1. Menghubungi Nasabah:
a.attract :
R: Ini saya Romasta pak, saya rekan mas Adit Customer Service dari Bank BCA fatmawati.
Saya dapat informasi dari rekan saya bahwa istri bapak baru keluar dari rumah sakit, saya turut perihatin
pasti biayanya gak sedikit ya pak.
R: Tujan saya menelpon untuk mengatur janji temu dengan bapak nih pak. Mungkin kemarin rekan saya
mas adit sempat bilang, kalau tugas saya sebagai Bacansurance untuk membantu bapak dalam
pereencanaan bapak.
R: ooh begitu pak, Maka dari itu saya menghubungi bapa terlebih dahulu, agar saya tahu kapan nih
waktu yang tepat bisa ketemu nih pak.
N: Oke mba
R: karena pembicaraan kita ini cukup menarik dan bermanfaat untuk bapak. Dan juga saya mendapat
informasi dari mas adit pak. Kalau bapak ingin perencanaan masa depan anak dan kesehatan bapak.
Disini saya ingin memberikan strategi yang tepat untuk proteksi bapak, keluarga bapak dan juga
keuangan bapak.
R: Kira-kira Bapak ada waktu gak yah untuk besok, selasa jam 9 pagi atau jam 1 siang? Kita ngobrol
sebentar aja kok pak sekitar 30 menit. Boleh pak?
R: untuk tempatnya bapak bersedia datang ke cabang, atau saya ke tempat bapak?
N: boleh ke cabang.
R: oke baik pak. Saya ulangi lagi ya pak, kita akan ketemu di selasa tanggal 25 januari jam 1 siang di
cabang bank fatmawati. Pak saya akan memberikan nomor telpon saya. Supaya dapat komunikasi
dengan mudah
N: baik mba.
R: oke pak terimakasih atas kesediaan waktunya pak, saya tunggu kehadiran bapak di cabang ya pak
terimakasih. Selamat siang.
2. Mempromosikan layanan
R :Hallo Bapak alex, Saya Romasta, saya yang waktu itu menghubungi bapak.
Wah saya senang sekali bapak udah mau datang, Apa kabar pak sehat?
R: silahkan bapak duduk, santai dahulu gapapa pak, atau bapak mau minum pak?
R:. Sebelumnya pekernalkan saya Romasta Bancassurance Consultant AIA , ini kartu nama saya pak.
N : baik mba.
N: oke bu.
R: jadi setiap tenaga pemasar wajib punya Lisensi ini pak. Sudah resmi melakukan perencanaan
keuangan asuransi.
R: jadi seperti yang saya diskusikan kemarin melalui telpon, pembicaraan kita kurang lebih 30 menit ya
pak.
N : Baik mba.
R: jadi Tujuan pertemuan kita hari ini pak, agar kami lebih memahami lagi bagaimana perencanaan
keuangan bapak, untuk masa depan anak dan hari tua bapak.
R: Layanan ini adalah hasil kerja sama dari bank kami dengan AIA sebagai salah satu perusahaan asuransi
jiwa terbesar di dunia, kami sudah berpengalaman lebih dari 100 Tahun.
dan di Indonesia AIA sudah beroperasi sudah 30 Tahun, serta kami juga sudah terdaftar dan diawasi di
OJK. Kami juga sudah bekerja sama dengan Bank BCA selama 16tahun.
R: baik bapak saya boleh Tanya bapa bekerja atau punya usaha pak?
N : saya punya usaha dibidang otomotif, bengkel motor, menjual sparepart seperti itu
R : wah hebat sekali ya pak , bapak sudah dibilang cukup sukses, usaha bapak sudah berjalan 20 tahun.
R: saya boleh tau pak, kenapa bapa tertarik mengambil usaha dibidang industri ini? Terus gimana
peluang usaha nya pak?
