14 Majalah-OJK-edisi Desember 2015 TH 3

Bank Pagi,
Siang, Malam
Edukasi Konsumen | Desember 2015 | 1

2 | Edukasi Konsumen | Desember 2015
Salam Redaksi
Inklusi dan Jaringan Telekomunikasi

P
erkembangan industri telekomunikasi mesti bagi bank, penunjukkan agen ini kian mempermudah
diakui memberi pengaruh yang positif pada masyarakat mengakses jasa industri keuangan.
gaya hidup. Dalam hal tata cara bertransaksi Perluasan akses masyarakat terjadap layanan bank
misalnya, kita sekarang dimudahkan dalam melakukan ini penting dilakukan sebab berdasarkan Survei Literasi
pembayaran barang dan pengiriman uang. dan Inklusi Keuangan, dari total 250 juta masyarakat
Tatkala kemajuan teknologi seluler membuka Indonesia, tingkat literasi keuangan baru menyentuh
peluang pembelian pulsa secara elektronik, orang kini 21,84%. Sementara tingkat inklusi keuangan hanya
dengan mudah menambah pulsanya di mana saja, sebesar 59,74% atau masih ada 100 juta masyarakat
di mini market hingga konter-konter kecil di pelosok. Indonesia yang belum menikmati layanan industri jasa
Cukup menyebutkan nomor ponsel, tak perlu lagi keuangan.
menggosok area tertutup pada kartu fisik isi ulang Bagi perbankan, kondisi tersebut bisa diartikan
untuk mengetahui kode pengisian pulsa. juga bahwa peluang pasar masih relatif besar.
Perkembangan teknologi telekomunikasi itu Sementara bagi OJK ada tiga sasaran yang ingin
kini dimanfaatkan oleh Otoritas Jasa Keuangan dicapai melalui program Laku Pandai yaitu tersedianya
dan industri keuangan nasional untuk memperluas produk keuangan yang sederhana, mudah dipahami,
akses masyarakat terhadap layanan perbankan. OJK dan sesuai kebutuhan masyarakat yang belum dapat
meluncurkan Layanan Keuangan Tanpa Kantor Dalam menjangkau layanan keuangan, mendekatkan layanan
Rangka Keuangan Inklusif. Melalui program yang perbankan kepada masyarakat di seluruh Indonesia
disebut Laku Pandai tersebut, bank tidak perlu lagi hadir untuk mendukung kegiatan ekonomi, dan terakhir
di masyarakat lewat kantor cabang, tapi bisa menunjuk mendorong pertumbuhan ekonomi dan pemerataan
agen layanan bank yang telah lolos persyaratan. pembangunan antar wilayah di Indonesia, terutama
Agen ini bisa berupa individu yang memiliki kegiatan antara desa dengan kota.
usaha. Mereka bisa memberikan layanan perbankan yang Memang masih ada tantangan dalam pelaksanaan
sederhana misalnya tabungan dan menyalurkan kredit program ini, salah satunya adalah infrastruktur
mikro setelah pengajuan kredit dari nasabah potensial telekomunikasi yang belum merata. Tapi seiring
disetujui bank yang diageninya. Konsep Laku Pandai perekonomian yang membaik, industri telekomunikasi
sangat membantu perbankan yang menghadapi masalah akan memperluas pasarnya hingga ke remote area. Itu
geografis dalam menjangkau potensi pelanggan yang berarti infrastruktur telekomunikasi akan dibangun, di
tinggal di pelosok. Dengan demikian, selain lebih murah situlah Laku Pandai akan dijalankan.
Dewan Pelindung: DR. Muliaman D. Hadad (Ketua Dewan Komisioner OJK) Dewan Penasehat:
DR. Kusumaningtuti S. Soetiono, S.H. LLM (Anggota Dewan Komisioner OJK Bidang Edukasi
dan Perlindungan Konsumen), Pemimpin Umum/Pemimpin Redaksi: Agus Sugiarto (Kepala
Departemen Literasi dan Inklusi Keuangan) Redaktur Ahli: Lasmaida S. Gultom (Direktur
Literasi dan Edukasi Keuangan), Eko Ariantoro (Direktur Pengembangan Inklusi Keuangan),
Redaksi menerima kiriman naskah Anto Prabowo (Kepala Departemen Pelindungan Konsumen), Sondang Martha S. (Direktur
dan berhak mengedit naskah tanpa Pelayanan Konsumen), Ria Prastiani (Direktur Pengembangan Kebijakan Perlindungan
menghilangkan intisari dari artikel Konsumen), Heni Nugraheni (Direktur Pembelaan Hukum Perlindungan Konsumen), Prabowo
sebelum dipublikasikan (Direktur Market Conduct) Redaktur: Greta Joice Siahaan (Plt. Deputi Direktur Literasi dan
Informasi) Redaksi: Anggota Tim Direktorat Literasi dan Edukasi Alamat Redaksi: Bidang
Edukasi & Perlindungan Konsumen OJK Menara Radius Prawiro Lantai 2, Komplek Perkantoran
Bank Indonesia, Jl. MH Thamrin No. 2, Jakarta Pusat 10350 Telepon: (021) 29600000 Faksimili:
(021) 3866032 Website: www.ojk.go.id. Majalah Edukasi Konsumen dapat diunduh pada
minisite OJK: sikapiuangmu.ojk.go.id

Daftar Isi
Edisi Desember 2015
SoRotan Utama
Laku Pandai,
Menorobos
Hingga Pelosok
Ketua Dewan Komisioner OJK Muliaman
D. Hadad menyebutkan niatan utama
program yang membumi ini adalah
meningkatkan inklusi keuangan. Pada
akhirnya kenaikan inklusi itu juga
6
diharapkan dapat turut meningkatkan
kesejahteraan masyarakat.
3 Salam Redaksi
Inklusi dan Jaringan Komunikasi InSpIRaSI 14 Heru Kristiyana
Butuh Seni untuk
8 Sorotan Utama Ambil Keputusan
Akses Keuangan Jadi Lebih Luas & Merata Tanpa Timbulkan
10 Mulya E. Siregar Persoalan Baru
Program Laku Pandai Naikan Image Bank Menjunjung prinsip profesionalisme,
integritas yang tinggi, tidak memiliki
12 Perlu Jaringan Telekomunikasi Hingga kepentingan dan siap untuk
ditinggalkan teman adalah hal yang
Remote Area
ditanamkan oleh seorang Heru
Kristiyana sejak awal berkarir di
16 Fokus Perbankan institusi Otoritas Jasa Keuangan (OJK)
BTPN Fokus Bangun Kapabilitas Organisasi, hingga menjabat sebagai Deputi
Merekrut & Latih Agen Komisioner Pengawas Perbankan IV.
Simak wawancaranya.
18 BPTN WOW! Ubah Peta Perilaku Masyarakat
Indonesia dalam Mengakses Perbankan
Memangkas Defisit
20 Menabung Semudah Tersenyum Sektor Asuransi 36 FoKUS IKnB
22 The Power of Arisan Industri asuransi di Indonesia terus
berkembang dari waktu ke waktu.
Perolehan premi makin menjulang
24 Laku Pandai BRI
dan hasil underwriting pun tak
Meningkatkan Porsi Dana Murah mengecewakan. Sayangnya
sebagian besar premi lari ke
27 BRILink reasuradur asing yang berujung
Potensi Agen Branchless Banking pada defisit neraca pembayaran di
Masih Sangat Besar sektor reasuransi.

38 28 Irwanto, Agen BRILink
pERSpEKtIF Layanan EDC Memikat Masyarakat
Manfaatkan Laku Pandai
Laku Pandai
Optimalkan 30 Pasar Keuangan Rakyat di Medan
Dari Edukasi Keuangan Hingga Diskon
Literasi Pembelian Produk & Jasa Keuangan Mikro
Keuangan
33 Fokus Pasar Modal
Presiden Jokowi menilai Menjangkau Investor Hingga Pelosok Negeri
pelaku bank harus berpikir
keras untuk mengatasi kondisi 40 Tinjauan Regulasi
literasi keuangan Indonesia Paket Kebijakan Ketiga
yang relatif rendah. Relaksasi Perbankan Dalam Negeri Akan
Tingkatkan Daya Saing
44 Telaah Produk
42 FoKUS GLoBaL Disiplin Berinvestasi dengan Unit-Linked
Langkah Strategis OJK 49 Selebriti

Hadapi MEA 2015 Andrian Maulana
Apresiasi Program Laku Pandai
Negara-negara di kawasan Asia Tenggara
akan memasuki masa integrasi ekonomi. 50 Seri Pengetahuan Umum
Selain untuk meningkatkan daya saing di Perbankan
pasar global, upaya itu untuk mendorong Investasi Deposito Nan Mengiurkan
pertumbuhan ekonomi, mengurangi
kemiskinan hingga meningkatkan standard 51 Pasar Modal
hidup masyarakat di negara-negara ASEAN.
Investor Obligasi Miliki Peluang Capital Gain
Para pemimpin negara di kawasan itu pun
sudah sepakat untuk mewujudkan Masyarakat
52 IKNB
Ekonomi ASEAN (MEA) pada akhir tahun 2015.
Renovasi Rumah dengan Multifinance
53 Mengenal Produl Cash Plan

46 WaSpaDa InVEStaSI 54 Bijak Memilih Dana Pensiun
Cermati Legalitasnya, 56 Kabar Otoritas
Bukan Besar Bonusnya Program Jaring Diperluas ke Sektor Kelautan
dan Perikanan
Siapa yang tidak tergiur
dengan pendapatan pasif atau 57 OJK Siapkan 10 Juta Agen Asuransi & 10.000
mendapatkan bonus besar
Sahabat Keuangan Maritim
setiap minggunya? Tawaran itu
membuat pikiran berimajinasi
58 Rekening SimPel Lampau Target
bahwa semua yang
diinginkan seperti barang
mewah dan liburan ke
luar negeri bisa digapai.
48
KonSUmEn BICaRa
Transaksi Tanpa
Antrian
Tak perlu berpenampilan rapi
seperti pergi ke kantor untuk
melakukan transaksi perbankan.
55
Perasaan kaku untuk melakukan SERI pEnGEtaHUan UmUm-IKnB
aktivitas transaksi perbankan
kini sirna saat agen-agen Ramai-ramai Menabung Emas
perbankan berada di tengah-
tengah masyarakat.

Sorotan Utama
Laku Pandai,
Menerobos Hingga Pelosok
“Umur perbankan di Indonesia telah mencapai ratusan tahun, tapi baru 60%
masyarakat yang menikmati layanan industri ini. Eh, telepon selular baru hadir puluhan
tahun, tapi satu orang Indonesia sekarang punya dua hape.”
U
capan Direktur Utama PT Salah satu indikasinya adalah dari hasil industri ini sulit menerobos hingga
Bank Mandiri (Persero) Tbk. Survei Literasi dan Inklusi Keuangan. pelosok Indonesia. Belum lagi biaya
Budi Gunadi Sadikin tersebut Survei tersebut menunjukkan bahwa untuk membangun jaringan kantor
nampaknya menjadi ironi dari total 250 juta masyarakat Indonesia, dinilai tak murah. Bankir menyebut untuk
besar bagi industri keuangan, khususnya tingkat literasi keuangan baru menyentuh membangun dan mengoperasikan satu
bank. Tahun ini saja salah satu bank spesialis 21,84%. Sementara tingkat inklusi kantor cabang bank, cuan yang dirogoh
kredit mikro di Indonesia tepat memasuki keuangan hanya sebesar 59,74%. bisa berkisar Rp1 miliar-Rp2 miliar.
usia 120 tahun. Umur bank tersebut Angka itu bermakna, masih ada Sebaliknya Otoritas Jasa Keuangan (OJK)
menjadi salah satu penunjuk waktu 100 juta masyarakat Indonesia yang menyebut masih rendahnya penghasilan
eksistensi industri perbankan di Indonesia. belum menikmati layanan industri jasa sebagian masyarakat membuat mereka
Meski begitu nyatanya keberadaan keuangan padahal kian tingginya tingkat belum mampu untuk menabung.
lebih dari satu abad tersebut, belum inklusi diyakini berbanding lurus dengan Rendahnya pengetahuan dan pemahaman
mampu membuat seluruh individu kesejahteraan masyarakat. masyarakat terkait produk dan layanan jasa
di negeri Nyiur Melambai ini dapat Para bankir mengklaim bahwa kondisi keuangan pun, disinyalir menjadi sebab
menikmati jasa industri perbankan. geografis menjadi tantangan utama masih ada kelompok yang tak terjangkau

Sorotan Utama
industri ini. Akibatnya produk dan layanan menggarap potensi nasabah yang selama
industri keuangan, minim peminat. ini belum tersentuh.
Dua kubu yang bertolak belakang Selain dapat meraup dana murah, “Niatan utama dari
ini, kemudian berusaha dirangkul OJK bank juga dapat menyalurkan kredit
lewat program Layanan Keuangan Tanpa bagi nasabah jenis mikro tersebut.
program Laku Pandai
Kantor Dalam Rangka Keuangan Inklusif. Apalagi OJK juga memperbolehkan adalah meningkatkan inklusi
Bahasa akrabnya yakni Laku Pandai. Lewat bank menawarkan asuransi mikro
program tersebut bank tak perlu lagi hadir dan produk keuangan lainnya
keuangan. Pada akhirnya
di masyarakat lewat kantor cabang. yang telah mendapat restu. kenaikan inklusi itu dapat turut
Representatif bank diwakili oleh agen Dengan restu ini, bank berpotensi
yang telah lolos persyaratan. Selain lebih menambah cuan berupa pendapatan
meningkatkan kesejahteraan
murah bagi bank, masyarakat pun akan berbasis komisi. masyarakat.”
kian mudah mengakses jasa industri
keuangan tersebut. Produk sederhana
Ketua Dewan Komisioner OJK Di sisi lain masyarakat dapat
Muliaman D. Hadad menyebutkan niatan memperoleh produk keuangan yang tersebut, bank swasta terbesar di
utama program yang membumi ini sederhana. Contohnya adalah basic saving Indonesia ini memilih menggandeng
adalah meningkatkan inklusi keuangan. account (BSA). Melalui produk ini nasabah Indepay, entitas asal India. Menurut dia,
Pada akhirnya kenaikan inklusi itu juga dapat memiliki tabungan tanpa batas strategi ini untuk mengurangi proses
diharapkan dapat turut meningkatkan minimum setoran dan saldo rekening. trial and error dalam pelaksanaan laku
kesejahteraan masyarakat. Nikmatnya lagi, jenis tabungan ini pandai. Adapun, beberapa kemitraan
Muliaman merinci ada tiga hal membebaskan nasabahnya dari biaya yang dilakukan adalah terkait dengan
utama yang menjadi sasaran program administrasi tetapi tetap memberikan penggunaan teknologi, sistem kontrol,
ini. Pertama, melalui program ini dapat bunga. Bahkan nasabah yang potensial dan basis data.
melahirkan produk keuangan yang pun dapat memperoleh kredit mikro. Hingga kini para bankir nampaknya
sederhana, mudah dipahami, dan sesuai Namun mengingat usia program yang memang belum mantap beradaptasi
kebutuhan masyarakat yang belum dapat belum menginjak satu tahun, bankir pun dengan program anyar tersebut. Namun
menjangkau layanan keuangan. masih melakukan banyak adaptasi. aksi yang dilakukan untuk menggenjot
Kedua, mendekatkan layanan Budi Gunadi Sadikin mengatakan Bank program ini juga tak bisa dianggap sepele.
perbankan kepada masyarakat di Mandiri masih banyak menggelar uji coba Harapannya aksi tersebut membuat
seluruh Indonesia untuk mendukung untuk menemukan pola dan risiko yang bankir kian mantap berkiprah melalui
kegiatan ekonomi. Ketiga, mendorong muncul dari gelaran Laku Pandai. “Karena program Laku Pandai sehingga tak hanya
pertumbuhan ekonomi dan pemerataan kami mesti hati-hati untuk ekspansi juga, tingkat inklusi yang ikut naik tetapi
pembangunan antar wilayah di Indonesia, jangan sampai fraud,” jelasnya. bankir pun kian kecipratan berkah dari
terutama antara desa dengan kota. Demikian juga Presiden Direktur PT potensi Laku Pandai. Selain itu nantinya
Niatan ini pun disambut baik kalangan Bank Central Asia Tbk. Jahja Setiaatmadja bankir boleh jadi tak lagi malu, sebab
bankir. Usai peluncuran program program mengutarakan program Laku Pandai jika Laku Pandai kian mulus digelar
Laku Pandai pada Maret 2015, sebanyak yang menyasar segmen mikro merupakan maka bank dapat makin menerobos
17 bank menyatakan niat untuk menjadi sesuatu yang baru bagi perusahaan. hingga pelosok.
pelaku aktif. Respon positif ini juga Beberapa hal yang menjadi tantangan Dampaknya adalah tidak hanya umur
sesuai dengan berbagai kenikmatan adalah terkait ketersediaan dengan uang industri perbankan yang melewati angka
yang bisa diperoleh bank jika menggelar tunai dan sinyal telekomunikasi. 100, melainkan juga tingkat inklusi pun
Laku Pandai di antaranya bank dapat Untuk mengatasi tantangan dapat menyentuh angka tersebut.

Sorotan Utama
akses Keuangan
Jadi Lebih Luas
dan Merata
p
residen Joko Widodo pada acara Indonesia
Banking Expo 2015 secara jelas menyatakan
kondisi literasi keuangan Indonesia relatif
rendah dibandingkan dengan negara lain.
Untuk itu segala cara harus ditempuh guna mengatasi
hambatan geografis terhadap akses perbankan.
otoritas Jasa Keuangan (oJK), industri perbankan
dan industri jasa keuangan lainnya berkomitmen untuk
mendukung terwujudnya keuangan inklusif. Hal ini
selaras dengan program pemerintahan yaitu Strategi
nasional Keuangan Inklusif (SnKI) yang diterbitkan
Juni 2012. Salah satu programnya adalah branchless
banking. oJK menerbitkan juga peraturan no. 19/
poJK.03/2014 tentang Layanan Keuangan tanpa Kantor
Dalam Rangka Keuangan Inklusif (Laku pandai).
Untuk mengetahui lebih jauh tentang hal tersebut,
berikut penjelasan Nelson Tampubolon, Kepala
Eksekutif pengawas perbankan oJK.
Salah satu landasan utama OJK penetrasi perbankan di Indonesia?

menginisiasi digelarnya Laku Sampai kini ada enam bank yang
Pandai adalah untuk meningkatkan telah menyelenggarakan program
penetrasi industri keuangan Laku Pandai. Berdasarkan laporan dari
terutama perbankan di masyarakat. enam bank itu diperoleh informasi
Hingga kini, apa sudah mulai bahwa posisi per September 2015
terlihat ada akselerasi pada terdapat sekitar 8.451 agen Laku

Sorotan Utama
Pandai (perorangan dan badan hukum), Bagaimana perkembangan program device sesuai dengan yang ditetapkan
yang berlokasi tersebar pada 28 provinsi Laku Pandai saat ini, termasuk jumlah oleh bank.
di seluruh wilayah Indonesia. bank penyelenggara, agen, hingga Selanjutnya, dengan belum
Agen-agen dimaksud telah basic saving account yang dicatatkan? memadainya jaringan telekomunikasi
melakukan pembukaan rekening Jumlah penyelenggara Laku Pandai khususnya di wilayah-wilayah yang
tabungan berkarakteristik Basic Saving sampai kini adalah enam bank yakni terpencil (bad signal maupun blank spot),
Account (BSA). Untuk posisi per Desember BRI, Mandiri, BNI, BTN, BTPN, dan BCA. hal ini juga akan membatasi jumlah calon
2015, terdapat tambahan 2 bank baru Perkembangan penyelenggaraan Laku agen yang dapat direkrut oleh bank.
(salah satunya merupakan bank syariah) Pandai posisi per September 2015 yaitu
yang telah menyelenggarakan Laku total agen yang telah direkrut sekitar 8.451 Bagaimana solusi untuk capai target
Pandai dan terdapat Bank Pembangunan agen (baik agen perorangan maupun agen jumlah agen Laku Pandai?
Daerah yang akan berpartisipasi pada badan hukum) dengan total pembukaan Bank-bank diharapkan dapat
program dimaksud pada pertengahan rekening tabungan berkarakteristik BSA menggencarkan penyebarluasan
Desember 2015. sekitar 1.062.000 rekening. program Laku Pandai kepada masyarakat
Diharapkan terdapat peningkatan Jumlah ini bertambah seiring (termasuk calon agen), dan melakukan
baik jumlah agen dan nasabah yang banyaknya bank yang telah edukasi mengenai manfaat dan
disertai dengan penetrasi Laku Pandai berpartisipasi yaitu Bank Bukopin keuntungan dengan menjadi agen Laku
yang lebih merata di wilayah Indonesia. dan Bank BRI Syariah termasuk BPD Pandai. Selain upaya yang dilakukan
Kaltim yang akan menyelenggarakan bank, perlu juga adanya dukungan
Bagaimana potensi penetrasi industri Program Laku Pandai pada pertengahan dari pemerintah, otoritas dan instansi
perbankan di Tanah Air jika seluruh Desember 2015. yang terkait dalam bentuk campaign
bank sukses menggelar Laku Pandai? bersama untuk meningkatkan awareness
Bila seluruh bank sukses menggelar Kalangan bankir menyebut jumlah masyarakat sekaligus edukasi yang terkait
Laku Pandai maka seluruh masyarakat agen menjadi salah penyumbang dengan program keuangan inklusi.
Indonesia terutama yang dewasa dapat akselerasi manfaat dari program
memiliki rekening tabungan. Kondisi Laku Pandai. Sementara, dari data Adakah insentif lain yang akan
ini akan memudahkan pengikutsertaan OJK per Mei 2015, jumlah agen laku diberikan OJK bagi bank yang aktif
masyarakat dalam kegiatan ekonomi pandai belum memenuhi target menggelar program Laku Pandai?
termasuk pembangunan yang dilakukan yang ditetapkan. Apa tantangan Dengan menyelenggarakan Laku
pemerintah. pemenuhan target tersebut? Pandai, bank-bank akan memperoleh
Tentunya dengan semakin banyak Tantangan yang dihadapi oleh bank banyak manfaat, antara lain memiliki
bank yang berpartisipasi dalam penyelenggara Laku Pandai adalah alternatif untuk memperluas akses
penyelenggaraan Laku Pandai, berarti masih terbatasnya calon agen yang layanan keuangan sampai dengan
semakin banyak agen Laku Pandai yang dapat memenuhi kualifikasi sesuai daerah terpencil yang belum terjangkau
direkrut sehingga dapat mencapai standar, prosedur yang ditetapkan oleh kantor bank, tanpa harus mengeluarkan
pelosok daerah-daerah yang terpencil. bank dan mampu melakukan pelayanan biaya investasi yang cukup besar untuk
Hal ini akan mempermudah akses bagi dengan baik, mengingat bank membangun jaringan kantor bank.
masyarakat kita yang belum mengenal merupakan jasa yang mengutamakan Selain itu potensi untuk
dan memanfaatkan layanan perbankan kepercayaan nasabahnya. Selain itu meningkatkan dana pihak ketiga,
dan keuangan untuk menjangkau Laku Pandai yang berbasis penggunaan potensi untuk meningkatkan kredit/
layanan dimaksud, sehingga akses teknologi, tentunya perlu edukasi yang pembiayaan dan menambah
keuangan menjadi lebih luas dan merata lebih baik lagi bagi para calon Agen keunggulan bersaing dengan semakin
bagi seluruh masyarakat Indonesia. untuk dapat mengoperasikan electronic dikenal oleh masyarakat.

