(AKAD MURABAHAH REGULER)

AKAD JUAL BELI - MURABAHAH

NO : [NO_PK_BARU]

“Hai orang-orang yang beriman, penuhilah akad-akad (perjanjian) itu”

(QS. Al-Maidah : 1)
“Cukupkanlah takaran jangan kamu menjadi orang-orang yang merugi”
(QS. Asy – Syu’ara’ : 181 )

Dengan memohon petunjuk dan ridha Allah SWT, bertempat di [kota_ulamm] pada hari ini ... tanggal ...
yang bertandatangan di bawah ini :

1. PT. Permodalan Nasional Madani (Persero), berkedudukan dan berkantor pusat di Jakarta, dalam
hal ini diwakili oleh ... , selaku Unit Manager - dari Unit Layanan Modal Madani Syariah di
[kota_ulamm] berdasarkan Surat Kuasa nomor ..., dari dan oleh karenanya bertindak untuk dan atas
nama PT. Permodalan Nasional Madani (Persero), untuk selanjutnya disebut "AL BAAI’ (PENJUAL)".

2. ..., bertempat tinggal di ..., pemegang Kartu Tanda Penduduk (KTP) Nomor ... dalam hal ini bertindak
untuk dan atas nama diri sendiri dan untuk melakukan tindakan hukum tersebut dalam Akad ini telah
mendapat persetujuan dari suami/istrinya, yaitu: ... yang turut menandatangani Akad ini sebagaimana
ternyata dari Surat Persetujuan yang dibuat dibawahtangan bermeterai cukup tertanggal ...*), untuk
selanjutnya disebut “AL MUSYTARI (PEMBELI)”.

Secara bersama-sama disebut “Para Pihak”.

- Bahwa PEMBELI dalam menjalankan kegiatannya memerlukan sejumlah dana guna

pembelian ........................................................ (sesuai dengan perincian dalam Akad Wakalah
Untuk Pembelian Barang), dan untuk memenuhi hal ini telah mengajukan surat permohonan
pembiayaan kepada PENJUAL pada tanggal ... untuk memperoleh fasilitas pembiayaan Al-Murabahah.
- Bahwa PENJUAL dengan Surat Persetujuan Prinsip Pembiayaan (untuk selanjutnya disebut ”SP3”)
tertanggal ... Nomor : ... telah setuju menyediakan fasilitas Madani Mikro Murabahah kepada
PEMBELI, dan PEMBELI telah menyetujui penawaran tersebut dengan menandatangani SP3
bermaterai cukup tertanggal ....
- Bahwa PENJUAL dan PEMBELI telah menyetujui bahwa untuk maksud-maksud tersebut kedua belah
pihak akan menandatangani dan melaksanakan suatu Akad berdasarkan syarat-syarat dan ketentuan-
ketentuan sebagai berikut.

Bahwa berdasarkan hal-hal tersebut di atas, Para Pihak telah menyetujui untuk melaksanakan suatu
perjanjian berdasarkan syarat-syarat dan ketentuan-ketentuan sebagai berikut:

Pasal 1
JUMLAH PEMBIAYAAN, PENGGUNAAN DAN
JANGKA WAKTU PEMBIAYAAN

1. PENJUAL dengan ini mengakui dengan sebenarnya dan secara sah telah menerima Pembiayaan,
karenanya PEMBELI dengan ini menyatakan secara sah berhutang kepada PENJUAL uang
sebagaimana disebutkan dalam SP3 yang terdiri dari Harga Beli sebesar Rp ... (... Rupiah) ditambah
dengan margin keuntungan sebesar Rp. .... (... Rupiah) sehingga Harga Jual seluruhnya menjadi
sebesar Rp. ... (... Rupiah).
2. PEMBELI akan menerima sejumlah dana dari PENJUAL untuk pembelian barang
[TUJUAN_PENGGUNAAN], sebagaimana dimaksud dan akan diperhitungkan sebagai Pembiayaan.

