ModalBiz.com
Cara Mudah Memulai Bisnis dangan Modal Tak Terbatas
Tanpa Uang Pinjaman
www.ModalBiz.com
Februari 2009
Perhatian
(1) Barang siapa dengan sengaja atau tanpa hak melakukan perbuatan
sebagaimana dimaksud dalam Pasal 2 ayat (1) atau Pasal 49 ayat (1) dan ayat (2)
dipidana penjara masing-masing paling singkat 1 (satu) bulan dan / atau denda
paling sedikit Rp.1.000.000,- (satu juta rupiah), atau pidana penjara paling lama 7
(tujuh) tahun dan/atau denda paling banyak Rp.5.000.000.000,- (lima milyar rupiah)
(2) Barang siapa dengan sengaja menyiarkan, memamerkan, mengedarkan, atau
menjual kepada umum suatu Ciptaan atau barang hasil pelanggaran Hak Cipta
atau Hak Terkait sebagaimana dimaksud pada ayat (1) dipidanakan dengan
pidana penjara paling lama 5 (lima) tahun dan/atau denda paling banyak
Rp.500.000.000,- (lima ratus juta rupiah)
Daftar isi
BAB II
Membeli Perusahaan Tanpa Modal
Bab II
Menggunakan Pinjaman sebagai Daya Ungkit
BAB I
Memulai Bisnis dengan Modal ‘Dengkul’
Jaman Purba Vs Jaman Millenium
Selama ini, kebanyakan orang selalu dipusingkan dengan modal saat mau memulai
bisnis. Padahal SIAPA PUN BISA memulai bisnis dengan modal awal yang SANGAT-SANGAT
KECIL, bahkan bisa dikatakan tanpa modal, karena bisa dengan HANYA Rp200 ribu.
Hebatnya lagi, dengan modal Rp200 ribu ini, kita bisa memiliki bisnis dengan ribuan macam
barang dagangan/stok senilai ratusan juta bahkan milyaran rupiah!
Modal memang diperlukan untuk memulai usaha, tetapi dengan modal kecil atau
bahkan tanpa sama sekali usaha dapat dimulai. Jadi agar diluruskan pemahaman atau
persepsi bahwa memulai usaha pasti membutuhkan modal besar, karena kenyataannya
tidak harus demikian. Banyak orang sukses menjadi pengusaha awalnya hanya dengan
modal kecil, bahkan tidak memiliki modal sama sekali. Salah satu kisah sukses itu adalah H.
Ambaldy Djuardi, pemilik lembaga kursus Juliana Jaya. Ia merintis usaha hanya
bermodalkan tiga ratus ribu rupiah untuk berdagang roti keliling, dilanjutkan usaha mainan
anak dan pada akhirnya ia memiliki lembaga kursus yang saat ini berjumlah lebih 47 tujuh
cabang di seluruh Indonesia.
Kasus diatas hanyalah sedikit dari deretan cerita panjang para pengusaha sukses
yang memulai usaha dengan modal kecil. Oleh karena itu saya tidak bermaksud
mengatakan bahwa apa yang saya ceritakan ini hanya teori semata, karena saya sendiri
sudah pernah melakukan, memulai usaha dengan modal relatif kecil. Pengalaman saya
berdagang telepon bekas, modal awalnya kurang dari satu juta rupiah, namun dapat
menghasilkan 3–5 kali lipat setiap bulan.
Baiklah saya akan memberikan satu contoh lagi bagaimana usaha dapat dimulai
dengan modal relatif kecil. Pada pertengahan Agustus 2003, ketika saya membolak balik
iklan di harian Pos Kota saya menemukan iklan sebagai berikut:
Dicari Agen :
Alat Hemat Listrik & Hemat Telepon @ Rp.37.500 Jual Rp.125.000,- hub. 707614xx
Membaca iklan itu, saya tergelitik untuk segera menghubungi pemasang iklan dan
menanyakan bagaimana cara menjadi agen. Singkat cerita, saya menjadi agen dengan
modal awal tidak lebih dari Rp.250.000,- namun keuntungan usaha dapat mencapai 4–6
kali lipat setiap bulan. Saya juga punya cerita lain. Suatu saat saya membaca sebuah iklan
penawaran kerjasama untuk berdagang makanan cakwe, kue bantal, dan tahu sumedang di
mall, supermarket dan hipermarket. Gerobak atau counter-nya disediakan pemilik, bahkan
sampai modal kerjanya. Jadi tawaran bisnis itu tanpa modal sama sekali alias ‘modal
dengkul’. Didorong oleh rasa penasaran, saya kemudian menghubungi pemasang iklan dan
dari penuturannya, pemilik bisnis cakwe ini memiliki beberapa counter di mall/supermarket.
Pemilik tersebut menawarkan bentuk kerjasama karena tidak dapat mengontrol karyawan
yang banyak meninggalkan counter saat jam kerja, akibatnya omset menurun.
Oke.. bila anda ingin membuktikan usaha tanpa modal selain contoh diatas, anda
dapat melakukan sebagai berikut. Misalnya anda ingin memiliki usaha warung bakso,
sementara saat ini anda belum memiliki sama sekali modal dan keahlian memasak. Anda
dapat bekerja pada seorang pengusaha bakso di kota anda. Pilih pengusaha terbaik yang
sukses dan jangan pilih pengusaha yang kira-kira susah berkembang. Nah, dalam bekerja
tersebut anda harus belajar terus menerus untuk mempelajari bagaimana cara membuat
bakso enak dan bagaimana menyajikannya kepada pelanggan sehingga mereka puas.
Tunjukkan dedikasi yang tinggi dalam bekerja dan tanamkan kepercayaan pada majikan
anda. Dengan demikian majikan anda akan memperhatikan dan menilai bahwa anda
merupakan orang yang dapat dipercaya. Jangan sekali-kali berusaha secara sengaja
melakukan hal-hal yang dapat merusak citra diri anda. Apabila terpaksa berbuat kesalahan,
segera perbaiki dan minta maaf kepada majikan.
Apabila semua ini anda lakukan maka suatu saat apabila majikan akan membuka
cabang baru, maka anda merupakan orang yang menjadi prioritas untuk mengelola cabang
barunya. Demikian seterusnya, manfaatkan kesempatan itu dengan baik sehingga suatu
saat apabila anda sudah cukup memiliki modal anda dapat keluar secara baik-baik. Namun
apabila anda masih merasa belum cukup untuk mendirikan usaha sendiri sementara anda
sudah sangat ingin usaha mandiri, anda dapat menawarkan kepada majikan untuk bekerja
sama mendirikan usaha patungan.
Modal utama kita dalam berbisnis sebenarnya adalah kredibilitas. Semakin kita memiliki
kredibilitas, kreatif dan dapat dipercaya, semakin mudah mendapatkan modal usaha. Dapat
dipercaya ini karena bermacam sebabnya, seperti dipercaya karena bisa mengelola usaha,
dipercaya karena bisa mengurus karyawan, dipercaya karena bisa mengelola keuangan
secara jujur dan sebagainya. Dengan kepercayaan inilah orang lain akan memberikan
kemudahan yang luar biasa kepada kita. Dengan demikian, peluang untuk mendirikan
usaha dengan modal kecil bahkan sama sekali tanpa modal alias ‘modal dengkul’ sangat
mungkin terjadi karena di dunia ini banyak orang yang memiliki uang yang ingin dia
kembangkan tetapi tidak memiliki keahlian bisnis, waktu terbatas atau kekurangan lainnya.
Disinilah kita dapat memanfaatkan peluang tersebut dengan potensi kita yang tidak dimiliki
mereka.
Berikut ini adalah beberapa cara lain untuk mendapatkan dana atau merintis usaha
dengan modal kecil yaitu :
1. Menjual ide kepada pemilik modal (investor) untuk bekerjasama melakukan usaha.
2. Memulai usaha jasa dengan keahlian yang kita miliki dan dimulai dari rumah (tanpa
menyewa kantor).
3. Menjadi anggota Multi Level Marketing (MLM)
4. Membeli barang secara konsinyasi (dibayar untuk barang yang sudah laku)
5. Meminta uang muka (down payment) dari konsumen
6. Memanfaatkan barang - barang bekas di rumah dan menjualnya untuk modal usaha.
Ulasan diatas adalah sebagian cara bagaimana memulai bisnis model tanpa modal. Tapi itu
adalah cara-cara lama yang saya ketahui. Karena itu, saya menyebutnya sebagai cara
bisnis pada jaman purba. Kenapa demikian? Karena bisnis yang dilakukan dulu adalah bisnis
konvensional tanpa memanfaatkan teknologi canggih internet, sehingga bisnis itu terbatas
jam kerjanya. Bisnis seperti itu terbatas pasarnya, dan bisnis itu masih realtif besar
modalnya bila dibandingkan dengan model bisnis yang memanfaatkan internet. Cara atau
model bisnis baru inilah yang saya namakan sebagai bisnis dengam modal tak terbatas di
jaman millennium.
Sejak akhir Desember 2006 yang lalu, saya mulai berbisnis dengan memanfaatkan internet.
Bisnis dengan internet memiliki keuntungan luar biasa. Sekali lagi, ….BISNIS
RUAAARRRRRRR BIASA! Termasuk dalam memulai bisnis ini kita tidak membutuhkan modal
besar. Bisa dikatakan dengan modal dengkul ala jaman millennium dan seolah kita memiliki
modal tanpa batas besarnya.
Dengan menggunakan internet, memulai bisnis menjadi sangat mudah dan tidak
memerlukan modal besar. Inilah yang saya janjikan di sales letter atau surat penawaran,
bahwa kita bisa membangun bisnis dengan modal tak terbatas. Karena itu, mulai sekarang
juga mulailah dengan bisnis di internet dan tinggalkan cara lama dalam berbisnis.
Mungkin anda akan berkata, “Saya kan tidak mengerti teknologi, apalagi saya gagap
teknologi (gaptek). Bisanya cuman buka internet aja, lain itu tidak”.
Nah, kalau anda sudah bisa buka internet, ya… itulah modal utamanya. Itu sudah sangat
memadai. Apalagi anda dikaruniai Tuhan otak brilian yang selama ini mungkin belum anda
manfaatkan secara optimal. Anda harus bersyukur karena orang cacat saja, sudah bisa
menghasilkan uang dari internet. Apalagi anda yang sehat bugar, pasti bisa lebih baik
hasilnya.
Lagi pula, informasi ini akan menuntun langkah demi langkah untuk memulai bisnis seperti
yang saya janjikan itu. “Kalau begitu apa dong… bedanya dengan tawaran bisnis internet
marketing yang ditawarkan oleh situs-situs lain? Tentu ada bedanya. Kalau tidak salah,
mereka sebagian besar hanya menawarkan bagaimana anda menjadi internet marketing
dengan menjual ebook, atau mengikuti affiliate, menjadi reseller dan sejenisnya. Sementara
dalam ebook ModalBiz.com ini anda akan saya tunjukkan bagaimana memulai bisnis dengan
memiliki toko atau outlet dengan stok dan produk yang tidak terbatas tanpa menggunakan
uang pinjaman karena anda bisa menggunakan modal tak terbatas dari orang lain.
Meski demikian, anda harus menyadari bahwa menjalankan bisnis di internet tidak bisa di
lakukan dalam sekejap. Ada langkah yang harus anda tempuh, ada cucuran keringat yang harus
anda keluarkan, layaknya bisnis konvensional (off line). Tapi…., jika dibandingkan dengan model
bisnis konvensional apapun juga, cara bisnis di internet ini memiliki peluang penghasilan yang
sangat menjanjikan dalam waktu relatif singkat. Dengan catatan, anda memiliki tiga syarat
yakni: produk, website, dan traffic (kunjungan calon pembeli). Ya… hanya inilah yang anda
butuhkan! Dan … anda sudah memiliki kesempatan untuk mendapatkan penghasilan puluhan
juta hingga ratusan juta rupiah. Sekali lagi, untuk tiga syarat itu, anda hanya membutuhkan
modal awal minimal Rp200 ribu.
Bisnis di internet ini membuat waktu kita fleksibel, tidak harus kerja sesuai jam kerja.
Bayangkan, bila anda bisa memiliki penghasilan minimal Rp1 juta saja per hari, dengan
kesibukan kerja hanya satu dua jam per hari. Dua puluh dua jam waktu sisanya bisa anda
gunakan untuk membangun bisnis yang lain, bisa anda gunakan untuk berlibur, atau pun
bersenang-senang! Inilah bedanya jika anda berbisnis secara konvensional dengan membuka
toko di Tanah Abang, Restauran di mall, maupun waralaba yang harus anda tongkrongin minimal
8 jam. Apalagi, bisnis di internet ini tidak pernah berhenti karena toko online anda terus buka 24
jam, tanpa anda tungguin setiap saat. Ketika anda tidur, saat itu masih ada saja calon pembeli
yang mengunjungi toko online anda dan bermaksud membeli produk anda. Saya sendiri
seringkali terkejut-kejut saat pagi hari sekitar jam 7 WIB saya membuka admin website saya.
