Kertas Kerja Profil Risiko Semester I Tahun 2020x-Dikonversi
Kertas Kerja Profil Risiko Semester I Tahun 2020x-Dikonversi
1. RISIKO KREDIT
INHEREN
Nilai
No Pilar Parameter Penilaian Hasil Penilaian Parameter Nilai Pilar Deskripsi / Catatan
Penilaian
1 Komposisi Portofolio Rasio aset produktif terhadap >95%, komponen aset 3 3.25 Aset Ratio Produktip terhadap Total
Aset dan Tingkat total aset produktif memiliki eksposur aset 93% yang diperoleh dari
Konsentrasi Kredit Risiko kredit moderat perbandingan antara Aset produkti
sebesar Rp.58.018.903.841, kredi yang
diberikan 52.710.509.487 dan
penempatan pada bank lain
5.308.394.3543 dengan total aset
dimana kredit yang deberikan
komposisinya lebih besar dibandingkan
dengan penempatan pada Bank lain
dengan NPL sebesar 10,09%
Rasio kredit yang diberikan >75%, skema kredit sebagian 3 Rasio kredit yang diberikan terhadap
terhadap total aset produktif besar atau seluruhnya aset produktif sebesar 91
sederhana, dan jenis kredit % yang dihasilkan dari perbandingan
beragam antara kreditt yang diberikan sebesar
Rp.
52.710.509.487 dengan total aset
produktif sebesar
Rp.58.018.903.841. Skema kredit yang
diberikan sebagian besar atau
seluruhnya sederhana dan jenis kredit
yang beragam dimana PT.
Halaman 1
PT. BPR PERMATA SEDANA
JL. ULUWATU NO.80 KEDONGANAN
Telepon: 0361709191
Website: -. Email: bpr.permatasedana@gmail.com
Rasio kredit per sektor ekonomi >85% kredit yang berasal dari 3
terhadap total kredit yang 3 (tiga) sektor ekonomi
diberikan terbesar tidak berubah selama
jangka waktu yang lama
Halaman 2
PT. BPR PERMATA SEDANA
JL. ULUWATU NO.80 KEDONGANAN
Telepon: 0361709191
Website: -. Email: bpr.permatasedana@gmail.com
Halaman 3
PT. BPR PERMATA SEDANA
JL. ULUWATU NO.80 KEDONGANAN
Telepon: 0361709191
Website: -. Email: bpr.permatasedana@gmail.com
2 Kualitas aset Aset produktif bermasalah "Rasio di atas ambang batas 3 2.67 Perbandingan antara aset produktif
terhadap total aset produktif peringkat 1, dengan kondisi bermasalah dengan total aset
pemberian kredit memiliki prooduktif menhasilakn rasio sebesar
kualitas yang cukup baik, 9,2% dimana total kredit bermasalah
namun terdapat potensi sebesar
penurunan, antara lain Rp.5.320.606.303 yang terdiri atas
ditunjukkan dengan: ABA kolektibilitas NPL nihil /0
1. Kredit restrukturisasi ditambah dengan kredit yang diberikan
cukup signifikan kualitas NPL Rp. 5.320.606.303 dan
2. Penurunan kualitas kredit total aset produktif sebesar
dari Performing Loan ke Non Rp. 58.018.908.841.
