Lap Keuangan PT Nobu Bank TBK

Prakata \\ Preface 1
Prakata
Preface
Banking for Everyone & Inclusively

Sebagai Bank yang memiliki visi untuk mampu As a Bank whose vision is to be able to contribute to
berkontribusi pada perekonomian Nasional, PT Bank the national economy, PT Bank Nationalnobu Tbk (the
Nationalnobu Tbk (Perseroan) dalam pengembangan Company) in developing its business focuses on increasing
usahanya menitikberatkan pada peningkatan kemampuan the ability to have a positive impact on the wider community
untuk memberikan dampak positif pada masyarakat luas in accordance with its main competence. The consequence
sesuai dengan kompentensi utamanya. Konsekuensi dari of this commitment is the Company’s strong efforts to
komitmen ini adalah pada upaya keras Perseroan untuk continually improve the products and services it has, both
senantiasa meningkatkan produk dan layanan yang dimiliki, in terms of quality, and in the breadth of reach that can be
baik dari kualitasnya, maupun dari luasnya jangkauan yang accessed by the public.
dapat diakses oleh masyarakat.
The rapid development of digital technology, coupled
Perkembangan teknologi digital yang begitu pesat, with the broader and more quality cellular network
ditambah dengan infrastruktur jaringan seluler yang makin infrastructure, has enabled people to enjoy various facilities
luas dan makin berkualitas, memungkinkan masyarakat to access information and communication that opened new
menikmati berbagai kemudahan atas akses informasi dan opportunities that had never been thought of before. Along
komunikasi yang membuka berbagai peluang baru yang with the development of technology, economic activity and
tidak pernah terpikirkan sebelumnya. Seiring dengan consumption behavior are slowly changing towards digital
perkembangan teknologi itu pula, aktivitas ekonomi dan transactions and are beginning to abandon old ways that
perilaku konsumsi secara perlahan mengalami perubahan are no longer efficient.
ke arah transaksi digital dan mulai meninggalkan cara-cara
lama yang tidak lagi efisien.
Survei Nasional Literasi dan Inklusi Keuangan 2016 2016 National Financial Literacy and Inclusion Survey The
Otoritas Jasa Keuangan menunjukkan bahwa meskipun Financial Services Authority shows that even though the
indeks inklusi keuangan perbankan 63,63%, namun indeks banking financial inclusion index is 63.63%, the banking
literasi perbankan menunjukkan angka 28,94%. Angka literacy index shows 28.94%. This number indicates two
ini mengindikasikan dua hal pokok. Pertama, terdapat main things. First, there are more than 37% of Indonesian
lebih dari 37% masyarakat Indonesia belum mengenal people not yet familiar with banking, and only nearly 30%
perbankan, dan baru hampir 30% yang mengenal dan know and understand banking products. Furthermore, in
memahami produk perbankan. Lebih jauh dalam survey the survey it was shown that those who knew banking were
menunjukkan bahwa, mereka yang mengenal perbankan, mostly knew banking through delivery channel : bank office
sebagian besar baru mengenal layanan perbankan melalui (94.10%) and ATMs (86.27%). From this data, it appears
kanal (delivery channel) Kantor Bank (94,10%) dan ATM that the penetration of alternative banking distribution
(86,27%). Dari data ini, nampak bahwa penetrasi alternatif channels such as electronic services is still very low.
kanal distribusi perbankan seperti layanan elektronik masih
sangatlah rendah.
“Banking for Everyone & Inclusively” merupakan kondisi “Banking for Everyone & Inclusively” is a condition that
yang dicita-citakan Perseroan dimana seluruh masyarakat the Company aspires to where all people from all walks
dari berbagai lapisan dapat menikmati kemudahan dan of life can enjoy the same convenience and comfort in
kenyamanan yang sama dalam memperoleh produk obtaining banking products and services which are also
dan layanan perbankan yang diharapkan juga mampu expected to be able to contribute to improving the quality
berkontribusi pada peningkatan kualitas hidup dalam of life in the long term. For this reason, this theme is carried
jangka panjang. Untuk itulah tema ini diusung pada Laporan out in the 2018 Annual Report as a sign that the Company
Tahunan Perseroan 2018 sebagai tanda bahwa Perseroan has initiated steps to open wider access to the community
telah mengawali langkah untuk membuka akses yang lebih in obtaining banking services that are presented through
luas kepada masyarakat dalam mendapatkan layanan efficient and effective technology support. Branchless
perbankan yang dihadirkan melalui dukungan teknologi Financial Services in the framework of Inclusive Finance
yang efisien dan efektif. Layanan Keuangan Tanpa Kantor (Laku Pandai) which has become a program of the Financial
dalam rangka Keuangan Inklusif (Laku Pandai) yang telah Services Authority and the Government has also become
menjadi program Otoritas Jasa Keuangan dan Pemerintah a driver for the Company to develop competencies in
telah pula menjadi pendorong bagi Perseroan untuk developing inclusive financial services that can be felt by
membangun kompetensi dalam mengembangkan layanan the wider community.
keuangan yang bersifat inklusif yang dapat dirasakan
manfaatnya oleh masyarakat luas.
Laporan Tahunan \\ Annual Report 2018 PT Bank Nationalnobu Tbk

2
63,63%
Indeks inklusi keuangan
perbankan
Banking financial
inclusion index
PT Bank Nationalnobu Tbk Laporan Tahunan \\ Annual Report 2018

Daftar Isi \\ Table of Contents 3
Daftar Isi
Table of Contents
Prakata 1 Preface
Sekilas Perseroan 2018 8 About the Company in 2018

Laporan Manajemen 27 Management Reports

Profil Perusahaan 42 Company Profile

Analisis & Pembahasan Manajemen 77 Management Discussion & Analysis

Laporan tata Kelola 126 Governance Report

Tanggung Jawab Sosial Perusahaan 185 Corporate Social Responsibilities

Data Perseroan 190 Corporate Data

Laporan Keuangan 2018 255 Financial Report 2018

4 Perjalanan Laporan Tahunan Perseroan \\ The Journey of our Annual Report
Perjalanan Laporan Tahunan Perseroan

The Journey of our Annual Report
Laporan Tahunan 2013 Annual Report 2013
Growing & Transforming Growing & Transforming
Perseroan menitikberatkan strategi The Company emphasizes its

pengembangan usahanya pada business development strategy
aspek pertumbuhan volume usaha on the aspect of business volume
dan transformasi sumber daya growth and human resource
manusia untuk mampu mewujudkan transformation to be able to realize
visi dan misi Perseroan. the vision and mission of the
Company.
Growing & Transforming Growing & Transforming

Continuous Continuous
Perseroan masih berada pada The Company is still in the period

periode dimana pertumbuhan ukuran where the growth of firm size needs
perusahaan perlu diupayakan untuk to be sought to strengthen the
memperkuat posisi Perseroan Bank’s position within the banking
pada industri perbankan melalui industry through continuous
transformasi yang berkelanjutan. transformation.
Transforming Transforming
for Sustainability for Sustainability
Perseroan menyadari bahwa The Company recognizes that only

hanya melalui transformasi yang by a thorough transformation can
menyeluruh maka Perseroan dapat the Company realize a sustainable
mewujudkan pertumbuhan usaha business growth.
yang berkelanjutan.

Perjalanan Laporan Tahunan Perseroan \\ The Journey of our Annual Report 5
Perjalanan Laporan Tahunan Perseroan

The Journey of our Annual Report
Sustainability Sustainability
Keberlanjutan menjadi esensi Sustainability becomes the

dari setiap strategi dan upaya essence of every strategy and
yang dilakukan Perseroan dalam effort undertaken by the Company
menapaki perjalanan pertumbuhan in its journey of business growth
usaha dari tahun ke tahun. from year to year.
Stronger Foundation, Stronger Foundation,

Embracing the Future Banking Embracing the Future Banking
Tahun 2017 adalah tahun dimana The year 2017 is the year when
Perseroan membangun fondasi the Company builds a solid
yang kokoh untuk mampu turut foundation to be able to participate
serta membangun pasar digital di in building a strong and sustainable
Indonesia yang kuat dan sustainable. digital market in Indonesia.
Banking for Everyone, Banking for Everyone,

Inclusively Inclusively
Tahun 2018 menjadi tonggak penting 2018 is an important milestone

bagi Perseroan yang menandai for the Company which marks the
komitmen Perseroan untuk Company’s commitment to provide
menyediakan layanan perbankan inclusive banking services for all
yang bersifat inklusif bagi seluruh levels of society so that anyone
lapisan masyarakat sehingga can enjoy the various benefits and
siapapun dapat menikmati berbagai conveniences that come from the
manfaat dan kemudahan yang hadir Company’s banking services.
dari layanan perbankan Perseroan.

6 Jejak Langkah Perseroan \\ Company Milestone
Jejak Langka Perseroan

Company Milestone
Perseroan didirikan pada tanggal The Company was established on

13 Februari 1990 sebagai Bank Umum
Swasta Nasional (BUSN) Non Devisa.
19 February 13, 1990 as National Private (BUSN)
Non-Foreign Exchange Bank
90
PT Kharisma Buana Nusantara yang 99%

PT Kharisma Buana Nusantara which is 99%
sahamnya dimiliki oleh Bapak Mochtar Riady
owned by Mr. Mochtar Riady acquired 60% of
mengakuisisi 60% saham Perseroan.
20 the Company’s shares.
Perseroan pada saat itu memiliki 1 kantor 10 The Company at the time had one operational
pusat operasional dan 4 kantor cabang.
headquarter and four branch offices.
Perseroan melalui RUPS yang tertuang

The Company through the Shareholders’
dalam Akta No. 7 Tanggal 10 Desember 2012
AGM as stipulated in the Deed No. 7 On
menyatakan secara resmi akan melakukan
December 10, 2012 officially conducted the
Penawaran Umum Perdana Saham (Initial
Public Offering) untuk menjadi perusahaan 20 Initial Public Offering to become a public
company.
publik.
12 On December 31, 2012 the Company had 1
Pada tanggal 31 Desember 2012 Perseroan
Non Operational Head Office and 37 branch
memiliki 1 Kantor Pusat Non Operasional dan
and cash offices.
37 Kantor Cabang dan Kantor Kas.
Perseroan melakukan Penawaran Umum

The Company held Initial Public Offering and
Perdana Saham (Initial Public Offering)
was listed on the Indonesia Stock Exchange
dan tercatat di Bursa Efek Indonesia pada
on May 20, 2013 as the 9th issuer for the year
Tanggal 20 Mei 2013 sebagai emiten ke-9
pada tahun tersebut dengan kode saham
20 with the stock code ‘NOBU’.
‘NOBU’. 13 The Company had a network of 64 offices in

31 cities in 19 provinces in Indonesia.
Perseroan memiliki 64 jaringan kantor
yang tersebar di 31 kota di 19 propinsi di
Indonesia.
Perseroan melakukan Penambahan Modal The Company conducted Capital Increase

Tanpa Hak Memesan Efek Terlebih Dahulu Without Pre-emptive Rights (PMTHMETD) on
(PMTHMETD) pada 3 September 2014 guna September 3, 2014 in order to strengthen its
memperkuat struktur permodalan. capital structure.
Memperoleh ijin untuk melakukan kegiatan 20 The Company obtained the license to
usaha dalam valuta asing (Bank Devisa) pada
November 2014.
14 conduct business in foreign currencies
(Foreign Exchange Bank) in November 2014.
Perseroan memiliki 74 kantor yang tersebar The Company had 74 offices in 38 cities in 26
di 38 kota di 26 propinsi di seluruh Indonesia. provinces throughout Indonesia.

Jejak Langkah Perseroan \\ Company Milestone 7
Jejak Langka Perseroan

Company Milestone
Perseroan memulai aktivitas Bank The Company initiated its foreign exchange
Devisa di Februari 2015 dan berhasil banking activity in February 2015 and
diimplementasikan di seluruh kantor Cabang. has successfully implemented the system
throughout the branch offices.
Perseroan meluncurkan Corporate Internet
Banking (cashflow management), Server
20 The Company launched its Corporate Internet
Based E-Money, Mobile Banking dan
peningkatan kualitas chip Card Based
15 Banking (cashflow management), Server Based
E-Money, Mobile Banking and improved the
E-Money. quality of Card-Based E-Money chip.
Perseroan memiliki 89 kantor yang tersebar The Company had 89 offices in 45 cities in 27
Perseroan melakukan penambahan Modal The Company conducted Capital Increase

Tanpa Hak memesan Efek Terlebih Dahulu Without Pre-emptive Rights (PMTHMETD)
(PMTHMETD) Tahap 2 pada 29 Februari
2016 dalam rangka kembali memperkuat 20 Phase 2 on February 29, 2016 in order to re-
strengthen its capital structure.
permodalan Perseroan.
16 The Company had 102 offices in 47 cities in 29
Perseroan memiliki 102 kantor yang tersebar provinces throughout Indonesia.
di 47 kota di 29 propinsi di seluruh Indonesia.
Perseroan melanjutkan pengembangan The Company continues the development

produk dan layanan dengan memanfaatkan of products and services by exploiting
peluang pada perkembangan pasar digital di opportunities on the development of the digital
Indonesia. 20 market in Indonesia.
Perseroan memiliki 106 kantor yang tersebar 17 The Company had 106 offices in 47 cities in 29
Perseroan menghadirkan Layanan Keuangan The Company presents Branchless Banking

Tanpa Kantor untuk Keuangan Inklusif (Laku Services for Financial Inclusion (Laku Pandai)
Pandai) dengan nama Nobu Bank88 sebagai under the name Nobu Bank88 as a step to
langkah memperluas akses masyarakat expand public access to banking services
terhadap layanan perbankan yang sekaligus 20 which at the same time comes along with
hadir bersama dengan Nobu ePay sebagai
sarana pembayaran non tunai. 18 Nobu ePay as a means of non-cash payments.
The company has 114 offices spread across 55

Perseroan memiliki 114 kantor yang tersebar cities in 29 provinces throughout Indonesia.
di 55 kota di 29 propinsi di seluruh Indonesia.

8 Sekilas Perseroan 2018 - Strategi 2018 \\ About the Company in 2018 - 2018 Strategies
Sekilas Perseroan 2018

About the Company in 2018
Strategi 2018
2018 Strategies
a. Pertumbuhan usaha secara sehat dan berkelanjutan a. Healthy and sustainable business growth leading to
yang menuju pada tercapainya visi dan misi Bank the achievement of the Bank’s vision and mission in
dalam jangka panjang; the long term;
b. Membangun kompetensi secara berkesinambungan b. Continuously building competencies in order to
dalam rangka menyediakan produk dan layanan provide quality products and services to the wider
yang berkualitas bagi masyarakat luas; community;
c. Senantiasa mengikuti perkembangan industri c. Constantly adapt to the development of banking
perbankan dan dunia keuangan sesuai dengan industry and financial world in accordance with the
tuntutan era digitalisasi keuangan modern; demands of modern financial digitalization era;
d. Fungsi intermediasi yang meningkat yang d. An increasing intermediation function that
berkontribusi pada perekonomian terutama bagi contributes to the economy especially for Small and
Usaha Kecil dan Menengah (UKM); Medium Enterprises (SMEs);
e. Pertumbuhan Nasabah yang berkualitas secara e. Continuous growth of quality customer;
berkelanjutan;
f. Jaringan distribusi yang luas dan produktif dalam f. Vast and productive network distribution in a solid
koordinasi yang solid; coordination;
g. Inovasi produk dan layanan yang sesuai dengan g. Innovation of products and services that meet the
kebutuhan masyarakat luas terutama layanan needs of the wider community, especially the
transaksi pembayaran melalui media digital; payment transaction services through digital media;
h. Kualitas tata kelola yang terjaga, pengendalian h. Maintained quality of governance, adequate risk
risiko yang memadai dan pemenuhan ketentuan management and consistent compliance with
dan peraturan perundang-undangan yang berlaku prevailing laws and regulations.
secara konsisten.
Inovasi produk dan

layanan kami disesuaikan
dengan kebutuhan masyarakat
terutama layanan transaksi
pembayaran melalui media
digital.
Our product and service

innovations are tailored to
the needs of the community,
especially payment
transaction services through
digital media.

Sekilas Perseroan 2018 - Ikhtisar Bisnis \\ About the Company in 2018 - Business Highlights 9

Ikhtisar Bisnis
Business Highlights
7,04% 7.04%
Aset Assets
Pada akhir tahun 2018 aset Perseroan mencapai At the end of 2018 the Company’s assets reached IDR
Rp11,79 triliun atau tumbuh 7,04% dibandingkan akhir 11.79 trillion or grew 7.04% compared to the end of
tahun sebelumnya. Pertumbuhan Aset dicapai dengan the previous year. Asset growth is achieved by always
senantiasa fokus pada kualitas yang semakin meningkat focusing on quality that is increasing from time to time.
dari waktu ke waktu.
(8,30%) (8.30%)
Penghimpunan Dana Pihak Ketiga Third Party Fund
Sampai akhir 2018, Dana Pihak Ketiga (DPK) Perseroan Until the end of 2018, the Company’s Third Party
mengalami sedikit penurunan sebagai bagian dari Funds (DPK) experienced a slight decline as part of the
langkah strategis Perseroan untuk lebih defensive Company’s strategic steps to be more defensive in the
dalam persaingan suku bunga yang ketat pada triwulan tight competition of interest rates in the fourth quarter of
keempat 2018. Dengan posisi ini Perseroan dapat 2018. With this position the Company could achieve an
mencetak proporsi Loan to Deposit Ratio (LDR) yang optimal proportion of Loan to Deposit Ratio (LDR) and
optimal dan menjaga tercapainya target profitabilitas. keep achieving profitability targets.
33,99% 33.99%
Penyaluran Kredit Loan Growth
Pertumbuhan Penyaluran Kredit Perseroan sampai The growth of the Company’s Loan Distribution until the
dengan akhir tahun 2018 tumbuh 33,99% dengan end of 2018 grew 33.99% while maintaining a relatively
tetap menjaga tingkat Non Performing Loan (NPL) low Non Performing Loan (NPL). In accordance with its
relatif rendah. Sesuai dengan visinya, Perseroan tetap vision, the Company continues to focus on developing
menitikberatkan pada pengembangan segmen Usaha the Small & Medium Enterprises (SME) segment while
Kecil & Menengah (UKM) dengan tetap memanfaatkan still taking advantage of opportunities in the consumer
peluang di sektor segmen consumer dan commercial. and commercial segment sectors.

10 Sekilas Perseroan 2018 - Ikhtisar Bisnis \\ About the Company in 2018 - Business Highlights

Ikhtisar Bisnis
Business Highlights
27,9% 27.9%
Laba Bersih Net Income
Dengan ditopang oleh Pendapatan Bunga Bersih yang By the support of increasingly optimal Net Interest
semakin optimal, dan kontribusi dari Pendapatan Income, and the contributions of the increasing Fee-
Berbasis Fee yang semakin meningkat, maka Laba Based Income, the Company’s Net Profit could grow
Bersih Perseroan dapat tumbuh 27,9% dibandingkan 27.9% compared to the same period last year. This is
periode yang sama tahun lalu. Hal ini juga merupakan also the result of sustainable management of optimal
hasil dari pengelolaan biaya bunga yang optimal secara cost of fund.
berkesinambungan.
114 114
Jumlah Jaringan Kantor Network
Dalam rangka menjangkau masyarakat yang semakin In order to reach a wider community, the Company strives
luas, maka Perseroan berupaya untuk dapat hadir di to be able to be present in various potential regions. At
berbagai daerah yang berpotensi. Pada akhir Tahun the end of 2018, the Company has 114 offices spread
2018, Perseroan telah memiliki 114 kantor yang tersebar across 55 cities in 29 provinces throughout Indonesia.
di 55 kota di 29 propinsi di seluruh Indonesia. Kehadiran The presence of each of the Company’s office networks
setiap jaringan kantor Perseroan mendukung upaya supports the Company’s efforts to provide an inclusive
Perseroan dalam menyediakan akses perbankan yang banking access for people at large.
bersifat inklusif bagi masyarakat luas. .
Perseroan tetap menitikberatkan pada

pengembangan segmen Usaha Kecil & Menengah
(UKM), dengan ditopang oleh Pendapatan Bunga
Bersih yang semakin optimal, di akhir Tahun 2018,
Perseroan telah memiliki 114 kantor yang tersebar di
55 kota di 29 propinsi di seluruh Indonesia.
The company continues to focus on developing

the Small & Medium Enterprise (SME) segment,
supported by an increasingly optimal Net Interest
Income, at the end of 2018, the Company has 114
offices spread across 55 cities in 29 provinces
throughout Indonesia.

11
Perseroan menyusun
strategi pengembangan
usaha yang bertumpu
pengembangan segmen
Usaha Kecil dan Menengah
(Small & Medium
Enterprises)
The Company develops

a business development
strategy that relies on the
development of the Small
and Medium Business
segment

12 Sekilas Perseroan 2018 - Ikhtisar Pertumbuhan \\ About the Company in 2018 - Growth Highlights

Ikhtisar Pertumbuhan
Growth Highlights
11,793,981
Pertumbuhan Aset Assets Growth
Dalam jutaan Rupiah In million IDR
11,018,481
Rp11,793,981 IDR11.793.981
8,992,244
6,703,377 703
Aset 2018 5,777,122 ,777 2018 Assets
2014 2015 2016 2017 2018

9,478,529
8,691,731
Pertumbuhan Dana Pihak Ketiga Third Party Fund Growth

7,538,890
Rp8,691,731 IDR8.691.731
4,801,247
4,452,759
Pertumbuhan Dana 2018 Third Party

Pihak Ketiga 2018 Fund Growth
2014 2015 2016 2017 2018

6,548,959
4,887,793
3,995,887
Pertumbuhan Penyaluran Kredit Loan Growth

3,482,580
2,403,881
Rp6,548,959 IDR6.548.959
Pertumbuhan 2018 Loan Growth
Penyaluran Kredit 2018
2014 2015 2016 2017 2018

Sekilas Perseroan 2018 - Ikhtisar Pertumbuhan \\ About the Company in 2018 - Growth Highlights 13

Ikhtisar Pertumbuhan
Growth Highlights
44,748
34,985
Pertumbuhan Laba Bersih Net Income Growth
30,312
18,206
Rp44,748 IDR44.748
15,825
Pertumbuhan Laba Net Income
Bersih 2018 Growth 2018
2014 2015 2016 2017 2018
1,420
1,128
Jumlah Karyawan Number of Employees

Dalam satuan orang In person
1,012
1,420 1.420
884
Jumlah Karyawan Number of

672
2018 Employees 2018
2014 2015 2016 2017 2018

114
Jumlah Jaringan Kantor Number of Office Network

106
Dalam unit In Units

102
114 114
89
Jumlah Jaringan 2018 Number of

74
Kantor 2018 Office Network
2014 2015 2016 2017 2018

14 Sekilas Perseroan 2018 - Ikhtisar Keuangan \\ About the Company in 2018 - Financial Highlights

Ikhtisar Keuangan
Financial Highlights
Neraca (dalam juta rupiah) / Balance Sheet ( In million IDR)

Kas / Cash
Penempatan pada Bank Indonesia dan Bank Lain / Placement with Bank Indonesia & Other Banks
Efek-Efek & Reverse Repo / Marketable Securities & Repo
Kredit yang Diberikan / Loan
Aset Lain-lain / Other Assets
Total Aset / Total Assets
Dana Masyarakat / Customer Deposit
Giro / Current Accounts
Tabungan / Saving Accounts
Deposito / Time Deposits
Liabilitas Lain-lain / Other Liabilities
Total Liabilitas / Total Liabilities
Ekuitas-Bersih / Total Equity
Laporan Laba Rugi (dalam juta rupiah) / Income Statement ( In million IDR)
Pendapatan Bunga Bersih / Net Interest Income
Pendapatan Operasional Lainnya / Other Operating Income
Beban Operasional Lainnya / Other Operating Expenses
Laba Operasional / Operating Income
Pendapatan (Beban) Non Operasional-Bersih / Non Operating Income-Net
Laba Tahun Berjalan Sebelum Pajak / Net Income Before Tax
Beban Pajak Penghasilan / Income Tax
Laba Bersih / Net Income
Jumlah laba (rugi) yang dapat diatribusikan kepada pemilik entitas induk dan kepentingan non pengendali /
Total income (loss) attributable to parent entity and non-controlling interests
Total laba (rugi) komprehensif / Total comprehensive income
Jumlah laba (rugi) komprehensif yang dapat diatribusikan kepada pemilik entitas induk dan kepentingan non pengendali /
Total comprehensive income (loss) attributable to parent entity and non-controlling interests
Laba (rugi) per saham (Rupiah penuh) / Earnings (loss) per share (IDR full amount)
Laporan Keuangan / Financial Ratios

I. Permodalan / Equity
Rasio Kecukupan Modal (CAR) / Capital Adequacy Ratio (CAR)
Rasio Liabilitas terhadap Ekuitas / Debt to Equity Ratio
II. Aset Produktif / Productive Assets
Aset Produktif Bermasalah / Non Performing Assets
Kredit Bermasalah / Non Performing Loan
Kredit Bermasalah-Bersih / Non Performing Loan-Net
Cadangan Kerugian Penurunan Nilai atas Aset Keuangan terhadap Aset Produktif /
Allowance for Impairment Losses on Financial Assets against Productive Assets
Rasio Liabilitas terhadap Jumlah Aset / Debt to Asset Ratio
III. Rentabilitas / Profitability
Tingkat Pengembalian Aset (ROA) / Return on Assets (ROA)
Tingkat Pengembalian Ekuitas (ROE) / Return on Equity (ROE)
Rasio Laba (rugi) Terhadap Pendapatan/Penjualan / Net Income to Total Revenue
Margin Bunga Bersih (NIM) / Net Interest Income (NIM)
Biaya Operasional terhadap Pendapatan Operasional (BOPO) / Operational Expense to Operational Income Ratio
IV. Likuiditas / Liquidity
Kredit yang Diberikan terhadap Dana Masyarakat (LDR) / Loan to Deposit Ratio (LDR)
V. Kepatuhan / Compliance
Persentase Pelanggaran BMPK / Percentage of Violation of the LLL
Persentase Pelampauan BMPK / Percentage of Exceedance of the LLL
Giro Wajib Minimum Rupiah / IDR Minimum Statutory Reserve
Giro Wajib Minimum Valas / FX Minimum Statutory Reserve
Lain-lain / Others
Jumlah Karyawan / Number of Employees
Jumlah Jaringan Kantor / Number of Offices
Jumlah Jaringan ATM / Number of ATM
Current Account Savings Account (CASA)

Sekilas Perseroan 2018 - Ikhtisar Keuangan \\ About the Company in 2018 - Financial Highlights 15

Ikhtisar Keuangan
Financial Highlights
2018 2017 2016 2015 2014

189.028 182.503 131.226 97.493 49.797
3.911.265 3.251.860 2.645.113 1.139.131 1.436.128
894.590 2.484.248 2.017.261 1.032.554 1.356.317
6.548.959 4.887.793 3.995.887 3.482.580 2.403.881
250.139 212.077 202.757 951.619 530.999
11.793.981 11.018.481 8.992.244 6.703.377 5.777.122
8.691.731 9.478.529 7.538.890 4.801.247 4.452.759
3.061.604 5.703.907 3.787.431 1.609.989 1.331.152
977.307 900.430 649.978 606.599 389.371
4.652.820 2.874.192 3.101.481 2.584.659 2.732.236
1.687.873 148.006 121.597 712.472 141.894
10.379.604 9.626.535 7.660.487 5.513.719 4.594.653
1.414.377 1.391.946 1.331.757 1.189.658 1.182.469
431.740 347.526 289.823 207.132 157.905

87.999 39.909 17.627 12.069 12.107
(476.023) (341.782) (268.533) (196.714) (154.004)
43.715 45.653 38.917 22.487 16.008
(271) (1.058) 315 228 4.203
43.444 44.595 39.232 22.715 20.211
1.304 (9.610) (8.920) (4.509) (4.386)
44.748 34.985 30.312 18.206 15.825
44.748 34.985 30.312 18.206 15.825
22.431 60.189 42.982 7.189 28.341

22.431 60.189 42.982 7.189 28.341
10,08 7,88 6,85 4,22 3,70
23,26% 26,83% 26,06% 27,48% 48,38%

733,99% 691,59% 582,22% 463,47% 388,56%
0,59% 0,02% 0,01% 0,00% 0,00%

0,97% 0,05% 0,03% 0,00% 0,00%
0,44% 0,05% 0,01% 0,00% 0,00%
0,60% 0,24% 0,25% 0,27% 0,21%
88,01% 87,42% 85,34% 82,25% 79,53%
0,42% 0,48% 0,52% 0,38% 0,43%

3,39% 2,68% 2,32% 1,59% 1,42%
5,36% 5,40% 5,25% 4,02% 3,58%
4,62% 4,22% 4,31% 3,89% 3,74%
94,77% 93,21% 93,33% 95,59% 95,94%
75,35% 51,57% 53,02% 72,53% 53,99%
0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00%

0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00%
6,54% 9,27% 9,35% 8,29% 10,37%
11,30% 9,91% 8,13% 9,51%
1.420 1128 1012 884 672

114 106 102 89 74
214 184 140 102 72
46,47% 69,68% 58,86% 46,17% 38,64%

16 Sekilas Perseroan 2018 - Ikhtisar Saham \\ About the Company in 2018 - Stock Highlights

Ikhtisar Saham
Stock Highlights
Penawaran Umum Perdana Initial Public Offering
Jumlah Saham Number of Shares

2.155.830.000 saham (dua miliar seratus lima puluh 2,155,830,000 (two billion one hundred and fifty-five
lima juta delapan ratus tiga puluh ribu) million eight hundred and thirty thousand shares)
Nilai Nominal Face Value

Rp100,- (seratus Rupiah) IDR100,- (IDR one hundred)
Harga Penawaran Offering Price

Rp375,- (tiga ratus tujuh puluh lima Rupiah) IDR375,- (IDR three hundred and seventy five)
Jumlah Penawaran Umum Number of Shares Offered

Rp808.436.250.000 (delapan ratus delapan miliar IDR808,436,250,000 (IDR eight hundred and
empat ratus tiga puluh enam juta dua ratus lima eight billion four hundred and thirty-six million
puluh ribu Rupiah) two hundred and fifty thousand)
Jumlah Saham yang Dicatatkan Number of Shares Listed

Sebanyak 4.104.371.700 (empat miliar seratus 4.104.371.700 (four billion one hundred and four
empat juta tiga ratus tujuh puluh satu ribu tujuh million three hundred and seventy one thousand
ratus) saham atau 99,0% (sembilan puluh sembilan seven hundred) shares or 99,0% (ninety nine
persen) dari seluruh jumlah saham yang telah percent) of the total number of shares that have
Ditempatkan dan Disetor Penuh Perseroan sesudah been issued and fully paid by the Company after
Penawaran Umum. public offering.
Lembaga & Profesi Penunjang Institutions and Supporting Professionals

Penjamin Pelaksana Emisi: Underwriter :
PT Ciptadana Securities PT Ciptadana Securities
Biro Administrasi Efek: Securities Administration Bureau:
PT Sharestar Indonesia PT Sharestar Indonesia
Konsultan Hukum: Legal Consultant:
Nindyo & Associates Nindyo & Associates
Notaris: Notary:
Unita Christina, SH. Unita Christina, SH.
Akuntan Publik: Public Accountant:
Amir Abadi Jusuf, Aryanto, Amir Abadi Jusuf, Aryanto,
Mawar & Rekan – RSM Indonesia Mawar & Rekan – RSM Indonesia
Bursa Efek Stock Exchange

Bursa Efek Indonesia Indonesia Stock Exchange
Masa Penawaran Offering Period

13-14 Mei 2013 May 13-14, 2013
Tanggal Pencatatan Listing Date

20 Mei 2013 May 20, 2013

Sekilas Perseroan 2018 - Ikhtisar Saham \\ About the Company in 2018 - Stock Highlights 17

Ikhtisar Saham
Stock Highlights
Penggunaan Dana IPO The usage of the Initial Public Offering Proceeds
Penggunaan dana hasil Penawaran Umum Perdana The usage of the Initial Public Offering proceeds are
(IPO) adalah sebagai berikut: as follows:
Penggunaan Sisa Dana

Usage Remaining Funds
Jumlah Hasil Penawaran Umum (miliar)

The amount of public offering proceeds (IDR billion) 808,436
Biaya
Underwriting & Listing Cost 4,440 803,996
Laporan Posisi 30-Jun-13 / Jun 30, 2013 Report 168,514 635,482
Laporan Posisi 30-Sep-13 / Sep 30, 2013 Report 182,994 452,488
Laporan Posisi 31-Dec-13 / Dec 31, 2013 Report 366,945 85,543
Laporan Posisi 31-Mar-14 / March 31, 2014 Report 85,543 0
Harga Saham Perseroan The Company Share Price
Harga (Rp) & Volume Saham (Lembar) Price (IDR) & Trading Volume (Pcs)

18 Sekilas Perseroan 2018 - Ikhtisar Saham \\ About the Company in 2018 - Stock Highlights

Ikhtisar Saham
Stock Highlights
Saham Beredar Kapitalisasi Harga Tertinggi Harga Terendah Harga Penutupan

Tanggal Outstanding Shares Capitalization Volume
High Low Close
date (dlm lembar) / (dlm Rupiah Penuh) / (dlm Rupiah Penuh) / (dlm Rupiah Penuh) / (dlm Rupiah Penuh) /
(dlm lembar) /
shares
shares IDR full amount IDR full amount IDR full amount IDR full amount
Triwulan I /2015 4.311.330.000 3.255.054.150.000 759 748 755 1.224.524

Triwulan 2/2015 4.311.330.000 3.319.724.100.000 775 761 770 988.128
Triwulan 3/2015 4.311.330.000 3.199.006.860.000 744 734 742 1.046.452
Triwulan 4/2015 4.311.330.000 2.681.647.260.000 637 611 622 973.120
Triwulan I /2016 4.437.912.300 2.525.172.098.700 578 555 569 319.159
Triwulan 2/2016 4.437.912.300 2.063.629.219.500 469 458 465 262.477
Triwulan 3/2016 4.437.912.300 2.032.563.833.400 461 450 458 21.920
Triwulan 4/2016 4.437.912.300 2.440.851.765.000 556 534 550 181.706
Triwulan 1 /2017 4.437.912.300 3.807.728.753.400 865 850 858 1.901.829
Triwulan 2 /2017 4.437.912.300 4.007.434.806.900 910 897 903 1.976.663
Triwulan 3 /2017 4.437.912.300 3.905.362.824.000 887 875 880 1.983.390
Triwulan 4 /2017 4.437.912.300 4.038.500.193.000 915 904 910 2.035.916
Triwulan 1 /2018 4.437.912.300 3.980.163.120.024 907 882 897 26.542.900
Triwulan 2 /2018 4.437.912.300 4.067.675.357.194 913 906 917 666.911.500
Triwulan 3 /2018 4.437.912.300 4.175.574.419.685 947 899 941 222.867.201
Triwulan 4 /2018 4.437.912.300 4.508.417.842.185 1.003 967 1.016 2.709.400
Catatan: harga saham di atas (pembukaan, tertinggi, terendah, Note: The above stock price (open, high, low, closing) is the average
penutupan) adalah rata-rata harga selama periode triwulan yang price during the relevant quarterly period.
bersangkutan.
Pertumbuhan Aset
perusahaan dicapai
dengan senantiasa fokus
pada kualitas yang
semakin meningkat.
The company’s asset

growth is achieved by
always focusing on
increasing quality

Sekilas Perseroan 2018 - Aksi Korporasi Perseroan \\ About the Company in 2018 - Corporate Action of the Company 19

Aksi Korporasi Perseroan

Corporate Action of the Company
Penambahan Modal Tanpa Hak Memesan

Aksi Korporasi
Efek Terlebih Dahulu (PMTHMETD)
Corporate Action
Capital Increase without Pre-emptive Rights
RUPSLB Perseroan dalam rangka PMTHMETD 19 Agustus 2014 / August 19, 2014
Extraordinary General Shareholders Meeting regarding
Capital Increase without Pre-emptive Rights
Keterbukaan Informasi 17 Juli 2014 & 15 Agustus 2014
Public Disclosure July 17, 2014 & August 15, 2014
PMTHMETD Tahap I Capital Increase without Pre-emptive Rights Phase I
Tanggal Distribusi Saham Tahap I 3 September 2014
Phase I Shares Distribution Date September 3, 2014
Pencatatan 4 September 2014
New Shares Listing September 4, 2014
Harga Pelaksanaan Rp790,- (tujuh ratus sembilan puluh Rupiah)
Execution Price IDR790,- (IDR seven hundred and ninety)
Jumlah Saham yang didistribusikan/dicatatkan 165.500.000 lembar
Number of Shares Distributed 165,500,000 shares
Jumlah Saham (sebelum) 4.145.830.000 lembar
Number of Shares (before) 4,145,830,000 shares
Jumlah Saham (sesudah) 4.311.330.000 lembar
Number of Shares (after) 4,311,330,000 shares
Harga pasar saham sebelum pencatatan Rp820,- (delapan ratus dua puluh Rupiah)
Market price before listing IDR820 (IDR eight hundred and twenty)
Harga pasar saham sesudah pencatatan Rp820,- (delapan ratus dua puluh Rupiah)
Market price after listing IDR820 (IDR eight hundred and twenty)
PMTHMETD Tahap II Capital Increase without Pre-emptive Rights Phase II
Tanggal Distribusi Saham Tahap II 1 Februari 2016
Phase II Shares Distribution Date February 1, 2016
Pencatatan 2 Februari 2016
New Shares Listing February 2, 2016
Harga Pelaksanaan Rp790,- (tujuh ratus sembilan puluh Rupiah)
Execution Price IDR790 (IDR seven hundred and ninety)
Jumlah Saham yang didistribusikan/dicatatkan 126.582.300 lembar
Number of Shares Distributed 126,582,300 shares
Jumlah Saham (sebelum) 4.311.330.000 lembar
Number of Shares (before) 4,311,330,000 shares
Jumlah Saham (sesudah) 4.437.912.300 lembar
Number of Shares (after) 4,437,912,300 shares
Harga pasar saham sebelum pencatatan Rp600,- (enam ratus Rupiah)
Market price before listing IDR600,- (IDR six hundred)
Harga pasar saham sesudah pencatatan Rp600,- (enam ratus Rupiah)
Market price after listing IDR600,- (IDR six hundred)

20 Sekilas Perseroan 2018 - Peristiwa Penting Perseroan 2018 \\ About the Company in 2018 - Company Highlights 2018

Peristiwa Penting Perseroan 2018

Company Highlights 2018
Foto Waktu Peristiwa

Photo Date Events
Kegiatan Corporate Social responsibility berupa Penyerahan

Kredit Pembinaan Usaha sekaligus peluncuran Layanan
6 Maret Nobu Bank88 dan Sarana Pembayaran Non Tunai Nobu
2018 ePay di Desa Giriroto Boyolali Jawa Tengah.
March 6, Corporate Social responsibility activities in the form of
2018 Micro Business Development Loans as well as the launch of
Nobu Bank88 Services and Nobu ePay as Non-Cash Payment
Facilities in Giriroto Village, Boyolali, Central Java.
25 Mei Rapat Umum Pemegang Saham Tahunan dan Rapat Umum

2018 Pemegang Saham Luar Biasa Perseroan di Jakarta.
May 25, Annual General Meeting of Shareholders and the

2018 Extraordinary General Meeting of Shareholders of the
Company in Jakarta.
Penerimaan Penghargaan Anugerah Perbankan Indonesia

2018, sebagai Peringkat 5 Kategori Bank BUKU II Aset Rp10-
19 November 25 Triliun, dari Perbanas Institute & Majalah Economic Review.
2018
Award Reception of Indonesian Banking Award 2018, as
November 19, the Fifth Place in the category of BUKU II Bank with Asset
2018 IDR10-25 Trillion, from Perbanas Institute & Economic Review
Magazine.
30 November Penerimaan Penghargaan Indonesia Best Banking Award

2018 2018, sebagai Bank Berpredikat Sehat, Kategori Bank BUKU
2 dengan Aset Rp10-20 triliun, dari Majalah Warta Ekonomi.
November 30,
2018 Award Reception of Indonesia Best Banking Brand Award
2018, as Healthy Bank, BUKU 2 Category with Asset of
IDR10-20 trillion, from Warta Ekonomi Magazine
27 November Penerimaan Penghargaan Bank Indonesia Tahun 2018,

2018 sebagai Bank dengan Kepatuhan Pelaporan Terbaik,
Kelompok Kepatuhan Pelaporan Keuangan Terbaik Tahun
November 27, 2018, dari Bank Indonesia.
2018
Award Reception of Bank Indonesia Award in 2018, as The
Bank with the Best Reporting Compliance, the Best Financial
Reporting Compliance Group in 2018, from Bank Indonesia.
Penerimaan Penghargaan sebagai Top 50 Mid Capitalization

10 Desember Public Listed Company dengan Praktek Tata Kelola
2018 Perusahaan Terbaik, the 10th IICD Conference & Award
2018, dari Indonesian Institute for Corporate Directorship.
December 10,
2018 Award Reception as the Top 50 of Mid Market Capitalization
Public Listed Companies, with the Best Corporate
Governance Practices, the 10th IICD Conference & Award
2018, Indonesian Institute for Corporate Directorship.

Sekilas Perseroan 2018 - Penghargaan dan Sertifikat \\ About the Company in 2018 - Accolades and Certificates 21

Penghargaan dan Sertifikat

Accolades and Certificates
Predikat “Sangat Bagus” untuk kategori Bank Umum di Indonesia atas

kinerja keuangan tahun 2010, Infobank Awards 2011, dari Majalah
Infobank.
An “Excellent” grade in the category of Commercial Banks in

Indonesia for financial performance in 2010, Infobank Awards 2011,
from Infobank Magazine.
Predikat “Sangat Bagus” untuk kategori Bank Umum di Indonesia atas

kinerja keuangan tahun 2011, Infobank Awards 2012, dari Majalah
Infobank.
An “Excellent” grade in the category of Commercial Banks in Indonesia

for financial performance in 2011, Infobank Awards 2012, from Infobank
Magazine.
Peringkat 1, The Best Bank 2012 in Corporate Communication,

Anugerah Perbankan Indonesia 2012, dari Perbanas Institute &
Economic Review.
Rank 1, The Best Bank 2012 in Corporate Communication, Indonesian

Banking Award 2012, from Perbanas Institute & Economic Review.
Peringkat 3, The Best Bank 2012 in Good Corporate Governance,

Anugerah Perbankan Indonesia 2012, dari Perbanas Institute &
Economic Review.
Rank 3, The Best Bank 2012 in Good Corporate Governance, Indonesian

Banking Award 2012, from Perbanas Institute & Economic Review.

22 Sekilas Perseroan 2018 - Penghargaan dan Sertifikat \\ About the Company in 2018 - Accolades and Certificates


Peringkat 3 Bidang Marketing Kategori Bank Modal < 1 tn, Anugerah

Perbankan Indonesia 2013, dari Majalah Economic Review.
Ranked third in Marketing for the category of <1tn Bank Capital,

Indonesian Banking Award 2013, from the Economic Review magazine
Emiten Terbaik Kategori Bank Umum Swasta Nasional Non Devisa,

Bisnis Indonesia Award 2014, dari Harian Bisnis Indonesia.
Best Issuers for National Private Non-Foreign Exchange Banks category,

Indonesian Business Award 2014, from Harian Bisnis Indonesia.
Peringkat I Bidang Keuangan Kategori Bank BUKU II Aset < 10

Triliun, Anugerah Perbankan Indonesia 2015, dari Perbanas Institute
& Economic Review.
Ranked first in Finance category for BUKU II Bank with Asset < 10
Trillion, Indonesian Banking Award 2015, from Perbanas Institute &
Economic Review.



Peringkat I Bidang Marketing Kategori Bank BUKU II Aset < 10 Triliun,

Anugerah Perbankan Indonesia 2015 Perbanas Institute & Economic
Review
Ranked first in Marketing for the category of BUKU II Bank with Asset
< 10 Trillion, Indonesian Banking Award 2015, from Perbanas Institute
& Economic Review.
Peringkat I Bidang Manajemen Risiko Kategori Bank BUKU II Aset <

10 Triliun Anugerah Perbankan Indonesia 2015, Perbanas Institute &
Economic Review
Ranked first in Risk Management for the category of BUKU II Bank with
Asset < 10 Trillion, Indonesian Banking Award 2015, from Perbanas
Institute & Economic Review.
Warta Ekonomi Digital Innovation Award for Banking 2016 untuk

kelompok Bank Umum kategori BUKU II.
Warta Ekonomi Digital Innovation Award for Banking 2016 for

Commercial Banks BUKU II category.



Peringkat II Kategori Bank BUKU II Aset < 10 Triliun Anugerah

Perbankan Indonesia 2016, Perbanas Institute & Economic Review.
Ranked second in the category of BUKU II Bank with Asset <10

Trillion, Indonesian Banking Award 2016, from Perbanas Institute &
Economic Review.
Indonesia Best Banking Brand Award 2016 for Best Service Title,
Kategori Bank Devisa BUKU 2, Majalah Warta Ekonomi.
Indonesia Best Banking Brand Award 2016 for Best Service Title, for
the category of BUKU II Foreign Exchange Bank, from Warta Ekonomi
Magazine
Top 50 of Mid Market Capitalization Public Listed Companies, the

9 th IICD Conference & Award, Indonesian Institute for Corporate
Directorship 2017
Top 50 of Mid Market Capitalization Public Listed Companies, the

9 th IICD Conference & Award, Indonesian Institute for Corporate
Directorship 2017



Good Financial Performance, Indonesia Best Banking Brand Award

2017, Kategori Bank Devisa BUKU 2, Majalah Warta Ekonomi.
Good Financial Performance, Indonesia Best Banking Brand Award

2017, for the category of BUKU 2 Foreign Exchange Bank, Warta
Ekonomi Magazine.
Top 6 Most Reputable Companies in Banking Sector, Indonesia Best

Corporate Reputation Award 2017, Kategori Modal Inti Rp 1-5 triliun,
Majalah Warta Ekonomi.
Top 6 Most Reputable Companies in Banking Sector, Indonesia Best

Corporate Reputation Award 2017, for the Category of Core Capital
IDR 1-5 trillion, Warta Ekonomi Magazine.
Anugerah Perbankan Indonesia 2018, sebagai Peringkat 5 Kategori

Bank BUKU II Aset Rp10-25 Triliun, dari Perbanas Institute & Majalah
Economic Review.
Indonesian Banking Award 2018, as the Fifth Place in the category of

BUKU II Bank with Asset IDR10-25 Trillion, from Perbanas Institute &
Economic Review Magazine.



Indonesia Best Banking Award 2018, sebagai Bank Berpredikat Sehat,

Kategori Bank BUKU 2 dengan Aset Rp10-20 triliun, dari Majalah
Warta Ekonomi.
Indonesia Best Banking Brand Award 2018, as Healthy Bank, BUKU

2 Category with Asset of IDR10-20 trillion, from Warta Ekonomi
Magazine.
Top 50 Mid Capitalization Public Listed Company dengan Praktek

Tata Kelola Perusahaan Terbaik, the 10th IICD Conference & Award
2018, dari Indonesian Institute for Corporate Directorship.
Top 50 of Mid Market Capitalization Public Listed Companies, with the

Best Corporate Governance Practices, the 10th IICD Conference &
Award 2018, Indonesian Institute for Corporate Directorship.
Penghargaan Bank Indonesia Tahun 2018, sebagai Bank dengan

Kepatuhan Pelaporan Terbaik, Kelompok Kepatuhan Pelaporan
Keuangan Terbaik Tahun 2018, dari Bank Indonesia.
Bank Indonesia Award in 2018, as The Bank with the Best Reporting
Compliance, the Best Financial Reporting Compliance Group in 2018,
from Bank Indonesia.

Laporan Manajemen - Laporan Dewan Komisaris \\ Management Report - Report from the Board of Commissioners 27
Laporan Manajemen
Management Report
Laporan Dewan Komisaris

Report from the Board of Commissioners
Rencana strategis
yang dituangkan dalam Rencana
Bisnis Bank Tahun 2018 telah
dilaksanakan, dimonitor dan
dievaluasi secara berkelanjutan dan
dilaporkan kepada Dewan Komisaris
secara berkala.
The strategic plan as outlined

in the Bank’s Business Plan for 2018
has been implemented, monitored
and evaluated continuously and
reported to the Board
of Commissioners on
a regular basis.

28 Laporan Manajemen - Laporan Dewan Komisaris \\ Management Report - Report from the Board of Commissioners
Laporan Manajemen
Management Report

Pemegang saham yang terhormat, Dear shareholders,

Perkenankan kami selaku Dewan Komisaris Allow us as the Board of Commissioners of the
Perseroan menyampaikan laporan atas pengawasan Company to convey a report on the supervision of the
jalannya kegiatan usaha Perseroan sepanjang tahun management of the Company’s business activities
2018. Berdasarkan pemantauan kami, Perseroan throughout 2018. Based on our monitoring, the
secara umum telah menunjukkan kinerja yang cukup Company in general has shown good performance in
baik pada tahun 2018 dengan tentunya beberapa 2018 with certain notes that deserve attention. The
catatan yang patut mendapatkan perhatian. Dewan Board of Commissioners sees a strong commitment
Komisaris melihat komitmen yang kuat dari Direksi from the Board of Directors of the Company along
Perseroan beserta seluruh jajaran organisasi dalam with all levels of the organization in realizing quality
mewujudkan pertumbuhan yang berkualitas di tengah growth amid the increasingly challenging banking
tantangan industri perbankan yang semakin ketat industry and uncertainties that overshadow the
dan ketidakpastian yang membayangi perekonomian National economy. The strategic plan as outlined in
Nasional. Rencana strategis yang dituangkan dalam the Bank Business Plan of 2018 has been carried out,
Rencana Bisnis Bank Tahun 2018 telah dilaksanakan, monitored and evaluated on an ongoing basis and
dimonitor dan dievaluasi secara berkelanjutan dan corrective steps have been carried out and reported
langkah-langkah perbaikan telah dilakukan dan to the Board of Commissioners periodically. Not only
dilaporkan kepada Dewan Komisaris secara berkala. on the business side, improvements are also carried
Tidak hanya pada sisi bisnis, perbaikan juga dilakukan out in tandem with the quality of business governance
beriringan dengan kualitas tata kelola usaha yang that is increasing from time to time.
semakin meningkat dari waktu ke waktu.
Kondisi Ekonomi Tahun 2018 Economic Conditions in 2018

Perekonomian Nasional pada Kuartal IV 2018 tercatat The National Economy in the fourth quarter of 2018
tumbuh 5,18% (yoy), sedikit meningkat dibandingkan recorded a growth of 5.18% (yoy), a slight increase
dengan capaian pada kuartal sebelumnya sebesar compared to the achievement in the previous quarter
5,17% (yoy). Dengan demikian maka pertumbuhan of 5.17% (yoy). Thus, the overall economic growth
ekonomi keseluruhan tahun 2018 tercatat meningkat in 2018 was recorded to increase from 5.07% in the
dari 5,07% pada tahun sebelumnya menjadi 5,17% previous year to 5.17% (yoy) and was the highest
(yoy) dan merupakan pertumbuhan tertinggi dalam growth in the last five years. Economic growth in
lima tahun terakhir. Pertumbuhan ekonomi di Kuartal the fourth quarter of 2018 was mainly influenced
IV 2018 terutama dipengaruhi oleh konsumsi rumah by household consumption which was driven by
tangga yang didorong oleh pendapatan masyarakat improving public income, controlled inflation, and
yang membaik, inflasi yang terkendali, dan tingkat increasingly good levels of consumer confidence. On
keyakinan konsumen yang semakin baik. Di lain the other hand, the trade balance deficit and export
pihak, defisit Neraca Perdagangan dan kinerja ekspor performance in 2018 declined in line with the sluggish
pada 2018 menurun seiring dengan pertumbuhan global economic growth as factors that stifled the
ekonomi global yang melandai menjadi faktor-faktor pace of National economic growth.
yang menahan laju pertumbuhan ekonomi Nasional.
Meskipun Angka inflasi sepanjang tahun 2018 Although the inflation rate throughout 2018 tended to
cenderung rendah dan terkendali dan berada di bawah be low and under control and was below the expected
rentang yang diharapkan Bank Indonesia (3,5% + range of Central Bank (3.5% + 1%), however, Central
1%), namun demikian Bank Indonesia melakukan Bank conducted a six-time increase in the 7-day BI
enam kali peningkatan suku bunga BI 7-day rate (Reverse) Repo Rate from the level of 4.25% in
(Reverse) Repo Rate dari level 4,25% di april 2018 April 2018 to 6.00% at the end of 2018. This was
menjadi 6,00% di akhir tahun 2018. Hal ini dilakukan done in order to reduce the current account deficit
dalam rangka menurunkan defisit transaksi berjalan to a safe level and maintain the attractiveness of
ke dalam batas yang aman dan mempertahankan domestic financial assets, while taking into account
daya tarik aset keuangan domestik, dengan tetap the trend of global interest rate movements. The
mempertimbangkan tren pergerakan suku bunga Central Bank stressed that they would continue to

Laporan Manajemen
Management Report

global. Bank Indonesia menegaskan bahwa akan strengthen coordination with the Government and
terus memperkuat koordinasi dengan Pemerintah dan related authorities to maintain economic stability and
otoritas terkait untuk menjaga stabilitas ekonomi dan strengthen external resilience, including to control
memperkuat ketahanan eksternal, termasuk untuk the current account deficit so that it fell towards the
mengendalikan defisit transaksi berjalan sehingga range of 2.5% of GDP in 2019.
turun menuju kisaran 2,5% PDB pada 2019.
Langkah Bank Indonesia tidak lepas pula dari Bank Indonesia’s steps are also inseparable from
pergerakan nilai tukar Rupiah terhadap US Dollar. the movement of the Rupiah against the US Dollar.
Selama Tahun 2018, nilai tukar Rupiah terhadap USD During 2018, the Rupiah exchange rate against the
mengalami ujian hingga mencapai level terendah USD experienced a test to reach its lowest level since
sejak krisis moneter 1998, terutama pada periode the 1998 monetary crisis, especially in the Semester
Semester II Tahun 2018 dimana Rupiah sempat 2 period of 2018 where the Rupiah had touched
menyentuh level di atas Rp15.200,- per USD pada levels above Rp15,200 per USD in the mid to the end
pertengahan hingga akhir Oktober 2018. Tekanan of October 2018. The pressure on the Rupiah began
terhadap Rupiah mulai mereda di awal Bulan to subside in early November 2018, when it touched
November 2018, ketika menyentuh area di bawah an area below Rp15,000 - per USD, and continues
Rp15.000,- per USD, dan terus turun hingga berada to fall until it is in the level of Rp14,500 - per USD at
pada kisaran level Rp14.500,- per USD di akhir the end of November to the end of 2018. The rupiah
November hingga akhir tahun 2018. Rupiah secara weakened by an average of 5.9% against the USD,
rerata mengalami pelemahan hingga 5,9% terhadap however the weakening of the Rupiah is still better
USD, namun demikian pelemahan Rupiah tersebut than a number of countries such as India, Brazil,
masih lebih baik dibandingkan sejumlah negara South Africa, Turkey and Argentina. Meanwhile, the
seperti India, Brazil, Afrika Selatan, Turki, maupun position of the country’s foreign exchange reserves at
Argentina. Sementara itu, posisi cadangan devisa the end of December 2018 was at a safe level, namely
negara pada akhir Desember 2018 berada pada level at the position of USD120.7 billion, although it was
aman yaitu pada posisi USD120,7 miliar, meskipun lower than the position at the end of December 2017
lebih rendah jika dibandingkan dengan posisi akhir which was at the level of USD130.2 billion.
Desember 2017 yang berada pada level USD 130,2
miliar.
Secara umum kondisi perekonomian Nasional nampak In general, the national economic conditions appear
relatif stabil dan tumbuh dengan baik di tahun 2018. to be relatively stable and grow well in 2018. The
Hingar bingar pesta demokrasi pemilu serentak, frenzy of simultaneous election democratic parties,
baik legislatif maupun pemilu presiden, tentunya both legislative and presidential elections, certainly
memberikan warna pada perhatian masyarakat secara gives color to public attention in general, including
umum, termasuk aktivitas ekonomi dan keputusan economic activities and decisions on business
pada pelaku usaha yang cenderung wait and see people who tend to wait and see until the end of the
hingga berakhirnya pemilu di April 2019 mendatang. election in April 2019. However, until the end of 2018,
Namun demikian, sampai dengan akhir tahun the National economy is able to score higher growth
2018, perekonomian Nasional mampu mencetak compared to 2017. This indicates an optimism for
pertumbuhan yang lebih tinggi dibandingkan better and sustainable economic growth in the
dengan tahun 2017. Hal ini mengindikasikan adanya coming years.
optimisme akan pertumbuhan ekonomi yang lebih
baik dan berkelanjutan pada tahun-tahun mendatang.
Penilaian Kinerja Direksi Directors Performance Assessment

Dewan Komisaris menilai bahwa Direksi Perseroan The Board of Commissioners considers that the
telah melakukan pengelolaan usaha dengan kualitas Company’s Board of Directors has managed business
yang senantiasa meningkat di sepanjang tahun with quality that continues to increase throughout
2018. Dalam menyusun Rencana Bisnis Tahun 2018, 2018. In preparing the Business Plan for 2018, the

Laporan Manajemen
Management Report

Direksi telah mempertimbangkan berbagai aspek, Board of Directors has considered various aspects,
terutama perkembangan terkini industri perbankan, especially the latest developments in the banking
potensi pengembangan pasar, dan kapasitas industry, market development potential, and the
internal Perseroan, termasuk bagaimana Perseroan Company’s internal capacity, including how The
mampu berkompetisi di tengah perkembangan company is able to compete amid the development
teknologi digital yang terus bertumbuh. Setiap target of digital technology that continues to grow. Each
dalam Rencana Bisnis dan pencapaiannya telah target in the Business Plan and its achievements
dikomunikasikan secara berkala kepada Dewan has been communicated regularly to the Board of
Komisaris, termasuk berbagai langkah perbaikan Commissioners, including various steps to improve the
pada produktivitas jaringan distribusi yang dilakukan productivity of distribution networks that are carried
secara berkelanjutan. Direksi juga menaruh perhatian out continuously. The Directors also pay attention to
pada aspek kontrol, pengelolaan risiko yang aspects of control, adequate risk management and
memadai dan pentingnya peningkatan kualitas tata the importance of improving the quality of governance
kelola sebagai penyeimbang yang menghasilkan as a counterweight that results in increasingly quality
pertumbuhan usaha yang semakin berkualitas. business growth. The achievement of the financial
Pencapaian besaran pokok keuangan menjadi performance is one indicator of the performance of
salah satu indikator atas kinerja Direksi Perseroan the Company’s Directors in 2018 and it is expected
di tahun 2018 ini dan diharapkan kinerja ini dapat that this performance can be maintained in the
dipertahankan pada periode berikutnya. following period.
Pengawasan Implementasi Strategi Supervision of Strategy Implementation

Dewan Komisaris mengemban fungsi pengawasan The Board of Commissioners has a supervisory
terhadap tugas dan tanggung jawab Direksi function on the duties and responsibilities of the Board
termasuk memantau serta mengevaluasi kebijakan of Directors including monitoring and evaluating the
strategis Perseroan. Sepanjang tahun 2018, Dewan Company’s strategic policies. Throughout 2018, the
Komisaris melihat bahwa strategi Perseroan telah Board of Commissioners saw that the Company’s
diimplementasikan secara konsisten dengan disertai strategy has been implemented consistently with
langkah evaluatif dalam rangka mencapai target-target evaluative steps in order to achieve financial and non-
keuangan dan non keuangan yang tertuang dalam financial targets contained in the Business Plan for
Rencana Bisnis Tahun 2018. Monitoring dilakukan 2018. Monitoring is carried out regularly and action
secara berkala dan action plan secara khusus plans are specifically prepared and implemented
disusun dan dilaksanakan untuk mengatasi berbagai to overcome various obstacles that arise include in
kendala yang timbul termasuk dalam menindaklanjuti following up on internal and external audit findings
temuan-temuan audit internal dan eksternal sesuai in accordance with the deadline for completion. The
dengan tenggat waktu penyelesaiannya. Dewan Board of Commissioners is assisted by established
Komisaris dibantu oleh Komite-komite yang telah Committees, namely the Audit Committee, Risk
dibentuk yaitu Komite Audit, Komite Pemantau Monitoring Committee and Remuneration and
Risiko dan Komite Remunerasi dan Nominasi, dalam Nomination Committee, in carrying out this oversight
melaksanakan tugas pengawasan ini. Rekomendasi task. The recommendations of these Committees
Komite-komite tersebut menjadi dasar bagi arahan form the basis of the Board of Commissioners’
dan keputusan Dewan Komisaris atas berbagai aspek directives and decisions on various aspects of
dalam implementasi strategi termasuk peningkatan strategy implementation including improving the
kualitas pengelolaan risiko dan tata kelola usaha. quality of risk management and business governance.
Komitmen Penerapan Tata Kelola Commitment for Implementation of Governance

Sesuai dengan hasil self assessment yang dilakukan In accordance with the results of self-assessment
secara berkala, Manajemen Bank secara umum conducted regularly, the Management in general
telah menerapkan prinsip-prinsip Good Corporate has implemented the principles of Good Corporate
Governance secara memadai, serta apabila terdapat Governance adequately, and if there are weaknesses
kelemahan dalam penerapannya telah diselesaikan in the implementation, the Management has done

Laporan Manajemen
Management Report

dengan baik oleh Manajemen Bank. Peningkatan well. Improving the quality of governance is carried
kualitas tata kelola dilakukan berkelanjutan seiring out continuously as the Company’s size grows and
berkembangnya ukuran Perseroan dan meningkatnya the business complexity of the Company increases.
kompleksitas usaha Perseroan. Governance structure, Governance structure, governance process and
governance process dan governance outcome di- governance outcome are periodically assessed
assess secara periodik guna memperoleh gambaran in order to get a clear picture of the condition of
yang jelas tentang kondisi pelaksanaan tata kelola, implementing governance, and how to improve it.
dan bagaimana memperbaikinya. Dewan Komsiaris The Board of Commissioners views this as a form of
memandang hal ini sebagai wujud komitmen yang high commitment from the Directors of the Company
tinggi dari Direksi Perseroan untuk tidak hanya to not only achieve the growth of the Company
mencapai pertumbuhan Perseroan secara kuantitatif quantitatively but also in the qualitative aspect.
namun juga dalam aspek kualitastif.
Perubahan Komposisi Anggota Direksi Changes in the Composition of Directors

Rapat Umum Pemegang Saham Tahunan Perseroan The Company’s Annual General Meeting of
pada 25 Mei 2018 yang lalu telah menetapkan Shareholders on May 25, 2018 ago has determined
susunan Pengurus Perseroan dimana terdapat the composition of the Company’s Management
perubahan pada susunan anggota Direksi Perseroan. where there is a change in the composition of the
Susunan pengurus Perseroan yang telah diangkat Company’s Board of Directors. The composition of
adalah sebagai berikut: the Company’s management that has been appointed
is as follows:
Dewan Komisaris Board of Commissioners

• Komisaris Utama/Independen: • President Commissioner/Independent:
Prof. Adrianus Mooy, M.Sc., Ph.D Prof. Adrianus Mooy, M.Sc., Ph.D
• Komisaris Independen: Dewi Pandamsari • Independent Commissioner: Dewi Pandamsari
• Komisaris Independen: Tjindrasa Ng • Independent Commissioner: Tjindrasa Ng
Direksi Board of Directors

• Direktur Utama : Suhaimin Djohan • President Director : Suhaimin Djohan
• Wakil Direktur Utama: Fransisca Rita Gosal • Vice President Director : Fransisca Rita Gosal
• Direktur : Januar Angkawidjaja • Director : Januar Angkawidjaja
• Direktur : Hendra Kurniawan • Director : Hendra Kurniawan
• Direktur : Lim Migi Trisnadi Elias • Director : Lim Migi Trisnadi Elias
Perseroan mengucapkan terima kasih kepada Bp. The Company would like to thank Mr. Winardi
Winardi Darmansa atas kontribusinya selama ini dalam Darmansa for his contributions so far in carrying out
melaksanakan tugas sebagai Direktur Perseroan his duties as a Director of the Company properly. The
dengan baik. Perseroan juga mengucapkan selamat Company also congratulates Ms. Fransisca Rita Gosal,
bertugas bagi Ibu Fransisca Rita Gosal, semoga hopefully her ideas and thoughts can encourage the
gagasan dan pemikirannya dapat mendorong acceleration of the Company’s performance growth.
percepatan pertumbuhan kinerja Perseroan.
Assessment of Committee Performance
Penilaian Kinerja Komite selama Tahun 2018 during 2018
Dewan Komisaris mengapresiasi anggota Komite- The Board of Commissioners appreciates the
komite yang telah membantu tugas Dewan Komisaris members of the Committees who have assisted
dalam melaksanakan tugas pengawasan kegiatan the Board of Commissioners in carrying out the
usaha sepanjang tahun 2018. Komite Audit telah task of overseeing business activities throughout
membantu tugas Dewan Komisaris khususnya 2018. The Audit Committee has assisted the
dalam hal penelaahan Laporan Keuangan Perseroan, Board of Commissioners in particular in reviewing

Laporan Manajemen
Management Report

pemantauan, evaluasi, dan pelaksanaan tindak the Company’s Financial Reports, monitoring,
lanjut hasil temuan audit, serta rekomendasi and implementing follow-up audit findings. and
penunjukan Akuntan Publik bagi Perseroan untuk recommendations for the appointment of a Public
Tahun Buku 2018. Komite Pemantau Risiko telah Accountant for the Company for the 2018 Fiscal Year.
mendukung Dewan Komisaris dalam memonitor dan The Risk Monitoring Committee has supported the
mengevaluasi kualitas pengelolaan risiko termasuk Board of Commissioners in monitoring and evaluating
langkah-langkah yang yang telah dilakukan untuk the quality of risk management including the steps
meningkatkan kualitas aspek-aspek dalam penilaian that have been taken to improve the quality of aspects
Tingkat Kesehatan Bank. Komite Remunerasi dan in assessing Bank Soundness. The Remuneration
Nominasi juga telah membantu Dewan Komisaris and Nomination Committee has also assisted the
dalam mengevaluasi kebijakan remunerasi Perseroan Board of Commissioners in evaluating the Company’s
dan memastikan bahwa kebijakan tersebut mampu remuneration policy and ensuring that the policy is
mengapresiasi sumber daya manusia Perseroan able to appreciate the Company’s human resources in
dalam koridor ketentuan yang berlaku dengan tetap the corridors of the applicable provisions while taking
memperhatikan praktek secara umum di peer group into account the practice in general in the banking
industri Perbankan. industry peer group.
Prospek Usaha Business prospect

Dalam melihat prospek usaha Perseroan, tidak dapat In looking at the Company’s business prospects, it
lepas tentunya dari konteks perkembangan dunia cannot be separated from the context of the current
perbankan saat ini, khususnya pesatnya dukungan development of the banking world, particularly the
teknologi digital dalam dunia keuangan. Perseroan rapid support of digital technology in the world of
telah menyusun rencana strategis yang menyertakan finance. The Company has developed a strategic plan
dukungan teknologi digital dalam mengembangkan that includes digital technology support in developing
produk dan layanannya sesuai dengan segmen its products and services in accordance with the
pasar yang hendak diraih. Kemampuan sumber market segment that is targeted. The ability of human
daya manusia juga menjadi perhatian serius Direksi resources is also a serious concern of the Board of
Perseroan dalam menghadapi persaingan yang Directors of the Company in facing increasingly fierce
semakin ketat di industri perbankan dewasa ini. competition in the banking industry today. Through
Melalui kerjasama sinergis dengan mitra strategis a synergistic collaboration with the Company’s
Perseroan, Perseroan akan mampu memperluas basis strategic partners, the Company will be able to
Nasabah yang semakin kuat dan berkualitas. Fokus expand its customer base which is getting stronger
Perseroan pada segmen Usaha Kecil dan Menengah and better quality. The Company’s focus on the Small
(UKM), mid income affluent, dan segmen commercial and Medium Enterprises (SME) segment, mid income
akan mampu menghasilkan pertumbuhan usaha affluent, and commercial segments will be able to
dalam jangka panjang secara berkelanjutan. Upaya generate long-term business growth on an ongoing
membangun dan mengembangkan pasar digital basis. The effort to build and develop the digital
di Indonesia adalah salah satu langkah strategis market in Indonesia is one of the Company’s strategic
Perseroan yang menjadikan prospek Perseroan tetap steps which makes the Company’s prospects remain
menjanjikan pada masa yang akan datang. promising in the future.
Apresiasi Appreciation
Mengakhiri laporan ini, Dewan Komisaris Ending this report, the Board of Commissioners would
mengucapkan terima kasih kepada Direksi dan like to thank the Directors and all employees of the
seluruh karyawan Perseroan yang telah mewujudkan Company for realizing good growth in the achievement
pertumbuhan yang baik pada pencapaian kinerja of the Company’s performance in 2018. The Board
Perseroan tahun 2018. Dewan Komsiaris juga of Commissioners also expressed its appreciation
menyampaikan apresiasi kepada Pemegang to Shareholders who have a high commitment in
Saham yang memiliki komitmen yang tinggi dalam supporting the Company’s business development.
mendukung pengembangan usaha yang dilakukan We would like to also express our gratitude for the
Perseroan selama ini. Kami ingin juga menyampaikan support provided by the Financial Services Authority,

Laporan Manajemen
Management Report

terima kasih atas dukungan yang telah diberikan Bank Indonesia, the Indonesia Stock Exchange, the
oleh Otoritas Jasa Keuangan, Bank Indonesia, Bursa Indonesian Central Securities Depository and other
Efek Indonesia, Kustodian Sentral Efek Indonesia Company supervisors who have provided guidance
dan regulator pengawas Perseroan lainnya yang and direction so that the Company’s business growth
telah memberikan bimbingan dan arahan agar continues in the prevailing corridors. Of course we
pertumbuhan usaha Perseroan tetap berjalan pada also thank all Customers who have placed trust in the
koridor ketentuan yang berlaku. Tentunya kami juga Company, hopefully the trust that we have embraced
berterima kasih kepada seluruh Nasabah yang telah so far can be maintained and become a driver for the
menaruh kepercayaan yang tinggi kepada Perseroan, Company to improve the quality of its products and
semoga kepercayaan yang telah kami emban selama services and to be more in line with the needs of the
ini dapat tetap terjaga dan menjadi pendorong bagi Customer.
Perseroan untuk meningkatkan kualitas produk dan
layanannya serta semakin sesuai dengan kebutuhan
Nasabah.
Terima kasih. Thank you.
Prof. Adrianus Mooy, M.Sc., Ph.D

Komisaris Utama / Independen
President Commissioner / Independent

34 Laporan Manajemen - Laporan Direksi \\ Management Report - Report from the Board of Directors
Laporan Manajemen
Management Report
Laporan Direksi
Report from the Board of Directors
Perseroan telah
membukukan kinerja
keuangan yang cukup baik
terutama dalam pertumbuhan
Peyaluran Kredit dan pencapaian
Laba Bersih Perseroan.
The Company has recorded

a fairly good financial
performance, especially in
the growth of Loan Distribution
and achievement of
the Company’s
Net Profit.

Laporan Manajemen - Laporan Direksi \\ Management Report - Report from the Board of Directors 35
Laporan Manajemen
Management Report
Laporan Direksi
Pemegang saham yang terhormat, Dear shareholders,

Sesuai dengan tugas dan tanggung jawab kami selaku In accordance with our duties and responsibilities
Direksi Perseroan, maka melalui Laporan Tahunan 2018 ini as Directors of the Company, then through this 2018
perkenankan kami menyampaikan laporan pengelolaan Annual Report, please allow us to submit management
sepanjang tahun 2018 dan kinerja yang telah dicapai reports throughout 2018 and the performance
Perseroan hingga akhir tahun tersebut. Pertumbuhan achieved by the Company until the end of the year.
volume usaha dalam tahun 2018 dicapai melalui Business volume growth in 2018 was achieved
kegiatan intermediasi perbankan yang semakin optimal through increasingly optimal banking intermediation
dan kinerja jaringan distribusi yang semakin produktif. activities and increasingly productive distribution
Perseroan telah membukukan kinerja keuangan yang network performance. The Company has recorded
cukup baik terutama dalam pertumbuhan Peyaluran a fairly good financial performance, especially in
Kredit dan pencapaian Laba Bersih Perseroan. Secara the growth of Credit Distribution and achievement
khusus, Tahun 2018 juga ditandai dengan langkah of the Company’s Net Profit. In particular, 2018 is
penting Perseroan dalam memperluas akses masyarakat also marked by the Company’s important steps in
untuk memperoleh layanan perbankan melalui layanan expanding public access to banking services through
Nobu Bank88, Layanan Keuangan Tanpa Kantor dalam Nobu Bank88 services, Branchless Financial Services
Rangka Keuangan Inklusif (Laku Pandai) yang telah in the Framework of Inclusive Finance (Laku Pandai)
dikembangkan Perseroan sejak tahun 2017 lalu. that the Company has developed since 2017.
Perkembangan Perbankan Nasional National Banking Development

Sebelum kami memaparkan kinerja Perseroan, Before we describe the Company’s performance,
perkenankan kami memberikan gambaran singkat kinerja please allow us to provide a brief overview of the
perbankan Nasional dalam kurun waktu tahun 2018 performance of the National banking sector in 2018
sebagai referensi atas pencapaian kinerja Perseroan. as a reference for the achievement of the Company’s
Dalam tahun 2018, Aset Perbankan Nasional tumbuh performance. In 2018, National Banking Assets grew
9,21% yang terutama ditopang oleh pertumbuhan Bank 9.21% which was mainly supported by the growth
Umum Kelompok Usaha (BUKU) 3 dan 4 yang tumbuh in Group Bank (BUKU) 3 and 4 which grew 11.3%
masing-masing 11,3% dan 10,3% (Sumber: Statistik and 10.3% respectively (Source: Indonesian Banking
Perbankan Indonesia – Otoritas Jasa Keuangan). Statistics – Financial Service Authority). Credit
Pertumbuhan Kredit yang diberikan hingga akhir tahun growth until the end of 2018 reached 12.05% and
2018 mencapai 12,05% dan pertumbuhan Dana Pihak the growth of Third Party Funds reached 6.45%. In
Ketiga mencapai 6,45%. Secara umum pertumbuhan general, the growth of National Banking Net Profit
Laba Bersih perbankan Nasional mencapai 14,38% reached 14.38% with a level of Net Interest Margin
dengan tingkat Net Interest Margin (NIM) rata-rata pada (NIM) at an average of 5.14%. It should be noted in
level 5,14%. Perlu menjadi catatan di tahun 2018 yang 2018, that the number of National Commercial Bank
lalu, bahwa jumlah kantor Bank Umum secara Nasional offices decreased by more than 660 offices (around
mengalami penurunan lebih dari 660 kantor (sekitar 2%) 2%) and formed a trend of decreasing the number
dan membentuk trend penurunan jumlah kantor yang of offices which grew in the last three years. This
semakin besar dalam kurun waktu tiga tahun terakhir. shows that banks are required to be more efficient
Hal ini menunjukkan bahwa bank-bank dituntut untuk and increasingly lead to digital-based services that
semakin efisien dan semakin mengarah ke layanan no longer need physical offices but rely more on
berbasis digital yang tidak lagi membutuhkan kantor digital information technology support in line with the
secara fisik namun lebih mengandalkan dukungan rapid development of technology. The disruption in
teknologi informasi digital sejalan dengan pesatnya the world of finance has shaped new behavior of the
perkembangan teknologi. Disrupsi yang terjadi dunia people and made banks face to face with competitors
keuangan telah membentuk perilaku baru masyarakat that have never been faced before with the growth of
dan membuat bank-bank berhadapan langsung the Financial Technology (FinTech) company.
dengan pesaing-pesaing yang belum pernah dihadapi
sebelumnya dengan pertumbuhan perusahaan Financial
Technology (FinTech).

Laporan Manajemen
Management Report
Laporan Direksi
Kinerja Nobu Bank Tahun 2018 Nobu Bank Performance in 2018

Dalam strategi pengembangan usaha yang dituangkan In the business development strategy as outlined in
dalam Rencana Bisnis Bank Tahun 2018, terdapat the Bank’s Business Plan in 2018, there are three main
tiga hal utama yang menjadi tumpuan implementasi things that are the cornerstones of the implementation
strategi yang dilaksanakan Perseroan. Yang pertama, of the strategy implemented by the Company. First,
Perseroan memfokuskan pengembangan volume the Company focuses on the development of business
usaha pada segmen Consumer Kelas Menengah (Mid volume in the Mid Income Affluent segment, Small &
Income Affluent), Segmen Usaha Kecil & Menengah Medium Business Segments (SMEs), and the Medium
(UKM), dan segmen Medium & Large Commercial yang & Large Commercial segment which provides a
memberikan keseimbangan pada pemenuhan target balance on meeting business volume targets. Second,
volume usaha. Kedua, Perseroan Turut secara aktif the Company actively participates in encouraging the
turut serta mendorong perkembangan pasar digital development of the digital market in Indonesia by
di Indonesia dengan menyediakan layanan transaksi providing electronic transaction & payment services
& pembayaran elektronik bagi penjual dan pembeli. for sellers and buyers. Finally, the Company builds
Terakhir, Perseroan membangun jaringan distribusi a national-scale distribution network that covers
berskala Nasional yang mencakup daerah-daerah potential areas through branchless banking services,
berpotensi melalui layanan perbankan tanpa kantor and electronic banking services. By implementing
(branchless banking), dan layanan perbankan elektronik. this development strategy, the Company can record
Dengan mengimplementasikan strategi pengembangan business volume growth in 2018 which will become
tersebut, maka Perseroan dapat membukukan a milestone for long-term sustainable growth. At the
pertumbuhan volume usaha di tahun 2018 yang akan end of 2018, the Company’s assets reached almost
menjadi batu pijakan (milestone) bagi pertumbuhan yang Rp11.8 trillion or growing 7.04%, or higher when
berkelanjutan dalam jangka panjang. Pada akhir tahun compared to the growth of assets of Group Bank
2018, Aset Perseroan mencapai hampir Rp11,8 triliun (BUKU) 2. In terms of loans granted, the Company
atau tumbuh 7,04%, atau lebih tinggi jika dibandingkan posted a growth of more than 33% with total lending
dengan pertumbuhan aset bank-bank kategori BUKU 2. reaching Rp6.5 trillion. With the growth of lending in
Dalam hal Kredit yang diberikan, Perseroan membukukan such a way, the Company can still maintain the level
pertumbuhan lebih dari 33% dengan total penyaluran of Net Non Performing Loans (NPL) at a level that
kredit mencapai Rp6,5 triliun. Dengan pertumbuhan is quite low at 0.44%. The Company’s Third Party
penyaluran kredit yang sedemikian rupa, Perseroan Funds reached Rp8.6 trillion with the optimal Current
tetap dapat menjaga tingkat Non Performing Loan Account Savings Account (CASA) composition at
(NPL) Net pada level yang cukup rendah di 0,44%. Dana the level of 46.47% which enables the Company to
Pihak Ketiga Perseroan mencapai Rp8,6 triliun dengan manage interest costs efficiently. The Company’s Net
komposisi Current Account Saving Account (CASA) Profit in 2018 grew by 27.9%, which was not only
yang optimal di level 46,47% yang memungkinkan supported by the growth of Net Interest Income, but
Perseroan mengelola biaya bunga secara efisien. Laba also from the growth of fee-based income which
Bersih Perseroan di tahun 2018 tumbuh 27,9% yang increased 120% compared to the same period the
tidak hanya ditopang oleh pertumbuhan Pendapatan previous year.
Bunga Bersih, namun juga dari pertumbuhan fee based
income yang meningkat 120% dibandingkan periode
yang sama di tahun sebelumnya.
Pada sisi jaringan kantor, hingga akhir tahun 2018

Perseroan telah memiliki 114 kantor yang beroperasi di On the office network side, by the end of 2018 the
55 kota di 29 propinsi di seluruh Indonesia. Dalam rangka Company has 114 offices operating in 55 cities in 29
menjangkau masyarakat yang lebih luas, Perseroan juga provinces throughout Indonesia. In order to reach
melakukan perluasan layanan Nobu Bank88 (branchless a wider community, the Company also expanded
banking) di beberapa area seperti Boyolali, Tangerang, Nobu Bank88 services (branchless banking) in several
Malang, Medan dan Cirebon. Perseroan membangun areas such as Boyolali, Tangerang, Malang, Medan
kerjasama dengan beberapa mitra Perseroan yang and Cirebon. The Company builds cooperation with

Laporan Manajemen
Management Report
Laporan Direksi
bertindak sebagai agen yang dapat memberikan layanan several partners of the Company who act as agents
perbankan dengan dukungan teknologi informasi. who can provide banking services with the support
Melalui program Laku Pandai ini masyarakat tidak hanya of information technology. Through this Laku Pandai
dapat menyimpan dan mengambil uang, namun juga program the community not only can save and take
dapat melakukan pembayaran BPJS, pembelian pulsa, money, but also can make BPJS payments, purchase
token listrik dan transaksi pembelian kebutuhan sehari- cellular credit, electricity tokens and purchase
hari. Selain itu, kegiatan Laku Pandai ini juga dilengkapi transactions for daily needs. In addition, Laku Pandai
dengan sarana pembayaran non tunai, berupa uang activities are also equipped with non-cash payment
elektronik berbasis server: Nobu ePay yang dapat facilities, in the form of server-based electronic
dimanfaatkan masyarakat di sekitar lokasi agen untuk money: Nobu ePay which can be utilized by the
bertransaksi membeli barang-barang kebutuhan pokok community around the location of agents to transact
dan kebutuhan sehari-hari lainnya. Dengan sarana buying basic needs and other daily necessities. With
pembayaran ini maka secara bertahap masyarakat this means of payment, gradually the community is
didorong untuk mengurangi transaksi tunai dan beralih encouraged to reduce cash transactions and switch
ke transaksi non tunai yang tentunya lebih aman dan to non-cash transactions which are certainly safer
nyaman. Dengan menyediakan layanan perbankan dan and more convenient. By providing banking services
pembayaran non tunai, Perseroan ingin berkontribusi and non-cash payments, the Company wants to
pada peningkatan kesejahteraan masyarakat melalui contribute to improving community welfare through
pengembangan pasar digital di Indonesia. the development of digital markets in Indonesia.
Banking for Everyone & Inclusively

Banking for everyone & Inclusively menjadi tema Banking for Everyone & Inclusively
Laporan Tahunan Perseroan di tahun ini. Tema ini Banking for everyone & Inclusively is the theme of
kami angkat sejalan dengan semangat dan langkah the Company’s Annual Report this year. We raise this
yang telah ditempuh Perseroan sepanjang tahun 2018 theme in line with the spirit and steps taken by the
yang lalu. Semangat untuk menghadirkan layanan Company throughout 2018. The enthusiasm to provide
perbankan yang berkualitas bagi semua orang, seluruh quality banking services for all people, all walks of life.
lapisan masyarakat. Melalui tema ini, Perseroan hendak Through this theme, the Company wants to emphasize
menekankan bahwa Perseroan ingin mewujudkan akses that the Company wants to realize inclusive and open
perbankan yang inklusif dan terbuka bagi masyarakat banking access for the public through services that
melalui layanan yang menggunakan teknologi berbasis use digital-based technology. By providing access to
digital. Dengan menyediakan akses pada layanan inclusive banking and payment services, the Company
perbankan dan pembayaran yang bersifat inklusif, wants to bring people one step closer to the digital
maka Perseroan ingin membawa masyarakat selangkah market that enables them to market and get goods
semakin dekat pada pasar digital yang memungkinkan and services at more competitive prices because they
mereka memasarkan sekaligus mendapatkan barang can cut distribution channels. Thus, it is expected
dan jasa dengan harga yang lebih kompetitif karena that gradually the presence of the Company can
dapat memangkas jalur distribusi. Dengan demikian contribute to improving the welfare of the community.
maka diharapkan secara bertahap kehadiran Perseroan
mampu berkontribusi pada peningkatan kesejahteraan
masyarakat.
Penerapan Tata Kelola

Sebagai perusahaan publik yang ingin tumbuh dalam Implementation of Governance
kualitas yang semakin baik, maka Perseroan sangat pada As a public company that wants to grow in better
implementasi prinsip-prinsip Tata Kelola Usaha yang quality, the Company is very on the implementation
Baik (Good Corporate Governance) karena Perseroan of the principles of Good Corporate Governance
meyakini bahwa hanya perusahaan-perusahaan dengan because the Company believes that only companies
kualitas tata kelola yang baik yang mampu bertahan with good quality governance are able to survive in the

Laporan Manajemen
Management Report
Laporan Direksi
dalam jangka panjang dan unggul dalam persaingan. long term and excel in competition. For this reason,
Untuk itu dalam menjalankan peran fungsional dan in carrying out the functional and structural roles in
struktural dalam perusahaan, Manajemen Perseroan the company, the Company’s Management is always
senantiasa berpedoman pada aspek-aspek transparansi, guided by aspects of transparency, accountability,
akuntabilitas, pertanggungjawaban, independensi dan responsibility independence and fairness so as to
kewajaran sehingga mampu menghasilkan kebijakan produce quality strategic policies that are in line with
strategis yang berkualitas yang sesuai dengan visi dan the Company’s vision and mission. In addition, the
misi Perseroan. Selain itu komitmen Perseroan tersebut Company’s commitment is also applied in fostering
juga diterapkan dalam pembinaan para pemimpin unit- the leaders of work units and distribution networks so
unit kerja dan jaringan distribusi sehingga mampu that they are able to understand and implement the
memahami dan melaksanaan prinsip-prinsip tata kelola principles of business governance in their daily duties
usaha tersebut dalam tugas dan tanggung jawabnya and responsibilities.
sehari-hari.
Penghargaan
Perjalanan Perseroan dalam menapaki tahapan Award
pertumbuhan tidak lepas dari berbagai hambatan dan The Company’s journey in following the stages of
kendala. Namun demikian Perseroan meyakini bahwa growth cannot be separated from various obstacles
setiap hambatan adalah pijakan bagi Perseroan untuk and constraints. However, the Company believes that
mampu tumbuh menjadi perusahaan yang semakin every obstacle is the basis for the Company to be
berkualitas. Setidaknya hal ini diapresiasi oleh beberapa able to grow into an increasingly quality company. At
pihak melalui beberapa penghargaan yang diterima least this was appreciated by several parties through
Perseroan selama tahun 2018 yang lalu. Penghargaan several awards received by the Company during
tersebut adalah: Anugerah Perbankan Indonesia 2018, 2018. The awards are: Indonesian Banking Award
sebagai Bank Swasta Terbaik Peringkat-5, Kategori Bank 2018, as the Best Rank-5 Private Bank, BUKU 2 Bank
BUKU 2, Aset Rp10-25 triliun, dari Majalah Economic Category, Asset Rp10-25 trillion, from the Economic
Review & Perbanas Institute; Indonesia Best Banking Review & Perbanas Institute Magazine; Indonesia
Award 2018, sebagai Bank Berpredikat Sehat, Kategori Best Banking Award 2018, as a healthy bank, BUKU
Bank BUKU 2 dengan Aset Rp10-20 triliun, dari Majalah 2 bank category with assets of Rp10-20 trillion, from
Warta Ekonomi; terpilih sebagai salah satu perusahaan Warta Ekonomi Magazine; was selected as one of the
Top 50 Mid Capitalization Public Listed Company Top 50 Mid Capitalization Public Listed Company
dengan Praktek Tata Kelola Perusahaan Terbaik dari companies with the Best Corporate Governance
Indonesian Institute for Corporate Directorship (IICD); Practices from the Indonesian Institute for Corporate
dan terakhir, Perseroan menerima Penghargaan Bank Directorship (IICD); and finally, the Company received
Indonesia Tahun 2018, sebagai Bank dengan Kepatuhan the Bank Indonesia Award in 2018, as the Bank with
Pelaporan Terbaik, Kelompok Kepatuhan Pelaporan the Best Reporting Compliance, the Best Financial
Keuangan Terbaik Tahun 2018. Reporting Compliance Group in 2018.
Apresiasi
Pemegang Saham yang terhormat, Appreciation
Menutup laporan kami, Direksi Perseroan menyampaikan Dear Shareholders,
ucapan terima kasih kepada Pemegang Saham, Dewan Closing our report, the Directors of the Company
Komisaris, para pemimpin unit kerja dan jaringan kantor, express their gratitude to the Shareholders, Board
serta seluruh karyawan Perseroan atas kontribusinya of Commissioners, leaders of work units and office
bagi kemajuan Perseroan, khususnya dalam tahun 2018 networks, as well as all of the Company’s employees
yang lalu. Kami juga ingin mengapresiasi dukungan for their contribution to the progress of the Company,
Otoritas Jasa Keuangan, Bank Indonesia, Bursa Efek especially in the past 2018. We also want to appreciate
Indonesia, Kustodian Sentral Efek Indonesia dan para the support of the Financial Services Authority,

Laporan Manajemen
Management Report
Laporan Direksi
mitra strategis Perseroan atas dukungan dan kerjasama Bank Indonesia, the Indonesia Stock Exchange, the
yang senantiasa terjalin dengan baik. Kami berharap Indonesian Central Securities Depository and the
bahwa pencapaian Perseroan selama tahun 2018 Company’s strategic partners for the support and
menjadi cambuk bagi kami untuk mampu menyediakan cooperation that is always well established. We hope
produk dan layanan perbankan yang berkualitas yang that the achievement of the Company during 2018
sesuai dengan tuntuntan kebutuhan masyarakat masa will be a whip for us to be able to provide quality
kini yang semakin beragam dan mengarah pada layanan banking products and services that are in line with the
berbasis digital. demands of today’s increasingly diverse community
needs and lead to digital-based services.
Terima kasih.
Thank you.
Suhaimin Djohan
Direktur Utama / President Director

Laporan Manajemen
Management Report
Surat Pernyataan Anggota Dewan Komisaris dan Direksi

Tentang Tanggung Jawab atas Laporan Tahunan 2018 PT Bank Nationalnobu Tbk
Statement of Members of the Board of Commissioners and Board of Directors
on the Responsibility of the 2018 Annual Report of PT Bank Nationalnobu Tbk
Kami yang bertanda tangan di bawah ini menyatakan We the undersigned hereby declare that all information
bahwa semua informasi dalam Laporan Tahunan PT in the 2018 Annual Report of PT Bank Nationalnobu
Bank Nationalnobu Tbk Tahun 2018 telah dimuat secara Tbk has been presented completely and we are fully
lengkap dan bertanggung jawab penuh atas kebenaran responsible for the truthfulness of the content of this
isi Laporan Tahunan Perseroan. Annual Report.
Demikian pernyataan ini dibuat dengan sebenarnya. This statement was made truthfully.
Jakarta, 30 April 2019 / Jakarta, April 30th, 2019

Direksi Perseroan / The Board of Directors
Lim Migi Trisnadi Elias Januar Angkawidjaja Hendra Kurniawan

Direktur Direktur Direktur
Director Director Director
Suhaimin Djohan Fransisca Rita Gosal

Direktur Utama Wakil Direktur Utama
President Director Vice President Director
Dewan Komisaris Perseroan / The Board of Commissioners
Dewi Pandamsari Tjindrasa Ng

Komisaris Independen Komisaris Independen
Independent Commissioner Independent Commissioner

Komisaris Utama / Independen

41
Manajemen Perseroan
senantiasa berpedoman pada
aspek-aspek transparansi,
akuntabilitas, pertanggungjawaban,
independensi dan kewajaran
The Company’s Management

is always guided by aspects of
transparency, accountability,
responsibility, independence
and fairness

42 Profil Perusahaan - Tentang Perseroan \\ Company Profile - About the Company
Profil Perusahaan
Company Profile
Tentang Perseroan
About the Company
Sekilas Nobu Bank A Glance on Nobu Bank

Perseroan didirikan pada tahun 1990 sebagai Bank The Company was founded in 1990 as a Non-Foreign
Umum Swasta Nasional (BUSN) Non Devisa. Pada Exchange National Private Bank (BUSN). In 2010, PT
tahun 2010, PT Kharisma Buana Nusantara, perusahaan Kharisma Buana Nusantara, a company that is 99%
yang 99% sahamnya dimiliki oleh Bapak Mochtar Riady, owned by Mr. Mochtar Riady, acquired 60% of the
mengakuisisi 60% saham Perseroan yang kala itu Company’s shares, which at the time had 4 branch
memiliki 4 kantor cabang. offices.
Perseroan memiliki visi untuk menjadi bank berstandar The vision of the Company is to be a global standard
global yang mampu memberikan kontribusi positif bagi Bank which can contribute actively to the banking
Pertumbuhan
Aset perusahaan dicapai
dengan senantiasa fokus
pada kualitas yang semakin
meningkat.
The company’s asset

growth is achieved by
always focusing on
increasing quality.