Dari satu website paling tidak ada 5 calon pembeli yang sudah order produk saya. Itu belum
dari website lain. Saat ini saya sudah mengelola 8 website, 4 diantaranya saya peruntukkan
untuk menjual produk dan sisanya sebagai company profile maupun hanya untuk berbagi
informasi gratis.
Anda bisa lihat website saya berikut ini:
www.bukubagus.com – Toko buku bekas, antik dan langka
www.propertifree.com – Menjual produk informasi Properti Free, bagaimana membeli properti
tanpa uang sendiri dan mendapatkan passive income dari properti
www.kingproperti.com – Company profile bisnis properti King Properti
www.modalbiz.com – Menjual produk informasi, cara mudah memulai bisnis dengan modal tak
terbatas tanpa uang pinjaman
www.keberkahanfinansial.com – Menjual produk informasi, bagaimana mengelola keuangan dan
meningkatkan kekayaan dengan kecerdasan spiritual
www.produkinfo.com – Situs iklan gratis
www.antikbagus.com – Company profile, untuk informasi masyarakat bahwa saya juga mencari
buku bekas, antik dan langka
www.safakmuhammad.com – Situs tempat saya ngeblog, menulis dan berbagi informasi gratis
(Mohon maaf saya sengaja memberikan contoh selalu menyebut wesite yang saya kelola sendiri.
Termasuk dalam pembahasan selanjutnya. Hal ini untuk memudahkan saja, daripada saya
nyebut web-nya orang lain)
Tahukah anda, berapa modal yang saya keluarkan untuk membangun masing-masing website
itu? Biayanya bervariasi. Mulai dari gratisan hingga Rp200 ribu. Yang agak mahal Rp8 juta
(khusus www.bukubagus.com). Meski demikian, saya tak peduli website gratisan atau tidak,
yang pasti saya dapat uang melimpah dari website itu.
Sampai saat ini saya terus berusaha membangun website baru. Saya hanya berpikir simple saja,
sederhana saja! Kalau satu website ’HANYA’ menghasilkan Rp1 juta sehari, maka dengan 10
website, saya bisa mendapatkan Rp10 juta sehari. WOOOOWWWW. Apalagi kalau website yang
hanya menjual informasi, NYARIS TANPA BIAYA PRODUKSI sehingga uang yang masuk,
semuanya merupakan keuntungan. Contohnya website www.propertifree.com dan
www.modalbiz.com , www.keberkahanfinansial.com. Semua hasil web ini otomatis 100%
menjadi keuntungan saya, karena saya tidak mengeluarkan biaya sama sekali, kecuali internet.
Apalagi, internet yang saya pakai dikantor numpang dari koneksi internet www.bukubagus.com .
Hebatnya lagi, website yang menjual informasi ini sekarang sudah saya serahkan kepada
pegawai saya untuk memonitor transferan kemudian mengaktifkan anggota yang sudah bayar.
Jadi praktis saya sekarang bisa untuk tidak ngapa-ngapin. Itu kalau saya mau diam saja...
Tapi... saya orangnya gak bisa diam, jadi saya harus berbuat terus dengan karya-karya yang
lain.
Sekarang kegiatan saya lebih banyak mengurusi toko buku online www.bukubagus.com Kerjaan
saya untuk toko ini hanya mencari buku bekas, antik dan langka, kemudian saya berikan harga
masing-masing selanjutnya saya serahkan kepada pegawai saya untuk diinput di website.
Pekerjaan ini juga paling saya lakukan 2 – 3 hari sekali, dan saya anggap sebagai rekreasi
jalan-jalan mencari buku. Karena masih ada waktu, saya sekarang juga seringkali ’jalan-jalan’
nyari ’properti gratis’ sebagaimana informasinya yang sudah saya tulis di www.propertifree.com
Inilah kinerja internet yang RUARRRRRRR BIASA!!!! Sangat simpel, sangat sederhana,
penghasilan berlimpah, dan tidak harus membutuhkan kehadiran kita setiap saat!
Anda pun bisa melakukan itu bahkan anda bisa lebih besar lagi, dengan catatan, anda
melakukan 3 langkah yang saya sebutkan tadi. Ada website, produk dan mendatangkan calon
pembeli (traffic), dengan baik. Karena itu, mulai sekarang, lupakan dulu bisnis konvensional dan
mulailah bisnis internet ini agar anda sukses dan menghasilkan uang berlimpah.
Ini benar-benar bisa anda lakukan. Tergantung niat, semangat, dan ketekunan anda. Internet
yang saat ini anda kenal adalah sebuah teknologi baru yang luar biasa. Lahirnya pengguna baru
internet di Indonesia merupakan pasar anda yang sangat luar biasa. Jika sekarang jumlah
pengguna internet nasional ’HANYA’ mencapai 20 juta lebih… lihatlah satu tahun lagi. Dua, tiga
atau sepuluh tahun lagi. Pasar diinternet semakin tidak terbendung, dan itu berarti peluang
bisnis yang RUARRRR BIASA! Bayangkan pula jika kebutuhan pemakaian intenet ditahun depan
sama dengan kebutuhan pemakaian telepon sekarang ini. Maka internet bukan lagi menjadi
barang mewah, tapi sudah sebagai kebutuhan untuk memudahkan semua orang.
Karena itu, jika anda tidak mengambil kesempatan ini mulai sekarang, atau jika anda tidak
memulai usaha internet hari ini juga… jangan menyesal jika tahun depan saya dan bahkan
ratusan rekan anda sudah menikmati hasilnya JAUH LEBIH BESAR, sementara anda hanya gigit
jari saja..... atau masih merenungi nasib karena masih berkutat pada modal usaha untuk bisnis.
Oke, saya yakin anda sudah siap memulai bisnis ini. Karena itu saya akan lanjutkan informasi
ini.
Bisnis dengan Modal Tak Terbatas, Tanpa Uang Pinjaman
Salah satu bisnis dengan modal tak terbatas yang saya maksudkan adalah bisnis melalui
internet. Dengan menggunakan internet, anda bisa memiliki toko dengan jumlah stok ribuan dan
nilainya ratusan juta hingga milyaran rupiah. Dengan bisnis internet pula, anda bisa memulai
hampir tanpa modal, dengan peluang penghasilan tanpa batas.
Ada tiga kategori bisnis di internet yang dilakukan dengan modal tak terbatas maupun bisnis
dengan modal yang sangat kecil, yakni:
Nah... toko online inilah bisnis yang saya maksudkan sebagai bisnis dengan modal tak terbatas
tanpa uang pinjaman, tapi memiliki jumlah stok ratusan juta hingga milyaran rupiah. Seperti
toko online yang banyak anda temui di internet, mereka HANYA menampilkan produk, tapi tidak
memiliki stok persediaan. Mereka ini bisa menampilkan ribuan item produk sehingga
terlihat lengkap dan hebat. Dan mereka tidak mengeluarkan uang sepeser pun untuk
membeli produk itu. Mereka hanya mengeluarkan modal untuk membuat toko online (website).
Padahal, untuk membuat website juga bisa dari website gratisan. Ada juga web yang harganya
cuman Rp100 ribu, namun ada pula yang harganya jutaan. Jadi tergantung kebutuhan dan
kemampuan anda.
Anda pun bisa seperti mereka, memulai bisnis toko online dengan modal tak terbatas.
Bandingkan dengan bisnis yang dilakukan secara offline atau bisnis konvensional. Anda harus
memiliki toko yang disewa minimal 1 tahun sekian puluh juta, membeli produk secara tunai
(minimal dengan pembayaran kredit) untuk di display (ditampilkan di toko). Semua itu tentu
membutuhkan modal tunai dan tentu saja terbatas dengan kemampuan modal anda. Tapi
membuka toko online, anda bisa memulai dengan modal tak terbatas jumlahnya, anda bisa
memajang ribuan item produk yang akan anda jual tanpa harus membeli dulu produk-produk
itu. Anda hanya membutuhkan kesepakatan untuk kerjasama dengan para supplier atau
distributor.
Dengan konsep seperti ini, anda bisa memiliki toko grosir seperti di tanah abang. Caranya? Anda
buat website, kemudian anda kerjasama dengan para pedagang di Tanah Abang. Katakan
kepada mereka bahwa anda akan menjadi agennya. Singkat cerita, anda dan mereka sepakat.
Maka anda tampilkan semua produk mereka di website anda dan ketika ada yang beli, anda
telepon mereka untuk membeli produknya. Anda bayar tunai ke pedagang, lalu kemudian
kirimkan produk itu ke pelanggan anda. Sebagai informasi, bahwa toko online itu selalu
mensyaratkan pembelian tunai. Jadi, dengan syarat pembelian tunai ini, maka anda tidak
mengeluarkan uang pribadi untuk membeli produk dari pedagang, karena anda sudah
mendapatkan uang dari pembeli yang sudah membayar di depan, sebelum barang dikirim. Di
internet, tidak ada ceritanya pembeli ngutang. Pembeli di internet adalah pembeli yang memiliki
uang.... dan pembeli diinternet justru yang membiayai pedagang seperti anda.
Gampang kan? Terbukti bahwa bisnis anda tidak pakai modal? Tanpa Uang Pinjaman?
Masuk akal? Oke... oke masuk akal.....
Dengan model ini, anda bisa memajang atau menampilkan sebanyak-banyaknya produk grosir
fashion di web anda, layaknya toko di Tanah Abang. Bahkan dengan model ini pula, toko online
anda bisa memiliki variasi stok yang lebih banyak dibandingkan bila anda membuka toko di
Tanah Abang yang sempit dan sewanya minta ampun mahalnya.
Saya memiliki teman, mereka yang sebelumnya sewa toko di Tanah Abang, kini hanya
mengandalkan penjualan diinternet saja, dan hasilnya bahkan lebih besar dari pada jualan di
Tanah Abang. Dia pun mengatakan bahwa bisnis toko online ini sangat menguntungkan karena
modal yang dikularkan lebih sedikit dan risiko kredit macet sangat kecil bahkan tidak ada
piutang macet. Dulu, saat ia memiliki toko di Tanah Abang, ia harus memberikan hutang kepada
pelanggannya. Fasilitas ini diberikan karena tuntutan persaingan sesama pedagang, karena
hampir sebagian besar pedagang Tanah Abang memberikan fasilitas kredit/pembayaran mundur
hingga 3 bulan. Kalau dia tidak memberikan fasilitas pembayaran mundur 3 bulan, maka
pelanggannya ’ngancam’ tidak beli lagi kepadanya. Bahkan yang sering kali terjadi, begitu
fasilitas pinjaman ini dihentikan, pelanggannya juga tidak beli lagi dan ada yang mempersulit
bahkan tidak mau membayar sisa hutangnya. Kelemahan lain, ketika ia berdagang di Tanah
Abang, ia harus memiliki modal yang sangat besar karena harus memberikan hutang kepada
pelanggannya. Pasarnya pun terbatas, hanya mengandalkan walking customer, pembeli yang
kebetulan lewat tokonya.
Metode ini dapat anda terapkan untuk bisnis-bisnis yang lain, seperti membuat toko buku online.
Caranya sama. Anda hubungi penerbit buku, anda katakan anda ingin menjadi agennya dan
kemudian anda memajang buku-buku mereka di website anda.
Anda juga gunakan metode ini untuk menjual barang kerajinan tangan. Tetangga anda mungkin
memproduksi kerajinan tangan. Nah, anda bisa katakan untuk bekerja sama menjadi agen. Anda
tampilkan semua produk kerajinan mereka, kemudian anda pasarkan, dan kalau ada yang beli
anda ambil produk dari mereka.
Saya juga punya ide yang belum terlaksana sampai saat ini, yakni membuat pasar barang antik
secara online. Ide ini saya sampaikan kepada anda biar anda yang kerjain juga nggak apa-apa...