Sorotan Utama
Mulya E. Siregar
Program Laku Pandai
Naikkan Image Bank
o
oJK membuat program Laku pandai untuk
meningkatkan kesadaran masyarakat dalam
menggunakan jasa keuangan. Untuk mendalami
seluk beluk Laku pandai dan tinjauan selama
satu tahun sejak program tersebut direalisasikan, berikut
petikan wawancara dengan Deputi Komisioner pengawas
perbankan I oJK Mulya E. Siregar.
Apa upaya OJK mendorong penerapan dan nelayan dapat memeriksa melalui juga akan bertambah. Oleh karena itu saya
Laku Pandai pada perbankan dan notifikasi dan bukti transaksinya. berharap agar perbankan turut serta dalam
masyarakat? Agen yang ditunjuk adalah KUD Mina program ini. Memang harus ada edukasi
OJK melakukan sosialisasi program Jasa yang bekerja sama dengan BRI. dan penjelasan mengenai bank itu sendiri
Laku Pandai baik kepada bank, instansi Paling tidak cara ini dapat memunculkan dan agen yang ditunjuk supaya masyarakat
terkait maupun masyarakat melalui keinginan menabung. Jika dia terima yakin untuk menitipkan uangnya.
pasar keuangan rakyat dan penempatan uang secara tunai, pendapatannya dalam
wakil EPK di setiap kantor OJK. Beberapa sehari bisa habis karena hasrat membeli. Bagaimana jika terjadi penipuan?
waktu yang lalu kami meninjau sekaligus OJK telah melakukan diseminasi Tidak menutup kemungkinan kasus
edukasi program Laku Pandai ke Sendang program Laku Pandai antara lain seperti itu terjadi, sehingga bank harus
Biru, Malang. Perekonomian di daerah berupa penyebaran buku dan leaflet, memberikan bukti kepada masyarakat
itu mayoritas digerakkan oleh mata penyebarluasan video Laku Pandai di dengan menunjuk langsung dan
pencaharian dari hasil laut. internet dan website. Langkah itu cukup mencantumkan logo serta nomor agen
Sayangnya kawasan tersebut jauh mendorong penyebaran program ini kepada agen yang ditunjuk.
dari akses perbankan. Padahal transaksi tetapi yang paling efektif itu adalah Jika diperlukan, sebelum implementasi
bisnisnya cukup besar. OJK memberikan keberadaan agen. di lapangan, bank mengadakan
kartu jaring kepada para nelayan sehingga Jadi menurut saya pertemuan dengan bupati, camat,
transaksi dengan jumlah kecil maupun menjalankan financial inclusion melalui kepala desa, tokoh masyarakat, dan
besar sekalipun bisa dilakukan. branchless banking, diseminasi yang calon nasabah. Nanti agen yang ditunjuk
Sebanyak lima bank menjadi mitra paling kuat adalah keberadaan agen di diberikan pelatihan dan sertifikat yang
penerbitan kartu ini, BRI, BNI, Bank Mandiri, daerah remote. Jika bank membuka kantor dapat menjadi bukti resmi.
Bank Sinar Mas, dan Bank Jatim. Dengan di daerah pelosok, itu tidak akan efisien. Kami juga memberi aturan bahwa
kartu itu pembeli hanya menggesek Semakin banyak keterlibatan agen individu yang ditunjuk adalah tokoh
ke mesin electronic data capture (EDC) perbankan, jumlah agen dan nasabah masyarakat atau warung usaha yang

Sorotan Utama
sudah dikenal. Itu untuk memperkecil kepada nasabah mikro. provinsi di seluruh wilayah Indonesia.
kemungkinan adanya agen-agen bodong. Tentu ini memerlukan waktu bagi bank
Dengan cara seperti itu saya pikir kecil Apa manfaat Laku Pandai bagi nasabah untuk mendidik dan mensertifikasi para
kemungkinan terjadi [penipuan] Toh, dan perbankan di daerah? agen mereka. Sertifikasi yang diperoleh
kalau pun ada, kami siap mengatasinya. Manfaat utama yang dirasakan akses berdasarkan standar yang ditetapkan
keuangan akan meningkat. Meningkatnya masing-masing bank yang terlibat tetapi
Bagaimana model kerja sama antara kesadaran ini tentunya dilakukan secara tetap mengacu pada ketentuan OJK.
agen dan bank? bertahap tergantung dari jangkauan
Agen yang ditunjuk bisa bekerja sama keuangan yang dimiliki perbankan. Apa penilaian OJK tentang realisasi
dengan satu bank. Jika bank memiliki Yang menjadi prioritas adalah Laku Pandai oleh perbankan?
unit syariah, agen dapat melayani bank masyarakat di pelosok dan jauh dari akses Meskipun jumlah nasabah dan agen
konvensional dan syariah. Sebuah bank keuangan. Laku Pandai masih belum memenuhi target
bisa bekerja sama dengan dua agen di Mereka yang dulunya tidak tahu cara yang ditetapkan oleh bank, program ini
tempat yang sama. bertransaksi kini dapat melakukannya cukup berhasil mendapatkan perhatian
Agen mendapat komisi dari bank. secara bebas. Nasabah dapat menyimpan masyarakat di daerah. Seperti yang kita tahu
Komisi itu diperoleh dari jumlah per uangnya di bank tanpa perlu khawatir target agen perbankan mencapai lebih dari
transaksi mingguan ataupun bulanan. tabungannya berkurang karena biaya 36.000, namun baru tercapai 3.700 agen.
Transasksi nasabah melalui mesin EDC administrasi, bahkan tetap memperoleh Para agen telah melakukan
tidak dipungut biaya sepersen pun. bunga tabungan dan dijamin oleh pembukuan rekening tabungan
Lembaga Penjamin Simpanan (LPS). berkarakteristik BSA sekitar 32.000
Apakah Laku Pandai efektif dalam Di sisi lain bank juga meraih rekening. Diharapkan ke depan lebih
meningkatkan literasi keuangan ? keuntungan dengan peningkatan dana banyak lagi masyarakat yang menjadi
Tentu saja efektif. Jika melihat daerah pihak ketiga. Alternatif untuk memperluas nasabah Laku Pandai.
dalam program Laku Pandai, seperti di akses layanan sampai ke daerah terpencil
Sendang Biru, itu berjalan dengan baik. akan meningkatkan brand image di mata Bagaimana program Laku Pandai
Upaya itu menunjang transaksi keuangan nasabah di pedesaan. untuk perbankan syariah?
di sektor perikanan. Dengan adanya Laku Saya setengah mati bilang ke
Pandai, transaksi bisnis jadi terbantu Berapa bank dan agen yang sudah perbankan syariah. Ada peluang kok
tanpa perlu membawa uang tunai dalam merealisasikan Laku Pandai? tidak dimanfaatkan. Ada beberapa bank
jumlah besar. Sampai dengan saat ini sebanyak yang sudah memasukkan ke business
Di dalam POJK, bank penyelenggara enam bank telah menyelenggarakan Laku plan di 2015 tetapi ternyata belum siap
Laku Pandai selain menyediakan tabungan Pandai. OJK memberikan kesempatan sehingga kemungkinan baru bisa tahun
dengan karakteristik basic saving account kepada perbankan lainnya untuk ikut depan. Saat ini kebanyakan bank syariah
(BSA), juga dapat menawarkan kredit/ serta menggiatkan program ini. Namun masih melakukan konsolidasi terkait
pembiayaan kepada nasabah mikro. bank tentu harus memiliki kesiapan pengembangan SDM dan IT perusahaan.
Pembiayaan ini ditujukan untuk usaha infrastruktur IT yang kuat. Ketika ada Semestinya induk bank tersebut yang
yang produktif dan kegiatan lain untuk regulasi seperti ini, bank harus menangkap membuka Laku Pandai unit syariah. Jika
mendukung keuangan inklusif. peluang pasar untuk bisa menghimpun nanti dipisahkan, biayanya akan lebih
Dalam pembiayaan Laku Pandai, dan menyalurkan dana. mahal lagi, tetapi jika digabungkan akan
agunan sebagai jaminan tambahan tidak Berdasarkan laporan perkembangan memudahkan bank untuk menekan biaya
diutamakan. Namun mengingat program penyelenggaraan Laku Pandai posisi per pengeluaran. Masyarakat juga dapat
Laku Pandai baru saja di-launching, bank Juni 2015 terdapat 3.700 agen (perorangan memilih untuk menggunakan Laku Pandai
penyelenggara belum menawarkan kredit dan badan hukum) yang tersebar di 28 berbasis bank konvensioal atau syariah.

Sorotan Utama
Perlu Jaringan
Telekomunikasi
Hingga Remote Area
U
Bagaimana perkembangan program Laku Pandai hingga kini?
ntuk meningkatkan keuangan
Sampai saat ini ada enam bank yang menyelenggarakan
inklusif, otoritas Jasa Keuangan program Laku Pandai. Berdasarkan laporan dari enam bank
(oJK) pada medio maret 2015 tersebut bahwa posisi per Juni 2015 ada sekitar 3.700 agen Laku
meluncurkan program Layanan Pandai yang terdiri dari agen perorangan dan badan hukum.
Lokasinya tersebar di 28 provinsi.
Keuangan tanpa Kantor Dalam Rangka Agen-agen itu telah melakukan pembukaan rekening tabungan
Keuangan Inklusif atau dikenal dengan berkarakteristik Basic Saving Account (BSA) sekitar 32.000 rekening.
sebutan Laku pandai. Kami harap jumlah agen dan nasabah terus meningkat disertai
dengan penetrasi Laku Pandai yang lebih merata di seluruh Indonesia.
pada tahap awal, terdapat empat bank
yang masuk dalam program ini, yakni Apa kendala program program Laku Pandai?
pt Bank Rakyat Indonesia (persero) tbk., Berdasarkan laporan dari bank-bank pelaksana Laku Pandai ke
satuan kerja pengawasan, beberapa masalah atau kendala dalam
pt Bank mandiri (persero) tbk., pt Bank
Laku Pandai antara lain pengenaan tarif jaringan komunikasi
Central asia tbk., dan pt Bank tabungan kepada nasabah dipandang memberatkan serta masih terbatasnya
pensiunan nasional tbk. Bagaimana infrastruktur teknologi informasi dan jaringan komunikasi.
perkembangan program tersebut hingga Seperti diketahui sebagian wilayah Indonesia terutama di remote
area, jaringan komunikasi masih minim sehingga masih memerlukan
kini? apa tantangan program Laku pandai
pembangunan jaringan telekomunikasi sampai ke remote area.
dan bagaimana oJK mengatasinya?
Untuk mengetahui jawabannya, berikut Apa upaya OJK untuk atasi masalah itu?
Terkait dengan pengenaan tarif, salah satu alternatif yang dapat
wawancara dengan Kepala Departemen
ditempuh melalui penjajakan dengan perusahaan penyedia layanan
penelitian & pengaturan perbankan oJK telekomunikasi untuk menurunkan tarif transaksi Laku Pandai,
Trisnawati Gani: sedangkan untuk pembangunan jaringan telekomunikasi, OJK

perlu berkoordinasi dengan instansi lain nasabah mikro, dan layanan atau jasa
Agen Laku Pandai pada
seperti dengan Kementerian Komunikasi keuangan lain sesuai ketentuan.
dan Informatika untuk penjajakan klasifikasi tertentu dapat
pembangunan infrastruktur jaringan Bagaimana dengan pelayanan produk menerima proposal
telekomunikasi pendukung Laku Pandai. industri keuangan asuransi dan
pengajuan kredit dan
Mengenai penjajagan pembangunan bagaimana skemanya?
jaringan di antaranya untuk base transceiver Bank penyelenggara Laku Pandai
pembiayaan, sementara
station (BTS) dan jaringan fiber optic dapat memberikan izin kegiatan agen analisis dan persetujuan
terutama di wilayah perbatasan, daerah berdasarkan kelas yang diperlukan agen kredit dilakukan oleh
yang kegiatan ekonomi dan pendapatan dari bank penyelenggara. POJK Laku
bank penyelenggara.
domestik bruto regionalnya rendah, Pandai mengatur klasifikasi agen menjadi
pegunungan, wilayah blank spot, dan beberapa kategori berdasarkan jenis Selain itu, agen Laku
sekitar gedung tinggi, serta pemerintah layanan yang dapat diberikan. Pandai pada klasifikasi
daerah setempat untuk keringanan biaya Agen Laku Pandai pada klasifikasi
tertentu juga dapat
pembangunan BTS di setiap daerah. tertentu dapat menerima proposal
pengajuan kredit dan pembiayaan,
menawarkan produk
Apa upaya OJK untuk mendorong sementara analisis dan persetujuan kredit asuransi mikro setelah
keefektifan program Laku Pandai dalam dilakukan oleh bank penyelenggara. Selain dilakukan kerjasama
meningkatkan inklusi keuangan? itu, agen Laku Pandai pada klasifikasi
OJK telah melakukan kegiatan tertentu juga dapat menawarkan produk
secara langsung antara
diseminasi program Laku Pandai, antara asuransi mikro setelah dilakukan kerjasama agen Laku Pandai
lain penyebaran buku dan leaflet Laku secara langsung antara agen Laku Pandai dengan perusahaan
Pandai, penyebarluasan video Laku Pandai dengan perusahaan asuransi mikro.
asuransi mikro.
di internet dan website, serta penyediaan
informasi terkait Laku Pandai di situs OJK. Bagaimana OJK mendorong bank-bank
Selain itu OJK telah melakukan sosialisasi kecil agar ikut program Laku Pandai? Beberapa poin yang dipandang penting
ketentuan terkait Laku Pandai baik kepada Kemampuan bank mengenai antara lain perlu adanya penjajakan dan
bank, instansi terkait maupun kepada manajemen risiko dan menyediakan feasibility study mengenai penggunaan
masyarakat yang berada di pusat maupun teknologi informasi yang handal dan aman infrastruktur teknologi informasi bersama
daerah, misalnya melalui Pasar Keuangan merupakan hal yang diperlukan untuk dalam penyelenggaraan Laku Pandai
Rakyat di berbagai daerah. penyelenggaraan Laku Pandai. Mengingat terutama untuk bank pembangunan
masyarakat yang belum tersentuh layanan daerah dan bank perkreditan rakyat.
Apakah nantinya agen Laku Pandai perbankan masih banyak, OJK memberikan
dapat melayani produk perbankan, persyaratan yang lebih fleksibel untuk Apa ada rencana melakukan sertifikasi
seperti pengajuan kredit? menjadi bank penyelenggara Laku Pandai. agen-agen Laku Pandai?
Dalam POJK No. 19/POJK.03/2014 Dengan mempertimbangkan penye- Dalam ketentuan Laku Pandai diatur
tentang Layanan Keuangan Tanpa Kantor lenggaraan Laku Pandai membutuhkan persyaratan minimum yang harus
Dalam Rangka Keuangan Inklusif diatur kemampuan bank yang mumpuni dipenuhi untuk menjadi calon agen.
bahwa agen bisa melakukan cakupan dalam teknologi informasi dan belum Namun perbankan deapat menetapkan
layanan yang dicantumkan dalam semua bank mempunyai kemampuan persyaratan yang lebih ketat.
perjanjian kerjasama di antaranya transaksi menyediakan sistem yang mumpuni Apabila akan dilakukan sertifikasi agen
tabungan dengan karakteristik BSA, itu maka ada beberapa hal yang perlu Laku Pandai, bank yang melakukannya
transaksi kredit atau pembiayaan kepada diperhatikan. untuk kepentingan internal mereka.

Inspirasi
Heru Kristiyana
Butuh Seni untuk Ambil
Keputusan Tanpa Timbulkan
Persoalan Baru
menjunjung prinsip profesionalisme, integritas yang tinggi, tidak
memiliki kepentingan dan siap untuk ditinggalkan teman adalah hal
yang ditanamkan oleh seorang Heru Kristiyana sejak awal berkarir
di institusi otoritas Jasa Keuangan (oJK) hingga menjabat sebagai
Deputi Komisioner pengawas perbankan IV.
B
agi Heru Kristiyana, seorang materiil maupun hiburan dari pihak yang
pekerja yang tidak profesional menjalin kepentingan. “Jika kita
dan berkompetensi akan memiliki kepentingan, ketika
mudah dilecehkan oleh orang bank itu bermasalah mereka
lain. Apalagi secara operasional, pekerja akan menunjuk apa yang
perbankan memiliki pengetahuan yang telah mereka lakukan
dalam serta keahlian yang baik dalam untuk kita,” ujarnya.
mengendalikan perusahaan daripada Tentu saja dengan
institusi pengawas seperti OJK sehingga teguh memegang
prinsip ini harus dipegang teguh oleh prinsip, bisa saja
pemimpin maupun para pekerjanya. membuat orang
Menjabat sebagai pengawas di sektor lain tidak menyukai
perbankan, integritas menjadi syarat dirinya. Namun begitu
pokok yang tidak bisa ditawar. Seseorang Heru akan leluasa melakukan pekerjaan Saat itu salah satu bank swasta nasional
yang duduk dikursi pengawas tidak dengan sebaik-baiknya dan orang tidak mengawasi perdagangan v a l a s
jauh berbeda seperti seorang wasit di akan menghormati keputusan yang s e h i n g g a mengenyampingkan aturan
lapangan. Dengan begitu orang lain akan diambilnya. Ketika dia memberikan sanksi underlying dari Bank Indonesia, padahal
memberikan kepercayaan penuh pada yang keras, secara langsung mereka pun bank sentral telah membuat peraturan No.
dirinya. bisa menerima sanksi yang dijatuhkan. 10/28/PBI/2008 tentang pembelian valuta
Bahkan seorang pengawas perbankan Sebagai contoh saat krisis nilai asing terhadap rupiah kepada bank.
tidak diperkenankan menerima tawaran tukar rupiah melemah terhadap dollar Pembelian valas dengan jumlah
dalam bentuk apapun baik berupa Amerika Serikat pada dua tahun lalu. diluar batas itu mengurangi permintaan/

Inspirasi
suplly valas yang membuat nilai tukar banyak berkecimpung menangani mengkoordinir semua kantor OJK di
rupiah semakin tertekan. Akibatnya semua pekerjaan yang mencakup daerah yang berjumlah enam kantor
bank tersebut didenda Rp70 miliar dan bidang kredit perbankan dan bon bank, regional dan 29 kantor cabang. Heru
mengaku bersalah. kredit investasi kecil dan kredit modal bertugas memastikan kantor tersebut
Menurut dia, selain teguh memegang kerja permanen (KIK dan KMKP) hingga berfungsi dengan baik agar memiliki
prinsip, seorang pekerja juga butuh menyentuh aspek accounting. kontribusi dalam pembangunan daerah.
“art” untuk mendukung pekerjaannya. Memang saat itu tidak banyak pegawai Sebagai representasi dari OJK pusat,
Seni itu dapat digambarkan dengan yang bersedia dipindahtugaskan hingga ke kantor di daerah tidak hanya melaksakan
tidak mengukur masalah dari hitam dan pelosok daerah. Kesempatan mengambil fungsi pengawasan bank tetapi juga
putihnya saja. menyangkut pengawasan pasar modal,
Artinya pemimpin mengambil IKNB termasuk fungsi edukasi dan
keputusan dengan tidak menimbulkan perlindungan konsumen.
dampak negatif atau persoalan yang lebih Terkait dengan BPD, seringkali dinilai
besar. Seperti menyelamatkan sebuah sebagai bank yang tidak memiliki kesiapan
bank tanpa menutup bisnisnya sehingga dan daya saing, terbelakang, SDM yang
keputusan itu tidak membuat dampak kurang dengan Teknologi Informasi (TI)
rembetan terhadap hal lain. yang tidak berkembang. Menurut dia, BPD
Pria yang mengenyam pendidikan hanya melaksakanan fungsinya sebagai
di Universitas Diponegoro Semarang penyalur gaji dan kredit konsumtif untuk
ini mengajarkan betapa pentingnya pegawai negeri serta keluar masuknya
menemukan sebuah pekerjaan yang sesuai anggaran proyek pemerintah daerah.
dengan passion yang dimiliki. Menurut dia, Itulah sebabnya BPD tidak dapat
jalur pendidikan yang tinggi adalah hal berkembang dan bersanding sejajar
utama tetapi passion dalam melakukan dengan bank swasta padahal BPD
pekerjaan juga sangat penting untuk jenjang pendidikan lebih tinggi dan akses memiliki potensi besar untuk menjadi
mendukung tugas kita. yang sulit jika berada didaerah menjadi kontributor utama dalam pembangunan
Heru Kristiyana mulai bekerja pada alasan bagi sebagian besar orang untuk ekonomi daerah. Dalam jangka waktu
1982 sebagai Staf Analisa Kredit Umum menolak bertugas disana. dekat ini Heru menargetkan untuk
di Bank Indonesia. Saat itu statusnya Meski begitu Heru tidak menyesal melakukan transofrmasi terhadap BPD
masih menduduki pendidikan calon dengan pilihannya. Malahan, tuntutan supaya memiliki daya saing.
pegawai muda (PCPM). Seperti biasanya kerja di Ambon membuat dia banyak “Saya ingin BPD tidak tergantung pada
di bagian ini dia bekerja melakukan belajar. Jika di pusat dia bertugas dana pemerintah daerah, tetapi seperti
analisa dan feasiibility study terkait dengan menganalisa kredit umum konglomerat, bank umum lain, yang menghimpun
pemberian kredit likuiditas. Pada waktu itu semasa di Ambon dia banyak menganalisa dana dari masyarakat, menyalurkan kredit
setiap bank yang mendapat permohonan kredit bernilai kecil. jangka panjang yang lebih produktif dan
kredit dari nasabah meminta likuiditas Berbicara lebih jauh mengenai tidak hanya diperuntukkan bagi pegawai
kepada Bank Indonesia sebagai penyalur perannya di OJK, Heru bertugas negeri sipil,” ujarnya.
pembiayaan. mengawasi bank yang memiliki Dengan dibangunnya BPD Net/
Beberapa tahun setelah itu, kantor pusat di daerah seperti Bank Network, sistem informasi dan teknologi
tepatnya pada 1985, Heru kemudian Pembangunan Daerah (BPD), Bank yang ada di setiap kantor BPD akan saling
dipindahtugaskan ke Ambon dengan Perkreditan Rakyat (BPR), dan bank terintegrasi. Tentu saja cara seperti ini
posisi jabatan yang sama. Meski berada swasta yang berkantor pusat di diperlukan untuk mendukung berjalannya
di bagian yang sama, Heru lantas daerah. Dia juga diberi mandat untuk program Laku Pandai.

Fokus perbankan
BTPN Fokus
Bangun
Kapabilitas
Organisasi,
Merekrut &
Latih Agen
p
t Bank tabungan pensiunan nasional persiapan sejak tiga tahun lalu sebelum
tbk (Btpn) meluncurkan Layanan meluncurkan Btpn Wow yang merupakan
Keuangan tanpa Kantor dalam Rangka inovasi Laku pandai. Dalam layanan ini Btpn
Keuangan Inklusif (Laku pandai) dengan mengandalkan para agen yang telah dilatih
nama produk Btpn Wow! Dengan layanan ini, untuk mendapatkan nasabah di seluruh
Btpn menargetkan tambahan nasabah baru pelosok nusantara. Untuk mengetahui
sebanyak 2,4 juta orang. tentang program Laku pandai di Btpn, berikut
Bank yang mulai tercatat di Bursa Efek penjelasan Djemi Suhenda, Deputi President
Jakarta pada 2008 ini sudah melakukan Director BTPN:
Apa Tagline khusus untuk program Apa ada target khusus berikutnya Apa strategi BTPN untuk mencapai
Laku Pandai? untuk program Laku Pandai, seperti target tersebut?
Bank di tanganku. wilayah baru yang memiliki spesifikasi Fokus kami saat ini adalah
masyarakat atau bidang usaha membangun kapabilitas organisasi,
Apa target BTPN dalam program tertentu? merekrut dan melatih agen.
Laku Pandai, termasuk berapa target Fokus utama kita tahun ini adalah
jumlah agen, wilayah, serta rekening Pulau Jawa dan Pulau Sumatera Bagaimana realisasi program Laku
tahun ini? karena konsentrasi populasi unbanked Pandai hingga kini termasuk jumlah
Kurang lebih 300.000 nasabah dan customer berada di kedua pulau agen dan nasabahnya?
20.000 agen pada akhir 2015. tersebut. Sebanyak 200.000 nasabah dan

Fokus perbankan
10.000 agen per-Oktober 2015.

