KP

LAPORAN KERJA PRAKTEK

JUDUL

“ PROSEDUR PENGELOLAAN DOKUMEN KREDIT DENGAN

MEGIMPLENTASIKAN BRIMEN”

Oleh

MUHAMMAD HEYKEL

41519210018

TEKNIK INFORMATIKA / FASILKOM

UNIVERSITAS MERCUBUANA
TAHUN 2022
 LEMBAR PERSETUJUAN

Laporan Kerja Praktek yang telah diajukan Oleh;

Nama : Muhammad Heykel

NIM : 41519210018

Program Studi : Teknik Informatika

Judul Laporan KP : PROSEDUR PENGELOLAAN DOKUMEN KREDIT DENGAN

MENGIMPLENTASIKAN BRIMEN

Nama Perusahaan KP : PT. Bank Rakyat Indonesia cabang Kramat Jati

Tanggal Sidang : 11 july 2022

Dosen Penguji : Dwi Anindyani Rochmah,ST, MTI

Disetujui oleh,

Pembimbing Industri Dosen Pembimbing

Supervisor penunjang Bisnis Kerja Praktik

Wicaksono Edi Nugroho Sabar Rudiarto, M.Kom

NIP/NIK: 3174 0919 1186 0007 NIP/NIK: 112690345

Disetujui di : Jakarta

Tanggal : ____, _____, 2022

 LEMBAR PENGESAHAN

Laporan Kerja Praktek telah diajukan oleh;

Nama : Muhammad Heykel

NIM : 41519210018

Program Studi : Teknik Informatika

Judul Laporan KP : PROSEDUR PENGELOLAAN DOKUMEN KREDIT DENGAN

MEGIMPLENTASIKAN BRIMEN

Nama Perusahaan KP : PT Bank Rakyat Indonesia Cabang Kramat Jati

Telah disetujui untuk dapat dilanjutkan ke tahap evaluasi dalam Sidang Kerja Praktek sebagai
persyaratan yang diperlukan untuk dapat dinyatakan LULUS Mata Kuliah Kerja Praktek pada
Program Studi Teknik Informatika Fakultas Ilmu Komputer Universitas Mercu Buana.

Disahkan dan Disetujui oleh,

Dosen Pembimbing

Kerja Praktik

Sabar Rudiarto, M.Kom

Koordinator Kerja Praktik Ketua

Program Studi Teknik Informatika Program Studi Teknik Informatika

Wawan Gunawan, S.Kom, MT DR. Emil Robert Kaburuan, S.T., M.A., Ph.d

NIP/NIK : 120810677 NIP/NIK : 124800691

Disetujui : Jakarta

Tanggal : _____, _____, 2022

 KATA PENGANTAR

Kami ucapkan puji syukur serta nikmat pada Allah SWT atas rahmatNya yang melimpah.
Atas terselesaikannya kegiatan magang di PT. Bank Rakyat Indonesia Cabang Kramat Jati
Laporan ini dibuat untuk memenuhi persyaratan tugas mata kuliah praktik kerja bisnis di fakultas
Fasilkom Jurusan Informatika Universitas Mercu Buana. Tujuan dibuatnya laporan magang ini
yaitu untuk melaporkan segala sesuatu yang ada kaitannya dengan dunia kerja di PT. Bank
Rakyat Indonesia.

Dalam penyusunan laporan magang ini, tentu tak lepas dari pengarahan dan bimbingan
dari berbagai pihak. Maka saya sebagai penulis laporan KP ini ucapkan rasa hormat dan terima
kasih kepada semua pihak yang telah membantu. Pihak-pihak yang terkait itu diantaranya
sebagai berikut :

1. Bapak Asep Suhendra Selaku Pimpinan Kantor Cabang BRI Kramat Jati yang
memberikan kesempatan magang di PT Bank Rakyat Indonesia KC Jakarta Kramat Jati
2. Ibu Nur Halimah selaku bagian SDM BRI yang sudah memberikan kesempatan
magang di PT. Bank Rakyat Indonesia KCJakarta Kramat Jati
3. Bapak Rakhmat Subarkah dan Bapak Wincaksono selaku pembimbing Industri di PT.
Bank Rakyat Indonesia Kantor Cabang Jakarta Kramat Jati telah membimbing saya
dalam Kerja Praktek di Bank BRI KC Kramat Jati.
4. Bapak Sabar Rudiarto, M.Kom sebagai Dosen Pembimbing yang telah memberikan
bimbingan, arahan,saran,serta dukungan kepada saya dalam menyelesaikan laporan kerja
praktek ini.
5. Staf, karyawan, dan dosen di lingkungan Universitas Mercu Buana.
Karena kebaikan semua pihak yang telah penulis sebutkan tadi maka saya bisa
menyelesaikan laporan magang ini dengan sebaik-baiknya. Laporan magang ini memang masih
jauh dari kesempurnaan, tapi penulis sudah berusaha sebaik mungkin. Sekali lagi terima kasih.
Semoga laporan ini bermanfaat bagi kita semua.

Jakarta, 19 April 2022

Muhammad Heykel
 DAFTAR ISI

LEMBAR PERSETUJUAN .............................................................................................i

LEMBAR PENGESAHAN...............................................................................................ii

KATA PENGANTAR.......................................................................................................iii

DAFTAR ISI.............................................................................................................…….iv

DAFTAR GAMBAR.........................................................................................................v

BAB Ⅰ PENDAHULUAN

1.1 Latar Belakang...................................................................................................9

1.2 Tujuan dan Manfaat.................................................................................……10

1.3 Waktu dan Tempat Pelaksanaan Kerja Praktek.......................................……11

BAB ⅠⅠ GAMBARAN UMUM PERUSAHAAN

2.1 Sejarah Singkat Perusahaan.....................................................................…….12

2.2 Struktur Organisasi Perusahaan..........................……………………...………13

2.3 Visi & Misi Perusahaan.........................................................………………...13

2.4 Budaya Kerja & Filosofi..........................................................................…...14

2.5 Logo Perusahaan & Makna......................................................................……14

BAB Ⅲ GAMBARAN TEKNOLOGI INFORMATIKA (TI)

3.1 Deskripsi Implementasi TI pada Perusahaan............................................……15

3.1.1 Sistem Informasi.........................................................................……15

3.1.2 Internal Control..........................................................................……18

3.2 Landasan Teori.........................................................................................…....22

3.3 Analisa Implementasi TI pada Perusahaan...............................................……27

 3.3.1 BRIMEN................................................................................................……27

3.3.2 BRISPOT...............................................................................................……47

BAB Ⅳ METODE KEGIATAN KERJA PRAKTIK

4.1 Observasi..................................................................................................…..55

4.2 Studi Komparasi.......................................................................................…..56

BAB V HASIL KERJA PRAKTIK

5.1 Profil Pebimbing Perusahaan....................................................................….58

5.2 Bidang Kompetensi...................................................................................….58

5.3 Deskripsi Kegiatan....................................................................................….58

5.4 Hasil Kegiatan...........................................................................................….59

BAB VI KESIMPULAN DAN SARAN

6.1 Kesimpulan...............................................................................................….60

6.2 Saran..........................................................................................................….61

DAFTAR PUSTAKA
 DAFTAR GAMBAR

Gambar 1 Struktur Organisasi Kantor Cabang Bank BRI.........................................…12

Gambar 2 Strategi Implementasi BRIMEN...............................................................…27

Gambar 3 Kebijakan Standarisasi Dokumen.................................................................28

Gambar 4 Dokumen dalam Proses Kredit......................................................................30
Gambar 5 Penyimpanan Berkas dan Input Data ke dalam Exel................................... 41

Gambar 6 Tampilan menu Login aplikasi BRISPOT...................................................47

Gambar 7 Tampilan Kode Verifikasi OTP..................................................................47

Gambar 8 Tampilan Home BRISPOT Online application..........................................48

Gambar 9 pengajuan BRIGUNA................................................................................49

Gambar 10 Simulasi Plafond BRIGUNA...................................................................49

Gambar 11 menu Tracking.........................................................................................50

Gambar 12 tampilan login BRISPOT Pemrakarsa.....................................................50

Gambar 13 tampilan home BRISPOT Pemrakarsa....................................................51

Gambar 14 tampilan detail prakarsa..........................................................................51

Gambar 15 tampilan detail data pribadi debitur.........................................................52

Gambar 16 tampilan home BRISPOT Pemrakarsa terdapat bagan Portfolio............52

Gambar 17 tampilan profile akun BRISPOT.............................................................53

 LAMPIRAN

Lampiran 1 Surat Pengantar KP.................................................................................63

Lampiran 2 Form Absensi Dan Aktifitas Pelaksanaan Kerja Praktik........................64

Lampiran 3 Form Nilai KP Industri...........................................................................65

Lampiran 4 Surat Keterangan Magang (SKM) .........................................................66

Lampiran 5 Sertifikat Magang...................................................................................67

 BAB Ⅰ

PENDAHULUAN

1.1 Latar Belakang

Pendidikan memiliki peran yang sangat penting dalam membentuk keterampilan dan
kecakapan seseorang untuk memasuki dunia kerja. Pendidikan yang dilakukan di perguruan
tinggi masih terbatas pada pemberian teori dan praktek dalam skala kecil. Agar dapat memahami
dan memecahkan setiap permasalahan yang muncul di dunia kerja, maka mahasiswa perlu
melakukan kegiatan pelatihan kerja secara langsung di instansi/lembaga yang relevan dengan
program pendidikan yang diikuti. Sehingga setelah lepas dari ikatan akademik di perguruan
tinggi yang bersangkutan, mahasiswa/mahasiswi bisa memanfaatkan ilmu dan pengalaman yang
telah diperoleh selama masa pendidikan dan masa pelatihan kerja untuk menerapkannya di dunia
kerja yang sebenarnya.Salah satu program yang dapat ditempuh untuk dapat mewujudkan hal
tersebut diatas adalah dengan melaksanakan praktek kerja lapangan. Bentuk kegiatan yang
dilakukan adalah kerja praktek dengan mengikuti semua aktifitas di lokasi kerja.

Kegiatan praktek kerja lapangan ini merupakan salah satu bentuk kegiatan pelatihan yang
dihadapkan langsung pada praktek kerja sebagai pengaplikasian kemampuan pendidikan yang
diperoleh mahasiswa/mahasiswi baik dari bangku perkuliahan maupun dari kegiatan lain di luar
kuliah. Selain itu, mahasiswa juga dapat menambah pengetahuan, pengalaman dan wawasan di
lapangan mengenai dunia kerja.