Justru saya senang kalau ada yang mau ngerjain ini. Web seperti ini masih jarang. Kalau pun
ada, mereka hanya memiliki stok yang terbatas. Nah.... kalau kebetulan ditempat anda ada
pasar yang menjual barang-barang antik, kenapa anda tidak menjualnya secara online? Caranya
tetap sama. Anda buat web, dan anda tampilkan semua barang-barang yang ada dipasar
tersebut. Bahkan kalau perlu anda sewa tempat/kantor khusus untuk meja internet dan anda
kerjakan setiap hari disana (yakni memfoto barang, kemudian memasukkan ke dalam website
anda). Dengan cara ini, bayangkan, anda MENDADAK menjadi pemilik toko online terbesar yang
menjual barang-barang antik. Bagi yang tinggal di Jakarta bisa bekerja dengan pedagang barang
antik di Jl Surabaya atau di Pasar Puring Jakarta Selatan.
Oke, saya akan berikan contoh satu lagi, selanjutnya anda bisa kembangkan dengan kreativitas
anda sendiri. Katakan saja, didaerah anda ada sentra produksi kerajinan. Dari pada anda susah
payah ikut-ikutan membuat kerajinan, kenapa anda tidak memanfaatkan produk mereka untuk
anda jual? Kalau anda produksi, paling anda hanya bisa membuat beberapa item produk, anda
harus bayar pegawai, sewa tempat, sampai usaha memasarkan. Nah.... dengan cara yang sama
seperti saya sampaikan diatas, anda hanya perlu membuat web, memasukkan foto-foto hasil
kerajinan, termasuk memberikan daftar harga, maka MENDADAK anda memiliki toko online
kerajinan dengan jumlah stok dan variasi produk yang sangat banyak.
Satu lagi... contohnya satu lagi...., biar anda lebih punya gambaran mengenai bisnis ini. Silahkan
anda ketikkan kata ’toko handphone’ melalui mesin cari www.google.co.id Maka anda akan
menemukan ratusan penjual handphone. Apakah mereka itu semuanya memiliki HP ready stok?
Belum tentu. Bahkan kalau anda kebetulan tinggal di Jakarta, silahkan anda datang ke Roxy Mas
atau ke Mall Ambassador dan coba perhatikan. Apakah pedagang handphone itu juga memiliki
stok handphone (HP)? Tidak semuanya!. Terbukti, ketika saya mencoba membeli HP di toko A,
penjual hanya menujukkan dummy HP (HP-HP-an, HP bo’ongan). Dan ketika saya menunjukkan
keseriusan untuk membeli maka penjual HP ini mengambil barangnya di ’gudang’-nya.
Maksudnya di gudang agen! Ide yang demikian ini, bisa anda tiru untuk jualan HP di internet.
Anda tinggal bikin web, kemudian anda pasang sebanyak-banyaknya gambar HP di web anda.
Bila ada yang pesan, anda hubungi agen handphone. Tentu saja, sebelum itu anda lakukan,
anda ngomong dulu ke agennya untuk bekerjasama. Bedanya dengan penjual di Roxy atau Mall
Ambassador dengan anda, penjual di Roxy atau Mall Ambassador menyewa puluhan juta untuk
tokonya. Sedangkan anda? Hanya modal web yang bisa dibuat secara gratis! Tapi kalau anda
mau sedikit modal ,anda bisa modal sedikit untuk buat web yang agak keren dan terlihat
bonafid.
Silahkan dikembangkan sendiri untuk produk yang anda suka atau anda inginkan..
Ingat sekali lagi..... bisnis toko online ini lebih mudah dibanding dengan bisnis konvensional.
Apalagi kalau anda saat ini sebagai karyawan dan sudah bosen kerja, mau keluar belum berani,
justru bisnis ini cocok anda lakukan disela-sela kerjaan kantor. Anda hanya butuh waktu 1-2 jam
yang bisa anda kerjakan di jam-jam istirahat kantor khususnya untuk memasarkan bisnis ini.
Apalagi kalau anda suka email-emailan.... daripada hanya email-emailan... ikut anggota
beberapa milis... ngeblog, aktif di facebook, friendster, kenapa tidak sekalian anda manfaatkan
untuk promosi bisnis anda? Ambil keputusan yang bijaksana, cepat dan tepat sebelum anda
menyesal di kemudian hari. Jangan sampai anda hanya menjadi ’korban’ para internet marketer
karena hanya membeli produk mereka saja, tapi anda tidak memanfaatkan peluang yang
melimpah di internet.
Jadi sekali lagi, dengan metode yang saya sampaikan ini, dengan modal gratisan atau hanya
Rp200 ribu (untuk beli nama web/domain dan sewa hosting) anda sudah bisa memulai bisnis
dengan memiliki produk yang banyak dan nilainya tak terbatas. Anda hanya bikin web, anda
tampilkan produk orang lain yang akan anda jual, selesai! Tugas selanjutnya adalah
memasarkan web tersebut agar banyak pengunjung/calon pembelinya.
Selanjutnya, untuk bagaimana membangun web, memilih produk yang layak dijual diinternet
serta bagaimana agar web anda banyak pengunjungnya, akan dijelaskan dalam bab berikutnya.
Tapi.. kalau dengan cara ini anda juga masih bingung… datang aja ke pembuat
website/webmaster dan minta diajarin atau minta dibuatin/dieditin. Selesai kan….. lagian
biayanya juga gak terlalu mahal. Ingat… biaya yang anda keluarkan untuk bisnis tidak akan lebih
mahal dibandingkan dengan bisnis konvensional/offline.
Ketiga, memasarkan website anda
Setelah anda menyelesaikan pembuatan website ini, maka langkah selanjutnya adalah
memasarkan produk anda melalui website yang anda miliki tersebut. Untuk pembahasan
bagaimana memasarkan website ini, akan dibahas tersendiri dalam bab berikutnya.
3.
4. Bisnis dengan menjadi reseller atau affiliate dari website lain
Selanjutnya saya sebut bisnis reseller. Seperti menjadi reseller website yang menjual informasi
dalam ebook www.propertifree.com, www.modalbiz.com. Dengan membantu menjual produk
ebook www.propertifree.com atau www.modalbiz.com, atau website lain yang sejenis, anda
langsung mendapatkan komisi penjualan hingga 50%. Kalau ebook dijual Rp200 ribu, maka bila
ada pembeli yang anda referensikan, anda akan mendapat komisi sebesar Rp100 ribu langsung
masuk ke rekening anda. Bisnis ini mudah dan simpel, karena anda hanya menjadi member
dengan cara membeli produk website tersebut, kemudian anda sudah bisa menjual produk itu ke
orang lain dengan tetap menggunakan nama website tersebut + nama id user anda. Misalnya
www.propertifree.com/?id=rudi. Biasanya pihak pengelola website melengkapi sistemnya dengan
cookies sehingga setiap ada pengunjung yang membuka web melalui id tersebut
(www.propertifree.com?id=rudi) maka si reseller tetap mendapatkan peluang komisinya. Karena
dalam komputer si pembeli akan mencatat terus alamat web dengan id tersebut.
Untuk memasarkan produk ini bisa dengan berbagai cara seperti iklan gratisan di internet
sampai pakai iklan berbayar seperti google adwords. Bisnis ini relatif mudah dan cepat
menghasilkan uang. Saat ini banyak sekali yang menawarkan bisnis seperti ini. Termasuk bisnis
ini adalah kalau anda menjadi affiliate dari amazon.com untuk menjual produknya dan ketika
laku anda mendapat fee sekian persen per produk.
Untuk mendukung bisnis ini, anda bisa membuat website pribadi atau ngeblog gratisan, misalnya
anda membuat blog di www.namaanda.wordpress.com. Nah.. dalam blog pribadi ini anda bisa
tuliskan tentang diri anda, kegiatan anda dan sejenisnya atau informasi-informasi lain yang bisa
anda dapatkan di internet (bila anda males nulis sendiri). Tapi ingat untuk memposting tulisan
orang lain anda harus mencantumkan sumbernya agar tidak dikomplain dan dianggap sebagai
plagiat.
Dengan blog anda ini, kemudian anda kasih link program reseller anda. Cara ini cukup efektif,
dari pada anda hanya pasang iklan gratisan. Sebab, dengan cara ini, seolah anda tidak
menawarkan langsung produk reseller anda. Begitu anda pembaca blog anda yang nge-klik
reseller anda dan kemudian mereka memutuskan beli dan bayar, maka anda akan mendapatkan
bagian reseller sd 50% atau sesuai dengan yang diberikan oleh pengelola produk.
Anda juga bisa memasarkan produk reseller ini melalui iklan berbayar seperti google adwords.
Untuk membahas ini, akan dijelaskan dalam bab berikutnya...
Untuk bisnis ini anda bisa menjadi beberapa reseller atau affiliate dari beberapa produk/website.
Seandainya anda mau, anda bisa membuat satu blog khusus yang menjual beberapa reseller
tersebut. Caranya?
Anggap saja anda sudah menjadi anggota dari beberapa reseller. Maka buat saja sebuah website
untuk memasarkan produk reseller tersebut. Nah.. pada website anda tersebut kemudian
dipasang link atau banner yang menghubungkan ke web reseller. Jadi, setiap pengunjung yang
datang ke web anda memiliki beberapa pilihan informasi, yang ketika diklik memberikan
kesempatan penghasilan kepada anda.
Saya beberapa waktu lalu, menemukan sebuah web, yang menurut saya sangat cerdas.
Bayangkan, web itu menjadi reseller/affiliate dari beberapa produk peralatan bayi. Dengan
menjadi reseller/affiliate dari beberapa produk perlengkapan bayi itu, kemudian dia membuat
satu website untuk menawarkan produk-produk affiliate tersebut.
Jadi contoh gampangnya, webnya mungkin seperti ini:
Dengan web seperti itu, maka setiap ada pengunjung yang klik salah satu toko online, misalnya
BabyStore diklik pengunjung, kemudian pengunjung itu beli salah satu produk di BabyStore
HIJK, maka anda akan mendapatkan komisi dari penjualan tersebut. Metode ini, seolah-olah
anda memiliki toko perlengkapan baya yang sangat besar sekali karena anda menggabungkan
toko online yang ada dalam satu web anda. Cuman... untuk cara ini anda harus pelajari betul,
apakah setiap toko online itu mengijinkan anda untuk menjadi reseller/affiliate dari toko yang
menjual barang sejenis. Bila memang boleh, silahkan pakai cara ini. Tapi saya yakin, ada yang
boleh, ada yang tidak. Jadi anda tinggal pilih aja toko yang mengijinkan anda menjadi affiliate
dari beberapa toko sejenis.
Cara ini juga bisa anda terapkan untuk produk informasi seperti ebook. Caranya sama. Anda
menjadi member dulu di beberapa website yang menjual produk informasi. Misalnya anda fokus
pada produk informasi bisnis. Anda bisa menjadi member di www.propertifree.com,
www.modalbiz.com dan website lainnya. Kemudian anda bikin web dan memasang banner web
pengelola reseller di web anda tersebut.
Metode ini, adalah salah satu cara bila anda ingin bisnis informasi di internet tapi anda tidak mau
repot-repot menulis, atau anda belum menemukan ide unik untuk ditulis dan dijual. So....
masuk akal?
2. Membuat Website
Website yang bisa anda gunakan untuk memulai bisnis ini ada tiga pilihan yakni.
Website gratisan seperti yang saya sebutkan diatas yakni www.blogger.com,
www.multiply.com, www.wordpress.com dan sejenisnya. Untuk memanfaatkan website
gratisan ini pun sangat mudah, anda cukup registrasi/mendaftar dengan mengisi beberapa isian
yang disediakan oleh pengelola. Lagi pula, setelah memiliki website ini, anda juga gampang
mengisinya karena web ini sudah dirancang semudah mungkin. Namun demikian, ada
kelemahan kalau anda menggunakan website gratisan, diantaranya:
• Nama toko anda ada embel-embelnya nama pemilik website pengelola. Misalnya
www.tokoanda.blogger.com, atau www.tokoanda.multiply.com
• Website gratisan terkesan pemiliknya tidak serius mengelola bisnisnya, atau bisa
dikesankan sebagai pebisnis yang kurang bonafid.
• Bukan website otomatis. Sebagian besar website gratisan belum menyediakan website
otomatis yang bisa melayani pembeli secara otomatis. Jadi, kalau ada pembeli, maka
pembeli hanya pesan melalui email atau menelpon anda. Berbeda dengan website yang
sudah otomatis, maka semua pelayanan kepada pelanggan dilakukan oleh mesin.
Contohnya www.bukubagus.com. Toko ini menjual puluhan ribu buku bekas, antik dan
langka. Ketika ada yang beli, pelanggan tidak perlu telepon atau kirim email kepada
pegawai BukuBagus, tapi cukup klik beli dan semua transaksi pesanan buku sudah tercatat
termasuk alamat, dan besarnya uang yang harus dibayar. Dengan demikian, web ini bekerja
24 jam melayani pembeli. Pembeli hanya menghubungi bukubagus.com jika ada informasi
yang belum jelas saja.