3.
Plafond Di bawah atau sama dengan Rp. 10.000.000 (sepuluh juta rupiah)
Penarikan Pembiayaan dilakukan secara bertahap/sekaligus dengan cara dipindahbukukan (transfer) ke
rekening No. ... pada Bank ... Cabang ... atas nama ... setelah memnuhi syarat efektif Akad dan syarat
penarikan yaitu :
3.1 Menandatangani Akad ini;
3.2 Membayar biaya-biaya yang timbul;
3.3 Menyerahkan asli dokumen agunan sebagaimana dimaksud dalam Pasal 4;
3.4 Menandatangani pengikatan agunan;
3.5 PEMBELI bersama-sama dengan pemilik rekening menandatangani surat pernyataan penggunaan
rekening.

1
3.
Plafond Di atas Rp. 10.000.000 (sepuluh juta rupiah)
Penarikan Pembiayaan dilakukan secara bertahap/sekaligus dengan cara dipindahbukukan (transfer) ke
rekening No. ... pada Bank ... Cabang ... atas nama [PEMBELI] setelah memenuhi syarat efektif Akad
dan syarat penarikan, yaitu :
3.1 Menandatangani Akad ini;
3.2 Membayar biaya-biaya yang timbul ;
3.3 Menyerahkan asli dokumen agunan sebagaimana dimaksud dalam Pasal 4;
3.4 Menandatangani pengikatan agunan

4. Selanjutnya PEMBELI dengan ini mengakui dengan sebenarnya dan secara sah menerima uang dan
atau barang (-barang) tersebut di atas, karenanya dengan ini menyatakan secara sah berutang
kepada PENJUAL sejumlah harga beli barang tersebut di atas yang merupakan harga pokok yang
diterima, ditambah margin keuntungan jual beli yang disepakati.
5. Oleh karenanya Akad ini juga menjadi bukti tanda serah terima barang dan kwitansi tanda terima
uang.
6. Akad ini diberikan untuk jangka waktu ... bulan terhitung sejak tanggal penandatanganan Akad
Pembiayaan Al-Murabahah ini, dan berakhir pada tanggal ...

Pasal 2
SYARAT JUAL BELI DAN TEKNIS PEMBAYARAN

1. PENJUAL dapat merealisasikan Pembiayaan apabila PEMBELI telah memenuhi ketentuan sebagai
berikut:
a. PEMBELI telah menyerahkan kepada PENJUAL, semua persyaratan yang diminta;
b. PEMBELI telah menandatangani Akad.
2. Harga Beli dan Margin Keuntungan harus dibayar kembali oleh PEMBELI dengan cara angsuran pada
tanggal ... setiap bulannya sebesar sebagaimana tercantum pada Jadwal Angsuran dan termasuk
pelunasan sebelum jatuh tempo yang kemudian dibayarkan dengan cara Pembayaran melalui
Rekening PENJUAL sebagaimana tercantum dalam Kartu Pembeli dengan tata cara pembayaran
melalui ATM, e-Banking, Mobile Banking, SMS Banking, dimana lampiran-lampiran tersebut
merupakan satu kesatuan dan bagian yang tidak terpisahkan dari Akad ini;
3. PEMBELI tidak diperkenankan melakukan pembayaran angsuran/kewajiban melalui petugas
PENJUAL;
4. PEMBELI wajib melakukan konfirmasi melalui SMS (Short Message Service) dari nomor handphone
yang telah terdaftar pada PENJUAL sebagaimana lampiran tata cara pembayaran selambat-
lambatnya 3 (tiga) hari setelah PEMBELI melakukan pembayaran;
5. Apabila PEMBELI tidak melakukan konfirmasi sebagaimana ayat 4 Pasal ini, maka PEMBELI
dianggap belum melakukan pembayaran;
6. Dalam hal PEMBELI melakukan pembayaran angsuran, termasuk namun tidak terbatas pada
pelunasan sebelum jatuh tempo dan semua pembayaran yang menjadi kewajibannya melalui
mekanisme selain sebagaimana pada ayat 2, 3, 4 dan 5 Pasal ini dapat dinyatakan belum melakukan
pembayaran;
7. PEMBELI wajib mencadangkan Dana Cadangan (”DC“) sebesar minimal satu kali angsuran, jumlah
mana akan digunakan sebagai DC yang wajib tersedia selama jangka waktu akad ini;

Pasal 3
WANPRESTASI
(CIDERA JANJI)

