Takaful Sample Exam Questions PDF
Takaful Sample Exam Questions PDF
PEPERIKSAAN ASAS
TAKAFUL
Satu skim yang mempunyai objektif untuk pelaburan jangka masa panjang
Satu skim untuk menyalurkan bantuan kepada fakir miskin
Satu tabungan untuk membantu kerajaan di dalam membangunkan Negara.
Satu skim yang berasaskan persaudaraan, perpaduan dan bantuan bersama
yang menyediakan pertolongan kepada peserta-peserta yang terlibat.
Keuntungan pelaburan
Tangung-jawab sosial
Konsep tabarru
Kebaikan untuk muslim sahaja
4. Peraturan atau hukuman yang telah ditetapkan oleh Allah untuk manusia supaya
perjalanan hidup selari dengan syara. Kenyataan ini merujuk kepada pengertian
A.
B.
C.
D.
Ibadah
Akhlak
Syariah
Muamalat
Untung
Untung
Untung
Untung
9. Hukum jual beli adalah halal dalam Islam jika sempurna rukun-rukunnya dan syaratsyarat. Antara syarat-syarat barang yang mesti dipenuhi :
I.
II.
III.
IV.
A.
B.
C.
D.
Wujud
Harta tidak semesinya bernilai
Milikan sah
Mampu diserahkan
I, II dan III
I, II dan IV
I,III, dan IV
Semua di atas
11. Kumpulan wang AP dan lebihan dalam ARP selepas ditolak perbelanjaan
pengendalian, akan dilaburkan dalam asset terutamnya seperti berikut, kecuali :
A.
B.
C.
D.
12. Kumpulan wang Akaun Peserta ( AP ) dan lebihan dalam Akaun Risiko Peserta
( ARP ) selepas ditolak perbelanjaan pengendalian, akan dilabur dalam aset,
terutamanya seperi yang berikut KECUALI :
I.
II.
III.
IV.
V.
A.
B.
C.
D.
13. Bergantung pada model yang diguna pakai oleh pengendali takaful, caruman
dibahagikan kepada berikut KECUALI :
A.
B.
C.
D.
Fi Wakalah
Akaun Peserta
Akaun Tuntutan
Akaun Risiko Peserta
Yunani
Romawi
Uthmani
Eropah
A.
B.
C.
D.
I dan II
II dan III
I, II dan III
I, II dan IV
15. Insurans hayat yang pertama direkodkan adalah untuk William Gybbon di
A.
B.
C.
D.
England
Amerika Syarikat
Jerman
Perancis
Ibnu Abidin
Ibnu Taimiah
Ibnu Kathir
Ibnu Khaldun
Syarikat Insurans Am
Syarikat Insurans Hayat
Syarikat Insurans Komposit
Syarikat Insurans Keluarga
Ketidakpastian
Judi
Riba
Tidak beramanah
A.
B.
C.
D.
Gharar fahisy
Gharar taisir
Gharar yasir
Gharar mutawassit
20. Menurut kajian, majoriti fuqaha meletakkan tiga syarat yang menjadikan
perkara sebagai gharar yang diamalkan :
I. Gharar tersebut adalah kecil dan sedikit
II. Urusniaga tersebut diperlukan oleh masyarakat
III. Gharar tersebut tidak mampu dielakkan
IV. Gharar tersebut adalah Gharar fahisy
A.
B.
C.
D.
sesuatu
22. Apakah tiga komponen UTAMA yang diperlukan dalam industri takaful ?
I.
II.
III.
IV.
Agen Takaful
Peserta Takaful
Pengendali Takaful
Saluran Pengantara
A. I, II dan III
B. II, III dan IV
C. I, III dan IV
D. I, II dan IV
23. Pengantara dalam pasaran takaful terdiri dari :
I.
II.
III.
IV.
Agen
Bank
Broker
Adjuster
24. Manakah kenyataan berikut TIDAK BENAR mengenai peranan penting yang harus
dipenuhi oleh setiap pengendali takaful?
A.
B.
C.
D.
Bidang teknikal
Syariah
Pemfailan
Teknologi maklumat dan komunikasi
A.
B.
C.
D.
26. Berikut adalah persatuan-persatuan dalam industri takaful dan insurans KECUALI :
A.
B.
C.
D.
MTA
AMLA
MII
IBAM
I, II dan III
I, III dan IV
II, III dan IV
semua di atas
A.
B.
C.
D.
MTA
MIB
MII
INCIEF
29. Ahli-ahli Biro Pengantaraan Kewangan ( FMB ) adalah seperti berikut KECUALI:
A.
B.
C.
D.
Bank Perdagangan
Bank Islam
Pengendali Takaful
Bank Rakyat
31. Bahagian II dalam Akta Takaful menyatakan suasana dan perjalanan perniagaan
takaful seperti :
I.
II.
III.
IV.
A.
B.
C.
D.
I, II dan III
I, II dan IV
II,III, dan IV
Semua di atas
1986
1984
1996
1994
I, II dan III
I, III dan IV
II, III dan IV
semua di atas
I.
II.
III.
IV.
A.
B.
C.
D.
35. Akta Insurans 1996 ( yang menggantikan Akta Insurans 1963 ) menetapkan piawai
dan polisi asas yang perlu dipatuhi oleh setiap syarikat Insurans di Negara ini. Ianya
bertujuan untuk :
I.
II.
III.
IV.
A.
B.
C.
D.
I, II, III
II, dan III
III, IV, V
Semua jawapan di atas
37. Suatu kisah daripada seorang Arab Badwi dengan Rasullullah s.a.w, baginda
bertanya kepadanya mengapa beliau meninggalkan untanya tanpa ditambat. Jawab
Arab Badwi berkenaan; Aku bertawakal kepada Allah kemudian Rasullullah s.a.w
bersabda; Tambat unta kamu kemudian bertawakal kepada Allah. Pengajaran
daripada kisah berkenaan ialah
I. Meletakkan keyakinan sebenar hanya kepada Allah s.w.t
II. Kita mesti melakukan yang terbaik dalam melakukan sesuatu perkara.
III. Menyerahkan segala yang di luar kemampuan kita kepada Allah s.w.t
IV. Jangan bergantung kepada Allah semata-mata sebelum berbuat
sebarang usaha.
A.
B.
C.
D.
39. Kaedah menangani risiko ini melibatkan pihak ketiga sama ada organisasi atau
individu.
Kerugian akan ditanggung oleh pihak ketiga yang menanggung risiko
tersebut. Kaedah ini lazimnya dikenali sebagai _________________.
A.
B.
C.
D.
Mengelak Risiko
Mengawal Risiko
Berkongsi Risiko
Pindahan Risiko
40. Ejen takaful dapat membantu bakal peserta dengan memberi kelegaan kewangan
dengan
I. Membantu peserta-peserta yang ditimpa musibah sekiranya berlaku kerugian
harta.
II. Meringankan beban tanggungan para peserta takaful dengan memberi kelegaan
kewangan sekiranya peserta takaful tersebut menemui ajal.
III. Menyemaikan displin untuk menyimpan wang di kalangan peserta
takaful.
IV. Dapat memperkembangkan pengetahuan berkenaan produk-produk Islam
kepada
masyarakat bukan Islam.
A.
I, II dan III sahaja
B.
I, II dan IV sahaja
C.
II, III dan IV sahaja
D.
Semua jawapan di atas
41. Apakah syarat untuk menjadi agen bagi urusan Takaful Keluarga :
A.
B.
C.
D.
C.
D.
43. Antara maklumat penting mengenai produk takaful yang mesti didedahkan adalah
seperti berikut
A.
B.
C.
D.
Nama pengendali
Maklumat perlindungan
Maklumat caruman
Semua di atas
Menandatangani deklarasi.
Menghadiri majlis-majlis dan kursus yang diadakan.
Mempunyai kemahiran percakapan yang baik.
Menepati masa.
45. Ejen takaful dapat membantu bakal peserta dengan memberi kelegaan kewangan
dengan
I. Membantu peserta-peserta yang ditimpa musibah sekiranya berlaku kerugian
harta.
II. Meringankan beban tanggungan para peserta takaful dengan memberi
kelegaan kewangan sekiranya peserta takaful tersebut menemui ajal.
III. Menyemaikan displin untuk menyimpan wang di kalangan peserta takaful.
IV. Dapat memperkembangkan pengetahuan berkenaan produk-produk Islam
kepada masyarakat bukan Islam.
A.
B.
C.
D.
46. Sifat-sifat yang harus diterapkan oleh seorang ejen takaful adalah seperti berikut
KECUALI.
A.
B.
C.
D.
Amanah
Menyampaikan
Khianat
Bijaksana
47. Kuasa yang diberikan kepada ejen mesti dinyatakan secara bertulis atau diucapkan,
sama ada dimeterai atau tidak. Ejen tidak akan dikenakan tindakan sekiranya
pengertian itu meragukan. Bentuk kuasa yang dimaksudkan di atas ialah kuasa
_______________.
A.
B.
C.
D.
Nyata
Biasa
Tersirat
Terhad
48. Jika seorang ejen telah menerima wang sumbangan daripada peserta takaful, tetapi
beliau terlupa untuk mendepositkan wang berkenaan kepada syarikat pengendali
takaful.
Dibawah Seksyen ______ Akta Takaful 1984 menyatakan tindakan
ejen tersebut dikira sebagai tindakan pihak pengendali takaful.
A.
B.
C.
D.
25
26
28
66
49. Dibawah seksyen 28, ejen yang membuat kenyataan palsu atau memberi
penerangan yang mengelirukan boleh dikenakan denda seperti berikut.
I.
II.
III.
IV.
A.
B.
C.
D.
50. Berikut yang manakah BUKAN syarikat takaful semula dan insurans semula yang
beroperasi di Malaysia :
A.
B.
C.
D.
Maybank Takaful
Munich Re
B.
C.
D.
53. . Skop kuasa yang diberikan kepada agen adalah seperti berikut, KECUALI:
A.
Kuasa Mutlak
B. Kuasa Nyata
C. Kuasa Tersirat
D. Kuasa Biasa
54. Ejen Takaful Am perlu memastikan kutipan caruman sumbangan bagi semua nota
lindungan yang dikeluarkan dihantar kepada pengendali beserta borang cadangan
yang lengkap dalam tempoh ____ hari waktu bekerja.
A.
B.
C.
D.
3 hari
5 hari
7 hari
2 minggu
55. Berikut yang manakah prinsip urusniaga yang TIDAK harus dilakukan oleh seorang
ejen
A.
B.
C.
D.
57. Antara objektif garis panduan Amalan Nasihat Wajar ialah seperti berikut kecuali?
A.
B.
C.
D.
58. Berikut yang manakah etika yang tidak sepatutnya dilakukan oleh seorang ejen
takaful semasa mendapatkan maklumat bakal peserta?
A.
B.
C.
D.
59. Berikut adalah tindakan yang perlu dilakukan oleh ejen takaful, semasa pengisian
borang cadangan
I dan II sahaja
II, III dan IV sahaja
III dan IV sahaja
Semua jawapan di atas
60. Bagi memastikan pihak ejen takaful keluarga mendapatkan latihan dan
pembangunan yang berterusan Persatuan Pengendali Takaful Malaysia (MTA) akan
mewajibkan Program Pembangunan Profesional Berterusan yang perlu dihadiri
selama ___ jam
setahun.
A.
20
B.
30
C.
36
D.
48
61. Berikut adalah nilai-nilai yang perlu ada bagi setiap ejen takaful semasa menjalankan
perniagaan takaful.
I.
II.
III.
IV.
A.
B.
C.
D.
Keadilan
Kejujuran
Boleh dipercayai
Bertanggungjawab
I, II dan IV sahaja
II, III dan VI sahaja
I,III dan VI sahaja
Semua jawapan di atas
10 hari
20 hari
30 hari
40 hari
Kesihatan
Pekerjaan
Hobi
Status Kewangan
berikut :
A.
B.
C.
D.
I, II dan IV sahaja
II, III dan VI sahaja
I,III dan IV sahaja
Semua jawapan di atas
66. Skim apakah yang memberikan pendapatan tetap selepas Peserta bersara.
A.
B.
C.
D.
67. Kelayakan terhadap manfaat di dalam pelan Takaful hanya akan bermula selepas
berapa hari dari tarikh sijil berkuatkuasa.
A.
B.
C.
D.
30 hari
32 hari
34 hari
36 hari
30
32
34
36
69. Apakah yang perlu diketahui seorang Ejen sebelum berada dalam sesi temubual
dengan bakal peserta.
I.
II.
III.
IV.
A.
B.
C.
D.
70. Antara berikut merupakan Akaun yang dibuat oleh pencarum di Takaful.
I.
II.
III.
IV.
Akaun Peserta
Akaun Risiko Peserta ( Akaun Khas Peserta )
Akaun Rizab
Akaun Komisyen
A.
B.
C.
D.
I, II sahaja
II, III dan VI sahaja
I, II dan VI sahaja
Semua jawapan di atas
71. Skim apakah yang melindungi baki pembiayaan pembelian rumah seseorang
peserta.
A. Skim Takaful Keluarga Berkumpulan
B. Skim Takaful Berkaitan Pelaburan
C. Skim Takaful Anuiti
D. Skim Takaful Gadaijanji (MRTA)
72. Antara perlindungan yang dirangkumi di bawah pelan takaful perubatan dan
kesihatan ialah :
I.
II.
III.
IV.
Penghospitalan
Unit Rawatan Rapi
Rawatan pesakit luar
Lawatan pemeriksaan oleh doktor
A.
B.
C.
D.
I, II dan IV sahaja
II, III dan IV sahaja
I,III dan IV sahaja
Semua jawapan di atas
73. Takaful Perubatan dan Kesihatan pada lazimnya tidak melindungi perkara-perkara
berikut :
I.
II.
A.
B.
C.
D.
I, II dan IV sahaja
II, III danI V sahaja
I, III dan IV sahaja
Semua jawapan di atas
75. Tuntutan boleh timbul dalam salah satu situasi berikut KECUALI :
A,
B.
C.
D.
Ketika kematian
Ketika kematangan
Tuntutan faedah perubatan
Ketika kesuntukan wang
76. Perlindungan yang disediakan oleh takaful perubatan dan kesihatan adalah seperti
berikut :
A.
B.
C.
D.
Fi profesional
Manfaat penghospitalan
Penyakit kritikal
Semua jawapan di atas
A. semua di atas
B. I sahaja
C. I dan II sahaja
D. I,II dan III sahaja
79. Bagaimana prinsip kontrak takaful dilaksanakan?
A.
B.
C.
D.
81. Berikut adalah penyakit yang tidak dilindungi di bawah skim Takaful Perubatan dan
Kesihatan kecuali
A.
B.
C.
D.
82. Berikut dokumen yang perlu disertakan semasa membuat tuntutan kecuali
A.
B.
C.
D.
Bil asal
Resit Asal
Borang tuntutan
Surat sakit
83. Antara perlindungan yang dirangkumi di bawah pelan takaful perubatan dan
kesihatan adalah
I.
II.
III.
IV.
A.
B.
C.
D.
Penghospitalan
Unit Rawatan rapi
Lawatan pemeriksaan
Pembedahan
I & II
II, III & IV
I,II & III
Semua di atas
84. Berikut adalah nilai-nilai yang perlu ada bagi setiap ejen takaful semasa menjalankan
perniagaan takafu kecuail.
A.
B.
C.
D.
Keadilan
Kejujuran
Kepentingan diri sendiri
Bertanggungjawab
85. Berikut merupakan tiga komponen UTAMA yang diperlukan dalam industri takaful,
kesuali
A. Agen Takaful
B. Peserta Takaful
JABATAN SALURAN LATIHAN & PEMBANGUNAN
C. Pengendali Takaful
D. Saluran Pengantara
86. Setiap permohonan sijil takaful akan dinilai mengikut aspek berikut kecuali
A.
B.
C.
D.
Kesihatan
Pekerjaan
Keturunan
Hobi
87. Antara Skim yang ditawarkan oleh pelan takaful adalah seperti berikut kecuali
A.
B.
C.
D.
I & II
II,III & IV
III & IV
Semua di atas
I, II & III
II,III & IV
I,III & IV
Semua di atas
1 prinsipal komposit
2 prinsipal komposit
3 prinsipal komposit
4 prinsipal komposit
B. Kuasa Tersirat
C. Kuasa Biasa
D. Kuasa Tersurat
92. Berikut adalah proses yang perlu dilakukan semasa proses pemasaran
I.
Mengenalpasti bakal peserta
II.
Menyedia persembahan pemasaran
III.
Mengadakan temubual
IV.
Menangani lasan
A.
B.
C.
D.
93. Pengunduraitan bermaksud satu proses pemilihan agar caruman yang berpatutan
boleh dikenakan. Proses ini melibatkan keputusan berikut :
I.
II.
III.
IV.
A.
B.
C.
D.
94. Apabila berlaku kematian, waris yang menuntut mesti memberitahu pengendali
takaful perkara-perkara berikut kecuali :
A.
B.
C.
D.
95. Bagi membuktikan kematian pihak pengendali takaful akan menerima salah satu
daripada dokumen berikut kecuali :
A.
B.
C.
D.
Sijil Kematian
Sijil perkahwinan
Laporan koroner
Printah pengisytiharan kematian
96. Jika sekiranya ejen tidak mematuhi seksyen 25, mereka akan dikenakan denda
sebanyak
A.
B.
C.
D.
II.
III.
IV.
A.
B.
C.
D.
Menandatangani deklarasi
Memperkenalkan diri sebagai intermediari takaful
Memberi khidmat rundingan berdasarkan kemahiran
Menganggap segala maklumat adalah biasa
98. Bagi takaful kenderaan berenjin, jika bayaran telah dibuat kepada intermediari oleh
peserta, intermediari mesti meremitkan caruman tersebut kepada pengendali ke
dalam akaun pengutan dalam tempoh
A.
B.
C.
D.
