
nyaber
upa:
a.Al-
Mur abahahMurabahah
 
b.SalamSalam
 
c.Ist
ishna’ 
 

4.Pri
nsipSe wa
(Al
-I
j
arah)
adalahakadpemi ndahanhakgunaatasbar
angat
aujasa,
melal
ui 
pembayaranupahsewa,t anpa
di i
kutidenganpemi ndahanhakkepemil
ikanatas 
bar
angit
usendir
iAl
. -
ij
araht
erbagi
kepadaduaj eni
s:
(1) 
Ijarah,sewamur ni
.
(2)i
jarahal  
muntahiyabitt
amlik 

5.Pri
nsi
pJ asa
(Fee-
BasedServi
ce)
Prinsi
pinimeliputisel
uruhl
ayanannon-
pembi
ayaanyangdi
ber
ikanbank.Bent
ukpr
odukyang
berdasarkanpri
nsipi
niantar
alai
n:
a.Al-
Wakalah
 Nasabah  member i
 kuasa kepada bank unt
uk  mewaki l
i di
rinyamel
akukanpeker
jaan
 jasat ert
entu,sepert
itr
ansfer.
 
Al
b. -
Kaf al
ah
Jami nan  yang  diber i
kan  oleh penanggung  kepada 
pihak 
ket
igaunt
ukmemenuhi
kewaj ibanpihakkeduaat auyangdi
tanggung.
Al
c. -
Hawal ah
Adalahpengal i
hanutangdar iorangyangber utangkepadaor anglainyangwaj
ib
menanggungny a.
.
 
d.Ar
-Rahn
Adal ah menahan  sal ah  satu  harta  mi lik si pemi njam  sebagai  
jaminanatas
pinjamanyangdi terimanya.Bar angyangdi tahan
tersebut memi l iki  
ni lai ekonomi s.  
Dengan  demi ki
an,  pihak yang mena
hanmemperol eh  jami nan  untuk  dapat  mengambi l
 kembal i seluruh at
ausebagi an 
pi utangnya.  
Al
e. -
Qardh Al -
qar
dh
adalahpember i
anhar takepadaor angl ainyangdapat dit
agihat audi
mintakembali
ataudengankat al ainmemi nj
amkan
tanpamenghar apkan  imbal an. Produk  i
ni digunakan unt uk membant u 
usaha
keci ldankeperluansosi al
.Danai nidiperolehdar idana
 zakat
, inf
aqdanshadaqah

.
2.
Pengerti
anKr edi
t Konv ensional
adalah  akad  bathi l karena  tiadanya  transaksi “peny eimbang”atau“ penganti
”yang
berupat r
ansaksi bisnisataukomer sialyangmel egitimasi adanyapenambahanat aumar gi
n
ter
tentusecar aadi lsesuai
syari
ah.Kredit konvensi onal ber basiskan  bunga  kar ena  beramsumsi kan
time  val ue  of  moneybahwauangyangsej atinyahanyal ahal att ukar
(medi um ofexchange)  
ber ubah  menj adi komodi tasyang  dapatber anakpi nak hanya
karenakesempat andanf aktorwakt usaja,tanpaf aktorper anmanusi ayang
mengusahakanny a.
 
UU  No.  10 tahun  1998  menyebut kan  bahwa  kr edi t 
adal ah penyedi aanuang
atau tagihan yangdapat  diper samakan  dengani tu, ber dasarkanper setujuan
atau  kesepakatan  pi njam  memi njam  antara  bank  dengan  pihak  lain 
yang
mewaj ibkan  pi hak  pemi nj am  unt uk  mel unasi  ut angnya  set
el ah jangka  wakt
utertentudenganpember i
anbunga.Ji kaseseor angmenggunakanj asakredit
,maka
ia akan  dikenakan  bunga  tagi han.  Sement ara  pemi li
k modal  hanya tingga
lmenungguuang, tanpahar usmel akukansesuat u.Ketika
Bank atau  Lembaga  Pembi ayaan  member ikan  pi njaman  uang
kepada  nasabah, Bank atau  Lembaga  Pembi ayaan  tentu saj a 
menghar apkan
uangny akembal i
.Kar enany a,unt ukmemper keci
l r
isiko(uangny ati
dakkembal i,
sebagai
contoh),dal
am member ikankr edi tBank atauLembagaPembi ayaan
 harusmemper ti
mbangkanbeber apahal  yangterkai
tdenganit
ikadbaik 
(wi
ll
i
ngness
to 
pay )dankemampuanmembay ar(abil
it
yt opay)nasabahunt
ukmelunasi
kembal
i 
pinj
aman
besertabungany a.Hal -
halter
sebutterdiridari
 Charact er
 (kepr
ibadian)
 Capaci t
y (
kapasitas)
 Capital 
(modal )
 Colateral 
(jaminan) , 
dan
 Condi tion of  
Economy (keadaanper ekonomi an)
.