Dengan menggunakan nama web sendiri, bisnis anda akan terkesan lebih baik dan bonafid,
hanya dengan mengeluarkan uang kurang lebih Rp200 ribu untuk setahun. Meski modal
web yang anda investasikan hanya kurang lebih Rp200 ribu, anda jangan kecil hati karena
web itu tetap sama peluangnya untuk menghasilkan uang berlimpah dari internet.
Anda tidak perlu khawatir dengan kesulitan membuat web ini. Silahkan saja telepon
perusahaan jasa internet dan hosting, katakan anda akan beli domain, hosting sekaligus
minta tolong diinstallkan program web tersebut. Gampang kan? Paling anda hanya
menambahkan biaya Rp25 ribu hingga Rp100 ribu untuk biaya install. Toko anda langsung
online.
Website otomatis.
Website yang ideal adalah website yang secara otomatis bisa melayani pelanggan sendiri
(oleh mesin). Dengan website otomatis ini, toko anda bisa melayani pelanggan 24 jam
karena tidak tergantung pada anda atau pegawai anda. Karena website anda bisa
melakukan pencatatan pesanan pembelian, mencatat jumlah pengunjung, mencatat email
pengunjung sampai ada admin area untuk mengetahui berapa transaksi yang terjadi,
berapa nilanya dan sebagainya. Contoh web seperti ini seperti www.amazon.com,
www.bukubagus.com dan masih banyak lagi toko yang menggunakan sistem ecommerce.
Untuk menggunakan website seperti ini, bisa anda dapatkan dengan dua cara.
Pertama, membeli website yang sudah jadi, dan biasanya harganya bisa lebih murah. Anda
mungkin hanya mengeluarkan mulai Rp300 ribu – Rp1 juta. Namun web seperti ini sudah
tidak eksklusif lagi karena juga dipakai oleh orang lain.
Kedua, anda bisa memesan secara eksklusif untuk bisnis anda sendiri, dengan permintaan
khusus sesuai kebutuhan anda. Dengan cara ini, kelebihannya adalah anda bisa memiliki
website sesuai keinginan anda, tapi kekurangannya terutama pada biaya yang harus
dikeluarkan lebih besar. Biasanya antara Rp2 juta–Rp10 juta, tergantung tingkat kerumitan
programnya. Meski demikian, kalau ini dibandingkan dengan bisnis konvensional, masih
lebih murah! Karena website itu juga ibaratnya toko atau outlet anda. Bayangkan kalau
anda sewa outlet di Pasar atau ruko, anda juga harus mengeluarkan biaya sewa puluhan
juta untuk waktu setahun.
Bagaimana caranya untuk memiliki web atau toko online tersebut?
Untuk memiliki toko online, anda harus memiliki domain terlebih dulu. Bahasa gampangnya,
domain ini nama web anda. Selain domain, anda juga perlu hosting untuk menyimpan file-file
internet anda. Biasanya, ini sudah disediakan oleh perusahaan jasa penjualan domain dan
hosting. Sekarang ini banyak perusahaan yang menawarkan hal itu. Silahkan searching
diinternet melalui Google, buka http://google.co.id dan ketikkan kata beli domain, domain, atau
web hosting maka anda akan menemukan ratusan bahkan ribuan perusahaan itu. Berikut ini
perusahaan yang menyediakan domain.
Rank Hosting Company Market Share Total Domains (2008)
1 MASTERWEBNET.COM 13.1959 % 13,132
2 IDWEBHOST.COM 8.1444 % 8,105
3 RUMAHWEB.COM 5.991 % 5,962
4 ARDHOSTING.COM 2.7594 % 2,746
5 SLGSERVER.NET 2.272 % 2,261
6 QWORDS.COM 1.8369 % 1,828
7 DIJAMINMURAH.COM 1.7042 % 1,696
8 TECHSCAPE.COM 1.6249 % 1,617
9 INDOGLOBAL.COM 1.5987 % 1,591
10 CBN.NET.ID 1.5616 % 1,554
11 IMEDIABIZ.COM 1.5003 % 1,493
12 TADULAKO.COM 1.3837 % 1,377
12 JAGOANHOSTING.COM 1.3837 % 1,377
14 DAPURHOSTING.COM 1.3505 % 1,344
15 PASARHOSTING.INFO 1.3385 % 1,332
Oh ya… dalam memilih nama domain, sebaiknya anda memilih nama domain yang dilakangnya
pakai .com. Mengapa? Karena domain ini sudah sangat familiar dan lebih mudah diingat. Selama
ini, orang kenal internet selalu dengan menyebut (dot) com. Sebagai informasi, saat ini banyak
sekali akhiran nama domain seperti .info, .net, .biz, .co.id, .org, .asia dan lainnya.
Setelah memiliki domain dan hosting, misalnya nama domain anda www.tokoanda.com, maka
anda butuh template atau tampilan website. Seperti yang saya jelaskan diatas, tampilan website
anda ini bisa anda beli juga. Jadi anda tidak perlu pusing dan capai membuat website. Diantara
perusahaan penyedia web hosting diatas, ada yang juga menyediakan install web. Ada pula
mereka yang bersedia membuatkan website anda. Jadi silahkan saja hubungi mereka, atau anda
ingin yang lain, silahkan cari dengan search di www.google.co.id, dengan mengetikkan kata
webmaster atau web desain,atau web programmer, maka akan muncul ratusan perusahaan
seperti itu.
Website Anda Harus Unik
Apa yang membuat web anda lebih baik daripada yang lain? Berikut ini adalah beberapa contoh
yang bisa membentuk keunikan web anda, diantaranya:
Keunikan #1 – Harga bersaing bahkan lebih rendah
Keunikan #2 – Kualitas terbaik
Keunikan #3 – Garansi besar
Keunikan # 4 Masa jaminan lebih panjang
Keunikan #5 – Manfaat lebih besar
Keunikan #6 – Bonus yang lebih bernilai
Keunikan #7 – Pelayanan pelanggan
Keunikan #8 – Pilihan yang lebih banyak . Untuk melengkapi penjelasan ini ada baiknya anda
membaca buku, The Long Tail – Pilihan Tak Terbatas Menghasilkan Penjualan Tak Terbatas,
tulisan Chris Anderson.
Keunikan #9 – Market spesifik
Keunikan #10 – Servis lebih cepat
Inilah cara yang lebih banyak saya gunakan. Saya mengandalkan uang untuk menggantikan
tugas berpromosi di internet. Ini adalah cara paling efektif, santai dan memberi hasil luar
biasa! Sekali lagi RUARRRRR BIASAAAA! Anda bisa ikuti cara saya ini..
Selama ini saya lebih senang beriklan berbayar di google adwords. Caranya, saya
melakukan tes dengan biaya tertentu, kemudian lihat hasilnya. Saya coba lagi dengan biaya
yang lebih besar, kemudian saya lihat hasilnya. Termasuk dalam memilih judul, kata-kata
yang digunakan dalam beriklan, selalu saya tes dan ukur hasilnya. Dari situ saya dapat
mengambil kesimpulan bahwa dengan biaya berapa saya harus beriklan, dan kata-kata
mana yang banyak mengudang pengunjung.
Oh ya… sebelum saya lanjutnya, saya akan beritahukan cara bagaimana memasang iklan di
google adwords ini. Mudah sekali. Syarat utamanya, anda harus memiliki alamat email,
khususnya yang di google. Kalau belum ada email google (Gmail) silahkan daftar aja, gratis.
Syarat kedua, anda harus memiliki alat pembayaran misalnya kartu kredit, Pay pal atau
sejenisnya. Kalau tidak punya bagaimana? Pinjam aja sama teman, suami, istri atau
sahabat anda. Kalau gak boleh? Ya… buat dulu kartu kredit. Kalau buat kartu kredit gak bisa
karena tidak punya penghasilan? Ya… buat kartu kredit tambahan dari kartu utama
misalnya orang tua anda, sahabat anda dan seterusnya. Pokoknya atur aja deh..
Bagaimana membuat atau pasang di google? Iklan yang sering saya apakai adalah pay per
click. Artinya, saya hanya membayar setiap klik iklan saya. Jadi.. kalau ada pengguna
internet yang klik iklan saya, maka saya bayar itu. Saran saya, jangan terlalu mahal
bayarnya. Ambil rentang biaya Rp500 – 1000 per klik. Untuk mendaftar silahkan klik di
http://adwords.google.com dan selanjutnya anda ikuti saja pilihan-pilhan perintahnya.
Iklan di google ini RUAARRRR BIASAAAA. Begitu anda selesai mendaftar, maka selang
waktu 1-2 menit iklan anda langsung ditayangkan oleh Google ribuan kali dan bisa diketahui
oleh target pasar anda (Indonesia atau dunia, tergantung target anda). Maka tidak mustahil
kalau pada menit ke-5, anda bisa mendapatkan pembeli produk anda. Inilah yang
membedakan bisnis diinternet dengan bisnis konvensional. Saat anda buka bisnis
konvensional pada saat launching pertama kali, belum tentu ada 1 pun pengunjung dihari
pertama. Bisa jadi hanya lalat yang berkunjung ke toko anda.
Nah… inilah yang saya maksudkan dan saya janjikan di awal penawaran ebook bahwa pada
hitungan menit kelima, anda sudah bisa mendapatkan rupiah atau dollar. Sekali lagi,
RUARRR BIASAA…
Panduan ini sifatnya fleksibel, jadi lebih baik disesuaikan dengan masing-masing orang.
Namun ingat… jangan karena fleksibel, anda buat sampai 1 tahun baru selesai!! Sekali lagi,
ini bisa dikerjakan dalam waktu lebih cepat lagi, kurang dari 1 bulan. Jadi aneh… kalau anda
mengulur lebih dari 3 bulan misalnya.
Hari 1
Baca baik-baik ebook ini, ulangi dan pahami isi ebook ini… Hari ini adalah hari bagi anda
untuk menetapkan niat yang sungguh-sungguh… bahwa anda akan memulai bisnis yang
SANGAT-SANGAT menjanjikan dengan penghasilan TAK TERBATAS RUAAARRR BIASAAA..
Karena itu, hari ini pula, anda lupakan semua kekurangan atau kelemahan anda, seperti
perasaan tidak mengerti internet, perasaan gaptek, dan sebagainya. Sekali lagi mantapkan
niat anda.
Hari 2
Anda sudah mulai mantap, dan malam harinya, mau tidur anda renungkan kembali atau
anda bayangkan betapa nikmatnya bila bisnis ini sukses. Bayangkan pula, betapa
sengsaranya bila anda tidak mulai sekarang dan anda tidak memiliki bisnis sampai tua…
Saat mau tidur, berbaring ditempat tidur, syukuri apa yang anda miliki saat ini …. dan selalu
bayangkan seolah-olah anda sudah memiliki bisnis ini serta selalu ucapkan rasa syukur itu
sampai anda tidur pulas. Lakukan hal ini setiap hari...
Hari 3
Mulai mencari peluang bisnis apa yang akan anda rintis. Kalau anda kesulitan, silahkan cari
diinternet, kira-kira apa yang banyak dicari orang. Anda bisa ketikkan kata tertentu melalui
mesin cari google, dan lihat hasilnya ada berapa jumlah kata yang muncul. Semakin besar
berarti semakin besar orang yang mencari kata itu berarti pula peluang bisnisnya semakin
besar
Saat mau tidur, berbaring ditempat tidur, syukuri apa yang anda miliki saat ini …. dan selalu
bayangkan seolah-olah anda sudah memiliki bisnis ini serta selalu ucapkan rasa syukur itu
sampai anda tidur pulas. Lakukan hal ini setiap hari...
Hari 4
Lakukan seperti hari ke-3, hal yang sama berulang-ulang, kemudian hasilnya sesuaikan
dengan keahlian anda, kesesuaian dengan bidang anda, hobi anda dan kemungkinan anda
bisa melakukan bisnis itu. Sambil mencari peluang dan menetapkan pilihan bisnis, anda
juga mulai mencari-cari perusahaan hosting dan web yang akan menjadi pilihan anda.
Saat mau tidur, berbaring ditempat tidur, syukuri apa yang anda miliki saat ini …. dan selalu
bayangkan seolah-olah anda sudah memiliki bisnis ini serta selalu ucapkan rasa syukur itu
sampai anda tidur pulas. Lakukan hal ini setiap hari...