5 hari bekerja
6 hari bekerja
7 hari bekerja
8 hari bekerja
Menutup aurat
Berpakaian sopan (bukan muslim)]
Pakaian Longgar
Pakaian Tidak nipis
100.Dokumen berikut pada amnya diterima sebagai bukti umur oleh pengendali takaful
kecuali
A. Sijil kelahiran rasmi
B. Sijil sumpah
C. Sijil berhenti sekolah
D. Pasport
JAWAPAN
1. D
2. C
3. D
4. C
5. B
6. A
7. A
8. C
9. C
10. D
11. B
12. C
13. C
14. A
15. A
16. A
17. D
18. A
19. B
20. A
21. A
22. A
23. C
24. C
25. D
26. C
27. A
28. D
29 D
30. C
31. D
32. B
33. B
34. A
35. D
36. C
37. D
38. B
39. D
40. D
41. B
42. C
43. D
44. A
45. D
46. C
47. A
48. A
49. A
50. C
51. B
52. C
53. A
54. C
55. C
56. D
57. B
58. A
59. C
60. B
61. D
62. D
63. C
64. D
65. D
66. C
67. A
68. D
69. D
70. A
71. D
72. D
73. D
74. D
75. D
76. D
77. C
78. A
79. A
80. B
81. D
82. D
83. D
84. C
85. D
86. C
87. C
88. D
89. D
90. A
91. D
92. D
93. D
94. D
95. B
96. B
97. A
98. C
99. D
100. B
&2172+62$/$1
3(3(5,.6$$1$6$6
7$.$)8/
-$%$7$16$/85$1/$7,+$1 3(0%$1*81$1
$SDNDKSHQJHUWLDQWDNDIXO"
$
%
&
'
7DNDIDOD3HUNRQJV,DQXQWXNPHQGDSDWNDQNHXQWXQJDQ
7DNDIDOD 6DO,QJ MDP,Q PHQMDP,Q VDWX VN,P \DQJ EHUDVDVNDQ
SHUVDXGDUDDQ
7DNDIDOD6DOLQJEHUNRQJV,PRGDOXQWXNPHPXODNDQSHUQ,DJDDQWDNDIXO
7DNDIDOD 0HQFDUXP GDODP VDWX WDEXQJ PHQJJXQDNDQ DTDG
PXDZDGKDK
7DNDIXOPHQJJXQDNDQDNWDDSD"
$
%
&
'
$NWDWDNDIXO
$NWDWDNDIXO
$NWDWDNDIXO
$NWDWDNDIXO
%
&
'
$GD
7LDGD
7LDGDODQJVXQJ
.HVHPXDMDZDSDQGLDWDV
$SDNDK\DQJPHQMDGLNRQVHSGDODPRSHUDVLWDNDIXO"
, %DQWXPHPEDQWX
,, 'HUPDPHQGHUPD
,,, -XDOPHQMXDO
,9 %HOLPHPEHOL
$
%
&
'
,VDKDMD
,GDQ,,VDKDMD
,GDQ,,,VDKDMD
,,,,,,GDQ,Y
6HNLUDQ\D PDQXV,D EHUXUXVDQ GHQJDQ NRQVHS WDNDIXO DSDNDK VLIDW \DQJ DGD
SDGDGLULPHUHND"
$
%
&
'
7DEDUUX
.HGHNXW
0HQJHMDUNHXQWXQJDQ
0HQJHMDUSHQGDSDWDQ
$SDNDKGDOLOIDOVDIDKDVDVSHQXEXKDQWDNDIXO"
$
%
&
0HPSHUNXNXKNDQSHUQLDJDDQ
0HPEDQWXSHVHUWDPHQJJXQDNDQDTDGPXDZDGKDK
%HUVDPDVHPXDSHVHUWDPHQFDU,NHXQWXQJDQ
-$%$7$16$/85$1/$7,+$1 3(0%$1*81$1
'
$SDNDKIDOVDIDKSHQXEXKDQWDNDIXO"
$
%
&
'
'LDQWDUDEHULNXWDSDNDKDSOLNDV,WDNDIXOGDODPPDV\DUDNDW"
, 6HRUDQJ HMHQ PHQMXDO ,QVXUDQ NHSDGD SDUD SHODQJJDQ GHQJDQ
PHQJJXQDNDQDTDGPXDZDGKDKVHRODKRODKMXDOEHOLEDUDQJDQ
,, 6HRUDQJ UDNDQ EHUNRQJVL SHUQLDJDDQ GHQJDQ RUDQJ ODLQ VHSHUWL EHUNRQJV,
PRGDOXQWXNPHQXEXKNDQSHUQLDJDDQ
,,, 'DSDWPHQJHUDWNDQVLODWXUUDK,PGDQVDOLQJEDQWXPHPEDQWX0DFDPNKDLUDW
NHPDWLDQGLNDPSXQJNDPSXQJ
,9 7HUOLEDWGDODPSHUQLDJDDQORQWDUDQVHSHUWLSHUQLDJDDQGLIXQIDLU
$
%
&
'
,VDKDMD
,,VDKDMD
,,,VDKDMD
,YVDKDMD
$SDNDK\DQJGLPDNVXGNDQGHQJDQLQVXUDQ"
$ ,QVXUDQPHUXSDNDQVDWXDTDGWDEDUUXDQWDUDVHVDPDSHVHUWDGDODP
PHQMDODQNDQXUXVDQSHQJHQGDOLDQULVLNR
% ,QVXUDQDGDODKVDWXMHQLVSHUQLDJDDQSHODEXUDQPDVDSDQMDQJ
& ,QVXUDQ PHUXSDNDQ LQVWLWXVL HNRQRPL EHUDVDVNDQ SULQVLS EHUVDOLQJ GDQ
GLEHQWXN
EDJLWXMXDQPHQXEXKNDQGDQDDP\DQJPHQJJXQDNDQDTDG
PXDZDGKDK
' 0HUXSDNDQSURVHVMXDOEHOL\DQJPHQJJXQDNDQDTDGPXDZDGKDKVHSHUWL
MXDOEHOLPDNDQDQ
$SDNDKNRQVHSLQVXUDQ"
$
%
&
'
0HQ\LPSDQGDQDGDQPHPEDQWXSHVHUWD\DQJVXVDK
0HQ\LPSDQ GDQD EDJL WXMXDQ SHODEXUDQ \DQJ PDQD XQWXQJ UXJL
GLNRQJVLEHUVDPD
0HQ\LPSDQGDQDGHQJDQWXMXDQSHPEHOLDQU,V,NR
0HQJHOXDUNDQGDQDEDJLWXMXDQPHPEDQWXSDUDSHVHUWD\DQJVXVDK
-$%$7$16$/85$1/$7,+$1 3(0%$1*81$1
'LDQWDUDEHULNXWVLDSDNDK\DQJPXODPXODPHPSUDNWLNNDQLQVXUDQ"
, .DILODKDUDE
,, 2UDQJPHOD\XGL0DOD\V,D
,,, 0DV\DUDNDWQXVDQWDUD
,9 0DV\DUDNDW-DZDGL,QGRQHV,D
$
%
&
'
,VDKDMD
,,VDKDMD
,GDQ,,,VDKDMD
,GDQ,YVDKDMD
$SDNDKVLVWHP\DQJPHQFHUPLQNDQWDNDIXOVHPDVD]DPDQMDKLOL\DK"
$
%
&
'
6LVWHPVXPSDKDQPHQJJXQDNDQDO4XUDQ
6LVWHPEDUWHU
6LVWHPSHQMXDODQKDPED
6LVWHPDTLODKGDQTDVDP
'LDQWDUDEHULNXWEDJDLPDQDNRQVHSWDNDIXOWHODKDGDDWDXWHODKWHUVHUDSGDODP
PDV\DUDNDWPHOD\X"
, .KDLUDWNHPDWLDQ\DQJGLNXPSXONDQGDQDROHKSLKDNPDVMLG
,, .KDLUDW NHPDWLDQ GL NDPSXQJ NDPSXQJ \DQJ DNDQ GLEHULNDQ NHSDGD
ZDULVMHQD]DKXQWXNSHQJXUXVDQMHQD]DK
,,, %DQWXPHPEDQWXGLNDODQJDQPDV\DUDNDWNDPSXQJVHPDVDNHQGXUL
,9 %DQWX PHPEDQWX GL NDODQJDQ SHQGXGXN NDPSXQJ VHPDVD JRWRQJ
UR\RQJ
$
%
&
'
,VDKDMD
,,,,,,GDQ,Y
,GDQ,,VDKDMD
,,GDQ,,,VDKDMD
%DJDLPDQDSHUQLDJDDQWDNDIXOGLMDODQNDQ"
$
3HVHUWD VXPEDQJNDQ GDQD GDODP VDWX WDEXQJ GDQ SHVHUWD VHQGLUL
%
&
'
VHEHQDUQ\D\DQJPHPEDQWXSHVHUWDODLQNHWLNDGLWLPSDPXVLEDK
3HVHUWD VXPEDQJNDQ GDQD PHQJJXQDNDQ DTDG PXDZDGKDK XQWXN
PHPEDQWXSHVHUWDODLQNHWLNDG,WLPSDPXVLEDK
3HVHUWDGLEHULSLOLKDQXQWXNPHPEXDWSHODEXUDQ
3HVHUWD DNDQ GLEHULNDQ VDWX SROLVL \DQJ PHQXQMXNNDQ EDKDZD SHVHUWD
WHUVHEXWWHODKPHPEHOLSHUOLQGXQJDQGDULSDGDSLKDNV\DULNDW
-$%$7$16$/85$1/$7,+$1 3(0%$1*81$1
%DJDLPDQDNDKFDUDSHQJHQGDOLDQWDNDIXOGL0DOD\VLD"
$
%
&
'
$SDNDK\DQJGLNDWDNDQ7DNDIXO7LMDULDWDX7DNDIXONRPHUVLDO
$
%
&
'
7LMDULDWDXNRPHUVLDOVNLPWDNDIXOGLNHQGDOLNDQROHKHQWLWLEHUDVLQJDQ
7LMDULDWDXNRPHUVLDOVNLPWDNDIXOGLNHQGDOLNDQROHKHQWLWL\DQJVDPD
7LMDULDWDXNRPHUVLDOVNLPWDNDIXOEHUDVDVNDQNRQVHSMXDOEHOL
7LMDULDWDXNRPHUVLDOVNLPWDNDIXOEHUDVDVNDQNRQVHSPXDZDGKDK
$SDNDK\DQJGLVHGLDNDQROHKWDNDIXONHOXDUJDVHFDUDULQJNDV"
$
%
&
'
0HQ\HGLDNDQNRPELQDVLWDEXQJDQGDQSHUOLQGXQJDQMDQJNDSHQGHN
0HQ\HGLDNDQNRPELQDVLWDEXQJDQGDQSHUOLQGXQJDQVHWHQJDKWDKXQ
0HQ\HGLDNDQNRPELQDV,WDEXQJDQGDQSHUOLQGXQJDQMDQJNDSDQMDQJ
0HQ\HGLDNDQNRPELQDVLWDEXQJDQGDQSHUOLQGXQJDQEXODQDQ
$SDNDK\DQJGLVHGLDNDQROHKWDNDIXODPVHFDUDULQJNDV"
$
%
&
'
0HPEHULNDQSHUOLQGXQJDQMDQJNDSHQGHNDWDVKDUWDGDQOLDEL,LWL
0HPEHULNDQSHUOLQGXQJDQMDQJNDSDQMDQJDWDVKDUWDGDQOLDELOLWL
0HPEHULNDQSHUOLQGXQJDQVHXPXUKLGXSWHUKDGDSKDUWDGDQOLDELOLWL
0HPEHULNDQSHUOLQGXQJDQEXODQDQWHUKDGDSKDUWDGDQOLDELOLWL
'LDQWDUDEHULNXWDSDNDKNHLVWLPHZDDQPDQIDDWWDNDIXO"
, 3HVHUWDOHELK\DNLQPDQIDDWNHURKDQLDQGDODPODQGDVDQV\DUD
,, 3HVHUWDOHELKSDVWLNHUDQDGLDWDVODQGDVDQV\DUD
,,, 3HVHUWD WHUDVD NHVXFLDQ KDUWD NHUDQD WDNDIXO GLSDQWDX ROHK OHPEDJD
V\DULDK
,VDKDMD
,GDQ,,VDKDMD
,,,GDQ,,,VDKDMD
-$%$7$16$/85$1/$7,+$1 3(0%$1*81$1
'
,,,,,,GDQ,Y
$
%
&
'
,VDKDMD
,GDQ,,VDKDMD
,,,GDQ,,,VDKDMD
VHPXDGLDWDV
$SDNDKSHQJHUWLDQPXDPDODW,VODP"
$
%
&
'
3HUKXEXQJDQPDQXVLDGHQJDQ$OODK6:7
3HUKXEXQJDQPDQXVLDGHQJDQPDQXVLDVDKDMD
3HUKXEXQJDQPDQXVLDGHQJDQWXPEXKDQVDKDMD
3HUKXEXQJDQ GL DQWDUD PDQXVLD GHQJDQ PDQXVLD VHUWD VHOXUXK
NHKLGXSDQGLEXPLLQL
$SDNDK\DQJGLPDNVXGNDQGHQJDQ,VODP"
$
%
&
'
0HODNXNDQVRODWOLPDZDNWXVHKDULVHPDODP
.HSDWXKDQGDQSHQ\HUDKDQVHUWDNHWDDWDQ
0HQGHQJDUKXNXPKXNXP$OODKVHUWDWDDWVHNDGDU\DQJEROHK
%ROHKLNXWGDQEROHKGLODQJJDU
'LDQWDUDEHULNXW\DQJPDQDNDKWXMXDQPDWODPDW,VODP"
, 5HGKD
,, .HDPSXQDQ
,,, .DVLKVD\DQJ
,9 .HEHQFLDQ
$
%
&
'
,VDKDMD
,GDQ,,VDKDMD
,,,GDQ,,,VDKDMD
VHPXDGLDWDV
$SDNDKSHQJHUWLDQV\DULDK"
-$%$7$16$/85$1/$7,+$1 3(0%$1*81$1
$
%
&
'
+XNXP\DQJGLFLSWDNDQ$OODK
+XNXP\DQJGLFLSWDROHK0DODLNDW
+XNXP\DQJGLFLSWDROHK5DVXOUDVXO
+XNXP\DQJGLNHOXDUNDQROHKXODPD
$SDNDKWXMXDQV\DULDK"
$
%
&
'
0HQDPEDKNDQNHXQWXQJDQGXQLDZL
0HQMDJDNHSHQWLQJDQLQGLYLGXGDODPEHUDJDPD
0HQMDJDDVDVNHSDGDNHXQWXQJDQV\DULNDW
0HQMDJDNHPDVODKDWDQNHKLGXSDQPDQXVLD
%HUDSDNDKPDVODKDW\DQJSHUOXGLMDJD"
$
%
&
'
VDWX
GXD
HPSDW
OLPD
%HUDSDNDKVXPEHUKXNXP\DQJGLVHSDNDWLROHKXODPD"
$
%
&
'
VDWX
GXD
HPSDW
OLPD
'L DQWDUD EHULNXW \DQJ PDQDNDK VXPEHU \DQJ GLVHSDNDWL ROHK NHEDQ\DNDQ
XODPD"
, $O4XUDQ
,, $O6XQQDK
,,, ,MPD
,9 4L\DV
$
%
&
'
,VDKDMD
,GDQ,,VDKDMD
,,,GDQ,,,VDKDMD
6HPXDGLDWDV
'LDQWDUDEHULNXW\DQJPDQDNDKEHUNDLWDQGHQJDQZDMLEPHQMDJDOLPDSHUNDUD
GDODP0DTDVLG6\DULDK'KXUXUL\DW
-$%$7$16$/85$1/$7,+$1 3(0%$1*81$1
,
,,
,,,
,9
+LI]DG'LQ
+LI]DO$TO
+LIDODNO
+LIDO0DO
$,VDKDMD
%,,,,,,GDQ,Y
&,,,GDQ,YVDKDMD
',,,,GDQ,Y
$SDNDK\DQJGLPDNVXGNDQGHQJDQDO4XUDQ"
$.DODP$OODK\DQJGLWXUXQNDQNHSDGD1DEL0XKDPPDG6$:
%.DODP$OODK\DQJGLWXUXQNDQNHSDGD0DODLNDW-LEULO
&.DODP$OODK\DQJGLWXUXQNDQNHSDGD1DEL0XVD
'.DODP$OODK\DQJGLWXUXQNDQNHSDGD1DEL,VD
$SDNDKD\DWSHUPXODDQGDQSHQJDNKLUDQGDODPDO4XUDQ"
$$O)DWLKDKKLQJJD$Q1DVV
%$O%DTDUDKKLQJJD$Q1DVV
&$O)DWLKDKKLQJJD$O/DKDE
'$O)DWLKDKKLQJJD$O)DODT
$SDNDK\DQJGLPDNVXGNDQGHQJDQVXQQDK"
$3HUEXDWDQGDQSHUNDWDDQQDEL0XKDPPDG6$:
%3HUEXDWDQSHUNDWDDQGDQWDTULUQDEL0XKDPPDG6$:
&3HUEXDWDQQDEL0XKDPPDG6$:VDKDMD
'3HUNDWDDQQDEL0XKDPPDG6$:VDKDMD
$SDNDK\DQJGLPDNVXGNDQGHQJDQ,MPD"
$3HUVHSDNDWDQSDUDXODPDPXMWDKLGWHQWDQJVHVXDWXIDWZD
%3HUVHSDNDWDQSDUDPXMDKLGWHQWDQJVHVXDWXIDWZD
&3HUVHSDNDWDQSDUDXPDUDWHQWDQJVHVXDWXIDWZD
'3HUVHSDNDWDQSDUDQDELWHQWDQJVHVXDWXIDWZD
%LODNDKEHUODNXQ\D,MPD"
$6HPDVDQDEL0XKDPPDG6$:PDVLKKLGXS
%6HEHOXPNHUDVXODQQDEL6$:
&6HOHSDVNHZDIDWDQQDEL0XKDPPDG6$:
'6HOHSDVEHUODNXSHQJKLMUDKDQQDEL6$:
$SDNDKFRQWRK,MPD"
-$%$7$16$/85$1/$7,+$1 3(0%$1*81$1
$3HQJKDUDPDQDUDN
%3HQJKDUDPDQMXGL
&3HQJKDUDPDQULED
'0HPEXNXNDQDO4XUDQ
$SDNDK\DQJGLPDNVXGNDQGHQJDQ4L\DV"
$ 0HQ\DPDQNDQKXNXPVHVXDWXSHUNDUD\DQJEDUXGHQJDQKXNXP\DQJVXGDK
DGDNHUDQDSHUVDPDDQLOODKQ\D
% 0HQ\DPDNDQ KXNXP VHVXDWX SHUNDUD \DQJ EDUX PHODOXL SDQGDQJDQ SDUD
XODPD
& 0HQ\DPDNDQ VHVXDWX KXNXP SHUNDUD \DQJ EDUX GHQJDQ VLIDW VLIDW QDEL
6$:
' 0HQ\DPDNDQVHVXDWX KXNXPSHUNDUD\DQJ EDUX GHQJDQ WUDJHGL WUDJHGL