1. Menyimpang dari ketentuan yang ditetapkan dalam Pasal-pasal di atas, PEMBELI dinyatakan
Wanprestasi (Cidera Janji) dan dinyatakan telah Jatuh Tempo apabila terpenuhi satu atau lebih
tindakan atau peristiwa yang disebutkan dibawah ini:
a. PEMBELI terlambat membayara angsuran/kewajiban;
b. PEMBELI dinyatakan berada di bawah pengampuan/perwalian/pailit/meninggal dunia;
c. Kekayaan PEMBELI seluruhnya atau sebagian disita oleh orang lain;
d. PEMBELI menurut pertimbangan PENJUAL melanggar peraturan/ketentuan serta tidak memenuhi
persyaratan sebagaimana tercantum dalam Akad ini dan Surat Persetujuan Prinsip Pembiayaan
(SP3);
e. PEMBELI lalai memenuhi kewajibannya berdasarkan Perjanjian Pembiayaan lainnya atau
Perjanjian dengan nama apapun juga yang ditandatangani oleh PEMBELI dan PENJUAL;
f. Apabila terdapat suatu janji, pernyataan, penjaminan berdasarkan Akad ini maupun berdasarkan
suatu surat, atau bukti-bukti lain ternyata tidak benar atau menyesatkan.
g. Pihak lain atau Perjanjian Pembiayaan lain yang utangnya dijamin dengan agunan yang sama
dengan agunan dan/atau jaminan PEMBELI telah dinyatakan lalai oleh PENJUAL.
h. Pemberian agunan dan/atau penjamin melalaikan kewajibannya berdasarkan dokumen agunan
dan/atau Akta Pemberian Jaminan;
i. PEMBELI menggunakan fasilitas Pembiayaan menyimpang dari maksud dan tujuan
penggunaannya.

2
 j. PEMBELI dikenakan penahanan karena terindikasi melakukan tindak pidana baik atas laporan
PENJUAL dan/atau pihak lain.
2. Bilamana PEMBELI dinyatakan Wanprestasi (Cidera Janji) maka PENJUAL berhak menagih seluruh
hutang karena jual beli ini, berikut margin keuntungan jual beli seketika dan sekaligus lunas dan segala
sesuatu yang harus dibayar oleh PEMBELI kepada PENJUAL termasuk ongkos/biaya administrasi dan
ongkos-ongkos lainnya.
3. Dalam hal PEMBELI Wanprestasi (Cidera Janji) sebagaimana disebutkan pada Pasal ini maka dengan
ini PEMBELI memberikan kuasa kepada PENJUAL untuk menyerahkan, menjual, mengalihkan
sepenuhnya dengan cara apapun juga atas seluruh agunan guna penyelesaian kewajiban tertunggak.

Pasal 4
AGUNAN

1. Untuk menjaga amanah apabila PEMBELI karena satu dan lain hal tidak melaksanakan
kewajibannya sesuai dengan akad dan ketentuan yang berlaku di PENJUAL, maka dengan ini
PEMBELI memberi kuasa yang tidak dapat ditarik kembali atau batal karena sebab apapun juga
kepada PENJUAL untuk menjual, mengalihkan hak kepemilikan dengan cara apapun juga atas
agunan yang diserahkan dengan cara dimuka umum maupun dibawahtangan dengan harga yang
dipandang patut oleh PENJUAL atas barang yang dijaminkan yang berupa:
1.1 Tanah dan bangunan sebagaimana dimaksud
berdasarkan ...............Nomor..............tanggal............... Yang saat ini (telah dibebankan Hak
Tanggungan dengan sertifikat Hak Tanggungan Nomor.........tanggal ........../ dalam proses
peingkatan menjadi Hak Milik *) pada Kantor Pertanahan.........., yang batas-batasnya meliputi:

Sebelah Utara : Berbatasan dengan....... [isikan dengan objek barang milik orang
lain yang berbatasan dengan agunan]...........
Sebelah Selatan : Berbatasan dengan.........[ isikan dengan objek barang milik orang lain
yang berbatasan dengan agunan]..........
Sebelah Timur : Berbatasan dengan...........[isikan dengan objek barang milik orang lain
yang berbatasan dengan........[isikan dengan objek barang milik orang
lain yang berbatasan dengan agunan]........
Sebelah Barat : Berbatasan dengan ..............[isikan dengan objek barang milik orang
lain yang berbatasan dengan agunan]...........

1.2 ...................[ Jika ada agunan berupa Tanah dan Bangunan lainnya maka penguraiannya sama
dengan cara 1.1 diatas].......................................................................................