Adabeber
apahalyangdiper
janj
i
kandal
am kr
edi
tyai
tusebagai
ber
ikut:
a.Jangka waktukredi t 
b.Suku bunga
c.
Carapembay
aran
d.Agunan/  jami nankredi t
e.Biaya adm i nistrasi
f.Asuransi jiwa  dantagi han 

1.
Per samaanKr editSyari’ahdanKr edi
tKonvensi onal
a.sisitekni speneri maanuang 
b.persamaandal am halmekani smet ransf er ,
c.
teknol ogi komput er yang  digunakan  maupun  dal am  hal  syarat -syar at
umum  untuk  mendapat  pembi ayaan  seperti  KTP,  NPWP,  
proposal ,l
apor
ankeuangandansebagai nya.Dalam halper samaani nisemuahal yangt erjadipada
BankSyar i
ahi tusamaper sisdenganyangt erjadipadaBankKonv ensional ,nyari
sti
dakada
perbedaan.
d.
Persamaanunt ukkar t
ukreditsyari
’ahdankartukreditkonv ensionaladalahMemi l
iki I
uran
tahunani.
Pagu  li
mi tberdasarkanj eniskartu, yait
ukar tuhijau,kar t
uemas, dankartu
plati
numii.
Menggunakanj asal ayananpenyedi akar tugl obal( Mast erCard) iii
.Dapat
digunakanunt ukkegi atandasar ,yai
tupembayar ansecar akreditdimer chantpeny edi
a
kartugl
obal t
ersebutdanpembay arant
agihanbulanan, sepertili
stri
k,air
,dant elepon.

2.
Per bedaanKreditSyar
i’
ahdanKreditKonvensi
onal
Perbedaanmel i
putiaspekakaddanlegal
it
as,str
ukturor
gani
sasi
,usahay
angdi
biay
aidan
li
ngkungankerj
a.
 
a.)Pertama  tentang  akad  dan  legal i
tas. Akad  dan legal itas ini
merupakan  kunci  utama  yang  membedakan  antara  bank  syariah  dan 
bank  konvensional.
“i
nnamal  a’mal u 
bin  niat”, sesungguhnya  setiap  amal an
 itu bergantung dari niatnya. Dan dalam  hal ini bergantun
g dari aqadnya.Per bedaannyaunt ukaqad- aqadyangber l
angsungpadabank
syariahi nihanyaaqady anghalal
,sepert
ibagi hasi
l,
jualbel
iat
ausewameny ewa.Tidakada
unsur r
iba’ 
dalam banksy ari
ahini.
b.)Perbedaansel anjutnyayaitudalam halst rukturorganisasibank.Dalam  bank
syariahadakehar usanunt ukmemi l
ikiDewanPengawasSyar i
ah( DPS)dal am str
uktur
 organisasi nya.DPS  inibertugas untukmengawasioper asional bankdanproduk-
produknyaagarsesuai dengangaris-
gari
ssyari
ah.DPSbiasany aditempat kanpadaposi si
setingkatdengandewankomi saris.DPSiniditet
apkan  padasaatRapatUmum
Pemegang  Saham ( RUPS)setiaptahunnya.
c.
)Sel
anjutnya,perbedaanant ar
abanksy ari
ahdanbankkonv ensionaladalah 
padausahayang
dibi
ayai.Adaat uranbahwausaha- usahayangdibi
ayaiol
ehbank  syariahi nihanyal ah
usahayanghal al.Sedangkanunt ukusahayanghar am, seper t
iusahaasusila,
usahayangmer usakmasyar akatatausejenisnyaitutidak akandi bi
ayaiol
ehbank
syari
ah.Kemudi an perbedaan lainnyaadalah padali
ngkunganker jabank syar
iah.