Profil Perusahaan - Tentang Perseroan \\ Company Profile - About the Company 43
Profil Perusahaan
Company Profile
Tentang Perseroan
About the Company
perbankan dan perekonomian Nasional. Perseroan industry dan national economy. The Company business
menyusun strategi pengembangan usaha yang bertumpu strategy is established based on the development of
pengembangan segmen Usaha Kecil dan Menengah Small and Medium Business segment (Small & Medium
(Small & Medium Enterprises) dan membangun Enterprises) and constantly building consumer trust for
kepercayaan Nasabah ritel secara berkelanjutan. the retail segment.
Pada tahun 2013, dalam rangka memperkuat struktur In 2013, in order to strengthen its capital structure, the
permodalannya, maka Perseroan secara resmi Company officially conducted a Initial Public Offering by
melakukan Penawaran Umum Perdana Saham dengan releasing 52% of the Company’s shares to the public.
melepas 52% saham Perseroan kepada publik. Tepat Right on May 20, 2013, the Company listed on the
pada 20 Mei 2013, Perseroan mencatatkan diri di Bursa Indonesia Stock Exchange as the 9th issuer of the year
Efek Indonesia sebagai emiten ke 9 tahun tersebut with the “NOBU” stock code.
dengan kode saham “NOBU”.
The Company has been granted its license to conduct
Tahun 2014, Perseroan telah memperoleh ijin untuk Foreign Exchange business activity (serve as Foreign
melakukan kegiatan usaha dalam Valuta Asing (Bank Exchange Bank) in 2014, so that the Company can
Devisa) sehingga Perseroan dapat melayani lebih provide more services to its customers.
banyak lagi kebutuhan nasabahnya.
Di Tahun 2015 Perseroan memperkuat kelengkapan In 2015 the Company strengthened its range of products
produk dan layanannya dengan produk berbasis valas and services with Foreign Currency-based product by
dengan menjalankan aktivitas Bank Devisa. Selain itu, running Foreign Exchange Bank activity. In addition,
dalam rangka meningkatkan kualitas layanan e-channel, in order to boost the quality of e-channel services,
Perseroan kembali menambah layanannya dengan the Company continued to add to its services by the
diluncurkannya Corporate Internet Banking, Server launching of Corporate Internet Banking, Server-Based
Based E-Money, Mobile Banking, dan peningkatan E-Money, Mobile Banking, and improved quality of
kualitas “chip” Card Based E-money. “chip” Card-Based E-money.
Pada tahun 2014 dan 2016 Perseroan melakukan In 2014 and 2016 the Company carried out Capital
Penambahan Modal Tanpa Hak Memesan Efek Terlebih Without Pre-emptive Rights (PMTHMETD) in 2 stages
Dahulu (PMTHMETD) dalam 2 Tahap yang bertujuan aimed at strengthening the Company’s position as a
untuk memperkokoh posisi Perseroan sebagai bank bank with BUKU category 2. The products and services
dengan kategori BUKU 2. Produk dan layanan yang provided by the Company became more complete with
disediakan Perseroan menjadi semakin lengkap dengan the presence of products such as Retail Government
hadirnya produk-produk seperti Obligasi Negara Ritel Bond (ORI), mutual funds, and bancassurance are
(ORI), reksa dana, dan bancassurance yang dipasarkan marketed in the framework of wealth management.
pada kerangka pengelolaan kekayaan (wealth
management).
Di tahun 2017, selain melanjutkan pengembangan In 2017, apart from continuing the development of
produk dan layanan elektronik seiring perkembangan electronic products and services in line with the
teknologi digital, Perseroan juga menginisiasi development of digital technology, the Company also
pengembangan layanan keuangan yang bersifat inklusif initiated the development of inclusive financial services
dalam rangka memperluas akses masyarakat akan in order to expand the community’s access to banking
produk dan layanan perbankan (Laku Pandai). products and services (Laku Pandai).
Kini, di akhir tahun 2018, Perseroan telah Currently, at the end of 2018, the Company has already
mengoperasikan 114 jaringan kantor yang tersebar had 114 office networks in operation, spread across
di 55 kota di 29 propinsi di seluruh Indonesia dengan 55 cities in 29 provinces throughout Indonesia with
kualitas layanan yang semakin meningkat. constantly improved service quality.

44 Profil Perusahaan - Tentang Perseroan \\ Company Profile - About the Company
Profil Perusahaan
Company Profile
Tentang Perseroan
About the Company
Profil Nobu Bank Nobu Bank Profile
Nama Legal Name

PT Bank Nationalnobu Tbk PT Bank Nationalnobu Tbk
Kantor Pusat Head Office

Plaza Semanggi Lt. 9, Kawasan Bisnis Granadha Plaza Semanggi Lt. 9, Kawasan Bisnis Granadha
Jl. Jend. Sudirman Kav. 50 Jakarta 12930 Jl. Jend. Sudirman Kav. 50 Jakarta 12930
Telp. 021-25535128; Fax. 021-25535130 Telp. 021-25535128; Fax. 021-25535130
Bidang Usaha Business Area

Bank Umum Devisa Foreign Exchange Bank
Tanggal pendirian Date of Establishment

13 Februari 1990 February 13, 1990
Kepemilikan Shareholder Structure

Per 31 Desember 2018 as of December 31, 2018
Daftar Pemegang Saham % List of Shareholders %

PT Kharisma Buana Nusantara 22,53% PT Kharisma Buana Nusantara 22.53%
PT Prima Cakrawala Sentosa 19,58% PT Prima Cakrawala Sentosa 19.58%
OCBC Securities Pte Ltd Client A/C 12,21% OCBC Securities Pte Ltd Client A/C 12.21%
Nomura Securities Co Ltd A/C Client 10,00% Nomura Securities Co Ltd A/C Client 10.00%
James Tjahaja Riady 9,01% James Tjahaja Riady 9.01%
PT Lippo General Insurance Tbk 7,60% PT Lippo General Insurance Tbk 7.60%
PT Inti Anugerah Pratama 5,43% PT Inti Anugerah Pratama 5.43%
Masyarakat (Di bawah 5%) 13,64% Masyarakat (Di bawah 5%) 13.64%
Total 100,00% Total 100.00%
Sumber: PT Sharestar Indonesia
Dasar Hukum Pendirian Legal Establishment

Akta Pendirian Perusahaan Nomor 86 Article of Association Nomor 86
Tanggal 13 Februari 1990 Tanggal 13 Februari 1990
Notaris di Jakarta Notaris di Jakarta
Drs. Entjoen Mansoer Wiriaatmadja, S.H. Drs. Entjoen Mansoer Wiriaatmadja, S.H.
Bursa Efek Stock Exchange

Bursa Efek Indonesia Indonesia Stock Exchange
Kode Saham Stock Code

NOBU NOBU
Tanggal Pencatatan Saham Listing Date

20 Mei 2013 May 20, 2013
Kode Swift Swift Code

NOBUIDJA NOBUIDJA
Layanan Nasabah Contact Center

Nobu Call : 1-500-278 Nobu Call : 1-500-278
nobucall@nobubank.com nobucall@nobubank.com
Layanan Investor Investor Relation

corsec@nobubank.com corsec@nobubank.com
Laman Perseroan Corporate Website

www.nobubank.com www.nobubank.com

Profil Perusahaan - Produk & Layanan \\ Company Profile - Products & Services 45
Profil Perusahaan
Company Profile
Produk & Layanan

Products & Services
Produk Simpanan Savings Products

Rupiah IDR
• Nobu Giro • Nobu Giro
• Nobu Junior • Nobu Junior
• Nobu Savings • Nobu Savings
• Nobu Payroll • Nobu Payroll
• Nobu Savings Plus • Nobu Savings Plus
• Nobu Savings Plan • Nobu Savings Plan
• Nobu Deposito • Nobu Deposito
• Nobu RDN (Rekening Dana Nasabah • Nobu RDN (Customer Fund Account)
Anggota Bank Administrator Rekening Dana Member of the Administrator Bank of the Customer
Nasabah mitra Kustodian Sentral Efek Indonesia Fund Account, partner of the Indonesian Central
(KSEI), Rekening penampung transaksi pembelian Securities Depository (KSEI), the account that
dan penjualan saham Nasabah melalui perusahaan holds the purchase and sale transactions of the
sekuritas. Customer’s shares via securities companies.
• Nobu SimPel (Simpanan Pelajar) • Nobu SimPel (Students’ Savings)
Valuta Asing Valuta Asing

• Nobu Giro Dollar (USD / SGD) • Nobu Giro Dollar (USD / SGD)
• Foreign Exchange • Foreign Exchange
• Nobu Savings Dollar (USD / SGD) • Nobu Savings Dollar (USD / SGD)
• Nobu Deposits Dollar (USD / SGD) • Nobu Deposits Dollar (USD / SGD)
Nobu Bank88 Nobu Bank88

• Penyelenggaraan Layanan Keuangan Tanpa Kantor • A service of Officeless Financial Services in
dalam rangka Keuangan Inklusif (Laku Pandai) the context of Financial Inclusion (Laku Pandai)
sebagai bagian dari aktivitas inklusi keuangan or Branchless Banking as part of financial inclusion
melalui mitra Perseroan (Agen). activities through the Company’s partners (Agents).
• Saat ini layanan ini hadir di Kupang (Nusa Tenggara • Currently this service is present in Kupang (East
Timur); Jabodetabek; Cirebon dan sekitarnya; Nusa Tenggara); Jabodetabek; Cirebon and its
Giriroto-Boyolali dan sekitarnya, serta di Malang, surroundings; Giriroto-Boyolali and its surroundings,
Jawa Timur. and in Malang, East Java.
• Merupakan kerjasama keagenan dengan pihak • An agency cooperation with third parties (Company
ketiga (Mitra Perseroan) dalam rangka melakukan Partners) in acquiring savings accounts and
akuisisi rekening tabungan dan aktivitas perbankan delivering banking activities without bank office
di luar kantor bank (branchless banking). (branchless banking).
• Layanan perbankan kepada Nasabah oleh Agen • Banking services provided by agents includes:
antara lain: pembukaan rekening, setor tunai, account opening, cash deposit, cash withdrawal,
penarikan tunai, pemindahbukuan, pembayaran overbooking, biller payment, transfer to another
(biller), transfer ke bank lain dan top up saldo Nobu bank and top up Nobu e-Pay balance (electronic
e-Pay (uang elektronik). money).
• Keuntungan yang diperoleh Agen antara lain: • Benefits for Agent includes: attractive savings
suku bunga tabungan menarik di 5,5% p.a.; rates at 5.5% p.a.; affordable deposit guarantees,
jaminan deposit yang terjangkau, penerimaan commissions for Customer’s transactions (opening
komisi atas transaksi Nasabah (buka rekening, accounts, transfers and billers), commissions on
transfer dan biller), komisi atas portofolio saldo the customer’s average balance portfolio and Micro
rata-rata nasabah serta penawaran Kredit Business Development Loan (KPU) or People’s
Permodalan Usaha (KPU) atau Kredit Usaha Rakyat. Micro Business Loan (KUR).

46 Profil Perusahaan - Produk & Layanan \\ Company Profile - Products & Services
Profil Perusahaan
Company Profile
Produk & Layanan

Products & Services
Produk Pinjaman Loan Products

• Kredit Modal Kerja • Working Capital Loan
• Kredit Investasi • Investment Loan
• Kredit Konsumsi • Consumer Loan
• Kredit Kepemilikan Mobil (KPM) • Car Loan
• Kredit Kepemilikan Rumah (KPR) • Housing Loan
• Kredit Kepemilikan Apartemen • Apartment Loan
• Kredit Kepemilikan Office • Office Loan
Nobu ATM Nobu ATM

• Informasi Saldo. • Balance inquiries.
• Pemindahbukuan antar rekening Nobu Bank. • Overbooking within Nobu Bank accounts.
• Penarikan Tunai. • Cash Withdrawals.
• Transfer Realtime Online (Jaringan Prima dan Jaringan • Realtime Online Transfer (Prima Network and ATM
ATM Bersama). Bersama Network).
• Transfer pembayaran Nobu Virtual Account (Paramount • Nobu Virtual Account Payment Transfer. (Paramount
land, Meikarta dan lainnya). Land, Meikarta, and others).
• Pembayaran tagihan: • Bills Payment:
1. Iuran Pengelolaan Lingkungan (Lippo Karawaci, 1. Utilities (Lippo Karawaci, Lippo Cikarang,
Lippo Cikarang, St Moritz, Depok Park View, St Moritz, Depok Park View, Kemang).
Kemang).
2. TV atau Internet (First Media, BIG TV, Trans 2. TV or Internet subscriptions (First Media,
Vision, Internet Telkom). BIG TV, Trans Vision, Internet Telkom).
3. Pendidikan (UPH, SDH). 3. Education (UPH, SDH).
4. Tagihan ponsel pascabayar (XL/Axis, Smartfren, 4. Cellphone postpaid bills (XL/Axis, Smartfren,
Telkomsel). Telkomsel).
5. Kartu Kredit (Maybank, Panin Bank, Bank CIMB 5. Credit Card (Maybank, Panin Bank, CIMB Niaga
Niaga, UOB, OCBC NISP, HSBC, Standard Bank, UOB, OCBC NISP, HSBC, Standard
Chartered Bank, Bank Mega, Bank Bukopin, Chartered Bank, Mega Bank, Bukopin Bank,
Bank Permata). Permata Bank).
6. Telepon (Telkom Pay). 6. Phone bills (Telkom Pay).
7. Asuransi Kesehatan (Lippo Insurance, Lippo 7. Health Insurance (Lippo Insurance, Lippo Life
Life Assurance, BPJS Kesehatan). Insurance, BPJS Health).
8. Transportasi (Railink - FinnPay). 8. Transportation (Railink - FinnPay).
• Isi ulang pulsa prabayar (XL/Axis, Smartfren, • Prepaid Reload (XL/Axis, Smartfren, Telkomsel).
Telkomsel).
• Top Up Saldo Uang Elektronik (Nobu ePay dan OVO). • E-money balance top up (Nobu ePay and OVO).
• Pendaftaran Nobu Internet Banking Personal. • Registration of Nobu Personal Internet Banking.
• Pendaftaran Nobu Mobile Banking. • Registration of Nobu Mobile Banking.
Nobu Debit Nobu Debit

• Konversi kartu ATM/Debit dari magnetic stripe • Conversion ATM/Debit Card from magnetic stripe to
ke chip base. ship based card.
• Transaksi Belanja Debit Domestik Nasional • National Domestic Debit payment transactions
di seluruh EDC jaringan Gerbang Pembayaran through all National Payment Gateway (NPG) EDC
Nasional (GPN). machines.
• Transaksi Belanja Debit Mastercard di EDC anggota • Debit Mastercard payment transactions through all
jaringan Mastercard untuk lingkup internasional Mastercard-integrated EDC machines for
(Non domestic acquirer). international coverage (Non domestic acquirer).

Profil Perusahaan
Company Profile
Produk & Layanan

Products & Services
Nobu Internet Banking - Personal Nobu Internet Banking - Personal

• Informasi Saldo, Cek Mutasi rekening. • Balance inquiries, check accounts mutation.
• Transfer Realtime Online (Jaringan Prima dan • Online Real Time transfer (PRIMA network and
Jaringan ATM Bersama). ATM BERSAMA network).
• Transfer SKN/LLG dan RTGS. • SKN/LLG and RTGS transfer.
• Pemindahbukuan dan transfer terjadwal. • Scheduled overbooking and transfer.
• Transfer pembayaran Nobu Virtual Account. • Nobu Virtual Account Payment Transfer .
• Konsolidasi Rekening dalam 1 nomor CIF. • Consolidated accounts in 1 CIF.
• Pendaftaran Internet Banking Personal secara • Online registration of Personal Internet Banking.
Online.
• Otorisasi dengan One Time Passcode (mPIN) dan • Authorization with one-time passcode (Mpin) and
static TPIN. static TPN.
• Notifikasi User ID terblokir via e-mail. • User ID blocked notification via email.
• Fitur Pengingat Lupa User ID dan lupa Password. • User ID and Password recovery feature.
• Pembayaran tagihan : • Bills Payment:
1. Iuran Pengelolaan Lingkungan (Lippo Karawaci, 1. Utilities (Lippo Karawaci, Lippo Cikarang,
Lippo Cikarang, St Moritz, Depok Park View, St Moritz, Depok Park View, Kemang).
Kemang).
2. TV atau Internet (First Media, BIG TV, Trans 2. TV or Internet subscriptions (First Media,
Vision, Internet Telkom). BIG TV, Trans Vision, Internet Telkom).
3. Pendidikan (UPH, SDH). 3. Education (UPH, SDH).
4. Tagihan ponsel pascabayar (XL/Axis, Smartfren, 4. Cellphone postpaid bills (XL/Axis, Smartfren,
Telkomsel). Telkomsel).
5. Kartu Kredit (Maybank, Panin Bank, 5. Credit Card (Maybank, Panin Bank,
Bank CIMB, UOB, Citibank, OCBC NISP, HSBC, CIMB Niaga Bank, UOB, Citibank, OCBC
Standard Chartered Bank, Bank Mega, Bank NISP, HSBC, Standard Chartered Bank,
Bukopin, Bank Permata). Mega Bank, Bukopin Bank, Permata Bank).
6. Telepon (Telkom Pay). 6. Phone bills (Telkom Pay).
7. Asuransi Kesehatan (Lippo Insurance, Lippo 7. Health Insurance (Lippo Insurance,
Life Assurance). Lippo Life Insurance, BPJS Health).
8. Transportasi (Railink – FinnPay). 8. Transportation (Railink - FinnPay).
• Isi ulang pulsa prabayar (XL/Axis, Smartfren). • Prepaid Reload (XL/Axis, Smartfren).
• Top Up Saldo Uang Elektronik (OVO & Nobu ePay). • E-money balance top up (OVO & Nobu ePay).
• Pengaturan rekening pada 1 CIF untuk ditampilkan. • Accounts management to be displayed in 1 CIF.
• Fitur menu favorite dan limit transaksi (limit • Features of favourite menu and transactions limit
maksimal mengikuti ketentuan). (maximum limit according to T&C)
• Penyimpanan history resi transaksi sebelumnya • Storage of latest transactions history (last 10
(10 transaksi terakhir). transactions).
• Pengaturan Profil (penggantian e-mail, password, • Profile settings (changes in email, password,
T-PIN, bahasa, dan lainnya). T-PIN, language, etc.).
• Message Center (penyampaian saran dan keluhan • Message Center (to relay customers’ suggestions
terhadap Nobu Bank). and/or complaints towards Nobu Bank).

Profil Perusahaan
Company Profile
Produk & Layanan

Products & Services
Nobu Link (Internet Banking Corporate Cash Nobu Link (Internet Banking Corporate Cash
Management) Management)
• Informasi Saldo (Hari H dan History), Cek Mutasi • Balance inquiries (Same day and History), check
rekening. accounts mutation.
• Konsolidasi Rekening dalam 1 CIF dan beda CIF • Consolidation of accounts in 1 CIF and different
(dengan surat kuasa). CIF (with the submission of power of attorney).
• Transfer Realtime Online (Jaringan Prima dan • Online Real Time transfer (PRIMA network and
Jaringan Bersama). BERSAMA network).
• Transfer SKN/LLG dan RTGS. • SKN/LLG and RTGS transfer.
• Mass Fund Transfer (pemindahbukuan dan transfer • Mass Fund Transfer (overbooking & transfer of fund
dalam jumlah massal). in mass amount).
• Pemindahbukuan dan transfer terjadwal. • Scheduled overbooking and transfer.
• Otorisasi Transaksi dengan Hard Token (VASCO). • Hard Token (VASCO) transactions authorization.
• Dual Control Approval, Mekanisme Control • Dual Control Approval, 3 Layers Transaction Control
Transaksi 3 Layer (Maker, Approver, dan Releaser). Mechanism (Maker, Approver, and Releaser).
• Profile Management. • Profile Management.
• Pengaturan anggota dan hak pakai sesuai role. • Members setting and users’ right in accordance with
• Pengaturan rekening (multi CIF). their roles.
• Pengaturan limit transaksi. • Accounts setting (multiple CIF).
• Laporan transaksi dalam bentuk ringkasan dan • Transactions limit setting.
rincian. • Transactions report in summary and details.
• File sharing dengan dalam 1 Corporate ID. • File sharing in 1 Corporate ID.
Nobu E-Money Card Nobu E-Money Card

• Terdapat penggunaan 2 jenis kartu: MiFare Classic • Utilization of 2 types of Card: MiFare Classic and
dan JAVA Card. JAVA Card.
• Informasi Saldo di EDC Top Up (Maksimal saldo • Balance inquiries in EDC Top up (maximum
Rp2.000.000,-). balance IDR2 million).
• Ringkasan 10 transaksi terakhir. • Summary of 10 latest transactions.
• Tipe Kartu MiFare Classic dapat digunakan untuk : • The MiFare Classic Card can be used for:
1. Pembayaran administrative di UPH dan SPH. 1. Administrative payments in UPH and SPH.
2. Belanja di Kantin di UPH dan SPH 2. Payments in UPH and SPH cafeteria.
3. Pembayaran Perpustakaan di UPH dan SPH 3. Payments in UPH and SPH library.
• Jenis kartu JAVA Card saat ini sedang dikembang- • The JAVA Card is currently undergoing further
kan lebih lanjut untuk dapat digunakan sebagai development to be used as a toll access payment
pembayaran akses jalan tol, moda transportasi method, public transportation and other merchants.
dan merchant lainnya.
• Jenis kartu JAVA Card juga merupakan produk • The JAVA Card is also a co-branding product
co-branding dengan OVO. with OVO.

Profil Perusahaan
Company Profile
Produk & Layanan

Products & Services
Nobu e-Pay (e-Money Application) Nobu e-Pay (e-Money Application)

• Informasi Saldo dan History Transaksi Nobu ePay. • Balance inquiries and Nobu ePay transactions
history.
• Limit saldo untuk unregistered (pengguna yang • Balance limit for unregistered users (who have
mengunduh, memasang aplikasi dan mendaftarkan downloaded, installed and registered the app) is
diri) adalah Rp2.000.000,-. IDR2 million.
• Limit saldo untuk registered (pengguna yang • Balance limit for registered users (who have
melengkapi data dari posisi unregistered) adalah completed data from “unregistered” position) is
Rp10.000.000,-. IDR10 million.
• Login dengan One Time Passcode (OTP). • Login with One Time Passcode (OTP).
• Otorisasi Transaksi dengan Static Passcode. • Transactions authorization with Static Passcode.
• Profile Management. • Profile Management.
• Pendaftaran secara Online. • Online registration.
• Saldo dapat diisi ulang melalui pemindahbukuan • Balance top up through overbooking or transfer.
atau transfer.
• ID berupa nomor ponsel jika diisi ulang mengguna- • The ID is cellphone number if top up by using Nobu
kan eChannel Nobu Bank. Bank eChannel.
• ID berupa prefiks <6> + nomor ponsel jika diisi • The ID is prefix <6> + cellphone number if top up
ulang menggunakan eChannel Bank lain. using other Bank’s eChannel.
• Merchant tersedia saat ini baik toko maupun • Currently available merchants, whether individuals
perorangan adalah: Coffee Jo, Toko Wong Jaya, or shops are: Coffee Jo, Toko Wong Jaya, Pit Stop,
Pit Stop, Rumah Makan Wandika, Mie Ayam Rumah Makan Wandika, Mie Ayam Wandika, Siomay
Wandika, Siomay Wandika, Kopi Time, Gaea, Wandika, Kopi Time, Gaea, Rai Cookies, Kantin
Rai Cookies, Kantin Bersama, Jasmeen, Oriflame Bersama, Jasmeen, Oriflame Independent
Independent Consultant, Alqimik, Coffein, Redbar Consultant, Alqimik, Coffein, Redbar Code, Ikins
Code, Ikins Shop, Garage Sale, Yu Shop, Shop, Garage Sale, Yu Shop, Jj Cookies, Toko Axli,
Jj Cookies, Toko Axli, Rasunda. Rasunda.
• Pengembangan jaringan merchant akan diperluas • Merchant network development will be expanded
dan diperbanyak lagi. in many more areas with more variety of merchants.
Nobu Mobile Nobu Mobile

• Informasi Kurs, Suku Bunga, Berita dan Promo • Information of latest forex rates, interest rates,
Terkini. promotions and news.
• Informasi lokasi ATM dan Kantor Cabang. • Information of ATM and branch offices location.
• Informasi saldo seluruh rekening giro dan tabungan • Information of all current and saving accounts in
dalam 1 CIF. 1 CIF.
• Ringkasan transaksi terakhir. • Summary of latest transactions.
• Transfer Realtime Online (Jaringan Prima dan • Online Realtime transfer (PRIMA network and
Jaringan Bersama). BERSAMA network).
• Pendaftaran melalui ATM Nobu Bank (harus • Registration through Nobu Bank ATM (activation
diaktivasi dalam 1x24 jam). must be done in 1x24 hours).
• Secured User Activation dan Login dengan • Secured User Activation and Login with Layered
Layered Security Check. Security Check.
• Login menggunakan One Time Passcode (OTP). • Login using One Time Passcode (OTP).
• Otorisasi Transaksi dengan 2 digits PIN Challenge • Authorization of transactions using 2 digits Challenge
dari 6 digits PIN Static. PIN and 6 digits Static PIN.
• Auto Update daftar rekening dalam kepemilikan • Auto updating list of accounts owned in 1 CIF in
1 CIF di aplikasi. the application.
• Penyimpanan bukti transaksi dan fitur sharing • Storage of proof of transactions and its sharing
bukti transaksi melalui aplikasi lainnya. feature through other application.

Profil Perusahaan
Company Profile
Produk & Layanan

Products & Services
Nobu e-Statement Nobu e-Statement

Layanan Pengiriman Rekening Koran melalui Sarana Bank account statement distribution service through
Media Elektronik berupa email secara Periodik (bulanan) electronic media (email) periodically (in monthly basis)
untuk Nomor Rekening yang sudah terdaftar pada to the registered account number in Nobu Bank system
sistem Nobu Bank, dan terkunci dengan Sandi Rahasia. which is already secured with password.
Nobu Wealth Management Nobu Wealth Management

• Reksa Dana: RD Cipta Dana Cash, RD Cipta • Mutual Funds: RD Cipta Dana Cash, RD Cipta
Dinamika, RD Cipta Bond dan Rencana Cerdas, Dinamika, RD Cipta Bond dan Rencana Cerdas,
RD Dana Terencana , Nobu Savings & Investment RD Dana Terencana , Nobu Savings & Investment
Plan A,B & C. Plan A,B & C.
• Bancassurance: Asuransi Sunlife Prime Shield , • Bancassurance: Asuransi Sunlife Prime Shield ,
Asuransi LGI Health Plus Business & Asuransi Asuransi LGI Health Plus Business & Asuransi
Kredit. Kredit.
Nobu Treasury Nobu Treasury
Layanan Produk Keterangan Services Products) Description
Jual-Beli • FX Today TT : (USD, SGD, Foreign Exchange • FX Today TT : (USD,

Valuta Asing • FX Tom CNY) Transactions • FX Tom SGD, CNY)
• FX Spot Bank Note: • FX Spot Bank Note:
(USD,SGD,CNY, (USD,SGD,
AUD,EUR,JPY, CNY,AUD,EUR,
KRW) JPY, KRW)
Lindung Nilai • FX Forward USD Foreign Exchange • FX Forward USD
Valuta Asing • FX Swap Hedgings • FX Swap
Investasi • Surat Berharga Fixed Rate (FR), Investments • Government Fixed Rate
Negara Obligasi Ritel Bonds (FR), Obligasi
Indonesia (ORI), Ritel Indonesia
Sukuk Ritel (ORI), Sukuk
Indonesia (SUKRI) Ritel Indonesia
(SUKRI)

51
Dalam rangka
meningkatkan kualitas
layanan e-channel, Perseroan
senantiasa menambah fitur-fitur
layanan pada Retail & Corporate
Internet Banking, serta Mobile
Banking.
In order to improve the quality

of e-channel services, the
Company continuously added its
services features on the Retail
& Corporate Internet Banking,
and Mobile Banking.

52 Profil Perusahaan - Jaringan Distribusi Perseroan \\ Company Profile - Distribution Network
Profil Perusahaan
Company Profile
Jaringan Distribusi Perseroan

Distribution Network
Medan
Binjai
Batam
Pekanbaru
Samarinda
Pontianak
Balikpapan
Padang
Jambi
Pangkal Pinang
Palangkaraya
Palembang
Banjarmaasin
Bengkulu
Lubuk Linggau
Lampung
Jabodetabek
Jatibarang
Serang Cirebon
Karawang Kudus Kediri
Bogor Gresik
Bandung
Semarang Solo Surabaya
Jember Denpasar
Tasikmalaya
Yogya Malang Mataram
Sidoarjo

Profil Perusahaan - Jaringan Distribusi Perseroan \\ Company Profile - Distribution Network 53
Profil Perusahaan
Company Profile
Jaringan Distribusi Perseroan

Distribution Network
Gorontalo
Ternate
Manado
Palu
Ambon
Kendari
Makassar
Labuhanbajo
Kupang

54 Profil Perusahaan - Struktur Organisasi \\ Company Profile - Organizational Structure
Profil Perusahaan
Company Profile
Struktur Organisasi
Organizational Structure
President Director
Vice
President Director
Wealth Lending Mgmt & Commercial Business

Management Business Planning & Transaction
IT & Operation Finance & Compliance, Risk Mgmt.

Director Treasury Director & HR Director
Regional Regional
Treasury Head of SME Central Credit
IT Ops. & Quality Business - West Business - East
Group Business Group
Assurance Indonesia Indonesia
IT Relation Treasury Credit

SME
Balance Sheet Branch Branch Admin.
Management Business
Mgmt. Manager Manager
(Sumatera, (Sulawesi,
IT Architect Treasury Kalimantan) Maluku) Credit
& Planning Sales & Trading Control
Digital Business Accounting Credit

Support & Tax Review
Central Regulatory
Reporting Legal
Operation
Branch Quality Mgmt. Compliance &

Assurance Reporting Special Unit
& Financial
Controlling
Network Risk
Development Management
General
Services

Profil Perusahaan - Struktur Organisasi \\ Company Profile - Organizational Structure 55
Profil Perusahaan
Company Profile
Struktur Organisasi
Organizational Structure
• Risk Management Committee

• Credit Committee
• Information Technology Committee
• Asset & Liabilities Committee
• Bank’s Product & Activities Committee
• Project Management Office
Corporate Secretary Internal Audit
Human Head of Head of Head of Regional Financial

Business - Inclusion Head of Retail
Resource Consumer Sales & Sales & Banking
Central Development
Group Micro Distribution I Distribution II Indonesia & FD
HR Consumer NB88
Branch Branch Marketing &
Loan Branch
Management Manager Partnership Promotion
Processing Manager Manager
(Cikarang, Dev. &
(Jakarta, (Jateng, Jatim,
Bandung, Management
Bogor, Depok, Bali, Nusa
HR Mortgage Cirebon, Sales
Tangerang) Tenggara)
Engagement Sales Jabar) Management
HR Synergy Liabilities
Micro Loan
Development Business Product Dev.
Processing Development
Business E-channel &

Analytics Payment
Portfolio
Mgmt.
Product &
Partnership

56 Profil Perusahaan - Visi, Misi, Nilai Perusahaan & Budaya Perusahaan \\ Company Profile - Vision, Mission, Values & Corporate Culture
Profil Perusahaan
Company Profile
Visi, Misi, Nilai Perusahaan, & Budaya Perusahaan

Vision, Mission, Values & Corporate Culture
Visi Vision
Menjadi bank dengan standar global yang dapat To become a bank with global standard bank that is
memberikan kontribusi positif pada perekonomian able to deliver positive contribution to the economy and
dan perbankan Indonesia serta menjunjung tinggi banking industry in Indonesia while upholding customer
kepercayaan dan kepuasan Nasabah. trust and satisfaction.
Misi Mission
1. Menjalankan fungsinya sebagai Bank dalam 1. To perform its function as a bank in collecting and
menghimpun dan menyalurkan dana dengan distributing funds by prioritizing services to Small
memprioritaskan pelayanan kepada Segmen Usaha and Medium Enterprises (SMEs) and Digital
Kecil dan Menengah (UKM) dan Digital Consumer, Consumer, in supporting national economic
dalam menunjang pembangunan ekonomi nasional development and to assist in the improvement of
dan membantu meningkatkan daya saing dan the competitiveness and competence of SMEs in
kompetensi dunia UKM dalam era globalisasi serta the era of globalization and digital era.
era digital.
2. Memberikan pelayanan prima kepada Nasabah 2. To deliver excellent services to customers by
yang didukung tenaga kerja profesional dengan utilizing professional human resources who practice
melakukan praktek tata kelola perusahaan yang good corporate governance.
baik (Good Corporate Governance).
Nilai-nilai Perseroan Corporate Values

• Trust & Integrity • Trust & Integrity
• Stewardship • Stewardship
• Transformasi • Transformasi
Budaya Perusahaan Corporate Culture

Perseroan memegang teguh Nilai-nilai Perusahaan yang The Company upholds its Corporate Values which are
diyakini dapat membawa Perseroan pada visi dan misi yang believed could bring the Company to achieve its vision
hendak dicapai. Nilai-nilai Perusahaan tersebut kemudian and mission. Those Company values then become the
menjadi pedoman dalam berperilaku, membangun relasi guidelines on how to behave and build relationship and
dan komunikasi serta menciptakan sinergi antar anggota communication as well as creating synergies between
organisasi dalam mencapai tujuan bersama. Secara members of the organization in achieving a common
sadar perilaku anggota organisasi ini membentuk budaya goal. Consciously, the behaviors of members of the
perusahaan yang menjadi ciri khas Perseroan yang Company formed a corporate culture that characterizes
tentunya berbeda dengan perusahaan lainnya. Budaya and differentiates the Company from other corporate
perusahaan berakar pada kesamaan pandangan tentang cultures. The Company’s corporate culture is rooted
arti penting integritas masing-masing pribadi dalam in a common view about the importance of integrity
membangun organisasi yang solid dan berkelanjutan. of each individual in building a solid and sustainable
Dengan kesamaan pandangan ini kemudian menghasilkan organization. This common view then explicitly creates
kesepakatan tak tertulis yang memperkuat pola perilaku an unwritten agreement that strengthens the behavioral
baik individu dalam organisasi maupun kelompok yang patterns of both individuals within the organization and
disebut sebagai budaya perusahaan. Budaya perusahaan the group which we referred to as the corporate culture.
yang dikembangkan Perseroan terutama adalah budaya The corporate culture that the Company developed
yang mengutamakan kepercayaan, saling menghormati, primarily is a culture that promotes trust, mutual
menghargai pendapat orang lain, mengutamakan respect, respect the opinions of others, prioritizing
pemecahan masalah, ketepatan waktu, kepatuhan dan problem solving, timeliness, compliance and integrity
integritas dalam menjaga kerahasiaan data. Implementasi in maintaining the confidentiality of the data. The
budaya perusahaan diteladankan oleh pimpinan dalam implementation of the corporate culture is exemplified
setiap level yang diikuti oleh anggota tim/organisasi by the leaders at every level, followed by members of
sehingga pada akhirnya perilaku individu dan kelompok the team/organization and ultimately these behaviors
tersebut menyatu dan membentuk karakter Perseroan. will unite & establish the character of the Company.

Profil Perusahaan - Profil Dewan Komisaris \\ Company Profile - Board of Commissioner’s Profile 57
Profil Perusahaan
Company Profile
Profil Dewan Komisaris

Board of Commissioners’ Profile
Prof. Adrianus Mooy,

M.Sc., Ph.D
Komisaris Utama/Independen
Warga Negara Indonesia, lahir di Rote pada tahun 1936, Indonesian citizen, born in Rote in 1936, obtained
memperoleh gelar Bachelor of Science dari Fakultas Bachelor of Science from the Faculty of Economics,
Ekonomi Universitas Gajah Mada pada tahun 1958, Gajah Mada University in 1958, Master of Science from
gelar Master of Science dari University of Wisconsin University of Wisconsin Department of Economics
Department of Economics di Madison, Wisconsin, in Madison, Wisconsin, USA in 1960 and PhD from
Amerika Serikat pada tahun 1960 dan gelar PhD dari University of Wisconsin Department of Economics in
University of Wisconsin Department of Economics di Madison, Wisconsin, USA in 1966.
Madison, Wisconsin, Amerika Serikat pada tahun 1966.
Diangkat sebagai Komisaris Utama / Independen He was appointed as President / Independent

Perseroan berdasarkan hasil keputusan Rapat Umum Commissioner of the Company based on the resolution
Pemegang Saham Tahunan (RUPST) Perseroan pada of the Annual General Meeting of Shareholders (AGMS)
tanggal 7 April Tahun 2017 dengan masa jabatan yang of the Company on April 7, 2017 with the term of office
berakhir pada penutupan RUPST Perseroan ketiga which ends at the closing of the third AGMS of the
setelah diangkat. Company after his appointment.
Memulai karir di Fakultas Ekonomi Universitas Gajah Started his career at the Faculty of Economics, Gajah
Mada sebagai Asisten Dosen (1958-1959), pada LEKNAS Mada University as Teaching Assistant (1958-1959),
(Lembaga Ekonomi dan Kemasyarakatan Nasional – LEKNAS - National Economic and Social Institute -
LIPI sebagai Peneliti (1965-1966), Fakultas Ekonomi LIPI as Researcher (1965-1966), Faculty of Economics,
Universitas Gajah Mada sebagai Dosen (1965-1969), Gajah Mada University as Lecturer (1965-1969), Faculty
Fakultas Ekonomi Universitas Indonesia sebagai Dosen of Economics, University of Indonesia as Lecturer
(1966-1969), Perguruan Tinggi Ilmu Statistik/ PTIS (1966-1969), College of Statistical Science/ PTIS as
sebagai Dosen (1967), Kantor Menteri Utama Ekonomi Lecturer (1967), Ministry of Economy and Finance as
dan Keuangan sebagai Pd Kepala Bagian Statistik Head of Statistical Department (1967-1968), National
(1967-1968), Badan Perencanaan Pembangunan Development Planning Agency (Bappenas) as Head
Nasional (Bappenas) sebagai Kepala Biro Keuangan of Domestic Finance (1968-1969), United Nations
Dalam Negeri (1968-1969), United Nations Economic Economic Commission for Asia and the Far East (UN-
Commission for Asia and the Far East (UN-ECAFE) ECAFE) as Associate Economic Affairs Officer (1969-
sebagai Associate Economic Affairs Officer (1969- 1973), Bappenas as Deputy Chairman of Fiscal and
1973), Bappenas sebagai Deputi Ketua Bidang Fiskal Monetary Affairs (1973-1988), Faculty of Economics,
dan Moneter (1973-1988), Fakultas Ekonomi Universitas University of Indonesia as Lecturer (1973-1993),
Indonesia sebagai Dosen (1973-1993), Sekolah Staf Defense Staff College (SESKO) of Armed Forces
Komando (SESKO) ABRI sebagai Dosen (1976-1977), as Lecturer (1976-1977), the Coordinating Ministry
Kementerian Koordinator Ekonomi, Keuangan dan for the Economy, Finance and Industry (MENKO-
Industri (MENKO-EKUIN) Republik Indonesia sebagai EKUIN) of the Republic of Indonesia as Assistant to

58 Profil Perusahaan - Profil Dewan Komisaris \\ Company Profile - Board of Commissioner’s Profile
Profil Perusahaan
Company Profile

Prof. Adrianus Mooy, M.Sc., Ph.D,

Komisaris Utama/Independen / President Commissioner / Independent
Asisten Menko Bidang Moneter (1978-1983), Lembaga the Coordinating Minister for Monetary Affairs (1978-
Pertahanan Nasional (LEMHANAS) sebagai Dosen 1983), the Institute of National Defense (LEMHANAS)
(1980-1981), Majelis Permusyawaratan Rakyat (MPR) as Lecturer (1980-1981), the People’s Consultative
dan Badan Pekerja MPR-RI sebagai Anggota (1982- Assembly (MPR) and the Working Committee of MPR
1992), Panitia 11 GBHN sebagai Anggota (1982), Dewan as Member (1982-1992), Committee 11 Broad Outline
Moneter sebagai Sekretaris (1983-1988), Kementrian of State Policy (Panitia 11 GBHN) as Member (1982),
Negara Perencanaan Pembangunan Nasional sebagai the Monetary Board as Secretary (1983-1988), Ministry
Asisten Menteri bidang Pembiayaan Pembangunan of National Development Planning as Assistant Minister
(1985-1988), Panitia 9 GBHN sebagai Anggota (1987), for Development Financing (1985-1988), Committee
Fakultas Ekonomi Universitas Indonesia sebagai 9 Broad Outline of State Policy (Panitia 9 GBHN) as
Profesor/Guru Besar Luar Biasa (1987), Bank Indonesia Member (1987), Faculty of Economics, University of
(BI) sebagai Gubernur (1988-1993), Dewan Moneter Indonesia as Professor of Economics (1987), Bank
sebagai Anggota (1988-1993), International Monetary Indonesia (BI) as Governor ( 1988-1993), the Monetary
Fund (IMF) sebagai Gubernur untuk Indonesia (1988- Board as Member (1988-1993), International Monetary
1993), Multilateral Investment Guarantee Agency Fund (IMF) as Alternate Governor for Indonesia (1988-
(MIGA) sebagai Gubernur Pengganti untuk Indonesia 1993), Asian Development Bank (ADB) as Alternate
(1988-1993), Asian Development Bank (ADB) sebagai Governor for Indonesia (1988-1993), Ministry of Foreign
Gubernur Pengganti untuk Indonesia (1988-1993), Affairs of the Republic of Indonesia as Ambassador
Kementrian Luar Negeri Republik Indonesia sebagai Extraordinary and Plenipotentiary to the European
Duta Besar Luar Biasa dan Berkuasa Penuh untuk Union (1993-1995), United Nations Economic and
Uni Eropa (1993-1995), United Nations Economic and Social Commission for Asia and the Pacific (UN-ESCAP)
Social Commission for Asia and the Pacific (UN-ESCAP) as Under-Secretary General/ Executive Secretary (1995-
sebagai Under-Secretary General/Executive Secretary 2000), South East Asian Central Banks (SEACEN)
(1995-2000), South East Asian Central Banks (SEACEN) Center as Chief Consultant (2001), the United Nations
Center sebagai Chief Consultant (2001), United Nations Support Facility for Indonesian Recovery (UNSFIR)
Support Facility for Indonesian Recovery (UNSFIR) as Senior Advisor (2004- 2005), ADB as Institutional
sebagai Senior Advisor (2004-2005), ADB sebagai Advisor (2006-2007), Bank of Indonesia as Member of
Institutional Advisor (2006-2007), BI sebagai Anggota the Team of Interviewers for Fit and Proper Test (2007-
Pewawancara Fit and Proper Test (2006-2008), Forum 2010), the Statistical Community Forum as Member
Masyarakat Statistik sebagai Anggota (2007-2018), (2007-2018), Asian Banking, Finance and Informatics/
ABFI Institute Perbanas sebagai Chair Professor (2007- ABFI Institute, Jakarta as Chair Professor (2007-2009),
2009), PT Strategic Asia sebagai Partner/Direktur PT Strategic Asia as Partner/ Director (2007-2010),
(2007-2010), Universitas Pelita Harapan sebagai Pelita Harapan University as Senior Advisor/ Mentor
Senior Advisor/Mentor (2007-sekarang), PT Lippo (2007-present), PT Lippo Karawaci Tbk as Independent
Karawaci Tbk sebagai Komisaris Independen (2007- Commissioner (2007-2011), PT Matahari Putra Prima
2011), PT Matahari Putra Prima Tbk sebagai Komisaris Tbk as Independent Commissioner (2007- 2013), Faculty
Independen (2007-2013). Fakultas Bisnis Universitas of Business, Pelita Harapan University Karawaci as Dean
Pelita Harapan Karawaci sebagai Pj. Dekan (2010), PT (2010), PT Strategic Asia as Member of Advisory Council
Strategic Asia sebagai Member of Advisory Council (2010-2017) and Pelita Harapan University Surabaya as
(2010-2017) dan Universitas Pelita Harapan Surabaya Chancellor (2010-2018).
sebagai Rektor (2010-2018).
Yang bersangkutan tidak memiliki hubungan Afiliasi He does not have any affiliation with fellow members
dengan anggota Dewan Komisaris lainnya maupun of the Board of Commissioners, nor with the Major
Pemegang Saham Utama. Shareholders.

Profil Perusahaan
Company Profile

Tjindrasa Ng
Komisaris Independen
Independent Commissioner
Warga Negara Indonesia, lahir di Indrapura pada tahun Indonesian citizen, born in Indrapura in 1957, holds a
1957, meraih gelar Bachelor of Commerce di bidang Bachelor of Commerce in Accounting & Finance from
Akuntansi & Keuangan dari University of New South the University of New South Wales, Sydney, Australia.
Wales, Sydney, Australia.
Diangkat sebagai Komisaris Independen Perseroan He was appointed as Independent Commissioner of the
berdasarkan hasil keputusan Rapat Umum Pemegang Company based on the resolution of the Annual General
Saham Tahunan (RUPST) Perseroan pada tanggal 7 April Meeting of Shareholders (AGMS) of the Company on
Tahun 2017 dengan masa jabatan yang berakhir pada April 7, 2017 with the term of office which ends at the
penutupan RUPST Perseroan ketiga setelah diangkat. closing of the third AGMS of the Company after his
appointment.
Mengawali karir di bidang keuangan di PT Bank Pan He started his career in financial sector at PT Bank
Indonesia Tbk (Panin Bank), PT Stephens Utama Pan Indonesia Tbk (Panin Bank), PT Stephens Utama
International Leasing, kemudian di Bank Perniagaan International Leasing, then at Bank Perniagaan
Indonesia (Lippo Bank) dengan menempati berbagai Indonesia (Lippo Bank) with various positions in the
posisi di bidang perkreditan. Menjabat sebagai Direktur field of credit. He was appointed as a Director at Lippo
Lippo Bank sejak tahun 1994 hingga 2008 pada Bank since 1994 until 2008 in various areas, especially
berbagai area terutama bidang credit risk management in the areas of credit risk management, such as Director
diantaranya Direktur Central Credit, Direktur Small of Central Credit, Director of Small Medium Enterprises
Medium Enterprises & Corporate Banking, Direktur & Corporate Banking, Director of Risk Management,
Risk Management, Direktur Business Risk, dan terakhir Director of Business Risk, and lastly Commercial
Commercial Banking Director saat Lippo Bank merger Banking Director when Lippo Bank merged with PT
dengan PT Bank CIMB Niaga. Bank CIMB Niaga.
Telah mengikuti beberapa seminar, pelatihan dan kursus He has attended several seminars, trainings and
yang diselenggarakan berbagai lembaga antara lain courses organized by various institutions such as
Intermediate Credit Seminar, Banking Management Intermediate Credit Seminar, Banking Management
Seminar, Credit Analysis Seminar, Workshop Executive Seminar, Credit Analysis Seminar, Executive Risk
Risk Management Certification Program, Workshop Management Certification Program Workshop, Practical
Practical Credit Portfolio in Asia, Managing Risk & Credit Portfolio in Asia Workshop, Managing Risk &
Consumer Credit, Asian Business Banker Study Tour, Consumer Credit, Asian Business Banker Study Tour,
Premier Business Management Program, Executive Risk Premier Business Management Program, Executive Risk
Management Refreshment Program, Foreign Exchange Management Refreshment Program, Foreigh Exchange

Profil Perusahaan
Company Profile

Tjindrasa Ng
Komisaris Independen / Independent Commissioner
Risk – BSMR Refreshment Program, dan pada periode Risk – BSMR Refreshment Program, and during the
tahun buku yang bersangkutan telah mengikuti fiscal year he joined Action Plan & Measuring the
Seminar Action Plan & Mengukur Dampak IFRS 9 yang Impact of IFRS 9 Seminar held by Risk Management
diselenggarakan oleh Risk Management Guard (RMG). Guard (RMG). During the fiscal year he joined the Risk
Pada periode tahun buku yang bersangkutan mengikuti Management Certification refreshment held by BSMR
refreshment Sertifikasi Management Risiko yang with the theme: Good Corporate Governance as a Pillar
diselenggarakan oleh BSMR dengan tema: Tata Kelola of Bank Success, in Jakarta.
Perusahaan (Good Corporate Governance) sebagai
Pilar Keberhasilan Bank, di Jakarta.
Yang bersangkutan tidak memiliki hubungan Afiliasi He does not have any affiliation with fellow members
dengan anggota Dewan Komisaris lainnya maupun of the Board of Commissioners nor with the Major
Pemegang Saham Utama. Shareholders.
Dewi
Pandamsari
Komisaris Independen
Independent Commissioner
Warga Negara Indonesia, lahir di Solo pada tahun 1961, Indonesian citizen, born in Solo in 1961, completed Law
menyelesaikan Sarjana Hukum di Universitas Brawijaya Degree in University of Brawijaya, Malang, and Notarial
Malang, dan Spesialis Notarial, Program Pasca Sarjana Specialist, Post-Graduate Program in University of
Universitas Indonesia, Jakarta. Indonesia, Jakarta.
Diangkat sebagai Komisaris Independen Perseroan She was appointed as Independent Commissioner of the
berdasarkan hasil keputusan Rapat Umum Pemegang Company based on the resolution of the Annual General
Saham Tahunan (RUPST) Perseroan pada tanggal 7 April Meeting of Shareholders (AGMS) of the Company on
Tahun 2017 dengan masa jabatan yang berakhir pada April 7, 2017 with the term of office which ends at the
penutupan RUPST Perseroan ketiga setelah diangkat. closing of the third AGMS of the Company after her
appointment.

Profil Perusahaan
Company Profile

Dewi Pandamsari
Komisaris Independen / Independent Commissioner
Mengawali karir perbankan dengan bekerja sebagai Started her banking career as a Legal Officer at Lippo
Legal Officer di Lippo Bank sejak tahun 1989. Bank in 1989. She then went on to hold various positions
Selanjutnya menapaki berbagai jenjang jabatan antara such as Legal Division Head, Legal Group Head, and
lain Legal Division Head, Legal Group Head, dan the latest being Compliance & Legal Group Head.
terakhir Compliance & Legal Group Head. Selanjutnya Thereafter since 2010 held Business Legal & Litigation
sejak tahun 2010 menjabat Business Legal & Litigation Group Head position at PT Bank CIMB Niaga Tbk and
Group Head di PT Bank CIMB Niaga Tbk dan berbagai various positions and assignments such as Corporate
jabatan dan penugasan seperti Corporate Litigation Litigation Group Head, Corporate & Recovery Group
Group Head, Corporate & Recovery Group Head, Head, Special Task Force, Consumer Legal Group
Special Task Force, Consumer Legal Group Head, dan Head, and finally in 2015 led Special Project at PT
terakhir pada tahun 2015 memimpin Special Project di CIMB Niaga Tbk.
PT CIMB Niaga Tbk.
She has attended several seminars, training and
Telah mengikuti beberapa seminar, pelatihan dan courses organized by various institutions including
kursus yang diselenggarakan berbagai lembaga antara Financial and Non Financial Management, Credit &
lain Manajemen Keuangan dan Non Keuangan, Credit Derivatives, Impact of Implementation of Bankruptcy
& Derivatives, Dampak Implementasi UU Kepailitan Law on Banking & Real Sector, APEC Symposium on
Terhadap Sektor Perbankan & Riil, APEC Symposium on Strengthening Economic Legal Infrastructure, Trusted
Strengthening Economic Legal Infrastructure, Trusted Business Advisor Dialogue: Arbitration The Preferred
Business Advisor Dialogue: Arbitration The Preferred Choice, Risk Management Training, Transformational
Choice, Risk Management Training, Transformational Leadership, The 7th Annual Asia Pacific IP Forum, TOR
Leadership, The 7th Annual Asia Pacific IP Forum, TOR Banking Future Prospect Reviewed from Advanced
Prospek Perbankan ke depan Ditinjau dari Kebijakan Banking Policy, and Banking Risk Management
Lanjutan Bidang Perbankan, dan Program Refreshment Refreshment Program Level 3.
Manajemen Risiko Perbankan Level 3.
She does not have any affiliation with fellow members

Yang bersangkutan tidak memiliki hubungan Afiliasi of the Board of Commissioners nor with the Major
dengan anggota Dewan Komisaris lainnya maupun Shareholders.
Pemegang Saham Utama.

Profil Perusahaan
Company Profile

Suhaimin
Djohan
Direktur Utama
President Director
Warga Negara Indonesia, lahir di Palembang pada tahun Indonesian citizen, born in Palembang ini 1966, earned
1966, memperoleh gelar insinyur dari Insitut Pertanian his Engineering Degree from Bogor Agricultural Institute
Bogor pada tahun 1990. Menjabat sebagai Direktur in 1990. Appointed as the President Director of the
Utama Perseroan sejak tahun 2013. Masa jabatan Direktur Company since 2013. The current term of office is based
Utama saat ini adalah berdasarkan hasil keputusan Rapat on the resolution of the Annual General Meeting of
Umum Pemegang Saham Tahunan (RUPST) Perseroan Shareholders (AGMS) of the Company on April 7, 2017
pada tanggal 7 April Tahun 2017 dengan masa jabatan with the term of office which ends at the closing of the
yang berakhir pada penutupan RUPST Perseroan ketiga third AGMS of the Company after his appointment.
setelah diangkat.
Started his career at Astra Credit Companies as Branch
Memulai karir di Astra Credit Companies sebagai Branch Manager (1990-1993), and then with Bank Danamon as
Manager (1990-1993), kemudian Bank Danamon sebagai Credit & Marketing Team Leader (1993), Multipro Adiguna
Credit & Marketing Team Leader (1993), Multipro Adiguna Semesta as GM/Marketing Manager (1994-1996), Bank
Semesta sebagai GM/Marketing Manager (1994-1996), Sewu as Consumer Banking Division Head (1996-1999),
Bank Sewu sebagai Consumer Bank Division Head (1996- Citibank NA - Indonesia as Vice President, Head of
1999), Citibank N.A – Indonesia sebagai Vice President, Consumer Finance (1999-2005), at Lippo Bank (2005 -
Consumer Finance Head (1999-2005), di LippoBank 2008) with his last position as Head of Consumer Banking,
(2005 - 2008) dengan posisi terakhir sebagai Head of subsequently merged with CIMB Niaga (2008-2010), with
Consumer Banking, selanjutnya merger dengan CIMB his last position as Retail Banking Director. Also as the
Niaga (2008-2010), dengan posisi terakhirnya sebagai President Commissioner of PT Kencana Internusa Artha
Retail Banking Director. Juga menjadi Komisaris Utama Finance (KITA Finance, which is a subsidiary company,
dari PT Kencana Internusa Artha Finance (KITA Finance 2009-2010) and Commissioner of CIMB Niaga Auto
yang merupakan perusahaan subsidiary, 2009-2010) Finance (2009-2010). Then joined with UOB Buana/UOB
dan Komisaris dari CIMB Niaga Auto Finance (2009- Indonesia as Personal Financial Services Director (2010-
2010). Kemudian bergabung dengan UOB Buana/UOB 2012).
Indonesia sebagai Personal Financial Services Director
(2010-2012).
Pada periode tahun buku yang bersangkutan mewakili During the fiscal year he represented the Company
Perseroan menerima Penghargaan Bank Indonesia to receive Bank Indonesia Award in 2018 as The Bank
Tahun 2018 sebagai Bank dengan Kepatuhan Pelaporan with the Best Reporting Compliance, the Best Financial
Terbaik, Kelompok Kepatuhan Pelaporan Keuangan Reporting Compliance Group in 2018 handed by The
Terbaik Tahun 2018 yang diserahkan oleh Gubernur Bank Central Bank Governor, represented the Company to
Indonesia, mewakili Perseroan menerima penghargaan receive the award as the Top 50 of Mid Capitalization
sebagai Top 50 Mid Capitalization Public Listed Company Public Listed Companies, with the Best Corporate
dengan Praktek Tata Kelola Perusahaan Terbaik, the Governance Practices, the 10th Indonesian Institute for

Profil Perusahaan - Profil Direksi \\ Company Profile - Board of Director’s Profile 63
Profil Perusahaan
Company Profile
Profil Direksi
Board of Directors Profile
Suhaimain Djohan
Direktur Utama / President Director
10th Indonesian Institute for Corporate Directorship Corporate Directorship Conference & Award 2018, joined
Conference & Award 2018, mengikuti refreshment the Risk Management Certification refreshment held by
Sertifikasi Management Risiko yang diselenggarakan oleh LSPP Jakarta and “Bringing About Corporate Governance
LSPP Jakarta dan Seminar “Bringing About Corporate Changes : Opportunities & Challenges for Directors”
Governance Changes: Opportunities & Challenges for Seminar held by Indonesian Institute for Corporate
Directors” yang diselenggarakan oleh Indonesian Institute Directorship (IICD) in Jakarta.
for Corporate Directorship (IICD) di Jakarta.
Yang bersangkutan tidak memiliki hubungan afiliasi He does not have any affiliations with fellow members
dengan anggota Direksi lainnya, anggota Dewan of the Board of Directors, or members of the Board of
Komisaris, maupun Pemegang Saham Utama. Commissioners, nor with the Major Shareholders.
Fransisca
Rita Gosal
Wakil Direktur Utama
Vice President Director
Warga Negara Indonesia, lahir di Jakarta pada tahun 1966. Indonesian citizen, born in Jakarta in 1966. She holds
Meraih gelar Sarjana Ekonomi dari Universitas Atmajaya, a Bachelor of Economics from Atmajaya University,
Jakarta pada tahun 1989 dan Master Manajemen dari Jakarta in 1989 and Master of Management from
Universitas Pelita Harapan, Jakarta pada tahun 2003. Pelita Harapan University, Jakarta in 2003. Holding the
Memiliki sertifikat di bidang manajemen risiko level 5 dari certificate of level 5 Risk Management from the Risk
Badan Sertifikasi Manajemen Risiko (BSMR). Management Certification Agency ( BSMR).
Diangkat sebagai Wakil Direktur Utama Perseroan Appointed as Vice President Director of the Company
berdasarkan hasil keputusan Rapat Umum Pemegang based on the decision of the Company’s Annual General
Saham Tahunan (RUPST) Perseroan pada tanggal 25 Mei Meeting of Shareholders (AGMS) on May 25, 2018 with
Tahun 2018 dengan masa jabatan yang berakhir pada a term ending at the closing of the third Company’s
penutupan RUPST Perseroan ketiga setelah RUPST AGM after the 2017 AGMS.
Tahun 2017.
Mengawali karir di Bank Bali di tahun 1989 dan Started his career at Bank Bali in 1989 and held
menempati berbagai jabatan hingga jabatan AVP Special various positions until the position of AVP Special
Asset Management pada tahun 2000. Menjabat Associate Asset Management in 2000. She served as Associate
Director di PT Paramitra Alfa Sekuritas pada tahun 2001 Director at PT Paramitra Alfa Sekuritas in 2001 - 2003,

64 Profil Perusahaan - Profil Direksi \\ Company Profile - Board of Director’s Profile
Profil Perusahaan
Company Profile
Profil Direksi
Fransisca Rita Gosal

Wakil Direktur Utama / Vice President Director
– 2003, kemudian menjabat Direktur di PT Binaartha then served as Director at PT Binaartha Parama in 2003
Parama pada tahun 2003 – 2006. Melanjutkan karir - 2006. Continuing career as Senior Vice President at
sebagai Senior Vice President di PT Bank Permata pada PT Bank Permata in 2006 - 2013 and subsequently as
tahun 2006 – 2013 dan selanjutnya sebagai Executive Executive Director at PT Bank UOB Indonesia in 2013
Director di PT Bank UOB Indonesia tahun 2013 – 2016. - 2016. Finally he served as Director at Bank Victoria
Terakhir menjabat Direktur di Bank Victoria pada tahun in 2016 - 2018, in charge of business for corporate,
2016 - 2018, membawahi bisnis untuk corporate, commercial, UKM, consumer, multifinance & business
commercial, UKM, consumer, multifinance & business support. During the fiscal year she joined the Risk
support. Pada periode tahun buku yang bersangkutan Management Certification refreshment held by LSPP
telah mengikuti refreshment Sertifikasi Management Jakarta.
Risiko yang diselenggarakan oleh LSPP Jakarta.
Yang bersangkutan tidak memiliki hubungan afiliasi She does not have any affiliation with fellow members
dengan anggota Dewan Komisaris, anggota Direksi of the Board of Commissioners nor with the Major
lainnya, maupun dengan Pemegang Saham Utama dan Shareholders.
Pengendali.
Januar
Angkawidjaja
Direktur
Director
Warga Negara Indonesia, lahir di Jakarta pada tahun 1968, Indonesian citizen, born in Jakarta in 1968, earned his
memperoleh gelar Bachelor of Science dalam Ekonomi Bachelor of Science in Economics from the University
dari University of Kansas, Amerika Serikat pada tahun of Kansas, USA in 1991. Appointed as Director of the
1991. Menjabat sebagai Direktur Perseroan sejak tahun Company since 2011, responsible for Risk Management,
2011, bertanggung jawab atas bidang Risk Management, Compliance, Legal and Human Resources. The current
Compliance, Legal dan Human Resources. Masa jabatan term of office is based on the resolution of the Annual
Direktur saat ini adalah berdasarkan hasil keputusan Rapat General Meeting of Shareholders (AGMS) of the
Umum Pemegang Saham Tahunan (RUPST) Perseroan Company on April 7, 2017 with the term of office which
pada tanggal 7 April Tahun 2017 dengan masa jabatan ends at the closing of the third AGMS of the Company
yang berakhir pada penutupan RUPST Perseroan ketiga after his appointment. Started his career at Lippobank
setelah diangkat. Memulai karir di Lippobank Los Angeles Los Angeles California in 1991, Swiss Bank Corporation
California pada tahun 1991, Swiss Bank Corporation Hong Kong in 1992, Hongkong Chinese Bank in 1993,

Profil Perusahaan
Company Profile
Profil Direksi
Januar Angkawidjaja
Direktur / Director
Hong Kong pada tahun 1992, Hongkong Chinese Bank and various positions at Lippobank Jakarta including Risk
pada tahun 1993, dan selanjutnya menjabat berbagai Management Group Head, Commercial Banking Group
posisi di Lippobank Jakarta antara lain Risk Management Head, Credit Restructuring Group Head and finally as
Group Head, Commercial Banking Group Head, Credit Head of Risk Management & Compliance (1993-2008).
Restructuring Group Head dan terakhir sebagai Head of
Risk Management & Compliance (1993-2008).
During the fiscal year he joined a sharing session on
Pada periode tahun buku yang bersangkutan mengikuti People’s Business Credit (KUR) held by Askrindo and
sharing session tentang Kredit Usaha Rakyat (KUR) yang Bank Rakyat Indonesia; Employment Knowledge Sharing
diselenggarakan Askrindo dan Bank Rakyat Indonesia; from the Manpower Office; and the Risk Management
Sharing Knowledge Ketenagakerjaan dari Dinas Certification refreshment held by LSPP Jakarta.
Ketenagakerjaan; dan mengikuti refreshment Sertifikasi
Management Risiko yang diselenggarakan oleh LSPP
Jakarta. He does not have any affiliations with fellow members
of the Board of Directors, or members of the Board of
Yang bersangkutan tidak memiliki hubungan afiliasi Commissioners, nor with the Major Shareholders.
dengan anggota Direksi lainnya, anggota Dewan
Komisaris, maupun Pemegang Saham Utama.
Hendra
Kurniawan
Direktur
Director
Warga Negara Indonesia, lahir di Jakarta pada tahun Indonesian citizen, born in Jakarta in 1965, earned a
1965, memperoleh gelar Sarjana Muda dalam Ekonomi/ BA degree in Economics/ Accounting Department of
Jurusan Akuntansi dari STIE Perbanas – Jakarta pada STIE Perbanas - Jakarta in 1990, Master of Business
tahun 1990, Master of Business Administration dari Administration from the Institute of Management Newport
Institut Management Newport Indonesia (IMNI) – Jakarta Indonesia (IMNI) - Jakarta Affiliate of Newport University
Afiliasi Newport University Los Angeles – California pada Los Angeles - California in 1995, Bachelor of Economics
tahun 1995, Sarjana Ekonomi dari Universitas Persada from the University of Persada Indonesia YAI - Jakarta in
Indonesia YAI – Jakarta pada 1998, Sarjana Hukum dari 1998, Bachelor of Law from University of Mpu Tantular in
Universitas Mpu Tantular pada tahun 2004 dan Magister 2004 and Master of Notary from University of Indonesia
Kenotariatan dari Universitas Indonesia pada tahun 2008. in 2008. Appointed as Director of the Company since

66 Profil Perusahaan - Profil Direksi \\ Company Profile - Board of Director’s Profile
Profil Perusahaan
Company Profile
Profil Direksi
Hendra Kurniawan
Direktur / Director
Menjabat sebagai Direktur Perseroan sejak tahun 2012, 2012, responsible for the areas of Treasury, Finance and
bertanggung jawab atas bidang Treasury, Finance dan Financial Reporting. The current term of office is based
Financial Reporting. Masa jabatan Direktur saat ini adalah on the resolution of the Annual General Meeting of
berdasarkan hasil keputusan Rapat Umum Pemegang Shareholders (AGMS) of the Company on April 7, 2017
Saham Tahunan (RUPST) Perseroan pada tanggal 7 April with the term of office which ends at the closing of the
Tahun 2017 dengan masa jabatan yang berakhir pada third AGMS of the Company after his appointment.
penutupan RUPST Perseroan ketiga setelah diangkat.
Memulai karir di PT Bank Lippo Tbk sebagai Staff Bagian Started his career in PT Bank Lippo Tbk as Staff in
Akunting (1984-1990), selanjutnya PT Bank Dana Asia Accounting Department (1984-1990), then PT Bank Dana
sebagai Kepala Bagian Administrasi Keuangan (1991- Asia as Chief Financial Administration (1991-1999), then
1999), kemudian berbagai posisi di PT Bank Lippo Tbk various positions in PT Bank Lippo Tbk and most recently
dan terakhir sebagai Finance Group Head (1999-2008), as Finance Group Head (1999-2008), PT Bank CIMB
PT Bank CIMB Niaga Tbk sebagai Financial Support Head Niaga Tbk as Financial Support Head (2008-2009) and PT
(2008-2009) dan PT Bank Nationalnobu sebagai Kepala Bank Nationalnobu as Head of Accounting and Finance
Divisi Akunting dan Keuangan dan merangkap sebagai Division and concurrently as Head of Treasury Division
Kepala Divisi Tresuri (2011-2012). (2011-2012).
Pada periode tahun buku yang bersangkutan mengikuti During the fiscal year he joined The 4th Indonesia Tax
The 4th Indonesia Tax Summit 2018 yang diselenggarakan Summit 2018 held by PT. Intipesan Pariwara, in Jakarta.
oleh PT. Intipesan Pariwara di Jakarta. Yang bersangkutan He does not have any affiliations with fellow members
tidak memiliki hubungan afiliasi dengan anggota Direksi of the Board of Directors, or members of the Board of
lainnya, anggota Dewan Komisaris, maupun Pemegang Commissioners, nor with the Major Shareholders.
Saham Utama.
Lim Migi
Trisnadi Elias
Direktur
Director
Warga Negara Indonesia, lahir di Jakarta pada tahun Indonesian citizen, born in Jakarta in 1965, earned a
1965, memperoleh gelar Sarjana Ekonomi dari Universitas Bachelor of Economics from the University of Atma
Atma Jaya Jakarta tahun 1989 dan Magister Manajemen Jaya Jakarta in 1989 and a Master of Management from
dari Universitas Pelita Harapan di tahun 2005. the University of Pelita Harapan in 2005. Appointed as

Profil Perusahaan
Company Profile
Profil Direksi
Lim Migi Trisnadi Elias

Direktur / Director
Menjabat sebagai Direktur Perseroan sejak tahun 2014, Director of the Company since 2014, responsible for the
bertanggung jawab atas bidang Operation, Teknologi areas of Operations, Information Technology, Network
Informasi, Network Development, dan General Affairs. Development, and General Affairs. The current term of
Masa jabatan Direktur saat ini adalah berdasarkan hasil office is based on the resolution of the Annual General
keputusan Rapat Umum Pemegang Saham Tahunan Meeting of Shareholders (AGMS) of the Company on
(RUPST) Perseroan pada tanggal 7 April Tahun 2017 April 7, 2017 with the term of office which ends at the
dengan masa jabatan yang berakhir pada penutupan closing of the third AGMS of the Company after his
RUPST Perseroan ketiga setelah diangkat. appointment.
Memulai karir di Lippobank sebagai staf operasi Started his career in Lippobank as headquarter operation
kantor pusat pada tahun 1989, dan menapaki berbagai staff in 1989, and went on various levels and positions
jenjang dan posisi seperti Kepala Bagian Operasional, such as Head of Operations Department, Deputy
Wakil Kepala Cabang, Pemimpin Cabang Cilegon dan Branch, Branch Manager of Cilegon and Tangerang to
Tangerang hingga menjabat sebagai Operation Group serving as Headquarter’s Operation Group Head, and
Head Kantor Pusat, dan terakhir, pasca merger menjadi most recently, post-merger with Bank CIMB Niaga Tbk,
bank CIMB Niaga, menjabat sebagai Head of Operations served as Head of Operations until 2012. He joined
sampai tahun 2012. Bergabung dengan Perseroan pada the Company in March 2012 as Head of Operations
Maret 2012 sebagai Kepala Divisi Operasi. Division.
Pada periode tahun buku yang bersangkutan mengikuti

sharing session tentang Kredit Usaha Rakyat (KUR) yang During the fiscal year he joined a sharing session on
diselenggarakan Askrindo dan Bank Rakyat Indonesia; People’s Business Credit (KUR) held by Askrindo and
Team Building yang diselenggarakan oleh Mentari Bank Rakyat Indonesia; Team Building organized by
Indonesia; dan Team Building yang diselenggarakan oleh Mentari Indonesia; and Team Building organized by
Triple Fun Trip Organizer. Triple Fun Trip Organizer.
Yang bersangkutan tidak memiliki hubungan afiliasi He does not have any affiliations with fellow members
dengan anggota Direksi lainnya, anggota Dewan of the Board of Directors, or members of the Board of
Komisaris, maupun Pemegang Saham Utama. Commissioners, nor with the Major Shareholders.

68 Profil Perusahaan - Profil Anggota Komite \\ Company Profile - Commitee Member Profile
Profil Perusahaan
Company Profile
Profil Anggota Komite

Committee Member Profile
Emmy
Yuhassarie Ruru
Anggota Komite Pemantau Risiko
Member of Risk Monitoring Committee
Warga Negara Indonesia, lahir di Kediri pada tahun 1950. Indonesian citizen, born in Kediri in 1950. She earned
Memperoleh gelar LLM dari University of California, an LLM from the University of California, Berkeley,
Berkeley, USA. Mantan Staf Khusus Menteri BUMN di USA. Former Special Staff for Ministry of State Owned
Kabinet Indonesia Bersatu. Saat ini menjadi konsultan Enterprises in Indonesia Bersatu Cabinet. Currently a
hukum, pengajar di S-1 dan S-2 Fakultas Hukum legal consultant, lecturer in bachelor and master degree
Universitas Indonesia. Selain menjadi anggota Tim Kajian of the Faculty of Law, University of Indonesia. Apart from
Asosiasi Emiten Indonesia, hingga kini, juga komisaris di being a member of Indonesian Public Listed Companies
sebuah lembaga pembiayaan. Association Research Team, until recently, also a
Commissioner in a financial institution.
Menjadi Anggota Komite Pemantau Risiko sesuai Surat Became member of the Risk Monitoring Committee
Keputusan Direksi No. 061/SK/DIR/V/2017 tertanggal in accordance with Decree of Directors No. 061/SK/
9 Mei 2017 tentang Pengangkatan Anggota Pemantau DIR/V/2017 dated May 9, 2017 regarding the Appointment
Risiko. of Members of the Risk Monitoring Committee.
I Nyoman Tjager
Anggota Komite Audit & Komite Pemantau Risiko
Member of Audit Committee & Risk Monitoring
Committee
Warga Negara Indonesia, lahir di Tabanan Bali pada tahun Indonesian citizen, born in Tabanan, Bali in 1950. He
1950. Memperoleh gelar Sarjana Hukum dari Fakultas earned a Bachelor of Law from the University of Gadjah
Hukum Universitas Gadjah Mada, Yogyakarta; Master Mada, Yogyakarta; Master of Economics from Fordham
di bidang Ekonomi dari Fordham University, New York, University, New York, USA; Doctoral Degree from Law
AS; Doktor dari Program Doktor Hukum, Universitas Doctorate Program, Gadjah Mada University, Yogyakarta,
Gadjah Mada, Yogyakarta, Indonesia. Berkarir di Biro Indonesia. Had a career in the Legal Bureau of Capital

Profil Perusahaan - Profil Anggota Komite \\ Company Profile - Commitee Member Profile 69
Profil Perusahaan
Company Profile

I Nyoman Tjager
Anggota Komite Audit & Komite Pemantau Risiko / Member of Audit Committee & Risk Monitoring Committee
Hukum Badan Pengawas Pasar Modal (Bapepam), Market Supervisory Agency (Bapepam), from 1979 to
1979-1999, dengan jabatan terakhir sebagai Kepala 1999, with his last position as Head of Legal Bureau at
Biro Hukum Badan Pengawas Pasar Modal (Bapepam)- Capital Market Supervisory Agency (Bapepam)-Financial
Departemen Keuangan. Menjabat Komisaris di beberapa Department. Appointed as Commissioner in several
Perusahaan tahun 1993-2017 (PT Pelayaran Samudera companies from 1993 to 2017 (PT Pelayaran Samudera
Djakarta Lloyd, PT KSEI, Pupuk Kaltim, PT Bhakti Capital Djakarta Lloyd, PT KSEI, Pupuk Kaltim, PT Bhakti Capital
Investment Indonesia Tbk., PT Bank Lippo Tbk, PT Bursa Investment Indonesia Tbk., PT Bank Lippo Tbk, Indonesia
Efek Indonesia, PT Ancora Indonesia Resources Tbk., Stock Exchange, PT Ancora Indonesia Resources Tbk.,
AJB Bumiputera 1912, PT Indocement Tunggal Prakarsa AJB Bumiputera 1912, PT Indocement Tunggal Prakarsa
Tbk., PT Hanson International Tbk.). Tahun 1999-2005 Tbk., PT Hanson International Tbk.). During the year of
menduduki di berbagai posisi penting di Kantor Menteri 1999-2005 held various important positions in the Office
Negara PM-BUMN, terakhir sebagai staf ahli Menteri of State Owned Enterprises Ministry, most recently as
Negara BUMN bidang KUK-Kementrian BUMN. Saat an expert staff in Ministry of State Enterprises in the
ini menjabat sebagai Komisaris di PT Maybank Kim field of KUK-Ministry of SOEs. Currently he serves as
Eng Securities, PT Wahana Ottomitra Multiartha Tbk, Commissioner for PT Maybank Kim Eng Securities, PT
PT Home Credit Indonesia dan PT Sorini Agro Asia Wahana Ottomitra Multiartha Tbk., PT Home Credit
Corporindo Tbk. Sejak 10 September 2018 sampai saat Indonesia and PT Sorini Agro Asia Corporindo Tbk. Since
ini menjabat sebagai Tenaga Ahli Bidang Perencanaan September 10, 2018 to date he is serving as an Expert
di Komisi Pengawas Satuan Kerja Khusus Pelaksana Staff in Planning Division at Supervisory Commission of
Kegiatan Usaha Hulu Minyak dan Gas Bumi (SKK Migas). Special Task Force For Upstream Oil and Gas Business
Activities (SKK Migas).
Menjadi Anggota Komite Audit sesuai Surat Keputusan Became member of the Audit Committee in accordance
Direksi No. 060/SK/DIR/V/2017 tertanggal 9 Mei 2017 with Decree of Directors No. 060/SK/DIR/V/2017 dated
tentang Pengangkatan Anggota Komite Audit. Menjadi May 9, 2017 regarding the Appointment of Members
Anggota Komite Pemantau Risiko sesuai Surat Keputusan of the Audit Committee. Became the member of Risk
Direksi No. 061/SK/DIR/V/2017 tertanggal 9 Mei 2017 Monitoring Committee in accordance with Decree of
tentang Pengangkatan Anggota Pemantau Risiko. Directors No. 061/SK/DIR/V/2017 dated May 9, 2017
regarding the Appointment of Members of the Risk
Monitoring Committee.

70 Profil Perusahaan - Profil Anggota Komite \\ Company Profile - Commitee Member Profile
Profil Perusahaan
Company Profile

Sukarwan
Anggota Komite Audit
Audit Committee
Warga Negara Indonesia, lahir di Yogyakarta pada tahun Indonesian citizen, born in Yogyakarta in 1947. Earned
1947. Memperoleh gelar Master bidang Manajemen Master’s Degree in Business Management from Asian
Bisnis dari Asian Institute of Management, Manila, Filipina. Institute of Management, Manila, Philippines. He
Mengawali karirnya di Bank Indonesia sebagai Staf started his career at Bank Indonesia as Staff in Monetary
Bagian Moneter di tahun 1977 hingga menjabat sebagai Division in 1977 to serving as Director of the Directorate
Direktur Direktorat Perijinan dan Informasi Perbankan of Licensing and Banking Information of Bank Indonesia
Bank Indonesia di tahun 1999 sebelum akhirnya menjadi in 1999 before becoming Advisor to the Board of
Staf Ahli Dewan Gubernur di tahun 2000 hingga pensiun di Governors in 2000 until his retirement in 2003. Became
tahun 2003. Anggota Tim Penulis Sejarah Bank Indonesia, a Team Member of the Author of Bank Indonesia
Anggota Tim Kerja Pewawancara Fit and Proper Test New History, Team Member of Bank Indonesia New Entry Fit
Entry Bank Indonesia tahun 2003-2008 dan menjabat and Proper Test Interviewer in 2003-2008 and served
sebagai Komisaris Bank Danamon sejak 1998 hingga as Commissioner of Bank Danamon from 1998 to late
akhir 1999 dan Komisaris Bank ICBC Indonesia sejak 1999 and Commissioner of Bank ICBC Indonesia from
2008 hingga 2013. 2008 to 2013.
Menjadi Anggota Komite Audit sesuai Surat Keputusan Became member of the Audit Committee in accordance
Direksi No. 060/SK/DIR/V/2017 tertanggal 9 Mei 2017 with Decree of Directors No. 060/SK/DIR/V/2017 dated
tentang Pengangkatan Anggota Komite Audit. May 9, 2017 regarding the Appointment of Members of
the Audit Committee.

Profil Perusahaan - Profil Anggota Komite \\ Company Profile - Commitee Member Profile 71
Profil Perusahaan
Company Profile

Chandra Kusdianto
Anggota Komite Remunerasi & Nominasi
Member of Remuneration & Nomination Committee
Warga Negara Indonesia, lahir di Jakarta pada tahun Indonesian citizen, born in Jakarta in 1976, earned
1976, memperoleh gelar Sarjana Psikologi dari his Bachelor of Psychology from Catholic University
Universitas Katolik Atma Jaya Jakarta. Memiliki passion of Atma Jaya Jakarta. Having passion in the world of
dalam dunia pengembangan Sumber Daya Manusia Human Resources Development and for over 14 years
(Human Resource Development) dan selama kurang working and studying variety of functions in the field of
lebih 14 tahun bekerja dan mendalami berbagai fungsi HR across various industries, ranging from Media, Fast
di bidang HR pada beberapa jenis industri, mulai dari Moving Consumer Good (Manufacturing), Multi Finance,
Media, Fast Moving Consumer Good (Manufacturing), to Banking. Joined the Company as Personnel Division
Multi Finance, hingga Banking. Bergabung dengan Head since April 2011 to date.
Perseroan sebagai Kepala Divisi Personalia sejak April
2011 sampai sekarang.
Menjadi Anggota Komite Remunerasi dan Nominasi Became member of the Remuneration & Nomination
sesuai Surat Keputusan Direksi No. 062/SK/DIR/V/2017 Committee in accordance with Decree of Directors
tertanggal 9 Mei 2017 tentang Pengangkatan Anggota No. 062/SK/DIR/V/2017 dated May 9, 2017 regarding
Komite Remunerasi dan Nominasi. the Appointment of Members of the Remuneration &
Nomination Committee.
Pada periode tahun buku yang bersangkutan mengikuti During the fiscal year he joined in the Fresh Idea and
training/seminar Fresh Idea and Networking yang Networking training / seminar organized by Willis
diselenggarakan oleh Willis Tower Watson; Global Mind Tower Watson; Global Mind Leaders organized by the
Leaders yang diselenggarakan oleh Intellectual Business Intellectual Business Community; The 4th Indonesia
Community; The 4th Indonesia HR Director Summit HR Director Summit held by Inti Pesan; Refreshment
yang diselenggarakan oleh Inti Pesan; Refreshment Advanced Leadership Development Program organized
Advanced Leadership Development Program yang by Dale Carnegie; HR Workshop 2018 (Becoming +1
diselenggarakan oleh Dale Carnegie; HR Workshop HR) organized by Daily Meaning; Professional Coach
2018 (Becoming +1 HR) yang diselenggarakan oleh Daily Certification Program organized by Indonesian Coaching;
Meaning; Professional Coach Certification Program Employment Knowledge Sharing organized by Disnaker
yang diselenggarakan oleh Coaching Indonesia; (John W. Daniel Saragih & Feryando Saragih).
Sharing Knowledge Ketenagakerjaan yang di
selenggarakan oleh Disnaker (John W. Daniel Saragih &
Feryando Saragih).

72 Profil Perusahaan - Komposisi Pemegang Saham \\ Company Profile - Shareholders Composition
Profil Perusahaan
Company Profile
Komposisi Pemegang saham

Shareholders Composition
a.
Nama Pemegang Saham dan Persentase a. Name of Shareholders and Ownership Percentage
Kepemilikan pada Akhir Tahun Buku 2018, yang at the End of Financial Year 2018, which consists
terdiri dari: of:
i. Pemegang Saham yang memiliki 5% (lima i. Shareholders who own 5% (five percent) or more;
persen) atau lebih;
Pemegang Saham / Jumlah Saham / Persen Saham /

Shareholders Number of Shares Percentage of Ownership
PT Kharisma Buana Nusantara 1.000.000.000 22,53

PT Prima Cakrawala Sentosa 868.750.000 19,58
OCBC Securities Pte Ltd -Client A/C 541.710.000 12,21
NOMURA SECURITIES CO LTD A/C CLIENT 443.790.000 10,00
James Tjahaja Riady 400.000.000 9,01
PT Lippo General Insurance Tbk 337.332.300 7,60
PT Inti Anugerah Pratama 240.806.400 5,43
ii. Anggota Direksi dan anggota Dewan ii. Member of the Board of Directors and the Board
Komisaris yang memiliki saham Perseroan; of Commissioners who own the Company
shares;

Dewan Komisaris / Board of Commissioners 0 0
Direksi / Directors 0 0
iii.
Kelompok Pemegang Saham masyarakat, iii. Public Shareholder Group, who each own less
yaitu kelompok pemegang saham yang masing- than 5% (five percent) of the shares;
masing memiliki kurang dari 5% (lima persen)
saham;
Masyarakat / Public 605.523.600 13,64

Profil Perusahaan - Komposisi Pemegang Saham \\ Company Profile - Shareholders Composition 73
Profil Perusahaan
Company Profile
Komposisi Pemegang saham

Shareholders Composition
b.
Jumlah Pemegang Saham dan Persentase b. Number of Shareholders and Percentage of
Kepemilikan per Akhir Tahun Buku 2018 berdasar- Ownership as of end of the financial year 2018
kan klasifikasi based on classification:
Per 31 Desember 2018

Pemegang Saham /
No Jumlah Investor / Jumlah lembar saham /
Shareholders % %
Number of Investors Number of Shares
I Pemegang Saham Nasional /

Local Shareholders
I.1 Perorangan / Individuals 699 96,55% 416.483.700 9,38%
I.2 Yayasan / Foundation 0 0,00% 0 0,00%
I.3 Dana Pensiun / Pension Fund 0 0,00% 0 0,00%
I.4 Asuransi / Insurance 1 0,14% 126.582.300 2,85%
I.5 Perseroan / Corporations 14 1,93% 2.906.179.200 65,48%
I.6 Lain-lain / Others 0 0,00% 0 0,00%
Sub Total 714 98,62% 3.449.245.200 77,72%
II Pemegang Saham Asing /

Foreign Shareholders
II.1 Perorangan / Individuals 1 0,14% 15.100 0,00%
II.2 Badan Usaha / Institutions 9 1,24% 988.652.100 22,27%
II.3 Lain-lain / Others 0 0,00% 0 0,00%
Sub Total 10 1,38% 988.667.100 22,27%
Total 724 100,00% 4.437.912.300 100,00%
Jumlah Karyawan & Pengembangan SDM /

Number of Employees & Human Resources Development
Komposisi Pengurus dan Karyawan Menurut Status Kerja /
Composition of Management & Employees based on Employment Status
Keterangan / Description 31 Des’ 14 31 Des’ 15 31 Des’ 16 31 Des’ 17 31 Des’ 18
Karyawan Tetap / 378 512 618 650 834

Permanent Employees
Karyawan Percobaan & Kontrak / 289 336 366 434 538

Employees on Probation & Contract
Karyawan Outsourcing / 5 36 28 44 48
Outsourced Employees
Jumlah / Total 672 884 1012 1128 1420

74 Profil Perusahaan - Jumlah Karyawan & Pengembangan SDM \\ Company Profile - Number of Employees & Human Resources Development
Profil Perusahaan
Company Profile
Jumlah Karyawan & Pengembangan SDM

Number of Employees & Human Resources Development
Komposisi Pengurus dan Karyawan Menurut Jabatan /

Composition of Management & Employees based on Position
Direktur / Directors 4 5 5 5 5
Manager / Managers 143 182 197 242 285
Supervisor / Supervisors 202 295 342 374 394
Staf lainnya / Other Staffs 323 402 468 507 736
Jumlah / Total 672 884 1012 1128 1420
Komposisi Pengurus dan Karyawan Menurut Jenjang Pendidikan /

Composition of Management & Employees based on Educational Degree
Pasca Sarjana / Postgraduate 25 34 338 42 54

Sarjana / Bachelor 454 599 711 812 1034
Sarjana Muda / Diploma / Diploma 115 142 143 153 182
SLTA, SMK dan lainnya / 78 109 120 121 150
Senior High School and others
Jumlah / Total 672 884 1012 1128 1420
Komposisi Pengurus dan Karyawan Menurut Kelompok Usia /

Composition of Management & Employees based on Age Group
s/d 30 tahun / up to age 30 467 623 736 798 1015

31 s/d 45 tahun / age 31 to 45 149 193 201 233 297
46 s/d 55 tahun / age 46 to 55 39 45 53 72 84
> 55 tahun / > age 55 17 23 22 25 24
Jumlah / Total 672 884 1012 1128 1420

Profil Perusahaan - Struktur Kelompok Perusahaan \\ Company Profile - Structure of The Company’s Group 75
Profil Perusahaan
Company Profile
Struktur Kelompok Perusahaan

Structure of The Company’s Group
Masyarakat /
Public
67,52% 32,48%
Masyarakat / PT Inti Anugrah PT Lippo Masyarakat /

Public Pratama Securities Tbk Public
21,92% 78,08%
57,01% 20,05% 22,94%
James
Mochtar PT Multipolar Masyarakat / PT Star Tjahaja
Riady Tbk Public Pacifik Tbk Riady
65,79% 14,41% 19,08%

100% - 1 shm 100% - 1 shm
PT Kharisma PT Prima PT Lippo

Buana Cakrawala General Insurance
Nusantara Sentosa Tbk
100% - 1 shm
22,53%
PT Putera Mulia PT Ciptadana Masyarakat /
19,58% Indonesia Capital Public
5,43% 7,60% 4,57% 9,01% 3,08% 4,38% 23,10%

Profil Perusahaan - Kronologis Pencatatan Saham - Lembaga & Profesi Penunjang Pasar Modal \\
76
Company Profile - Chronology of Stock Listing - Capital Market Supporting Institutions & Professionals
Profil Perusahaan
Company Profile
Kronologis Pencatatan Saham

Chronology of Stock Listing
Jumlah Saham Tanggal

Keterangan /
No dikeluarkan (Lembar/ Pencatatan / Bursa /
Description
Number of Shares Date of listing Stock Exchange
Issued (Shares)
Nilai Nominal Rp100,- / Nominal Value IDR100,-
1 Penawaran Umum Perdana / 2.155.830.000 13-14 Mei 2013 / Bursa Efek Indonesia /
Initial Public Offering May 13-14, 2013 Indonesia Stock Exchange
2 Company Listing 4.145.830.000 20 Mei 2013 / Bursa Efek Indonesia /

May 20, 2013 Indonesia Stock Exchange
3 PMTHMETD I / 165.500.000 4 September 2014 / Bursa Efek Indonesia /

1st Private Placement September 4, 2014 Indonesia Stock Exchange
4 PMTHMETD II / 126.582.300 2 Februari 2016 / Bursa Efek Indonesia /

2nd Private Placement February 2, 2016 Indonesia Stock Exchange
5 Jumlah Modal Ditempatkan/ 4.437.912.300

Disetor / Number of Shares
Issued/Fully Paid
Lembaga & Profesi Penunjang Pasar Modal /

Capital Market Supporting Institutions & Professionals
1. Biro Administrasi Efek 1. Securities Administration Bureau

PT Sharestar Indonesia PT Sharestar Indonesia
Berita Satu Plaza 7th Floor Berita Satu Plaza 7th Floor
Jl. Jend. Gatot Subroto Kav. 35-36 Jakarta 12950 Jl. Jend. Gatot Subroto Kav. 35-36 Jakarta 12950
2. Kantor Akuntan Publik 2. Public Accountant Office

Amir Abadi Jusuf, Aryanto, Amir Abadi Jusuf, Aryanto,
Mawar & Rekan – RSM Indonesia Mawar & Rekan – RSM Indonesia
Audit Assurance, Governance, Risk & Control, Audit Assurance, Governance, Risk & Control,
Corporate Finance & Transaction Support, Tax, Corporate Finance & Transaction Support, Tax,
Outsourcing Outsourcing
Plaza ASIA Level 10, Plaza ASIA Level 10,
Jl. Jend. Sudirman Kav 59, Jakarta 12190 Jl. Jend. Sudirman Kav 59, Jakarta 12190
3. Notaris 3. Notary
Kantor Notaris Unita Christina Winata, SH Kantor Notaris Unita Christina Winata, SH
Jl. Deplu Raya No. 16 A, Jakarta Selatan 12330 Jl. Deplu Raya No. 16 A, Jakarta Selatan 12330
4. Konsultan Hukum 4. Legal Consultant

Nindyo & Associates Nindyo & Associates
Attorney at Law and Capital Market Consultant Attorney at Law and Capital Market Consultant
The H Tower 16th Floor Unit B-2 The H Tower 16th Floor Unit B-2
Jl. H.R. Rasuna Said Kav. C 20-21Jakarta 12940 Jl. H.R. Rasuna Said Kav. C 20-21Jakarta 12940

Analisis & Pembahasan Manajemen - Tinjauan Operasi \\ Management Discussion & Analysis - Operation Review 77
Analisis & Pembahasan Manajemen

Management Discussion & Analysis
Tinjauan Operasi
Operasional review
Penghimpunan Dana Funding

Strategi utama Perseroan dalam mewujudkan The Company’s main strategy in realizing sustainable
pertumbuhan aset yang berkelanjutan adalah dengan asset growth is to build a long-term quality Third
membangun Dana Pihak Ketiga (DPK) yang berkualitas Party Fund (TPF). The quality TPF means that it
dalam jangka panjang. DPK yang berkualitas yang grows naturally in line with the increase in public trust
dihimpun Perseroan memiliki makna bahwa DPK on the Company, which is built through a full range of
tersebut tumbuh secara alami seiring meningkatnya products and services whose benefits can be enjoyed
kepercayaan masyarakat yang dibangun melalui by the Customers. In addition, the quality TPF should
kelengkapan produk dan layanan yang dapat dirasakan also be those collected by the Company with a
manfaatnya oleh Nasabah. Di samping itu, DPK balanced composition of various Customer segments,
berkualitas juga memiliki makna bahwa DPK yang not being concentrated to a certain segment. This
ingin dihimpun Perseroan memiliki komposisi yang is needed by the Company to maintain the stability
berimbang dari berbagai segmen Nasabah dan tidak of asset growth from time to time. For this reason,
terkonsentrasi pada segmen Nasabah tertentu. Hal in order to realize sustainable growth of TPF with
ini dibutuhkan Perseroan dalam menjaga kestabilan optimal composition, the Company adopts various
pertumbuhan aset dari waktu ke waktu. Untuk itu marketing strategies, which are consistent with the
dalam rangka mewujudkan DPK yang tumbuh secara targets. These efforts are made within the framework
berkelanjutan dan memiliki komposisi yang optimal of 3 main aspects, namely: (1) completeness of
maka Perseroan menginplementasikan berbagai strategi product, where the Company currently offers
pemasaran yang sesuai dengan target yang hendak di products in Rupiah and foreign currency according
raih. Langkah-langkah yang ditempuh tersebut berada to Customers’ needs, (2) completeness of service,
dalam kerangka 3 aspek utama yaitu: (1) kelengkapan particularly electronic service that helps Customers
produk, dimana saat ini Perseroan telah memasarkan to easily make banking transaction anywhere, and (3)
berbagai produk simpanan baik dalam Rupiah maupun advantage or benefits for the Customers. Through
dalam valuta asing yang sesuai dengan kebutuhan these 3 main aspects, the Company will be able to
Nasabah, (2) kelengkapan layanan, terutama layanan gradually maintain consistent growth of TPF year
elektronik yang memudahkan Nasabah melakukan over year, which is indicated by the increasing public
transaksi perbankan secara nyaman dan aman di trust in Company’s products and services.
mana saja, dan (3) besarnya keuntungan atau manfaat
yang dapat dirasakan oleh Nasabah. Melalui 3 aspek
utama ini Perseroan secara bertahap dapat menjaga
konsistensi pertumbuhan DPK dari tahun ke tahun
yang menandakan semakin besarnya kepercayaan
masyarakat akan produk dan layanan Perseroan.
31 Des 2017 / 31 Des 2018 / Pertumbuhan /

Dec 31, 2017 Dec 31, 2018 Growth
Giro / Demand Deposit 5.379.322 2.934.599 -45,45%
Tabungan / Savings 869.061 935.087 7,60%
Deposito / Time Deposits 2.394.611 3.169.411 32,36%
Dana Pihak Ketiga Rupiah / IDR Third Party Fund 8.642.994 7.039.098 -18,56%
Giro Valas / FX Demand Deposits 324.586 127.005 -60,87%

Tabungan Valas / FX Savings 31.369 42.220 34,59%
Deposito Valas / FX Time Deposits 479.581 1.483.409 209,31%
Dana Pihak Ketiga Valas / FX Third Party Fund 835.536 1.652.634 97,79%
Total Dana Pihak Ketiga / Total Third Party Fund 9.478.529 8.691.731 -8,30%

78 Analisis & Pembahasan Manajemen - Tinjauan Operasi \\ Management Discussion & Analysis - Operation Review

Tinjauan Operasi
Operasional review
Pengembangan Giro Demand Deposits Development

Pengembangan produk Giro dilakukan dengan Demand Deposit product was developed by adopting
pendekatan layanan transaksi sebagaimana nature dari a transaction service approach, as this product, by
produk ini yang lebih digunakan untuk sarana transaksi its nature, is used mainly as transaction facility for
bagi Nasabah institusional (corporate). Perseroan corporate customers. The Company developed the
mengembangkan basis Nasabah produk Giro terutama base of Customers of Demand Deposit product mainly
dari rantai transaksi Nasabah pinjaman dengan from the customers’ transaction loan chain with their
mitra usaha mereka yang kemudian secara bertahap business partners who are then gradually familiar with the
mengenal Perseroan dan mulai menikmati berbagai Company and start enjoying various services provided by
layanan yang disediakan Perseroan. Produk Giro baik the Company. Demand Deposit product in both Rupiah
dalam mata uang Rupiah dan US Dollar menjadi produk and US Dollar plays an important role in maintaining
yang berperan penting dalam menjaga proporsi Current the proportion of the Current Account Savings Account
Account Saving Account (CASA) Perseroan. Dalam (CASA) of the Company. In 2018, the Demand Deposit
kurun waktu Tahun 2018, kepercayaan Nasabah Giro Customers’ trust has increased as indicated by their
semakin meningkat yang nampak dari semakin aktifnya more active use of the Company’s Demand Deposit as
Nasabah menggunakan Giro Perseroan sebagai alat payment tool including through the Company’s internet
pembayaran termasuk melalui layanan corporate banking service called “Nobu Link”. This internet-based
internet banking Perseroan yang disebut “Nobu Link”. service provides corporate customers with facility and
Layanan berbasis internet ini memberikan berbagai supports in making transaction using banking services
kemudahan transaksi serta mendukung Nasabah independently, safely and efficiently. The transaction
institusi dalam menggunakan layanan perbankan secara activity of Demand Deposit by companies that start
mandiri, aman dan efisien. Aktivitas rekening Giro dari using Nobu Bank as their main bank is expected to
perusahaan-perusahaan yang mulai menggunakan continually increase in line with the Company’s ability
Nobu Bank sebagai main bank-nya dalam bertransaksi to increase its various services that can be enjoyed by
diharapkan akan terus meningkat seiring kemampuan Demand Deposit Customers. The Company continues
Perseroan meningkatkan berbagai layanan yang dapat to add number of various services from time to time for
dinikmati oleh Nasabah Giro. Perseroan senantiasa corporate customers such as payroll services, pick up
menambah berbagai layanan dari waktu ke waktu services, supply chain cash management, etc., which
bagi Nasabah institusi seperti layanan payroll, pick up allows customers to enjoy the Company’s quality one-
service, supply chain cash management dan lain-lain stop banking services.
sehingga Nasabah dapat menikmati one stop service
banking Perseroan yang semakin berkualitas.
Pengembangan Tabungan Savings Development

Pengembangan basis Nasabah Tabungan dilakukan The Company developed its Savings Customer base
Perseroan terutama melalui pengembangan fasilitas primarily through payroll facility development for both
penggajian (payroll) baik bagi perusahaan mitra sinergis synergistic partners and those companies being the
Perseroan maupun perusahan-perusahaan yang menjadi marketing target of the Company. In addition, the
sasaran pemasaran Perseroan. Selain itu pengembangan Customers’ Savings development was also carried out
Nasabah Tabungan juga dilakukan melalui berbagai through various marketing programs throughout 2018
program pemasaran sepanjang tahun 2018 dengan by providing various attractive benefits for Customers,
memberikan berbagai manfaat menarik bagi Nasabah, in the form of direct gift program and time savings
baik yang bersifat program hadiah langsung, maupun program known as the Nobu Savings Plan, which
program tabungan berjangka yang dikenal dengan provides rewards for customers who save their money
nama Nobu Savings Plan yang memberikan reward bagi regularly with the Bank for a certain period of time as
Nasabah yang menabung secara teratur pada jangka per the chosen scheme. This program seems to be of
waktu tertentu sesuai skema yang dipilih. Program ini great interest to the Customer because the Customers
nampaknya banyak diminati Nasabah karena Nasabah get two benefits at the same time, namely becoming
memperoleh dua manfaat sekaligus yaitu menjadi a discipline of saving and obtaining rewards as they


Tinjauan Operasi
Operasional review
disiplin menabung dan memperoleh reward seperti yang want. In addition, the Company also provides Savings
mereka inginkan. Selain itu Perseroan juga menyediakan product for students called SimPel (Simpanan Pelajar)
produk Tabungan bagi pelajar yang disebut SimPel program, which is introduced to children to have familiar
(Simpanan Pelajar) yang diperkenalkan kepada anak- with savings as early as possible. Furthermore, the
anak agar sedini mungkin mengenal dan terbiasa untuk Company’s Savings product development constitutes
menabung. Lebih jauh lagi, Perseroan mengembangkan an effort to drive the expansion of financial inclusion
produk Tabungan sebagai bagian dari langkah through the Laku Pandai (Branchless Financial Services
mendorong perluasan inklusi keuangan melalui program for Financial Inclusion) program with a service called
Laku Pandai (Layanan Keuangan Tanpa Kantor dalam Nobu Bank88. The Nobu Bank88 (eight-eight) means
rangka Keuangan Inklusif) dengan layanan yang diberi the Company provides “Eight Benefits” to Customers
nama Nobu Bank88. Nobu Bank88 (delapan-delapan) “With Laku Pandai.” The benefits include: account
memberi makna bahwa Perseroan memberi “Delapan opening with simple requirements, free administration
Manfaat” bagi Nasabah “Dengan Laku Pandai”. fee, attractive savings interest, affordable amount of
Manfaat yang dimaksud antara lain : syarat pembukan initial deposit, no balance minimum requirements and
rekening yang mudah, tanpa biaya administrasi, so on. Nobu Bank88 service was developed through a
bunga tabungan menarik, setoran awal yang ringan, partnership between the Company and various external
tanpa saldo minimum dan sebagainya. Layanan Nobu parties, both entities and individuals, especially mainly
Berbagai program
pemasaran memberikan
berbagai manfaat menarik
bagi Nasabah, baik
hadiah langsung, maupun
keuntungan menarik lainnya.
Various marketing programs

provide various attractive
benefits for customers, both
direct prizes, as well as
other interesting
benefits.


