Peran Kode SWIFT Bank dalam Transaksi Keuangan

Internasional

Seiring bergantinya zaman teknologi berkembang pesat, hal ini berdampak positif bagi dunia
perbankan. Zaman dahulu nasabah akan kesulitan dalam mengirimkan uang antar negara. Hal
inilah yang menjadikan bahan pertimbangan untuk mengatasi semua permasalahan di dunia
perbankan internasional. Sekarang hampir seluruh bank di dunia dapat terhubung, saling
bekerja sama dalam menciptakan kemudahan pelayanan pada nasabahnya.
Transfer uang adalah salah satu bentuk pelayanan yang paling sering dilakukan nasabah. Jika
transfer antar bank nasional akan mudah di lakukan karena semua bank di Indonesia di bawah
kontrol Bank Indonesia. Agar lebih mudah dalam melakukan transaksi antar bank internasional,
8,332 lembaga keuangan bank dan non-bank dari 208 negara melakukan kerjasama untuk
memberikan kemudahan dan keamanan bagi nasabahnya.1 Sekarang transfer uang dapat
dilakukan dimana saja dan kapan saja tanpa perlu khawatir. Anda dapat mengirim uang dari
luar negri ke Indonesia ataupun sebaliknya. Nasabah tidak perlu khawatir karena sistem
perbankan yang telah dirancang agar tidak terjadi kesalahan sehingga aman digunakan.

Kode SWIFT Bank

Mungkin banyak dari kita yang belum mengetahui apa itu SWIFT dan kegunaannya dalam dunia
perbankan, SWIFT adalah singkatan dari Society for Worldwide Interbank Financial. SWIFT
bertugas dalam mengirimkan pesan dan informasi yang di butuhkan dalam transaksi keuangan.
SWIFT didirikan di Brussels pada tahun 1973, didukung oleh 239 lembaga keuangan bank atau

1
https://id.wikipedia.org/wiki/Society_for_Worldwide_Interbank_Financial_Telecommunication
non-bank di 15 negara.2 Tujuan di bentuknya swift yaitu menghubungkan dua atau lebih bank
dalam melakukan transaksi keuangan. Dengan adanya SWIFT ini dapat menurunkan resiko
kesalahan system dan menurukan biaya operasional. Meskipun SWIFT sebagai pembawa pesan
tetapi SWIFT tidak dapat mengakses dana yang ditransfer nasabah, sehingga aman.

Kegunaan Kode SWIFT

Kode SWIFT digubakan dalam mengirim ataupun menerima transferan dari luar negri. Anda
dapat menggunakan kode SWIFT. Jika anda tidak menggunakannya maka transaksi yang anda
lakukan gagal, maka dari itu mengetahui kode SWIFT rekening tujuan sangatlah penting. Kode
ini terletak di depan nomor rekening tujuan (kode SWIFT + rekening tujuan )

2
https://id.wikipedia.org/wiki/Society_for_Worldwide_Interbank_Financial_Telecommunication
SWIFT juga di kenal dengan istilah BIC (Bank Indentifier Code). Masing-masing bank memiliki
kode unik yang berbeda antara 8 – 11 karakter, jika salah ataupun kurang maka transaksi akan
gagal. Anda harus memperhatikan jika ingin melakukan transaksi.

Kode SWIFT ini juga yang menjadikan bank mempunyai ciri masing-masing sehingga dapat di
identifikasi dengan mudah oleh sistem. Kode yang di gunakan juga sebagai identitas yang dapat
di kenali dan mudah di ingat oleh nasabah, karena kode ini sangat penting bagi nasabah yang
sering melakukan transaksi internasional.

SWIFT adalah jaringan komunikasi yang digunakan oleh bank, pialang, lembaga keuangan dan
untuk dimasukkan dalam semua pesan antara bank dengan menggunakan jaringan SWIFT.
SWIFT mengeluarkan Badan Usaha Identifier atau BEI untuk perusahaan keuangan non pada
jaringan. Nomor SWIFT berlaku di seluruh dunia. Berikut adalah cara mencari nomor kode
SWIFT

Petunjuk :

1. Tentukan nama institusi dan alamat. Cari tahu apakah perusahaan tersebut merupakan
bagian dari jaringan SWIFT. Jika bisnis bukan bagian dari SWIFT itu tidak akan memiliki kode
SWIFT ditugaskan.