\DQJEHUODNXVHNDUDQJ
$SDNDKFRQWRK4L\DV"
$3HQJKDUDPDQDUDN
%3HQJKDUDPDQGDGDK
&3HQJKDUDPDQULED
'.HZDMLSDQ]DNDW
%HUDSDNDKVXPEHU\DQJWLGDNGLVHSDNDWLROHKSDUDXODPD"
$
%
&
'
6DWXLDLWXDO4XUDQ
'XDLDLWXDO4XUDQGDQDV6XQQDK
%DQ\DNGLDQWDUDQ\DPDVDOLKPXUVDODKXUITDXOVDKDELGDQVHEDJDLQ\D
(PSDWLDLWXDO4XUDQDV6XQQDK,MPDGDQ4L\DV
$SDNDK0DVDOLK0XUVDODK"
$ 6HVXDWXNHSHQWLQJDQ\DQJWLGDNGLQDVNDQKXNXPQ\DROHKV\DUD VHFDUD
NKXVXVWHWDSLEHUVHVXDLDQGHQJDQNHKHQGDNV\DUDVHFDUDXPXP
% 6HVXDWX\DQJGLWXUXQNDQROHK$OODK6:7NHSDGDQDEL6$:
& 6HVXDWXSHUODNXDQQDEL6$:\DQJDNDQGLLNWLUDIVHEDJD,KDGLWK
' 6HVXDWX WXWXU NDWD QDE, 6$: \DQJ PHQMDGL GDOLO XQWXN PHODNVDQDNDQ
LEDGDKWHUVHEXW
$SDNDKFRQWRKPDVDOLKPXUVDODK"
$ .HUDMDDQPHQJKDUDPNDQDUDN
% .HUDMDDQPHQJDUDKNDQPHQXQDLNDQKDML
-$%$7$16$/85$1/$7,+$1 3(0%$1*81$1
& .HUDMDDQPHZDMLENDQ]DNDWILWUDK
' .HUDMDDQPHZDMLENDQSHPDNDLDQWRSLNHOHGDU
$SDNDK\DQJGLPDNVXGNDQGHQJDQ,VWLVKDE"
$
%
&
'
0HQJKXNXPGHQJDQKXNXP\DQJDVDOVHKLQJJDDGDGDOLO\DQJPHQRODNQ\D
0HQJKXNXPGHQJDQGDOLODO4XUDQ
0HQJKXNXPGHQJDQGDOLODO6XQQDK
0HQJKXNXPGHQJDQGDOLO\DQJDNDQGLIDWZDNDQDNDQGDWDQJ
$SDNDKFRQWRK,VWLVKDE"
$
%
&
'
&DUDFDUDEHUZXGXN
7UDQVDNVLNHZDQJDQDGDODKKDUXVVHKLQJJDDGDGDOLO\DQJPHQRODNQ\D
7UDQVDNVLNHZDQJDQ\DQJWHUGDSDWXQVXUXQVXUULED
&DUDFDUDEHUWD\DPXPVHSHUWLPDQD\DQJGLDMDUROHKQDEL6$:
$SDNDK6DGG=DUDL"
$ 0HQJKXNXPGHQJDQKXNXP\DQJDVDOVHKLQJJDDGDGDOLO\DQJPHQRODNQ\D
% 0HQJKDODQJVHVXDWX\DQJKDUXVSDGDDVDOQ\DNHUDQDSHUNDUDWHUVHEXW
EROHKPHPEDZDNHSDGDNHPXQJNDUDQ
& 0HQJKXNXPEHUGDVDUNDQSHUVHSDNDWDQSDUDPXMWDKLG
' 0HQJKXNXPEHUGDVDUNDQNHSDGDXUXIVHWHPSDW
$SDNDK\DQJGLPDNVXGNDQ8UXI"
$ $GDWPDMRULWLVHVXDWXNDXPVDPDDGDGDULVHJLSHUNDWDDQSHQJXFDSDQDWDX
DPDODQ
% 0HQJKDODQJVHVXDWX\DQJKDUXVSDGDDVDOQ\DNHUDQDSHUNDUDWHUVHEXW
EROHKPHPEDZDNHSDGDNHPXQJNDUDQ
& 3HUVHSDNDWDQSDUDPXMWDKLGEDJLPHQHQWXNDQVHVXDWXKXNXP
' 5DPDODQ\DQJWHODKGLEXDWWHQWDQJNHKLGXSDQPDVDKDGDSDQ
$SDNDKFRQWRK8UXI"
$
%
&
'
6HEDWNHSDGDSHQ]LQD
3HPED\DUDQNDIDUDK
6HEDWNHSDGDSHPLQXPDUDN
3HPED\DUDQGHQGD
%HUDSDNDKNRPSRQHQV\DULDK"
$
%
&
'
6DWX
'XD
7LJD
(PSDW
-$%$7$16$/85$1/$7,+$1 3(0%$1*81$1
$SDNDKNRPSRQHQV\DULDKWHUVHEXW"
$
%
&
'
,EDGDKGDQ0XDPDODW
0XQDNDKDWGDQ0XDPDODW
3HUEDQGLQJDQDJDPDGDQILTK
7DXKLGGDQILTK
$SDNDK\DQJGLPDNVXGNDQGHQJDQ,EDGDK"
$ 6HJDODEHQWXNWUDQVDNVLVHVDPDPDQXVLDEDJLPHQMDODQLNHKLGXSDQ
% 0HUXSDNDQ KXEXQJDQ PDQXVLD GHQJDQ $OODK GDQ PHPSHUKDPEDNDQ GLUL
NHSDGD$OODKGDODPVHJDODKDO
& 0HUXSDNDQEDKDZD$OODK6:7LWX0DKD(VD\DQJZDMLEGLVHPEDK
' .H\DNLQDQWHUKDGDSVHJDOD\DQJEHUODNXWHODKWHUWXOLV
%HUDSDNDKSHPEDKDJLDQLEDGDK"
$
%
&
'
EDKDJLDQ
EDKDJLDQ
EDKDJLDQ
EDKDJLDQ
$SDNDKEDKDJLDQLEDGDK"
$
%
&
'
,EDGDKXPXPGDQLEDGDKNKXVXV
,EDGDKZDMLEGDQLEDGDKVXQDW
,EDGDKKDUXVGDQLEDGDKKDUDP
,EDGDKPDNUXKGDQKDUXV
$SDNDK\DQJGLPDNVXGNDQGHQJDQPXDPDODW"
$ 6HEDJDLKXEXQJDQGLDQWDUDPDQXVLDGHQJDQPDQXVLD\DQJPHQJDWXU
VLVWHPNHKLGXSDQ
% 6HEDJDLKXEXQJDQPDQXVLDGHQJDQ3HQFLSWD1\DGDULVHJLLEDGDK
& 6HEDJDLKXEXQJDQGLDQWDUDPDQXVLDGHQJDQDODPJKDLE
' +XEXQJDQPDQXVLDGHQJDQNLWDENLWDEGDQMXJDUDVXOUDVXO1\D
%HULNDQFRQWRKPXDPDODW"
$ 0HQXQDLNDQVRODWOLPDZDNWXVHKDULVHPDODP
% 0HQXQDLNDQ,EDGDK]DNDWGHQJDQVHPSXUQDELODVXGDKFXNXSV\DUDWV\DUDW
& %HUND,WDQGHQJDQSHQJXUXVDQKDUWDVHSHUW,MXDOEHO,VHZDGDQ
VHEDJDLQ\D
' 0HPEHUL]DNDWNHSDGD\DQJOD\DNPHQHULPDQ\D
-$%$7$16$/85$1/$7,+$1 3(0%$1*81$1
$SDNDKNHSHQWLQJDQPXDPDODW"
$ 0DQXVLDGDSDWPHOLSDWJDQGDNDQNHXQWXQJDQ
% 0DQXVLD GDSDW PHPEXDW VHEDUDQJ NHSXWXVDQ GHPL XQWXN PHPDNPXUNDQ
EXPLLQL
& 0DQXVLDGDSDWEHUKXEXQJPHODKLUNDQSHUSDGXDQPHQJKLQGDUNDQ
SHQLQGDVDQGDQVHEDJDLQ\D
' 0DQXVLD DNDQ PHQFLSWD VHEHUDSD EDQ\DN IRUPXODIRUPXOD HNRQRPL EDJL
PHQDPEDKNDQSHQGDSDWDQ
$SDNDKFLULFLULPXDPDODW,VODP"
$
%
&
'
'LELQDDWDVSULQVLSNHXQWXQJDQ
'LELQDDWDVSULQVLSPXGKDUDEDK
'LELQDDWDVSULQVLSWRORQJPHQRORQJ
'LELQDDWDVSULQVLSXPXP
$SDNDK\DQJGLPDNVXGNDQGHQJDQNRQWUDNNRQWUDNGDODP,VODP"
$ 6XDWX LNDWDQ DWDX SHUVHWXMXDQ GL DQWDUD EHEHUDSD SLKDN EDJL PHPEXDW
EHEHUDSDSHUVHWXMXDQSHUMDQMLDQ
% 6XDWXLNDWDQ\DQJDNDQPHQJXQWXQJNDQVHEHODKSLKDNVDKDMD
& 6XDWXSHUVHIDKDPDQEHUNDLWDQGHQJDQSHUMDODQDQDJDPD
' 6XDWXSHUODNVDQDDQXQGDQJXQGDQJ,VODP
0HQJDSDNRQWUDNPHPDLQNDQSHUDQDQSHQWLQJ"
$ %DJLPHQHQWXNDQMDWXKEDQJXQVHVHEXDKV\DULNDW
% 0HQHQWXNDQNHVDKLKDQVHVXDWXXUXVDQ
& %DJL PHQJHQDOSDVWLVDPDDGDXUXVDQWHUVHEXWVDKGL VLVL XQGDQJXQGDQJ
DWDXWLGDN
' %DJLPHQJHODNNDQEHUODNXQ\DNHUXJLDQ\DQJPHODPSDX
'LDQWDUDEHULNXW\DQJPDQDNDKPHUXSDNDQMHQLVMHQLVNRQWUDNGDODP,VODP"
, WDEDUUX
,, WDDZXQ
,,, TDUGXOKDVVDQ
,9 KLEDK
$
%
&
'
,VDKDMD
,GDQ,,VDKDMD
,,,,GDQ,9
VHPXDGLDWDV
%HUDSDNDKUXNXQMXDOEHOL"
$
-$%$7$16$/85$1/$7,+$1 3(0%$1*81$1
%
&
'
$SDNDKUXNXQMXDOEHOLWHUVHEXW"
$
%
&
'
3HQMXDOSHPEHOLPDTXGDODLKGDQVLJKDK
3HQMXDOSHPEHOLGDQPDTXGDODLK
3HQMXDOGDQSHPEHOLVDKDMD
3HQMXDOSHPEHOLGDQVLJKDK
'LDQWDUDEHULNXW\DQJPDQDNDKPHUXSDNDQV\DUDWV\DUDWPDTXGDODLK"
,
,,
,,,
,9
$
%
&
'
:XMXGVHPDVDMXDOEHOL
+DUWD\DQJEHUQLODLGDQEHUPDQIDDW
0LOLNDQVDK
0HQJHWDKXLNXDQWLWLMHQLVGDQVLIDW
,VDKDMD
,GDQ,,VDKDMD
,,,GDQ,,,VDKDMD
VHPXDGLDWDV
$SDNDK\DQJPHQMDGLSHUPDVDODKDQGHQJDQVLVWHP,QVXUDQV"
$
%
&
'
%HUVDPDVDPDPHQDJJXQJPXVLEDK\DQJPHQLPSDSDUDSHVHUWD
0HQ\LPSDQGDQDXQWXNWXMXDQNHEDMLNDQ
0HQJJXQDNDQDTDGMXDOEHOLGDQSDGDPDTXGDODLK\DQJWLGDNMHODV
3HUDWXVDQGDU,VXGXWNHXQWXQJDQ\DQJWHUODOXUHQGDK
%DJD,PDQDSULQVLSNRQWUDNWDNDIXOGLODNVDQDNDQ"
$
%
&
'
0HQJDVLP,LDVLEHEHUDSDSULQVLS,QVXUDQVPHUDQJNXPLNHDGLODQVHPDVD
EHUXUXVDQVHSHUWL\DQJGLJDODNNDQROHKV\DUD
0HQJJXQDNDQDTDGPXDZDGKDKGDODPPHQMDODQNDQXUXVDQSHUQLDJDDQ
GHQJDQSDUDSHVHUWD
0HQ\HGLDNDQ SLQMDPDQ NHSDGD SDUD SHVHUWD \DQJ KHQGDN PHPEXDW
SLQMDPDQGDULSDGDZDQJV\DULNDWGDQGLNHQDNDQIDHGDKNHDWDVQ\D
0HQ\HGLDNDQSLQMDPDQSUHPLXPDXWRPDWLNVHUWDPHQDPEDKNDQIDHGDK
NHDWDVQ\D
$SDNDK\DQJGLPDNVXGNDQGHQJDQSULQVLSEROHKOLQGXQJ"
$
%
&
$SDELODDGDKXEXQJDQDQWDUDSHVHUWDGHQJDQSHUNDUD\DQJGLNRQWUDNNDQ
\DQJWLPEXOGDULSDGDEHEHUDSDVLWXDVL
0HOLQGXQJLSDUDSHVHUWDVHNLUDQ\DEHUODNXSHSHUDQJDQ
0HOLQGXQJLSDUDSHVHUWDSDGDVHEDUDQJMHQLVULVLNR
-$%$7$16$/85$1/$7,+$1 3(0%$1*81$1
'
0HOLQGXQJLSDUDSHVHUWDEHUGDVDUNDQNHSDGDULVLNR\DQJWHODKGLWHQWXNDQ
ROHK V\DULNDW VDKDMD ZDODXSXQ GDODP NRQWUDN WHODK GLQ\DWDNDQ VHODLQ
GDULSDGDLWX
%LODNDKEROHKWLPEXONHSHQWLQJDQEROHKOLQGXQJ"
$
%
&
'
$SDNDKNULWHULDSHQXKSHUFD\D"
$
%
&
'
0HPSHUFD\DLDSD\DQJGLVDPSDLNDQROHKHMHQ
3HQGHGDKDQVHPXDPDNOXPDW
0HPEHULVHPXDKDUWD\DQJDGDNHSDGDHMHQVHEDJDLODQJNDKPHPEDODV
EXGLQ\D
0HPSHUFD\DLEDKDZDGHQJDQSHUOLQGXQJDQ\DQJGLVHGLDNDQROHKWDNDIXO
PHQFXNXSLVHFXNXSQ\DNRVNRV\DQJPHVWLGLED\DU
%DJDLPDQD\DQJGLNDWDNDQSULQVLS,PGHPQLWL"
$
%
&
'
3HQJHQGDOLWDNDIXODNDQPHQ\HGLDNDQSDPSDVDQNHZDQJDQEDJL
PHQJHPEDOLNDQSHVHUWDNHSDGDNHGXGXNDQDVDO
3HQJHQGDOL WDNDIXO DNDQ PHQ\HGLDNDQ SDPSDVDQ NHZDQJDQ EDJL
PHQDPEDKNDQNHXQWXQJDQNHSDGDSHVHUWD
3HQJHQGDOL WDNDIXO DNDQ PHPEHUL SDPSDVDQ NHZDQJDQ EDJL
PHQJXUDQJNDQ MXPODKED\DUDQNHSDGDSHVHUWD
3HQJHQGDOL WDNDIXO WLGDN DNDQ PHPEXDW VHEDUDQJ ED\UDQ SDPSDVDQ
NHSDGDSHVHUWDWDQSDVHEDE
%DJDLPDQD\DQJGLNDWDNDQSULQVLSVXEURJDVL"
$
%
&
'
6NLPWDNDIXOEHUKDNPHQXQWXWGDULSDGDSLKDNNHWLJD\DQJ
EHUWDQJJXQJMDZDEWHUKDGDSNHUXJ,DQLWX
6NLPWDNDIXOWLGDNEHUKDNPHQXQWXWGDULSDGDSLKDNNHWLJD\DQJ
EHUWDQJJXQJMDZDEWHUKDGDSNHUXJLDQ,WX
6NLP WDNDIXO EHUKDN PHQXQWXW GDULSDGD SLKDN \DQJ SHUWDPD WHUKDGDS
NHUXJLDQLWX
6NLP WDNDIXO WLGDN EHUKDN PHQXQWXW GDULSDGD S,KDN SHUWDPD WHUKDGDS
NHUXJLDQLWX
0HQJDSDSULQVLSVXEURJDVLLQLGLJXQDNDQ"
-$%$7$16$/85$1/$7,+$1 3(0%$1*81$1
$
%
&
'
0HPEHULED\DUDQGXDNDOLNHSDGDSHVHUWD
0HQDPEDKNHXQWXQJDQNHSDGDSDUDSHVHUWD
0HQJKDODQJSHVHUWDGDULSDGDPHQJXWLSED\DUDQGXDNDOL
0HPEHQDUNDQSHVHUWDPHQDULNVHPXODWXQWXWDQ
$SDNDK\DQJGLNDWDNDQSULQVLSWDEDUUX"
$
%
&
'
3HQJDQGDOLWDNDIXODNDQPHQJXVDKDNDQWDEXQJKDVLOGDULSDGDFDUXPDQ
SHVHUWDPHODOXLDTDGWDEDUUX
3HQJHQGDOL WDNDIXO DNDQ PHQHULPD FDUXPDQ GDULSDGD SHVHUWD
PHQJJXQDNDQDTDGPXDTDGKDK
3HQJHQGDOLWDNDIXODNDQPHQJJXQDNDQZDQJFDUXPDQSHVHUWDVHEDJDL
ZDQJV\DULNDWXQWXNPHQMDQDSHQGDSDWDQGDQSHUEHODQMDDQ
3HUNRQJVLDQPRGDOGLDQWDUDVHVDPDSHVHUWD\DQJPDQDXQWXQJGDQUXJL
GLNRQJVLEHUVDPD
%DJDLPDQDVHNLUDQ\DGDQDGDODPWDEDUUXLWXEHUNXUDQJDQ"
$
%
&
'
3HQJHQGDOLWDNDIXODNDQPHQJJXQDNDQZDQJSHVHUWDXQWXNPHQDPSXQJ
NHNXUDQJDQWHUVHEXWPHQJJXQDNDQDTDGTDUGKXOKDVVDQ
3HQJHQGDOLWDNDIXODNDQPHPLQMDPGDULSDGDSHPHJDQJVDKDPGHQJDQ
DTDGTDUGKXOKDVVDQ
3HQJHQGDOLWDNDIXODNDQJXOXQJWLNDU
3HQJHQGDOL WDNDIXO WHUSDNVD PHPEXDW SLQMDPDQ GHQJDQ SHPHJDQJ
VDKDPGHQJDQDTDGPXGKDUDEDK
$SDNDK\DQJGLNDWDNDQ3ULQVLS3HUNRQJVLDQ6DPD5DWD"
$
%
&
'
$SDNDK\DQJGLPDNVXGNDQGHQJDQ0XGKDUDEDK"
$
%
-$%$7$16$/85$1/$7,+$1 3(0%$1*81$1
&
'
$SDNDK\DQJGLPDNVXGNDQGHQJDQZDNDODK"
$
%
&
'
3HVHUWDEHUWLQGDNVHEDJDLZDNLONHSDGDHMHQ
(MHQEHUWLQGDNVHEDJDLZDNLONHSDGDV\DULNDWSHODEXUDQ
3HQJHQGDOLWDNDIXOEHUWLQGDNVHEDJDLZDNLONHSDGDSDUDSHVHUWD
3HVHUWDEHUWLQGDNVHEDJD,ZDNLONHSDGDSHVHUWD\DQJODLQ
$SDNDKPDNVXG,QVXUDQ"
$
%HUDVDVNDQSULQVLSEHUVDOLQJ\DQJGLEHQWXNEDJLWXMXDQPHQXEXKNDQ