Melalui program magang ini, penulis ini mendapatkan kesempatan untuk menerapkan di
lapangan tentang apa yang selama ini dipelajarinya secara teori selama perkuliahan sehingga
kesulitan-kesulitan yang terjadi pada awal babak memasuki dunia kerja dapat diminimalisasi,
dengan dilaksanakannya program magang serta membina mahasiswa/i agar memiliki keahlian
dan keterampilan dalam bidang-bidang tugas yang ada pada suatu lembaga atau perusahaan.
Dengan demikian, mahasiswa/i mendapatkan gambaran bagaimana ilmu yang dimiliknya,
diaplikasikan dalam dunia kerja yang sesungguhnya. Berdasarkan latar belakang tersebut,
penulis bermaksud menulis laporan internship (magang) ini dengan judul “Implementasi
BRIMEN (BRI Document Management System) di Bank Rakyat Indonesia Kantor Cabang
Jakarta Kramat Jati”
1.2 Tujuan dan Manfaat
1.2.1 Tujuan

a. Mahasiswa dapat merasakan langsung bekerja pada suatu industri.

b. Untuk mengetahui lingkungan kerja yang sebenarnya dari suatu perusahaan.
c. Untuk mengetahui proses-proses kerja yang terdapat di perusahaan. Proses kerja yang
dimaksud adalah bagaimana hasil tenaga kerja, kedisiplinan dan keselamatan kerja
d. Untuk memperoleh pengetahuan dari tempat magang.
e. Untuk mengetahui proses kerja yang terdapat di perusahaan atau instansi.
f. Melatih mahasiswa untuk berkomunikasi / berinteraaksi secara Profesional didunia kerja
yang sebenar Nya.

1.2.2 Manfaat

Pelaksanaan Kerja Praktek (KP) pada Program Studi Teknik Informatika diadakan
untuk memberikan manfaat bagi mahasiswa, Program Studi dan perusahaan tempat
dimana kerja praktek dilaksanakan, yaitu :

A. Bagi institusi/perusahaan :
a. Perusahaan akan mendapat bantuan tenaga dari mahasiswa-
mahasiswa yan melakukan praktek.
b. Adanya kerjasama antara dunia pendidikan dengan dunia industri/
perusahaan sehingga perusahaan tersebut dikenal oleh kalangan
akademis.
B. Bagi mahasiswa:
a. Untuk memenuhi beban satuan kredit semester (SKS) yang harus
ditempuh sebagai persyaratan untuk mengambil tugas akhir (skripsi).
b. Mahasiswa dapat mengaplikasikan dan meningkatkan ilmu yang
diperoleh di bangku perkuliahan.
c. Menerapkan atau membandingkan pengetahuan yang diperoleh
dalam perkuliahan dengan apa yang dilakukan pada kerja praktek.
d. Menambah dan meningkatkan keterampilan serta keahlian dibidang
praktek.
 e. Menumbuhkan kesiapan mental mahasiswa untuk memasuki dunia
kerja.
1.3 Waktu dan Tempat Pelaksanaan Kerja Praktek
Pelaksanaan Kerja Praktek akan dilaksanakan pada :
Waktu : 21 February – 21 Mei 2022
Tempat : PT. Bank Rakyat Indonesia
Alamat : Jl. Raya Bogor No.130, RT.1/RW.6, Kel. Kramat Jati, Kec. Kramat Jati, Jakarta
Timur
 BAB ⅠⅠ
GAMBARAN UMUM PERUSAHAAN
2.1 Sejarah Singkat Perusahaan

Bank Rakyat Indonesia (BRI) adalah salah satu bank milik pemerintah yang terbesar di
Indonesia. Pada awalnya Bank Rakyat Indonesia (BRI) didirikan di Purwokerto, Jawa
Tengah oleh Raden Bei Aria Wirjaatmadja dengan nama De Poerwokertosche Hulp en
Spaarbank der Hoofden atau “Bank Bantuan dan Simpanan Milik Kaum Priyayi
Purwokerto”, suatu lembaga keuangan yang melayani orang-orang berkebangsaan Indonesia
(pribumi). Lembaga tersebut berdiri tanggal 16 Desember 1895, yang kemudian dijadikan
sebagai hari kelahiran BRI.

Pada periode setelah kemerdekaan RI, berdasarkan Peraturan Pemerintah No. 1 tahun
1946 Pasal I disebutkan bahwa BRI adalah sebagai Bank Pemerintah pertama di Republik
Indonesia. Dalam masa perang mempertahankan kemerdekaan pada tahun 1948, kegiatan
BRI sempat terhenti untuk sementara waktu dan mulai aktif kembali setelah perjanjian
Renville pada tahun 1949 dengan berubah nama menjadi Bank Rakyat Indonesia Serikat.
Pada waktu itu melalui PERPU No. 41 tahun 1960 dibentuklah Bank Koperasi Tani dan
Nelayan (BKTN) yang merupakan peleburan dari BRI, Bank Tani Nelayan dan
Nederlandsche Maatschappij (NHM). Kemudian berdasarkan Penetapan Presiden (Penpres)
No. 9 tahun 1965, BKNT di integrasikan ke dalam Bank Indonesia denga nama Bank
Indonesia Urusan Koperasi, Tani dan Nelayan.

Sejak 1 Agustus 1992 berdasarkan Undang-undang Perbankan No. 7 tahun 1992 dan
peraturan Pemerintah RI No. 21 tahun 1992 status BRI berbah menjadi Perseroan Terbatas.
Kepemilikan BRI saat itu masih 100% di tangan Pemerintah Republik Indonesia. Pada taun
2003, Pemerntah Indonesia memutuskan untuk menjual 30% saham bank ini, sehingga
menjadi perusahaan publik denga nama resmi PT. Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk.,
yang masih digunakan sampai dengan saat ini.
2.2 Struktur Organisasi Perusahaan

2.3 Visi & Misi Perusahaan

Visi

Menjadi The Most Valuable Banking Group di Asia Tenggara dan Champion of Financial
Inclusion

Misi

• Memberikan Yang Terbaik

• Menyediakan Pelayanan Yang Prima

• Bekerja dengan Optimal dan Baik

2.4 Budaya Kerja & Filosofi Kerja

Bank BRI menerapkan nilai-nilai perusahaan yang menjadi alasan berpikir, bertindak,
serta berperilaku setiap insan Bank BRI sehingga menjadi budaya kerja perusahaan yang
solid dan berkarakter. Nilai-nilai pokok perusahaan tersebut tertuang pada Budaya Kerja
Bank BRI, yaitu Integritas, Profesionalisme, Kepuasan Nasabah, Keteladanan dan
Penghargaan Kepada SDM.

Nilai-nilai Budaya Kerja Bank BRI telah diimplementasikan oleh seluruh jajaran yang
merupakan nilai-nilai untuk membangun Kode Etik Bank BRI sehingga dalam berpikir
dan bertindak mempunyai acuan yang jelas dan terukur. Pemenuhan nilai-nilai Budaya
Kerja Bank BRI selanjutnya dapat mengantarkan Bank BRI dalam menerapkan prinsip-
prinsip Good Corporate Governance.

2.5 Logo Perusahaan dan Makna

Makna Logo

 Warna biru berarti sportifitas dan professional

 Huruf B merupakan singkatan dari kata Bank
 Huruf R merupakan singkatan dari kata Rakyat
 Huruf I merupakan singkatan dari kata Indonesia
 BAB Ⅲ

GAMBARAN TEKNOLOGI INFORMATIKA (TI)

3.1 Deskripsi Implementasi TI pada Perusahaan

3.1.1 Sistem Informasi

1. Pengertian Sistem Informasi

Sistem (System) merupakan serangkaian dua atau lebih komponen yang saling terkait
serta berinteraksi untuk mencapai tujuan. berita (Information) ialah data yang dikelola
dan diproses untuk memberikan arti dan memperbaiki proses pengamnbilan keputusan.
Marshall B Romney (2016:3)
menurut Yakub (2012:16) mengemukakan bahwa "Sistem informasi (information
system) adalah kombinasi teratur dari orang-orang, perangkat keras (hardware),
perangkat lunak (software), serta sumber daya data yang mengumpulkan, dan
menyebarkan informasi dalam sebuah organisasi".
dari pengertian diatas maka dapat disimpulkan bahwa sistem informasi yaitu
kesatuan sistem yang bertujuan untuk menghasilkan informasi dan sebuah sistem yang
terdiri dari pengumpulan, pemasukan, pemrosesan data, penyimpanan, pengolahan,
pengendalian, dan pelaporan sehingga tercapai sebuah informasi yang mendukung
pengambilan keputusan didalam suatu organisasi untuk dapat mencapai target dan
tujuannya.
 2. Karakteristik Sistem Informasi

Sistem memiliki karakteristik atau sifat-sifat tertentu, yaitu :

a. Komponen (componens)

Terdiri dari sejumlah yang saling berinteraksi, dan bekerja sama membentuk satu kesatuan.

a. Batas Sistem (boundary)

Merupakan daerah yang membatasi suatu sistem dengan sistem lainnya dengan lingkungan
luarnya.

b. Lingkungan luar sistem (environments)

Adalah apapun diluar batas dari sistem yang mempengaruhi operasi sistem.

c. Penghubung (interface)
Merupakan media penghubung antara sub sistem, yang memungkinkan sumber-sumber daya
mengalir dari suatu subsistem ke sub sistem lainnya.

d. Masukan (input)
Adalah energi yang dimasukan ke dalam sistem, yang dapat berupa masukan perawatan dan
masukan sinyal.

e. Keluaran (output)
adalah hasil dari energi yang diolah dan diklasifikasikan menjadi keluaran yang berguna dan sisa
pembuangan.

f. Pengolahan (proses)
Suatu sistem yang merupakan suatu bagian pengolahan yang berubah masukan menjadi
keluaran.

g. Sasaran (objectivitas) atau tujuan (goals)

3. Klasifikasi Sistem Informasi
Sistem dalat diklasifikasikan menjadi beberapa bagian, yaitu :
1. Sistem abstrak (abstract system) dan sistem fisik
Sistem abstrak merupakan sistem yang tidak bisa ditinjau secara fisik atau sistem yang
berisi gagasan atau konsep.misalnya sistem teologi yang berisi gagasan tentang hubungan
manusia dengan tuhan. Sistem fisik adalah sistem yang secara fisik bisa dilihat.misalnya
sistem komputer, sistem sekolah dan lain-lain.
2. Sistem alamiah (natural system) dan sistem buatan manusia (human made system)
Sistem alamiah ialah sistem yang terjadi karena alam.misalnya sistem tata surya, sistem
peredaran darah dalam tubuh manusia.Sistem buatan manusia adalah sistem yang
dirancang oleh manusia.misalnya sistem komputer dan sistem mobil.
3. Sistem tertentu (deterministic system) dan sistem tidak tentu (probabilistik system)
Sistem tertentu adalah sistem yang operasinya bisa diprediksi secara tepat.contohnya
sistem komputer. Sedangkan sistem tidak tentu artinya sistem yang tidak bisa diramal
dengan pasti.Misal sistem persediaan serta sistem arisan.
4. Sistem tertutup (close system) dan sistem terbuka (open system)
Sistem tertutup ialah sistem yang tidak bertukar materi, informasi atau energi dengan
lingkungan atau sistem yang tidak terpengaruh oleh lingkungan.contohnya reaksi kimia
dalam tabung yang terisolasi.Sedangkan sistem terbuka artinya sistem yang terpengaruh
oleh lingkungannya.misalnya sistem perusahaan dagang yang terpengaruh oleh
permintaan pasar.
3.1.2 Internal Control
1. Pengertian Pengendalian Internal
Penerapan pengendalian dapat membantu perusahaan dalam mencapai tujuan dan
sasarannya.Adapun pengertian pengendalian yang diambil dari beberapa ahli. Definisi
pengendalian menurut Rommey dan Steinbart (2015:226) mengenai pengendalian
internal adalah sebagai berikut :
“Pengendalian internal (internal control) adalah rencana organisasi dan metode usaha
yang digunakan untuk menjaga asset.memberikan informasi akurat, handal, mendorong
dan memperbaiki efisiensi jalannya organisasi, dan mendorong kesesuaian dengan
kebijakan yang sudah ditetapkan”.
dari definisi yang telah dikemukakan di atas, dapat diketahui bahwa pengendalian
internal adalah suatu system yang terdiri atas kebijakan dan prosedur, yang telah
ditetapkan oleh organisasi untuk memberikan kepastian berkenaan dengan pencapaian
tujuan dan target organisasi.
2. Komponen Sistem Pengendalian Internal
Pengendalian Internal terdiri dari komponen-komponen yang saling terkait dan
terpadu untuk mewujudkan sebuah pengendalian yang efektif. menurut Mulyadi
(2016:130), unsur system pengendalian adalah :
a. Struktur organisasi yang memisahkan tanggung jawab fungsional secara tegas.
b. System wewenang dan prosedur pencatatan yang memberikan perlindungan yang
cukup terhadap asset, utang, pendapatan, dan beban.
c. Praktik yang sehat dalam melaksanakan tugas dan fungsi setiap unit organisasi.
d. Karyawan yang mutunya sesuai dengan tanggung jawabnya.