Hari 5
Anda sudah menetapkan pilihan bisnis yang akan dimulai. Termasuk jenis bisnis yang anda
geluti. Mantapkan sekali lagi... sekali lagi mantabkan.. begitu keputusan ini sudah anda
ambil
Saat mau tidur, berbaring ditempat tidur, syukuri apa yang anda miliki saat ini …. dan selalu
bayangkan seolah-olah anda sudah memiliki bisnis ini serta selalu ucapkan rasa syukur itu
sampai anda tidur pulas. Lakukan hal ini setiap hari...
Hari 6
Pada hari ini sebaiknya anda sudah memiliki nama usaha sekaligus nama domain untuk web
anda. Bila sudah ada namanya, sebaiknya segera pesan ke perusahaan penyedia domain.
Beli saja domainnya lebih dulu, hosting bisa menyusul. Mengapa harus beli dulu? Sebab tiap
hari itu ada ribuan orang pesan domain. Kalau anda tidak pesan duluan, kuatir nama
bisnis/domian yang sudah anda pilih bisa diambil orang duluan. Sayang kan....
Dalam memilih domain, sebaiknya sama dengan nama usaha anda, sehingga memudahkan
orang untuk mengingatnya. Cara memilih nama yang simpel saja, gak perlu ribet-ribet.
Kalau saya lebih suka memilih nama yang sesuai dengan produk yang saya jual. Hal ini juga
salah satu cara untuk meningkatkan jumlah pengunjung. Sebab, begitu ada pengunjung
internet yang nyari buku, misalnya maka kemungkinan besar nama www.bukubagus.com
akan muncul dihalaman depan, karena terbantu dari kata ’buku’ yang ada di nama
domain.’
Bersamaan dengan itu, anda juga sudah mulai atau cari-cari info orang atau agen yang
akan anda ajak kerjasama.
Saat mau tidur, berbaring ditempat tidur, syukuri apa yang anda miliki saat ini …. dan selalu
bayangkan seolah-olah anda sudah memiliki bisnis ini serta selalu ucapkan rasa syukur itu
sampai anda tidur pulas. Lakukan hal ini setiap hari...
Hari 7
Anda mulai menghubungi para mitra yang akan ajak kerjasama dan membicarakan rencana
bisnis anda
Bersamaan dengan itu, memilih perusahaan penyedia domain dan hosting. Sekali lagi saya
sampaikan, anda tidak harus membeli domainnya dulu, karena untuk menghemat biaya.
Sebab, kalau misalnya anda ingin buat web yang bagus dan membutuhkan watu 1 bulan,
maka sayang dong, kalau kita beli hostingnya sekarang.
Untuk membeli domain ini, silahkan dipilih beberapa perusahaan yang telah saya sampaikan
diatas, sesuai urutan rangkingnya. Rangking diatas, adalah berdasarkan jumlah
anggota/pelanggannya. Karena itu, rangking itu tidak belum tentu seiring dengan tingkat
pelayanannya. Tapi, bisa juga rangking itu ada pengaruhnya ke pelayanan. Semakin tinggi
rangking mereka, kemungkinan juga pelayanannya lebih baik.
Saat mau tidur, berbaring ditempat tidur, syukuri apa yang anda miliki saat ini …. dan selalu
bayangkan seolah-olah anda sudah memiliki bisnis ini serta selalu ucapkan rasa syukur itu
sampai anda tidur pulas. Lakukan hal ini setiap hari...
Hari 8
Mencari dan memilih perusahaan webmaster yang akan membuat web anda. Tapi kalau
anda memilih web gratisan, maka anda bisa langsung minta tolong sama perusahaan
penmyedia domain dan hosting untuk sekalian diinstallkan web-nya. Web gratisan bisa pilih
wordpress.com atau yang lain.
Saat mau tidur, berbaring ditempat tidur, syukuri apa yang anda miliki saat ini …. dan selalu
bayangkan seolah-olah anda sudah memiliki bisnis ini serta selalu ucapkan rasa syukur itu
sampai anda tidur pulas. Lakukan hal ini setiap hari...
Hari 9
• Bila anda akan merancang web sendiri, maka anda hubungi webmaster dan
tanyakan berbagai hal, termasuk harga dan proses penyelesaiannya. Sebaiknya anda
menanyakan minimal 10 websmaster untuk hal ini, biar ada pembanding. Cara
mendapatkan webmaster, silahkan saja di cari di google.com dan ketikkan kata
’webmaster’, atau webdesain, webprogrammer. Anda akan mendapatkan ratusan
perusahaan sejenis.
• Anda sudah mendapatkan minimal 10 webmaster dan anda hubungi satu persatu.
Dari 10 webmaster itu pilih 3 untuk anda follow up lebih lanjut termasuk bila perlu
anda datang ke tempatnya atau mereka yang anda undang ke tempat anda.
Saat mau tidur, berbaring ditempat tidur, syukuri apa yang anda miliki saat ini …. dan selalu
bayangkan seolah-olah anda sudah memiliki bisnis ini serta selalu ucapkan rasa syukur itu
sampai anda tidur pulas. Lakukan hal ini setiap hari...
Hari 10
Saat mau tidur, berbaring ditempat tidur, syukuri apa yang anda miliki saat ini …. dan selalu
bayangkan seolah-olah anda sudah memiliki bisnis ini serta selalu ucapkan rasa syukur itu
sampai anda tidur pulas. Lakukan hal ini setiap hari...
Hari 11
Saat mau tidur, berbaring ditempat tidur, syukuri apa yang anda miliki saat ini …. dan selalu
bayangkan seolah-olah anda sudah memiliki bisnis ini serta selalu ucapkan rasa syukur itu
sampai anda tidur pulas. Lakukan hal ini setiap hari...
Hari 12
Menyiapkan rancangan web yang akan dibuat bersama webmaster. Cari ide web,
bagaimana bentuknya, bagaimana tampilannya dari web-web yang menjual produk sejenis
dengan anda
Saat mau tidur, berbaring ditempat tidur, syukuri apa yang anda miliki saat ini …. dan selalu
bayangkan seolah-olah anda sudah memiliki bisnis ini serta selalu ucapkan rasa syukur itu
sampai anda tidur pulas. Lakukan hal ini setiap hari...
Hari 13 - 15
Menunggu rancangan web yang disampaikan webmaster. Saat menunggu ini, terus mencari
supplier/agen/mitra yang dapat memasok barang kepada anda dengan harga yang lebih
kompetitif.
Sambil menunggu ini, anda bisa melakukan hal lain terkait bisnis ini, misalnya mulai
menulis company profile, ketentuan & syarat yang akan anda tampilkan di web, foto atau
scan produk dan lainnya.
Saat mau tidur, berbaring ditempat tidur, syukuri apa yang anda miliki saat ini …. dan selalu
bayangkan seolah-olah anda sudah memiliki bisnis ini serta selalu ucapkan rasa syukur itu
sampai anda tidur pulas. Lakukan hal ini setiap hari...
Hari 16
Memutuskan rancangan web yang akan anda buat, khususnya tampilan dan sebagainya.
Sambil menunggu ini, anda teruskan melakukan hal lain terkait bisnis ini, misalnya mulai
menulis company profile, ketentuan & syarat yang akan anda tampilkan di web, foto atau
scan produk dan lainnya.
Untuk mempermudah membuat company profile, syarat dan ketentuan bisnis, anda bisa
melakukan banchmark ( studi banding) dengan web sejenis yang menjual seperti produk
anda.
Sebagai informasi, bahwa toko online itu sangat tergantung dengan kredibilitas dari toko itu
sendiri. Orang akan memutuskan produk anda, salah satunya adalah masalah kredibilitas
toko atau anda sebagai pemiliknya. Karena pembeli tidak mau ambil risiko uangnya hilang
gara-gara pesanannya tidak dikirim. Karena itu, company profile (Tentang Perusahaan
anda) harus anda buat sedemikian hingga konsumen yakin kepada toko atau perusahaan
anda.
Hari 17 - 27
Webmaster mengerjakan web anda. Asumsi pengerjaan ini bila web anda sederhana. Kalau
web –nya rumit, bisa memerlukan waktu hingga 30 hari.
Hari 28 – 29
Hari 30
Soft launching
BAB II
Membeli Perusahaan Tanpa Modal
Judul diatas terlihat terlalu sensasional. Tapi kenyataannya ada juga lho, orang yang beli
perusahaan tanpa modal. Mulai dari bisnis yang besar hingga bisnis kecil bisak kok dibeli
tanpa modal. Tentu saja harus tahu caranya. Untuk itu saya akan berikan contoh
bagaimana membeli perusahaan tanpa modal.
Beberapa waktu lalu, seorang teman saya cerita dengan sambil marah-marah. Lho kok?
Iya, teman saya ini sangat kesel karena salah satu unit di kantornya di dibubarkan dan
kemudian dijual kepada investor. “Kalau penjualan unit bisnis itu dengan modal sih nggak
apa-apa, tapi ini dengan modal abab (dalam bahasa jawa, abab=bau mulut). Kelihatannya
aja ‘investor’ itu berpenampilan mentereng, gagah, tapi dia tidak punya duit!”, begitu cetus
teman saya ini.
Kemudian teman saya ini nyerocos terus seperti ini, “Bayangkan!, investor itu beli
perusahaan ini tanpa modal. Dia hanya melakukan lobi ke pemiliknya dan ia berhasil
mendapatkan perusahaan ini tanpa modal sama sekali. Investor ini berjanji akan membayar
perusahaan ini saat penandatanganan perjanjian jual-beli. Tapi… sampai hampir setahun,
investor belum pernah menyetorkan modal usahanya. Dan setelah saya dapat info lagi,
ternyata investor itu barusan melunasi pembelian perusahaan itu (setelah satu tahun) dari
hasil mengelola bisnis ini”.
Cerita dari seorang teman ini adalah benar adanya. Memang ada jual beli perusahaan yang
dilakukan tanpa modal seperti itu. Tapi model itu, biasanya dilakukan oleh orang-orang
yang sudah memiliki hubungan luas dengan para pemilik bisnis.
Kalau anda kebetulan dalam kondisi yang sudah memiliki relasi luas dengan para pebisnis
maupun pejabat bisnis, anda bisa memakai cara seperti itu.
Oke.. tapi bagi anda yang baru memulai bisnis, anda bisa juga melakukan hal yang sama
dengan metode yang hampir sama. Misalnya saja, ada bisnis yang dalam kondisi ‘sekarat’
mau bangkrut dan ditawarkan untuk dijual. Maka anda bisa menawarkan kepada pemiliknya
untuk membeli perusahaan itu. Katakan anda mau membeli dengan syarat akan membayar
setelah beberapa waktu. Memang tidak gampang untuk meyakinkan penjual, tapi anda bisa
mencoba dengan teknik “buat orang lain win (menang) lebih dulu, baru anda yang
menang”. Misalnya pemilik usaha menawarkan perusahaannya seharga Rp100 juta. Anda
katakan, “oke, saya setuju dengan membeli usaha anda dengan harga Rp110 juta”.
Lho kok? Penjual minta Rp100 juta kok saya sarankan anda membeli Rp110 juta. Iya..
karena anda akan minta ke penjual untuk memberikan kelonggaran pembayaran. Jadi, anda
katakan, “Saya mau beli bisnis anda Rp110 juta tapi saya minta waktu pembayaran selama
12 bulan”. Teknik ini mungkin tidak diterima tapi mungkin bisa diterima oleh penjual. Kalau
tidak bisa diterima? Cari lagi, karena selalu ada perusahaan yang sepi dan mau dijual
pemiliknya. Cari di Koran, internet dan sebar informasi kalau anda sedang mau membeli
perusahaan.
Kalau dengan teknik itu kemudian penjual sepakat untuk menjual perusahaannya kepada
anda, maka ada dua strategi yang dapat anda lakukan.
Strategi pertama, anda akan bayar perusahaan itu dari hasil laba perusahaan (tentu saja
anda usahakan dengan berbagai cara agar perusahaan itu ramai kembali dan
menguntungkan).
Strategi kedua, anda bayar perusahaan dengan cara menjual kembali perusahaan itu. Agar
perusahaan dapat laku dijual kembali, tentu saja perusahaan dipoles agar menguntungkan.
Kalau perusahaan sudah untung, maka kemungkinan besar harganya naik dong…. Kalau
saat anda beli Rp100 juta, maka anda bisa jual lagi misalnya Rp150 juta, dalam waktu 6 –
12 bulan.
Masuk akal? Saya yakin ini sangat masuk akal. Tapi gmana cari perusahaan yang demikian
itu? Cari dikoran, internet, relasi anda, dan sebar info kalau anda sedang cari perusahaan
dijual. Kalau anda di Jabodetabek, anda bisa cari melalui iklan di Pos Kota atau koran
lainnya.