GDQDDP
%
%HUDVDVNDQSULQVLSWDEDUUX\DQJGLEHQWXNEDJLWXMXDQPHQXEXKNDQGDQD
DP
&
%HUDVDVNDQSULQVLSPXGKDUDEDK\DQJGLEHQWXNEDJLWXMXDQPHQXEXKNDQ
GDQDDP
'
%HUDVDVNDQSULQVLSWDDZXQ\DQJGLEHQWXNEDJLWXMXDQPHQXEXKNDQGDQD
DP
%LODNDKLQVXUDQEHURSHUDVL"
$
%
&
'
6HZDNWX]DPDQSHPHULQWDKDQ7XQNX$EGXO5DKPDQ
6HZDNWX]DPDQSHPHULQWDKDQ6XOWDQ0HODND
6HZDNWXPXODPXODNHPHUGHNDDQQHJDUD
6HZDNWX]DPDQ<XQDQLGDQ5RPDZL
<DQJPDQDNDKGLDQWDUDEHULNXWPHUXSDNDQSULQVLSDVDVLQVXUDQV"
, .HSHQWLQJDQEROHKLQVXUDQ
,, 3HQXKSHUFD\DPXWODN
,,, *DQWLUXJL
,9 6HEDEWHUKDPSLU
$
%
&
'
,VDKDMD
,GDQ,,VDKDMD
,,,GDQ,,,VDKDMD
VHPXDGLDWDV
%DJDLPDQDSDQGDQJDQXODPDWHUKDGDSLQVXUDQV"
$
%
&
'
%ROHKGLNDMLVHPXOD
0XDPDODW\DQJIDVLG
6DKGLVLVLV\DUD
6DKGLVLVLXQGDQJXQGDQJ
$SDNDKDTDG\DQJPHQMDGLDOWHUQDWLINHSDGDNRQWUDN,QVXUDQV"
-$%$7$16$/85$1/$7,+$1 3(0%$1*81$1
$
%
&
'
$TDG0XGKDUDEDK
$TDG0XDZDGKDK
$TDGWDEDUUX
$TDG%DLDO0XUDEDKDK
$SDNDK\DQJGLPDNVXGNDQGHQJDQJKDUDU"
$
%
&
'
%HUODNXNHWLGDNLSDVWLDQGDODPPDNXGDODLKNRQWUDN,QVXUDQV
6HVXDWXSHUNDUD\DQJMHODVSHUMDODQDQQ\D
6HVXDWXSHUNDUD\DQJEROHKPHQGDWDQJNDQNHXQWXQJDQ
.HXQWXQJDQ\DQJGLNRQJVLEHUVDPDGLDQWDUDSHVHUWDGDQV\DULNDW
%DJDLPDQDVLWXDVLJKDUDUGDODP,QVXUDQV"
$
%
&
'
$SDELODV\DULNDWGDQSHVHUWDPHQGDSDWNHUXJLDQ
$SDELODKDQ\DVDWXSLKDNVDKDMD\DQJPHQGDSDWXQWXQJ
$SDELODV\DULNDWGDQSHVHUWDPHQGDSDWNHXQWXQJDQ
$SDELODWLPEXONHDGDDQNHUXJLDQSDGDSHODEXUDQV\DULNDW
$SDNDK\DQJGLPDNVXGNDQGHQJDQPDLVLU"
$
%
&
'
%DJDLPDQDVLWXDVLPDLVLUGDODPLQGXVWUL,QVXUDQV"
$
%
&
'
$SDNDK\DQJGLPDNVXGNDQGHQJDQULED"
$
%
&
'
3HQJXUDQJDQ
3HUWDPEDKDQ
3HPEDKDJLDQ
.HUXJLDQ
-$%$7$16$/85$1/$7,+$1 3(0%$1*81$1
%HUDSDNDKNHWHJRULULEDGDQDSDNDKLD"
$
%
&
'
LDLWXTXUXGKGDQEX\X
LDLWXTDUGXOKDVVDQ
LDLWXXQWXQJUXJ,GDQKXWDQJ
7LDGDMDZDSDQGLDWDV
$SDNDK\DQJGLPDNVXGNDQGHQJDQTXUXGKGDQEX\X"
,4XUXGK%HUODNXGDODPDPDODQSLQMDPDQZDQJGDQGLNHQDNDQIDHGDK
,,%X\X%HUODNXGDODPMXDOEHOLEDUDQJDQULEDZL
,,,4XUXGK%HUODNXGDODPVLVWHP%%$
,Y%X\X%HUODNXGDODPWUDQVDNVLDO,MDUDK0XQWDKL\DWXOEL7DPOLN
$
%
&
'
,VDKDMD
,GDQ,,VDKDMD
,,,GDQ,,,
VHPXDGLDWDV
%LODNDKZXMXGQ\DWDNDIXOGL0DOD\V,D"
$
$ZDOWDKXQDQ
%
$ZDOWDKXQ
&
$ZDOWDKXQDQ
'
$ZDOWDKXQDQ
6HKLQJJDWDKXQEHUDSDNDKSHQJHQGDOLWDNDIXO\DQJDGDGL0DOD\VLD"
$
%
&
'
$SDNDKNRPSRQHQXWDPDGDODP,QGXVWU,WDNDIXO"
,3HVHUWDWDNDIXO
,,3HQJHQGDOLWDNDIXO
,,,6DOXUDQSHQJDQWDUD
,Y3HQJDZDONHVHODPDWDQ
$
%
&
'
,VDKDMD
,GDQ,,VDKDMD
,,,GDQ,,,VDKDMD
6HPXDMDZDSDQGLDWDV
$SDNDK\DQJGLPDNVXGNDQGHQJDQSHVHUWDWDNDIXO"
$ 3HQ\XPEDQJ\DQJWHUOLEDWGHQJDQNHUMDNHUMDSHQV\DULNDWDQ
% 3HQ\XPEDQJ\DQJWHUOLEDWGHQJDQ%%$
& 3HQ\XPEDQJSHQFDUXPMXJDGLNHQDOLVHEDJD,SHPHJDQJSROLVL
-$%$7$16$/85$1/$7,+$1 3(0%$1*81$1
' 3HQ\XPEDQJMXJDWHUOLEDWGDODPXVDKDSHQJLNODQDQSURGXN
6LDSDNDK\DQJEROHKGLNDWDNDQVHEDJDLSHVHUWDWDNDIXO"
,,QGLYLGX
,,RUJDQLVDVLSHUQLDJDDQ
,,,NRUSRUDW
,YSHQJXVDKDNLODQJ
$
%
&
'
VHPXDGLDWDV
,VDKDMD
,GDQ,,VDKDMD
,,,GDQ,,,VDKDMD
$SDNDK\DQJGLPDNVXGNDQVHEDJDLSHQJHQGDOLWDNDIXO"
$
%
&
'
3HQWDGE,UNXPSXODQZDQJXQWXNGLVDOXUNDQNHSDGDIDNLUPLVNLQ
3HQWDGELUWDQDKWDQDKUH]DENHUDMDDQ
3HQWDGELU\DQJPHQHQWXNDQMDWXKEDQJXQVRVLRHNRQRPLQHJDUD
3HQWDGELUNXPSXODQZDQJWDNDIXOGDQPHQJXUXVZDQJWHUVHEXW
$SDNDKDTDG\DQJDVDVGLJXQDNDQGLDQWDUDSHQJHQGDOLGDQSHVHUWD"
,0XGKDUDEDK
,,:DNDODK
,,,7DEDUUX
,Y%DLDO0XUDEDKDK
$
%
&
'
,VDKDMD
,GDQ,,VDKDMD
,,,GDQ,,,VDKDMD
VHPXDGLDWDV
$SDNDKMHQLVWDNDIXO\DQJGLNHQGDOLNDQROHKSHQJHQGDOLWDNDIXO"
,WDNDIXODP
,,WDNDIXOSD\XQJ
,,,WDNDIXONHOXDUJD
,YWDNDIXOVHMDKWHUD
$
%
&
'
,GDQ,,VDKDMD
,GDQ,,,VDKDMD
,,GDQ,YVDKDMD
,,,GDQ,YVDKDMD
6LDSDNDKSHQJDQWDUD"
,HMHQ
,,EURNHU
-$%$7$16$/85$1/$7,+$1 3(0%$1*81$1
,,,EDQNWDNDIXO
,YDGMXVWHU
$
%
&
'
,VDKDMD
,GDQ,,VDKDMD
,,,GDQ,,,VDKDMD
VHPXDGLDWDV
%LODNDK07$GLWXEXKNDQ"
$
%
&
'
1RYHPEHU
1RYHPEHU
1RYHPEHU
1RYHPEHU
%LODNDK,1&(,)EHURSHUDVL"
$
%
&
'
%DJDLPDQDFDUDPHQJHODNULVLNR"
,0HQJHODNULVLNR
,,0HQJDZDOULVLNR
,,,%HUNRQJVLULVLNR
,Y0HPLQGDKNDQULVLNR
$
%
&
'
,VDKDMD
,GDQ,,VDKDMD
,,,GDQ,,,VDKDMD
VHPXDGLDWDV
3DGDWDKXQEHUDSDNDKSHQJHQGDOLWDNDIXOGLWDPEDKROHK%10
$-DQXDUL
%-DQXDUL
&-DQXDUL
'-DQXDUL
%HULNXWDGDODKSHQJDQWDUDGDODPWDNDIXONHFXDOL
$HMHQ
%EURNHU
&EDQNWDNDIXO
'DGMXVPHQ
$SDNDKVLIDWPXOLDHMHQWDNDIXO"
-$%$7$16$/85$1/$7,+$1 3(0%$1*81$1
,$PDQDK
,,)DWDQDK
,,,7DEOLJK
,Y7DN]LE
$
%
&
'
,VDKDMD
,GDQ,,VDKDMD
,,,GDQ,,,VDKDMD
VHPXDGLDWDV
-$:$3$1
%
$
%
'
$
%
%
$
$
%
'
'
$
$
&
$
&
&
$
&
$ '
' $
& %
$ &
& '
$ $
$
&
&
$
'
&
%
'
$
%
'
%
'
&
-$%$7$16$/85$1/$7,+$1 3(0%$1*81$1
& '
$ &
' $
&
$
'
$
%
%
&
$
$
$
'
&
'
$
&
%
'
$
&
%
$
&
$
$
%
'
$
&
'
$
%
&
$
'
$
%
%
'
%
&
$
%
$
&
%
$
%
'
-$%$7$16$/85$1/$7,+$1 3(0%$1*81$1
&2172+62$/$1
3(3(5,.6$$1$6$6
7$.$)8/
-$%$7$16$/85$1/$7,+$1 3(0%$1*81$1
PHUXSDNDQVDODKVDWXSHODQSHUOLQGXQJDQGDQNRQVHSLQVXUDQV
\DQJEHUDVDVNDQ0XDPDODW,VODP\DQJEHUODQGDVNDQKXNXP6\DULDK
$7DNDIXO
%0XGKDUDEDK
&:DNDODK
'7DEDUUX
\DQJGLOXOXVNDQROHK3DUOLPHQDGDODKGRNXPHQSHUXQGDQJDQ
XWDPDGDODPSHQ\HOHQJJDUDQRSHUDVLV\DULNDW7DNDIXO
$$NWD7DNDIXO
%$NWD7DNDIXO
&$NWD7DNDIXO
'$NWD7DNDIXO
'LEDZDKNRQVHSSHVHUWDSHODQWDNDIXODNDQPHQJDQJNDWDTDG
SHUVHWXMXDQXQWXNPHQGHSRVLWNDQVHEDJDLGHUPDVHEDKDJLDQGDULSDGD
VXPEDQJDQWDNDIXODWDXDQVXUDQNHSDGDGDQDULVLNR
$7DNDIXO
%0XGKDUDEDK
&:DNDODK
'7DEDUUX
3ULQVLSGLWDNULINDQVHEDJDLSHUMDQMLDQEHUNRQWUDNDQWDUDSHPEHULPRGHO
GDQSHQJXVDKDXQWXNWXMXDQPHQMDODQNDQSHUQLDJDDQGHQJDQNHGXDGXDSLKDN
EHUVHWXMXNHDWDVSHUDWXUDQSHPEDKDJLDQNHXQWXQJDQ
$7DNDIXO
%0XGKDUDEDK
&:DNDODK
'7DEDUUX
LDODKKXNXP\DQJGLFLSWDNDQROHK$OODKVZWXQWXNKDPED1\DVDPD
DGDKXNXPKXNXPLQLGLSHUXQGDQJNDQPHODOXLDO4XUDQDWDXDV6XQQDK
$4L\DV
%,MPD
&:DNDODK
'6\DULDK
NDODP$OODK\DQJGLWXUXQNDQGDODPEDKDVD$UDE\DQJIDVLK
PHODOXLSHUDQWDUDDQ-LEUDLONHDWDV1DEL0XKDPPDGVDZ\DQJPHUXSDNDQ
PXNML]DWPHPEDFDQ\DDGDODKLEDGDWGLSLQGDKNDQVHFDUDPXWDZDWLUGLPXODNDQ
GHQJDQDO)DWLKDKGDQGLVXGDKLGHQJDQVXUDKDQ1DV
$$O4XUDQ
%,MPD
&:DNDODK
'6\DULDK
-$%$7$16$/85$1/$7,+$1 3(0%$1*81$1
LDODKPHUXMXNNHSDGDSHUEXDWDQDWDXSXQSHUDNXDQGDULSDGD1DEL
0XKDPPDGVDZ
$0XGKDUDEDK
%,MPD
&:DNDODK
'6XQQDK
PHQXUXWLVWLODKLDODKSHUVHSDNDWDQSDUDPXMWDKLGGDULNDODQJDQXPDW
1DEL0XKDPPDGVDZ3DGDELODELODPDVDVHOHSDVNHZDIDWDQ1DEL0XKDPPDG
VDZGLDWDVVDWXVDWXKXNXPV\DUDN
$$O4XUDQ
%,MPD
&:DNDODK
'0XGKDUDEDK
LDODKPHQ\DPDNDQKXNXPVHVXDWXSHUNDUD\DQJWLGDNDGDQDVGHQJDQ
KXNXPVHVXDWXSHUNDUD\DQJVXGDKDGDQDVQ\DNHUDQDZXMXGSHUVDPDDQLOODK
VHEDEKXNXP\DQJWHUGDSDWSDGDNHGXDSHUNDUDWHUVHEXW
$$O4XUDQ
%,MPD
&4L\DV
'0XGKDUDEDK
LDODKVHVXDWXNHSHQWLQJDQ\DQJWLGDNGLQDVNDQKXNXPQ\DROHKV\DUDN
VHFDUDNKXVXVWHWDSLEHUVHVXDLDQGHQJDQNHKHQGDN6\DUDNVHFDUDXPXP
$0DVDOLK0XUVDODK
%,VWLVKDE
&6DGG=DUDL
'8UXI
LDODKPHQJKXNXPGHQJDQKXNXPDQ\DQJDVDOVHKLQJJDDGDQ\DKXNXP
EDUX\DQJPHQJXEDKDWDXPHPEDWDONDQKXNXP\DQJDVDO
$0DVDOLK0XUVDODK
%,VWLVKDE
&6DGG=DUDL
'8UXI
LDODKPHQJKDODQJVHVXDWX\DQJKDUXVSDGDDVDOQ\DNHUDQD
SHUEXDWDQWHUVHEXWEROHKPHPEDZDNHSDGDSHUNDUD\DQJKDUDP
$0DVDOLK0XUVDODK
%,VWLVKDE
&6DGG=DUDL
'8UXI
-$%$7$16$/85$1/$7,+$1 3(0%$1*81$1
$GDWPDMRULWLVHVXDWXNDXPVDPDDGDGDULVHJLSHUNDWDDQ
SHQJXFDSDQDWDXDPDODQ
$0DVDOLK0XUVDODK
%,VWLVKDE
&6DGG=DUDL
'8UXI
,EDGDWPHUXSDNDQKXEXQJDQPDQXVLDGHQJDQ$OODKVZW,EDGDWWHUEDKDJLNHSDGD
LDLWXGDQ
,.KXVXV
,,8PXP
,,,:DMLE
,96XQDW
$, ,,VDKDMD
%,,, ,9VDKDMD
&,,, ,,,VDKDMD
',,,,,, ,9
8ODPDWHODKPHQHWDSNDQNRQWUDNMXDOEHOLDQWDUDUXNXQUXNXQQ\D
,3HQMXDO
,,3HPEHOL
,,,6LJKDK
,90DTXG
$, ,,VDKDMD
%,,, ,9VDKDMD
&,,, ,,,VDKDMD
',,,,,, ,9
.HSHQWLQJDQEROHKOLQGXQJDSDELODDGDKXEXQJDQDQWDUDSHVHUWDGHQJDQSHUNDUD
\DQJGLNRQWUDNNDQELDVDQ\DWLPEXOGDULSDGDEHEHUDSDVLWXDVL
,.HHPSXQ\DDQKDUWD
,,3RWHQVLOLDELWLXQGDQJXQGDQJ
,,,+DNGLEDZDKNRQWUDN
,97XQWXWDQ
$, ,,VDKDMD
%,,, ,9VDKDMD
&,,, ,,,VDKDMD
',,,,,, ,9
-$%$7$16$/85$1/$7,+$1 3(0%$1*81$1
3ULQVLS,QGHPQLWLDGDODK
,0HQ\HGLDNDQSDPSDVDQNHZDQJDQXQWXNPHQJHPEDOLNDQSHVHUWDNHSDGD
NHGXGXNDQ\DQJVDPDVHEHOXPQ\D
,,0HPDVWLNDQSHVHUWDWLGDNPHPSHUROHKLOHELKGDULSDGDDPDXQVHEHQDU
NHUXJLDQNHXQWXQJDQ
,,,+DQ\DNRQWUDNWDNDIXOKDUWDEHQGDGDQWDNDIXOOLDELOLWL
,93URVHVXQWXNPHQGDSDWNDQKDNKDN\DQJGLOLQGXQJL
$, ,,VDKDMD
%,,, ,9VDKDMD
&,,, ,,,VDKDMD
',,,,,, ,9
2EMHNWLIXWDPDXQWXNPHQJJDODNGDQPHZDNLOLNHSHQWLQJDQDKOLNRUSRUDW
GDQLQGXVWULLQVXUDQVKD\DW
$ /,$0
% 3,$0
& 07$
' ,1&(,)
3ULQVLSSHQXKSHUFD\DGDODPNRQWUDN7DNDIXOEHUPDNVXG
,6HPXDSLKDNKHQGDNODKPHQGHGDKNDQVHPXDPDNOXPDWSHQWLQJ
,,.HJDJDODQPHQGHGDKNDQPDNOXPDWGHQJDQEHWXODNDQPHQJDNLEDWNDQ
NRQWUDNWHUEDWDO
,,,0HPEHULJDPEDUDQVDODKDNDQPHQJDNLEDWMHQD\DKGLEDZDKXQGDQJ
XQGDQJ
,9,QLDGDODKSULQVLSDVDVGDODPLQGXVWULWDNDIXO
$
%
&
'
, ,,VDKDMD
,,, ,9VDKDMD
,,, ,,,VDKDMD
,,,,,, ,9
EHUPDNVXGSHUKXEXQJDQDQWDUDDJHQSULQVLSDO\DQJPDQD
SHQJHQGDOLWDNDIXOEHUWLQGDNVHEDJDLDJHQEDJLSLKDNSHVHUWDGDQGLED\DU\XUDQ
EDJLSHUNKLGPDWDQ\DQJGLVHGLDNDQ
$:DNDODK
%0XGKDUDEDK
&0XGKDUDEDK8EDKVXDL
'7DNDIXO
-$%$7$16$/85$1/$7,+$1 3(0%$1*81$1
*KDUDUWHUEDKDJLNHSDGDLDLWX
,)DKLV\
,,<DVLU
,,,0XWDZDVVLW
,90XDZDGKDW
$, ,,VDKDMD
%,,, ,9VDKDMD
&,,, ,,,VDKDMD
',,,,,, ,9
'RNXPHQWDVLLQVXUDQVPXODLGLNHVDQVHPHQMDN]DPDQ