Sedangkan menurut COSO, dalam SAS (Statements on Auditing Standards) No. 78

merupakan dokumen yang sesuai dengan rekomendasi COSO, menjelaskan mengenai
lima komponen pengendalian internal. Dikutip dari Hall (2009:186) komponen system
pengendalian internal meliputi hal-hal berikut ini :
1. Lingkungan Pengendalian (Control Environment)

Lingkungan pengendalian adalah dasar dari empat pengendalian

lainnya.Lingkungan pengendalian menentukan arah perusahaan mempengaruhi
 kesadaran pengendalian pihak manajemen dan karyawan. Berbagai elemen
penting dari lingkungan pengendalian adalah :
1) Integritas dan nilai etika manajemen

2) Struktur organisasi

3) Keterlibatan dewan komisaris dan komite audit, jika ada

4) Filosofi manajemen dan siklus operasionalnya

5) Prosedur untuk mendelegasikan tanggung jawab dan otoritas

6) Metode manajemen untuk menilai kinerja

7) Pengaruh eksternal, seperti pemeriksaan oleh badan pemerintah

8) Kebijakan dan praktik perusahaan dalam mengelola sumber daya manusia

2. Penilaian Resiko (Risk Assessment)

Perusahaan harus melakukan penilaian risiko untuk mengidentifikasi,

menganalisis dan mengelola berbagai risiko yang berkaitan dengan laporan
keuangan. Risiko dapat muncul atau berubah berdasarkan berbagai kondisi,
seperti :
1) Perubahan dalam lingkungan operasional yang membebankan tekanan baru
atau perubahan tekanan atas perusahaan.

2) Personel baru yang memiliki pemahaman yang berbeda atau tidak memadai
atas pengendalian internal.

3) System informasi baru atau yang baru direkayasa ulang, yang mempengaruhi
pemrosesan transaksi.

4) Pertumbuhan signifikan dan cepat yang menghambat pengendalian internal

yang ada.

5) Implementasi teknologi baru ke dalam proses produksi atau system informasi

yang berdampak pada pemrosesan transaksi.
 6) Pengenalan lini prosuk atau aktivitas baru hingga pihak manajemen hanya
memiliki sedikit pengalaman tentangnya.

7) Restrukturisasi organisasi yang menghasilkan pengurangan dan/atau

realokasi personel sedemikian rupa hingga operasi bisnis dan pemrosesan
transaksi terpengaruh.

8) Adopsi suatu prisip akuntansi baru yang berdampak pada pembuatan laporan
keuangan.

3. Informasi dan Komunikasi

System informasi akuntasi (SIA) terdiri atas berbagai record dan metode yang
digunakan untuk melakukan, mengidentifikasi, menganalisis, mengklarifikasi
dan mencatat berbagai transaksi perusahaan serta menghitung berbagai aktivitas
dan kewajiban yang terkait didalamnya. Kualitas suatu informasi yang
dihasilkan oleh SIA berdampak pada kemampuan pihak manajemen untuk
mengambil Tindakan serta membuat keputusan dalam hubungannya dengan
operasional perusahaan, serta membuat laporan keuangan yang andal. System
informasi yang efektif akan :
1) Mengidentifikasi dan mencatat semua transaksi keuangan yang valid.

2) Memberikan informasi secara tepat waktu mengenai berbagai transaksi

dalam perincian yang memadai untuk memungkinkan klasifikasi serta
laporan keuangan.

3) Secara akurat mengukur nilai keuangan berbagai transaksi agar pengaruhnya

dapat dicatat dalam laporan keuangan.

4) Secara akurat mencatat berbagau transaksi dalam periode waktu terjadinya.

4. Pengawasan (Monitoring)

Pengawasan adalah proses yang menungkinkan kualitas desain pengendalian

 internal serta operasinya berjalan. Hal ini dapat diwujudkan melalui beberapa
prosedur terpisah, para auditor internal mengumpulkan bukti kecukupan
pengndalian melalui pengujian pengendalian pada pihak manajemen.Sedangkan
pengawasan aktivitas yang berjalan dapat diwujudkan melalui integrasi yang
menangkap berbagai data penting dan/atau memungkinkan pengujian
pengendalian dilakukan sebagai bagian dari operasional rutin.
5. Aktivitas Pengendalian (Control Activities)

Aktivitas pengendalian adalah berbagai kebijakan dan prosedur yang digunakan

untuk memastikan bahwa Tindakan yang tepat telah diambil untuk mengatasi
risiko perusahaan yang telah diidentifikasi. Aktivitas pengendalian dapat
dikelompokan menjadi dua kategori yang berbeda : Pengendalian computer dan
pengendalian fisik. Pengendalian computer adalah hal yang berhubungan dengan
lingkungan teknologi informasi.Pengendalian fisik berhubungan dengan
aktivitas manusia yang digunakan dengan system akuntansi.
3.2 Landasan Teori
 Pendokumentasian Sistem
Dokumentasi merupakan sekumpulan dokumen-dokumen yang dapat memberikan
keterangan atau juga bukti yang berkaitan dengan suatu proses pengumpulan serta
pengolahan dokumen dengan sistematis serta juga menyebar luaskan untuk pengguna
informasi tersebut.
 Pengertian Dokumentasi Menurut Para Ahli
Supaya dapat mengerti mengenai Dokumentasi ini maka kita bisa merujuk pada
beberapa pendapat yang dikemukakan oleh para ahli, dibawah ini :
KBBI (Kamus Besar Bahasa Indonesia)
Pengertian dokumentasi merupakan pengumpulan, pemilihan, pengolahan, serta
penyimpanan informasi pada bidang pengetahuan; pemberian atau juga pengumpulan
bukti dari keterangan seperti misalnya gambar, kutipan, guntingan koran, serta bahan
referensi lain.
 Ensiklopedia Britania
Pengertian dokumentasi menurut Ensiklopedia Britania ini merupakan suatu
pengawasan serta penyusunan bibliografi dengan menggunakan alat-alat seperti
misalnya indeks, inti sari, dan esai, selain dapat juga memakai cara tradisional supaya
informasi itu dapat tercapai.
 FID (Federation International de Decomentation)
Pengertian dokumentasi menurut FID merupakan suatu proses mengumpulkan serta
menyebarkan dokumen-dokumen dari semua jenisnya mengenai semua lapangan
pekerjaan manusia.
 Paul Otlet (International Economic Conference 1905)
Pengertian dokumentasi menurut Paul Otlet merupakan suatu aktivitas/kegiatan usaha
yang berupa mengumpulkan, mengolah, menyimpan, menemukan kembali serta juga
menyebarkan suatu dokumen.
Fungsi Dokumentasi
Dari segi fungsi dokumentasi ialah sebagai berikut:
Dinamis yaitu dokumen yang bisa digunakan dengan cara langsung didalam proses
menyelesaikan pekerjaan kantor
• Dinamis aktif
• Dinamis semi aktif
• Dinamis in aktif
Statis yaitu dokumen yang tidak digunakan dengan langsung didalam menyelesaikan
pekerjaan kantor:
• Dokumen koprol
• Dokumen Literal
• Dokumen Privat
Kegiatan atau Tugas Dokumentasi
Kegiatan dari dokumentasi adalah sebgai berikut:
• Melakukan pencarian dan pengumpulan bahan-bahan
• Melakukan pencatatan dokumen
• Melakukan pengolahan dokumen
• Melakukan produksi dokumen
• Melakukan penyajian dan menyebarluaskan dokumen
• Melakukan penyimpanan dan pemeliharaan dokumen
Manfaat Dokumentasi
Manfaat dari dokumentasi ini diantaranya sebagai berikut:
• Aspek Administrasi
Dilihat dari aspek administrasi dokumentasi ini memiliki manfaat untuk mencatat,
disebabkan berkas yang didokumentasikan ini mempunyai nilai identitas, tanggal
masuk, dan keluar dan juga data akses.
• Aspek Hukum
Dari aspek hukum dokumentasi ini mempunyai manfaat sebagai alat bukti yang sah, isi
dari berkas yang berhubungan dengan jaminan kepastian hukum atas dasar keadilan
yang berlangsung.