Tantangan terbesar berikutnya adalah
Bagaimana dengan aktivitas transaksi nasabah
dalam program Laku Pandai?
aktivasi agen dan nasabah. Selain
Setiap bulannya rata-rata jumlah transaksi per itu kami akan menjajaki kolaborasi
nasabah dua hingga tiga kali. Untuk jenis transaksi
dengan perusahaan telekomunikasi
terbesar adalah menabung.
untuk mempercepat pencapaian visi
Bagaimana cara edukasi BTPN kepada agen inklusi keuangan dan mengembangkan
Laku Pandai hingga ke pelosok daerah?
Kami telah membangun organisasi hingga interoperability.
ke pelosok untuk mendukung pengembangan
BTPN Wow!, mengembangkan modul pelatihan Apakah rencana kerja BTPN selanjutnya untuk
standar dan video yang mudah dimengerti mengembangkan program Laku Pandai?
untuk setiap petugas BTPN Wow! dan agen. Tantangan terbesar berikutnya adalah aktivasi
Petugas kami minimum mengunjungi agen agen dan nasabah. Selain itu kami akan menjajaki
minimum dua kali setiap bulan. Selain itu kami kolaborasi dengan perusahaan telekomunikasi
juga menyediakan layanan hotline buat para untuk mempercepat pencapaian visi inklusi
agen. keuangan dan mengembangkan interoperability.
Bagaiman pengawasan kepada para agen Bagaimana dengan kontribusi produk Laku
Laku Pandai? Pandai terhadap pendapatan BTPN secara
Kami telah mengembangkan organisasi, keseluruhan?
proses dan Agent Management System untuk Sejalan dengan pertumbuhan ekonomi dalam
mengawasi jaringan agen. Kami juga telah menengah dan panjang, kami percaya unbanked
membangun sebuah sistem untuk mendeteksi customer akan tumbuh menjadi middle class
transaksi yang tidak normal atau mencurigakan Indonesia dan kami ingin menjadi bank utama
dan membangun organisasi quality assurance. mereka.

Fokus perbankan
BTPN WOW!
Ubah Peta Perilaku Masyarakat Indonesia
dalam Mengakses Perbankan
P
program Layanan Keuangan tanpa Kantor
T Bank PT Bank Tabungan Pensiunan Nasional
dalam Rangka Keuangan Inklusif (Laku pandai) (BTPN) Tbk pada 29 Maret 2015 meluncurkan
sudah diluncurkan. Dalam program tersebut program BTPN WOW! sebagai produk branchless
perbankan akan menunjuk agen di berbagai banking atau Layanan Keuangan Tanpa Kantor
daerah. agen memiliki posisi penting sebagai Dalam Rangka Keuangan Inklusif (Laku Pandai) di Lubuk
perpanjangan tangan perbankan kepada Sikam, Sumatra Utara. Produk BTPN WOW! yang mendukung
program Laku Pandai itu merupakan layanan perbankan
nasabah, dan nantinya dapat ditemui seperti
bagi mass market yang memanfaatkan teknologi telepon
agen penjualan pulsa yang jangkauannya lebih genggam.
menyebar luas hingga daerah terpencil. Layanan perbankan ini didukung oleh jasa
agen sebagai perpanjangan tangan BTPN untuk

Fokus perbankan
meningkatkan jangkauan layanan

kepada nasabah di seluruh pelosok
Indonesia. Adapun teknologi yang
digunakan disesuaikan dengan target
nasabahnya yaitu menggunakan USSD
atau Unstructured Supplementary
S e r v i c e s D a t a . Te k n o l o g i i n i
memungkinkan segala jenis telepon
genggam berbasis GSM (tidak harus
smartphone) untuk bertransaksi,
bahkan dengan sinyal minimum.
Menurut Sales Management
Head BTPN Wow! Moh Reza Rizal,
dengan layanan itu masyarakat
dapat menikmati berbagai layanan
pembukaan rekening, tarik, dan setor
melalui agen dengan biaya murah. Melalui BTPN WOW! para
Dia mengatakan bahwa produk ini nasabah yang berada di wilayah
sesuai dengan program Laku Pandai BTPN WOW! lahir dari remote tidak perlu lagi repot
yang merupakan konsep revolusioner proses panjang, yang dan mengeluarkan biaya untuk
dan diprediksi akan mengubah peta melakukan transaksi di bank
perilaku masyarakat Indonesia dalam
diawali dengan menjadi yang notabene terletak jauh
mengakses perbankan. bagian dalam uji coba dari tempat tinggal. Dengan
“Fokus BTPN dalam menggarap menekan *247# di telepon
pasar masyarakat berpenghasilan
branchless banking seluler maka para nasabah dapat
rendah serta pelaku UMKM, kami yakini yang digagas oleh Bank melakukan transaksi seperti
menjadi salah satu keunggulan BTPN Indonesia pada 2013. transfer, membeli pulsa, dan
dalam implementasi Laku Pandai,” membayar tagihan sedangkan
tutur Reza saat diskusi Laku Pandai Hal ini merupakan untuk menyetor dan menarik
di Denpasar, Selasa 13 Oktober 2015 langkah yang sangat tunai, nasabah dapat melakukan
seperti dikutip Bisnis.com (13/10). transaksi tersebut dengan pergi
BTPN WOW! lahir dari proses
penting, karena dalam ke agen terdekat.
panjang, yang diawali dengan menjadi proses tersebut BTPN Saat ini BTPN bekerja sama
bagian dalam uji coba branchless
melihat secara langsung dengan tiga operator selular
banking yang digagas oleh Bank terbesar di Indonesia yaitu
Indonesia pada 2013. Hal ini merupakan tingginya kebutuhan Telkomsel, Indosat, dan XL.
langkah yang sangat penting, karena dan antusiasme Semua pihak memiliki komitmen
dalam proses tersebut BTPN melihat yang sama untuk memberikan
secara langsung tingginya kebutuhan
masyarakat untuk layanan terbaik dan terjangkau
dan antusiasme masyarakat untuk menabung di bank. guna mendukung terwujudnya
menabung di bank. inklusi keuangan di Indonesia.

Fokus perbankan
Menabung
Semudah
Tersenyum
S
ejalan dengan dorongan dari otoritas Jasa Keuangan
(oJK), pt Bank Central asia tbk. meluncurkan program
layanan keuangan tanpa kantor dalam rangka keuangan
inklusif (Laku pandai) pada 6 april 2015 di Grobogan, Jawa
tengah. produk yang diberi nama LaKU ini kemudian diluncurkan
kembali di Kuningan, Jawa Barat, pada akhir oktober lalu.
Bagaimana bank yang berfokus di tengah kota ini menjalankan
programnya untuk masyarakat di pedesaan? Berikut hasil
wawancara dengan presiden Direktur BCa Jahja Setiaatmadja
yang didampingi oleh Direktur BCa Suwignyo, belum lama ini.
Bagaimana proses awal terbentuknya project karena itu waktu pertama kali kami expert. Kami sudah lakukan beberapa
LAKU BCA? kembangkan. Dari situ kami banyak belajar, studi banding, termasuk di India. Ada
Pertama kali program branchless, memang respon masyarakat lumayan satu, In The Pay namanya. Sudah cukup
perbankan ditawarkan untuk sukarela tetapi teknis di lapangan banyak kendala, berpengalaman lakukan branchless
melakukan, boleh menentukan semacam seperti dari sisi pengelolaan tunai. Agen- banking di sana.
pilot project. Pada saat itu kami melihat agen itu letaknya jauh dari cabang kami, Waktu itu tim coba menggandeng
BCA yang banyak masuk di kota, belum kalau ada penarikan atau penyetoran besar, mereka untuk siapkan semua software-
punya pengalaman sampai ke yang kecil. mereka tidak siap. nya supaya bisa langsung jalan. Kalau
Jadi pada saat itu kami belum ikut, padahal Kedua, masalah sinyal. Pada saat kami develop sendiri project pilot-nya bisa
beberapa bank lain sudah buat pilot project. dites, awalnya ok. Kenyataannya operator trail and eror lagi.
Berjalannya waktu, OJK ingin telepon di daerah terpencil, kapasitas BTS- Kami siapkan dana untuk kerja sama
kembangkan branchless banking. Jadi nya relatif kecil. Jadi banyak kendala. Dari dengan In The Pay karena kami sudah
waktu itu kami ditanya untuk bagaimana situ LAKU berkembang untuk kepikiran anggap mereka expert dalam segi sistem
coba kembangkan juga. Saat itu bersama cari model yang baru. Terakhir coba di dan risk-nya. Ini baru mulai sekarang kami
sejumlah bank assignment di beberapa Kuningan, Cirebon, belum lama ini. gandeng In The Pay. Jadi kami baru start
tempat. Mereka itu sudah buat pilot up.
project. Jadi waktu dikebut start-nya Apa strategi BCA menjalankan LAKU?
mereka sudah punya pengalaman. Karena kami tahu tidak expert dalam Apa tujuan BCA dengan menjalankan
Waktu di Grobogan itu sebenarnya pilot hal ini, jadi kami mencari dari tenaga yang program LAKU ini?

Fokus perbankan
Program sosialisasi untuk masyarakat itu jalan. BCA yakin kalau sistem benar, keuangan, produk perbankan.
yang katanya belum banyak mengenal masyarakat suka, caranya gampang, jumlah Basic sekali. Jadi itu kami lakukan dulu,
apa itu bank. Semoga ini kebutuhan itu gampang. Yang penting SDM-nya dulu. baru kami buka agen, termasuk calon agen
karena kami juga sedang mencari tahu Penjelasan lainnya adalah sebagai berikut: itu juga kami train dulu. Jadi yang kami
apa ini benar dibutuhkan tidak sih. train itu calon agen dan calon nasabah.
Berapa jumlah agen, wilayah, dan Setelah itu baru kami kenalkan BCA,
Apa tagline program LAKU BCA? rekening saat ini dari program LAKU BCA? tabungan dengan teknologi. Sehingga
“Menabung semudah tersenyum”. Di Purwodadi baru enam agen. yang seperti di Kuningan itu sudah lebih
Selama ini orang bayangkan ke bank itu Kuningan ada lima agen, tetapi dalam bagus dari Purwodadi karena sosialisasi dan
susah, ruwet. Jadi kita buat tagline itu. waktu dekat tambah lima jadi 10 agen. penyuluhannya lebih bagus, kami sesuaikan
Sambil senyum, nabung, jadi mudah Untuk dana baru sekitar Rp50 juta. dari sisi nonteknis, literasi keuangan.
sekali. Masih kecil lah karena memang
penabung kecil, Rp50.000-Rp100.000. Bagaimana pengawasan terhadap agen?
Berapa target jumlah agen, wilayah, dan Totalnya sekitar 200-an rekening. Mereka Sekarang baru 15 agen, belum begitu
rekening yang diperoleh dari program masih banyak yang anggap takutnya ini terasa. Namun tentunya kami sudah
LAKU BCA? tipu-tipu. Kepercayaan masyarakat masih siapkan, apalagi kalau agen sudah ratusan
Ini masih pilot project. Belum bisa belum penuh. Jadi kita perlu sosialisasi atau 1.000 orang, Itu nantilah kami pelan-
kita disclose, masih kecil, masih ratusan. dan kita harus benar-benar nongol di sana. pelan. Nah makanya kami tidak mau bikin
Namun memang ke depan kami bisa sistem sendiri. Di India itu mereka ada
saja targetkan 3.000 agen hingga 10.000 Bagaimana edukasi untuk agen dan sistem monitoringnya juga. Jadi bisa tahu
agen. Satu agen bisa 300 nasabah masyarakat di sana? persis yang lagi transaksi itu di mana, agen
sampai dengan 400 nasabah, kalau Kami menggandeng satu yayasan siapa, semua ketahuan. Jadi by system.
sudah pintar. yang expert dalam literasi keuangan,
penyuluhan, sosialisasi, training. Sebelum Apa ada daerah baru yang akan disasar?
Bagaimana kontribusi program Laku Pilot project cukup di Purwodadi.
terhadap pendapatan BCA? Rencana tahun ini masuk ke Wonogori,
Sebenarnya kami belum mikir ke sana, Wonosari, ke selatan. Jawa Barat akan di
belum ke pendapatan. Kami mikirnya Kuningan, Indramayu, mungkin Karawang.
sudah bersyukur masyarakat suka jadi Kami pelan-pelan. Tidak mau langsung
gemar menabung. Itu saja. Otomatis nanti ke mana-mana karena harus siapkan
akan pelan-pelan. orang-orangnya juga.
Kalau jadi besar, ya baru nanti mudah- Istilah OJK itu layanan keuangan
mudahan dana tabungannya naik inklusif. Jadi membuka akses seluas-
sehingga nanti bisa ke pinjaman, kalau luasnya. Kalau lihat data, sekarang baru
ada pinjaman nanti ada income ke kami. hampir 50% masyarakat yang manfaatkan
Kalau kami motivasi ke nabung saja tidak Direktur BCA Suwignyo layanan keuangan.
bisa ya jangan ke yang lain dulu. Walaupun sudah memanfaatkan
Basic saja dulu kita pikirkan. Jalan kami masuk, kami minta yayasan itu untuk tetapi belum tentu paham. Tingkat
dulu, masyarakat suka, layanan ini jadi lakukan penyuluhan, pelatihan. literasi keuangan kita itu baru 32%. Jadi
gampang, itu goal kami. Masyarakat dikumpulkan, nanti laku pandai ini tujuannya, pertama buka
Direktur BCA Suwignyo menambahkan diberi penjelasan mengenai perilaku, akses seluas-luasnya. Kita sasarannya ke
bahwa pihaknya belum menargetkan pengelolaan keuangan keluarga. masyarakat yang belum punya akses itu, di
berapa tetapi yang penting bisnis modelnya Kemudian juga mengenai layanan daerah, masyarakat kecil, desa.

Fokus perbankan
The
Power of
Arisan
H
ujan deras di kaki Gunung
Ciremai, Kuningan Jawa
Barat pada Jumat (30/10) minat.
menjadi saksi perjalanan Te t a p i
karir Cornelius Karsija atau akrab disapa karena
Kang Kija. Tak seperti pria seumurnya banyak
yang memilih berdiam menikmati masa didorong
pensiun, ia justru baru mulai merintis w a r g a
karir di dunia perbankan kala memasuki akhirnya mau
usia senja. Namun hambatan itu tak untuk ikut di-
membuatnya patah semangat untuk training [dilatih],” l e b i h
terus belajar padahal usianya telah jelasnya. percaya jika uang
memasuki kepala enam tahun ini. Hanya Berbekal pengalaman tersebut dikelola oleh
saja dukungan dari tetangga yang mengelola koperasi Rumah Sakit Sekar tetangga sendiri. Namun
sudah dianggapnya seperti keluarga Kamulyan semasa dia menghabiskan banyak warga juga enggan
membuatnya tak patah arang. masa mudanya, Kang Kija terpilih menjadi datang ke bank karena lokasinya yang
Akhirnya Kang Kija ikut pelatihan salah satu dari lima agen Laku Pandai cukup jauh.
yang diselenggarakan PT Bank Central Bank BCA di Kabupaten Kuningan. Dia Alhasil warga pun kesulitan untuk
Asia Tbk. Kantor Cabang Kuningan bercerita warga di Kecamatan Cigugur, menabung uang hasil jerih payah
sebagai calon agen Layanan Keuangan Kabupaten Kuningan Jawa Barat banyak mereka. Meskipun ada sebagian yang
Tanpa Kantor dalam Rangka Keuangan yang trauma dengan sejumlah jasa dikumpulkan melalui arisan yang
Inklusif (Laku Pandai) yang merupakan keuangan bodong yang membawa diselenggarakan sebulan sekali.
program dari Otoritas Jasa Keuangan kabur uang warga atau menawarkan Agen yang tinggal di Lingkung
(OJK). “Ada tawaran, awalnya nggak kredit berbunga tinggi sehingga mereka Puhun Paleben Kecamatan Cigugur

Fokus perbankan
Dia menilai Laku Pandai BCA yang

dikemas melalui produk tabungan
LAKU dinilai sangat cocok untuk
masyarakat bawah karena tidak
dikenakan administrasi bulanan
layaknya tabungan reguler di bank.
Kabupaten Kuningan, Jawa Barat ini tidak cuma stand by di rumah tetapi Cornelius Karsija
seakan menemukan obat mujarab untuk dibawa kemana-mana. Kan sudah
mengatasi kendala lokasi itu. Selain ada kelompok-kelompok arisan. Nah
itu dia adalah agen Laku Pandai yang saya tinggal sesuaikan dengan jadwal akhir Oktober lalu. “Jadi ini kan awal.
notabene perwakilan bank di wilayah mereka,” tuturnya. Kalau [dana nasabah] sudah banyak
tersebut. Toh ide jemput bola itu juga saya tinggal call instruktur. Nanti,
Arisan dapat menjadi jurus ampuh memperoleh dukungan dari warga. Dia instruktur yang ambil ke kami,”
untuk menggaet masyarakat gemar menilai melalui strategi tersebut maka tegasnya.
menabung. Bahkan masyarakat di masyarakat memiliki periode rutin Dia menilai Laku Pandai BCA yang
Cigugur sebenarnya telah menabung untuk menabung. Kendati dia juga tetap dikemas melalui produk tabungan LAKU
secara kolektif di saat arisan itu, baik mengoperasikan alat tersebut di toko dinilai sangat cocok untuk masyarakat
arisan Rukun Tetangga (RT) atau Rukun kelontong miliknya. bawah karena tidak dikenakan
Warga (RW). “Dalam satu kali pertemuan Dengan demikian warga yang ingin administrasi bulanan layaknya tabungan
biasanya terkumpul Rp3 juta hingga Rp5 menabung atau bertransaksi di luar reguler di bank. Menurutnya sebelum
juta,” jelasnya. jadwal rutin tetap terlayani apalagi produk tabungan LAKU diluncurkan,
Berbekal pengalaman ini Kang strategi ini dinilai cocok dan sejalan para agen dan instruktur memberikan
Kija pun menyusun strategi untuk dengan keinginan Bupati Kuningan Utje penyuluhan ke masyarakat selama 20
menjemput bola. Meskipun awalnya C.H. Suganda yang menginginkan agar hari.
pihak bank tidak mengizinkan perangkat masyarakat di wilayah tersebut gemar Dari masa penyuluhan itu,
teknologi untuk Laku Pandai tersebut menabung. tepatnya dari 7 Oktober 2015
menjadi alat mobile yang bebas dibawa Selain itu upaya ini juga linier hingga 27 Oktober 2015, Kang Kija
kemana-mana. dengan keinginan OJK agar masyarakat bahkan telah mampu menggaet
Hanya saja sebagai penduduk Indonesia memiliki kultur rajin 70 rekening. Namun dia enggan
Cigugur yang telah menghuni menabung. Kang Kija mengungkapkan membeberkan kocek yang ia peroleh
wilayah itu sejak kecil, tentu Kang bahwa misi penerapan Laku Pandai dari transaksi yang dilakukan oleh
Kija memahami karakteristik diKabupaten Kuningan masih embrio nasabah. “Awalnya kan tetangga yang
masyarakatnya sehingga pasar itu tak yang akan terus bertumbuh pasalnya mendorong jadi lebih ingin membantu
boleh terbuang percuma. “Jadi alat program itu baru diluncurkan pada warga saja,” kelakarnya.

Fokus perbankan
Laku Pandai BRI

Meningkatkan Porsi
Dana Murah
S
ejak otoritas Jasa Keuangan (oJK) meluncurkan program Laku
pandai sebagai bagian dari inklusi keuangan, empat
perbankan besar menyasar sektor mikro dengan
menyediakan produk-produk sederhana agar dapat
diakses masyarakat di pelosok pedesaan.
pt Bank Rakyat Indonesia (persero) tbk, sebagai bank
yang sudah seabad lebih berada di bisnis ini, khususnya
kredit mikro, berharap menjadi bank terbesar yang
menguasai pangsa pasar dari program Laku pandai. Di
BRI, program ini diberi nama BRILink untuk mendukung
layanan tanpa kantor dan mendekatkan masyarkat terhadap
layanan perbankan. Bagaimana seluk beluk dan kiat khusus
dari manajemen BRI untuk menyukseskan program ini?. Berikut
wawancara dengan Direktur Utama pt BRI tbk Aswan Syam.
Apa produk BRI yang dikhususkan tingkat Teras BRI adalah layanan di tingkat Kita bekerja sama dengan nasabah
untuk program Laku Pandai? paling bawah yang bisa dijumpai di yang memiliki usaha berupa toko atau
Jika program inklusi keuanga di OJK daerah. warung untuk memberikan layanan
diberi nama Laku Pandai, branchless Adapun tingkat Teras terdiri dari perbankan terhadap masyarkat sekitar.
banking BRI diberi nama BRILink. Ini Teras Kapal, Teras Mobile, dan Teras Pasar. Dari sisi funding, produk yang disedakan
adalah layanan perbankan terdepan yang Pelayanan di Teras Kapal melayani pulau- agen BRILink adalah Tabunganku dengan
menyentuh masyarakat paling bawah. pulau terpencil, Teras Mobile dipergunakan karakteristik basic saving account (BSA).
Seperti diketahui, BRI memiliki sebagai wakil dari kantor cabang berjalan BSA tidak dikenakan potongan biaya
tingkatan layanan yang di antaranya yang didalamnya terdapat Anjungan administrasi setor, tarik tunai dan transfer
berada di kantor pusat, kantor wilayah, Tunai Mandiri (ATM) dan Teras Pasar sehingga tabungan dengan jumlah yang
kantor cabang, kantor cabang pembantu, untuk transaksi perdagangan di pasar- minim sekalipun dapat diambil. Produk
kantor unit, dan teras. Sebelum OJK pasar daerah. Untuk saat ini layanan BRI di tabungan itu ditambah biaya transaksi
meluncurkan program Laku Pandai, tingkat yang paling bawah yaitu BRILink. yang lebih murah daripada transaksi

Fokus perbankan
reguler. Yang memakai layanan ini adalah BRI sebagai mitra karena kantor kami
Dari sisi lending agen BRILink dapat orang-orang yang tadinya tidak memiliki ada di setiap kecamatan sehingga
melayani permohonan kredit Kupedes rekening di bank dan orang yang sudah memungkinkan jangkauan yang lebih
dan Kupedes Rakyat, dimana agen BRILink memiliki rekening, tetapi ingin kemudahan dekat, kendati itu hanya kantor teras BRI.
bertindak sebagai pencatat permohonan lebih dalam bertransaksi. Sejauh ini belum ada bank lain yang dapat
dan sebagai pemberi referral terhadap melakukan hal tersebut.
permohonan tersebut. Tak hanya itu, Apa target khusus berikutnya untuk
agen BRILink juga dapat memberikan program Laku Pandai, seperti wilayah Apa manfaat perbankan dengan
jasa layanan perbankan lainnya termasuk baru yang memiliki spesifikasi berjalannya program ini?
payment point seperti pembayaran listrik, masyarakat atau bidang usaha tertentu? Manfaatnya banyak. Yang pertama,
telepon, pembelian barang, pembelian Target khusus berikutnya tahun dengan menggandeng 35.000 agen ini
pulsa dan sebagainya. depan yaitu tidak ada satu desa pun yang saya tidak perlu investasi mendirikan
Menurut hasil kunjungan saya ke tidak dilayani BRILink. Masyarakat di kantor. Kedua, saya tidak perlu merekrut
daerah program ini sangat membantu 75.000 desa yang ada di Indonesia akan pegawai sebanyak jumlah agen tersebut.
masyarkat yang selama ini belum tersentuh kami layani. Pada tahun 2015, kami telah Kami hanya perlu memakai tenaga
perbankan disebabkan keberadaan kantor memiliki 35.000 agen dan setengahnya agen dan kami menyediakan infrastruktur
bank yang jauh.Terkadang masyarakat lebih akan kami capai pada tahun depan teknologi dan informasinya. Ketiga, kami
menyukai BRILink ketimbang mendatangi sehingga jumlah agen BRILink menyamai tidak perlu menyediakan likuiditas. Jika kita
kantor bank yang dituju karena dapat jumlah desa di Indonesia. ingin membuka kantor, di setiap cabang
melayani selama 24 jam. Berbeda dengan Secara umum kita membuka di harus ada minimum cash ratio. Kan tidak
kantor bank yang memiliki jam kerja dari wilayah pedesaan. Namun di wilayah mungin setiap nasabah yang ingin menarik
pukul 07.30 sampai pukul 17.00 waktu tertentu ada yang memiliki spesifikasi uang di bank ternyata tiba-tiba stok uang
daerah setempat. seperti daerah tangkapan ikan darat/laut, tunai di kantor cabang lagi habis.
Laku Pandai ini adalah terobosan yang kerajinan, pertanian, peternakan ayam dan Disatu sisi, para agen bekerja sama
sangat brilian untuk sistem perbankan di sebagainya. Komunitas di wilayah tersebut dengan kami juga memperoleh keuntungan
Indonesia dalam rangka menyukseskan kita rangkul sebagai basis point agar dari hasil fee per transaksi. Mereka bisa
financial inclusion. menghidupkan sentra produksi disana. menjalankan dua usaha sekaligus.
Dari hasil pantauan kami, rata-
Apa target BRI dalam menjalankan Apa strategi BRI untuk mencapai target rata pendapatan agen BRILink dari
program Laku Pandai? tersebut? memanfaatkan program ini mencapai
Kami ingin menjadikan BRILink ini Strategi BRI untuk mencapai target Rp1,5 hingga Rp3 juta sehingga agen yang
sebagai referal dan marketing arms itu dengan mempercepat akuisisi agen pernah mengambil kredit di BRI tidak ada
untuk mengajukan pinjaman Kredit BRILink, satu Mantri akan membina tiga satu pun yang menunggak pembayaran.
Usaha Rakyat (KUR) di BRI. Jika nasabah agen sekaligus yang mana sebelumya Artinya program ini menjadi ikatan
ingin mengajukan pinjaman, dia cukup hanya dua agen. Ini dilakukan oleh 5.300 mutualisme antara kedua belah pihak.
meminta permohonan ke agen BRILink unit kantor cabang.
dan nantinya pegawai bank dari kantor BRI Memang bagi bank lain agak sulit Bagaimana realisasi program Laku
akan mendatangi nasabah tersebut untuk untuk melakukannya karena harus ada Pandai, termasuk jumlah agen dan
mendapatkan Kupedes (produk KUR BRI). pembinaan dan pengawasan terhadap nasabahnya?
Agen BRILink tidak dapat memutuskan para agennya. Daya tarik BRI untuk BRILink memiliki 35.955 agen dengan
persetujuan dan menganalisa kredit, menjadikan mereka sebagai agen lebih jumlah rekening BSA mencapai 350.000
hanya sebagai front office bank untuk tinggi ketimbang bank-bank yang lain. rekening. Jika di rata-rata ada 10.000
member pelayanan perbankan saja. Para agen ini lebih banyak memilih nasabah yang dilayani seorang agen