1.3 (satu unit Kendaraan bermotor (roda empat/roda dua/roda.....[isikan jumlahnya jika selain
dua/empat *]....Merk.......[Merk lengkap Kendaraan; misal Honda Supra x 125, Toyota
Innova]......., Jenis/tipe ......[isikan misal; Minibus/ sedan/ pick up untuk mobil atau
Bebek/sport/matik untuk motor].... Yang saat ini telah dibebankan Fiducia berdasarkan Sertifikat
Jaminan Fiducia Nomor........tanggal......../ dalam proses pembebanan Fiducia *) pada kantor
pendaftaran fiducia.........[Isikan wilayah kantornya, misal Kabupaten Cirebon/ Kotamadya
Malang]......... Dengan rincian sebagai berikut:

Nomor Polisi : ......................

Nomor BPKB :.......................
Tahun Pembuatan :.......................
Nomor Rangka :.......................
Nomor Mesin :.......................

1.4 .........................[ Jika ada agunan berupa kendaraan bermotor lainnya maka penguraiannya
sama dengan cara 1.3 diatas
2. PEMBELI dengan ini menyatakan tidak akan melakukan hal-hal sebagaimana dimaksud dibawah
ini tanpa persetujuan tertulis terlebih dahulu dari PENJUAL, yaitu :
a. menyewakan agunan kepada pihak lain;
b. mengubah atau merombak bentuk atau tata susunan agunan, termasuk mengubah sifat
dan tujuan kegunaan nya baik seluruhnya maupun sebagian, tanpa persetujuan tertulis terlebih
dahulu dari PENJUAL.

Pasal 5
BIAYA DAN DENDA

1. PEMBELI wajib membayar dan melunasi biaya administrasi.

2. Dalam hal diperlukan jasa-jasa Notaris/Penasehat Hukum/Pengacara atau jasa-jasa lainnya
sehubungan dengan pelaksanaan Akad ini dan/atau Akad lainnya yang dibuat oleh dan antara
PEMBELI dan PENJUAL maka segala ongkos-ongkos untuk keperluan tersebut harus ditanggung oleh
PEMBELI.
3. PEMBELI wajib mempertanggungkan atau mengasuransikan atas beban sendiri kepada Perusahaan
Asuransi Syariah atau Perusahaan Asuransi yang disetujui PENJUAL, seluruh maupun sebahagian
agunan yang dapat diasuransikan yang di pergunakan sebagai jaminan dalam pembiayaan ini dengan

3
 nilai pertanggungan yang di tetapkan oleh PENJUAL dan atas resiko yang di setujui oleh PENJUAL
serta minimal selama jangka waktu Pembiayaan dengan kemungkinan sewaktu-waktu dapat
diperpanjang oleh PEMBELI sebagaimana yang disebutkan dalam polis, polis mana disimpan oleh
PENJUAL dengan PENJUAL’s Clause.
4. Selama jangka waktu pembiayaan, PEMBELI wajib mengikuti asuransi jiwa dengan nilai
pertanggungan minimal sebesar Harga Beli, pada perusahaan asuransi Syariah yang di setujui oleh
PENJUAL dengan PENJUAL’s Clause.
5. Biaya-biaya yang timbul atas pelaksanaan Akad ini harus dibayar cara secara tunai atau dengan cara
lain yang dipandang baik dan disepakati oleh kedua belah pihak sebagai berikut, yaitu biaya-biaya:
a. Biaya Administrasi sebesar Rp. ... (... Rupiah);
b. Biaya Notaris Rp. ...,- (... Rupiah);
c. Biaya Asuransi atas Agunan sebesar Rp. ...,- (... Rupiah);
d. Biaya Asuransi Jiwa sebesar Rp. ...,- (... Rupiah);
e. DC sebesar Rp. ...,- (... Rupiah);
6. Atas keterlambatan kewajiban pembayaran PEMBELI kepada PENJUAL, maka akan dikenakan
denda terhadap setiap kewajiban pembayaran yang terlambat sebesar Rp. ... (... Rupiah) per/ bulan.
7. Dalam hal terjadi perbedaan pada sistem pencatatan pembayaran yang dilakukan oleh PENJUAL
maupun PEMBELI, maka Para Pihak sepakat untuk memilih sistem pencatatan yang terdapat pada
PENJUAL.
8. Pelunasan Pembiayaan sebelum jatuh tempo diperkenankan dengan ketentuan:
8.1. Dilakukan pada saat tanggal jatuh tempo pembayaran angsuran bulanan. Bila tanggal pelunasan
tidak sama dengan tanggal jatuh tempo pembayaran angsuran bulanan, maka perhitungan
pelunasan seluruhnya sebelum jatuh tempo didasarkan kepada harga jual periode berjalan dan
perhitungan muqasah oleh PENJUAL, dan
8.2 Pelunasan Pembiayaan sebelum jatuh tempo dilakukan sesuai dengan ketentuan yang berlaku di
PENJUAL.