Anda bisa memulai dari perusahaan kecil dulu. Jangan khawatir anda tidak menemukan
bisnis yang mau dijual. Banyak sekali.. bahkan saya seringkali mendapatkan bisnis yang
dijual murah karena pimiliknya tidak mau ngurus lagi atau karena harus pindah keluar kota.
Jadi.. carilah info itu sebanyak-banyaknya.
Kunci sukses untuk melakukan ini adalah kemampuan anda mendapatkan perusahaan itu
dan kemampuan untuk meningkatkan penjualan, efisiensi perusahaan hingga perusahaan
untung kembali.
Membeli Waralaba Tanpa Modal, dan Masih Dapat Uang
Kelihatannya judul ini tidak masuk akal. Tapi saya akan berikan ilustrasi bagaimana
membeli franchise atau waralaba tanpa modal dan masih dapat uang. Silahkan anda
perhatikan disekeliling anda atau bahkan di daerah asal anda (kalau anda sekarang sedang
merantu di Jakarta, atau tinggal tidak diderah kelahiran anda).
Bila anda jeli, selalu ada bisnis yang ramai di suatu daerah tertentu. Bisnis itu bisa bisnis
makanan, bisnis pijat refleksi, bisnis kursus dan lainnya. Nah… dari bisnis itulah ada
peluang bagi anda untuk mengajak kerjasama. Kalau bisnis itu belum diwaralabakan, maka
anda bisa menawarkan kerjasama. Katakan kepada pemilik bisnis bahwa anda akan
mewaralabakan bisnisnya. Katakan pula bahwa anda akan menjadi master franchise-nya.
Singkat cerita, ada dua kemungkinan dengan tawaran anda. Pemilik setuju, atau pemilik
tidak setuju dengan tawaran anda. Kalau tidak setuju, ya cari lagi sampai yang mau
bekerjasama dengan anda.
Lalu bagaimana agar anda bisa membeli waralaba itu tanpa modal? Katakan anda akan
menjadi master franchise untuk wilayah seluruh Indonesia. Oke.. anda sepakat dipercaya
untuk menjadi master franchise untuk seluruh Indonesia dan akan membayar kesepakatan
itu sebesar Rp100 juta dengan memiliki hal untuk menjual kembali ke beberapa terwaralaba
(yang membeli waralaba), dengan syarat pembayaran kalau sudah ada yang membeli
franchisenya.
Nah… dari kesepakatan inilah kemudian anda jual lagi hak anda. Misalnya saja anda jual
setiap pembukaan waralaba maka harus membayar Rp20 juta. Kalau anda bisa menjual 10
kepada terwaralaba, maka anda bisa mendapatkan Rp200 juta. Padahal, anda hanya
membeli Rp100 juta. Jadi anda untung Rp100 juta kan… kalau ini dapat anda kerjakan
dalam waktu 12 bulan, lumayan, bukan hasil yang sedikit!
Kalau anda sudah sepakat dengan pemilik bisnis yang akan diwaralabakan, maka langkah
yang harus anda lakukan adalah:
1. Membuat sistem waralaba. Kalau anda belum bisa bagaimana mewaralabakan bisnis,
silahkan pelajari atau pura-pura tanya ke bisnis waralaba yang sudah jalan.
Tanyakan kepada mereka apa saja syaratnya, sistemnya dan sebagainya. Anda juga
bisa melengkapi dengan baca-baca buku tentang waralaba.
2. Menjual waralaba ini kebeberapa orang baik melalui iklan, presentasi, dan lainnya.
Bahkan anda bisa juga membuat web sebagai company profile perusahaan waralaba
itu.
BAB III
MENGGUNAKAN PINJAMAN SEBAGAI DAYA UNGKIT
Banyak orang mengira meminjam uang dengan bank sangat sulit dan berbahaya, padahal
meminjam uang di bank sebenarnya realatif mudah dan aman jika tahu caranya. Karena
itu, sebelum meminjam uang dari bank anda harus mengetahui beberapa hal penting yang
harus anda ketahui, diantaranya:
Salah satu produk produk kredit perbankan adalah pinjaman atau kredit tanpa agunan atau
jaminan. Tapi jangan disalah persepsikan, bahwa yang namanya kredit tanpa agunan bukan
berarti bank memberikan kredit tanpa agunan sama sekali. Biasanya, jaminannya adalah
bisnis anda dan termasuk reputasi nama baik anda. Jaminan bisnis anda berarti, ketika
anda tidak bisa membayar kredit, maka bisnis anda bisa jadi diambil oleh bank. Mulai dari
stok barangnya, mesin-mesin produksi sampai pengelolaan biasanya menjadi pengawasan
bank. Demikian juga dengan reputasi dan nama baik anda. Ini adalah hal yang sangat
penting saat behubungan dengan bank. Karena itu, sekali anda mendapatkan kredit dari
bank harus dijaga kelancaran pembayarannya. Sebab begitu anda tidak bayar, maka
hampir seluruh bank di Indonesia akan mem-black list anda. Memasukkan nama anda
dalam daftar hitam. Bank Indonesia (BI) memiliki catatan debitur yang seperti ini.
a. Kartu Kredit
Tujuan awal bank menerbitkan kartu kredit adalah sebagai alat pembayaran. Namun dalam
praktek di lapangan, fungsi kartu kredit ini berubah menjadi kartu yang digunakan untuk
mendapatkan kredit. Kartu kredit ini termasuk produk bank yang tidak mensyaratkan
jaminan/agunan phisik seperti rumah, tanah, mobil dan sejenisnya. Kartu kredit ini juga
bisa digunakan sebagai alternatif mendapatkan pinjaman. Bahkan saat ini karena
persaingan perbankan, maka untuk mendapatkan kartu kredit ini relative mudah.
Perhatikan saja, hampir setiap mall selalu ada petugas bank yang menawarkan kartu kredit
bahkan dengan iming-iming hadiah menarik.
Karena itu, saking mudahnya memperoleh kartu kredit, dank arena agresivitas pihak
perbankan, maka banyak orang yang terjebak dengan pinjaman kartu kredit. Tentu saja ini
juga karena factor nasabahnya yang menggunakan hutang kartu kredit untuk keperluan
konsumtif. Pemakaian yang tidak terkendali pada kartu kredit bisa mencekik leher
pemiliknya. Bayangkan saja bunga kartu kredit bisa mencapai 2- 4% per bulan.
Banyak bank yang menawarkan KTA, diantaranya Citibank, Standart Chartered, Danamon,
Mandiri, HSBC. Besarnya KTA yang bisa diberikan bank kepada anda biasnya rata-rata 3
kali limit kartu kredit anda. Proses proses pinjaman antara 1-2 minggu setelah dokumen-
dokumen yang di butuhkan anda lengkapi.
Pinjaman KTA ini relative mudah anda dapatkan dari bank. Bahkan anda bisa mendapatkan
pinjaman ini melebihi dari kemampuan anda membayar. Sebagai langkah awal anda
berhubungan dengan bank, anda bisa memanfaatkan KTA ini. Tapi ingat, anda harus hati-
hati dan menjaga tetap lancar pembayarannya. Sebab, begitu anda dapatkan pinjaman ini
dan anda bisa membayar dengan lancar, maka tawaran hutang akan datang silih berganti.
Inilah awal cobaan bagi anda, apakah anda bisa memanfaatkan hutang itu dengan baik atau
tidak. Jangan sampai terjadi, anda terima saja hutang bank tapi anda tidak mau digunakan
untuk apa hutang itu. Salah satu yang harus menjadi pertimbangan anda bila mengajukan
hutang adalah untuk penggunaan produktif/bisnis. Sebaiknya juga untuk KTA ini anda ambil
jangak waktu pendek karena bunganya tinggi.
Kelemahan lain dari KTA ini adalah anda tidak bisa membayar bunganya saja tapi harus
juga diangsur bunga dan pokok pinjaman. Hal ini berbeda dengan pinjaman modal kerja
yang akan saya sampaikan berikutnya.
Jenis pinjaman ini memiliki kelemahan diantaranya anda di wajibkan untuk menyerahkan
jaminan. Kalau anda punya jaminan, memang tidak masalah. Tapi kalau anda tidak punya,
maka anda harus mencari agunan ini, bisa pinjam ke orang tua, saudara atau sahabat
anda. Tapi sayangnya tidak semua bank bisa menyetujui agunan pinjaman.
Kelebihan dari produk kredit ini karena bunga yang dikenakan relative lebih rendah, dan
jangka waktu pinjaman relative lebih lama di bandingkan dengan pinjaman tanpa jaminan.
Besar kreditnya pun bisa lebih besar.
Kelebihan dari KMK Rekening Koran karena anda bisa memanfaatkan seluruh
pinjaman selama jangka waktu tertentu karena tidak mengembalikan angsuran
pokok setiap bulan. Saat kredit jatuh tempo bagaimana? Ya.. harus dikembalikan
semua pokok kreditnya. Tapi tenang saja… kalau anda masih belum punya uang
untuk mengembalikan, anda bisa minta waktu perpanjangan lagi selama satu tahun
dengan dikenakan biaya provisi 1-2% per tahun. Tentu saja, permohonan anda akan
disetujui atau tidak itu tergantung dari performance anda selama satu tahun
tersebut. Jadi selama anda bisa menunjukkan pembayaran yang lancar, jangankan
diperpanjang. Justru anda akan ditawari lagi kredit yang lebih besar. Begitu
seterusnya, anda akan ditawari kredit yang lebih besar lagi, dengan catatan bisnis
anda juga semakin besar. Nah… inilah salah satu fungsi bank untuk daya
ungkit/leverage bagi bisnis anda.
Kredit KMK Rekening Koran ini sebenarnya mirip dengan kartu kredit, yang
bunganya hanya dihitung dari pemakaian kartu.
Limit kredit dari pinjaman KMK rekening Koran ini biasanya diukur dari omset bersih
dari usaha anda. Bank biasanya akan memberikan limit kredit ½ dari omset bersih
usaha anda. Misalnya net income usaha anda Rp20 juta maka bank bisa memberikan
pinjaman untuk pembayaran bunganya sampai Rp10 juta/bulan. Besarnya kredit ini
masing-masing memiliki kriteria yang berbeda. Sebab ada bank yang menghitung
berdasarkan perputaran modal kerja bisnis nasabahnya.
b. KMK Aflopen/angsuran, merupakan kredit modal kerja yang cara pelunasannya
harus diangsur bersamaan antara pokok pinjaman dan bunga setiap bulan. Dengan
demikian, saat jatuh tempo pinjaman maka seluruh pokok pinjaman sudah lunas.
Kelemahannya, modal kerja dari pinjaman ini tiap bulan berkurang sehingga
pemakaian kredit kurang optimal.
Kredit Investasi
Kredit investasi merupakan pinjaman yang dikeluarkan oleh bank untuk pinjaman
pembiayaan investasi atau perluasan bisnis. Misalnya anda sudah memiliki bisnis pabrik
tahu kemudian anda akan membeli mesin tahu untuk meningkatkan produksi tahu. Maka
yang dibiayai adalah pembelian mesin tahu. Termasuk bila anda mau beli ruko, bisa juga
menggunakan kredit investasi ini. Untuk kredit investasi ini, biasanya bank langsung
mentransfer uang kredit ke rekening penjual mesin/ruko. Jadi uang kredit tidak akan
pernah mampir ke rekening anda.
Kredit investasi memiliki jangka waktu 1 – 10 tahun, dengan sistem angsuran pokok dan
bunga setiap bulan. Jaminan untuk kredit investasi (KI) ini adalah investasi yang anda beli.
Kalau anda beli itu mesin, ya.. jaminannya mesin itu. Kalau anda beli ruko, maka ruko
itulah jaminannya. Meski demikian, tidak menutup kemungkinan bank masih minta jamian
tambahan asset anda baik rumah, maupun mobil anda.
Kredit Multiguna
Kredit multiguna merupakan produk kredit bank yang bisa diberikan kepada pengusaha
maupun pegawai/karyawan. Sesuai namanya, kredit ini bisa anda gunakan untuk keperkuan
apa saja sesuai kebutuhan anda. Untuk pengajuan kredit ini, bank mensyaratkan jaminan
rumah, atau mobil anda. Kredit multiguna biasanya dengan menggunakan sistem angsuran
pokok dan bunga setiap bulan. Jangka waktunya 1-8 tahun.
Syarat-syarat di atas masih umum, dan untuk lebih detail masing-masing bank memiliki
syarat masing-masing.