Fokus perbankan
BRILink. Nasabah yang ingin membuka mendapat sertifikat. Jika kita mendidik mikro untuk memproteksi kehidupan
rekening tetap harus mendatangi kantor mereka dengan baik, mereka juga akan mereka di hari tua dan pendidikan anak-
cabang. memahami proses transaksi keuangan anak mereka. Para agen bertindak sebagai
Jika dilihat dari sisi fungsi, agen dan administrasi perbankan. loket dan proses approva -nya ada di back
BRILink menjadi one stop services dan lebih Edukasi yang dilakukan BRI office.
powerfull ketimbang bank. Agen yang dengan cara mengadakan gathering Untuk pinjaman kami sudah mulai
ditunjuk adalah individu/kelompok yang bersama kepada para agen BRILink, jalan tetapi untuk asuransi mikro tengah
memiliki usaha selama dua tahun. mendistribusikan sales kit kepada berencana menggandeng lembaga
Salah satu kriteria lainnya ialah agen, edukasi secara langsung dan asuransi lain. Produk yang kami jual
tidak tergantung seberapa besar atau menggerakkan tenaga pemasar yang tersebut dilakukan secara bertahap.
kecil usaha yang dijalankan agen tetapi tersebar di seluruh unit kerja BRI Jika terlalu banyak produk, nantinya
seberapa banyak intensitas pengunjung dan menyebarkan informasi untuk nasabah akan menjadi bingung. Apalagi
yang datang kesana. kami juga perkembangan layanan Laku Pandai program ini baru berjalan setahun dan
memantau berapa intesitas pengunjung tingkat pendidikan nasabah di pedesaan
dalam sehari. Adapun dengan menjadi Bagaimana pengawasan pada agen masih rendah dalam memahami produk-
agen BRILink pengunjung semakin Laku Pandai? produk jasa keuangan.
banyak membeli disana. Setiap sepekan sekali, para agen akan Oleh karena ini berbasis TI, kami pada
Agar mereka tidak saling mematikan diawasi dan didatangi oleh oleh Mantri. tahun 2016 akan memiliki satelit sendiri.
bisnis satu sama lain, kami memetakan Seluruh agen diawasi dan dibina oleh Satelit BRI ini akan menghubungkan
agen BRILink di wilayah dengan radius 26.000 Mantri yang dipimpin oleh masing- semua jaringan-transaksi yang ada di
satu kilometer per agennya. masing Kepala Unit di 5.300 BRI unit pedesaan.
terdekat. Jadi setiap Mantri membina dan
Bagaimana aktivitas transaksi nasabah mengawasi dua agen. Rentang kendali Bagaimana kontribusi produk Laku
di Laku Pandai? pengawasan dan pembinaan tersebut Pandai terhadap total pendapatan BRI?
Perkembangan aktivitas transaksi masih sangat kuat dibandingkan dengan Secara keseluruhan poduk ini
nasabah terus mengalami peningkatan. rentang kendali pengawasan pada memberi keuntungan bagi BRI dalam
Secara keseluruhan, pada posisi triwulan umumnya di industri perbankan. peningkatan porsi dana murah pihak
III jumlah transaksi agen BRILink Untuk menghindari tindak penipuan, ketiga. Pendapatan tersebut berasal dari
mencapai 37,9 juta transaksi. Tertinggi kami memasang nomor agen, identitas, fee based income, bukan interest income.
satu agen mencapai 2.000 transaksi sertifikat, dan penyediaan teknologi EDC Selain itu dengan adanya produk BSA
dalam sebulan. Jumlah transaksi kepada setiap agen. Jika dilihat dari aspek memberikan kemudahan bagi BRI dalam
tertinggi satu agen mencapai 2.000 sosial kemungkinan terjadinya penipuan mengakuisisi masyarakat yang unbanked.
transaksi dalam sebulan. itu sangat kecil karena yang menjadi agen Laku Pandai ini lebih banyak untuk
disana juga masyarakat di sekitar. kepentingan masyarakat dengan
Bagaimana dengan edukasi dari BRI kemudahan persyaratanuntukpembukaan
pada agen Laku Pandai hingga ke Apa rencana kerja selanjutnya untuk rekening. Untuk itulah penetrasinya kami
pelosok daerah? kembangkan Laku Pandai? genjot di daerah pelosok. Kita berharap
Mereka akan kami latih agar dapat Kami akan melakukan akselerasi masyarakat mengenai bank lebih dini. Jika
mengoperasikan mesin electronic data penambahan jumlah agen dan masyarakat itu
capture (EDC), melakukan transfer dan memperbaiki fitur-fitur produk mengikuti Melalui agen BRILink, kami akan
mengisi formulir selama tiga hari. Setelah kebutuhan masyarakat. lebih mudah dan tepat sasaran dalam
pelatihan, kami akan mencantukan Sebenarnya banyak produk yang melakukan edukasi terhadap masyarakat
nomor agen dan yang bersangkutan dapat kami jual seperti pinjaman, asuransi mengenai pentingnya menabung.

Fokus perbankan
BRILink
Potensi Agen Branchless Banking
Masih Sangat Besar
perbankan dan hadirnya program
meskipun memiliki jaringan kantor cabang hingga ke wilayah
Laku Pandai diharapkan seluruh
pedesaan, demi menyukseskan pelayanan iklusi keuangan, pt Bank
lapisan masyarakat dapat terjangkau
Rakyat Indonesia (persero) tbk terus memperluas pelayanan dengan oleh layanan perbankan. “Melalui
menambah jumlah agen branchless banking. Hal itu seiring dengan agen BRILink, nasabah BRI maupun
program Layanan Keuangan tanpa Kantor Dalam Rangka Inklusif masyarakat lainnya mendapatkan
Keuangan (Laku pandai). pelayanan yang sama seperti halnya
L
di kantor BRI pada umumnya,” ujarnya
aku Pandai yang di PT BRI BRILink dalam rangka meningkatkan seperti dikutip Bisnis.com (10/9).
(Persero) Tbk dikenal dengan pelayanan inklusi keuangan,” ujarnya Dari sisi funding, produk yang
nama Agen BRILink, secara seperti dikutip Bisnis.com (7/11). disediakan agen BRILink adalah
operasional didefinisikan Untuk persebaran agen bank tersebut Tabunganku dengan karakteristik Basic
sebagai layanan keagenan BRI di di Jawa terdatat sebesar 57,1%, di wilayah Saving Account (BSA) yakni produk
mana BRI bekerja sama dengan pihak Sumatera 22,5%, dan di Indonesia tabungan yang dapat diakses langsung
ketiga (agen) untuk melayani berbagai bagian tengah dan timur 20,4%. Sunarso melalui Agen BRILink terdekat tanpa
layanan perbankan bagi masyarakat, menambahkan bahwa dari jumlah agen dikenakan biaya administrasi. Produk
baik nasabah mapun non nasabah BRI. BRILink pada kuartal III/2015, sebanyak tabungan itu ditambah biaya transaksi
Program ini khusus untuk masyarakat lebih dari 13,2 juta transaksi telah dilayani yang lebih murah daripada transaksi
yang belum terlayani oleh bank secara dengan nilai Rp20,4 miliar. regular.
administratif(unbanked atau unbankable). Dari data tersebut dapat dilihat Dari sisi lending, Agen BRILink dapat
Hingga akhir kuartal III/2015, bahwa jumlah transaksi paling tinggi melayani permohonan Kredit Kupedes
PT BRI (Persero) Tbk (BRI) itu telah berada di Pulau Jawa namun apabila dan Kupedes Rakyat, di mana Agen
memiliki agen sebanyak 35.955 agen, dilihat dari volume transaksi paling BRILink bertindak sebagai pencatat
sebelumnya yakni kuartal II/2015 hanya besar ada di wilayah Pulau Sumatera. “Ini permohonan dan sebagai pemberi
tercatat 32.483 agen. Bahkan sampai menunjukkan kalau di daerah Sumatera referral terhadap permohonan tersebut.
dengan akhir tahun 2015, perseroan banyak duitnya,” jelas Sunarso. Layanan Tak hanya funding dan lending, Agen
menargetkan jumlah agen mencapai branchless banking merupakan solusi BRILink juga dapat memberikan jasa
50.000 agen. tepat untuk membantu masyarakat di layanan perbankan lainnya.
Wakil Direktur PT BRI (Persero) Tbk segmen mikro yang mayoritas sebagai Dengan dilengkapi perangkat
Sunarso menyatakan bahwa potensi pengguna jasa Agen BRILink sekaligus Electronic Data Capture(EDC), layanan
agen branchless banking ini masih sangat meningkatkan fee based income dan jasa perbankan yang dapat diberikan
besar karena mayoritas agen masih komposisi dana murah. oleh Agen BRILink meliputi setor dan tarik
terdistribusi di Pulau Jawa, Sumatera Sementara itu Corporate Secretary PT tunai, pembayaran angsuran pinjaman
dan sebagian wilayah Indonesia bagian BRI (Persero) Tbk Budi Satria menuturkan BRI, transfer antar rekening perbankan,
tengah dan timur. “Peseroan akan masih banyak masyarakat Indonesia pembelian pulsa telpon, token listrik PLN,
berupaya meningkatkan jumlah agen yang belum dapat mengakses layanan dan sebagainya.

Fokus perbankan
Irwanto, Agen BRILink

Layanan EDC Memikat Masyarakat
Manfaatkan Laku Pandai
Bisnis perbankan sangat identik dengan azas kepercayaan. Kejujuran menjadi
kunci utama untuk mengelola uang yang dititipkan oleh masyarakat, apalagi
kepada orang yang tidak memiliki pengalaman dalam teori ilmu ekonomi.
I
rwanto, 33 tahun kini berhasil menjadi yang unbankable. Kini Irwanto disebut Rp5 juta ke BRI dengan agunan BPKB
bankir di kampung h a l a m a n ny a . agen Laku Pandai (layanan keuangan sepeda motor,” tutur Irwanto saat Pasar
B e r m o d a l kepercayaan dari PT tanpa kantor dalam rangka keuangan Keuangan Rakyat di Medan, baru-baru
Bank Rakyat Indonesia Tbk (BRI) dan inklusif) BRILink. ini.
track record selamanya menjadi nasabah Sebelum terpilih menjadi agen Laku Dana segar tersebut pun digunakan
dan debitur, dia pun terpilih menjadi agen Pandai BRILink, Irwanto sempat bekerja untuk memperbanyak varian dagangan
bank. sebagai pedagang keliling di sekolah- yang dimiliki. Pendapatan harian
Agen bank adalah nasabah yang sekolah. Berpindah dari satu gerbang dikumpulkan secara rutin untuk
dipilih oleh perbankan untuk melayani, ke gerbang lain, berharap membawa membayar cicilan bulanan bank.
mendidik dan memperdalam literasi pulang setumpuk uang untuk mengisi Ketekunan membayar cicilan tepat
keuangan terutama kepada masyarakat perut. “Pada 2010, saya meminjam senilai waktu telah menjadikan Irwanto sebagai
nasabah dengan kolektabilitas 1 (lancar).
Setelah berhasil melunasi pinjaman
senilai Rp5 juta, lalu dia mengajukan
pinjaman senilai Rp10 juta untuk merintis
usaha penjualan alat tulis kantor. Adapun
jangka waktu cicilan yang diajukan itu
juga selama dua tahun.
Dia mengungkapkan bahwa pinjaman
yang diraih dari perbankan telah
membuat usaha yang dilakukan semakin
maju dari tahun ke tahun. Harapan
untuk jualan dengan mesin fotocopy
juga dirancang. Usai melunasi pinjaman
Rp10 juta itu, Irwanto memberanikan diri
mengajukan pinjaman senilai Rp20 juta
untuk mewujudkan impianya yakni usaha
fotocopy dan penjualan alat tulis kantor.

Fokus perbankan
Kepercayaan untuk membayar ini, Irwanto telah melayani 45 nasabah

utang tepat waktu telah membuat baru untuk membuka rekening.
dirinya dipercaya oleh BRI menjadi Dia mengungkapkan bahwa
bankir di tempat tinggalnya. Irwanto penabung baru tersebut didominasi
pun memperoleh mesin mini ATM atau oleh anak sekolah, sisanya adalah orang
electronic data capture (EDC). “Untuk dewasa. Setoran pertama menabung
tahap awal saya harus keliling desa melalui agen senilai Rp20.000, kemudian
sambil membawa EDC,” jelasnya. langsung memperoleh kartu ATM. Irwanto
Irwanto menceritakan kisah dua mengungkapkan fee yang dikenakan
tahun silam saat memulai menjadi agen kepada penabung di bawah Rp100.000
BRILink. Sambil membawa EDC dalam senilai Rp1.000 sedangkan untuk tabungan
tas, Irwanto keliling desa agar masyarakat di atas Rp200.000 senilai Rp2.000.
membayar rekening listrik melalui “Nasabah yang banyak datang
mesin tersebut. Pada hari pertama, ke warung saya adalah pegawai PT
dia berhasil menghimpun 40 rekening Perkebunan Nusantara II dan transaksi
listrik. Informasi dari mulut ke mulut paling banyak adalah tarik tunai terutama
telah menjadikan warung Irwanto ramai di awal bulan,” tuturnya. Alhasil, transaksi
pengunjung. melalui agen Irwanto telah mencapai 950
Untuk tahap awal, katanya, berhasil transaksi sampai dengan 1.100 transaksi
memperoleh sekitar 100 transaksi hingga per bulan.
200 transaksi. Promosi yang gencar Irwanto mengatakan bahwa aktivitas
pun dilakukan untuk meningkatkan tarik tunai pun yang cukup banyak
transaksi. Saat pembeli datang ke toko sehingga dia meletakkan deposit senilai
fotocopy, maka Irwanto bersama istrinya Rp15 juta. Untuk tarik tunai harian
juga menjelaskan manfaat lain ketika mencapai Rp5 juta melalui alat EDC yang
berbelanja di toko tersebut.
“Nasabah yang tersedia.
Jenis transaksi pun mulai beraneka Kini pendapatan setiap bulan
ragam seperti membayar tagihan air, banyak datang Irwanto sebagai agen sudah lebih besar
isi pulsa, tarik tunai, menabung hingga
ke warung saya dari keuntungan toko fotocopy. Dia
meminjam uang. Bahkan variasi baru menuturkan bahwa raihan fee transaksi
dilakukan Irwanto yakni bekerja sama adalah pegawai saat menjadi agen telah mencapai Rp5
dengan provider seluler. Caranya PT Perkebunan juta tiap bulan sedangkan pendapatan
setiap ada orang yang mengisi pulsa di toko dari fotocopy sekitar Rp2 juta.
warung fotocopy miliknya maka orang Nusantara II dan Pelayanan Laku Pandai yang
tersebut akan mendapatkan pesan transaksi paling dilakukan Irwanto tidak hanya memberi
singkat ucapan terima kasih dan update keuntungan bagi dirinya tetapi juga
produk serta acara agen Laku Pandai banyak adalah tarik untuk masyarakat di sekitar tempat
yang berada di desa. tunai terutama di tinggal lebih mengetahui fungsi Laku
Kini nama agen Irwanto telah tersohor Pandai yang tidak hanya mempermudah
di tiga desa yakni Bangun Rejo, Lau Barus awal bulan.” transaksi melainkan juga efisien waktu
Baru dan Perkebungan Bati Lokong, dan nasabah dapat mengembangkan
Kecamatan Tanjung Morawa, Kabupaten kegiatan usaha produktif melalui kredit/
Deli Serdang Sumatra Utara. Hingga saat pembiayaan.

Fokus perbankan
Pembukaan Pasar Keuangan Rakyat di Lapangan Banteng Medan, 25 Oktober 2015.
Pasar Keuangan Rakyat di Medan

Dari Edukasi Keuangan Hingga
Diskon Pembelian Produk &
Jasa Keuangan Mikro
“Menuju Indonesia Cerdas Keuangan”, demikian kalimat dalam
selebaran dari Otoritas Jasa Keuangan (OJK) yang diberikan untuk
mengajak masyarakat menghadiri Pasar Keuangan Rakyat OJK pada
Minggu, 25 Oktober 2015 di Lapangan Benteng yang terletak di Jalan
Candi Mendut, Medan.

Fokus perbankan
S
elebaran yang beredar di antara
pengunjung Pasar Keuangan Rakyat
(PKR) yang berlangsung dari pukul
07.00-17.00 wib tersebut menampilkan
informasi apa itu OJK. Dalam selebaran
dijelaskan OJK adalah lembaga negara yang
dibentuk berdasarkan UU No. 21/2011 tentang
OJK yang bertujuan agar keseluruhan kegiatan
di dalam sektor jasa keuangan terselenggara
secara teratur, adil, tansparan, dan akuntabel.
Mampu mewujudkan sistem keuangan yang
Pemberian cinderamata.
tumbuh secara berkelanjutan dan stabil, serta
mampu melindungi kepentingan konsumen dan
masyarakat.
Bahkan OJK pun dalam PRK tersebut mengajak
pengunjung proaktif dengan mengumpulkan
stempel sebanyak jumlah kotak yang diikutkan
dalam undian berhadiah. Stempel dari stand
Lembaga Jasa Keuangan (LJK) yang mengikuti
PKR itu akan menjadi poin yang membuka
peluang bagi pengunjung yang diperkirakan
sekitar 3.000 orang itu untuk memperoleh
berbagai doorprize dari sepeda, kipas angin, rice
cooker hingga televisi LCD.
PKR yang dibuka oleh Direktur Literasi dan
Edukasi Keuangan OJK Lasmaida S. Gultom itu
Berfoto bersama peserta PKR di depan stand PT Prudential. juga dihadiri Kepala Kantor Regional V Sumatera
OJK Ahmad Soekro Tratmono, pelaksana tugas
Gubernur Sumatera Utara Tengku Erry Nuradi,
Direktur Pengembangan Hukum dan Kebijakan
OJK Heni Nugraheni, anggota DPR Gus Irawan
Pasaribu, kepala OJK di seluruh Pulau Sumatera,
kepala cabang perbankan, perusahaan asuransi
dan seluruh jasa keuangan, serta pejabat walikota
Medan lainnya. Kegiatan tersebut melibatkan
sebanyak 53 Pelaku Usaha Jasa Keuangan (PUJK).
Pelaku usaha yang mengikuti PKR
mengenalkan kepada masyarakat tentang
pengembangan produk atau layanan jasa
keuangan oleh OJK bersama LJK yang lebih
mudah di akses antara lain dari Bank Indonesia,
Berfoto bersama peserta PKR di depan stand PT Pegadaian.

Fokus perbankan
Lembaga Alternatif Penyelesaian Sengketa

(LAPS), Bursa Efek Indonesia, Ikatan
Bankir Indonesia, sektor perbankan,
perasuransian, PT Pegadaian, pembiayaan,
dana pensiun, dan asosiasi di sektor jasa
keuangan.
Berbagai kegiatan pada PKR antara
lain mengenai edukasi keuangan kepada
pengunjung, pemberian insentif seperti
diskon pembelian produk dan jasa
keuangan mikro bagi masyarakat, serta
penyelenggaraan transaksi Layanan Peserta Pesta Keuangan Rakyat di Medan berfoto di depan stand PT BRI Tbk.
Keuangan Mikro seperti program SiPintar
dari Panin Asset Management, dan layanan
Teras BRI, sebagai salah satu lokasi informasi
Agen BRI untuk program Laku Pandai
dengan para nasabahnya.
Menurut Lasmaida, kegiatan ini
merupakan bentuk inplementasi cetak
biru (blueprint) strategi keuangan nasional
literasi keuangan. “OJK berharap kegiatan
ini bisa meningkatkan edukasi tentang
sektor jasa keuangan kepada masyarakat
sehingga mereka berkeinginan untuk
memiliki produk keungan untuk memenuhi
kebutuhan hidupnya di masa mendatang,” Peserta Pesta Keuangan Rakyat berfoto di depan stand PT Bank Danamon Indonesia Tbk.
ujarnya saat membuka kegiatan PKR
tersebut.
Sementara itu, Kepala Regional V OJK
Ahmad Soekro Tramono menjelaskan bahwa
PKR di Medan merupakan satu bentuk
implementasi Cetak Biru Strategi Nasional
Literasi Keuangan Indonesia (SNLKI) Pilar
satu, yaitu Edukasi dan Kampanye Nasional
Foto-foto: Dokumentasi OJK Medan
Literasi Keuangan. “Edukasi dengan

model pasar keuangan rakyat, merupakan
upaya OJK untuk mempertemukan dan
mendekatkan sektor jasa keuangan kepada
masyarakat sehingga masyarakat dapat
dengan mudah mencari informasi mengenai
Sistem Jaminan Keuangan,” tuturnya.
Peserta Pesta Keuangan Rakyat di Medan berfoto di depan stand PT Generali Group

Fokus pasar modal
Menjangkau Investor
Hingga Pelosok Negeri
Sudah 38 tahun pasar modal diaktifkan lagi di Indonesia. namun, jumlah
investor ritel di negeri ini masih saja rendah. Saat ini, jumlah investor
ritel yang ada tak jauh-jauh dari angka 500.000 investor. Lantas,
langkah apa saja yang akan diambil oleh otoritas Jasa Keuangan (oJK)
untuk mempercepat jumlah investor ritel di tanah air?
B
ila diteliti, jumlah investor ritel 2015, program tersebut sudah dilakukan diharapkan bisa menjangkau daerah-
di Indonesia masih bawah di empat kota, yakni Surabaya, Makassar, daerah yang lebih terpelosok, terutama
2% dari total penduduk Purwokerto, dan Medan. di luar Jawa. Nurhaida mengakui kalau
Indonesia. Bahkan, dari hasil Dua kota lainnya dilaksanakan pada selama ini memang lebih banyak
survei, baru sekitar 4,49% penduduk yang November 2015, yakni di Samarinda dilakukan di kota-kota besar.
mengetahui tentang pasar modal. Dari dan Bandung. Adapun, dalam program Bukan hanya itu. OJK bersama Asosiasi
jumlah tersebut, baru 1% yang betul- tersebut diselenggarakan acara seminar, Pengelola Reksa Dana Indonesia (APRDI)
betul menjadikan pasar modal sebagai media gathering, pertemuan dengan juga menjalin kerja sama untuk merangkul
instrumen investasi. Memang jumlah yang pemerintah daerah, DPRD, dan sebagainya. investor ritel reksa dana. Dalam satu tahun
sangat kecil, apalagi bila dibandingkan OJK bersama pihak-pihak terkait, seperti ini, OJK dan APRDI sudah melakukan dua
dengan sejumlah negara di Asean lainnya. dari sekuritas, Bursa Efek Indonesia (BEI) kali penyelenggaraan Pekan Reksa Dana di
Kepala Eksekutif Pengawas Pasar aktif menyuarakan soal pendalaman pasar Jakarta. Program tersebut menghasilkan
Modal Otoritas Jasa Keuangan Nurhaida modal, obligasi daerah, dan sebagainya. pembukaan rekening reksa dana baru
mengatakan terus melakukan sosialisasi Hal tersebut dilakukan untuk menarik sebanyak 1.000 rekening efek reksa dana.
dan edukasi ke berbagai daerah untuk minat masyarakat berinvestasi di pasar Nurhaida menjelaskan OJK tidak bisa
bisa menjangkau investor ritel. Namun modal. Selain itu, pihaknya juga melakukan berjalan sendiri untuk bisa merangkul
memang, pemahaman yang kurang dari edukasi kepada sejumlah organisasi dan investor baru dalam waktu cepat.
masyarakat menjadi salah satu hambatan komunitas seperti Muhammadiyah, NU, Peran sekuritas, manajer investasi juga
yang cukup besar. pesantren, dan sebagainya. sangat diperlukan lantaran mereka juga
Menurutnya, meski saat ini jumlah “Program sosialisasi dan edukasi pasar merupakan ujung tombak di pasar modal.
investor ritel di Indonesia masih rendah, modal terpadu akan berlanjut pada 2016. Adapun, OJK sudah mewajibkan mereka
bukan berarti regulator pasar modal tidak Pemahaman masyarakat terhadap pasar untuk memiliki program edukasi dan
berbuat apa-apa. Seperti yang dilakukan modal masih rendah, dibandingkan sosialisasi.
OJK tahun ini, OJK memiliki program dengan perbankan dan industri jasa “Setiap enam bulan sekali mereka
sosialisasi dan edukasi pasar modal keuangan lainnya,” kata Nurhaida. harus menyampaikan laporan, apa
terpadu di 6 kota besar. Per Oktober Ke depan, sosialisasi dan edukasi saja yang sudah mereka lakukan untuk

Fokus pasar modal
Perbandingan Thailand
Jumlah populasi 67 Juta

total Investor 974.000
Investor aktif* 26%
Investor Investor per Kapita 1,5%
meningkatkan jumlah investor melalui

sosialisasi dan edukasi. Ini akan diteruskan. Indonesia India
Kemudian, para broker juga diharapkan populasi 250 Juta populasi 1,2 miliar
menerapkan sistem online trading. total Investor 407.000 total Investor 10 Juta
Investor aktif* 6%
Menurutnya, sistem online trading bisa Investor aktif* 10%
Investor per Kapita 0,13%
meningkatkan jumlah investor dalam Investor per Kapita 1%
waktu cepat,” jelasnya.