2. Hubungi bank, perusahaan atau lembaga yang akan menerima pesan dan menanyakan
nomor SWIFT mereka. Departemen terbaik untuk menghubungi akan menjadi Perdagangan,
Wire Transfer atau Penyelesaian Efek bidang perusahaan.

3. Kunjungi situs SWIFT internet di Swift.com / biconline. Masukkan nama bank atau korporasi
dan melakukan pencarian. Hasil pencarian akan menyediakan nomor (s) yang ditugaskan untuk
perusahaan dengan SWIFT. Pencarian dasar adalah gratis, untuk informasi lebih lanjut,
berlangganan dibayar diperlukan.
4. Atur untuk metode alternatif komunikasi jika Anda tidak dapat menemukan kode SWIFT
untuk broker, bank atau perusahaan

5. Coba mengirim e-mail atau faks atau panggilan melalui telepon.

Kategori Pesan dalam SWIFT

Berita yang dikirim oleh bank pengirim (sender) ke SWIFT disebut input message, karena berita
tersebut merupakan berita yang masuk ke SWIFT . Oleh SWIFT , berita diproses dengan cara
diperiksa (validation checking), diberi nomor urut penerimaan yaitu ISN (Input Sequence
Number) yang unik (Unique Referencing) – artinya tiap bank mempunyai nomor urut sendiri,
dan kemudian berita disimpan (Message storage).

Setelah menerima berita tersebut, SWIFT akan mengirimkan ACK (Acknowledgement) yaitu
tanda terima oleh SWIFT bahwa message telah diterima dari pengirim (sender). Berita tersebut
akan diteruskan oleh SWIFT ke bank penerima (Receiver) yang merupakan output message bagi
bank penerima (Receiver). Bank penerima akan mengirimkan UAK (user Acknowledgement)
sebagai tanda bahwa message tersebut telah diterima dengan baik.

Message type SWIFT terdiri dari 2 jenis, yaitu user to user message (kategori 1-9) yakni message
yang ditukarkan antara anggota SWIFT, misalnya MT103 dan MT202. Dan,
System Message (kategori 0) yaitu message yang ditujukan dan dikirim oleh anggota SWIFT ke
SWIFT system atau sebaliknya, misalnya MT082, MT094, dan Lainnya.

Guna memudahkan anggota untuk mengidentifikasi suatu berita, SWIFT menyediakan 10

kategori berita yang harus ditaati penggunaannya oleh anggota sehingga berita yang dikirim ke
bank koresponden dapat diproses secara STP (Straight Through Processing). Dengan demikian
apabila bank menerima berita dengan Message Category yang tidak sesuai, bank berhak untuk
menolak berita tersebut dan menyampaikan kepada pihak pengirim agar mengirim ulang berita
tersebut dengan kategori berita yang sesuai dengan yang disepakati atau dimaksud
sebelumnya.

(SOCIETY OF WORLDWIDE INTERBANK FINANCIAL TELECOMMUNICATION)

S.W.I.F.T. CUSTOMER TRANSFER AND CHECKS FILE. Message Type (MT.1xx.)

MT 101 : Request for transfer
MT 102 : Mass Payments Message
MT 102+: Mass Payments Message
MT 103 : Single Customer Credit Transfer
MT 103+: Single Customer Credit Transfer
MT 104 : Customer Direct Debit
MT 105 : Edifact Envelope
MT 106 : Edifact Envelope
MT 107 : General Direct Debit Message
MT 110 : Advice of Cheque
MT 111 : Request for Stop Payment of a Cheque
MT 112 : Status of a Request for Stop Payment of a Cheque
MT 121 : Multiple Interbank Funds Transfer (EDIFACT FINPAY Message)
MT 190 : Advice of Charges, Interest, and Other Adjustments
MT 191 : Request for Payment of Charges, Interest, and Other Expenses
MT 192 : Request for Cancellation
MT 195 : Queries
MT 196 : Answers
MT 198 : Proprietary Message
MT 199 : Free Format Message

S.W.I.F.T. FINANCIAL INSTITUSI TRANSFER FILE. Message Type (MT.2..)