Jika bank menyetujui permohonan kredit anda, maka anda akan bisa membeli rumah itu
dan masih mendapatkan cash back dari bank. Untuk mempelajari bagaimana mengetahui
dan menilai harga properti saya sarankan anda mempelajarinya di www.propertifree.com.
Anda akan mendapatkan cara bagaimana mendapatkan properti ’gratis’ dan bagaimana
menilai properti sehingga anda tidak akan membeli rumah kemahalan.
Tidak semua hutang itu jelek, tergantung jenis dan peruntukannya. Bila digunakan
untuk membeli kebutuhan konsumtif (barang–barang yang nilainya menurun) seperti HP,
mobil baru dan lainnya itu termasuk hutang jelek. Berbeda bila hutang untuk keperluan
produktif seperti modal kerja, investasi ruko, rukan dan lainnya. Jadi untuk keperluan
produktif, silahkan Anda berhutang! Namun untuk keperluan konsumtif, langkah yang
paling bijaksana adalah tidak memaksakan diri membeli secara kredit. Barang konsumtif
sebaiknya dibeli secara tunai. Bila belum mampu, tunda sementara waktu untuk membeli
barang tersebut. Prinsip buy now pay later (beli sekarang bayar kemudian) harus dibuang
jauh-jauh untuk barang konsumtif, karena prinsip itu menyusahkan dikemudian hari.
Agar hutang dapat memberikan manfaat yang sebesar–besarnya kita dapat melakukan
strategi berikut ini :
Tidak ada salahnya memperbesar hutang produktif asalkan secara kalkulasi keuangan
mampu terbayar. Tidak selamanya hutang itu buruk, karena untuk kasus-kasus
tertentu hutang malah ‘dianjurkan’, seperti membeli rumah, kios, ruko atau barang-
barang yang menghasilkan atau nilainya naik setiap tahun. Dalam jangka panjang,
membeli barang seperti itu biasanya menguntungkan. Kenaikan harga barang
biasanya lebih besar dari angsuran dan bagi hasil (bunga).
Misalnya Anda membeli ruko seharga Rp.500 juta dengan kredit sebesar Rp.400 juta
selama 10 tahun. Dalam hitungan 3 tahun, harga ruko bisa naik hampir 2 kali lipat.
Bila Anda ingin menjual ruko tersebut dengan harga Rp.1 milyar, Anda akan
mendapatkan keuntungan kotor sebesar Rp.600 juta. Setelah dikurangi dengan
opportunity cost (peluang yang hilang dari uang muka Rp.100 juta, bila diinvestasikan
dengan asumsi hasil investasi 10% selama 3 tahun ± Rp.30 juta) dan biaya kredit Rp.
400 juta selama 3 tahun ± Rp.168 juta (asumsi bunga 14%) maka keuntungan Anda
± Rp.462 juta. Inilah strategi hutang yang oleh sebagian pengusaha dimanfaatkan
untuk meningkatkan asetnya dalam waktu cepat, dengan cara memperbesar hutang
produktif.
Kartu kredit bisa memberikan dampak psikologis seolah-olah kita merasa kaya
dengan plafon kredit tersebut. Dengan kartu kredit, kita merasa diberikan kemudahan
sehingga kemudahan itu harus dimanfaatkan. Padahal kemudahan kartu kredit akan
menjadi bumerang bila salah memanfaatkannya. Kartu kredit selain memberikan manfaat
juga memberikan keburukan!.
Meski demikian kita jangan ‘anti’ kartu kredit, karena kita bisa memanfaatkan kartu
kredit untuk keuntungan kita. Kartu kredit bisa digunakan sebagai alat pembayaran. Kartu
kredit juga bisa untuk memperoleh kredit dan modal kerja tanpa bunga, karena kita bisa
memanfaatkan pembayaran mundur (kredit) hampir 2 bulan. Penjelasannya begini. Dalam
tagihan kartu kredit ada dua tanggal yang harus diperhatikan. Pertama, tanggal cetak,
tanggal dimana seluruh transaksi yang telah dilaksanakan. Tanggal cetak transaksi biasanya
memiliki beberapa pilihan. Kita bisa memilih tanggal cetak 25, 30 atau tanggal 5 dab
sebagainya, tergantung masing-masing penerbit kartu kredit. Kedua, tanggal jatuh tempo
pembayaran. Jarak antara tanggal cetak dan tanggal jatuh tempo pembayaran antara 14 –
20 hari.
Selisih 20 hari
10 30
Ambil contoh sekarang bulan Juli 2008. Bila Anda memilih tanggal cetak tanggal 10,
maka seluruh transaksi selama satu bulan mulai tanggal 11 Juni sampai 10 Juli akan
tercetak dan jatuh tempo pembayaran pada 30 Juli 2008. Bila Anda bertransaksi pada
tanggal 11 Juni, Anda harus membayar tanggal 30 Juli 2008 (ada kelonggaran 1 bulan 20
hari). Bank tidak akan membebankan bunga bila Anda membayar lunas.
Bila memiliki beberapa sumber hutang, kita harus memprioritaskan untuk melunasi
hutang yang berbunga besar. Kartu kredit, hutang rentenir atau kredit tanpa agunan
biasanya berbunga besar. Jenis kredit seperti itu harus segera dilunaskan, agar tidak
membebani keuangan. Bila kita memiliki dua kartu kredit dengan penggunaan maksimal,
prioritaskan pelunasan kartu kredit berbunga besar.
Saat ini banyak bank penerbit kartu kredit menawarkan transfer balance (melunasi
outstanding kredit di tempat lain, dan memindahkan hutangnya ke tempat penerbit kartu
kredit baru). Kita dapat memanfaatkan fasilitas itu, bila bunga yang ditawarkan lebih
rendah untuk melunasi kartu kredit yang sedang berjalan. Setelah lunas, sebaiknya tidak
menggunakan lagi kartu kredit untuk kepentingan konsumtif.
Hutang juga dapat digunakan untuk mengungkit kekayaan dengan cara membeli properti
dan membuatnya ‘beranak pinak’, dengan cara sebagai berikut :
Dan
seterusnya
Keterangan :
Belilah properti yang menghasilkan seperti rumah kos, kios, ruko, bukan tanah
kosong atau rumah yang tidak bisa disewakan. Pilihlah tempat yang strategis. Bila
Anda membeli secara kredit, usahakan hasil sewa per bulan minimal sama dengan
biaya angsuran kredit setiap bulannya, sehingga keuangan Anda tidak terbebani.
Bila cara ini dilakukan secara disiplin dan konsisten selama kurun waktu tertentu misalnya
15 tahun – maka pada saat itu hutang sudah lunas dan maka pada waktu itu pula anda
sudah bebas secara finansial karena memiliki sumber penghasilan passive income dari sewa
properti. Cara yang saya sampaikan ini masih sederhana. Bila anda ingin belajar bagaimana
membeli properti dengan modal yang relative kecil, bahkan tanpa modal sama sekali,
silahkan dapatkan infonya di www.propertifree.com
Hutang di Pegadaian
Pengadaian merupakan lembaga keuangan milik pemerintah yang berfungsi untuk
menberikan pinjaman kepada masyarakat. Proses kredit di Pegadaian relatif lebih mudah
dibandingkan dengan proses kredit di bank. Nasabah cukup membawa barang berharga
sebagai jaminan dan pada saat itu pula, petugas pegadaian langsung memberikan
keputusan apakah kreditnya disetujui atau tidak, termasuk jumlah pinjaman. Biasanya,
jangka waktu pinjaman di Pegadaian relatif pendek.
Barang-barang yang dapat dijadikan agunan adalah barang-barang berharga yang bergerak
seperti seperti HP, emas, TV, dan sepeda motor. Untuk tanah dan bangunan Pegadaian
tidak menerima jaminan seperti itu.
Besarnya kredit yang diberikan Pegadaian biasanya maksimal 70% dari nilai taksiran
agunan. Sedangkan sistem pembayaran pinjaman bisa dengan cara pertama yakni
membayar seluruh bunga ditambah pokok di akhir masa pinjaman biasanya 3 bulan, atau
cara kedua dua yakni hanya membayar bunganya saja di akhir masa kontrak. Kondisi ini
bila adan belum mampu membayar pokok pinjaman dan anda bisa memperpanjang
pinjaman anda.
Cara ke tiga anda menggangsur tiap bulan dengan membayar berapapun dana anda secara
disiplin untuk mengangsur tiap bulan sampai pinjaman anda menjadi habis.
Jika anda tidak membayar bayar barang jaminan anda akan dilelang. Sebelum dilelang,
pihak pegadaian akan memberikan peringatan sampai 3 kali.
Memang meminjam di penggadaian adalah cara yang paling cepat dan tepat untuk
mendapatkan dana tetapi hanya untuk beberapa saat saja karena biasanya pegadaian
jangka waktu hanya 3 bulan saja dan bunganya relative tinggi 15%/3 bulan (thn 2008)
saya lebih menyarankan anda menggunakan Bank atau kartu kredit tetapi jika anda tidak
memiliki kartu kredit dan memiliki barang yang bisa anda gadaikan silahkan anda
menggunakan cara ini
Sebaiknya anda mengetahui berapa limit kredit anda sebelum anda meminjam uang di
bank, sehingga saat mengajukan kredit ke bank tidak asbun, asal bunyi, asal minta saja.
Sebab hal ini akan mengurangi kredibilitas anda dimata bank.
Lalu berapa besarnya limit kredit/angsuran maksimal kredit yang ditetapkan bank?
Untuk kredit konsumtif seperti kartu kredit, KTA, KPR dan sejenisnya, biasanya bank
menetapkan maksimum angsuran kredit yang bisa anda bayarkan ke bank adalah 1/3 dari
penghasilan anda.
Besarnya itu tergantung masing-masing bank. Bahkan ada bank yang mematok 30%, ada
pula yang 40%. Rumusan itu, akan berbeda lagi bila anda ketahuan memiliki kredit lain.
Tentu saja limit anda akan menjadi lebih kecil.
Lalu bagaimana bank menetapkan limit kredit untuk pengusaha/wirausaha? Beberapa bank
juga memiliki rumusan yang berbeda. Ada bank yang menghitung dengan menggunakan
perhitungan cash flow (keluar masuk uang) dan ada pula yang menghitunganya dengan
menggunakan rumus perputaran modal kerja. Rumusan ini dihitung dari perputaran kas,
perputaran piutang dan perputaran persediaan. Dari perputaran ini kemudian dihitung
berapa modal kerja yang dibutuhkan nasabah.
Meski ada rumusan seperti itu, tetapi yang sering terjadi atau seringkali dilakukan oleh
bank, khususnya petugas banknya, adalah adjustment dalam memberikan besarnya kredit.
Adjustment (penyesuaian) ini dilakukan karena mereka tidak selalu yakin dengan angka-
angka keuangan yang dilaporkan ke bank, tetapi dipadukan dengan hasil survei. Nah....
inilah yang kemudian, laporan keuangan debitur itu akan disesuaikan oleh pejabat bank itu
sendiri. Dan.. ini pula yang menurut saya, debitur kecil tidak perlu membuat proposal yang
bagus. Bila anda hanya mengajukan kredit Rp50 – Rp1 milyar, maka lebih baik ’serahkan’
saja laporan keuangan yang membuat pejabat bank. Anda hanya serahkan saja data-data
dan pendukungnya.
Sedangkan untuk menghitung kebutuhan kredit investasi, hampir sama dengan perhitungan
KPR, yakni dari 70-90% nilai investasi.
Untuk jaminan tanah dan bangunan ini, juga masih diklasifikasikan lagi. Biasanya bank
memprioritaskan jaminan tanah yang sudah ada bangunan seperti rumah tinggal, ruko,
rukan, gudang, daripada hanya berupa tanah kosong.
Penilaian jaminan atas tanah dan bangunan ini, pun, tidak 100% dari harga pasar. Biasanya
bank memberikan nilai 70 – 90% dari nilai pasar. Misalnya nilai rumah Rp100 juta, maka
bank maksimal bisa memberikan kredit Rp90 juta.
Berkenaan dengan nilai jaminan tanah/bangunan ini, bank ada yang memberikan penilaian
berbeda atas tanah dan bangunan. Misalnya sebuah rumah seharga Rp150 juta. Nilai Rp150
juta ini diperoleh dari harga tanah Rp100 juta dan bangunan Rp50 juta. Kemudian, nilai
tanah ini dikalikan dengan faktor pengali, misalnya 75% sedangkan tanah faktor pengalinya
60%. Maka hasinya adalah Rp75 juta + Rp30 juta = Rp 105 juta. Nilai inilah yang jadi
acuan bank. Bahkan untuk rumah yang tidak ber-IMB, hanya akan dihitung nilai tanahnya
saja.