Tinjauan Operasi
Operasional review
Bank88 dikembangkan melalui kemitraan Perseroan to reach non-bankable people to gradually enjoy
dengan berbagai pihak baik institusi maupun individu benefits and facilities of using Banking services.
terutama untuk menjangkau masyarakat yang belum Nobu Bank88 service has been developed in Kupang
mengenal bank dan layanannya (non-bankable) untuk East Nusa Tenggara, Boyolali Central Java, Medan
kemudian secara bertahap dapat menikmati manfaat North Sumatra, Malang East Java, Cirebon West Java
dan kemudahan menggunakan layanan Perbankan. and other locations within Jabodetabek areas.
Nobu Bank88 telah dikembangkan di Kupang Nusa
Tenggara Timur, Boyolali Jawa Tengah, Medan Sumatera
Utara, Malang Jawa Timur Cirebon Jawa Barat dan
berbagai lokasi di Jabodetabek.
Pengembangan Deposito Time Deposits Development

Produk Deposito merupakan produk yang ditujukan Time Deposits product was developed primarily for
bagi segmen mid income affluent, high networth mid income affluent, high net worth individuals and
individuals dan corporate yang menginginkan tingkat corporate segments seeking for higher yield in a certain
pengembalian (yield) yang lebih tinggi dalam jangka period of time. Time Deposit product is promoted
waktu tertentu. Produk Deposito dipromosikan sebagai as a complementary part of the financial plan of the
bagian yang melengkapi perencanaan keuangan yang Customers in which they place in the deposit a certain
dilakukan Nasabah dimana penempatan pada Deposito proportion of wealth capable of providing good returns
merupakan suatu proporsi tertentu dari kekayaan yang with a relatively measurable level of risk outside financial
mampu memberikan imbal hasil yang baik dengan investment products such as stock, mutual fund and
tingkat risiko yang relatif terukur di luar produk investasi debt securities. The Company developed Time Deposits
keuangan seperti saham, reksadana, dan surat utang. Product as a door opener in opening new market share,
Perseroan mengembangkan Produk Deposito sebagai especially those Customers who have just gotten to
door opener dalam membuka pangsa pasar baru, know the Company’s products and services. Through
terutama Nasabah yang baru saja mengenal produk a well-maintained relationship from time to time,
dan layanan Perseroan. Kemudian melalui relasi yang Customers become more familiar with other products
terbina dari waktu ke waktu, Nasabah semakin mengenal and services of the Company, which allows them to
produk dan layanan Perseroan lainnya sehingga be more loyal because of benefits and convenience
menjadi semakin loyal karena manfaat dan kemudahan they obtained. During 2018, along with the increase
yang diperoleh. Sepanjang tahun 2018, seiring kenaikan in interest rate reference of Bank Indonesia (BI7Days
suku bunga acuan Bank Indonesia (BI7Days Repo Repo Rate), the demand for Time Deposit interest rates
Rate), maka permintaan suku bunga Deposito turut also climbed and the market became very competitive.
merangkak naik dan pasar menjadi sangat kompetitif. Amid the intense interest rate competition the Company
Di tengah persaingan suku bunga yang cukup sengit managed time deposit interest rates very carefully and
tersebut Perseroan melakukan pengelolaan suku bunga made its best efforts to maintain a strong relationship
deposito dengan sangat hati-hati dan berupaya menjaga with the Customers in order to keep the time deposit
relasi yang kuat dengan Nasabah sehingga suku bunga interest rate, while continuing to rise, to be still within
Deposito meskipun tetap naik, namun masih dalam manageable limits.
batas yang terkelola.
Pengembangan Layanan E-Channel E-Channel Service Development

Pertumbuhan CASA, khususnya Tabungan, tidak The growth of CASA, especially Savings product, is
lepas dari beragam layanan yang menyertainya, attributable to the various accompanying services,
yang memberikan kemudahan bagi Nasabah untuk which provides Customers with easy way to make
melakukan Transaksi perbankan. Dalam hal ini, layanan banking transactions. In this case, the electronic
elektronik yang disediakan Perseroan berperan penting services provided by the Company play an important
bagi seberaoa besar manfaat yang dirasakan Nasabah role in providing most benefits to Customers. Current
memiliki rekening bank. Perkembangan teknologi saat technological development has generated demand
ini menghasilkan tuntutan kebutuhan masyarakat bahwa from the community for banking transactions anywhere


Tinjauan Operasi
Operasional review
Perseroan
telah bermitra dengan
MasterCard sehingga Nasabah
dapat bertransaksi di merchant
manapun di seluruh dunia dalam
jaringan MasterCard.
The Company has partnered with

MasterCard so that Customers
can transact at any merchant
worldwide in the MasterCard
network.
transaksi perbankan harus dapat dilakukan di manapun and anytime. For this reason, the electronic channel
dan kapanpun. Untuk itu kanal elektronik (E-Channel) (E-Channel) of the Company has been developed
Perseroan dikembangkan secara komprehensif comprehensively to anticipate the growing development
untuk mengimbangi semakin berkembangnya gaya of digital lifestyle, especially with the continued growth
hidup digital dewasa ini, khususnya dengan terus of the middle class.
bertumbuhnya masyarakat kelas menengah.
• Nobu Debit Domestik merupakan kartu debit yang • Nobu Debit Domestic is a debit card that is
telah terhubung dengan jaringan Gerbang connected with the National Payment Gateway
Pembayaran Nasional (GPN) sehingga Nasabah (NPG) network, which allows customers to make
dapat melakukan transaksi di merchant manapun transactions at any merchant with EDC machines
yang menyediakan mesin EDC bank-bank yang from banks joined with the NPG.
tergabung dalam GPN.
• Nobu Debit Internasional merupakan kartu debit • Nobu Debit International is a debit card provided
yang disediakan bagi Nasabah yang sering for Customers who frequently travel and conduct
bepergian dan melakukan transaksi di luar negeri. transactions abroad. The Company has partnered
Perseroan telah bermitra dengan MasterCard untuk with MasterCard to provide this service, which
menyediakan layanan ini sehingga Nasabah dapat allows Customers to make transactions at any
bertransaksi di merchant manapun di seluruh dunia merchant worldwide within the MasterCard network.
dalam jaringan MasterCard.


Tinjauan Operasi
Operasional review
e-money menjadi
kebutuhan Nasabah
untuk transaksi secara harian
seperti pembelian makanan
dan minuman.
e-money is a customer’s
need for daily transactions
such as food and beverage
purchases.
• Nobu ATM memberikan layanan tunai dan non tunai • Nobu ATM offers cash and non-cash services
yang tersedia bagi nasabah di berbagai lokasi to customers in various strategic locations that are
strategis yang telah terhubung dengan dua jaringan connected to two networks at the same time,
sekaligus yaitu jaringan ATM Bersama dan namely ATM Bersama and ATM Prima networks,
ATM Prima sehingga memudahkan nasabah dalam making it easier for customers to make cash
melakukan transaksi penarikan tunai, transfer, dan withdrawal transactions, transfer, and payment of
pembayaran beberapa biller/tagihan, serta billers/bills, and prepaid credit purchase.
pembelian pulsa prabayar.
• Internet Banking • Internet Banking

• Nobu Personal Internet Banking, adalah • Nobu Personal Internet Banking, is an internet-
fasilitas layanan perbankan berbasis internet based banking service facility provided by the
yang disediakan oleh Perseroan ditujukan bagi Company for Individual Customers to easily,
Nasabah Individual untuk dapat dengan mudah, safely and comfortably make any banking
aman dan nyaman melakukan transaksi transactions without visiting a bank’s office.
perbankan tanpa harus ke kantor bank. Melalui Using the internet banking, Customers can check
internet banking ini Nasabah dapat melakukan balance and perform various banking transactions,
pengecekan saldo dan berbagai transaksi such as transfer, interbank transfer, payment of
perbankan seperti pemindahbukuan, transfer bills, prepaid credit purchase and top up. The
antar bank, pembayaran berbagai biller,


Tinjauan Operasi
Operasional review
pembelian pulsa prabayar dan pengisian ulang features of this internet banking will be gradually
(top up). Fitur-fitur layanan internet banking improved and enhanced.
akan senantiasa ditingkatkan dan diperluas.
• NobuLink – Corporate Internet Banking, adalah • NobuLink-Corporate Internet Banking is a
fasilitas layanan yang disediakan oleh Perseroan service facility provided by the Company for
ditujukan bagi Nasabah institusi (corporate) yang Corporate Customers to help them with Cash
akan membantu Nasabah mengelola keuangannya Management. Financial transactions that can be
(Cash Management). Adapun transaksi finansial performed by Customers in managing their cash
yang dapat dilakukan oleh Nasabah dalam are Single and Mass Transfer (Overbooking, SKN
pengelolaan keuangannya adalah Single dan and RTGS). For the security of Customers
Mass Transfer (Overbooking, SKN, dan RTGS). transaction, NOBU Link is provided with Dual
Dari sisi keamanan transaksi Nasabah, NOBU Control Approval mechanism and PIN Challenge
Link dilengkapi dengan mekanisme Dual Control Token for transaction authorization Other
Approval dan perangkat Token PIN Challenge supporting features for convenience in the
untuk otorisasi transaksi. NobuLink juga setting and reporting, such as filtering, account
dilengkapi fitur pendukung lainnya untuk grouping and document sharing, are also
kemudahan pengaturan dan laporan seperti provided in NOBU Link.
filtering, account grouping dan sharing document.
• Nobu Mobile, adalah fasilitas layanan perbankan • Nobu Mobile, is a banking service facility provided
yang disediakan oleh Perseroan ditujukan bagai by the Company for Individual Customer, which is
Nasabah Individual, yang dikemas dalam sebuah available in the form of an app that can be installed
aplikasi yang terpasang pada smartphone Nasabah on Customers’ smartphone for easy, secure and
sehingga transaksi perbankan dapat dilakukan convenient transactions on their fingertips.
dalam genggaman tangan dengan mudah, aman
dan nyaman.
• NobuE-money adalah e-money berbasis kartu • NobuE-money is card-based e-money that is offered
yang telah dipasarkan Perseroan sebagai alat by the Company as a payment instrument. E-money
pembayaran. E-money menjadi kebutuhan nasabah has become a necessity for the Customers who
yang melakukan transaksi secara harian dalam nilai make daily transactions at small value, such as
transaksi nominal kecil seperti pembelian makanan purchasing food and beverages. Nobu E-money
dan minuman. Besaran saldo dan batasan nilai top balance amount and top up limit comply with the
up Nobu E-money mengikuti ketentuan yang berlaku applicable regulation concerning limit of electronic
tentang batasan saldo uang elektronik. money balance.
• Nobu ePay adalah uang elektronik berbasis server • Nobu e-Pay is a server-based e-money used for
yang diaplikasikan sebagai sebuah sarana payment instrument at merchants that are in
pembayaran pada merchant-merchant yang cooperation with the Company. In addition, it can
bekerjasama dengan Perseroan. Selain itu, dapat also be used for transfer to fellow Nobu e-Pay
pula digunakan untuk transfer ke sesama Nasabah Customers, transfer to Nobu Bank Customers’ and
NobuE-Pay, transfer ke rekening Nasabah Nobu non-Nobu Bank Customers account on real-time
Bank dan non Nasabah Nobu Bank secara real online basis, as well as for electricity bill, BPJS and
time online, pembayaran tagihan listrik dan BPJS, cellular credit payment and purchase. With quick
serta isi ulang pulsa prabayar. Dengan registrasi registration and easy top up steps, Customers can
yang cepat dan langkah top up yang mudah, maka use Nobu e-Pay safely and conveniently. In its
Nasabah dapat menggunakan Nobu ePay dengan development, Nobu ePay service is offered
aman dan nyaman. Dalam pengembangannya equivalent to Nobu Bank88’s one, which allows
layanan Nobu ePay ditawarkan bersanding dengan


Tinjauan Operasi
Operasional review
layanan Nobu Bank88 sehingga Nasabah tidak Customers not only enjoy savings services, but also
hanya dapat menikmati layanan tabungan, namun ease of payment transaction using Nobu ePay.
juga dapat menikmati kemudahan pembayaran
dengan menggunakan Nobu ePay.
• Nobu Bank88 merupakan program yang diluncurkan • Nobu Bank88 is a program launched by the
oleh Perseroan sebagai bentuk dukungan Perseroan Company as a support for the program developed
terhadap program Otoritas Jasa Keuangan (OJK) by Otoritas Jasa Keuangan [Financial Services
terkait Inklusi dan Literasi Keuangan. Nobu Bank88 Authority (OJK/FSA)] with regard to Financial
adalah program “Laku Pandai” atau Layanan Inclusion and Literacy. Nobu Bank88 is “Laku
Keuangan Tanpa Kantor Dalam Rangka Pandai” program or Branchless Financial Service
Keuangan Inklusif dimana Nasabah/Calon Nasabah for Financial Inclusion, where Customers/Potential
dapat melakukan transaksi keuangan tanpa harus Customers are able to perform financial transaction
mengunjungi Kantor Cabang Perseroan. Nasabah/ without having to visit the Company’s Branch Office.
Calon Nasabah bisa mengunjungi Agen-agen Customers/Potential Customers may visit Company’s
rekanan Perseroan untuk mendapatkan layanan Partner Agents to subscribe to the basic savings
pembukaan tabungan sederhana, setor tunai, account opening, cash deposit, cash withdrawal
tarik tunai, dan layanan lainnya. NobuBank88 and other services. NobuBank88 has been
telah dikembangkan di Kupang Nusa Tenggara developed in Kupang East Nusa Tenggara, Boyolali
Timur, Boyolali Jawa Tengah, Medan Sumatera Central Java, Medan North Sumatra, Malang East
Utara, Malang Jawa Timur Cirebon Jawa Barat dan Java, Cirebon West Java and several locations in
berbagai lokasi di Jabodetabek. Jabodetabek areas.
Layanan Pembayaran Payment service

Perseroan berupaya mewujudkan layanan pembayaran The Company strives to realize a comprehensive
yang menyeluruh bagi Nasabah sehingga dengan payment service for Customers in order to allow them
memiliki sebuah rekening maka Nasabah dapat with an account to make any payment transactions
melakukan transaksi pembayaran apapun sesuai according to their needs. To realize this purpose, the
kebutuhannya. Untuk merealisasikan hal itu Perseroan Company has gradually added the payment features as
secara bertahap menambah fitur-fitur pembayaran needed by the segment being target of the Company.
yang dibutuhkan segmen Nasabah yang menjadi target The Company continues to expand its cooperation
Perseroan. Perseroan terus memperluas kerja sama with various billers in providing payment services for
dengan berbagai biller dalam menyediakan layanan customers, one of which is through increasingly widely
pembayaran bagi nasabah salah satunya melalui used virtual account facility such as Lippo Village
fasilitas virtual account yang semakin luas digunakan Environmental Fees, Lippo Insurance’s Insurance
seperti Iuran Lingkungan Lippo Village, Premi Asuransi Premium, Lippo Malls’ Service Charge, Education
Lippo Insurance, Service Charge Lippo Malls, Iuran Fees (SDH, SPH and UPH), Paramount Land Property
Pendidikan (SDH, SPH dan UPH), Iuran Lingkungan Environmental Fee, and other Partners. In addition to
Paramount Land Property, dan Mitra lainnya. Selain the virtual account, the Company also provides features
virtual account, Perseroan juga menyediakan fitur untuk for customer convenience such as Telecommunications
kemudahan pembayaran Nasabah seperti Tagihan Operator’s Postpaid Bills and Pre-paid Credit Purchase
Pascabayar Operator Telekomunikasi dan Pembelian (XL/Axis, Telkomsel, Smartfren, Indosat), BIGTV Bill
Pulsa Pra Bayar (XL/Axis, Telkomsel, Smartfren, Payment, First Media, Telkom Pay (PSTN, Transvision,
Indosat), Pembayaran Tagihan BIGTV, First Media, Internet Telkom/Indiehome), Payment of BPJS - Health
Telkom Pay (PSTN, Transvision, Internet Telkom/ Contributions and much more.
Indiehome), Pembayaran Iuran BPJS Kesehatan dan
masih banyak lagi.


Tinjauan Operasi
Operasional review
Penyaluran Dana Loan Disbursement

Penyaluran Kredit sebagai sisi lain dari kegiatan Loan disbursement is another side of banking
intermediasi keuangan dilakukan Perseroan dengan intermediary activity carried out by the Company by taking
memperhatikan aspek kehati-hatian. Hal ini penting into account prudential aspects. This is important for
dilakukan dalam menjaga kualitas penyaluran kredit the Company to keep loan disbursement quality in order
sehingga menjaga tingkat Non Performing Loan (NPL) to maintain low Non Performing Loan (NPL) ratio as the
tetap rendah, sebagaimana telah dicapai Perseroan Company currently achieves. Credit growth throughout
selama ini. Pertumbuhan Penyaluran Kredit sepanjang 2018 reached 33.99% with a proportion dominated by
tahun 2018 mencapai 33,99% dengan proporsi terutama Working Capital Loan followed by Consumer Loan and
pada Kredit Modal Kerja, disusul Kredit Konsumsi dan Investment Loan.
Kredit Investasi.
31 Des 2017 / 31 Des 2018 / Pertumbuhan /

Dec 31, 2017 Dec 31, 2018 Growth
Kredit Modal Kerja / Working Capital Loan 3.482.097 3.677.667 5,62%
Kredit Investasi / Investment Loan 757.049 1.166.962 54,15%
Kredit Konsumsi / Consumer Loan 648.647 1.704.330 162,75%
Total Kredit / Total Loan 4.887.793 6.548.959 33,99%
Perseroan tetap fokus pada pengembangan segmen The Company continues to focus its loan disbursement
Usaha Kecil dan Menengah (UKM) dalam penyaluran on Small and Medium Scale Enterprises (SME) segment
kredit sesuai dengan misi yang diemban Perseroan. in line with its mission. SME segment is proven to
Segmen UKM terbukti memiliki ketahanan terhadap have resilience to economic crises; disbursing loan to
berbagai krisis ekonomi yang pernah terjadi, sehingga this segment, the Company is of desirous to contribute
melalui penyaluran kredit pada segmen UKM tersebut, to National economic resilience. In this segment,
Perseroan ingin turut berkontribusi pada ketahanan the Company distributes loan to several economic
perekonomian Nasional. Dalam segmen UKM ini sectors whose composition is monitored proportionally.
Perseroan melakukan penyaluran kredit pada beberapa These economic sectors are selected according to
sektor ekonomi yang secara proporsional senantiasa the Company’s knowledge and competency and their
dimonitor komposisinya. Sektor-sektor ekonomi ini proportion is reviewed regularly. At the end of 2018,
dipilih sesuai dengan knowledge dan kompetensi the economic sectors with a largest proportion are
Perseroan dan dikaji proporsinya secara berkala. ‘Wholesaler and Retailer’, Processing Industry, and
Pada akhir tahun 2018, sektor ekonomi yang memiliki followed by other sectors.
proporsi terbesar adalah pada ‘Perdagangan Besar dan
Eceran’ dan Industri Pengolahan, sisanya pada sektor-
sektor lain.
Pada tahun 2018, Kredit Konsumsi mengalami In 2018, Consumer Loan experienced the largest
pertumbuhan yang terbesar. Hal ini merupakan bagian growth. This is a part of the Company’s strategy to
dari strategi Perseroan dalam mendorong pertumbuhan encourage credit growth in accordance with the Bank’s
kredit sesuai dengan Rencana Bisnis Bank (RBB) Business Plan (BBP) 2018. Growth of Consumer Loan
Tahun 2018. Pertumbuhan Kredit Konsumsi diperoleh was resulted from disbursement of House/Apartment


Tinjauan Operasi
Operasional review
dari penyaluran kredit untuk Kredit Pemilikan Rumah/ Ownership Loan where the Company cooperates with
Apartemen dimana Perseroan bekerjasama dengan its synergistic partners. Through this House/Apartment
mitra sinergis Perseroan. Melalui penyaluran Kredit Loan disbursement, the Company also supports the
Pemiliikan Rumah/Apartement ini Perseroan turut efforts to fulfill housing needs for the community at
mendukung pemenuhan kebutuhan tempat tinggal bagi affordable prices so as to at least reduce the gap in
masyarakat dengan harga yang terjangkau sehingga housing shortage in Indonesia. At the end of 2018,
gap atas kekurangan tempat tinggal di Indonesia paling Consumer Loan reached proportion of 26.02%. In the
tidak dapat semakin berkurang. Pada akhir tahun future, the Company will maintain the proportion in the
2018, Kredit Konsumsi berada pada porporsi 26,02%. range of 25%-35%.
Perseroan ke depan akan tetap menjaga proporsi
tersebut berada pada rentang 25 – 35%.
Selain segmen UKM, Perseroan juga tetap memanfaatkan In addition to the SME segment, the Company also
setiap peluang yang dapat dikembangkan pada continues to keep on leveraging the opportunity in
segmen medium & large commercial guna turut medium & large commercial segment in order to
mendorong pertumbuhan volume penyaluran kredit. accelerate the loan disbursement growth. Potential
Potensi pasar akan segmen ini masih cukup luas dan market for this segment is still quite extensive spreading
tersebar di setiap daerah pemasaran dimana jaringan in every marketing area where the Company’s office
kantor berada. Khusus untuk segmen ini maka tenaga network operates. Especially for this segment,
pemasar di Kantor Cabang didukung penuh oleh divisi salespersons in Branch Offices are fully supported by
khusus yang menangani commercial lending di Kantor a special division of commercial lending at the Head
Pusat sehingga tenaga pemasar Kantor Cabang dapat Office, which allows them to improve their skills and
meningkatkan skill dan kapabilitasnya dalam menangani capabilities in dealing with commercial customers.
Nasabah commercial.
Pertumbuhan kredit yang cukup baik di tahun 2018, tidak The encouraging growth of credit in 2018 is attributable
lepas dari konsistensi Perseroan dalam menerapkan to the consistency of the Company in applying prudence
aspek kehati-hatian (prudence banking) dalam rangka banking in order to maintain a low Non Performing Loan
menjaga tingkat Non Performing Loan (NPL) tetap (NPL) ratio. Decision making of loan disbursement is
rendah. Mekanisme keputusan penyaluran kredit taken through a comprehensive mechanism and by the
dilakukan secara komprehensif dan dihasilkan melalui Credit Committee after passing adequate analyses.
Komite Kredit setelah melalui berbagai analisis yang Strong relationship with Debtors is consistently
memadai. Relasi yang kuat dengan Debitur senantiasa maintained and debtor performance is also monitored
dipertahankan dan pemantauan kinerja debitur juga regularly in order to early detect any potential non-
dilakukan secara berkala untuk dapat mendeteksi lebih performance loan and take preventive actions.
awal adanya potensi penurunan kualitas kredit sehingga
dapat dimitigasi dengan langkah-langkah tertentu.
Pengelolaan Treasury Treasury Management

Salah satu peran utama Treasury Group adalah One of the main roles of Treasury Group is managing
mengelola likuiditas Perseroan beserta pengelolaan Company’s liquidity in addition liquidity risk and market
risiko likuiditas dan risiko pasar, sehingga mendukung risk management to fully support the operation of
penuh atas kelancaran layanan transaksi Nasabah transaction service by Company’s Customers, comply
Perseroan, memenuhi ketentuan Regulator serta with provisions of the Regulator and optimizing
mengoptimalkan perolehan laba Perseroan yang Company profit, which is obtained from interest income
bersumber dari pendapatan bunga surat berharga,dan and securities, profit from foreign currency exchange, as
keuntungan transaksi jual-beli valuta asing, serta well as securities transaction.
keuntungan transaksi surat berharga.


Tinjauan Operasi
Operasional review
Dalam naungan kebijakan pengelolaan portofolio Under Treasury portfolio management policy, liquidity
Treasury, dana excess likuiditas dari DPK dan dana excess fund from TPF and capital fund are managed in
modal dikelola secara hati-hati oleh Treasury Group a prudent manner by the Treasury Group to obtain more
untuk memperoleh imbal hasil yang lebih optimal bagi optimum return on investment for Company’s earnings.
pendapatan Perseroan. Treasury Group senantiasa Treasury Group always manages the composition of
menata komposisi portofolio Tresuri agar memenuhi Treasury portfolio to meet daily liquidity requirement
kebutuhan likuiditas harian atas pergerakan dana, of fund movement, which results from withdrawal of
akibat penarikan simpanan maupun penyaluran kredit. savings and credit disbursement. As to the steps to
Sebagai langkah memitigasi adanya risiko likuiditas mitigate liquidity risk that may arise, the Company keeps
yang mungkin timbul, maka Perseroan terus memperluas on enhancing its relation and cooperation with various
relasi dan kerja sama dengan berbagai lembaga financial institutions, such as: Foreign Bank, Joint Venture
keuangan seperti: Bank Asing, Bank Campuran, Bank Bank, Local Bank and Regional Development Bank and
Lokal dan Bank Pembangunan Daerah dan menambah addition of market instrument, including Repo GMRA
jenis instrumen pasar termasuk Repo GMRA (Global (Global Market Repurchase Agreement) - Indonesia. In
Market Repurchase Agreement) - Indonesia. Dalam 2017, the Bank also established a cooperation of GMRA
tahun 2017 Bank juga telah melakukan kerja sama Indonesia with BUKU III and BUKU IV banks, such
GMRA Indonesia dengan bank-bank BUKU III & IV as: Bank Central Asia, Bank Negara Indonesia, Bank
diantaranya: Bank Central Asia, Bank Negara Indonesia, Danamon and Maybank Indonesia.
Bank Danamon dan Maybank Indonesia.
Kebijakan pengelolaan portofolio Treasury diputuskan Treasury portfolio management policy is made by
melalui Komite Aset dan Liabilitas (ALCO) dengan Asset and Liability Committee (ALCO) following
didahului paparan dan analisis atas potensi yield dan explanation and analysis of yield potential and risk that
risiko yang mungkin timbul. Setiap proposal Divisi may arise. Every proposal by the Treasury Division for
Treasury untuk berbagai alokasi penempatan wajib various placement allocation must be analysed by Risk
dikaji oleh Divisi Manajemen Risiko sehingga Perseroan Management Division for the Company to get more
memperoleh gambaran yang lebih komprehensif comprehensive description, particularly about how
terutama sejauh mana potensi yield yang akan diperoleh great yield potential will be and whether risk exposure is
dan eksposur risiko yang dihadapi sesuai dengan risk in accordance with risk appetite of the Company.
appetite Perseroan.
Dalam pengelolaan dana, Treasury Group membagi As to fund management, the Treasury Group divides its
portofolionya ke dalam dua bagian besar yaitu: portfolio into two major parts, namely:
a. Pengelolaan Likuiditas dan Portofolio (Liquidity a. Liquidity and Portfolio Management, which results
and Portfolio Management) yang bersumber dari from excess of TPF from credit disbursement and
kelebihan DPK atas penyaluran kredit dan Giro Minimum Statutory Reserves (MSR) pursuant to the
Wajib Minimum (GWM) sesuai ketentuan. Alokasi applicable provisions. This fund is allocated in
atas dana ini ditempatkan pada instrumen financial instrument of Bank Indonesia, interbank
keuangan Bank Indonesia, penempatan antar bank call money, Repo GMRA-Indonesia and Bonds
(interbank call money), Repo GMRA-Indonesia dan (Government Bond, SOE Bond and Corporate Bond)
Surat Berharga (Pemerintah, BUMN dan Korporasi) and money market mutual funds and protected
dan reksa dana pasar uang dan terproteksi. funds.
b. Pengelolaan Modal (Capital Management) yang b. Capital Management is management of fund from
bersumber dari ekuitas pemegang saham dan shareholders equity and is only placed into financial
hanya ditempatkan pada instrumen keuangan yang instrument with zero credit risk, namely securities
tidak memiliki risiko kredit (zero credit risk) yaitu that are issued by the Government.
surat berharga yang diterbitkan oleh Pemerintah.


Tinjauan Operasi
Operasional review
Terkait aktivitas layanan Bank Devisa, Treasury Group With regard to Foreign Exchange Bank, Treasury Group
terus berkomitmen mendukung penuh unit bisnis is continually committed to fully support funding,
funding, lending, dan Wealth Management serta lending and Wealth Management business unit, as
Cabang dalam memberikan layanan prima ke para well as Branch Office business, in providing excellent
Nasabah berupa layanan jasa Treasury dengan harga/ service for Customers in the form of Treasury service
kurs kompetitif dan informasi pasar terkini. at competitive price/exchange rate and with updated
market information.
Layanan / Service Jasa / Services
Jual-Beli Valas • FX Today

• FX Tom
• FX Spot
Jual-Beli Surat Utang Negara • Obligasi Ritel Indonesia (ORI)
• Fixed Rate (FR)
Lindung Nilai Valas • FX Forward
• FX Swap
Perseroan menerapkan teknologi informasi terkini dalam Company implements the latest information technology
menjaga eksposur risiko likuiditas, suku bunga, dan valas in maintaining liquidity, interest rate and foreign currency
secara lebih efektif dan efisien, yaitu aplikasi sistem risk exposure more effectively and efficiently, i.e. the
Treasury-OSTS. Sistem ini secara paperless mencatat Treasury-OSTS System. Using paperless method,
aktivitas Tresuri, pengelolaan dan pengendalian risiko, this system records Treasury activities, management
serta setelmen dananya dilaksanakan oleh masing- and risk control, and settlement of fund is carried out
masing bagian yang independen yaitu: Treasury Front by each independent division, namely: Treasury Front
Office (Treasury Group), Treasury Middle Office (TMO Office (Treasury Group), Treasury Middle Office (TMO-
- Divisi Manajemen Risiko), dan Treasury Back Office Risk Management Division) and Treasury Back Office
(TBO - Divisi Operation) sesuai fungsi dan tanggung (TBO-Operation Division) according to their function
jawabnya. and responsibility.
Dalam bertransaksi di pasar keuangan, Perseroan For transaction in financial market, the Company
menerapkan standar integritas dan profesionalisme yang applies high integrity and professionalism standard with
tinggi dengan merujuk best market practice. Perseroan reference to best market practice. The Company has
telah mengadopsi kode etik pasar yang berdasarkan adopted market code of conduct based on a book titled
buku Market Code of Conduct edisi ke-2 tahun 2016 Market Code of Conduct, 2nd edition, 2016, which is
yang diterbitkan Indonesia Foreign Exchange Market published by Indonesia Foreign Exchange Market
Committee (IFEMC). Committee (IFEMC).

Analisis & Pembahasan Manajemen - Kinerja Keuangan \\ Management Discussion & Analysis - Financial Performance. 89

Kinerja Keuangan
Financial Performance
Pertumbuhan Aset Asset Growth

Aset Perseroan pada tahun 2018 tumbuh 7,04% Company’s asset in 2018 grew by 7.04% in comparison
dibandingkan akhir tahun 2017. Pertumbuhan ini to asset by the end of 2017. This growth was supported
ditopang oleh pertumbuhan Kredit Yang Diberikan by the growth of Disbursed Credit of 33.99%, Placement
sebesar 33,99%, dan Penempatan pada Bank Indonesia in Bank Indonesia and in other Bank of 22.28%.
dan Bank Lain sebesar 20,28%.
Pertumbuhan Liabilitas Liability Growth

Pada akhir tahun 2018, Liabilitas Perseroan tumbuh By the end of 2018, Company’s Liability grew by 7.84%
7,84% dibandingkan akhir tahun 2017. Pertumbuhan in comparison to the end of 2017. This growth was
ini ditopang oleh pertumbuhan Deposito dan Tabungan supported by the growth of Demand Deposits and
yang mencapai masing-masing 61,88% dan 8,54%, Savings of 61.88% and 8.54% respectively and growth
serta pertumbuhan Liabilitas Lain-lain. of other Liabilities.
Pertumbuhan Ekuitas Equity Growth

Pertumbuhan Ekuitas Perseroan mencapai 1,61% Company’s Equity Growth reached 1.61% in comparison
dibandingkan akhir tahun 2017. Pertumbuhan ini lebih to the growth by the end of 2017. This growth results
dikarenakan bertambahnya Saldo Laba Perseroan. from increase of Company’s Profit Account.
Pertumbuhan Pendapatan & Beban Bunga Growth of Interest Income & Expense
Pendapatan Bunga Perseroan dalam kurun waktu tahun Company’s Interest Income increased by 20.41% in 2018
2018 meningkat 20,41% (Year on Year) dibandingkan (Year on Year) in comparison to the previous year. Such
tahun sebelumnya. Peningkatan pendapatan bunga increase of interest income is obtained from the increase
ini diperoleh dari pertumbuhan volume penyaluran in credit disbursement volume and Treasury portfolio
kredit dan hasil pengelolaan portofolio Treasury yang management yield that gave more optimum return in line
memberikan imbal hasil yang makin optimal seiring with placement into various instruments with relatively
berbagai penempatan pada berbagai jenis intrumen measured risk. Meanwhile, Interest Expense slightly
dengan tingkat risiko yang relatif terukur. Sementara increased at 15.54% in 2018 in comparison to the
itu, Beban Bunga mengalami sedikit kenaikan yaitu previous year. Under such circumstance, the Company
sebesar 15,54% di tahun 2018 dibandingkan setahun was able to record increase of Net Interest Income of
sebelumnya. Dengan kondisi ini maka Perseroan dapat 24.23% in 2018.
membukukan peningkatan Pendapatan Bunga Bersih
mencapai 24,23% dalam tahun 2018.
12 Bln 2017 / 12 Bln 2018 / Pertumbuhan /

12 Mo 2017 12 Mo 2018 Growth
Pendapatan Bunga / Interest Income 620.548 747.203 20,41%
Beban Bunga / Interest Expense (273.022) (315.463) 15,54%
Pendapatan Bunga Bersih / Net Interest Income 347.526 431.740 24,23%
Peningkatan Pendapatan Operasional Selain Bunga Increase of Non-Interest Operating Income

Pendapatan Operasional Selain Bunga dalam kurun Non-Interest Operating Income in the 2018 period
waktu tahun 2018 mengalami peningkatan sebesar increased by 120.50%. This increased income is a fee-
120,50%. Pertumbuhan pendapatan merupakan based income of the Company obtained from transaction
pendapatan berbasis fee (fee based income) Perseroan services, marketing of various investment products

90 Analisis & Pembahasan Manajemen - Kinerja Keuangan \\ Management Discussion & Analysis - Financial Performance.

Kinerja Keuangan
yang diperoleh dari layanan transaksi, pemasaran and bancassurance being the results of cooperation
berbagai produk investasi dan bancassurance yang between the Company and its strategic partners.
merupakan hasil kerja sama Perseroan dengan
beberapa mitra strategis Perseroan.
Peningkatan Beban Operasional Selain Bunga Increase of Non-Interest Operating Expense

Beban Operasional Selain Bunga dalam kurun Non-Interest Operating Expense in the 2018 period
waktu tahun 2018 mengalami peningkatan sebesar increased by 28.53%, which was divided into two major
28,53% yang terbagi menjadi dua bagian besar yaitu portions, namely increase in Employee Expense and
peningkatan Biaya Tenaga Kerja dan Biaya Overhead. Overhead Expense. This expense increase was surely in
Pertumbuhan beban ini tentunya seiring bertambahnya line with the increase of the number of offices network,
jumlah jaringan kantor, bertambahnya sumber daya personnel and other expenses related to office network
manusia, dan biaya-biaya lain yang terkait dengan operation.
operasional jaringan kantor.
Pertumbuhan Laba Bersih Net Profit Growth

Laba Bersih Perseroan tumbuh 27,90% dibandingkan Company’s Net Profit grew by 27.90% from the same
periode yang sama di tahun sebelumnya. Pertumbuhan period in the previous year. This growth was obtained
ini diperoleh terutama dari meningkatnya Pendapatan mainly from the increase of Interest Income and Other
Bunga dan meningkatnya Pendapatan Operasional Operating Income from fee-based income.
Lainnya yang berasal dari pendapatan fee (fee based
income).
Kinerja Keuangan Perseroan secara singkat nampak Company Financial Performance is explained briefly in
pada tabel di bawah ini: the below table:
Neraca (Dalam juta Rupiah / 31 Des17 / 31 Des18 / Pertumbuhan /

Balance Sheet / IDR Million ) Dec 31,17 Dec 31,18 Growth
Kas / Cash 182.503 189.028 3,58%
Penempatan pada Bank Indonesia dan Bank Lain / 3.251.860 3.911.265 20,28%
Placement with Bank Indonesia and Other Banks
Efek-Efek & Reverse Repo / Marketable Securities & Repo 2.484.248 894.590 -63,99%
Kredit yang Diberikan / Loan 4.887.793 6.548.959 33,99%
Aset Lain-lain / Other Assets 212.077 250.139 17,95%
Total Aset / Total Assets 11.018.481 11.793.981 7,04%
Dana Masyarakat / Customer Deposit 9.478.529 8.691.731 -8,30%

Giro / Current Accounts 5.703.907 3.061.604 -46,32%
Tabungan / Saving Accounts 900.430 977.307 8,54%
Deposito / Time Deposits 2.874.192 4.652.820 61,88%
Liabilitas Lain-lain / Other Liabilities 148.006 1.689.618 1041,59%
Total Liabilitas / Total Liabilities 9.626.535 10.379.604 7,82%
Ekuitas-Bersih / Total Equity 1.391.946 1.414.377 1,61%
Total Liabilitas & Ekuitas / Total Liabilities & Equities 11.018.481 11.793.981 7,04%

Analisis & Pembahasan Manajemen - Kinerja Keuangan \\ Management Discussion & Analysis - Financial Performance. 91

Kinerja Keuangan
Laporan Laba Rugi (Dalam juta Rupiah / 12 Bln 2017 / 12 Bln 2018 / Pertumbuhan /
Income Statement / IDR Million ) 12 Mo 2017 12 Mo 2018 Growth
Pendapatan Bunga / Interest Income 620.548 747.203 20,41%
Beban Bunga / Interest Expense (273.022) (315.463) 15,54%
Pendapatan Bunga Bersih / Net Interest Income 347.526 431.740 24,23%
Pendapatan Operasional Selain Bunga / 39.909 87.999 120,50%
Total Other Operating Income
Pembentukan Cadangan Kerugian Penurunan Nilai / (4.385) (42.366) 866,16%
Provision For Impairment Losses
Beban Operasional Selain Bunga / (337.397) (433.657) 28,53%
Other Operating Expenses
Laba Operasional / Operating Income 45.653 43.715 -4,25%
Pendapatan (Beban) Non Operasional-Bersih / (1.058) (271) -74,39%
Non Operating Income - Net
Laba Tahun Berjalan Sebelum Pajak / 44.595 43.444 -2,58%
Income Before Income Tax -
Beban Pajak Penghasilan / Income Tax Expenses (9.610) 1.304 -113,57%
Laba Bersih / Net Income 34.985 44.748 27,91%
Perkembangan
teknologi telah mendorong
adanya kebutuhan masyarakat
untuk dapat bertransaksi
keuangan di manapun dan
kapanpun
Technological developments
have encouraged the need for
people to be able to do financial
transactions anywhere and at
anytime

92 Analisis & Pembahasan Manajemen - Kemampuan Membayar Utang \\ Management Discussion & Analysis - Debt Ratio

Kemampuan Membayar Utang

Debt Ratio
Perseroan mengukur kemampuan membayar utang The Company measures its ability to settle debt using
melalui beberapa rasio antara lain rasio likuiditas, several ratios, such as liquidity ratio, solvency ratio, and
rasio solvabilitas, dan rasio rentabilitas. Rasio-rasio profitability ratio. These ratios will be references for the
tersebut akan menjadi pedoman bagi Perseroan untuk Company in calculating the potential of risks that arise
menghitung potensi risiko-risiko yang muncul dalam in Bank operational activities.
kegiatan operasional Bank.
Likuiditas Liquidity
Sebagai perusahaan yang bergerak dalam bidang As a company that engages in banking business,
perbankan, Likuiditas Perseroan dipengaruhi oleh Company Liquidity is affected by financing structure,
struktur pendanaan, likuiditas aset, liabilitas kepada asset liquidity, liability to counterparty and credit
counterparty dan komitmen kredit kepada debitur. Posisi commitment to debtors. Company’s Current Asset
Aset Lancar Perseroan pada akhir tahun 2018 adalah position by the end of 2018 was at Rp8,644,711 million
sebesar Rp8.644.711 juta atau meningkat dibandingkan or increased from the last position in the previous year,
posisi akhir tahun sebelumnya dimana jumlah ini setara which was equal to 73.29% of the Total Asset or 99.46%
dengan 73,29% dari Total Aset atau 99,46% dari of the Total Deposit, which indicated good financial
Total Simpanan yang dapat menggambarkan kondisi liquidity.
likuiditas yang baik.
Likuiditas / Liquidity 2017 2018
Aset Lancar / Current Asset 8.041.864 8.644.711

Rasio Kredit terhadap Simpanan / Loan to Deposit Ratio 51,57% 75,35%
Aset Lancar terhadap Total Aset / Current Aset to Total Asset 72,99% 73,29%
Aset Lancar terhadap Simpanan / Current Asset to Customers’ Deposit 84,84% 99,46%
Solvabilitas Solvency
Perseroan dalam menjalankan kegiatan usahanya In operating its business, the Company takes into
memperhatikan dan menjaga tingkat kecukupan modal account and maintains capital adequacy level to be
untuk dapat memenuhi risiko kredit, risiko pasar dan able to address credit risk, market risk and operational
risiko operasional yang nampak dari Rasio kecukupan risk that are foreseeable from Capital Adequacy Ratio -
Modal (Capital Adequacy Ratio – CAR). Rasio Kecukupan CAR). Capital Adequacy Ratio refers to ratio of capital
Modal (Capital Adequacy Ratio) adalah rasio modal to risk-weighted assets (RWA). Company’s Capital
terhadap aset tertimbang menurut risiko (ATMR). Rasio Adequacy Ratio by the end of 2018 was at 23.27% or
Kecukupan Modal Perseroan pada akhir tahun 2018 above the limit of capital adequacy ratio according to
berada pada level 23,27% atau berada di atas batasan Company’s risk profile.
rasio kecukupan modal sesuai profil risiko Perseroan.
Solvabilitas / Solvency 2017 2018
CAR untuk Modal Inti / Tier 1 CAR 25,68% 22,14%

CAR untuk Risiko Kredit / CAR for Credit Risk 29,32% 25,77%
CAR untuk Risiko Kredit & Operasional / CAR for Credit Risk and Operational Risk 26,84% 23,28%
CAR untuk Risiko Kredit & Pasar /Credit Risk and Market Risk 29,31% 25,76%
CAR untuk Risiko Kredit, Operasional & Pasar / CAR for Credit Risk, 26,83% 23,27%
Operational Risk and Market Risk

Analisis & Pembahasan Manajemen - Kemampuan Membayar Utang - Kolektibilitas Kredit \\
Management Discussion & Analysis - Debt Ratio - Credit Collectability 93

Kemampuan Membayar Utang

Debt Ratio
Rentabilitas Profitability
Beberapa rasio-rasio rentabilitas Perseroan pada akhir Company’s Profitability Ratios at the end of 2018
tahun 2018 menampakkan perbaikan dibandingkan indicated improvement in comparison to the end of the
dengan di akhir tahun sebelumnya. Tingkat previous year. Return on Equity (ROE) at the end of
pengembalian ekuitas (ROE) di akhir tahun 2018 sebesar 2018 was at 3.39%, increased from 2.68% at the end of
3,39% meningkat dari 2,68% di akhir tahun 2017 lalu. 2017. Meanwhile, Operating Expense from Operating
Sementara Net Interest Margin (NIM) juga mengalami Income also increased from 4.22% at the end of 2017
perbaikan dari 4,22% di tahun 2017 menjadi 4,62% di to 4.62% at the end of 2018.
tahun 2018.
Rentabilitas / Profitability 2017 2018
Tingkat Pengembalian Aset / Return on Asset 0,48% 0,42%

Tingkat Pengembalian Ekuitas / Return on Equity 2,68% 3,39%
Marjin Bunga Bersih / Net Interest Margin 4,22% 4,62%
Biaya Operasional terhadap Pendapatan Operasional (BOPO) / 93,21% 94,77%
Operational Cost to Operational Income
Kolektibilitas Kredit / Credit Collectability
Kolektibilitas Kredit yang disalurkan Perseroan dapat Collectability of Credit disbursed by the Company is
dilihat dari total kredit bermasalah (Non Performing indicated by the total Non-Performing Loan (NPL). By
Loan - NPL). Sampai dengan akhir tahun 2018, NPL the end of 2018, Company’s NPL is very low, i.e. at
Perseroan relatif sangat rendah yaitu sebesar 0,97% 0.97% or equal to Rp63,480 million. This NPL is far
atau sebesar Rp63.480 juta. Besarnya NPL ini jauh di below the threshold that is specified by the regulator.
bawah ambang batas yang ditetapkan regulator.
Kolektabilitas Kredit / Credit Collectability 2017 2018
Kredit / Credit 4.887.794 6.548.959

Lancar / Performing Loan 4.883.263 6.292.661
Perhatian Khusus / Special Notice 2.274 192.818
Kurang Lancar / Under Performing - -
Diragukan / Doubtful - 1.492
Macet / Bad 2.256 61.988
Non Performing Loan (NPL) 2.256 63.480
Non Performing Loan (NPL) (%) 0,05% 0,97%

Analisis & Pembahasan Manajemen - Struktur Modal - Investasi Barang Modal - Fakta Material \\
94 Management Discussion & analysis - Capital Structure - Capital Goods Investment - Material Fact

Struktur Modal
Capital Structure
Ekuitas Perseroan pada akhir tahun 2018 meningkat Company’s Equity by the end of 2018 increased at
1,61% menjadi Rp1.414.377 juta dibandingkan dengan 1.61% to Rp1,414,377 million in comparison to the end
akhir tahun 2017. Peningkatan Ekuitas Perseroan of 2017. The increase of equity occurred due to increase
dikarenakan peningkatan Saldo Laba dari Laba Bersih of Net Profit Balance from Company’s Net Profit in 2018.
Perseroan tahun 2018.
31 Des17 / 31 Des18 /
Dec 31,17 Dec 31,18
Modal Saham / Share Capital 443.791 443.791
Agio Saham / Premium on Stock 851.134 851.134
Cadangan Umum / General Reserves 2.500 4.000
Kerugian yang belum direalisasi atas efek-efek dalam kategori Tersedia (8.377) (30.167)
untuk Dijual / Unrealized Loss on Marketable Securities Available for Sale
Saldo Laba / Retained Earnings 102.898 145.619
Jumlah Ekuitas / Total Equity 1.391.946 1.414.377
Investasi Barang Modal

Capital Goods Investment
Sebagai Perusahaan yang terus bertumbuh dalam As a Company that continues to grow in term
volume usaha, Perseroan melakukan alokasi of its business volume, the Company makes
Investasi Barang Modal untuk menunjang kegiatan allocation of Capital Goods Investment to support
operasionalnya. Sepanjang tahun 2018 Investasi Barang its operational activities. Throughout 2018,
Modal tersebut adalah sebagai berikut: the Capital Goods Investment was as follows:
a. Investasi yang dilakukan terdiri dari 2 hal yaitu: a. Investment was made in two forms:
• Renovasi Bangunan • Building Renovation
• Perlengkapan Kantor • Office Supply
b. Tujuan Investasi barang Modal b. Objectives of Capital Goods Investment
• Renovasi Bangunan digunakan untuk merenovasi • Building Renovation was used to renovate
kantor-kantor Perseroan Company’s offices
• Perlengkapan Kantor digunakan untuk pembelian • Office Supply was used to purchase computer,
computer, furniture dan peralatan kantor lainnya furniture and other office stationeries for
untuk kegiatan operasional Perseroan Company’s operational activities.
c. Nilai Investasi c. Investment Value
• Renovasi Bangunan senilai Rp7.154 juta. • Building Renovation, Rp7,154 million.
• Perlengkapan Kantor senilai Rp19.945 juta. • Office Supply, Rp19,945 million.
• Total Investasi Barang Modal Rp27.099 juta. • Total Capital Goods Investment Rp27,099 million.
Fakta Material
Material Fact
Tidak terdapat informasi dan fakta material yang terjadi There are no information and material fact that occurred
setelah tanggal laporan keuangan auditan. after the date of audited financial statement.

Analisis & Pembahasan Manajemen - Prospek Usaha Perseroan \\ Management Discussion & analysis - Company’s Business Prospect 95

Prospek Usaha Perseroan

Company’s Business Prospect
Untuk tahun 2019, diperkirakan bahwa pertumbuhan National economic growth in 2019 is estimated to be in
ekonomi Nasional berada pada kisaran 5,2-5,3%. the range of 5.2-5.3%. The inflation rate is estimated
Tingkat inflasi diperkirakan sangat terkendali dan to be very controlled and at the rate of 3.5%-4%, by
berada pada angka 3,5%-4%, sehingga dengan which BI 7-Day Repo will gradually fall towards the level
demikian BI 7-Day Repo dapat berangsur turun menuju of 5.5% - 4.5%. The exchange rate of Rupiah against
level 5,5% - 4,5%. Nilai Tukar Rupiah terhadap US US Dollar is estimated to be in the range of Rp14,000
Dollar diperkirakan berada pada rentang Rp14.000,- - - Rp14,300. With such economic growth projections,
Rp14.300,-. Dengan proyeksi pertumbuhan ekonomi coupled with other macroeconomic indicators that tend
yang sedemikian tersebut, ditambah dengan indikator to be conducive, the National economic outlook is in a
makroekonomi lainnya yang cenderung kondusif, maka condition that supports the growth of the business world.
prospek perekonomian Nasional berada dalam kondisi For this reason, as a financial intermediary institution
yang mendukung pertumbuhan dunia usaha. Untuk itu that is a business partner for business development, the
sebagai lembaga intermediasi keuangan yang menjadi Company sees that its business prospect in 2019 is still
mitra dunia usaha untuk melakukan pengembangan good.
usaha, maka Perseroan melihat bahwa usaha Perseroan
pada tahun 2019 masih memiliki prospek yang baik.
Hal ini ditunjang pula oleh strategi Perseroan dalam This is also supported by the Company’s strategy in
menghadapi persaingan usaha di industri perbankan facing business competition in the banking industry,
yang diperkirakan akan semakin mengarah pada which is expected to increasingly lead to the provision
penyediaan layanan berbasis digital, sesuai dengan of digital-based services, in accordance with the
tuntutan masyarakat. Perseroan telah menetapkan community demand. The Company has determined
bahwa Perseroan ingin mendukung terciptanya ‘Pasar that it wants to support the creation of ‘Digital Market in
Digital di Indonesia’ melalui kompetensi dan sumber Indonesia’ through its own competencies and resources
daya yang dimiliki Perseroan di bidang perbankan. in banking sector.
Melalui Laku Pandai Nobu Bank88, Perseroan Through Laku Pandai Nobu Bank88, the Company
membuka sekat-sekat keterbatasan bagi masyarakat has opened boundaries for the community to obtain
untuk memperoleh layanan perbankan yang berkualitas. quality banking services. This is done with the support
Hal ini dilakukan dengan dukungan fasilitas elektronik of electronic facilities that allow the public to conduct
yang memungkinkan masyarakat melakukan transasksi banking transactions in Agents, Company partners,
perbankan di Agen, mitra Perseroan, dimanapun wherever they exist. Digital market can be formed if it
Agen berada. Pasar digital dapat terbentuk apabila is supported by electronic payment instruments that the
didukung oleh alat pembayaran elektronik yang dapat community can use. With Nobu ePay, the community
digunakan oleh masyarakat luas. Dengan Nobu ePay can gradually change their habits of cash transactions
maka masyarakat dapat secara bertahap mengubah to safer and more convenient non-cash transactions.
kebiasaan transaksi tunainya dan beralih ke transaksi The Company will also collaborate with several strategic
non tunai yang lebih aman dan nyaman. Perseroan juga partners in developing the deposit Customer base,
akan bekerjasama dengan beberapa mitra strategis especially savings, one of which is OVO, a product from
dalam mengembangkan basis Nasabah simpanan, a start up company that provides electronic money-
khususnya tabungan, salah satunya dengan OVO, based payment services. Through the strategic steps
produk dari perusahaan rintisan yang menyediakan to be taken, the Company believes that its business
layanan pembayaran berbasis uang elektronik. Melalui performance in 2019 will be growing better.
langkah-langkah strategis yang akan dilakukan
Perseroan tersebut, Perseroan meyakini bahwa kinerja
Perseroan di tahun 2019 mendatang masih memiliki
porspek pertumbuhan yang semakin baik.

Analisis & Pembahasan Manajemen - Pencapaian target - Target Pertumbuhan 2018 - Kebijakan Dividen \\
96 Management Discussion & analysis - Target Achievement - Growth Target in 2018 - Dividend Policy

Pencapaian Target
Target Achievement
Pencapaian Perseroan sampai dengan akhir tahun 2018 Company Achievement by the end of 2018, in
dibandingkan dengan targetnya adalah sebagai berikut: comparison with its target, is as follows:
• Pencapaian Total Aset Perseroan sebesar 103,6% • Achieved Total Asset of 103.6% of the target.
dari target yang direncanakan. • Achieved Credit Disbursement of 106.7% of the
• Pencapaian Penyaluran Kredit Perseroan sebesar target.
106,7% dari target yang direncanakan.
• Pencapaian Penghimpunan Dana Pihak Ketiga • Third Party Fund of 95.1% of the target.
Perseroan sebesar 95,1% dari target yang
direncanakan.
• Pencapaian Ekuitas Perseroan sebesar 86,5% dari • Achieved Company Equity of 86.5% of the target.
target yang direncanakan. Hal ini dikarenakan This is due to unrealized Right Issue plan
rencana Penambahan Modal Tanpa Hak Memesan
Efek Terlebih Dahulu (PMTHMETD) belum
direalisasikan Perseroan.
• Pencapain Laba Bersih Perseroan sebesar 101% • Achieved Net Profit of 101% of the target.
dari target yang direncanakan.
Target Pertumbuhan 2019

Growth Target in 2019
Pertumbuhan yang berkelajutan senantiasa menjadi It is a long-term goal of the Company to achieve
tujuan yang hendak diraih Perseroan dalam jangka continuous business growth. Quality business growth
panjang. Pertumbuhan volume usaha yang berkualitas will ensure sustainability of the Company’s business to
akan menjamin keberlanjutan usaha Perseroan untuk be able to contribute to national economic growth in
mampu memberikan kontribusi pada pertumbuhan accordance with the Company’s main competencies.
ekonomi Nasional sesuai dengan kompetensi utama To that end, in projecting annual growth target, the
Perseroan. Untuk itu, dalam memproyeksikan target Company always relies on the its main advantages by
pertumbuhan secara tahunan, Perseroan senantiasa taking into account the national economic outlook,
bertumpu pada keunggulan utama Perseroan dengan potential market opportunities, and capacity and quality
memperhatikan outlook perekonomian Nasional, of the Company’s Human Resources. A challenging
potensi peluang pasar, dan kapasitas dan kualitas growth target is needed by the Company to drive a
Sumber Daya Manusia yang dimiliki Perseroan. Target better work ethic from time to time in order to improve
pertumbuhan yang challenging diperlukan Perseroan the quality of achievement at all times. For 2019, the
untuk mendorong etos kerja yang semakin baik dari Company targets asset growth of 10-15%, deposits
waktu ke waktu sehingga kualitas pencapaian dapat growth of 15-20%, credit disbursement growth of 15-
senantiasa ditingkatkan. Untuk tahun 2019, Perseroan 20%, and net profit growth of 10-15%. With this target
mentargetkan pertumbuhan Aset sebesar 10-15%, projection, the Company is expected to achieve more
pertumbuhan Penghimpunan DPK sebesar 15-20%, solid quality of growth.
Penyaluran Kredit sebesar 15-20%, dan pertumbuhan
Laba Bersih pada kisaran 10-15%. Dengan proyeksi
target tersebut diharapkan Perseroan dapat mencapai
kualitas pertumbuhan yang lebih solid.
Kebijakan Dividen
Dividend Policy
Sesuai dengan perundang-undangan yang berlaku, Pursuant to the applicable laws and regulations,
pembayaran dividen harus disetujui oleh Pemegang Saham dividend payment must obtain approval from the
dalam RUPS tahunan berdasarkan usulan dari Direksi. Shareholders in the annual GMS upon recommendation
Berdasarkan ketentuan Anggaran Dasar Perseroan, from the Board of Directors. According to Company’s
apabila Perseroan membukukan laba bersih pada satu Articles of Association, in the event that the Company
tahun buku, maka Perseroan dapat membagikan dividen records net profit in a fiscal year, the Company may

Analisis & Pembahasan Manajemen - Prospek Usaha Perseroan - Sumber Daya Manusia \\
Management Discussion & analysis - Dividen Policy - Human Resource 97

Kebijakan Dividen
Dividend Policy
kepada Pemegang Saham berdasarkan rekomendasi distribute dividend to the Shareholders based on the
dari Direksi dengan persetujuan RUPS. Pembayaran recommendation from the Board of Directors and upon
dividen dialokasikan dari laba bersih setelah pajak, dan approval from the GMS. Dividend payment is allocated
pelaksanaannya akan dilakukan dengan memperhatikan from net profit after tax and the distribution will be
dan mempertimbangkan tingkat kesehatan keuangan carried out by taking into account and in consideration
Perseroan, setelah disisihkan untuk dana cadangan, of Company’s financial health level, after allowance
kegiatan pendanaan, rencana pengeluaran modal serta for reserve fund, funding, capital expenditure plan and
modal kerja Perseroan, dan tanpa mengurangi hak dari working capital of the Company, and without prejudice
RUPS untuk menentukan lain sesuai dengan ketentuan to the rights of the GMS to determine otherwise pursuant
Anggaran Dasar Perseroan. to Company’s Articles of Association.
Sumber Daya Manusia

Human Resource
Perkembangan teknologi secara pesat & pertumbuhan The rapid growing technology & dynamic growth of
organisasi yang dinamis merupakan kondisi yang tengah organization are conditions in which the Company
dihadapi saat ini. Untuk dapat terus maju dan beradaptasi currently faces. To be able to continually develop and
dengan hal tersebut, tentunya diperlukan suatu strategi adapt to such conditions, an appropriate strategy is
yang tepat dalam proses pengelolaan Sumber Daya needed in managing Human Resources (HR). This is
Manusia (SDM). Hal ini menjadi motivasi Perseroan the motivation of the Company to consistently improve
untuk terus melakukan perbaikan dan pengembangan and develop its HR management on an ongoing
pengelolaan SDM secara berkesinambungan, mulai basis, covering employment planning, selection and
dari perencanaan tenaga kerja, proses seleksi dan recruitment process, training & career development
rekrutmen, program pembelajaran & pengembangan program, remuneration system and employee welfare
karir, sistem remunerasi dan upaya peningkatan improvement.
kesejahteraan karyawan.
Perencanaan dan Pemenuhan Tenaga Kerja Employment Planning and Fulfillment

Di akhir tahun 2018 jumlah tenaga kerja sudah At the end of 2018 the Company employed 1,420 people
mencapai angka 1.420 orang di seluruh Indonesia. throughout Indonesia. In line with the growth and
Dengan pertumbuhan dan perkembangan organisasi development of the organization, employment planning
ini tentunya perencanaan dan pemenuhan tenaga and fulfillment are crucial. Evaluation is consistently
kerja menjadi sangat penting untuk dilakukan. Evaluasi conducted to find strategy in performing effective and
terus dilakukan untuk menemukan strategi dalam efficient employment planning and fulfillment. The
perencanaan dan pemenuhan agar lebih efektif dan Company’s need for workers is fulfilled from both
efisien. Pemenuhan Tenaga Kerja dilakukan melalui internal and external sources. For internal source there
sumber internal dan sumber eksternal. Untuk sumber are several career development programs designated
internal ada beberapa program pengembangan karir for employees with satisfactory performance appraisal,
yang ditujukan bagi karyawan yang memiliki penilaian such as Officer Development Program for Operation
kinerja yang memuaskan seperti Officer Development Supervisor and Head Teller positions, Relationship
Program untuk posisi Operation Supervisor dan Head Officer Development Program for Relationship Officer
Teller, Relationship Officer Development Program position and Operation Head Development Program
untuk posisi Relationship Officer dan Operation Head for Operation Head position. In addition to the internal
Development Program untuk posisi Operation Head. sources, the Human Resources Department also seeks
Selain sumber internal, Divisi Human Resources juga for external sources, both fresh graduate and experience
mencari sumber eksternal baik fresh graduate maupun hire. The collaboration that has been established with
experience hire. Kerjasama yang sudah terjalin dengan educational institutions is continuously improved.
institusi-institusi pendidikan terus ditingkatkan. Media Relevant and quality social media such as LinkedIn is
sosial yang relevan dan berkualitas seperti LinkedIn juga also an alternative source for pro hire candidates. In
menjadi alternative source bagi kandidat pro hire. Selain addition, the employment fulfillment innovation adopted
itu, inovasi pemenuhan tenaga kerja yang dilakukan by the Company is the Employee get Employee program
adalah program Employee get Employee untuk posisi for certain positions, which is expected to increase the

98 Analisis & Pembahasan Manajemen - Sumber Daya Manusia \\ Management Discussion & analysis - Human Resource

Sumber Daya Manusia

Human Resource
tertentu, dimana diharapkan semakin banyak sumber number of potential candidates. All candidates are
kandidat potensial yang didapat. Tentunya semua subject to selection process as per the Company’s rules.
kandidat yang didapatkan tersebut tetap melalui proses
seleksi yang standar sesuai ketentuan Perseroan.
Pelatihan dan Pengembangan Karir Training and Career Development

Perseroan berkomitmen untuk terus mengembangkan The Company is committed to consistently developing
kompetensi Sumber Daya Manusianya dengan competencies of its Human Resources by providing all
memberikan kesempatan bagi seluruh karyawan employees with opportunity to improve their knowledge
untuk menambah pengetahuan dan ketrampilan guna and skills in order to support their performance
menunjang kinerja dan meningkatkan produktivitasnya. and improve their productivity. The newly recruited
Bagi para pekerja baru yang bergabung dengan Nobu employees of the Company must follow the New Comers
wajib mengikuti orientasi terkait pengenalan organisasi Orientation program. Through the program, workers
dan program pembelajaran (New Comers Orientation). are expected to be able to understand the Company’s
Melalui program tersebut diharapkan Pekerja dapat vision, Company’s rules and banking industry insights.
memahami visi misi perusahaan, peraturan perusahaan, In addition to Career Development Programs, such as
maupun wawasan industri perbankan. Selain Career Officer Development Program, Relationship Officer
Development Program seperti Officer Development Development Program and Operation Head Development
Program, Relationship Officer Development Program dan Program, the Company also equips Workers with a
Operation Head Development Program, Perseroan juga Leadership Development Program covering basic
memperlengkapi Pekerja dengan Leadership Development level for Supervisors, intermediate level for Managers
Program dari tingkat Basic bagi para Supervisor, tingkat and Advanced level for Executive Officers. Through
Intermediate bagi para Manager hingga Advanced bagi collaboration with external parties and self-development
Pejabat Eksekutif. Melalui kerjasama dengan pihak the Company established a program to enhance basic
eksternal dan pengembangan secara mandiri diadakan knowledge of banking sector and its products including
juga program peningkatan kemampuan pengetahuan those relevant to Foreign Exchange Banks, Insurances,
dasar perbankan beserta produk-produknya termasuk Mutual Funds, knowledge and skills in providing excellent
diantaranya terkait produk Bank Devisa, Asuransi, Reksa service (Beauty Excellence & Beauty Class), Risk
Dana, pengetahuan dan keterampilan dalam memberikan Awareness including APU-PPT (Anti Money Laundering
pelayanan prima (Service Excellence & Beauty Class), - Prevention of Terrorism Funding), management skills
Risk Awareness termasuk APU-PPT (Anti Pencucian (general, functional, financial management, etc.),
Uang – Pencegahan Pendanaan Terorisme), keterampilan product marketing skills (High Impact Selling Skills),
manajemen (manajemen umum, fungsional, keuangan, credit knowledge, audit knowledge (operational,
dsb), keterampilan pemasaran produk (High Impact financial, information technology, HR), and other
Selling Skills), pengetahuan kredit, pengetahuan audit training programs tailored to the needs and demands
(operasional, keuangan, teknologi informasi, SDM), dan of the position. As a part of the Company’s compliance
program-program pembelajaran lainnya yang disesuaikan with the rules of the Financial Services Authority (OJK)
dengan kebutuhan dan tuntutan jabatan. Sebagai bagian there is also a Risk Management Certification Training
dari kepatuhan Perseroan terhadap ketentuan Otoritas Program held both in-house in collaboration with
Jasa Keuangan (OJK) diadakan juga Program Pembelajaran external vendors and participating in public training. In
Sertifikasi Manajemen Risiko yang diselenggarakan baik addition to focus on developing workers as participants
secara inhouse bekerja sama dengan vendor eksternal of the training programs, the Company is also committed
maupun mengikuti public training. Tidak hanya fokus pada to increasing the competence of workers in charge of
pengembangan bagi pekerja sebagai peserta program facilitator in training programs held within the Company.
pembelajaran, Perseroan juga berkomitmen untuk Through Facilitator Gathering & Training, the Facilitators
meningkatkan kompetensi pekerja yang memiliki peran are expected to be able to prepare and deliver training
sebagai fasilitator dalam program-program pembelajaran materials to the participants of the program effectively
yang diadakan di dalam perusahaan. Melalui Facilitators and inspiringly.
Gathering & Training, para Fasilitator diharapkan mampu
mempersiapkan serta menyampaikan materi kepada para
peserta program secara efektif dan inspiratif.

Analisis & Pembahasan Manajemen - Sumber Daya Manusia \\ Management Discussion & analysis - Human Resource 99

Sumber Daya Manusia

Human Resource
Remunerasi & Kesejahteraan Karyawan Employee Remuneration & Welfare

Menyadari pentingnya kesejahteraan sebagai salah satu Recognizing the importance of welfare, which can
aspek yang mendukung pekerja dalam menjalankan support workers in carrying out their duties conveniently,
aktivitasnya dengan tenang, Perseroan berkomitmen the Company is committed to continuously improving
untuk terus berupaya meningkatkan kesejahteraan the welfare of its workers. Evaluation and improvement
para pekerjanya. Evaluasi dan perbaikan terhadap of the employee remuneration and benefit scheme are
skema remunerasi dan benefit pekerja terus dilakukan regularly conducted and adjusted to the development of
secara berkala dan disesuaikan dengan perkembangan the organization and external and peer group conditions.
organisasi maupun kondisi eksternal serta peer group. In addition to monthly wage and allowances, annual
Selain pemberian upah bulanan yang terdiri dari gaji production service reward and holiday allowances, the
dan tunjangan operasional, pemberian jasa produksi Company also provides workers with health allowances
maupun Tunjangan Hari Raya setiap tahun, kesejahteraan through Health Insurance program that supports Health
para pekerja juga diupayakan melalui program Asuransi Care covering outpatient treatment, inpatient treatment,
Kesehatan yang mendukung Pemeliharaan Kesehatan, dental care and other special medical care. The
baik untuk kondisi rawat jalan, rawat inap, rawat gigi dan Company also provides other Health Care Assistance
perawatan khusus lainnya. Perseroan juga memberikan including Contact Lens Assistance and Childbirth/
Bantuan Pemeliharaan Kesehatan lainnya termasuk Miscarriage Assistance to workers. In addition, the
diantaranya Bantuan Kacamata / Contact Lens dan Company also provides workers with other assistances
Bantuan Persalinan / Keguguran juga diberikan kepada such as grief assistance for employees and their family
para pekerja yang membutuhkan. Diluar bantuan tersebut members suffering from death, Soft Loan in emergency
juga ada bantuan lainnya seperti bantuan kedukaan bagi and so on. As a part of its compliance with and active
karyawan dan keluarga inti pekerja yang meninggal dunia, participation in Government Programs, the Company
Pinjaman Lunak dalam kondisi darurat dan sebagainya. has also enrolled all its employees in the BPJS Health
Sebagai bentuk kepatuhan dan partisipasi aktif terhadap and BPJS Employment as participant.
Program Pemerintah, Perseroan juga telah mendaftarkan
seluruh pekerjanya dalam kepesertaan BPJS Kesehatan
dan BPJS Ketenagakerjaan.
Sistem Informasi Sumber Daya Manusia (SISDM) Human Resources Information System (HRIS)
Dalam rangka meningkatkan efektivitas dan efisiensi In order to improve the effectiveness and efficiency of
administrasi pengelolaan Sumber Daya Manusia, administration of management of Human Resources,
Perseroan terus berupaya meningkatkan implementasi the Company continues to improve the implementation
Human Resources Information System (HRIS) yang of the Human Resources Information System (HRIS),
diharapkan dapat mengintegrasikan seluruh proses which is expected to integrate the entire employment
kepersonaliaan yang ada. Administrasi yang dilakukan process. Manual administration method is expected
secara manual diharapkan dapat terus berkurang to be gradually migrated to computerized (paperless)
dan menjadi computerized (paperless). Selain itu system. In addition, with the existence of Human
melalui pengembangan Sistem Informasi Sumber Daya Resources Information System (HRIS), employees are
Manusia (SISDM) ini, para pekerja juga didorong untuk encouraged to familiarize themselves with employee
mulai membiasakan diri melakukan pengkinian data personal data update and absentee data management.
informasi pekerja pribadi maupun pengelolaan data This is done through the Employee Self Service (ESS)
absensinya. Hal ini dilakukan melalui fitur Employee scheme within the HRIS system. By utilizing the HRIS
Self Service (ESS) dalam aplikasi SISDM tersebut. system, it is expected that efficiency and effectiveness
Dengan penerapan SISDM ini, diharapkan akan terus of work processes can be continually improved, which
meningkatkan efisiensi waktu dan efektifitas proses can eventually be useful for the Company’s growth.
kerja yang pada akhirnya dapat bermanfaat bagi Through this system, various information, such as
kemajuan Perseroan. Melalui aplikasi ini, berbagai upcoming programs and ongoing activities can be easily
informasi seperti upcoming programmes dan kegiatan and quickly accessed by workers.
yang berjalan pun menjadi lebih mudah dan cepat
diakses oleh para pekerja.

100 Analisis & Pembahasan Manajemen - Sumber Daya Manusia \\ Management Discussion & analysis - Human Resource

Sumber Daya Manusia

Human Resource
Aktivitas Karyawan Employee Activities

Mengingat pentingnya engagement para pekerja Given the importance of engagement of workers with
dengan organisasinya, tentunya aktivitas informal their organization, informal activities to support Work-
guna menunjang Work-Life Balance menjadi perhatian Life Balance are of concern to the Company to be
Perseroan untuk dikembangkan. Saat ini Perseroan developed. The Company has established a forum
memiliki suatu wadah untuk menunjang aktivitas para to support the workers’ activities out of work called
pekerja di luar pekerjaan yang disebut Nobu Bankers Nobu Bankers Club (NBC). In addition to its function
Club (NBC). Selain berfungsi sebagai Lembaga Kerja as a Bipartite Cooperation Organization (LKS) between
Sama (LKS) Bipartit antara Perseroan dan Pekerja, Employer and Employees, the purpose of NBC is to
tujuan dari NBC adalah sebagai wadah yang berfungsi regulate and implement activities related to employees’
untuk mengatur dan melaksanakan kegiatan-kegiatan self development, including sport, religious and social
yang terkait dengan pengembangan diri bagi para activities. In addition there are also a number of NBC
pekerja, antara lain dengan melakukan kegiatan di programs aimed at improving awareness and empathy,
bidang olahraga, kerohanian dan sosial. Selain itu which help employees who are suffering from grief or
juga ada beberapa program NBC yang diadakan guna disaster including raising funds for the Lombok-Mataram
meningkatkan awareness dan emphaty dalam membantu earthquake in August 2018 and the earthquake in Palu-
pekerja lainnya yang mengalami kedukaan atau musibah Donggala in September 2018. In 2018, NBC also held
antara lain penggalangan dana untuk musibah gempa Outing activities involving workers at the Head Office and
Lombok-Mataram pada bulan agustus 2018 dan gempa Branch Offices which are expected to increase comfort,
Palu- Donggala pada bulan September 2018. Selain itu strengthen intimacy among workers which ultimately
pada tahun 2018, NBC juga mengadakan Outing yang had an impact on engagement with the Company and
melibatkan para pekerja di Kantor Pusat maupun Kantor motivation to provide the best performance.
Cabang yang diharapkan meningkatkan kenyamanan,
mempererat keakraban diantara para pekerja yang
pada akhirnya berdampak pada engagement terhadap
Perseroan dan motivasi untuk memberikan kinerja yang
terbaik.
Composition of Management Board
Komposisi Pengurus dan Karyawan and Employees
Pada akhir tahun 2018, Perseroan memiliki 1420 By the end of 2018, the Company has 1420 employees
orang karyawan termasuk Direksi, karyawan tetap, including the Board of Directors, permanent employees,
karyawan kontrak kerja waktu tertentu dan karyawan fixed-term contract employees and outsourcing
outsourcing dari penyedia jasa tenaga kerja. Perseroan employees provided by outsourcing companies. The
tidak memiliki karyawan asing dan seluruh karyawan Company does not have foreign employees as all Company
Perseroan merupakan tenaga kerja lokal. Tabel-tabel employees are local workers. The tables below indicate
berikut ini menunjukkan komposisi sumber daya composition of Company’s human resources, including
manusia Perseroan, termasuk Direksi, menurut status the Board of Directors, based on the employment status,
kerja, jabatan, jenjang pendidikan, dan kelompok usia. position, educational background and age group.
Komposisi Pengurus dan Karyawan Menurut Status Kerja /

Composition of Management & Employees based on Employment Status
Karyawan Tetap / 378 512 618 650 834

Permanent Employees
Karyawan Percobaan & Kontrak / 289 336 366 434 538

Probationary and Contractual Employee
Karyawan Outsourcing / 5 36 28 44 48
Outsourced Employees
Jumlah / Total 672 884 1012 1128 1420

Analisis & Pembahasan Manajemen - Sumber Daya Manusia \\ Management Discussion & analysis - Human Resource 101

Sumber Daya Manusia

Human Resource
Komposisi Pengurus dan Karyawan Menurut Jabatan /

Composition of Management & Employees based on Position
Direktur / Directors 4 5 5 5 5
Manager / Managers 143 182 197 242 285
Supervisor / Supervisors 202 295 342 374 394
Staf lainnya / Other Staffs 323 402 468 507 736
Jumlah / Total 672 884 1012 1128 1420
Komposisi Pengurus dan Karyawan Menurut Jenjang Pendidikan /

Composition of Management & Employees based on Educational Degree
Pasca Sarjana / Master Degree 25 34 338 42 54

Sarjana / Bachelor Degree 454 599 711 812 1034
Sarjana Muda / Diploma / 115 142 143 153 182
Associate Degree/Diploma
SLTA, SMK dan lainnya / High School, 78 109 120 121 150
Vocational High School and other
Jumlah / Total 672 884 1012 1128 1420
Komposisi Pengurus dan Karyawan Menurut Kelompok Usia /

Composition of Management & Employees based on Age Group
s/d 30 tahun / up to 30 years old 467 623 736 798 1015

31 s/d 45 tahun / 31 to 45 years old 149 193 201 233 297
46 s/d 55 tahun / 46 to 55 years old 39 45 53 72 84
> 55 tahun / > 55 years 17 23 22 25 24
Jumlah / Total 672 884 1012 1128 1420
Perseroan saat ini memiliki Peraturan Perusahaan The Company currently has Company Regulation
yang telah disahkan berdasarkan Keputusan Direktorat that has been stipulated pursuant to the Decree
Jenderal Pembinaan Hubungan Industrial dan Jaminan of Directorate General of Industrial Relations and
Sosial Tenaga Kerja Kementerian Tenaga Kerja R.I. Workers Social Security of Ministry of Manpower of the
Nomor KEP. 1160/PHIJSK-PK/PP/IX/2017 tentang Republic of Indonesia Number KEP.1160/PHIJSK-PK/
Pengesahan Peraturan Perusahaan atas nama PT PP/IX/2017 on Stipulation of Company Regulation of
Bank Nationalnobu Tbk tertanggal 19 September 2017. PT Bank NationalnobuTbk, dated 19 September 2017.
Peraturan Perusahaan ini bersama dengan Kebijakan- This Company Regulation, along with other Company
kebijakan Perusahaan lainnya menjadi landasan dalam Policies, is the foundation to guarantee the rights and

Analisis & Pembahasan Manajemen - Sumber Daya Manusia - Pengembangan Jaringan Kantor - Teknologi Informasi \\
102 Management Discussion & analysis - Human Resource - Office Network Development - Information Technology

Sumber Daya Manusia

Human Resource
menjamin hak dan kewajiban Perseroan maupun obligations of the Company and Employees to establish
Karyawan agar tercipta suatu kondisi dan hubungan a harmonious condition and employment relationship
kerja yang harmonis antara Perseroan dan Karyawan, between Company and Employees, which will eventually
yang pada akhirnya dapat mendukung kelancaran dan support the business swiftness and progress to achieve
kemajuan usaha demi tercapainya tujuan bersama. mutual goals.
Pengembangan Jaringan Kantor

Office Network Development
Sepanjang tahun 2018, Perseroan membuka 8 kantor In 2018 the Company opened 8 new offices located in
baru yaitu di Cirebon, Serang, Tasikmalaya, Labuan Bajo, Cirebon, Serang, Tasikmalaya, Labuan Bajo, Jakarta,
Jakarta, Jatibarang, Boyolali dan Karawang. Pembukaan Jatibarang, Boyolali and Karawang cities. The opening
kantor baru relatif cukup terbatas karena Perseroan of new offices is relatively limited as the Company is
lebih fokus pada optimalisasi jaringan kantor yang telah focused on optimizing the existing office networks by
beroperasi dengan meningkatkan produktivitasnya dalam increasing their productivity to support business growth.
mendukung pengembangan volume usaha. Di akhir tahun At the end of 2018 the Company has 114 offices spread
2018 Perseroan telah memiliki 114 kantor yang tersebar across 55 cities in 29 provinces throughout Indonesia.
di 55 kota di 29 propinsi di seluruh Indonesia. Dengan With the existence of this extensive office network, the
keberadaan jaringan kantor yang sudah cukup luas ini, Company expects to be closer to the Customers so
Perseroan mengharapkan dapat hadir lebih dekat kepada that the banking products and services provided by the
Nasabah sehingga produk dan layanan perbankan yang Company can be enjoyed by wider community.
diberikan Perseroan dapat dirasakan manfaatnya bagi
masyarakat luas.
Pengembangan jaringan kantor dilakukan dengan The development of office network is carried out by
mempertimbangkan potensi setiap daerah dan taking into account potencies of each region and location
lokasi dimana jaringan kantor berada. Dalam rangka where the office network is located. In order to provide
memberikan kualitas layanan yang semakin baik better quality services to the Customer, the Company
kepada Nasabah maka Perseroan juga melakukan has also made various steps aimed at giving comfort to
berbagai langkah agar Nasabah merasa nyaman dalam Customers in making transactions. These steps include
bertransaksi yaitu dengan melakukan renovasi dan renovation and relocation of several offices in line with
relokasi beberapa kantor seiring semakin bertambahnya the increased activities of Customers. Other than giving
aktivitas Nasabah. Hal ini selain memberikan convenience for Customer, these efforts also improve
kenyamanan bagi Nasabah, juga meningkatkan citra the Company’s image.
Perseroan di mata masyarakat.
Dalam hal pengembangan Laku Pandai, Nobu Bank88, In respect of the development of Laku Pandai,
beberapa kantor Perseroan menerapkan pola ‘hub and Nobu Bank88 scheme, a number of Company’s offices
spokes’ dimana kantor Perseroan bertindak sebagai have implemented a ‘hub and spokes’ pattern where
‘hub’ dan agen-agen Laku Pandai menjadi ‘spokes’ the office acts as a ‘hub’ and Laku Pandai agents
yang menjadi kepanjangan tangan Perseroan dalam act as ‘spokes’, which are the Company’s extension
memberikan layanan perbankan kepada Nasabah. in providing banking services to Customers. With
Dengan pola ini maka Perseroan dapat melakukan this pattern, the Company can educate agents and
edukasi tentang layanan perbankan kepada agen dan prospective agents about banking services in a more
calon agen secara lebih terstruktur dan terukur. structured and measurable manner.
Teknologi Informasi
Information Technology The information technology development is carried out
Pengembangan teknologi informasi dilakukan untuk to ensure that the information technology owned by the
memastikan bahwa teknologi informasi yang dimiliki Company is able to improve Company effectiveness
Perseroan dapat meningkatkan efisiensi Perseroan as a Bank, customer service quality and support each

Analisis & Pembahasan Manajemen - Teknologi Informasi \\ Management Discussion & analysis - Information Technology 103

Teknologi Informasi
Information Technology
sebagai Bank, meningkatkan mutu pelayanan new product and service development plan of the
kepada Nasabah dan mendukung setiap rencana Company. Industry transformation is inevitable in
pengembangan produk dan layanan baru yang hendak line with technological and information development
dikembangkan Perseroan. Transformasi industri menjadi that has changed lifestyle and Financial Management.
hal yang tak terelakkan seiring dengan perkembangan The shift in socializing and doing business with
teknologi dan informasi yang telah mengubah gaya millennial generation as consumers has demanded
hidup dan Pengelolaan Keuangan. Pergeseran dalam efficiency and effectiveness in various matters. The
bersosialisasi dan berbisnis dengan generasi milenial changing technology, market, consumer and business
sebagai konsumennya telah menuntut efisiensi dan ecosystem have changed banking services. The bank
efektivitas dalam berbagai hal. Teknologi, pasar, no longer competes with other banks but with financial
konsumen dan ekosistem bisnis yang berubah telah technology (fintech). Banking sector also entered the
mengubah layanan perbankan. Bank tidak lagi bersaing office-less digital banking system era and underwent a
dengan bank lain tapi dengan financial technology transformation into digital form. Directorate of Operation
(fintech). Perbankan pun memasuki era digital banking and Information Technology (OIT) has an important
system yang office-less dan mengalami transformasi role as provider of sustainable service through good
ke bentuk digital. Direktorat Operasi dan Teknologi technology and operational performance and innovative
Informasi (OTI) sebagai penyedia pelayanan yang information technology solution. OIT emphasizes
berkesinambungan melalui performa teknologi dan efficient process in the Company, including careful
operasional yang baik serta solusi teknologi informasi risk management and internal control. The Company
yang inovatif sangatlah penting. OTI mementingkan is committed to use reliable and consistent Customer-
adanya proses yang efisien dalam Perseroan, termasuk Centric Culture approach in customer serviced. In order
pengelolaan risiko dan pengendalian internal yang to be able to provide the best services for the Customers,
seksama. Perseroan berkomitmen untuk menggunakan the Company determines the following objectives.
pendekatan Customer Centric Culture yang dapat
diandalkan dan konsisten dalam hal layanan pelanggan.
Agar dapat menyediakan layanan terbaik bagi Nasabah,
Perseroan menetapkan beberapa tujuan yaitu sebagai
berikut:
• Strategi Teknologi Informasi • Information Technology Strategy

Menerapkan Strategi Teknologi Informasi dengan Implement Information Technology Strategy by
membangun Digital Platform yang agile untuk building an agile Digital Platform for digital products
produk digital sehingga Perseroan dapat bekerja so that the Company can cooperate with Fintech
sama dengan Fintech dan atau membuat produk and or develop digital products as Fintech produces.
digital seperti halnya Fintech. Pengembangan yang Sustainable development has been made, starting
berkesinambungan, dimulai dengan menata with structuring the Information Technology
Arsitektur Teknologi Informasi, meningkatkan Architecture, improving performance through
performa melalui pengkinian perangkat, jaringan updating devices, networks and monitoring information
dan monitoring sistem teknologi informasi guna technology system to support business growth and
mendukung pertumbuhan bisnis serta meningkatkan improve information technology security.
keamanan teknologi informasi.
• Human Resources
• Sumber Daya Manusia Optimize Human Resources through Digitizing
Pengoptimalan Sumber Daya Manusia melalui Process, Work Pattern and Organizational Structure
Digitalisasi Proses, Pola kerja, Pengkinian Struktur Update. The Company emphasizes the concept of
Organisasi, Perseroan mengedepankan konsep ‘the ‘the right man on the right place’ in developing
right man on the right place’ dan membangun human resources and building strong standard.
standar yang kuat. Kompetensi dan Sumber Daya Competence and Human Resources are consistently
Manusia terus ditingkatkan melalui pelatihan. improved through trainings. Addition of worker is
Penambahan karyawan dilakukan melalui proses carried out through selection process as per the
requirement secara selektif sesuai kebutuhan. need.