MT 200 : Financial Institution Transfer for Its Own Account
MT 201 : Multiple Financial Institution Transfer for Its Own Account
MT 202 : General Financial Institution Transfer
MT 203 : Multiple General Financial Institution Transfer
MT 204 : Financial Markets Direct Debit Message
MT 205 : Financial Institution Transfer Execution
MT 206 : Cheque Truncation Message
MT 207 : Request for Financial Institution Transfer
MT 210 : Notice to Receive
MT 256 : Advice of Non-Payment of Cheques
MT 290 : Advice of Charges, Interest, and Other Adjustments
MT. 291 : Request for Payment of Charges, Interest, and Other Expenses
MT 292 : Request for Cancellation
MT 295 : QueriesL
MT 296 : Answers
MT 298 : Proprietary Message
MT 299 : Free Format Message

S.W.I.F.T. TREASURY, FOREX FILE. Message Type (MT.3..)

MT 300 : Foreign Exchange Confirmation
MT 303 : Forex/Currency Option Allocation Instruction
MT 304 : Advice/Instruction of a Third Party Deal
MT 305 : Foreign Currency Option Confirmation
MT 306 : Foreign Currency Option Confirmation
MT 307 : Advice/Instruction of a Third Party FX Deal
MT 308 : Instruction for Gross/Net Settlement of Third Party FX Deals
MT 320 : Fixed Loan/Deposit Confirmation
MT 321 : Instruction to Settle a Third Party Loan/Deposit
MT 330 : Call/Notice Loan/Deposit Confirmation
MT 340 : Forward Rate Agreement Confirmation
MT 341 : Forward Rate Agreement Settlement Confirmation
MT 350 : Advice of Loan/Deposit Interest Payment
MT 360 : Single Currency Interest Rate Derivative Confirmation
MT 361 : Cross Currency Interest Rate Swap Confirmation
MT 362 : Interest Rate Reset/Advice of Payment
MT 364 : Single Currency Interest Rate Derivative Termination/ Recouponing Confirmation
MT365 : Cross Currency Interest Rate Swap Termination/Recouponing Confirmation
MT 380 : Foreign Exchange Order
MT 381 : Foreign Exchange Order Confirmation
MT 390 : Advice of Charges, Interest, and Other Adjustments
MT 391 : Request for Payment of Charges, Interest, and Other Expenses
MT 392 : Request for Cancellation
MT 395 : Queries
MT 396 : Answers
MT 398 : Proprietary Message
MT 399 : Free Format Message

S.W.I.F.T. COLLECTION AND CASH LETTER FILE. Message Type (MT.4..)

MT 400 : Advice of Payment
MT 405 : Clean Collection
MT 410 : Acknowledgemen
MT 412 : Advice of Acceptance
MT 416 : Advice of Non-Payment/Non-Acceptance
MT 420 : Tracer
MT 422 : Advice of Fate and Request for Instructions
MT 430 : Amendment of Instructions
MT 450 : Cash Letter Credit Advice
MT 455 : Cash Letter Credit Adjustment Advice
MT 456 : Advice of Dishonour
MT 490 : Advice of Charges, Interest, and Other Adjustments
MT 491 : Request for Payment of Charges, Interest, and Other Expenses
MT 492 : Request for Cancellation
MT 495 : Queries
MT 496 : Answers
MT 498 : Proprietary Message
MT 499 : Free Format Message

S.W.I.F.T. SECURITIES MARKET FILE. Message Type (MT.5..)