• Aspek Pendidikan
Suatu informasi atau berkas apabila didokumentasikan bermanfaaat untuk mendukung
kegiatan atau aktivitas pembelajaran, isi dari informasi berkaitan dengan data mengenai
kronologis perkembangan pelayanan kebidanan yang sudah di berikan kepada pasien.
• Aspek Penelitian
Ditinjau dari aspek penelitian dokumentasi ini memiliki manfaat ialah sebagai penyedia
informasi dalam kebutuhan penelitian. Data atau juga informasi yang terlampir didalam
sebuah berkas tersebut tentu dapat digunakan untuk kepentingan penelitian didalam
mengembangkan ilmu pengetahuan dibidang kesehatan.
• Aspek Ekonomi
Suatu informasi atau data itu emmpunyai suatu manfaat untuk mendokumentasikan
besarnya dana yang harus dikeluarkan, sehingga hal tersebut mengurani terjadinya
pemborosan, isi dari sebuah berkas dapat dijadikan bahan dalam menentukan
pembayaran pelayanan di sebuah institusi, maka pembayaran atas tindakan itu tidak
dapat dipertanggung jawabkan.
• Aspek Manajemen
Informasi yang lengkap serta di simpan dengan benar itu menunjukkan adanya
manajemen yang benar. Suatu berkas dokumentasi ialah semua arus data serta
informasi dalam sistem informasi. Berkas tersebut di manfaatkan dalam melaporkan
dan juga menyusun program pelaksanaan keputusan pimpinan.
Pengkodean Dokumen
Dalam dokumentasi terdapat pengkodean dokumen yang dilaksanakan dengan cara
mencatat pada buku induk dokumen. Dibawah ini ini pengkodean dalam dokumen:
1. Nomor yang urut
2. Tanggal dokumen atau data didapatkan
3. Penyusunan dokumen
4. Nama atau judul dokumen
5. Kota tempat diterbitkan
6. Nama Penerbit
7. Tahun penerbitan
8. Jumlah halaman dokumen
9. Cara ketika mendapatkan pada saat sekarang, dokumen sudah banyak yang direkan
atau dijadikan microfilm, bahkan ada juga yang disimpan dalam memori komputer.
Dengan kode sandi yang diolah tersebut akan bisa ditemukan dengan cepat dokumen
yang dicari. Dokumen dapat berbentuk lembaran film, pita, atau juga rekaman.Untuk
bentuk dari lembaran khususnya warkat atau juga surat-surat digunakan sistem karsipan
atau filling.Berbeda dengan dokumen yang dijilid, penyimpanan, penataan serta
pengamanannaya digunakan sistem perpustakaan.
Pembagian klasifikasi itu diawalai dengan pembagian utama yang dibagi menjadi
divisi, divisi serta dibagi lagi menjadi seksi dan juga seksi dibagi menjadi subseksi.
Pembagian klasifikasi tersebut bisa dibagi menjadi bagian yang lebih kecil lagi.
• Pola klasifikasi judul atau caption dan pembagian judul atas
• Teknik dalam pengindeksan
• Teknik menentukan kode
• Prosedur dan teknik menyimpan
• Menetapkan pencatatan yang dibutuhkan
Klasifikasi Judul Arsip
Tiap-tiap arsip yang disusun menurut sistem abjad itu diklasifikasikan menjadi empat
kelompok, antara lain:
• Arsip perseorangan: Arsip ini ditandai dengan judul (caption) nama perorangan
• Arsip Instansi Pemerintah: Arsip ini diberi judul (caption) dengan nama instansi
pemerintah
• Arsip Niaga: Arsip ini diberi judul (caption) nama perusahaan
• Arsip yang dikelola oleh badang-badan sosial.
Teknik Mengindeks “Menetapkan Unit”:
Sesudah menetapkan judul apakah nama perorangan, organisasi sosial, instansi
pemerintah maupun swasta, maka selanjutnya dilakukan penentuan unit-unit yang
paling penting. Hal ini dikenal dengan mengindeks
Teknik Menetapkan Kode
Teknik dalam menentukan kode, kita memakai suatu teknik yang mencakup suatu
aturan-aturan dalam mengindeks.
Pendokumentasian system merupakan alat yang digunakan dalam menganalisis,
merancang, dan mendokumentasikan system dan sub-sub system yang berkaitan.
Teknik system penting bagi auditor internal dan ekternal serta para personel system
dalam pengembangan system informasi.

1. Peran Pendokumentasian Sistem

Pendokumentasian system memiliki peranan sebagai berikut :
a. Sistem beroperasi dapat terbaca dari dokumentasi yang tersedia
b. Dapat mengidentifikasi kekuatan dan kelemahan dokumentasi system pengendalian
internal dan dapat menetapkan apakah system tersebut memenuhi kebutuhan
perusahaan.
c. Sebuah system berfungsi secara optimal, apabila system tersebut dapat secara
mudah dimengerti prosedurnya oleh orang lain dan dalam pengembangan system baru
harus menunjukan system pengendalian internalnya.
2. Penggunaan Pendokumentasian Sistem
a. Analisis system melibatkan mpengumpulan dan pengorganisasian fakta.
 Pendokumentasian system yang berguna untuk analisis informasi adalah diagram alur
data logika dan flowchart analitis.
b. Desain system melibatkan penyusunan cetak biru system secara lengkap dan utuh.
Teknik system seperti diagram input proses output, diagram HIPO, flowchart program,
table keputusan dan lain sebagainya digunakan secara ekstensif untuk
mendokumentasikan perancangan system.
c. Implementasi system mencakup aktifitas actual mempraktekkan desain system yang
telah dibuat.
3. Jenis-jenis Pendokumentasian Sistem Informasi
a. Diagram Arus Data (DAD) atau Data Flow Diagram (DFD) adalah diagram aliran
data untuk memisahkan secara jelas proses logis dalam Analisa sistem dari proses fisik
perancangan system.
b. Diagram Bagan Alur I Flowchart diagram merupakan kumpulan dari notasi
diagram simbolik yang menunjukan aliran data dan urutan operasi dalam system.
Bagan alir (flowchart) merupakan metode Teknik analisis yang dipergunakan untuk
mendeskripsikan sejumlah aspek dari system informasi secara jelas, ringkas dan logis.
c. Diagram Realisasi Entitas (REA) adalah suatu Teknik dokumentasi yang digunakan
untuk menyajikan relasi antara entitas (sumber daya, peristiwa dan agen) dalam sebuah
system.
3.3 Analisa Implementasi TI pada Perusahaan
3.3.1 BRIMEN
Brimen adalah bentuk digital dari brankas pada bank. Sistem ini dibuat untuk mempermudah
pencarian dokumen nasabah. Mudah, cepat dan aman adalah tujuan dari dibentuknya sistem
Brimen.

Brimen yang merupakan sistem baru untuk pendigitalan penyimpanan data nasabah akan
menampung secara menyeluruh dokumen nasabah yang ada pada bank tersebut. Dokumen yang
telah diinput pada Brimen akan disusun ulang pada bankas. Adanya penyusunan kode lemari dan
rak yang akan mempermudah saat pencarian dokumen. Semua disusun berdasarkan urutan
rekening, sehingga saat penyusunan dapat dilihat kode dan rekening untuk pengelompokan
dokumen.
SE.BRI NO. SE19-DIR/KRD/03/2021 Tentang Pengelolaan Dokumen Kredit Inisiator
DIVISI KEBIJAKAN RISIKO KREDIT

Gambar 2
I.PENDAHULUAN

Pengelolaan Dokumen Kredit diperlukan untuk memberikan kepastian,

kemanan dokumen dan melindungi kepentingan Instansi serta Debitur.Oleh
karena itu, pengelolaan dokumen kredit harus mempertimbangkan efektifitas,
efisiensi serta kemudahan dalam prosesnya, agar tidak menimbulkan kerugian
maupun risiko reputasi dan risiko operasional dalam suatu perusahaan.
Pengelolaan Dokumen Kredit meliputi antara lain penggunaan dan pemeliharaan
dokumen. Saat ini, pengelolaan dokumen kredit di BRI dilakukan dengan
meknisme “BRIMEN (BRI Document Management System)”, yaitu Mekanisme
penyimpanan dokumen dan pengadministrasian dokumen dalam bentuk digital di
dalam system, sedangkan dokumen fisik disimpan dalam tempat yang
tersentralisasi, terstandar dan terintegraasi dengan system tersebut. Mekanisme
ini dinilai akan memberikan efisiensi, efektifitas serta kemudahan bagi unit kerja
dalam melakukan penyimpanan dokumen kredit, pemberkasan maupun retensi
dokumen.
 Gambar 3
II. PENGERTIAN DAN RUANG LINGKUP

A. Pengertian

1. Ahli Media adalah transfer/pengalihan informasi dari rekanan yang berbasis

kertas ke dalam media lain (elektronik) dengan tujuan efisiensi.

2. Aplikasi/Sistem BRIMEN adalah Aplikasi/ system yang digunakan dalam

pengelolaan BRIMEN.

3. BRIMEN (BRI Document Management System) adalah system pengelolaan

dokumen kredit disimpan dalam bentuk elektronik di dalam system,
sedangkan dokumen fisik disimpan dalam 1 (satu) tempat (baik Gedung
maupun Ruang) yang tersentralisasi, terstandard dan terintegrasi dengan
system tersebut.

4. Dokumen Elektronik adalahm dokumen berbentuk pindaian dari dokumen

fisik maupun dokumen hasil proses prakarsa kredit digital yang tersimpan
dalam suatu system yang terintegrasi yang telah diatur dalam undang-undang
atau setiap Informasi Elektronik yang dibuat, diteruskan, dikirimkan,
diterima atau disimpan dalam bentuk analog, digital, elektromagnetik,
optikal, atau sejenisnya, yang dapat dilihat, ditampilkan, dan/atau didengar
 melalui computer atau Sistem Elektronik, termasuk tetapi tidak terbatas pada
tulisan, suara, gambar, peta, rancangan, foto atau sejenisnya, huruf, tanda,
angka, Kode Akses, symbol atau perforasi yang memiliki makna atau arti
atau daa\pat dipahami oleh orang yang mampu memahaminya.

5. Dokumen Fisik adalah dokumen asli atau Salinan berupa bard copy yang
terdiri dari Dokumen Primer dan Dokumen Sekunder.

6. Dokumen Kredit adalah seluruh dokumen (dokumen fisik dan/atau dokumen

elektronik) yang diperlukan dalam rangka pemberian kredit yang merupakan
bukti perjanjian/ikatan hukum antara BRI dengan debitur dan bukti
kepemilikan barang agunan, serta dokumen-dokumen perkreditan lainnya
yang merupakan perbuatan hukum dan/atau mempunyai akibat hukum
(missal: dokumen kegiatan sindikasi, dokumen limit perjanjian dan lain-
lain).

7. Dokumen Primer adalah dokumen yang harus dikuasai oleh Bank untuk
membuktikan kepemilikan asset secara yuridis.

8. Dokumen Sekunder adalah dokumen yang di luar dokumen primer yang

diperoleh dari debitur, dari internal BRI, atau dari pihak ketiga.

9. Fungsi Operasional Kredit (Fungsi ADK) adalah pejebat/pekerja yang

memiliki fungsi operasional dalam administrasi kredit.

10. Gedung BRIMEN adalah suatu bagunan terpisah dari unit kerja yang
terstandarisasi dan tersentralisasi untuk mengakomodir penyimpanan
dokumen fisik yang terintegrasi dengan aplikasi BRIMEN lebih dari 1 (satu)
unit kerja.

11. Ruang BRIMEN adalah ruangan yang menyatu dengan Unit Kerja yang
terstandarisasi dan/atau tersentralisasi untuk mengakomodir penyimpanan
dokumen fisik yang terintegrasi dengan aplikasi BRIMEN yang dapat
menampung dokumen fisik unit kerja tersebut dan/atau Bersama unit kerja
lain.
 B. Ruang Lingkup

Ketentuan sentraslisasi dokumen ini berlaku untuk seluruh segmen kredit.

III. KETENTUAN UMUM

1. Pengelolaan dokumen dengan mekanisme BRIMEN menggunakan aplikasi

khusus dan penyimpanan dilakukan secara sentralisasi di Gedung/Ruang
tersendiri yang lokasinya akan diatur dalam ketentuan tersendiri oleh Divisi
Operasional Kredit.

2. Setiap tahapan proses pemberian kredit, dokumen harus ditatausahakan sejak

permohonan kredit diterima sampai dengan kredit lunas.