104 Analisis & Pembahasan Manajemen - Teknologi Informasi \\ Management Discussion & analysis - Information Technology

Teknologi Informasi
• Proses untuk Layanan Berkualitas • Process for Quality Services

Melakukan pengkinian proses menggunakan data Perform process update using analytic data to
analytics agar tercapai efisiensi. Fokus pada achieve efficiency. Focus on customer needs where
kebutuhan nasabah dimana kecepatan dan speed and accuracy of services are key to success
ketepatan layanan menjadi kunci dari keberhasilan and simultaneously increase employee productivity.
dan secara bersamaan meningkatkan produktivitas
karyawan.
• Manajemen Risiko • Risk Management
Meningkatkan kesadaran atas risiko untuk setiap Increase risk awareness for each activity in each
aktivitas di setiap unit kerja termasuk meningkatkan work unit including increasing awareness of
kewaspadaan terhadap risiko keamanan informasi. information security risks.
Sepanjang tahun 2018, hal-hal yang dipersiapkan oleh Throughout 2018, the following items were prepared by
OTI adalah sebagai berikut: OTI:
a. Strategis a. Strategy
Memperkenalkan sistem baru dan/atau meningkatkan Introducing new system and/or improving capability
performa perangkat yang ada untuk mendapatkan of existing system to gain competitive advantage.
keuntungan kompetitif.
• Implementasi debit issuing MasterCard. • Implementation of the issuing MasterCard debit.
• Pengembangan E-Money server based – • Development of an E-Money server based-Nobu
Nobu ePay untuk meningkatkan kenyamanan dan ePay to improve customer comfort and
kepuasan nasabah dengan penambahan fitur satisfaction with additional features including
antara lain Transfer IBFT, dan pembayaran Biller. IBFT Transfer, and Biller payment.
• Pengembangan branchless banking (Laku Pandai) • Development of branchless banking system
– Nobu88 seperti upgrade rekening BSA menjadi (Laku Pandai) - Nobu88 such as upgrading BSA
rekening regular, Transaksi Nasabah reguler account into regular one, regular Customer
dan pembukaan rekening regular. Transactions and regular account opening.
• Pengembangan Internet Banking untuk Perusahaan • Development of Internet Banking for Company
dengan penambahan fitur dan penyempurnaan with the addition of features and improvement of
layanan. services.
• Pengelolaan Sumber Daya Manusia yang efektif • Effective management of Human Resources
melalui pengembangan HR Information System through HR Information System development
• Implementasi system Gerbang Pembayaran • Implementation of the National Payment Gateway
Nasional (GPN) sebagai Penerbit Kartu ATM (NPG) system as an ATM Debit Card Issuer (chip-
Debet (chip-based) berikut pelaksanaan rollout based) along with implementation of rollout of
ATM berlogo GPN. ATM bearing NPG logo.
b. Sistem Informasi Manajemen b. Management Information System

Perseroan mengembangkan Sistem Informasi The Company develops reliable Management
Manajemen yang handal yang bertujuan untuk Information System that aims to provide accurate
menyediakan informasi yang akurat mengenai information about the progress of Company
perkembangan kinerja Perseroan yang dibutuhkan performance, which is needed by the Board of
Direksi untuk pengambilan keputusan manajemen, Directors to make management decision and for
dan untuk pelaporan kepada regulator. reporting to the regulator.
c. Peningkatan Kapabilitas Proses Pengembangan c. Improvement of Development Process

Perseroan melakukan peningkatan sistem untuk The Company improved its system to support new
mendukung sistem baru yang disiapkan oleh Bank system issued by Bank Indonesia, which includes:
Indonesia anatara lain meliputi:
• Pengamanan Alat Pembayaran Menggunakan • Securing Card-Based Payment Instruments
Kartu (APMK) dengan mengimplemtasikan (APMK) by implementing the Indonesian National

Analisis & Pembahasan Manajemen - Teknologi Informasi \\ Management Discussion & analysis - Information Technology 105

Teknologi Informasi
Standar Nasional Indonesia Untuk Kartu Chip Standard for Chip Cards (NSICCS) to improve
(NSICCS) untuk meningkatkan keamanan dalam security in transactions using Debit and ATM
bertransaksi menggunakan kartu Debet dan ATM. cards.
• Efektivitas Sitem Pembayaran melalui • Improving effectiveness of Payment System
Pengembangan Sistem SKN dan RTGS dengan through Development of SKN and RTGS Systems
mengimplementasikan SKN Generasi 2 dan by implementing Generation 2 SKN and
RTGS Generasi 2. Generation 2 RTGS.
• Efisiensi sistem pembayaran dan kemudahan • Consistently improving efficiency of payment
bertransaksi terus ditingkatkan dengan melakukan system and the ease of transactions by standardiz-
standardisasi QR Code National baik dari sisi ing the National QR Code both in terms of
Issuing maupun Acquiring. Issuing and Acquiring.
Perseroan senantiasa mengoptimalkan perusahaan The Company always optimizes the use of information
rekanan teknologi informasi melalui pengelolaan technology partner companies’ services through
service level yang handal yang meliputi: reliable service level management, which includes:
• Optimalisasi Penggunaan Jasa Pihak Ketiga • Optimizing the Use of Third-Party Information
Teknologi Informasi: Technology Provider’s Services:
a) Perusahaan rekanan untuk core IT Infrastructure a) Partner company for core IT Infrastructure
Management Management
b) Perusahaan rekanan untuk IT Application b) Partner company for IT Application
Development Development
c) Perusahaan rekanan untuk IT Desktop c) Partner company for IT Desktop Management
Management
• Pengelolaan Service Level rekanan IT yaitu • Service Level Management for IT partners, i.e.
memastikan pengelolaan kerja sama perusahaan ensuring that management of cooperation with IT
rekanan IT telah sesuai dengan SLA dan POJK partner companies has complied with SLA and
nomor 38 /POJK.03/2016, dimana risiko POJK number 38/POJK.03/2016, where
operasional telah dikelola dengan baik. operational risk has been addressed properly.
d. Infrastruktur d. Infrastructure
Infrastruktur teknologi senantiasa dijaga dan The Company always maintains the technology
ditingkatkan kualitasnya untuk menjamin ketersediaan, infrastructure and improve its quality to guarantee
integritas, kehandalan, efektivitas, efisiensi, availability, integrity, reliability, effectiveness,
kepatuhan, dan kerahasiaan data dan sistem efficiency, compliance and confidentiality of data
aplikasi yang ditunjuk dalam mendukung bisnis. and application system that is designated for
Hal ini meliputi: supporting the business. This includes:
• Peningkatan kualitas Infrastruktur untuk • Infrastructure quality improvement to support
mendukung kehandalan operasional khususnya operational reliability, especially in the data
di data center : center:
- Server e-Channel Enhancement - e-Channel Enhancement Server
• Penggantian server dengan kapasitas dan • Server replacement with better capacity
performance yang lebih baik untuk aplikasi and performance for Retail Internet
Retail Internet Banking, Mobile Banking dan Banking, Mobile Banking and Nobu ePay
Nobu ePay applications
- Perangkat Security - Security tools
• Peningkatan fitur Check Point High • Improvement of Check Point High
Availability (IPS, IDS, firewall dan VPN Availability features (IPS, IDS, firewall and
gateway), pemasangan device F5 (Load VPN gateway), F5 device installation (Load
Balancer, firewall) dan penggunaan Balancer, firewall) and use of SOPHOS
SOPHOS (antispam, proxy dan web (antispam, proxy and web application
application firewall) firewall)

106 Analisis & Pembahasan Manajemen - Teknologi Informasi \\ Management Discussion & analysis - Information Technology

Teknologi Informasi
• Peningkatan security website (https) dari • Improvement of website security (https)

SSL versi 3.0 dengan enkripsi 256 bit from SSL version 3.0 with 256 bit
menjadi SSH 128 dari GlobalSign encryption to SSH 128 from GlobalSign
- Perangkat Jaringan - Network Tools
• Penggantian device CISCO (sesuai Cisco • Replacement of CISCO devices (according
SAFE desain) yang terkait dengan segmen to Cisco SAFE design) related to the
Internet, Extranet, WAN, Core dan Server Internet, Extranet, WAN, Core and Server
Farm Farm
- Upgrade Jaringan LAN di Data Center - Upgrade of LAN Network in the Data Center
- Penambahan bandwidth jaringan Internet - Addition of internet network bandwidth for
untuk aplikasi e-Channel dan pemisahan e-Channel application and e-mail network
jaringan email (jaringan baru 120 Mbps) separation (new network 120 Mbps)
- Penggunaan PRTG Monitoring Tools (SNMP - Use of PRTG Monitoring Tools (SNMP based)
based) untuk jaringan dan server for network and server
• Penyempurnaan Disaster Recovery, • Improvement of Disaster Recovery, several
beberapa aktivitas yang telah dilakukan: activities that have been carried out are:
a) Meningkatkan kualitas jaringan komunikasi. a) Improving the communication network
b) Memindahkan lokasi Pusat Data Center quality.
dari Cyber Park ke DC – Visionet di b) Moving the location of the Data Center
Lippo Karawaci dengan kondisi yang from Cyber Park to DC - Visionet in Lippo
jauh lebih baik. Karawaci with much better conditions.
c) Melakukan simulasi Business Continuity c) Periodically simulating the Business
Plan dan Disaster Recovery Plan secara Continuity Plan and Disaster Recovery
berkala untuk memastikan seluruh Plan to ensure that all system back up
back up sistem dan infrastrukturnya and infrastructure work properly.
dapat beroperasi dengan baik.
- Memastikan ketersedian infrastruktur Teknologi - Ensure the availability of prime technology
yang prima atas Pembukaan Kantor dan infrastructure for the Opening of Offices and
Jaringan ATM. ATM Networks.
Tata Kelola Operasi dan Teknologi Informasi Operational Governance and Information Technology
Information Technology Steering Committee (ITSC) Information Technology Steering Committee (ITSC)
adalah komite di bawah Direksi yang bertanggung is a committee under the Board of Directors that is
jawab untuk mengatur dan mengawasi pengaturan tata responsible for regulating and supervising Information
kelola dan manajemen Operasi Teknologi Informasi dan Technology Operation governance and management
memastikan implementasi Tata Kelola yang baik. Melalui and ensuring implementation of Good Governance.
rapat bulanan yang dipimpin oleh Direktur Operasi dan Through monthly meeting that is led by Director of
Teknologi Informasi dibahas hal-hal terkait rencana Operation and Information Technology, issues related
kerja, pencapaian dari setiap kegiatan dalam rencana to work plan, achievement of every activity in the work
kerja, dan membahas pengawasan dan penyelesaian plan, and supervision and settlement of arising dispute
masalah yang mungkin timbul. Dengan komunikasi are discussed. Through communication and discussion
dan diskusi dalam forum rapat tersebut, maka komite in the meeting, the committee is able to monitor
ini dapat memonitor setiap tahapan proses yang every stage in the process, by which selection, trial,
dilakukan sehingga setiap tahapan pemilihan, uji coba, implementation and risk mitigation are comprehensively
implementasi dan mitigasi risiko secara komprehensif prepared and implemented according to the applicable
dapat dipersiapkan dan dilaksanakan sesuai prosedur procedure.
yang berlaku.

Analisis & Pembahasan Manajemen - Manajemen Risiko & Kepatuhan \\ Management Discussion & analysis - Risk Management & Compliance 107

Manajemen Risiko & Kepatuhan

Risk Management & Compliance
Penerapan manajemen risiko merupakan salah satu Implementation of risk management is one of the
pillar penting dan senantiasa menjadi perhatian oleh important pillars and must be a concern for the
pihak manajemen dalam upaya menjamin kelangsungan management board for the continuity of Company
aktivitas bisnis Perseroan yang berkesianmbungan business with good corporate governance. In the
dengan menerapkan tata kelola yang baik. Dalam implementation of risk management, the Company
pelaksanaan penerapan manajemen risiko, Perseroan has applied risk management for all types of risk or
telah menerapkan manajemen risiko untuk seluruh jenis at least in compliance with the provisions set out by
risiko yang dihadapai oleh Perseroan atau minimal sesuai Regulator, i.e. 8 (eight) risks that include credit risk,
dengan ketentuan yang ditetapkan oleh Regulator yang market risk, liquidity risk, operational risk, legal risk,
meliputi 8 (delapan) jenis risiko yaitu risiko kredit, risiko strategic risk, compliance risk and reputation risk.
pasar, risiko likuiditas, risiko operasional, risiko hukum,
risiko stratejik, risiko kepatuhan, dan risiko reputasi.
Pengelolaan manajemen risiko berpedoman pada Risk management is carried out with reference to risk
kerangka manajemen risiko yang dituangkan management work frame as specified in the general
dalam Kebijakan Umum Manajemen Risiko sebagai policy of risk management, as the basis for strategy
landasan dasar dalam menetapkan strategi, kerangka implementation, organizational structure, procedure
organisasi, prosedur, dan metodologi yang digunakan and methodology that are used to identify, measure
untuk mengidentifikasi, mengukur, memantau risiko and monitor risk that arises, by which all business
yang timbul sehingga seluruh kegiatan usaha dapat activities can be managed properly in accordance
dikelola dengan baik sesuai dengan tingkatan risiko with the existing risk level, to allow business growth
yang ada sehingga diharapkan pertumbuhan bisnis and Company income increase continuously and for
dan pendapatan Perseroan dapat meningkat secara a long period of time. In addition, the Company also
berkesinambungan dan bersifat jangka panjang. seeks to continuously increase risk management
Selain itu, Perseroan juga senantiasa berupaya untuk culture and implement principles of prudence in all
meningkatkan kesadaran secara terus-menerus atas business activities of the Bank. Risk management
terciptanya budaya manajemen risiko yang melekat di activity is always the concern of the Company in
setiap jenjang organisasi serta pelaksanaan prinsip- its efforts to address the more complex and varied
prinsip kehati-hatian pada semua aktivitas bisnis products and activities faced by the Company.
Bank. Aktivitas manajemen risiko senantiasa mendapat Consistent risk management implementation in a long
perhatian dari Perseroan dalam upaya mengimbangi term is expected to hold important role in increasing
semakin kompleks dan beragamnya produk maupun competitiveness and providing added values for the
aktivitas yang dihadapi Perseroan. Penerapan Company.
manajemen risiko yang konsisten dalam jangka panjang
diharapkan akan berperan penting dalam meningkatkan
daya saing serta memberikan nilai tambah bagi
Perseroan.
Sebagai bagian dari tata kelola Perseroan, penerapan As a part of Company’s corporate governance, risk
manajemen risiko dilaksanakan melalui pengawasan management is carried out through active supervision by
aktif Dewan Komisaris dan Direksi, kecukupan the Board of Commissioners and the Board of Directors,
kebijakan, prosedur dan penetapan limit manajemen adequacy of policy, procedure and determination of
risiko, kecukupan proses manajemen risiko yang risk management limit, adequacy of risk management
meliputi identifikasi, pengukuran, pemantauan dan that includes identification, measurement, monitoring
pengendalian risiko, serta penerapan sistem informasi and control of risk, as well as implementation of Risk
manajemen risiko berikut sistem pengendalian intern Management information and comprehensive internal
yang menyeluruh. control system.

108 Analisis & Pembahasan Manajemen - Manajemen Risiko & Kepatuhan \\ Management Discussion & analysis - Risk Management & Compliance


Dewan Komisaris dan Direksi telah memastikan bahwa The Board of Commissioners and Board of Directors
struktur organisasi telah dibuat secara memadai sesuai have ensured that organizational structure has been
dengan kompleksitas, ukuran dan kebutuhan bisnis arranged properly in accordance with the complexity,
Perseroan. Kebijakan dan prosedur dibuat dengan scale and needs of Company business. Policy and
memperhatikan tugas dan tanggung jawab masing- procedure are made by taking into consideration duty
masing unit kerja beserta analisa kebutuhan dan and responsibility of each work unit and demand
kompetensi sumber daya manusia telah memenuhi analysis; meanwhile, human resources competence
standar kuantitas dan kualitas Sumber Daya Manusia has met Human Resources (HR) quantity and quality
(SDM) dalam upaya untuk mendukung penerapan standard to support implementation of effective Risk
Manajemen Risiko yang efektif. Perseroan juga telah Management. The Company has also established an
membentuk komite eksekutif dalam lingkup kerja executive committee within risk control and monitoring
pengendalian dan pengawasan risiko melalui Komite framework through Risk Monitoring Committee at
Pemantau Risiko di tingkat Dewan Komisaris dan Komite Board of Commissioners level and Risk Management
Manajemen Risiko di tingkat Direksi, yang melakukan Committee at the Board of Directors level, which
pertemuan dan rapat secara berkala. Komite eksekutif regularly hold assembly and meeting. Other executive
lainnya yang terkait dengan pengendalian risiko secara committees related to specific risk control have also been
specifik juga telah ditetapkan seperti Komite Asset dan established such as the Asset and Liabilities Committee
Liabilities (ALCO), Komite Pengarah Tehnologi Informasi (ALCO), Information Technology Steering Committee
dan Komite Produk dan Aktivitas Bank. and the Bank’s Product and Activities Committee.
Kecukupan Kebijakan, Prosedur, Adequacy of Policy, Procedure and Determination

dan Penetapan Limit of Limit
Perseroan senantiasa berupaya memastikan The Company always seeks to ensure the availability of
ketersediaan adanya kecukupan kebijakan, prosedur, adequate internal policy, procedure and determination
dan penetapan limit internal yang merupakan salah of limit as one of Company’s efforts to implement risk
satu langkah Perseroan dalam menerapkan manajemen management. Every internal policy, procedure and
risiko. Setiap kebijakan, prosedur dan penetapan limit determination of limit is analyzed prior to the issuance
internal dilakukan pengkajian terlebih dahulu sebelum and evaluation/adjustment is conducted regularly to
diterbitkan serta dilakukan evaluasi/penyesuaian secara the change of bank business activity and Regulator’s
berkala terhadap perubahan atas aktivitas bisnis bank provisions.
dan ketentuan Regulator.
Perseroan secara terus menerus berupaya The Company continually seeks to develop and improve
mengembangkan dan meningkatkan kerangka sistem risk management system and internal control structure
pengelolaan risiko maupun struktur pengendalian that are integrated and comprehensive. This is carried
internal yang terintegrasi dan komprehensif. Hal tersebut out in order to adjust Risk Management implementation
dilakukan, dalam rangka menyesuaikan pelaksanaan to the development of banking business level and to
manajemen risiko sesuai dengan perkembangan ensure that monitoring process has been implemented
tingkat usaha perbankan dan memastikan proses sustainably, by which there will be effective mechanism
pemantauan telah dilaksanakan secara berkelanjutan in detecting risk potential at earlier stage. Further,
sehingga tercipta mekanisme yang efektif dalam adequate measures can be taken to reduce potential risk
mendeteksi adanya potensi risiko secara lebih dini. impact that may arise. Risk Management Framework is
Sehingga selanjutnya dapat diambil langkah-langkah reflected in the form of risk tolerance, policy, procedure,
yang memadai untuk mengurangi dampak risiko yang limit of transaction or authority of the officials and other
kemungkinan akan timbul. Kerangka manajemen risiko apparatus in the scope of business and operation of the
tercermin dalam bentuk toleransi risiko, kebijakan, Company.
prosedur, limit transaksi maupun kewenangan pejabat
serta berbagai perangkat lainnya dalam ruang lingkup
bisnis dan operasional Perseroan.



Kecukupan Proses Manajemen Risiko Adequacy of Risk Management Process and Risk
dan Sistem Informasi Manajemen Risiko Management Information System
Proses manajemen risiko telah diterapkan oleh Risk management process has been implemented
Perseroan secara memadai seperti dilakukannya proses properly by the Company, similar to risk identification
identifikasi risiko yang melekat pada seluruh produk dan process that is implemented on all products and
aktivitas, pengukuran, pengendalian dan pemantauan activities, measurement, control and monitoring of
terhadap produk dan aktivitas yang juga mencakup product and risk that also include evaluation of risk
evaluasi terhadap eksposur risiko, toleransi risiko atau exposure, risk tolerance and limits, as well as endurance
limit-limit maupun uji ketahanan dampak eksposur risiko test against risk exposure at worst condition (stress test)
pada kondisi terburuk (stress test) yang disajikan dalam as presented in a regular report. Risk control process
laporan secara berkala. Proses pengendalian risiko is implemented continuously and adjusted to risk
diterapkan secara berkesinambungan dan disesuaikan exposure level that is acceptable by the management,
dengan besar eksposur risiko yang dapat diterima risk appetite and risk tolerance of the Bank. The level
oleh manajemen, risk appetite, dan risk tolerance of risk appetite, risk tolerance, and limit per type of risk
Bank. Tingkat risk appetite, risk tolerance, dan limit per are regularly reviewed according to business progress
jenis risiko dikaji secara berkala disesuaikan dengan and adjusted to the maximum tolerable risk associated
perkembangan bisnis yang terjadi dan disesuaikan with the Company’s capital. The risk exposure along
dengan maksimum risiko yang masih dapat di toleransi with risk limit is always monitored and reported to the
dikaitkan dengan permodalan yang dimiliki oleh management of the Bank. Information system is highly
perseroan. Eksposur risiko yang timbul beserta batasan required to conduct overall risk management process.
limit risiko senantiasa dipantau dan dilsampaikan kepada With regard to this risk management information system,
manajemen Bank. Sistem informasi merupakan bagian the Risk Management Work Unit periodically prepares
yang sangat penting dalam pelaksanaan keseluruhan a report on main risk exposures the Company faces
proses manajemen risiko tersebut. Dalam hal sistem such as the Risk Profile and Bank Health Level Report,
informasi manajemen risiko ini, Satuan Kerja Manajemen comprehensive Risk Management Report, Market
Risiko menyusun laporan ekspsour-eksposur risiko Risk Exposure Monitoring Report, Counterparty Risk
utama yang dihadapi oleh perseroan secara berkala Monitoring Report, Liquidity Risk Monitoring Report
seperti Laporan Profil Risiko dan Tingkat Kesehatan and so on, which are submitted to Senior Management,
Bank, Laporan Manajemen Risiko secara keseluruhan, Board of Directors or executive committee, such as
Laporan Pemantauan Eksposur Risiko Pasar, Laporan the Risk Management Committee and the Board of
Pemantauan Risiko Counterparty, Laporan Pemantauan Commissioners through the Risk Monitoring Committee.
Risiko Likuiditas dan lain sebagainya, yang disampaikan
kepada Senior Manajemen, Direksi atau komite eksekutif
seperti Komite Manajemen Risiko dan Dewan Komisaris
melalui Komite Pemantau Risiko.
Penilaian Profil Risiko dan Tingkat Kesehatan Bank, The Company’s Risk Profile and Bank Soundness
dilakukan dengan memperhatikan praktek-praktek Level assessment is conducted by taking into account
dan metodologi yang telah diterima dengan baik di practices and methodology that are acceptable in
industri perbankan maupun yang telah ditetapkan oleh banking industry and as specified by the Regulator, in
Regulator serta memperhatikan prinsip-prinsip umum addition to in consideration of common principles of
aspek-aspek penilaian Tingkat Kesehatan Bank, yaitu Bank Soundness Rating assessment, which focuses on
berorientasi risiko, proporsionalitas, materialitas dan risk, proportionality, materiality and significance, as well
signifikansi, serta komprehensif dan terstruktur. Adapun as comprehensive and structured. Whereas, approach
pendekatan dalam penilaian dan evaluasi profil risiko in risk profile assessment and evaluation is made by
dilakukan dengan memperhatikan faktor seberapa considering the degree of Inherent Risk factors and the
besar risiko yang melekat (Risiko Inheren) dan seberapa strength of Risk Management Implementation Quality.
kuat Kualitas Penerapan Manajemen Risiko. Kombinasi Combination of these two factors results in net risk
dari kedua faktor tersebut menghasilkan peringkat rate that is useful for the Bank in the implementation
risiko bersih yang berguna bagi Bank dalam penerapan of risk control strategy, particularly for Bank’s efforts in
strategi pengendalian risiko, khususnya upaya Bank minimizing risk and preventing recurring risk in the future.



dalam meminimalisasi risiko dan mencegah risiko terjadi The parameter applied in calculating the Risk Profile and
kembali di masa yang akan datang. Parameter yang Bank Soundness Level is periodically reviewed to adjust
digunakan dalam menghitung Profil Risiko dan Tingkat to the Company’s business progress and other external
Kesehatan Bank senantiasa dikaji ulang secara periodik factors, which are considered to have a major impact on
untuk disesuaikan dengan perkembangan tingkat the raise in risk exposure faced by the Company. Based
usaha perseroan maupun faktor-faktor eksternal lainya on self assessment, the composite rank of Company Risk
yang dianggap berdampak besar pada meningkatnya Profile in 2018 was at grade 2 (two), with Inherent Risk of
eksposur risiko yang dihadapi oleh Perseroan. Low to Moderate and “Satisfactory” Risk Management
Berdasarkan penilaian self-assessment Profil Risiko Implementation Quality.
Perseroan tahun 2018 secara komposit berada pada
peringkat 2 (dua), dengan Risiko Inheren bernilai Low
to Moderate dan Kualitas Penerapan Manajemen Risiko
bernilai Satisfactory.
Sistem Pengendalian Intern Internal Control System

Sistem pengendalian intern yang efektif adalah An effective internal control system aims to help the
bertujuan untuk membantu manajemen dan pemilik management board and owner of company to maintain
perusahaan dalam upaya menjaga dan mengamankan and secure Bank’s assets, guarantee the availability of
aset Bank, menjamin tersedianya pelaporan keuangan reliable financial and managerial reporting, increase
dan manajerial yang dapat dipercaya, meningkatkan Bank’s compliance with the applicable laws and
kepatuhan Bank terhadap ketentuan dan peraturan regulations, as well as to reduce risk of damage and
perundang-undangan, serta mengurangi risiko increase organizational effectiveness and cost efficiency.
terjadinya kerugian dan meningkatkan efektivitas
organisasi dan efisiensi biaya.
Sistem pengendalian intern pada Perseroan akan Internal control system in the Company is implemented
terlaksana dengan baik tidak lepas dari tanggung jawab properly, relevant to the duty of all Company’s
seluruh karyawan Perseroan yang ikut berperan aktif employees who actively engage in the implementation
untuk menerapkan manajemen risiko. Berdasarkan of risk management. In accordance with the applicable
ketentuan yang berlaku, Perseroan telah memiliki unit provisions, the Company has established Internal Audit
kerja independen Satuan Kerja Internal Audit yang secara Work Unit that independently conducts review and
independen melakukan review dan evaluasi terhadap evaluation of operational and business activities, as
aktivitas operasional dan bisnis serta implementasi well as the entire risk management implementation and
risiko secara keseluruhan dan memastikan pemilik ensures that risk owner, Risk Management Work Unit
risiko, Satuan Kerja Manajemen Risiko, dan Satuan and Compliance Work Unit function according to the
Kerja Kepatuhan berjalan sesuai dengan ketentuan applicable provisions. The internal control system is
yang berlaku. Sistem pengendalian intern dibangun built on the basis of the four eyes principle to ensure
dengan dasar terciptanya four eyes principle untuk the separation of functions in each operational activity
memastikan adanya pemisahan fungsi dalam setiap of the Company to avoid the giving of authority and
kegiatan operasional Perseroan untuk menghindari responsibility which can lead to a conflict of interest.
pemberian wewenang dan tanggung jawab yang dapat
menimbulkan adanya benturan kepentingan.
Perseroan juga senantiasa memantau dan The Company also constantly monitors and evaluates
mengevaluasi efektifitas dan kapasitas kecukupan the effectiveness and adequacy capacity of the Internal
Sistem Pengendalian Intern secara berkala sejalan Control System in line with changes in internal and
dengan perubahan kondisi intern dan ekstern yang external conditions that can affect the Company in its
dapat mempengaruhi perseroan dalam upaya mencapai efforts to achieve financial targets.
target finansial.



Selaras dengan ketentuan Otoritas Jasa Keuangan Pursuant to the provisions by Financial Service Authority
(OJK) mengenai Penerapan Manajemen Risiko Bank (FSA) concerning Implementation of Risk Management
Umum maka pengelolaan risiko Perseroan selama for Commercial Bank, risk management by the Company
tahun 2018 dilakukan utamanya terhadap 8 (delapan) throughout 2018 was carried out mainly on 8 (eight)
risiko yang meliputi Risiko Kredit, Risiko Pasar, Risiko risks, which are Credit Risk, Market Risk, Liquidity Risk
Likuiditas dan Risiko Operasional, Risiko Hukum, and Operational Risk, Legal Risk, Reputation Risk,
Risiko Reputasi, Risiko Strategik dan Risiko Kepatuhan, Strategic Risk and Compliance Risk as explained below:
dengan penjelasan sebagai berikut:
Risiko Kredit Credit Risk

Risiko kredit adalah risiko akibat kegagalan debitur Credit risk is a risk arising from failure of debtor and/
dan/atau pihak lain (counterparty) dalam memenuhi or other party (counterparty) to perform its obligation.
kewajibannya. Risiko kredit yang dikelola oleh Bank Credit risk that is managed by the Bank may arise due to
dapat timbul dari berbagai aktivitas fungsional various banking functional activities, such as risk arising
perbankan, seperti risiko yang timbul dari penyaluran from disbursement of credit to individual and corporate
kredit kepada nasabah perorangan dan perusahaan, customer, as well as from treasury and investment
maupun dari aktivitas treasury dan investasi, serta activity and trade financing.
aktivitas perdagangan seperti trade financing.
Pengelolaan risiko kredit senantiasa dilakukan Credit Risk management is constantly carried out by
dengan memperhatikan bahwa setiap ekspansi kredit, taking into account that in every credit expansion the
Perseroan harus mampu mengelola dan memantau Company must be able to manage and monitor credit
kualitas kredit sejak saat kredit atau penyediaan dana quality, starting from the time when credit or fund is
diberikan sampai dengan pelunasannya mengingat disbursed to the settlement, in consideration that proper
apabila pengelolaan kredit telah berjalan dengan and effective credit management will minimize loss
baik serta efektif dapat meminimalkan kerugian dan and optimize utilization of the allocated capital. Credit
mengoptimalkan penggunaan modal yang dialokasikan. risk management process begins with identification,
Proses manajemen risiko kredit dimulai dari proses measurement, monitoring and control process, which
identifikasi, pengukuran, pemantauan dan pengendalian are dynamic process in the effort to reduce Bank’s risk
yang merupakan aktivitas yang dinamis dalam upaya level to the limit acceptable by the management.
menurunkan tingkat risiko Bank ke dalam tingkatan
batasan yang ditolerasi oleh manajemen.
Dalam melakukan identifikasi risiko kredit, baik In conducting credit risk identification, both on individual
secara individual maupun portofolio, Perseroan and portfolio basis, the Bank considers factors that may
mempertimbangkan faktor yang berpotensi memiliki potentially bring impact to credit risk, such as economic
dampak terhadap risiko kredit antara lain kondisi condition, credit risk exposure under depression, financial
ekonomi, eksposur risiko kredit dalam kondisi simulasi performance, solvability, and debtor business prospect.
terburuk (stress), kinerja keuangan, kemampuan Bank measures credit using several parameters and in
membayar debitur, prospek usaha debitur. Bank consideration of the characteristics and complexity of
mengukur risiko kredit dengan beberapa parameter the transaction type that is exposed to credit risk, such
memperhatikan karakteristik dan kompleksitas dari as asset per account year, credit concentration based
jenis transaksi yang terekspos risiko kredit antara lain on credit disbursement to core debtor/debtor group,
aset per akun neraca, konsentrasi kredit berdasarkan economic sector and business environment, portfolio
pemberian kredit kepada debitur/group debitur inti, category, collateral adequacy, quality of provision of
sektor ekonomi, sektor bisnis, sektor usaha, geografis, funding and reserve adequacy.
kategori portofolio, kecukupan agunan, kualitas
penyediaan dana dan kecukupan pencadangan.



Risiko kredit dipantau secara berkesinambungan Credit risk is monitored continuously as a part of
sebagai bagian dari proses bisnis yang berkelanjutan a sustainable business process while maintaining
dengan tetap mempertahankan prinsip kehati-hatian principles of prudence and complying with the applicable
serta regulasi yang berlaku. Sebagai bagian dari regulation. As a part of active supervision of credit risk
pengawasan aktif manajemen terhadap risiko kredit, by the management, the Bank establishes executive
Bank membentuk komite eksekutif, baik di tingkat Dewan committee both at Board of Commissioners and Board
Komisaris maupun Direksi. Informasi yang disampaikan of Directors level. Information that is provided includes
antara lain pergerakan portofolio, konsentrasi kredit, portfolio movement, credit concentration and important
dan informasi penting yang diperlukan untuk memantau information that are required to monitor performance.
kinerja. Pemantauan atas batas kredit juga dilakukan Credit limit monitoring is also included, such as
termasuk di dalamnya antara lain pemantauan terhadap monitoring of Maximum Limit of Credit Disbursement
Batas Maksimum Pemberian Kredit (BMPK), segmentasi (MLCD), business segmentation and economic sector.
bisnis, serta sektor ekonomi.
Bank juga memiliki komite pada level transaksional The Bank also has committee at transactional level,
yaitu Komite Kredit yang bertanggung jawab untuk i.e. Credit Committee that is responsible for making
memberikan keputusan persetujuan kredit. Dalam decision on credit approval. In order to minimize credit
rangka mengurangi risiko dalam pemberian kredit, faktor risk, the Company adopts the first way out approach
utama yang digunakan dalam evaluasi calon debitur as a main factor in evaluating prospective debtors, by
adalah menggunakan pendekatan first way out, dimana which debtor’s ability and commitment to repay loan
dilakukan evaluasi atas kemampuan dan kesanggupan are evaluated. In addition, collateral, which is a risk
debitur dalam mengembalikan pinjaman. Disamping mitigation alternative as a part of the second way out,
itu, adanya agunan yang merupakan alternatif mitigasi also plays an important role in an effort to minimize
risiko sebagai bagian dari second way out juga turut the returning credit risks. Risk Management Work Unit
berperan penting dalam upaya mengurangi risiko (RMWU) conducts credit risk exposure monitoring based
pengembalian kredit. Satuan Kerja Manajemen Risiko on portfolio and it is supported by per-debtor monitoring
(SKMR) melakukan pemantauan eksposur risiko kredit by Credit Control, while four eyes principle function in
secara portofolio dan didukung oleh pemantauan secara credit analysis is performed by Credit Reviewer/Credit
debitur per debitur oleh Credit Control, sementara fungsi Analyst.
four eyes principle dalam analisa kredit dilakukan oleh
unit yang membidangi Credit Reviewer/Credit Analyst.
Pemantauan atas ketepatan waktu pembayaran Monitoring of timeliness of credit repayment is regularly
secara rutin dilakukan berupa proses early alert untuk conducted in the form of early alert to ensure that
memastikan potensi melemahnya kualitas kredit potential decrease of credit quality can be identified
dapat diidentifikasi sejak awal dan langsung dilakukan early and preventive action can be taken promptly. In
tindakan pencegahan sedini mungkin. Dalam hal the case that maximum preventive efforts have been
telah dilakukan upaya pencegahan secara maksimal, made, but debtor is still unable to fulfill its obligations to
namun debitur tetap mengalami kesulitan dalam the Company, the case is handled by a unit in charge of
memenuhi kewajibannya terhadap Perseroan, maka handling non-performance loan that performs function
penanganannya dilakukan oleh unit yang membidangi of settlement of unresolved credit or restructuring
penanganan kredit bermasalah yang melakukan fungsi intensively and effectively in order to minimize non-
penyelesaian tunggakan atau restrukturisasi kredit performance loan ratio.
secara intensif dan efektif sehingga diharapkan rasio
kredit bermasalah dapat senantiasa ditekan
Kebijakan, Prosedur dan Penetapan Limit Policy, Procedure and Determination of Limit
Pengelolaan risiko kredit didukung dengan kebijakan Credit risk management is supported by written policy
dan pedoman tertulis terkait kegiatan perkreditan and guideline related to credit activity that regulate,
yang antara lain mengatur proses inisiasi kredit, among others, credit initialization process, procedure
prosedur analisa kredit, persetujuan kredit, pencatatan, of credit analysis, credit approval, recording, credit



dokumentasi kredit, pengawasan kredit, penanganan documentation, credit supervision, handling of non-
kredit bermasalah dan restrukturisasi kredit. Kebijakan performing loan and credit restructuring. Credit policy is
perkreditan menjadi pedoman dalam pelaksanaan a guideline in the implementation of credit process that
proses kredit di mana secara operasional selanjutnya will be explained further in a more detailed procedure/
dijabarkan di dalam prosedur/guidance yang lebih guideline, as guidance for the Bank to adopt principle of
detail sebagai panduan Bank dalam memberikan kredit prudence in credit disbursement.
agar selalu menerapkan prinsip kehati-hatian.
Kegiatan perkreditan juga didukung dengan ketentuan Credit activity is also supported by provision on
pendelegasian kewenangan pemberian keputusan delegation of authority for credit decision, which
kredit yang menjadi pedoman dalam pelaksanaan becomes a guideline in credit implementation. Limit
perkreditan. Limit kewenangan didelegasikan kepada of authority is delegated to certain individual in
individu tertentu dengan mempertimbangkan tingkat consideration of credit risk level, individual performance
risiko kredit, kinerja individu, serta pengalaman yang and relevant experience of such individual.
bersangkutan.
Untuk menjaga agar eksposur risiko kredit sesuai To maintain credit risk exposure suitable with risk
dengan risk appetite, Bank menetapkan batasan (limit), appetite, the Bank determines certain limit, such as limit
antara lain meliputi limit untuk kewenangan pengambilan of authority to make credit decision, which is adjusted
keputusan kredit yang disesuaikan dengan kompetensi to the competence of the decision making and risk level.
pengambilan keputusan dan tingkat risikonya. Selain In addition, the Bank also diversifies credit risk exposure
itu, Bank melakukan diversifikasi eksposur risiko by determining the maximum limit of exposure based on
kredit dengan menetapkan batas maksimum eksposur industry sector and certain business segment in order
berdasarkan sektor industri dan segmen bisnis to monitor and manage credit portfolio concentration.
tertentu dalam upaya untuk memantau dan mengelola
konsentrasi portofolio kredit.
Agunan Collateral
Dalam pemberian kredit harus berpedoman pada asas Credit disbursement must be guided by principle of sound
perkreditan yang sehat, termasuk tetapi tidak terbatas credit, which includes but is not limited to assessment
pada syarat penilaian dan kewajaran nilai agunan. requirements and fair collateral value. Collateral as the
Agunan sebagai second way out juga harus diperhatikan ‘second way out’ must also be considered to reduce
untuk mengurangi risiko kredit. Agunan yang dapat credit risk. Acceptable collateral is collateral that is
diterima Bank adalah agunan yang diperbolehkan allowed under Bank’s provision and that does not violate
secara ketentuan Bank dan tidak melanggar peraturan other related regulation, particularly cash collateral and
lain yang terkait, utamanya adalah agunan tunai dan non-cash collateral in the form of property, vehicles,
agunan non tunai berupa properti, kendaraan, mesin, machinery and other collateral.
dan agunan lainnya.
Counterparty Credit Risk Counterparty Credit Risk

Risiko kredit counterparty dari aktivitas treasury diawasi Counterparty credit risk from treasury activities is tightly
secara ketat dan secara aktif dikelola untuk melindungi supervised and actively managed to protect the Bank
Bank dari kemungkinan kerugian jika counterparty from potential loss in the event that the counterparty
mengalami default. Pemberian limit kredit counterparty goes default. Credit limit is determined for individual
ditetapkan untuk setiap counterparty dengan mengikuti counterparty in accordance with credit risk assessment
penilaian risiko kredit terhadap counterparty antara of relevant counterparty, such as type of transaction,
lain jenis transaksi, peringkat counterparty, serta profil counterparty rating and financial profile. Counterparty
keuangan. Eksposur risiko counterparty dipantau risk exposure is monitored through independent
melalui pengawasan independen untuk memastikan supervision to ensure that the arising exposure remains
bahwa eksposur yang timbul masih dalam batasan limit within the specified limit.
yang ditetapkan.



Beberapa indikator penting terkait dengan pelaksanaan Important indicators related to implementation of credit
aktivitas perkreditan, antara lain sebagai berikut: activity include:
• Tidak terdapat pelanggaran dan pelampauan BMPK • No violation and trespass of the Maximum Limit of
selama tahun 2018. Credit Disbursement (MLCD) throughout 2018.
• Kualitas aktiva yang baik, di mana NPL gross • Good assets quality, in which gross and net NPL
dan net sampai dengan akhir Desember 2018 by the end of December 2018 were 0.97% and
adalah masing-masing sebesar 0,97% dan 0,59% 0.59% respectively by provision of adequate
dengan pembentukan Cadangan Kerugian Impairment Loss Allowance (ILA) for credit, in line
Penurunan Nilai (CKPN) kredit yang memadai, with the principle of prudence in fund disbursement.
sejalan dengan prinsip kehati-hatian dalam aktivitas
penyaluran dana.
• Pemantauan pinjaman khususnya terkait jumlah • Earlier and regular loan monitoring, particularly
hari tertunggak (days past due) secara lebih dini with regard to the number of days past due, by
dan berkala, sehingga deteksi atas kredit bermasalah which detection of non-performing loan can be
dapat dilakukan lebih awal untuk kemudian conducted earlier for quick and effective handling.
ditangani secara cepat dan tepat.
• Sebagai bagian dari pengendalian risiko konsentrasi, • As a part of concentration risk control, distribution
maka sebaran eksposur pinjaman dijaga agar of loan exposure is maintained to avoid redundant
tidak terjadi konsentrasi dan pengelompokan yang concentration in economic or certain business
berlebihan pada sektor ekonomi maupun segmen sectors.
bisnis tertentu.
Risiko Pasar Market Risk

Manajemen risiko pasar meliputi pengelolaan dan Market risk management includes management and
pengawasan semua risiko yang dihadapi Bank akibat supervision of all risks faced by the Bank due to the
dari pergerakan dari faktor pasar (suku bunga dan nilai fluctuating market factor (interest rate and exchange
tukar). Risiko pasar terjadi akibat adanya pergerakan rate). Market risk occurs due to movement of market
variabel pasar berupa suku bunga dan nilai tukar yang variable, i.e. interest rate and exchange rate that move
bergerak berlawanan dengan (adverse movement) adversely (adverse movement) against Bank’s portfolio.
portofolio yang dimiliki Bank. Risiko pasar antara Market risk occurs in Bank’s functional activities, such
lain terdapat pada aktivitas fungsional Bank seperti as treasury and investment in securities and money
kegiatan Treasury dan investasi dalam bentuk surat market. On the other side, market risk also occurs from
berharga dan pasar uang. Di sisi lain risiko pasar juga funding activity and fund disbursement due to change
dapat timbul dari aktivitas pendanaan dan penyaluran of company’s balance sheet that may bring impact on
dana akibat perubahan komposisi neraca perusahaan the net interest income or enterprise value, which is
(balance sheet) yang dapat berdampak kepada known as interest rate risk in banking book. To maximize
pendapatan bunga bersih maupun nilai perusahaan rate of return by taking into consideration risk that may
yang dikenal sebagai risiko suku bunga di banking occur, Bank’s securities portfolio is allocated based on
book. Guna memaksimalkan tingkat imbal hasil dengan the source of the portfolio, i.e. from third party fund
memperhatikan risiko yang timbul, maka portofolio or from company’s capital as a part of balance sheet
surat berharga Bank dialokasikan berdasarkan sumber management in general. Market risk management is
dari dana pihak ketiga maupun dari modal perusahaan carried out through dynamic interaction that begins
sebagai bagian dari pengelolaan neraca (balance sheet) from Risk Monitoring Committee, Board of Directors
secara keseluruhan. Organisasi pengelolaan risiko through Assets and Liabilities Committee (ALCO)
pasar dilakukan melalui interaksi dinamis yang dimulai and Risk Management Committee, which are actively
dari Komite Pemantau Risiko, Direksi melalui Assets and engaged in the planning, approval, review and analysis
Liabilities Committee (ALCO) dan Komite Manajemen of all related risks. In conducting these activities, the
Risiko yang secara aktif terlibat dalam perencanaan, occurring risk exposure is limited by the specified risk
persetujuan, peninjauan kembali dan pengkajian seluruh



risiko yang terkait. Dalam melakukan aktivitasnya, appetite and risk tolerance to be detailed as operational
eksposur risiko Perseroan yang timbul dibatasi dengan limits, such as Portfolio Limit, Dealer Limit, Trigger Loss,
adanya batasaan risk appetite dan risk tolerance yang Tenor, Minimum Holding, Sensitivity and so on.
kemudian dijabarkan dalam bentuk limit-limit yang
bersifat operasional berupa limit-limit risiko pasar
seperi Portofolio Limit, Dealer Limit, Trigger Loss, Tenor,
Minimum Holding, Sensitivity dan lain sebagainya.
Manajemen risiko pasar dilakukan dengan menerapkan Market risk management is carried out by implementing
prinsip segregation of duties, dimana terdapat the principle of segregation of duty, where there is
pemisahan antara fungsi front end (Treasury Group), a separation of front-end function (Treasury Group),
middle end (Treasury Middle Office) dan back end middle-end function (Treasury Middle Office) and back-
(Treasury Back Office). Pemantauan eksposur risiko dan end function (Treasury Back Office). Risk exposure
kepatuhan terhadap limit-limit risiko dilakukan oleh unit monitoring and compliance with risk limits are carried
independen yaitu unit Market and Liquidity Risk yang out by independent unit, namely Market and Liquidity
juga membawahi fungsi Treasury Middle Office di bawah Risk unit that also supervises Treasury Middle Office
organisasi Divisi Risk Management. Sedangkan proses function under Risk Management Division. Bookkeeping
aktivitas pembukuan dan penyelesaian (setelmen) and settlement of Treasury transaction will be carried
transaksi Treasury dilakukan oleh unit yang membidangi out by the unit in charge of Treasury Back Office.
Treasury Back Office.
Pengelolaan risiko suku bunga dilakukan terhadap Interest rate risk management is implemented to financial
posisi instrument keuangan dalam trading book instrument position both in trading book and banking
maupun banking book. Risiko pasar dalam trading book book. Market risk in trading book is measured using
diukur dengan berbagai metodologi antara lain analisa various methodologies, such as sensitivity analysis and
sensitivitas dan penetapan limit-limit seperti limit determination of Limits, e.g. portfolio limit and Stop-loss
portofolio dan stop loss limit. Sedangkan pada banking limit. Meanwhile in banking book, interest rate risk is
book, risiko suku bunga dikelola dengan melakukan managed by conducting repricing gap analysis between
analisa repricing gap antara Risk Sensitive Asset (RSA) Risk-Sensitive Asset (RSA) and Risk-Sensitive Liabilities
dan Risk Sensitive Liabilities (RSL). Analisa dilakukan (RSL). Analysis is conducted to measure sensitivity of
untuk mengukur sensitivitas pendapatan bunga bersih net interest income from interest rate movement.
atas skenario pergerakan suku bunga.
Dalam usaha untuk memperoleh imbal hasil yang optimal In the effort to gain optimum return, Securities that
maka Surat Berharga yang dimiliki Perseroan selain are owned by the Company are not only placed into
ditempatkan pada surat berharga milik Pemerintah Government securities and Bank Indonesia securities,
dan Bank Indonesia, juga ditempatkan surat berharga but also into corporate securities, both from BUMN/
korporasi baik BUMN maupun swasta. Pembelian SOEs or private companies. Purchase of Corporate
obligasi korporasi senantiasa dipertimbangkan secara Bonds is always carefully and selectively deliberated,
matang dan selektif yaitu ditempatkan pada perusahaan- i.e. placed into bonds from companies with high rank
perusahaan dengan peringkat dan reputasi yang baik. and good reputation. Securities placement is mainly
Penempatan surat berharga utamanya dialokasikan allocated into securities that are Available For Sale (AFS)
dalam buku tersedia untuk dijual (Available For Sale / and Held To Maturity (HTM). Daily valuation of securities
AFS) dan dimiliki hingga jatuh tempo (Hold To Maturity is carried out by the Treasury Back Office division based
/ HTM). Valuasi secara harian surat berharga dilakukan on the price of transactions that occur or quoted market
oleh bagian Treasury Back Office berdasarkan harga prices from independent sources for all instruments
transaksi yang terjadi atau kuotasi harga pasar dari classified in the Trading and Available For Sale (AFS)
sumber yang independen untuk seluruh instrument yang portfolios. The market price sources used include the
diklasifikasikan dalam portofolio Trading dan Available Indonesia Bond Pricing Agency (IBPA) and also consider
For Sale (AFS). Sumber harga pasar yang digunakan other reference sources such as Reuters and Bloomberg.



antara lain Indonesia Bond Pricing Agency (IBPA) serta The valuation of fair price of assets exposed to market
mempertimbangkan pula sumber acuan lainnya seperti risk is carried out consistently and always pay attention
Reuters dan Bloomberg. Penerapan proses penilaian and comply with applicable regulations.
harga wajar asset yang terekspos risiko pasar dilakukan
secara konsisten serta senantiasa memperhatikan dan
memenuhi peraturan yang berlaku.
Secara umum rasio Posisi Devisa Netto (PDN) terhadap In general, Net Open Position (NOP) to Bank equity
modal Bank adalah minimal. Eksposur risiko pasar yang ratio is minimum, considering that foreign exchange
timbul dari posisi valuta asing (valas) senantiasa dijaga exposure position is always maintained at square
pada tingkat posisi terbuka yang minimal (square) dan position and only for customer accommodation, by
utamanya hanya untuk memenuhi kebutuhan nasabah which the Bank is protected from risk exposure due to
(customer accomodation). Strategi ini mengakibatkan the fluctuating currency exchange rate. In monitoring
Perseroan terhindar dari paparan risiko yang signifikan global and domestic economic condition, meeting
akibat fluktuasi kurs mata uang asing. Dalam memantau of Risk Management Committee (RMC) and ALCO
kondisi perekonomian global maupun dalam negeri throughout 2018 was held regularly (monthly).
maka pelaksanaan rapat Komite Manajemen Risiko
(KMR) dan ALCO selama tahun 2018 telah diadakan
secara rutin (bulanan).
Risiko Likuiditas Liquidity Risk

Risiko likuiditas berhubungan dengan kerugian yang Liquidity risk is related to the possibility of the Bank
timbul disebabkan karena Perseroan tidak mampu to fail to fulfil its obligation to depositor, investor and
memenuhi kewajibannya pada saat jatuh tempo creditor, due to -among others- limited funding access
yaitu kepada deposan, investor dan kreditur, yang or inability to liquidate its assets at fair price. Liquidity
diantaranya disebabkan keterbatasan akses pendanaan risk management is one of the most important activities
atau ketidakmampuan untuk melikuidasi aset yang conducted by the Bank. Liquidity risk management aims
dimiliki dengan harga yang wajar. Pengelolaan risiko to minimize the possibility of Bank’s inability to obtain
likuiditas merupakan salah satu aktivitas terpenting source of cash flow funding.
yang dilakukan oleh bank. Pengelolaan risiko likuiditas
ini bertujuan untuk meminimalkan kemungkinan
ketidakmampuan Bank dalam memperoleh sumber
pendanaan arus kas.
Perseroan senantiasa menjaga likuiditas dengan The Company keeps the liquidity by maintaining sufficient
mempertahankan jumlah aset likuid yang cukup untuk amount of liquid assets to pay for customers’ savings,
membayar simpanan para nasabah, dan menjaga and maintain liability with maturity date in each period
agar jumlah kewajiban yang jatuh tempo pada setiap at controlled level. Liquidity risk monitoring process also
periode berada dalam tingkat yang terkendali. Proses takes into account fluctuation of third party fund, which
pemantauan risiko likuiditas juga memperhatikan is useful in liquidity risk measurement with assumptions
perilaku fluktuasi dana pihak ketiga, yang berguna dalam of normal or worst assumption, by which plan and
pengukuran risiko likuiditas dengan asumsi kondisi simulation of handling of the projected condition can be
normal maupun terburuk (worst), sehingga rencana dan carried out appropriately. Throughout 2018, liquidity risk
simulasi penanganan atas kondisi yang diproyeksikan management function is held by Assets and Liabilities
terjadi dapat dilakukan secara tepat. Sepanjang tahun Committee (ALCO) that held regular meeting (monthly).
2018, fungsi pengelolaan risiko likuiditas dilakukan ALCO’s function is to manage and monitor assets and
melalui Assets and Liabilities Committee (ALCO) yang liabilities structure, in addition to prepare funding and
mengadakan pertemuan secara rutin (bulanan). ALCO pricing strategy of the Bank.
berfungsi untuk mengelola dan memonitor struktur
aktiva dan kewajiban, likuiditas serta membuat strategi
pendanaan dan pricing Bank.



Pemantauan likuiditas Bank dilakukan secara berkala Bank liquidity monitoring is conducted periodically and
dimana pemantauan tersebut mencakup rasio-rasio covers liquid assets ratios, third party fund concentration,
asset likuid, konsentrasi dana pihak ketiga, profil asset and liability maturity profile, cumulative liquidity
jatuh tempo asset dan kewajiban (maturity profile), gap monitoring, evaluation of opponents’ lending
pemantauan gap likuiditas secara kumulatif (cumulative capacity (borrowing capacity) and so on. The Bank has
liquidity gap), evaluasi atas kapasitas peminjaman dari established an early warning system carried out on a
pihak lawan (borrowing capacity) dan lain sebagainya. daily basis as a part of early detection of a reduction in
Bank telah memiliki pemantauan early warning system liquidity risk indicators. Bank has also had a provision
yang dilakukan secara harian sebagai bagian dari that regulates Contingency Funding Plan. Contingency
deteksi dini atas penurunan indikator-indikator risiko Funding Plan includes policy, strategy, procedure and
likuidtas. Bank juga telah memiliki ketentuan yang action plan to ensure Bank’s capability to obtain required
mengatur tentang Rencana Penanganan Pendanaan funding source on timely manner and at reasonable
dalam kondisi darurat yang dikenal sebagai Contingency price.
Funding Plan. Contingency Funding Plan mencakup
kebijakan, strategi, prosedur dan rencana tindak (action
plan) untuk memastikan kemampuan Perseroan dalam
memperoleh sumber pendanaan yang diperlukan secara
tepat waktu dengan biaya yang wajar.
Risiko Operasional Operational Risk

Risiko operasional adalah risiko akibat ketidakcukupan Operational risk refers to risk that occurs due to
dan/atau tidak berfungsinya proses internal, kesalahan inadequacy and/or dysfunction of internal process,
manusia, kegagalan sistem, dan/atau adanya kejadian- human error, system failure, and/or external events that
kejadian eksternal yang mempengaruhi operasional affect Company’s operational capability. Operational
Perseroan. Risiko operasional merupakan salah satu risk is one of the crucial risks for the Company as it has
risiko yang penting bagi Perseroan karena memiliki a wide coverage of risk dimension.
dimensi risiko yang luas cakupannya.
Adapun penerapan proses manajemen risiko operasional Implementation of operational risk management process
adalah meliputi aspek-aspek sebagaimana dijelaskan di includes the following aspects:
bawah ini: • The Company has established procedure for
• Perseroan telah memiliki prosedur pengelolaan management of operational risk, new product risk
risiko operasional, pengelolaan risiko produk dan and activity risk. The procedure provides operational
aktivitas baru. Prosedur tersebut juga mengatur risk management through a number of approaches
pengelolaan risiko operasional melalui beberapa and tools, such as recording and reporting of loss
pendekatan dan tools seperti pencatatan dan event or operational risk incident, Risk Control Self
pelaporan kejadian kerugian atau insiden risiko Assessment (RCSA) and Key Risk Indicator (KRI).
operasional, Risk Control Self Asessment (RCSA)
dan Key Risk Indicator (KRI)
• Perseroan telah merealisasikan beberapa produk/ • The Company has realized several new products/
aktivitas baru dan melakukan pengembangan atas activities and carried out development of the
produk/aktivitas yang sudah berjalan dalam dunia existing products/activities in the digital world as
digital serta pembukaan jaringan Kantor Bank well as the opening of Bank Office networks with
dalam upaya pengembangan volume dan bisnis a purpose of volume and business improvement
sepanjang tahun 2018 peningkatan pendapatan throughout 2018 to increase Company income.
Perseroan. Setiap rencana/pengajuan peluncuran Every proposed launching of new product or
produk/aktivitas baru maupun pengembangannya activity and its development is subject to prior
wajib mendapatkan rekomendasi terlebih dahulu recommendations from the Bank Product and
dari Komite Produk dan Aktivitas Bank untuk Activity Committee for comprehensive evaluation in
dilakukan evaluasi secara komprehensif dengan terms of not only business feasibility but also



memperhatikan tidak hanya dari sisi kelayakan potential risk factors and control method thereof.
bisnis namun juga faktor-faktor risiko yang The steps taken include identifying risk of the
berpotensi timbul dan bagaimana pengendaliannya. product, measuring and controlling potential
Adapun langkah-langkah yang dilakukan meliputi risks, including ensuring operational readiness of
proses identifikasi risiko atas produk, mengukur pre-launching of the product/activity, such as
dan mengendalikan risiko yang berpotensi terjadi system and infrastructure readiness, adequacy of
termasuk memastikan kesiapan operasi sebelum security aspects, adequacy of policies and
produk/aktivitas diluncurkan seperti kesiapan procedures, compliance with accounting, legal
sistem dan infrastruktur, kecukupan aspek aspect, taxation, laws and regulations. In addition,
pengamanan, kecukupan kebijakan dan prosedur, a periodic review of performance/productivity has
pemenuhan atas aspek akuntansi, hukum, been conducted periodically. These whole
perpajakan, peraturan dan dan perundang- processes aim to minimize the impact of risks that
undangan yang berlaku. Disamping itu, secara can disrupt the sustainable operations of the
periodik dilakukan kaji ulang terhadap kinerja/ Company.
produktivitas yang telah diluncurkan. Keseluruhan
proses ini bertujuan untuk meminimalisir dampak
risiko yang dapat mengganggu keberlangsungan
operasional Perseroan.
• Dalam pengelolaan risiko operasional mengingat • In managing the operational risk, taking into account
cakupan dan skalanya yang luas, sebagaimana its broad scope and scale, similarly to management
pengelolaan atas eksposur risiko-risiko lainnya, of other risk exposures, to ensure the effectiveness
guna memastikan efektifitas pengendalian risiko, of risk control, the Company applied the 3 line of
maka Perseroan menggunakan pendekatan 3 Lini defense method in the risk management process
Pertahanan (3 line of defense) dalam proses where the first line of defense is based on business
manajemen risiko dimana lini pertahanan pertama unit, operation unit and support unit. The Risk
disandarkan kepada unit kerja bisnis dan unit Management and Compliance work unit acts as
kerja operation maupun unit support. Unit kerja the second line of defense, while the unit in charge
Risk Management dan Compliance berperan of Internal Audit acts as the third line of defense.
sebagai lini pertahanan kedua, sedangkan unit The first line of defense that is directly facing
yang membidangi Internal Audit berperan sebagai the risk is responsible for ensuring that the risk
lini pertahanan ketiga. Lini pertahanan pertama control process is carried out at the first level. The
sebagai pihak yang berhadapan langsung dengan second line of defense is an independent line that
risiko bertanggung jawab untuk memastikan supports the work units in the first line of defense
bahwa telah dilakukan proses pengendalian by monitoring risk management. The third line
risiko di tingkat pertama. Lini pertahanan kedua of defense is an independent line from the two
merupakan lini independen yang mendukung unit lines of defense mentioned above that is responsible
kerja pada lini pertahanan pertama dengan for ensuring effective operational risk management
melakukan pemantauan atas pengelolaan risiko. process carried out by the first and second lines of
Lini pertahanan ketiga merupakan lini independen defense.
dari kedua lini pertahanan tersebut diatas yang
bertanggung jawab untuk memastikan bahwa
proses pengelolaan risiko operasional yang
dilakukan oleh lini pertahanan pertama dan kedua
telah berjalan dengan efektif.
• Tata kelola perusahaan merupakan aspek penting • Corporate governance is an important aspect
dalam pengelolaan risiko operasional. Tata kelola in managing operational risk. Operational risk
risiko operasional menggambarkan dan menjabar- governance illustrates and describes the sharing
kan pembagian peran dan tanggung jawab, alur of roles and responsibilities, reporting flow and
pelaporan serta pengawasan dalam pengelolaan supervision in managing operational risk at
risiko operasional di Bank. Dalam kaitannya dengan the Bank. In implementing good governance and
penerapan tata kelola yang baik dan guna supporting the creation of sound business growth,



mendukung terciptanya pertumbuhan bisnis the Company has specifically established

yang sehat, maka Perseroan telah secara khusus Information Technology Steering Committee and the
membentuk komite-komite yang melakukan Bank’s Product and Activities Committee that are in
pengendalian risiko operasional yang meliputi charge of the operational risk control.
Komite Pengarah Teknologi Informasi dan Komite
Produk dan Aktivitas Bank.
• Manajemen sumber daya manusia (SDM) adalah • Human resources (HR) management is always
senantiasa menjadi perhatian dari manajemen the concern of Company’s management board.
Perseroan. Dalam kaitan pengelolaan risiko, With regard to risk management, the Company
perusahaan menyadari bahwa karyawan merupakan acknowledges that employees are valuable asset
aset perusahaan yang sangat berharga, sehingga and efforts to improve employees competence
upaya peningkatan kompetensi dan kualitas and quality are inseparable part of the risk control
karyawan tidak lepas dari bagian dari upaya efforts, which are made through continuous risk
mengendalikan risiko yang dilakukan melalui proses management training and certification according
pelatihan, rekruitmen dan sertifikasi manajemen to the duty, responsibility and level of each
risiko secara berkesinambungan yang disesuaikan employee. Risk management culture has been
dengan tugas, tanggung jawab dan jenjang masing- internalised properly to all organizational levels,
masing karyawan. Budaya manajemen risiko untuk including dual control process in Branch Office
risiko operasional telah diinternalisasikan dengan and Cash Office, dissemination of operational risk
baik ke seluruh level organisasi meliputi proses dual awareness through training and email blast,
control di Kantor Cabang dan Kantor Kas, AML-CTF and continuous anti-fraud implementation
sosialisasi kesadaran terhadap risiko operasional strategy.
dilakukan melalui pelatihan dan email blast,
APUPPT, dan strategi penerapan anti fraud secara
berkelanjutan.
• Teknologi informasi dan infrastruktur pendukung • Information technology and the supporting
diterapkan dengan senantiasa memperhatikan infrastructure are applied by taking into
aspek keamanan (security) dan senantiasa consideration security aspect and continuous
dilakukan penyempurnaan atau pengembangan improvement or development, in line with the
secara terus menerus sejalan dengan perubahan change and development of Bank’s business,
dan perkembangan bisnis Perseroan, baik dalam both for Bank’s traditional business and the future
bisnis yang selama ini sudah menjadi bisnis inti business trend that leads to digital banking. The
Perseroan maupun tren bisnis di masa datang yang same efforts are also taken for development of
mengarah kepada layanan teknologi finansial dan system and application required to manage
digital banking. Hal yang sama juga diterapkan customer data, products, activities and reporting to
pada pengembangan sistem dan aplikasi yang regulators. In order to ensure the continual business
digunakan untuk mengelola data nasabah, produk, process in any situation, the Company periodically
aktivitas maupun untuk tujuan pelaporan ke conducts maintenance and data security process,
Regulator. Dalam upaya memastikan proses bisnis including business continuity testing process under
tetap berjalan dalam situasi apapun, maka secara system error circumstance, by which it is expected
berkala Perseroan melakukan proses pemeliharaan that any business disruption and external event that
dan pengamanan data, termasuk dilakukannya disrupt Company’s operational system security will
proses pengujian kelangsungan bisnis dalam be addressed promptly and properly as per the
kondisi gangguan sistem, sehingga diharapkan target.
setiap gangguan bisnis dan kejadian eksternal yang
mengganggu keamanan sistem operasional
Perseroan dapat segera pulih dan ditangani dengan
baik sesuai target yang ditetapkan.
• Sepanjang tahun 2018, Perseroan telah melakukan • Throughout 2018, the Company has made various
berbagai penyempurnaan kebijakan dan prosedur, improvements in policies and procedures,
pengembangan aktivitas bisnis, sumber daya development of business activities, human



manusia, teknologi informasi dan infrastruktur resources, information technology and supporting
pendukung. Perseroan senantiasa melakukan infrastructure. The Bank always conducts
pemantauan terhadap risiko operasional yang monitoring of operational risk through recording,
terjadi melalui proses pencatatan, pelaporan, dan reporting and action plan of risk incident using
rencana aksi atas kejadian risiko melalui perangkat- various tools, such as incident report, Operational
perangkat (tools) seperti melalui laporan insiden Risk Loss (Loss Event Database), Risk Control Self
(incident report), Kerugian Risiko Operasional Assessment (RCSA), Key Risk Indicator (KRI) and
(Loss Event Database), Risk Control Self other risks reported by Risk Taking Unit on a
Assessment (RCSA), Key Risk Indicator (KRI) dan periodical basis. Operational risk profile information
maupun risiko lainnya yang disampaikan/dilaporkan and analysis are regularly reported to the
oleh Risk Taking Unit secara berkala. Informasi dan Management Board.
analisa atas profil risiko operasional dilaporkan
kepada Manajemen secara berkala.
Risiko Hukum Legal Risk

Risiko hukum adalah risiko yang disebabkan oleh Legal risk is a risk attributable to juridical weakness,
adanya kelemahan aspek yuridis, yang antara lain including lawsuit, unavailability of supporting laws and
disebabkan adanya tuntutan hukum, ketiadaan regulations, or weak contract.
peraturan perundang-undangan yang mendukung, atau
kelemahan perikatan.
Penerapan manajemen risiko hukum pada dasarnya Legal risk management is basically inherent in normal
sudah melekat pada setiap aktivitas bisnis sehari-hari business course, which is also an integral part of the
yang juga merupakan bagian yang tidak terpisahkan overall risk management of the Company, since the legal
atas pengelolaan risiko Perseroan secara keseluruhan, risk impact is inseparable from other accompanying
mengingat dampak kepada risiko hukum tidak terlepas risks such as operational or fraud risk, reputation risk,
dari adanya risiko lain yang menyertainya seperti credit risk and so on.
timbulnya risiko operasional maupun fraud, risiko
reputasi, risiko kredit dan lain sebagainya.
Dalam hal ini, perseroan melalui Divisi Legal bersama In this case, the company through the Legal Division
dengan unit lainnya yang terkait senantiasa berupaya together with other related units constantly strives to
memantau atau mengurangi risiko hukum yang mungkin monitor or minimize the potential legal risks through
timbul melalui proses pengadministrasian dokumentasi an orderly and adequate administration of legal
hukum yang tertib dan memadai, memperhatikan documentation, observing the completeness and
kelengkapan dan keabsahan dokumentasi yang validity of legal documentation and complying with
berkaitan dengan hukum serta memperhatikan applicable laws and regulations specifically those on
peraturan/ketentuan yang berlaku khususnya ketentuan banking sector.
perbankan.
Aktivitas bisnis Perseroan dilingkup perkreditan, In conducting its business activities of credit, funding,
pendanaan, tresuri, pengembangan produk, operasional treasury, product development, operations and so on the
dan lain sebagainya senantiasa memperhatikan upaya Company constantly makes its best efforts to strengthen
penguatan aspek hukum yang berkaitan dengan legal aspects relating to agreements with customers/
perikatan perjanjian dengan nasabah/debitur dan debtors and completeness of legal documents as a
kelengkapan dokumen sebagai bentuk pengendalian form of risk control. The legal aspect reinforcement is
risiko. Cakupan penguatan aspek hukum juga dilakukan also conducted for new businesses development trend
atas tren perkembangan bisnis baru yang menuju ke leading to financial technology and digital banking
arah layanan teknologi finansial dan digital banking. services.



Perseroan telah memiliki kode etik yang diberlakukan The Company has established a code of ethics that
kepada seluruh karyawan pada semua jenjang applies to all employees at all levels of the organization.
organisasi. Seluruh produk dan aktivitas maupun All products and activities of the Bank have complied
kegiatan Bank telah memenuhi peraturan perundang- with the prevailing laws and regulations. Legal Risk
undangan yang berlaku. Pemahaman Risiko Hukum understanding is also built at all organizational levels
juga ditanamkan pada seluruh jajaran organisasi through implementation of code of ethics to all
melalui penerapan kode etik kepada seluruh karyawan, employees, legal aspect reinforcement socialization to
sosialisasi penguatan aspek hukum kepada karyawan employees who directly perform service activities with
yang berhadapan langsung atas aktivitas-aktivitas potential legal risks. Throughout 2018, there were no
layanan yang berpotensi menimbulkan risiko hukum. legal issues disrupting the Company’s activities and
Sepanjang tahun 2018, tidak terdapat permasalahan business.
hukum yang dapat mengganggu aktivitas dan bisnis
Perseroan.
Risiko Stratejik Strategic Risk

Risiko stratejik adalah risiko yang diakibatkan oleh Strategic Risk is the risk that is caused by stipulation
adanya penetapan dan pelaksanaan strategi Perseroan and implementation of inappropriate strategy of the
yang tidak tepat maupun pengambilan keputusan bisnis Company or the making of business decision that is
Perseroan yang kurang responsif terhadap perubahan unresponsive to external changes.
eksternal.
Penerapan manajemen risiko stratejik adalah meliputi Implementation of strategic risk management includes
aspek-aspek berikut ini: the following aspects:
• Sepanjang tahun 2018, langkah yang dilakukan • Throughout 2018, Strategic Risk mitigation
untuk memitigasi risiko strategis dikelola oleh measures were managed by the Company through
Perseroan antara lain melalui pemantauan Corporate Plan monitoring, which is a written
Corporate Plan yang merupakan rencana jangka long-term plan of the Bank. Further, the Bank
panjang Bank secara tertulis. Selanjutnya setiap annually arranged Bank Business Plan (BBP) as
periodik tahunan, Bank telah membuat Rencana a reference for commitment towards performance
Bisnis Bank (RBB) sebagai acuan komitmen achievement for the next year.
pencapaian kinerja setahun ke depan. • The Bank Business Plan was prepared by
• Proses penyusunan Rencana Bisnis Bank tersebut involving all senior officials in business scope and
dilakukan dengan melibatkan seluruh jajaran other supporting units such as finance unit,
pejabat senior dalam lingkup bisnis maupun unit operation unit, compliance unit, risk management
pendukung lainnya (support) seperti keuangan, and Internal Audit unit.
operation, satuan kerja kepatuhan, manajemen
risiko dan Audit Internal.
• RBB yang telah ditetapkan Perseroan tersebut • BBP that has been arranged by the Company is
dikomunikasikan kepada pejabat dan pegawai communicated to Company’s officers and
Perseroan yang terlibat langsung dan bertanggung employees who are directly engaged in and
jawab dalam pencapaian target perusahaan. responsible for achievement of company target.
Proyeksi pencapaian senantiasa rutin dipantau Achievement projection is constantly monitored for
sehingga dapat dilakukan penanganan secara lebih earlier handling in the event of achievement result
dini sekiranya terdapat hasil pencapaian yang that has not met the specified target.
belum mencapai target yang ditetapkan. • In general, Company’s performance in 2018 was
• Secara umum kinerja perusahaan sepanjang tahun still within the scope of the specified projection. In
2018 masih berada dalam kisaran proyeksi yang supporting Company’s strategic objective, the Bank
telah ditetapkan sebelumnya. Dalam menunjang has competitive advantage against its peer group,
tujuan strategis Perseroan, Perseroan memiliki such as strong capital, wide office network and
keunggulan kompetitif di antara bank pesaing product range such as demand deposit, savings,



dengan ukuran yang sama (peer group), seperti deposit, treasury product, e-channel service,
tingkat permodalan yang kuat dalam mendukung internet banking, mobile banking, e-money, ATM,
bisnis Perseroan, jaringan kantor yang tersebar virtual account, branchless banking, etc.
dan produk bank yang luas cakupanya meliputi
giro, tabungan, deposit, produk tresuri, layanan
e-channel, internet banking, mobile banking,
e-money, ATM, virtual account, branchless banking,
dan lain-lain.
Risiko Kepatuhan Compliance Risk

Risiko Kepatuhan adalah risiko yang timbul akibat Bank Compliance Risk is the risk that may occur when the
tidak mematuhi dan/atau tidak melaksanakan ketentuan Company does not comply with or does not obey laws
peraturan perundang-undangan seperti Kewajiban and regulation and other applicable provision, such
Pemenuhan Modal Minimum (KPMM), Batas Maksimum as Minimum Capital Requirement (MCR), Maximum
Pemberian Kredit (BMPK), ketentuan Penerapan Limit of Credit Disbursement (MLCD), AML & ATF
Program APU & PPT, maupun ketentuan-ketentuan Implementation Requirement and other provisions.
lainnya.
Dalam melaksanakan fungsi kepatuhan, Perseroan To perform compliance function, the Company has
telah memiliki Direktur yang membawahkan Fungsi assigned a Director who supervises Compliance
Kepatuhan dan membentuk Satuan Kerja Kepatuhan. Function establishes Compliance Work Unit.
Pengelolaan fungsi kepatuhan meliputi tindakan untuk Compliance function management covers actions
mewujudkan terlaksananya Budaya Kepatuhan di to realize Compliance Culture in all Work Units, upon
semua Unit Kerja sehingga pengelolaan kepatuhan which the compliance management becomes a form
menjadi salah satu bentuk disiplin pada setiap aktivitas of discipline at every activity of the Bank, ensuring
Bank, memastikan kepatuhan Bank terhadap komitmen compliance with commitments made by the Bank to
yang dibuat oleh Bank kepada Otoritas Jasa Keuangan the Financial Services Authority and/or other regulatory
dan/atau otoritas pengawas lain yang berwenang. bodies. In addition, the Bank always implements the
Selain itu, Bank senantiasa melaksanakan program AML and CTF programs, manages the whistle blowing
APU dan PPT, mengelola sistem whistle blowing serta system and periodically monitors the implementation of
pemantauan secara berkala atas implementasi tata corporate governance.
kelola.
Upaya memastikan bahwa Perseroan telah To ensure that the Company has implemented the
melaksanakan ketentuan eksternal yang berlaku, maka applicable external provisions, the Compliance Unit
Satuan Kerja Kepatuhan senantiasa melakukan proses continually socializes any new or revised regulations
sosialisasi secara kontinyu atas adanya ketentuan baru issued by OJK and BI to all relevant organizational
atau revisi peraturan-peraturan yang dikeluarkan oleh levels and ensures that the same is complied with by
OJK maupun BI kepada seluruh jenjang organisasi the relevant work units. The socialization is carried
yang terkait dan memastikan bahwa hal tersebut telah out through various media including e-mail, meeting
diimplementasikan oleh unit kerja yang terdampak atas or discussion, training at all levels of the organization
aturan baru/revisi yang dimaksud. Proses sosialisasi to create a culture of good and effective compliance.
dilaksanakan melalui berbagai media antara lain e-mail, This process is carried out periodically and as per the
rapat atau diskusi, pelatihan-pelatihan diberbagai need (ad-hoc). The Company makes sure that every
jenjang organisasi guna tercipta budaya kepatuhan new product and/or activity proposed to be issued had
yang baik dan efektif yang dilakukan secara periodik passed a compliance study before being submitted to
maupun tergantung kebutuhan (ad-hoc). Setiap adanya the Regulator for approval, equipped with a compliance
rencana penerbitan produk dan/atau aktivitas dipastikan checklist to ensure fulfillment of documentations as
telah terdapat kajian kepatuhan sebelum disampaikan per the regulation. The Company also reviewed policy
kepada Regulator yang dilengkapi dengan daftar
dokumen yang wajib disertakan (compliance checklist)



untuk memastikan kelengkapan dokumen telah sesuai and procedure to ensure compliance with the Financial
dengan persyaratan yang ada didalam ketentuan. Services Authority’s rules and the prevailing laws and
Melakukan kajian terhadap kebijakan dan prosedur regulations.
untuk memastikan telah sesuai dengan ketentuan
Otoritas Jasa Keuangan dan ketentuan peraturan
perundang-undangan.
Risiko Reputasi Reputation Risk

Risiko reputasi merupakan risiko yang disebabkan oleh Reputation Risk is the risk that is caused by negative
adanya publikasi negatif yang terkait dengan kegiatan publication related to Company business activities or
usaha Perseroan atau persepsi negatif terhadap negative perception towards the Company.
Perseroan.
Penerapan manajemen risiko reputasi antara lain Implementation of reputation risk management is
sebagaimana dijelaskan di bawah ini: explained below:
• Perseroan memiliki unit kerja Corporate Secretary • The Company has established Corporate Secretary
yang memberikan informasi untuk disampaikan work unit that provides information for the public
kepada publik terkait aktivitas Bank serta memantau with regard to Bank’s activity and monitors media
pemberitaan media yang terjadi di masyarakat coverage among the community, to anticipate
luas untuk mengantisipasi kemungkinan munculnya possibility of potential news that may result in
berita yang dapat menimbulkan persepsi negatif negative perception of the Company.
bagi Perseroan.
• Perseroan juga memiliki organisasi yang khusus • The Company also has special organization to
untuk menangani keluhan nasabah. Guna address customer complaints. To ensure that
memastikan bahwa setiap keluhan nasabah dapat every complaint from the customer can be reported
disampaikan dengan mudah serta ditangani easily and can be handled properly and appropriately,
dengan baik dan tepat maka Perseroan menggunakan the Company uses call center mechanism under
mekanisme call center di bawah unit yang the unit responsible for service quality to facilitate
membidangi service quality sehingga memudahkan the customers in interacting and reporting to the
nasabah dalam berinteraksi dan menyampaikan Company with regard to complaints related to
keluhan terkait produk, aktivitas, proses operasional, product, activity, operational process, service or
layanan maupun pengalaman buruk yang dihadapi disappointing experience that is experienced by the
nasabah kepada Perseroan. Perseroan menyadari customers. The Company acknowledges that
bahwa penanganan keluhan nasabah yang baik proper handling of customer complaint can increase
dapat meningkatkan tingkat loyalitas nasabah customer loyalty and improve Bank’s internal
dan penyempurnaan proses internal Bank, sehingga process, which will lead to decreased of reputation
berujung kepada turunnya risiko reputasi Bank. risk of the Bank.
• Dalam rangka mengendalikan risiko reputasi • In order to control reputation risk, the Company
ini, Perseroan secara terus menerus meningkatkan continually improves customer service quality,
kualitas pelayanan nasabah, memantau, mencatat monitors, records, and follows up every complaint
dan menindaklanjuti setiap keluhan nasabah, from the customer, as well as continually concerns
senantiasa memperhatikan aspek perlindungan on customer protection aspect. The Company
nasabah. Perseroan juga telah memiliki mekanisme has also established a reputation risk monitoring
pemantauan risiko reputasi kepada manajemen mechanism for top management, which aims to
puncak yang bertujuan untuk memastikan bahwa ensure earlier detection and settlement of any
setiap kejadian yang berdampak pada reputasi events having adverse impacts on the Company’s
Perseroan dapat dideteksi dan ditangani secara reputation in order to avoid operational problems of
lebih dini sehingga tidak menggangu jalannya the Company.
operasional Perseroan.



Kepatuhan Compliance
Untuk memitigasi risiko kegiatan usaha Bank diperlukan In order to mitigate risks of its business activities, efforts
berbagai upaya salah satunya bersifat pencegahan have been made by the Bank including preventive
dengan mematuhi berbagai kaidah perbankan yang action by complying with various applicable banking
berlaku untuk mengurangi atau memperkecil risiko rules. To this end, the Company has improved the roles
kegiatan usaha Bank. Untuk mewujudkan hal tersebut of the compliance function and the compliance work
diperlukan peningkatan peran dan fungsi kepatuhan unit. The compliance function is realized through the
serta satuan kerja kepatuhan. Fungsi kepatuhan implementation of the Compliance Culture at all levels
diwujudkan melalui penerapan Budaya Kepatuhan yang of the organization and business activities of the Bank
diimplementasikan pada seluruh jenjang organisasi by ensuring that all policies, regulations, systems and
dan aktivitas usaha Bank dengan memastikan bahwa procedures and business activities of the Bank are carried
semua kebijakan, ketentuan, sistem dan prosedur serta out in accordance with the provisions of the Authority,
aktivitas bisnis Bank telah sesuai dengan ketentuan including consistently enforcing the provisions.
dari pihak Otoritas, termasuk melakukan penegakan
ketentuan dengan konsisten.
Bank telah memiliki Direktur yang membawahkan Fungsi The Bank has appointed a Director in charge of
Kepatuhan dan membentuk Satuan Kerja Kepatuhan Compliance Function and established a Compliance
yang bertugas dalam pengelolaan Risiko Kepatuhan, Work Unit in charge of Compliance Risk management,
yaitu risiko yang muncul apabila Bank melanggar i.e. the risk arising when the Company violates or
atau tidak melaksanakan peraturan dan ketentuan does not comply with the applicable regulation and
yang berlaku. Pengelolaan Kepatuhan juga bertujuan provision. Compliance management also aims to
untuk mengembangkan Budaya Kepatuhan di semua develop Compliance Culture in all Work Units, by which
Unit Kerja sehingga pengelolaan kepatuhan menjadi compliance management becomes a form of discipline
salah satu bentuk disiplin pada setiap aktivitas Bank. in all activities in the Bank. In addition, the Bank always
Selain itu, Bank senantiasa melaksanakan program implements AML and CTF program, administers whistle
APU dan PPT, mengelola sistem whistle blowing serta blowing system and monitoring of corporate governance
pemantauan implementasi tata kelola. Berkaitan dengan implementation. With regard to implementation of
penerapan fungsi kepatuhan, Bank telah menjalankan compliance function, the Bank has taken the following
hal-hal sebagai berikut: measures:
• Menyampaikan sosialisasi atas adanya ketentuan • Conduct socialization of any new/revised rules issued
baru atau revisi peraturan-peraturan yang by both OJK and BI to all levels of the organization
dikeluarkan oleh OJK maupun BI kepada seluruh via email, meeting or discussion.
jenjang organisasi yang terkait melalui berbagai
media antara lain e-mail, rapat atau diskusi.
• Menyediakan dan menambah sumber daya yang • Provide or add number of resources required to settle
memadai untuk menyelesaikan tugas secara efektif. the tasks effectively.
• Menyampaikan laporan kepatuhan yang • Submit a compliance performance report signed by
ditandatangani oleh Direktur Kepatuhan kepada Compliance Director to FSA and relevant parties.
OJK dan pihak terkait.
• Meningkatkan pemahaman dan pelaksanaan • Improve understanding and implementation of the
Program Anti Pencucian Uang dan Pencegahan Anti-Money Laundering and Anti-Terrorism Financing
Pendanaan Terorisme dengan memberikan Program by providing relevant training to all
pelatihan Program Anti Pencucian Uang dan employees of the Company.
Pencegahan Pendanaan Terorisme kepada seluruh
pegawai Perseroan.
• Memantau pelaksanaan proses pengkinian data • Conduct monitoring of implementation of customer
nasabah. data update process.



• Menerapkan dan mengkinikan sistem informasi • Implement and update information system to support
untuk mendukung pelaksanaan program Anti the implementation of the Anti-Money Laundering
Pencucian Uang dan Pencegahan Pendanaan and Anti-Terrorism Financing program.
Terorisme.
• Melakukan kajian terhadap kebijakan dan prosedur • Review policies and procedures to ensure that they
untuk memastikan telah sesuai dengan ketentuan are consistent with the provisions of the Financial
Otoritas Jasa Keuangan dan ketentuan peraturan Services Authority and other regulatory bodies.
perundang-undangan.
• Melakukan kajian terhadap Produk dan Aktivitas • Review New Products and Activities before being
Baru sebelum disampaikan kepada OJK serta submitted to the OJK and complete compliance
melakukan compliance checklist untuk memastikan checklist to ensure readiness of operation of new
kesiapan beroperasinya kantor baru. offices.
• Memonitor pemenuhan komitmen kepada OJK dan • Monitor compliance with rules of OJK and other
Otoritas lainnya. regulatory bodies.
Dalam rangka
meningkatkan kualitas layanan
e-channel, Perseroan senantiasa
menambah fitur-fitur layanan pada
Retail & Corporate Internet Banking,
serta Mobile Banking.
In order to improve the quality of

e-channel services, the Company
continuously added its services
features on the Retail & Corporate
Internet Banking, and Mobile
Banking.

Laporan Tata Kelola -Laporan Pelaksanaan Tata Kelola PT Bank Nationalnobu Tbk Tahun 2018 \\
126 Governance Report - PT Bank Nationalnobu Tbk Corporate Governance Implementation Report for the year of 2018
Laporan Tata Kelola

Governance Report
Laporan Pelaksanaan Tata Kelola PT Bank Nationalnobu Tbk Tahun 2018

PT Bank Nationalnobu Tbk Corporate Governance Implementation Report for the year of 2018
Pendahuluan Introduction
Perseroan senantiasa meningkatkan penerapan tata Company constantly improves the implementation of
kelola yang merupakan prasyarat bagi keberhasilan dan corporate governance principles which is a prerequisite
keberlangsungan perusahaan dalam jangka panjang. for the success and sustainability of a company in long
term.
Dalam melakukan aktivitasnya, Perseroan senantiasa In conducting its activities, the Bank adheres to the 5
berlandaskan pada 5 prinsip dasar tata kelola yang basic principles of corporate governance, which include:
meliputi:
1. Transparansi yaitu keterbukaan dalam mengemuka- 1. Transparency which refers to openness in disclosure
kan informasi yang material dan relevan serta of material and relevant information and openness in
keterbukaan dalam melaksanakan proses performing decision-making process,
pengambilan keputusan,
2. Akuntabilitas yaitu kejelasan fungsi dan pelaksanaan 2. Accountability which refers to distinctive function
pertanggungjawaban organ Bank sehingga and fulfilment of responsibility of Bank organs for
pengelolaannya berjalan secara efektif, effective management,
3. Pertanggungjawaban yaitu kesesuaian pengelolaan 3. Responsibility which refers to compliance of Bank’s
Bank dengan peraturan perundang-undangan dan management with applicable laws and regulations
prinsip-prinsip pengelolaan Bank yang sehat, and sound Bank management principles,
4. Independensi yaitu pengelolaan Bank secara 4. Independence which refers to professional
profesional tanpa pengaruh atau tekanan dari pihak management of the Bank without any influence or
manapun dan under no duress from any party, and
5. Kewajaran yaitu keadilan dan kesetaraaan dalam 5. Fairness which refers to fair and equal fulfilment of
memenuhi hak-hak para pemangku kepentingan rights of the stakeholders under the agreement and
yang timbul berdasarkan perjanjian dan peraturan laws and regulations.
perundang-undangan.
Selain itu, dalam melaksanakan tata kelola mengacu juga In addition, implementation of good corporate
pada 3 aspek yaitu governance structure, governance governance also has its reference on 3 aspects,
process dan governance outcome. i.e. governance structure, governance process and
governance outcome.
Penerapan tata kelola memberikan manfaat bagi Bank Implementation of good corporate governance benefits
untuk: the Bank through:
1. Meningkatkan kinerja Bank, 1. Improving Bank’s performance,
2. Melindungi kepentingan Pemangku Kepentingan, 2. Protecting Stakeholders’ interests, and
serta 3. Improving compliance with applicable laws and
3. Meningkatkan kepatuhan terhadap peraturan regulations.
perundang-undangan yang berlaku.
Hal ini selaras dengan usaha Bank dalam memperluas This is in line with Bank’s efforts in enhancing its service
pelayanannya kepada Pemangku Kepentingan, for the Stakeholders that it is able to meet the demand
sehingga dapat melayani nasabah dengan produk dan for banking product and service and serve operational
jasa yang unggul dan bermanfaat serta wilayah operasi areas across Indonesia, build cooperation with synergy
di seluruh Indonesia, menjalin kerjasama dengan mitra partners and improvement of benefits for the Community
sinergis serta peningkatan manfaat bagi masyarakat by introducing its banking services in order to improve
dengan mengenalkan produk-produk perbankan financial literation.
sehingga dapat meningkatkan literasi keuangan.

Governance Report - PT Bank Nationalnobu Tbk Corporate Governance Implementation Report for the year of 2018 127
Laporan Tata Kelola

Governance Report

Penerapan tata kelola yang dilakukan oleh Bank, The good corporate governance is implemented by the
antara lain: Bank through:
1. Memiliki Organ Perseroan berupa Rapat Umum 1. Establishment of Company Organs, such as General
Pemegang Saham, Dewan Komisaris dan Direksi Meeting of Shareholders, Board of Commissioners
sesuai dengan peraturan dan perundang-undangan and Board of Directors, in accordance with the
yang berlaku, applicable laws and regulations,
2. Menerapkan pembentukan perangkat organisasi 2. Establishment of sufficient organizational organs for
yang memadai agar penerapan tata kelola dapat the corporate governance implementation to be
berjalan dengan baik, yaitu melalui pembentukan carried out properly, i.e. through establishment
komite-komite di bawah ruang lingkup Dewan of committees under the scope of the Board of
Komisaris maupun Direksi sehingga dapat mendukung Commissioners and the Board of Directors to
setiap pengambilan keputusan, baik dalam koridor support each decision making, both for supervision
pengawasan maupun eksekusi operasional, purpose or operational execution.
3. Sinergisnya unit-unit pengawasan internal yang 3. Synergy between independent internal control units,
independen seperti SKAI, SKMR, SKK, such as IAWU (SKAI), RMWU (SKMR), and
Compliance Work Unit,
4. Membuka saluran apabila terjadi Whistle Blowing 4. Providing Whistleblowing line to provide violation
yang bertujuan untuk menyediakan sistem pengelola- reporting management system through various
an pelaporan pelanggaran melalui berbagai media media for relevant parties, by which this system is
yang disediakan bagi pihak-pihak yang membutuhkan, able to function as a media to support effective
sehingga sistem ini dapat berfungsi sebagai media settlement of violation without damaging Bank’s
yang mendukung penyelesaian pelanggaran secara reputation among external parties and to build
efektif, tanpa merugikan reputasi Bank ke pihak transparency culture in the organization.
eksternal, dari sisi lainnya juga akan mampu
membangun budaya keterbukaan dalam organisasi.
5. Memiliki pedoman tata kelola yang telah 5. Establishment of good corporate governance
disempurnakan sesuai dengan peraturan yang guideline that has been improved in accordance
berlaku. with the applicable regulations.
Laporan Penilaian Sendiri (Self-Assessment)

Penerapan Tata Kelola Self-Assessment Report on Implementation
Mengacu kepada SE OJK No. 13/SEOJK.03/2017 of Good Corporate Governance
tentang Penerapan Tata Kelola Bagi Bank Umum, Bank With reference to FSA Regulation No. 13/SEOJK.03/2017
senantiasa melakukan penilaian sendiri penerapan tata on Implementation of Good Corporate Governance for
kelola setiap semester terhadap 11 (sebelas) faktor Commercial Banks, Bank conducts self-assessment
penilaian penerapan Tata Kelola, yaitu: of good corporate governance implementation on
semester basis over 11 (eleven) assessment factors for
1. Pelaksanaan tugas dan tanggung jawab Direksi; Corporate Governance implementation, namely:
1. Fulfilment of Duties and responsibilities of the Board
2. Pelaksanaan tugas dan tanggung jawab Dewan of Directors;
Komisaris; 2. Fulfilment of Duties and responsibilities of the Board
3. Kelengkapan dan pelaksanaan tugas komite; of Commissioners;
3. Completeness and Implementation of Duties of
4. Penanganan benturan kepentingan; Committees
5. Penerapan fungsi kepatuhan; 4. Handling of conflict of interests;
6. Penerapan fungsi audit intern; 5. Implementation of compliance function;
7. Penerapan fungsi audit ekstern; 6. Implementation of internal audit function;
8. Penerapan manajemen risiko termasuk sistem 7. Implementation of external audit function;
pengendalian intern; 8. Implementation of risk management and internal
9. Penyediaan dana kepada pihak terkait (related control system;
party) dan penyediaan dana besar (large exposure); 9. Provision of fund to related party and large exposure;
10. Transparansi kondisi keuangan dan non keuangan

Laporan Tata Kelola

Governance Report

Bank, laporan pelaksanaan tata kelola dan 10. Transparency of Bank’s financial and non-financial
pelaporan internal; dan state, corporate governance implementation report
11. Rencana strategis Bank. and internal reporting; and
11. Bank’s Strategic Plan.
Berikut hasil penilaian sendiri penerapan tata kelola di
Perseroan pada Desember 2018: The following is the result of self-assessment on Bank
Nobu’s corporate governance in December 2018:
Hasil Penilaian Sendiri (Self Assessment) Penerapan Tata Kelola /

Result of Self-Assessment Report on Implementation of Good Corporate Governance
Peringkat / Definisi Peringkat /
Rating Definition of Rating
Manajemen Bank secara umum telah melakukan penerapan Tata Kelola yang
Individu / dengan baik. Tercermin atas pelaksanaan prinsip-prinsip Tata Kelola yang
2
Individual memadai. Apabila terdapat kelemahan tersebut relatif kurang signifikan dan
dapat diselesaikan dengan tindakan normal oleh manajemen Bank.
Bank’s management has in general implemented Corporate Governance properly.

