DAFTAR ISI

• Profil Perusahaan
• Definisi
• Keuntungan
• Manfaat
 Bagi Pekerja
• Kepesertaan
• Kontribusi/Iuran
• Investasi
• Pelayanan dan Administrasi
• Pajak
• Prosedur Klaim
PROFIL PERUSAHAAN
 PROFIL AIA GROUP

 AIA Group merupakan suatu organisasi pan-Asian asuransi jiwa

terkemuka yang telah berakar di wilayah Asia Pasifik selama
lebih dari 90 tahun sejak tahun 1919

 AIA Group menyediakan produk dan jasa seperti asuransi jiwa,

dana pensiun, asuransi kecelakaan dan kesehatan, serta layanan
wealth management

 Terdepan untuk Produk Accident & Health di Asia Pacific

 Memiliki lebih dari 130 jaringan bancassurance

 Beroperasi di 15 Negara di Asia Pacific

Australia - China - Hong Kong - India - Indonesia – Malaysia - New Zealand - Singapore - South Korea - Thailand - Vietnam –Brunei – Macau – Taiwan –Philippine
 FAKTA TENTANG AIA GROUP

 Memiliki lebih dari 320,000 Agen dan 23,000 Karyawan

 Melayani 120,000 klien perusahaan dan 10 juta peserta
 Memiliki 1.120 Customer Service Center
 Melayani lebih dari 23 juta nasabah di kawasan ini
 Pendapatan Premi Kotor Lebih dari USD 1.1 miliar (per 2010)
 Lebih dari USD 115.8 miliar (per 31 May, 2011) aset yang dikelola
 RBC Rata-rata lebih dari 200% dari Ketentuan minimal regulasi disetiap negara
AIA Financial
 PT. AIA FINANCIAL adalah perusahaan asuransi jiwa yang
memiliki pengalaman lebih 29 tahun di Indonesia sejak tahun 1983

 Dikenal sebagai pelopor multi-distribution channel di pasar

asuransi jiwa Indonesia (Agency, Bancassurance, Direct
Marketing, dan Asuransi Kumpulan dan Dana Pensiun)

 Terdepan dalam bisnis bancassurance dengan Memiliki 9 bank

mitra bancassurance, tersebar di 1.342 cabang Bank diseluruh
indonesia

 Meraih sertifikat ISO 9001:2000 untuk standar mutu

 FAKTA TENTANG AIA FINANCIAL

 Memiliki lebih dari 15,000 Agen dan 1,000 Karyawan

 Melayani 1,2 juta penduduk indonesia
 Melayani 860 klien korporasi dan 179,000 peserta
 Memiliki 4 Service Center, dengan 178 kantor pemasaran dan agency di 41 kota
diseluruh indonesia
 Pendapatan Premi Kotor Lebih dari Rp. 3,5 triliun (per Des 31, 2010)
 Mengelola aset lebih dari Rp. 20.1 triliun (per Des 31, 2010)
 RBC 515% per Des 31, 2010 lebih dari Ketentuan minimal regulasi pemerintah
120%
Award & Recognition
ReBi (Rekor Bisnis) Award 2010 dari Harian Seputar Indonesia (Sindo) dan Tera Foundation
sebagai “Pelopor Program CSR di Industri Asuransi Jiwa Berbasis Desa Binaan yang
Berkelanjutan”

“2nd GOOD INSURANCE”

Insurance Award 2010 versi Majalah Media Asuransi.

THE BEST INSURANCE of the Year – Indonesia Good Company Award 2009
dari International Entrepreneur Achievement Association dan Synergy Indonesia Syndicate

THE BEST LIFE INSURANCE Bisnis Indonesia Award 2008

INFO BANK INSURANCE AWARD 2008 dengan predikat “SANGAT BAGUS”

dari Majalah INFO BANK.
 Program DPLK
Presented to : All Distribution Channels
Presented by :
Date : 3 March 2009
 PROGRAM DPLK

• Merupakan suatu program yang menjanjikan sejumlah uang

yang pembayarannya dikaitkan dengan pencapaian usia
tertentu (usia pensiun)

• Diadministrasikan secara individu

DEFINISI

Program DPLK adalah program yang mengupayakan manfaat pensiun

bagi para pesertanya.

Program ini dirancang agar setiap Peserta DPLK memiliki jaminan dalam
hal finansial di saat mereka mencapai usia pensiun, sebagaimana diatur
dalam Undang-Undang (UU) No.11 tahun 1992 tentang Dana Pensiun.