3. Pengelolaan dokumen kredit secara sentralisasi ini mulai dilakukan setelah

persiapan lengkap dan akan diatur dalam juklak tersendiri oleh Divisi Kebijakan
dan Prosedur.

4. Petugas/ pejabat yang beryugas melakukan alih media adalah petugas/ pejabat
pembuat/ pemrakarsa dokumen fisik.

IV. JENIS DAN ISI DOKUMEN

 Gambar 4

A. Dokumen Fisik

Dokumen asli atau Salinan berupa hard copy yang terdiri dari Dokumen Primer
dan Dokumen Sekunder.
1. Dokumen Primer antara lain :

a. Identitas Debitur (bukti diri berupa KTP/Paspor, Kartu Keluarga, akta

nikah atau dokumen sejenis lain yang dikeluarkan oleh
Lembaga/instansi berwenang, surat kewarganegaraan/surat keterangan
ganti nama, foto debitur, akta notarial perjanjian pisah harta (apabila
terdapat pisah harta anatara suami dan istri)

b. Asli Surat Permohonan Debitur

c. Akte pendirian perusahaan beserta seluruh akte perubahannya.

d. Salinan ijin praktek/profesi/surat pengangkatan sebagai

direksi/komisaris

e. Legalitas Usaha Debitur (Surat Ijin Usaha Pedagangan/SIUP, Surat Ijin

Tempat Usaha/SITU, Tanda Daftar Perusahaan/TDP, Surat Ijin Usaha
Jasa Konstruksi/SIUJK, Nomor Pokok Wajib Pajak/NPWP, Nomor Ijin
Berusaha/NIB, Ijin Usaha Mikro Kecil/UMKM, Ijin Gangguan/Hinder
Ordonnantie/HO, dan dokumen lain sejenis yang dipersamakan untuk
itu sesuai dengan ketentuan peraturan perundang-undangan yang
berlaku)

f. Analisa mengenai dampak lingkungan (AMDAL) untuk usaha yang

mewajibkan atau membutuhkan AMDAL.

g. Salinan SPT Pajak Bumi dan Bangunan (PBB)

h. Salinan IMB (Ijin Mendirikan Bangunan)

i. Ijin Prinsip (jika ada)

j. Rekomendasi, misalnya rekomendasi suku bunga dari Divisi Bisnis
Treasury

k. Dokumen Prakomite (Notulen dan Daftar Hadir)

l. Memorandum Analisis Kredit (misalnya untuk kredit ritel sd Rp. 1

Milyar, dll)

m. CRR (Credit Risk Rating)/CSR (Credit Risk Scoring)

n. CRAR (Credit Risk Asessment Report)

o. Dokumen Komite Kredit (Notulen dan Daftar Hadir)

p. Putusan Kredit

q. Surat Penawaran Putusan Kresdit (Offering Letter)

r. Perjanjian Kredit/Surat Pengakuan Hutang/Perjanjian Kerja Sama dan

addendum-nya dan dokumen lain yang dimaksudkan sebagai satu
kesatuan dengan Perjanjian Kredit/Surat Pengakuan Hutang/Perjanjian
Kerja Sama (apabila ada)

s. Dokumen pencairan kredit, antara lain : Instruksi Pencairan Kredit

(IPK); Tanda bukti pencairan kredit; Dokumen pencairan lainnya

t. Berita acara serah terima pengelolaan dan berkas kredit dari jajaran
RM ke jajaran CRM atau sebaliknya

u. Putusan Penghapusan kredit macet

v. Berita acara penghapusbukuan kredit macet

w. Asli Bukti kepemilikan agunan atau akte lainnya, termasuk namun

tidak terbatas pada: SHM, SHMSRS, SHGB, SHGU, SHP, Sertifikat
Hak lainnya yang diterbitkan oleh Badan Petahanan Nasional (BPN)
dan ha katas tanah lainnya
x. Asli Bukti Pemilikan Kendaraan Bermotor (BPKB) beserta surat
pemblokiran dari kepolisian setempat

y. Asli Bilyet Deposito beserta asli surat kuasa pencairan deposito

z. Asli Buku Tabungan beserta asli surat kuasa pencairan tabungan

aa. Asli promissory notes/commercial paper

bb. Asli saham (bukti kepemilikan saham)

cc. Asli faktur/kuitansi pembelian objek yang dibiayai

dd. Asli bukti kepemilikan agunan lainnya

ee. Bukti pengikatan agunan, termasuk namun tidak terbatas pada:

(Sertifikat Hak Tanggungan (SHT); Surat Kuasa Memasang Hak
Tanggungan (SKMHT); Akta Jaminan Fidusia dan Sertifikat Jaminan
Fidusia, Gadai dan penyerahan hak tagih secara cessie; borgtocht;
Personal/Corporate Guarantee; surat pengikatan agunan lainnya)

ff. Berita Acara Serah Terima Agunan (BAST)

gg. Dokumen yang berkaitan dengan asuransi/penjaminan kredit, antara

lain: polis asuransi, surat akseptasi dan lain-lain

hh. Dokumen lain terkait agunan dan/atau penyelesaian kredit, antara lain:
Surat bukti penyerahan penyelesaian kredit ke pihak ketiga, Tanda
Terima penyerahan barang jaminan yang pengurusannya diserahkan ke
pihak ke III, misalnya: Notaris, Pengadilan, Kejaksaan, dan lain-lain.

ii. Dokumen atau Akta asli terkait dengan pemberian kredit sebagaimana
disyaratkan dalam Putusan Kresit, misalnya Persetujuan Dewan
Komisaris, Akta Kuasa, Akta Pernyataan, dan lain-lain.

jj. Dokumen terkait pemberian kredit sindikasi

kk. Surat-surat lain yang memuat informasi debitur

 ll. Dokumen lain bila ada piutang eksternal atau biaya lainnya

mm. Dokumen lainnya

2. Dokumen Sekunder (Pendukung) antara lain:

a. Laporan Keuangan

b. Laporan Penilaian Agunan oleh Appraisal Company

c. Laporan Pemeriksaan Progres Proyek dan Completion Report oleh

Independent Consultant

d. Penilaian agunan

e. Putusan Penundaan Dokumen (PPND)

f. Informasi lainnya yang berhubungan dengan kegiatan usaha debitur

(Sistem Layanan Informasi Keuangan/SLIK, Sistem Informasi Calon
Debitur (SICD), dll)

g. Lembar kunjungan Nasabah

h. Berita Acara Negosiasi Restrukturisasi Kredit

i. Surat menyurat dengan debitur dalam rangka pembinaan/monitoring

j. Surat menyurat dengan pihak ketiga yang terkait

k. Dokumen yang berhubungan dengan penyelesaian/restrukturisasi

kredit bermasalah serta pengapusbukuan kredit macet

l. Surat menyurat kepada debitur yang berhubungan dengan

restrukturisasi/penyelesaian kredit atau penghapusbukuan kredit macet,
antara lain: Surat Peringatan, Surat Peringatan Default, Surat
Pemberitahuan Kewajiban, Surat Pemberitahuan lelang, dll

m. Hasil penilaian ratting dari Lembaga rating (apabila ada)

 n. Analisa proyek, Analisa Teknik dan studi kelayakan (feasibility study),
termasuk Due Dilligence

o. Dokumen pihak ketiga lainnya, seperti bukti pemblokiran dari

kepolisian

p. Dokumen lain yang menunjukkan kepemilikan asset, antara lain: Surat

Penerimaan Pengurusan Piutang Negara (SP3N), Surat keketapan
piutang sementara yang belum dapat ditagih (PSBDT), Surat bukti
penyerahan penyelesaian kredit ke Pengadilan, Surat persetujuan
penarikan kredit yang telah diserahkan ke KPKNL/DJKN untuk
diselesaikan, Tanda terima penyerahan barang jaminan yang
pengurusannya diserahkan ke KPKNL/SJKN/PN/Kejaksaan

q. Dokumen lain yang diperlukan

B. Dokumen Elektronik

Sekuruh dokumen yang diunggah dan/atau diunduh dalam bentuk soft copy
dari dan kepada BRIMEN, termasuk fisik pada butir A.1 dan A.2 yang
dilakukan digitalisasi

V. TUGAS DAN TANGGUNG JAWAB

1. Mantri/Customer Service Unit/Petugas Administrasi KUR, Relationship

Manager (RM) di kantor Cabang Pembantu/Kantor Cabang, Relationship
Manager (RM) dan Cerdit Risk Management (CRM) di Kantor Wilayah,
Relationship Manager (RM) dan Credit Analyst (CA) di Kantor Pusat, CRM
(Risk Assesor/RA) di Kantor Pusat, Petugas Operasional Kredit (OPK) di
Kantor Cabang Pembatu/Kantor Cabang/Kantor Wilayah, Petugas Operasional
Kredit (OPK) di Kantor Pusat memiliki tugas dan tanggung jawab antara lain:

a. Memindai dokumen fisik menjadi soft copy.

b. Mengunggah soft copy dokumen ke dalam system BRI (BRIMEN).

 c. Mmastikan soft copy dokumen yang diunggah dengan dokumen asli tidak
ada perbedaan atau perubahan sesuai dokumen sumber.

2. Supervisor OPK Kantor Cabang/Kantor Wilayah/Kantor Pusat memiliki tugas

dan tanggung jawab antara lain :

a. Memastikan dokumen yang dipindai dengan dokumen fisik telah sama

dan sesuai dokumen sumber.

b. Melakukan persetujuan/penolakan pada system BRIMEN sesuai SLA.

3. Kepala Unit/Pemimpin Cabang Pembantu/PemimpinCabang memiliki tugas

dan tanggung jawab antara lain:

a. Memastikan dokumen yang dipindai dengan dokumen fisik telah sama

dan sesuai dokumen sumber.

b. Melakukan persetujuan/penolakan pada system BRIMEN sesuai SLA.

4. Fungsi kepatuhan di Kantor Wilayah/Knator Pusat memiliki tugas dan

tanggung jawab antara lain:

a. Memindai dokumen hasil kerja fungsi kepatuhan menjadi soft copy.

b. Mengunggah soft copy dokumen hasil kerja fungsi kepatuhan ke dalam

system BRI (BRIMEN) sesuai SLA.

c. Memastikan soft copy dokumen yang diunggah dengan dokumen

asli/fisik tidak ada perbedaan atau perubahan sesuai dokumen sumber.

5. Kepala Bagian OPK Kantor Wilayah, Wakil Kepala Bagian OPK Knator
Pusat, Kepala Bagian OPK Kantor Pusat memiliki tugas dan tanggung jawab
anatara lain:

a. Memastikan dokumen yang dipindai dengan dokumen fisik telah sama

dan sesuai dokumen sumber.

b. Melakukan persetujuan/penolakan pada system BRIMEN sesuai SLA.

 6. Pejabat Divisi Credit Operasional yang ditunjuk memiliki tugas dan tanggung
jawab antara lain:

a. Memastikan bahwa yang melakukan peminjaman dokumen di Gedung

BRIMEN merupakan pihak yang berwenang dan memiliki inin tertulis
dari yang berwenang.

b. Melakukan monitoring keluar masuk dokumen melalui register dokumen.

c. Meneliti Kembali kelengkapan dokumen pada waktu dikembalikan dari

peminjaman dokumen.

d. Tugas dan tanggung jawab lainnya sesuai dengan job descrition.