It is reflected on the implementation of appropriate Corporate Governance
principles. Drawbacks are relatively insignificant and can be addressed by normal
measures by Bank’s management.
Konsolidasi / - -
Consolidated
Analisis / Analysis
Berdasarkan analisis terhadap seluruh kriteria Based on the analysis of all criteria and indicators
maupun indikator penilaian, maka dapat disimpulkan of the assessment, it can be concluded as follows:
sbb:
A. Governance Structure A. Governance Structure

- Faktor positif aspek Governance Structure - Positive factors of the Bank’s Governance
Bank adalah: Structure aspects are:
• Hal-hal yang berkaitan dengan infra • Matters relating to the Bank’s Governance
struktur Tata Kelola Bank telah dibentuk infrastructure have been formed and are
dan tertata dengan baik sesuai ketentuan well organized according to applicable
yang berlaku, seperti: regulations, such as:
• Komposisi, jumlah dan kompetensi • Composition, number and competence
Komisaris, Direksi dan anggota- of Commissioners, Directors and
anggota Komite (Audit, Pemantau Committee members (Audit, Risk
Risiko, Remunerasi dan Nominasi) Monitoring, Remuneration and
sesuai dengan ukuran dan kompleksitas Nomination) in accordance with the size
bisnis Bank. and complexity of the Bank’s business.
• Fungsi SKAI, SKK dan SKMR yang • Functions of SKAI, SKK and SKMR
dibentuk telah terpisah dan independen that have been formed have been
• Satuan kerja yang terlibat dalam separately and independently
Sistem Pengendalian Interen seperti, • Work units involved in the Internal
SKAI, SKK dan SKMR telah bekerja Control System such as SKAI, SKK
dan bersinergi secara aktif dalam and SKMR have worked and synergized
actively in maintaining the Bank’s business

Laporan Tata Kelola

Governance Report

Analisis / Analysis
menjaga aktivitas bisnis dan operasi- activities and operations so as not to deviate
onal Bank agar tidak menyimpang dari from the applicable provisions. This is
ketentuan yang berlaku. Pelaksanaannya implemented through regular meeting to
dijalankan melalui pertemuan secara discuss monitoring the business and
berkala untuk membahas pemantauan operations of the Bank.
bisnis dan operasional Bank.
• Penggantian dan pengangkatan anggota • Replacement and appointment of members
Dewan Komisaris dan Direksi dilakukan of the Board of Commissioners and
sesuai ketentuan yang berlaku. Directors is carried out in accordance with
applicable regulations.
• Pengawasan yang dilakukan oleh Dewan • The Board of Commissioners’ supervisory
Komisaris dijalankan secara independen duties are carried out independently without
dan tidak terdapat intervensi dari any intervention from the Shareholders.
Pemegang Saham.
- Faktor negatif aspek Governance Structure - Negative factors in Bank’s Governance Structure
Bank adalah: aspects are:
• Penyediaan dana besar perlu menerapkan • Provision of large fund requires implementation
prinsip kehati-hatian sesuai dengan of the prudential principle in accordance with
ketentuan yang berlaku. applicable regulations.
• Rencana Bisnis Bank perlu dijalankan • The Bank’s Business Plan should be
secara konsisten dan dimonitor dengan implemented consistently and monitored
baik sehingga berdampak positif bagi properly in order to have positive impact on
rentabilitas dan kinerja Bank. the Bank’s profitability and performance.
• Optimalisasi perangkat organisasi perlu • Optimization of organizational equipment
dijalankan melalui penyempurnaan should be carried out through improvement of
struktur organisasi maupun pola rekrutmen the organizational structure and employee
pegawai. recruitment mechanism.
B. Governance Process B. Corporate Governance Process

- Faktor positif aspek governance process - Positive factors in the Bank’s governance
Bank adalah: process:
• Peran, fungsi dan tugas, Dewan Komisaris, • Roles, functions and duties of the Board
Direksi, Komite Audit, Komite Pemantau of Commissioners, the Board of Directors,
Risiko dan Komite Remunerasi & Nominasi the Audit Committee, the Risk Monitoring
telah dilaksanakan sesuai ketentuan, Committee and the Remuneration &
yaitu menyampaikan rekomendasi kepada Nomination Committee have been carried
Dewan Komisaris sesuai dengan bidang out in accordance with the provisions, by
tugasnya masing-masing. which recommendations are submitted to
the Board of Commissioners in accordance
with their respective duty.
• Transparansi informasi keuangan kepada • Transparency of financial information to the
publik disampaikan melalui website dan public is made via official website and mass
media massa dengan materi yang memadai. media with adequate material. Customer
Pengelolaan pengaduan nasabah telah complaints have been managed properly.
berjalan baik.
- Faktor negatif aspek governance process - Negative factors of the Bank’s corporate
Bank adalah: governance process:
• Seiring dengan penambahan jaringan • In line with the increased number of office
kantor maka Ketersediaan Alokasi Modal networks, the Availability of Allocation of

Laporan Tata Kelola

Governance Report

Analisis / Analysis
Inti perlu senantiasa dipantau dan diper- Core

hatikan agar sesuai dengan ketentuan Capital needs to be constantly monitored
yang berlaku and observed in order to comply with the
• Terdapat beberapa kelemahan aktivitas applicable regulations
operasional yang perlu disempurnakan • There are several weaknesses in operational
sehingga mampu mendukung aktivitas activities that need to be improved in order to
bisnis Bank. support the Bank’s business activities.
C. Governance Outcome C. Corporate Governance Outcome

- Faktor positif aspek governance outcome - Positive factors of the Bank’s governance
Bank adalah: outcome:
• Dewan Komisaris telah menyampaikan • Board of Commissioners’ supervisory report
laporan pengawasan dengan materi yang including Bank’s issues and settlement
memadai, dilengkapi dengan penyampaian solutions thereof has been adequately
beberapa permasalahan Bank serta solusi submitted.
pemecahannya. • Board of Commissioners’ and Directors’ stock
• Dewan Komisaris dan Direksi telah ownership, family relationships, remuneration
mengungkapkan kepemilikan saham, and facilities received have been disclosed
hubungan keluarga, remunerasi dan through the Corporate Governance
fasilitas yang diterima melalui Laporan Implementation Report.
Pelaksanaan Tata Kelola. • Bank’s commitment to strengthen capital,
• Komitmen Bank untuk memperkuat both through deposits from shareholders and
permodalan, baik melalui setoran dari other fundings has been fulfilled.
Pemegang Saham dan pendanaan lainnya. • Bank’s commitment to comply with applicable
• Komitmen Bank untuk mematuhi regulations and respond quickly to internal
ketentuan yang berlaku serta merespon and external audit findings and OJK audits
secara cepat atas temuan audit intern has been fulfilled.
maupun ekstern dan pemeriksaan OJK.
- Faktor negatif aspek governance outcome - Negative factors of the Bank’s corporate
Bank adalah: governance outcome are:
• Kinerja keuangan Bank yang berkaitan • Bank’s financial performance related to
dengan rentabilitas perlu dijaga profitability should be maintained,
keberlangsungannya, terutama dalam especially in evaluating existing Branch
melakukan evaluasi atas Kantor Cabang Offices and exploring other potential
yang ada serta menggali potensi bisnis business.
lainnya.
• Pelaksanaan budaya kepatuhan dan • Implementation of a compliance culture and
budaya risiko perlu lebih diefektifkan risk culture needs to be more effective
melalui sarana sosialisasi serta penegakan through means of socialization and enfor-
ketentuan dan kode etik. cement of provisions and code of ethics.
• Peluncuran produk dan aktivitas baru • The launch of new products and activities
perlu dikajiulang dari sisi Manajemen should be reviewed in terms of Risk
Risiko, Kepatuhan maupun Legal untuk Management, Compliance and Legal
memitigasi risiko-risiko yang ada. aspects to mitigate existing risks.
• Seiring dengan pertumbuhan bisnisnya, • In line with its business growth, the Bank
Bank perlu memberikan perhatian untuk needs to pay attention to Operational Risk
pengelolaan Risiko Operasional serta and Credit Risk management. This is
Risiko Kredit. Hal ini terkait dengan related to the addition of new products

Laporan Tata Kelola

Governance Report

Analisis / Analysis
penambahan produk dan aktivitas baru and activities and potential increase of NPL.
serta potensi peningkatan NPL.
Berdasarkan hasil penilaian sendiri (self assessment) Based on the self-assessment result, Good Corporate
penerapan tata kelola maka pelaksanaan Tata Kelola Governance covering the aforesaid three aspects
yang mencakup ketiga aspek diatas, secara umum has been implemented Properly by the Company.
telah dijalankan Perseroan dengan Baik.
Rapat Umum Pemegang Saham General Meeting of Shareholders

Rapat Umum Pemegang Saham (RUPS) merupakan salah General Meeting of Shareholders (GMS) is one of
satu organ perusahaan yang mempunyai wewenang yang company organs with an authority that is not granted
tidak diberikan kepada Direksi dan Dewan Komisaris to the Board of Directors and Board of Commissioners
sebagaimana diatur dalam Undang-Undang Nomor 40 as specified in Laws Number 40 of 2007 on Limited
Tahun 2007 tentang Perseroan Terbatas. Adapun RUPS Liability Company. GMS held by the Bank adheres to
yang diselenggarakan oleh Bank mengacu kepada the applicable laws and regulations as follows:
peraturan dan perundang-undangan yang berlaku, yaitu: 1. Law No. 40 of 2007 on Limited Liability Company.
1. UU No. 40 Tahun 2007 tentang Perseroan Terbatas. 2. FSA Regulation (POJK) No. 32/POJK.04/2014 dated
2. POJK No. 32/POJK.04/2014 tanggal 8 Desember 8 December 2014 on the Planning and Implementation
2014 tentang Rencana dan Penyelenggaraan Rapat of General Meeting of Shareholders of Public
Umum Pemegang Saham Perusahaan Terbuka. Company.
3. Anggaran Dasar Bank. 3. Bank’s Articles of Association
Berikut agenda dan hasil keputusan Rapat Umum Schedule and result of Annual General Meeting of
Pemegang Saham Tahunan dan Rapat Umum Pemegang Shareholders and Extraordinary General Meeting of
Saham Luar Biasa yang diselenggarakan pada 25 Mei Shareholders on 25 May 2018 are as follows:
2018 sebagai berikut :
1. Rapat Umum Pemegang Saham Tahunan: Annual General Meeting of Shareholders:
Agenda / Hasil Keputusan /

Schedule Decision
Persetujuan atas Laporan Tahunan a. Menyetujui Laporan Tahunan Perseroan mengenai keadaan dan
dan Pengesahan Laporan Keuangan jalannya kegiatan usaha Perseroan, yang antara lain memuat
Tahunan Perseroan untuk Tahun Buku Laporan Keuangan Perseroan untuk tahun buku yang berakhir
2017 termasuk Laporan Pengurusan pada tanggal 31 Desember 2017, dimana di dalamnya termasuk
Direksi dan Laporan Pengawasan Laporan Pengurusan Direksi atas Kegiatan Usaha Perseroan
Dewan Komisaris untuk Tahun Buku serta Laporan Tugas Pengawasan Dewan Komisaris;
2017.
b. Mengesahkan Laporan Keuangan Tahunan Perseroan untuk
tahun yang berakhir pada tanggal 31 Desember 2017 yang
telah diaudit oleh Kantor Akuntan Publik Amir Abadi Jusuf,
Aryanto, Mawar & Rekan dengan opini Tanpa Modifikasian
sebagaimana ternyata dari laporannya No: R/151.AGA/rhp.1/

Laporan Tata Kelola

Governance Report


Schedule Decision
2018 tertanggal 21 Maret 2018 dimana di dalamnya termasuk

Laporan Posisi Keuangan dan Laporan Laba Rugi dan
Penghasilan Komprehensif Lain Perseroan untuk tahun yang
berakhir pada tanggal 31 Desember 2017; dan
c. Memberikan pembebasan tanggung jawab sepenuhnya kepada

seluruh anggota Direksi dan Dewan Komisaris Perseroan atas
tindakan pengurusan dan pengawasan yang telah dijalankan-
nya untuk tahun buku yang berakhir pada tanggal 31 Desember
2017 (acquit et de charge), sepanjang tindakan-tindakan mereka
tersebut tercermin dalam Laporan Tahunan dan Laporan
Keuangan Tahunan Perseroan.
Approval for Annual Report and a. Approving Company’s Annual Report on Company’s business
Validation of Company’s Annual state and operation, which among others contains Company’s
Financial Statement for Fiscal Year Financial Statement for the year ended 31 December 2017,
2017, including Board of Directors’ including Directors Management Report on Company’s
Managerial Report and Board Business Activities and Board of Commissioners Supervisory
of Commissioners’s Supervisory Duty Report.
Report for Fiscal Year 2017. b. Validating Company’s Annual Financial Statement for fiscal year
ended 31 December 2017 as audited by Amir Abadi Jusuf,
Aryanto, Mawar & Associates Public Accounting Firm with
“Unqualified Opinion”, as indicated in the report No: R/151.
AGA/rhp.1/2018 dated 21 March 2018, which includes
Company’s Statement of Financial Position and Comprehensive
Profit and Loss Statement for fiscal year ended 31 December
2017; and
c. Granting full release and discharge of responsibilities of all
members of Company’s Board of Directors and Board of
Commissioners for administrative and supervisory measures
taken throughout the fiscal year ended on 31 December 2017
(acquit et de charge), to the extent that such measures are
reflected in Company’s Annual Report and Annual Financial
Statement.
Penetapan penggunaan Laba Rugi Menyetujui bahwa Perseroan tidak membagikan dividen dan dari
Perseroan untuk Tahun Buku yang seluruh laba bersih Perseroan sebesar Rp. 34.983.750.125,- (tiga
berakhir pada tanggal 31 Desember puluh empat miliar sembilan ratus delapan puluh tiga juta tujuh ratus
2017. lima puluh ribu seratus dua puluh lima Rupiah), disisihkan sebesar
Rp. 1.500.000.000,- (satu miliar lima ratus juta Rupiah) sebagai dana
cadangan dan sisanya akan dibukukan sebagai laba ditahan untuk
memperkuat modal Perseroan.

Laporan Tata Kelola

Governance Report


Schedule Decision
Determination of allocation of Approving that the Company does not distribute dividend and
Company’s Profit and Loss for the fiscal from the total net income of the Company that amounts to
year ended 31 December 2018. IDR34.983.750.125,- (thirty-four billion nine hundred eighty-three
million seven hundred twenty thousand one hundred and twenty-
five rupiah) allowance will be made at IDR1,500,000,000 (one billion
and five hundred million rupiah) as reserve fund, and the rest will be
recorded as retained earnings to support Company’s capital.
Penunjukan Akuntan Publik untuk Mendelegasikan wewenang kepada Dewan Komisaris Perseroan untuk
Tahun Buku yang akan berakhir menunjuk Kantor Akuntan Publik Independen yang akan mengaudit
pada tanggal 31 Desember 2018 Laporan Keuangan Perseroan untuk tahun buku yang berakhir pada
dan pemberian wewenang kepada tanggal 31 Desember 2018 dengan kriteria bahwa Kantor Akuntan
Direksi Perseroan untuk menetapkan Publik Independen yang ditunjuk telah terdaftar di Otoritas Jasa
jumlah honorarium Akuntan Publik Keuangan sesuai ketentuan yang berlaku dan memiliki reputasi yang
yang akan ditunjuk tersebut berikut baik; dan menetapkan honorarium serta persyaratan-persyaratan lain
persyaratan lainnya sehubungan sehubungan dengan penunjukan akuntan publik tersebut dengan
dengan penunjukan tersebut. memperhatikan rekomendasi Komite Audit Perseroan.
Appointment of Public Accountant for Authorizing the Company’s Board of Commissioners to appoint
the fiscal year ended 31 December Independent Public Accounting Firm to conduct audit of the
2018 and grant of authority for Company’s Financial Statement for fiscal year ended 31 December
Company’s Board of Directors to 2018, under the criteria that the appointed Independent Public
determine the amount of honorarium Accounting Firm must be registered in the Financial Service Authority
for the appointed Public Accountant pursuant to the applicable regulations and have good reputation;
as well as other requirements with honorarium for accountant was also determined, in addition to other
regard to the said appointment. requirements with regard to the said appointment and in consideration
of the recommendation from Company’s Audit Committee.
Perubahan susunan anggota Dewan a. Menerima dengan baik permohonan pengunduran diri Sdr.
Komisaris dan Direksi Perseroan Drs. Winardi Darmansa Lim sebagai Direktur Perseroan efektif
termasuk Komisaris Independen terhitung sejak ditutupnya Rapat ini.
Perseroan serta penentuan gaji atau
honorarium atau remunerasi lainnya b. Menyetujui mengangkat dan menetapkan Sdri. Fransisca Rita
bagi anggota Dewan Komisaris dan Gosal sebagai Wakil Direktur Utama Perseroan untuk masa
Direksi Perseroan. jabatan terhitung sejak Rapat ini ditutup sampai dengan
penutupan RUPS Tahunan yang ketiga setelah tanggal RUPS
Tahunan Perseroan Tahun 2017 atau RUPS Tahunan Perseroan

Laporan Tata Kelola

Governance Report


Schedule Decision
pada Tahun 2020 dan pengangkatan dimaksud berlaku efektif

setelah yang bersangkutan memperoleh persetujuan dari OJK.
c. Menyetujui dan menetapkan oleh karenanya, susunan anggota

Direksi, anggota Dewan Komisaris dan Komisaris Independen
Perseroan menjadi sebagai berikut :
Dewan Komisaris
Komisaris Utama/Independen : Prof. Adrianus Mooy
Komisaris Independen : Dewi Pandamsari
(Dewi Pandansari), SH
Komisaris Independen : Tjindrasa Ng
Direksi
Direktur Utama : Suhaimin Djohan
Wakil Direktur Utama : Fransisca Rita Gosal
Rita Gosal)
Direktur : Januar Angkawidjaja
Direktur : Hendra Kurniawan
Direktur : Lim Migi Trisnadi Elias
d. Melimpahkan wewenang kepada Dewan Komisaris Perseroan

untuk menetapkan (i) pembagian tugas dan tanggung jawab
bagi anggota Direksi, (ii) gaji atau honorarium dan/ atau
tunjangan lainnya bagi anggota Direksi, (iii), gaji atau
honorarium dan/ atau tunjangan lainnya bagi Dewan Komisaris
dengan mempertimbangkan rekomendasi Komite Remunerasi
dan Nominasi.
e. Memberikan kuasa kepada Direksi Perseroan dengan hak

substitusi untuk melakukan segala tindakan sehubungan
dengan perubahan susunan Pengurus Perseroan tersebut,
termasuk namun tidak terbatas untuk menyatakannya dalam
satu akta Notaris yang terpisah, memohon persetujuan dan/
atau memberitahukan perubahan susunan pengurus tersebut
kepada Menteri Hukum dan Hak Asasi Manusia Republik
Indonesia dan mendaftarkannya dalam Daftar Perusahaan;
serta memohon persetujuan dan/atau melakukan pelaporan
kepada Otoritas Jasa Keuangan dan/atau Bank Indonesia
bilamana diperlukan.

Laporan Tata Kelola

Governance Report


Schedule Decision
Change in the structure of Board of a. Accepting the resignation of Drs. Winardi Darmansa Lim as
Directors and Board of Commissioners, Director of the Company effective from the closing tme of this
including Independent Commissioner, Meeting.
and/or determination of salary or b. Approving the appointment and confirmation of Ms. Fransisca
honorarium and/or other allowance Rita Gosal as Deputy President Director of the Company with
for the members of Company’s an office term starting from the closing time of this Meeting to
Board of Directors and Board of the closing time of the third Annual GMS of the Company to be
Commissioners. held in 2020, which appointment shall be effective upon the
OJK’s approval.
c. Approving and confirming the structure of members of Board of
Directors, Board of Commissioners and Independent
Commissioners of the Company as follows:

Board of Commissioners
President/Independent Commissioner : Prof. Adrianus Mooy
Independent Commissioner : Dewi Pandamsari
(Dewi Pandansari), SH
Independent Commissioner : Tjindrasa Ng
Board of Directors
President Director : Suhaimin Djohan
Vice-President Director : Fransisca Rita Gosal
(Rita Gosal)
Director : Januar Angkawidjaja
Director : Hendra Kurniawan
Direktur : Lim Migi Trisnadi Elias
d. Authorizing the Board of Commissioners to determine (i)
assignment of duties and responsibilities to members of the
Board of Directors, (ii) salary or honorarium and/or other
allowances for members of the Board of Directors, (iii) salary
or honorarium and/or other allowances for the Board of
Commissioners upon the recommendation from the
Remuneration and Nomination Committee.
e. Authorizing the Board of Directors with right of substitution to
take any action with regard to the change in composition of
members of the Board of Commissioners and Board of Directors,
which includes but is not limited to stipulate it into a separate
Notarial act, asking for approval from the Minister of Law and
Human Rights of the Republic of Indonesia and register them to
Company Register, as well as for approval from Bank Indonesia
and/or Financial Service Authority, as necessary.

Laporan Tata Kelola

Governance Report

2. Rapat Umum Pemegang Saham Luar Biasa :

Schedule Decision
Penambahan Modal Tanpa Memberikan a. Menyetujui rencana Perseroan untuk menerbitkan saham baru
Hak Memesan Efek Terlebih Dahulu Perseroan dalam simpanan / portepel melalui Penambahan
(PMTHMETD). Modal Tanpa Hak Memesan Efek Terlebih Dahulu (PMTHMETD)
sejumlah sebanyak-banyaknya 443.791.230 (empat ratus empat
puluh tiga juta tujuh ratus sembilan puluh satu ribu dua ratus tiga
puluh) saham yang merupakan sebanyak-banyaknya 10%
(sepuluh persen) dari modal ditempatkan dan disetor dalam
Perseroan.
b. Memberikan persetujuan, wewenang dan/atau kuasa kepada

Direksi Perseroan dengan hak substitusi untuk melakukan
segala tindakan yang diperlukan dan/atau disyaratkan s
ehubungan dengan Penambahan Modal Tanpa Hak Memesan
Efek Terlebih Dahulu (PMTHMETD) tersebut termasuk tetapi
tidak terbatas pada menyatakan keputusan Rapat ini dalam
akta Notaris tersendiri dan/atau mengubah ketentuan anggaran
dasar sehubungan dengan PMTHMETD, menandatangani akta/
surat yang diperlukan, mengajukan semua permohonan dan
dokumen lainnya yang diperlukan sesuai dengan peraturan dan
perundang-undangan yang berlaku, termasuk kepada Otoritas
Jasa Keuangan, Bank Indonesia, Bursa Efek Indonesia, dan
lembaga lainnya bila diperlukan.
Right Issue Without Pre-emptive a. Approving the Company’s plan to issue new shares in portfolio
Rights (PMTHMETD) through a Right Issue Without Pre-Emptive Rights (PMTHMETD)
of 443,791,230 (four hundred forty-three million seven hundred
ninety-one thousand two hundred and thirty) shares, which
constitutes at most 10% (ten percent) of the issued and paid-
up capital in the Company.
b. Approving, authorizing and/or empowering the Board of
Directors of the Company with the right of substitution to take
all actions required in connection with the said Right Issue
without Pre-emptive Rights (PMTHMETD), including, but not
limited to, notarizing the resolutions of this Meeting on
a separate notarial deed and/or amending the Company’s
articles of association in connection with the PMTHMETD,
signing relevant deed/letters as needed, submitting all required
applications and other documents in accordance with
applicable laws and regulations, including the Financial
Services Authority, Bank Indonesia, Indonesia Stock Exchange,
and other competent institutions as necessary.

Laporan Tata Kelola

Governance Report


Schedule Decision
erubahan Anggaran Dasar Perseroan Memberikan wewenang dan/atau kuasa kepada Direksi Perseroan
sehubungan dengan perubahan nama untuk melakukan perubahan nama Perseroan dengan nama yang
Perseroan. dapat disetujui oleh instansi-instansi yang berwenang dan dengan
tetap memperhatikan ketentuan yang berlaku, serta untuk melakukan
segala tindakan yang diperlukan dan/atau disyaratkan sehubungan
dengan perubahan nama tersebut, termasuk namun tidak terbatas
pada menyatakan perubahan nama Perseroan tersebut dalam bentuk
akta notaris, menghadap notaris, mengajukan serta menandatangani
semua permohonan dan dokumen yang diperlukan sesuai dengan
peraturan dan perundang-undangan yang berlaku, termasuk kepada
Menteri Hukum Dan Hak Asasi Manusia Republik Indonesia terkait
dengan perubahan Anggaran Dasar Perseroan sehubungan dengan
perubahan nama tersebut, serta memohon persetujuan dan/
atau melakukan pelaporan kepada Bank Indonesia/ Otoritas Jasa
Keuangan, tanpa ada yang dikecualikan.
Amendment to the Company’s Articles Authorizing and/or empowering the Board of Directors of the
of Association due to change in the Company to change the current name of the Company to a new name
Company’s name acceptable to the competent authority with due observance to the
applicable regulations, and to take all necessary actions required in
connection with the change of name, including, but not limited to,
notarizing the change of name of the Company in a notary deed,
appearing before a notary, submitting and signing all applications
and documents required for approval from the competent authorities
in accordance with applicable laws and regulations, including the
Minister of Law and Human Rights of the Republic of Indonesia for
approval of amendment to Articles of Association of the Company
due to the name change, as well as seeking for approval from and/or
reporting to Bank Indonesia/the Financial Services Authority, without
any exception.
Aspek-Aspek Cakupan Tata Kelola Scope of Corporate Governance Aspects

Pelaksanaan dan penerapan prinsip-prinsip tata kelola Implementation and application of the corporate
selama tahun 2018 dapat dijelaskan sebagai berikut: governance principles in 2018 are described as follows:
1. Pelaksanaan Tugas dan Tanggung Jawab 1. Fulfilment of Duties and Responsibilities

Direksi dan Dewan Komisaris of the Board of Directors and the Board
of Commissioners
Tugas dan tanggung jawab Direksi dan Dewan Duties and responsibilities of the Board of Directors
Komisaris sesuai dengan anggaran dasar serta and Board of Commissioners are specified in
peraturan dan perundang-undangan yang berlaku, Company’s articles of association and the prevailing
laws and regulations. Below are implementations

Laporan Tata Kelola

Governance Report

berikut pelaksanaan tata kelola pada Direksi dan of corporate governance in the Board of Directors
Dewan Komisaris : and Board of Commissioners:
A. Direksi A. Board of Directors

Direksi merupakan salah satu organ utama Board of Directors is one of the key organ in
dalam melaksanakan tata kelola yang baik. the implementation of good corporate governance.
Tugas dan wewenang Direksi berdasarkan Duties and responsibilities of the Board of Directors
Anggaran Dasar Perseroan yaitu bertanggung under Company’s Articles of Association are to take
jawab dalam pengurusan Perseroan, menjalan- the responsibility in Company management,
kan tugasnya berdasarkan peraturan dan perform its duties in accordance with applicable
perundangan-undangan yang berlaku, dan laws and regulations, and represents the Company
berhak mewakili Perseroan di dalam dan di luar before and out of the Court.
Pengadilan.
1) Jumlah, Komposisi dan Kriteria 1) The Number, Composition and Criteria

Direksi Perseroan telah memenuhi persyaratan Company’s Board of Directors has been eligible
menjadi Direksi sesuai Undang-Undang to be appointed as the Board of Directors
Perseroan Terbatas, Peraturan Otoritas Jasa pursuant to the Limited Liability Company Law,
Keuangan (POJK) dan Peraturan Bank the Financial Service Authority Regulation and
Indonesia (PBI) yaitu telah memenuhi Bank Indonesia Regulation (PBI), in which it
persyaratan Integritas, Kompetensi, dan meets Integrity, Competence and good financial
mempunyai Reputasi keuangan yang baik. Reputation requirements.

Persyaratan lainnya sesuai dengan peraturan Other requirements under applicable laws and
dan perundang-undangan yaitu sebagai regulations are as follows:
berikut:
• Mempunyai akhlak, moral dan integritas • Having good character, moral and integrity;
yang baik;
• Tidak pernah dinyatakan pailit; • Has never been declared bankrupt;
• Bukan anggota Direksi atau Dewan • Not a member of the Board of Directors or
Komisaris yang dinyatakan bersalah the Board of Commissioners who is declared
menyebabkan suatu perseroan dinyata- guilty for causing bankruptcy of a company
kan pailit dalam waktu 5 (lima) tahun within 5 (five) years prior to the appointment;
sebelum pengangkatan; dan and
• Tidak pernah dihukum karena melakukan • Has never been sentenced for criminal act
tindak pidana yang merugikan keuangan that causes financial damage to the state
negara dan/atau yang berkaitan dengan and/or criminal act related to financial sector
sektor keuangan dalam waktu 5 (lima) within 5 (five) years prior to the appointment.
tahun sebelum pengangkatan.
Direksi Perseroan semuanya bertempat All members of Company’s Board of Directors

tinggal di Indonesia dan berasal dari reside in Indonesia and are independent
pihak yang independen terhadap Pemegang parties to the Controlling Shareholder.
Saham Pengendali. Pengangkatan Anggota Appointment of Members of the Board of
Direksi telah memenuhi persyaratan karena Directors has met the requirements as they
telah lulus Penilaian Kemampuan dan passed Fit and Proper Test, according to
Kepatutan (Fit and Proper Test), sesuai the Approval from Bank Indonesia/Financial
Persetujuan Bank Indonesia/Otoritas Jasa Service Authority.
Keuangan.

Laporan Tata Kelola

Governance Report

Susunan Anggota Direksi Perseroan The structure of Members of Company’s

berdasarkan hasil Rapat Umum Pemegang Board of Directors according to the resolution
Saham Tahunan yang telah diselenggarakan of Annual General Meeting of Shareholders
pada 25 Mei 2018 di Jakarta terdiri dari: held on 25 May 2018 in Jakarta is as follows:
Nama / Jabatan / Persetujuan BI/OJK /

Name Position Approval from BI/FSA
Suhaimin Djohan Direktur Utama / President Director 26 Februari 2013 / February 26, 2013
Fransisca Rita Gosal Wakil Direktur Utama / 24 Juli 2018 / July 24, 2018
(Rita Gosal) Vice President Director
Januar Angkawidjaja Direktur / Director 8 April 2011 / April 8, 2011
Hendra Kurniawan Direktur / Director 1 Desember 2011 / December 1, 2011
Lim Migi Trisnadi Elias Direktur / Director 11 November 2013 / November 11, 2013
2) Independensi Direksi 2) Independence of the Board of Directors

Semua anggota Direksi dan anggota Dewan No member of the Board of Directors and
Komisaris secara sendiri-sendiri atau the Board of Commissioners of the Company,
bersama-sama tidak memiliki saham pada either individually or collectively, has any
Perseroan. Seluruh anggota Direksi tidak share in the Company. No member of the
merangkap jabatan sebagai Komisaris, Board of Directors concurrently holds
Direksi, atau Pejabat Eksekutif pada Bank a position as Commissioner, Director, or
lain. Direksi tidak memiliki hubungan Executive Officer in another Bank. No member
keuangan dan tidak saling memiliki hubungan of Board of Directors has any financial
keluarga sampai dengan derajat kedua relationship and familiy relationship to the
dengan sesama anggota Direksi, anggota second degree with fellow member of
Dewan Komisaris lain dan/atau pemegang the Board of Directors, member of the Board
saham pengendali, sebagaimana penjelasan of Commissioners and/or the Controlling
dibawah ini: Shareholders, as described below:
Hubungan keluarga, keuangan, kepengurusan, kepemilikan /

Family, financial, managerial, and ownership relationship
Pemegang Saham
Dewan Komisaris / Direksi / Pengendali /
Board of Commissioner Board of Director Controlling
Nama /
Shareholders
Name
Ya / Tidak / Ya / Tidak / Ya / Tidak /
Yes No Yes No Yes No
Suhaimin Djohan
Fransisca Rita Gosal (Rita Gosal)
Januar Angkawidjaja
Hendra Kurniawan
Lim Migi Trisnadi Elias

Laporan Tata Kelola

Governance Report

3) Tugas dan Tanggung Jawab Direksi 3. Duties and Responsibilities of the Board
of Directors
Selain tertuang dalam Anggaran Dasar In addition to the ones specified in
Perseroan, tugas dan tanggung jawab Direksi Company’s Articles of Association, duties and
terkait dengan pelaksanaan tata kelola responsibilities of the Board of Directors with
meliputi: regard to implementation of corporate
governance also include:
• Melaksanakan tugas dan tanggung jawab • Perform duty and responsibility independently.
secara independen.
• Bertanggung jawab penuh atas pelaksana- • Hold full responsibility for implementation of
an kepengurusan Perseroan. Company management.
• Mengelola Perseroan sesuai kewenangan • Manage the Company in accordance with its
dan tanggung jawabnya seperti diatur authority and responsibility as set out in
dalam Anggaran Dasar serta peraturan the Articles of Association and applicable
perundang-undangan yang berlaku. laws and regulations.
• Menjalankan prinsip-prinsip tata kelola • Implement corporate governance principles in
dalam setiap aktivitas bisnis dan every business and operational activity of the
operasional Perseroan pada seluruh Company at all organizational levels,
jenjang organisasi, sesuai dengan volume according to its business volume and
dan kompleksitas usahanya. complexity.
• Menyediakan data dan informasi secara • Provide complete, accurate, latest and timely
lengkap, akurat, terkini, dan tepat waktu data and information for the Board of
kepada Dewan Komisaris. Commissioners.
• Menindaklanjuti temuan audit dan • Follow up audit findings and recommendation
rekomendasi dari SKAI, auditor eksternal from the IAWU (SKAI), external auditor (PAF),
(KAP), dan hasil pengawasan Otoritas and result of supervision by Financial Service
Jasa Keuangan dan otoritas lain. Authority (OJK) and other authorities.
• Mempertanggungjawabkan pelaksanaan • Be held accountable for fulfillment of duty for
tugas kepada pemegang saham melalui the shareholders in GMS.
RUPS.
• Menjelaskan kebijakan-kebijakan Perseroan • Explain the employees Company’s strategic
yang bersifat strategis di bidang kepegawai- policies related to employment through media
an kepada pegawai dengan media yang that is accessible by employees.
mudah diakses pegawai.
• Membentuk dan memberdayakan SKAI, • Establish and empower IAWU (SKAI), RMWU
SKMR, Komite Manajemen Risiko dan (SKMR), Risk Management Committee and
Satuan Kerja Kepatuhan yang berfungsi Compliance Work Unit that hold functions in
dalam pengendalian internal. internal control.
• Tidak menggunakan penasehat perorang- • Avoid engaging individual advisor and/or
an dan atau jasa profesional sebagai professional service provider as consultant
konsultan kecuali untuk proyek yang except for special projects.
bersifat khusus.
• Memiliki pedoman dan tata tertib kerja • Make available work guideline and rules that
yang telah mencantumkan pengaturan contains code of ethics related to work,
etika kerja, waktu kerja, dan pengaturan working hour, and meeting arrangement.
rapat.
Tugas utama dari masing-masing direktur Main duties of each Director are as follows:
adalah sebagai berikut:

Laporan Tata Kelola

Governance Report

Suhaimin Djohan Suhaimin Djohan

Direktur Utama President Director
Bersama dengan Direktur lainnya bertanggung Together with other directors, is responsible
jawab pada pengelolaan perusahaan demi for company management for the interests
kepentingan Perseroan sesuai dengan of the Company pursuant to the applicable
peraturan perundang-undangan yang berlaku laws and regulations in creating added values
dalam memberikan nilai tambah kepada for the shareholders, customers, employees,
pemegang saham, nasabah, pekerja, serta and to provide direction and determine
memberikan petunjuk dan menentukan strategy in all banking activities that
strategi pada seluruh aktivitas perbankan guarantee Company’s profitability and growth,
yang menjamin profitabilitas dan perkembang- either for short term, medium term, or long
an perusahaan baik jangka pendek, jangka term.
menengah, maupun jangka panjang.
Fransisca Rita Gosal Fransisca Rita Gosal

Wakil Direktur Utama Vice-President Director
Bertanggung jawab dalam pengelolaan Bank She is responsible for managing the Bank in
dalam menghasilkan pendapatan secara order to generate optimum revenues by
optimal dengan menetapkan strategi establishing business development strategies
pengembangan bisnis dari segi lending, in terms of lending, products, features,
produk, fitur, e-channel, card business serta e-channels, business cards and inter-bank
kerjasama antar Bank. Disamping itu juga collaboration. In addition, she is also
memastikan bahwa pencapaian bisnis Bank responsible for ensuring that the Bank’s
sejalan dengan tujuan Bank. business achievements are in line with the
Bank’s goals.
Januar Angkawidjaja Januar Angkawidjaja

Direktur Kepatuhan, Manajemen Risiko Compliance, Risk Management
dan Sumber Daya Manusia and Human Resources Director
Bertanggung jawab dalam mengarahkan dan Holds responsibility for directing and
menetapkan strategi pengembangan determining strategy for building Compliance
Kepatuhan terhadap segala Peraturan dan with all applicable Laws and Regulations and
Perundang-undangan yang berlaku dan implementation of all Risk Management
pelaksanaan semua aspek Manajemen Risiko aspects, in order to mitigate risks that the
guna memitigasi risiko yang dihadapi Bank. Bank may encounter. In addition, he is
Selain itu juga bertanggungjawab memantau also responsible for monitoring and directing
dan mengarahkan strategi pengembangan Human Resources development strategy and
Sumber Daya Manusia serta penanganan dan legal handling and management.
pengelolaan hukum.
Hendra Kurniawan Hendra Kurniawan

Direktur Keuangan dan Tresuri Finance and Treasury Director
Bertanggung jawab memastikan penyampaian Holds responsibility for ensuring submission
Laporan Keuangan Bank, perpajakan, proses of Bank’s Financial Statement, tax report,
pembayaran kepada Pihak Ketiga, pemantauan payment process to Third Party, ledger
saldo buku besar dan memastikan Kebijakan balance monitoring, and ensuring that
Akuntansi, Perpajakan, dan kebijakan lainnya Accounting Policy, Taxation Policy and
yang terkait dijalankan dengan baik dan other related policy are implemented properly
benar guna mendukung perkembangan and correctly to support company
perusahaan, serta bertanggung jawab dalam development, as well as be responsible for
memastikan GWM terpenuhi sesuai PBI dan ensuring that Minimum Statutory Reserves

Laporan Tata Kelola

Governance Report

pengelolaan excess likuiditas dengan melalui (GWM) is met pursuant to BI Regulation

penempatan pada interbank, instrumen and liquidity excess management through
keuangan (Obligasi) untuk menghasilkan inter-bank placement, financial instrument
imbal hasil (yield) yang optimal dengan tetap (Bonds) to gain optimum yield while
mempertahankan aspek kehati-hatian. maintaining the principles of prudence.
Lim Migi Trisnadi Elias Lim Migi Trisnadi Elias

Direktur IT dan Operasional IT and Operation Director
Memastikan seluruh kegiatan operasional Bank Ensures that all of Bank’s operational
terkait Sistem, Prosedur, dan Teknologi activities related to System, Procedure and
Informasi berjalan dengan efektif dan efisien Information Technology runs effectively and
serta sesuai dengan prosedur dan peraturan efficiently, as well as in compliance with the
yang telah ditetapkan oleh Bank guna procedure and regulations that are set
menunjang perkembangan perusahaan. out by the Bank to support Company
Memastikan seluruh aktivitas Group/ Divisi/ development. Ensures that all activities by
Cabang yang terkait dengan pembelian, Group/Division/Branches that are related
transportasi, keamanan, pengadaan barang, to purchase, transportation, security,
pemeliharaan, dan renovasi gedung kantor procurement of goods, maintenance and
berjalan dengan baik. office building renovation runs properly.
4) Rapat Direksi 4) Meeting of the Board of Directors

Berikut agenda rapat Direksi selama tahun Below are the schedules of Board of Directors
2018: Meeting throughout 2018:
Tanggal Rapat / Agenda Rapat /

Date of Meeting Meeting Agenda
24-01-2018 1. Rekomendasi ITSC / ITSC recommendations

2. Rencana RUPST Perseroan / Company’s GMS plan
3. Pembahasan Materi Rapat Komite Remunerasi & Nominasi /
Discussion of Material of Committee Remuneration & Nomination Meeting
27-02-2018 1. Materi SKAI / SKAI material

2. Materi Product Development / Product Development Material
3. Materi APU & PPT / APU & PPT material
4. Materi Collection – Central Credit / Collection - Central Credit Material
5. Materi Finance Division – PSAK 71 / Finance Division - PSAK 71 Material
6. Rekomendasi ITSC / ITSC recommendations

2. Materi Compliance Division / Compliance Division Material
3. Materi Operation Division / Operation Division Material

Laporan Tata Kelola

Governance Report


26-04-2018 1. Matters arising / Arising mattress

2. Materi Nobu Bankers Club / Nobu Bankers Club Material
3. Materi Operation - Call Center / Operation Material - Call Center
4. Materi Human Resource Division / Human Resource Division Material
5. Materi Finance Division – PSAK 71 / Material Finance Division Material - PSAK 71

2. Materi Network Development / Network Development Material
3. Materi Service Quality / Service Quality Material
29-06-2018 1. Materi Finance Division - PSAK 71 / Finance Division Material - PSAK 71

17-07-2018 1. Materi Risk Management Division / Risk Management Division Material
29-08-2018 1. Materi Branch & Business Process Development Division /

Branch & Business Process Development Division Material
2. Materi Network Development / Material Network Development
3. Materi Human Resources Division / Human Resources Division Material
4. Materi Finance & Treasury / Finance & Treasury Material
26-09-2018 1. Materi Human Resources Division / Human Resources Division Material

26-10-2018 1. Materi Digital Support Business Division / Digital Support Business Division Material
2. Materi Network Development Division / Network Development Division Material
3. Materi Branch & Business Process Development Division /
Branch & Business Process Development Division Material
4. Materi Human Resources Division / Human Resources Division Material
5. Laporan Kinerja Keuangan Per 30 September 2018 /
Report Performance Finance As of September 30, 2018
28-11-2018 1. Materi Product Development - Konversi Kartu GPN /

Product Development Material - Conversion GPN Card
2. Rekomendasi Komite PAB / BAO Committee Recommendation
3. Materi Central Credit / Central Credit Material
20-12-2018 1. Matters arising / Arising mattress

2. Materi Network Development / Network Development Material
3. Ratifikasi Persetujuan Direksi secara Sirkular /
Ratification Approval Directors in a manner Circular

Laporan Tata Kelola

Governance Report

B. Dewan Komisaris B. Board of Commissioners

Dewan Komisaris merupakan salah satu organ Board of Commissioners is one of the key organ
utama dalam melaksanakan tata kelola yang in the implementation of good corporate
baik. Tugas dan wewenang Dewan Komisaris governance. Duties and responsibilities of the
berdasarkan Anggaran Dasar Perseoran yaitu Board of Commissioners under Company’s
melakukan pengawasan kebijakan Direksi Articles of Association are to conduct super-
dalam menjalankan Perseroan serta memberi vision of Board of Directors’ policy in Company
nasehat kepada Direksi dengan memperhatikan management and provide advices to the
persyaratan dan ketentuan peraturan perundang- Board of Directors by taking into account terms
undangan yang berlaku. and conditions under applicable laws and
regulations.
1) Jumlah, Komposisi, dan Kriteria 1) The Number, Composition and Criteria
Dewan Komisaris mempunyai kewajiban The Board of Commissioners is responsible
untuk menjalankan pengawasan serta for performing supervision and providing
memberikan saran atas hal-hal yang advices on any matter related to fulfillment
berhubungan dengan pelaksanaan tugas of duty and function of the Board of Directors.
dan fungsi Direksi. Dalam melaksanakan In performing its duty and function, the Board
tugas dan fungsinya maka Dewan Komisaris of Commissioners must behave and act
harus bersikap dan bertindak independen. independently.

Berdasarkan Rapat Umum Pemegang Saham According to the General Meeting of
Tahunan tanggal 25 Mei 2018 maka Pemegang Shareholders on 25 May 2018, Shareholders
Saham telah menyetujui dan menetapkan had approved and stipulated the composition
susunan anggota Direksi, anggota Dewan of members of Board of Directors, Board
Komisaris dan Komisaris Independen of Commissioners and Independent
Perseroan. Hal ini sesuai dengan Akta Commissioners of the Company, which is
Nomor 26, tanggal 25 Mei 2018, tentang: notarized under Deed No. 26 dated 25 May
Berita Acara Rapat Umum Pemegang Saham 2018 on Minutes of Annual General Meeting
Tahunan PT Bank Nationalnobu Tbk dan Akta of Shareholders of PT Bank Nationalnobu Tbk
Nomor 27, tanggal 25 Mei 2018, tentang: and Deed Number 27 dated 25 May 2018 on
Pernyataan Keputusan Rapat. Restated Resolutions of Meeting.
Perseroan telah menerapkan ketentuan The Company has implemented the

mengenai penerapan tata kelola yang provisions for corporate governance
menyatakan bahwa jumlah anggota Dewan implementation, which states that the
Komisaris paling kurang terdiri dari tiga number of the Board of Commissioners
orang dan paling banyak sama dengan shall be at least three people and at most
jumlah Direksi. Paling kurang satu orang equal to the number of the members of the
anggota Dewan Komisaris harus berdomisili Board of Directors. At least one member of
di Indonesia dan paling kurang 50% dari the Board of Commissioners must reside
jumlah anggota Dewan Komisaris merupakan in Indonesia and at least 50% of the total
Komisaris Independen. number of the member of the Board of
Commissioners shall be Independent
Commissioners.
Susunan Anggota Dewan Komisaris The structure of Members of Company’s

Perseroan berdasarkan hasil Rapat Umum Board of Directors according to the resolution
Pemegang Saham Tahunan yang telah of Annual General Meeting of Shareholders as
diselenggarakan pada 25 Mei 2018 di Jakarta held on 25 May 2018 in Jakarta includes:
terdiri dari:

Laporan Tata Kelola

Governance Report

Nama / Jabatan / Persetujuan BI/OJK /

Name Position BI/FSA Approval Date
Prof. Adrianus Mooy, M.Sc., Ph.D Komisaris Utama (Independen) / 6 Maret 2011
President Commissioner (Independent) March 6, 2011
Dewi Pandamsari Komisaris (Independen) / 17 Februari 2017

Commissioner (Independent) February 17, 2017
Tjindrasa Ng Komisaris (Independen) / 17 Februari 2017

Commissioner (Independent) February 17, 2017
2) Independensi Dewan Komisaris 2) Independence of the Board of Commissioners

Dewan Komisaris Perseroan tidak memiliki No member of the Board of Commissioners
hubungan keluarga, hubungan keuangan, of the Company has any family relationship,
hubungan kepengurusan, maupun hubungan financial relationship, managerial relationship
kepemilikan saham dengan anggota Dewan and share ownership relationship with other
Komisaris lain termasuk dengan anggota member of the Board of Commissioners,
Direksi, sebagaimana penjelasan di bawah ini: including with members of the Board of
Directors as detailed below:
Hubungan keluarga, keuangan, kepengurusan, kepemilikan /

Family, financial, managerial, and ownership relationship
Pemegang Saham
Dewan Komisaris / Direksi / Pengendali /
Nama / Board of Commissioner Board of Director Controlling
Name Shareholders
Ya / Tidak / Ya / Tidak / Ya / Tidak /
Yes No Yes No Yes No

Dewi Pandamsari
Tjindrasa Ng
3) Tugas dan Tanggung Jawab Dewan Komisaris 3) Duties and Responsibilities of the Board
of Commissioners
Selain tertuang dalam Anggaran Dasar In addition to those specified in Company’s
Perseroan, tugas dan tanggung jawab Dewan Articles of Association, duties and
Komisaris terkait dengan pelaksanaan tata responsibilities of the Board of Commissioners
kelola meliputi: with regard to implementation of corporate
governance also include:
• Melaksanakan tugas dan tanggung jawab • Perform duty and responsibility independently.
secara independen.
• Memastikan berjalannya pelaksanaan tata • Ensure proper implementation of corporate
kelola yang baik pada seluruh kegiatan governance in all business activities at all
bisnis pada setiap jenjang organisasi organizational levels in accordance with
seiring dengan skala serta kompleksitasnya. the degree of complexity.

Laporan Tata Kelola

Governance Report

• Menjalankan pengawasan terhadap tugas • Conduct supervision of duties and

dan tanggung jawab Direksi serta responsibilities of the Board of Directors
memberikan nasihat maupun pengarahan and provides advices and directions for
kepada Direksi. Termasuk juga memantau the Board of Directors. This includes
serta mengevaluasi kebijakan strategis monitor and evaluate Company’s strategic
Perseroan. policy.
• Memastikan bahwa Direksi telah • Ensure that the Board of Directors has
menindaklanjuti temuan dan rekomendasi followed up audit findings and
audit dari SKAI, auditor eksternal (KAP), recommendation from the IAWU (SKAI),
Otoritas Jasa Keuangan maupun otoritas external auditor (PAF), Financial Service
lainnya. Authority (OJK) and other authorities.
• Menyediakan waktu yang cukup untuk • Provide sufficient time to perform its
melaksanakan tugas dan tanggung duties and responsibilities optimally.
jawabnya secara optimal.
• Tidak terlibat dalam pengambilan • Avoid being involved in decision-making
keputusan aktivitas operasional process for Company’s operational
Perseroan, kecuali dalam hal penyediaan activities, except in provision of fund for
dana kepada pihak terkait dan hal-hal related parties and other matters as
lain yang ditetapkan dalam Anggaran specified in the Articles of Association
Dasar Perseroan dan/atau peraturan and/or applicable laws and regulations in
perundangan yang berlaku dalam rangka order to perform supervision function.
melaksanakan fungsi pengawasan.
• Dewan Komisaris wajib memberitahukan • The Board of Commissioners must notify
kepada pihak Otoritas Jasa Keuangan Financial Service Authority no later than 7
paling lambat 7 (tujuh) hari kerja sejak (seven) business days after the finding of:
ditemukannya:
- Pelanggaran peraturan perundang- - Violation of laws and regulations on
undangan di bidang keuangan dan finance and banking.
perbankan.
- Keadaan atau perkiraan keadaan - Circumstance or estimated circumstance
yang dapat membahayakan that may threat the continuity of
kelangsungan usaha Bank. Bank’s business.
Sampai dengan akhir Desember 2018, By the end of December 2018, there
tidak terdapat pelanggaran atas was no violation of laws and
peraturan perundang-undangan di regulations on finance and banking,
bidang keuangan dan perbankan, neither was there any circumstance or
dan keadaan atau perkiraan keadaan estimated circumstance that may
yang dapat membahayakan threat the continuity of Company’s
kelangsungan usaha Perseroan. business.
• Dalam rangka mendukung efektifitas • In order to support effective performance
pelaksanaan tugas dan tanggung of duties and responsibilities, the Board of
jawabnya, Dewan Komisaris telah Commissioners has established:
membentuk:
- Komite Audit - Audit Committee
- Komite Pemantau Risiko - Risk Monitoring Committee
- Komite Remunerasi dan Nominasi - Remuneration and Nomination Committee
• Pengangkatan Anggota Komite diatas • Appointment of Members of the Board
telah dilakukan oleh Direksi berdasarkan of Commissioners has been carried out
keputusan Rapat Dewan Komisaris. by the Board of Directors according to
Meeting of the Board of Commissioners.

Laporan Tata Kelola

Governance Report

• Dewan Komisaris wajib memastikan • The Board of Commissioners must ensure

bahwa Komite yang telah dibentuk diatas, that the above Committees perform their
menjalankan tugasnya secara efektif. duties effectively.
• Dewan Komisaris telah memiliki pedoman • The Board of Commissioners has made
dan tata tertib kerja yang mencantumkan available guideline and code of conduct
pengaturan etika kerja, waktu kerja, dan that contains code of ethics related to
rapat. work, working hour, and meeting
arrangement.
4) Pengawasan Aktif Dewan Komisaris 4) Active Supervision by Board of Commissioners

Selama tahun 2018 kegiatan pengawasan Throughout 2018, supervision activities by
aktif Dewan Komisaris telah dilaksanakan the Board of Commissioners have been
sesuai dengan ketentuan, antara lain sebagai carried out in compliance with the applicable
berikut: provisions, such as:
• Dalam setiap rapat, Dewan Komisaris • In every meeting, the Board of
telah menerima laporan dari masing- Commissioners receives report from each
masing komite, yaitu: Komite Audit, committee, i.e. from: Audit Committee,
Komite Pemantau Risiko dan Komite Risk Monitoring Committee, and
Remunerasi dan Nominasi. Remuneration and Nomination Committee.
• Memberikan pengarahan dan menyetujui • Give direction and approval for Bank’s
Rencana Bisnis Bank (RBB) yang Business Plan (BBP) that was submitted to
disampaikan kepada OJK pada bulan FSA (OJK) in November 2018.
November 2018.
• Melakukan pengawasan atas realisasi • Conduct supervision of realization of BBP
pencapaian RBB tiap semester. accomplishment in every semester.
• Dewan Komisaris melakukan kaji ulang • The Board of Commissioners regularly
(review) atas kinerja keuangan Perseroan performs review of Company financial
dalam Rapat Dewan Komisaris secara performance in the Meeting of the Board
berkala. of Commissioners.
• Dewan Komisaris senantiasa memastikan • The Board of Commissioners continually
bahwa Direksi telah menindaklanjuti ensures that the Board of Directors has
temuan audit, baik yang berasal dari SKAI followed up audit findings, both findings
maupun dari pihak eksternal (OJK dan by IAWU (SKAI) and external parties (FSA
KAP). and PAF).
• Melalui usulan Komite Audit, Dewan • On Audit Committee’s proposal, Board
Komisaris telah menyetujui penunjukkan of Commissioners have approved Amir
Kantor Akuntan Publik Amir Abadi Abadi Jusuf, Aryanto, Mawar & Associates,
Jusuf, Aryanto, Mawar & Rekan, member member firm of RSM Indonesia, as
firm of RSM Indonesia untuk pemeriksaan appointed Public Accounting Firm for
tahun buku 2018. Penunjukan ini sesuai audit in fiscal year 2018. This appointment
dengan reputasi AP dan KAP tersebut is in accordance with the reputation of the
dan merujuk pada daftar AP dan KAP PA and PAF and is made with reference to
yang diijinkan menjadi Auditor Bank oleh list of PAs and PAFs authorized by FSA
OJK. (OJK).
• Melalui Komite Pemantau Risiko, Dewan • Through the Risk Monitoring Committee,
Komisaris senantiasa memantau Tingkat the Board of Commissioners continually
Kesehatan Bank yang mencakup juga monitor Bank Soundness Rating that
pemantauan terhadap Manajemen Risiko also includes monitoring of Risk Management,
yang meliputi: Risiko Kredit, Risiko Pasar, which includes: Credit Risk, Market Risk,
Risiko Likuiditas, Risiko Operasional, Liquidity Risk, Operational Risk, Legal
Risiko Hukum, Risiko Reputasi, Risiko Risk, Reputation Risk, Strategic Risk

Laporan Tata Kelola

Governance Report

Stratejik, dan Risiko Kepatuhan serta and Compliance Risk, as well as Company’s
kecukupan permodalan perseroan dan capital adequacy and determination of
penetapan Risk Appetite dan Risk Risk Appetite and Risk Tolerance.
Tolerance.
• Terkait dengan bidang SDM, Dewan • As to HR aspect, the Board of
Komisaris melalui Komite Remunerasi dan Commissioners, through the Remuneration
Nominasi memantau mengenai strategi and Nomination Committee, monitors
pengembangan SDM Perseroan serta Company HR development strategy and
kebijakan kepegawaian lainnya. other employment policy.
• Membahas dan menganalisis mengenai • Discusses and analyses macroeconomic
kondisi makro ekonomi dan kaitannya condition and the relevance with banking
dengan industri perbankan serta peraturan industry, in addition to new regulations
dan ketentuan-ketentuan baru yang and provisions by BI and FSA (OJK) and
dikeluarkan oleh BI dan OJK serta the impacts on the Company.
dampaknya bagi Perseroan.
5) Frekuensi Rapat Dewan Komisaris 5) Frequency of Meeting of the Board

Sesuai Peraturan Otoritas Jasa Keuangan of Commissioners
No. 55/POJK.03/2016, tentang: Penerapan Pursuant to Article 37 of Financial Service
Tata Kelola Bagi Bank Umum, pasal 37: Authority Regulation no. 55/POJK.03/2016,
Rapat Dewan Komisaris wajib diselenggara- concerning: Good Corporate Governance
kan paling kurang 4 (empat) kali dalam Implementation for Commercial Banks:
setahun. Rapat Dewan Komisaris wajib Meeting of the Board of Commissioners
dihadiri oleh seluruh anggota Dewan must be held no less than 4 (four) times in
Komisaris secara fisik paling kurang 2 (dua) a year. Meeting of the Board of Commissioners
kali dalam setahun. must be attended physically by all members
of the Board of Commissioners no less than 2
(twice) in a year.

Selama tahun 2018 telah diselenggarakan 6 Throughout 2018, there had been 7 (seven)
kali Rapat Dewan Komisaris, dengan jumlah Meetings of the Board of Commissioners,
kehadiran sebagai berikut: with the following attendance:
Nama / Jml. Kehadiran / % Kehadiran /

Jabatan /
Name Number of % Attendance
Position
Attendance
Prof. Adrianus Mooy, Komisaris Utama (Independen) / 6 100%

M.Sc., Ph.D President Commissioner (Independent)
Dewi Pandamsari Komisaris (Independen) / 6 100%

Commissioner (Independent)
Tjindrasa Ng Komisaris (Independen) / 6 100%

Commissioner (Independent)

Laporan Tata Kelola

Governance Report

6) Rapat Dewan Komisaris 6) Meeting of the Board of Commissioners

Berikut agenda rapat Dewan Komisaris Below are the schedules of Board of
selama tahun 2018: Directors Meeting throughout 2018:

17-01-2018 1. Materi Rapat Komite Audit / Audit Committee Meeting Material

2. Materi Rapat Komite Pemantau Risiko / Risk Monitoring Committee Meeting Material
3. Materi Rapat Komite Remunerasi & Nominasi /
Remuneration & Nomination Committee Meeting Material





2. Kelengkapan Dan Pelaksanaan Tugas 2. Completeness and Implementation of Duties

Komite-Komite of Committees
Bank telah membentuk komite-komite dalam Bank has established a number of committees in
rangka mendukung efektivitas pelaksanaan tugas order to support effective performance of duties
dan tanggung jawab Dewan Komisaris, terdiri dari: and responsibilities of the Board of Commissioners,
Komite Audit, Komite Pemantau Risiko dan Komite such as: Audit Committee, Risk Monitoring
Remunerasi dan Nominasi. Committee, and Remuneration and Nomination
Committee.

Laporan Tata Kelola

Governance Report

A. Komite Audit A. Audit Committee

Komite Audit, dibentuk untuk membantu Dewan Audit Committee is established to assist the
Komisaris dalam melakukan tugas dan tanggung Board of Commissioners in fulfilment of effective
jawab pengawasan secara efektif dan independen and independent fulfilment of supervisory duties
dalam ruang lingkup pengawasan secara umum. and responsibilities within the scope of general
supervision.

Komite Audit dibentuk berdasarkan: Audit Committee is established pursuant to:
1. Peraturan OJK No. 55/POJK.03/2016 tentang 1. FSA Regulation No. 55/POJK.03/2016
Penerapan Tata Kelola bagi Bank Umum, concerning Corporate Governance
Implementation for Commercial Bank,
Penerapan Pedoman Tata Kelola Perusahaan concerning Corporate Governance
Terbuka, Implementation for Public Company
Pembentukan dan Pedoman Pelaksanaan concerning Audit Committee Establishment
Kerja Komite Audit, of and Work Implementing Guideline,
4. Anggaran Dasar PT Bank Nationalnobu Tbk 4. Articles of Association of PT Bank Nationalnobu
beserta perubahannya, dan Tbk., along with its amendments, and
5. Surat Keputusan Dewan Komisaris No. 5. Decree of the Board of Commissioners
001/SK/KOM/III/11 tanggal 28 Maret 2011 No. 001/SK/KOM/III/11 dated 28 March
tentang Pembentukan Komite Audit, 2011 concerning Establishment of Audit
sedangkan pengangkatan anggotanya Committee, whereas appointment of its
dilaksanakan pada tanggal 9 Mei 2017 members was carried out on 09 May 2017
melalui Surat Keputusan Direksi No. 060/SK/ through Decree of Directors No. 060/SK/
DIR/V/2017. DIR/V/2017.
Piagam Komite Audit Audit Committee Charter

Perseroan telah memiliki Piagam Komite Audit The Company has arranged Audit Committee
yang ditetapkan oleh Dewan Komisaris pada Charter that is stipulated by the Board of
tanggal 17 Oktober 2013. Commissioners on 17 October 2013.
Struktur Keanggotaan, Keahlian, dan Membership Structure, Expertise, and

Independensi Anggota Komite Audit Independence of the Members of Audit
Committee
Mengacu kepada Peraturan OJK No. 55/ With reference to FSA Regulation No. 55/
POJK.03/2016 tentang Penerapan Tata Kelola POJK.03/2016 concerning Corporate
bagi Bank Umum, keanggotaan Komite Audit Governance Implementation for Commercial
terdiri dari: Bank, Audit Committee membership consists of:
1. Ketua merangkap anggota yang merupakan 1. Committee head cum member, who is an
Komisaris Independen, Independent Commissioner.
2. Satu orang dari Pihak Independen yang 2. One person representing Independent Party
memiliki keahlian di bidang keuangan atau who has expertise in finance and accounting
akuntansi dan 1 (satu) orang dari Pihak and 1 (one) person representing Independent
Independen yang memiliki keahlian di bidang Party who has expertise in law or banking.
hukum atau perbankan,
3. Komisaris Independen dan Pihak Independen 3. Independent Commissioner and Independent
paling sedikit berjumlah 51% dari jumlah Party shall at least comprise 51% of the
anggota Komite Audit. members of Audit Committee.

Laporan Tata Kelola

Governance Report

Susunan keanggotaan Komite Audit tahun 2018 Structure of the Audit Committee in 2018 is as
adalah sebagai berikut: follows:
• Ketua : • Head :
Prof. Adrianus Mooy, M.Sc., Ph.D Prof. Dr. Adrianus Mooy, M.Sc., Ph.D
(Komisaris Independen) (Independent Commissioner)
• Anggota : • Member :
Dewi Pandamsari (Komisaris Independen) Dewi Pandamsari (Independent Commissioner)
Tjindrasa Ng (Komisaris Independen) Tjindrasa Ng (Independent Commissioner)
Sukarwan (Pihak Independen) Sukarwan (Independent Party)
I Nyoman Tjager (Pihak Independen) I Nyoman Tjager (Independent Party)
Profil Keanggotaan Komite Audit Profile of Audit Committee Members

Anggota Komite Audit memiliki keahlian dan Members of Audit Committee have appropriate
pengalaman sesuai dengan Peraturan OJK expertise and experiences as required by FSA
No. 55/POJK.03/2016. Keanggotaan Komite Regulation No. 55/POJK.03/2016. Members of
Audit terdiri dari anggota Dewan Komisaris Audit Committee consist of members of the Board
dan Pihak Independen. Profil anggota Komite of Commissioners and Independent Party. Profile
Audit yang merupakan anggota Dewan Komisaris of Audit Committee members, who are also
telah disajikan pada Laporan Tahunan 2018 members of the Board of Commissioners, has
di bagian profil Dewan Komisaris dan profil been provided in the 2018 Annual Report in ‘Board
anggota Komite Audit yang merupakan Pihak of Commissioners profile’ section, whereas profile
Independen telah disajikan pada Laporan of Audit Committee members, who are
Tahunan 2018 di bagian profil Anggota Komite. Independent Party, has been provided in the 2018
Annual Report in ‘Committee Members profile’
section.
Independensi Komite Audit Independence of the Audit Committee

Anggota Komite Audit tidak memiliki hubungan Audit Committee members do not have family
keluarga, hubungan keuangan, hubungan relationship, financial relationship, managerial
kepengurusan, maupun hubungan kepemilikan relationship and share ownership relationship
saham dengan anggota Dewan Komisaris, with the members of the Board of Commissioners,
Direksi termasuk sessama anggota komite lain. the Board of Directors, including with fellow
members of any other committee.

Tugas dan Tanggung Jawab Komite Audit Duties and Responsibilities of Audit Committee
Sesuai dengan Peraturan OJK No. 55/POJK. Pursuant to FSA Regulation No. 55/POJK.03/
03/2016 tentang Penerapan Tata Kelola bagi 2016 concerning Corporate Governance
Bank Umum, maka tugas dan tanggung jawab Implementation for Commercial Bank, duties and
Komite Audit adalah sebagai berikut: responsibilities of Audit Committee are as follows:
• Menjalankan monitoring serta evaluasi atas • Performs monitoring and evaluation of Audit
perencanaan dan pelaksanaan Audit serta planning and implementation, as well as
pemantauan tindak lanjut hasil audit untuk monitoring of audit follow up to assess
menilai kecukupan pengendalian intern adequacy of internal control, which includes
termasuk kecukupan proses pelaporan financial reporting process.
keuangan.
• Komite Audit melakukan pemantauan dan • Audit Committee performs monitoring and
evaluasi terhadap: evaluation of:
- Pelaksanaan tugas SKAI; - Performance of duties of IAWU (SKAI);

Laporan Tata Kelola

Governance Report

- Kesesuaian pelaksanaan audit oleh Kantor - Conformity between implementation

Akuntan Publik (KAP) dengan standar of Audit by Public Accounting Firm (PAF)
yang berlaku; with the applicable standards;
- Kesesuaian laporan keuangan dengan - Conformity between financial statement
standar akuntansi yang berlaku; dan with the applicable accounting standards;
and
- Pelaksanaan tindaklanjut oleh Direksi - Implementation of follow up by the Board
atas hasil pengawasan Otoritas Jasa of Directors on the result of supervision by
Keuangan guna memberikan rekomendasi Financial Service Authority to provide
kepada Dewan Komisaris. recommendation to the Board of
Commissioners.
• Memberikan rekomendasi mengenai penunjuk- • Gives recommendation on PAF appointment
kan KAP kepada Dewan Komisaris untuk to the Board of Commissioners to be
disampaikan kepada RUPS. presented in the GMS.
Selain hal tersebut diatas, maka sesuai ketentuan In addition to the above duties, pursuant to FSA
OJK No. 55/POJK.04/2015 tentang Pembentukan Regulation No. 55/POJK.04/2015 concerning
dan Pedoman Pelaksanaan Kerja Komite Audit, Establishment and Work Implementation Guideline
tugas Komite Audit adalah: for Audit Committee, the Audit Committee duties
are as follows:
• Melakukan penelaahan atas informasi • Perform analysis of financial information that
keuangan yang akan dikeluarkan Emiten will be issued by the Issuer or Public
atau Perusahaan Publik kepada publik dan/ Company to the public and/or the authority.
atau pihak otoritas.
• Melakukan penelaahan atas ketaatan • Perform analysis on compliance with laws
terhadap peraturan perundang-undangan and regulations that are related to activities
yang berhubungan dengan kegiatan Emiten by the Issuer or Public Company.
atau Perusahaan Publik.
• Memberikan pendapat independen dalam • Give independent opinion in the event of
hal terjadi perbedaan pendapat antara dissenting opinions between the management
manajemen dan KAP atas jasa yang board and PAF for the service provided.
diberikannya.
• Memberikan rekomendasi kepada Dewan • Give recommendation to the Board of
Komisaris mengenai penunjukan KAP yang Commissioners on PAF appointment that is
didasarkan pada independensi, ruang lingkup based on independence, scope of
penugasan, dan imbalan jasa. assignment, and compensation for service.
• Melakukan penelaahan atas pelaksanaan • Conduct analysis on implementation of
pemeriksaan oleh auditor internal dan investigation by internal auditor and
mengawasi pelaksanaan tindak lanjut oleh supervises implementation of follow up by the
Direksi atas temuan auditor internal. Board of Directors for findings by internal
auditor.
• Melakukan penelaahan pengaduan yang • Conduct analysis on complaints that are
berkaitan dengan proses akuntansi dan related to accounting process and financial
pelaporan keuangan Emiten atau Perusahaan reporting by Issuer or Pubic Company.
Publik.
• Menelaah dan memberikan saran kepada • Analyse and give advice to the Board of
Dewan Komisaris terkait dengan adanya Commissioners related to potential conflict of
potensi benturan kepentingan Emiten atau interests between Issuer and Public
Perusahaan Publik. Company.
• Menjaga kerahasiaan dokumen, data dan • Maintain confidentiality of document, data
informasi Emiten atau Perusahaan Publik. and information of Issuer or Public Company.

Laporan Tata Kelola

Governance Report

Frekuensi Rapat Komite Audit Audit Committee Meeting Frequency

Berdasarkan Piagam Komite Audit, pelaksanaan According to Audit Committee Charter, meeting
rapat hanya dapat diselenggarakan apabila can only be held when it is attended by at least
dihadiri paling kurang 51% dari total anggota, 51% of total number of members, including the
termasuk Komisaris Independen dan Pihak Independent Commissioner and Independent
Independen. Sepanjang tahun 2018, Komite Party. Throughout 2018, Audit Committee held
Audit telah menyelenggarakan Rapat sebanyak 6 Meetings and quorum was always reached.
6 kali dan selalu kuorum. Dibawah ini adalah Below is the frequency of attendance in Audit
frekuensi kehadiran dalam rapat Komite Audit: Committee Meeting:
Jabatan / Jml. Kehadiran / % Kehadiran /

Nama /
Position Number of % Attendance
Name
Attendance
Prof. Adrianus Mooy, M.Sc., Ph.D Ketua Komite / Head of Committee 6 100%
Dewi Pandamsari Anggota Komite / Member of Committee 6 100%
Tjindrasa Ng Anggota Komite / Member of Committee 6 100%
Sukarwan Anggota Komite / Member of Committee 5 83.3%
I Nyoman Tjager Anggota Komite / Member of Committee 4 66.6%
Pelaksanaan Kegiatan Komite Audit Audit Committee Activity Implementation

Selama tahun 2018, Komite Audit telah Throughout 2018, the Audit Committee
melaksanakan tugasnya dengan melakukan performed its duty by carrying out the following
kegiatan berupa rapat sebagai berikut : meetings:

17-01-2018 1. Pencapaian Rencana Kerja Audit Tahun 2017 /

Achievement of the 2017 Audit Work Plan
2. Usulan Revisi Piagam Komite Audit / Proposed Revision of the Audit Committee
Charter
3. Ikhtisar Laporan Keuangan per 31 Desember 2017 (Unaudited) /
Overview of Financial Statements as of 31 December 2017 (Unaudited)
21-03-2018 1. Paparan Laporan Keuangan Per 31 Desember 2017 (Audited) oleh KAP RSM
Indonesia / Exposure to the Financial Statements as of December 31, 2017
(Audited) by PAP RSM Indonesia
2. Laporan Komite Audit Tahun 2017 / Audit Committee Report 2017
15-05-2018 1. Laporan Evaluasi KAP Atas Pemeriksaan Tahun Buku 2017/

KAP Evaluation Report on Examination Fiscal Year 2017
2. Temuan Audit Tahun 2017 / Audit Findings 2017
3. Pencapaian Pemeriksaan Audit Triwulan I/ 2018 /
Achievement of Quarter I/2018 Audit Examination
4. Data Auditor Per 31 Maret 2018 / Data Auditor as of March 31, 2018
5. Ikhtisar Laporan Keuangan per 31 Maret 2018 /
Summary of Financial Statements as of March 31, 2018

Laporan Tata Kelola

Governance Report

Pelaksanaan Kegiatan Komite Audit

19-07-2018 1. Status Pemeriksaan Oleh Otoritas (BI dan OJK) /

Status of Examination by the Authority (BI and OJK)
2. Pencapaian Pemeriksaan Audit Semester I/2018 & Rencana
Pemeriksaan Semester II/2018. / Achievement of Quarter I/2018 Audit
& Proposed Audit for Quarter II/2018
3. Ikhtisar Laporan Keuangan Per 30 Juni 2018 / Overview of Financial Statements
as of June 30, 2018
13-09-2018 1. Rekomendasi Pemilihan KAP dan AP untuk Pemeriksaan Tahun Buku 2018 /
Recommendations for the Election of KAP and AP for Audit Book Year 2018
2. Temuan Internal Audit Semester I/2018 / Findings of Internal Audit Quarter I/2018
15-11-2018 1. Temuan Pemeriksaan BI per 21 Maret 2018 Status KHP Per 31 Oktober 2018 /
Findings of BI audit as of March 21, 2018 KHP Status Per October 31, 2018
2. Rencaan Kerja SKAI Tahun 2019 / SKAI Work Plan 2019
3. Kasus Fraud KC Ternate / Case of Fraud KC Ternate
4. Laporan Keuangan Publikasi Per 30 September 2018 /
Published Financial Report as of September 30, 2018
B. Komite Pemantau Risiko B. Risk Monitoring Committee

Komite Pemantau Risiko dibentuk untuk Risk Monitoring Committee is established to
mendukung Dewan Komisaris dalam melakukan support the Board of Commissioners in
tugas dan tanggung jawab yang berkaitan performing its duties and responsibilities related
dengan Penerapan dan pelaksanaan Manajemen to Application and implementation of Risk
Risiko di Perseroan. Management in the Company.

Komite Pemantau Risiko dibentuk berdasarkan : Risk Monitoring Committee is established
pursuant to:
beserta perubahannya, dan Tbk., along with its amendments, and
3. Surat Keputusan Dewan Komisaris No. 002/ 3. Decree of the Board of Commissioners
SK/KOM/III/11, pada tanggal 28 Maret 2011, No. 002/SK/KOM/III/11 dated 28 March 2011,
sedangkan pengangkatan anggotanya whereas appointment of its members
dilaksanakan pada tanggal 9 Mei 2017 was carried out on 09 May 2017 through
melalui Surat Keputusan Direksi No. 061/SK/ Decree of Directors No. 061/SK/DIR/V/2017.
DIR/V/2017.
Risk Management Charter
Piagam Manajemen Risiko The Company has arranged Risk
Perseroan telah memiliki Piagam Manajemen Management Charter that is stipulated by the
Risiko yang ditetapkan oleh Dewan Komisaris Board of Commissioners on 27 September
pada tanggal 27 September 2013. 2013.

Laporan Tata Kelola

Governance Report

Struktur Keanggotaan, Keahlian, dan Membership Structure, Expertise, and

Independensi Anggota Komite Pemantau Independence of the Members of Risk
Risiko Monitoring Committee
Mengacu kepada Peraturan OJK No. 55/POJK. With reference to FSA Regulation No. 55/POJK.
03/2016 tentang Penerapan Tata Kelola bagi 03/2016 concerning Corporate Governance
Bank Umum, keanggotaan Komite Pemantau Implementation for Commercial Bank, Risk
Risiko terdiri dari: Monitoring Committee membership consists of:
2. Satu orang dari Pihak Independen yang 2. One person representing Independent Party
memiliki keahlian di bidang keuangan dan who has expertise in finance and accounting
1 (satu) orang dari Pihak Independen yang and 1 (one) person representing Independent
memiliki keahlian di bidang manajemen risiko, Party who has expertise in risk management.
3. Komisaris Independen dan Pihak Independen 3. Independent Commissioner and Independent
paling sedikit berjumlah 51% dari jumlah Party shall at least comprise 51% of the
anggota Komite Pemantau Risiko. members of Risk Monitoring Committee.
Susunan keanggotaan Komite Pemantau Risiko Structure of the Risk Monitoring Committee in
tahun 2018 adalah sebagai berikut: 2018 is as follows:
Prof. Adrianus Mooy, M.Sc., Ph.D Prof. Dr. Adrianus Mooy, M.Sc., Ph.D
Dewi Pandamsari (Komisaris Independen) Dewi Pandamsari (Independent Commissioner)
Emmy Yuhassarie Ruru (Pihak Independen) Emmy Yuhassarie Ruru (Independent Party)
I Nyoman Tjager (Pihak Independen) I Nyoman Tjager (Independent Party)
Profil Keanggotaan Komite Pemantau Risiko Risk Monitoring Committee Members Profile
Anggota Komite Pemantau Risiko memiliki Members of Risk Monitoring Committee have
keahlian dan pengalaman sesuai dengan appropriate expertise and experiences as required
Peraturan OJK No. 55/POJK.03/2016. by FSA Regulation No. 55/POJK.03/2016. Members
Keanggotaan Komite Pemantau Risiko terdiri of Risk Monitoring Committee consist of members
dari anggota Dewan Komisaris dan Pihak of the Board of Commissioners and Independent
Independen. Profil anggota Komite Pemantau Party. Profile of Risk Monitoring Committee
Risiko yang merupakan anggota Dewan members, who are also members of the Board of
Komisaris telah disajikan pada Laporan Tahunan Commissioners, has been provided in the 2018
2018 di bagian profil Dewan Komisaris dan profil Annual Report in ‘Board of Commissioners profile’
anggota Komite Pemantau Risiko yang section, whereas profile of Risk Monitoring
merupakan Pihak Independen telah disajikan Committee members, who are Independent Party,
pada Laporan Tahunan 2018 di bagian profil has been provided in the 2018 Annual Report in ‘
Anggota Komite. Committee Members profile’ section.
Independensi Komite Pemantau Risiko Independence of the Risk Monitoring Committee

Anggota Komite Pemantau Risiko tidak memiliki Risk Monitoring Committee members do not have
hubungan keluarga, hubungan keuangan, hubungan family relationship, financial relationship, managerial
kepengurusan, maupun hubungan kepemilikan relationship and share ownership relationship with
saham dengan anggota Dewan Komisaris, Direksi the members of the Board of Commissioners, the
termasuk sesama anggota komite lain. Board of Directors, including with fellow members
of any other committee.

Laporan Tata Kelola

Governance Report

Tugas dan Tanggung Jawab Komite Duties and Responsibilities

Pemantau Risiko of Risk Monitoring Committee
Sesuai dengan Peraturan OJK No. 55/POJK. Pursuant to FSA Regulation No. 55/POJK.03/2016
03/2016 tentang Penerapan Tata Kelola bagi concerning Corporate Governance Implementation
Bank Umum, maka tugas dan tanggung jawab for Commercial Bank, duties and responsibilities
Komite Pemantau Risiko adalah sebagai berikut: of Risk Monitoring Committee are as follows:
• Mengevaluasi atas kesesuaian antara Kebijakan • Evaluate conformity between Risk Management
Manajemen Risiko dengan pelaksanaannya. Policy and the implementation.
• Pemantauan dan evaluasi pelaksanaan • Conduct monitoring and evaluation of
tugas Komite Manajemen Risiko dan Satuan performance of duties of Risk Management
Kerja Manajemen Risiko. Committee and Risk Management Work Unit.
• Menyampaikan rekomendasi kepada Dewan • Give recommendation to the Board of
Komisaris tentang evaluasi dan pemantauan Commissioners for evaluation and monitoring
aktivitas manajemen risiko. of risk management activity.
• Dalam periode selama tahun 2018, Komite • Throughout 2018, Risk Monitoring Committee
Pemantau Risiko telah menjalankan tugasnya performed its duties that are related to
yang berkaitan dengan monitoring, antara lain: monitoring, such as:
- Pemantauan Tingkat Kesehatan Bank, - Monitoring of Bank Soundness Level,
termasuk Profil Risiko serta rentabilitas including Risk Profile and rentability and
dan kecukupan permodalan Perseroan, Company capital adequacy.
- Mitigasi Risiko Kredit, pemantauan Risiko - Credit Risk Mitigation, monitoring of
Pasar yang berkaitan dengan Surat Market Risk related to Securities that are
Berharga yang dimiliki Perseroan serta owned by the Company and regular
pemantauan Risiko Likuiditas secara monitoring of Liquidity Risk.
berkala,
- Penetapan Risk Tolerance dan Risk - Determination of Risk Tolerance and Risk
Appetite, terutama terkait dengan Risiko Appetite, particularly in relation to Credit
Kredit, Risiko Pasar dan Risiko Operasional. Risk, Market Risk and Operational Risk.
Frekuensi Rapat Komite Pemantau Risiko Frequency of Risk Monitoring Committee

Pelaksanaan rapat hanya dapat diselenggarakan Meeting
apabila dihadiri paling kurang 51% dari total Meeting can only be held when it is attended by
anggota, termasuk Komisaris Independen dan at least 51% of total number of members,
Pihak Independen. Sepanjang tahun 2018, including the Independent Commissioner and
Komite Pemantau Risiko telah menyelenggarakan Independent Party. Throughout 2018, Risk
Rapat sebanyak 6 kali dan selalu kuorum. Monitoring Committee held 6 (six) Meetings and
Dibawah ini adalah frekuensi kehadiran dalam quorum was always reached. Below is the
rapat Komite Pemantau Risiko: frequency of attendance in Risk Monitoring
Committee Meeting:

Nama /
Name
Attendance
Tjindrasa Ng Ketua Komite / Head of Committee 6 100%

Prof. Adrianus Mooy, M.Sc., Ph.D Anggota Komite / Member of Committee 6 100%
Dewi Pandamsari Anggota Komite / Member of Committee 6 100%
Emmy Yuhassarie Ruru Anggota Komite / Member of Committee 6 100%
I Nyoman Tjager Anggota Komite / Member of Committee 4 66.6%

Laporan Tata Kelola

Governance Report

Pelaksanaan Kegiatan Komite Pemantau Risk Monitoring Committee Activity

Risiko Implementation
Selama tahun 2018, Komite Pemantau Risiko Throughout 2018, the Risk Monitoring Committee
telah melaksanakan tugasnya dengan melakukan performed its duty by carrying out the following
kegiatan berupa rapat sebagai berikut: meetings:

17-01-2018 1. Matters arise / Matters arise

2. Risk Appetite & Risk Tolerance 2018 / Risk Appetite & Risk Tolerance 2018
3. Risk Based Bank Rating / Risk Based Bank Rating
4. Risk Appetite & Permodalan / Risk Appetite & Capital
5. Risiko Operasional / Operational Risk
6. Risiko Kredit / Credit Risk
7. Risiko Likuiditas / Liquidity Risk
8. Risiko Suku Bunga di Banking Book / Interest Rate Risk in Banking Book
9. Risiko Pasar dan Risiko Counterparty / Market Risk and Counterparty Risk

2. Laporan Komite Pemantau Risiko / Risk Committee Monitoring Report


6. Proposal perubahan Risk Appetite & Risk Tollerance 2018 dan Perubahan Trigger
Limit Sektor / Proposed change in Risk Appetite & Risk Tollerance 2018
and Change inTrigger Limit Sector
8. Risiko Pasar / Market Risk
9. Risiko Counterparty / Counterparty Risk

Laporan Tata Kelola

Governance Report

Pelaksanaan Kegiatan Komite Pemantau Risiko


1. Matters arise / Matters arise

15-11-2018 2. Laporan Komprehensif Proyek Meikarta / Comprehensive Meikarta Project Report
C. Komite Remunerasi dan Nominasi C. Remuneration and Nomination Committee

Komite Remumerasi dan Nominasi adalah Remuneration and Nomination Committee is a
komite yang dibentuk untuk membantu Dewan committee that is established to assist the Board
Komisaris melakukan tugas dan tanggung jawab of Commissioners in performing duties and
Dewan Komisaris yang berkaitan dengan responsibilities of the Board of Commissioners
pengawasan maupun implementasi kebijakan that are related to Remuneration and Nomination
Remumerasi dan Nominasi Direksi dan Policy for the Board of Directors and
kepegawaian sesuai dengan Anggaran Dasar employment pursuant to Company’s Articles of
Perusahaan. Association.
Komite Remunerasi dan Nominasi dibentuk Remuneration and Nomination Committee is

berdasarkan: established pursuant to:
beserta perubahannya, dan Tbk., along with its amendments thereof, and
3. Surat Keputusan Dewan Komisaris No. 004/ 3. Decree of the Board of Commissioners No.
SK/KOM/XI/11, tanggal 7 November 2011, 004/SK/KOM/XI/11 dated 7 November 2011,
sedangkan pengangkatan anggotanya whereas appointment of its members
dilaksanakan pada tanggal 9 Mei 2017 was carried out on 09 May 2017 through
melalui Surat Keputusan Direksi No. 062/SK/ Decree of Directors No. 062/SK/DIR/V/2017.
DIR/V/2017.

Laporan Tata Kelola

Governance Report

Struktur Keanggotaan, Keahlian, Membership Structure, Expertise, and

dan Independensi Anggota Komite Independence of the Members of Committee
Mengacu kepada Peraturan OJK No. 55/POJK. With reference to FSA Regulation No. 55/POJK.
03/2016 tentang Penerapan Tata Kelola bagi 03/2016 concerning Corporate Governance
Bank Umum, keanggotaan Komite Remunerasi Implementation for Commercial Bank,
dan Nominasi terdiri dari: Remuneration and Nomination Committee
membership consists of:
2. Satu orang Komisaris, dan 2. One Commissioner and
3. Satu orang Pejabat Eksekutif yang membawah- 3. one Executive Officer who is in charge of
kan fungsi sumber daya manusia atau 1 (satu) human resource function or 1 (one) employee
orang perwakilan pegawai. representative.
Susunan keanggotaan Komite Remunerasi dan Structure of members of the Remuneration and
Nominasi tahun 2018 adalah sebagai berikut: Nomination Committee in 2018 is as follows:
Prof. Adrianus Mooy, M.Sc., Ph.D Prof. Dr. Adrianus Mooy (President
(Komisaris Independen) Commissioner/Independent Commissioner)
Chandra Kusdianto (Kepala Divisi SDM) Chandra Kusdianto (Head of HR Division)
Profil Keanggotaan Komite Remunerasi Remuneration and Nomination Committee

dan Nominasi Members Profile
Anggota Komite Remunerasi dan Nominasi Members of Remuneration and Nomination
memiliki keahlian dan pengalaman sesuai Committee have appropriate expertise and
dengan Peraturan OJK No. 55/POJK.03/2016. experiences as required by FSA Regulation
Keanggotaan Komite Remunerasi dan Nominasi No. 55/POJK.03/2016. Members of Remuneration
terdiri dari anggota Dewan Komisaris dan and Nomination Committee consist of members
Pejabat Eksekutif yang membawahkan fungsi of the Board of Commissioners and Executive
sumber daya manusia. Profil anggota Komite Officer in charge of human resources function.
Remunerasi dan Nominasi yang merupakan Profile of Remuneration and Nomination
anggota Dewan Komisaris telah disajikan Committee members, who are also members
pada Laporan Tahunan 2018 di bagian of the Board of Commissioners, has been
profil Dewan Komisaris dan profil anggota provided in the 2018 Annual Report in ‘Board
Komite Remunerasi dan Nominasi yang of Commissioners profile’ section, whereas
merupakan Pejabat Eksekutif yang membawah- profile of Remuneration and Nomination
kan fungsi sumber daya manusia telah disajikan Committee members, who are Independent
pada Laporan Tahunan 2018 di bagian profil Party, has been provided in the 2018 Annual
Anggota Komite. Report in ‘Committee Members profile’ section.
Independensi Komite Remunerasi Independence of the Remuneration

dan Nominasi and Nomination Committee
Anggota Komite Remunerasi dan Nominasi tidak Remuneration and Nomination Committee
memiliki hubungan keluarga, hubungan keuangan, members do not have family relationship,
hubungan kepengurusan, maupun hubungan financial relationship, managerial relationship
kepemilikan saham dengan anggota Dewan and share ownership relationship with the
Komisaris, Direksi termasuk sessama anggota members of the Board of Commissioners, the
komite lain. Board of Directors, including with fellow
members of any other committee.

Laporan Tata Kelola

Governance Report

Tugas dan Tanggung Jawab Komite Duties and Responsibilities of Remuneration

Remunerasi dan Nominasi and Nomination Committee
Sesuai dengan Peraturan OJK No. 55/POJK. Pursuant to FSA Regulation No. 55/POJK.03/
03/2016 tentang Penerapan Tata Kelola bagi 2016 concerning Corporate Governance
Bank Umum, maka tugas dan tanggung jawab, Implementation for Commercial Bank, duties
maka tugas dan tanggung jawab Komite and responsibilities of Remuneration and
Remunerasi dan Nominasi adalah sebagai Nomination Committee are as follows:
berikut:
• Terkait dengan kebijakan remunerasi: • With regard to remuneration policy:
- Melakukan evaluasi terhadap kebijakan - Evaluate remuneration policy based on
remunerasi yang didasarkan atas kinerja, performance, risk, fairness with peer
risiko, kewajaran dengan peer group, group, goal, and Bank’s long-term strategy,
sasaran, dan strategi jangka panjang fulfilment of reserves as set out in the laws
Bank, pemenuhan cadangan sebagaimana and regulations and potential income of
diatur dalam peraturan perundang- the Bank in the future.
undangan dan potensi pendapatan Bank
pada masa yang akan datang. - Submit result of evaluation and
- Menyampaikan hasil evaluasi dan recommendation to the Board of
rekomendasi kepada Dewan Komisaris Commissioners on remuneration policy
mengenai kebijakan remunerasi bagi for the Board of Commissioners and
Dewan Komisaris dan Direksi (disampaikan the Board of Directors (presented in
pada RUPS) serta kebijakan remunerasi the GMS) and remuneration policy for
bagi pegawai secara keseluruhan employees in general (submitted to the
(disampaikan kepada Direksi). Board of Directors).
- Memastikan bahwa kebijakan remunerasi - Ensure that remuneration policy has
telah sesuai dengan ketentuan. complied with the provisions.
- Melakukan evaluasi secara berkala - Perform regular evaluation on implementation
terhadap penerapan kebijakan remunerasi. of remuneration policy.
• Terkait dengan kebijakan nominasi: • With regard to nomination policy:
- Menyusun dan memberikan rekomendasi - Prepare and give recommendation to the
mengenai sistem serta prosedur pemilihan Board of Commissioners concerning system
dan/atau penggantian anggota Direksi dan and procedure of appointment and/or
anggota Dewan Komisaris kepada Dewan replacement of members of the Board of
Komisaris untuk disampaikan kepada Directors and members of the Board of
RUPS. Commissioners to be presented in the GMS.
- Memberikan rekomendasi mengenai - Give the Board of Commissioners
calon anggota Direksi dan/atau calon recommendation on candidate members
anggota Dewan Komisaris kepada Dewan of the Board of Directors and/or candidate
Komisaris untuk disampaikan pada RUPS. members of the Board of Commissioners
to be presented in the GMS.
- Memberikan rekomendasi mengenai pihak - Give the Board of Commissioners
independen yang akan menjadi anggota recommendation on independent party to be
komite audit serta anggota komite appointed members of Audit Committee and
pemantau risiko kepada Dewan Komisaris. member of Risk Monitoring Committee.
Frekuensi Rapat Komite Remunerasi Frequency of Remuneration and Nomination

dan Nominasi Committee Meeting
Pelaksanaan rapat hanya dapat diselenggarakan Meeting can only be held if it is attended by at
apabila dihadiri paling kurang 51% dari total least 51% of total number of members, including
anggota, termasuk Komisaris Independen dan the Independent Commissioner and Executive
Pejabat Eksekutif yang membawahkan fungsi Officer who is in charge of human resource

Laporan Tata Kelola

Governance Report

sumber daya manusia. Sepanjang tahun 2018, function. Throughout 2018, Remuneration
Komite Remunerasi dan Nominasi telah and Nomination Committee held 6 (six) Meetings
menyelenggarakan Rapat sebanyak 6 kali dan and quorum was always reached.
selalu kuorum.
Below is the frequency of attendance in
Dibawah ini adalah frekuensi kehadiran dalam Remuneration and Nomination Committee
rapat Komite Remunerasi dan Nominasi: Meeting:

Nama /
Name
Attendance
Tjindrasa Ng Ketua Komite / Head of Committee 6 100%
Prof. Adrianus Mooy, M.Sc., Ph.D Anggota Komite / Member of Committee 6 100%
Chandra Kusdianto Anggota Komite / Member of Committee 6 100%
Pelaksanaan Kegiatan Komite Remunerasi

dan Nominasi
Selama tahun 2018, Komite Remunerasi dan
Nominasi telah melaksanakan tugasnya dengan
melakukan kegiatan berupa rapat sebagai berikut:

17-01-2018 Usulan budget kenaikan gaji dan jasa produksi 2018 /

Proposed budget for 2018 salary and production services increase
21-03-2018 1. Ratifikasi Surat Keputusan Komite Remunerasi dan Nominasi di luar Rapat
Komite Remunerasi dan Nominasi tentang Nobu Employee Loan /
Ratification of the Remuneration and Nomination Committee Resolution in lieu of
the Remuneration and Nomination Committee Meeting on Nobu Employee Loan
2. Nominasi anggota Direksi / Nomination of members of the Board of Directors
15-05-2018 1. Pengkinian Pedoman & Tata Tertib Komite Remunerasi & Nominasi /
Update of the Remuneration & Nomination Committee Guidelines & Rules
2. Matters Arising terkait Proposal Medical Check Up /
Matters Arising related to the Medical Check Up Proposal
19-07-2018 Jasa Produksi Direksi / Production Services for Board of Directors
13-09-2018 Jasa produksi Direksi dan Medical Check Up /

Production services for Directors and Medical Check Up
15-11-2018 Update informasi terkait Pensiun Karyawan /

Update of information related to Employee Pension

Laporan Tata Kelola

Governance Report

3. Sekretaris Perusahaan 3. Corporate Secretary

Menindaklanjuti Peraturan OJK No. 35/POJK. Follow up for FSA Regulation (POJK) No. 35/POJK.
04/2014 tentang Sekretaris Perusahaan Emiten 04/2014 concerning Issuer or Public Company
atau Perusahaan Publik serta dalam rangka Corporate Secretary and in order to improve
meningkatkan pelayanan kepada para pemodal service for investors of Companies listed in
bagi Perseroan yang telah listing di bursa, maka Indonesia stock market, Corporate Secretary must
berkewajiban untuk membentuk Sekretaris be appointed to act as an intermediary between the
Perusahaan, yang berperan sebagai penghubung Company and investors, stock exchange
Perseroan dengan pihak investor, pelaku pasar participants, regulator and analysts.
modal, regulator dan para pengamat.
Corporate Secretary holds the role as an intermediary
Sekretaris Perusahaan berperan sebagai to make effective communication and to ensure
penghubung komunikasi agar berjalan efektif dan availability of information for various parties, as well
memastikan tersedianya informasi untuk berbagai as takes part as the primary intermediary between
pihak dan berperan sebagai penghubung utama the Bank and FSA and the public. The Bank has
Bank dengan OJK dan publik. Bank telah melaporkan reported appointment of its Corporate Secretary to
penunjukkan Sekretaris Perusahaan kepada OJK. FSA (OJK).
Perseroan telah memiliki Sekretaris Perusahaan Company has employed a Corporate Secretary
berdasarkan Surat Keputusan Direksi No. 012/ pursuant to Decree of the Board of Directors
SK/DIR/IV/13 tanggal 10 April 2013 perihal Surat No. 012/SK/DIR/IV/13 dated 10 April 2013
Penunjukkan Sekretaris Perusahaan. Adapun profil concerning Appointment of Corporate Secretary.
Sekretaris Perusahaan dapat dilihat berikut ini: Whereas, Corporate Secretary profile is as follows:
Mario Satrio
Wibowo
Warga Negara Indonesia, lahir di Solo pada Indonesian citizen, born in Solo in 1977, domiciled
tahun 1977, berdomisili di Jakarta, memperoleh in Jakarta, holds a Bachelor Degree in Accounting
gelar Sarjana Ekonomi Jurusan Akuntansi dari from Sebelas Maret University, Surakarta, and
Universitas Sebelas Maret Surakarta, dan Master Master of Business Administration in Strategic
of Business Administration bidang Strategic Management from Faculty of Economics and
Management dari Fakultas Ekonomika dan Bisnis Business Gadjah Mada University. Served as
Universitas Gadjah Mada. Menjabat sebagai Corporate Secretary of the Company since 2013.
Corporate Secretary Perseroan sejak tahun 2013. He started his career in the financial industry at
Mengawali karir di industri keuangan di PT Trimegah PT Trimegah Securities Tbk as a Corporate
Securities Tbk sebagai corporate marketing Kantor Marketing at Solo Branch Office and subsequently
Cabang Solo dan selanjutnya pada berbagai posisi in various positions up to the position of Strategic
sampai dengan jabatan Strategic Alliance Manager. Alliance Manager. He joined the Company in May
Bergabung dengan Perseroan pada Mei tahun 2011 2011 as Financial Institution Department Head and

Laporan Tata Kelola

Governance Report

sebagai Financial Institution Departement Head then appointed as Corporate Secretary of the
dan selanjutnya ditunjuk sebagai Corporate Company in 2013.
Secretary Perseroan pada tahun 2013.
Tugas dan tanggung jawab Sekretaris Duties and responsibilities of Corporate

Perusahaan Secretary
Sesuai dengan Peraturan OJK No. 35/POJK. Pursuant to FSA Regulation No. 35/POJK.04/2014
04/2014 tentang Sekretaris Perusahaan Emiten concerning Corporate Secretary of Issuer or Public
atau Perusahaan Publik, fungsi sekretaris Company, the function of corporate secretary at
perusahaan melaksanakan tugas paling kurang least includes:
meliputi:
a. mengikuti perkembangan Pasar Modal khusus- a. Keeping up with Capital Market development,
nya peraturan perundang-undangan yang particularly with laws and regulation that are
berlaku di bidang Pasar Modal; applicable to Capital Market;
b. memberikan masukan kepada Direksi dan b. Providing suggestion for the Board of Directors
Dewan Komisaris Emiten atau Perusahaan and the Board of Commissioners of Issuer or
Publik untuk mematuhi ketentuan peraturan Public Company to comply with laws and
perundang-undangan di bidang Pasar Modal; regulations concerning Capital Market;
c. membantu Direksi dan Dewan Komisaris dalam c. Assisting the Board of Directors and the Board
pelaksanaan tata kelola perusahaan yang of Commissioners in implementing corporate
meliputi: governance, which includes:
1. keterbukaan informasi kepada masyarakat, 1. Transparency of information for the public,
termasuk ketersediaan informasi pada Situs including availability of information on Issuer
Web Emiten atau Perusahaan Publik; or Public Company Website;
2. penyampaian laporan kepada Otoritas Jasa 2. Timely reporting to Financial Service
Keuangan tepat waktu; Authority;
3. penyelenggaraan dan dokumentasi Rapat 3. Implementation and documentation of the
Umum Pemegang Saham; General Meeting of Shareholders;
4. penyelenggaraan dan dokumentasi rapat 4. Implementation and documentation of Meeting
Direksi dan/atau Dewan Komisaris; dan of the Board of Directors and/or the Board of
Commissioners; and
5. pelaksanaan program orientasi terhadap 5. Implementation of company orientation
perusahaan bagi Direksi dan/atau Dewan program for the Board of Directors and/or the
Komisaris. Board of Commissioners.
d. sebagai penghubung antara Emiten atau d. Serving as an intermediary between the Issuer
Perusahaan Publik dengan pemegang saham or Public Company and shareholders of the
Emiten atau Perusahaan Publik, Otoritas Jasa Issuer of Public Company, Financial Service
Keuangan, dan pemangku kepentingan lainnya. Authority and other stakeholders.

