NOTA ANALISA KREDIT RESTRUCTURISASI

1. Basic Informasi
Nama Debitur : Basrudin
Tempat/Tgl Lahir : Sumber Jaya, 08-08-1991
Alamat : Dusun Sumber Sari, RT/RW : 015/006,
Desa Sumber Jaya - Kec. Singingi Hilir, Kab. Kuantan Singingi – Provinsi Riau
Jenis Usaha : Perkebunan Kelapa Sawit dan Transport TBS Kelapa Sawit
Lama Usaha : 4 Tahun
Plafond : Rp 85.000.000,- (Delapan Puluh Lima Juta Rupiah)
Fasilitas : KUKMP
Jangka Waktu : 5 tahun (60 Bulan)
Suku Bunga : 10.5% Flat Pa

2. Tujuan Restruktrurisasi / PK Addendum :

Adapun tujuan restrukturisasi dilakukan sebagi berikut :
- Memperpanjang jangka waktu kredit untuk menyesuaikan kondisi ekonomi debitur saat ini dan ke-
mampuan bayar debitur dimasa yang akan datang.
- Penambahan plafond untuk pembayaran bunga dan biaya restrukturisasi.
3. Ringkasan Analisa Usaha/Studi Kelayakan :
Debitur merupakan usaha perorangan yang bergerak dibidang Transport TBS sawit dan Petani Kelapa Sawit
eks KKPA dengan pola kemitraan. Untuk usaha Transport debitur bekerja sama agen-agen kelapa sawit yang
ada di Sumber Jaya sedangkan untuk usaha Kebun Kelapa Sawit eks KKPA bekerja sama dengan PT. Surya
Agrolika Reksa-SAR. Sebelumnya debitur memiliki beberapa asset sebagai berikut :
a. Debitur mempunyai kebun sawit KKPA KUD Tunas Mukti yang berlokasi di Sumber Jaya Kecamatan
Singingi Hilir Kabupaten Kuantan Singingi.
b. Kebun sawit pribadi yang berlokasi di Desa Sumber Jaya.
c. Selanjutnya debitur mempunyai 1 unit transport TBS.
Transport TBS yang digunakan sehari-hari untuk usaha debitur saat ini sudah tidak berjalan lagi dan mobil
yang digunakan kondisi saat ini sudah terjual. Hal ini tentunya membuat kondisi usaha debitur saat ini men -
galami penurunan dari kondisi normal, terlihat dari berkurangnya pendapatan dari hasil usaha yang selama
ini dijalani dan kondisi seperti ini sangat berpengaruh terhadap kebutuhan hidup yang sudah ada dan hal ini
memerlukan langkah-langkah yang perlu dilakukan guna meminimalisir resiko tidak tercukupinya kebutuhan
hidup yang mengakibatkan ketidak sanggupan untuk membayar angsuran secara teratur.
Sehubungan dengan kondisi tersebut maka pendapatan debitur saat ini semakin menurun.
4. Pertimbangan Diberikan Restrukturisasi :
A. Karakter debitur Cukup Baik dan cukup kooperatif. Berhubung saat ini kondisi keuangan debitur mulai
menurun maka debitur mengajukan permohonan perubahan schedule angsuran sesuai dengan kemam-
puan bayar debitur.
B. Usaha
 Saat ini, penghasilan debitur dari kebun sawit tidak bisa mencukupi kebutuhan sehari-hari, sehingga
berpengaruh juga terhadap pembayaran angsuran, hal ini disebabkan oleh berkurangnya usaha yang
debitur miliki dan saat ini hanya mengandalkan kebun KKPA yang ada untuk memenuhi kebutuhan se -
hari-hari dan untuk kebutuhan membayar angsuran dari fasilitas kredit debitur.
 Usaha transport yang debitur miliki sudah tidak berjalan lagi dikarenakan unit transport sudah terjual
akibat pemasukan dan biaya yang dikeluarkan untuk perawatan unit itu sendiri sudah tidak mengun-
tungkan.
 Karakter debitur dinilai baik dan kooperatif dalam memberikan infomasi, saat ini debitur masih
mampu untuk bekerja dan mencari penghasilan jika pihak bank dapat mengubah schedule angsuran
berhubung sebahagian besar pendapatan dari usaha kebun sawit KKPA terpakai untuk kebutuhan
hidup sehingga berpengaruh terhadap pembayaran. Jika perubahan schedule angsuran ini berubah
maka diharapkan sebagian dari hasil kebun KKPA masih dapat menutupi semua biaya hidup dan dapat
membayar kewajiban angsuran di PT. BPR Prima Riau Sentosa.
C. Omset/Penjualan
 Pada saat sebelum menurunnya penghasilan, kemampuan debitur masih cukup memadai dengan
IDIR : 59.95% dan DBR : 37.48% dan saat ini IDIR : 2360.93% dan DBR 95.94% terlihat dimana tingkat
kemampuan debitur berkurang.
 Pada saat kondisi penjualan normal, omset yang diperoleh debitur biasanya rata-rata
Rp.10.750.000,- per bulan. Namun dengan kondisi usaha yang semakin menurun sekarang, pendap-
atan debitur saat ini rata-rata Rp.5.750.000,- per bulan. Dari penurunan penjualan tersebut, terlihat
omset debitur per bulannya turun secara drastis mencapai 53.49% dari penjualan normal dan ini san -
gat berdampak kepada kemampuan bayar debitur saat ini yang semakin berkurang.