MT 500 : Instruction to Register
MT 501 : Confirmation of Registration or Modification
MT 502 : Order to Buy or Sell
MT 503 : Collateral Claim
MT 504 : Collateral Proposa
MT 505 : Collateral Substitution
MT 506 : Collateral and Exposure Statemen
MT 507 : Collateral Status and Processing Advice
MT 508 : Intra-Position Advice
MT 509 : Trade Status Message
MT 510 : Registration Status and Processing Advice
MT 513 : Client Advice of Execution
MT 514 : Trade Allocation Instruction
MT 515 : Client Confirmation of Purchase or Sale
MT 516 : Securities Loan Confirmation
MT 517 : Trade Confirmation Affirmation
MT 518 : Market-Side Securities Trade Confirmation
MT 519 : Modification of Client Details
MT 524 : Intra-Position Instruction
MT 526 : General Securities Lending/Borrowing Message
MT 527 : Triparty Collateral Instruction
MT 528 : ETC Client-Side Settlement Instruction
MT 529 : ETC Market-Side Settlement Instruction
MT 530 : Transaction Processing Command
MT 535 : Statement of Holdings
MT 536 : Statement of Transactions
MT 537 : Statement of Pending Transactions
MT 538 : Statement of Intra-Position Advices
MT 540 : Receive Free
MT 541 : Receive Against Payment
MT 542 : Deliver Free
MT 543 : Deliver Against Payment
MT 544 : Receive Free Confirmation
MT 545 : Receive Against Payment Confirmation
MT 546 : Deliver Free Confirmation
MT 547 : Deliver Against Payment Confirmation
MT 548 : Settlement Status and Processing Advice
MT 549 : Request for Statement/Status Advice
MT 558 : Triparty Collateral Status and Processing Advice
MT 559 : Paying Agent’s Claim
MT 564 : Corporate Action Notification
MT 565 : Corporate Action Instruction
MT 566 : Corporate Action Confirmation
MT 567 : Corporate Action Status and Processing Advice
MT 568 : Corporate Action Narrative
MT 569 : Triparty Collateral and Exposure Statement
MT 574l : Triparty Collateral and Exposure Statement
MT 574w : Triparty Collateral and Exposure Statement
MT 575 : Statement of Combined Activity
MT 576 : Statement of Open Orders
MT 577 : Statement of Numbers
MT 578 : Settlement Allegement
MT 579 : Certificate Numbers
MT 581 : Collateral Adjustment Message
MT 582 : Reimbursement Claim or Advice
MT 584 : Statement of ETC Pending Trades
MT 586 : Statement of Settlement Allegements
MT 587 : Depositary Receipt Instruction
MT 588 : Depositary Receipt Confirmation
MT 589 : Depositary Receipt Status and Processing Advice
MT 590 : Advice of Charges, Interest, and Other Adjustments
MT 591 : Request for Payment of Charges, Interest, and Other Expenses
MT 592 : Request for Cancellation
MT 595 : Queries
MT 596 : Answers
MT 598 : Proprietary Message
MT 599 : Free Format Message

S.W.I.F.T. PRESIOUS METALS AND SINDICATES FILE. Message Type (MT.6..)

MT 600 : Precious Metal Trade Confirmation
MT 601 : Precious Metal Option Confirmation
MT 604 : Precious Metal Transfer/Delivery Order
MT 605 : Precious Metal Notice to Receive
MT 606 : Precious Metal Debit Advice
MT 607 : Precious Metal Credit Advice
MT 608 : Statement of a Metal Account
MT 609 : Statement of Metal Contracts
MT 643 : Notice of Drawdown/Renewal
MT 644 : Advice of Rate and Amount Fixing
MT 645 : Notice of Fee Due
MT 646 : Payment of Principal and/or of Interest
MT 649 : General Syndicated Facility Message
MT 690 : Advice of Charges, Interest, and Other Adjustments
MT 691 : Request for Payment of Charges, Interest, and Other Expenses
MT 692 : Request for Cancellation
MT 695 : Queries
MT 696 : Answers
MT 698 : Proprietary Message
MT 699 : Free Format Message

S.W.I.F.T. DOCUMENTARY CREDIT AND GUARANTEE FILE. Message Type (MT.7..)

MT 700 : Issue of a Documentary Credit
MT 701 : Issue of a Documentary Credit
MT 705 : Pre-Advice of a Documentary Credit
MT 707 : Amendment to a Documentary Credit
MT 710 : Advice of a Third Bank’s Documentary Credit
MT 711 : Advice of a Third Bank’s Documentary Credit
MT 720 : Transfer of a Documentary Credit
MT 721 : Transfer of a Documentary Credit
MT 730 : Acknowledgement
MT 732 : Advice of Discharge
MT 734 : Advice of Refusal
MT 740 : Authorisation to Reimburse
MT 742 : Reimbursement Claim
MT 747 : Amendment to an Authorisation to Reimburse
MT 750 : Advice of Discrepancy
MT 752 : Authorisation to Pay, Accept or Negotiate
MT 754 : Advice of Payment/Acceptance/Negotiation
MT 756 : Advice of Reimbursement or Payment
MT 760 : Guarantee
MT 767 : Guarantee Amendment
MT 768 : Acknowledgement of a Guarantee Message
MT 769 : Advice of Reduction or Release
MT 790 : Advice of Charges, Interest, and Other Adjustments
MT 791 : Request for Payment of Charges, Interest, and Other Expenses
MT 792 : Request for Cancellation
MT 795 : Queries
MT 796 : Answers
MT 798 : Proprietary Message
MT 799 : Free Format Message
S.W.I.F.T. TRAVELLERS CHEQUES FILE. Message Type (MT.8..)
MT 800 : Sales and Settlement Advice (Single)
MT 801 : Multiple Sales Advice
MT 802 : Settlement Advice
MT 810 : Refund Request
MT 812 : Refund Authorisation
MT 813 : Refund Confirmation
MT 820 : Request for T/C Stock
MT 821 : Inventory Addition
MT 822 : Trust Receipt Acknowledgement
MT 823 : Inventory Transfer
MT 824 : Inventory Destruction/Cancellation Notice
MT 890 : Advice of Charges, Interest, and Other Adjustments
MT 891 : Request for Payment of Charges, Interest, and Other Expenses
MT 892 : Request for Cancellation
MT 895 : Queries
MT 896 : Answers