N: iya karena awalnya orang tua saya memiliki usaha ini juga, lalu saya tertarik mengembangkan usaha
ini karena peluang usahanya lumayan bagus. Dan berkembang cukup baik juga
R: apa sih pencapaian terbesar bapak dalam beberapa tahun kebelakang ini?
R: wah luar biasa sekali ya pak. Dan apa tantangan dibidang usaha ini pak?
N: kalau tantangan sih, dari tahun 2015 sudah mulai banyak pesaing yg membuka usaha yg sama
disekitar tempat usaha saya ya.
R: ohh seperti itu pak, waktu covid mulai datang banyak umkm yg juga ikut turun karena pandemic,
apakah itu juga bepengaruh dengan usaha bapak?
N: iya mba, namanya usaha pasti ada naik turunnya ya. Apalagi pandemic kemarin juga sangat
bepengaruh juga ke usaha saya. Tapi syukurnya sekarang sudah mulai berjalan normal lagi
R: wah luar biasa. Saya doakan tetap selalu lancar ya pak usahaanya.
R: pak saya boleh Tanya nih pak, kan bapak sudah berkeluarga. Menurut bapak apa seberapa pentingnya
keluarga untuk bapak?
N: saya punya 2 anak, yang pertama laki laki , dan adenya perempuan
N: yang pertama kevin usianya 15 tahun, yang kedua Karin usianya 12 tahun
R: sudah SMA dan SMP betul ya pak. Hobby mereka apa ya pak?
R: Wah menarik ya pak masih belasan tahun sudah gemar olahraga, dan belajar masak.
N: iya karena hobby saya olahraga, dan istri saya suka masak. mungkin anak –anak tertarik lihat
orangtuanya.
R: bagaimana pak kalau aktifitas ibu?
R: oke pak kira kira kedepannya, bagamana nih aspirasi bapak untuk keluarga?
N: aspirasi saya ingin memberikan masa depan dengan pendidikan yg tinggi untuk anak saya, terus saya
ingin menikmati masa pensiun di hari tua bersama istri saya.
R: kita boleh sharing sedikit ya pak berkaitan dengan topic kita. Kita ada 4 hal tahapan kehidup yaitu
kesehatan, pendidikan, pension, dan warisan pak.
R: Menurut data yang saya baca di kompas.com pengusaha umkm banyak mengalami penurunan omset
pada pandemic tahun lalu, banyak kesulitan yang terjadi, seperti membayar gaji karyawan, dan ada juga
yg tidak ada mendapat untung.
N: iya mba valid karena rekan saya ada juga mengalami seperti itu.
R: iya pak, karena menurunnya usaha tersebut, banyak pengusaha yang kesehatan nya juga menurun
karena stress, terkena stroke atau jantung, sampai juga dirawat inap karena sakit yang harus dirawat
dirumah sakit, hingga tutup usia di usia produktif pak.
R: hal –hal ini yang dapat menghambat perencanaan keuangan kita dalam tahapan kedepan.
N: iya betul sekali mba, hal ini juga bikin saya worry dengan kondisi ini.
Terkait dengan kesehatan, tentu dicover oleh perusahaan, apa sudah pernah dipakai belum, bagaimana
pak nyaman tidak pelayanannya, dan harapannya seperti apa pak?
R: baik pak menurut bapak dari fakta ini, seberapa penting proteksi kesehatan, skala dari 1 sampai 10?
N: bagi saya kesehatan nomor paling utama, skala 10 lah yah mba, karena kalau kita sakit kita gak bisa
berakitifitas apapun.
R: setuju pak.
R: Kita bicara sekarang tentang pendidikan untuk anak – anak bapa, menurut bapa bagaimana?
N: iya menurut saya pendidikan anak saya penting untuk masa depan mereka, meraih cita-cita mereka
R: boleh saya infokan sedikit pak data di biro pusat statistic pada saat ini kondisi pendidikan terjadi
kenaikan biaya di Indonesia sebesar 20% per tahun nih pak. Untuk perguruan tinggi swasta juga ada
kenaikan sampai 40% tiap tahunnya.
