Ayo Nganggo QRIS !

Ben Mbois Ker...

Kantor Perwakilan Bank Indonesia Malang

2020
 2
Digitalisasi Payment di Era Covid-19
Media fisik seperti uang dan kartu memiliki risiko menjadi perantara penyebaran Covid-19, untuk itu contacless payment
perlu digunakan ...

GUIDANCE WHO
Peneliti menemukan virus dapat bertahan di beberapa
permukaan /bahan, termasuk uang (meskipun risiko yang
ditimbulkan dengan menyentuh bahan polimer tidak lebih besar
daripada menyentuh permukaan umum lainnya seperti gagang pintu
atau kartu kredit).

Where this is possible, contact-less

electronic or mobile payments should
be the preferred option to reduce the
risk of transmission. Where this is not
possible, those handling cash should
adhere to the basic preventive measures
as stated above; regular handwashing
and avoid touching of the mouth, nose,
or eyes when having been in contact
with any surface that can potentially be
contaminated.
Sumber :
Sumber: BIS Bulletin No.3: Covid-19, cash, and the future of payments, 3 Apr 2020 https://www.who.int/health-cluster/about/work/task-teams/Guida
nce-note-CVA-COVID.pdf?ua=1
DIGITALISASI PAYMENT DI ERA COVID-19 MENINGKAT 3 dari 7
3

SMART PHONE:
SOLUSI
Perilaku masyarakat berubah di era digital, tetapi tidak GAME CHANGER
semua opsi pembayaran digital bebas kontak sehingga
tetap berpotensi terhadap penyebaran virus.

Metode pembayaran yang

contactless dapat menjadi solusi.

Sejak 17 Agustus
2019, Masyarakat
sudah dapat
menggunakan standar
QR pembayaran
Sumber: BIS Bulletin No.3: Covid-19, cash, and the future of payments, 3 Apr 2020 nasional yaitu QRIS
 4
Digitalisasi Payment di Era Covid-19
Dorongan terhadap penggunaan QRIS juga terus ditingkatkan mengingat mulai ada indikasi pergeseran
perilaku masyarakat dalam bertransaksi di masa pendemi dari model EDC ke QRIS, terutama untuk
transaksi retail…
 Interkoneksi transaksi di merchant mencapai 2,2 juta transaksi interkoneksi (on dan off net) selama Mar-20, dengan total nominal
mencapai Rp 75,1 M atau rata-rata Rp34.177 per transaksi. Secara volume transaksi, transaksi off net (pure interkoneksi) naik 130% dari Feb-20.
 Transaksi yang dilakukan melalui QRIS terus meningkat baik secara volume maupun nominal, sementara transaksi melalui EDC debit mengalami
penurunan yang ditengarai meningkatnya perluasan QRIS dan penurunan aktivitas transaksi offline di tengah pandemi COVID-19.

PERBANDINGAN TRANSAKSI MELALUI QRIS DAN EDC DEBIT

 5
Pelaksanaan Pembatasan Sosial Berskala Besar (PSBB)
Beberapa layanan dan merchant masih diperkenakan untuk berusaha di tengah PSBB ...

Pasal 13 Permenkes No.9 th 2020 :

Pembatasan tempat atau fasilitas umum dikecualikan untuk :

a Supermarket, minimarket, pasar, toko atau tempat penjualan obat-obatan dan peralatan
medis kebutuhan pangan, barang kebutuhan pokok, barang penting, bahan bakar minyak,
gas, dan energi;

b Fasilitas pelayanan kesehatan atau fasilitas lain dalam rangka pemenuhan pelayanan
kesehatan; dan

c tempat atau fasilitas umum untuk pemenuhan kebutuhan dasar penduduk lainnya termasuk
kegiatan olah raga.
 6
Teknologi QR Code
Penggunaan QR Code telah berkembang ke berbagai industri termasuk di pembayaran….