Kr
edi
tdiBankSyar
i
a h
a.
Islam memandanghar t
a yang dimi
likiol
ehmanusi a 
adalaht i
tipan/amanahAl l
ah
SWT  sehingga 
car
amemper ol
eh,mengelol
a, 
dan 
memanfaatkannyahar
ussesuai
ajar
anIsl
am
 
 
b.Bank  syar iah mendor ongnasabahunt ukmengupayakan
pengel olaan  hartanasabah( si
mpanan)sesuai ajar
anIslamc.Banksyar i
ah
menempat kankar akter/sikapbai k 
nasabahmaupun  pengelolaan  padaposi siyang
sangatpent ingdanmenempat kansi kapakhl akulkarimahsebagai sikapdasar
hubunganant ar anasabahdanbank  d.Adanyakesamaani katan
emosi onal  yang  kuat didasar kan  prinsip keadi lan, prinsip keseder ajatan d
an  pr i
nsi p ket ent r
aman  antar a 
Pemegang  Saham, PengelolaBankdanNasabah
atasj al
anny ausahabanksy ari
ahe.Pri nsi pbagihasi l
:i.Penent uanbesar nya
resi kobagihasi ldibuatpadawakt uakaddengan  berpedomanpadakemungki nan
untungdanr ugi i
i.
Besar nyanisbahbagihasi lber dasarkanpadaj uml ahkeunt ungan
yangdi perolehiii.Juml ah pembagi an  bagi hasi l 
meni ngkat  sesuai  dengan  peni
ngkat an  j
uml ahpendapataniv.Tidakadayangmer agukankeunt unganbagihasi lv.
Bagi
hasi ltergant ungkepada  keuntunganpr oyekyang
dijalankan. Jika  proyek  itu tidak  mendapatkan  keuntungan  maka  kerugi
an  akandi t
anggungber samaol ehkeduabel ahpihak 

Kr
edi
tdiBankKonvensi
onal
a.
Pada  bank  konvensi onal , 
kepenti ngan  pemi l
ik dana
(deposan)adal ahmemper ol
ehimbalanberupabungasi mpanany angt i
nggi
,sedang
kepenti
ngan pemegangsaham adal ahdiantar
anyamemper olehspready angopti
mal ant
arasuku
bungasi mpanandansukubungapi njaman( mengopt i
mal kaninter est
difference). (debi tor) adalah
memper oleh tingkat  bunga yang  rendah (biaya mur ah.  
Dal am  hal i
ni bank ko
nvensi onal  berfungsi  sebagailembagaper ant
arasaja.
b.
Tidakadanyai katanemosi onalyangkuatant araPemegangSaham.
c.Sistem  bunga
 . Penent uansukubungadi buatpadawakt uakaddenganpedoman
har usselaluuntungunt
ukpihakBank 
 . Besarnya  prosentase  berdasarkan  pada  j
uml ah  uang  (modal ) 
yangdi pinjamkan.
 .Jum l ah pem bayaran bunga ti dak m engi kat m eski pun j um
 lahkeuntunganberli
patgandasaatkeadaanekonomi sedangbaik 
 .
Eksistensibungadi ragukankehalalannyaolehsemuaagamat ermasuk 
agama
I
slam
 .Pembayar an  bungat etapseper tiyangdi janjikant anpa
pertimbangan  proyekyangdi
jal
ankanolehpihaknasabahuntungat aur
ugi
.
d.Hubungan dengan nasabah dal am  bentukh u
bu n
gankemit
raan.
 
e.Penghi
mpunandan penyal
urandanaharussesuai
denganfatwaDewanPengawas
.

 
 
Kar t
uKr edi
tSy ari
’ahBankBNI DewanSy ari
ahNasi onal t
elahmenet apkanfatwatentang
bagai mana produkkar t
ukr editsyariahdij
alankanNO: 54/DSN- MUI/X/2006denganketentuan
sebagai beri
kut:
Per
tama: Ketent
uanUmu m
Dalam fatwaini,yangdi maksuddengan:
Sy
1. ari
ahCar dadal ah  kart u yang  berfungsi  seper t
i Kar tu Kredit 
yanghubungan
hukum ( ber dasar kansi st em yangsudahada)ant arapar api hak  
berdasarkan
pri
nsipSy ari
ahsebagai manadi aturdalam fatwaini.
2.
Par api haksebagai mana  di maksuddal am  but i
r adal ahpihakpener bitkartu(mushdi r al
-
bit
haqah),pem egang kartu (hami l al
-bithaqah) dan  peneri
makar t
u
(merchant,tajiratauqabi lal-bi
thaqah).
Member
3. ship Fee  (rusum  al -
'udhwi yah)
adal ah iuran  keanggot aan, termasuk  per panj angan  masa  keanggot aan  dari peme
gang  kar tu,  sebagai im bal an i zi n m enggunakan kartu yang pem bay
arannya berdasarkankesepakat an.
Mer
4. chantFee
adalahf eeyangdi ber i
kanol ehmer chantkepadapener bit
kartu  sehubungan  dengan  transaksi  yang  menggunakan  kartu  sebag
aiupah.
 