R; bapak sudah ada rencana mengkuliahkan kevin dan karin nanti dimana pak? Jurusannya apa pak?
N: sudah mba mungkin diuniversitas terbaik di Indonesia. Biar tidak jauh dari org tua juga
R : wah iya pak biar bisa dipantau ya pak perkembangannya. Sudah ada persiapan dananya pak?
R: dilihat dari penting nya perencanaan pendidikan, kira kira kalau skala prioritas paling tinggi berapa
pak? Dari 1-10 pak?
R: oke baik pak, bapak sudah menggeluti usaha ini sekitar 20 tahun ya pak, kira kira terpikir kapan
pension pak?
n: untuk pengusaha sih gak ada masa pension ya mba, tapi suatu saat pasti saya akan mundur. Saya sih
berrencana diusia 55 pensiun.
R: oke baik di usia 55 tahun ya pak ,recana apa yg bapa lakukan nanti di masa pension?
N: saya sih pengennya memiliki tempat tinggal yg nyaman dikampung halaman saya.
R: sedikit data tentang pension pak, dari sekitar 60 juta pekerja di Indonesia hanya 2% yang memiliki
program pensiun, sedangkan 98% sisanya tidak punya jaminan pensiun. Karena mereka berpikir apakah
dana penisun mereka akan cukup untuk membiayai selama masa pension
R: menurut data dari BPS pak saat ini kenaikan harapan hidup pria 69 tahun , usia harapan hidup
perempuan 70 tahun. Kalau misalkan bapa pension umur 58 bapa harus punya dana mulai dari 55
sampai 69 tahun pak.
N: iya mba saya juga khawatir untuk dana pension saya apa cukup dengan istri saya nanti.
N: sepertinya 6 ya mba.
R: baik pak saya sudah mencatat dari rangkuman yang bapak ceritakan, kalau missal nya kita fokus kan ,
bapak rencana apa yg mau diprioritaskan?
R: yang tadi ibu bilang kesehatan diskala 10, pendidikan diskala 10, pension diskala 7 , dan warisan
diskala 6.
R: pak terakhir diagenda kita pak, kita sarankan sedikit dari semua org pasti ingin memberikan terbaik
untuk pendidikan anak pak, jadi misalkan perencanaan terssebut terhenti karena resiko kesehatan tadi
pak. Apa saat ini bapa sudah ada asuransi?
R: baik pak kita fokus di perencanaan pendidikan anak-anak ya pak. Karena penting bagi bapak untuk
menyekolahkan anak bapa.
Ini adalah form untuk analisa kebutuhan bapak, ini tidak mengikat bapa untuk mengajukan asuransi pak.
R: baik pak karena kita fokus di program pendidikan anak bapa, saya bantukan untuk menghitung dana
yang dibutuhkan sesuai kebutuhan ya pak
R: Perlinduungan pendidikan
Jadi pak uang pertanggungan biaya kebutuhan pendidikan anak bapa sekitar 460.608.794 pak
Jadi uang pertanggunan akan dapat 100% pak apabila terjadi resiko.
PURPOSE :
R: baik pak, kalau begitu saya akan langsung kpd program kita dimana ini akan memberikan banyak
sekali benefit. Sesuai dengan kebutuhan bapa namanya MPP. Produknya untuk cover Jiwa, penyakit
kritis, dan Investasi pak.
R: ditahun ke 10 kami memberikan Loyalty Bonus , dimana disini bapak akan mendapatkan ekstra
tambahan dana.
R: ini akan berpengaruh kepada investasi bapak. Artinya selama anak bapa masuk kuliah sampai
nantinya selesai kuliah , investasi bapak akan tetap terus berkembang.
Fund Fact sheet,penyimpanan dana investasi. Yang sudah terlindung oleh ojk pak, dan dapat
mengetahui investasi digolongan resiko apa pak.
ASURANSI DASAR:
A. Manfaat Meninggal
Apabila Tertanggung meninggal dalam masa Asuransi maka PT AIA Financial akan membayarkan
Manfaat Meninggal sebesar Uang Pertanggungan.