PASAL 6
WAKALAH (Pemberian Kuasa)

Untuk melaksanakan transaksi Murabahah ini PENJUAL memberikan kuasa dan persetujuan untuk mewakili
kepentingannya kepada PEMBELI sebagaimana ternyata dalam Akad Wakalah yang dibuat secara terpisah
dan merupakan satu kesatuan yang tidak terpisahkan dengan Akad ini.

PASAL 7
PERNYATAAN

PEMBELI dengan tegas menyatakan :

1. Bersedia memberikan setiap keterangan-keterangan dengan sebenar-benarnya yang diperlukan
oleh PENJUAL atau kuasanya dan tunduk kepada peraturan-peraturan yang berlaku di PENJUAL
terutama mengenai kebijakan pemberian Pinjaman.
2. Bahwa Pembiayaan yang diterima dari PENJUAL tersebut akan dipergunakan untuk keperluan-
keperluan sebagaimana yang diuraikan dalam Pasal 1 dan setiap waktu PENJUAL berhak
memeriksa penggunaan Pembiayaan dimaksud.
3. Bilamana Pembiayaan ternyata digunakan untuk keperluan lain, maka PENJUAL berhak dengan
seketika menagih dan PEMBELI diwajibkan tanpa menunda-nunda lagi membayar seluruh
Pembiayaan berupa harga pokok, margin keuntungan, denda, biaya-biaya dan kewajiban lainnya
yang mungkin timbul dengan seketika dan sekaligus lunas.
4. Bilamana Pembiayaan tidak dibayar lunas pada waktu yang ditetapkan dan melakukan wanprestasi
sebagaimana Pasal 3 Akad ini, maka PENJUAL berhak untuk menjual seluruh agunan sehubungan
dengan pembiayaan ini, baik secara dibawah-tangan maupun dimuka-umum, untuk dan atas nama
permintaan PENJUAL dan atas kerelaan sendiri tanpa paksaan PEMBELI dengan ini menyatakan
dengan sesungguhnya akan menyerahkan/mengosongkan rumah/bangunan sebagaimana tersebut
dalam Pasal 4 Akad ini.
5. Menyetujui untuk tidak akan melakukan tuntutan hukum kepada PENJUAL baik Perdata maupun
Pidana dan/atau tuntutan lainnya dikemudian hari sehubungan dengan pelaksanaan hak-hak
PENJUAL sebagaimana diatur dalam Akad berikut perubahannya.
6. Dalam hal terdapat kelebihan pembayaran pelunasan atau kelebihan sisa hasil lelang agunan maka
dengan ini PEMBELI memberikan persetujuan kepada PENJUAL untuk menyetorkan kelebihan
pembayaran pelunasan atau sisa hasil lelang agunan ke rekening pencairan pembiayaan, namun
apabila rekening pencairan pembiayaan sudah tidak aktif dan PENJUAL tidak dapat menunjukkan
rekening pengganti maka dana tersebut akan tetap disimpan di PENJUAL dan akan dibebankan
biaya operasional sebesar Rp. 15.000,- (lima belas ribu rupiah) per bulan yang akan diambil dari
dana kelebihan pelunasan atau sisa hasil lelang.
7. Apabila terdapat perubahan nomor handphone, PEMBELI wajib menyampaikan perubahan
tersebut kepada PNM.

4
 8. Dalam hal PEMBELI tidak menyampaikan perubahan sebagaimana ayat 7 Pasal ini, segala
informasi dan konfirmasi dari nomor handphone yang tidak terdaftar di PENJUAL tidak diakui dan
PEMBELI dapat dinyatakan belum melakukan pembayaran.