Pelaksanaan Kegiatan Sekretaris Perusahaan Implementation of Corporate Secretary Activities
Selama tahun 2018, pelaksanaan kegiatan Throughout 2018, the activities of the Company’s
Sekretaris Perusahaan sebagai berikut: Corporate Secretary are as follows:

a. Pemenuhan Ketentuan yang berlaku a. Fulfillment of the Applicable Provisions
1. Pelaksanaan Pelaporan Rutin kepada OJK 1. Implementation of Regular Reporting to FSA
Pengawas Perbankan. as Banking Supervisor.
2. Pelaksanaan Pelaporan Registrasi Saham 2. Implementation of Monthly Stock Registration
Bulanan kepada Bursa Efek Indonesia. Reporting to Indonesia Stock Exchange.
3. Pelaksanaan Pelaporan XBRL kepada Bursa 3. Implementation of XBRL Reporting to
Efek Indonesia. Indonesia Stock Exchange.

Laporan Tata Kelola

Governance Report

4. Penyiapan dan pelaporan Rencana Bisnis 4.

Bank Business Plan Preparation and
Bank kepada Otoritas Jasa Keuangan Reporting to Financial Service Authority.
Pengawas Perbankan.
5. Penyiapan Pelaporan Realisasi Rencana 5. Preparation of Bank Business Plan Realization
Bisnis Bank kepada Otoritas Jasa Keuangan. Report to FSA.

b. Keterbukaan Informasi b. Transparency of Information
1. Penerbitan Laporan Keuangan Tahunan Per 1. Issuance of Annual Financial Statement per
31 Desember 2017. 31 December 2017
2. Penerbitan Laporan Keuangan Triwulanan Per 2. Issuance of Quarterly Financial Statement per
31 Maret, 30 Juni, 30 September 2018. 31 March, 30 June and 30 September 2018.
3. Pelaksanaan Public Expose pada 25 Mei 2018. 3. Implementation of Public Expose on 25 May
2018.
4. Penerbitan Pengumuman, Pemanggilan dan 4. Issuance of Announcement, Invitation and
Risalah RUPS Tahunan dan RUPS Luar Biasa Minutes of Annual GMS and Extraordinary
Perseroan pada 25 Mei 2018. GMS of the Company on 25 May 2018.
c. Penyampaian Laporan kepada Otoritas Jasa c. Submission of Report to Financial Service

keuangan Authority
1. Laporan Tahunan Perseroan Tahun 2016 1. Company Annual Report 2016
2. Laporan Keuangan Interim Juni 2017 2. Interim Financial Statement, June 2017
3. Laporan-laporan terkait pelak sanaan RUPS 3. Reports related to implementation of
Tahunan Perseroan Company’s Annual GMS
d. Penyelenggaraan Rapat dan Dokumentasi d. Implementation of Report and Documentation
1. Penyelenggaraan Rapat Umum Pemegang 1. Implementation of Annual General Meeting
Saham Tahunan dan Luar Biasa of Shareholders and Extraordinary General
Meeting of Shareholders
2. Penyelenggaraan Rapat Dewan Komisaris 2. Implementation of Meeting the Board of
Commissioners
3. Penyelenggaraan Rapat Komite Audit, Komite 3. Implementation of Meeting of the Audit
Pemantau Risiko Committee and Risk Monitoring Committee
4. Implementation of Meeting of the Board
4. Penyelenggaraan Rapat Direksi of Directors
5. Penyelenggaraan Rapat ITSC dan Rapat ALCO 5. Implementation of ITSC Meeting and ALCO
Meeting
e. Pelaksanaan Tanggung Jawab Sosial Perseroan e. Implementation of Corporate Social Responsibility
1. Pelaksanaan CSR Bantuan permodalan untuk 1. Implementation of CSR capital assistance for
15 pengelola WarungMart di Desa Giriroto, 15 WarungMart managers in Giriroto Village,
Kecamatan Ngemplak, Kabupaten Boyolali Ngemplak District, Boyolali Regency, Central
Jawa Tengah. Java.
2. Pelaksanaan CSR bantuan berupa renovasi 2. The implementation of the CSR assistance
warung kepada Bapak Suwito, Cimone, was in the form of renovating a kiosk of Mr.
Tangerang. Suwito, at Cimone, Tangerang.
3. Pelaksanaan CSR Donasi bantuan sosial 3. Implementation of CSR donation of social
kepada korban bencana alam Palu dan assistance to victims of Palu and Donggala
Donggala. natural disasters.
4. Nilai-Nilai Perseroan 4. Corporate Values

Nilai-nilai perseroan telah disajikan pada Laporan Corporate Values have been presented in the 2018
Tahunan 2018 pada bagian visi, misi dan nilai-nilai Annual Report in Corporate Vision, Mission and
perseroan. Values section.

Laporan Tata Kelola

Governance Report

5. Penerapan Fungsi Kepatuhan, Audit Internal, 5. Implementation of Compliance, Internal Audit

dan Audit Eksternal and External Audit Function
A. Fungsi Kepatuhan A. Compliance Function

Fungsi Kepatuhan bersifat pencegahan dan Compliance function is preventive in nature and
memastikan bahwa semua kebijakan, ketentuan, ensures that all policies, provisions, system and
sistem dan prosedur serta aktivitas bisnis Bank procedure, as well as Company’s business
telah sesuai dengan ketentuan dari pihak activities, have complied with the provisions
Otoritas. Bank senantiasa melaksanakan fungsi from the Authority. Bank always performs
kepatuhan melalui penerapan Budaya Kepatuhan compliance function through implementation of
yang diimplementasikan dan telah dikembang- Compliance Culture that has been implemented
kan pada seluruh jenjang organisasi dan and developed at all organizational levels and
aktivitas usaha Bank, termasuk melakukan business activities of the Bank, including
penegakan ketentuan dengan konsisten. consistent enforcement of prevailing provisions.

Untuk melaksanakan fungsi kepatuhan, Bank In order to implement compliance function, the
telah memiliki Direktur yang membawahkan Bank has a Director who supervises Compliance
Fungsi Kepatuhan dan Satuan Kerja Kepatuhan Function and Compliance Work Unit that is in
yang bertugas dalam pengelolaan Risiko charge of Compliance Risk management, i.e.
Kepatuhan, yaitu risiko yang muncul apabila the risk arising when the Company violates or
Bank melanggar atau tidak melaksanakan does not comply with the applicable regulation
peraturan dan ketentuan yang berlaku. and provision. Compliance management also
Pengelolaan Kepatuhan juga bertujuan untuk aims to develop Compliance Culture in all Work
mengembangkan Budaya Kepatuhan di semua Units, by which compliance management
Unit Kerja sehingga pengelolaan kepatuhan becomes a form of discipline in all Bank
menjadi salah satu bentuk disiplin pada activities. In addition, the Bank always implements
setiap aktivitas Bank. Selain itu, Bank AML and CTF program, administers whistle
senantiasa melaksanakan program APU blowing system and monitoring of corporate
dan PPT, mengelola sistem whistle blowing governance implementation.
serta pemantauan implementasi tata kelola.
Direktur yang membawahi Fungsi Kepatuhan Director who supervises Compliance Function
berperan dalam menjalankan: holds the role in:
• Memastikan kepatuhan Perseroan terhadap • Ensuring Company compliance with Bank
ketentuan Bank Indonesia, OJK dan peraturan Indonesia regulation, FSA regulation and
dan ketentuan yang berlaku lainnya, yang other applicable provisions, that is
dijalankan dengan melalui: implemented by:
- Penetapan langkah-langkah yang diperlu- - Determination of necessary steps by taking
kan dengan memperhatikan prinsip kehati- into consideration principles of prudence;
hatian;
- Memonitor dan menjaga agar kegiatan - Monitoring and maintaining Company
usaha Perseroan tidak menyimpang dari business activity to prevent non compliance
ketentuan dan peraturan perundang- with applicable provisions and laws and
undangan yang berlaku; regulations.
- Memantau dan menjaga kepatuhan - Monitoring and maintaining Company
Perseroan terhadap seluruh perjanjian dan compliance with all agreement and
komitmen yang dibuat kepada OJK, commitment that have been made with FSA
Bank Indonesia, dan lembaga otoritas (OJK), Bank Indonesia, and other authorities.
lainnya yang berwenang.

Laporan Tata Kelola

Governance Report

• Mencegah Direksi agar tidak menjalankan • Preventing the Board of Directors from
kebijakan maupun membuat keputusan implementing policy or making decision that
yang tidak sesuai dengan ketentuan dan is not in compliance with applicable
peraturan perundang-undangan yang berlaku. provisions and laws and regulations.
• Direktur yang membawahi Fungsi Kepatuhan • Director who supervises Compliance Function
secara berkala melaporkan pelaksanaan regularly reports performance of his duties
tugas dan tanggung jawabnya kepada and responsibilities to the President Director,
Direktur Utama dengan tembusan kepada with a copy to the Board of Commissioners.
Dewan Komisaris.
• Penunjukan Direktur yang membawahi • Appointment of the Director who supervises
Fungsi Kepatuhan telah sesuai dengan Compliance Function has complied with
ketentuan yang berlaku. applicable provisions.
Berkaitan dengan penerapan fungsi kepatuhan, With regard to implementation of compliance

Perseroan telah menjalankan hal-hal sebagai function, the Company has taken the following
berikut: measures:
• Menyediakan dan menambah sumber daya • Providing and increasing sufficient resources
yang memadai untuk menyelesaikan tugas for effective performance of duties.
secara efektif.
• Menyampaikan laporan pokok pelaksanaan • Submitting report on Compliance Director
tugas Direktur Kepatuhan kepada OJK dan performance to FSA and relevant parties.
pihak terkait.
• Menjalankan training Pelaksanaan Program • Providing training of Implementation of
Anti Pencucian Uang dan Pencegahan Anti-Money Laundering and Anti-Terrorism
Pendanaan Terorisme kepada seluruh Financing Program for all Company
pegawai Perseroan. employees.
• Memantau pelaksanaan proses pengkinian • Monitoring implementation of customer data
data nasabah. update process.
• Menerapkan dan mengkinikan sistem • Implementing and updating information
informasi untuk mendukung pelaksanaan system to support implementation of Anti-
program Anti Pencucian Uang dan Money Laundering and Anti-Terrorism
Pencegahan Pendanaan Terorisme. Financing program.
• Melakukan kaji ulang terhadap Produk dan • Performing review on New Product and
Aktivitas Baru sebelum disampaikan kepada Activity prior to submission to FSA (OJK) and
OJK serta melakukan compliance checklist completing compliance checklist to ensure
untuk memastikan kesiapan beroperasinya readiness of operation of new offices.
kantor baru.
• Memonitor pemenuhan komitmen kepada • Monitoring fulfilment of commitment ot FSA
OJK dan Otoritas lainnya. (OJK) and other Authority.
B. Fungsi Audit Internal B. Internal Audit Function

Direksi telah menjalankan hal-hal sebagai berikut: The Board of Directors has carried out the
• Optimalisasi Sistem Pengendalian Intern dan following actions:
berjalannya fungsi Audit Internal dalam setiap • Optimization of Internal Control System
jenjang organisasi. and implementation of Internal Audit function
at all organizational levels.
• Melaksanakan penyelesaian tindak lanjut • Implement settlement of follow up for
temuan audit internal Perseroan sesuai dengan Company’s internal audit findings according
kebijakan dan arahan Dewan Komisaris. to the policy and directions from the Board of
• Tersedianya laporan kegiatan pelaksanaan Commissioners.
fungsi audit internal Perseroan. • Availability of report on implementation of
Company internal audit function.

Laporan Tata Kelola

Governance Report

Dalam kaitannya dengan Fungsi Audit Internal, With regard to the Internal Audit Function, the
Perseroan telah melaksanakan hal-hal sebagai Company has carried out the followings:
berikut: • Establish the Bank Internal Audit Function
• Memiliki Standar Pelaksanaan Fungsi Audit Implementation Standard (BIAFIS), and;
Intern Bank (SPFAIB), serta: - Arrange the Internal Audit Charter;
- Menyusun Piagam Audit Intern (Internal
Audit Charter); - Establishes Internal Audit Work Unit
- Membentuk Satuan Kerja Audit Intern (SKAI); (SKAI);
- Menyusun panduan audit internal. - Writes Internal Audit Guideline
• Kelembagaan SKAI yang independen • Realize IAWU (SKAI) institution that is
terhadap satuan kerja operasional. independent to the operational work unit;
• Melakukan review secara berkala atas • Regularly review the effectiveness of IAWU
efektifitas pelaksanaan kerja SKAI dan (SKAI) work performance and its compliance
kepatuhannya terhadap SPFAIB oleh pihak with BIAFIS by external parties every three
eksternal setiap tiga tahun. years.
• Menyediakan dan menambah sumber daya • Provide and add sufficient human
manusia di bidang audit dan pengawasan resources for audit and supervision as
secara memadai seiring dengan peningkatan along with the development of Company
bisnis Perseroan. business.
Satuan Kerja Audit Internal (SKAI) Internal Audit Work Unit (SKAI)
Sesuai dengan Peraturan Otoritas Jasa Keuangan Pursuant to Financial Service Authority Regulation
No. 56/POJK.04/2015 tanggal 23 Desember 2015 No. 56/POJK.04/2015 dated 23 December 2015
tentang Pembentukan dan Pedoman Penyusunan concerning Establishment and Guideline for
Piagam Unit Audit Internal, Perseroan telah Arrangement of Internal Audit Unit Charter, the
memiliki Internal Audit Charter yang ditetapkan Bank had secured its Internal Audit Charter that
pada tanggal 28 April 2011 dan telah mengangkat was stipulated on 28 April 2011 and had
Deden Subagja sebagai Kepala Satuan Kerja Audit appointed Deden Subagja as the Head of
Internal (SKAI) berdasarkan Surat Keputusan Internal Audit Work Unit (IAWU) under Decree of
Kantor Pusat Perseroan No. 002/SK-DIR/HR/ Company’s Head Office No. 002/SK-DIR/HR/
III/2011 tanggal 9 Maret 2011. Adapun profil III/2011 dated 9 March 2011. Below is the IAWU
Kepala SKAI dapat dilihat berikut ini: Head profile:
Deden
Subagja
Warga Negara Indonesia, lahir di Sukabumi pada An Indonesian Citizen, born in Sukabumi in 1960,
tahun 1960, berdomisili di Tangerang. Mengawali residing in Tangerang. He started his career
karirnya pernah menjabat sebagai Kepala Bagian as the Head of Accounting Department of

Laporan Tata Kelola

Governance Report

Pembukuan di PT Metropolitan Development PT. Metropolitan Development for 1983-1986

pada periode Tahun 1983-1986, menjabat sebagai period; he later served as Head of Finance
Kepala Bagian Keuangan di PT Bunyamin Brother Department of PT Bunyamin Brother in 1986-
pada periode Tahun 1986-1990, dan menjabat 1990 and worked as Head of Audit Division of
sebagai Kepala Divisi Audit di Bank Lippo pada Bank Lippo from 1990 to 2006.
periode Tahun 1990-2006.
Adapun tugas dan tanggung jawab dari Divisi Duties and responsibilities of Internal Audit
Audit Internal meliputi: Division include:
1. Bertanggung jawab dalam merencanakan, 1. Holds the responsibility to plan, implement,
melaksanakan, mengatur dan mengarahkan manage and direct internal audit, as well as
audit intern serta mengevaluasi prosedur yang evaluate the existing procedure to ensure that
ada untuk memastikan bahwa tujuan dan Bank objectives and goals can be achieved o
sasaran dari Bank akan dapat dicapai secara ptimally.
optimal.
2. Berkewajiban untuk : 2. Has the obligation to:
a. Memberikan laporan audit kepada Direktur a. Provide audit report to the President
Utama dan Dewan Komisaris dengan Director and the Board of Commissioners,
tembusan kepada Direktur Kepatuhan. with a copy to the Compliance Director.
b. Mempersiapkan laporan pelaksanaan b. Prepare implementation report and audit
dan pokok-pokok hasil audit yang akan result points that will be submitted to
disampaikan kepada OJK setiap semester the FSA (OJK) every semester, supplied
yang ditandatangani oleh Direktur Utama with signature by the President Director
dan Dewan Komisaris. and the Board of Commissioners.
c. Mempersiapkan segera laporan hasil audit c. Immediately prepare report on audit
yang diperkirakan dapat mengganggu result that is expected to disrupt the
kelangsungan usaha bank. Laporan tersebut continuity of Bank business. This report
harus disampaikan kepada OJK oleh must be submitted to the FSA (OJK) by
Direktur Utama dan Dewan komisaris. the President Director and the Board of
Commissioners.

Whistle Blowing System Whistleblowing System
Whistle Blowing adalah pengungkapan tindakan Whistleblowing is violation reporting or disclosure
pelanggaran atau pengungkapan perbuatan of unlawful action, unethical/immoral action or
melawan hukum, perbuatan tidak etis/tidak other action that may damage the Company or
bermoral atau perbuatan lain yang dapat any party that has interest in the Company
merugikan Perseroan, maupun pihak yang (Stakeholders) that is committed by employees
mempunyai kepentingan terhadap Perseroan or head of organization, which requires firm
(Pemangku Kepentingan), yang dilakukan oleh action against such violation.
karyawan, atau pimpinan organisasi; sehingga
perlu diambil tindakan yang tegas atas
pelanggaran tersebut.

Jenis Pelanggaran Type of Violation
Aktivitas pelanggaran dapat terdiri, namun tidak Violation may include, but is not limited to the
terbatas pada beberapa kategori: following categories:
1.
Fraud 1. Fraud
Berkaitan dengan tindakan yang dilakukan Fraud is a wilfull misconduct aimed at
secara sengaja yang bertujuan untuk obtaining personal advantage in a manner
mengambil keuntungan pribadi dengan cara that violates both internal and external
yang melanggar peraturan internal maupun

Laporan Tata Kelola

Governance Report

eksternal, sehingga mengakibatkan kerugian regulation, which causes either financial or

bagi Perseroan baik secara finansial maupun non-financial losses to the Company.
non-finansial.
2. Kesalahan operasional yang signifikan 2. Significant operational mistake It is related
Berkaitan dengan tindakan yang dilakukan to unintentional or non-deliberate action
secara tidak sengaja atau tidak disadari that causes financial or non-financial damage
sehingga mengakibatkan kerugian finansial to the Company.
ataupun non finansial bagi Perseroan.
3. Pelanggaran ketentuan 3. Violation of provisions
Meliputi semua bentuk pelanggaran terhadap It includes all forms of violations of the
ketentuan internal maupun ketentuan yang internal provisions or any applicable banking
berlaku bagi bidang usaha perbankan. regulation.
4. Terjadinya benturan kepentingan (conflict of 4. Conflict of interests related to abuse of name,
interest) terkait dengan tindakan penyalah- facility or good relationship of the Company
gunaan nama, fasilitas atau hubungan baik for any form of personal advantage, including
Perseroan untuk kepentingan pribadi dalam receipt of money, goods and facility from
bentuk apapun termasuk penerimaan uang, certain parties without approval from the
barang dan fasilitas dari pihak-pihak tertentu Management.
tanpa seizin dari Manajemen.
5. Tindakan melanggar etika moral 5. Action that violates moral ethics
Terkait dengan tindakan yang tidak terpuji Related to improper action that may damage
yang dapat merugikan nama baik Perseroan, Company reputation, such as conflict of
seperti konflik kepentingan, penggunaan data interest, use of Company data, abuse of
Perseroan, penyalahgunaan aset/inventaris asset/inventory, etc.
dan lain-lain.
6. Tindakan melanggar hukum pidana maupun 6. Action that violates criminal law or civil law
hukum perdata ataupun peraturan perundang- or other laws and regulations, such as forgery
undangan lainnya, misalnya pemalsuan tanda of authorized official’s signature, narcotics
tangan pejabat berwenang, penggunaan abuse, harassment, vandalism, etc.
narkoba, pelecehan, perusakan barang dan lain-
lain.
7. Tindakan yang membahayakan keselamatan 7. Action that may endanger occupational
dan kesehatan kerja, membahayakan health and safety, endanger Company safety,
keamanan Perseroan, termasuk membahaya- including endanger third party/customer
kan aset pihak ketiga/nasabah. asset.
Kategori Whistle Blower/Pelapor Whistleblower/Informant Categories

Whistle Blower (“Pelapor”), dapat dikategorikan Whistleblowers (“Informant”) can be categorized
menjadi: into:
1. Pihak internal, meliputi karyawan pimpinan, 1. Internal party, including superiors, employees
karyawan baik karyawan tetap, kontrak -both permanent, contract or outsourced
maupun outsourcing. employee.
2. Pihak eksternal, meliputi mantan karyawan, 2. External party, including former employee,
vendor, nasabah, konsultan, pihak eksternal vendor, customer, consultant, and other
lain. external party.
Setiap Pelapor diharapkan dapat memberikan Every Whistleblower is expected to provide

bukti berupa data, informasi atau indikasi awal evidence in the form of data, information or
atas terjadinya pelanggaran, sehingga kasus preliminary indication of violation, for the
yang dilaporkan dapat ditelusuri dan ditindak reported case to be investigated and followed
lanjuti oleh pihak yang berwenang. Laporan up by the authority. Additional information will

Laporan Tata Kelola

Governance Report

yang masih kurang lengkap akan dimintakan be requested from the Whistleblower for
informasi tambahan kepada Pelapor melalui jalur incomplete report through a secure way.
yang aman.
Penyelesaian kasus Whistle Blower Whistleblower case settlement

Laporan Whistle Blower akan diteruskan oleh Whistleblower report will be escalated by
Whistle Blower Officer ke Internal Audit Bank, Whistleblower Officer to Bank’s Internal Audit
secara rahasia tanpa menyebutkan identitas confidentially and anonymously, without
Pelapor sama sekali. indicating Informant’s identity.
Kode Etik dan Tanggung Jawab Profesional Code of Ethics and Professional Responsibility
Sebagai pelaksanaan terhadap ketentuan yang As an implementation of the applicable provisions,
berlaku sekaligus sebagai tanggung jawab as well as a responsibility to the community,
kepada masyarakat, nasabah dan pemegang customer and shareholders to provide good
saham untuk memberikan kualitas layanan service quality according to the code of ethics
dengan standar etik dan profesionalisme yang and professionalism, the Company has arranged
baik, maka Perseroan telah menyusun Kode Etik the Code of Ethics and Professional Responsibility
dan Tanggung Jawab Profesional yang tertuang as set out in the Decision of Company’s Board
dalam Surat Keputusan Direksi Perseroan of Directors No. 027/SK/DIR/I/2014 concerning
No. 027/SK/DIR/I/2014 perihal Kode Etik dan Code of Ethics and Professional Responsibility.
Tanggung Jawab Profesional. Hal-hal yang The Decision regulates the following matters:
diatur dalam Surat Keputusan tersebut antara
lain:
1. Ketentuan Umum 1. General Terms
2. Hubungan Kerja 2. Employment Relationship
3. Kepatuhan kepada Regulator 3. Compliance with Regulator
4. Perlindungan terhadap Aset Bank dan Nasabah 4. Protection of Bank and Customer Assets
5. Kerahasiaan Informasi 5. Confidentiality of Information
6. Benturan Kepentingan 6. Conflict of Interests
7. Pencegahan Suap, Korupsi, Penerimaan 7. Prevention of Bribery, Corruption, Gift and
Hadiah dan Pemberian Lainnya other Grant
8. Komunikasi dengan Publik 8. Communication with the public
C. Fungsi Audit Eksternal C. External Audit Function

Pada saat pemeriksaan oleh Auditor Eksternal During audit by External Auditor, good
telah dilakukan komunikasi dan kerja sama yang communication and cooperation between
baik antara Auditor Eksternal dan pihak External Auditor and the Management have been
Manajemen yang dilakukan secara intensif. established intensively. The Board of Directors
Direksi mendukung adanya temuan-temuan support the findings related to accounting
yang terkait dengan kebijakan akuntansi, policy, interpretation of the applicable
interpretasi standar akuntansi yang berlaku, accounting standard, update of FSA Regulation/
perkembangan peraturan OJK/BI dan lain-lain. BI Regulation, etc. The Board of Directors also
Direksi juga memantau secara aktif tindak lanjut actively monitors follow up for audit findings
temuan pemeriksaan Auditor Eksternal tersebut by the External Auditor and it is expected that
sehingga diharapkan temuan serupa tidak such findings will not be found in the future.
terulang dimasa mendatang.
Penerapan Fungsi Audit Eksternal telah berjalan External Audit Function has been implemented
dengan baik, yang dapat dilihat dari hal-hal properly, as indicated below:
sebagai berikut:

Laporan Tata Kelola

Governance Report

• Perseroan selalu menunjuk Akuntan Publik • The Company always appoints Public
dan KAP yang terdaftar di OJK. Accountant and Public Accounting Firm (PAF)
that are registered in FSA (OJK).
• Penunjukan Akuntan Publik dan KAP yang • Appointment of the same Public Accountant
sama oleh Perseroan tidak lebih dari 5 (lima) and Public Accounting Firm by the Company for
tahun buku berturut-turut. Selama beberapa no more than 5 (five) consecutive years.
tahun terakhir, KAP yang ditunjuk untuk Throughout the last few years, PAFs that are
mengaudit Perseroan adalah: appointed to carry out audit of the Company
are:
- Junarto, Tjahjadi BAP (Tahun 2004, 2005 - Junarto, Tjahjadi BAP (2004, 2005 and
dan 2006). 2006).
- Kanto, Tony Frans & Darmawan (Tahun - Kanto, Tony Frans & Darmawan (2007).
2007).
- Tjahjadi, Pradhono & Teramiharja (Tahun - Tjahjadi, Pradhono & Teramiharja (2008
2008 dan 2009). and 2009).
- Aryanto, Amir Jusuf, Mawar & Saptoto - Aryanto, Amir Jusuf, Mawar & Saptoto
(AAJ Associates) (Tahun 2010, 2011, 2012, (AAJ Associates) (2010, 2011, 2012, 2013
2013 dan 2014). and 2014).
- Amir Abadi Jusuf, Aryanto, Mawar & - Amir Abadi Jusuf, Aryanto, Mawar
Rekan (Tahun 2015, Tahun 2016). & Rekan (2015, 2016).
Rekan, member of RSM International & Rekan, member of RSM International
(Tahun 2017) (2017)
Rekan, member firm of RSM Indonesia & Rekan, member of RSM International
(Tahun 2018) (2018)
• Penunjukan Akuntan Publik dan KAP telah • Appointment of Public Accountant and Public
memperoleh persetujuan RUPS berdasarkan Accounting Firm has been approved by GMS
usulan yang diajukan oleh Dewan Komisaris based on the proposal submitted by the
sesuai rekomendasi dari Komite Audit. Board of Commissioners upon recommendation
from the Audit Committee.
• Penugasan pemeriksaan kepada Akuntan • Audit assignment to the Public Accountant
Publik telah memenuhi aspek-aspek: has met the following aspects:
- Kapasitas Kantor Akuntan Publik yang - Capacity of the appointed Public
ditunjuk; Accounting Firm;
- Legalitas perjanjian kerja; - Legality of employment agreement;
- Ruang lingkup audit; - Scope of audit;
- Standar profesional akuntan publik; dan - Public accountant professional standard;
- Komunikasi antara OJK dengan Kantor and
Akuntan Publik yang ditunjuk. - Communication between FSA (OJK) and
the appointed Public Accounting Firm.

Akuntan Publik yang ditunjuk telah: The appointed Public Accountant has:
• Menyampaikan hasil audit dan management • Submitted audit result and management
letter kepada Perseroan tepat waktu. letter to the Company in a timely manner.
• Mampu bekerja secara independen, • Been able to work independently, met
memenuhi standar profesional akuntan public accountant professional standards,
publik dan perjanjian kerja serta ruang complied with the employment agreement
lingkup audit yang ditetapkan. and the specified scope of audit.

Laporan Tata Kelola

Governance Report

6. Penerapan Manajemen Risiko dan Sistem 6. Implementation of Risk Management

Pengendalian Intern and Internal Control System
Pelaksanaan fungsi Manajemen Risiko dijalankan Implementation of Risk Management function is
dengan pengelolaan Manajemen Risiko yang carried out by adopting sound Risk Management,
sehat, antara lain dengan membentuk Satuan Kerja among others by establishing independent Risk
Manajemen Risiko yang independen, merumuskan Management Work Unit and formulating appropriate
kebijakan dan prosedur Manajemen Risiko yang Risk Management policy and procedure to maintain
sesuai, guna menjaga tingkat risiko berada pada risk level at the specified limit.
batas-batas yang ditetapkan.
Risiko yang dikelola Perseroan mencakup 8 Risk that is managed by the Company consists
jenis risiko, yaitu: Risiko Kredit, Risiko Pasar, of 8 types of risks, namely: Credit Risk, Market
Risiko Likuiditas, Risiko Operasional, Risiko Risk, Liquidity Risk, Operational Risk, Legal Risk,
Hukum, Risiko Kepatuhan, Risiko Reputasi dan Compliance Risk, Reputation Risk and Strategic
Risiko Stratejik. Risk.
Perseroan melakukan kaji ulang atas efektivitas The Company conducts regular review on the
sistem Manajemen Risiko secara berkala yang effectiveness of Risk Management system, which
dilakukan oleh Komite Manajemen Risiko pada is carried out by Risk Management Committee to
tingkatan Direksi serta Komite Pemantau Risiko the Board of Directors, and by Risk Monitoring
pada level Dewan Komisaris. Selanjutnya hasil Committee to the Board of Commissioners.
evaluasinya ditindaklanjuti oleh Satuan Kerja Further, result of evaluation is followed up by Risk
Manajemen Risiko dan Unit terkait lainnya. Management Work Unit and other relevant Units.
Dewan Komisaris menjalankan tugas dan tanggung The Board of Commissioners performs its duties
jawab sebagai berikut: and responsibilities as follows:
• Melakukan evaluasi atas tanggung jawab Direksi • Conducts evaluation of the responsibility of the
dalam pelaksanaan kebijakan Manajemen Risiko. Board of Directors in the implementation of Risk
• Melakukan evaluasi dan memutuskan Management policy.
permohonan Direksi yang berkaitan dengan • Conducts evaluation and determines application
transaksi yang memerlukan persetujuan Dewan by the Board of Directors related to transaction that
Komisaris. requires approval from the Board of Commissioners.
Direksi menjalankan penerapan Manajemen Risiko The Board of Directors carries out Risk Management
sebagai berikut: activities as follows:
• Memastikan kecukupan implementasi SIM, • Ensure adequacy of Management Information
kebijakan, prosedur, dan penetapan limit telah System implementation, policy, procedure, and
dilakukan dengan baik sesuai dengan skala dan determination of limit that have been carried
kompleksitas usaha Perseroan. out properly according to the scale and
complexity of Company’s business.
• Penyediaan dan penambahan Sumber Daya • Provision and increase of adequate Human
Manusia secara memadai untuk menyelesaikan Resource to accomplish risk management task.
tugas pengelolaan risiko.
• Meningkatkan kwalitas serta keterampilan • Improve Human Resource quality and skill in risk
Sumber Daya Manusia dalam pengelolaan risiko management in a sustainable manner.
senantiasa dilakukan secara berkelanjutan.
Komite Manajemen Risiko Perseroan mempunyai Company’s Risk Management Committee has the
tugas dan tanggung jawab meliputi: following duties and responsibilities:
• Menyampaikan rekomendasi atas penyusunan • Give recommendation on arrangement of Risk
strategi Manajemen Risiko, misalnya Risk Management strategy, such as risk appetite and
Appetite dan risk tolerance. risk tolerance.

Laporan Tata Kelola

Governance Report

• Melakukan kaji ulang dan analisa atas laporan • Conduct review and analysis on company risk
profil risiko perseroan. profile report.
• Memberikan rekomendasi kerangka kebijakan • Give recommendation of risk management policy
manajemen risiko kepada Direksi. frame work to the Board of Directors.
• Melakukan kaji ulang dan analisa atas kecukupan • Conduct review and analysis on capital
modal dan alokasi modal berdasarkan risiko. adequacy and capital allocation based on risk.
• Memantau mitigasi risiko kredit, risiko pasar dan • Conduct monitoring of credit risk, market risk
risiko likuiditas. and liquidity risk mitigation efforts.
• Melakukan kaji ulang atas hal-hal penting lainnya • Conduct review on other important matters that
yang perlu dibahas pada Komite Manajemen need to be discussed in Risk Management
Risiko. Committee.
Penerapan Manajemen Risiko dan Sistem Implementation of Risk Management and Internal
Pengendalian Internal Perseroan dilaksanakan Control System in the Company is carried out
melalui aktivitas sebagai berikut: through the following activities:
• Penetapan Risk Appetite dan Risk Tolerance • Determination of Risk Appetite and Risk Tolerance
(untuk Risiko Kredit, Risiko Pasar dan Risiko (particularly in relation to Credit Risk, Market
Operasional). Risk and Operational Risk).
• Penetapan kebijakan, prosedur dan penetapan • Determination of policy, procedure and risk limit,
limit risiko, termasuk kebijakan dan penetapan including policy and determination of limit for
limit untuk transaksi Devisa. Foreign Exchange transaction.
• Melakukan stress test. • Conduct street test.
• Melakukan kaji ulang dan analisa profil risiko • Conduct review and analysis on Company risk
Perseroan secara berkala. profile on a regular basis.
• Melaksanakan kaji ulang dan analisa atas • Conduct review and analysis on capital
kecukupan modal dan alokasi modal berdasar- adequacy and capital allocation based on risk.
kan risiko.
• Melakukan kaji ulang dan evaluasi atas porto- • Conduct review and evaluation of credit portfolio
folio kredit (mitigasi risiko kredit). (credit risk mitigation).
• Kaji ulang (review) dan analisa atas produk dan • Conduct review and analysis on new product or
aktivitas baru. activity.
• Untuk mengidentifikasi, mengukur, memantau • Risk identification, measurement, monitoring
dan mengendalikan risiko telah dilaksanakan and control have been carried out using a
melalui metode yang disesuaikan dengan method that is adjusted to the complexity of
kompleksitas transaksi Perseroan termasuk Company transaction, including adequate risk
sistem informasi manajemen risiko yang memadai. management information system.
• Menerapkan sistem pengendalian intern secara • Implement close internal control system to every
melekat pada setiap unit kerja serta tingkat work unit and at all organizational levels.
organisasi.
• Melaksanakan rapat koordinasi secara berkala • Hold regular coordination meeting (monthly) with
(bulanan) diantara 3 satuan kerja (SKAI,SKMR 3 work units (IAWU/SKAI, RMWU/SKMR, and
dan SKK). CWU/SKK).
7. Penyediaan Dana Kepada Pihak Terkait 7. Provision of Fund to Affiliated Party

& Penyediaan Dana Besar and Provision of Big Fund
Penyediaan dana kepada pihak terkait dan Provision of fund to affiliated party and provision of
penyediaan dana besar, mencakup hal-hal sebagai big fund include the following matters:
berikut:
• Menyusun kebijakan dan prosedur untuk • Arrange policy and procedure for provision of
penyediaan dana kepada pihak terkait dan fund to affiliated party and provision of big fund.
penyediaan dana besar.

Laporan Tata Kelola

Governance Report

• Laporan berkala perihal penyediaan dana • Periodic report on provision of fund to affiliated
kepada pihak terkait dan penyediaan dana besar party and provision of big fund has been
telah disampaikan kepada Otoritas Jasa submitted to Financial Service Authority on a
Keuangan secara tepat waktu. timely manner.
• Penyediaan dana senantiasa dilakukan dengan • Fund providing shall always be conducted by
memperhatikan prinsip kehati-hatian serta telah considering to prudence principle and must
memenuhi ketentuan Otoritas Jasa Keuangan comply with the provision of FSA (OJK) and
dan Bank Indonesia. Per 31 Desember 2018 Bank Indonesia. Per 31 December 2018, there
tidak terdapat pelanggaran dan pelampauan is no transgression and overrun of the maximum
Batas Maksimum Pemberian Kredit (BMPK) limit for credit provision (BMPK) and there shall
serta tidak terdapat penyediaan dana kepada be no provision of fund to affiliated party and in
pihak terkait dan penyediaan dana besar. large amount. Whereas, provision of fund for 25
Adapun penyediaan dana kepada 25 debitur inti debtors is as follows:
Jumlah /
Total
Penyediaan Dana /
Provision of Fund Debitur / Nominal (Juta Rp) /
Debtor Amount (IDR Million)
Kepada Pihak Terkait / To Affiliated Party - -
Kepada Debitur Inti / To Core Debtor : - -
a. Individu / Individuals 14 1,077,975.00
a. Group / Groups 11 1,196,182.00
8. Rencana Strategis Perusahaan 8. Company Strategic Plan

Rencana strategis disusun dalam bentuk Rencana Strategic plan is arranged in the form of Corporate
Korporasi (Corporate Plan) yang merupakan Plan, which is the long-term plan of the Company
rencana jangka panjang Perseroan selanjutnya and will be described further in Bank Business
dijabarkan dalam Rencana Bisnis Bank (RBB) Plan (BBP) for short term (anually). Both strategies
dalam jangka pendek (tahunan). Kedua hal have been arranged comprehensively, realistically
tersebut telah disusun secara komprehensif, and taking into consideration the principles of
realistis, memperhatikan prinsip kehati-hatian serta prudence, as well as responsive to internal and
responsif terhadap perubahan internal dan external change. Corporate Plan and Bank Business
eksternal. Rencana Korporasi dan Rencana Bisnis Plan are arranged in written by the Board of
Bank tersebut disusun secara tertulis oleh Direksi Directors and have obtained approval from the
dan telah disetujui oleh Dewan Komisaris. Board of Commissioners.
Sejalan dengan semakin dinamisnya persaingan In line with the dynamic banking business
bisnis perbankan maka pada tahun 2016 Perseroan competition, in 2016, the Company has prepared
telah mempersiapkan sejumlah strategi pengem- few business development strategies that include:
bangan bisnis yang meliputi:
• Mendorong pertumbuhan kegiatan intermediasi • Promote the development of banking intermediary
perbankan baik penghimpunan dan penyaluran activity, both fund collection and disbursement,
dana sesuai dengan kompetensi utama according to the main competence of the
Perseroan. Company.

Laporan Tata Kelola

Governance Report

• Memperkuat struktur dan infrastruktur yang • Strengthen the structure and infrastructure
berkaitan dengan aktivitas Bank Devisa sehingga that are related to Foreign Exchange bank
dapat memberikan produk dan layanan kepada activity to provide product and service for the
nasabah. customers.
• Membangun kerjasama dengan partner strategis • Establish cooperation with strategic partners in
dalam pengembangan jaringan distribusi. development of distribution network.
• Penerapan strategi pemasaran yang efisien dan • Implementation of effective and efficient
efektif terutama terkait dengan mendorong marketing strategy, particularly that is related to
pertumbuhan nasabah baru. promoting the growth of new customers.
• Pengembangan inovasi produk dan layanan • Development of banking product and service
perbankan yang sesuai dengan kebutuhan innovation that are relevant with customers
nasabah. need.
• Memperkuat infrastruktur sistem Teknologi • Strengthen Information Technology system
Informasi yang mendukung aktivitas operasional infrastructure that supports Bank operational
Bank seperti e-channel, ATM, internet banking activity, such as e-channel, ATM, internet
dan mobile banking dan lain-lain. banking, mobile banking, etc.
• Menyempurnakan kualitas dari aktivitas • Increase operational activity quality through
operasional melalui penyempurnaan/pengadaan improvement/arrangement of standard operating
prosedur operasi standar yang seiring dengan procedure that is suitable with the complexity of
kompleksitas usahanya. its business.
• Meningkatkan pengelolaan portofolio Treasury • Improve Treasury portfolio management to
guna mengelola excess likuiditas. manage liquidity excess.
• Mempercepat pemenuhan kebutuhan Sumber • Accelerate fulfillment of demand for Human
Daya Manusia untuk pembukaan jaringan Resource for distribution network opening and
distribusi dan meningkatkan kualitas SDM yang increase HR quality through certification of the
ada melalui sertifikasi standar yang diperlukan. required standard.
• Pemantauan Tingkat Kesehatan Bank (TKB) • Monitoring of Bank Soundness Level (BSL)
melalui penilaian seperti: Profil Risiko, Tata through assessment, such as: Risk Profile, Good
Kelola yang baik, Rentabilitas dan Permodalan. Governance, Rentability and Capital.
Dewan Komisaris senantiasa menjalankan The Board of Commissioners continually performs

pengawasan terhadap pelaksanaan Realisasi supervision of implementation of Bank Business
Rencana Bisnis Bank (RBB) secara periodik Plan (BBP) on a periodical basis (biannual).
(semesteran). Hal ini juga terkait dengan masukan This is related to advices from the Board of
dari Dewan Komisaris kepada Direksi mengenai Commissioners to the Board of Directors
langkah-langkah yang perlu dilakukan dalam concerning steps that are necessary in achieving
pencapaian target dan kinerja perusahaan. Company target and performance.
9. Transparansi Kondisi Keuangan 9. Transparency of Financial and Non-Financial

dan Non Keuangan Perseroan Condition of the Company
Perseroan telah menyusun dan menyajikan laporan The Company has made and presented report in
dengan tata cara, jenis, dan cakupan sebagaimana a manner, type and scope as set out in the
diatur dalam ketentuan mengenai Transparansi provisions for Transparency of Bank Financial
Kondisi Keuangan Bank dengan rincian sebagai Condition with the following details:
berikut:
• Laporan Triwulanan • Quarterly Report

Laporan Keuangan Publikasi triwulanan telah Quarterly Financial Statement has been
dimuat melalui Harian Investor Daily, yang published in Investor Daily newspaper, which is
berkedudukan sesuai dengan Kantor Pusat domiciled in the same area with Company Head
Perseroan di Jakarta. Office in Jakarta.


Laporan Tata Kelola

Governance Report

• Laporan Tahunan • Annual Report

1) Laporan Keuangan 1) Financial Statement
Laporan keuangan publikasi tahunan telah Annual Financial Statement has been submitted
disampaikan secara tepat waktu kepada timely to FSA (OJK).
OJK.
2) Laporan Non Keuangan 2) Non-Financial Statement
Laporan Pelaksanaan Tata Kelola telah Corporate Governance Implementation Report
disampaikan kepada OJK. has been submitted to FSA (OJK).
Perseroan telah memiliki situs web yang The Company has an official website to help the
memudahkan masyarakat untuk mengakses community to access financial and non-financial
informasi keuangan serta non keuangan information of the Company at www.nobubank.
Perseroan melalui www.nobubank.com. Selain com. In addition, the Company has also
itu, Perusahaan juga telah menyampaikan submitted report and notice to the regulators
laporan dan surat pemberitahuan kepada (BI/FSA) with regard to every corporate action
regulator (BI/OJK) berkaitan dengan setiap plan and other activity that should be informed
rencana tindakan korporasi maupun aktivitas to the public.
lainnya yang harus diketahui publik.
10. Kepemilikan Saham Dewan Komisaris 10. Share Ownership by the Board of
dan Direksi Commissioners and the Board of Directors
Penjelasan atas Kepemilikan saham dari anggota Explanation of share Ownership by members of the
Dewan Komisaris dan Direksi yang mencapai 5% Board of Commissioners and the Board of Directors
atau lebih dari modal disetor di Bank lain, Lembaga that is under 5% or more of the total capital paid
Keuangan Bukan Bank, serta Perusahaan lain up in other Bank, Non-Bank Financial Institution
adalah sebagai berikut: and other Company is as follows:

• Dewan Komisaris • Board of Commissioners
Semua Anggota Komisaris tidak memiliki saham All members of the Board of Commissioners
baik pada Perseroan, atau Lembaga Keuangan does not have shares, neither in the Company
Bukan Bank lain maupun di perusahaan lainnya nor in Non-Bank Financial Institution and any
yang mencapai 5% atau lebih. other company, which amount to 5% or more.
• Direksi • Board of Directors

Seluruh anggota Direksi tidak memiliki saham All members of the Board of Directors does not
baik di Perseroan, atau Lembaga Keuangan have shares, neither in the Company nor in
Bukan Bank lain maupun perusahaan lainnya Non-Bank Financial Institution and any other
yang mencapai 5% atau lebih. company, which amounts to 5% or more.
11. Hubungan Keuangan Dan Hubungan Keluarga 11. Financial Relationship and Family Relationship
Semua anggota Dewan Komisaris maupun anggota All members of the Board of Commissioners
Direksi tidak memiliki hubungan keuangan dan and the Board of Directors does not have financial
hubungan keluarga, baik antar anggota, antar relationship and family relationship, both with
anggota Dewan Komisaris dengan Direksi serta fellow members, between members of the Board
Pemegang Saham Pengendali Perseroan. of Commissioners and members of the Board of
Directors, as well as with the Controlling
Shareholders of the Company.

Laporan Tata Kelola

Governance Report

12. Kebijakan Remumerasi Dan Fasilitas Lain 12. Remuneration Policy and Other Facility
Yang dimaksud dengan paket/kebijakan remunerasi Remuneration package/policy and other facility for
dan jenis fasilitas lain bagi anggota Dewan members of the Board of Commissioners and
Komisaris dan Direksi, antara lain meliputi: Board of Directors include:
1. Remunerasi dalam bentuk non natura, termasuk 1. Non-in natura remuneration, including salary
gaji dan penghasilan tetap lainnya, antara lain and other fixed income, such as benefit, share-
tunjangan (benefit), kompensasi berbasis saham, based compensation, tantiem and other form of
tantiem dan bentuk remunerasi lainnya; dan remuneration; and
2. Fasilitas lain dalam bentuk natura/non-natura 2. Other facilities in the form of natura/non-natura,
yakni penghasilan tidak tetap lainnya, termasuk i.e. other non-fixed income, including allowances
tunjangan untuk perumahan, transportasi, for housing, transportation, health insurance
asuransi kesehatan dan fasilitas lainnya, yang and other facilities, which may be acquirable or
dapat dimiliki maupun tidak dapat dimiliki. non-acquirable.
Paket/kebijakan remunerasi dan fasilitas yang Remuneration package/policy and facility that are
diterima oleh Direksi dan anggota Dewan received by the Board of Directors and members
Komisaris selama tahun 2018 adalah sebagai of the Board of Commissioners throughout 2018
berikut: are as follows:
Jumlah yang diterima dalam 1 tahun (Rp Juta) /

Amount Received in 1 Year (IDR Million)
Jenis Remunerasi dan Fasilitas / Direksi / Dewan Komisaris /
Type of Remuneration and Facility Board of Directors Board of Commissioner
Orang / Jutaan Rp / Orang / Jutaan Rp /
Persons Million IDR Persons Million IDR
Gaji, bonus, tunjangan rutin, tantiem, 5 10.855,3 3 1.207,1

dan fasilitas lainnya dalam bentuk non natura
Salary, bonus, regular allowance, tantiem,
including other non-natura facilities
Fasilitas lain dalam bentuk natura (perumahan,

asuransi kesehatan, dan sebagainya) yang
Other natura facilities (housing, health
insurance, etc.)
a. dapat dimiliki / Acquirable - - - -

b. tidak dapat dimiliki / Non-Acquirable - - - -
TOTAL 5 10.855,3 3 1.207,1

Laporan Tata Kelola

Governance Report

Paket remunerasi yang dikelompokkan dalam Remuneration classified as income level received
tingkat penghasilan yang diterima oleh Direksi by the Board of Directors and members of the
dan anggota Dewan Komisaris selama tahun Board of Commissioners throughout 2018 are as
2018 adalah sebagai berikut: follows:
Jumlah Remunerasi per Orang dalam 1 tahun yang diterima

Jumlah Direksi / Jumlah Komisaris /
secara tunai /
Number Number
Amount of Remuneration per person in 1 year,
of Directors of Commissioners
received in cash
> Rp2 miliar / > IDR2 billion

Rp1 miliar - Rp2 miliar / IDR1 billion - IDR2 billion 5
> Rp500 juta - Rp1 miliar / > IDR500 million - IDR1 billion
< Rp500 juta / < IDR500 million 3
13. Shares Option 13. Shares Option

Anggota Dewan Komisaris, Direksi, serta Pejabat Members of the Board of Commissioners, the
Eksekutif Perseroan tidak memiliki shares option Board of Directors, and Company’s Executive
atau opsi untuk membeli saham yang dilakukan Officers do not have shares option or any other
melalui penawaran saham atau penawaran opsi option to buy share through shares offering or
saham dalam rangka pemberian kompensasi yang shares option offering for provision of compensation
diberikan kepada anggota Dewan Komisaris, to the members of the Board of Commissioners,
Direksi dan Pejabat Eksekutif Perseroan, dan yang the Board of Directors and Company’s Executive
telah diputuskan dalam Rapat Umum Pemegang Officers, and such matter that has been decided
Saham dan/atau Anggaran Dasar Perseroan. in the General Meeting of Shareholders and/or
Company’s Article of Association.
Jumlah Opsi /
Number of Option
Jumlah saham
Keterangan/ yang dimiliki Yang diberikan Yang telah Harga Opsi Jangka
Nama / (lembar saham) / (lembar saham) / dieksekusi (Rp) / Waktu /
Description/ Number Given (lembar saham) / Option Price Term
Name of shares owned (in shares) Executed (IDR)
(in shares) (in shares)
Direksi / Nihil / Nihil / Nihil / Nihil / Nihil /

Director Nil Nil Nil Nil Nil
Komisaris / Nihil / Nihil / Nihil / Nihil / Nihil /

Commissioner Nil Nil Nil Nil Nil
Pejabat Eksekutif / Nihil / Nihil / Nihil / Nihil / Nihil /

Executive Officer Nil Nil Nil Nil Nil

Laporan Tata Kelola

Governance Report

14. Rasio Gaji Tertinggi Dan Terendah 14. Highest and Lowest Salary Ratio
Rasio gaji tertinggi dan terendah selama tahun Highest and lowest salary ratios in 2018 are as
2018 sebagai berikut : follows:
a) rasio gaji pegawai yang tertinggi dan terendah 1) highest and lowest employee salary ratio is
adalah 5039% 5039%
b) rasio gaji Direksi yang tertinggi dan terendah 2) highest and lowest Directors salary ratio is 147%
adalah 147%
c) rasio gaji Dewan Komisaris yang tertinggi dan 3) highest and lowest Commissioners salary ratio is
terendah adalah 125% 125%
d) rasio gaji Direksi tertinggi dan pegawai tertinggi 4) highest Directors salary and highest employee
adalah 147% salary ratio is 147%
Yang dimaksud dengan “gaji” adalah hak pegawai “Salary” refers to the right of employee that is
yang diterima dan dinyatakan dalam bentuk uang received and expressed in the form of money as
sebagai imbalan dari perusahaan atau pemberi a reward from the company or employer to
kerja kepada pegawai yang ditetapkan dan employee, which is specified and paid under an
dibayarkan menurut suatu perjanjian kerja, employment agreement, agreement or laws and
kesepakatan atau peraturan perundang-undangan, regulation, including allowances for employees and
termasuk tunjangan bagi pegawai dan keluarganya their family, for a work and/or service provided.
atas suatu pekerjaan dan/atau jasa yang telah
dilakukan.
Gaji yang diperbandingkan dalam rasio gaji adalah Salary in the comparison of salary ration refers to
imbalan yang diterima oleh Direksi, anggota Dewan reward received by Directors, members of the Board
Komisaris, dan pegawai per bulan. of Commissioners and staffs on monthly basis.
Yang dimaksud dengan “pegawai” dalam hal ini “Employee” refers to Bank’s permanent staffs to
adalah pegawai tetap Bank sampai dengan tingkat the operation employee level.
pegawai pelaksana;
15. Jumlah Pegawai yang terkena pemutusan 15. Number of employees affected by termination
hubungan kerja dan total nominal pesangon of employment and the total amount
yang dibayarkan of severance paid.
Jumlah Nominal Pesangon yang dibayarkan per orang dalam 1 (satu) tahun / Jumlah Pegawai /
The Amount of Severance paid per person in 1 (one) year Number of employee
> Rp1 miliar / > IDR1 billion 0
> Rp500 juta - Rp1 miliar / > IDR500 billion - IDR1 billion 1
< Rp500 juta / < IDR500 million 3

Laporan Tata Kelola

Governance Report

16. Jumlah Penyimpangan Internal (Fraud) 16. Number of Internal Violation (Fraud)
Pada setiap aktivitas bisnis selalu terdapat potensi There is always fraud or violation potential in every
tindakan kecurangan atau penyimpangan (fraud). business activity. Such act will cause damage and
Tindakan dimaksud akan menyebabkan terjadinya at the same time affect Company reputation,
kerugian dan pada sisi yang lain serta berdampak moreover when taking into consideration that the
pada reputasi Perseroan, lebih-lebih apabila Company is a public company. With regard to such
dikaitkan bahwa Perseroan merupakan perusahaan issue, the Bank continually carries out
publik. Berkaitan dengan hal ini maka Bank dissemination/training concerning:
senantiasa melaksanakan sosialisasi/training
mengenai:
• Kesadaran akan Risiko Operasional • Operational Risk Awareness
• Penerapan Strategi Anti Fraud • Implementation of Anti-Fraud Strategy
• Kebijakan Pelaporan Pelanggaran (whistle blower) • Whistleblowing System
• Tindakan Pelanggaran Dalam Pelaksanaan Kerja • Violation in Performance of Work
Pada bagian lain, Perseroan juga telah membuat On the other hand, the Company also creates a
mekanisme penanganan whistle blower. Dengan mechanism for whistleblower handling. Such
adanya pedoman dan mekanisme ini diharapkan guideline and mechanism are expected to be the
mampu menjadi alat mitigasi awal untuk mencegah instrument for early mitigation to prevent fraud.
terjadinya fraud.
Selama tahun 2018, tidak terdapat penyimpangan Throughout 2018, there was no internal violation,
internal yang dilakukan baik oleh pengurus, that was committed both by the management,
pegawai tetap, maupun oleh pegawai tidak tetap permanent employees and contractual employees,
terkait dengan proses kerja dan kegiatan operasional with regard to work process and operational
yang mempengaruhi kondisi keuangan Perseroan activities that might significantly affect Company’s
secara signifikan (dengan dampak penyimpangan financial condition (with violation impact and
serta kerugiannya lebih dari Rp100.000.000). damage that amount to more than IDR100,000,000).
Jumlah kasus yang dilakukan oleh / Number of cases committed by
Anggota Direksi dan Pegawai Tidak Tetap

Penyimpangan Anggota Dewan Komisaris / dan Tenaga Kerja
(Internal Fraud) Members of the Board Pegawai Tetap / Alih Daya /
dalam 1 tahun / of Directors and Members Permanent Non-Permanent
Violation of the Board of Employee Employee and
(Internal Fraud) Commissioners Outsourced Workers
in 1 year
Tahun Tahun Tahun Tahun Tahun Tahun
Sebelumnya / Berjalan / Sebelumnya / Berjalan / Sebelumnya / Berjalan /
Previous Current Previous Current Previous Current
Year Year Year Year Year Year
Total fraud / Nihil / Nihil / Nihil / Nihil / Nihil /

Total Fraud Nil Nil Nil 1 Nil Nil
Telah diselesaikan / Nihil / Nihil / Nihil / Nihil / Nihil /

Settled Nil Nil Nil 1 Nil Nil

Laporan Tata Kelola

Governance Report

Jumlah Penyimpangan Internal (Fraud) / Number of Internal Violation (Fraud)
Jumlah kasus yang dilakukan oleh / Number of cases committed by
Anggota Direksi dan Pegawai Tidak Tetap

Penyimpangan Anggota Dewan Komisaris / dan Tenaga Kerja
(Internal Fraud) Members of the Board Pegawai Tetap / Alih Daya /
dalam 1 tahun / of Directors and Members Permanent Non-Permanent
Violation of the Board of Employee Employee and
(Internal Fraud) Commissioners Outsourced Workers
in 1 year
Tahun Tahun Tahun Tahun Tahun Tahun
Sebelumnya / Berjalan / Sebelumnya / Berjalan / Sebelumnya / Berjalan /
Previous Current Previous Current Previous Current
Year Year Year Year Year Year
Dalam proses
penyelesaian di
internal bank / Nihil / Nihil / Nihil / Nihil / Nihil / Nihil /
Under Bank’s Nil Nil Nil Nil Nil Nil
internal settlement
process
Belum diupayakan
penyelesaian / Nihil / Nihil / Nihil / Nihil / Nihil / Nihil /
Settlement effort Nil Nil Nil Nil Nil Nil
has not been made
Telah ditindaklanjuti
melalui proses
hukum / Nihil / Nihil / Nihil / Nihil / Nihil / Nihil /
Has been followed- Nil Nil Nil Nil Nil Nil
up by legal
proceedings
17. Permasalahan Hukum

17. Legal Issues
Selama tahun 2018, berikut permasalahan hukum
Throughout 2018, there was no criminal case and
perdata dan pidana yang sedang dihadapi maupun
civil case that were ongoing or that had been
yang telah diajukan melalui proses hukum.
submitted for legal proceedings.
Permasalahan Hukum / Jumlah Kasus / Number of Cases

Legal Issues
Perdata / Criminal Pidana / Civil
Telah mendapatkan putusan yang mempunyai kekuatan 2 1

hukum tetap / Has been provided with final legal
decision
Dalam Proses Penyelesaian / Under Settlement Process 5 1
Total / Total 7 2

Laporan Tata Kelola

Governance Report

18. Transaksi Yang Mengandung Benturan 18. Transaction that Involves Conflict of Interests
Kepentingan Throughout 2018, there was no transaction that
Selama tahun 2018, tidak terdapat suatu transaksi involved conflict of interests in the Company.
yang mengandung benturan kepentingan di
Perseroan.
Nama dan Jabatan Nilai

yang Memiliki Benturan Nama dan Jabatan Transaksi
Kepentingan / Jenis Transaksi / (Juta Rp) /
Pengambil Keputusan / Keterangan /
Name and Position Type of Transaction
Name and Position Description
of the Person Having Transaction Value (IDR
of Decision Maker
Conflict of Interests Million)
Nihil / Nil - - - -
19. Buy Back Shares dan Obligasi Perseroan 19. Buy Back of Company Shares and Bonds
Selama periode tahun 2018, tidak terdapat Throughout 2018, there was no buy back of Company
transaksi buy back shares atau buy back obligasi shares of bonds, i.e. effort to reduce the number
yaitu upaya mengurangi jumlah saham atau of shares or bonds that have been issued by the
obligasi yang telah diterbitkan Perseroan dengan Company by buying shares and bonds back.
cara membeli kembali saham atau obligasi tersebut.
20. Pemberian Dana untuk Kegiatan Politik 20. Provision of Fund for Political and Social
dan Sosial Activity
Selama periode tahun 2018, Perseroan tidak Throughout 2018, the Company had never provided
pernah memberikan dana untuk kegiatan politik. fund for political activity. The Company consistently
Perseroan senantiasa berpartisipasi dalam participates in the community welfare improvement
meningkatkan kesejahteraan masyarakat maupun efforts and provides assistance to victims of natural
memberikan bantuan kepada korban bencana alam disasters through the Company’s corporate social
melalui kegiatan tugas dan tanggung jawab responsibility program. During 2018 the Company
Perseroan, selama tahun 2018 Perseroran telah has donated funds for social activities as follows:
memberikan dana untuk kegiatan sosial sebagai
berikut:
Kegiatan / Activity Lokasi / Location Biaya Kegiatan / Activity Cost
Bantuan Kredit Pembinaan Usaha Desa Giriroto, Kecamatan Rp 100.000.000,- (seratus juta
untuk 10 pemilik WarungMart Ngemplak, Kabupaten rupiah)
Micro Business Development Loan Boyolali, Jawa Tengah. IDR 100,000,000 (one hundred
Support for 10 WarungMart owners. million Rupiah).
Bantuan perbaikan bagi 5 Desa Giriroto, Kecamatan Rp 30.000.000,- (tiga puluh

WarungMart Ngemplak, Kabupaten juta rupiah)
Donation for renovation of 5 Boyolali, Jawa Tengah. IDR 30,000,000 (Thirty
WarungMart million Rupiah).

Laporan Tata Kelola

Governance Report

Pemberian Dana untuk Kegiatan Politik dan Sosial / Provision of Fund for Political and Social Activity
Kegiatan / Activity Lokasi / Location Biaya Kegiatan / Activity Cost
Bantuan untuk renovasi warung Rp 50.000.000,- (lima puluh

Bp. Suwito Cimone, Tangerang juta rupiah)
Donation for renovation of warung IDR 50,000,000 (fifty million
Bp. Suwito. Rupiah).
Donasi bantuan sosial kepada korban

Rp 50.000.000,- (lima puluh
bencana alam Palu dan Donggala
juta rupiah)
Donation social care for victims of Palu dan Donggala
IDR 50,000,000 (fifty million
Natural Disaster Palu and Donggala.
Rupiah).

184
Perseroan telah
melaksanakan berbagai
kegiatan sebagai wujud kontribusi
Perseroan bagi masyarakat
luas, diharapkan Perseroan dan
masyarakat dapat bersama-sama
tumbuh dan berkembang secara
berkelanjutan
The Company has carried out

various activities as a manifestation
of the Company’s contribution to the
wider community, and it is expected
that the Company and
the community can grow
and develop together
sustainably

Tanggung Jawab Sosial Perusahaan - Pengantar \\ Corporate Social Responsibility - Structure of The Company’s Group - Introduction 185
Tanggung Jawab Sosial Perusahaan

Corporate Social Responsibility
Pengantar
Introduction
Perseroan menyadari bahwa keberadaan Perseroan The Company recognizes that its presence in the
di tengah-tengah masyarakat menyandang tanggung community holds a responsibility to contribute
jawab pula untuk mampu berkontribusi pada peningkatan in improving the quality of life of the community,
kualitas hidup masyarakat, khususnya di sekitar lokasi particularly around the Company’s network distribution
jaringan distribusi yang dimiliki Perseroan. Untuk itu locations. Therefore, in the framework of Corporate
dalam kerangka Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Social Responsibility, the Company has implemented
(Corporate Social Responsibility) tersebut, Perseroan various activities as a form of its contribution to the wider
telah melaksanakan berbagai kegiatan sebagai wujud community. Through these activities, it is expected that
kontribusi Perseroan bagi masyarakat luas. Melalui the Company and the community can grow together and
kegiatan ini diharapkan Perseroan dan masyarakat develop sustainably.
dapat bersama-sama tumbuh dan berkembang secara
berkelanjutan (sustainable).
Secara formal, kegiatan tanggung jawab sosial Formally, the Company’s social responsibility activities
Perseroan berpedoman pada: are guided by:
1. Undang-Undang No. 40 Tahun 2007 Tentang 1. Limited Liability Company Act No. 40, 2007;
Perseroan Terbatas (UU PT); 2. Government Regulation No. 47, 2012 on Social
2. Peraturan Pemerintah No. 47 Tahun 2012 Tentang and Environmental Responsibility for Private
Tanggung Jawab Sosial dan Lingkungan Perseroan Limited Company;
Terbatas; 3. Regulation of the Financial Services Authority
3. Peraturan Otoritas Jasa Keuangan Nomor No. 8/ POJK.04/2015 on the site of Public Company.
8/POJK.04/2015 tentang Situs Web Emiten atau
Perusahaan Publik;
Berdasarkan ketentuan-ketentuan tersebut, Perseroan Based on these provisions, the Company developed the
menyusun kerangka kegiatan tanggung jawab sosial framework for corporate social responsibility activities
sebagai berikut: as follows:
1. Bahwa Tanggung Jawab Sosial Perseroan 1. That the Company’s Corporate Social
(Corporate Social Responsibility) adalah kegiatan Responsibility is the Company’s activities which are
Perseroan yang berdasarkan nilai-nilai kemanusiaan based on the values of humanity and solidarity
dan kesetiakawanan yang bertujuan untuk aimed at improving the quality of human life in t
meningkatkan kualitas kehidupan manusia dalam he context of comprehensive Indonesian human
rangka pembangunan manusia Indonesia seutuhnya development that are healthy, educated and
yang sehat, berpendidikan dan bermartabat. dignified.
2. Bahwa sesuai dengan Undang-Undang No. 40 2. That in accordance with Limited Liability Company
Tahun 2007 Tentang Perseroan Terbatas (UU PT) Act No. 40, 2007 and Government Regulation
dan Peraturan Pemerintah No. 47 Tahun 2012 No. 47, 2012 on Social and Environmental
Tentang Tanggung Jawab Sosial dan Lingkungan Responsibility for Limited Liability Company,
Perseroan Terbatas, Corporate Social Responsibility Corporate Social Responsibility (CSR) as a form of
(CSR) merupakan wujud dari tanggung jawab sosial the Company’s responsibility currently has an
perusahaan yang saat ini mempunyai peranan important role in the efforts to achieve sustainable
yang cukup penting dalam upaya mewujudkan development.
pembangunan berkelanjutan.

186 Tanggung Jawab Sosial Perusahaan - Pengantar \\ Corporate Social Responsibility - Structure of The Company’s Group - Introduction

Pengantar
Introduction
3. Bahwa Tanggung Jawab Sosial adalah komitmen 3. That the Corporate Social Responsibility is the
Perseroan untuk berperan serta dalam pembangunan commitment of the Company to contribute in the
ekonomi yang berkelanjutan guna meningkatkan sustainable economic development in order to
kualitas kehidupan dan lingkungan yang bermanfaat, improve the quality of life and environment which
baik bagi Perseroan sendiri, komunitas setempat, benefits the Company itself, the local community as
maupun masyarakat pada umumnya. well as society in general.
4. Bahwa Peraturan Otoritas Jasa Keuangan Nomor 4. That the Financial Services Authority Regulation
8/POJK.04/2015 menerangkan bahwa aspek-aspek No. 8/POJK.04/2015 described the aspects related
yang terkait dalam kegiatan Tanggung Jawab Sosial to the Corporate Social Responsibility of the
Perseroan yaitu: Company, namely:
a. Lingkungan hidup; a. Environment;
b. Praktik ketenagakerjaan, kesehatan, dan b. Labor practices, health and work safety;
keselamatan kerja; c. Social and community development; and
c. Pengembangan sosial dan kemasyarakatan; dan d. The responsibility of the products and/or services.
d. Tanggung jawab produk dan/atau layanan.
5. Bahwa rangkaian kegiatan Tanggung Jawab Sosial 5. That the series of the Company’s CSR activities
Perseroan dilaksanakan sesuai aspek-aspek yang are conducted in accordance with the aspects that
telah diterangkan pada Peraturan Otoritas Jasa have been described in the Regulation of the
Keuangan Nomor 8/POJK.04/2015 sehingga Financial Services Authority No. 8/POJK.04/2015
rangkaian kegiatan tersebut secara menyeluruh so that the activities as a whole could give a
memberikan kontribusi positif bagi lingkungan positive contribution to the Company and the wider
Perseroan dan masyarakat luas. community.
Berdasarkan kerangka tersebut, sepanjang tahun 2018, Under the framework, throughout 201, the Company
Perseroan melaksanakan kegiatan-kegiatan tanggung carried out its social responsibility activities as follows:
jawab sosial yaitu:
1. Nobu Bank Peduli Kewirausahaan 1. Nobu Bank Cares for Entrepreneurship

2. Nobu Bank Peduli (Korban Bencana Alam) 2. Nobu Bank Cares (Victims of Natural Disaster)
Nobu Bank Peduli Kewirausahaan

Nobu Bank Cares for Entrepreneurship
Program Bantuan Kredit Pembinaan Usaha untuk 10 pemilik WarungMart

Micro Business Development Loan Program for 10 owners of WarungMart
Kategori Kegiatan / Activity Category Kewirausahaan / Entrepreneurship
Kegiatan / Activity Bantuan Kredit Pembinaan Usaha untuk 10 pemilik

WarungMart / Micro Business Development Loan Support
for 10 WarungMart owners.
Lokasi / Location Desa Giriroto, Kecamatan Ngemplak, Kabupaten Boyolali,

Jawa Tengah.
Tanggal Pelaksanaan / Date of Activity Januari 2018 / 2018 January
Biaya Kegiatan / Activity Cost Rp100.000.000,- (seratus juta rupiah) /

IDR100,000,000 (one hundred million Rupiah).


Pengantar
Introduction
Deskripsi kegiatan Description of Activity

Kegiatan mendorong pemberdayaan masyarakat melalui Activities to encourage community empowerment
program Kredit Pembinaan Usaha untuk 10 pemilik through the Micro Business Development Loan program
WarungMart di Desa Giriroto, Kecamatan Ngemplak, for 10 WarungMart owners in Giriroto Village, Ngemplak
Kabupaten Boyolali Jawa Tengah sekaligus menjadi District, Boyolali Regency, Central Java, and also to
mitra Perseroan dalam penyelenggaraan Layanan become Company’s partners in providing Branchless
Keuangan Tanpa Kantor dalam Rangka Keuangan Financial Services in the Framework of Inclusive Finance
Inklusif (Laku Pandai) sebagai Agen yang menyediakan (Laku Pandai) as an agent, who provide banking services
layanan perbankan kepada masyarakat sekitar termasuk to the public around the neighborhood including the
penyediaan sarana pembayaran non tunai. provision of non-cash payment facilities.

Donasi untuk perbaikan 5 (lima) WarungMart

Donation for the renovation of 5 (five) WarungMart
Kegiatan / Activity Bantuan perbaikan bagi 5 WarungMart /

Donation for renovation of 5 WarungMart
Lokasi / Location Desa Giriroto, Kecamatan Ngemplak,

Kabupaten Boyolali, Jawa Tengah
Tanggal Pelaksanaan / Date of Activity Februari 2018 / 2018 February
Biaya Kegiatan / Activity Cost Rp30.000.000,- (tiga puluh juta rupiah) /

IDR 30,000,000 (Thirty million Rupiah.

Kegiatan pemberian bantuan untuk perbaikan 5 Activities of donation for renovation of 5 WarungMart so
WarungMart sehingga tampilan warung dapat lebih that the display of stalls can be more attractive and is
menarik dan diharapkan dapat meningkatkan omzet expected to increase sales turnover. With this donation,
penjualan. Dengan bantuan ini diharapkan pemilik it is hoped that stall owners can gradually improve their
warung dapat meningkatkan kesejahteraanya secara welfare.
bertahap.

188 Tanggung Jawab Sosial Perusahaan - Pengantar \\ Corporate Social Responsibility - Structure of The Company’s Group - Introduction

Pengantar
Introduction

Bantuan untuk Renovasi Warung Bapak Suwito

Donation for Renovation of Mr. Suwito’s Warung
Kegiatan / Activity Bantuan untuk renovasi warung Bp. Suwito /

Donation for renovation of warung Bp. Suwito
Lokasi / Location Cimone, Tangerang
Tanggal Pelaksanaan / Date of Activity Mei 2018 / 2018 May
Biaya Kegiatan / Activity Cost Rp50.000.000,- (lima puluh juta rupiah) /

IDR50,000,000 (fifty million Rupiah).

Perseroan memberikan bantuan untuk renovasi warung The company gave donation for the renovation of Mr.
Bapak Suwito di Cimone, Tangerang. Kegiatan ini Suwito’s stall in Cimone, Tangerang. This activity was
dilakukan sebagai salah satu wujud kepedulian Perseroan carried out as a manifestation of the Company’s concern
dalam mendukung semangat entrepreneurship in supporting the entrepreneurial spirit of Mr. Suwito
Bp. Suwito yang telah memberi teladan dan menginspirasi who has set an example and inspired the surrounding
warga masyarakat sekitar untuk menjalankan kegiatan community to run entrepreneurial activities.
kewirausahaan.


Pengantar
Introduction
Nobu Bank Peduli Korban Bencana Alam

Nobu Bank Cares for Victims of Natural Disaster
Donasi bantuan sosial kepada korban bencana alam Palu dan Donggala
Donation social care for victims of Natural Disaster at Palu and Donggala
Kategori Kegiatan / Activity Category Bantuan Sosial / Social Care
Kegiatan / Activity Donasi bantuan sosial kepada korban bencana alam Palu dan
Donggala / Donation social care for victims of Natural Disaster
Palu and Donggala
Lokasi / Location Palu dan Donggala
Tanggal Pelaksanaan / Date of Activity Oktober 2018 / 2018 October
Biaya Kegiatan / Activity Cost Rp50.000.000,- (lima puluh juta rupiah) /

IDR50,000,000 (fifty million Rupiah).

Perseroan turut prihatin atas bencana alam gempa bumi The company is concerned about the natural disasters
di Palu dan Donggala dan memberikan bantuan untuk in Palu and Donggala and gave donation to help the
membantu masyarakat Palu dan Donggala agar dapat people of Palu and Donggala to recover immediately
segera pulih dan dapat kembali beraktivitas. Bantuan and be able to return to their activities. The donation
diberikan dalam bentuk makanan dan kebutuhan sehari- is provided in the form of food and daily necessities so
hari sehingga diharapkan masyarakat yang terdampak that disaster-affected people are expected to meet their
bencana dapat memenuhi kebutuhan dasarnya selama basic needs during the recovery period.
masa pemulihan.

190 Data Perseroan - Pengurus Perseroan \\ Corporate Data - The Management of the Company
Data Perseroan
Corporate Data
Pengurus Perseroan
The Management of the Company
Sesuai Akta Pernyataan Keputusan Rapat Umum According to the Deed of Annual General Meeting of
Pemegang Saham Tahunan Perseroan No. 26 tanggal Shareholders of the Company No. 26 dated May 25th,
25 Mei 2018, yang dibuat dihadapan Unita Christina 2018, made in presence of Unita Christina Winata, SH,
Winata SH, Notaris di Jakarta Selatan, maka Susunan Notary in South Jakarta, the Structure of the Board of
Dewan Komisaris dan Direksi Perseroan adalah sebagai Commissioners and Directors were as follows:
berikut:

• Komisaris Utama/Independen: • President Commissioner/Independent:
Prof. Adrianus Mooy, M.Sc., Ph.D Prof. Adrianus Mooy, M.Sc., Ph.D
• Komisaris Independen: • Independent Commissioner:
Dewi Pandamsari Dewi Pandamsari
• Komisaris Independen: • Independent Commissioner:
Tjindrasa Ng Tjindrasa Ng

• Direktur Utama: • President Director:
Suhaimin Djohan Suhaimin Djohan
• Wakil Direktur Utama: • Vice President Director:
Fransisca Rita Gosal Fransisca Rita Gosal
• Direktur: • Director:
Januar Angkawidjaja Januar Angkawidjaja
Hendra Kurniawan Hendra Kurniawan
Lim Migi Trisnadi Elias Lim Migi Trisnadi Elias
Komite-Komite di bawah Dewan Komisaris

Committees under the Board of Commissioners
1. Komite Audit 1. Audit Committee

Berdasarkan Keputusan Rapat Dewan Komisaris, Based on the Board of Commissioners Meeting, the
maka Direksi Perseroan telah mengangkat anggota Board of Directors of the Company has appointed
Komite Audit melalui Surat Keputusan Direksi the members of Audit Committee through Decree
Perseroan SK No. 060/SK/DIR/V/2017, tanggal 9 Mei of The Board of Directors No. 060/SK/DIR/V/2017,
2017 tentang Pengangkatan Anggota Komite Audit. dated May 9th, 2017 on the Appointment of Audit
Susunan keanggotaan Komite Audit adalah sebagai Committee members. The members of the Audit
berikut: Committee are as follows:
Komite Audit Audit Committee

• Ketua : Prof. Adrianus Mooy, M.Sc., Ph.D • Chairman : Prof. Adrianus Mooy,M.Sc., Ph.D
• Anggota : Dewi Pandamsari • Member : Dewi Pandamsari
• Anggota : Tjindrasa Ng • Member : Tjindrasa Ng
• Anggota : Sukarwan • Member : Sukarwan
• Anggota : I Nyoman Tjager • Member : I Nyoman Tjager

Data Perseroan - Pengurus Perseroan \\ Corporate Data - The Management of the Company 191
Data Perseroan
Corporate Data
Pengurus Perseroan
The Management of the Company
2. Komite Pemantau Risiko 2. Risk Monitoring Committee

Berdasarkan Keputusan Rapat Dewan Komisaris, Based on the Board of Commissioners Meeting, the
maka Direksi Perseroan telah mengangkat anggota Board of Directors has appointed the members
Komite Pemantau Risiko melalui Surat Keputusan of Risk Monitoring Committee through Decree of
Direksi Perseroan SK No. 061/SK/DIR/V/2017, The Board of Directors No. 061/SK/DIR/V/2017,
tanggal 9 Mei 2017 tentang Pengangkatan dated May 9th, 2017 on the Appointment of Risk
Anggota Komite Pemantau Risiko. Susunan Monitoring Committee members. The members
keanggotaan Komite Pemantau Risiko adalah of Risk Monitoring Committee are as follows:
sebagai berikut:
Komite Pemantau Risiko Risk Monitoring Committee

• Ketua : Tjindrasa Ng • Chairman : Tjindrasa Ng
• Anggota : Prof. Adrianus Mooy, M.Sc., Ph.D • Member : Prof. Adrianus Mooy, M.Sc., Ph.D
• Anggota : Dewi Pandamsari • Member : Dewi Pandamsari
• Anggota : Emmy Yuhassarie Ruru • Member : Emmy Yuhassarie Ruru
• Anggota : I Nyoman Tjager • Member : I Nyoman Tjager
3. Komite Remunerasi & Nominasi 3. Remuneration and Nomination Committee

Berdasarkan Keputusan Rapat Dewan Komisaris, Based on the Board of Commissioners
maka Direksi Perseroan telah mengangkat Meeting, The Board of Directors of the
anggota Komite Remunerasi dan Nominasi Company has appointed the members of
melalui Surat Keputusan Direksi Perseroan SK Remuneration and Nomination Committee
No. 062/SK/DIR/V/2017, tanggal 9 Mei 2017 through Decree of The Board of Directors
tentang Pengangkatan Anggota Komite No. 062/SK/DIR/V/2017, dated May 9th,
Remunerasi dan Nominasi. Susunan keanggotaan 2017 on the Appointment of Remuneration
Komite Remunerasi dan Nominasi adalah and Nomination Committee members.
sebagai berikut: The members of the Remuneration and
Nomination Committee are as follows:
Komite Remunerasi dan Nominasi Komite Remunerasi dan Nominasi

• Ketua : Prof. Adrianus Mooy, M.Sc., Ph.D • Chairman : Prof. Adrianus Mooy, M.Sc., Ph.D
• Anggota : Tjindrasa Ng • Member : Tjindrasa Ng
• Anggota : Chandra Kusdianto • Member : Chandra Kusdianto

192
Perseroan
memegang teguh Nilai-
nilai Perusahaan yang
diyakini dapat membawa
Perseroan pada visi dan
misi yang hendak dicapai.
The Company upholds the

Company’s Values which
are believed to be able to
bring the Company to the
vision and mission to be
achieved

Data Perseroan - Laporan Komite Audit \\ Corporate Data - Audit Committee Report 193
Data Perseroan
Corporate Data
Laporan Komite Audit

Audit Committee Report
PT BANK NATIONALNOBU TBK

LAPORAN KOMITE AUDIT / Audit Committee Report
Tahun 2018 / Year of 2018
I. Pendahuluan I. Introduction
Sesuai Peraturan Otoritas Jasa Keuangan (POJK) As per the Regulation of the Financial Services
No. 55/POJK.03/2016 tanggal 7 Desember 2016 Authority (POJK) No. 55/POJK.03/2016 dated
tentang Penerapan Tata Kelola Bagi Bank Umum, 7 December 2016 concerning Corporate
susunan anggota Komite Audit telah memenuhi Governance Implementation for Commercial Banks,
persyaratan yang ditetapkan. Persyaratan tersebut the composition of Audit Committee members has
adalah anggota Komite Audit paling kurang terdiri met the established requirements. The requirement
atas seorang Komisaris Independen dan bertindak is that the members of the Audit Committee shall at
sebagai Ketua Komite, seorang pihak independen least consist of an Independent Commissioner and
yang memiliki keahlian di bidang keuangan dan/atau act as Chairman of the Committee, an independent
akuntansi dan seorang dari pihak independen yang party having expertise in finance and/or accounting
memiliki keahlian di bidang hukum dan/atau and an independent party having expertise in law
perbankan dengan pengalaman masing-masing and/or banking with at least 5 years of experience
paling sedikit 5 tahun. respectively.
Komisaris independen dan pihak independen yang The independent commissioners and independent
menjadi anggota Komite Audit tersebut paling parties who are members of the Audit Committee
kurang 51% (Lima puluh satu persen) dari jumlah shall at least be 51% (fifty one percent) of the total
anggota Komite Audit. members of the Audit Committee.
Berdasarkan SK Pengangkatan Anggota Komite Based on the Appointment Letter of Audit Committee
Audit No. 060/SK/DIR/V/2017 tanggal 9 Mei 2017, Member No. 060/SK/DIR/V/2017 dated May 9, 2017,
susunan Komite Audit adalah sebagai berikut: the composition of the Audit Committee is as follows:
Jabatan / Nama / Status / Keahlian /

Position Name Status Expertise
Ketua merangkap Prof. Adrianus Mooy, Komisaris Utama/ Keuangan dan Perbankan
Anggota M.Sc., Ph.D Independen Finance and Banking
Chairman concurrently President Commissioner/
Member Independent
Anggota Dewi Pandamsari Komisaris Independen Hukum dan Perbankan

Member Independent Commissioner Law and Banking
Anggota Tjindrasa Ng Komisaris Independen Keuangan dan Perbankan

Member Independent Commissioner Finance and Banking
Anggota Sukarwan Anggota Independen Keuangan dan Perbankan

Member Independent Member Finance and Banking
Anggota I Nyoman Tjager Anggota Independen Hukum dan Perbankan

Member Independent Member Law and Banking

194 Data Perseroan - Laporan Komite Audit \\ Corporate Data - Audit Committee Report
Data Perseroan
Corporate Data

II. Kerangka Acuan Tugas II. Duties Terms of Reference

Dalam melaksanakan tugasnya, Komite Audit In carrying out its duties, the Audit Committee is
berpedoman pada Peraturan Otoritas Jasa guided by the Financial Services Authority
Keuangan (POJK) No. 55/POJK.03/2016 tanggal Regulation (POJK) No. 55 / POJK.03 / 2016 dated
7 Desember 2016 tentang Penerapan Tata Kelola December 7, 2016 concerning Implementation of
Bagi Bank Umum, Surat Edaran Otoritas Jasa Governance for Commercial Banks, Circular of the
Keuangan No. 13/SEOJK.02/2017 tanggal Financial Services Authority No. 13 / SEOJK.02 /
17 Maret 2017 tentang Penerapan Tata Kelola Bagi 2017 dated March 17, 2017 concerning
Bank Umum Komite Audit serta Piagam Komite Implementation of Governance for Commercial
Audit (Audit Committee Charter) Nobu Bank. Banks Audit Committee and Nobu Bank Audit
Committee Charter.
Dalam menjalankan fungsinya Komite Audit In performing its functions Audit Committee has
bertindak secara independen dan memiliki tugas duties and responsibilities, among others:
dan tanggung jawab antara lain:
• Melakukan penelaahan atas informasi keuangan • Review the financial information that the Bank will
yang akan dikeluarkan Bank kepada publik dan/ issue to the public and/or authorities.
atau otoritas.
• Melakukan pemantauan dan evaluasi atas • Monitoring and evaluating the planning and
perencanaan dan pelaksanaan audit serta implementation of audits and monitoring the
pemantauan atas tindak lanjut hasil audit dalam follow-up of audit results in order to assess the
rangka menilai kecukupan pengendalian internal adequacy of internal controls including the
termasuk kecukupan proses pelaporan keuangan. adequacy of the financial reporting process.
• Melakukan pemantauan dan penelaahan terhadap: • Conduct monitoring and review of:
• Ketaatan atas peraturan perundang-undangan • Compliance to laws and regulations relating to
yang berhubungan dengan kegiatan Bank; Bank activities;
• Kesesuaian pelaksanaan audit oleh Kantor • Conformity of audit implementation by the
Akuntan Publik dengan standar audit yang Public Accounting Firm with applicable audit
berlaku ; standards;
• Kesesuaian laporan keuangan dengan standar • Conformity of financial statements with
akuntansi keuangan. financial accounting standards.
• Pelaksanaan tindak lanjut oleh Direksi atas • Implementation of follow-up actions by the
hasil pemeriksaan Satuan Kerja Audit Intern, Board of Directors on the results of examination
Akuntan Publik, serta hasil pengawasan of the Internal Audit Unit, Public Accountants,
Otoritas Jasa Keuangan dan Bank Indonesia and the results of supervision of the Financial
guna memberikan rekomendasi kepada Dewan Services Authority and Bank Indonesia to
Komisaris. provide recommendations to the Board of
Commissioners.
• Adanya potensi benturan kepentingan oleh • The existence of a potential conflict of interest
Bank; dan by the Bank; and
• Wajib memberikan rekomendasi mengenai • Obliged to provide recommendation on
penunjukan Akuntan Publik dan Kantor Akuntan appointment of Public Accountant and Public
Publik yang didasarkan pada independensi, Accountant Firm based on independence, scope
ruang lingkup penugasan dan imbalan jasa of assignment and benefit of service to the Board
kepada Dewan Komisaris untuk disampaikan of Commissioners to be submitted to General
kepada Rapat Umum Pemegang Saham. Meeting of Shareholders

Data Perseroan - Laporan Komite Audit \\ Corporate Data - Audit Committee Report 195
Data Perseroan
Corporate Data

III. Pokok-pokok Persoalan yang ditangani pada III. Key Issues handled in 2018
tahun 2018 On the charter of audit committee, it is stipulated
Pada piagam komite audit dicantumkan bahwa that the Committee Meetings are held at least 4
Rapat Komite diselenggarakan minimal 4 (empat) (four) times a year, or more if deemed necessary by
kali dalam setahun, atau lebih jika dianggap perlu the Committee in accordance with the needs of the
oleh Komite sesuai dengan kebutuhan Bank. Bank.

Selama tahun 2018 Komite Audit telah melaksanakan During 2018 the Audit Committee has conducted
rapat sebanyak 6 (enam) kali yang dihadiri secara 6 (six) meetings which are physically attended by the
fisik dan memenuhi kuorum. Pokok-pokok persoalan members and met the quorum. Key issues
yang ditangani Komite Audit : addressed by the Audit Committee were:
1. Melakukan penelaahan dan evaluasi terhadap 1. Reviewing and evaluating the implementation of
pelaksanaan kerja Satuan Kerja Audit Intern the work of the Internal Audit Unit (SKAI) in 2018,
(SKAI) tahun 2018, termasuk persetujuan including approval of revisions to the SKAI work
revisi rencana kerja SKAI yang disesuaikan plan that are adjusted to the Revised Bank
dengan Revisi Rencana Bisnis Bank 2018. Serta Business Plan 2018. As well as reviewing and
melakukan penelaahan dan persetujuan atas approving the audit work plan for 2019.
rencana kerja audit tahun 2019. 2. Revise the Audit Committee Charter in accordance
2. Melakukan revisi atas Piagam Komite Audit with POJK No. 55 / POJk.03 / 2016 dated
yang disesuaikan dengan POJK No. 55/POJk.03/ 7 December 2016 concerning Implementation of
2016 tanggal 7 Desember 2016 tentang Penerapan Governance for Commercial Banks.
Tata Kelola Bagi Bank Umum. 3. Compile the annual report of the Audit Committee
3. Menyusun laporan tahunan Komite Audit tahun in 2018.
2018. 4. Monitoring and evaluating the implementation
4. Melakukan pemantauan dan evaluasi terhadap of follow-up actions by the Board of Directors
pelaksanaan tindak lanjut oleh Direksi atas on the Audit Report of the Internal Audit Unit,
Laporan Hasil Pemeriksaan SKAI, Akuntan Publik Public Accountants and the results of supervision
dan hasil pengawasan Otoritas Jasa Keuangan of the Financial Services Authority (OJK) and
(OJK) dan Bank Indonesia. Bank Indonesia.
5. Melakukan pemantauan dan evaluasi pelaksanaan 5. Monitor and evaluate the implementation of SKAI
tugas SKAI, termasuk menelaah independensi duties, including reviewing the independence and
dan kecukupan jumlah auditor. adequacy of the number of auditors.
6. Menelaah usulan Direksi dan memberikan 6. Reviewing the Board of Directors’ proposals
rekomendasi kepada Dewan Komisaris untuk and providing recommendations to the Board
meminta persetujuan atas penunjukan Akuntan of Commissioners to request an approval for
Publik dan Kantor Akuntan Publik dalam the appointment of the Public Accountant and
melakukan pemeriksaan tahun buku yang Public Accountant Office in conducting
berakhir per 31 Desember 2018. examination of the financial year ending
7. Melakukan penelaahan atas Laporan Keuangan December 31, 2018.
Triwulan publikasi dan Laporan Keuangan yang 7. Reviewing the Quarterly Financial Reports and
berakhir pada 31 Desember 2018. the Financial Reports for the year ended on
8. Menelaah dan mengevaluasi kasus fraud yang December 31, 2018.
terjadi pada salah satu cabang Nobu Bank. 8. Reviewing and evaluating fraud cases that
occurred at one branch of Nobu Bank.