Fee
5.
PenarikanUangTunai adalahf eeat aspenggunaanf asil
i
tasunt uk 
 penari
kanuangtunai(rusum sahb
al-
nuqud ).

Ta
6. '
wi
dh
adal
ahgantir
ugiterhadapbiaya-biayayangdikel
uar
kan
ol
eh 
penerbi t kartu aki bat keterlambatan pemegang 
kartu 
dal
am 
me
mbayar kewaji
bannyayangtelahj
atuht
empo.

7.
Dendaket
erl
ambatan (l
at e charge)  
adalah  denda akibat 
ket
erl
ambat
an 
pembay
aran
kewaj
i
banyangakandiakuisel
uruhnyasebagaidanasosi
al.

Ke
dua:Hu
kum
Sy
ari
ahCard 
dibol
ehkan,
denganket
ent
uansebagai
manadi
aturdal
am f
atwai
ni.
Keti
ga: KetentuanAk ad
Akady angdi gunakandal am Sy ariahCar d 
adalah
1.Kafalah
dalam hal iniPener bitKart
uadal ahpenj ami n(kafi
l 
)bagiPemegangKar t
uter
hadapMer chantat
as
semuakewaj i
banbay ar(day n)yangt imbuldaritr
ansaksiant
araPemegangKar tudengan
Mer chant ,
dan/ at
au penar i
kantunai dari
selainbankatauATM bankPenerbitKartu.
Atas pember i
anKaf al
ah, penerbitkar t
udapatmener i
maf ee(uj
rahkafal
a).
2.Qardh
dalam hali niPener bitKartuadal ahpember ipinjaman( muqri
dh)kepadaPemegangKar tu
(muqt aridh)mel aluipenar i
kant unaidaribankat auATM BankPenerbitKartu.
3. 
Ij
ar ah
dal am  hal  ini  Penerbi t Kartu adal ah penyedi a jasa si stem   pembaya
ran  dan  pelayanan  terhadap  Pemegang  Kartu.  Atas Ijarah  ini,Pemega
ngKar tudi kenakanmember shi
pf ee
.
Keemp at:
Ke ten
tu antent
angBatasa n(Dhawa bi
thwaHudud  )
 
Sy ar
i
a hCard 
1. Tidakmeni mbul kan  riba.
2.
Tidak 
digunakanunt
ukt
ransaksi
 yangt
idaksesuai
 dengansyar
iah.
 
3.Tidakmendor ongpengeluar an 
yangber l
ebihan (i
sraf 
),dengancar
a
ant
aral
ain 
menetapkanpagu maksimalpembelanjaan.
4.Pem egang kartu utam a harus m em i liki kem am puan fi
nansi
al unt
uk mel
unasipadawakt unya.
5.
Tidakmember i
kanfasi
li
tasyangbertent
angandengan syari
ah
 DAFTARPUSTAKABUKU
Sant
oso,
Tot
okBudi
danTr
iandr
uSi
git
,BankdanLembagaKeuanganLai
n,Jakar
ta:
Sal
emba
Empat
,2006.
Al
iZai
nuddi
n,Hukum Per
bankanSy
ari
ah,
Jakar
ta:
SinarGr
afi
ka,
2008.
Sut
edi
Adr
i Per
an, bankanSy
ari
ah,
Jakar
ta:
Ghal
i
aIndonesi
a,2009.
Dewi
Gemal
a,Aspek-
aspekHukum dal
am Per
bankandanPer
ansur
ansi
anSy
ari
ah,
Jakar
ta:
KencanaPr
enadaMedi
aGr
oup,
2006.
Soemi
tr
aAndr
i,BankdanLembagakeuanganSy
ari
ah,
Jakar
ta:
Prenadamedi
aGr
oup,
2009.
Ant
oni
oMuhammadSy
afi
i
,BankSy
ari
ahdar
iteor
ikepr
akt
ek,
Jakar
ta:
GemaI
nsani
,2001.
BankSy
Muhammad, ari
ahPr
obl
em danPr
ospekper
kembangandiI
ndonesi
a,Yogy
akar
ta:
Gr
ahaI
lmu,
2005.
Kar
im Adi
war BankI
manA., slam Anal
i
sisFi
qihdanKeuangan,
Jakar
ta:
PTRaj
aGr
afi
ndo
Per
sada,
2016.