B. Manfaat Investasi
- Tertanggung mencapai Umur 99 tahun pada saat ulang Tahun Polis; atau
- Polis berakhir atau menjadi berakhir dalam Masa Asuransi setelah dikurangi biaya-biaya lain pada saat
dilakukan penebusan Polis
(jika ada).
C. Loyalty Bonus
ditahun ke 10 kami memberikan Loyalty Bonus , dimana disini bapak akan mendapatkan ekstra
tambahan dana.
Loyalty Bonus berupa nilai persentase dari Premi Dasar tahun pertama atau Premi Dasar tahunan
terendah apabila terjadi perubahan Premi, mana yang lebih rendah, yang akan dialokasikan ke dalam
Nilai Akun Premi Dasar.
Ekstra Alokasi Premi tambahan dana yg akan masuk ke investasi, penambahan sebesar nilai persentase
dari Premi Dasar tahun pertama atau Premi Dasar tahunan terendah apabila terjadi perubahan Premi,
mana yang lebih rendah, selama Premi Dasar dibayarkan terus menerus, dengan besaran sebagai
berikut:
Cuti premi: didapat kalau ternyata dlm masa pembyaran tidak bisa bayar, kesulitan bayar premi, missal
ada kebutuhan lain yg menjadi prioritas.
ASURANSI TAMBAHAN:
Asuransi Tambahan
Perlindungan asuransi terhadap 77 Penyakit Kritis Major, Tindakan Bedah Angioplasti, 23 Penyakit Kritis
Intermediate, 58 Penyakit Kritis
Minor, 6 Penyakit Kritis Catastrophic, 4 Penyakit Kritis Komplikasi Diabetes, Manfaat Perawatan ICU,
Manfaat Pembaruan Penyakit Kritis
Minor Kanker dan Manfaat Santunan Penghasilan Bulanan dengan nilai total Manfaat Penyakit Kritis
sampai dengan 300% Uang
Pertanggungan selama Asuransi Tambahan berlaku. PT AIA FINANCIAL akan membayarkan manfaat
sebagaimana yang tercantum dalam
Memberikan penggantian biaya perawatan di Rumah Sakit apabila Tertanggung dan/atau Tertanggung
Tambahan membutuhkan
perawatan akibat Penyakit atau Kecelakaan dengan jumlah penggantian sebagaimana tercantum dalam
Deskripsi Manfaat Asuransi
Tambahan Premier Hospital & Surgical Extra dan sesuai dengan Ketentuan Polis.
Merupakan program yang dapat dipilih untuk mendapatkan diskon Biaya Asuransi Tambahan sebesar
25% dengan cara membayarkan
1. Pemegang Polis dapat memilih besarnya Batas Tanggung Mandiri sebagaimana tercantum dalam
Deskripsi Manfaat Premier
2. Apabila Batas Tanggung Mandiri lebih besar dibandingkan Manfaat Asuransi Tambahan yang disetujui
AIA, maka AIA tidak akan
Contoh Simulasi Pembayaran Manfaat Untuk Premier Hospital & Surgical Extra
Bapak Iyan membeli Plan Classic tanpa AIA Health Value pada Agustus 2020. Pada bulan Juli 2021 Bapak
Iyan menjalani perawatan di
Rumah Sakit karena sakit Jantung dan menghabiskan biaya sebesar Rp. 500.000.000. Dari Total Biaya
Rumah Sakit terdapat biaya yang
dikecualikan dari polis sebesar Rp 10.000.000. Maka manfaat AIA Premier Hospital & Surgical akan
membayarkan sebagai berikut :
Maka terkait hal ini untuk Biaya Rumah Sakit yang dikecualikan dari polis akan dibayarkan langsung di
Rumah Sakit sebesar
Jika Tertanggung terdiagnosa salah satu dari 32 jenis Penyakit Kritis atau dinyatakan Cacat Tetap Total
selama Asuransi Tambahan
berlaku, maka pembayaran Premi Dasar akan dibebaskan, dan selanjutnya Premi Dasar akan dibayarkan
oleh PT AIA FINANCIAL
Payor benefit CI ; tetap aktif premi nya, apabia cacat tetap, total ,meninggal.