Nota Analisa Kredit Restrukturisasi “ SUDARSO“ Page 1 of 6

PT. BPR Prima Riau Sentosa
Tgl : 08 September 2022
  Untuk tetap menjaga kolektibilitas pembayaran angsuran di BPR PRS maka debitur mengajukan
Retrukturisasi/perubahan schedule angsuran dengan memperpanjang jangka waktu kredit untuk
menyesuaikan kondisi ekonomi debitur saat ini dan kemampuan bayar debitur dimasa yang akan
datang. Sehingga angsuran kredit setiap bulannya tetap berjalan lancar.
D. Kemampuan Bayar
 Diharapkan setelah dilakukan Restrukturisasi maka pembayaran kewajiban debitur bisa menjadi lan-
car kembali dan penjualan debitur menjadi normal kembali sehingga kemampuan bayar debitur saat
produksi normal diperkirakan dengan IDIR : 59.95% & DBR : 37.48%.
 Bila dilakukan Reschedule maka angsuran kredit debitur menjadi Rp.2.160.417,- per bulan, yang
mana sebelum dilakukan Reschedule sebelumnya angsuran debitur sebesar Rp.3.062.500,- sehingga
diharapkan debitur mampu dan sanggup untuk membayar angsuran tersebut.
5. Karakter :
 Hasil SLIK OJK dan wawancara dengan debitur per tanggal 03 November 2022

 Berdasarkan hasil SLIK IDEB OJK pada tanggal 03 November 2022 bahwa semua fasilitas kredit terse-
but diatas berasal dari PT. BPR Prima Riau Sentosa dengan Kondisi Kollektifitas saat ini Dalam Perha-
tian Khusus atau DPK.
6. Jaminan

Nilai
N Luas Atas Nilai Pasar
Jenis Jaminan Lokasi Nomor SK likuidasi
o (Ha) Nama (Rp)
(Rp)
Tanah & kebun sawit Desa Sumber Jaya
4 eks KKPA KUD Tunas Kec.Singingi Hilir , SHM No.755 1 225,000,000 157,500,000
Kusnudin
Mukti Kab. Kuantan Singingi
Total 1 225,000,000 157,000,000
 Legalitas agunan tersebut diatas masih berbentuk Surat Keterangan