196 Data Perseroan - Laporan Komite Audit \\ Corporate Data - Audit Committee Report
Data Perseroan
Corporate Data

IV. Kesimpulan IV. Conclusion

Berdasarkan penelaahan dan pembahasan dalam Based on the review and discussion conducted in
rapat-rapat yang telah dilakukan, Komite Audit the meetings, the Audit Committee conclude that:
berpendapat bahwa:
• Laporan keuangan tahun buku 2018 (Audited) • The published 2018 financial report (Audited) has
yang dipublikasikan telah memenuhi azas fulfilled the principle of disclosure.
keterbukaan.
• Perencanaan dan pelaksanaan audit serta • Planning and implementation of audit and follow-
pemantauan tindak lanjut hasil audit baik internal up monitoring of internal and external audit
maupun eksternal telah memadai. results are adequate.
• Bank telah memiliki sistem pengendalian internal • Banks already have an adequate internal control
yang memadai dan perlu terus dikembangkan system and need to be continuously developed
dan disempurnakan sesuai dengan kompleksitas and refined according to the complexity of the
usaha serta perkembangan produk dan aktivitas business as well as the development of bank
bank. products and activities.
Jakarta, 14 Maret 2019 / Jakarta, March 14th, 2019
PT Bank Nationalnobu Tbk

Komite Audit / Audit Committee
Prof. Adrianus Mooy, M.Sc., Ph.D Dewi Pandamsari Tjindrasa Ng

Ketua merangkap Anggota Anggota Anggota
Chairman concurrently Member Member Member
Sukarwan I Nyoman Tjager

Anggota Anggota
Member Member

Data Perseroan - Laporan Komite Pemantau Risiko \\ Corporate Data - Risk Monitoring Committee Report 197
Data Perseroan
Corporate Data
Laporan Komite Pemantau Risiko

Risk Monitoring Committee

LAPORAN KOMITE PEMANTAU RISIKO / Risk Monitoring Committee Report
I. Pendahuluan I. Introduction
Sesuai Peraturan Otoritas Jasa Keuangan No. As per the Regulation of the Financial Services
55/POJK.03/2016 dan Surat Edaran Otoritas Jasa Authority No. 55/POJK.03/2016 and Circular
Keuangan No. 13/SEOJK.03/2017 tentang Letter of the Financial Services Authority No. 13/
Penerapan Tata Kelola bagi Bank Umum, susunan SEOJK.03/2017 on the Implementation of Good
anggota Komite Pemantau Risiko telah memenuhi Corporate Governance for Commercial Banks,
persyaratan yang ditetapkan. Persyaratan tersebut composition of the Risk Monitoring Committee has
adalah anggota Komite Pemantau Risiko paling met the established requirements. The requirement
kurang terdiri dari seorang Komisaris Independen is that members of the Risk Monitoring Committee
dan bertindak sebagai Ketua Komite yang shall at least consist of an Independent Commissioner
merangkap sebagai anggota, seorang Pihak and act as Chairman of the Committee who
Independen yang memiliki keahlian di bidang concurrently is a member, an Independent Party
keuangan, dan seorang Pihak Independen yang having expertise in finance, and an Independent
memiliki keahlian di bidang manajemen risiko. Party with expertise in risk management.
Komisaris Independen dan Pihak Independen yang Independent Commissioners and Independent
menjadi anggota Komite Pemantau Risiko tersebut Parties that are members of the Risk Monitoring
paling kurang 51% (Lima puluh satu persen) dari Committee shall be at least 51% (fifty one percent)
jumlah anggota Komite Pemantau Risiko. of the Risk Monitoring Committee total members.
Berdasarkan SK Pengangkatan Komite Pemantau Based on the Appointment Letter of the Risk
Risiko No. 061/SKDIR/V/2017 tanggal 9 Mei 2017, Monitoring Committee No. 061/SK/DIR/V/2017
susunan Komite Pemantau Risiko adalah sebagai dated May 9, 2017, the composition of the Risk
berikut: Monitoring Committee is as follows:
Jabatan / Nama / Status / Keahlian /

Position Name Status Expertise
Ketua merangkap Tjindrasa Ng Komisaris Independen Keuangan dan Manajemen

Anggota Independent Risiko
Chairman concurrently Commissioner Finance and Risk
Member Management
Anggota Prof. Adrianus Mooy, Komisaris Utama / Keuangan dan Perbankan

Member M.Sc., Ph.D Independen Finance and Banking
President Commissioner /
Independent
Anggota Dewi Pandamsari Komisaris Independen Hukum dan Perbankan

Member Independent Commissioner Law and Banking
Anggota Emmy Yuhassarie Anggota Independen Keuangan dan Manajemen

Member Ruru Independent Member Risiko
Finance and Risk
Management
Anggota I Nyoman Tjager Anggota Independen Hukum dan Perbankan

Member Independent Member Law and Banking

198 Data Perseroan - Laporan Komite Pemantau Risiko \\ Corporate Data - Risk Monitoring Committee Report
Data Perseroan
Corporate Data

II. Kerangka Acuan Tugas II. Duties Terms of Reference

Dalam menjalankan fungsinya Komite Pemantau In performing its functions, the Risk Monitoring
Risiko memiliki tugas pokok dan tanggung jawab Committee has its main duties and responsibilities,
antara lain: among others are:
1. Komite Pemantau Risiko melakukan hal-hal 1. The Risk Monitoring Committee performs the
sebagai berikut: following:
a. Evaluasi tentang kesesuaian antara kebijakan a. Evaluating the conformity between risk
manajemen risiko dengan pelaksanaan management policies and the implementation
kebijakan tersebut; of those policies;
b. Pemantauan dan evaluasi pelaksanaan tugas b. Monitoring and evaluating of the performance
Komite Manajemen Risiko dan Satuan Kerja of the Risk Management Committee and Risk
Manajemen Risiko; Management Working Unit;
c. Melakukan kaji ulang (review) atas laporan c. Reviewing reports received from the Risk
yang diterima dari Komite Manajemen Risiko Management Committee to further summarize
untuk selanjutnya menyampaikan ringkasan the important matters to the Board of
mengenai hal-hal penting kepada Dewan Commissioners;
Komisaris;
d. Melakukan kaji ulang mengenai fungsi dan d. Reviewing the function and performance
kinerja Komite Manajemen Risiko kepada of the Risk Management Committee to the
Dewan Komisaris. Board of Commissioners.
2. Memberikan laporan atau rekomendasi kepada 2. Providing report or recommendation to the Board
Dewan Komisaris mengenai hal-hal tersebut of Commissioners on the above matters.
diatas.
3. Rekomendasi dari Komite Pemantau Risiko 3. The recommendations of the Risk Monitoring
harus diserahkan kepada Dewan Komisaris untuk Committee shall be submitted to the Board of
mendapatkan persetujuan. Commissioners for approval.
Kewenangan Komite Pemantau Risiko sebagai The authority of the Risk Monitoring Committee is as
berikut: follows:
1.
Dalam melaksanakan tugas dan tanggung 1. In performing its duties and responsibilities,
jawabnya, Komite dapat memperoleh saran dan the Committee may obtain the necessary advice
bantuan yang diperlukan baik dari pihak internal and assistance from both internal and external
atau eksternal (spesialis/konsultan). parties (specialists/consultants).
2.
Dalam melaksanakan tugas dan tanggung 2. In performing its duties and responsibilities,
jawabnya, Komite berwenang mengakses the Committee is authorized to access all
semua sumber, informasi maupun dokumen Bank necessary sources, information and bank
yang diperlukan sesuai dengan tugas dan documents in accordance with its duties and
tanggung jawabnya. responsibilities
III. Pokok-pokok yang telah ditangani pada III. Key issues handled in 2018
tahun 2018 In the Risk Monitoring Committee guidelines and
Pada pedoman dan tata tertib kerja Komite working rules, it is stipulated that the Committee
Pemantau Risiko dicantumkan bahwa Rapat Meetings should be held at least 4 (four) times
Komite diselenggarakan minimal 4 (empat) kali a year, or more if deemed necessary by the
dalam setahun, atau lebih jika dianggap perlu oleh Committee in accordance with the needs of the
Komite sesuai dengan kebutuhan Bank. Bank.

Selama tahun 2018, Komite Pemantau Risiko telah During 2017, the Risk Monitoring Committee has
melaksanakan rapat sebanyak 6 (enam) kali yang conducted 6 (six) meetings which were physically
dihadiri secara fisik dan memenuhi kuorum. attended by the members and met the quorum.

Data Perseroan
Corporate Data

Pokok-pokok yang telah ditangani Komite The main points that have been addressed by the
Pemantau Risiko antara lain: Committee are:
1. Melakukan pemantauan dan evaluasi terhadap 1. Monitoring and evaluating the implementation
pelaksanaan tugas Komite Manajemen Risiko of the duties of the Risk Management Committee
dan Satuan Kerja Manajemen Risiko seperti and the Risk Management Working Unit such as
penilaian terhadap Tingkat Kesehatan Bank assessing the Bank’s Soundness Level (Risk
(Profil Risiko, Tata Kelola, Rentabilitas, dan Profile, Governance, Profitability and Capital),
Permodalan), kecukupan limit risiko yang adequacy of risk limits that have been set
telah ditetapkan terhadap total modal Bank, against the Bank’s total capital, weighted assets
aktiva tertimbang menurut risiko dikaitkan risks are associated with Bank capital, operational
dengan modal Bank, eksposur risiko operasional, risk exposures, credit risk, liquidity risk, market
risiko kredit, risiko likuiditas, risiko pasar risk (including interest rate risk in the Banking
(termasuk risiko suku bunga di Banking Book), Book), counterparty risk, concentration risk and
risiko counterparty, risiko konsentrasi dan other key risks faced by the Bank.
risiko-risiko utama lainnya yang dihadapi oleh Bank.
2. Melakukan persetujuan dan evaluasi terhadap 2. Conduct approval and evaluation of risk appetite
risk appetite, risk tolerance, dan limit secara and risk tolerance bank-wide for 2018.
bankwide untuk tahun 2018.
3. Melakukan pemantauan dan evaluasi atas 3. Monitor and evaluate the increase in consumer
meningkatnya eksposur consumer loan maupun loan and retail loan exposures so that it
pinjaman retail sehingga diperlukan peningkatan needs to increase the capacity of human
kapasitas sumber daya manusia, struktur resources, organizational structures, systems and
organisasi, sistem dan infrastruktur. infrastructure.
4. Memberikan arahan dalam penanganan rekening 4. Provide direction in handling dormant accounts in
tidak aktif (dorman) dalam kaitannya mitigasi relation to risk mitigation as well as part of the
risiko maupun bagian dari potensi pengembangan potential development of the number of accounts
jumlah rekening (Number of Account, NoA). (Number of Accounts, NoA).
5. Melakukan pemantauan dan evaluasi terkait 5. Conduct monitoring and evaluation related to
penyaluran kredit baru di sektor multifinance new lending in the finance sector in order to be
agar lebih selektif dan dalam upaya terciptanya more selective and as an effort to create a good
sebaran bisnis kredit yang baik. credit business distribution.
6. Melakukan pemantauan dan evaluasi risiko 6. Monitor and evaluate liquidity risk related to
likuiditas terkait konsentrasi pada deposan the concentration of large depositors and
besar dan strategi peningkatan Dana Pihak strategies for increasing Third Party Funds amid
Ketiga ditengah kondisi likuiditas yang ketat. tight liquidity conditions.
7. Melakukan pemantauan dan arahan terkait 7. Monitor and provide direction in regards to the
dengan laporan Risk and Control Self-assessment Risk and Control Self-assessment report (RCSA)
(RCSA) agar senantiasa di-review sesuai dengan so that it is constantly reviewed in accordance
kondisi terkini. with the current conditions.
8. Melakukan pemantauan dan evaluasi penyebaran 8. Monitor and evaluate the spread of the concentration
konsentrasi risiko kredit yaitu limit segmen of credit risk, namely the limits of the business
bisnis dan sektor industri/sektor ekonomi. segment and the industrial sector / economic sector.
9. Melakukan pemantauan dan evaluasi terkait 9. Conduct monitoring and evaluation related to the
potensi timbulnya risiko reputasi sehubungan potential for the emergence of reputation risk
dengan adanya pemberitaan media terhadap due to media coverage of one of the Bank’s joint
salah satu developer yang bekerjasama Bank. developers.
10. Melakukan pemantauan dan memberikan arahan 10. Monitor and provide direction on the potential
atas potensi peningkatan risiko fraud. for increased fraud risk.
11. Memberikan arahan agar Bank senantiasa 11. Provide direction so that the Bank continues
meningkatkan kualitas pemantauan dan to improve the quality of monitoring and
evaluasi penerapan manajemen risiko secara evaluating the implementation of risk
berkesinambungan. management on an ongoing basis.

200 Data Perseroan - Laporan Komite Pemantau Risiko \\ Corporate Data - Risk Monitoring Committee Report
Data Perseroan
Corporate Data

IV. Kesimpulan IV. Conclusion

Berdasarkan penelaahan dan pembahasan dalam Based on the review and discussion in the meetings
rapat-rapat yang telah dilakukan, Komite Pemantau that have been conducted, the Risk Monitoring
Risiko berpendapat bahwa: Committee concludes that:
• Bank telah memiliki risk appetite, risk tolerance, dan • Banks have a risk appetite, risk tolerance, and
limit secara bankwide untuk kondisi terkini, terdiri limit bankwide for the latest conditions, consisting
atas 8 (delapan) jenis risiko yang dihadapi oleh of 8 (eight) types of risks faced by the Bank which
Bank yang disusun dengan memperhatikan Rencana are prepared by taking into account the Business
Bisnis dan faktor-faktor risiko eksternal lainnya. Plan and other external risk factors.
• Bank telah memiliki kelengkapan struktur • The Bank has a complete organizational structure
organisasi di bidang perkreditan yang memadai in the field of credit, including complete
termasuk kelengkapan organisasi dan infrastruktur organization and infrastructure in the consumer
di segmen bisnis konsumer dalam upaya business segment in an effort to support loan
mendukung target pertumbuhan pinjaman. growth targets.
• Bank telah melakukan pemantauan atas risiko • The Bank has monitored risks and carried out
dan melakukan langkah-langkah atas setiap steps for each risk event, both anticipatory and
kejadian risiko baik yang bersifat antisipatif corrective, while taking into account capital
maupun korektif dengan tetap memperhatikan aspects.
aspek permodalan.
• Penyaluran kredit di sektor multifinance agar • On the the loan distribution to multfinance sector,
memperhatikan kondisi eksternal yang berdampak The Bank need to pay attention to external
pada sektor ini, serta tetap dijalankan dengan conditions which might impact this sector, and
menerapkan praktek-praktek pemberian continue to carry out the distribution by applying
pinjaman yang baik dan memperhatikan good lending practices and considering the
pengalaman-pengalaman yang pernah dialami Bank’s experiences.
oleh Bank.
• Bank telah melakukan upaya-upaya dalam • The Bank has made efforts to improve the
meningkatkan efektivitas pemantauan risiko effectiveness of liquidity risk monitoring as part of
likuiditas sebagai bagian dari sistem deteksi dini an early detection system to see potential
untuk melihat adanya potensi peningkatan increases in liquidity risk exposure, so that risk
eksposur risiko likuditas, sehingga eksposur exposures that arise can be anticipated and
risiko yang timbul dapat diantisipasi dan mitigated better.
dimitigasi secara lebih baik.
• Bank telah melakukan pemantauan dan langkah- • The Bank has monitored and taken steps to
langkah dalam upaya menurunkan potensi risiko reduce the potential of reputational risk arising
reputasi yang timbul sehubungan dengan adanya in conjunction with the media coverage of one of
pemberitaan media atas salah satu mitra the Bank’s joint developer partners.
developer kerjasama Bank
• Bank senantiasa melakukan peningkatan dan • The Bank continues to periodically improve and
pengkinian secara berkala atas kualitas update the quality of risk management
penerapan manajemen risiko termasuk implementation, including anticipating an
mengantisipasi adanya peningkatan potensi ongoing increase in potential fraud risks in line
risiko fraud secara berkesinambungan sejalan with the increasing complexity and volume of
dengan meningkatnya kompleksitas dan volume existing businesses.
bisnis yang ada.
• Hasil setiap keputusan dan rekomendasi yang • The results of each decision and recommendation
telah disetujui oleh seluruh anggota Komite telah that has been approved by all members of the
dilengkapi dengan risalah, didokumentasikan Committee have been completed with minutes,
dengan baik dan ditindaklanjuti. well documented and followed up.
• Komite telah memberikan laporan dan • The Committee has provided reports and
rekomendasi kepada Dewan Komisaris. recommendations to the Board of Commissioners.

Data Perseroan
Corporate Data


Komite Pemantau Risiko / Risk Monitoring Committee
Tjindrasa Ng
Ketua merangkap Anggota
Chairman concurrently Member
Prof. Adrianus Mooy, M.Sc., Ph.D Dewi Pandamsari

Anggota Anggota
Member Member
Emmy Yuhassarie Ruru I Nyoman Tjager

Anggota Anggota
Member Member

202 Data Perseroan - Laporan Komite Remunerasi & Nominasi \\ Corporate Data - Remuneration & Nomination Committee Report
Data Perseroan
Corporate Data
Laporan Komite Remunerasi & Nominasi

Remuneration & Nomination Committee Report

LAPORAN KOMITE REMUNERASI DAN NOMINASI /
Komite Remunerasi dan Nominasi /

a. Pendahuluan a. Preface
Pembentukan Komite Remunerasi dan Nominasi The establishment of the Remuneration and
mengacu pada ketentuan sebagai berikut: Nomination Committee refers to the following
provisions:
• Peraturan Bank Indonesia No. 8/14/PBI/2006 • Bank Indonesia Regulation No. 8/14/PBI/2006
tanggal 5 Oktober 2006 tentang Perubahan atas dated 5 October 2006 concerning Amendments
Peraturan Bank Indonesia No. 8/4/PBI/2006 to Bank Indonesia Regulation No. 8/4/PBI/2006
tentang Pelaksanaan Good Corporate concerning Implementation of Good Corporate
Governance bagi Bank Umum; Governance for Commercial Banks;
• Surat Edaran Bank Indonesia No. 15/15/DPNP • Bank Indonesia Circular No. 15/15 / DPNP dated
tanggal 29 April 2013 tentang Pelaksanaan Good 29 April 2013 concerning Implementation of Good
Corporate Governance bagi Bank Umum; Corporate Governance for Commercial Banks;
• Peraturan Otoritas Jasa Keuangan No. 34/POJK/ • Financial Services Authority Regulation No. 34/
04/2014 tanggal 8 Desember 2014 tentang POJK/04/2014 dated 8 December 2014 concerning
Komite Nominasi dan Remunerasi Emiten atau the Nomination and Remuneration Committee of
Perusahaan Publik. Issuers or Public Companies.
b. Anggota Komite Remunerasi dan Nominasi b. The Member of Remuneration and Nomination
Pada tahun 2018 anggota Komite Remunerasi dan Committee
Nominasi terdiri dari : In 2018 members of the Remuneration and
Nomination Committee consist of:
Nama / Name Jabatan / Position
Prof. Dr. Adrianus Mooy Ketua / Chairperson concurrently member
Tjindrasa Ng Anggota / Member
Chandra Kusdianto Anggota / Member
c. Kerangka Acuan Tugas c. Task Reference Framework

Dalam menjalankan tugas dan fungsinya, Komite In carrying out its duties and functions, the
Remunerasi dan Nominasi telah memiliki Pedoman Remuneration and Nomination Committee has
dan Tata Tertib Kerja Komite Remunerasi dan a Remuneration and Nomination Committee Charter
Nominasi yang disusun berdasarkan ketentuan di that is prepared based on the above provisions
atas dan ketentuan berikut: and the following provisions:
• Peraturan Otoritas Jasa Keuangan No. 45/ • Financial Services Authority Regulation No. 45/
POJK.03/2015 tentang Penerapan Tata Kelola POJK.03/2015 concerning Implementation of
dalam Pemberian Remunerasi bagi Bank Umum; Governance in Providing Remuneration for
Commercial Banks;

Data Perseroan - Laporan Komite Remunerasi & Nominasi \\ Corporate Data - Remuneration & Nomination Committee Report 203
Data Perseroan
Corporate Data

• Surat Edaran Otoritas Jasa Keuangan No. 40/ • Financial Services Authority Circular No. 40/
SEOJK.03/2016 tentang Penerapan Tata Kelola SEOJK.03/2016 concerning Implementation of
dalam Pemberian Remunerasi bagi Bank Umum. Governance in the Provision of Remuneration for
Commercial Banks.

Adapun Tugas dan Tanggung Jawab Komite The Duties and Responsibilities of the Remuneration
Remunerasi dan Nominasi sebagai berikut: and Nomination Committee are as follows:
• Terkait dengan kebijakan Remunerasi: • Related to the Remuneration policy:
a. Melakukan evaluasi terhadap kebijakan a. Evaluate the Remuneration policy based on
Remunerasi yang didasarkan atas kinerja, performance, risk, fairness with the peer group,
risiko, kewajaran dengan peer group, sasaran, targets, and the Bank’s long-term strategy,
dan strategi jangka panjang Bank, pemenuhan fulfillment of reserves as stipulated in
cadangan sebagaimana diatur dalam peraturan regulation and the potential income of the Bank
perundang-undangan dan potensi pendapatan in the future;
Bank di masa yang akan datang;
b. Menyampaikan hasil evaluasi dan rekomendasi b. Deliver the evaluation results and
kepada Dewan Komisaris mengenai: recommendations to the Board of
Commissioners regarding:
- Kebijakan Remunerasi bagi Direksi dan - Remuneration Policy for Directors and Board of
Dewan Komisaris untuk disampaikan Commissioners to be submitted to the General
kepada Rapat Umum Pemegang Saham; Meeting of Shareholders;
- Kebijakan Remunerasi bagi Pegawai secara - Remuneration Policy for Employees as a whole
keseluruhan untuk disampaikan kepada to be submitted to the Board of Directors;
Direksi;
c. Memastikan bahwa kebijakan Remunerasi c.
Ensure that the Remuneration policy is in
telah sesuai dengan ketentuan yang berlaku; accordance with applicable regulations; and
dan
d. Melakukan evaluasi secara berkala terhadap d. Periodically evaluate the implementation of the
penerapan kebijakan Remunerasi. Remuneration policy.
• Terkait dengan kebijakan Nominasi: • Related to Nomination policy:
a. Menyusun dan memberikan rekomendasi a. Prepare and provide recommendations
mengenai sistem serta prosedur pemilihan regarding the system and procedures for
dan/atau penggantian anggota Dewan selecting and / or replacing members of the
Komisaris dan Direksi kepada Dewan Board of Commissioners and Directors to
Komisaris untuk disampaikan pada Rapat the Board of Commissioners to be submitted at
Umum Pemegang Saham; the General Meeting of Shareholders;
b. Memberikan laporan atau rekomendasi b. Provide reports or recommendations regarding
mengenai calon anggota Dewan Komisaris candidates for the Board of Commissioners and/
dan/atau Direksi kepada Dewan Komisaris or Directors to the Board of Commissioners to be
untuk disampaikan kepada Rapat Umum submitted to the General Meeting of Shareholders;
Pemegang Saham;
c. Memberikan laporan atau rekomendasi c. Provide reports or recommendations regarding
mengenai Pihak Independen yang akan Independent Parties who will be members of the
menjadi anggota Komite sebagaimana Committee as referred to in Article 38 paragraph
dimaksud dalam Pasal 38 ayat (1) huruf b (1) letters b and c and Article 39 paragraph (1)
dan c serta Pasal 39 ayat (1) huruf b dan c letters b and c Bank Indonesia Regulation
Peraturan Bank Indonesia No. 8/4/PBI/2006 No. 8/4/PBI/2006 concerning Implementation of
tentang Pelaksanaan Good Corporate Good Corporate Governance for Commercial
Governance bagi Bank Umum kepada Dewan Banks to the Board of Commissioners.
Komisaris.

Data Perseroan
Corporate Data

d. Jumlah Rapat dan Agenda yang dibahas selama d. Number of Meetings and Agenda discussed
tahun 2018 during 2018
Tanggal / Date Agenda / ......
17 Jan 2018 • Usulan budget kenaikan gaji dan jasa produksi 2018
Jan 17, 2018 Proposed budget for 2018 salary increases and bonus
21 Mar 2018 • Ratifikasi Surat Keputusan Komite Remunerasi dan Nominasi di luar Rapat Komite
Mar 21, 2018 Remunerasi dan Nominasi tanggal 1 Maret 2018 perihal Program Nobu Employee Loan
Ratification of the Remuneration and Nomination Committee Decree outside the
Remuneration and Nomination Committee Meeting on March 1, 2018 regarding
the Nobu Employee Loan Program
• Pembahasan tentang nominasi Calon Wakil Direktur Utama
Discussion of nominations for Candidates for Vice President Director
15 Mei 2018 • Laporan pelaksanaan kenaikan gaji dan pembayaran jasa produksi 2018
May15, 2018 Report on the implementation of salary increases and payment of 2018 production
services
• Pembayaran THR 2018
THR 2018 payment
• Pembahasan tentang penyesuaian remunerasi Direksi
Discussion of adjustment of the remuneration of the Directors
19 Jul 2018 • Usulan pemberian jasa produksi Direksi

Jul 19, 2018 Proposal for providing Bonus to Directors
13 Sep 2018 • Laporan pelaksanaan pemberian jasa produksi Direksi

Sep 13, 2018 Report on the implementation of Bonus for the Directors
• Pembahasan tentang Medical Check Up karyawan
Discussion of employee Medical Check Up
15 Nov 2018 • Pengkinian Pedoman & Tata Tertib Komite Remunerasi & Nominasi
Nov 15, 2018 Update of the Remuneration & Nomination Committee Guidelines & Rules
• Lanjutan pembahasan Medical Check Up karyawan
Continued discussion of employee Medical Check Up

Data Perseroan
Corporate Data

e. Remunerasi yang telah dibayarkan kepada e. Remuneration that has been paid to members
anggota Komite Remunerasi dan Nominasi of the Remuneration and Nomination Committee
selama 1 tahun for 1 year
Anggota Komite Remunerasi & Nominasi / Members

Jenis Remunerasi / Remuneration Type of the Remuneration & Nomination Committee
Orang / Person Jutaan Rp / Million IDR
Gaji, bonus, tunjangan rutin, tantiem, dan fasilitas 3 1.701,2

lainnya dalam bentuk non natura
Salaries, bonuses, routine allowances, bonuses
and other facilities in the form of non-nature
Fasilitas lain dalam bentuk natura (perumahan, asuransi

kesehatan, dan sebagainya) yang
Other facilities in kind (housing, health insurance,
etc.) are
a. dapat dimiliki / can be owned - -

b. tidak dapat dimiliki / can’t be owned - -
TOTAL 3 1.701,2
Proses Penyusunan Kebijakan Remunerasi Process for Formulating the Remuneration Policy
a. Tinjauan mengenai latar belakang dan tujuan a. A review of the background and objectives of the
kebijakan remunerasi antara lain untuk: remuneration policy include:
• Memastikan pemberian remunerasi tepat sasaran • Ensure that remuneration is on target and in line
dan sejalan dengan tujuan pengembangan with organizational development goals
organisasi
• Mitigasi risiko terkait pemberian remunerasi • Mitigation of risks related to the provision of large
dalam jumlah besar amounts of remuneration
• Menjaga stabilitas keuangan Bank • Maintain financial stability of the Bank
b. Pelaksanaan kaji ulang atas kebijakan remunerasi b. Review of the remuneration policy in the previous
pada tahun sebelumnya berserta perbaikannya. year along with its improvements.
Bank akan melakukan kaji ulang terhadap The Bank will review the remuneration, the types
pemberian remunerasi, jenis-jenis remunerasi, of remuneration, the amount of granting based on
jumlah pemberiannya yang didasarkan atas kinerja, performance, risk, fairness with the peer group,
risiko, kewajaran dengan peer group, sasaran dan long-term goals and strategies, and fulfillment of
strategi jangka panjang, serta pemenuhan cadangan reserves as stipulated in the legislation.
sebagaimana diatur dalam peraturan perundang-
undangan.
c. Mekanisme untuk memastikan bahwa remunerasi c.
Mechanism to ensure that remuneration for
bagi pegawai di unit kontrol bersifat independen employees in the control unit is independent of the
dari unit kerja yang diawasi. supervised work unit.
Pemberian remunerasi berdasarkan hasil evaluasi Provision of remuneration based on the results of
kinerja yang dilakukan secara berjenjang mulai dari performance evaluations carried out in stages
atasan langsung hingga level yang lebih tinggi. starting from direct supervisors to higher levels. In

Data Perseroan
Corporate Data

Selain itu, bank juga memiliki acuan berupa skala addition, the bank also has a reference in the form
gaji dan tunjangan berdasarkan tingkat jabatan, of salary and allowance scale based on position level,
sehingga hal ini memastikan tidak akan muncul so that this ensures that no intervention or pressure
intervensi ataupun tekanan terhadap unit kontrol will emerge on the control unit regarding remuneration.
terkait pemberian remunerasi.
Cakupan Kebijakan Remunerasi dan Coverage of Remuneration and Implementation

Implementasinya per Divisi / Wilayah / Cabang Policy per Division / Region / Branch
Bank menetapkan skala remunerasi berdasarkan pada The Bank establishes a scale of remuneration based on
golongan/pangkat yang mencerminkan fungsi dan class / rank that reflects the functions and responsibilities
tanggungjawab pekerja dalam struktur organisasinya. of workers in its organizational structure. Therefore,
Oleh sebab itu, pemberian remunerasi bagi karyawan remuneration for employees in the same class / rank in
yang berada pada golongan/pangkat yang sama baik both the head office, regional and branch divisions will
di divisi kantor pusat, wilayah dan cabang.juga akan also be in the same remuneration range.
berada pada rentang remunerasi yang sama.
Remunerasi dikaitkan dengan Risiko yang Remuneration is associated with Risk which
meliputi: includes:
a. Dengan tetap memperhatikan jenis-jenis risiko yang a. By continuing to pay attention to other types of
lain, ada 2 jenis risiko yang menjadi perhatian utama risks, there are 2 types of key risks related to the
(key risk) terkait penerapan kebijakan remunerasi, implementation of remuneration policies, namely
yaitu Risiko Kredit dan Risiko Pasar. Credit Risk and Market Risk.
• Risiko Kredit adalah suatu risiko yang disebab- • Credit risk is a risk caused by the inability (default)
kan oleh ketidak mampuan (gagal bayar) dari of the debtor for the obligation to pay the credit
debitur atas kewajiban pembayaran kreditnya to the bank. The unit that has a significant role in
kepada bank. Unit yang memiliki peran signifikan credit risk mitigation is the Central Credit Group.
dalam mitigasi risiko kredit adalah Central Credit
Group.
• Risiko Pasar adalah suatu risiko yang timbul • Market Risk is a risk that arises because of the
karena menurunnya nilai suatu investasi karena decline in the value of an investment because of
pergerakan pada faktor-faktor pasar. Empat the movement in market factors. The four
faktor standar risiko pasar adalah risiko modal, standard market risk factors are capital risk,
risiko suku bunga, risiko mata uang, dan risiko interest rate risk, currency risk, and commodity
komoditas. Unit yang memiliki peran signifikan risk. The unit that has a significant role in market
dalam mitigasi risiko pasar adalah Treasury risk mitigation is the Treasury Group.
Group.
b. Kedua risiko di atas untuk saat ini dianggap sebagai b. The two risks above are currently considered as the
risiko utama karena memiliki dampak yang main risks because they have a significant impact on
signifikan terhadap kinerja keuangan bank. the bank’s financial performance.
c. Dengan penetapan kedua risiko tersebut maka bank c. With the establishment of these two risks, the bank
menetapkan Central Credit Group Head dan establishes Central Credit Group Head and Treasury
Treasury Group Head sebagai pihak Material Group Head as Material Risk Taker (MRT) parties
Risk Taker (MRT) bersama dengan anggota Direksi. along with members of the Board of Directors.
Sesuai Peraturan Otoritas Jasa Keuangan No. 45/ In accordance with the Financial Services Authority
POJK.03/2015 tentang Penerapan Tata Kelola Regulation No. 45/POJK.03/2015 concerning
dalam Pemberian Remunerasi bagi Bank Umum, Implementation of Governance in the Provision
maka Bank wajib menangguhkan pembayaran of Remuneration for Commercial Banks, the Bank is
remunerasi yang bersifat variabel kepada pihak required to defer payment of variable remuneration
yang menjadi MRT sebesar persentase tertentu. to the party that becomes MRT at a certain
percentage.

Data Perseroan
Corporate Data

Pengukuran Kinerja dikaitkan dengan Measurement of Performance associated with

Remunerasi Remuneration
a. Penilaian kinerja dari para karyawan merupakan a. Performance appraisal of employees is a major
faktor utama dalam proses penetapan remunerasi factor in the process of determining remuneration
untuk masing-masing individu. Hal ini diharapkan for each individual. This is expected to provide
dapat memberikan motivasi yang pada akhirnya motivation which ultimately increases the
meningkatkan produktifitas karyawan tersebut productivity of these employees
b. Dalam cakupan yang lebih luas, kebijakan b. In a broader scope, the remuneration policy of
remunerasi tentu saja memperhitungkan kinerja course takes into account the Bank’s performance
Bank sebagai bahan evaluasi bersama apakah as a joint evaluation material whether or not the
rencana-rencana bisnis yang telah ditetapkan predetermined business plans have been reached.
sebelumnya sudah tercapai atau belum.
c. Di samping faktor internal berupa kinerja Bank c. In addition to the internal factors in the form of the
maupun masing-masing karyawan di atas, Bank Bank’s performance and each of the employees
juga mempertimbangkan beberapa kondisi eksternal above, the Bank also considers several external
diantaranya tingkat inflasi, upah minimum yang conditions including the inflation rate, the minimum
ditetapkan pemerintah dan juga perbandingan wage set by the government and also the
dengan peer group dalam industri perbankan itu comparison with peer groups in the banking industry
sendiri. itself.
Penyesuaian Remunerasi dikaitkan dengan Kinerja Remuneration adjustments are associated

dan Risiko yang meliputi with Performance and Risk which includes
a. Sesuai dengan POJK No. 045/POJK.03/2015 dan a. In accordance with POJK No. 045/POJK.03/2015
SEOJK No.040/SEOJK.03/2016 tentang Penerapan and SEOJK No.040/SEOJK.03/2016 concerning
Tata Kelola dalam Pemberian Remunerasi bagi Bank the Implementation of Governance in the Provision
Umum, maka Bank telah menetapkan Central Credit of Remuneration for Commercial Banks, the Bank
Group Head dan Treasury Group Head beserta has determined the Central Credit Group Head and
seluruh anggota Direksi sebagai pihak Material Risk Treasury Group Head along with all members of the
Taker (MRT). Board of Directors as Material Risk Taker (MRT).
b. Kepada para pihak MRT, Bank menetapkan b. To the MRT parties, the Bank establishes a
penangguhan pembayaran remunerasi yang bersifat suspension of variable remuneration payments of
variabel sebesar 6% dalam nilai tunai. Besaran 6% in cash value. This amount has been reviewed
tersebut telah dikaji dan dianggap memadai sesuai and is considered adequate according to the current
ukuran organisasi Nobu saat ini. size of organization.
c. Jangka waktu penangguhan pembayaran c. The period of suspension of variable remuneration
remunerasi yang bersifat variabel adalah 3 tahun, payments is 3 years, effective starting in 2018.
efektif mulai dilakukan pada tahun 2018.
d. MRT yang telah resign tetap akan mendapatkan d. MRT that has resigned will still get the deferred
pembayaran remunerasi yang ditangguhkan remuneration payment according to the respective
tersebut sesuai jangka waktu pembayarannya payment period.
masing-masing.
e. Bank juga menerapkan Malus (penundaan e. The bank also applies Malus (postponing payments
pembayaran terhadap remunerasi yang ditangguh- for deferred remuneration) if the following conditions
kan) apabila terjadi kondisi-kondisi sebagai berikut: occur:
• Rentabilitas <90% dari yang telah ditetapkan • Profitability <90% of what has been stipulated in
dalam Rencana Bisnis Bank (RBB) the Bank Business Plan (RBB)
• Non Performing Loan (NPL) gross >3% • Gross Non Performing Loan (NPL)> 3%
• Giro Wajib Minimum (GWM) tidak sesuai dengan • Statutory Reserves (GWM) are not in accordance
ketentuan Bank Indonesia with Bank Indonesia regulations

Data Perseroan
Corporate Data

Konsultan Consultant
Saat ini Bank belum mempergunakan jasa konsultan Currently the Bank has not used external consulting
ekstern secara khusus terkait kebijakan remunerasi, services specifically related to remuneration policies,
namun Bank tetap mengikuti perkembangan remunerasi but the Bank continues to keep abreast of remuneration
di industri, salah satunya dengan mengikuti salary in the industry, one of which is by following the salary
survey yang diadakan oleh Tower Watson survey held by Tower Watson
Paket Remunerasi dan fasilitas yang diterima oleh The Remuneration Package and facilities
Direksi dan Dewan Komisaris mencakup struktur received by the Board of Directors and the Board
Remunerasi dan rincian jumlah nominal. of Commissioners include the Remuneration
structure and details of the nominal amount.
Jumlah yang diterima dalam 1 tahun /

Amount Received in 1 Year
Jenis Remunerasi dan Fasilitas / Direksi / Dewan Komisaris /
Type of Remuneration and Facility Board of Directors Board of Commissioners
Orang / Jutaan Rp / Orang / Jutaan Rp /
Person IDR Million Person IDR Million
Gaji, bonus, tunjangan rutin, tantiem, 5 10.855,3 3 1.207,1

dan fasilitas lainnya dalam bentuk non natura
Salaries, bonuses, routine allowances, bonuses
and other facilities in the form of non-nature
Fasilitas lain dalam bentuk natura (perumahan,

asuransi kesehatan, dan sebagainya) yang
Other facilities in kind (housing, health
insurance, etc.) are
a. dapat dimiliki / can be owned - - - -

b. tidak dapat dimiliki / can’t be owned - - - -
TOTAL 5 10.855,3 3 1.207,1
Paket Remunerasi yang dikelompokan dalam Remuneration Package grouped in the level
tingkat yang diterima oleh Direksi dan anggota received by the Board of Directors and members
Dewan Komisaris dalam 1 (satu) tahun, of the Board of Commissioners in 1 (one) year, as
sebagaimana tabel dibawah ini: the table below:
Jumlah Remunerasi per Orang dalam 1 tahun Jumlah Direksi / Jumlah Komisaris /
yang diterima secara tunai / Number of Number of
Amount of Remuneration per Person in 1 year the Board the Board of
received in cash of Directors Commissioners
Di atas Rp2 miliar / Above IDR 2 billion

Di atas Rp1 miliar s/d Rp2 miliar / Above IDR1 billion to IDR2 billion 5
Di atas Rp500 juta s/d Rp1 miliar / Above IDR500 million 3
to IDR1 billion
Rp500 juta ke bawah / IDR 500 million and below

Data Perseroan
Corporate Data

Remunerasi yang Bersifat Variabel Variable Remuneration

Untuk tahun 2018, Bank memberikan remunerasi yang For 2018, the Bank provides variable remuneration only
bersifat variabel hanya dalam bentuk tunai. in cash.
Jumlah Direksi, Dewan Komisaris, dan Pegawai The number of Directors, Board of
yang menerima Remunerasi yang Bersifat Variabel Commissioners, and Employees who receive
selama 1 tahun dan total nominal sebagaimana Variable Remuneration for 1 year and total
dalam tabel di bawah ini: nominal as in the table below:
Direksi / Dewan Komisaris / Pegawai /

Board of Directors Board of Commissioners Employee
Orang / Juta Rp / Orang / Juta Rp / Orang / Juta Rp /
Person IDR Million Person IDR Million Person IDR Million
- - - - 780 10.934
Jabatan dan Jumlah Pihak yang menjadi MRT Position and Number of Parties that become MRT
Jabatan / Position Jumlah / Number
Direktur / Director 5
Pegawai / Employee 2
Shares Option Shares Option

Tidak ada None
Rasio Gaji Tertinggi dan Terendah Highest and Lowest Salary Ratio
Keterangan / Explanation Rasio / Ratio
Rasio Gaji Pegawai yang Tertinggi & Terendah / 50,4 : 1

Highest & Lowest Employee Salary Ratio
Rasio Gaji Direksi yang Tertinggi & Terendah / 1,5 : 1

Highest & Lowest Directors Salary Ratio
Rasio Gaji Dewan Komisaris yang Tertinggi & Terendah / 1,3 : 1

Highest & Lowest Board of Commissioners Salary Ratio
Rasio Direksi dan Pegawai yang Tertinggi / 1,5 : 1

The highest ratio of Directors and Employees

Data Perseroan
Corporate Data

Jumlah penerima dan jumlah total Remunerasi The number of recipients and the total
yang bersifat Variabel yang dijamin tanpa syarat amount of Variable Remuneration guaranteed
akan diberikan kepada Bank kepada Calon Direksi, without conditions will be given to the Bank to
calon Dewan Komisaris, dan/atau calon Pegawai Prospective Directors, candidates for the Board of
selama 1 (satu) tahun pertama bekerja Commissioners, and / or prospective Employees
for the first 1 (one) working year
Penerima dan Jumlah Total Remunerasi yang

bersifat Variabel yang dijamin tanpa Syarat
Jabatan / Position Recipient and Variable Total Remuneration
Amountwhich is guaranteed without conditions
Orang / Person Total / Total
Calon Direktur / Candidates for Director - -
Calon Dewan Komisaris / Candidates for Commissioner - -
Calon Pegawai / Candidates for Employee - -
Jumlah pegawai yang terkena pemutusan The number of employees terminated

hubungan kerja dan total pesangon yang and total severance paid as in this table
dibayarkan sebagaimana dalam tabel ini
Jumlah Nominal Pesangon yang dibayarkan per orang

Jumlah Pegawai /
dalam 1 (satu) tahun /
Number of Employees
Amount of severance paid per person in 1 (one) year
Di atas Rp1 miliar / Above IDR1 billion 0
Di atas Rp500 juta s.d. Rp1 miliar / Above IDR500 million up to IDR1 billion 1
Rp500 juta ke bawah / IDR 500 million and below 3
Jumlah total Remunerasi yang Bersifat Variabel The total amount of deferred variable
yang ditangguhkan, yang terdiri dari tunai dan/ remuneration, which consists of cash and / or
atau saham atau instrumen yang berbasis saham shares or stock-based instruments issued by the
yang diterbitkan Bank Bank
Rp150,2 juta IDR150.2 juta
Jumlah total Remunerasi yang Bersifat Variable The total amount of deferred variable
yang ditangguhkan yang dibayarkan selama remuneration paid for 1 (one) year
1 (satu) tahun None
Tidak ada

Data Perseroan
Corporate Data

Rincian jumlah Remunerasi yang diberikan Details of the amount of Remuneration

selama 1 tahun meliputi: given for 1 year include:
A. Remunerasi yang Bersifat Tetap /

Permanent Remuneration
• Tunai / Cash Rp150.193,3 juta / IDR150,193.3 million
• Saham/instrument yang berbasis saham -

yang diterbitkan Bank /
Stock-based shares / instruments issued
by the Bank
B. Remunerasi yang Bersifat Variabel / Tidak Ditangguhkan / Ditangguhkan /

Variable Remuneration Not Deferred Deferred
• Tunai / Cash Rp12.867,7 juta / Rp150,2 juta

IDR12,867.7 million IDR150.2 million
• Saham/instrument yang berbasis saham - -

yang diterbitkan Bank /
Stock-based shares / instruments issued
by the Bank

Komite Remunerasi & Nominasi / Remuneration & Nomination Committee
Prof. Adrianus Mooy, M.Sc., Ph.D Tjindrasa Ng Chandra Kusdianto

Ketua merangkap Anggota Anggota Anggota
Chairman concurrently Member Member Member

212 Data Perseroan - Komite Eksekutif \\ Corporate Data - Executive Committees
Data Perseroan
Corporate Data
Komite Eksekutif
Executive Committees
1. Komite Aset & Liabilitas (ALCO) 1. Asset & Liabilities Committee (ALCO)
Fungsi pengelolaan risiko likuiditas dilakukan Liquidity risk management function is carried out
melalui Assets & Liabilities Management (ALMA). through Assets & Liability Management (ALMA).
Untuk mendukung keefektifan pelaksanaan ALMA, To support the effectiveness of ALMA implementation,
maka perlu dibentuk Assets and Liabilities Assets and Liabilities Committee (ALCO) needs to
Committee (ALCO) yang merupakan wadah be established to be the main medium to achieve
utama untuk mencapai tujuan utama dari ALMA the key objective of ALMA, as well as to be
serta bertanggung jawab untuk pengembangan responsible for the development and implementation
dan implementasi dari strategi ALMA. Perseroan of ALMA strategy. The Company has established
telah membentuk Asset and Liabilities Committee Asset and Liabilities Committee (ALCO), a committee
(ALCO) yang merupakan komite di bawah Direksi under the Board of Directors, which serves the duty
yang bertugas mengevaluasi posisi aset dan to evaluate the Company’s asset and liabilities
liabilitas Perseroan serta menjaga keselarasan position and to maintain balanced position between
posisi pasiva & dana pihak ketiga dengan liabilities & third party fund with loan and other
posisi kredit & aset produktif lainnya. Komite ini productive asset position. This committee consists
beranggotakan Direksi dan Kepala Divisi yang of the the Board of Directors and related Division
terkait, yang bertanggung jawab terhadap Heads who are responsible for asset and liability
posisi aset dan liabilitas sebagai antisipasi position as an anticipation to the changes in
terhadap perubahan kondisi moneter maupun monetary and economic condition. This committee
perekonomian. Komite ini secara rutin setiap regularly holds ALCO meeting (budget meeting)
bulannya menyelenggarakan rapat ALCO (budget to evaluate the performance of the Company,
meeting) untuk mengevaluasi kinerja Perseroan as well as to anticipate changes in short term and
sekaligus mengantisipasi perkembangan yang akan mid term.
terjadi dalam jangka pendek dan jangka menengah.
Sesuai dengan Surat Keputusan Direksi Tentang Pursuant to Decree of the Board of Directors
Ketentuan-Ketentuan tentang Assets & Liabilities concerning provision for Assets & Liabilities Committee
Committee (ALCO), maka tugas dan wewenang (ALCO), duties and authorities of ALCO include:
ALCO antara lain adalah:
1. Mengembangkan dan mengkaji strategi Penge- 1. Developing and analysing Assets and Liabilities
lolaan Aset & Liabilitas (Assets and Liabilities Management strategy.
Management). 2. Analysing Bank interest rate risk position and
2. Mengkaji posisi risiko suku bunga Bank dan Assets & Liabilities Management strategy to
strategi Pengelolaan Aset & Liabilitas untuk ensure that interest rate risk decision is
memastikan pengambilan keputusan risiko suku consistent with the objectives of risk
bunga konsisten dengan tujuan manajemen risiko. management.
3. Mengkaji suku bunga Aset & Liabilitas untuk 3. Reviewing Assets & Liabilities interest rates to
memastikan penetapan suku bunga dapat ensure that the determination of interest rate
mengoptimalkan pinjaman, pendanaan dan is able to optimize loan, funding and to maintain
memelihara struktur Neraca Bank yang sejalan the structure of Bank’s balance sheet that is in
dengan strategi Pengelolaan Aset & Liabilitas. line with Assets & Liabilities Management strategy.
4. Memastikan risiko pasar dan risiko likuiditas 4. Ensuring that market risk and liquidity risk have
telah diidentifikasi, diukur, dipantau, dan been identified, measured, monitored and
dikendalikan/dimitigasi. controlled/mitigated.

Data Perseroan - Komite Eksekutif \\ Corporate Data - Executive Committees 213
Data Perseroan
Corporate Data
Komite Eksekutif
Keanggotan ALCO ALCO Membership

Anggota Tetap (yang memiliki hak voting) : Permanent Members (with voting right)

Ketua : Direktur Utama Chairman : President Director
Wakil Ketua : Direktur Keuangan & Tresuri Vice Chairman : Finance & Treasury Director
Anggota : Wakil Direktur Utama* Member : Vice President Director*
Anggota Head of SME Business & FI ** Member : Head of SME Business & FI**
Anggota : Head of Consumer & Micro*** Member : Head of Consumer & Micro***
Anggota : Head of Sales & Distribution Member : Head of Sales & Distribution
Anggota : Treasury Group Head Member : Treasury Group Head
Anggota : Central Credit Group Head Member : Central Credit Group Head
Anggota : Liabilitites Product Development Member : Liabilities Product Development
Division Head Division Head
Anggota Tetap (yang tidak memiliki hak voting): Permanent Members (without voting right):

Anggota : Direktur Risk Management Member : Risk Management & Compliance
& Compliance Director
Anggota : Direktur Operation & IT Member : Operation & IT Director
Anggota : Risk Management Division Head Member : Risk Management Division Head
Anggota : Lending Management Member : Lending Management & Business
& Business Planning Division Head Planning Division Head
Anggota : Financial Institution Division Head Member : Financial Institution Division Head
Anggota : Commercial Business & Transaction Member : Commercial Business & Transaction
Div. Head* Div. Head*
Anggota : Consumer Loan Processing Member : Consumer Loan Processing
Div. Head ** Div. Head **
Anggota : SME Business Division Head *** Member : SME Business Division Head***
*Pengganti apabila Lending Business Group Head *Substitute when Lending Business Group Head is not
tidak hadir. present.

Sekretaris (yang tidak memiliki hak voting): Secretary (without voting right):
Corporate Secretary Corporate Secretary
2. Komite Kredit 2. Credit Committee

Sebagai usaha menjamin kelancaran aktivitas As an effort to guarantee the smoothness of
dalam proses pemberian kredit, maka Perseroan credit disbursement activities, the Company has
telah membentuk Komite Kredit yang bertanggung established Credit Committee that is responsible for
jawab dalam memberikan persetujuan pengajuan giving approval for credit application. In addition,
kredit. Selain itu Perseroan telah memiliki kebijakan the Company has a written policy and guideline
dan pedoman tertulis terkait dengan kegiatan related to credit activity that regulate, among others,
perkreditan yang antara lain mengatur prosedur procedure for credit analysis, credit approval, credit
analisa kredit, persetujuan kredit, pencatatan dan recording and supervision, and credit restructuring.
pengawasan kredit, dan restrukturisasi kredit.

Data Perseroan
Corporate Data
Komite Eksekutif
Keanggotaan Komite Kredit Credit Committee Membership

• Ketua merangkap Anggota: • Chairman concurrently Member:
Direktur Utama President Director
• Anggota *): • Member *):
Wakil Direktur Utama, atau Head of SME Vice President Director, or Head of SME Business
Business & Financial Institution, atau Head of & Financial Institution, or Head of Sales &
Sales & Distribution Group Head Jakarta I Distribution Group Head Jakarta I
• Anggota **: • Member **):
Central Credit Group Head, atau Credit Review Central Credit Group Head, or Credit Review
Manager Manager
Catatan : Notes :
*) Apabila Wakil Direktur Utama, dan Head of SME *) If the Vice President Director, and Head of the SME
Business & Financial Institution, dan Head of Sales Business & Financial Institution, and the Head of the
& Distribution Group Head Jakarta I hadir bersama- Jakarta Sales & Distribution Group I present together,
sama, maka diperhitungkan sebagai satu suara. then will be counted as one vote.
**) Apabila Central Credit Group Head dan Credit **) If the Head of the Central Credit Group and Credit
Review Manager hadir bersama-sama, maka Review Manager are present together, then will be
diperhitungkan sebagai satu suara. counted as one vote.
Pembentukan Komite Kredit saat ini berdasarkan Establishment of the Credit Committee is carried
Surat Keputusan Direksi yang antara lain mengatur out according to Decree of the Board of Directors
tugas dan wewenang Komite Kredit sebagai that regulates duties and authorities of the Credit
berikut: Committee as follows:

1. Tugas Utama Komite Kredit adalah: 1. Main Duties of the Credit Committee:
• Memberikan persetujuan atau penolakan atas • Giving approval or rejection on credit
permohonan kredit sesuai dengan Kebijakan application according to the applicable Credit
dan Prosedur Perkreditan yang berlaku. Policy and Procedure.
• Melakukan koordinasi dengan Assets and • Building coordination with Assets and
Liabilities Committee (ALCO) dalam aspek Liabilities Committee (ALCO) in credit funding
pendanaan kredit. aspect.
2. Setiap Anggota dapat menyetujui dan menolak 2. Every Member may approve and reject credit
permohonan kredit. application.
3. Setiap Anggota dalam menggunakan wewenang- 3. Every Member is fully responsible for their own
nya masing-masing bertanggung jawab penuh decision in exercising their authority.
atas keputusannya.
4. Setiap Anggota diharapkan menggunakan 4. Every Member is expected to use common sense
common sense dan dapat mengambil keputusan and be able to make appropriate and rational
yang baik dan rasional, terutama dalam menilai decision, particularly in assessing feasibility of
kelayakan proposal serta risiko yang ditimbulkan. the proposal and risks that are posed.
5. Setiap Anggota wajib memastikan agar setiap 5. Every Member must ensure that each approved
permohonan kredit yang disetujui memenuhi credit application meets the requirements in
persyaratan dalam peraturan perbankan. banking regulation.

Data Perseroan
Corporate Data
Komite Eksekutif
3. Komite Manajemen Risiko 3. Risk Management Committee

Dalam rangka membangun infrastruktur In order to build a sufficient risk management
pengelolaan risiko yang memadai untuk mampu infrastructure to be able to manage every functional
mengelola setiap aktivitas fungsional Perseroan activity of the Company and to integrate it into an
dan mengintegrasikannya ke dalam suatu sistem accurate and comprehensive risk management
dan proses pengelolaan risiko yang akurat dan system and process, the Company through the
komprehensif, maka Perseroan melalui Surat issuance of the Board of Directors’ Decree has
Keputusan Direksi Perseroan telah membentuk established Risk Management Committee.
Komite Manajemen Risiko.
Komite Manajemen Risiko berfungsi membantu Risk Management Committee assists the Board of
Direksi agar penerapan proses Manajemen Risiko Directors in order for the Risk Management process
berjalan efektif sehingga aktivitas usaha yang implementation to run effectively and for the
dilakukan tidak mengganggu kelangsungan usaha business activities to not disrupt the continuity of
Perseroan atau menimbulkan kerugian yang the Company’s business or bring damage beyond
melebihi kemampuan Perseroan. Company’s capacity.
Susunan Keanggotaan Komite Manajemen Risiko Structure of the Risk Monitoring Committee is as
adalah sebagai berikut : follows:
• Ketua : Direktur Kepatuhan, Manajemen • Chairman : Compliance, Risk Management
Risiko & Personalia & Personnel Director
• Wakil Ketua : Direktur Utama • Vice Chairman : President Director
• Anggota : Wakil Direktur Utama, Direktur IT • Member : Business Director, IT &
& Operasi, Direktur Keuangan Operation Director, Finance
& Treasury, Kepala Divisi & Treasury Director, Risk
Manajemen Risiko, Kepala Divisi Management Division Head,
Kepatuhan, & Kepala Divisi Compliance Division Head,
Internal Audit. Internal Audit Division Head.
• Anggota lain : Kepala Divisi terkait yang • Other member : Related Division Head who are
diundang yang tidak memilki invited but does not have
hak suara voting right
• Sekretaris : Kepala Divisi Manajemen Risiko • Secretary : Risk Management Division
(merangkap anggota) Head (cum Member)
Tugas dan Tanggung Jawab Duties and Responsibilities

Komite Manajemen Risiko memilki tugas dan Risk Management Committee has the following
tanggung jawab sebagai berikut : duties and responsibilities:
1. Menyusun kebijakan Manajemen Risiko serta 1. Developing Risk Management policy and its
perubahannya, termasuk strategi manajemen amendments, including risk management
risiko, tingkat Risiko yang diambil dan toleransi strategy, Risk appetite and Risk tolerance, Risk
Risiko, kerangka Manajemen Risiko serta Management framework and contingency plan to
rencana kontinjensi untuk mengantisipasi anticipate abnormal conditions;
terjadinya kondisi tidak normal; 2. Regularly and incidentally improving Risk
2. Menyempurnakan proses Manajemen Risiko Management process as a result from changes
secara berkala maupun bersifat insidentil in Bank’s external and internal condition that
sebagai akibat dari suatu perubahan kondisi affects capital adequacy, Risk Profile of the Bank
eksternal dan internal Bank yang mempengaruhi and ineffective implementation of Risk
kecukupan permodalan, profil Risiko Bank dan Management based on the result of evaluation;
tidak efektifnya penerapan Manajemen Risiko
berdasarkan hasil evaluasi;

Data Perseroan
Corporate Data
Komite Eksekutif
3.
Menetapkan kebijakan dan/atau keputusan 3.
Specifying business policy and/or decision
bisnis yang menyimpang dari prosedur normal, that do not conform to the normal procedure,
seperti pelampauan ekspansi usaha yang such as significant exceedances of business
signifikan dibandingkan dengan Rencana expansion in comparison with Bank Business
Bisnis Bank yang telah ditetapkan sebelumnya Plan that has been specified previously or taking
atau pengambilan posisi/eksposur Risiko yang of Risk position/exposure that exceeds the
melampaui limit yang telah ditetapkan. specified limit.
4. Komite Pengarah Teknologi Informasi 4. Information Technology Steering Committee

Dalam rangka membangun infrastruktur Information Technology Steering Committee is
Komite Pengarah Teknologi Informasi (Information a committee under the Board of Directors that
Technology Steering Committee – ITSC) merupakan serves the duty to discuss technology advancement
komite di bawah Direksi yang bertugas membahas carried out by the Company in order to meet
pengembangan teknologi yang dilakukan Perseroan the needs for network infrastructure, fulfilment
dalam rangka memenuhi kebutuhan infrastruktur of regulation related to reporting and to keep up
jaringan, pemenuhan peraturan terkait pelaporan with advancement of information technology by
dan menyesuaikan pengembangan teknologi the regulator.
informasi yang dilakukan regulator.
Komite Pengarah Teknologi Informasi dibentuk Information Technology Steering Committee is

berdasarkan Surat Keputusan Direksi tentang established according to the Decree of the Board
Komite Pengarah Teknologi Informasi PT Bank of Directors concerning Information Technology
Nationalnobu Tbk. Susunan keanggotaan komite ini Steering Committee of PT Bank Nationalnobu Tbk.
adalah sebagai berikut : Structure of this Committee is as follows:
Anggota Tetap Permanent Member

1. Direktur IT & Operation, sebagai Ketua Komite 1. IT & Operation Director as Committee Head
2. Wakil Direktur Utama 2. Vice President Director
3. Direktur Manajemen Risiko 3. Risk Management Director
Penyelenggara Teknologi Informasi Information Technology Operator
4. Kepala Divisi IT Operation, Policy & Quality 4. IT Operation, Policy & Quality Assurance
Assurance, sebagai Sekretaris Komite Division Head as Committee Secretary
5. Kepala Divisi IT Relationship & Information 5. IT Relationship & Information Management
Management Division Head
Pengguna Utama Teknologi Informasi Main User of Information Technology
6. Direktur Keuangan & Treasury 6. Finance & Treasury Director
7. Head of SME & FI 7. Head of SME & FI
8. Chief Project Officer (PMO) 8. Chief Project Officer (PMO)
9. Kepala Divisi E-Channel Development 9. E-Channel Development Division Head
10. Kepala Divisi Central Operation 10. Central Operation Division Head
11. Kepala Divisi Branch Quality Assurance 11. Branch Quality Assurance Division Head
Anggota Tidak Tetap Non-Permanent Member

1. Kepala Divisi Manajemen Risiko (Kepala SKMR) 1. Risk Management Division Head (Head of RMWU)
2. Kepala Divisi Internal Audit (Kepala SKAI) 2. Internal Audit Division Head (Head of IAWU)
3. Kepala Divisi Accounting and Tax 3. Accounting and Tax Division Head
4. Kepala Grup Treasury 4. Treasury Group Head
5. Kepala Divisi Product Development 5. Product Development Division Head
6. Kepala Divisi Card Business 6. Card Business Division Head
7. Kepala Divisi lain bila diperlukan 7. Other Division Head, when necessary

Data Perseroan
Corporate Data
Komite Eksekutif
Tugas, wewenang dan Tanggung Jawab komite ini Duties, Authorities and Responsibilities of the
adalah sebagai berikut: committee are as follows:
1. Melakukan review dan memberikan rekomendasi 1. Conducting review and providing recommendation
kepada Direksi yang terkait dengan Rencana for the Board of Directors with regard to
Strategis Teknologi lnformasi (lnformation Information Technology Strategic Plan that is in
Technology Strategic Plan) yang searah dengan line with Company’s business strategic plan;
rencana strategis Kegiatan usaha Perseroan;
atas perumusan kebijakan dan prosedur Tl for the formulation of IT main policy and
yang utama seperti kebijakan pengamanan Tl procedure, such as IT security and risk
dan manajemen risiko terkait penggunaan Tl; management policy related to IT utilization;
kepada Direksi yang terkait dengan kesesuaian for the the Board of Directors in relation to the
proyek-proyek Teknologi lnformasi yang conformity of approved Information Technology
disetujui dengan Rencana Strategis Teknologi projects and Information Technology Strategic
lnformasi yang telah dibuat oleh Perseroan serta Plan that has been prepared by the Company,
menetapkan status prioritas proyek Tl yang as well as determining IT project priority status
bersifat kritikal (berdampak signifikan terhadap that is critical (having significant impact on
kegiatan operasional Perseroan); Company operational activity);
kepada Direksi yang terkait dengan kesesuaian for the Board of Directors in relation to the
antara pelaksanaan proyek-proyek Teknologi conformity of Information Technology projects
lnformasi dengan rencana proyek yang implementation with the agreed project plan;
disepakati;
kepada Direksi yang terkait dengan kesesuaian for the Board of Directors in relation to the
Teknologi lnformasi dengan kebutuhan sistem conformity of Information Technology with the
informasi manajemen yang mendukung needs of management information system that
pengelolaan kegiatan usaha Perseroan; supports Company business activity management;
kepada Direksi yang terkait dengan efektivitas for the Board of Directors in relation to the
langkah-langkah meminimalkan risiko atas effectiveness of the measures taken to minimize
investasi Perseroan pada sektor Teknologi the Company’s investment risk in Information
lnformasi dan bahwa investasi tersebut Technology sector and that such investment
memberikan kontribusi terhadap tercapainya provides contribution to the achievement of the
tujuan bisnis Perseroan; Company’s business goal;
kepada Direksi yang terkait dengan aktivitas for the Board of Directors with regard to the
pengawasan dan pemantauan atas kinerja supervision and monitoring activity of
Teknologi lnformasi dan upaya peningkatannya; Information Technology performance and its
improvement efforts;
8. Membantu Direksi dalam me-review dan 8. Assisting the Board of Directors in reviewing,
menetapkan serta memonitor penerapan determining and monitoring the implementation
prinsip-prinsip sistem pengawasan dan of supervision and monitoring system principles
pengamanan terhadap penggunaan sistem dan with regard to utilization of high-risk system
aplikasi yang mengandung risiko tinggi, and application, particularly those that are
khususnya yang menyangkut teknologi related to database technology, microcomputer
database, komputer mikro, dan komunikasi data; and data communication;
kepada Direksi yang terkait dengan upaya for the related Board of Directors in an effort
penyelesaian berbagai masalah terkait Teknologi to resolve various issues related to Information

Data Perseroan
Corporate Data
Komite Eksekutif
lnformasi yang tidak dapat diselesaikan oleh Technology that cannot be addressed by user
satuan kerja pengguna dan penyelenggara and operator work unit in an effective, efficient
secara efektif, efisien dan tepat waktu; and timely manner;
10. Membantu Direksi dalam me-review dan 10. Assisting the Board of Directors in conducting
menetapkan kebijakan dalam penggunaan review and determining the policy for
Teknologi lnformasi agar sesuai dengan Information Technology utilization to adjust to
kebutuhan dan kemampuan keuangan Perseroan; the needs and financial capacity of the
11. Membantu Direksi dalam menetapkan Company;
pengendalian manajemen yang meliputi 11. Assisting the Board of Directors in determining
perencanaan, penetapan kebijaksanaan, standar management control that includes planning,
dan prosedur, serta organisasi yang berkaitan policy-making, standard and procedure as well
dengan penggunaan Teknologi lnformasi as organization related to the utilization of
Perseroan; Company Information Technology;
12. Membantu Direksi dalam me-review 12. Assisting the Board of Directors in reviewing
menetapkan sistem kontrol terhadap sistem the determination of control system for
aplikasi Teknologi lnformasi yang akan Information Technology application system to
digunakan yang mencakup pengadaan, be utilized, which includes procurement,
pengembangan, pengoperasian dan development, operation and maintenance;
pemeliharaannya; 13. Conducting review and providing recommendation
13. Melakukan review dan memberikan rekomendasi for the Board of Directors in determining
kepada Direksi dalam menetapkan vendor Information Technology application vendor,
aplikasi Teknologi lnformasi apabila penye- in the event that Information System Technology
lenggaraan TSI diserahkan kepada pihak ketiga, operation is authorized to third party, when
apabila diperlukan. necessary.
5. Komite Produk & Aktivitas Bank 5. Bank’s Product and Activity Committee
Komite Produk dan Aktivitas Bank (“Komite PAB”) The Bank’s Product and Activity Committee (“PAB
adalah komite eksekutif yang mendukung tugas Committee”) is an executive committee that
Direksi dalam menganalisis setiap inisiatif, proses supports the Directors’ task in analyzing any
penyiapan, pengajuan, pengelolaan risiko, initiative, process of preparation, submission,
implementasi, pemantauan dan evaluasi setiap risk management, implementation, monitoring
produk dan aktivitas yang akan (baru) dan/atau and evaluation of any products and activities to be
yang telah diterbitkan/dijalankan Bank sesuai (new) and/or already issued/executed by the Bank
dengan rencana strategis Bank. in accordance with the Bank’s strategic plan.
• Ketua merangkap Anggota: • Chairman concurrently Member:

Wakil Direktur Utama Vice President Director
• Wakil Ketua merangkap Anggota: • Vice Chairman concurrently Member:
Treasury Group Head Treasury Group Head
• Sekretaris: • Secretary :
Product Development Div. Head Product Development Div. Head
• Anggota Komite : • Committee Member:
1. Chief Project Officer (PMO) 1. Chief Project Officer (PMO)
2. Kepala Divisi Internal Audit (SKAI) 2. Internal Audit (SKAI) Div. Head
3. Kepala Divisi Risk Management 3. Risk Management Div. Head
4. Kepala Divisi Kepatuhan & Special Unit 4. Compliance & Special Unit Division Head
5. Kepala Divisi Legal 5. Legal Div. Head

Data Perseroan
Corporate Data
Komite Eksekutif
6. Kepala Divisi Branch Quality Assurance 6. Branch Quality Assurance Div. Head
7. Kepala Divisi IT Operation & QA 7. IT Operation & QA Div. Head
8. Kepala Divisi IT Relationship & Information 8. IT Relationship & Information Management
Management Division Head
• Anggota sebagai Product Owner: • Member as Product Owner:
Satu atau lebih Group Head/Division Head yang One or more Group Head/Division Heads who
menjadi Product Owner dari suatu Produk dan/ become Product Owner of a Bank’s Product
atau Aktivitas Bank. and/or Activity.
• Undangan (tanpa Hak Voting): • Invitees (without Voting Rights):
Undangan pihak internal lainnya apabila Invitee of other internal parties if necessary.
diperlukan.

Tugas & Wewenang Komite PAB: Duty & Authority of the PAB Committee:
1. Mengkaji setiap usulan Produk/Aktivitas Baru 1. Review any proposed New Product/Activity
yang disampaikan product owner baik pada submitted by product owner on both business
sisi bisnis maupun non bisnis (analisis risiko, and non-business aspect (risk analysis,
kesiapan operasional, pengembangan IT, k operational readiness, IT development, adequacy
ecukupan dan ketersediaan prosedur dan lain- and availability of procedures etc.) and provide
lain) dan memberikan rekomendasi kepada recommendation to the Board of Directors on
Direksi atas usulan Produk/Aktivitas Baru the proposed New Products/Activity;
tersebut;
2. Memastikan persiapan pengajuan Produk/ 2. Ensure that the preparation of New Product/
Aktivitas Baru kepada Direksi/Regulator telah Activity to be submitted to the Board of Directors/
lengkap dan memenuhi ketentuan yang berlaku; Regulators is complete and comply with
applicable regulations;
3. Menerima dan mengevaluasi laporan pelaksanaan 3. Receive and evaluate reports on the implementation
Produk/Aktivitas Baru; of New Products/Activities;
4. Melakukan monitoring dan review atas 4. Monitoring and reviewing the conformity of plans
kesesuaian rencana dengan implementasi with the implementation of New Products/
Produk/Aktivitas Baru. Activities

220 Data Perseroan - Daftar Pejabat Eksekutif \\ Corporate Data - List of Executive Officers
Data Perseroan
Corporate Data
Daftar Pejabat Eksekutif

List of Executive Officers
Daftar Pejabat Eksekutif Kantor Pusat
Winardi Darmansa L. Head of SME Business & Financial Institution
Juanita Amanda Luthan Head of Consumer & Micro
Susiyanti Head of Sales & Distribution I
Syafia Himawati Head of Sales & Distribution II
Stanly Wilnyson Alexander Regional Business Head - East Indonesia
Johana Stephana Haroen Regional Business Head - Central Indonesia & Financial Inclusion Development
Boyke Zulkifli Central Credit Group Head
Chandra Kusdianto Human Resources Group Head
Yanti Herlina Financial Inclusion Development Group Head
Manadi Treasury Group Head
Addy Endra Widyatmaka Legal Division Head
Christopher Hartono General Services Division Head
Deden Subagja Internal Audit Division Head
Fery Santoso Regulatory Reporting Division Head
Henry Muljono Product & Visual Design Division Head
Inge Tanuwidjaya Marketing & Promotion Division Head
Irwan Mikail Compliance & Special Unit Division Head
Irzan Gozali Nasution Central Operation Division Head
Kusmanto Kuswandi Network Development Division Head
Mario Satrio Wibowo Corporate Secretary Division Head merangkap Management Reporting & Financial
Controlling Division Head
Michael Tatangsurja Commercial & Financial Institution Division Head
Njoto Sutikno Suhardjojo Business Analytics Division Head merangkap E-Channel & Payment Division Head
Puti Palupi Liabilities Product Development Division Head
Rani Anwar Accounting & Tax Division Head
Riza Mustofa Afifi IT Relationship Management Division Head

Data Perseroan - Daftar Pejabat Eksekutif \\ Corporate Data - List of Executive Officers 221
Data Perseroan
Corporate Data

Daftar Pejabat Eksekutif Kantor Pusat
Sandy Nugroho Hendradji Wealth Management Division Head
Setiyojati Saptowardhani Branch Quality Assurance Division Head
Sjahruddin M. Dewang Risk Management Division Head
Suherman Lesmana Digital Business Support Division Head
Suparyono IT Operation & Quality Assurance Division Head
Widhiarto IT Architecture & Planning Division Head
William Yefta DM Lending Management & Business Planning Division Head
Daftar Pejabat Eksekutif Kantor Cabang
Agus Candra Branch Manager Tangerang - Menara Matahari
Agustinus Hutagalung Branch Manager Cikarang - Orange County
Andy Samuel Silas Branch Manager Bali - Sun Set
Aneke Martje Mapasa Branch Manager Manado - Piere Tendean
Benjamin Hidajat Branch Manager Malang - Basuki Rahmat
Catharina Sri Hapsari Branch Manager Yogyakarta - Adisucipto
Deny Ismantara Branch Manager Jakarta - Plaza Semanggi
Dora Basuki Branch Manager Jakarta - Kelapa Gading Boulevard
Ferianto Wijaya Branch Manager Pangkal Pinang - Jend Sudirman
Fita Branch Manager Pontianak - Tanjung Pura
Fortuna Natalis Diana Branch Manager Ambon - AJ Patty
Indahwati Widjaja Branch Manager Semarang - Gajah Mada
Ireine Syalom Raranta Branch Manager Kendari - Lippo Plaza
Iskandar Branch Manager Pekanbaru - Riau Bisnis Center
Jeffry Kolis Branch Manager Gorontalo - Business Park

222 Data Perseroan - Daftar Pejabat Eksekutif \\ Corporate Data - List of Executive Officers
Data Perseroan
Corporate Data

Daftar Pejabat Eksekutif Kantor Cabang
Juliati Branch Manager Jakarta - Pluit Village Mall
Lanny Margaretha Chandra Branch Manager Surabaya - Bukit Darmo Boulevard
Laurensius Oswari Branch Manager Bengkulu - Jendral Sudirman
Lenny Carolina Branch Manager Jakarta - Kemang Village
Lidyawati Branch Manager Jakarta - Kuningan
Maria Ersilia Nokas Branch Manager Kupang - Lippo Plaza
Mega Puspa Dewi Branch Manager Jakarta - Gajah Mada Tower
Meita Sulistriawati Branch Manager Mataram - Pejanggik
Mellisa Adriani Suyanto Branch Manager Ternate - Jatiland
Niolenne Simbolon Branch Manager Bogor - Keboen Raya
Oei Johni Egahjaya Branch Manager Balikpapan - Ahmad Yani
Oeij Gwat Lie Branch Manager Cirebon - Siliwangi
Ollivia Abetsy Branch Manager Padang - Pondok
Purnomo Daniel Purjanto Branch Manager Kediri - Town Square
Rettauli Nainggolan Branch Manager Samarinda - Ahmad Yani
Richardus Dwinanda Branch Manager Jember - Lippo Plaza
Rinaldo Jizriel D. Rijkers Branch Manager Makassar - Veteran Utara
Robiyana Branch Manager Batam - Penuin
Rocky Branch Manager Palembang - Square
Sonny Branch Manager Lampung - Laksamana Malayati merangkap PJS. Branch

Manager KC Medan
Sudarson Branch Manager Palangkaraya - Cilik Riwut
Sukianto Y.A.P Branch Manager Bandung - Naripan
Supryadi Tjia Branch Manager Jambi - Hayam Wuruk
Sylvia Aryani Branch Manager Banjarmasin - Ahmad Yani
Veronika N. Kairupan Branch Manager Palu - Jendral Sudirman
Wahjuni Hartono Branch Manager Solo - Urip Sumoharjo

Data Perseroan - Daftar Kantor \\ Corporate Data - List of Offices 223
Data Perseroan
Corporate Data
Daftar Kantor
List of Offices
Jabodetabek / Greater Jakarta Area Pluit Village Mall

Pluit Village Mall
Plaza Semanggi Jl. Pluit Indah Raya, Jakarta Utara 14450
Kawasan Bisnis Granadha Telp : 021 – 6684118, Fax : 021 – 6683978
The Plaza Semanggi Lantai. UG
Jl. Jend. Sudirman Kav. 50, Jakarta 12930 Lippo Mall St Moritz
Telp. 021 – 25535128, Fax. 021 – 25535130 Lippo Mall St Moritz
Jl. Puri Indah Boulevard Blok U1, Jakarta Barat 11610
Pejaten Village Telp : 021 – 29111364, Fax : 021 – 29111367
Pejaten Village Mall, Lantai GF
Jl. Warung Jati Barat No. 39, Jakarta Selatan 12510 Kuningan
Telp : 021 – 78833801, Fax : 021 – 78838274 Jl. HR Rasuna Said Kav. B-12, Jakarta Selatan 12940
Telp : 021 – 29110093, Fax : 021 – 29110096
MRCCC
Rumah Sakit Siloam MRCCC Cimanggis Square
Jl. Garnisun Kavling 2-3, Karet Semanggi Jl. Raya Bogor Km. 29, Depok 16452
Jakarta 12930 Telp : 021 – 29378351, Fax : 021 – 29378352
Telp : 021 – 57974066, Fax : 021 – 57952044
Sekolah Pelita Harapan Karawaci
Lippo Mall Kemang Jl. Boulevard Palem Raya No. 2500 Karawaci
Lippo Mall Kemang, Kemang Village Tangerang 15811
Jl. Pangeran Antasari No. 36, Lower Ground LG-06
Jakarta Selatan 12150 Pasar Baru
Telp : 021 – 29056832, Fax : 021 – 29056835 Jl. Pasar Baru Raya Ruko No. 110
Jakarta Pusat 10710
Kemang Village Telp : 021 – 3514020, Fax. 021 – 3514025
Lippo Mall Kemang, Unit GF-OD-11
Jl. Pangeran Antasari, Jakarta 12150 Bogor Ekalokasari
Telp. 021 – 29528505, Fax. 021 – 29528411 Ekalokasari Plaza
Jl. Siliwangi No. 123, Bogor 16142
Siloam Simatupang Telp : 0251 – 8375550, Fax : 0251 – 8362941
Gedung R.S. Siloam Tb Simatupang
Jl. RA Kartini No. 8 (Samping Garda Otto) Depok Town Square
Lebak Bulus, Cilandak, Jakarta Selatan 12440 Depok Town Square
Telp. 021 – 75916990, Fax : 021 – 75916989 Jl. Margonda Raya No. 1, Depok 16424
Telp : 021 – 78870133, Fax : 021 – 78870135
Gajah Mada
Gajah Mada Tower Lt. GF unit G02 Grand Mall Bekasi
Jl. Gajah Mada No.19-26, Petojo Utara Gambir Jl. Jend Sudirman, Medan Satria, Bekasi 17143
Jakarta Pusat 10130 Telp : 021 – 8852664, Fax : 021 – 8892931
Telp : 021 – 6343856, Fax : 021 – 6345835
WTC Serpong
Tamini Square Mall WTC Matahari Serpong
Mall Tamini Square Jl. Raya Serpong No. 5833, Tangerang 15326
Jl. Taman Mini Raya, Garuda, Pinang Ranti, Telp : 021 – 53158624, Fax : 021 – 53158539
Jakarta Timur 13560
Telp : 021 – 87787792, Fax : 021 – 87787809 Gading Serpong
Hypermart
Kelapa Gading Boulevard Jl. Bulevard Gading Golf M5/2
Jl. Kelapa Gading Boulevard, Blok LB 3 Nomor 24 Pakulonan Barat, Kelapa Dua, Tangerang
Kelapa Gading Timur 14240 Telp : 021 – 29207964, Fax : 0251 – 29207965
Telp : 021 – 29578492,Fax : 021 – 29578494
Metropolis
Sunter Mall Metropolis Town Square
Ruko Griya Inti Sentosa Jl. Hartono Raya Modern, Kelapa Indah
Jl. Griya Utama A1/25/22, Sunter Agung Tangerang 15117
Jakarta Utara 14350 Telp : 021 – 55781552, Fax : 021 – 55781554
Telp : 021 – 65300786

224 Data Perseroan - Daftar Kantor \\ Corporate Data - List of Offices
Data Perseroan
Corporate Data
Daftar Kantor
List of Offices
Cyber Park Siloam Kebon Jeruk

Ruko Cyber Park R.S. Siloam Kebon Jeruk, Lobby Fl.
Jl. Boulevard Gajah Mada No. 2121 Jl. Raya Pejuangan Kav. 8, Kebon Jeruk
Lippo Karawaci, Tangerang 15811 Jakarta 11530
Telp : 021 – 5513488, Fax : 021 – 5513323 Telp : 021 – 536653016, Fax : 021 – 53663019
Siloam Karawaci Pantai Indah Kapuk

RS Siloam Ruko Galeri Niaga Mediterania 2, Blok M No. 8k
Jl. Siloam No. 6, Lippo Karawaci, Tangerang 15811 Jl. Pantai Indah Utara, Jakarta Utara 14460
Telp : 021 – 54220146, Fax : 021 – 54220147 Telp. 021 – 5884527, Fax. 021 – 5884528
Ruko Pinangsia Berita Satu Plaza

Ruko Pinangsia, Blok M 27-29 Jl. Jend Gatot Subroto Kav. 35-36, Jakarta 12950
Karawaci Office Park, Lippo Karawaci Telp. 021 – 52900427, Fax. 021 – 5209405
Tangerang 15811
Telp : 021 – 5521215, Fax : 021 – 55735582 Mall Of Serang
Mall Of Serang
Menara Matahari Jl. Akses Tol Serang Timur, Lingkar Kemang
Gedung Menara Matahari, Lantai Dasar Banten 42124
Jl. Boulevard Palem Raya No. 7, Lippo Karawaci Telp. 0254 – 8483751, Fax. 0254 – 8490160
Tangerang 15811
Telp : 021 – 5469328, Fax : 021 – 5469329 Lippo Cikarang Mgt. Office
Gedung PT Lippo Cikarang Tbk
Cikarang Pasar Sentral Easton Commercial Center
Ruko ESB Jl. Gn. Panderman Kav.05, Lippo Cikarang
Jl. Utama BIIE No. 1, Kawasan Industri Hyundai Bekasi 17550
Lippo Cikarang, Bekasi 17550 Telp. 021 – 8972801, Fax. 021 – 8972170
Telp. 021 – 29093081, Fax. 021 – 29093287
Tanjung Duren
Cikarang Orange County Jl. Tanjung Duren Raya No. 1G
MaxxBoxx Orange County, Cikarang CBD Tanjung Duren Selatan, Grogol Petamburan
Jl. OC Boulevard Utara Jakarta Barat 11470
Orange County Business District, Bekasi 17550 Telp. 08158173700, Fax. 021 – 29414918
Telp. 021 – 80679355, Fax. 021 – 89911049
Jayakarta
Cikarang Meikarta Distrik Satu Jl. Pangeran Jayakarta, Blok A8, No. 126-129
Meikarta Distrik Satu Jakarta Pusat 10730
Jl. Jend. Sudirman Telp. 021 – 50300247
Kel. Cibatu Kec. Cikarang Selatan Kab. Bekasi
Jawa Barat 17530 Karawang Tuparev
Telp : 0896 – 01369966 Jl. Tuparev No 525, Karawang, Jawa Barat 41312
Telp. 0267 – 8411636, Fax. 0267 – 8412416
Hypermart LKU
Hypermart Cyber Park Karawaci Cibubur Junction
Jl. Sultan Falatehan, Karawaci Utara 15811 Cibubur Junction
Telp. 021 – 5532759, Fax. 021 – 5531576 Jl. Jambore No. 1, Cibubur, Jakarta Timur 13720
Telp : 021 – 87755149, Fax : 021 – 87755129
Bogor - Bellanova Sentul
Bellanova Country Mall Keboen Raya
Jl. MH. Thamrin No. 8, Sentul 16810 Lippo Plaza Keboen Raya
Telp : 021 – 87923849, Fax. 021 – 87923851 Jl. Padjajaran No. 39, Babakan, Bogor Tengah
Jawa Barat 16128
Kramat Jati Indah Plaza Telp. 08159752420
Jl. Raya Bogor KM 19, Kramat Jati
Jakarta Timur 13510 Cinere Siloam
Telp : 021 – 80879320, Fax : 021 – 80879310 RS Siloam
Jl. Maribaya No. 1, Cinere – Depok 16514
Telp. 021 – 7533267

Data Perseroan
Corporate Data
Daftar Kantor
List of Offices
Bekasi Blu Plaza Semarang Siliwangi

Blu Plaza jalan Chairil Anwar No 27 - 36 Jl. Siliwangi / Jl. Sudirman, No. 322 Kav. 7
Bekasi 17113 Semarang 50143
Telp. 021 – 29085757, Fax. 021 – 29085646 Telp : 024 – 7621299, Fax : 024 – 7627585
Siloam Lippo Cikarang Gresik Veteran

RS. Siloam Lippo Cikarang Lippo Plaza Gresik
Jl. M.H. Thamrin Kav. 105, Lippo Cikarang Jl. Veteran No.10, Kelurahan Sidomoro
Bekasi 17550 Kecamatan Kebomas, Kabupaten Gresik
Telp : 021 – 89902715, Fax : 021 – 89902717 Jawa Timur
Telp : 031 – 3991519, Fax : 031 – 3991525
Puri Kencana
Kompleks Puri Niaga III Bandung Istana Plaza
Jl. Puri Kencana Blok M8 No. 1B, Jakarta Barat 11610 Mall Istana Plaza Lt. GF Unit A5
Telp. 021 – 50400247, Fax. 021 – 58352837 Jl. Pasirkaliki No. 121-123, Bandung 40173
Telp : 022 – 6046737, Fax : 022 – 6003317
Jakarta Mampang
Apartemen Nine Residence Malang - Batu Square
Jl. Mampang Prapatan XVI No. 22 Hypermart Batu Town Square
Duren Tiga Pancoran, Kota Jakarta Selatan 12760 Jl. Diponegoro No. 1, Batu - Malang 65314
Telp. 08968780201 Telp : 0341 – 2991232, Fax : 0341 – 2991233
Kudus Ahmad Yani

Jl. Jend. A. Yani No. 116-117
Kecamatan Jati, Kudus 59318
Telp. 0291 – 2913005, Fax. 0291 – 2913719
Non Jabodetabek / Non Greater Jakarta Area
Surabaya CITO Mall
Bandung Naripan Mall City of Tomorrow
Jl. Naripan No. 101, Bandung 40112 Jl. A.Yani No. 288, Unit GS06 No. 011
Telp : 022 – 4240351, Fax : 022 – 4240354 dan GE No. 025, Surabaya 60324
Telp : 031 – 58251260, Fax : 031 – 58251265
Kediri Town Square
Kediri Town Square Lt. Dasar Blok GF-42 Jember Lippo Plaza
Jl. Hasanudin No. 2, Kediri 64121 Lippo Plaza Jember
Telp. 0354 – 673908, Fax. 0354 – 673912 Jl. Gajah Mada No 175 Jember 68131
Telp : 0331 – 5103878, Fax : 0331 – 5103389
Semarang Gajah Mada
Jl. Gajah Mada No. 23, Semarang 50133
Telp : 024 – 86400301, Fax : 024 – 3542648 Malang Town Square
Malang Town Square
Solo Urip Sumoharjo Jl. Veteran No. 2, Malang 65113
Jl. Urip Sumoharjo Telp : 0341 – 571092, Fax : 0341 – 571091
Ruko Mesen Square No. 5, Purwodiningratan
Jebres, Surakarta 57129 Yogya Adisucipto
Telp : 0271 – 656698, Fax : 0271 – 661391 Lippo Plaza Yogya
Jl. Laksda. Adisucipto No. 32-34, Demangan
Bandung Indah Plaza Yogyakarta 55001
Mall Bandung Indah Plaza Telp : 0274 – 2921106, Fax : 0274 – 2920596
Jl. Merdeka No. 56, Bandung 40115
Telp : 022 – 4219744, Fax : 022 – 4219747 Surabaya Bukit Darmo Boulevard
Jl. Bukit Darmo Boulevard Kav. 11B
Malang Basuki Rahmat Surabaya 60226
Jl. Jend. Basuki Rahmat No. 63A, Malang 65119 Telp : 031 – 99148979, Fax : 031 – 99147575
Telp : 0341 – 369925, Fax : 0341 – 327856

Data Perseroan
Corporate Data
Daftar Kantor
List of Offices
Sidoarjo - Lippo Plaza Jambi Lippo Plaza

Lippo Plaza Sidoarjo Jl. Mayor Abdul Kartawirana
Jl. Jati Raya No 1 Sidoarjo Talang Banjar, Jambi Timur Budiman
Telp : 031 – 99010050, Fax : 031 - 99010052 Jambi 36123
Telp : 0741 – 5911604, Fax : 0741 – 5911603
Bali Kuta Icon
Lippo Mall Kuta LG 03A & LG 03C Medan Palladium
Jl. Kartika Plaza, Kuta – Badung, Bali 80361 Mall Grand Palladium, Unit GE2 No. 7 & 8
Telp : 0361 – 8978020, Fax : 0361 – 9878019 Jl. Kapten Maulana Lubis No. 8, Medan
Sumatera Utara 20112
Bali Sun Set Telp : 061 – 4520045, Fax : 061 – 4520023
Lippo Plaza Sunset Building
Siloam Hospital Lampung Laksamana Malahayati
Jl. Sunset Road, Kuta – Badung, Bali 80361 Jl. Laksamana Malayati No. 32, Lampung 35224
Telp : 0361 – 768605, Fax : 0361 – 768609 Telp : 0721 – 476231, Fax : 0721 – 476235
Kupang Jendral Sudirman Medan Sun Plaza

Jl. Jend. Sudirman No. 154 B, Kupang Sun Plaza Medan
Nusa Tenggara Timur Jl. H. Zainul Arifin No. 7, Medan 20152
Telp : 0380 – 828441, Fax : 0380 – 821924 Telp : 061 – 4501672, Fax : 061 – 4501670
Kupang Lippo Plaza Medan Plaza Medan Fair

Jl. Veteran RT 014/RW 004, Kel. Fatululi Plaza Medan Fair
Kec. Oebobo, Kupang 85111 Jl. Jendral Gatot Subroto No. 30, Medan 20113
Telp : 0380 – 8439145 Telp : 061 – 4140948, Fax : 061 - 4140949
Mataram Pejanggik Medan Lippo Plaza

Jl. Pejanggik No. 30 Lippo Plaza Medan
Kec. Cakranegara, Kel. Cakranegara Barat Jl. Imam Bonjol No 6, Medan 20112
Mataram, Nusa Tenggara Barat Telp : 061 – 80511103, Fax : 061 – 80511104
Telp : 0370 – 648009, Fax : 0370 – 649195
Binjai Super Mall
Batam Penuin Binjai Super Mall
Komplek PT Penuin Blok F Nomor 7 Jl. Soekarno Hatta No 14
Kec. Lubuk Baja, Kel. Batu Selicin Binjai - Sumatera Utara 20731
Kepulauan Riau 29441 Telp : 061 – 8824017, Fax : 061 – 8820582
Telp : 0778 – 457590, Fax : 0778 – 459382
Pangkal Pinang Jend Sudirman
Batam Mega Mall Jl. Jend. Sudirman No. 19-20
Mega Mall Batam Center Lower Ground Kel. Gedung Nasional, Kec. Taman Sari
Jl. Engku Putri Depan Pelabuhan Ferry International Pangkal Pinang 33127
Batam Centre - Batam 29466 Telp : 0717 – 432602, Fax : 0717 – 432110
Telp : 0778 – 470187, Fax : 0778 – 470188
Pontianak Tanjung Pura
Jambi Hayam Wuruk Jl. Tanjung Pura No. 357
Jl. Hayam Wuruk No 168 A/B, Jelutung Kel. Benua Melayu Darat, Kec. Pontianak Selatan
Cempaka Putih, Jambi 36134 Pontianak 78122
Telp : 0741 – 7555824, Fax : 0741 – 7555946 Telp : 0561 – 574070, Fax : 0561 – 736487
Lampung Central Plaza Palembang – Icon

Central Plaza Lampung Palembang Icon lt. 1 Unit No. 70
Jl. Kartini No. 21, Tanjung Karang Pusat Jl. Angkatan 45/POM IX, Palembang 30137
Bandar Lampung 35216 Telp : 0711 – 5649435, Fax : 0711 – 5630531
Telp : 0721 – 250216, Fax : 0721 - 240598

Data Perseroan
Corporate Data
Daftar Kantor
List of Offices
Pekanbaru Riau Bisnis Center Manado Lippo Plaza Kairagi

Riau Bisnis Center Blok A-3 Lippo Plaza Kairagi
(Komplek Pertokoan Riau Plaza), Pekanbaru 28292 Jl. A A Maramis – Kairagi, Manado 95254
Telp : 0761 – 44195, Fax : 0761 – 43822 Telp : 0431 – 7210157, Fax : 0431 – 7210159
Pontianak Ahmad Yani Manado Calaca

Ahmad Yani Megamall Jl. Sisingamangaraja No. 81, Manado 95121
Jl. Ahmad Yani, Pontianak 78122 Telp : 0431 – 859151, Fax : 0431 – 865399
Telp : 0561 – 761630, Fax : 0561 – 6580355
Ambon AJ Paty
Palembang Square Jl. AJ Patty
Palembang Square Mall, R. 118 dan R. 119 Kel. Honipopu, Kec. Sirimau, Ambon 97116
Jl. Angkatan 45/ POM IX, Palembang 30137 Telp : 0911-349873, Fax : 0911-349856
Telp : 0711 – 380012, Fax : 0711 – 5630315
Ternate Jatiland
Balikpapan Ahmad Yani Kawasan Bisnis Jatiland Ruko Nomor 10
Jl. Ahmad Yani No 16 A Kel. Gamalama Kec. Kota, Ternate Tengah 97721
Kel. Karang Rejo, Kec. Balikapapan Tengah Telp : 0921 – 3127240, Fax : 0921 – 3127680
Balikpapan 76124
Telp : 0542 – 8800962, Fax : 0542 – 791912 Palangkaraya – Cilik Riwut
Jl. Cilik Riwut KM 1 No. 34, Palangkaraya 73112
Solo Manahan Telp : 0536 – 3247136, Fax : 0536 - 3247134
Ruko Manahan Blok A
Jl. Adisucipto No. 8, Solo 57139 Palu – Jendral Sudirman
Telp : 0271 – 7452928, Fax : 0271 – 7465394 Jl. Jendral Sudirman No. 5, Palu 94111
Telp : 0451 – 454708, Fax : 0451 – 454707
Palembang Jakabaring
Mall Lippo Plaza Jakabaring Lubuk Linggau – Lippo Plaza
Jl. Gubernur H.A Bastari, Palembang 30252 Gedung Lippo Plaza Lubuklinggau
Telp : 0711 – 5649554, Fax : 0711 – 5649556 Jl. Yosudarso Taba Jemekeh
Lubuklinggau Timur I, Sumatera Selatan 31613
Banjarmasin Ahmad Yani Telp : 0733 – 3283488
Jl. Jendral Ahmad Yani KM 1, No. 16
Banjarmasin 70233 Jatibarang Mayor Dasuki
Telp : 0511 – 3269318, Fax : 0511 – 3269330 Jl. Mayor Dasuki
Jatibarang Indramayu 45273
Gorontalo Business Park Telp : 0234 – 7140335, Fax : 0234 – 7141422
Jl. Hos Cokroaminoto Ruko Blok C No 22
Business Park Gorontalo, Kel. Heledulaa Selatan Padang – Belakang Olo
Kec. Kota Timur, Gorontalo Jl. Belakang Olo, No. 59, Padang 25117
Telp : 0435 – 8592480, Fax : 0435 – 8592484 Telp : 08113548690
Kendari Lippo Plaza Bengkulu Jend. Sudirman