Payor benefit
PRIMA EXTRA
Asuransi Dasar
Prima xtra adalah produk santunan tunai, asuransi tradisional UP dan yg ada kepastian masa bayar.
Manfaat perlindungan terhadap Penyakit Kritis Major sebesar 100% dari Uang Pertanggungan, dikurangi
dengan manfaat yang bersifat mengurangi yang telah dibayarkan (jika ada) dan selanjutnya Polis
berakhir dengan ketentuan apabila Tertanggung terdiagnosis Penyakit Kritis Kanker dan/atau Jantung
Major, Polis masih akan tetap berlaku selama 12 bulan setelah terdiagnosis Penyakit Kritis atas Kanker
dan/atau Penyakit Jantung Major tersebut dan selanjutnya Polis berakhir.
Manfaat Tindakan Bedah Angioplasti sebesar 25% dari Uang Pertanggungan atau Rp250.000.000, nilai
mana yang lebih kecil. Manfaat ini bersifat akselerasi, di mana pembayaran manfaat ini akan
mengurangi Uang Pertanggungan manfaat Penyakit Kritis Major, manfaat meninggal, manfaat akhir Polis
dan/atau Nilai Tunai yang dibayarkan dalam hal Polis menjadi berakhir (jika ada). Manfaat Tindakan
Bedah Angioplasti ini hanya berlaku satu kali selama Masa Asuransi.
Manfaat perlindungan terhadap Penyakit Kritis Minor sebesar 25% dari Uang Pertanggungan. Manfaat
ini bersifat akselerasi, di mana pembayaran manfaat ini akan mengurangi Uang Pertanggungan manfaat
Penyakit Kritis Major, manfaat meninggal, manfaat akhir Polis dan/atau Nilai Tunai yang dibayarkan
dalam hal Polis menjadi berakhir (jika ada).
Manfaat Penyakit Kritis Minor ini hanya berlaku satu kali selama Masa Asuransi.
Manfaat meninggal
Apabila dalam Masa Asuransi dan Polis masih berlaku, Tertanggung meninggal karena sebab apapun
dalam Masa Asuransi dan manfaat Penyakit Kritis Major belum pernah dibayarkan, maka akan
dibayarkan manfaat meninggalsebesar 100% dari Uang Pertanggungan, dikurangi manfaat yang bersifat
akselerasi yang telah dibayarkan (jika ada) dan selanjutnya Polis berakhir.
Manfaat tambahan meninggal akibat Kecelakaan akan dibayarkan sebesar 100% dari Uang
Pertanggungan sesuai dengan ketentuan dalam Polis dan selanjutnya Polis berakhir. Kecelakaan lalu
lintas kepleset dikamar mandi jatoh dari tangga.
memberikan manfaat sebesar 25% dari Uang Pertanggungan dan berlaku apabila:
a. Penyakit Kritis Minor Kanker yang kedua terjadi minimal 12 bulan setelah Penyakit Kritis Minor Kanker
yangpertama.
b. Kriteria Penyakit Kritis Minor Kanker yang akan dibayarkan untuk manfaat pembaruan Penyakit Kritis
Minor Kanker
adalah jenis Kanker yang berbeda secara Histologi dan Patologi, serta terjadi pada organ yang berbeda
dengan jenis
c. Dalam hal Penyakit Kritis Minor Kanker merupakan metastasis atau jenis yang sama dengan Penyakit
Kritis Minor
Kanker yang terdiagnosis pertama kali, maka tidak akan dibayarkan manfaat pembaruan Penyakit Kritis
Minor
Kanker.
d. Manfaat pembaruan Penyakit Kritis Minor Kanker ini hanya berlaku 1 (satu) kali selama Masa
Asuransi.