,<XQDQL
,,5RPDZL
,,,8WKPDQL
,9(URSDK
$,GDQ,,
%,,GDQ,,,
&,,,GDQ,,,
',,,GDQ,9
$SDNDKMHQLVLQVXUDQV\DQJGLSHUNHQDONDQSDGDDEDGDEDGSHUWHQJDKDQ"
$,QVXUDQVNHEDNDUDQ
%,QVXUDQVSHUNDSDODQ
&,QVXUDQVKD\DW
',QVXUDQVNHPDODQJDQ
$SDNDKMHQLVLQVXUDQV\DQJEHUNHPEDQJGHQJDQSHVDWSDGDDEDGNHGDQ
"
$
%
&
'
,QVXUDQVNHEDNDUDQ
,QVXUDQVSHUNDSDODQ
,QVXUDQVKD\DW
,QVXUDQVNHPDODQJDQ
,QVXUDQVKD\DWSHUNHQDONDQROHK:LOOLDP*\EERQGL
$
%
&
'
(QJODQG
$PHULND6\DULNDW
-HUPDQ
3HUDQFLV
7DNDIXOEHUDVDOGDULSDGDSHUNDWDDQ$UDE\DQJEHUPDNVXG
$
%
&
0HQMDPLQDWDXPHPHOLKDUD
6DOLQJPHQMDPLQGDQPHPHOLKDUD
0HPEDQWXGDQPHQRORQJ
-$%$7$16$/85$1/$7,+$1 3(0%$1*81$1
'
6DOLQJEHUOLQGXQJ
6DUMDQD,VODP\DQJSHUWDPDPHPELFDUDNDQWHQWDQJ7DNDIXOLDODK
$
%
&
'
,EQX$ELGLQ
,EQX7DLPLDK
,EQX.DWKLU
,EQX.KDOGXQ
6\DULNDW7DNDIXO\DQJSHUWDPDGLWXEXKNDQGLQHJDUD
$
%
&
'
6DXGL$UDELD
0HVLU
0DOD\VLD
6XGDQ
3DGDWDKXQEHUDSDNDKV\DULNDW7DNDIXOSHUWDPDGLWXEXKNDQGL0DOD\VLD"
$
%
&
'
0DMOLV )DWZD .HEDQJVDDQ VHPDVD SHUVLGDQJDQ NDOL NH PHPXWXVNDQ LQVXUDQV
DGDODKXUXVQLDJDIDVLGNHUDQDPHQJDQGXQJLXQVXUXQVXU
,
,,
,,,
,9
*KDUDU
0DLVLU
5LED
3HUOLQGXQJDQ
$
%
&
'
,GDQ,,
,,,GDQ,,,
,,,GDQ,9
,,,,,,GDQ,9
3HVHUWDPHPSXQ\DLNHSHQWLQJDQNHZDQJDQNHDWDVKD\DWDWDXKDUWDEHQGD\DQJ
GLOLQGXQJNDQ $SDELOD EHUODNX NHPDWLDQ LD DNDQ PHQ\HEDENDQ SHVHUWD NHUXJLDQ
3HUQ\DWDDQLQLPHUXMXNNHSDGD
$
%
&
'
3HQXKSHUFD\DPXWODN
.HSHQWLQJDQEROHKLQVXUDQV
6XEURJDVL
6HEDEWHUKDPSLU
3HVHUWD PHQGHGDKNDQ VHPXD PDNOXPDW NHVLKDWDQ \DQJ GLSHUOXNDQ ROHK V\DULNDW
7DNDIXO3HUQ\DWDDQLQLPHUXMXNNHSDGD
$3HUNRQJVLDQXQWXQJ
%*DQWLUXJL
& 3HQXKSHUFD\DPXWODN
' .HSHQWLQJDQEROHKLQVXUDQV
-$%$7$16$/85$1/$7,+$1 3(0%$1*81$1
%HULNXWDGDODKNRQVHSLQVXUDQV.(&8$/,
$3HUNRQJVLDQVDPDUDWD
%*DQWLUXJL
& .HXQWXQJDQWXQWXWDQ
' 3HUFD\DSHQXKPXWODN
0DQDNDKNHQ\DWDDQ\DQJ%(1$5WHQWDQJJKDUDU"
,
6DWXSLKDNSDVWLPHQGDSDWNHXQWXQJDQVHPHQWDUDSLKDN\DQJODLQWLGDN
SDVWLPHQHULPDQ\D
,,
6\DUDWVDKVXEMHNDNDGGDODPLQVXUDQVWLGDNMHODV
,,,
3HPHJDQJSROLVLSHUOXPHPED\DUIDHGDKNHDWDVSUHPLXP\DQJWHUWXQJJDN
,9
3HPEHOLSROLVLKLODQJZDQJSUHPLXPMLNDSHULVWLZD\DQJGLOLQGXQJLWLGDN
EHUODNX
$
%
&
'
,GDQ,,
,,,GDQ,,,
,GDQ,,,
,,,GDQ,9
6DWXSLKDNPHQGDSDWNHXQWXQJDQVHPHQWDUDVHEHODKSLKDNODJLWLGDNPHQHULPDQ\D
.HQ\DWDDQLQLPHUXMXNNHSDGD
$
%
&
'
*KDUDU
8UXVQLDJD
-XGL
5LED
.XUDQJ PDNOXPDW WHQWDQJ NHDGDDQ EDUDQJ ZXMXG NHUDJXDQ SDGD NHZXMXGDQ
EDZDQJ NXDQWLWL GDQ PDNOXPDW OHQJNDS EHUKXEXQJ GHQJDQ KDUJD .HQ\DWDDQ LQL
PHUXMXNNHSDGD
$
%
&
'
-XGL
8UXVQLDJD
*KDUDU
5LED
%DJDLPDQDNDKXQVXUMXGLZXMXGGDODPNRQWUDNLQVXUDQV"
,
%D\DUDQSUHPLXP\DQJNHFLOXQWXNPHQGDSDWZDQJ\DQJEHVDU
,,
3HPEHOLSROLVLKLODQJZDQJSUHPLXPDSDELODSHUVLWLZD\DQJGLOLQGXQJLWLGDN
EHUODNX
,,,
6\DULNDWLQVXUDQVUXJLMLNDWHUSDNVDPHPED\DUWXQWXWDQ\DQJPHOHELKL
SUHPLXP\DQJGLWHULPD
,9
3HODEXUDQGLODNXNDQGLVHNWRUULEDGDQSHUMXGLDQ
$
%
&
,GDQ,,
,GDQ,,,
,,,GDQ,,,
-$%$7$16$/85$1/$7,+$1 3(0%$1*81$1
'
,,,GDQ,9
0DQDNDKNHQ\DWDDQ\DQJ7,'$.%(1$5WHQWDQJXQVXUSHUMXGLDQGDODPLQVXUDQV"
$
%
&
'
,QVXUDQVEHUGDVDUNDQNHMDGLDQ\DQJWLGDNSDVWLDNDQEHUODNX
3HUMXGLDQVDPDVHSHUWLSHUWDUXKDQGDQORWHUL
6\DULNDWLQVXUDQVWLDGDHOHPHQSHUMXGLDQ
8QVXUJKDUDUGDQMXGLEHUNDLWUDSDW
8QVXUULEDZXMXGGDODPLQVXUDQVVHSHUWLEHULNXW
,
3HPLXP\DQJWHUWXQJJDNDNDQGLNHQDNDQIDHGDK
,,
6DWX SLKDN PHQGDSDW NHXQWXQJDQ VHPHQWDUD SLKDN \DQJ ODLQ WLGDN
PHQHULPDQ\D
,,,
3LQMDPDQSROLVLSHUOXPHPED\DUMXPODKSLQMDPDQVHUWDIDHGDK
,9
%D\DUDQSUHPLXP\DQJNHFLOXQWXNPHQGDSDWZDQJ\DQJEHVDU
$
%
&
'
,GDQ,,
,GDQ,,,
,,,GDQ,,,
,,,GDQ,9
%HULNXWNHQ\DWDDQWHQWDQJULED.(&8$/,
$
%
&
'
6\DUDWVDKVXEMHNDNDGGDODPLQVXUDQVWLGDNMHODV
3UHPLXP\DQJWHUWXQJJDNDNDQGLNHQDNDQIDHGDK
3LQMDPDQSROLVLSHUOXPHPED\DUMXPODKSLQMDPDQVHUWDIDHGDK
3HODEXUDQGLVHNWRUULED
3HVHUWDPHPSXQ\DLNHSHQWLQJDQNHZDQJDQNHDWDVKD\DWDWDXKDUWDEHQGD\DQJ
GLOLQGXQJNDQ $SDELOD EHUODNX NHPDWLDQ LD DNDQ PHQ\HEDENDQ SHVHUWD NHUXJLDQ
3HUQ\DWDDQLQLPHUXMXNNHSDGD
$
%
&
'
3HQXKSHUFD\DPXWODN
.HSHQWLQJDQEROHKLQVXUDQV
6XEURJDVL
6HEDEWHUKDPSLU
3HVHUWD PHQGHGDKNDQ VHPXD PDNOXPDW NHVLKDWDQ \DQJ GLSHUOXNDQ ROHK V\DULNDW
7DNDIXO3HUQ\DWDDQLQLPHUXMXNNHSDGD
$3HUNRQJVLDQXQWXQJ
%
*DQWLUXJL
& 3HQXKSHUFD\DPXWODN
' .HSHQWLQJDQEROHKLQVXUDQV
%HULNXWDGDODKNRQVHSLQVXUDQV.(&8$/,
$3HUNRQJVLDQVDPDUDWD
%
*DQWLUXJL
& .HXQWXQJDQWXQWXWDQ
' 3HUFD\DSHQXKPXWODN
-$%$7$16$/85$1/$7,+$1 3(0%$1*81$1
0DQDNDKNHQ\DWDDQ\DQJ%(1$5WHQWDQJJKDUDU"
,
6DWX SLKDN SDVWL PHQGDSDW NHXQWXQJDQ VHPHQWDUD SLKDN \DQJ ODLQ WLGDN
SDVWLPHQHULPDQ\D
,,
6\DUDWVDKVXEMHNDNDGGDODPLQVXUDQVWLGDNMHODV
,,,
3HPHJDQJSROLVLSHUOXPHPED\DUIDHGDKNHDWDVSUHPLXP\DQJWHUWXQJJDN
,9
3HPEHOLSROLVLKLODQJZDQJSUHPLXPMLNDSHULVWLZD\DQJGLOLQGXQJLWLGDN
EHUODNX
$
%
&
'
,GDQ,,
,,,GDQ,,,
,GDQ,,,
,,,GDQ,9
6DWXSLKDNPHQGDSDWNHXQWXQJDQVHPHQWDUDVHEHODKSLKDNODJLWLGDNPHQHULPDQ\D
.HQ\DWDDQLQLPHUXMXNNHSDGD
$
%
&
'
*KDUDU
8UXVQLDJD
-XGL
5LED
.XUDQJ PDNOXPDW WHQWDQJ NHDGDDQ EDUDQJ ZXMXG NHUDJXDQ SDGD NHZXMXGDQ
EDZDQJ NXDQWLWL GDQ PDNOXPDW OHQJNDS EHUKXEXQJ GHQJDQ KDUJD .HQ\DWDDQ LQL
PHUXMXNNHSDGD
$
%
&
'
-XGL
8UXVQLDJD
*KDUDU
5LED
%DJDLPDQDNDKXQVXUMXGLZXMXGGDODPNRQWUDNLQVXUDQV"
,
,,
,9
%D\DUDQSUHPLXP\DQJNHFLOXQWXNPHQGDSDWZDQJ\DQJEHVDU
3HPEHOLSROLVLKLODQJZDQJSUHPLXPDSDELODSHUVLWLZD\DQJGLOLQGXQJLWLGDN
EHUODNX
6\DULNDW LQVXUDQV UXJL MLND WHUSDNVD PHPED\DU WXQWXWDQ \DQJ PHOHELKL
SUHPLXP\DQJGLWHULPD
3HODEXUDQGLODNXNDQGLVHNWRUULEDGDQSHUMXGLDQ
$
%
&
'
,GDQ,,
,GDQ,,,
,,,GDQ,,,
,,,GDQ,9
,,,
0DQDNDKNHQ\DWDDQ\DQJ7,'$.%(1$5WHQWDQJXQVXUSHUMXGLDQGDODP
LQVXUDQV"
$
%
,QVXUDQVEHUGDVDUNDQNHMDGLDQ\DQJWLGDNSDVWLDNDQEHUODNX
3HUMXGLDQVDPDVHSHUWLSHUWDUXKDQGDQORWHUL
-$%$7$16$/85$1/$7,+$1 3(0%$1*81$1
&
'
6\DULNDWLQVXUDQVWLDGDHOHPHQSHUMXGLDQ
8QVXUJKDUDUGDQMXGLEHUNDLWUDSDW
8QVXUULEDZXMXGGDODPLQVXUDQVVHSHUWLEHULNXW
,
3HPLXP\DQJWHUWXQJJDNDNDQGLNHQDNDQIDHGDK
,,
6DWXSLKDNPHQGDSDWNHXQWXQJDQVHPHQWDUDSLKDN\DQJODLQWLGDN
PHQHULPDQ\D
,,,
3LQMDPDQSROLVLSHUOXPHPED\DUMXPODKSLQMDPDQVHUWDIDHGDK
,9
%D\DUDQSUHPLXP\DQJNHFLOXQWXNPHQGDSDWZDQJ\DQJEHVDU
$
%
&
'
,GDQ,,
,GDQ,,,
,,,GDQ,,,
,,,GDQ,9
%HULNXWNHQ\DWDDQWHQWDQJULED.(&8$/,
$
6\DUDWVDKVXEMHNDNDGGDODPLQVXUDQVWLGDNMHODV
%
3UHPLXP\DQJWHUWXQJJDNDNDQGLNHQDNDQIDHGDK
& 3LQMDPDQSROLVLSHUOXPHPED\DUMXPODKSLQMDPDQVHUWDIDHGDK
' 3HODEXUDQGLVHNWRUULED
'RNXPHQWDVLLQVXUDQVPXODLGLNHVDQVHPHQMDN]DPDQ
,
,,
,,,
,9
<XQDQL
5RPDZL
8WKPDQL
(URSDK
$
%
&
'
,GDQ,,
,,GDQ,,,
,,,GDQ,,,
,,,GDQ,9
$SDNDKMHQLVLQVXUDQV\DQJGLSHUNHQDONDQSDGDDEDGDEDGSHUWHQJDKDQ"
$
%
&
'
,QVXUDQVNHEDNDUDQ
,QVXUDQVSHUNDSDODQ
,QVXUDQVKD\DW
,QVXUDQVNHPDODQJDQ
$SDNDKMHQLVLQVXUDQV\DQJEHUNHPEDQJGHQJDQSHVDWSDGDDEDGNHGDQ
"
$
%
&
'
,QVXUDQVNHEDNDUDQ
,QVXUDQVSHUNDSDODQ
,QVXUDQVKD\DW
,QVXUDQVNHPDODQJDQ
,QVXUDQVKD\DWSHUNHQDONDQROHK:LOOLDP*\EERQGL
-$%$7$16$/85$1/$7,+$1 3(0%$1*81$1
$
%
&
'
(QJODQG
$PHULND6\DULNDW
-HUPDQ
3HUDQFLV
7DNDIXOEHUDVDOGDULSDGDSHUNDWDDQ$UDE\DQJEHUPDNVXG
$
%
&
'
0HQMDPLQDWDXPHPHOLKDUD
6DOLQJPHQMDPLQGDQPHPHOLKDUD
0HPEDQWXGDQPHQRORQJ
6DOLQJEHUOLQGXQJ
6DUMDQD,VODP\DQJSHUWDPDPHPELFDUDNDQWHQWDQJ7DNDIXOLDODK
$
%
&
'
,EQX$ELGLQ
,EQX7DLPLDK
,EQX.DWKLU
,EQX.KDOGXQ
6\DULNDW7DNDIXO\DQJSHUWDPDGLWXEXKNDQGLQHJDUD
$
%
&
'
6DXGL$UDELD
0HVLU
0DOD\VLD
6XGDQ
3DGDWDKXQEHUDSDNDKV\DULNDW7DNDIXOSHUWDPDGLWXEXKNDQGL0DOD\VLD"
$
%
&
'
0DMOLV )DWZD .HEDQJVDDQ VHPDVD SHUVLGDQJDQ NDOL NH PHPXWXVNDQ LQVXUDQV
DGDODKXUXVQLDJDIDVLGNHUDQDPHQJDQGXQJLXQVXUXQVXU
,
,,
,,,
,9
*KDUDU
0DLVLU
5LED
3HUOLQGXQJDQ
$
%
&
'
,GDQ,,
,,,GDQ,,,
,,,GDQ,9
,,,,,,GDQ,9
%HULNXWSHUQ\DWDDQPHQJHQDL,VODP.(&8$/,
$
%
&
'
$JDPD\DQJGLUHGKDL$OODK
&DUDKLGXS\DQJPHUDQJNXPLVHJDODDVSHN
$JDPDEHUNDLWDQLEDGDWVDKDMD
,VODPXQWXNVHPXDPDQXVLD
-$%$7$16$/85$1/$7,+$1 3(0%$1*81$1
0DQDNDKNHQ\DWDDQ\DQJ7,'$.%(1$5WHQWDQJ,VODP
$
%
&
'
$JDPD\DQJGLZDK\XNDQRHOK$OODKNHSDGD5DVXOXOODK
0HQFDNXSLVHOXUXKDVSHNNHKLGXSDQPDQXVLD
3HUDWXUDQXQWXNNHVHKWHUDDQPDQXVLDGXQLDGDQDNKLUDW
$JDPDEHUVLIDWULWXDOGDQLEDGDWVDKDMD
0DQDNDKNHQ\DWDDQ\DQJ7,'$.%(1$5
$
%
&
'
+DQ\DPHQJDPDONDQDMDUDQ,VODP\DQJGLVXNDL
%HULEDGDKNHSDGD$OODKDGDODKVDWXNHZDMLSDQ
%HULEDGDWPHOLSXWLVHOXUXKDNWLYLWLNHKLGXSDQKDULDQ
0DWODPDWKLGXSPXVOLPXWXNPHQGDSDWNHUHGKDDQ$OODK
,VODPWHUGLULGDULSDGDNRPSRQHQVHSHUWLEHULNXW.(&8$/,
$
%
&
'
$NKODN
$NLGDK
0XDPDODW
6\DULDK
.HSHUFD\DDQ\DQJNXNXKGDODPMLZDVHUWDNHLPDQDQWHUKDGDSDMDUDQGDQKXNXP
\DQJGLWXUXQNDQROHK$OODK.HQ\DWDDQLQLPHUXMXNNHSDGDSHQJHUWLDQ
$
%
&
'
,EDGDK
$NLGDK
6\DULDK
0XDPDODW
$NKODN
6\DULDK
$NLGDK
0XDPDODW
,EDGDK
$NKODN
6\DULDK
0XDPDODW
-$%$7$16$/85$1/$7,+$1 3(0%$1*81$1
7XMXDQV\DULDKXQWXNPHQMDJDNHPDVODKDWDQPDQXVLDVHSHUWLEHULNXW
,
,,
,,,
,9
+DML\DW
7DKVLQL\DW
'KDUXUL\DW
0XDPDODW
$
%
&
'
,GDQ,,
,,,GDQ,,,
,,,GDQ,9
,,,,,,GDQ,9
,VODPPHPEHQDUNDQPDQXVLDEHUNDKZLQXQWXNPHPHOLKDUDNHWXUXQDQ3DGDPDVD
\DQJ VDPD ,VODP PHQJKDUDPNDQ ]LQD NHUDQD LD PHPEHUL LPSOLNDVL \DQJ DPDW
EXUXN.HQ\DWDDLQLPHUXMXNNHSDGD
$
7DKVLQL\DW
%
'KDUXUL\DW
& ,VODPL\DW
'+DML\DW