Peran OJK tidak sampai di situ. Saat ini
OJK bersama BEI dan Kustodian Sentral juga manajer investasi (MI) yang memiliki melihat sejauh mana perkembangan
Efek Indonesia (KSEI) tengah menyiapkan sistem sendiri. industri reksa dana. “Banyak sekali
pengembangan pengelolaan investasi Dengan fund net semua akan mirip efisiensi dengan adanya sistem ini
melalui new fund system atau disebut dengan yang di bursa. Semua data akan nantinya,” tambah Nurhaida.
fund net. Sistem ini akan memperluas terekam, ada 80 Manager Investasi, 17 Pada sisi lain, BEI menargetkan jumlah
jangkauan distribusi reksa dana. bank Kustodian, semua akan melalui investor saham pada 2016 mencapai
Saat ini, sistem online reksa dana satu sistem dan terhubung satu sama 700.000, meningkat 40% dari target
belum semaju di pasar saham. Misalnya, lain. Investor atau masyarakat bisa tahun ini.
untuk melakukan pembelian, penjualan, melihat dengan jelas. Direktur Pengembangan Bursa Efek
dan mengetahui nilai aktiva bersih Adapun, OJK tengah mempersiapkan Indonesia Nicky Hogan mengatakan
(NAB) suatu produk reksa dana tidak aturannya. Meski demikian, saat ini pencapaian target akan dilakukan
bisa dilakukan dengan cepat. Untuk semua proses berjalan secara paralel. lewat a.l. program “Yuk! Nabung Saham”
mengetahui NAB reksa dana hari ini Jadi, OJK mengurusi aturan, sedangkan dan pembukaan rekening saham bagi
misalnya, maka baru akan terlihat Kustodian Sentral Efek Indonesia (KSEI) karyawan Emiten.
keesokan harinya. Berbeda dengan akan mengatur sistemnya, dan MI Program “Yuk! Nabung Saham”
saham yang ketika perdagangan tutup, mengatur segala apa yang dibutuhkan akan dijalankan oleh broker yang
semua bisa jelas terlihat, mulai dari nilai untuk masuk dalam sistem tersebut. bakal membuka rekening kepada
transaksi, volume, dan sebagainya. Sistem tersebut ditargetkan bisa investor baru, kemudian menawarkan
Nantinya, dalam sistem tersebut, meluncur pada pertengahan tahun program tertentu agar investor baru itu
pembelian dan penjualan reksa dana depan. Tujuan dibentuknya sistem bertransaksi secara rutin. Saban bulan
juga bisa dilakukan dan akan lebih ini untuk mempermudah penjualan dana investor di rekeningnya di debet
jelas terlihat. Selama ini, penjualan dan dan pembelian reksa dana. Kemudian, untuk dibelikan saham.
pembelian reksa dana dilakukan sendiri- sekaligus memperkenalkan reksa dana Menurut Nicky, 20 broker sudah
sendiri. Bagi yang melalui agen penjual, hingga ke pelosok negeri. Dengan adanya menyatakan siap mendukung program
maka memiliki sistem sendiri, begitu sistem online tersebut, siapa saja dapat tersebut, malahan ada dua program

Fokus pasar modal
yang sudah dibentuk. “Terpenting, memperkuat dan menjaga stabilitas Januari – September 2015, perusahaan
investor membeli saham secara rutin, pasar modal Indonesia. Pertumbuhan berhasil mencetak sebanyak 6.675
bisa dilakukan sendiri. Atau, broker jumlah investor dalam negeri nasabah baru.
punya program yang dapat membantu yang diiringi dengan peningkatan Mandiri Sekuritas memiliki empat
membelikan saham untuk investor, jumlah transaksi diharapkan dapat strategi utama untuk memperkuat
sesuai perjanjian awal,” tutur Nicky. memberikan manfaat ekonomi basis investor dalam negeri. Upaya
Sementara itu, sudah 10 emiten secara langsung kepada masyarakat ini dilakukan secara konsisten melalui
yang menyatakan akan membukakan Indonesia. edukasi literasi keuangan kepada
rekening saham bagi karyawannya. Selain itu, basis investor lokal yang masyarakat, berinovasi menghadirkan
Nicky mengatakan beberapa di antara kuat akan mengurangi potensi volatilitas layanan investasi yang komprehensif
10 emiten tersebut ialah emiten BUMN, pasar saham akibat arus dana keluar sesuai profil dan kebutuhan masyarakat,
ada pula emiten yang masuk daftar LQ- (outflow) dari investor asing yang dapat serta berekspansi memperluas jaringan
45. terjadi sewaktu-waktu. distribusi.
Hingga saat ini, terdapat sekitar Kustodian Sentral Efek Indonesia Sebagai bagian dari institusi jasa
420.000 investor saham, 35% di (KSEI) mencatat jumlah rekening efek di keuangan terbesar di Indonesia,
antaranya investor aktif. Investor aktif Indonesia saat ini baru mencapai 520.000 Perusahaan juga bersinergi memberikan
adalah investor yang bertransaksi investor atau merepresentasikan 0,2% layanan investasi kepada para nasabah
minimal satu kali dalam satu tahun. Per dari jumlah penduduk Indonesia. Kondisi Bank Mandiri melalui program aliansi
September 2015, jumlah investor asing ini menjadi peluang sekaligus tantangan Referral Retail Brokerage (RRB).
sebanyak 63% dari total investor, sisanya yang besar bagi segenap pelaku Mandiri Sekuritas memiliki program
investor lokal. di industri pasar modal, khususnya edukasi #InvestasiCerdas yang telah
Sementara itu, Mandiri Sekuritas perusahaan Anggota Bursa, untuk dapat dilaksanakan dalam tiga tahun terakhir
menyatakan berkomitmen untuk ikut meningkatkan jumlah investor serta nilai bekerja sama dengan BEI. Perusahaan
mendukung peningkatan jumlah transaksi. juga telah membuka enam Galeri Investasi
investor dalam negeri. Direktur Utama Saat ini Mandiri Sekuritas memiliki di sejumlah kampus di daerah untuk
Mandiri Sekuritas Abiprayadi Riyanto 47.000 nasabah ritel, meningkat 42% dari memfasilitasi para mahasiswa yang ingin
mengatakan investor dalam negeri periode yang sama tahun 2014 sebanyak belajar dan mendapatkan pemahaman
memiliki peranan penting untuk 33.000 nasabah. Sepanjang periode mengenai investasi saham.
Fokus IKnB
Industri asuransi di Indonesia

terus berkembang dari
waktu ke waktu. perolehan
premi makin menjulang dan
hasil underwriting pun tak
mengecewakan. Sayangnya
sebagian besar premi lari
ke reasuradur asing yang
berujung pada defisit neraca
pembayaran di sektor
reasuransi. Memangkas
K Defisit
ondisi itu pun menjadi
perhatian serius bagi
pemerintah. Otoritas Jasa
Keuangan (OJK) belakangan
Sektor Asuransi
gencar mendorong perusahaan asuransi
dalam negeri untuk meningkatkan
kemampuan menahan premi. Langkah itu
diiringi dengan pembentukan perusahaan
reasuransi dalam negeri berkapasitas tepat demi memangkas defisit sekaligus memperoleh dukungan reasuransi 100%
jumbo. Harapannya semakin banyak berkontribusi pada perekonomian dari reasuradur dalam negeri, khususnya
premi yang bisa ditahan di dalam negeri. nasional. untuk pertanggungan yang memiliki
Berdasarkan laporan Buku Pada pertengahan November 2015, risiko sederhana.
Perindustrian Indonesia Tahun 2013 OJK merilis Peraturan Otoritas Jasa Firdaus Djaelani, Kepala Eksekutif
diketahui defisit neto neraca pembayaran Keuangan (POJK) No.14/POJK.05/2015 Pengawas Industri Keuangan Non Bank
bidang reasuransi Indonesia mencapai tentang Retensi Sendiri dan Dukungan berharap, kebijakan baru itu dapat menekan
Rp8,19 triliun pada akhir 2013. Defisit Reasuransi Dalam Negeri. Pasal 2 beleid defisit Neraca Pembayaran Indonesia
diperkirakan semakin melebar 20,5% per tersebut menyatakan perusahaan wajib dari bidang reasuransi. “Memang tidak
tahun atau mencapai Rp18,93 triliun pada memiliki dan menerapkan retensi sendiri bisa defisit langsung nol. Kami harapkan
2019. untuk setiap risiko yang dikelola sesuai bertahap, 25% dulu, ini tergantung
Laju 20,5% per tahun sebagaimana dengan batas retensi sendiri. permodalan reasuransi dalam negeri,”
disebutkan di atas tentu tergolong tinggi. Adapun penerapan batas retensi katanya di sela-sela Gathering Asuransi
Apalagi saat ini tantangan perekonomian didasarkan pada profil risiko dan kerugian Internasional, Indonesia Rendezvous ke-21,
nasional yang makin berat akibat dampak masing-masing perusahaan. Pada Pasal yang digelar di Bali, medio Oktober 2015.
internal maupun global. Tentu saja 7 disebutkan pula bahwa perusahaan Firdaus menuturkan bahwa
dibutuhkan kesiapan dan strategi yang asuransi konvensional dan syariah wajib aturan tersebut tidak bertujuan untuk

Fokus IKnB
menghilangkan peran asing dalam menyerap pertanggungan ulang industri “Sekarang ini sekitar 70% premi
reasuransi. Menurutnya, otoritas asuransi di Tanah Air. lari ke luar negeri. Melalui aturan itu
tetap mempertimbangkan kehadiran Indonesia Re adalah perusahaan hasil kami berharap tentu bisa berkurang,”
perusahaan reasuransi asing. Firdaus peleburan antara PT Asei Reasuransi ujarnya.
menambahkan bahwa keberadaan Indonesia (Persero) dan PT Reasuransi Dia berharap Indonesia Professional
reasuradur asing masih dibutuhkan Umum Indonesia (Persero). Sebelum Reinsurers (IPR), juga membuktikan
untuk pertanggungan skala besar seperti peleburan dilakukan, PT Asei Reasuransi komitmen dan kemampuan mereka
asuransi satelit, migas, dan high risk Indonesia telah berganti nama menjadi PT lantaran masih ada ceding company yang
building. Reasuransi Indonesia Utama (Persero) alias ragu.
Dia menegaskan kebijakan yang PT Indonesia Re. IPR sendiri merupakan perusahaan
diambil OJK tersebut tidak hanya Proses penggabungan itu masih yang hanya memiliki izin reasuransi
berimplikasi pada terpangkasnya defisit, berjalan hingga saat ini. Apalagi payung saja dan tidak dapat menerbitkan polis
melainkan juga turut membangun industri hukum pembentukan Indonesia Re telah layaknya perusahaan asuransi karena
perasuransian dalam negeri yang kokoh. diteken Presiden dan tertuang dalam selama ini sejumlah perusahaan asuransi
Menurut Firdaus, semakin besarnya retensi Peraturan Pemerintah No. 77/2015 pada dapat menerbitkan polis langsung
sendiri dapat membentuk perusahaan Oktober 2015. sekaligus menerima reasuransi.
asuransi yang kuat. “Mereka tentu akan Menurut Frans, pasca merger Indonesia Yasril juga berharap untuk risiko-
lebih cermat dalam menghitung risiko, Re memiliki ekuitas Rp 1,4 triliun. Pihaknya risiko tertentu, perusahaan asuransi agar
karena ada yang harus ditahan sendiri. juga masih memiliki dana segar Rp 900 diperbolehkan tidak mengambil minimal
Hal itu tentu saja berdampak bagus untuk miliar yang didapat dari penerbitan retensi. “Karena tidak mungkin minimal
kesehatan perusahaan dan industri,” mandatory convertible bond (MCB) pada retensi akan diambil kalau ternyata
ujarnya. akhir tahun lalu. “Saya kira sekarang belum risikonya sangat jelek,” tegasnya. Sejumlah
Hal itu juga diamini Frans Y. perlu tambah modal, bisa kena sindrom perusahaan reasuransi belakangan juga
Sahusilawane, Presiden Direktur Indonesia big capital, sehingga justru mengais-ngais terus berbenah guna mendukung rencana
Re. Menurutnya, selama ini sudah terlalu premi yang jelek,” jelasnya. besar tersebut.
banyak premi yang ‘terbuang’ ke luar Dia mengklaim dengan total modal Adi Pramana, Direktur Utama PT
negeri. Dia memperkirakan bahwa pada Rp 2,3 triliun, Indonesia Re masih mampu Reasuransi Internasional Indonesia
2016 premi reasuransi yang diserap ke luar meraih premi Rp 6 triliun hingga Rp 7 triliun. (Reindo) mengatakan bahwa ketentuan
negeri bakal mencapai Rp25 triliun. “Kalau Adapun sampai akhir 2015, Indonesia Re baru itu membuka peluang bagi
2020 mungkin sudah mencapai Rp100 kemungkinan sudah meraup premi Rp 3 reasuransi dalam negeri. Guna merespon
triliun. Ada yang tidak bayar pajak, tentu triliun. Di sisi lain sejumlah pelaku industri peluang itu, dia menuturkan pihaknya
merugikan. Kepentingan nasional harus asuransi juga menyambut baik sejumlah telah menyiapkan sejumlah strategi antara
diutamakan,” ungkapnya. langkah yang ditempuh pemerintah dan lain dengan terus memupuk ekuitas,
Dia juga berharap OJK konsisten OJK. memperbaiki rating dan meningkatkan
melakukan pengawasan sehingga Yasril Y. Rasyid, Ketua Umum Asosiasi sistem teknologi informasi.
regulasi yang telah diterbitkan dapat Asuransi Umum Indonesia (AAUI) Ekonomi bangsa ditopang oleh
berjalan efektif. Kehadiran Indonesia Re optimistis bahwa sejumlah ketentuan banyak sektor, di mana sektor keuangan
juga diharapkan turut menyokong upaya baru yang akan berlalu mulai 1 Januari termasuk asuransi salah satunya. Tentu
menguatkan industri asuransi dalam 2016 tersebut dapat memacu kapasitas saja apa yang tengah dilakukan OJK dan
negeri. Indonesia Re merupakan inisiatif reasuransi dalam negeri yang dapat para pelaku industri dalam memajukan
pemerintah dan pihak terkait lainnya berujung pada terpangkasnya defisit industri asuransi di Indonesia sudah
untuk membentuk perusahaan reasuransi Neraca Pembayaran Indonesia di sektor selayaknya didukung demi mengokohkan
nasional berkapasitas jumbo yang dapat reasuransi. ekonomi nasional.

perspektif
Laku Pandai
B
erdasarkan data Global bansos diberikan pada 1.860
Financial Inclusion Index keluarga sangat miskin (KSM). Bank
2012 dari Bank Dunia, Mandiri melayani 1.343 KSM yang
Optimalkan
jumlah penduduk usia terdiri dari 82 KSM di Koja (Jakarta
dewasa yang dapat mengakses jasa Utara), 89 KSM di Alak (Kupang),
keuangan di Indonesia memang dan 1.172 KSM di Dukupuntang dan
baru 20%. Sementara itu di China Astanajapura (Cirebon). Sementara
Literasi dan India penetrasi lebih besar,

yakni masing-masing 64% dan
35%.
itu BRI melayani 517 KSM yang
terdiri dari 100 KSM di Cilincing
(Jakarta Utara) dan 417 KSM di Beji
Keuangan Sebenarnya para pelaku jasa

perbankan bersama Otoritas Jasa
Keuangan (OJK) dan Bank Indonesia
(Pasuruan).
Program ini menjadi pintu
masuk bagi penerima bantuan
telah berupaya menjawab untuk mengakses sektor
pernyataan presiden Joko Widodo kekhawatiran Presiden Jokowi keuangan formal. Program ini
dengan menggulirkan skema juga meningkatkan penetrasi
di Indonesia Banking Expo 2015 program Layanan Keuangan Tanpa penggunaan alat pembayaran
belum lama ini memang cukup Kantor dalam rangka Keuangan nontunai dalam Gerakan Nasional
mengena dengan kenyataan Inklusif (Laku Pandai), yang begitu Non Tunai (GNNT).
sehari-hari. Kepala negara menilai gencar diomongkan dalam dua Hasilnya boleh dikatakan
tahun terakhir. Implementasi secara cukup baik dalam memaksimalkan
pelaku bank harus berpikir keras
sinergis dimulai pada Oktober literasi keuangan di Tanah Air.
untuk mengatasi kondisi literasi 2014, melalui uji coba penyaluran Skema penyaluran dana bansos
keuangan Indonesia yang relatif bantuan sosial (bansos) Program melalui agen Laku Pandai dan
rendah dibandingkan dengan Keluarga Harapan (PKH) melalui Layanan Keuangan Digital
uang elektronik (e-money) dan dapat meningkatkan kesadaran
negara lain. Segala cara harus
peran agen bank. masyarakat dalam memanfaatkan
ditempuh untuk menepiskan Uji coba dilakukan di empat layanan perbankan nontunai.
hambatan geografis terhadap provinsi, yaitu DKI Jakarta, Jawa Konsep Layanan Keuangan
akses perbankan. Barat, Jawa Timur, dan Nusa Digital sendiri merupakan kegiatan
Tenggara Timur (NTT). Penyaluran layanan jasa sistem pembayaran
bansos melalui PKH dilakukan atas dan keuangan yang bekerja sama
kerja sama BI dengan Bappenas, dengan pihak ketiga, dengan
Kementerian Sosial, Kementerian memanfaatkan teknologi mobile
Keuangan, Tim Nasional based maupun web based. Adapun
Percepatan Penanggulangan program Laku Pandai diharapkan
Kemiskinan (TNP2K), dan Lembaga dapat menjawab keinginan
Kebijakan Pengadaan Barang/Jasa nasabah diperlakukan secara
Pemerintah (LKPP). personal.
Penyalurannya dilakukan oleh
PT Bank Mandiri Tbk dan PT Bank Tempat bertanya
Rakyat Indonesia Tbk (BRI). Layanan eksklusifitas dari
Dalam uji coba, penyaluran agen yang dikenal dan dipercaya

perspektif
Program ini menjadi pintu masuk bagi

penerima bantuan untuk mengakses
sektor keuangan formal. Program
ini juga meningkatkan penetrasi
penggunaan alat pembayaran nontunai
dalam Gerakan Nasional Non Tunai
(GNNT).
Dalam rencana bisnis di tengah situasi perlambatan

bank (RBB) yang disampaikan pertumbuhan ekonomi.
kalangan bankir bahwa Ada bank yang hanya berani coba-
pada tahun ini ada 17 bank coba, ada yang berkilah persoalan
nasabah, dapat pula menjaga yang akan meluncurkan program Laku teknologi, kualitas agen, hingga
loyalitas sang pemilik dana. Agen Pandai. Namun hingga September 2015, wilayah cakupan agen yang hanya di
yang akrab dengan lingkungan baru enam bank yang merealisasikan Pulau Jawa yang notabene tak ada
masyarakatnya juga dapat meraup rencana tersebut. masalah serius dengan keterjangkauan
keberhasilan karena menjadi tempat Mereka yang telah menggelar layanan bank. Apalagi kondisi ekonomi
untuk bertanya dan memberikan layanan keuangan tanpa kantor nasional saat ini belum stabil dan bankir
masukan tentang waktu yang tepat yakni BRI, Bank Mandiri, PT Bank juga tak berani memasang target laba
bagi nasabah untuk menabung dan Tabungan Pensiunan Negara Tbk., tinggi karena harus mengencangkan
kapan membelanjakan. PT Bank Central Asia Tbk., PT Bank ikat pinggang anggaran dan biaya
Agen diyakini dapat membantu Tabungan Negara (Persero) Tbk., dan operasional rutin. Menjelang akhir
masyarakat yang belum pernah PT Bank Negara Indonesia (Persero) tahun, jumlah agen Laku Pandai dan
berhubungan dengan bank (unbanked Tbk. Keenam bank tersebut, tahun ini kinerjanya semakin membaik. Namun
segment). Mereka dapat melayani menargetkan akan mengakuisisi 67.069 kondisi tersebut jelas menunjukkan
transaksi-transaksi perbankan, seperti agen laku pandai. masih banyak pekerjaan rumah yang
pembukaan rekening uang elektronik, Hingga akhir Mei 2015, sebanyak perlu dilakukan para pemangku
setor tunai, dan tarik tunai. 1.797 agen yang telah direkrut, dengan kepentingan Laku Pandai.
Sementara untuk transaksi jumlah nasabah yang dihimpun OJK selaku penggagas dan
nontunai, seperti transfer uang ke sebanyak 13.503 nasabah basic saving pengawas industri harus mampu
nomor ponsel, beli pulsa ponsel, atau account (BSA) dengan total saldo menggugah bank lain yang belum
token listrik dapat dilakukan oleh yakni Rp1,39 miliar. Penambahan menggelar Laku Pandai sesuai dengan
pemilik rekening melalui ponsel. jumlah agen Laku Pandai masih belum target pada rencana bisnisnya pada
Namun suatu program yang berhasil mencapai target yang ditetapkan tahun ini. Jika program Laku Pandai
memang harus mampu menghadapi sebab kalangan bankir masih fokus dapat sukses maka literasi keuangan
tantangan yang nyata. mempertahankan kualitas bisnisnya pun dapat maksimal.