Manfaat Utama dari Program DPLK adalah:

• Menjaga kesinambungan penghasilan Peserta pada masa pensiun.
• Selain itu juga untuk kesinambungan penghasilan bagi ahli
warisnya apabila Peserta meninggal dunia sebelum usia pensiun.

Tujuannya adalah untuk melindungi kesejahteraan para Peserta dan

keluarganya sehingga mereka bukan menjadi penghalang bagi
keluarganya setelah pensiun.
MANFAAT-MANFAAT

Bagi Karyawan
• Memberi penghasilan selama masa pensiun
• Pendanaan yang sudah pasti bagi Pemberi Kerja
• Disiplin menabung
• Fasilitas Pajak
 Iuran sebagai pengurang Penghasilan Kena Pajak (karyawan
dan/atau Pemberi Kerja)
 Hasil investasi di dalam program ini bebas pajak sampai dengan
manfaat program dibayarkan (penangguhan pajak)

• Bebas sitaan
 MEKANISME PROGRAM

Usia
Pensiun Normal

20 Masa Pendanaan 55 Masa Pembayaran 80

Manfaat Pensiun

DPLK: PENARIKAN:
- IURAN - SEKALIGUS
- INVESTASI - BERTAHAP/ANUITAS
KEPESERTAAN

Syarat dan prosedur kepesertaan Program DPLK

AIA Financial:
(1) Setiap orang dapat menjadi Peserta apabila telah
berpenghasilan.
(2) Prosedur kepesertaan dilakukan dengan:
a. Mengisi Formulir Aplikasi Kepesertaan
b. Membayar iuran
(3) Peserta Kelompok yang tidak lagi menjadi karyawan Pemberi
Kerja secara otomatis menjadi Peserta Individu.
KONTRIBUSI/IURAN

Pemberi Kerja dapat menentukan sendiri skema iuran yang akan

ditentukan sebagai berikut:
 Nominal jumlah Rupiah atau persentase dari gaji; atau
 Nominal jumlah Rupiah atau persentase dari gaji per karyawan yang
diikutsertakan berdasarkan jabatan atau masa kerja atau kombinasi
keduanya; atau
 Berdasarkan target manfaat (sesuai dengan peraturan perusahaan atau
UUK No.13/2003) atau skema iuran lainnya.

Kontribusi/Iuran dapat bersumber dari:

 Peserta sendiri; atau
 Peserta dan Pemberi Kerja atas nama Peserta; atau
 Pemberi Kerja atas nama Peserta.

TIDAK ADA BATASAN MAKSIMAL UNTUK JUMLAH KONTRIBUSI

(Keputusan Menteri Keuangan No: 91/PMK.05/2005, tanggal 5 Oktober 2005)

Seluruh kontribusi/iuran DPLK akan mengurangi pajak baik

kontribusi/iuran pemberi kerja maupun pekerja.
KONTRIBUSI/IURAN

Iuran DPLK sebagai pengurang pajak:

• Iuran Peserta DPLK dapat mengurangi Penghasilan Kena Pajak,
PPh 21 karyawan.

• Iuran Pemberi Kerja dapat diakui sebagai biaya Pemberi Kerja

akan mengurangi Penghasilan Kena Pajak, PPh badan.
 INVESTASI

Open Architecture Platform, Pemberi Kerja (Nasabah) dapat memilih

portofolio investasi berdasarkan profil resiko:
• Portofolio Pasar Uang
• Portofolio Pendapatan Tetap
• Portofolio Saham

Manager investasi:
• PT AIA Financial’s Investment Team
• PT Schroder Investment Management Indonesia (SIMI)
• PT BNP Paribas Investment Partners (BNPP-IP)

Catatan:
• Selain pilihan portofolio investasi di atas, dana program ini dimungkinkan untuk diubah
menjadi Pengelolaan Dana Terpisah (Segregated Fund).
• Dalam pengelolaan Pengelolaan Dana Terpisah, arahan investasi dapat diubah sesuai
kesepakatan dan besarnya biaya pengelolaan sesuai jenis pilihan investasi.
• Syarat dan kondisi berlaku untuk Pengelolaan Dana Terpisah.
 PILIHAN INVESTASI

Pasar uang (money market):