7XMXDQV\DULDKXQWXNPHQMDJDSHUNDUDDVDV\DQJWHUGLULVHSHUWLEHULNXW.(&8$/,
$
0HPHOLKDUDDJDPD
%
0HPHOLKDUDGLUL
& 0HPHOLKDUDDNDO
'0HPHOLKDUDPDNDQ
6HRUDQJLQGLYLGXPHPSXQ\DLUXPDKGDQNHUHWDPHQJLNXWNHSHUOXDQQ\D3HUQ\DWDDQ
LQLPHUXMXNNHSDGD
$
7DKVLQL\DW
%
'KDUXUL\DW
& ,VODPL\DW
'+DML\DW
6HRUDQJLQGLYLGXPHPLOLNLNHUHWDGDULSDGDNHSHUOXDQ3HUQ\DWDDQLQLPHUXMXN
NHSDGD
$
7DKVLQL\DW
%
'KDUXUL\DW
& ,VODPL\DW
'+DML\DW
-$%$7$16$/85$1/$7,+$1 3(0%$1*81$1
6XPEHUKXNXP\DQJGLVHSDNDWLXODPDVHSHUWLEHULNXW
,
,,
,,,
,9
$O4XUDQ
6XQQDK
,MPD
4L\DV
$
%
&
'
,GDQ,,
,,,GDQ,,,
,,GDQ,,,
,,,,,,GDQ,9
.DODP$OODK\DQJGLWXUXQNDQNHSDGD1DEL0XKDPPDG\DQJPHPSXQ\DLPXNML]DW
PHPEDFDQ\D DGDODK LEDGDK GDQ GLSLQGDKNDQ VHFDUD PXWDZDWLU ,D GLPXODNDQ
GHQJDQ6XUDKDO)DWLKDKGDQGLDNKLULGHQJDQ6XUDKDO1DV3HQJHUWLDQLQLPHUXMXN
NHSDGDVXPEHUKXNXP
$
%
&
'
$O4XUDQ
6XQQDK
,MPD
4L\DV
6HSDNDWDQXODPDPXMWDKLGVHOHSDVNHPDWLDQ1DEL0XKDPPDGVDZWHQWDQJKXNXP
V\DUDN.HQ\DWDDQLQLPHUXMXNNHSDGD
$
%
&
'
$O4XUDQ
6XQQDK
,MPD
4L\DV
0HQ\DPDNDQ VHVXDWX PDVDODK \DQJ WLGDN WHUGDSDW QDV GHQJDQ PDVDODK \DQJ
WHUGDSDWQDVKXNXP3HQJHUWLDQLQLPHUXMXNNHSDGDVXPEHUKXNXP
$
%
&
'
$O4XUDQ
6XQQDK
,MPD
4L\DV
6XPEHUKXNXP\DQJWLGDNGLVHSDNDWLXODPDLDODK
,
,,
,,,
,9
$O4XUDQ
0DVDOLK0XUVDOLK
,VWLKVDQ
,VWLVKDE
$
%
,VDKDMD
,GDQ,,
-$%$7$16$/85$1/$7,+$1 3(0%$1*81$1
&
'
,,,,,GDQ,9
,,,,,,GDQ,9
6HVXDWX NHSHQWLQJDQ \DQJ WGLDN GLQDVNDQ KXNXPQ\D ROHK V\DUDN VHFDUD NKXVXV
WHWDSLEHUVHVXDLDQGHQJDQNHKHQGDNV\DUDNVHFDUDXPXP3HQ\DWDDQLQLPHUXMXN
NHSDGD
$
%
&
'
0DVDOLK0XUVDODK
6DGG=DUD
L
,MPD
4L\DV
,MPD
0DVDOLK0XUVDODK
6DG=DUDL
8UXI
,VWLVKDE
,VWLKVDQ
6DG=DUDL
0DVDOLK0XUVDODK
6\DULDKWHUGLULGDULSDGDNRPSHQRQDVDVVHSHUWLEHULNXW
,
,,
,,,
,9
0XDPDODW
,VODP
,EDGDW
$NKODN
$
%
&
'
,GDQ,,
,GDQ,,,
,,,,GDQ,9
,,,,,,GDQ,9
0DQDNDKNHQ\DDWDDQ\DQJ7,'$.%(1$5WHQWDQJLEDGDK
$
%
&
'
,EDGDWWHUGLULGDULSDGDLEDGDKXPXPGDQNKXVXV
,EDGDWNKXVXVVHSHUWLVRDOWGDQSXDVD
,EDGDWXPXPVHSHUWLPHQXQDLNDQKDMLGDQ]DNDW
,EDGDWXPXPVHSHUWLEHUNHUMDGDQUHKDW
-$%$7$16$/85$1/$7,+$1 3(0%$1*81$1
.HSHQWLQJDQPXDPDODWVHSHUWLEHULNXW
,
,,
,,,
,9
0HPEHULNHXQWXQJDQNHSDGDVHEHODKSLKDN
0HQJKLQGDULSHQLQGDVDQNH]DOLPDQGDQSHQLSXDQ
0HZXMXGNDQPDV\DUDNDWEHUGLNDULGDQWHNXQ
0HZXMXGNDQPDQXVLDEHUEHODQMDSDGDMDODQ$OODK
$
%
&
'
,GDQ,,
,GDQ,,,
,,,,,GDQ,9
,,,,,,GDQ,9
%HULNXWFLULFLULWHQWDQJPXDPDODW
,
,,
,,,
,9
0XDPDODWGLELQDDWDVSULQVLSXPXP
$VDVKXNXPPXDPDODWDGDODKKDUXV
0XDPDODWGLELQDXQWXNPHUDLNDQPDVODKDK
0XDPDODWDGDODKKLPSXQDQNHWHWDSDQGDQNHDQMDODQ
$
%
&
'
,GDQ,,
,,,GDQ,,,
,,,,,GDQ,9
,,,,,,GDQ,9
%HULNXWNHSHQWLQJDQNRQWUDNGDODP,VODP.(&8$/,
$
%
&
'
0HQMDPLQNHUHODDQDQWDUDSLKDN\DQJWHUOLEDW
0HQJHODNNDQWLPEXOXQVXUSHQLQGDVDQ
8UXVQLDJDWLGDNPHOLEDWNDQEDUDQJDQKDUDP
.HOHELKDQEDJLVDWXSLKDNVDKDMD
7DEDUUXEHUPDNVXG
$
%
&
'
'HUPD
3HUOLQGXQJDQ
3HODEXUDQ
3HVHUWD
.RQVHSWDEDUUX\DQJGLJXQDNDQGDODPLQGXVWUL7DNDIXOLDODK
$
%
&
'
7DEDUUXEHUV\DUDW
7DEDUUXWDQSDV\DUDW
7DEDUUXXPXP
7DEDUUXNKXVXV
0XGKDUDEDKDGDODK
-$%$7$16$/85$1/$7,+$1 3(0%$1*81$1
$
%
&
'
0HPEHULZDNLONHSDGDRUDQJODLQ
3HUNRQJVLDQXQWXQJUXJL
3HUNRQJVLDQXQWXQJ
3HUNRQJVLDQEHVHUWDNHXQWXQJDQ
3LQMDPDQWDQSDKLEDK
3LQMDPDQEHVHUWDULED
3LQMDPDQWDQSDULED
3LQMDPDQEHVHUWDKLEDK
%HULNXWDGDODKSHUQ\DWDDQPHQJHQDL+LEDK.(&8$/,LDODK
$
0HPEHULKDNPLOLNWDQSDSHUWXNDUDQ
%
0HPEHULKDNPLOLNGHQJDQSHUWXNDUDQ
& 0HPEHULKDNPLOLNVHFDUDSHUFXPD
'0HPEHULKDNPLOLNVHFDUDVXNDUHOD
,QVXUDQVNRQYHQVLRQDOEHUDVDVNDQNRQWUDN
$
%
&
'
7DEDUUX
0XDZDGDK
0XGKDUDEDK
:DNDODK
.RQWUDNPX
DZDGKDKEHUPDNVXG
$
%
&
'
.RQWUDNWHPSDKDQ
.RQWUDNSHUWXNDUDQ
.RQWUDNVHZDEHOL
.RQWUDNLQVXUDQV
6\DUDWEDJLVXEMHNDNDGVHSHUWLEHULNXW
,
,,
,,,
,9
:XMXGVHPDVDNRQWUDN
+DUWD\DQJEHUQLODL
0DPSXXQWXNGLVHUDKNDQ
0LOLNDQVDK
$
%
&
'
,GDQ,,
,GDQ,,,
,,,GDQ,,,
,,,,,,GDQ,9
-$%$7$16$/85$1/$7,+$1 3(0%$1*81$1
5XNXQNRQWUDNPXDZDGDKLDODK
,
,,
,,,
,9
3HQDZDU
3HQHULPD
6LJKDK
6XEMHNDNDG
$
%
&
'
,GDQ,,
,GDQ,,,
,,,GDQ,,,
,,,,,,GDQ,9
6HKLQJJDWDKXQEHUDSDNDKSHQJHQGDOLWDNDIXO\DQJDGDGL0DOD\VLD"
$
%
&
'
3DGDWDKXQEHUDSDNDKSHQJHQGDOLWDNDIXOGLWDPEDKROHK%10"
$-DQXDUL
%-DQXDUL
&-DQXDUL
'-DQXDUL
$SDNDKNRPSRQHQXWDPDGDODP,QGXVWULWDNDIXO"
,
3HVHUWDWDNDIXO
,, 3HQJHQGDO,WDNDIXO
,,,
6DOXUDQSHQJDQWDUD
,93HQJDZDONHVHODPDWDQ
$ ,VDKDMD
%,GDQ,,VDKDMD
&,,,GDQ,,,VDKDMD
'6HPXDMDZDSDQG,DWDV
$SDNDK\DQJGLPDNVXGNDQGHQJDQSHVHUWDWDNDIXO"
$3HQ\XPEDQJ\DQJWHUOLEDWGHQJDQNHUMDNHUMDSHQV\DULNDWDQ
%3HQ\XPEDQJ\DQJWHUOLEDWGHQJDQGDQDV\DULNDW
&3HQ\XPEDQJSHQFDUXPMXJDG,NHQDOLVHEDJDLSHPHJDQJSROLVL
'3HQ\XPEDQJMXJDWHUOLEDWGDODPXVDKDSHQJLNODQDQSURGXN
-$%$7$16$/85$1/$7,+$1 3(0%$1*81$1
6,DSDNDK\DQJEROHKGLNDWDNDQVHEDJDLSHVHUWDWDNDIXO"
,,QGLYLGX
,,2UJDQLVDVLSHUQ,DJDDQ
,,,.RUSRUDW
,Y3HQJXVDKDN,ODQJ
$VHPXDGLDWDV
%,VDKDMD
&,GDQ,,VDKDMD
',,,GDQ,,,VDKDMD
$SDNDK\DQJG,PDNVXGNDQVHEDJDLSHQJHQGDOLWDNDIXO"
$3HQWDGE,UNXPSXODQZDQJXQWXNG,VDOXUNDQNHSDGDIDN,UP,VN,Q
%3HQWDGE,UWDQDKWDQDKUH]DENHUDMDDQ
&3HQWDGE,U\DQJPHQHQWXNDQMDWXKEDQJXQVRV,RHNRQRP,QHJDUD
'3HQWDGE,UNXPSXODQZDQJWDNDIXOGDQPHQJXUXVZDQJWHUVHEXW
-$%$7$16$/85$1/$7,+$1 3(0%$1*81$1
-$:$3$1
$
$
$
$
'
&
%
&
'
&
$
%
'
$
%
$
&
$
$
%
%$
&%
'$
$'
'&
&%
&&
('
($
$
&
&
%
$
&
$
&
%
%
$
%
%
'
$
%
'
%
&
'
%
$
%
&
&
'
&
$
$
&
&
&
&
%
&
%
%
%
'
'
$
%
&
&
$
'
&
$
'
%
%
&
-$%$7$16$/85$1/$7,+$1 3(0%$1*81$1
%
$
%
&
&
&
'
'
$
$
-$%$7$16$/85$1/$7,+$1 3(0%$1*81$1
&2172+62$/$1
3(3(5,.6$$1$6$6
7$.$)8/
-$%$7$16$/85$1/$7,+$1 3(0%$1*81$17,6%
%HULNXWDGDODKSHUQ\DWDDQPHQJHQDL+LEDK.(&8$/,LDODK
$0HPEHULKDNPLOLNWDQSDSHUWXNDUDQ
%0HPEHULKDNPLOLNGHQJDQSHUWXNDUDQ
&0HPEHULKDNPLOLNVHFDUDSHUFXPD
'0HPEHULKDNPLOLNVHFDUDVXNDUHOD
$NWD7DNDIXOGLZXMXGNDQSDGDBBBBBBBBBB
$
%
&
'
.RQVHS4DUGK+DVDQLDODK
$
%
&
'
3LQMDPDQWDQSDULED
3LQMDPDQEHVHUWDULED
3LQMDPDQWDQSDKLEDK
3LQMDPDQEHVHUWDKLEDK
BBBBBBBBBBBBPHUXSDNDQV\DULNDW7DNDIXOSHUWDPDGL0DOD\VLD
$ 7DNDIXO,NKODV
% 7DNDIXO0DOD\VLD
& &,0%$YLYD7DNDIXO
' %613UXGHQWLDO7DNDIXO
.RQWUDN$O0XGKDUDEDKLDODK
$ 3HPRGDO PHPEHULNDQ PRGDO NHSDGD SHQJXVDKD XQWXN GLXVDKDNDQ
8QWXQJGLNRQJVLEHUVDPDGDQUXJLGLWDQJJXQJSHPRGDOVDKDMD
% 3HPRGDO PHPEHULNDQ PRGDO NHSDGD SHQJXVDKD XQWXN GLXVDKDNDQ
8QWXQJGDQUXJLGLNRQJVLEHUVDPD
& 3HPRGDO PHPEHULNDQ PRGDO NHSDGD SHQJXVDKD XQWXN GLXVDKDNDQ
8QWXQJGLEHULNHSDGDSHPRGDOGDQUXJLGLNRQJVLEHUVDPD
' 3HPRGDO PHPEHULNDQ PRGDO NHSDGD SHQJXVDKD XQWXN GLXVDKDNDQ
8QWXQJGLEHULNHSDGDSHQJXVDKDGDQUXJLGLWDQJJXQJSHPRGDOVDKDMD
-$%$7$16$/85$1/$7,+$1 3(0%$1*81$17,6%
<DQJPDQDNDKPHUXSDNDQUXNXQUXNXQMXDOEHOL"
$
%
&
'
.DWDGDVDUEDJLSHUNDWDDQ7DNDIXOLDODKBBBBBBBBBBBB
$
%
&
'
3HQMXDO3HPEHOLGDQ6LJKDK
3HQMXDO3HPEHOL6LJKDKGDQ0DTXG$ODLK
3HQMXDOGDQ3HPEHOL
3HQMXDO3HPEHOL6LJKDK%DUDQJGDQ3UHPLV
.DIDOD
7DDZXQL
7DEDUUX
.DILOD
.HVHPXDGLEDZDKLDODKPHUXSDNDQWXMXDQXWDPD6\DULDKGLWXUXQNDQ
.(&8$/,
$
%
&
'
PHPHOLKDUDDJDPD
PHPHOLKDUDPDNDQ
PHPHOLKDUDGLULMLZD
PHPHOLKDUDDNDO
,MPDLDODKBBBBBBBBBBBSDUDXODPDPXMWDKLGGDULNDODQJDQXPDW1DEL
0XKDPPDGVDZVHOHSDVNHZDIDWDQ1DEL0XKDPPDGVDZGLDWDVVDWX
VDWXKXNXPV\DUDN
$
%
&
'
NHUMDVDPD
SHUVHSDNDWDQ
PXDPDODK
SHUVHIDKDPDQ
%HULNXWDGDODK3ULQVLS.RQWUDN7DNDIXO
,
,,
,,,
,9
9
.HSHQWLQJDQ%ROHK/LQGXQJ
3HQXKSHUFD\D
3ULQVLS,QGHPQLWL
3ULQVLS6XEURJDVL
3ULQVLS7DEDUUX
$
%
&
'
LLLGDQLLL
LLLLLYGDQY
6HPXDGLDWDV
LLLLLLYGDQY
-$%$7$16$/85$1/$7,+$1 3(0%$1*81$17,6%
7DEDUUXEHUPDNVXG
$3HUOLQGXQJDQ
%3HODEXUDQ
&3HVHUWD
''HUPD
$SDNDK\DQJGLPDNVXGNDQGHQJDQ3ULQVLS,QGHPQLWL"
$ 'DODP PHPED\DU JDQWL UXJL SLKDN 7DNDIXO EROHK PHQXQWXW JDQWL UXJL
GDULSDGDSLKDNNHWLJD
% 6HPXDSLKDNSHUOXPHQGHGDKNDQVHJDODPDNOXPDW
& .HSHQWLQJDQEROHKOLQGXQJGLDQWDUDSHVHUWDSHVHUWDWDNDIXO
' 7DNDIXO PHQ\HGLDNDQ SDPSDVDQ NHZDQJDQ XQWXN PHQJHPEDOLNDQ
NHSDGDNHGXGXNDQDVDO
%HULNXWDGDODKMHQLVMHQLVV\DULNDWLQVXUDQVPHODLQNDQ
$
%
&
'
6\DULNDW,QVXUDQV$P
6\DULNDW,QVXUDQV.HOXDUJD
6\DULNDW,QVXUDQV+D\DW
6\DULNDW,QVXUDQV.RPSRVLW
%HULNXWDGDODK7,*$NRPSRQHQXWDPDGDODPLQGXVWULWDNDIXO.(&8$/,
$
%
&
'
3HVHUWD7DNDIXO
3HUEDQNDQ7DNDIXO
3HQJHQGDOL7DNDIXO
6DOXUDQ3HQJDQWDUD
,QVXUDQVBBBBBBBPHUXSDNDQNRQVHSLQVXUDQV\DQJSHUWDPD
GLDSOLNDVLNDQ
$
%
&
'
3HUQLDJDDQ
1\DZD
0DULQ
7DNDIXO
'DODPSURVHVPHPED\DUJDQWLUXJLNHSDGDSHVHUWDVNLPWDNDIXOEHUKDN
XQWXN PHQXQWXW JDQWL UXJL GDULSDGD SLKDN NHWLJD \DQJ
EHUWDQJJXQJMDZDE
WHUKDGDSNHUXJLDQLWXLDGLSDQJJLOBBBBBBBBBBBBBBBB
$ 3ULQVLS7DEDUUX
% 3ULQVLS6XEURJDVL
& 3ULQVLS6HEDE7HUKDPSLU
' 3ULQVLS3HUNRQJVLDQ6DPD5DWD
-$%$7$16$/85$1/$7,+$1 3(0%$1*81$17,6%
$SDNDKXQVXUXQVXU\DQJGLODUDQJGLGDODPDSOLNDVLLQVXUDQV
NRQYHQVLRQDO"
,
,,
,,,
,9
.HWLGDNSDVWLDQ
-XGL
5LED
7LGDNEHUDPDQDK
$
%
&
'
,,,GDQ,,,
,,,,,GDQ,9
,,,GDQ,9
6HPXDGLDWDV
$SDNDK\DQJGLPDNVXGNDQGHQJDQDTDG7DEDUUX
"
$ .RQWUDNPHPEHULKDNPLOLNGHQJDQSHUWXNDUDQ
% .RQWUDN\DQJPHQXJDVNDQRUDQJODLQPHODNXNDQNHUMDQ\D GDODP
PHQJHQGDOLNDQSHUNDUD\DQJGLKDUXVNDQ6\DUD
& .RQWUDNPHPEHULKDNPLOLNGHQJDQED\DUDQ
' 6XDWX NRQWUDN \DQJ PHPEHUL NXDVD NHSDGD RUDQJ ODLQ XQWXN
PHQLDJD KDUWDQ\D VHQGLUL VHFDUD MHODV WHUXVWHUDQJ DWDX
VHFDUD