tinjauan Regulasi
Paket Kebijakan Ketiga

Relaksasi Perbankan Dalam Negeri
Akan Tingkatkan Daya Saing
tidak hanya menjalankan fungsi pengawasan mikroprudensial, sistem pembayaran dan
pasar modal, otoritas Jasa Keuangan (oJK) juga turun tangan membantu mendorong geliat
perekonomian yang melemah sepanjang dua kuartal pertama tahun ini.
P
ada awal Oktober 2015, terdepresiasi cukup dalam sepanjang akan ada semakin banyak bank yang
beriringan dengan paket September dan awal Oktober 2015. dapat ikut mengelola dana valas, atau
kebijakan edisi ketiga dari Untuk itu, pasokan valuta asing di dalam dinamakan sebagai trust.
pemerintah, OJK melansir negeri diharapkan meningkat. Selain Muliaman menuturkan, pelonggaran
enam kebijakan yang menyasar itu, kebijakan baru OJK ini juga untuk ini juga bisa diartikan sebagai stimulus
sedikitnya dua hal krusial yakni memperdalam pasar valas dalam negeri. bagi pengelolaan valas. Dia menegaskan
menyerap sebanyak mungkin valuta Ketua Dewan Komisioner OJK bahwa relaksasi dilakukan terhadap
asing sebagai dukungan bagi upaya Muliaman D. Hadad menjelaskan bahwa persyaratan bank umum dan kantor
stabilisasi nilai tukar yang dilakukan relaksasi ketentuan kegiatan usaha dan cabang bank asing untuk penitipan,
Bank Indonesia (BI) dan mempertebal penitipan valas yang menjadi kebijakan atau trustee. “Kebijakan perbankan
‘bantalan’ perlindungan bagi masyarakat pertama bertujuan untuk memperluas dalam mengelola dana valas ini, tentu
menengah ke bawah. kepesertaan bank dalam mengelola kami harapkan akan besar yang masuk,”
Sasaran pertama dilancarkan valas. Untuk itu dengan kelonggaran ujarnya.
mengingat nilai tukar rupiah sempat persyaratan yang diberikan oleh OJK, Deputi Komisioner Pengawas
Perbankan OJK Mulya E. Siregar
menjabarkan lebih jauh bahwa aturan
terkait dengan kegiatan trust ini
antara lain persyaratan pemenuhan
rasio Kewajiban Pemenuhan Modal
Minimun (KPPM), persyaratan tingkat
kesehatan, dan persyaratan permodalan
Daftar kebijakan OJK dalam selama melakukan kegiatan ini untuk
Paket Kebijakan III bank umum. Sementara itu untuk
kantor cabang bank asing (KCBA), OJK
• Relaksasi ketentuan persyaratan kegiatan usaha dan
menghapus persyaratan kewajiban
penitipan valuta asing dan pengelolaan (trust) bank.
• Peluncuran skema asuransi pertanian. menjadi badan hukum Indonesia.
• Revitalisasi industri modal ventura. Mulya menambahkan bahwa dalam
• Pembentukan konsorsium berbasis ekspor dan ekonomi
aturan lama persyaratan pemenuhan
kreatif, serta UmKm.
• Penguatan lembaga pembiayaan ekspor Indonesia. rasio KPMM disyaratkan minimal
• Implementasi One Project Concept untuk meningkatkan 13% selama 18 bulan berturut-turut
kualitas kredit perbankan.

tinjauan Regulasi
diubah menjadi minimal KPMM sesuai tetap minimal Rp5 triliun,” tegasnya. dari sektor migas yang selama ini
dengan profil risiko selama enam bulan Bagi KCBA yang ada di Indonesia, menggunakan trustee dalam negeri
berturut-turut. Untuk persyaratan OJK menghapus persyaratan kewajiban sehingga menjaga supply valas di pasar.
tingkat kesehatan pada aturan lama menjadi berbadan hukum Indonesia Ini juga dapat meningkatkan daya saing
dipersyaratkan tingkat kesehatan bagi KCBA yang menjadi trustee di perbankan nasional melalui diversifikasi
minimal peringkat kesehatan (PK) 2 Indonesia selama kurun waktu tiga layanan,” tutur Mulya. Adapun relaksasi
pada 12 bulan terakhir berturut-turut tahun. Mulya mengungkapkan bahwa ketentuan persyaratan kegiatan trust
dan minimal PK 3 pada periode enam aturan lama ini memberatkan KCBA ini bakal terbit dalam bentuk POJK dan
bulan sebelumnya diubah menjadi karena dari izin trust dibuka pada 2012, segera diluncurkan dalam jangka waktu
peringkat tingkat kesehatan minimal hingga saat ini baru ada tiga bank satu bulan mendatang.
PK2 pada periode penilaian terakhir. milik negara yang masuk ke bisnis Dari dunia usaha, Corporate Secretary
Persyaratan permodalan selama pengelolaan dan penitipan valas. PT Bank Rakyat Indonesia (Persero)
melakukan kegiatan trust yang Dia menuturkan, dengan adanya Tbk. Budi Satria menuturkan bahwa
sebelumnya dipersyaratkan wajib relaksasi persyaratan ini maka terdapat perseroan baru setahun belakangan ini
memenuhi rasio KPMM minimal 13% 20 bank umum dan tiga KCBA aktif di kegiatan trust. Saat ini perseroan
diubah menjadi KPMM minimal sesuai yang memenuhi syarat melakukan tersebut mengelola dana valas kurang
profil risiko. “Kalau persyaratan modal kegiatan trust. Terkait dengan potensi lebih 10 perusahaan.
inti bank yang boleh garap bisnis trust dana kelolaan bisnis trust, Mulya Menurutnya, potensi dari bisnis
memperkirakan akan ada peningkatan ini masih sangat terbuka lebar karena
valas yang bakal masuk. selama ini dana hasil kegiatan ekspor
1. Harga BBM Selama tiga tahun ini, dana yang lebih banyak disimpan di bank luar
a. Harga avtur, LpG 12 kg, pertamax, dan
pertalite efektif turun sejak 1 oktober 2015. dikelola oleh tiga bank BUMN dalam negeri. “Semakin banyak bank yang ikut
b. Harga solar turun Rp 200 per liter baik untuk
solar bersubsidi ataupun non-subsidi. bisnis tersebut tercatat senilai US$11 tentu lebih baik karena semakin banyak
c. Harga BBm jenis premium tetap alias tidak
berubah, yakni Rp 7.400 per liter di Jawa, miliar. “Kami harap dengan relaksasi valas yang disimpan dalam sistem
madura, dan Bali (Jamali) dan Rp 7.300 per
liter (di luar Jamali).
ini perbankan dalam negeri dapat perbankan Nasional,” ujarnya.
menampung dana valas, termasuk Selain valas, asuransi pertanian yang
2. Harga gas
a. Harga gas untuk pabrik dari lapangan gas dilansir akan mengajak kolaborasi
ditetapkan sesuai dengan kemampuan daya
beli industri pupuk, yakni sebesar US$7 dengan Kementerian Pertanian,
million metric british thermal unit (mmBtU).
b. Harga gas untuk industri lainnya (seperti Kementerian atR/Bpn
perusahaan pelat merah atau
petrokimia dan keramik) akan merevisi permen no. 2/2015
diturunkan sesuai dengan kemampuan setiap tentang Standar pelayanan
Badan Usaha Milik Negara serta
industri.
c. penurunan harga gas untuk industri tersebut
dan pengaturan agraria, konsorsium perusahaan asuransi.
tata Ruang, dan pertanahan
akan efektif berlaku mulai 1 Januari2016.
Paket dalam Kegiatan penanaman Skema ini akan diterapkan untuk
modal.
3. Tarif listrik asuransi usaha tani, khususnya padi.
a. tarif listrik untuk pelanggan industri I3 dan I4 Kebijakan
akan turun mengikuti turunnya harga minyak Dari total premi, 80% di antaranya
bumi (automatic tariff adjustment). Ekonomi C. Penyederhanaan
b. Diskon tarif hingga 30% untuk pemakaian izin pertanahan akan dibayar oleh pemerintah
listrik mulai pukul 23.00 wib hingga Tahap III untuk kegiatan
pukul 08.00 wib. penanaman modal (subsidi) dan sisanya dibayar oleh
c. penundaan pembayaran tagihan rekening
listrik hingga 60% dari tagihan selama petani. Dengan demikian potensi
setahun dan melunasi 40% sisanya secara
angsuran pada bulan ke-13, khusus untuk
risiko dan kerugian petani bisa
industri padat karya.
Setelah menurunkan tingkat bunga KUR dari 22% diminimalisir. “Para petani jadi lebih
menjadi 12% pada paket kebijakan ekonomi tahap
III ini, pemerintah memperluas penerima KUR untuk bankable dengan skema ini. Tentu
sektor usaha produktif. B. Perluasan
A. Penurunan
penerima saja dengan lebih terlindunginya
harga BBM,
KUR para petani akan lebih terbuka
listrik dan gas
aksesnya,” jelasnya.

Fokus Global
Langkah Strategis OJK

Hadapi MEA 2015
negara-negara di kawasan asia tenggara akan memasuki masa integrasi ekonomi.
Selain untuk meningkatkan daya saing di pasar global, upaya itu untuk mendorong
pertumbuhan ekonomi, mengurangi kemiskinan hingga meningkatkan standard hidup
masyarakat di negara-negara aSEan. para pemimpin negara di kawasan itu pun sudah
sepakat untuk mewujudkan masyarakat Ekonomi aSEan (mEa) pada akhir tahun 2015.

Fokus Global
J
ika terealisasi, ASEAN akan menjadi Selain perbankan nasional, Indonesia juga perlu
pasar tunggal dan berbasis produksi
memperkuat pondasi utama yang salah satunya dimotori
sehingga arus barang, jasa, investasi,
tenaga terampil, dan arus modal pasar modal. Bursa Efek Indonesia (BEI) memiliki peranan
akan lebih bebas. Industri jasa keuangan di penting untuk memperkuat pasar modal Indonesia
Tanah Air perlu meningkatkan kemampuan
sebelum bersaing di kawasan regional dan global.
dalam menghadapi persaingan regional saat
dibukanya kran Masyarakat Ekonomi ASEAN. yang paling dominan di seluruh anggota (BEI) memiliki peranan untuk memperkuat
Sebagai sebuah komunitas regional, ASEAN. Selain itu dilakukan pula diskusi pasar modal Indonesia sebelum bersaing
MEA yang terdiri atas 10 negara memiliki tentang kebebasan lalu lintas modal dan di kawasan regional dan global.
karakteristik yang berbeda. Setiap negara penyatuan sistem pembayaran sebagai OJK juga bahkan ikut membuat cetak
mempunyai sistem pemerintah, regulasi, pendukung integrasi keuangan. biru yang mencantumkan apa saja yang
mata uang, dan kedaulatan. Salah satu Pada sektor perbankan, otoritas mesti dicapai pasar modal pada tahun
bagian tersulit dari proses integrasi ini keuangan sejumlah negara ASEAN ini. Otoritas pasar modal juga terus
adalah menerapkan jadwal yang berbeda mencapai kesepakatan terkait kerangka mendorong realisasi aturan perdagangan
dengan negara lainnya, serta mengelola integrasi perbankan ASEAN (ABIF). Hingga silang antarnegara (cross border offering),
perbedaan ukuran dalam menerapkan kini terdapat tiga negara yang bergabung khususnya yang terkait dengan penawaran
tahapan proses liberalisasi di setiap negara. dengan ABIF yaitu Indonesia, Malaysia saham perdana (initial public offering/IPO)
Berdasarkan data dari Divisi dan Singapura melalui perjanjian bilateral oleh perusahaan Indonesia di luar negeri
Internasional Otoritas Jasa Keuangan antarnegara. dan sebaliknya. Guna mendukung aturan
(OJK), untuk tingkat regional OJK berperan Untuk di dalam negeri, perbankan tersebut setiap negara harus membuka
penting dan strategis di forum kerja sama Indonesia harus segera menyiapkan diri pintu kepada siapa pun investor masuk ke
perdagangan internasional Free Trade menjelang diberlakukannya MEA, kendati pasar modalnya.
Agreement (FTA)/The Comprehensive impementasinya di industri jasa keuangan ini Di sektor perasuransian, Malaysia
Economic Partnership Agreement (CEPA) akan dimulai tahun 2020. Apalagi Indonesia meminta kepada Pemerintah Indonesia
terutama dalam perundingan disiplin memegang peranan penting dengan agar dapat lebih meliberalisasikan sektor
perjanjian di bidang jasa keuangan, akses penyumbang produk domestik bruto (PDB) perasuransian dan pasar modal di Tanah
pasar dan penghapusan diskriminasi serta tertinggi setara 34% PDB ASEAN, 38% dari Air. Menanggapi hal itu, para otoritas mulai
tenaga kerja asing. populasi ASEAN, 50% dari luas wilayah membahas secara teknis rencana integrasi
Dengan mendorong industri jasa ASEAN, serta rasio kredit terhadap PDB yang asuransi ASEAN yang dikoordinasikan oleh
keuangan untuk terus meningkatkan terendah, yakni 29,6% dibandingkan dengan tim kerja liberalisasi sektor jasa keuangan
efisiensi, daya saing, kualitas sumber daya rata-rata ASEAN yang mencapai 67,2%. dan regulator asuransi di kawasan Asean
manusia, dan infrastruktur pendukung Memulai langkah tersebut, pada (AIRM). Tentu saja, liberalisasi akan
maka industri jasa keuangan nasional bakal beberapa waktu yang lalu OJK meminta dilakukan dengan mempertimbangkan
lebih dikenal luas sekaligus berkiprah pada Myanmar membuka akses pasar untuk aturan dan komitmen yang sama dari
level yang lebih kompetitif. mengizinkan bank asing memiliki kantor seluruh negara anggota ASEAN.
OJK telah melakukan diskusi mengenai cabang di Myanmar. Nantinya perbankan Beberapa agenda integrasi keuangan
integrasi sektor keuangan ASEAN. Pola nasional berpeluang memperluas ASEAN mencakup empat inisiatif utama
dan bentuknya direpresentasikan melalui cakupannya dan menyasar sektor pasar di antaranya adalah Financial Services
peluncuran Kerangka Kerja Integrasi keuangan di negara tersebut. Liberalization and Banking Integration,
Keuangan ASEAN (AFIF). Agenda Indonesia juga perlu memperkuat Capital Account Liberalization, Capital
prioritas tersebut menyangkut integrasi pondasi utama yang salah satunya Market Development, dan Harmonized
di sektor pebankan karena perannya dimotori pasar modal. Bursa Efek Indonesia Payments and Settlement Systems.

telaah produk
Disiplin
Berinvestasi
dengan
Unit-Linked
Kebimbangan menghampiri keluarga muda maria Gracia papu (26 tahun).
putra semata wayang mereka baru saja melewati ulang tahun pertamanya.
Bersama suami, dia sedang mempertimbangkan membeli berbagai instrumen
investasi untuk bekal pendidikan anaknya kelak. “awalnya kami mau buka
tabungan pendidikan atau [beli] reksa dana, tapi karena minim pengetahuan
kami tunda untuk mulai,” katanya di Jakarta, Jumat (20/11).
K
eluarga muda ini kemudian Maka pada Maret 2015, setelah Maria mengaku sempat waswas
mencari informasi ke merasa informasi yang diperolehnya ketika terjadi gejolak di pasar
beberapa rekan mereka. cukup, Maria dan suami memutuskan modal. Apalagi perusahaan telah
Sejumlah referensi juga berinvestasi di instrumen unit-linked. mengirimkan surat pemberitahuan
dipertimbangkan. “Kebetulan kami Selain mengharapkan pengembangan untuk persiapan jika kondisi terus
punya saudara yang menjadi agen kelolaan, dia juga memperoleh manfaat memburuk. Dia diminta menyiapkan
asuransi. Kami coba diskusikan berupa asuransi dasar baik untuk jiwa premi ekstra agar unit penyertaannya
dengan dia. Lalu dia tawarkan asuransi maupun kesehatan. “Semakin muda tidak minus. “Tapi kami positif aja. Ini
pendidikan tapi bentuknya unit-linked,” kami mendaftar, biaya asuransinya kan buat jangka panjang. Ya paling
ujar Maria. semakin murah,” ujarnya. kami pantau harga unitnya per bulan.

telaah produk
...tujuan utama asuransi adalah perlindungan jangka

panjang. Selain itu tujuan utama membeli asuransi adalah
mengalihkan risiko. Menjadi kewajiban baik bagi perusahaan
asuransi maupun pemegang polis untuk memahami produk
dengan jelas dan mempelajari produk ini dengan baik.
Kalau memang butuh uang di kemudian hari, campuran, reksa dana pendapatan tetap atau
tarik dana dari asuransi ini merupakan pilihan pasar uang.
terakhir,” jelasnya. Hendrisman Rahim, Ketua Umum Asosiasi
Seperti diketahui perusahaan asuransi Asuransi Jiwa Indonesia, mengatakan bahwa saat
memiliki dua jenis produk yakni tradisional dan ini pemegang polis unit-linked telah mengalami
nontradisional. Unit-linked merupakan produk pergeseran dari awalnya sensitif terhadap kondisi
nontradisional. Produk ini merupakan asuransi perekonomian jangka pendek, menjadi nasabah
dengan skema penempatan pada dua sisi, satu sisi jangka panjang. “Dalam 10 tahun terakhir meski
untuk proteksi dan lainnya investasi. gejolak seperti apapun, [asuransi] jiwa tetap
Pemegang polis harus menyadari sepenuhnya tumbuh 20%--30%,” tegasnya.
bahwa unit-linked merupakan produk asuransi. Dia mencontohkan ketika gejolak pasar
Artinya sisi perlindungan atas risiko merupakan modal pada 1998, 2008, serta 2015 terjadi. Kala
pertimbangan utama yang harus dilihat. Adapun itu hasil investasi anjlok lebih rendah setengah
investasi merupakan manfaat tambahan yang dibandingkan dengan tahun sebelumnya. Namun
tidak lepas dari risiko usaha, dapat naik, turun premi asuransi tetap tumbuh karena menjadi
bahkan minus. momen yang tepat membeli investasi pada saat
Setiap premi yang masuk akan dibagi sesuai harganya terdiskon.
dengan perjanjian di awal. Untuk tahun pertama Hendrisman menuturkan bahwa tujuan utama
biasanya hanya 20% yang ditempatkan untuk asuransi adalah perlindungan jangka panjang.
investasi, selebihnya merupakan pembayaran Selain itu tujuan utama membeli asuransi adalah
premi asuransi. mengalihkan risiko. Menjadi kewajiban baik
Porsi invetasi dari premi akan terus naik hingga bagi perusahaan asuransi maupun pemegang
biasanya tahun kelima. Pada tahun keenam maka polis untuk memahami produk dengan jelas dan
100% akan ditempatkan pada investasi. Namun mempelajari produk ini dengan baik.
harus diingat, perlakuan setiap perusahaan Pemegang polis harus banyak menyerap
asuransi terkait dengan jumlah investasi berbeda- informasi agar tidak mengklaim salah beli atau
beda. Jadi penting untuk dipahami sejak membeli setelah membayar premi jangka panjang lalu
polis. merasa mendapat pertangungan yang kurang
Lantaran sebagian uang bakal ditempatkan dari kebutuhan (underinsurance). Apalagi
pada investasi, pemegang polis akan diminta mengeluhkan hasil investasi tidak maksimal. Meski
memilih uangnya pada salah tipe investasi demikian harus diakui jika selain menjanjikan
reksa dana. Pilihannya dapat berupa reksa dana pengembangan investasi, kelebihan memiliki
saham yang memiliki risiko tinggi tetapi potensi produk unit-linked adalah membuat pemegang
pengembangan juga sangat tinggi, reksa dana polis rutin untuk berinvestasi.

Waspada Investasi
Cermati Legalitasnya,
Bukan Besar Bonusnya
Siapa yang tidak tergiur dengan pendapatan pasif atau mendapatkan bonus besar
setiap minggunya? tawaran itu membuat pikiran berimajinasi bahwa semua yang
diinginkan seperti barang mewah dan liburan ke luar negeri bisa digapai.
A
palagi di tengah situasi perusahaan yang menawarkan tersebut. pendapatan sekitar Rp50 juta per bulan.
ekonomi yang kurang Salah satu contohnya adalah sebuah Adapun, untuk jenis elite pendapatan
bergairah. Tawaran investasi perusahaan Multi Level Marketing (MLM) yang bisa diperoleh bisa lebih besar
dan bisnis dengan segudang yang menawarkan produk aplikasi lagi. Dengan biaya pendaftaran sekitar
janji manis itu semakin menggiurkan. webchating. Rp10 juta, calon anggota berpeluang
Akan tetapi, perlu diingat bahwa Perusahaan tersebut menawarkan dua mendapatkan pendapatan sekitar Rp8
semua yang menggiurkan itu belum tentu jenis keanggotaan antara lain, eksekutif miliar per bulan.
manis. Masyarakat harus berhati-hati dan dan elite. Untuk eksekutif, calon anggota Itu pun belum termasuk bonus yang
tetap teliti memilih bisnis atau investasi harus membayar sekitar Rp4 juta. Dengan bisa didapatkan calon anggota nantinya
yang menawarkan keuntungan berlipat biaya pendaftaran sebesar itu, calon kalau sudah bergabung. Salah satu jenis
ganda. Paling penting adalah legalitas dari anggota dijanjikan bisa mendapatkan bonusnya adalah cycle bonus yang

Waspada Investasi
menawarkan tambahan pendapatan membayar paket penyimpanan dengan di Indonesia, maka akan sangat berisiko bagi
sekitar Rp650 juta per minggu atau per biaya sekitar Rp400.000 sampai Rp2,8 anggotanya. Pasalnya, bisa saja sewaktu-
titik. juta per bulan. waktu uangnya di bawa lari dan bonus yang
Maksud dari per titik adalah jumlah titik Sebuah tawaran pendapatan bonus dijanjikan tidak dibayarkan,” ujarnya.
bisnis yang bisa dikembangkan anggota yang menarik bukan? Hanya dengan Kepemilikan SIUPL pun menjadi
sesuai dengan jenis keanggotaannya. memperjual-belikan serta mengajak sangat penting untuk sebuah perusahaan
Untuk eksekutif hanya mempunyai 1 titik, rekan sejawat bergabung ke dalam MLM penjualan langsung atau MLM. Pasalnya,
sedangkan elite mempunyai 3 titik. tersebut, keuntungan besar bisa diraih. perusahaan harus tahu aturan main
Selain menawarkan pendapatan Namun, jika diperhatikan seksama, MLM di Indonesia. “Aturan keuntungan
yang besar, perusahaan tersebut juga masyarakat atau calon anggota dari MLM di Indonesia dengan AS atau
menawarkan pembayaran bonus yang perusahaan tersebut tampaknya harus negara lainnya berbeda-beda. Misalnya,
hanya 3 menit setelah calon anggota berhati-hati. kalau di Indonesia, perusahaan hanya
mendapatkan pembeli atau anggota baru. Djoko H. Komara, Asosiasi Penjualan boleh membagikan bonus keuntungan
Untuk mendapatkan bonus itu, para Langsung Indonesia (APLI), menyebutkan sebesar 40% dari omzet keseluruhan.
anggota harus menjual produk aplikasi untuk menjadi perusahaan MLM yang Kalau enggak salah di AS maksimal 60%,”
perusahaan dan mengajak rekan sejawat legal, dibutuhkan Surat Izin Usaha ujarnya.
bergabung ke perusahaan MLM tersebut. Penjualan Langsung (SIUPL) serta izin edar Djoko pun mewanti-wanti bahwa
Harga jual produknya pun terbagi produknya. Untuk mendapatkan SIUPL masyarakat harus berhati-hati dengan
menjadi tiga jenis yaitu eksekutif, pro pak, pun, perusahaan MLM harus berbadan perusahaan MLM yang menjadikan
dan elite. hukum perseroan terbatas (PT) terlebih penjualan produk sebagai kedok
Produk eksekutif dijual sekitar Rp3 dahulu. Kalau itu tidak dipenuhi, bisa sistem money game di dalamnya. “Ciri-
juta, pro pak diperdagangkan sekitar dipastikan ilegal. cirinya mudah saja, analisis saja dari
Rp20 juta, dan elite dijual sekitar Rp10,12 “Lalu, kalau perusahaan itu basisnya di pemaparannya, kalau pendapatan
juta. Adapun, pemilik produk juga luar negeri dan tidak ada kantor perwakilan bonus bergantung kepada jumlah
8
anggota yang masuk atau bukan dari
penjualan produknya, maka itu sudah
Poin untuk Memastikan Perusahaan pasti MLM berkedok money game,”
Langsung (MLM) Dapat Dipercaya ujarnya.
atau Tidak Otoritas Jasa Keuangan (OJK) bagian
Edukasi dan Layanan Konsumen pun selalu
1 Memiliki legalitas seperti SIUPL

dan izin edar produk 5 Anggota masih bisa
mendapatkan bonus, meskipun
rekrutmen anggota baru
mengingatkan kepada masyarakat tentang
jenis-jenis investasi atau bisnis yang
2 Mempunyai produk yang bisa berpotensi merugikan masyarakat. Hal itu

dihentikan
dijual antara lain adalah kegiatan menyerupai
3 Penekanan pada penjualan

produk bukan peringkat
6 Mempunyai kebijakan
pengembalian produk yang
rasional
money game atau ponzi scheme, tidak
memiliki izin dari instansi yang berwenang,
tidak ada struktur kepengurusan yang
4
jelas, kegiatan menggunakan Internet dan
Komisi dibayarkan berdasarkan
penjualan produk bukan uang
pendaftaran
7 Produk memiliki nilai pasar yang
wajar server di luar negeri.
Untuk itu, sebelum berinvestasi atau
8 Produk dibutuhkan oleh

masyarakat
memulai bisnis mari lebih cermat dan hati-
hati lagi. Jangan sampai ingin mendulang
Sumber: APLI untung malah menjadi buntung.