ND01 (USD): Deposito &/ Sertifikat Deposito (khusus DPLK)
MR11 - Deposito &/ Sertifikat Deposito &/ SBI (khusus DPLK)
Pendapatan tetap (fixed income):
NR01 (money market plus): Deposito &/ Sertifikat Deposito &/ SBI &/ SUN
FR11: Mutual Fund Schroder Dana Mantap Plus II (khusus DPLK)
FR12: Mutual Fund Fortis Prima (khusus DPLK)
Saham (equity):
ER 11: Mutual Fund Schroder Dana Prestasi II
ER12: Mutual Fund Fortis Ekuitas (khusus DPLK)
Segregated Fund
 BIAYA-BIAYA

Portofolio Kode Instrumen Biaya

Investasi Investasi/
tahun
Pasar Uang M1 Tabungan pada Bank &/ Deposito Berjangka &/ 0.75%
Deposito on call & / Sertifikat Deposito &/ Sertifikat
Bank Indonesia &/ Surat Berharga Negara dengan
jangka waktu paling lama 12 (dua belas) bulan

Pendapatan F2 Obligasi &/Surat Berharga Negara &/Sukuk &/ Reksa 1.5%

Tetap Dana Pendatapan Tetap (PT.BNPP-IP)
(Rupiah)
F5 Obligasi &/Surat Berharga Negara &/Sukuk &/ Reksa 1.25%
Dana Pendatapan Tetap (SIMI)

F6 Obligasi &/Surat Berharga Negara &/Sukuk &/ Reksa 0.75%

Dana Pendatapan Tetap (AIAF)

Saham E1 Saham &/ Reksa Dana Saham (SIMI) 1.50%

E2 Saham &/ Reksa Dana Saham (PT.BNPP-IP) 2%

Biaya Administrasi: 1% dari iuran per bulan

 PAKET INVESTASI

• Paket A: 100% di Money Market AIAF

• Paket B: 100% di Fixed Income AIAF
• Paket C: 50% di Money Market AIAF dan 50% di
Fixed Income AIAF
• Paket D: 50% di Money Market AIAF dan 50% di
Equity SIMI
• Paket E: 70% di Equity SIMI dan 30% di MM AIAF
• Paket F: 70% di Equity BNP dan 30% di MM AIAF
 OPEN ARCHITECTURE PLATFORM

Investment
Options
Offered

AIAF Non AIAF

Fund Fund
Series Series

Schroders Fortis
Money Fixed Schroders Fortis Segregated
Segregated Fixed Fixed
Market Income Equity Equity Fund
Fund Income Income
Fund Fund Fund Fund
Fund Fund

Equities Bonds Deposits

PELAYANAN DAN ADMINISTRASI

Pelayanan & Komunikasi kepada Pemberi Kerja &

Pekerja
• Plan Design
• Sosialiasi
• Kunjungan Rutin
• Pension CARES (Customer Integrated Information
Reaching Excellence Service)
• Customer Services
• Komunikasi Email
PELAYANAN DAN ADMINISTRASI

Edukasi

• Pension Wizard (Software Edukasi Perencanaan

Pensiun)
• DPLK AIA Financial Webcast
• Buku Peraturan Dana Pensiun
• DPLK ruler
PELAYANAN DAN ADMINISTRASI

Informasi Dana Peserta

• Laporan Dana Peserta

• Soft Copy Rekap Laporan Dana Peserta
• Rekap Laporan Transaksi Klaim
• Bukti Iuran/Kontribusi untuk Perpajakan
• Bukti Pemotongan Pajak
• Interactive Voice Response (IVR)
• Pension e-@ccess
• Media lainnya
CONTOH KARTU PESERTA
CONTOH LAPORAN SALDO PESERTA
DPLK AIA Financial
Dynaplast Tower, 7th Fl.
Jl. MH. Thamrin No.1, Lippo Karawaci,
Tangerang 15811, Indonesia
Tel: 62-21 5421-8888
Fax: 62-21 547-5411
Kepada yang terhormat,
LAPORAN DANA PESERTA DPLK AIG
BAMBANG SUSILO BAKTI Nama Perusahaan : INDIVIDU
Jl. Janur IIB Blok C5 No. 24
Pondok Kelapa Ringkasan Nilai Tunai dalam satuan Rupiah:
Jakarta Timur -13427 Porsi Peserta Porsi Perusahaan
Sisa Akumulasi Iuran : 19,306,893.00 -
Dana DPPK & Pemberi Kerja : - -
800-000012345-6 Hasil Pengembangan &/ Pendapatan
yang belum direalisasikan : 2,414,034.00 -
Market Value Portofolio* : 21,720,927.00 -