Pengertian  Merupakan jenis barcode dua dimensi yg berisi informasi lebih banyak dari
barcode dan dapat dibaca dari berbagai arah secara horizontal & vertical
Paten milik Denso Wave Inc. : bebas digunakan
dg mengacu ISO/IEC18004
Karakteristik
Link to Websites
Payment 1. Mempunyai kapasitas data yang
lebih besar dibandingkan barcode
Commercial horizontal
Marketing
tracking 2. Mempunyai kemampuan untuk
Denso-Wave system tetap dapat dibaca walaupun 30%
memperkenalkan Product
Entertainment QR Code untuk code rusak atau kotor
label
tracking inventory 3. Dapat dibaca dari berbagai arah
(1994)
Transfer
 7
Model QR Code Pembayaran
Merchant Presented Mode - MPM (push Customer Presented Mode – CPM (pull
Berikut QR Code kami payment) payment)

1
Baik bu, saya scan ya Baik bu, saya scan ya Saya bayar ya mbak.
ibu, silakan di-scan

2
Ini QR Code saya

Merchant Nasabah Merchant Nasabah

Karakteristik

1. Secara setelmen, transaksi dilakukan secara push
payment, di mana transaksi dipicu oleh transfer dari
akun nasabah di penerbit.
2. Membutuhkan standar untuk QR.
3. MPM Static tidak memerlukan investasi besar karena
hanya berupa sticker, sementara untuk MPM Dynamic
membutuhkan investasi EDC.
4. MPM Static sesuai untuk usaha kecil dan mikro
(support financial inclusion), sementara MPM
Dynamic untuk usaha menengah dan besar
1. Transaksi dilakukan secara pull payment, di mana
merchant melalui acquirer menagihkan pembayaran ke
akun nasabah.
2. Membutuhkan standar untuk QR, scanner, dan aplikasi
POS.
3. Membutuhkan investasi untuk scanner, aplikasi POS,
dan edukasi yang lebih komprehensif ke merchant.
4. CPM sesuai untuk usaha menengah dan besar,
komplemen model pembayaran non tunai yg ada
5. Alternatif pembayaran transportasi krn dpt digunakan
tanpa sinyal.

Jenis QRIS MPM
Dari cara membuatnya, terdapat 2 jenis QR Code ….
Static QR Code
- QR Code berisi Merchant ID & bersifat tetap,
ditampilkan dlm sticker / print-out (QR di-generate
satu kali)
- Nominal transaksi diinput oleh customer pada
mobile device customer
- Murah dan mudah
- Cocok pelaku informal, usaha kecil mikro.
8
Dynamic QR Code
- QR Code dibuat secara real time pada saat
transaksi shg QR Code berbeda untuk setiap
transaksi.
- Nominal transaksi diinput oleh merchant
- Sedikit membutuhkan biaya dan agak komplek
- Cocok merchant menengah, besar, chain store
 9
QR Code Indonesian Standard
QRIS menghilangkan banyak QR di 1 merchant, sehingga efisien untuk ekosistem SP
 10
Aplikasi Pembayaran QRIS
3 Langkah Menggunakan QRIS
QRIS bukan aplikasi !

Sudah ada fitur QR dalam aplikasi

mobile banking atau mobile
payment

Logo & Tulisan “QR” Logo “QR” Logo “Scan” Tulisan “Pay”
 11
Ciri-Ciri QRIS

Logo GPN
Logo QRIS

Nama Merchant
NMID

QR Code TID/kasir

1. Hanya 1 QR di merchant,
QRIS
2. Karakteristik
Nama Acquirer a. Logo QRIS & GPN
dan Versi Cetak b. Nama merchant
c. Nomor ID Nasional
d. Nama acquirer & versi
cetak
3. Tidak ada logo PJSP
 12
Merchant QRIS Seluruh Indonesia
Jumlah merchant QRIS terus meningkat tercatat per 24 April 2020 sudah mencapai 3,3 juta merchant  (±5% total merchant
UKM), dimana 87,03% diantaranya merupakan merchant mikro dan kecil ...