Konsumen Bicara
Transaksi
Tanpa Antrian transaksi yang terjadi sangat fleksibel dan tanpa
perlu mengambil nomor antrian lalu duduk
tak perlu berpenampilan rapi seperti pergi ke menunggu panggilan.
kantor untuk melakukan transaksi perbankan. Irwanto pun tak menampik bahwa kendala
perasaan kaku untuk melakukan aktivitas awal yang dihadapi adalah menarik kepercayaan
di hati masyarakat. Setiap transaksi selalu dilakukan
transaksi perbankan kini sirna saat agen-
dengan jujur dan sesuai dengan struk yang keluar
agen perbankan berada di tengah-tengah dari mesin EDC tersebut. Dia menyampaikan kepada
masyarakat. masyarakat bahwa transaksi akan sah, bila bukti transaksi
telah keluar.
Bila bukti kertas transaksi tidak keluar dari mesin EDC maka
transaksi tidak dikategorikan berhasil. Irwanto pun menjamin,
L
ketika ada gangguan saat bertransaksi maka dirinya akan
ani (35 tahun), penduduk Desa Bangun Rejo mengurus kendala adminstrasi itu.
Kecamatan Tanjung Morawa, Kabupaten Deli Program inovasi ini telah memberikan banyak manfaat
Serdang Sumatra Utara yang bekerja sebagai guru kepada warga yang bertempat tinggal jauh dari dari kantor bank.
kini memaksimalkan keberadaan agen Laku Pandai Namun, jangan puas sampai disini, sebab pembenahan perlu
untuk menarik uang tabungan melalui mesin mini gesek agen. dilakukan. Sebab, tak semua desa mampu dijangkau oleh sinyal
Maklum saja, jarak tempuh antara tempat tinggal dan kantor provider selular. Irwanto berharap agar gangguan jaringan saat
unit perbankan mencapai beberapa kilometer. “Saya datang
ke agen untuk tarik tunai. Sering juga kesini untuk isi pulsa,”
ujarnya.
Awalnya, Lani sempat tak percaya bahwa ada warung
yang memiliki fungsi sama seperti mesin automated teller
machine (ATM) dan kasir bank. Kabar tersebut pun, diketahui
dari tetangga yang berhasil melakukan pembayaran rekening
listrik dan tarik tunai.
Tanpa perlu menyita waktu dan jarak tempuh yang jauh,
kabar tersebut pun direspon oleh Lani. Cukup genjot lutut
untuk singgah ke agen Irwanto. Kartu ATM dikeluarkan dari
dompet, transaksi dicoba dan berhasil.
Lani menilai, memilih masyarakat menjadi ‘bankir desa’
sangat membantu masyarakat sekitar, ditambah lagi transaksi
bisa juga dilakukan pada malam hari. Dia menjelaskan bahwa

Selebriti
bertransaksi di desa segera bisa dibenahi dengan Adrian Maulana
Apresiasi Program
serius.
Bagi manajemen PT Bank Tabungan Pensiunan
Nasional (BTPN) Tbk, target nasabah BTPN WOW!
Laku Pandai
adalah masyarakat yang belum pernah memiliki
rekening bank tetapi mereka sudah terbiasa
menggunakan telepon seluler serta mengisi
S
pulsa. Dengan begitu, bagi mereka bertransaksi ejauh ini untuk urusan proteksi dia lebih mengandalkan
menggunakan ponsel bukan hal yang terlalu dana darurat daripada produk asuransi. Dia menyimpan
rumit. dana darurat sebesar 12 kali pengeluaran bulanan dalam
Dalam laman bank tersebut dijelaskan bahwa bentuk aset yang mudah dicairkan dan minim risiko seperti reksa
tahap selanjutnya setelah peluncuran BTPN WOW! dana pendapatan tetap, serta emas.
ini adalah sosialisasi program dan edukasi produk, Adrian Maulana adalah selebriti yang cukup aware soal
yang merupakan kunci keberhasilan Laku Pandai. keuangan. Dia pun turut mengapresiasi program Laku Pandai
Kedepannya, fokus edukasi BTPN bertujuan untuk yang diselenggarakan Otoritas Jasa Keuangan (OJK).
mendorong masyarakat agar semakin terbiasa Dia beranggapan, program tersebut dapat menjadi ajang
dengan kebiasaan baru dalam berbank ini. edukasi bagi masyarakat agar lebih ‘melek’ keuangan. “Ini
Tak ada cara khusus untuk menjadikan terobosan dari OJK dan juga beberapa bank sehingga dapat
seseorang sebagai nasabah, seperti dalam memberikan fasilitas kepada nasabah-nasabah yang non-
laman PT Bank Central Asia (BCA) Tbk bankable,” katanya.
dijelaskan bahwa masyarakat tinggal datang Program Laku Pandai adalah kepanjangan dari Layanan
ke Agen Laku yang resmi ditunjuk BCA. Kartu Keuangan Tanpa Kantor dalam Rangka Keuangan Inklusif. OJK
Laku tidak dapat digunakan pada mesin meluncurkan program ini pada Maret 2015. Untuk menjalankan
ATM, nasabah hanya dapat menggunakannya Laku Pandai, terdapat sejumlah agen yang direkrut untuk
melalui Agen Laku Pandai BCA. Nasabah dapat memberikan layanan keuangan bagi masyarakat.
menggunakannya untuk menabung, menarik Agen tersebut mengurus tabungan dengan
uang dan mengirim uang. karakteristik Basic Saving Account (BSA), kredit
Ke depannya BCA juga berencana atau pembiayaan kepada nasabah mikro, dan
mengembangkan produknya untuk segmen produk keuangan lainnya seperti asuransi mikro.
keuangan lain seperti pinjaman dan asuransi. Adrian menilai program tersebut positif.
Selain transaksi menggunakan Kartu Laku, nasabah Para agen Laku Pandai dapat mentransfer
juga dapat menggunakan telepon seluler, internet pengetahuan produk keuangan kepada
mobile, dan perangkat komputer sesuai dengan nasabahnya. Ini sesuai dengan ciri khas
perjanjian kerjasama dengan pihak Agen Bank. bangsa Indonesia di mana masyarakat
Masyarakat dapat menemukan Agen Laku akan saling belajar sekaligus menjalin
Pandai dengan wilayah operasional di kelurahan silaturahmi.
atau desa dan dimana Agen tersebut bertempat Dia menjelaskan, yang menjadi
tinggal. Agar terhindar dari penipuan, nasabah pekerjaan rumah adalah bagaimana OJK
dapat melihat tanda pengenalnya seperti nomor melakukan edukasi yang serius terhadap
identifikasi, nama Agen, logo bank penyelenggara, para agen Laku Pandai. Mereka sudah
logo Laku Pandai, dan surat pernyataan bahwa seharusnya dibekali pengetahuan yang
tabungan dijamin oleh Lembaga Penjamin cukup karena bertanggung jawab
Simpanan (LPS). melayani nasabah.

Seri pengetahuan Umum
Perbankan
Investasi Deposito
Bahkan kini perbankan
memiliki inovasi agar
masyarakat dapat tetap
Nan Menggiurkan memanfaatkan produk ini

meski dana yang tersedia
tidak terlalu besar..
S
Salah satunya ditawarkan
ederhananya ini merupakan bahkan untuk Bank Mandiri. Masyarakat hanya
produk investasi dari t i n g k a t perlu menyiapkan Rp1 juta untuk
perbankan dengan tingkat pengembalian membuka deposito. Mengutip
pengembalian lebih tinggi return)
modal (return) situs resmi mereka, masyarakat
dibandingkan dengan tabungan. Tetapi yang lebih dapat melakukan pembukaan
nasabah tidak bisa mengambil dananya tinggi tak jarang melalui e-Banking yang meliputi
dalam jangka waktu tertentu. dana yang disiapkan Mandiri SMS, Mandiri Internet atau
Perbankan menawarkan suku mencapai ratusan juta rupiah. Mandiri Call
Call.
bunga yang berbeda untuk tiap jangka Pertanyaannya adalah jangka waktu Sebenarnya apa keuntungan
waktu yang ditawarkan. Meskipun mana yang sebaiknya dipilih? Sebagian berinvestasi dalam deposito? Yang
biasanya suku bunga deposito masih di kalangan kadang terjebak dengan yield paling utama adalah relatif aman karena
bawah tingkat suku bunga acuan Bank deposito untuk tenor tiga bulan yang modal terproteksi asalkan dana nasabah
Indonesia (BI Rate), tapi tak jarang ada biasanya lebih tinggi dari tenor enam yang didepositokan tidak dicairkan
bank yang menawarkan bunga yang bulan atau satu tahun padahal angka itu sebelum jatuh tempo. Kedua, tingkat
jauh lebih tinggi. Hanya saja tingkat sebenarnya persentase secara tahunan. pengembalian investasi lebih tinggi
suku bunga deposito jauh lebih tinggi Dengan kata lain, ketika deposito dibandingkan dengan tabungan. Ketiga,
ketimbang tabungan. dengan tenor tiga bulan jatuh tempo dana deposito dijamin oleh Lembaga
Industri perbankan seringkali maka yield yang diterima bukanlah di Penjamin Simpanan (LPS).
menawarkan jangka waktu satu angka yang sebenarnya ditawarkan. Untuk produk sendiri, dapat memilih
bulan, tiga bulan, enam bulan dan 12 Misalnya Anda menempatkan dana menempatkan deposito dalam bentuk
bulan yang disebut tenor. Data yang Rp10 juta untuk deposito bertenor tiga rupiah atau dalam bentuk valuta asing.
diterbitkan Otoritas Jasa Keuangan bulan dengan yield 7,75%. Khusus untuk valuta asing biasanya
(OJK) pada Agustus 2015 menyebutkan Setelah jatuh tempo, bunga yang yang ditawarkan adalah dolar Amerika
suku bunga deposito rata-rata bank diterima bukan 7,75% dari Rp10 juta, Serikat, dolar Singapura, Euro, dolar
umum tercatat 7,60% untuk satu bulan, tetapi 0,25 dikali 7,75% dikali Rp10 juta. Australia, poundsterling, yen, dolar
8,33% untuk tiga bulan, 8,61% untuk Itu dikarenakan bunga 7,75% dihitung Hongkong, dan China Yuan.
enam bulan, dan 8,61% untuk jangka tahunan. Belum lagi adanya pajak bunga Tentunya pilihan ada di tangan Anda,
lebih dari 12 bulan. pemerintah 20% untuk penempatan karena bagaimanapun produk investasi
Dengan tingkat suku bunga (yield) dana di atas Rp7,5 juta sehingga bunga ditawarkan oleh bank memiliki tingkat
deposito yang tinggi, masyarakat yang yang diterima semakin kecil. risiko masing-masing yang kadang
memiliki dana berlebih lebih memilih Meskipun demikian banyak yang di luar perkiraan. Misalnya berkaitan
produk ini. Sayangnya, masyarakat memilih deposito bertenor ini karena dengan nilai tukar rupiah terhadap mata
harus merogoh kocek yang besar di awal bisa diperpanjang kembali setiap tiga uang valuta asing. Meskipun demikian
investasi karena perbankan menentukan bulan. Tenor ini juga dianggap tidak tak ada salahnya anda melirik salah satu
dana minimum yang jumlahnya terlalu lama sehingga masyarakat masih produk investasi yang digemari oleh
bervariasi. Biasanya di atas Rp8 juta bisa menjaga likuiditas keuangannya. masyarakat pada umumnya ini.

Pasar Modal
Investor Obligasi Miliki

I
nvestasi di pasar modal bukan hanya
saham. Ada juga yang namanya
obligasi atau surat utang. Lalu, apa sih
yang dimaksud dengan obligasi itu?
Peluang Capital Gain
Berbeda dengan saham yang Surat utang
memberikan hak kepemilikan kepada atau obligasi terdiri dari beberapa Terakhir, Efek Beragun
pemegangnya, obligasi sebenarnya jenis. Pertama, obligasi korporasi yang Aset (EBA) yang merupakan efek bersifat
merupakan pinjaman yang anda (investor) merupakan obligasi yang diterbitkan oleh utang yang diterbitkan dengan Underlying
berikan kepada suatu perusahaan atau perusahaan swasta nasional termasuk Aset sebagai dasar penerbitan.
pemerintah. Obligasi adalah surat utang BUMN dan BUMD. Semua instrumen itu sudah dapat
jangka panjang yang diterbitkan oleh Kedua, surat utang negara atau ditransaksikan dan atau dilaporkan
perusahaan atau pemerintah dengan nilai surat berharga yang diterbitkan oleh perdagangannya melalui Bursa Efek
nominal dan waktu jatuh tempo tertentu. pemerintah sesuai dengan UU No.24/2002. Indonesia.
Lantaran investor memberikan Surat utang negara terdiri dari obligasi Obligasi pemerintah dinilai lebih
pinjaman uang, maka peminjam negara (termasuk obligasi negara ritel) aman karena pemerintah berwenang
(perusahaan atau pemerintah) akan dan surat perbendaharaan negara (SPN). membebankan pajak dan mencetak uang.
mengembalikan pinjaman ditambah Ketiga, sukuk korporasi yang Namun demikian ketika investor hendak
bunga selama jangka waktu tertentu. merupakan instrumen berpendapatan memilih obligasi perusahaan, pilihlah
Obligasi memiliki beberapa ciri bila tetap yang diterbitkan berdasarkan prinsip selalu obligasi yang memiliki peringkat
mengacu pengertian di atas. Misalnya, syariah sesuai ketentuan Bapepam & LK Np. tertinggi terlebih dahulu. Peringkat ini
adanya tanggal jatuh tempo, yakni tanggal IX.A.13 tentang Efek Syariah. Pendapatan mencerminkan risiko kegagalan dalam
yang sudah ditetapkan oleh peminjam Sukuk Korporasi berdasarkan akad-akad membayar bunga atau pokok.
untuk melunasi utangnya. yang tertuang dalam ketentuan Bapepam Peringkat AAA memiliki risiko paling
Meski ada tanggal jatuh tempo, bukan & LK tentang Akad-akad Efek Syariah. rendah, lalu disusul AA, A, BBB, dan
berarti obligasi tersebut dipegang hingga Keempat, Surat Berharga Syariah seterusnya sampai D yang menandakan
jatuh tempo, karena sebenarnya dapat Negara (SBSN). Ini merupakan sukuk bahwa obligasi tersebut gagal bayar.
diperjualbelikan pada pasar sekunder. negara yang merupakan surat berharga Masa berlaku obligasi tergantung
Dalam obligasi juga dikenal tingkat yang diterbitkan oleh pemerintah kepada lembaga atau badan yang
bunga (kupon), yang dibayarkan secara berdasarkan syariah Islam sesuai dengan menerbitkannya. Semakin pendek durasi
periodik. BIsa berupa bunga tetap (bunga Undang-Undang No.19/2008 Tentang obligasi, semakin kecil pengaruhnya
yang dibayarkan adalah tetap setiap tahun) Surat Berharga Syariah Negara (SBSN). terhadap tingkat suku bunga. Semakin
atau mengambang panjang durasinya, semakin sensitif
(bunga yang dibayarkan terhadap perubahan suku bunga. Investor
akan disesuaikan secara dapat menjual obligasinya pada di pasar
periodik). sekunder sesuai dengan nilai atau harga
Kemudian, dalam pasar sebelum jatuh tempo.
obligasi juga ada yang Yang menarik lagi berinvestasi
namanya nilai nominal pada obligasi tidak hanya memberikan
(face value atau par keuntungan dari pembayaran bunga
value), yaitu sejumlah tetap (kupon), tetapi investor juga
uang yang dipinjamkan. memiliki peluang untuk mendapatkan
Jumlah ini yang menjadi keuntungan dari capital gain (selisih harga
pokok pinjaman. beli dan jual).

IKNB
Renovasi Rumah renovasi rumah, umrah hingga pernikahan.

Sejumlah multifinance, antara lain PT
Clipan Finance Indonesia Tbk., PT Mandiri
dengan Multifinance Utama Finance, PT BFI Finance Tbk. dan PT

Batavia Prosperindo Finance Tbk. sudah
L
menyediakan jenis pembiayaan semacam
ayaknya harga hunian, biaya mencukupi, saat ini ada cara lain yang itu. Namun, untuk mengefisiensikan bisnis,
renovasi rumah juga terus dapat dipilih untuk merenovasi rumah. sejumlah multifinance itu menggunakan
melambung. Tidak jarang Kini telah tersedia fasilitas pinjaman jasa agen pembiayaan, yakni PT Indonusa
seseorang perlu menabung multiguna dari perusahaan pembiayaan. Bara Sejahtera yang lebih dikenal dengan
bertahun-tahun untuk merenovasi Bentuk pinjaman ini mungkin belum brand Taralite dan Wedlite.
rumahnya. banyak dilirik. Pasalnya, Otoritas Jasa Melalui Taralite, setiap orang bisa
Hal itu pula yang dirasakan Paula Keuangan (OJK) baru memberikan izin mendapatkan dana untuk renovasi rumah,
Nasar dan suaminya, Aris. Pasangan ini perluasan usaha pembiayaan multiguna kredit usaha, pendidikan, persalinan,
mesti menabung beberapa tahun untuk kepada perusahaan pembiayaan dan perjalanan umrah. Adapun, dengan
merenovasi rumahnya yang terletak di pada tahun lalu melalui Peraturan OJK bantuan Wedlite, calon pasangan suami-
salah satu wilayah penyangga Jakarta. No.29/2014 tentang Penyelenggaraan istri bisa mendapatkan dana pernikahan.
Menurut Paula, kebutuhan dana Usaha Perusahaan Pembiayaan. Hanya bermodal agunan, berupa
untuk renovasi tidak kurang dari Rp500 sertifikat rumah, BPKB Mobil atau motor,
juta. Padahal, rumah seluas 144 m2 itu Lini Pembiayaan fasilitas pembiayaan bisa didapatkan.
dibeli sembilan tahun lalu dengan harga Salah satu pokok yang ditetapkan Agunan pun dapat dikombinasikan,
yang sama. Setelah menabung beberapa dalam aturan itu yakni terkait dengan misalnya BPKB dan sertifikat rumah, untuk
tahun, renovasi rumah terealisasi pada hadirnya sejumlah lini pembiayaan baru mendapatkan pinjaman yang lebih besar.
2014 dan rampung tahun ini. yang sebelumnya tidak diatur Peraturan AbrahamViktor, Business Development
“Kami memilih menabung sebab Menteri Keuangan No. 84/2006 tentang Director Taralite, menjelaskan pembiayaan
untuk mendapatkan fasilitas pembiayaan Perusahaan Pembiayaan. renovasi rumah diluncurkan Agustus 2015.
rumah sepertinya susah,” kata Paula. POJK tersebut mengelompokkan lini Penyaluran dana pada program itu
Alih-alih menunggu tabungan usaha pembiayaan ke dalam pembiayaan sudah mencapai 20% dari total pembiayaan
investasi, pembiayaan modal kerja, perusahaan yang berkisar Rp2 miliar/bulan.
pembiayaan multiguna atau pembiayaan Lini pembiayaan kredit usaha mengambil
lain yang disetujui oleh OJK. Ketentuan porsi 50%, pernikahan 18%, disusul
itu berbeda dengan PMK terdahulu, yang program lainnya.
hanya memperkenankan pembiayaan “Melalui website, pemohon hanya perlu
konsumen, anjak piutang, sewa guna membuat akun dan mengajukan aplikasi.
usaha, dan kartu kredit. Ada juga kalkulator untuk menghitung
Sejumlah multifinance besaran pembiayaan dan cicilan,” ujarnya.
sudah membuka Abaraham menjelaskan alokasi
peluang tersebut untuk dana pembiayaan ditetapkan maksimal
bisa dimanfaatkan 40% dari penghasilan nasabah. Jumlah
nasabahnya. Contohnya pembiayaan itu juga tidak boleh melebihi
dengan memberikan 70% dari nilai agunan. Dengan tenor kredit
pinjaman untuk 1 tahun - 5 tahun, bunga yang dikenakan
pembiayaan pendidikan, mulai dari 0,9%/bulan.

IKNB
seperti yang ditawarkan asuransi kesehatan

konvensional,” ujarnya.
Seperti diketahui, asuransi kesehatan
konvensional cenderung kaku dalam
menetapkan pertanggungan. Biaya rawat
inap dan tindakan dokter, misalnya untuk
operasi atau cuci darah memiliki limit
tertentu, yang kelebihan biayanya harus
ditanggung nasabah.
Jika memadukan dengan produk
cash plan, kelebihan biaya tersebut dapat
dibayarkan sehingga nasabah tidak perlu lagi
Mengenal Produk merogoh kantong untuk biaya rawat inap.

Tentu saja, premi yang ditawarkan
cenderung lebih murah dibandingkan
Cash Plan
dengan produk asuransi kesehatan
konvensional. Namun, tetap dihitung
berdasarkan nilai cash plan yang dipilih.
P
Semakin besar biaya reimburse yang ingin
roduk cash plan menjadi polis membeli produk cash plan dengan diterima, maka semakin besar juga premi
salah satu pilihan menarik nilai pertanggungan mencapai Rp3juta yang harus dibayarkan.
bagi pemegang polis yang per hari rawat inap. Nah, perusahaan Selain dipasarkan ke individu, banyak
belum puas dengan limit yang asuransi akan memberikan reimburse pula perusahaan skala kecil hingga
diberikan perusahaan asuransi kesehatan senilai Rp3 juta dikali enam hari atau menengah yang membeli polis asuransi
dalam menanggung tindakan tertentu. mencapai Rp18 juta setelah si pemegang jenis ini untuk nasabahnya. Produk ini
Produk ini menawarkan sejumlah polis menyelesaikan rawat inapnya. juga dinilai cocok untuk wiraswasta dan
keunggulan, utamanya untuk pekerja Padahal, bisa saja biaya rawat inap pedagang yang tidak mendapatkan
yang ingin mendapatkan nilai tambah dari selama enam hari tidak mencapai pertanggungan dari perusahaan untuk
pertanggungan asuransi kesehatan yang Rp18 juta. Apalagi, jika limit polis asuransi kesehatan konvensional.
diberikan perusahaan, baik itu asuransi asuransi kesehatan maupun BPJS sudah “Selain itu, cocok untuk karyawan
swasta maupun program BPJS Kesehatan. menanggung biaya keseluruhan. Dengan yang ditanggung asuransinya oleh
Produk ini tergolong sederhana, begitu, pemegang polis dapat mengambil perusahaan, tetapi keluarganya tidak,
tetapi menguntungkan. Pemegang sisa dana yang berlebih. sehingga bisa mem-backup proteksi
polis dijanjikan mendapatkan sejumlah Julian Noor, Direktur Eksekutif Asosiasi keluarganya,” kata Julian.
dana reimburse apabila sakit dan harus Asuransi Umum Indonesia (AAUI), Dia menuturkan dengan biaya perawatan
menjalani rawat inap di rumah sakit. mengatakan dengan penjelasan itu, yang semakin mahal dan penyakit yang
Besaran dana reimburse yang diterima produk cash plan memang cocok dibeli semakin bervariasi, prospek produk cash
pemegang polis bervariasi, tergantung sebagai top up atau tambahan asuransi plan cukup prospektif untuk siapa saja yang
dengan keputusan awal saat membeli bagi pekerja yang memiliki asuransi masih membutuhkan tambahan proteksi.
produk tersebut. kesehatan untuk menambah nilai proteksi. “Dengan premi yang lebih murah, cara
Misalnya, pemegang polis sakit tifus “Bisa juga dibeli tanpa asuransi klaim yang mendapat dana langsung,
sehingga harus menjalani rawat inap kesehatan konvensional, kalau nasabah masih sangat potensial melihat kondisi
selama enam hari. Sebelumnya, pemegang ingin jaminan yang lebih simple, tidak rigid saat ini,” tuturnya.