Ringkasan Portofolio Anda per tanggal 1 Agustus 2008:

Persentase Jumlah unit Harga / unit Market value*) (Rp) Performa Investasi
Paket Investasi
Alokasi Iuran Karyawan Perusahaan Karyawan Perusahaan 3 bln terakhir 1 thn terakhir
100% Pasar Uang Plus 21,720,927.0000 1.00 21,720,927.00 -
TOTAL 21,720,927.00 -

Pasar Uang Plus

Tanggal Nilai Transaksi (Rp) Nilai Transaksi (Unit) Saldo (Unit)
Jenis Transaksi Harga / unit
Transaksi Karyawan Perusahaan Karyawan Perusahaan Karyawan Perusahaan

01/07/2008 Pindahan Saldo 21,248,870.00 - 21,248,870.0000 0.0000 1.00 21,248,870.0000 0.0000

01/08/2008 Iuran 300,000.00 - 300,000.0000 0.0000 1.00 21,548,870.0000 0.0000
30/09/2008 Biaya Administrasi -7,500 - -7,500.0000 0.0000 1.00 21,541,370.0000 0.0000
30/09/2008 Hasil Pengembangan 179,557.00 - 179,557.0000 0.0000 1.00 21,720,927.0000 0.0000

area berita - berita singkat

Data/ dokumen yang masih harus dipenuhi:

- Laporan ini sekaligus sebagai konfirmasi atas iuran Anda, dicetak dengan komputer, sehingga tidak perlu pencantuman tanda tangan
- Prosentase perubahan harga per unit tidak menggambarkan prediksi hasil investasi untuk masa datang, tetapi hanya merupakan indikator perubahan harga per unit
- *) Nilai ini bertujuan hanya untuk referensi Anda. Nilai yang sesungguhnya akan dihitung berdasarkan harga/unit (NAV) pada tanggal transaksi terjadi
- Apabila terdapat perbedaan antara Saldo pada rekening DPLK peserta dengan saldo yang tercatat pada pembukuan DPLK AIA Financial, maka sebagai patokan dipergunakan
saldo yang tercatat pada pembukuan DPLK AIA Financial
- Seluruh informasi dalam laporan ini dianggap benar dan diterima oleh Pemilik rekening jika tidak ada sanggahan tertulis yang diterima DPLK AIA Financial dalam 60 hari sejak
tanggal cetak
PELAYANAN DAN ADMINISTRASI

Tambahan Pelayanan & Administrasi

• Short Message Service (SMS)

• Fund Performance Fact Sheet
TEKNOLOGI DAN SUPPORT
WEB ACCESS

PENSION CARES INTERTACTIVE VOICE RESPONSE

(IVR)

IMAGING BUSINESS CONTINUITY PLAN

(BCP)

SMS PENSION WIZARD

PELAYANAN DAN ADMINISTRASI

Administrasi Program

• ISO 9001:2008 – Full Scope

• Dual Checking Function
• Pembayaran Klaim
CERTIFICATE ISO 9001
RUANGLINGKUP SERTIFIKASI ISO 9001
PROSEDUR KLAIM
Pembayaran Manfaat Pensiun
• Peserta atau Ahli Waris mengisi formulir pembayaran manfaat pensiun;
Melampirkan dokumen-dokumen pendukung:
 Kartu Asli Peserta
 Fotokopi KTP
 Laporan Dana Peserta
 Fotokopi Referensi Kerja
 Fotokopi halaman depan buku tabungan

Penarikan Iuran
• Peserta mengisi formulir penarikan;
Melampirkan dokumen-dokumen pendukung:
 Fotokopi Kartu Peserta
 Fotokopi KTP
 Fotokopi Pengalaman Kerja
 Fotokopi halaman depan buku tabungan
Untuk Penarikan Iuran, hanya akumulasi dari iuran yang dapat ditarik.
 PERLINDUNGAN DANA PENSIUN