per 24 April 2020

 PERKEMBANGAN MERCHANT QRIS 13
Merchant QRIS sudah tersebar di 34 Provinsi dan 474 Kabupaten / Kotamadya...
NO PROVINSI JUMLAH MERCHANT NO PROVINSI JUMLAH MERCHANT
1 ACEH 15,410 18 KEPULAUAN RIAU 31,501
2 BALI 83,876 19 LAMPUNG 44,778
3 BANTEN 202,624 20 MALUKU 6,685
4 BENGKULU 11,810 21 MALUKU UTARA 3,150
5 DAERAH ISTIMEWA YOGYAKARTA 85,860 22 NUSA TENGGARA BARAT 35,479
6 DAERAH KHUSUS IBUKOTA JAKARTA 688,004 23 NUSA TENGGARA TIMUR 14,122
7 GORONTALO 9,280 24 PAPUA 9,568
8 JAMBI 35,471 25 PAPUA BARAT 2,687
9 JAWA BARAT 731,325 26 RIAU 69,340
10 JAWA TENGAH 285,627 27 SULAWESI BARAT 4,176
11 JAWA TIMUR 391,669 28 SULAWESI SELATAN 82,519
12 KALIMANTAN BARAT 31,978 29 SULAWESI TENGAH 13,638
13 KALIMANTAN SELATAN 28,759 30 SULAWESI TENGGARA 12,656
14 KALIMANTAN TENGAH 17,297 31 SULAWESI UTARA 22,566
15 KALIMANTAN TIMUR 45,732 32 SUMATERA BARAT 31,090
16 KALIMANTAN UTARA 3,943 33 SUMATERA SELATAN 96,850
17 KEPULAUAN BANGKA BELITUNG 25,441 34 SUMATERA UTARA 133,615

NO KPw BI Malang JUMLAH MERCHANT

1 Kota/Kab Malang 56,367
2 Kota/Kab Pasuruan 7,267
3 Kota/Kab Probolinggo 4,337
4 Kota Batu 3,467
Per 24 April 2020 TOTAL 71,438
 14
Merchant QRIS Seluruh Indonesia
Jumlah merchant QRIS terus meningkat tercatat per 24 April 2020 sudah mencapai 3,3 juta merchant  (±5% total merchant
UKM), dimana 87,03% diantaranya merupakan merchant mikro dan kecil ...

MERCHANT QRIS KESEHATAN *)

MERCHANT QRIS SELURUH INDONESIA JENIS MERCHANT KESEHATAN JUMLAH
Dokter Umum dan Dokter Spesialis 35.578
MERCHANT CRITERIA 22-Mar-20 24-Apr-20 %Δ­ Porsi Ahli Kacamata, Barang Optik dan Kacamata 4.049
Rumah sakit 3.607
Usaha Besar (UBE) 129,834 144,305 11.15% 4.33%
Layanan Medis dan Praktisi Kesehatan 3.248
Usaha Menengah (UME) 265,077 279,867 5.58% 8.40%
Dokter Gigi dan Ortodontis 1.412
Usaha Kecil (UKE) 304,420 482,410 58.47% 14.48% Laboratorium Medis dan Gigi 646
Usaha Mikro (UMI) 2,378,026 2,416,695 1.63% 72.55% Fasilitas Keperawatan dan Perawatan Pribadi 124
Donasi/Sosial (URE) 3,996 7,860 96.70% 0.24% Toko Kesehatan dan Kecantikan 57
TOTAL 3,081,353 3,331,137 8.11 % 100% Dokter Spesialis Mata 10
Toko Obat dan Apotik 6
Peralatan Medis, Kedokteran dan Suplai Rumah
Sakit 6
Chiropractor 4
Osteopath 2
KEBIJAKAN Sosialisasi dan Edukasi QRIS 15

SP peningkatan akseptasi QRIS untuk mendukung mitigasi COVID-19 salah satunya dilakukan melalui
Strategi
inovasi use-case QRIS tanpa tatap muka...
Inovasi use-case QRIS tanpa tatap muka
• Diprioritaskan mendukung sektor tematik ritel kebutuhan pokok, Kesehatan dan Donasi.
• Pedagang mengirimkan foto QRIS melalui pesan instan (Cth : whatsapp) kepada customer. Selanjutnya customer menyimpan foto
QRIS di gallery, buka aplikasi QRIS, scan, pilih icon gallery, ambil foto QRIS, masukan nominal, masukkan PIN, klik bayar, simpan
dan kirim bukti ke penjual.
• 6 PJSP (Linkaja, Gopay, Dana, UOB, BCA, Bank NTT) sudah mengembangkan model ini dan akan diperluas ke PJSP yang lain.