PASAL 8
KLAUSULA PUBLIKASI

Dalam rangka penyelesaian kewajiban PEMBELI, PENJUAL berhak untuk memanggil PEMBELI dan atau
mengumumkan nama PEMBELI bermasalah di media massa atau media lain yang ditentukan PENJUAL
dan atau melakukan perbuatan lain yang diperlukan, termasuk tindakan memasuki tanah dan/atau
pekarangan dan/atau bangunan yang menjadi agunan dan memasang pengumuman pada agunan milik
PEMBELI /Penjamin, pengumuman mana tidak boleh diubah dan/atau dirusak oleh PEMBELI sampai
dengan kewajiban PEMBELI lunas dan PEMBELI/Penjamin dengan ini memberikan ijin kepada

PASAL 9
LARANGAN GRATIFIKASI

1. PEMBELI dengan ini menyatakan tidak akan mwmberikan ataupun berjanji memberikan uang dan/atau
barang dalam bentuk apapun kepada karyawan PENJUAL.
2. PEMBELI dengan ini menyatakan kesanggupan nya dalam hal terjadi pemberian dan atau janji
memberikan sebagaimana dimaksud pada ayat 1 pasal ini maka hal tersebut tidak menghapuskan
segala tuntutan pidana yang mungkin timbul dikemudian hari berdasarkan ketentuan perundang-
undangan yang berlaku.

Pasal 10
PENYELESAIAN SENGKETA

1. Para Pihak sepakat dalam hal terdapat sengketa atau perselisihan yang ada hubungannya dengan
Akad ini yang tidak dapat diselesaikan secara damai, maka akan diselesaikan melalui dan menurut
prosedur peraturan Badan Arbitrase Syariah Nasional (BASYARNAS) dimana putusan BASYARNAS
merupakan putusan final dan mengikat Para Pihak.
2. Pemilihan prosedur penyelesaian sengketa sebagaimana dimaksud dalam ayat 1 tersebut di atas,
tidak mengurangi hak PENJUAL berdasarkan pertimbangannya sendiri, untuk menyelesaikan sengketa
atau perselisihan tersebut melalui Proses Pengadilan Agama [kota ULaMM] dimana sengketa terjadi
dalam wilayah Negara Republik Indonesia.

Pasal 11
PENUTUP

1. PEMBELI dengan ini menyatakan telah membaca dan memahami seluruh isi Akad ini.
2. PEMBELI dengan ini mengikatkan diri pada ketentuan-ketentuan dan/atau prosedur serta kebijakan
yang berlaku di PENJUAL.
3. Dengan ditandatanganinya Akad ini, PEMBELI memberikan persetujuan untuk PENJUAL
memindahkan atau mengalihkan atau menjual dengan cara apapun sebagian atau seluruh hak
dan/atau kewajiban PENJUAL dalam memberikan fasilitas pembiayaan Al-Murabahah berdasarkan
Perjanjian ini, kepada lembaga keuangan, bank atau kreditur lainnya, dan atas pelaksanaannya
PEMBELI dengan ini telah memberikan persetujuan dan pengakuannya.
4. Akad ini tidak dapat dipisahkan satu sama lainnya dan merupakan satu kesatuan dengan SP3,
sehingga semua ketentuan yang diatur dalam SP3 No. ... tanggal ... tetap berlaku, kecuali untuk hal-
hal yang telah dirubah dengan Akad ini.
5. PENJUAL berhak memberikan laporan tentang kondisi keuangan maupun usaha PEMBELI kepada
instansi terkait berkenaan dengan usaha PEMBELI sesuai dengan ketentuan yang berlaku.
6. Hal-hal yang belum diatur atau belum cukup diatur dalam Akad ini akan ditetapkan secara tertulis oleh
PENJUAL dan PEMBELI dalam suatu Akad Tambahan (addendum).
7. Akad ini dibuat dan ditandatangani dalam rangkap 2 (dua) bermeterai cukup yang masing-masing
mempunyai kekuatan hukum yang sama.

Demikian akad ini dibuat dan ditandatangani di [kota_ulamm] sebagaimana pada tanggal pada di kepala
akad di atas.

PEMBELI PENJUAL

5
___________________ __________________
Unit Manager

Saksi-saksi:
1. __________________

2. __________________
3. *coret yang tidak perlu