 LTV = {(Total Plafond) : (Nilai Pasar/Taksasi)} x 100 %

= (Rp.85.000.000,- : Rp.225.000.000,-) x 100%
= 37,77% (max LTV ; 70,00%)

 Security Coverage Ratio = ( Nilai Pasar : Nilai Outstanding) x 100%

= (Rp.225.000.000,- : Rp.85.000.000,-) x 100%
= 2,647% (masih dibawah Ketentuan SCR sebesar 143,00%)

 Penjelasan Marketability Jaminan :

 Lokasi tersebut berada di daerah yang bebas banjir dan berada di daerah pemukiman pen-
duduk lokal

 Wilayah objek jaminan terletak di Desa Sumber Jaya – Kec. Singingi. Kabupaten Kuantan
Singingi - Provinsi Riau.

7. PENYIMPANGAN

Justifikasi :
- Debitur mengajukan permohonan suku bunga kredit 10,5% flat pa (sesuai dengan SK No. 004/
DIR/SK/BPR-PRS/BAK-SBK-BP/III/2022 suku bunga untuk plafond > 50 jt sebesar 12% flat pa).
- Provisi di waive (ketentuan 1% dari plafond)
- Biaya survey di waive (ketentuan 350 rb)
- Asuransi jiwa memakai asuransi jiwa dengan endorsement dari fasilitas sebelumnya sampai masa
kredit selesai.
- Tidak diblokir 1x angsuran selama masa kredit.
- IDIR : 2360,93% ( Max 80% ) ; DBR : 95,94% ( Max 60% ) dan LTV : 37,77% ( Max 70% ) ;
SCR : 2,647% ( Min SCR 143%)

Mitigasi :
1. Debitur adalah nasabah existing BPR PRS sejak bulan April 2021
Nota Analisa Kredit Restrukturisasi “ SUDARSO“ Page 2 of 6
PT. BPR Prima Riau Sentosa
Tgl : 08 September 2022
 2. Debitur mengajukan restrukturisasi sesuai dengan POJK 33/POJK.03/2018.
3. Debitur mengajukan restrukturiasi dalam rangka penyelamatan asset dan menjaga
kualitas kredit tetap terbayar tepat waktu sampai kredit dinyatakan lunas oleh pi-
hak Bank.

Catatan :
1. Saat ini Debitur mengajukan Reschedule dengan Plafond (Restruktur) sebesar
Rp.85.000.000,- (Delapan Puluh Lima Juta Rupiah), Suku Bunga : 10.5% flat pa,
Jangka Waktu : 60 Bulan angsuran Bunga sebesar Rp.2.160.417,-/bulan,
2. Debitur mengajukan Reschedule sesuai dengan POJK 33/POJK.03/2018.
3. Debitur mengajukan Reschedule dalam rangka perubahan jadwal angsuran untuk
penyelamatan asset dan menjaga kualitas kredit tetap terbayar tepat waktu sam-
pai kredit dinyatakan lunas oleh pihak Bank.
4. Pengikatan dilakukan secara Un Notaril dan SHU di ikat secara Cessie Piutang
Bawah Tangan.
5. Pemotongan angsuran kredit melalui KUD Tunas Mukti
6. Biaya adm sebesar Rp. 350.000,-.

8. Repayment Capacity
 Analisa IDIR dan DBR

9. Kesimpulan dan Rekomendasi Account Officer.

A. Kesimpulan:
1. Karakter nasabah dinilai mendukung/cukup baik.
2. Kemampuan dan usaha debitur menurun sehingga mengurangi kemampuan bayarnya.
3. Dengan dilakukan restrukturisasi diharapkan prospek usaha masih cukup baik.
4. Jaminan merupakan Kebun Kelapa Sawit eks KKPA KUD Tunas Mukti.
5. Debitur mengajukan permohonan Reschedule dengan Plafond Reschedule sebesar Rp.85.000.000,-
dalam rangka penyelamatan kredit.
6. Dengan dilakukan Reschedule diharapkan prospek usaha makin membaik dan pembayaran
angsuran tetap lancar.