Performing Loan cukup Berdasarkan
signifikan penilaian sektor ekonoomi berisiko
3. Sektor ekonomi berisiko tinggi tidak signifikan.
tinggi cukup signifikan
4. Jumlah kredit lancar yang
menunggak >7 hari cukup
signifikan
5. Komponen aset produktif
bermasalah sebagian besar
merupakan penempatan pada
bank lain"
Rasio kredit bermasalah neto "Rasio di atas ambang 2 Rasio antara kredt bermasalah
Halaman 4
PT. BPR PERMATA SEDANA
JL. ULUWATU NO.80 KEDONGANAN
Telepon: 0361709191
Website: -. Email: bpr.permatasedana@gmail.com
Halaman 5
PT. BPR PERMATA SEDANA
JL. ULUWATU NO.80 KEDONGANAN
Telepon: 0361709191
Website: -. Email: bpr.permatasedana@gmail.com
netto dengan total kredit yang diberikan sebesar 9,7% dimana total kredit bermasalah netto sebesar Rp. 5.154.606.111 dan total kredit yang diberikan sebesar Rp. 52.710
Hasil perbandingan antara kredit kualitas rendah dengan total kredit yang diberikan sebesar 10 % dimana kredit kualitas renndah sebesar RP. 5.320.606.303 ( hasil penj
ditambah
dengannominal kredit
restrukturisasikualitaslancar0
Halaman 6
PT. BPR PERMATA SEDANA
JL. ULUWATU NO.80 KEDONGANAN
Telepon: 0361709191
Website: -. Email: bpr.permatasedana@gmail.com
3 Strategi Strategi penyediaan dana • Pertumbuhan kredit di atas 2 2.00 PT. BPR Permata Sedana mengalami
penyediaan dana rata-rata industri, dan pertumbuhan kredit , dimana
• Sebagian besar disalurkan perutumbuhan kkredit BPR sebesar
kepada sektor ekonomi yang 25,62 % lebih tinggi dari pertumbuhan
dikuasai. kredit industri sebesar Rp. 7,31 %
( dilansir dari Kabarnusa ),
pertumbuhan kredit lebih dari rata
industri hal ini disebabkan karena
sebagian SDM kredit mampu
melakukan tugas dengan dan
disebabkan karena bunga yang
ditawarkan PT. BPR tergolong
kompetitip sehingga mampu menjaring
nasabah - nasabah di lembaga keuangan
lainnya baik koperasi,LPD,BPR
ataupun Finance yang masih
memmberikan bunga tergolong
Halaman 7
PT. BPR PERMATA SEDANA
JL. ULUWATU NO.80 KEDONGANAN
Telepon: 0361709191
Website: -. Email: bpr.permatasedana@gmail.com
KPMR
Nilai
No Prinsip Parameter Penilaian Hasil Penilaian Parameter Nilai Deskripsi / Catatan
Penilaian Indikator
1 Pengawasan Direksi Apakah Dewan Komisaris telah - Dewan Komisaris telah 4 2.83 pada semester I tahun 2020 Belum
dan memberikan memberikan persetujuan memiliki Dewan Komisaris yang aktif
Komisaris persetujuan terhadap terhadap kebijakan
kebijakan Manajemen Risiko Manajemen Risiko kredit; dan
kredit yang disusun oleh Direksi - Dewan Komisaris tidak
dan melakukan evaluasi secara melakukan evaluasi
berkala? terhadap kebijakan
Manajemen Risiko kredit.
Halaman 8
PT. BPR PERMATA SEDANA
JL. ULUWATU NO.80 KEDONGANAN
Telepon: 0361709191
Website: -. Email: bpr.permatasedana@gmail.com
Halaman 9
PT. BPR PERMATA SEDANA
JL. ULUWATU NO.80 KEDONGANAN
Telepon: 0361709191
Website: -. Email: bpr.permatasedana@gmail.com
semester I tahun 2020 Bank belum memiliki Dewan Komisaris yang aktif
Direksi telah mengambil tindakan yang diperlukan untuk memitigasi risiko saat menjalankan kebijakan Manajemen Risiko Kredit. Selain daripada itu Direksi juga meng
Halaman 10
PT. BPR PERMATA SEDANA
JL. ULUWATU NO.80 KEDONGANAN
Telepon: 0361709191
Website: -. Email: bpr.permatasedana@gmail.com
Halaman 11
PT. BPR PERMATA SEDANA
JL. ULUWATU NO.80 KEDONGANAN
Telepon: 0361709191
Website: -. Email: bpr.permatasedana@gmail.com
Direksi telah mengambil tindakan yang diperlukan untuk memitigasi risiko kredit. Selain itu Direksi juga mengkomunikasikan kebijakan Manajemen Risiko Kredit ke je
Bank telah memiliki unit kerja yang menangani fungsi kredit dan fungsi manajemen risiko, namun tidak lengkap dan terdapat rangkap jabatan, namun tidak menyebabka
kredittelah tugasdan
melaksanakan
wewenangnya sesuai dengan pedoman yang ditetapkan. Bank juga telah memiliki PE Manajemen Risiko namun belum mampu menjalankan fungsinya untuk memitiga
Halaman 12
PT. BPR PERMATA SEDANA
JL. ULUWATU NO.80 KEDONGANAN
Telepon: 0361709191
Website: -. Email: bpr.permatasedana@gmail.com
kredit.
Apakah Direksi telah - terdapat ketidaksesuaian 2 Masih terdapat ketidaksesuaian
menerapkan kebijakan kualifikasi SDM dengan kualifikasi SDM dengan jaabatan dan
pengelolaan SDM dalam rangka jabatan dan bidang pekerjaan bidang pekerjaan, namun tidak
penerapan namun tidak memberikan memberikan dampak yang signifikan.