GDOLO\DQJWHUVLUDW
3DGDWDKXQBBBBBBB0DMOLV)DWZD.HEDQJVDDQ0DOD\VLD
PHPXWXVNDQ EDKDZD LQVXUDQV Q\DZD \DQJ GLMDODQNDQ ROHK
V\DULNDWLQVXUDQDGDODKVHVXDWXPXDPDODW\DQJ
WLGDNVDK
$
%
&
'
%DKD\DWHUEDKDJLNHSDGDGXDLDLWXBBBBBBBBGDQBBBBBBBBBBB
$
)L]LNDOPRUDO
%)L]LNDOSHULO
&0RUDOHWLND
'0RUDOSHULO
$SDNDKNULWHULDSHQXKSHUFD\D
$
3HQGHGDKDQVHPXDPDNOXPDW
%
.HUMDVDPDVHSHQXKQ\D
&
3HQGHNDWDQWHUEDLN
'3HQGHGDKDQSHQHUDQJDQ
-$%$7$16$/85$1/$7,+$1 3(0%$1*81$17,6%
$TDG.RQWUDN \DQJ GLJXQDNDQ GL GDODP DSOLNDVL LQVXUDQV
NRQYHQVLRQDO
LDODK
$
%
&
'
7DEDUUX
0X
DZDGDK
0XGKRUDEDK
:DNDODK
BBBBBBBBBBBBBBBBBBPHQ\HGLDNDQLQIUDVWUXNWXUSHQJNDODQGDWDEDJL
PHPXSXNNRPSHWHQVLGDODPKDOSHQHWXDQKDUJDXQWXN
SHUXQWXNDQ
UL]DEEHUKHPDWGDQPHQLQJNDWNDQNHFHNDSDQ
RSHUDVLPHODOXLWHNQRORJL
PDNOXPDW
$
%
&
'
3HUNKLGPDWDQ,QVXUDQ0DOD\VLD,60
3HUVDWXDQ%URNHU,QVXUDQ0DOD\VLD,%$0
3HUVDWXDQ,QVXUDQ$P0DOD\VLD3,$0
3HUVDWXDQ7DNDIXO0DOD\VLD07$
BBBBBBBBBBDGDODKSHQ\XVXWDQDWDXNHKLODQJDQQLODLHNRQRPLNEDJL
VHVXDWX
$3HQ\XVXWDQ
%.HUXJLDQ
&$VHW
'/LDELOLWL
$SDNDKXQVXUXQVXU\DQJGLODUDQJGLGDODPDSOLNDVLLQVXUDQV
NRQYHQVLRQDO"
, .HWLGDNSDVWLDQ
,, -XGL
,,, 5LED
,9 7LGDNEHUDPDQDK
$,,,GDQ,,,
%,,,,,GDQ,9
&,GDQ,9
'6HPXDGLDWDV
%HULNXWDGDODK%8.$1V\DULNDWSHQJHQGDOL7DNDIXOGL0DOD\VLD
$
%
&
'
7DNDIXO0DOD\VLD
,1*
7DNDIXO,NKODV
(WLTD7DNDIXO
-$%$7$16$/85$1/$7,+$1 3(0%$1*81$17,6%
5LVLNRWHUEDKDJLNHSDGDGXDLDLWXWXOHQGDQBBBBBBB
$
%
&
'
VSHNXODWLI
WHSDW
IDNXOWDWLI
WULWL
BBBBBBBBBBBBBBBBBBPHQ\HGLDNDQSDPSDVDQWHUKDGDSPDQD
OLDELOLWLGLWDQJJXQJGLWDQJJXQJXQGDQJXQGDQJ\DQJNHQD
GLED\DUEDJLNHFHGHUDDQDQJJRWDEDGDQSLKDNNHWLJD
$ 7DNDIXO6HPXOD
%7DNDIXO/LDELOLWL0DMLNDQ
& 7DNDIXO/LDELOLWL$ZDP
' 7DNDIXO/LDELOLWL0DULQ
5LVLNRVSHNXODWLIPHOLEDWNDQWLJDNHPXQJNLQDQLDLWXXQWXQJUXJLGDQ
$
WLGDNEHUXEDK
%
NHKLODQJDQ
&NHWLGDNSDVWLDQ
'WLGDNPHQHQWX
3HQJDQWDUDGDODPSDVDUDQWDNDIXOWHUGLULGDUL
,
,,
,,,
,9
$
%
&
'
$JHQ
%DQN
%URNHU
$GMXVWHU
,,,GDQ,,,
,,,GDQ,9
,,,,GDQ,9
6HPXDGLDWDV
%DQN3HUGDJDQJDQ
%DQN,VODP
3HQJHQGDOL7DNDIXO
+RQJ/HRQJ,VODPLF
-$%$7$16$/85$1/$7,+$1 3(0%$1*81$17,6%
5LEDWHUEDKDJLNHSDGDGXDLDLWXBBBBBBBBBBBGDQBBBBBBBBBBBBBB
,
,,
,,,
,9
4XUXGK
0DTXG$ODLK
0DTDVLG
%X\X
$L LL
%L LLL
& L LY
'LLL LY
$SDNDK\DQJDQGDIDKDPGHQJDQDTDGNRQWUDNDO:DNDODK"
$ 0HPEHULNXDVDNHSDGDRUDQJODLQXQWXNPHQMDJDKDUWDQ\DVHQGLUL
VHFDUDMHODVWHUXVWHUDQJDWDXVHFDUDGDOLO\DQJWHUVLUDW
% 6XDWX.RQWUDNDQWDUDGXDRUDQJ\DQJEHUNRQJVLGDODPPRGDOGDQ
XQWXQJ6HNLUDQ\DSURMHNLWXPHQJDODPLNHUXJLDQPDNDEHEDQQ\D
GLWDQJJXQJ ROHK SHPHJDQJSHPHJDQJ VDKDP PHQJLNXW QLVEDK
VDKDPPDVLQJPDVLQJ
& 6HVHRUDQJ \DQJ PHPEHULNDQ VHMXPODK KDUWD 3HPRGDO NHSDGD
VHVHRUDQJ XQWXN GLXVDKDNDQ 3HQJXVDKD .HXQWXQJDQ DNDQ
GLNRQJVLEHUVDPDGLDQWDUDPHUHNDVHWHODKGLWRODNPRGDO\DQJWHODK
GLEHULNDQROHK3HPRGDO-LNDEHUODNXNHUXJLDQPDNDNHUXJLDQLWX
DNDQ GLWDQJJXQJ ROHK 3HPRGDO WHUVHEXW WDQSD PHOLEDWNDQ ZDQJ
3HQJXVDKD
' 0HQXJDVNDQRUDQJODLQPHODNXNDQNHUMDQ\DGDODPPHQJHQGDOLNDQ
SHUNDUD\DQJGLKDUXVNDQ6\DUDDWDXPHZDNLONDQVHVHRUDQJXQWXN
PHQ\HUDKNDQGDQPHQMDJDVHVXDWXSHUNDUDNHSDGDZDNLO
LQVXUDQV
07$
$0/$
0,,
,%$0
7HUGDSDWGXDMHQLVGDOLOGLGDODPV\DULDK,VODP$SDNDKGDOLOGDOLO\DQJ
',6(3$.$7,ROHKXODPD
"
$$O4XUDQ6XQQDK,MPDGDQ4L\DV
% ,VWLKVDQGDQ6DG=DUDL
& ,VWLKVDQGDQ,MPD
'$O4XUDQ6XQQDK,MPD4L\DV,VWLKVDQGDQ6DGD]=DUDL
-$%$7$16$/85$1/$7,+$1 3(0%$1*81$17,6%
%HULNXWDGDODKSHUDQDQ%DQN1HJDUD0DOD\VLD.(&8$/,
$
%
&
'
3HQWDGELUDQGDQSHQJXDWNXDVDDQDNWDWDNDIXO
3HQJJXEDODQSROLVLGDQSHUDQFDQJDQVWUDWHJLN
7DGELUXUXVV\DULNDW
3HQJHQGDOLDQSDVDUDQGDQNHVHGDUDQSHQJJXQD
%HULNXWDGDODKNRQVHSLQVXUDQV.(&8$/,
$3HUNRQJVLDQVDPDUDWD
%
*DQWLUXJL
& 3HUFD\DSHQXKPXWODN
' .HXQWXQJDQWXQWXWDQ
,QVXUDQVKD\DW\DQJSHUWDPDGLUHNRGNDQDGDODKXQWXN:LOOLDP*\EERQGL
$
%
&
'
(QJODQG
$PHULND6\DULNDW
-HUPDQ
3HUDQFLV
$SDNDK\DQJGLPDNVXGNDQGHQJDQSHULO"
$
%
&
'
0DODSHWDND\DQJGLVHEDENDQROHKNHMDGLDQDODP
3HQ\HEDEWHUMDGLQ\DVHVXDWXNHUXJLDQ
6DODKVDWXNDHGDKSHPED\DUDQJDQWLUXJLGDODPLQVXUDQV
.HDGDDQ \DQJ PHQLQJNDWNDQ NHEDUDQJNDOLDQ WHUMDGL VHVXDWX
NHUXJLDQ
3DGDQNDQSHULOGHQJDQNHUXJLDQ3LOLKSDVDQJDQ\DQJ6$/$+
$
%
&
'
3HULO
.HUXJLDQ
.HEDNDUDQ
3HQ\DNLW
.HFXDLDQ
.HPDODQJDQ
$VHW
+DUWD
3HUEHODQMDDQ3HUXQGDQJDQ
.HKLODQJDQQ\DZD
&RQWRKEDKD\DIL]LNDOLDODK
$
%
&
'
%LQDDQEDQJXQDQ\DQJGLSHUEXDWGDULSDGDND\XGDQNHUWDV
.HFXDLDQ
3HFDKDPDQDK
7LGDNEHUWRODNDQVXU
-$%$7$16$/85$1/$7,+$1 3(0%$1*81$17,6%
5LVLNREROHKEHUODNXGDODPVHPXDNHDGDDQWHUGDSDWSHOEDJDLFDUDXQWXN
PHQDQJDQLQ\D %DJLVHRUDQJSHQJLODQJ \DQJPHQJHOXDUNDQEDUDQJDQ
SHQJHOXDUDQ EDUDQJDQ WHUWHQWX DNDQ PHQJDNLEDWNDQ ULVLNR WLQGDNDQ
PDKNDPDKDNLEDWGDULSDGD OLDELOLWL SURGXN MDGL EHOLDX WLGDN
PHQJHOXDUNDQEDUDQJDQWHUVHEXW .DHGDK\DQJ GLJXQDNDQ GL GDODP
NHVLQLLDODKBBBBBBBBBBBBBBBBBBBBBB
$
%
&
'
0HQJHODN5LVLNR
0HQJDZDO5LVLNR
%HUNRQJVL5LVLNR
3LQGDKDQ5LVLNR
0HQJHODN5LVLNR
0HQJDZDO5LVLNR
%HUNRQJVL5LVLNR
3LQGDKDQ5LVLNR
.DHGDKPHQDQJDQLULVLNRLQLPHOLEDWNDQSLKDNNHWLJDVDPDDGD
RUJDQLVDVLDWDXLQGLYLGX
.HUXJLDQDNDQGLWDQJJXQJROHKSLKDNNHWLJD
\DQJPHQDQJJXQJULVLNRWHUVHEXW.DHGDKLQL
OD]LPQ\DGLNHQDOL
VHEDJDLBBBBBBBBBBBBBBBBB
$
%
&
'
0HQJHODN5LVLNR
3LQGDKDQ5LVLNR
%HUNRQJVL5LVLNR
0HQJDZDO5LVLNR
%HULNXWDGDODKWDQJJXQJMDZDEDJHQ7DNDIXO.HOXDUJDNHFXDOL
$
%
&
'
0HOLFLQNDQSURVHVSHUPRKRQDQ
0HPDVWLNDQVHPXDPDNOXPDWSHPRKRQOHQJNDS
0HPEXDWSHPED\DUDQNHSDGDSHVHUWDGLDWDVVHEDUDQJWXQWXWDQ
0HQJKDGLULNXUVXV
$SDNDKV\DUDWXQWXNPHQMDGLDJHQEDJLXUXVDQ7DNDIXO.HOXDUJD
$
%
&
'
XPXUDQWDUD
XPXUDQWDUD
XPXUDQWDUD
XPXUDQWDUD
-$%$7$16$/85$1/$7,+$1 3(0%$1*81$17,6%
%HUDSDNDQSULQVLSDONRPSRVLW\DQJGLEHQDUNDQNHSDGDLQWHUPHGLDULXQWXN
PHPDVDUNDQSURGXNSDGDVDWXVDWXPDVD"
$
%
&
'
%HULNXWDGDODKWDQJJXQJMDZDEDJHQ7DNDIXO.HOXDUJDNHFXDOL
$
%
0HOLFLQNDQSURVHVSHUPRKRQDQ
0HPDVWLNDQVHPXDPDNOXPDWSHPRKRQOHQJNDS
0HPEXDWSHPED\DUDQNHSDGDSHVHUWDGLDWDVVHEDUDQJWXQWXWDQ
0HQJKDGLULNXUVXV
&
'
2EMHNWLIXWDPD/,$0DGDODKVHSHUWLEHULNXW.(&8$/,
LLLGDQLLL
LLLLGDQLY
LLLLLGDQLY
VHPXDGLDWDV
,QVWUXPHQ,VODP.HUDMDDQ
6HNXULWLKXWDQJVZDVWDVHFDUD,VODPGDQHNXLWL
$VHWWHWDS
.XPSXODQ:DQJ3HPHJDQJ6DKDP
$NDXQZDQJWXQDLGDQDNDXQSHODEXUDQ
$ LLLLLLGDQLY
% LLLLLLGDQY
-$%$7$16$/85$1/$7,+$1 3(0%$1*81$17,6%
& LLLLLLYGDQY
' VHPXDGLDWDV
6HKLQJJD'LVHPEHUEHUDSDNDKMXPODKSHQJHQGDOLWDNDIXOGL0DOD\VLD
\DQJEHUGDIWDU3HUVDWXDQ7DNDIXO0DOD\VLD"
$
%
&
'
$SDNDKWLJDNRPSRQHQ87$0$\DQJGLSHUOXNDQGDODPLQGXVWULWDNDIXO"
,
,,
,,,
,9
$
%
&
'
$JHQ7DNDIXO
3HVHUWD7DNDIXO
3HQJHQGDOL7DNDIXO
6DOXUDQ3HQJDQWDUD
LLLGDQLLL
LLLLLGDQLY
LLLLGDQLY
LLLGDQLY
0HOLQGXQJLNHSHQWLQJDQDZDP
0HQ\HEDUNHDGLODQGDQNHVDNVDPDDQ
0HPXSXNNHPDPSXDQ
0HPDLQNDQSHUDQDQSHPEDQJXQDQ
0HQJHNDONDQNHVWDELODQVLVWHPNHZDQJDQ
0HPDVWLNDQSHQ\DOXUDQVXPEHUHNRQRPL\DQJFHNDS
LLLLLLGDQLY
LLLLLLYGDQY
LLLLYYGDQYL
LLYYGDQYL
$SDNDKSHUVSHNWLI,VODPPHQJHQDLULVLNR"
$ ,VODPPHQJDODNNDQXPDWQ\DEHUGRDVDKDMDDJDUWHUVHODPDWGDULSDGD
EDKD\D
% ,VODPPHQ\HUXDJDUXPDWQ\DPHQ\HUDKNDQGLULNHSDGD$OODKVHPDWD
PDWDWDQSDPHODNXNDQVHEDUDQJXVDKD
& ,VODPPHQ\HUXXPDWQ\DPHPEXDWSHUDQFDQJDQWHUOHELKGDKXOX
EHUMD\DDWDXWLGDNSHUDQFDQJDQEHUNHQDDQLDQ\DGLWHQWXNDQROHK
$OODKVZW
-$%$7$16$/85$1/$7,+$1 3(0%$1*81$17,6%
' ,VODPPHQ\DUDQNDQDJDUXPDWQ\DWLGDNWHUOLEDWGLGDODPDNWLYLWL\DQJ
PHPSXQ\DLULVLNR\DQJWLQJJL
6XDWX NLVDK GDULSDGD VHRUDQJ $UDE %DGZL GHQJDQ 5DVXOOXOODK VDZ
EDJLQGDEHUWDQ\D
NHSDGDQ\DPHQJDSDEHOLDXPHQLQJJDONDQXQWDQ\D
WDQSDGLWDPEDW
-DZDE$UDE %DGZL EHUNHQDDQ $NX EHUWDZDNDO
NHSDGD$OODKNHPXGLDQ
5DVXOOXOODKVDZ
EHUVDEGD 7DPEDW
XQWDNDPXNHPXGLDQEHUWDZDNDONHSDGD $OODK 3HQJDMDUDQ GDULSDGD
NLVDKEHUNHQDDQLDODK
, 0HOHWDNNDQNH\DNLQDQVHEHQDUKDQ\DNHSDGD$OODKVZW
,,,GDQ,,,VDKDMD
,,,GDQ,9VDKDMD
,,,,,GDQ,9VDKDMD
6HPXDMDZDSDQGLDWDV
3HPHJDQJVDKDPWDNDIXODNDQPHQJJXQDNDQBBBBBBBBXQWXN
PHPELD\DLSHUEHODQMDDQSHQJHQGDOLDQ
$
%
&
'
&DM:DNDODK
&DM3HQJXUXVDQ
&DM3UHVWDVL
&DM7XQWXWDQ
$NWD7DNDIXOPHZDMLENDQSHQXEXKDQ-DZDWDQNXDVDBBBBBBB
XQWXN PHPEHUL SDQGXDQ NHSDGD SHQJHQGDOL WDNDIXO VXSD\D
WLGDN
WHUEDELWGHQJDQDNWLYLWL\DQJGLWHJDKROHK6\DULDK
$
%
&
'
3HPHUKDWLDQ
6\DULDK
.HEDMLNDQ
3HPEDQJXQDQ
%HULNXWDGDODKMHQLVMHQLV*KDUDU.(&8$/,
$
%
&
'
*KDUDUIDKLV\
*KDUDUWDLVLU
*KDUDU\DVLU
*KDUDUPXWDZDVVLW
-$%$7$16$/85$1/$7,+$1 3(0%$1*81$17,6%
, 3HVHUWDPHPED\DUSUHPLXP\DQJNHFLOGHQJDQPHQJKDUDSNDQZDQJ\DQJ
OHELKEHVDUMXPODKQ\D
,, 3HVHUWD KLODQJ ZDQJ SUHPLXP DSDELOD SHULVWLZD LQJLQ GLOLQGXQJL WLGDN
EHUODNX
,,, 6\DULNDWDNDQUXJLMLNDWHUSDNVDPHPED\DUWXQWXWDQ\DQJPHOHEHKLMXPODK
SUHPLXP\DQJGLWHULPD
,9 3HVHUWDWLGDNPHQJHWDKXLEDUDQJ\DQJGLSHUQLDJDNDQ
$
%
&
'
,,,DGQ,,,
,,,,,9GDQ9
,,,,,,9GDQ9
6HPXDGLDWDV
$SDNDK\DQJDQGDIDKDPGHQJDQDTDGNRQWUDNDO:DNDODK"
.RQVHS7DNDIXOEHUDVDVNDQNHSDGD
$
%
&
'
0XGKRUDEDK
7DDZXQGDQ7DEDUUX
0XDZDGRK
:DGLDK
-$%$7$16$/85$1/$7,+$1 3(0%$1*81$17,6%
0HQXUXW NDMLDQ PDMRULWL IXTDKD PHOHWDNNDQ WLJD V\DUDW \DQJ PHQMDGLNDQ
VHVXDWXSHUNDUDVHEDJDLJKDUDU\DQJGLDPDONDQ
, *KDUDUWHUVHEXWDGDODKNHFLOGDQVHGLNLW
,, 8UXVQLDJDWHUVHEXWGLSHUOXNDQROHKPDV\DUDNDW
,,, *KDUDUWHUVHEXWWLGDNPDPSXGLHODNNDQ