IKNB
Bijak Memilih Dana Pensiun
P
emerintah melalui Badan Keuangan (DPLK), mengatakan iuran instrumen syariah.
Penyelenggara Jaminan yang dapat disisihkan sangat fleksibel dan Tentu saja pemilihan instrumen
Sosial Ketenagakerjaan telah tergantung dari keinginan peserta. investasi harus dilakukan setelah memiliki
menjamin setiap pekerja formal “Kalau mau punya uang pensiun yang cukup informasi karena peserta DPLK
agar memiliki dana pensiun. Syaratnya, besar pastinya iuran harus besar,” kata menanggung segala risiko kerugian yang
peserta minimal telah mengiur selama 15 Ricky, di Jakarta, Selasa (17/11). timbul dari pemilihan investasi.
tahun dengan besaran iuran 3%, di mana Untuk memilih lembaga DPLK peserta Dalam memilih DPLK, peserta harus
2% ditanggung pemberi kerja, sedangkan harus mempertimbangkan sendiri model mengetahui seluruh informasi yang
pekerja membayar 1%. kebutuhan pensiunnya. Iuran dan produk disediakan. Tidak perlu ragu menanyakan
Program ini memberikan manfaat dapat menyesuaikan dengan target yang segala sesuatunya. Termasuk kemungkinan
sebesar masa iur. Artinya jika saat ini dituju. Jika sumber penghasilan pensiun keberlanjutan program di tengah jalan jika
berusia 30 tahun dan pensiun di usia 55 satu-satunya adalah dana di DPLK, tentu tiba-tiba perusahaan tutup.
tahun, maka manfaat yang diterima setara tidak disarankan ditempatkan pada Namun di atas semua itu, peserta
25% dari gaji saat ini. Pertanyaan apakah instrumen yang rentan fluktuasi. wajib mengetahui dengan pasti apa saja
jumlah itu cukup? Apakah setelah pensiun Peserta harus yakin dengan lembaga manfaat pensiun yang akan diterimanya
kita justru harus menurunkan standar yang dipilih. Paling tidak lembaga yang kelak. Jangan sampai waktu dan dana
kehidupan? bersangkutan memiliki rekam jejak yang yang ditempatkan justru tidak mencukupi
Jika Anda bukan pekerja yang rutin baik. Keberadaan manfaat tambahan kebutuhan peserta.
menyisihkan pendapatan ke investasi, seperti manfaat meninggal atau kecelakaan Manfaat DPLK dibagi dalam dua
maka menempatkan dana pensiun di kerja sehingga tidak mampu lagi mengiur bentuk. Pertama, menerima secara lupsum
lembaga keuangan merupakan pilihan juga patut dipertimbangkan sebelum seluruh iuran beserta pengembangannya.
bijak. Ada 25 lembaga baik bank maupun memutuskan bergabung dengan DPLK. Kedua, setelah sebagian diterima dalam
asuransi yang menyiapkan instrumen Pemilihan DPLK juga harus lupsum, maka sisanya dibelikan ke anuitas
untuk keperluan pensiun. Mekanismenya melihat seberapa jauh peserta bebas di perusahaan asuransi yang memberikan
juga relatif mudah, bisa pribadi maupun menempatkan dananya atau mengubah manfaat bulanan.
melalui perusahaan. Pembayaran iuran pilihan investasi? Adapun untuk jenis Meski sudah dilakukan secara
pun dapat melalui potong gaji atau investasinya sendiri, DPLK biasanya otomatis, sewajarnya peserta mau ikut
potong rekening secara otomatis. menempatkan pada instrumen saham, melakukan pemantauan terhadap kinerja
Ricky Samsico, Kepala Bidang Humas surat utang negara, deposito hingga reksa perusahaan tempat dananya disimpan
Perhimpunan Dana Pensiun Lembaga dana. Pilihan penempatan lainnya yakni dan dikelola.

IKNB
P
T Pegadaian (Persero) punya
cara menarik untuk mengajak
masyarakat berinvestasi dengan
membeli produk anyarnya,
Tabungan Emas.
Produk ini memungkinkan Anda
memiliki emas murni kendati tidak
memiliki uang dalam jumlah banyak. Ya,
dengan mencicil, Anda bisa menyiapkan
tabungan masa depan dengan tawaran
imbal hasil yang menggiurkan.
Harianto Widodo, Direktur Bisnis I
PT Pegadaian, menuturkan produk itu
bertujuan untuk memfasilitasi masyarakat
yang ingin berinvestasi emas, baik secara
individu maupun kolektif.
Produk itu sekaligus menjadi sarana Ramai-ramai
Menabung Emas
edukasi masyarakat untuk menyisihkan
uang dalam bentuk emas. Pasalnya,
logam mulia merupakan salah satu
instrumen investasi dengan nilai terjaga
sehingga dapat diagunkan kembali untuk Pegadaian di seluruh Indonesia. Calon Apabila nasabah membutuhkan dana
mendapatkan pembiayaan. nasabah akan dilayani petugas profesional. tunai, saldo titipan emas dapat dijual kembali
Harianto menjelaskan, hanya bermodal Petugas akan menjabarkan prosedur dan (buy back) ke Pegadaian dengan minimal
Rp5.000 masyarakat dapat menjual dan keuntungan dalam menabung emas, penjualan 1 gram. Dengan penjualan
membeli emas dengan fasilitas titipan mulai dari cara membeli hingga menjual itu, nasabah dapat menerima uang tunai
yang ditawarkan PT Pegadaian. kembali. sebesar Rp481.000 (harga acuan saat ini).
Dia menuturkan setiap bulan nasabah Prosedur pembukaan rekening Apabila nasabah menginginkan fisik
akan membeli emas dalam satuan terkecil Tabungan Emas juga cukup mudah. emas batangan, mereka dapat melakukan
seperseratus gram. Nilai emas dalam Calon nasabah hanya perlu melampirkan order cetak dengan pilihan keping 5gr,
satuan gram tersebut akan diakumulasikan fotokopi identitas diri (KTP/SIM/paspor) 10gr, 25gr, 50gr, dan 100gr. Nasabah cukup
dalam saldo tabungan dan kemudian yang masih berlaku di Kantor Cabang membayar biaya cetak sesuai dengan
dapat dicetak dengan nilai minimal 5 gram. Pegadaian terdekat. kepingan yang dipilih.
“Pada intinya sambutan masyarakat Setelahnya, calon nasabah akan Yang perlu diingat minimal saldo
terkait dengan uji coba Tabungan Emas, diminta mengisi formulir pembukaan rekening Tabungan Emas adalah 0.1 gram.
baik sekali,” katanya. rekening dengan membayar biaya Tentu saja, lebih tinggi saldo, akan jauh
Memang, produk itu baru diluncurkan administrasi dan biaya fasilitas titipan lebih baik untuk bekal di masa depan.
pada Agustus 2015 dalam bentuk uji selama 12 bulan sebesar Rp30.000. Transaksi penjualan emas kepada
coba. Selanjutnya, Pegadaian bakal Kemudian, proses pembelian emas Pegadaian dan pencetakan emas
menasionalkan Tabungan Emas di 78 dapat dilakukan dengan kelipatan 0,01 batangan, saat ini hanya dapat dilayani
kantor cabang di seluruh Indonesia. gram atau setara Rp5.020 (harga acuan di kantor cabang tempat pembukaan
Saat ini layanan Tabungan Emas saat ini). Jika nasabah ingin membeli 1 rekening dengan menunjukkan buku
tersedia di kantor cabang piloting gram, maka harganya Rp502.000. tabungan dan identitas diri yang asli.

Kabar otoritas
Program Jaring Diperluas

Partner sebesar Rp 5,37 triliun. Beberapa
bank yang telah mencapai dan melebihi
target penyaluran kredit gross adalah BRI,
ke Sektor Kelautan dan BTPN, dan BPD Sulselbar.

Pembiayaan untuk sektor keluatan
Perikanan
dan perikanan dari Konsorsium
Perusahaan Pembiayaan mencapai
Rp 252 miliar sampai dengan Oktober
2015. Dari awal tahun hingga November
O
toritas Jasa Keuangan (OJK) sesuai rencana dan berhasil mendorong 2015, Jamkrindo sebagai penjamin
bersama dengan Kementerian pemahaman pelaku jasa keuangan Kredit Usaha Rakyat (KUR) dan Usaha
Kelautan dan Perikanan terhadap bisnis di sektor kelautan dan Menengah Kecil dan Mikro (UMKM)
(KKP), industri perbankan serta Industri perikanan sehingga kredit perbankan dan sektor kelautan dan perikanan telah
Keuangan Non Bank (IKNB) terus pembiayaan ke sektor ini terus meningkat. merealisasikan penjaminan untuk kredit
memperluas program Jangkau, Sinergi, Jumlah bank yang mengikuti program dengan total plafon Rp 81,96 miliar
dan Guideline (Jaring). Tujuannya untuk Jaring sejak diluncurkan bertambah dari secara nasional.
semakin meningkatkan pembiayaan ke lima bank menjadi 13 bank. “Ini pertanda Berdasarkan data OJK, hingga 30
sektor kelautan dan perikanan. positif terhadap berjalannya program September 2015, total kredit kelautan
Program Jaring sebelumnya Jaring ke depan sesuai dengan cita-cita dan perikanan mencapai Rp 20,19 triliun
diresmikan Wapres Jusuf Kalla pada 11 pemerintah,” ujarnya. atau tumbuh 12,40% (year-to-date sejak
Mei 2015 di Pantai Bodia Takalar, Sulawesi 1 Januari 2015) atau tumbuh 22,94%
Selatan dengan tujuan mendukung Bank Partner dibanding 30 September 2014 (yoy),
program Nawacita dengan target utama Pada tahap awal terdapat delapan pertumbuhan tersebut lebih tinggi dari
meningkatkan kredit dan pembiayaan bank partner program Jaring yaitu PT pembiayaan di sektor maritim yang
di sektor kelautan dan perikanan serta Bank Negara Indonesia Tbk, PT Bank tumbuh 9,48% di 2015 (ytd). Pertumbuhan
mendorong perluasan akses masyarakat Rakyat Indonesia Tbk, PT Bank Mandiri Tbk, kredit kelautan dan perikanan telah
di dua sektor tersebut ke layanan jasa PT Bank Tabungan Pensiunan Nasional melebihi laju kredit seluruh industri
keuangan. Tbk, PT Bank Danamon Indonesia Tbk, PT yang tumbuh 11,09% (yoy) hingga 30
Acara kelanjutan program Jaring Bank Permata Tbk, PT Bank Bukopin Tbk, September 2015.
di Pantai Sendang Biru Malang, Jawa dan PT BPD Sulselbar. Lima bank yang Selain itu rasio Non-performing Loan
Timur pada Jumat (13/11) itu mengambil menyusul adalah PT Bank Central Asia (NPL/kredit bermasalah) sektor kelautan
tema “Akselerasi Pembiayaan ke Sektor Tbk, PT Bank Maybank Indonesia Tbk, PT dan perikanan menurun dalam empat
Kelautan dan Perikanan Melalui Perluasan Bank CIMB Niaga, PT Bank Sinarmas Tbk, tahun terakhir menjadi 2,13% per 30
Akses ke Lembaga Jasa Keuangan”. Ketua dan PT BPD Jawa Timur Tbk. Selain dari September 2015, juga lebih rendah
Dewan Komisioner OJK Muliaman D. perbankan, partner program Jaring adalah dibandingkan dengan NPL seluruh
Hadad, Menteri Kelautan dan Perikanan IKNB melalui Konsorsium Perusahaan industri yang mencapai 2,76%. Indikator
Susi Pudjiastuti, Wakil Gubernur Jatim Pembiayaan, Asuransi Jiwa, Asuransi penurunan NPL mencerminkan kinerja
Saifullah Yusuf, para Direksi Bank Partner Umum dan Penjaminan. sektor yang semakin baik untuk menjawab
Program Jaring, Direksi Perum Jamkrindo Realisasi penyaluran kredit baru tantangan persepsi kurang positif bahwa
dan Direksi PT Jamkrida Jawa Timur, serta (gross) ke sektor kelautan dan perikanan sektor kelautan dan perikanan memiliki
pejabat PLN menghadiri acara tersebut. oleh bank partner sampai dengan akhir risiko yang sangat tinggi.
Muliaman mengatakan September 2015 mencapai Rp 4,41 triliun Dalam rangka akselerasi akses
perkembangan program Jaring berjalan atau 82,09% dari target agregat 8 Bank keuangan bagi pelaku usaha sektor

Kabar otoritas
kelautan dan perikanan, dalam

kegiatan di SendangBiru
terdapat lima bank partner yang
Malang
OJK Siapkan 10 Juta Agen
meluncurkan Kartu Jaring secara
perdana. Kartu tersebut merupakan
Asuransi & 10.000 Sahabat
produk yang khusus diperuntukkan
bagi masyarakat sektor kelautan dan Keuangan Maritim
perikanan.
S
Kartu Jaring diharapkan dapat ebanyak 10 juta agen asuransi tanpa memandang standar kualifikasi
mendukung tumbuh kembangnya dan membuka kesempatan bagi pendidikan formal.
budaya menabung dan mencatat 10.000 Sahabat Keuangan Maritim Selain itu, OJK juga telah mendidik
transaksi pelaku usaha sektor dimaksud. untuk bergabung bersama Otoritas sekitar 300 orang Sahabat Keuangan
Di masa yang akan datang, informasi Jasa Keuangan (OJK) sebagai upaya Maritim di beberapa kota dengan
nasabah, volume, dan nominal meningkatkan akses masyarakat terhadap menggandeng sejumlah perusahaan
transaksi keuangan para pelaku usaha layanan asuransi mikro dan syariah mulai pembiayaan, asuransi dan penjamin kredit.
di seluruh Tempat Pelelangan Ikan (TPI) tahun ini. “Kita akan didik para penyuluh keuangan
di wilayah Indonesia secara elektronis Ketua Dewan Komisioner OJK yang dekat dengan dunia para nelayan.
akan terekam melalui Kartu Jaring. Muliaman D. Hadad menjelaskan Ini bertujuan untuk meningkatkan
Seluruh informasi tersebut akan bahwa perekrutan 10 juta agen asuransi kemudahan akses bagi pelaku industri
memudahkan lembaga jasa keuangan diharapkan terwujud dalam beberapa kelautan dan perikanan terhadap layanan
untuk mengenali profil nasabah tahun sehingga akses dan transaksi atas jasa keuangan khususnya pembiayaan,
dan potensi bisnis calon debitur produk asuransi, khususnya produk asuransi, dan penjaminan kredit. Mereka
berdasarkan monitoring cashflow. Pada asuransi mikro dan syariah dapat kita bekali pendidikan dan pelatihan
akhirnya Kartu Jaring akan menjadi alat meningkat. Langkah itu juga dilakukan dengan materi lembaga jasa keuangan,”
atau tools yang efektif membantu dan untuk memperluas jangkauan layanan jelasnya.
mempercepat proses pengambilan keuangan pelaku industri kelautan dan OJK optimistis dapat melahirkan
keputusan bisnis, antara lain perikanan. 10.000 Sahabat Keuangan Maritim mulai
persetujuan kredit bagi calon debitur, Menurut Muliaman, layanan keuangan September 2015 sampai September 2016.
serta penetapan kebijakan manajemen dari perusahaan asuransi dan perusahaan Pada tahun ini komitmen konsorsium
risiko lembaga jasa keuangan karena pembiayaan masih cenderung perusahaan pembiayaan untuk membiayai
didasarkan pada data dan informasi memanfaatkan kantor cabang dan kantor sektor kelautan mencapai Rp1 triliun.
berbasis teknologi informasi yang real pemasaran sehingga belum seluruh rakyat Dana sebesar Rp238 miliar telah
time, lengkap dan akurat. Indonesia dapat melakukan akses ke direalisasikan pada September
Peluncuran Kartu Jaring oleh BRI, lembaga jasa keuangan tersebut. 2015, sedangkan Rp152 miliar akan
BNI, Bank Mandiri, Bank Sinarmas dan Perekrutan ini dilakukan dengan direalisasikan Oktober tahun ini. Kni OJK
Bank Jatim merupakan bukti nyata pola pendidikan dan pelatihan yang tengah melakukan survei dan analisa
komitmen dan kesungguhan bank terstandardisasi. OJK akan bekerja kelayakan terhadap permohonan
partner dalam mengembangkan sama dengan Asosiasi Asuransi Jiwa pembiayaan sebesar Rp165 miliar.
dan menyediakan produk-produk Indonesia dengan menyasar generasi Kebijakan ini dilakukan bekerja sama
inovatif yang dapat memenuhi muda, khususnya mahasiswa, ibu dengan asosiasi Perusahaan Pembiayaan,
kebutuhan masyarakat kelautan dan rumah tangga, pekerja paruh waktu Perusahaan Asuransi, dan Perusahaan
perikanan dalam melakukan kegiatan dan kalangan wiraswasta. Mereka dapat Penjaminan serta Kementerian Kelautan
ekonominya. mengikuti pendidikan dan pelatihan dan Perikanan.

Kabar otoritas
Rekening SimPel Lampaui Target

J
umlah rekening dalam program Sisanya sebesar 22%
Simpanan Pelajar (SimPel) yang merupakan siswa sekolah
diselenggarakan Otoritas Jasa Madrasah dan Pondok Pesantren
Keuangan (OJK) tercatat mengalami di bawah pembinaan Kementerian
peningkatan yang signifikan. Agama. Oleh karena itu untuk
Berdasarkan data yang disampaikan menyukseskan program ini
OJK, rekening konvensional dan syariah dibutuhkan sebuah model produk
telah mencapai 117.911 rekening atau keuangan dengan karakteristik
naik sebesar 117,9% dari target 2015 dan fitur yang sesuai dengan
yaitu sebanyak 100.000 rekening sejak kebutuhan kelompok pelajar.
dilakukannya aktivasi program tabungan Sejak September 2015, OJK
SimPel/SimPel iB pada 8 September 2015. telah melakukan 2.588 kali edukasi
Ketua Dewan Komisioner OJK dan pada akhirnya akan mencapai Simpel/SimPel iB ke sekolah di berbagai
Muliaman D. Hadad menargetkan angka kesejahteraan keuangan,” ujarnya. wilayah di Indonesia. Sebanyak 1.064
itu akan terus meningkat sejalan dengan Program ini ditujukan agar para pelajar di antaranya ditindaklanjuti dengan
dukungan dari kementerian terkait dan dapat menjadikan kegiatan menabung Perjanjian Kerjasama (PKS) dengan pihak
para Gubernur Kepala Daerah. bukan hanya sebagai kewajiban, melainkan sekolah/madrasah/pondok pesantren
Menurut dia, OJK dengan kebutuhan atau bahkan gaya hidup. sejak dilakukannya aktivasi program
Kementerian terkait dan para Gubernur Program tabungan SimPel/SimPel tabungan SimPel/SimPel iB.
harus saling bersinergi dan berkolaborasi. iB diluncurkan pada 14 Juni 2015 oleh Sebagai bentuk keseriusan regulator
“Langkah tersebut akan mempercepat Presiden Joko Widodo sebagai salah satu dalam menggaungkan kembali budaya
pencapaian target inklusi keuangan yang bentuk dukungan OJK bersama industri menabung, OJK menginisiasi Gerakan
dicanangkan pemerintah,” kata Muliaman perbankan dalam membangkitkan Nasional Menabung (GNM) dengan
saat sosialisasi program Simpel kepada kembali kampanye “budaya menabung” menetapkan hari Rabu pada pekan
sejumlah Gubernur Kepala Daerah di bagi pelajar sejak dini. pertama setiap bulannya sebagai Hari Rajin
Kantor OJK pada 21 Oktober 2015. Hasil survei nasional 2013 mencatat, Menabung.
Kusumaningtuti S. Soetiono, Anggota tingkat inklusi keuangan kelompok siswa Untuk mengimplementasikannya,
Dewan Komisioner OJK Bidang Edukasi masih sebesar 44% sehingga peluang OJK membutuhkan kerja sama dari
dan Perlindungan Konsumen, menjelaskan untuk meningkatkannya masih besar. Kementerian Koordinator Bidang
pentingnya budaya menabung sejak Kelompok siswa dari tingkat SD, SMP dan Perekonomian, Kementerian Dalam
dini untuk memberikan pendidikan bagi SMA memiliki potensi yang sangat besar. Negeri, Kementerian Pendidikan dan
anak supaya mampu mengendalikan diri Jumlah populasi kelompok ini Kebudayaan, serta Kementerian Agama
dalam bersikap konsumtif dan belajar mencapai sekitar 50 juta siswa atau guna mempermudah akses SimPel/SimPel
membelanjakan uang secara bijak. lebih dari 20% dari jumlah penduduk iB kepada kesatuan pendidikan.
“Kegiatan menabung dapat melatih Indonesia, sedangkan 78% di antaranya Program ini dapat menjadi sarana
anak mengelola keuangan sehingga adalah siswa sekolah-sekolah umum yang penyaluran dana Program Indonesia
mereka tumbuh menjadi masyarakat yang berada dibawah pembinaan Kementerian Pintar (PIP) sebagaimana tercantum
terampil dalam hal pengelolaan keuangan Pendidikan dan Kebudayaan. dalam RPJMN Tahun 2014-2019.


14 Majalah-OJK-edisi Desember 2015 TH 3

Diunggah oleh

Informasi Dokumen

Judul Asli

Hak Cipta

Format Tersedia

Bagikan dokumen Ini

Bagikan atau Tanam Dokumen

Opsi Berbagi

Apakah menurut Anda dokumen ini bermanfaat?

Apakah konten ini tidak pantas?

Hak Cipta:

Format Tersedia

14 Majalah-OJK-edisi Desember 2015 TH 3

Diunggah oleh

Hak Cipta:

Format Tersedia

Bank Pagi,

Edukasi Konsumen | Desember 2015 | 1

Inklusi dan Jaringan Telekomunikasi

Edukasi Konsumen | Desember 2015 | 3

4 | Edukasi Konsumen | Desember 2015

Langkah Strategis OJK 49 Selebriti

53 Mengenal Produl Cash Plan

Edukasi Konsumen | Desember 2015 | 5

6 | Edukasi Konsumen | Desember 2015

Edukasi Konsumen | Desember 2015 | 7

Salah satu landasan utama OJK penetrasi perbankan di Indonesia?

8 | Edukasi Konsumen | Desember 2015

Edukasi Konsumen | Desember 2015 | 9

10 | Edukasi Konsumen | Desember 2015

Edukasi Konsumen | Desember 2015 | 11

12 | Edukasi Konsumen | Desember 2015

Edukasi Konsumen | Desember 2015 | 13

14 | Edukasi Konsumen | Desember 2015

Edukasi Konsumen | Desember 2015 | 15

16 | Edukasi Konsumen | Desember 2015

10.000 agen per-Oktober 2015.

Edukasi Konsumen | Desember 2015 | 17

18 | Edukasi Konsumen | Desember 2015

meningkatkan jangkauan layanan

Edukasi Konsumen | Desember 2015 | 19

20 | Edukasi Konsumen | Desember 2015

Edukasi Konsumen | Desember 2015 | 21

22 | Edukasi Konsumen | Desember 2015

Dia menilai Laku Pandai BCA yang

Edukasi Konsumen | Desember 2015 | 23

Laku Pandai BRI

24 | Edukasi Konsumen | Desember 2015

Edukasi Konsumen | Desember 2015 | 25

26 | Edukasi Konsumen | Desember 2015

Edukasi Konsumen | Desember 2015 | 27

Irwanto, Agen BRILink

28 | Edukasi Konsumen | Desember 2015

Kepercayaan untuk membayar ini, Irwanto telah melayani 45 nasabah

Edukasi Konsumen | Desember 2015 | 29

Pembukaan Pasar Keuangan Rakyat di Lapangan Banteng Medan, 25 Oktober 2015.

Pasar Keuangan Rakyat di Medan

30 | Edukasi Konsumen | Desember 2015

Edukasi Konsumen | Desember 2015 | 31

Lembaga Alternatif Penyelesaian Sengketa

Literasi Keuangan. “Edukasi dengan

32 | Edukasi Konsumen | Desember 2015

Edukasi Konsumen | Desember 2015 | 33

Jumlah populasi 67 Juta

Investor Investor per Kapita 1,5%

meningkatkan jumlah investor melalui

waktu cepat,” jelasnya.

34 | Edukasi Konsumen | Desember 2015

Industri asuransi di Indonesia

36 | Edukasi Konsumen | Desember 2015

Edukasi Konsumen | Desember 2015 | 37

Literasi dan India penetrasi lebih besar,

Keuangan Sebenarnya para pelaku jasa

38 | Edukasi Konsumen | Desember 2015

Program ini menjadi pintu masuk bagi

Dalam rencana bisnis di tengah situasi perlambatan

Edukasi Konsumen | Desember 2015 | 39

Paket Kebijakan Ketiga

40 | Edukasi Konsumen | Desember 2015