Manajemen Risiko kredit? dampak yang signifikan; BBank terus melakukan upaya
- terdapat upaya peningkatan kompetensi SDM secara
peningkatan kompetensi SDM konsisten, dan berusaha agar tingkat
secara konsisten; dan pemenuhan standar kinerja SDM pada
- tingkat pemenuhan unit kerja yang menjalankan fungsi
standar kinerja SDM pada unit kredit sesuai dengan tugas dan
kerja yang menjalankan fungsi tanggungjawabnya.
kredit sesuai dengan tugas dan
tanggung jawab.
2 Kecukupan Apakah BPR telah memiliki - telah memiliki kebijakan 2 2.33 PT.BPR Permata sedana telah memiliki
Kebijakan, Prosedur, kebijakan Manajemen Risiko Manajemen Risiko kredit; kebijakan Manajemen Risiko Kredit
dan Limit kredit yang memadai dan - terdapat ketidaksesuaian namun masih terdapat ketidak sesuaian
disusun dengan yang tidak signifikan antara yang signifikan antara substansi
mempertimbangkan visi, misi, substansi kebijakan kebijakan Manajemen Risiko Kredit,
skala usaha dan Manajemen Risiko kredit Manajemen risiko BPR memiliki
kompleksitas bisnis, serta dengan ketentuan Strategi manajemen risiko, kreteria
kecukupan SDM? Manajemen Risiko BPR antara pemberian kredit yang sehat, serta
lain memiliki strategi penetapan sistem informasi Manajemen
Manajemen Risiko, kriteria Risiko kredit, masih dilakukan
pemberian kredit yang sehat, perbaikan agar tercipta keselarasan
serta penetapan sistem antara kebijakan manajemen risiko
informasi Manajemen kredit dengan visi, misi, skala usaha
Risiko untuk Risiko kredit; dan dan kompleksitas bisnis, serta
- terdapat keselarasan
Halaman 13
PT. BPR PERMATA SEDANA
JL. ULUWATU NO.80 KEDONGANAN
Telepon: 0361709191
Website: -. Email: bpr.permatasedana@gmail.com
Apakah BPR: 1) memiliki - memiliki prosedur 2 PT. BPR Permata Sedana telah
prosedur Manajemen Risiko Manajemen Risiko kredit dan memiliki prosedur Manajemen Risiko
kredit dan penetapan limit Risiko penetapan limit Risiko kredit kredit dan penetapan limit risiko kredit
kredit yang ditetapkan oleh yang ditetapkan oleh Direksi yang ditetapkan oleh direksi paling
Direksi; 2) melaksanakan paling sedikit meliputi jenjang sedikit meliputi jenjang delegasi
prosedur Manajemen Risiko delegasi wewenang dan wewenang dan pertanggungjawaban
kredit dan penetapan limit Risiko pertanggung jawaban yang yang jelas serta terdokumentasi dengan
kredit secara konsisten untuk jelas serta terdokumentasi baik. BPR juga telah melaksanakan
seluruh aktivitas; dan 3) dengan baik sehingga prosedur manajemen resiko kredit dan
melakukan evaluasi dan memudahkan keperluan jejak penetapan limit resiko kredit dalam
pengkinian terhadap prosedur audit untuk keperluan setiap aktivitas fungsional secara
Manajemen Risiko kredit dan pengendalian intern; konsisten namun tidak melakukan
penetapan limit Risiko kredit - melaksanakan prosedur evaluasi dan pengkinian prosedur
secara berkala? Manajemen Risiko kredit dan manajemen resiko kredit dan penetapan
penetapan limit Risiko kredit limit risiko kredit dalam hal terdapat
dalam setiap aktivitas perubahan bisnis yang signifikan dan
fungsional secara atau ketentuan peraturan perundang-
konsisten; dan undangan, namun tidak
- tidak melakukan evaluasi menimbulkan dampak yang signifikan.