S.W.I.F.T. CASH MANAGEMENT OUR STATUS FILE. Message Type (MT.9..)

MT 900 : Confirmation of Debit
MT 910 : Confirmation of Credit
MT 920 : Request Message
MT 935 : Rate Change Advice
MT 940 : Customer Statement Message
MT 941 : Balance Report
MT 942 : Interim Transaction Report
MT 950 : Statement Message
MT 960 : Request for Service Initiation Message
MT 961 : Initiation Response Message
MT 962 : Key Service Message
MT 963 : Key Acknowledgement Message
MT 964 : Error Message
MT 965 : Error in Key Service Message
MT 966 : Discontinue Service Message
MT 967 : Discontinuation Acknowledgement Message
MT 970 : Netting Statement
MT 971 : Netting Balance Report
MT 972 : Netting Interim Statement
MT 973 : Netting Request Message
MT 985 : Status Enquir
MT 986 : Status Report
MT 990 : Advice of Charges, Interest, and Other Adjustments
MT 991 : Request for Payment of Charges, Interest, and Other Expenses
MT 992 : Request for Cancellation
MT 995 : Queries
MT 996 : Answers
MT 998 : Proprietary Message
MT 999 : Free Format Message
Contoh cara pengisian kode SWIFT
Mekanisme Transaksi dalam SWIFT
Contohnya : Nasabah Bank BJB akan melakukan pengiriman uang ke luar negri dengan
menggunakan mata uang SGD dan Bank BJB memiliki koresponden deposito RDGN Citibank
singapura dalam mata uang “SGD”

Mekanisme penyelesaian pembayaran internasional bank dari pihak penerima dana adalah
nasabah HSBC singapura dimana Bank BJB tidak memiliki hubungan koresponden, makan
dengan adanya deposito hubungan koresponden (Account Nonstro) Bank BJB dengan Citibank
singapura mampu memberikan kemudahan dan layanan serta harga bersaing kepada
nasabahnya untuk menyelesaikan pengiriman dana ke pihak penerima dana di negara tujuan
(Singapura), Berikut gambar mekanismenya:

Mekanisme Penyelesaian Pembayaran (DEPCOR)

4 Central Bank SWIFT

Singapore MT202

SWIFT 3
MT202
2 Bank BJB HO
HSBC Citibank
Singapore Bandung
Singapore
Indonesia
SWIFT
1
MT202 &
5 mt103
CCY : SGD
 Bank
Pengirim
Koresponden
Penerima Dana
“DEPCOR”
Dana
SGD Bandung
Singapore Indonesia
Mekanisme Penyelesaian Pembayaran (NON DEPCOR)

4 Central Bank City Bank

SWIFT SWIFT 3 New York
MT 202 New York MT 202

HSBC New York

SWIFT 2B
New York MT 202

5
2A Bank BJB HO
HSBC City Bank
Bandung
Singapore Singapore
Indonesia
SWIFT
6 SWIFT
MT 103
MT 103
1

CCY : USD
Bank
Koresponden
“NON DEPCOR”
Penerima DG Citi Bank Pengirim
Singapore
Dana Dana
DLM CCY USD

Singapore Bandung
Indonesia
Refrensi :
https://id.wikipedia.org/wiki/Society_for_Worldwide_Interbank_Financial_Telecommunication
https://www.cermati.com/artikel/mengenal-kode-swift-bank-dan-fungsinya-dalam-transaksi-
keuangan
https://www.etalasebisnis.com/perbankan/3560/apa-itu-swift-code-bank.html
https://mediatorinvestor.wordpress.com/artikel/mengenal-swift-dan-standard-s-w-i-f-t/
https://www.academia.edu/9700585/SWIFT

di buka pada tanggal 13 Oktober jam 01:00