7. Tanggung jawab atas seluruh isi dokumen termasuk jika ada peubahab atas
dokumen yang telah diunggah menjadi tanggung jawab masing-masing unit
kerja yang menerbitkan dokumen tersebut.

VI. TATA CARA PENGELOLAAN DOKUMEN KREDIT DENGAN

MEKANISME BRIMEN
1. Fungsi OPK di Kantor Cabang/Kantor Cabang Pembantu mengunggah soft
copy dokumen ke dalam system BRI (BRIMEN), Adapun dokumen yang
diunggah antara lain:

a) Sebelum Implementasi BRISPOT/Tanpa BRISPOT

i. Surat Permohonan

ii. Identitas Debitur dan Legalitas Debitur

iii. Legalitas Usaha (Surat Keterangan Usaha/SKU, Nomor Induk

Berusaha/NIB, dan lain-lain)

iv. LKN, CRR/CRS, PPND

v. Ijin Prinsip, Surat Rekomendasi dll

 vi. Laporan Keuangan, serta dokumen lain dari Pihak ketiga yang
berkaitan dengan informasi debitur dan kegiatan usahanya (Sistem
Layanan Informasi Keuangan/SLIK, dll)

vii. Laporan Penilaian Agunan

viii. Mutasi rekening calon debitur

ix. MAK/MAKB/Analisis Kredit

x. Putusan Fasilitas Kredit

xi. Notulen Pra Komite Kredit

xii. Notulen Komite Kredit

xiii. Surat Penawaran Putusan Kredit (SPPK)

xiv. Instruksi Pencairan Kredit, Tanda Bukti Pencairan dan Dokumen

Pencairan Lainnya

xv. Instruksi Pelaksanaan Putusan

xvi. Polis Asuransi

xvii. Surat Pengakuan Hutang/Perjanjian Kredit

xviii. Addendum Pengakuan Hutang/Perjanjian Kredit

xix. Dokumen Bukti Kepemilikan Agunan (SHM, SHMSRS, SHGB, SHP,

Sertifikat Hak lainnya, BPKP, beserta surat pemblokiran dari
kepolisian setempat, Bilyet Deposito beserta asli surat kuasa pencairan
deposito, dan lain-lain)

xx. Pengikatan Agunan serta dokumen lain yang berhubungan dengan

pengikatan (Sertifikat Hak Tanggungan (SHT); Surat Kuasa
Memasang Hak Tanggungan (SKMHT); Akta Jaminan Fidusia dan
 Sertifikat Jaminan Fidusia, Gadai dan penyerahan hak tagih secara
cessie; surat pengikatan agunan lainnya)

xxi. Berita Acara Serah Terima Agunan (BAST)

xxii. Dokumen Pembinaan (LKN) yang ditandatangani nasabah pada saat

monitoring kredit setelah pencairan kredit (dilakukan oleh RM)

xxiii. Bukti Pembukuan

xxiv. Dokumen yang berhubungan dengan restrukturisasi/penyelesaian

kredit bermasalah

xxv. Putusan Penghapusan Kredit Macet

xxvi. Berita Acara Pengahapusan Kredit Macet

xxvii. Surat Pengajuan Klaim Asuransi

xxviii. Serifikat Penjaminan

xxix. Dokumen lain yang berkaitan

b) Setelah Implementasi BRISPOT

i. Soft Copy Surat Pemohonan/SKPP yang telah ditandatangani oleh debitur

ii. Soft copy Surat Pengakuan Hutang/Perjanjian Kredit yang telah

ditandatangani oleh debitur

iii. Soft copy Addendum Surat Pengakuan Hutang/Perjanjian Kredit yang

telah ditandatangani oleh debitur

iv. Dokumen Bukti Kepemilikan Agunan (SHM, SHMSRS, SHGB, SHGU,

SHP, Sertifikat Hak Lainnya, BPKB, beserta surat pemblokiran dari
kepolisian setempat, Bilyet Deposito beserta asli surat kuasa pencairan
deposito, dan lain-lain)_
 v. Pengikatan Agunan serta dokumen lain yang berhubungan dengan
pengikatan (sertifikast Hak Tanggungan (SHT); Surat Kuasa Memasang
Hak Tanggungan (SKMHT); Akta Jaminan Fidusia dan Sertifikat Jaminan
Fidusia, Gadai penyerahan hak tagih secara cessie, dan Surat Pengikatan
Agunan lainnya)

vi. Berita Acara Serah Terima Agunan (BAST)

vii. Dokumen Pembinaan (LKN) yang ditandatangani nasabah pada saat

monitoring kredit setelah mencairan kredit (dilakukan oleh RM)

viii. Dokumen yang berhubungan dengan restrukturisasi/penyelesaian kredit

bermasalah

ix. Dokumen lain yang berkaitan

Setelah permohonan kredit disetujui Pemutus, maka fungsi OPK di unit

kerja wajib memindai dokumen di luar BRISPOT ke dalam bentuk soft
copy dan menggunggah dokumen tersebut ke dalam aplikasi BRIMEN
maksimal 5 (lima) hari kerja setelah akad kredit. Termasuk memastikan
dokumen BRISPOT telah ter-update di aplikasi BRIMEN.

2. Supervisor Fungsi OPK di Unit Kerja Sebagai Cheker dan/atau Signer,

melakukan persetujuan/penolakan pada aplikasi BRIMEN maksimal 2 (dua)
hari kerja sejak diunggah oleh petugas fungsi OPK di Unit Kerja.

3. Pemimpin Unit Kerja sebagai Checker dan/atau signer. Pemimpin Unit Kerja
melakukan persetujuan/penolakan pada aplikasi BRIMEN maksimal 2 (dua)
hari kerja sejak disetujui oleh Supervisor fungsi OPK di Unit Kerja
 Gambar 5

PROSEDUR PENGELOLAAN DOKUMEN KREDIT DI GEDUNG/RUANGBRIMEN

A. Dokumen yang Wajib Disimpan di Gedung/Ruang BRIMEN

Sesuai dengan mekanisme BRIMEN, terdapat dokumen kredit yang wajib disimpan
secara tersentralisasi di Gedung/Ruang Dokumen (BRIMEN). Dokumen tersebut
anatara lain:

1. Asli Permohonan Debitur

2. Asli Memorandum Analisis Kredit (MAK)

3. Asli Credit Risk Assessment Report (CRAR)

4. Asli Putusan Kredit

5. Asli Surat Pengakuan Hutang/Perjanjian Kredit dan dokumen yang

berhubungan dengan Pengakuan Hutang atau Perjanjian Kredit.

6. Asli Addendum Pengakuan Hutang/Perjanjian Kredit

7. Asli Sertifikat Kepemilikan Agunan

8. Asli Dokumen Pengikatan Agunan dan dokumen lain yang berhubungan dengan
pengikatan (Hak Tanggungan, Fidusia, Hak Gadai, Surat Pengikatan Agunan
lainnya)

9. Asli Polis Asuransi terbaru

10. Asli dokumen yang terdapat tanda tangan basah

 Jenis Dokumen kredit diluar penjelasan di atas, tetap ditatakerjakan dan disimpan di
tempat yangsudah ditentukan

B. Peminjaman Dokumen di Gedung/Ruang BRIMEN

1. Peminjaman dokumen dapat dilakukan untuk kepentingan

pemeriksaan/riview/kepentingan lainnya oleh pihak intern/ekstern.
2. Permohonan peminjaman dokumen wajib disertai persetujuan tertulis dari Pemimpin Unit
Kerja pemilik dokumen yang berwenang dan diajukan kepada fungsi operasional kredit.
Pemimpin Unit kerja pemilik dokumen dapat mendelegasikan kewenangan
persetujuannya kepada bawahannya yang tidak memiliki conflict of interest.
3. Fungsi operasional kredit melakukan peminjaman melalui aplikasi BRIMEN.
4. Setelah Petugas BRIMEN mendapatkan permohonan peminjaman dokumen dari fungsi
operasional kredit, dokumen dapat diserahterimakan kepada fungsi operasional kredit
untuk selanjutnya diserahkan kepada peminjam dokumen. Masing-masing proses
penyerahan dokumen harus disertai berita antara serah terima peminjaman dokumen yang
ditandatangani oleh pihak yang berwenang.
5. Dalam hal dokumen langsung diserahkan kepada peminjam oleh Petugas BRIMEN, maka
harus terdapat onstruksi tertulis dari fungsi operasional kredit disertai berita acara serah
terima peminjaman dokumen yang ditandatangani oleh pihak yang berwenang.
6. Petugas BRIMEN di Gedung/Ruang BRIMEN memiliki tanggung jawab untuk meneliti
kembali kelengkapan dokumen pada waktu dikembalikan dan membuat berita acara serah
terima pengembalian dokumen.
7. Apabila dokumen dikembalikan tidak lengkap, sesuai pada saat dipinjam, maka petugas
BRIMEN pada Gedung/Ruang BRIMEN wajib melaporkan kepada Atasan Petugas
BRIMEN, atas pemenuhan berkas yang belum kembali tersebut menjadi tanggung jawab
peminjam baik secara administratif (pengurusan dokumen) maupun finansial (biaya
pengurusan dokumen) dan untuk selanjutnya segera ditindaklanjuti oleh pemilik
dokumen.
8. Dokumen tidak lengkap tersebut diterima dan menjadi watch list di Gedung/Ruang
BRIMEN.
 C. Pengembalian Dokumen Agunan kepada Debitur atau Pihak Ketiga

1. Pengeluaran dokumen agunan dalam rangka pengembalian dokumen baik untuk

kredit sudah dilunasi, adanya perubahan agunan kredit, maupun adanya kepentingan
yang lain, maka harus mendapatkan persetujuan tertulis dari Pemimpin Unit Krja
pemilik dokumen agunan yang berwenang.

2. Dokumen agunan tersebut diserahterimakan melalui Unit Kerja pemilik dokumen

agunan dan dibuatkan berita acara serah terima pengembalian dokumen agunan yang
ditandatangani oleh pejabat CRO Kantor Pusat/Kepala Bagian OPK Kantor
Wilayah/Pemimpin Unit Kerja pengelola dokumen dan Pemimpin Unit Kerja pemilik
dokumen agunan yang berwenang.

3. Pemilik Unit Kerja pemilik dokumen agunan memastikan bahwa persetujuan tertulis
yang diberikan telah sesuai dengan ketetntuan yang berlaku.