• Undang-Undang No. 11 Tahun 1992 tentang DANA

PENSIUN, Pasal 50 ayat (1), (2), (3) menyatakan
bahwa DPLK aman dan dilindungi oleh Pemerintah:
(1) Pembinaan dan pengawasan atas Dana Pensiun Pemberi Kerja
(DPPK) dan Dana Pensiun Lembaga Keuangan (DPLK)
dilakukan oleh Menteri.
(2) Pembinaan dan pengawasan sebagaimana dimaksud dalam
ayat 1 meliputi pengelolaan kekayaan Dana Pensiun dan
penyelenggaraan program pensiun, baik dalam segi keuangan
maupun teknis operasional.
(3) Ketentuan pelaksanaan pembinaan dan pengawasan
sebagaimana dimaksud dalam ayat 1 dan ayat 2 ditetapkan
oleh Menteri.
LAPORAN TAHUNAN DANA PENSIUN 2010
BEBERAPA NASABAH DPLK AIA FINANCIAL
BEBERAPA NASABAH DPLK AIA FINANCIAL
KEUNGGULAN DPLK AIA FINANCIAL
CONTACT US

AIA FINANCIAL
CORPORATE SOLUTIONS
Pension and Employee Benefit
Menara Palma, 21st Fl
Jl. H.R. Rasuna Said Blok X2 Kav 6
Kuningan Jakarta 12950
Phone 021-29948900 Ext. 22330
Fax 021-57957434
Up: Ruri Bestari
 Biaya Administrasi dan Investasi

• Biaya Administrasi : 1% dari iuran bulanan

• Biaya Investasi (tergantung portofolio investasi dan fund manager

yang`dipilih) :
Portofolio Money Market : 0.75%/tahun (AIAF)
Portofolio Pendapatan Tetap : 0.75% - 2%/tahun (AIAF, SIMI, BNP)
Portofolio Saham : 1,5% - 2% /tahun (SIMI, BNP)
PAJAK

• Penarikan iuran
Progressive tax tariff (not final)
UU No.36 Tahun 2008

• Pembayaran manfaat pensiun

Progressive tax tariff (final)
Peraturan Pemerintah Nomor 68 Tahun 2009 Pasal 5
PAJAK PENARIKAN DPLK
• Penarikan Sebelum Memasuki Usia Pensiun
– Tarif Pajak Progresif (dalam 1 tahun kalender)

Pajak Penarikan Iuran 2009 (Tidak Final)

Nominal
dengan NPWP tanpa NPWP
s/d 50 juta 5.00% 6.00%
> 50 juta s/d 250 juta 15.00% 18.00%
> 250 juta s/d 500 juta 25.00% 30.00%
> 500 juta 30.00% 36.00%

UU No. 36/2008 pasal 17 UU No. 36/2008 pasal 18

PAJAK MANFAAT DPLK

• Pembayaran Manfaat Pensiun

• Pajak Final
Jumlah Pajak Manfaat Pensiun
<= 50Juta 0
> 50Juta 5%
PP No.68/2009 Pasal 5
 KOMUNIKASI DAN LAYANAN

Komunikasi kepada Pemberi Kerja dan Karyawan DPLK:

• Hotline Nasabah: (021) 5421-8888 Ext. 56241/ 56243/ 56244/ 56245 ditangani oleh
Customer Service Representatives terlatih untuk melayani permintaan nasabah
setiap harinya
• Sosialisasi untuk karyawan dan/atau orang yang ditunjuk oleh perusahaan untuk
meningkatkan pengetahuan mengenai produk
• Kunjungan rutin untuk review program dan perkembangan selanjutnya
• Fasilitas e-@access: https://www.aia-financial.co.id/secure/dplk
• Komunikasi email melalui service.dplk@aia-financial.co.id
• Pension CARES (Customer Integrated Information Reaching Excellence Service)
CARES adalah suatu perangkat sistem otomatis yang dirancang khusus untuk
merespon panggilan nasabah, baik yang melalui telepon maupun email.Dapat lebih
cepat dan sigap menjawab panggilan nasabah lengkap dengan solusinya.
• Newsletter
Taxation for DPLK at retirement (final tax)

Prior to Nov 16, 2009 From Nov 16, 2009

0 - 25 M - 0% 0 - 50 M - 0 %
25 - 50 M - 5% Over 50 M - 5 %
50 - 100 M - 10 %
100 - 200 M - 15 %
Over 200 M - 25 %

• DPLK withdrawal within one year, uses the same bracket as Article 17, but it is not a
final tax.
Taxable Income
0 - 50 M - 5%
50 - 250 M - 15 %
250 - 500 M - 25 %
Above 500 M - 30 %