Bank juga akan memperhatikan rata-rata saldo yang ada direkening anda,
tapi ini hanya sebagai pertimbangan setelah mutasi rekening anda. Jadi
mutasi rekening anda tetap menjadi perhatian utama. Karena itu, agar
kemungkinan kredit anda dapat disetujui, maka sebelum anda mengajukan
kredit harus memperbaiki mutasi rekening debit kredit di rekening anda
selama 3 bulan terakhir. Kalau anda tidak butuh uang yang sangat
mendesak, sebaiknya memperbaiki rekening bank anda dulu minimal selama
3 bulan.
3. Sikap yang wajar dan terkesan apa adanya lebih disukai bank
Saat petugas bank melakukan survey, bersikaplah wajar dan rileks serta jangan
merasa inferior/rendah diri. Biasa saja! Bank juga butuh anda sebagai debitur, jadi
hubungan anda dengan bank adalah hubungan kesetaraan. Hubungan bisnis yang
saling menguntungkan. Jangan pula menujukkan sikap merasa pintar tapi berikan
keterangan dan data data semampunya.
Jangan mereka-reka cerita yang anda tidak bisa buktikan. Biasanya bank selalu ingin
mendapatkan informasi sebanyak-banyaknya tentang calon nasabahnya. Karena itu,
bank selalu melakukan verifikasi (check & recheck) informasi anda.
4. Jangan pernah mengajukan kredit hanya pada satu bank tetapi ajukan
permohonan pinjaman anda ke beberapa bank. Dengan demikian, nasib permohonan
kredit anda tidak tergantung satu bank saja. Jadi, kalau satu bank menolak
permohoan kredit anda, anda masih bisa berharap dibeberapa bank yang lain. Cara
inilah yang juga akan menentukan keberhasilan permohonan kredit anda, dengan
tingkat 99.9% kredit anda akan disetujui.
Jika permohonan kredit anda sudah di setujui sebaiknya anda minta overing letter
atau surat keputusan kredit dari Bank bersangkutan, kemudian bandingkan offering
letter tersebut ke Bank lain.
Meminta surat keputusan kredit ini penting, untuk dipakai sebagai ‘adu domba’
diantara bank-bank tersebut. Hal ini selain untuk memacu bank yang belum
memberikan keputusan kreditnya, juga untuk ‘menekan’ bank lain yang akan
menyetujui kredit anda agar memberikan kreditnya lebih besar kepada kita (sesuai
permohonan anda). (Penjelasan lebih detail juga bisa anda dapatkan di
www.propertifree.com)
Bank akan menghargai sikap anda yang jujur daripada terkesan tidak bertanggung jawab.
Katakan saja bahwa anda tetap akan bertanggung jawab atas hutang anda dan akan
menyelesaikan. Tentu saja kalau anda punya uang. Sekali lagi tunjukkan secara serius
bahwa anda tetap bertanggung jawab atas kredit ini. Dengan sikap ini, penyelesaian kredit
menjadi lebih baik dan bank tidak akan ’galak’ kepada anda.
Risiko terjelek dalam hal ini adalah, jaminan anda akan di lelang dan nama anda akan
tercatat dalam daftar hitam (black list) BI sampai kredit anda lunas. Selama anda tercatat
di BI, maka anda akan sulit mendapatkan kredit baru dari perbankan. Karena itu, agar hal
ini tidak terjadi, maka dalam mengajukan kebutuhan kredit anda harus benar-benar
memperhitungkan dengan matang dan jangan sekali-kali kredit untuk membiayai
kebutuhan konsumtif.
Nah... mengingat data BI ini tidak dapat dihapus kalau kredit tidak lunas, maka bagi orang
yang masih ingin mengajukan kredit, mereka melakukan dengan cara:
• Membuat perusahaan baru, dan NPWP baru. Dengan cara ini, maka perusahaan itu
tidak terdaftar dalam daftar hitam BI. Cara ini memang masih terdeteksi oleh bank
pemberi kredit, kalau memang mereka jeli, karena nama pengurus perusahaan
masih ada dalam data BI.
• Mendirikan perusahaan baru, dengan menggunakan nama orang lain sebagai
pengurus perusahaan. Cara ini tentu lebih ’aman’ dari deteksi BI maupun dari bank
pemberi kredit.
Cara diatas dapat dilakukan kalau yang macet itu kredit atas nama perusahaan. Tapi
kalau debitur menggunakan nama pribadi maka tidak bisa menggunakan cara itu,
karena data selalu mucul di BI.
Bagi petugas bank, bagaimana caranya agar trik ini tidak lolos? Selalu lakukan verifikasi,
verifikasi dan verifikasi. Caranya? Saat on the spot (OTS) ke jaminan, sebaiknya tidak
hanya percaya kepada calon debitur, tapi tanyakan pula ke tetangga sebelah kanan sebelah
kiri, depan dan belakang. Bahkan sebaiknya juga ke RT/RW setempat.
Kalau anda perhatikan, di rekening koran itu ada kolom Debit, kolom Kredit dan Saldo.
Nah, biasanya calon debitur ini melakukan transaksi semu, transaksi pura-pura, dengan
cara tarik setor dari rekening satu ke rekening lainnya.
Keterangan Mutasi Debit Mutasi Kredit Saldo (Rp)
1/1/09 2.000.000 - 50.000.000
2/1/00 1.000.000 5.000.000 54.000.000
3/1/09 1.500.000 3.000.000 55.500.000
3/1/09 2.000.000 1.000.000 54.500.000
Mutasi diatas, diatur, dengan cara tarik setor saja, BUKAN dari riil transaksi penjualan
bisnis. Kalau mereka tidak punya uang? Biasanya mereka pinjam 1-2 hari ke teman, kolega
atau sahabatnya. Setelah transfer ke dia, kemudian dibalikin lagi. Begitu seterusnya sampai
terlihat ramai transaksinya.
Kalau transaksi ini sudah terlihat bagus dan sesuai dengan minimal omset yang ia perlukan,
maka pada awal bulan ke-4 calon debitur baru mengajukan kredit. Pejabat bank yang tidak
teliti akan ’tergiur’ dengan mutasi yang cantik itu. Bahkan, sering kali pejabat bank saat
pertama kali melihat transaksi yang oke, ia semangat untuk segera survei. Tapi kalau
mutasi kredit/debit rekening calon debitur jelek, bank biasanya sudah ogah-ogahan untuk
menindaklanjuti/survei. Nah... inilah yang saya sampaikan di awal, bahwa petugas bank
bisa menilai atau mengambil kesimpulan awal dari rekening calon debitur. Tentu saja,
dengan hasil wawancara juga dengan debitur saat datang ke bank.
Tarik setor itu, bisa dilakukan siapa pun, baik oleh oleh karyawan maupun pengusaha.
Biasanya karyawan yang akan mengajukan kredit namun penghasilannya tidak masuk
dalam hitungan bank, dia melakukan dengan cara ini. Dia mengaku punya penghasilan
tambahan/bisnis lain, dan membuktikan penghasilan tambahan itu dengan melakukan tarik
setor di rekeningnya sampai jumlah tertentu sesuai dengan persyaratan penghasilan
minimal. Misalnya karyawan mengajukan kredit Rp1 milyar dalam waktu 15 tahun. Katakan
angsuran setiap bulan adalah Rp12 juta. Sementara, gaji dia hanya Rp10 juta. Maka tidak
mungkin dia bisa mendapatkan kredit itu, karena minimal gaji yang dipersyaratkan bank
adalah Rp36 juta (rata-rata angsuran adalah 1/3 dari gaji). Maka karyawan ini mengaku
punya penghasilan lain dari bisnis. Untuk membuktikan itu dia melakukan transaksi
tarik setor uang sehingga total transaksi kredit (uang masuk) minimal Rp36 juta.
Bagi petugas bank, selalu perhatikan angka-angka yang ada di rekening. Biasanya, calon
debitur juga tidak terlalu sempurna dalam melakukan transaksi fiktif ini. Biasanya mereka
hanya tarik setor tunai dengan angka yang gede-gede atau angka yang ratusan atau jutaan
murni. Misalnya angka pecahan Rp500.000, Rp1.000.000,- Rp5.000.000,- dan seterusnya.
Padahal, kalau sebuah transaksi murni selalu ada ada angka pecahan baik ratusan, puluhan
maupun satuan, misalnya Rp500.125,- Rp1.124.251, Rp4.254.120,- dan sebagainya.
Petugas bank juga bisa mengamati apakah angka transferan itu sesuai dengan karakter
bisnisnya. Sebagai contoh, kalau calon debitur bilang bisnisnya retail, maka kalau
setorannya sampai puluhan juta hingga ratusan juta, perlu dicurigai. Kalau retail, dan yang
sudah ramai dan pembayarannya tunai ditempat? Perhatikan jumlah setorannya apakah
sesuai dengan omsetnya atau tidak. Kemudian coba perhatikan mutasi debitnya lagi.
Bagi pejabat bank, agar trik ini tidak berhasil dilakukan oleh calon debitur nakal, maka
pejabat bank harus melakukan verifikasi yang benar. Salah satu cara yang selalu saya
lakuan saat menjadi petugas kredit adalah saat survei selalu berdua. Saya fokus pada calon
debitur, sementara saat saya asyik bercengkerama, atau wawancara dengan calon debitur,
teman saya pura-pura keluar beli rokok atau lihat-lihat ke dalam gudang/toko dan ngobrol
dengan beberapa karyawannya. Atau dia mencari informasi dari penduduk sekeliling. Dia
tanyakan, pura-pura nanya kepada penduduk sekitar, misalnya, ”Pak, pemilik toko Mulia,
Pak Rudi (nama calon debitur) itu dari mana pak?” Perhatikan, nama Pak Rudi (calon
debitur, sengaja ditanyakan ke penduduk sekitar). Ini dimaksudkan, kalau memang pemilik
toko itu bukan Pak Rudi, maka tetangga itu pasti nyeletuk, ”Bukan Pak Rudi namanya, tapi
Pak Anu.....”. Nah... ketahuan kan jadinya siapa pemilik bisnis sebenarnya?
Bagi petugas bank, bagaimana menghindari trik ini? Tetap sama, kuncinya hanya di
verifikasi, verifikasi dan verifikasi. Verifikasi terhadap gambar situasi sertifikat dengan
batas-batasnya, dibandingkan dengan konsidi di lapangan. Kemudian tanyakan ke
masyarakat sekitar, RT/RW sampai kelurahan. Tapi, kalau mau nanya ke kelurahan atau
RT/RW juga harus tetap waspada, karena masih ada saja petugas RT RW/Kelurahan yang
bisa dibeli debitur.
Kartu Kredit Untuk Pengangguran
Ada juga cara-cara yang sering digunaka oleh orang yang tidak memiliki penghasilan tetap
tapi ingin mendapatkan kartu kredit. Caranya? Cukup mudah! Merka mengajukan kartu
kredit dengan menggunakan 2 alamat yaitu alamat rumah dan alamat kantor alamat
kantor. Mereka biasanya menggunakan alamat kantor temannya dan bekerjasama dengan
temannya tersebut untuk membuat slip gaji.
Singkat cerita, mereka ini mengajukan aplikasi kartu kredit ke beberapa bank penerbit
kartu kredit. Merak kemudian selalu menghafalkan semua yang diisi seperti besarnya gaji,
lama bekerja, bagian apa, atasannya, ’alamat kantor kantor’ dll.
Biasanya mereka ini tidak mengajukan kredit sebagai wiraswasta atau pengusaha, karena
persyaratannya dianggap lebih ribet dan dan karena seringkali bank melakukan survei.
Kalau petugas bank tidak teliti, maka permohonan ini disetujui. Tapi memang masalahnya,
untuk permohonan kartu kredit ini bank hampir tidak pernah melakukan on the spot
(survei) ke tempat pemohon kartu kredir. Jadi, selama petugas bank ini dpat informasi yang
sama dengan data aplikasi kartu kredit maka kemungkinan besar akan lolos. Apalagi, bank-
bank penerbit kartu kredit itu kan ngejar target, baik target proses penyelesaian yang tidak
lebih dari 1 minggu (dari data lengkap) maupun target nasabah.
Nah.. bagi petugas bank, untuk mengantisipasi hal ini maka dia harus melakukan verifikasi
yang lebih baik. Misalnya tidak hanya menanyakan sesuai data yang ada di aplikasi, tapi
bisa dikembangkan ke rekan-teman si pemohon kartu kredit.
Safak Muhammad