,9 *KDUDUWHUVHEXWDGDODK*KDUDUIDKLV\
$
%
&
'
,,,GDQ,,,
,,,,GDQ,9
,,,,,GDQ,9
6HPXDGLDWDV
3HQJDQWDUDGDODPSDVDUDQWDNDIXOWHUGLULGDUL
,
,,
,,,
,9
$
%
&
'
$JHQ
%DQN
%URNHU
$GMXVWHU
,,,GDQ,,,
,,,GDQ,9
,,,,GDQ,9
6HPXDGLDWDV
6XPEHUVXPEHUSHQGDSDWDQSHQJHQGDOL7DNDIXODGDODKEHUGDVDUNDQ
,
,,
,,,
,9
$
%
&
'
.HXQWXQJDQGDULSDGDSHODEXUDQNXPSXODQZDQJSHPHJDQJVDKDP
)L$JHQVLZDNDODK
%DKDJLDQNHXQWXQJDQSHODEXUDQNXPSXODQZDQJWDNDIXO
/HELKDQNXPSXODQZDQJWDNDIXO
,,,GDQ,,,
,,,,,9GDQ9
LLLLLLYGDQY
6HPXDGLDWDV
$TDG.RQWUDN\DQJGLJXQDNDQGLGDODPDSOLNDVLLQVXUDQVNRQYHQVLRQDOLDODK
$
%
&
'
7DEDUUX
0X
DZDGRK
0XGKRUDEDK
:DNDODK
-$%$7$16$/85$1/$7,+$1 3(0%$1*81$17,6%
%HULNXWDGDODKSHUDQDQ%DQN1HJDUD0DOD\VLD.(&8$/,
$
%
&
'
3HQWDGELUDQGDQSHQJXDWNXDVDDQDNWDWDNDIXO
3HQJJXEDODQSROLVLGDQSHUDQFDQJDQVWUDWHJLN
7DGELUXUXVV\DULNDW
3HQJHQGDOLDQSDVDUDQGDQNHVHGDUDQSHQJJXQD
%HULNXWDGDODKNRQVHSLQVXUDQV.(&8$/,
$3HUNRQJVLDQVDPDUDWD
%
*DQWLUXJL
& .HXQWXQJDQWXQWXWDQ
' 3HUFD\DSHQXKPXWODN
L 3HPEDWDVDQGDODPSHQJJXQDDQSHUNDWDDQ7DNDIXO
LL 3HPEDWDVDQNHDWDVSHQJXVDKDWDNDIXO
LLL 3HQXEXKDQGDQSHQ\HOHQJJDUDDQGDQDWDNDIXO
LY 3HQJDJLKDQOHELKDQ
$
%
&
'
LLLGDQLLL
LLLGDQLY
LLLLLGDQLY
6HPXDGLDWDV
%HULNXWDGDODKWXMXDQ$NWD,QVXUDQVGLJXEDO
L
LL
LLL
LY
0HOLQGXQJLNHSHQWLQJDQDZDP
0HQ\HEDUNDQNHDGLODQGDQNHVDNVDPDDQ
0HPXSXNNHPDPSXDQ
0HPEDQJXQNDQVRVLRHNRQRPL
$
%
&
'
LLLGDQLLL
LLLGDQLY
LLLLGDQLY
6HPXDGLDWDV
-$%$7$16$/85$1/$7,+$1 3(0%$1*81$17,6%
+XNXPMXDOEHOLDGDODKKDODOGDODP,VODPMLNDVHPSXUQDUXNXQUXNXQQ\DGDQ
V\DUDWV\DUDW$QWDUDV\DUDWV\DUDWEDUDQJ\DQJPHVWLGLSHQXKL
,
,,
,,,
,9
$
%
&
'
:XMXG
+DUWDWLGDNVHPHVLQ\DEHUQLODL
0LOLNDQVDK
0DPSXGLVHUDKNDQ
LLLGDQLLL
LLLGDQLY
LLLLGDQLY
6HPXDGLDWDV
%HULNXWDGDODKREMHNWLISHQXEXKDQBBBBBBBBBBBBBBB
, 0HPXGDKNDQ SHQ\HODUDVDQ SHUDQFDQJDQ GDQ SHUODNVDQDDQ LQLVLDWLI
PRGDOLQVDQEDJLLQGXVWULNHZDQJDQ,VODPJOREDO
,, 0HPEDQJXQNDQNHSDNDUDQEDJLVLVWHPNHZDQJDQ,VODPJOREDO
,,, 0HQDZDUNDQSHUWDXOLDKDQSURIHVLRQDOGDQSURJUDPLMD]DKODQMXWDQ\DQJ
GLLNWLUDIGLSHULQJNDWDQWDUDEDQJVD
,9 0HQ\HGLDNDQ WHQDJD LQVDQ \DQJ EHUZLEDZD VHEDJDL SHQ\HOLGLN GDQ
SHQGLGLNGLELGDQJNHZDQJDQ,VODP
$
%
&
'
07$
0,%
0,,
,1&,()
LLLGDQLLL
LLLLGDQLY
LLLLLGDQLY
VHPXDGLDWDV
-$%$7$16$/85$1/$7,+$1 3(0%$1*81$17,6%
2EMHNWLIXWDPD/,$0DGDODKVHSHUWLEHULNXW.(&8$/,
LLLGDQLLL
LLLLGDQLY
LLLLLGDQLY
VHPXDGLDWDV
,QVWUXPHQ,VODP.HUDMDDQ
6HNXULWLKXWDQJVZDVWDVHFDUD,VODPGDQHNXLWL
$VHWWHWDS
.XPSXODQ:DQJ3HPHJDQJ6DKDP
$NDXQZDQJWXQDLGDQDNDXQSHODEXUDQ
$ LLLLLLGDQLY
% LLLLLLYGDQY
& LLLLLLGDQY
' VHPXDGLDWDV
6HKLQJJD'LVHPEHUEHUDSDNDKMXPODKSHQJHQGDOLWDNDIXOGL0DOD\VLD\DQJ
EHUGDIWDU3HUVDWXDQ7DNDIXO0DOD\VLD"
$
%
&
'
-$%$7$16$/85$1/$7,+$1 3(0%$1*81$17,6%
$SDNDKWLJDNRPSRQHQ87$0$\DQJGLSHUOXNDQGDODPLQGXVWULWDNDIXO"
,
,,
,,,
,9
$JHQ7DNDIXO
3HVHUWD7DNDIXO
3HQJHQGDOL7DNDIXO
6DOXUDQ3HQJDQWDUD
$
%
&
'
LLLGDQLLL
LLLLLGDQLY
LLLLGDQLY
LLLGDQLY
$NWD ,QVXUDQV \DQJ PHQJJDQWLNDQ $NWD ,QVXUDQV PHQHWDSNDQ
SLDZDL GDQ SROLVL DVDV \DQJ SHUOX GLSDWXKL ROHK VHWLDS V\DULNDW ,QVXUDQV GL
1HJDUDLQL,DQ\DEHUWXMXDQXQWXN
,
,,
,,,
,9
9
9,
0HOLQGXQJLNHSHQWLQJDQDZDP
0HQ\HEDUNHDGLODQGDQNHVDNVDPDDQ
0HPXSXNNHPDPSXDQ
0HPDLQNDQSHUDQDQSHPEDQJXQDQ
0HQJHNDONDQNHVWDELODQVLVWHPNHZDQJDQ
0HPDVWLNDQSHQ\DOXUDQVXPEHUHNRQRPL\DQJFHNDS
$
%
&
'
LLLLLLGDQLY
LLLLLLYGDQY
LLLLYYGDQYL
LLYYGDQYL
6NLPDSDNDK\DQJPHPEHULNDQSHQGDSDWDQWHWDSVHOHSDV3HVHUWDEHUVDUD
$
%
&
'
6NLP7DNDIXO.HOXDUJD%HUNXPSXODQ
6NLP7DNDIXO%HUNDLWDQ3HODEXUDQ
6NLP7DNDIXO$QXLWL
6NLP7DNDIXO*DGDLMDQML057$
6NLPDSDNDK\DQJPHOLQGXQJLEDNLSHPELD\DDQSHPEHOLDQUXPDKVHVHRUDQJ
SHVHUWD
$
%
&
'
6NLP7DNDIXO.HOXDUJD%HUNXPSXODQ
6NLP7DNDIXO%HUNDLWDQ3HODEXUDQ
6NLP7DNDIXO$QXLWL
6NLP7DNDIXO*DGDLMDQML057$
-$%$7$16$/85$1/$7,+$1 3(0%$1*81$17,6%
$QWDUDSHUOLQGXQJDQ\DQJGLUDQJNXPLGLEDZDKSHODQWDNDIXOSHUXEDWDQGDQ
NHVLKDWDQLDODK
, 3HQJKRVSLWDODQ
,,
8QLW5DZDWDQ5DSL
,,,
5DZDWDQSHVDNLWOXDU
,9
/DZDWDQSHPHULNVDDQROHKGRNWRU
$
%
&
'
,,,GDQ,9VDKDMD
,,,,,GDQ,9VDKDMD
,,,,GDQ,9VDKDMD
6HPXDMDZDSDQGLDWDV
7DNDIXO3HUXEDWDQGDQ.HVLKDWDQSDGDOD]LPQ\DWLGDNPHOLQGXQJLSHUNDUD
SHUNDUDEHULNXW
, 3HQ\DNLWVHGLDDGDVHPDVDPHPRKRQPHQ\HUWDLWDNDIXO
,, 7XQWXWDQWHUKDGDSSHQ\DNLWDWDXNHFHGHUDDQDNLEDWGDULSDGDSHUODNXDQ
\DQJODQJJDUDDXPHQ\DODKLXQGDQJXQGDQJ
,,, .HKDPLODQDWDXNHODKLUDQ
,9 3HPEHGDKDQSODVWLNDWDXNRVPHWLN
$
%
&
'
,,,GDQ,9VDKDMD
,,,,,GDQ,9VDKDMD
,,,,GDQ,9VDKDMD
6HPXDMDZDSDQGLDWDV
6NLPDSDNDK\DQJGLEHQDUNDQPHQJHOXDUNDQVHEDKDJLDQGDULSDGDVLPSDQDQ
WDEXQJDQNHWLNDDQDNEHUXVLDGDQWDKXQSDGDNDGDUGDULSDGDQLODL
VLPSDQDQ
$
%
&
'
6NLP7DNDIXO.HOXDUJD%HUNXPSXODQ
6NLP7DNDIXO%HUNDLWDQ3HODEXUDQ
6NLP7DNDIXO$QXLWL
6NLP7DNDIXO3HQGLGLNDQ
6NLPLQLPHPEHULSHUOLQGXQJDQ\DQJEHUFLULNDQWDEXQJDQELDVD\DQJGLWDZDUNDQ
XQWXNPHOLQGXQJLGLULDWDXDKOLNHOXDUJD
$
%
&
'
6NLP7DNDIXO.HOXDUJD%HUNXPSXODQ
6NLP7DNDIXO3HUXEDWDQGDQ.HVLKDWDQ
6NLP7DNDIXO.HOXDUJD,QGLYLGX3HUVHRUDQJDQ
6NLP7DNDIXO*DGDLMDQML057$
-$%$7$16$/85$1/$7,+$1 3(0%$1*81$17,6%
+DGXPXUXQWXNPHQ\HUWDLVNLPLQLELDVDQ\DGLQ\DWDNDQGLGDODPVLMLOLDODKGL
DQWDUDKDULKLQJJDWDKXQ
$
%
&
'
6NLP7DNDIXO.HOXDUJD%HUNXPSXODQ
6NLP7DNDIXO3HUXEDWDQGDQ.HVLKDWDQ
6NLP7DNDIXO$QXLWL
6NLP7DNDIXO*DGDLMDQML057$
6HEDKDJLDQGDULSDGDFDUXPDQ3HVHUWDDNDQGLJXQDNDQXQWXNPHPEHOLXQLWXQLW
SHODEXUDQVHSHUWLXQLWVDKDPDWDXVHNXULWLSHQGDSDWDQWHWDS
$
%
&
'
6NLP7DNDIXO.HOXDUJD%HUNXPSXODQ
6NLP7DNDIXO3HUXEDWDQGDQ.HVLKDWDQ
6NLP7DNDIXO.HOXDUJD,QGLYLGX3HUVHRUDQJDQ
6NLP7DNDIXO%HUNDLWDQ3HODEXUDQ
6NLPLQLPHUXSDNDQVDWXDOWHUQDWLIGDQDSHQGLGLNDQDWDXSHODEXUDQXQWXN
NHJXQDDQPDVDGHSDQEDJLDQDNDQDNUHPDMD6NLPLQLDNDQPHPEHQWXNVDWX
WDEXQJDQPHODOXL$NDXQ3HVHUWDXQWXNNHJXQDDQPDVDGHSDQ6NLPLQLEROHK
GLVHUWDLXQWXNWHPSRK\DQJWHWDSLDLWXDWDXWDKXQ
$
%
&
'
6NLP7DNDIXO.HOXDUJD%HUNXPSXODQ
6NLP7DNDIXO3HUXEDWDQGDQ.HVLKDWDQ
6NLP7DNDIXO5HPDMD
6NLP7DNDIXO%HUNDLWDQ3HODEXUDQ
.XDVD \DQJ GLEHULNDQ NHSDGD HMHQ PHVWL GLQ\DWDNDQ VHFDUD EHUWXOLV DWDX
GLXFDSNDQVDPD
DGD GLPHWHUDL DWDX WLGDN (MHQ WLGDN DNDQ GLNHQDNDQ
WLQGDNDQVHNLUDQ\DSHQJHUWLDQLWX PHUDJXNDQ %HQWXN NXDVD \DQJ
GLPDNVXGNDQGLDWDVLDODKNXDVDBBBBBBBBBBBBBBB
$
%
&
'
1\DWD
%LDVD
7HUVLUDW
7HUKDG
-LNDVHRUDQJHMHQWHODKPHQHULPDZDQJVXPEDQJDQGDULSDGDSHVHUWDWDNDIXO
WHWDSL EHOLDX WHUOXSD XQWXN PHQGHSRVLWNDQ ZDQJ EHUNHQDDQ NHSDGD V\DULNDW
SHQJHQGDOLWDNDIXO 'LEDZDK6HNV\HQBBBBBB$NWD7DNDIXOPHQ\DWDNDQ
WLQGDNDQHMHQWHUVHEXWGLNLUD VHEDJDLWLQGDNDQSLKDNSHQJHQGDOLWDNDIXO
$
%
&
-$%$7$16$/85$1/$7,+$1 3(0%$1*81$17,6%
'
'LEDZDK VHNV\HQ HMHQ \DQJ PHPEXDW NHQ\DWDDQ SDOVX DWDX PHPEHUL
SHQHUDQJDQ \DQJPHQJHOLUXNDQEROHKGLNHQDNDQGHQGDVHSHUWLEHULNXW
,
,,
,,,
,9
'HQGDWLGDNPHOHELKL50
3HQMDUDVHODPDWDKXQ
'HQGDWLGDNPHOHELKL50
'LJDQWXQJVHXPXUKLGXSGDULSDGDPHQMDGLHMHQWDNDIXO
$
%
&
'
,GDQ,,VDKDMD
,,VDKDMD
,,,,,GDQ,9VDKDMD
6HPXDMDZDSDQGLDWDV
7DNDIXOVHPXODEHUV\DUDW
7DNDIXOVHPXODWXLWL
7DNDIXOVHPXODEHUNHOD\DNDQ
7DNDIXOVHPXODIDNXOWDWLI
%HULNXW\DQJPDQDNDK%8.$1V\DUDWWDNDIXOVHPXODGDQLQVXUDQVVHPXOD\DQJ
EHURSHUDVLGL0DOD\VLD
$
%
&
'
$VHDQ5HWDNDIXO,QWHUQDWLRQDO/$5,/
015%+ROGLQJ%HUKDG
0D\EDQN7DNDIXO
0XQLFK5H
$
%
&
'
+LEDK
6LJKDK
:DNDODK
7DEDUUX
BBBBBBBBBBBBBBBBBBGLZXMXGNDQXQWXNPHPED\DUWXQWXWDQ
$
%
$NDXQ3HODEXUDQ3HVHUWD
$NDXQ5LVLNR3HVHUWD
-$%$7$16$/85$1/$7,+$1 3(0%$1*81$17,6%
&
'
$NDXQ6LPSDQDQ3HVHUWD
$NDXQ,VWLPHZD3HVHUWD
BBBBBBBBBPHUXMXNNHSDGDSLQMDPDQWDQSDWDQSDIDHGDK
\DQJ GLEHUL XQWXN WXMXDQ NHEDLNDQ VSHUWL SLQMDPDQ \DQJ
GLEHULNDQ
ROHKSHPHJDQJVDKDPNHSDGDSHQJHQGDOLWDNDIXO
GDODP
PHODQFDUNDQRSHUDVLWDNDIXO
$
%
&
'
7DEDUUX
0XGKDULE
%DQNDWDNDIXO
4DUGK+DVVDQ
3HQJHQGDOLWDNDIXODNDQPHQHULPDEDKDJLDQSHQGDSDWDQSHODEXUDQ
\DQJWHODKGLSHUVHWXMXLVHEDJDLBBBBBBBBBBBBB
$
%
&
'
)L:DNDODK
)L3UHVWDVL
)L7XQWXWDQ
)L.HOXDUJD
+XNXPKXNXP6\DUDN\DQJPHQJDWXUXUXVDQPDQXVLDGLGXQLD
NKXVXVQ\DWHQWDQJSHUWXNDUDQKDUWDGDQPDQIDDWPHODOXLSHUDWXUDQ
DNDGGDQWDQJJXQJMDZDE
$0XDPDODW
%7DNDIXO
&6\DULDK
':DNDODK
,QGHPQLWLEROHKGLEHULGHQJDQFDUDEHULNXW
,
,,
,,,
,9
3HPED\DUDQWXQDL
3HQJJDQWLDQ
3HPEDLNDQ
3HPELQDDQVHPXOD
$ ,,,GDQ,,,VDKDMD
%,,,,GDQ,9VDKDMD
&,,,,,GDQ,9VDKDMD
'6HPXDMDZDSDQGLDWDV
%HULNXW\DQJPDQDNDKHWLND\DQJWLGDNVHSDWXWQ\DGLODNXNDQROHK
VHRUDQJHMHQWDNDIXOVHPDVDPHQGDSDWNDQPDNOXPDWEDNDOSHVHUWD"
$ 0HQGDSDWNDQPDNOXPDWWHQWDQJNHVLKDWDQEDNDOSHVHUWD
% 0HQJHWDKXLWHQWDQJVNRSSHNHUMDDQEDNDOSHVHUWD
-$%$7$16$/85$1/$7,+$1 3(0%$1*81$17,6%
$ 7XQDLDWDXFHNWHUXVED\DUNHSDGDSHQJHQGDOLWDNDIXO
%
$XWRGHELWEDQN
&3RWRQJDQJDMLGDULPDMLNDQ
'6HPXDMDZDSDQGLDWDV
8QGDQJXQGDQJ\DQJPHQJDZDOVHOLD,QVXUDQ,VODPGL0DOD\VLD LDODK
$ $NWD,QVXUDQV
% 2UGLQDQ%DQN1HJDUD0DOD\VLD
&$NWD7DNDIXO
'$NWD,QVXUDQV
-$%$7$16$/85$1/$7,+$1 3(0%$1*81$17,6%
-$:$3$1
%
%
&
&
$
%
%
$
$
&
'
$
$
%
%
%
%
$
&
$
' &
$ '
% $
% %
& %
% $
' $
% %
% $
$
&
$
'
%
%
$
&
%
&
'
'
%
$
$
&
&
'
$
$
&
$
'
&
&
%
'
&
$
&
'
$
%
%
$
$
$
%
&
&
%
'
%
$
'
&
'
&
$
$
&
'
'
'
'
&
-$%$7$16$/85$1/$7,+$1 3(0%$1*81$17,6%
$
$
&
%
'
&
-$%$7$16$/85$1/$7,+$1 3(0%$1*81$17,6%