dan pengkinian prosedur
Manajemen Risiko kredit dan
penetapan limit Risiko
Halaman 14
PT. BPR PERMATA SEDANA
JL. ULUWATU NO.80 KEDONGANAN
Telepon: 0361709191
Website: -. Email: bpr.permatasedana@gmail.com
Apakah BPR telah memiliki - memiliki kebijakan dan 3 PT. BPR Permata Sedana telah
kebijakan dan prosedur prosedur mengenai memiliki unit kerja yang menangani
penerbitan produk dan/ atau penerbitan produk dan/atau fungsi kredit dan fungsi manajemen
pelaksanaan aktivitas baru yang aktivitas baru yang memiliki risiko, namun tidak lengkap dan
mencakup identifikasi dan eksposur Risiko kredit; terdapat rangkap jabatan namun tidak
mitigasi Risiko kredit sesuai - menerapkan kebijakan dan menyebabkan tidak terlaksananya tata
dengan ketentuan? prosedur dalam hal terdapat kelola yang baik. Disisi lain unit kerja
penerbitan produk atau yang menangani fungsi kredit telah
pelaksanaan aktivitas baru; dan melaksanakan tugas dan
- terdapat ketidaksesuaian wewenangnya sesuai dengan pedoman
yang signifikan antara yang ditetapkan . BPR juga telah
kebijakan dan prosedur produk memiliki PE Manajemen Risiko namun
dan/ atau aktivitas baru dengan tidak mampu melaksanakan fungsinya
ketentuan. untuk memitigasi risiko kredit.
3 Proses dan Sistem Apakah BPR telah - telah melaksanakan proses 3 2.50 PT. BPR Permata Sedana telah
Informasi Manajemen melaksanakan proses Manajemen Risiko kredit melaksanakan proses Manajemen
Risiko Manajemen Risiko kredit yang meliputi identifikasi, Risiko Kredit meliputi identifikasi,
melekat pada kegiatan usaha pengukuran, pemantauan, dan pengukuran, pemantauan, dan
BPR yang terkait dengan Risiko pengendalian Risiko kredit pengendalian risiko kredit terhadap
kredit? terhadap kegiatan usaha BPR kegiatan usaha BPR yang terkait
yang terkait dengan Risiko dengan Risiko Kredit paling sedikit
kredit paling mencakup kondisi keuangan atau
Halaman 15
PT. BPR PERMATA SEDANA
JL. ULUWATU NO.80 KEDONGANAN
Telepon: 0361709191
Website: -. Email: bpr.permatasedana@gmail.com
Apakah BPR telah memiliki - telah memiliki sistem 2 PT. BPR Permata Sedana telah
sistem informasi Manajemen informasi Manajemen memiliki sistem informasi manajemen
Risiko yang mendukung Direksi Risiko yang mencerminkan risiko yang
dalam pengambilan keputusan Risiko kredit; mencerminkan risiko kredit dan data
terkait Risiko kredit serta telah - data pada sistem pada sistem informasi manajemen
dilaporkan kepada Direksi secara informasi Manajemen risiko cukup lengkap, akurat, kini , dan
berkala? Risiko cukup lengkap, akurat, utuh. Sistem informasi Manajemen
kini, dan utuh; Resiko juga mendukung Direksi dalam
- sistem informasi pengambilan keputusan dan sistem
Manajemen Risiko informasi manajemen risiko cukup
mendukung Direksi dalam mendukung PE MRdalam pembuatan
pengambilan keputusan; dan laporan kepada Direksi setiap semester.
- sistem informasi
Manajemen Risiko cukup
Halaman 16
PT. BPR PERMATA SEDANA
JL. ULUWATU NO.80 KEDONGANAN
Telepon: 0361709191
Website: -. Email: bpr.permatasedana@gmail.com
Apakah sistem pengendalian - seluruh jenjang organisasi 2 Seluruh jenjang organisasi BPR yang
intern terhadap Risiko kredit BPR yang berkaitan dengan berkaitan dengan aktivitas yang
telah dilaksanakan oleh seluruh aktivitas yang memiliki memiliki eksposur risiko kredit telah
jenjang organisasi eksposur Risiko kredit telah melaksanakan fungsi
Halaman 17
PT. BPR PERMATA SEDANA
JL. ULUWATU NO.80 KEDONGANAN
Telepon: 0361709191
Website: -. Email: bpr.permatasedana@gmail.com
Total KPMR 34
Nilai Rata-rata 2.62
Nilai Self Assessment 3
Halaman 18
PT. BPR PERMATA SEDANA
JL. ULUWATU NO.80 KEDONGANAN
Telepon: 0361709191
Website: -. Email: bpr.permatasedana@gmail.com
Badung, 28 Juli 2020
PT.BPR Permata Sedana
Disetujui Dibuat
Mengetahui
Halaman 19