B. Rekomendasi/Usul :
Berdasarkan analisa dan kesimpulan diatas, diusulkan untuk dapat dipertimbangkan restructur dengan
ketentuan dan syarat sbb :

B.1. Ketentuan :
a) Maksimum kredit : Rp.85.000.000,- (Delapan Puluh Lima Juta Rupiah)
Nota Analisa Kredit Restrukturisasi “ SUDARSO“ Page 3 of 6
PT. BPR Prima Riau Sentosa
Tgl : 08 September 2022
 b) Jenis Kredit : KUKMP
c) Jangka Waktu : 5 tahun (60 Bulan)
d) Suku bunga : 10.5% Flat p.a
e) Jaminan & Pengikatan : Tanah & Kebun Kelapa Sawit eks KKPA KUD Tu-
nas Mukti dan pengikatan secara Un Notaril dan SHU diikat secara Cessie
Piutang Bawah Tangan.
f) Asuransi Jiwa Kredit : Asuransi jiwa memakai asuransi jiwa dengan
endorsement dari fasilitas sebelumnya sampai masa kredit selesai.

B.2. Syarat penandatanganan dan efektif pencairan/perjanjian kredit :

a) Telah menandatangani aplikasi permohonan restructur oleh debitur dan Suami/isri.

b) Tembusan SPPK atas restructure telah disetujui dan ditandatangani debitur dan suami/istri.
c) Perjanjian Kredit restuctur telah ditandatangani debitur dan istri/suami.
d) Jaminan telah dikuasai & diikat secara Un Notaril.
e) Telah disetuju dan ditandatangani surat pernyataan yang isinya sbb :
 Tidak melakukan penjualan assets /kebun yang dijaminkan kepada pihak lain sebelum
fasilitas kredit dinyatakan lunas oleh BPR Prima Riau Sentosa.

Demikian Nota Analisa restructur Kredit ini dibuat, mohon pertimbangan/keputusan pemegang kewenangan Teri-
makasih.

DIUSULKAN DAN DIREKOMENDASIKAN

Tanggal :
Account Officer Credit Analyst

AKHMAD MUKHAFIDZ DEBBY APRIANA

PENDAPAT/REKOMENDASI Team Leader :

HADI SUSANTO
Team Leader

PENDAPAT/REKOMENDASI/KEPUTUSAN PEMEGANG KEWENANGAN ATAS RESCHEDULE FASILITAS KREDIT A/N

BASRUDIN DENGAN PLAFOND KREDIT : Rp.85.000.000,-, Jangka Waktu : 60 bulan, Suku bunga 10.5% flat p.a

Nota Analisa Kredit Restrukturisasi “ SUDARSO“ Page 4 of 6

PT. BPR Prima Riau Sentosa
Tgl : 08 September 2022
 Persetujuan, Pendapat serta Rekomendasi General Manager :

Yacobus
General Manager
Persetujuan dan Keputusan serta Rekomendasi Direktur :

Sugiyanto
Direktur

PT. BPR PRIMA RIAU SENTOSA

Review dalam rangka Pengawasan Dini, Debitur atas nama : BASRUDIN

Nota Analisa Kredit Restrukturisasi “ SUDARSO“ Page 5 of 6
PT. BPR Prima Riau Sentosa
Tgl : 08 September 2022
 Review dan tambahan syarat dalam rangka pengawasan dini oleh Direktur Utama :

Nofarizal
Direktur Utama
Review dalam rangka pengawasan dini oleh Komisaris Utama :

Richard Koe
Komisaris Utama

Nota Analisa Kredit Restrukturisasi “ SUDARSO“ Page 6 of 6

PT. BPR Prima Riau Sentosa
Tgl : 08 September 2022