D. Pihak yang Memiliki Akses ke Gedung/Ruang BRIMEN dan Aplikasi BRIMEN

Mengingat Dokumen Kredit termasuk data dan/atau informasi rahasia perusahaan, maka
diperlukan batasa yang jelas terkait pihak-pihak yang memiliki kewenangan untuk mengakses
Gedung/Ruang Dokumen (BRIMEN) maupun aplikasi BRIMEN (BRI Document Management
System).

a. Pihak yang memiliki wewenang mengakses Gedung/Ruang Dokumen BRIMEN adalah

pekerja yang ditunjuk oleh Pemimpin Unit Kerja pengelola dokumen, pekerja yang ditunjuk oleh
Pemimpin Unit Kerja pemilik dokumen, dan pihak-pihak yang memiliki persetujuan terlulis dari
Divisi CRO Kantor Pusat.

b. Pihak yang memiliki kewenangan untuk mengakses aplikasi BRIMEN sebagai berikut :

 Divisi CRO Kantor Pusat

1. Pemrakarsa RM/CA/Mantri yang masih aktif mengelola account pinjaman/fasilitas
debitur atau kredit sindikasi yang bersangkutan.

2. Pemrakarsa CRM (ARK, RA, RM, CRM Kanwil dan RM NPL Kanca) yang juga
memprakarsai Account Debitur yang bersangkutan.
 3. Supervisor Petugas OPK di Unit Kerja yang masih aktif mengelola account pinjaman
debitur yang bersangkutan.

4. Divisi Compliance dalam rangka uji kepatuhan.

5. Wakil Kepala Bagian/Kepala Bagian OPK di Unit Kerja yang masih aktif mengelola
account pinjaman debitr yang bersangkutan.

6. Pemimpin Unit Kerja (Pemimpin Wilayah, Wakil Pemimpin Wilayah, Pemimpin

Cabang, Pemimpin Cabang Pembantu, Kepala BRI Unit) yang masih aktif.

5. Regional Risk Manager (RRM), Branch Risk Controller (BRC), Unit Risk Controller
(URC).

6. Auditor yang berwenang dalam rangka Audit aplikasi BRIMEN dan Gedung/Ruang
BRIMEN.

7. Pihak-pihak yang memiliki persetujuan tertulias dari Divisi CRO Kantor Pusat.

c. Mekanisme pemberian kewenangan untuk mengakses aplikasi BRIMEN tersebut diatur

dalam ketentuan tersendiri oleh Divisi CRO Kantor Pusat.

E. Retensi Dokumen di Gedung/Ruang BRIMEN

Dalam rangka efisiensi penggunaan Gedung/Ruang BRIMEN, maka dokumen kredit harus
dilakukan penyiangan secara berkala untuk selanjutnya diserahkan ke depo arsip, dengan
ketentuan sebagai berikut:

No Perihal Retensi

1 Permohonan Baru Lima Tahun setelah Lunas

Permohonan Perubahan Lima Tahun setelah Lunas

2 Analisa Persetujuan Lima Tahun setelah Lunas

 Analisa Penolakan Lima Tahun setelah Lunas

3 Pengawasan Aktif Lima Tahun setelah Lunas

Pengawasan Pasif Lima Tahun setelah Lunas

4 Penyelesaian/Pelunasan Lima Tahun setelah Lunas

5 Kasus Kasus Lima Tahun setelah Lunas

6 Laporan Perkreditan Lima Tahun setelah tanggal

pelaporan

7 LaporanPerkreditan kepada BI Lima Tahun setelah tanggal

pelaporan

F. Standarisasi Gedung/Ruang BRIMEN

Standarisasi Gedung/Ruang BRIMEN diatur dalam ketentuan yang dikeluarkan oleh Divisi
terkait yang berwenang.

3.3.2 BRISPOT
BRISPOT adalah Aplikasi internal tenaga pemasar BRI guna mempercepat proses prakarsa
kredit dan effisiensi dalam memasarkan produk pinjaman BRI. Penyederhanaan proses yang
dilakukan BRISPOT diantaranya tidak perlu melakukan input di komputer / laptop, namun
cukup melalui smartphone sehingga lebih fleksibel. Selain itu, melalui BRISPOT, tenaga
pemasar Bank BRI cukup melengkapi input field data yang jauh lebih ringkas dibandingkan
sebelumnya. Sementara untuk otomasi, BRISPOT mampu memotong waktu prakarsa s.d
pencairan pinjaman secara signifikan namun tetap mengutamakan prinsip kehati-hatian.

Dari sisi digitalisasi, BRISPOT mampu mengubah proses bisnis dari semula paper based menjadi
paper less sehingga saat ini menjadi lebih efisien lagi. Teknologi ini memudahkan pemutus
kredit setiap saat bisa melakukan pengecekan berdasarkan informasi-informasi yang sudah ada di
system. Hal ini dilakukan sebagai fungsi dual control dan pengawasan untuk memastikan
kebenaran proses kredit.

Prakarsa kredit secara end to end bisa dilakukan dimanapun dan kapanpun via BRISPOT yang
bisa di akses melalui smartphone. Selain itu, BRISPOT telah menerapkan mitigasi risiko yang
memadai dengan disematkannya fitur geotagging yang bisa mendokumentasikan titik lokasi
nasabah secara akurat saat proses kredit. Usulannya yaitu semoga Kedepan, aplikasi BRISPOT
dapat lancar dalam menjalankan system atau aplikasi BRISPOT.

Berikut cara download dan registrasi Aplikasi BRISPOT

Download Aplikasi BRISPOT melalui BRImo atau di google play Store

1. Buka aplikasi Brimo di ponselmu.

2. Kemudian Klik menu “BRISPOT”

3. Klik “Instal” dan tunggu hingga aplikasi BRISPOT terinstal diponselmu

4. Selamat! aplikasi BRISPOT sudah terinstal dan sebentar lagi kamu bisa mengajukan kredit.

Berikut tampilan BRISPOT

Cara Registrasi aplikasi BRISPOT

1. Buka Aplikasi BRISPOT. “Gambar 6 ini merupakan tampilan Aplikasi BRISPOT”

 Gambar 6

2. Calon Debitur melakukan Registrasi Account di Aplikasi BRISPOT dengan cara

mengisi antara lain :
- Nama;
- Nomor Telp;
- Alamat Email dan
- Username dan password.
3. Kemudian pengiriman sandi atau kode OTP Ke Handphone calon Debitur.
4. Masukkan kode OTP yang telah dikirim ke Handphone Calon Debitur

Gambar 7

5. Selamat! Aplikasi Brispot e-form mu sudah siap digunakan.

 Gambar 8

Setelah akun BRISPOT Anda sudah aktif, persiapkan dahulu dokumen-dokumen yang
dibutuhkan sebelum mulai mengajukan pinjaman kredit BRIguna. Antara lain seperti fotokopi
KTP, NPWP, pas foto suami dan/ istri, asli slip gaji / surat keterangan penghasilan terakhir, asli
SK pengangkatan pegawai dari instansi atau asli SK pensiun (khusus untuk BRIguna Purna).
Setelah data-data tersebut sudah siap, kini Anda sudah bisa mengajukan pinjaman kredit
BRIguna melalui BRISPOT dengan tahapan berikut ini:

- Mengisi E-Form pengajuan Briguna seperti:

1. Isi Data Pribadi;

2. Isi Data pekerjaan;

3. Data Finansial;

4. Data Kerabat Terdekat dan;

5. Data pendukung lainnya

- Calon debitur dapat menentukan lokasi dengan memilih Lokasi Bank BRI yang bekerjasama
dengan mitra kerjasama tempat calon debitur bekerja.
- calon debitu memilih Jenis Pinjaman, tujuan Pinjaman, jenis Pengajuan Kredit, Jumlah
Nominal Pinjaman kredit dan berapa lama jangka waktu Pinjaman kredit.

Gambar 9

- calon Debitur dapat melihat simulasi plafond BRIGUNA atau pengajuan Pinjaman Dokumen
Kredit.

Gambar 10

- Selanjutnya Calon debitur dapat memantau pengajuan di menu Tracking.

 Gambar 11

- Pada saat pengajuan kredit telah selesai, calon debitur akan mendapatkan notifikasi pengajuan
melalui Nomor HP dan email yang telah didaftarkan.

Berikut tampilan BRISPOT untuk BRILian (Pemrakarsa)

1.Buka aplikasi BRISPOT

2.Masukkan Personal Number Karyawan BRI (PN BRILian)

Gambar 12

3.Setelah Login menggunakan Personal Number. Berikut Tampilan Home BRISPOT

Terdapat empat halaman aplikasi yaitu Beranda, Organizer, pesan, dan akun. Dimenu
halaman home ini terdapat Fitur Utama dan Fitur lainnya. Untuk Fitur Utama terdapat
pemasaran, Prakarsa, dan monitoring.

Gambar 13

4.Jika BRILian ingin membuat pengajuan kredit pinjaman, BRILian tinggal pilih
menu fitur utamanya yaitu fitur Prakarsa. Berikut tampilan halaman dari menu
prakarsa

Gambar 14
 5.di halaman detail Prakarsa terdapat banyak menu.Jika BRILian ingin melakukan
pengajuan pinjaman kredit untuk calon debitur BRILian tinggal pilih menu detail
Data Pribadi untuk si calon Debitur. Berikut tampilan menu detail pribadi.

Gambar 15

6. Setelah BRILian mengajukan pinjaman kredit simpanan untuk calon debitur. BRILian
akan kembali ke menu halaman utama atau tampilan home. Ditampilan menu home
terdapat Portfolio kredit. Berikut tampilan menu portfolio kredit.

Gambar 16
7 .BRILian dapat melihat di menu akun pada BRISPOT untuk melihat Profile dari
BRILian. Di menu akun terdapat profile, Service, parameter, dan lain-lain.
Untuk di profile terdapat Personal Number si BRILian (PN milik BRILian), kode Branch,
jabatan BRILian dan Role atau bagian Divisi. Berikut tampilan dari menu akun BRILian
pada BRISPOT

Gambar 17
 BAB Ⅳ

METODE KEGIATAN KERJA PRAKTIK

4.1 Observasi
Penulis melakukan kegiatan internship atau magang di PT. Bank Rakyat Indonesia Tbk
dan ditempatkan di PAU_FO dan ADK_AO yang bertugas sebagai petugas BRIMEN yaitu
melakukan pengarsipan dokumen kredit secara digitalisasi dimulai dengan persiapan berkas dan
pemberian kode/identitas, menginput kode/identitas dokumen kedalam exel dengan terebih
dahulu mendownload laporan d LW 321, membuat rumah-rumah untuk dokumen yang telah
diberikan kode/identitas, dan melakukan penyimpanan dokumen kedalam ruang BRIMEN.
Penulis melakukan magang dari tanggal 21 Februari 2022 sampai dengan 21 Mei 2022.

Pada awal melaksanakan kegiatan magang, penulis terlebih dahulu diperkenalkan dengan
pegawai di PT Bank Rakyat Indonesia Tbk. Kantor Cabang Jakarta Kramat jati. Setelah itu
penulis diberikan pengajaran tentang tata cara kerja BRIMEN. Setelah diberikan pengajaran,
penulis diberikan tugas sebagai Petugas BRIMEN mulai dari perngarsipan dokumen,
pengkodean dokumen, peminjaman Dokumen, dan pengembalian dokumen kedalam ruang
BRIMEN.lalu penulis diminta oleh pembimbing lapangan untuk mengikuti Zoom Meeting
BRIMEN untuk lebih memahami dan mengerti lebih lanjut kedalam system BRIMEN.
Pembimbing lapangan juga menerangkan tentang isi dokumen dan kelengkapan dokumen-
dokumen kredit.