Manfaat Santunan Tunai Harian ICU akan dibayarkan sebesar Rp 5 juta/hari apabila Tertanggung
berdasarkan rekomendasi Dokter harus menjalani Rawat Inap di Unit Perawatan Intensif (ICU) akibat
Penyakit atau Cedera dan memerlukan Ventilasi Invasif untuk jangka waktu kontinu minimal 1 hari dan
maksimal 4 hari per Perawatan. Maksimal Perawatan adalah 20 hari selama Polis berlaku.
Apabila Tertanggung dirawat terus menerus selama 5 hari, maka manfaat yang dibayarkan berupa
manfaat Perawatan ICU. Dalam hal manfaat Perawatan ICU telah dibayarkan, maka tidak ada manfaat
Santunan Tunai Harian ICU yang akan dibayarkan.
Catatan:
1 hari diartikan sebagai Perawatan di ICU minimal 6 jam atau jumlah hari kamar Perawatan berdasarkan
perincian tagihan biaya kamar yang diterbitkan oleh Rumah Sakit.
Manfaat Perawatan ICU akan dibayarkan sebesar 50% dari Uang Pertanggungan atau Rp250.000.000,
nilai mana yang lebih kecil, apabila Tertanggung berdasarkan rekomendasi Dokter harus menjalani
Rawat Inap di Unit Perawatan Intensif (ICU) akibat Penyakit atau Cedera dan memerlukan Ventilasi
Invasif untuk jangka waktu kontinu minimal 5 hari.
Manfaat ini bersifat akselerasi, dimana pembayaran manfaat ini akan mengurangi Uang Pertanggungan
manfaatPenyakit Kritis Major, manfaat meninggal, manfaat akhir Polis dan/atau Nilai Tunai yang
dibayarkan dalam hal Polis menjadi berakhir (jika ada). Manfaat Perawatan ICU ini hanya berlaku satu
kali selama Masa Asuransi. Berlaku untuk manfaat Santunan Tunai Harian ICU dan manfaat Perawatan
ICU:
Ventilasi Invasif adalah proses dukungan ventilasi pada jalan napas buatan invasif (tabung endotrakeal
atau tabung trakeostomi).
Alat bantu ventilasi berupa ventilator non-invasif seperti CPAP BiPAP atau masker, secara khusus
dikecualikan.
(overseas major cancer and/or heart disease treatment) Apabila Tertanggung dinyatakan terdiagnosis
Penyakit Kanker dan/atau Jantung Major maka setelah dibayarkan manfaat Penyakit Kritis Major, Polis
tidak langsung berakhir, namun akan tetap aktif hingga 12 bulan ke depan. Dalamperiode 12 bulan
tersebut, apabila Tertanggung menjalani Perawatan Penyakit Kanker dan/atau Jantung di luar negeri,
maka Penanggung akan membayarkan manfaat Perawatan Penyakit Kanker dan/atau Jantung Major di
luar negeri sebesar biaya Perawatan atau maksimal 50% dari Uang Pertanggungan dan sesuai dengan
ketentuan yang tercantum dalam deskripsi manfaat Perawatan Penyakit Kanker dan/atau Jantung Major
di luar negeri.
Manfaat perlindungan anak sebelum lahir ditujukan khusus untuk anak yang masih dalam kandungan
pada saat pengajuan asuransi agar mendapatkan perlindungan sejak lahir terhadap penyakit bawaan
atau Kelainan/kondisi
Apabila Polis masih berlaku sampai dengan akhir Masa Asuransi, Penanggung akan membayarkan 100%
dari UangPertanggungan, dikurangi manfaat yang bersifat akselerasi yang telah dibayarkan (jika ada)
dan selanjutnya Polis berakhir.
Bapa kalau sudah jelas ,kita lanjutkan ke tahap selanjutnya, ya pak. Kalau boleh tau bapa blm paham
disebelah mana pak?
MINTA Ktp,