Bayarnya OK, saya

saya kirim bayar ya!
QRIS ya

Donasinya
bisa via QRIS
yang kami
kirim ya
 16
Manfaat QRIS Untuk Semua

1. Terdatanya jumlah pelaku UKM

2. Sumber data baru untuk mendukung formulasi kebijakan lebih tepat
Pemerintah 3. Salah satu jalan pembayaran restribusi dan pajak yang efisien.
/Pemda)
4. Salah satu jalan implementasi SE Mendagri ttg elektronifikasi pemda
5. Mendorong pertumbuhan ekonomi lapisan bawah
6. Persiapan ke ekonomi keuangan digital & smart city

Membantu pengelolaan usaha dari sisi pembayaran yg lebih

Merchant efisien & berdampak positif pada berbagai hal dan bagi
merchant mikro, MDR 0% sampai dengan September 2020.
Manfaat
1. Alternatif pembayaran kekinian
2. Pengeluaran tercatat
Masyarakat 3. Aman, cepat, nyaman
4. Efisien
5. Gratis
1. Ikut trend digital retail payment
2. Market baru untuk menawarkan produk finansial lainnya
Penyelenggara 3. Data transaksi untuk credit profile & penawaran pembiayaan ke merchant
4. Menjaga loyalitas nasabah
 17
Manfaat QRIS bagi Merchant
1 Mengikuti trend pembayaran secara non-tunai-digital shg meningkatkan market dan traffic (cross border).

2 Cara pembayaran paling aman dan murah di era Covid 19 dibanding metode lain.

3 Mengurangi risiko / biaya pengelolaan uang tunai :

a. tidak memerlukan uang kembalian
b. uang penjualan langsung tersimpan di bank dan bisa dimonitor setiap saat
c. Risiko uang tunai hilang/dicuri menurun
d. Penurunan risiko rugi karena menerima pembayaran dengan uang palsu

4 Transaksi tercatat otomatis, sistematis dan bisa dilihat history transaksi

5 Terpisahnya rekening personal dengan rekening bisnis

6 Kemudahan pembayaran tagihan, retribusi, pembelian stock tanpa meninggalkan toko.

Melancarkan proses bisnis, seperti menghilangkan pekerjaan rekonsilisasi, data base permintaan
7
pelanggan tersedia
8 Membangun data (credit profile) untuk membantu financing kedepan
 18
Daftar Penyelenggara QRIS
Sudah 35 PJSP QRIS dimana seluruh nasabahnya dapat menggunakan QRIS. PJSP tersebut membuka
pendafaran mechant secara on-line, dapat diakses melalui website BI dengan link:
https://bit.ly/PJSPQRIS
Bank BUKU 4 Bank Lainnya BPD Non Bank
1. Bank Mandiri 1. Maybank 1. BPD Bali 1. OVO
2. BRI 2. Mega 2. Bank DKI 2. Gopay
3. BNI 3. Nobu Bank 3. Bank Nagari 3. Telkom
4. BCA 4. Permata 4. Bank BJB 4. LinkAja
5. CIMB Niaga 5. Bank Sinarmas 5. BPD Jatim 5. Dana
6. Danamon 6. KEB Hana 6. BPD NTT 6. Paytren
7. OCBC NISP 7. ShopeePay
8. UOB 8. BluePay
9. Ottocash
Bank Syariah 10. DOKU
1. Bank Syariah Mandiri 11. Bimasakti
2. BRI Syariah 12. Finnet
13. SpinPay
 19
Konten QRIS pada Website BI
 20
Pendaftaran Merchant QRIS

https://bit.ly/PJSPQRIS
 21
Penggunaan QRIS
Sampai dengan akhir April 2020, QRIS telah digunakan oleh lebih dari 3,3 juta merchant di 34 provinsi dan 348
Kabupaten/Kota ...
 22
Penggunaan QRIS
QRIS telah mendapat dukungan para Kepala Daerah ...
 23
Penggunaan QRIS
PSBB memicu penggunaan QRIS untuk donasi dan direct selling via pesan instan (whatsapp) di berbagai daerah
 24

Terima Kasih “Hayu Ngangge QRIS”

“Mari Torang Pake QRIS!”

“Taki Mampake QRIS”

“Ayo nganggo QRIS! Ben
Mbois Ker”
“Ayo Pake QRIS Bah”
“Yu Hapa QRIS !”

“Mari Katong Pake QRIS” “Taki Mampake QRIS”

“Nggawe QRIS Rek!” “Nyok Pake QRIS!”

“Melah Kito Pake QRIS!” “Dulolo Ito Mo

Make QRIS”
“Lakasi Pake QRIS!”
Lebih lanjut mengenai QRIS dapat dilihat pada website “Nggawe QRIS Rek!”
Bank Indonesia: https://bit.ly/QRIS-BIWEB