Kendala dilapangan masih terdapat banyak berkas yang terselip dan kurang
lengkap.Kurang nya waktu untuk membereskan berkas setelah realisasi kredit karena intensitas
realisasi kredit yang banyak setiap harinya mengakibatkan berkas menumpuk dan belum sempat
dimasukan keruang BRIMEN.Karena dokumen kredit harus di beri kode/identitas diberikan
rumah yang memakan waktu untuk membereskannya.
 4.2 Studi Komparasi
Hasil studi komparasi adalah hasil perbandingan antara pengetahuan yang didapatkan dari buku
dan dalam proses perkuliahan dan SOP dari PT Bank Rakyat Indoesia dengan pengetahuan yang
telah didapat selama kegiatan internship berlangsung selama di PT. Bank Rakyat Indonesia Tbk
Kantor Cabang Jakarta Kramat Jati. Hasil studi komparasi yang didapatkan penulis yaitu bahwa
tidak adanya perbedaan yang begitu besar antara pengetahuan yang didapatkan selama proses
perkuliahan, SOP PT Bank Rakyat Indonesia Tbk dengan pengetahuan selama kegiatan
internship.

Prosedur pendokumentasian system secara keseluruhan pada dasarnya sama dengan teori yang
didapatkan dari buku dan SOP Bank BRI, yang dipakai oleh penulis dalam menyusun laporan
ini. Prosedur tersebut dimulai dari tahapan pemberkasan dokumen, pengkodean/pemberian
identitas dokumen, membuat rumah-rumah untuk dokumen, dan penyimpanan dokumen. Jika
dianalisis lebih lanjut pada system BRIMEN yang kedepannya dokumen kredit bisa diakses
secara digitalisasi dan akan terintegrasi antara system BRIMEN dengan system BRISPOT (yaitu
system analisis kredit untuk pengolahan data kredit). Sehingga akan didapat dokumen kredit
yang akurat, cepat dan aman.
No Pertanyaan / hal yang di observasi Hasil Observasi
1 Dokumen apa saja yang diperlukan Surat Permohonan, Identitas Debitur dan Legalitas
sebelum Implementasi BRISPOT/ Tanpa Debitur, Legalitas Usaha, LKN, CRR/CRS, PPND,
BRISPOT laporan keuangan, Laporan Penilaian Agunan(LPA),
Mutasi rekening calon debitur,
MAK/MAKB/Analisis Kredit, Surat penawaran
Putusan (SPPK),dll
2 Fungsi OPK di unit Kerja Sebagai Cheker untuk melakukan persetujuan/penolakan pada
dan/atau Signer? aplikasi BRIMEN maksimal 2 (dua) hari kerja sejak
diunggah oleh petugas fungsi OPK di Unit Kerja
3 Kendala apa saja yang terjadi dilapangan? banyak berkas yang terselip dan kurang
lengkap.Kurang nya waktu untuk membereskan
berkas setelah realisasi kredit karena intensitas
realisasi kredit yang banyak setiap harinya
mengakibatkan berkas menumpuk dan belum sempat
dimasukan keruang BRIMEN.
4 Apa bidang kompetensi utama BRIMEN? Memahami ketentuan tentang penatakerjaan
Dokumen Arsip Kredit (Brimen), Memahami
ketentuan susunan Berkas Kredit dalam Brimen
5 di Divisi/bagian apa yang melayani Karyawan BRILIan dibagian ADK, AO, Mantri, dll
Dokumentasi Kredit
 BAB V

HASIL KERJA PRAKTIK

5.1 Profil Pembimbing Perusahaan

Nama Pembimbing : Wicaksono Edi Nugroho

NIP/NIK : 3174 0919 1186 0007

Jabatan : Supervisor Penunjang Bisnis

Divisi / bagian : ADK

Nama Perusahaan : PT. BANK RAKYAT INDONESIA KC Kramat Jati

Alamat Perusahaan : Jl. Raya Bogor No.130, Kramat Jati, Jakarta Timur

No. Telp Perusahaan : 021 8087 1126

5.2 Bidang Kompetensi

 Kompetensi Utama :
 Memahami ketentuan tentang penatakerjaan Dokumen Arsip Kredit (Brimen)
 Memahami ketentuan susunan Berkas Kredit dalam Brimen
 Kompetensi pendukung :
 Memahami alur kerja Brimen (BRI Document Management System)
 Memahami target Brimen unit kerja
5.3 Deskripsi Kegiatan
Kegiatan yang penulis ini jalankan yaitu melakukan pengarsipan dokumen kredit secara
digitalisasi dimulai dengan persiapan berkas dan pemberian kode/identitas, menginput
kode/identitas dokumen kedalam exel dengan terebih dahulu mendownload laporan d LW
321, membuat rumah-rumah untuk dokumen yang telah diberikan kode/identitas, Meng-
Scanning Dokumen Nasabah Pinjaman, setelah selesai meng-scanning Dokumen Nasabah itu
akan di upload di website BRIMEN, dan melakukan penyimpanan dokumen kedalam ruang
BRIMEN.
5.4 Hasil Kegiatan
Penulis ini tau bagaimana cara sistem BRIMEN ini bekerja yang telah diterapkan di Bank
BRI Kantor Cabang Kramat jati,Jakarta Timur yang mana seperti melakukan pengarsipan
dokumen kredit secara digitalisasi dimulai dengan persiapan berkas dan pemberian
kode/identitas, menginput kode/identitas dokumen kedalam excel, membuat rumah-rumah
untuk dokumen yang telah diberikan kode/identitas, Meng-Scanning Dokumen Nasabah
Pinjaman yang sangat penting.
 BAB VI

KESIMPULAN DAN SARAN

VI.1 Kesimpulan
Berdasarkan pengamatan yang telah dilakukan terkait PROSEDUR PENGELOLAAN
DOKUMEN KREDIT DENGAN MEGIMPLENTASIKAN BRIMEN pada Bank BRI
Kantor Cabang Kramat Jati, Jakarta Timur, maka dapat disimpulkan:

1. BRIMEN merupakan proses pengitalisasi dokumen dengan tata kerja sistematis sehingga
dapat dengan mudah mengetahui onformasi akan dokumen tersebut tanpa harus mencari
di ruang arsip.
2. Dengan adanya aplikasi BRIMEN proses pencarian dan informasi mengenai dokumen
tersebut dapat lebih mudah dan cepat.
3. BRIMEN memberikan nilai tambah dalam hal keamanan, kecepatan dan ketepatan
mengakses dokumen.
4. Dengan adanya BRIMEN merubah budaya dari “mencari dokumen” menjadi
“mengambil dokumen”
5. BRIMEN menciptakan kerangka tataa kelola dokumen yang terintegrasi.
 VI.2 Saran
Penulis mencoba untuk memberikan saran kepada PT Bank Rakyat Indonesia Tbk Kantor
Cabang Jakarta Kramat jati.Pencatatan berkas yang belum lengkap dan terdapat PPND
(penundaan dokumen) diberikan reminder kedalam system BRIMEN agar tidak lupa untuk
segera melengkapi dokumen tersebut agar nantinya tidak terdapat temuan audit. Kemudian untuk
berkas yang akan dipinjam sebaiknya dikembalikan pada hari yang sama kedalam ruang
BRIMEN agar tidak hilang atau terselip dikemudian hari.

Penulis juga memberikan saran untuk Dokumen Kredit yang dalam 1 box terdapat beberapa
berkas untuk memberikan kode nomor urut pada box untuk lebih memudahkan dalam
pengambilan Dokumen Kredit di dalam Ruang BRIMEN. Penulis juga memberikan saran untuk
adanya Petugas yang khusus mengelola Ruang Brimen yang bertugas sebagai penanggung jawab
kelengkapan, kerapihan, ketepatan, kemanan dan keakuratan karena Dokumen Kredit bersifat
kontinyu berkelanjutan dan bertambah. Sehingga jika ada berkas yang tidak langsung dirapihkan
dan dilengkapi akanada berkas hilang dan terselip dikemudian hari.
 DAFTAR PUSTAKA

[1] Company Profile PT Bank Rakyat Indonesia Tbk Kantor Cabang Jakarta
Kramat Jati (sumber data dari internal perusahaan)

[2] Website resmi PT Bank Rakyat Indonesia Tbk https://bri.co.id diakses pada tanggal 5
Maret 2021

[3] Marshall B Romney dan Paul John Steinbart, Sistem Informasi Akuntansi, Edisi 13,
Salemba Empat, Jakarta, 2015

[4] Yakub, Pengantar Sistem Informasi, Graha Ilmu, Yogyakarta, 2012

[5] Mulyadi, Sietem Informasi Akuntansi, Edisi 4, Salemba Empat, Jakarta, 2016

[6] COSO, dalam SAS (Statements on Auditing Standards)

[7] Hall James, Accounting Information System, Salemba Empat, Jakarta, 2009

[8] KBBI (Kamus Besar Bahasa Indonesia) https://kbbi.web.id > Dokumentasi diakses
pada hari Sabtu 1 Mei 2021

[9] FID (Federation Economic Counference 1905 https://accurate.id > Pengertian-

Dokumentasi diakses pada hari Sabtu 1 Mei 2021

[10] SE.BRI NO. SE19-DIR/KRD/03/2021 Tentang Pengelolaan Dokumen Kredit

Inisiator DIVISI KEBIJAKAN RISIKO KREDIT

[11]Copyright Otoritas Jasa Keuangan. 2017. Otoritas Jasa Keuangan diperoleh pada

15 April 2021 di https://www.ojk.go.id/id/kanal/perbankan/Default.aspx

[12] Malayu, Hasibuan. 2006. “Dasar-Dasar Perbankan”. Cetakan ke-1. Jakarta: Bumi
Aksara

[13] Kasmir. 2013. “Bank dan Lembaga Keuangan Lainnya”. Edisi revisi 2012.

[14] Cetakan ke-13. Jakarta: Rajawali Pers.

 DAFTAR LAMPIRAN

Lampiran 1 Surat Pengantar KP

Lampiran 2 Form Absensi Dan Aktifitas Pelaksanaan Kerja Praktik
Lampiran 3 Form Nilai KP Industri
Lampiran 4 Surat Keterangan Magang (SKM)
Lampiran 5 Form Sertifikat Magang
 LEMBAR PERSETUJUAN PENGUJI

Laporan Kerja Praktek yang telah diajukan Oleh :

Nama : Muhammad Heykel

NIM : 41519210018

Program Studi : Teknik Informatika

Judul Laporan KP : PROSEDUR PENGELOLAAN DOKUMEN KREDIT DENGAN

MENGIMPLENTASIKAN BRIMEN

Nama Perusahaan KP : PT. Bank Rakyat Indonesia cabang Kramat Jati

Tanggal Sidang : 11 july 2022

Disahkan dan disetujui Oleh:

Dosen Penguji Kerja Praktek

Dwi Anindyani R,ST, MTI

NIP: 610780338

Disetujui di : Jakarta

Tanggal : , 202