Lippo Plaza Kendari Jl. Jenderal Sudirman No. 26
Jl. MT Haryono No. 61 – 63, Kendari Tengah Padang, Teluk Segara, Bengkulu
Telp : 0401 – 3196382, Fax : 0401 – 3196366 Telp : 0736 – 345258, Fax : 0736 – 343639
Makassar Tanjung Bunga Tasikmalaya Yudanegara

Jl. Metro Tanjung Bunga Jl. Yudanegara No. 8, Tasikmalaya 46121
(Daeng Patompo) Kav 9, Makassar Telp : 0265 – 7528863, Fax : 0265 – 7528864
Sulawesi Selatan 90125
Telp : 0411 – 8111822, Fax : 0411 – 8111859 Padang Pondok
Jl. Pondok No 114B, Padang 25119
Makassar Veteran Utara Telp : 0751 – 810260, Fax : 0751 – 810300
Jl. Veteran Utara No. 258, Makassar 90141
Telp : 0411 – 3690770, Fax : 0411 – 3690771

Data Perseroan
Corporate Data
Daftar Kantor
List of Offices
Manado Piere Tandean Kantor Wilayah / Regional Offices

Jl. Piere Tandean Boulevard No. 22
Kompleks Hotel Aryaduta, Manado 95111 Kantor Wilayah Indonesia Timur
Telp : 0431 – 8883196, Fax : 0431 – 8883199 East Indonesia Regional Office
Manado
Boyolali Pandanaran Manado Aryaduta Jl. Piere Tendean No. 22
Jl. Pandanaran No. 84 Manado – Sulawesi Utara 95111
Boyolali Jawa Tengah 57311 Telp : 0431 – 8883322, Fax : 0431 - 8883311
Telp : 0276 – 320473, Fax : 0276 – 3281660
Kantor Wilayah Indonesia Barat
Samarinda Ahmad Yani West Indonesia Regional Office
Jl. Ahmad Yani I No. 21, Samarinda Medan
Telp : 0541 – 7273992, Fax : 0541 – 748675 Gedung Lippo Plaza Medan
Jl. Imam Bonjol No. 6, Medan 20112
Cirebon Siliwangi Telp : 061 – 80511105, Fax : 061 - 80511107
Jl. Siliwangi No 59 Kel. Kesenden
Kec Kejaksan Cirebon Jawa Barat 45121 Kantor Wilayah Indonesia Tengah
Telp : 0231 – 223631, Fax : 0231 – 225700 Central Indonesia Regional Office
Semarang
Labuan Bajo Jl. Gajah Mada No. 23, Semarang 50133
Rumah Sakit Siloam Telp : 024 – 86570882, Fax : 024 – 86570881
Jl. Gabriel Gampur Labuhan Bajo
Nusa Tenggara Timur 86754
Telp : 0385 – 2440023, Fax : 0385 – 2440028

Referensi Peraturan \\ Regulations References 229
Referensi Peraturan
Regulations References
Ketentuan Isi Laporan Tahunan Provisions for Annual Report Content Dipenuhi pada
Sesuai Peraturan OJK According to FSA Regulation Number halaman
Nomor 29/POJK.04/2016 29/POJK.04/2016 Fulfilled on page
1. Ketentuan Umum 1. General Provision

a. Laporan tahunan paling sedikit a. Annual report shall at least contain
memuat informasi mengenai: information about:
1) ikhtisar data keuangan penting; 1) summary of important financial data; 14
2) informasi saham (jika ada); 2) stock information (if any); 16
3) laporan Direksi; 3) Board of Directors’ Report; 34
4) laporan Dewan Komisaris; 4) Board of Commissioners’ Report; 27
5) profil Emiten atau Perusahaan 5) Issuer or Public Company 42
Publik; profile;
6) analisis dan pembahasan 6) Management analysis & 77
manajemen; discussion
7) tata kelola Emiten atau 7) Issuer or Public Company 127
Perusahaan Publik; governance;
8) tanggung jawab sosial dan 8) Issuer or Public Company 165
lingkungan Emiten atau social and environmental
Perusahaan Publik; responsibility;
9) laporan keuangan tahunan 9) audited annual financial 255
yang telah diaudit; dan statement; and
10) surat pernyataan anggota 10) statement of the Board of 40
Direksi dan anggota Dewan Directors and the Board of
Komisaris tentang tanggung Commissioners on responsibility
jawab atas Laporan Tahunan. for Annual Report;
b. Laporan tahunan dapat menyajikan b. Annual report presents information Terpenuhi
informasi berupa gambar, grafik, in the form of figures, graphs, Fullfiled
tabel, dan/atau diagram dengan tables and/or diagrams by
mencantumkan judul dan/atau mentioning clear title and/or
keterangan yang jelas, sehingga description to be easily
mudah dibaca dan dipahami. read and understood.
c. Laporan tahunan wajib disajikan c. Annual report must be written Terpenuhi
dalam bahasa Indonesia dan in Indonesian language and Fullfiled
bahasa asing, paling sedikit foreign language, at least in
menggunakan bahasa Inggris. English. In the event of difference
Dalam hal terdapat perbedaan between interpretation and/or
penafsiran dan/atau informasi yang information that are presented
disajikan dalam bahasa asing in the foreign language and
dengan yang disajikan dalam in Indonesian language,
Bahasa Indonesia, maka informasi information in Indonesian
yang digunakan sebagai acuan language shall prevail as
adalah informasi dalam bahasa a reference.
Indonesia.
d. Laporan Tahunan harus dicetak d. Annual Report must be printed Terpenuhi
dan dijilid, serta dapat diperbanyak and bound, and can be copied Fullfiled
dalam bentuk salinan dokumen in form of printed document
cetak dan salinan dokumen and electronic document copy.
elektronik.
2. Uraian Isi Laporan Tahunan 2. Description of Annual Report content

a. Ikhtisar Data Keuangan Penting a. Summary of Important Financial Data 14
Ikhtisar Data Keuangan Penting Summary of Important Financial
memuat informasi keuangan yang Data contains financial information
disajikan dalam bentuk that is presented in the form of
perbandingan selama 3 (tiga) tahun comparison of 3 (three) financial
buku atau sejak memulai usahanya years or since the beginning of

230 Referensi Peraturan \\ Regulations References
Referensi Peraturan
jika Emiten atau Perusahaan business operation, in the

Publik tersebut menjalankan event that the Issuer or Public
kegiatan usahanya kurang dari Company has only operated less
3 (tiga) tahun, paling sedikit than 3 (three) years and shall at
memuat: least consist of:
1) pendapatan/penjualan; 1) earnings/sales;
2) laba bruto; 2) gross profit;
3) laba (rugi); 3) profit (loss);
4) jumlah laba (rugi) yang dapat 4) amount of profit (loss)
diatribusikan kepada pemilik attributable to parent entity
entitas induk dan kepentingan and non-controlling
non pengendali; interests;
5) total laba (rugi) komprehensif; 5) total comprehensive profit (loss);
6) jumlah laba (rugi) 6) amount of comprehensive
komprehensif yang dapat profit (loss) attributable
diatribusikan kepada pemilik to parent entity and non-
entitas induk dan kepentingan controlling interests;
non pengendali;
7) laba (rugi) per saham; 7) earnings (loss) per share;
8) jumlah aset; 8) total assets;
9) jumlah liabilitas; 9) total liabilities;
10) jumlah ekuitas; 10) total equity;
11) rasio laba (rugi) terhadap 11) return on assets
jumlah aset; ratio;
12) rasio laba (rugi) terhadap 12) return on equity
ekuitas; ratio;
13) rasio laba (rugi) terhadap 13) return on income
pendapatan/penjualan; ratio;
14) rasio lancar; 14) current ratio;
15) rasio liabilitas terhadap 15) debt to equity
ekuitas; ratio;
16) rasio liabilitas terhadap jumlah 16) debt to asset
aset; dan ratio;
17) informasi dan rasio keuangan 17) other informations and
lainnya yang relevan dengan financial ratios that are
Emiten atau Perusahaan relevant to the Issuer or
Publik dan jenis industrinya; Public Company and its
industry;
b. Informasi Saham b. Shares Information 16

Informasi saham (jika ada) paling Shares information (if any)
sedikit memuat: shall at least contain:
1) Saham yang telah diterbitkan 1) Issued shares for each
untuk setiap masa triwulan quarter (if any) shall be
(jika ada) yang disajikan presented in form of
dalam bentuk perbandingan comparison between
selama 2 (dua) tahun buku 2 (two) latest financial
terakhir, paling sedikit years and shall at least
meliputi: contain:
a) jumlah saham yang a) number of outstanding
beredar; shares;

Referensi Peraturan
b) kapitalisasi pasar b) market capitalization 18

berdasarkan harga pada based on the share price
Bursa Efek tempat saham on the Stock Exchange in
dicatatkan; which the shares are listed;
c) harga saham tertinggi, c) the highest, lowest and 18
terendah, dan penutupan closing price of the shares
berdasarkan harga pada according to the price on
Bursa Efek tempat saham the Stock Exchange in which
dicatatkan; dan the stock are listed; and
d) volume perdagangan pada d) trading volume on the Stock 18
Bursa Efek tempat saham Exchange where the shares
dicatatkan; are listed;
Informasi pada huruf a) Information in letter a) shall
diungkapkan oleh Emiten be disclosed by Issuer that
yang merupakan is a Public Company whose
Perusahaan Terbuka yang stocks are listed or not
sahamnya tercatat maupun listed in Stock Exchange;
tidak tercatat di Bursa Efek; Information in letter b),
Informasi pada huruf b), letter c) and letter d) shall
huruf c), dan huruf d) hanya only be disclosed if the
diungkapkan jika Emiten Issuer is a Public Company
merupakan Perusahaan whose stocks are listed
Terbuka dan sahamnya in the Stock Exchange;
tercatat di Bursa Efek;
2) dalam hal terjadi aksi 2) in the event of corporate
korporasi, seperti pemecahan action such as stock split,
saham (stock split), reverse stock, stock dividend,
penggabungan saham (reverse bonus shares and change
stock), dividen saham, saham of shares nominal value,
bonus, dan perubahan shares information as referred
nilai nominal saham, informasi in number 1) shall be supplied
saham sebagaimana dimaksud with explanation, which at
dalam angka 1) ditambahkan least includes:
penjelasan paling sedikit
mengenai:
a) tanggal pelaksanaan aksi a) date of corporate action
korporasi; implementation;
b) rasio pemecahan saham b) stock split ratio, reverse
(stock split), penggabungan stock ratio, stock dividend,
saham (reverse stock), bonus shares and change
dividen saham, saham of shares nominal value;
bonus, dan perubahan nilai
nominal saham;
c) jumlah saham beredar c) number of outstanding
sebelum dan sesudah aksi shares before and after
korporasi; dan corporate action; and
d) harga saham sebelum dan d) share price before and
sesudah aksi korporasi; after corporate action;
3) dalam hal terjadi penghentian 3) in the event of temporary
sementara perdagangan shares trading suspension
saham (suspension), dan/ and/or delisting within the
atau penghapusan

Referensi Peraturan
pencatatan saham (delisting) financial year, the Issuer

dalam tahun buku, Emiten atau or Public Company shall
Perusahaan Publik explain the reason for such
menjelaskan alasan suspension and/or delisting;
penghentian sementara and
perdagangan saham
(suspension) dan/atau
penghapusan pencatatan
saham (delisting) tersebut; dan
4) dalam hal penghentian 4) in the event that temporary
sementara perdagangan shares trading suspension
saham (suspension) dan/ and/or delisting as referred
atau penghapusan pencatatan in number 3) continues until
saham (delisting) sebagaimana the end of the relevant
dimaksud pada angka 3) masih Financial Year, the Issuer
berlangsung hingga akhir of Public Company must
periode Laporan Tahunan, describe the measures
Emiten atau Perusahaan Publik taken to settle such temporary
menjelaskan tindakan shares trading suspension
yang dilakukan untuk and/or delisting;
menyelesaikan penghentian
sementara perdagangan
saham (suspension) dan/atau
penghapusan pencatatan
saham (delisting) tersebut;
c. Laporan Direksi c. Board of Directors’ Report 34

Laporan Direksi paling sedikit Board of Directors’ Report shall at
memuat: least contain:
1) uraian singkat mengenai 1) brief description about
kinerja Emiten atau the performance of the Issuer
Perusahaan Publik, paling or Public Company which shall
sedikit meliputi: at least include:
a) strategi dan kebijakan a) strategies and strategic
strategis Emiten atau policies of the Issuer or
Perusahaan Publik; Public Company;
b) perbandingan antara hasil b) comparison between the
yang dicapai dengan yang achieved result and the
ditargetkan; dan targeted result; and
c) kendala yang dihadapi c) constraints encountered
Emiten atau Perusahaan by the Issuer or Public
Publik; Company;
2) gambaran tentang prospek 2) description of business
usaha; prospect;
3) penerapan tata kelola Emiten 3) the implementation of corporate
atau Perusahaan Publik; dan governance of the Issuer or
Public Company; and
4) perubahan komposisi anggota 4) changes in the composition
Direksi dan alasan of members of the Board
perubahannya (jika ada); of Directors and the reasons
for the change (if any);

Referensi Peraturan
d. Laporan Dewan Komisaris d. Board of Commissioners’ Report; 27

Laporan Dewan Komisaris paling Board of Commissioners’ Report
sedikit memuat: shall at least contain:
1) penilaian terhadap kinerja 1) assessment of performance
Direksi mengenai pengelolaan of the Board of Directors
Emiten atau Perusahaan regarding the management of
Publik; Issuer or Public Company;
2) pengawasan terhadap 2) supervision of implementation
implementasi strategi Emiten of strategy of the Issuer
atau Perusahaan Publik; or Public Company;
3) pandangan atau prospek 3) business opinion or prospect
usaha Emiten atau Perusahaan of the Issuer or Public Company,
Publik yang disusun oleh prepared by the Board
Direksi; of Directors;
4) pandangan atas penerapan 4) opinion on the implementation
tata kelola Emiten atau of corporate governance of the
Perusahaan Publik; Issuer or Public Company;
5) perubahan komposisi 5) changes in the composition
anggota Dewan Komisaris dan of members of the Board
alasan perubahannya (jika of Commissioners and reasons
ada); dan for the change (if any); and
6) frekuensi dan cara pemberian 6) frequency and method
nasihat kepada anggota of advice for the Board
e. Profil Emiten atau Perusahaan e. Issuer or Public Company 42

Publik profile;
Profil Emiten atau Perusahaan Issuer or Public Company profile
Publik paling sedikit memuat: shall at least contain:
1) nama Emiten atau Perusahaan 1) the name of the Issuer
Publik termasuk apabila or Public Company, including
terdapat perubahan nama, any change of name, reason
alasan perubahan, dan tanggal of change, and effective date
efektif perubahan nama pada of the change of name in
tahun buku; the financial year;
2) akses terhadap Emiten atau 2) access to the Issuer or Public
Perusahaan Publik termasuk Company, including branch
kantor cabang atau kantor offices or representative
perwakilan yang offices, which enables
memungkinkan masyarakat the public to obtain
dapat memperoleh informasi information about the Issuer
mengenai Emiten atau or Public Company,
Perusahaan Publik, meliputi: including:
a) alamat; a) address;
b) nomor telepon; b) telephone number;
c) nomor faksimile; c) facsimile number;
d) alamat surat elektronik; d) e-mail address;
dan and
e) alamat Situs Web; e) Website address;
3) riwayat singkat Emiten atau 3) brief history of the Issuer
Perusahaan Publik; or Public Company;

Referensi Peraturan
4) visi dan misi Emiten atau 4) vision and mission of the Issuer 56
5) kegiatan usaha menurut 5) business activities according 44
anggaran dasar terakhir, to the latest articles of
kegiatan usaha yang association, business activities
dijalankan pada tahun buku that are carried out in the
serta jenis barang dan/atau financial year and types of goods
jasa yang dihasilkan; and/or services produced;
6) struktur organisasi Emiten atau 6) organizational structure of 54
Perusahaan Publik dalam the Issuer or Public Company
bentuk bagan, paling sedikit in the form of charts, at least
sampai dengan struktur 1 up to 1 (one) structure level
(satu) tingkat di bawah Direksi, below the Board of Directors,
disertai dengan nama dan supplied with name and
jabatan; position;
7) profil Direksi, paling sedikit 7) profile of the Board of Directors 62
memuat: shall at least contain:
a) nama dan jabatan sesuai a) name and position
dengan tugas dan in accordance with the
tanggung jawab; duties and responsibilities;
b) foto terbaru; b) latest photograph;
c) usia c) age
d) kewarganegaraan d) nationality
e) riwayat pendidikan e) educational background
f) riwayat jabatan, meliputi f) career history,
informasi: including:
(1) dasar hukum (1) legal basis for
penunjukan sebagai appointment as
anggota Direksi pada a member of
Emiten atau the Board of Directors
Perusahaan Publik in the Issuer or Public
yang bersangkutan; Company concerned;
(2) rangkap jabatan, baik (2) concurrent positions,
sebagai anggota either as a member
Direksi, anggota of the Board
Dewan Komisaris, dan/ of Directors, member
atau anggota komite of the Board of
serta jabatan lainnya Commissioners, and/or
(jika ada); dan member of the
committee as well as
other position (if any);
and
(3) pengalaman kerja (3) employment history and
beserta periode term of office, both
waktunya baik di inside or outside of
dalam maupun di luar the Issuer or Public
Emiten atau Company;
Perusahaan Publik;
g)
pendidikan dan/atau g) education and/or training
pelatihan yang telah diikuti taken by the members of
anggota Direksi dalam the Board of Directors in
meningkatkan kompetensi improving their

Referensi Peraturan
dalam tahun buku (jika competences within

ada); dan the financial year (if any); and
h) hubungan Afiliasi dengan h) Affiliation with other members
anggota Direksi lainnya, of the Board of Directors,
anggota Dewan Komisaris, members of the Board
dan pemegang saham of Commissioners, and major
utama (jika ada) meliputi shareholders (if any),
nama pihak yang terafiliasi; including the name of the
affiliated party;
8) profil Dewan Komisaris, paling 8) profile of the Board of 57
sedikit memuat: Commissioners shall at least
contain:
a) nama; a) name;
b) foto terbaru; b) latest photograph;
c) usia; c) age;
d) kewarganegaraan; d) nationality;
e) riwayat pendidikan; e) educational background;
f) riwayat jabatan, meliputi f) career history,
informasi: including:
(1) dasar hukum (1) legal basis for
penunjukan sebagai appointment as a
anggota Dewan member of the Board
Komisaris yang bukan of Commissioners who
merupakan is not an Independent
Komisaris Independen Commissioner in the
pada Emiten atau Issuer of Public Company
Perusahaan Publik concerned;
yang bersangkutan;
(2) dasar hukum (2) legal basis for first
penunjukan pertama appointment as a
kali sebagai anggota member of the Board
Dewan Komisaris yang of Commissioners who is
merupakan an Independent
Komisaris Independen Commissioner in
pada Emiten atau the Issuer of Public
Perusahaan Publik Company concerned;
yang bersangkutan;
(3) rangkap jabatan, (3) concurrent positions,
baik sebagai anggota either as a member
Dewan Komisaris, of the Board of
anggota Direksi, dan/ Commissioners, member
atau anggota komite of the Board of Directors,
serta jabatan lainnya and/or member of the
(jika ada); dan committee as well as
other position (if any); and
(4) pengalaman kerja (4) employment history and
beserta periode term of office, both inside
waktunya baik di or outside of the Issuer
dalam maupun di luar or Public Company;
Emiten atau
Perusahaan Publik;

Referensi Peraturan
g) pendidikan dan/atau g) education and/or training

pelatihan yang telah taken by the members of
diikuti anggota Dewan the Board of Commissioners
Komisaris dalam in improving their
meningkatkan kompetensi competences within
dalam tahun buku (jika the financial year (if any);
ada); and
h) hubungan Afiliasi dengan h) Affiliation with other
anggota Dewan Komisaris members of the Board
lainnya dan pemegang of Commissioners and major
saham utama (jika ada) shareholders (if any),
meliputi nama pihak yang including the name of
terafiliasi; the affiliated party;
i) pernyataan independensi i) Statement of independence
Komisaris Independen of the Independent
dalam hal Komisaris Commissioner in the event
Independen telah that the Independent
menjabat lebih dari 2 Commissioner has served
(dua) periode (jika ada); for more than 2 (two)
periods (if any);
9) dalam hal terdapat perubahan 9) in the event of a change in
susunan anggota Direksi the composition of the members
dan/atau anggota Dewan of the Board of Directors and/or
Komisaris yang terjadi setelah members of the Board of
tahun buku berakhir sampai Commissioners that occurs after
dengan batas waktu the end of current financial year
penyampaian Laporan until the due date for submission
Tahunan, susunan yang of the Annual Report,
dicantumkan dalam Laporan the composition that is specified
Tahunan adalah susunan in the Annual Report shall be
anggota Direksi dan/atau the latest and the previous
anggota Dewan Komisaris composition of members of
yang terakhir dan sebelumnya; the Board of Directors and/or
members of the Board
of Commissioners;
10) jumlah karyawan dan 10) number of employees and 74
deskripsi sebaran tingkat description of distribution
pendidikan dan usia karyawan of educational level and age
dalam tahun buku; of employees within
the financial year;
11) nama pemegang saham dan 11) name of shareholders and 44
persentase kepemilikan pada percentage of ownership by
akhir tahun buku, yang terdiri the end of the financial year,
dari: which consists of:
a) pemegang saham yang a) shareholders who have 5%
memiliki 5% (lima persen) (five percent) or more of
atau lebih saham Emiten the shares of the Issuer or
atau Perusahaan Publik; Public Company shares;

Referensi Peraturan
b) anggota Direksi dan b) members of the Board

anggota Dewan Komisaris of Directors and members
yang memiliki saham of the Board of
Emiten atau Perusahaan Commissioners who have
Publik; dan shares of the Issuer or Public
Company; and
c) kelompok pemegang c) a group of Public
saham masyarakat, yaitu Shareholders, namely
kelompok pemegang the group of shareholders
saham yang masing- who each has less than
masing memiliki 5% (five percent) of
kurang dari 5% (lima the Issuer or Public
persen) saham Emiten Company shares;
atau Perusahaan Publik;
12) jumlah pemegang saham dan 12) number of shareholders 44
persentase kepemilikan per and percentage of ownership
akhir tahun buku berdasarkan by the end of the financial year
klasifikasi: based on the following
classification:
a) kepemilikan institusi lokal; a) ownership by local institution;
b) kepemilikan institusi asing; b) ownership by foreign institution;
c) kepemilikan individu lokal; c) ownership by local individuals;
dan and
d) kepemilikan individu asing; d) ownership by foreign individuals;
13) informasi mengenai pemegang 13) information about the major
saham utama dan pengendali shareholders and controlling
Emiten atau Perusahaan shareholders of the Issuer
Publik, baik langsung maupun or Public Company, both directly
tidak langsung, sampai kepada or indirectly, up to the individual
pemilik individu, yang disajikan owners, presented in the form
dalam bentuk skema atau of scheme or chart;
bagan;
14) nama entitas anak, perusahaan 14) name of child entity,
asosiasi, perusahaan ventura association company,
bersama dimana Emiten atau joint venture in which the
Perusahaan Publik memiliki Issuer or Public Company
pengendalian bersama entitas, has joint control with the entity,
beserta persentase kepemilikan as well as percentage of share
saham, bidang usaha, total ownership, business sector,
aset, dan status operasi Emiten total assets, and operational
atau Perusahaan Publik status of the Issuer or Public
tersebut (jika ada). Untuk Company (if any); For child
entitas anak, ditambahkan entity, supplied with information
informasi mengenai alamat about address of the child
entitas anak tersebut; entity;
15) kronologi pencatatan saham, 15) chronology of stock listing,
jumlah saham, nilai nominal number of shares, nominal
dan harga penawaran dari awal value and offering price from
pencatatan hingga akhir tahun the time of the listing until
buku serta nama Bursa Efek the end of financial year,
dimana saham Emiten atau as well as name of the Stock
Exchange in which the shares

Referensi Peraturan
Perusahaan Publik dicatatkan of the Issuer or Public Company

(jika ada); are listed (if any);
16) kronologi pencatatan Efek 16) chronology of listing of other
lainnya selain Efek Securities other than Securities
sebagaimana dimaksud pada as referred in number 15),
angka 15), yang paling sedikit which at least includes name
memuat nama Efek, tahun of the Securities, date of
penerbitan, tanggal jatuh issuance, date of maturity,
tempo, nilai penawaran, dan offering value and Securities
peringkat Efek (jika ada); rating (if any);
17) nama dan alamat lembaga 17) name and address of capital
dan/atau profesi penunjang market supporting institution
pasar modal; and/or profession;
18) dalam hal terdapat profesi 18) in the event that capital
penunjang pasar modal market supporting profession
yang memberikan jasa secara that provides regular service
berkala kepada Emiten atau to the Issuer or Public
Perusahaan Publik, Company, information about
diungkapkan informasi the provided service, fee
mengenai jasa yang diberikan, and term of assignment shall
komisi (fee), dan periode be disclosed; and
penugasan; dan
19) penghargaan dan/atau 19) award and/or certification
sertifikasi yang diterima that is received by the Issuer
Emiten atau Perusahaan Publik or Public Company at national
baik yang berskala nasional and international level in
maupun internasional dalam the latest financial year
tahun buku terakhir (jika ada), (if any), which specifies:
yang memuat:
a) nama penghargaan dan/ a) name of award and/or
atau sertifikasi; certification;
b) badan atau lembaga yang b) the awarding agency
memberikan; dan or institution; and
c) masa berlaku penghargaan c) validity period of the award 77
dan/atau sertifikasi (jika and/or certification
ada); (if any);
f. Analisis dan Pembahasan f. Management Analysis 77

Manajemen & Discussion
Analisis dan pembahasan Management analysis
manajemen memuat analisis dan and discussion contain analysis
pembahasan mengenai laporan and discussion of financial
keuangan dan informasi penting statement and other important
lainnya dengan penekanan pada information with emphasis on
perubahan material yang terjadi material change that occurs within
dalam tahun buku, yaitu paling the financial year, which at least
sedikit memuat: include:
1) tinjauan operasi per segmen 1) operational review by operation
operasi sesuai dengan jenis segment according to the type
industri Emiten atau of industry of the Issuer or Public
Perusahaan Publik, paling Company, which at least covers:
sedikit mengenai:

Referensi Peraturan
a) produksi, yang meliputi a) production, which includes

proses, kapasitas, dan production process, capacity
perkembangannya; and development;
b) pendapatan/penjualan; dan b) earnings/sales; and
c) profitabilitas; c) profitability;
2) kinerja keuangan komprehensif 2) comprehensive financial 255
yang mencakup perbandingan performance that includes
kinerja keuangan dalam 2 comparison of financial
(dua) tahun buku terakhir, performance in the last 2 (two)
penjelasan tentang penyebab financial years, explanation about
adanya perubahan dan the cause of changes and
dampak perubahan tersebut, the impact of such changes,
paling sedikit mengenai: which at least covers:
a) aset lancar, aset tidak a) current assets, non current
lancar, dan total aset; assets and total assets;
b) liabilitas jangka pendek, b) short-term liability,
liabilitas jangka panjang, long-term liability and
dan total liabilitas; total liability;
c) ekuitas; c) equity;
d) pendapatan/penjualan, d) earnings/sales, expense,
beban, laba (rugi), profit (loss), other
pendapatan komprehensif comprehensive income,
lain, dan total laba (rugi) and total comprehensive
komprehensif; dan profit (loss); and
e) arus kas; e) cash flow;
3) kemampuan membayar utang 3) capacity to pay debt, 92
dengan menyajikan presented in relevant ratio
perhitungan rasio yang relevan; calculation;
4) tingkat kolektibilitas piutang 4) receivables collectibility rate 93
Emiten atau Perusahaan Publik of the Issuer or Public Company,
dengan menyajikan presented in relevant ratio
perhitungan rasio yang relevan; calculation;
5) struktur modal (capital 5) capital structure and 94
structure) dan kebijakan management policy for
manajemen atas struktur the capital structure,
modal (capital structure) supplied with the basis
tersebut disertai dasar for determination of
penentuan kebijakan tersebut; the policy;
6) bahasan mengenai ikatan yang 6) discussion on material contract 94
material untuk investasi barang for capital goods investment
modal dengan penjelasan with explanation that at least
paling sedikit meliputi: includes:
a) tujuan dari ikatan tersebut; a) objectives of the contract;
b) sumber dana yang b) source of fund to perform
diharapkan untuk the contract;
memenuhi ikatan tersebut;
c) mata uang yang menjadi c) choice of currency;
denominasi; dan and
d) langkah yang direncanakan d) measures planned by
Emiten atau Perusahaan the Issuer or Public Company
Publik untuk melindungi to protect against risk related
risiko dari posisi mata uang to the foreign currency
asing yang terkait; position;

Referensi Peraturan
7) bahasan mengenai investasi 7) discussion about capital goods

barang modal yang investment that is realized 94
direalisasikan dalam tahun within the last financial year,
buku terakhir, paling sedikit which at least includes:
meliputi:
a) Jenis investasi barang a) Type of capital goods
modal; investment;
b) Tujuan investasi barang b) Objectives of capital goods
modal; dan investment; and
c) Nilai investasi barang c) Capital goods investment
modal yang dikeluarkan; value;
8) informasi dan fakta material 8) material information and facts 94
yang terjadi setelah tanggal that occur after accountant
laporan akuntan (jika ada); report date (if any);
9) prospek usaha dari Emiten 9) business prospect of 95
atau Perusahaan Publik the Issuer or Public Company
dikaitkan dengan kondisi associated with industry and
industri, ekonomi secara economic condition in general
umum dan pasar internasional and in international market,
disertai data pendukung supplied with supporting
kuantitatif dari sumber data quantitative data from reliable
yang layak dipercaya; data source;
10) perbandingan antara target/ 10) comparison between target/ 96
proyeksi pada awal tahun projection at the beginning
buku dengan hasil yang of financial year and the
dicapai (realisasi), mengenai: achieved result (realization),
including:
a) pendapatan/penjualan; a) earnings/sales;
b) laba (rugi); b) profit (loss);
c) struktur modal (capital c) capital structure;
structure);
d) hal lainnya yang dianggap d) other matters that are
penting bagi Emiten atau considered important for
Perusahaan Publik; the Issuer or Public
Company;
11) target/proyeksi yang ingin 11) target/projection to be 95
dicapai Emiten atau achieved by the Issuer or
Perusahaan Publik untuk 1 Public Company
(satu) tahun mendatang, for 1 (one) coming year,
mengenai: including:
a) pendapatan/penjualan; a) earnings/sales;
b) laba (rugi); b) profit (loss);
c) struktur modal (capital c) capital structure;
structure);
d) kebijakan dividen; atau d) dividend policy; or
e) hal lainnya yang dianggap e) other matters that are
penting bagi Emiten atau considered important for the
Perusahaan Publik; Issuer or Public Company;
12) aspek pemasaran atas barang 12) marketing aspect of goods 77
dan/atau jasa Emiten atau and/or services of the Issuer
Perusahaan Publik, paling or Public Company, at least
sedikit mengenai strategi regarding marketing strategy
pemasaran dan pangsa pasar; and market share;

Referensi Peraturan
13) uraian mengenai dividen 13) description about dividend 95

selama 2 (dua) tahun buku for the last 2 (two) financial
terakhir (jika ada), paling years (if any), which at least
sedikit: includes:
a) kebijakan dividen; a) dividend policy;
b) tanggal pembayaran b) date of cash dividend
dividen kas dan/atau payment and/or date
tanggal distribusi dividen of non-cash dividend
non kas; distribution;
c) jumlah dividen per saham c) amount of dividend per share
(kas dan/atau non kas); dan (cash and/or non-cash); and
d) jumlah dividen per tahun d) amount of dividend paid
yang dibayar; per year;
14) realisasi penggunaan 14) realization of the use of funds 17
dana hasil Penawaran Umum, from Public Offering, with
dengan ketentuan: the following provisions:
a) dalam hal selama tahun a) in the event that, during
buku, Emiten memiliki the financial year, the Issuer
kewajiban menyampaikan has the obligation to submit
laporan realisasi report on realization of use
penggunaan dana, maka of funds, realization of
diungkapkan realisasi cumulative use of fund
penggunaan dana hasil from Public Offering until
Penawaran Umum secara the end of the financial year
kumulatif sampai dengan must be disclosed;
akhir tahun buku; dan and
b) dalam hal terdapat b) in the event that there is
perubahan penggunaan a change in the use of fund
dana sebagaimana diatur as set forth in the Regulation
dalam Peraturan Otoritas of the Financial Service
Jasa Keuangan tentang Authority concerning
Laporan Realisasi the Report on Realization
Penggunaan Dana Hasil of Use of Fund from Public
Penawaran Umum, maka Offering, the Issuer must
Emiten wajib menjelaskan provide explanation of such
perubahan tersebut; change;
15) informasi material (jika 15) material information (if any),
ada), antara lain among other things,
mengenai investasi, about investment, expansion,
ekspansi, divestasi, divestment, business merger/
penggabungan/peleburan consolidation, acquisition,
usaha, akuisisi, debt/capital restructuring,
restrukturisasi utang/ affiliation transaction
modal, transaksi afiliasi, and transaction containing
dan transaksi yang conflict of interests within
mengandung benturan the financial year (if any),
kepentingan, yang terjadi which among other things
pada tahun buku (jika ada), include:
antara lain memuat:
a) tanggal, nilai, dan a) date, value and object
objek transaksi; of transaction;
b) nama pihak yang b) name of parties engaging
melakukan transaksi; in the transaction;

Referensi Peraturan
c) sifat hubungan Afiliasi c) nature of Affiliation

(jika ada); relationship (if any);
d) penjelasan mengenai d) explanation about
kewajaran transaksi; the fairness of transaction;
dan and
e) pemenuhan ketentuan e) fulfillment of relevant
terkait; provisions;
16)
perubahan ketentuan 16) changes in provisions
peraturan perundang- of laws and regulations
undangan yang that brings significant
berpengaruh signifikan impact to the Issuer
terhadap Emiten atau or Public Company
Perusahaan Publik dan and its impact on
dampaknya terhadap the financial statement
laporan keuangan (jika (if any); and
ada); dan
17)
perubahan kebijakan 17) changes in accounting
akuntansi, alasan dan policy, reasons of change
dampaknya terhadap and its impact on
laporan keuangan (jika the financial statement
ada); (if any);
g. Tata Kelola Emiten atau g. Corporate Governance 126

Perusahaan Publik of the Issuer or Public Company
Tata kelola Emiten atau Corporate Governance of
Perusahaan Publik paling sedikit the Issuer or Public Company
memuat uraian singkat mengenai: shall at least contain brief description
about:
1) Direksi, mencakup antara lain: 1) The Board of Directors,
which includes:
a) tugas dan tanggung jawab a) duties and responsibilities
masing-masing anggota of each member of the Board
b) pernyataan bahwa Direksi b) statement that the Board
memiliki pedoman atau of Directors have guidelines
piagam (charter) Direksi; or Board of Directors charter;
c) prosedur, dasar c) procedure, basis for
penetapan, struktur dan determination, structure
besarnya remunerasi and amount of remuneration
masing-masing anggota for each member of the
Direksi, serta hubungan Board of Directors, as well
antara remunerasi dengan as the relationship between
kinerja Emiten atau remuneration and performance
Perusahaan Publik; of the Issuer or Public Company;
d) kebijakan dan d) policy and implementation of
pelaksanaan, tentang the frequency of meetings of
frekuensi rapat Direksi, the Board of Directors,
termasuk rapat bersama including the joint meetings
Dewan Komisaris, dan with the Board of
tingkat kehadiran anggota Commissioners, and the level
Direksi dalam rapat of attendance of members
tersebut; of the Board of Directors in
such meeting;

Referensi Peraturan
e) informasi mengenai e) information regarding the

keputusan RUPS 1 (satu) resolution of the GMS in
tahun sebelumnya, 1 (one) previous year, which
meliputi: includes:
(1) keputusan RUPS yang (1) resolutions of the GMS
direalisasikan pada that are realized within the
tahun buku; dan financial year; and
(2) alasan dalam hal (2) reason in the event that
terdapat keputusan there are unrealized
yang belum resolutions;
direalisasikan;
f) informasi mengenai f) information regarding 131
keputusan RUPS pada the resolutions of the GMS
tahun buku, meliputi: within the financial year,
which includes:
(1) keputusan RUPS yang (1) resolutions of the GMS
direalisasikan pada that are realized within
tahun buku; dan the financial year; and
(2) alasan dalam hal (2) reason in the event
terdapat keputusan that there are unrealized
yang belum resolutions; and
direalisasikan; dan
g) penilaian terhadap kinerja g) assessment of the performance
komite yang mendukung of the committees that support
pelaksanaan tugas Direksi; the execution of the duties
of the Board of Directors;
2) Dewan Komisaris, mencakup 2) The Board of Commissioners, 144
antara lain: which includes:
a) tugas dan tanggung jawab a) duties and responsibilities of
Dewan Komisaris; the Board of Commissioners;
b) pernyataan bahwa Dewan b) statement that the Board
Komisaris memiliki of Commissioners have
pedoman atau piagam guidelines or Board of
(charter) Dewan Komisaris Commissioners charter;
c) prosedur, dasar c) procedure, basis for
penetapan, struktur, dan determination, structure and
besarnya remunerasi amount of remuneration for each
masing-masing anggota member of the Board
Dewan Komisaris; of Commissioners;
d) kebijakan dan pelaksanaan d) policy and implementation
tentang frekuensi rapat of the frequency of meeting
Dewan Komisaris, of the Board of Commissioners,
termasuk rapat bersama including the joint meetings
Direksi, dan tingkat with the Board of Directors,
kehadiran anggota Dewan and the level of attendance
Komisaris dalam rapat of members of the Board
tersebut; of Commissioners in such
meetings;
e) kebijakan Emiten atau e) policy of the Issuer or Public
Perusahaan Publik tentang company regarding the
penilaian terhadap kinerja assessment of performance
anggota Direksi dan of members of the Board
anggota Dewan Komisaris of Directors and members
of the Board of Commissioners

Referensi Peraturan
dan pelaksanaannya, and its implementation, which

paling sedikit meliputi: at least include:
(1) prosedur pelaksanaan (1) procedure for implementation
penilaian kinerja; of performance assessment;
(2) kriteria yang (2) assessment criteria;
digunakan; dan and
(3) pihak yang melakukan (3) the party conducting
penilaian; the assessment;
f) penilaian terhadap kinerja f) assessment of the performance
komite yang mendukung of the committees that
pelaksanaan tugas Dewan supports the execution
Komisaris; dan of the duties of the Board
of Commissioners;
g) dalam hal Dewan g) in the event that the Board
Komisaris tidak of Commissioners does not
membentuk Komite establish Nomination and
Nominasi dan Remunerasi, Remuneration Committee,
dimuat informasi paling information shall be presented
sedikit mengenai: containing at least:
(1) alasan tidak (1) reason for not establishing
dibentuknya komite; such committee;
dan and
(2) prosedur nominasi dan (2) procedure for nomination
remunerasi yang and remuneration that is
dilakukan dalam tahun implemented within
buku; the financial year;
3) Komite Audit, 3) Audit Committee, 150
mencakup antara lain: which includes:
a) nama dan a) name and position
jabatannya dalam in the membership;
keanggotaan
komite;
b) usia; b) age;
c) kewarganegaraan; c) nationality;
d) riwayat d) educational
pendidikan; background;
e) riwayat jabatan, e) career history, including
meliputi informasi: information about:
(1) dasar hukum (1) legal basis
penunjukan for appointment
sebagai as member
anggota of committee;
komite;
(2) rangkap (2) concurrent positions,
jabatan, baik either as a member
sebagai of the Board
anggota Dewan of Commissioners,
Komisaris, member of the Board
anggota of Directors, and/or
Direksi, dan/ member of the
atau anggota committee as well
komite serta

Referensi Peraturan
jabatan lainnya as other position (if

(jika ada); dan any); and
(3) pengalaman (3) employment
kerja beserta history and term
periode of office, both
waktunya baik inside or outside
di dalam of the Issuer
maupun di luar or Public
Emiten atau Company;
Perusahaan
Publik;
f) periode dan masa f) period and term
jabatan anggota of office of the
Komite Audit; members of the Audit
Committee;
g) pernyataan g) statement of
independensi Independence of
Komite Audit; the Audit Committee;
h) kebijakan dan h) policy and
pelaksanaan implementation
tentang frekuensi of the frequency
rapat Komite of meetings of
Audit dan tingkat the Audit Committee
kehadiran and the level of
anggota Komite attendance of members
Audit dalam rapat of the Audit Committee
tersebut; in such meetings;
i) pendidikan dan/ i) education and/or
atau pelatihan training taken within
yang telah diikuti the financial year (if
dalam tahun buku any); and
(jika ada); dan
j) pelaksanaan j) implementation
kegiatan Komite of activity of Audit
Audit pada tahun Committee within
buku sesuai the financial year
dengan yang according to the
dicantumkan guidelines or Audit
dalam pedoman Committee charter;
atau piagam
(charter) Komite
Audit;
4) komite lain yang 4) other committees that 154
dimiliki Emiten are established by
atau Perusahaan the Issuer or Public
Publik dalam rangka Company in order
mendukung fungsi to support the functions
dan tugas Direksi and duties of the Board
dan/atau Dewan of Directors and/or
Komisaris, seperti the Board of
komite Nominasi dan Commissioners, such
as the Nomination and

Referensi Peraturan
Remunerasi, Remuneration Committee,

mencakup antara includes, among other
lain: things:
a) nama dan a) name and position in
jabatannya dalam the membership of
keanggotaan the committee;
komite;
b) usia; b) age;
c) kewarganegaraan; c) nationality;
d) riwayat d) educational
pendidikan; background;
e) riwayat jabatan, e) career history,
meliputi including information
informasi: about:
sebagai as member of
anggota komite; committee;
(2) rangkap (2) concurrent
jabatan, baik positions, either
sebagai as a member
anggota of the Board
Dewan of Commissioners,
Komisaris, member of the
anggota Board of Directors,
Direksi, dan/ and/or member of
atau anggota the committee
komite serta as well as other
jabatan lainnya position (if any);
(jika ada); dan and
kerja berserta history and
periode term of office,
waktunya baik both inside
di dalam or outside of
maupun di luar the Issuer
Emiten atau or Public
Perusahaan Company;
Publik;
f) periode dan masa f) period and term
jabatan anggota of office of the
komite; Committee members;
g) uraian tugas dan g) description of duties
tanggung jawab; and responsibilities;
h) pernyataan bahwa h) statement that
telah memiliki guidelines or
pedoman atau Committee charter
piagam (charter) is available;
komite;
i) pernyataan i) statement of
independensi independence of
komite; the committee;

Referensi Peraturan
j) kebijakan dan j) policy and implementation

pelaksanaan of the frequency
tentang frekuensi of meetings of
rapat komite dan the committee and
tingkat kehadiran the level of attendance
anggota komite of members of
dalam rapat the committee in such
tersebut; meetings;
k) pendidikan dan/ k) education and/or
atau pelatihan training taken
yang telah diikuti within the financial
dalam tahun buku year (if any);
(jika ada); dan and
l) uraian singkat l) brief description about
pelaksanaan the implementation of
kegiatan komite the Committee’s activities
pada tahun buku; within the financial year;
5) Sekretaris 5) Corporate Secretary, 162
Perusahaan, which includes:
mencakup antara lain:
a) nama; a) name;
b) domisili; b) domicile;
c) riwayat jabatan, c) career history, including
(1) dasar (1) legal basis
hukum for appointment
penunjukan as Corporate
sebagai Secretary;
Sekretaris and
Perusahaan;
dan
kerja beserta history and term
periode of office,
waktunya baik both inside
di dalam or outside
maupun di luar of the Issuer
Emiten atau or Public
Perusahaan Company;
Publik;
d) riwayat pendidikan; d) educational background;
e) pendidikan dan/ e) education and/or
atau pelatihan training taken within
yang diikuti dalam the financial year (if any);
tahun buku; dan and
f) uraian singkat f) brief description
pelaksanaan about the implementation
tugas Sekretaris of duties of the Corporate
Perusahaan pada Secretary within the
tahun buku; financial year;

Referensi Peraturan
6) Unit Audit Internal, 6) Internal Audit unit, 166

mencakup antara lain: which includes:
a) nama kepala Unit a) name of the head
Audit Internal; of Internal Audit Unit;
b) riwayat jabatan, b) career history, including
sebagai kepala as head of Internal
Unit Audit Audit Unit;
Internal; dan and
(2) pengalaman kerja (2) employment
beserta periode history and term
waktunya baik of office,
di dalam maupun both inside
di luar Emiten or outside of
atau Perusahaan the Issuer
Publik or Public Company;
c) kualifikasi atau c) qualification
sertifikasi sebagai or certification
profesi audit internal for internal audit
(jika ada); profession (if any);
d) pendidikan dan/atau d) education and/or
pelatihan yang diikuti training taken within
dalam tahun buku; the financial year (if any);
e) struktur dan e) structure and position
kedudukan Unit Audit of the Internal Audit
Internal; Unit;
f) uraian tugas dan f) description of duties
tanggung jawab; and responsibilities;
g) pernyataan bahwa g) statement
telah memiliki that guidelines
pedoman atau piagam or Internal Audit
(charter) Unit Audit Unit charter
Internal; dan is available;
h) uraian singkat h) brief description about
pelaksanaan tugas the implementation
Unit Audit Internal of duties of the Internal
pada tahun buku; Audit Unit within
the financial year;
7) uraian mengenai sistem 7) description regarding 172
pengendalian internal the internal control
(internal control) yang system implemented
diterapkan oleh Emiten by the Issuer or
atau Perusahaan Publik, Public Company, which
paling sedikit mengenai: at least contains:
a) pengendalian a) financial and
keuangan dan operational control,
operasional, as well as compliance
serta kepatuhan with other laws and
terhadap peraturan regulations; and
perundang-undangan
lainnya; dan

Referensi Peraturan
b) tinjauan atas b) review of effectiveness

efektivitas sistem of the internal control
pengendalian internal; system;
8) sistem manajemen 8) risk management 172
risiko yang diterapkan system implemented
oleh Emiten atau by the Issuer
Perusahaan Publik, paling or Public Company,
sedikit mengenai: which at least contains:
a) gambaran umum a) general overview
mengenai sistem on risk management
manajemen risiko system of the Issuer
Emiten atau or Public Company;
Perusahaan Publik;
b) jenis risiko dan cara b) types of risk and method
pengelolaannya; dan of management; and
c) tinjauan atas c) review of effectiveness
efektivitas sistem of the risk management
manajemen risiko system of the Issuer
Emiten atau or Public Company;
Perusahaan Publik;
9) perkara penting yang 9) important cases experienced
dihadapi oleh Emiten by the Issuer or Public
atau Perusahaan Publik, Company, child entity,
entitas anak, anggota members of the Board of
Direksi dan anggota Directors and members
Dewan Komisaris (jika of the Board of Commissioners
ada), antara lain meliputi: (if any), includes, among other
things:
a) pokok perkara/ a) subject of the case/
gugatan; lawsuit;
b) status penyelesaian b) status of settlement
perkara/gugatan; dan of the case/lawsuit; and
c) pengaruhnya c) the impact on
terhadap kondisi the condition
Emiten atau the Issuer or
Perusahaan Publik; Public Company;
10) informasi tentang 10) information about
sanksi administratif administrative sanctions
yang dikenakan kepada that is imposed on the Issuer
Emiten atau Perusahaan or Public Company, members
Publik, anggota Dewan of the Board of Commissioners
Komisaris dan Direksi, and Board of Directors by
oleh otoritas Pasar Modal the Capital Market authority
dan otoritas lainnya pada and other authorities within
tahun buku (jika ada); the financial year (if any);
11) informasi mengenai kode 11) information about 170
etik Emiten atau the code of ethics of
Perusahaan Publik the Issuer or Public
meliputi: Company, which includes:
a) pokok-pokok kode a) the principles of
etik; the code of ethics;

Referensi Peraturan
b) bentuk sosialisasi b) form of dissemination of

kode etik dan upaya the code of ethics and the
penegakannya; dan enforcement efforts; and
c) pernyataan bahwa c) statement that code
kode etik berlaku of ethics applies to
bagi anggota members of the Board
Direksi, anggota of Directors, members
Dewan Komisaris, of the Board
dan karyawan Emiten of Commissioners and
atau Perusahaan employees of the Issuer
Publik; or Public Committee;
12) informasi mengenai 12) corporate culture 56
budaya perusahaan or corporate values
(corporate culture) atau (if any);
nilai-nilai perusahaan
(jika ada);
13) uraian mengenai 13) description regarding
program kepemilikan stock option program
saham oleh karyawan by employees and/or
dan/atau manajemen management implemented
yang dilaksanakan by the Issuer or Public
Emiten atau Perusahaan Company (if any),
Publik (jika ada), antara among other things
lain mengenai: about:
a) jumlah saham dan/ a) number of shares
atau opsi; and/or options;
b) jangka waktu b) term of
pelaksanaan; execution;
c) persyaratan c) requirements
karyawan dan/atau for feasible employees
manajemen yang and/or management;
berhak; dan and
d) harga pelaksanaan; d) exercise price;
14) uraian mengenai sistem 14) description regarding 168
pelaporan pelanggaran whistleblowing system
(whistleblowing system) in the Issuer or Public
di Emiten atau Company (if any),
Perusahaan Publik (jika which includes:
ada), antara lain meliputi:
a) cara penyampaian a) method of submitting
laporan pelanggaran; a violation report;
b) perlindungan bagi b) protection for
pelapor; the reporting party;
c) penanganan c) handling
pengaduan; of complaint;
d) pihak yang d) the party handling
mengelola the complaints;
pengaduan; dan and
e) hasil dari e) result of the handling
penanganan of complaint, which
pengaduan, paling at least include:
sedikit meliputi:

Referensi Peraturan
(1) jumlah (1) number of complaints

pengaduan yang reported and
masuk dan processed within
diproses dalam the financial year;
tahun buku; dan and
(2) tindak lanjut (2) follow-up
pengaduan; of complaints;
15)
penerapan atas 15) implementation
Pedoman Tata Kelola of Corporate
Perusahaan Governance Guidelines
Terbuka bagi Emiten for Public Company
yang menerbitkan Efek issuing Equity
Bersifat Ekuitas atau Securities or Public
Perusahaan Publik, Company, which
meliputi: includes:
a) pernyataan a) statement
mengenai concerning the
rekomendasi yang recommendation
telah dilaksanakan; that has been
dan/atau executed; and/or
b) penjelasan atas b) explanation on
rekomendasi yang recommendation that
belum dilaksanakan, has not been
disertai alasan dan executed, along with
alternatif the reason and
pelaksanaannya (jika alternative execution
ada); (if any);
h. Tanggung Jawab Sosial dan h. Corporate Social and 185

Lingkungan Emiten atau Environmental Responsibility
Perusahaan Publik of the Issur or Public Company;
1) Informasi mengenai 1) Information about social and
tanggung jawab sosial dan environmental responsibility
lingkungan Emiten atau of the Issuer or Public
Perusahaan Publik meliputi Company includes policy, type
kebijakan, jenis program, of program and cost incurred,
dan biaya yang dikeluarkan, among other things related to
antara lain terkait aspek: the following aspects:
a) lingkungan hidup, antara a) environment, such as:
lain:
(1) penggunaan material (1) use of environmentally
dan energi yang friendly and recyclable
ramah lingkungan material and energy;
dan dapat didaur
ulang;
(2) sistem pengolahan (2) waste treatment system
limbah Emiten atau by the Issuer
(3) mekanisme (3) mechanism for
pengaduan masalah environmental issue
lingkungan; dan complaint; and

Referensi Peraturan
(4) sertifikasi di bidang (4) environmental

lingkungan yang certification that has
dimiliki; been obtained;
b) praktik ketenagakerjaan, b) employment, occupational
kesehatan, dan health and safety practices,
keselamatan kerja, such as:
antara lain:
(1) kesetaraan gender (1) gender equality and
dan kesempatan kerja; employment opportunity;
(2) sarana dan (2) infrastructure and
keselamatan kerja; occupational safety;
(3) tingkat perpindahan (3) employee turnover
(turnover) karyawan; rate;
(4) tingkat kecelakaan (4) occupational accident
kerja; rate;
(5) pendidikan dan/atau (5) education and/or
pelatihan; training;
(6) remunerasi; dan (6) remuneration; and
(7) mekanisme (7) mechanism
pengaduan masalah for employment issue
ketenagakerjaan; complaint;
c) pengembangan sosial dan c) social and community
kemasyarakatan, antara development, such
lain: as:
(1) penggunaan tenaga (1) employment of local
kerja lokal; workers;
(2) pemberdayaan (2) empowerment of
masyarakat sekitar the community
Emiten atau surrounding the Issuer
Perusahaan Publik or Public Company,
antara lain melalui among other things
penggunaan bahan through the use of raw
baku yang dihasilkan materials produced
oleh masyarakat atau by local community or
pemberian edukasi; provision of education;
(3) perbaikan sarana dan (3) improvement of social
prasarana sosial; facility and infrastructure;
(4) bentuk donasi lainnya; (4) other form of donation;
dan and
(5) komunikasi mengenai (5) communication on
kebijakan dan anti-corruption policy
prosedur anti korupsi and procedure in
di Emiten atau the Issuer or Public
Perusahaan Publik, Company, as well as
serta pelatihan training on anti-corruption
mengenai anti korupsi (if any);
(jika ada);
d) tanggung jawab barang d) responsibility on goods and/or
dan/atau jasa, antara lain: service, such as:
(1) kesehatan dan (1) health and safety
keselamatan of consumers;
konsumen;

Referensi Peraturan
(2) informasi barang dan/ (2) information of goods and/

atau jasa; dan or service; and
(3) sarana, jumlah, (3) facility, quantity
dan penanggulangan and countermeasures
atas pengaduan of consumer
konsumen. complaints.
2) Dalam hal Emiten atau 2) In the event that the
Perusahaan Publik Issuer or Public Company
menyajikan informasi presents information
mengenai tanggung jawab about social and
sosial dan lingkungan environmental responsibility
sebagaimana dimaksud pada as referred in number 1)
angka 1) pada laporan in a separate report, such
tersendiri seperti laporan as social and environmental
tanggung jawab sosial dan responsibility report or
lingkungan atau laporan sustainability report,
keberlanjutan (sustainability the Issuer or Public Company
report), Emiten atau is exempted from the
Perusahaan Publik obligation to disclose
dikecualikan untuk information about social
mengungkapkan informasi and environmental
mengenai tanggung jawab responsibility in the Annual
sosial dan lingkungan dalam Report; and
Laporan Tahunan; dan
3) Laporan sebagaimana 3) Report as referred in
dimaksud pada angka number 2) shall be
2) disampaikan kepada submitted to Financial
Otoritas Jasa Keuangan Service Authority along
bersamaan dengan with the submission
penyampaian Laporan of Annual Report;
Tahunan;
i. Laporan Keuangan Tahunan yang i. Audited Annual Financial 255

Telah Diaudit Report
Laporan keuangan tahunan yang Annual financial report
dimuat dalam Laporan Tahunan contained in the Annual Report
wajib disusun sesuai dengan must be prepared according
Standar Akuntansi Keuangan to the Financial Accounting
di Indonesia dan telah diaudit Standard in Indonesia and
oleh Akuntan. Laporan keuangan must have been audited
dimaksud memuat pernyataan by Accountant. The financial
mengenai pertanggungjawaban statement shall contain
atas laporan keuangan statement of accountability
sebagaimana diatur dalam for the financial statement as
peraturan perundang-undangan set out in the laws and
di sektor Pasar Modal yang regulations in Capital Market
mengatur mengenai tanggung sector governing the responsibilities
jawab Direksi atas laporan of the Board of Directors on
keuangan atau peraturan financial statement or laws
perundang-undangan di sektor and regulations in Capital Market
Pasar Modal yang mengatur sector governing the periodical

Referensi Peraturan
mengenai laporan berkala report by the Issuer, in the event

Perusahaan Efek dalam hal that the Issuer is a Securities
Emiten merupakan Perusahaan Company; and
Efek; dan
j. Surat Pernyataan Anggota j. Statement of the Board 40

Direksi dan Anggota Dewan of Directors and the Board
Komisaris tentang Tanggung of Commissioners regarding
Jawab atas Laporan Tahunan the Responsibility for the
Surat pernyataan anggota Annual Report.
Direksi dan anggota Dewan Statement of members
Komisaris tentang tanggung of the Board of Directors
jawab atas Laporan Tahunan and members of the Board
disusun sesuai dengan format of Commissioners regarding
Surat Pernyataan Anggota the responsibility for Annual
Direksi dan Anggota Dewan Report shall be prepared in
Komisaris tentang Tanggung form of Statement of Members
Jawab atas Laporan Tahunan of the Board of Directors and
sebagaimana tercantum dalam Members of the Board of
Lampiran yang merupakan Commissioners regarding
bagian tidak terpisahkan dari the responsibility for the
Surat Edaran Otoritas Jasa Annual Report as set out
Keuangan ini. in the Appendix, which
constitutes as an inseparable
part to this Circular Letter
of Financial Service Authority.

255

256
Halaman ini sengaja dikosongkan.

This page is intentionally left blank.

PT BANK NATIONALNOBU Tbk PT BANK NATIONALNOBU Tbk
Daftar Isi Halaman/ Table of Contents

Page
Surat Pernyataan Direksi Director’s Statement Letter
Laporan Auditor Independen Independent Auditor’s Report
Laporan Keuangan Financial Statements

Untuk Tahun-tahun yang Berakhir For the Years Ended
Pada Tanggal 31 Desember 2018 dan 2017 December 31, 2018 and 2017
Laporan Posisi Keuangan 1 Statements of Financial Position
Laporan Laba Rugi dan 3 Statements of Profit or Loss and

Penghasilan Komprehensif Lain Other Comprehensive Income
Laporan Perubahan Ekuitas 5 Statements of Changes in Equity
Laporan Arus Kas 6 Statements of Cash Flows
Catatan atas Laporan Keuangan 8 Notes to the Financial Statements
Final Draft/March 27, 2019 paraf/sign:

LAPORAN POSISI KEUANGAN STATEMENTS OF FINANCIAL POSITION
Per 31 Desember 2018 dan 2017 As of December 31, 2018 and 2017
(Dalam Jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) (in Million of Rupiah, unless otherwise stated)
ASET Catatan/ 2018 2017 ASSETS

Notes Rp Rp
Kas 4 189,028 182,503 Cash
Giro pada Bank Indonesia 5 548,836 717,723 Current Accounts with Bank Indonesia
Giro pada Bank Lain 6 177,503 132,198 Current Accounts with Other Banks
Penempatan pada Bank Indonesia Placements with Bank Indonesia

dan Bank Lain 7 3,184,926 2,401,939 and Other Banks
Efek-efek 8 889,399 1,528,704 Marketable Securities
Tagihan atas Efek yang Dibeli Securities Purchased under

dengan Janji Dijual Kembali 9 -- 951,010 Resale Agreement
Tagihan Akseptasi 10 1,117 4,311 Acceptances Receivables
Tagihan Derivatif 11 4,074 223 Derivatives Receivable
Kredit yang Diberikan Loans

Pihak Ketiga 12 6,548,959 4,887,793 Third Parties
Dikurangi: Cadangan Kerugian Less: Allowance for
Penurunan Nilai (64,532) (23,591) Impairment Losses
6,484,427 4,864,202
Aset Tetap 13 143,567 116,558 Fixed Assets

Dikurangi: Akumulasi Penyusutan (80,073) (55,288) Less: Accumulated Depreciation
63,494 61,270
Aset Takberwujud 14 27,307 13,471 Intangible Asset

Dikurangi: Akumulasi Amortisasi (5,117) (2,269) Less: Accumulated Amortization
22,190 11,202
Agunan yang Diambil Alih 15 27,926 10,336 Foreclossed Assets
Aset Pajak Tangguhan 21.d 5,418 -- Deferred Tax Assets
Uang Muka dan Biaya Dibayar di Muka 16 119,217 102,641 Advance and Prepaid Expenses
Aset Lain-lain 17 76,426 50,219 Other Assets
JUMLAH ASET 11,793,981 11,018,481 TOTAL ASSETS
Catatan terlampir merupakan bagian yang tidak terpisahkan dari The accompanying notes form integral part of these
laporan keuangan secara keseluruhan financial statements
Final Draft/March 27, 2019 1 paraf/sign:
LAPORAN POSISI KEUANGAN STATEMENTS OF FINANCIAL POSITION
(Lanjutan) (Continued)
Per 31 Desember 2018 dan 2017 As of December 31, 2018 and 2017
LIABILITAS Catatan/ 2018 2017 LIABILITIES

DAN EKUITAS Notes Rp Rp AND EQUITY
LIABILITAS LIABILITIES
Simpanan Nasabah Deposits from Customers
Pihak-pihak Berelasi 18, 34 2,233,997 2,507,157 Related Parties
Pihak Ketiga 18 6,457,734 6,971,372 Third Parties
Simpanan dari Bank Lain 19 1,349,477 52,379 Deposits from Other Banks
Liabilitas Derivatif 11 85 -- Derivative Liabilities
Efek-efek yang Dijual Securities Sold with

dengan Janji Dibeli Kembali 20 176,855 -- Agreements to Repurchase
Kewajiban Akseptasi 10 1,117 4,311 Acceptances Liabilities
Utang Pajak 21.a 7,190 5,275 Taxes Payable
Liabilitas Pajak Tangguhan 21.d -- 8,454 Deferred Tax Liabilities
Liabilitas Imbalan Kerja 34 11,731 9,679 Employee Benefits Liabilities
Liabilitas Lain-lain 22 141,418 67,908 Other Liabilities
JUMLAH LIABILITAS 10,379,604 9,626,535 TOTAL LIABILITIES
EKUITAS EQUITY
Modal Saham Share Capital
Nilai nominal Rp 100 (dalam rupiah penuh) Par Value Rp 100 (in full rupiah)
Modal Dasar - 7.950.000.000 Authorized - 7,950,000,000
(satuan penuh) saham (full amount) shares
Modal Ditempatkan dan Disetor Penuh - Issued and Fully Paid Capital-
4.437.912.300 (satuan penuh) saham 23 443,791 443,791 4,437,912,300 (full amount) shares
Agio Saham 24 851,134 851,134 Premium on Stock
Kerugian yang Belum Direalisasi Unrealized Loss on

atas Efek-efek dalam Kelompok Marketable Securities
Tersedia untuk Dijual 8.f (30,167) (8,377) Available for Sale
Saldo Laba Retained Earnings

Cadangan Umum 25 4,000 2,500 General Reserves
Belum Ditentukan Penggunaannya 145,619 102,898 Unappropriated
JUMLAH EKUITAS 1,414,377 1,391,946 TOTAL EQUITY
JUMLAH LIABILITAS DAN EKUITAS 11,793,981 11,018,481 TOTAL LIABILITIES AND EQUITY
LAPORAN LABA RUGI DAN STATEMENTS OF PROFIT OR LOSS AND
PENGHASILAN KOMPREHENSIF LAIN OTHER COMPREHENSIVE INCOME
pada Tanggal 31 Desember 2018 dan 2017 December 31, 2018 and 2017
Catatan/ 2018 2017

Notes Rp Rp
PENDAPATAN (BEBAN) BUNGA INTEREST INCOME (EXPENSES)

Pendapatan Bunga 26 747,203 620,548 Interest Income
Beban Bunga 27 (315,463) (273,022) Interest Expense
Pendapatan Bunga - Neto 431,740 347,526 Interest Income - Net
PENDAPATAN OPERASIONAL LAINNYA OTHER OPERATING INCOME

Keuntungan Penjualan Gain on Sale of
Efek-efek 1,250 -- Marketable Securities
Provisi dan Komisi Selain Fees and Commissions
dari Pemberian Kredit 59,394 23,398 Other than Loans
Keuntungan Transaksi Foreign Currencies
Mata Uang Asing 7,446 3,052 Gain on Transaction
Lain-lain 28 19,909 13,459 Others
Jumlah Pendapatan
Operasional Lainnya 87,999 39,909 Total Other Operating Income
PEMBENTUKAN CADANGAN PROVISION ON ALLOWANCE FOR

KERUGIAN PENURUNAN NILAI 29 (42,366) (4,385) IMPAIRMENT LOSSES
BEBAN OPERASIONAL LAINNYA OTHER OPERATING EXPENSES

Umum dan Administrasi 30 (228,904) (180,487) General and Administrative
Tenaga Kerja 31 (204,754) (156,910) Personnel
Jumlah Beban Operasional Lainnya (433,658) (337,397) Total Other Operating Expenses
LABA OPERASIONAL 43,715 45,653 OPERATING INCOME
BEBAN NON OPERATING

NON OPERASIONAL - NETO 32 (271) (1,058) EXPENSES - NET
LABA SEBELUM PAJAK PENGHASILAN 43,444 44,595 INCOME BEFORE INCOME TAX
MANFAAT (BEBAN) INCOME TAX

PAJAK PENGHASILAN 21.b 1,304 (9,610) BENEFIT (EXPENSES)
LABA NETO NET INCOME FOR

TAHUN BERJALAN 44,748 34,985 THE CURRENT YEAR
LAPORAN LABA RUGI DAN STATEMENTS OF PROFIT OR LOSS AND
Catatan/ 2018 2017

Notes Rp Rp
LABA NETO NET INCOME FOR

TAHUN BERJALAN 44,748 34,985 THE CURRENT YEAR

Pos yang Tidak akan Item that will Not be Reclassified
Direklasifikasi ke Laba Rugi to Profit or Loss
Pengukuran Kembali atas Program Remeasurement on
Imbalan Pasti 34 (702) (1,784) Defined Benefit Plans
Pajak Penghasilan Terkait Pos yang Income Tax Relating to Items that
Tidak akan Direklasifikasi will not be Reclassified
ke Laba Rugi 175 446 to Profit or Loss
(527) (1,338)
Pos yang akan Direklasifikasi Item that may be Reclassified
ke Laba Rugi Subsequently to Profit or Loss
Keuntungan/(Kerugian) atas Gains/(losses) from Changes in
Perubahan Nilai Wajar Aset Fair Value of Available for Sale
Keuangan Tersedia untuk Dijual (30,242) 35,222 Financial Asset
Penyesuaian Reklasifikasi atas Reclasification Adjustment
Keuntungan yang Termasuk on Gain which Already
dalam Laba Rugi 1,189 168 included in Profit or Loss
Pajak Penghasilan Terkait Pos yang Income Tax Relating to Items that
akan Direklasifikasi ke Laba Rugi 7,263 (8,848) Maybe Reclassified to Profit or Loss
(21,790) 26,542
Penghasilan (Rugi) Komprehensif Lain Other Comprehensive Income
Tahun Berjalan Setelah Pajak (22,317) 25,204 (Loss) for the Current Year
JUMLAH LABA KOMPREHENSIF TOTAL COMPREHENSIVE INCOME

TAHUN BERJALAN 22,431 60,189 FOR THE CURRENT YEAR
LABA BERSIH PER SAHAM DASAR -- -- BASIC EARNINGS PER SHARE
(dalam rupiah penuh) 33 10.08 7.88 (in full rupiah)
3,029 3,029
LAPORAN PERUBAHAN EKUITAS STATEMENTS OF CHANGES IN EQUITY
Catatan/ Modal Agio Keuntungan Saldo Laba/ Jumlah

Notes Ditempatkan Saham/ (Kerugian) yang Retained Earning Ekuitas/
dan Disetor Premium Belum Direalisasi Telah Belum *) Total
Penuh/ on Stock atas Efek-efek Ditentukan Ditentukan Equity
Issued and dalam Kelompok Penggunaannya/ Penggunaannya/
Fully Paid Tersedia untuk Appropriated Unappropriated
Capital Dijual/
Unrealized Gains
(Loss) on
Marketable Securities
Available for Sale
Rp Rp Rp Rp Rp Rp
SALDO PER 31 DESEMBER 2016 443,791 851,134 (34,919) 1,500 70,251 1,331,757 BALANCE AS OF DECEMBER 31, 2016
Cadangan Umum 25 -- -- -- 1,000 (1,000) -- General Reserves

Jumlah Laba Komprehensif Total Comprehensive Income
Tahun Berjalan -- -- 26,542 -- 33,647 60,189 for the Current Year
Cadangan Umum 25 -- -- -- 1,500 (1,500) -- General Reserves

Jumlah Laba Komprehensif Total Comprehensive Income
Tahun Berjalan -- -- (21,790) -- 44,221 22,431 for the Current Year
*) Saldo laba termasuk keuntungan/kerugian aktuarial dan pengukuran kembali *) Retained earnings includes actuarial gain/loss and remeasurement on
program imbalan pasti defined benefit plans

LAPORAN ARUS KAS STATEMENTS OF CASH FLOWS
Catatan/ 2018 2017

Notes Rp Rp
ARUS KAS DARI CASH FLOWS FROM
AKTIVITAS OPERASI OPERATING ACTIVITIES
Penerimaan Bunga, Proceeds from Interest,
Provisi dan Komisi 745,551 583,212 Fees and Commissions
Pembayaran Bunga (308,659) (254,277) Interest Payment
Provisi dan Komisi Selain Kredit 59,394 47,981 Fees and Commissions Other than Loan
Pembayaran kepada Karyawan (184,841) (142,208) Payment to Employees
Pengeluaran Lainnya (141,502) (142,365) Other Expenses
Pembayaran Pajak Penghasilan (5,057) (2,915) Income Tax Payment
Arus Kas Sebelum Perubahan dalam Cash Flows Before Changes in Operating
Aset dan Liabilitas Operasi 164,886 89,428 Assets and Liabilities
Perubahan Aset dan Liabilitas yang Changes in Assets and Liabilities

Digunakan untuk Operasi: Used for Operating:
Penempatan pada Bank Lain 130,317 116,906 Placement with Other Banks
Efek-efek yang Diukur pada Marketable Securities at Fair
Nilai Wajar Melalui Laba Rugi 525 1,229 Value Through Profit or Loss
dengan Janji Dijual Kembali 951,010 (302,148) Resale Agreement
Tagihan Akseptasi 3,194 -- Acceptances Receivables
Tagihan Derivatif (3,851) (223) Derivatives Receivable
Kredit yang Diberikan (1,662,424) (891,906) Loans
Aset Lain-lain (57,283) (13,554) Other Assets
Simpanan Nasabah (786,798) 1,939,639 Customer Deposits
Simpanan dari Bank Lain 1,297,098 2,497 Deposits from Other Banks
Efek-efek yang Dijual Marketable Securities Sold Under
dengan Janji Dibeli Kembali 176,855 -- Agreements to Repurchase
Kewajiban Akseptasi (3,194) -- Acceptances Liabilities
Liabilitas Derivatif 85 -- Derivative Liabilities
Utang Pajak 1,842 641 Taxes Payable
Liabilitas Lain-lain (1,620) 26,564 Other Liabilities
Kas Neto yang Diperoleh dari Net Cash Flows Provided by
Aktivitas Operasi 210,642 969,073 Operating Activities
ARUS KAS DARI AKTIVITAS INVESTASI CASH FLOWS FROM INVESTING

Penempatan pada Efek-efek yang Placement in Marketable ACTIVITIES
Securities
Tersedia untuk Dijual dan of Available-for-Sale and
Dimiliki Hingga Jatuh Tempo (546,802) (168,351) Held-to-Maturity
Pencairan efek-efek yang Disbursement of Available for Sale
Tersedia untuk Dijual dan and Held-to-Maturity
Dimiliki Hingga Jatuh Tempo 1,154,715 -- Marketable Securities
Pembelian Aset Tetap 13 (27,060) (17,099) Acquisition of Fixed Assets
Hasil Penjualan Aset Tetap 13 3 7 Proceeds from Sale of Fixed Assets
Pembelian Aset Takberwujud 14 (13,836) (7,054) Acquisitions of Intangible Assets
Kas Neto yang Diperoleh dari Net Cash Flows
(Digunakan untuk) Provided by (Used in)
Aktivitas Investasi 567,020 (192,497) Investing Activities
ARUS KAS DARI AKTIVITAS PENDANAAN -- -- CASH FLOWS FROM FINANCING

ACTIVITIES
Pengaruh Perubahan Kurs Mata Uang Effect of Foreign Exchange Rate
Asing pada Kas dan Setara Kas 18,585 (1,646) on Cash and Cash Equivalent
KENAIKAN BERSIH KAS NET INCREASE IN CASH

DAN SETARA KAS 796,247 774,930 AND CASH EQUIVALENTS
KAS DAN SETARA KAS CASH AND CASH EQUIVALENTS AT

AWAL TAHUN 3,289,984 2,515,054 THE BEGINNING OF THE YEAR
KAS DAN SETARA KAS CASH AND CASH EQUIVALENTS AT

AKHIR TAHUN 4,086,231 3,289,984 THE END OF THE YEAR
LAPORAN ARUS KAS STATEMENTS OF CASH FLOWS
Catatan/ 2018 2017

Notes Rp Rp
Kas dan Setara Kas terdiri dari: Cash and Cash Equivalents consist of:
Kas 4 189,028 182,503 Cash
Giro pada Bank Indonesia 5 548,836 717,723 Current Accounts with Bank Indonesia
Giro pada Bank Lain 6 177,503 132,198 Current Accounts with Other Banks
Penempatan pada Bank Indonesia dan Placement with Bank Indonesia and
Bank Lain - jangka waktu jatuh tempo Other Banks - mature within
tiga bulan atau kurang sejak three months since
tanggal perolehan 7 3,170,864 2,257,560 acquisition date
Jumlah 4,086,231 3,289,984 Total
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
Untuk Tahun-tahun yang Berakhir pada Tanggal For the Years Ended
31 Desember 2018 dan 2017 December 31, 2018 and 2017
(Dalam Jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) (In Million of Rupiah, unless otherwise stated)
1. Umum 1. General
1.a. Pendirian Bank 1.a. Establishment of the Bank

PT Bank Nationalnobu Tbk (dahulu PT Bank PT Bank Nationalnobu Tbk (formerly PT Bank
Alfindo) (“Bank”) didirikan di Jakarta pada Alfindo) (“the Bank”) was established in Jakarta
tanggal 13 Februari 1990 sesuai dengan Akta on February 13, 1990 in accordance the Notarial
Notaris No. 86 dari Notaris Drs. Entjoen Deed No. 86 from Drs. Entjoen Mansoer
Mansoer Wiriatmadja, S.H., notaris di Jakarta. Wiriatmadja, S.H., a notary in Jakarta. The
Anggaran dasar Bank telah diubah melalui Bank’s Articles of Association was amended
notaris yang sama dengan akta No. 129 tanggal through the same notary by deed No. 129 dated
10 April 1990 dan telah disahkan oleh Menteri April 10, 1990 and was approved by the Minister
Kehakiman Republik Indonesia melalui Surat of Justice of Republic of Indonesia in his Decree
Keputusan No. C2-2610.HT.01.01.TH.90 No. C2-2610.HT.01.01.TH.90 dated May 7,
tanggal 7 Mei 1990 serta diumumkan dalam 1990 and was published in the State Gazette of
Berita Negara Republik Indonesia No. 80 Republic of Indonesia No. 80 Supplement
Tambahan No. 3865 tanggal 5 Oktober 1990. No. 3865 dated October 5, 1990.
Perubahan status Bank dari perseroan tertutup The Bank changed the status from private
menjadi perseroan terbuka berdasarkan Akta company to become a public listed company
Pernyataan Keputusan Rapat No. 7 tanggal pursuant to Deed of General Shareholders
10 Desember 2012, yang dibuat di hadapan Meeting No. 7 dated December 10, 2012, made
Unita Christina Winata, S.H., notaris di Jakarta, in the presence of Unita Christina Winata, S.H.,
dimana perubahaan tersebut telah notary in Jakarta, which amendment was
mendapatkan persetujuan dari Menteri Hukum approved by the Minister of Law and Human
dan Hak Asasi Manusia Republik Indonesia Rights of the Republic of Indonesia in its letter
No. AHU-64129.AH.01.02.Tahun 2012 tanggal No. AHU-64129.AH.01.02.Tahun 2012 dated
14 Desember 2012. December 14, 2012.
Anggaran dasar Bank telah mengalami Articles of association of the Bank have been
beberapa kali perubahan, terakhir dinyatakan amended several times, most recently by Deed
dengan Akta Pernyataan Keputusan Rapat of Extraordinary General Shareholders Meeting
Umum Pemegang Saham Luar Biasa No. 27 No. 27 dated May 25, 2018 made in the
tanggal 25 Mei 2018 yang dibuat di hadapan presence Unita Christina Winata, S.H., notary in
Notaris Unita Christina Winata, S.H., notaris di Jakarta. This amendment has been received
Jakarta. Perubahan tersebut telah diterima dan and recorded in the database of the Legal Entity
dicatat di dalam Sistem Administrasi Badan Administration of the Ministry of Law and Human
Hukum Kementerian Hukum dan Hak Asasi Rights of the Republic of Indonesia in
Manusia Republik Indonesia sesuai Surat accordance with the Letter of Acceptance of
Penerimaan Pemberitahuan Perubahan Notification of Amendment to the Company's
Anggaran Dasar Perseroan Nomor Nomor AHU- Articles of Association No AHU-AH.01.03-
AH.01.03-0211932 tanggal 4 Juni 2018, dan 0211932 dated June 4, 2018, has been
telah didaftar dalam Daftar Perseroan registered in the Company Register No.
No. AHU-0076623.AH.01.11.Tahun 2018 AHU-0076623.AH.01.11.Tahun 2018 dated
tanggal 4 Juni 2018. June 4, 2018.
Berdasarkan pasal 3 anggaran dasar Bank, According to article 3 of its articles of

ruang lingkup kegiatan Bank adalah melakukan association, the Bank scope of activities is to
usaha di bidang perbankan. conduct general banking services.
Berdasarkan Surat Keputusan Menteri Based on the Decree of the Minister of

Keuangan Republik Indonesia No. 949/ Finance of the Republic of Indonesia
KMK.013/1990 tanggal 16 Agustus 1990, Bank No. 949/KMK.013/1990 dated August 16, 1990,
memulai kegiatan operasionalnya sebagai bank the Bank started it’s operation as a commercial
umum. bank.
Final Draft/March 27, 2019 8 Paraf/sign:

Bank memperoleh izin usaha sebagai bank The Bank had obtained the license to operate as
devisa berdasarkan surat keputusan Otoritas a foreign exchange bank based on the decision
Jasa Keuangan No. KEP-112/D.03/2014 tanggal letter of Financial Services Authority No. KEP-
21 November 2014. 112/D.03/2014 dated November 21, 2014.
Bank merupakan entitas anak dari The Bank is a subsidiary of PT Kharisma Buana
PT Kharisma Buana Nusantara, dimana Nusantara, in which the majority shareholder is
pemegang saham mayoritas adalah Bapak Mr. Mochtar Riady.
Mochtar Riady.
Kantor pusat Bank berlokasi di The Plaza The Bank’s head office is located at The Plaza
Semanggi Kawasan Bisnis Granadha Lt. UG Semanggi Granadha Business District, UG and
th
dan 9, Jalan Jendral Sudirman Kav. 50, Jakarta 9 Floor, Jalan Jendral Sudirman Kav. 50, South
Selatan 12930. Bank mempunyai kantor pusat Jakarta 12930. The Bank has non operational
non operasional, kantor cabang, kantor cabang head office, branch offices, sub branch office,
pembantu, kantor kas dan Anjungan Tunai cash offices and Automatic Teller Machines
Mandiri (ATM) di Indonesia dengan rincian (ATM) in Indonesia, as follows:
sebagai berikut:
2018 2017
Kantor Pusat Non Operasional 1 1 Non Operational Head Office

Kantor Cabang 41 41 Branch Offices
Kantor Cabang Pembantu 6 2 Sub Branch Offices
Kantor Kas 61 56 Cash Offices
ATM 214 183 ATMs
1.b. Penawaran Umum Saham 1.b Initial Public Offering

Pada tanggal 8 Mei 2013, Bank memperoleh On May 8, 2013, the Bank obtained an
pernyataan efektif dari Kepala Eksekutif effective statement from Capital Market
Pengawas Pasar Modal Otoritas Jasa Keuangan Supervisory Chief Executive of the Finance
(OJK) berdasarkan Surat Keputusannya Services Authority (OJK) by Decree
No. S-109/D.04/2013 untuk melakukan No. S-109/D.04/2013 to conduct a public
penawaran umum 2.155.830.000 (dalam satuan offering of 2,155,830,000 (in full amount)
penuh) saham biasa dengan nilai nominal ordinary shares with par value per
per saham Rp100 (nilai penuh) dan share of Rp100 (full amount) and the offering
harga penawaran sebesar Rp375 price of Rp375 (full amount) per share.
(nilai penuh) per saham. Pada tanggal On May 20, 2013, the Bank's shares have been
20 Mei 2013, saham Bank tersebut telah listed in the Indonesia Stock Exchange.
dicatatkan pada Bursa Efek Indonesia.
Berdasarkan Akta Pernyataan Keputusan Rapat Based on Deed of Extraordinary General

Umum Pemegang Saham Luar Biasa No. 34 Shareholders Meeting No. 34 dated August 26,
tanggal 26 Agustus 2014 dari Notaris Unita 2014 of Notary Unita Christina Winata, S.H.,
Christina Winata, S.H., notaris di Jakarta, notary in Jakarta, approved the issuance of new
disetujui penerbitan saham baru tanpa Hak shares without Pre-emptive Rights for
Memesan Efek Terlebih Dahulu sejumlah 414,583,000 shares.
sebanyak-banyaknya 414.583.000 saham.
Pada September 2014, saham baru tanpa Hak In September 2014, new shares without Pre-
Memesan Efek Terlebih Dahulu yang diterbitkan emptive Rights issued 165,500,000 (in full
sebanyak 165.500.000 (dalam satuan penuh) amount) ordinary shares with par value per
saham biasa dengan nilai nominal per saham share of Rp100 (full amount) and offering price
Rp100 (nilai penuh) dan harga penawaran of Rp790 (full amount) per share. The additional
sebesar Rp790 (nilai penuh) per saham. shares of the Bank have been listed on
Penambahan saham Bank tersebut telah the Indonesia Stock Exchange on
dicatatkan pada Bursa Efek Indonesia pada September 4, 2014.
tanggal 4 September 2014.
Final Draft/March 27, 2019 9 Paraf/Sign:

Pada Februari 2016, saham baru tanpa Hak In February 2016, new shares without Pre-
Memesan Efek Terlebih Dahulu yang diterbitkan emptive Rights issued 126,582,300 (in full
sebanyak 126.582.300 (dalam satuan penuh) amount) ordinary shares with par value per
saham biasa dengan nilai nominal per saham share of Rp100 (full amount) and offering price
Rp100 (nilai penuh) dan harga penawaran of Rp790 (full amount) per share. The additional
sebesar Rp790 (nilai penuh) per saham. shares of the Bank have been listed on the
Penambahan saham Bank tersebut telah Indonesia Stock Exchange on February 2, 2016.
dicatatkan pada Bursa Efek Indonesia pada
tanggal 2 Februari 2016.
1.c. Dewan Komisaris, Direksi dan Karyawan 1.c. Board of Commissioners, Directors and
Employees
Berdasarkan Akta Rapat Umum Pemegang Based on the Deed of Annual General Meeting
Saham Tahunan No. 27 tanggal 25 Mei 2018, of Shareholders No. 27 dated May 25, 2018
yang dibuat di hadapan Notaris Unita Christina made in the presence of Unita Christina Winata,
Winata, S.H., notaris di Jakarta dan berdasarkan S.H., notary in Jakarta and based on the Deed
Akta Rapat Umum Pemegang Saham Tahunan of Annual General Meeting of Shareholders No.
No. 4 tanggal 7 April 2017, yang dibuat di 4 dated April 7, 2017 made in the presence of
hadapan Notaris Unita Christina Winata, S.H., Unita Christina Winata, S.H., notary in Jakarta,
notaris di Jakarta, susunan Dewan Komisaris the Board of Commissioners and Board of
dan Direksi masing-masing pada tanggal Directors as of December 31, 2018 and 2017,
31 Desember 2018 dan 2017 adalah sebagai respectively, are as follows:
berikut:
2018

Komisaris Utama Independen Prof. Adrianus Mooy, M.Sc., Ph.D Independent President Commissioner
Komisaris Independen Dewi Pandamsari Independent Commissioner
Komisaris Independen Tjindrasa Ng Independent Commissioner

Direktur Utama Suhaimin Djohan President Director
Wakil Direktur Utama Fransisca Rita Gosal *) Vice President Director
Direktur Keuangan dan Tresuri Hendra Kurniawan Director of Finance and Treasury
Direktur Kepatuhan, Manajemen Director of Compliance, Risk
Risiko dan Personalia Januar Angkawidjaja Management and Human Resource
Direktur Teknologi Informasi dan Director of Information Technology and
Operasional Lim Migi Trisnadi Elias Operational
*) Telah memperoleh persetujuan dari Otoritas *) Approval from Financial Services Authority
Jasa Keuangan No. KEP-116/D.03/2018 tanggal No. KEP-116/D.03/2018 dated July 24, 2018
24 Juli 2018
2017

Komisaris Utama Independen Prof. Adrianus Mooy, M.Sc., Ph.D Independent President Commissioner
Komisaris Independen Dewi Pandamsari Independent Commissioner
Komisaris Independen Tjindrasa Ng Independent Commissioner

Direktur Utama Suhaimin Djohan President Director
Direktur Keuangan dan Tresuri Hendra Kurniawan Director of Finance and Treasury
Direktur Kepatuhan, Manajemen Director of Compliance, Risk
Risiko dan Personalia Januar Angkawidjaja Management and Human Resource
Direktur Teknologi Informasi dan Director of Information Technology and
Operasional Lim Migi Trisnadi Elias Operational
Direktur Bisnis Drs. Winardi Darmansa L Business Director

Pada tanggal 31 Desember 2018 dan 2017, As of December 31, 2018 and 2017, the Bank
Bank memiliki karyawan masing-masing has 1,400 and 1,128 employees, respectively
sebanyak 1.400 dan 1.128 karyawan (tidak (unaudited).
diaudit).
1.d. Komite-komite Bank, Satuan Kerja Audit 1.d. The Bank’s Committees, Internal Audit Unit,
Internal, Sekretaris Perusahaan Corporate Secretary
Sesuai Peraturan Otoritas Jasa Keuangan To comply with Regulation of Financial Services
(POJK) No. 55/POJK.03/2016 tanggal Authority (OJK) No. 55/POJK.03/2016 dated
9 Desember 2016 tentang Penerapan December 9, 2016 regarding Governance
Tata Kelola Bagi Bank Umum dan Peraturan Implementation for Commercial Bank and OJK
Otoritas Jasa Keuangan (POJK) Regulation No. 55/POJK.04/2015 dated
No. 55/POJK.04/2015 tanggal 29 Desember December 29, 2015 regarding Establishment
2015 tentang Pembentukan dan Pedoman and Implementation Guidelines for Audit
Pelaksanaan Kerja Komite Audit, Bank telah Committee, the Bank has established several
membentuk beberapa Komite. committees.
Susunan Komite Bank per 31 Desember 2018 The members of the Bank’s Committees as of
dan 2017 adalah sebagai berikut: December 31, 2018 and 2017 are as follows:
Komite Audit Audit Committee

Ketua Prof. Adrianus Mooy, M.Sc., Ph.D Chairman
Anggota Dewi Pandamsari Member
Anggota Tjindrasa Ng Member
Anggota Sukarwan Member
Anggota I Nyoman Tjager Member
Komite Pemantau Risiko Risk Monitoring Committee

Ketua Tjindrasa Ng Chairman
Anggota Prof. Adrianus Mooy, M.Sc., Ph.D Member
Anggota Dewi Pandamsari Member
Anggota Emmy Yuhassarie Ruru Member
Anggota I Nyoman Tjager Member
Komite Remunerasi dan Nomination and

Nominasi Remuneration Committee
Ketua Prof. Adrianus Mooy, M.Sc., Ph.D Chairman
Anggota Tjindrasa Ng Member
Anggota Chandra Kusdianto Member
Pada tanggal 31 Desember 2018 dan 2017, As of December 31, 2018 and 2017, the Bank’s
Kepala Satuan Kerja Audit Internal Bank adalah Head of Internal Audit Unit is Deden Subagja.
Deden Subagja.
Pada tanggal 31 Desember 2018 dan 2017, As of December 31, 2018 and 2017,
Sekretaris Perusahaan adalah Mario Satrio the Corporate Secretary is Mario Satrio Wibowo.
Wibowo.

2. Ikhtisar Kebijakan Akuntansi Signifikan 2. Summary of Significant Accounting Policies
2.a. Kepatuhan Terhadap Standar Akuntansi 2.a. Compliance with the Financial Accounting
Keuangan (SAK) Standards (SAK)
Laporan keuangan Bank telah disusun dan The Bank’s financial statements were prepared
disajikan sesuai dengan Standar Akuntansi and presented in accordance with Indonesian
Keuangan di Indonesia yang meliputi Financial Accounting Standards which include
Pernyataan Standar Akuntansi Keuangan the Statement of Financial Accounting
(PSAK) dan Interpretasi Standar Akuntansi Standards (PSAK) and Interpretation of
Keuangan (ISAK) yang diterbitkan oleh Dewan Financial Accounting Standards (ISAK) issued
Standar Akuntansi Keuangan – Ikatan Akuntan by the Financial Accounting Standard Board –
Indonesia (DSAK – IAI), serta peraturan Pasar Indonesian Institute of Accountant (DSAK –
Modal yang berlaku antara lain Peraturan IAI), and regulations in the Capital Market
Otoritas Jasa Keuangan/Badan Pengawas include Regulations of Financial Sevices
Pasar Modal dan Lembaga Keuangan Authority/ Capital Market and Supervisory
(OJK/Bapepam-LK) No. VIII.G.7 tentang Board and Financial Institution (OJK/Bapepam-
pedoman penyajian laporan keuangan, LK) No. VIII.G.7 regarding guidelines for the
keputusan Ketua Bapepam-LK No. KEP- presentation of financial statements, decree of
347/BL/2012 tentang penyajian dan Chairman of Bapepam-LK No. KEP-
pengungkapan laporan keuangan emiten atau 347/BL/2012 regarding presentation and
perusahaan publik. disclosure of financial statements of the issuer
or public company.
2.b. Dasar Pengukuran dan Penyusunan Laporan 2.b. Basis of Measurement and Preparation of
Keuangan Financial Statements
Laporan keuangan Bank disusun dan disajikan The Bank's financial statements have been
berdasarkan asumsi kelangsungan usaha serta prepared and presented based on going
atas dasar akrual, kecuali laporan arus kas concern assumption and accrual basis of
Bank. Dasar pengukuran dalam penyusunan accounting, except for the Bank's statements of
laporan keuangan ini adalah konsep biaya cash flows. Basis of measurement in
perolehan, kecuali beberapa akun tertentu yang preparation of these financial statements is the
didasarkan pengukuran lain sebagaimana historical costs concept, except for certain
dijelaskan dalam kebijakan akuntansi masing- accounts which have been prepared on the
masing akun tersebut. Biaya perolehan basis of other measurements as described in
umumnya didasarkan pada nilai wajar imbalan their respective policies. Historical cost is
yang diserahkan dalam pemerolehan aset. generally based on the fair value of the
consideration given in exchange for assets.
Laporan arus kas disajikan dengan metode The statements of cash flows are prepared
langsung (direct method) dengan using the direct method by classifying cash
mengelompokkan arus kas dalam aktivitas flows into operating, investing and financing
operasi, investasi dan pendanaan. activities.
Mata uang penyajian yang digunakan dalam The presentation currency used in the
penyusunan laporan keuangan ini adalah preparation of the financial statements is
Rupiah yang merupakan mata uang fungsional Indonesian Rupiah which is the functional
Bank. currency of the Bank.
2.c. Transaksi dan Saldo Dalam Mata Uang Asing 2.c. Foreign Currency Transactions and
Balances
Dalam menyiapkan laporan keuangan, Bank In preparing financial statements, the Bank
mencatat dengan menggunakan mata uang record by using the currency of the primary
dari lingkungan ekonomi utama di mana Bank economic environment in which the Bank
beroperasi (“mata uang fungsional”). Mata uang operates (“the functional currency”). The
fungsional Bank adalah Rupiah. functional currency of the Bank is Rupiah.

Transaksi-transaksi selama tahun berjalan Transactions during the year in foreign

dalam mata uang asing dicatat dalam Rupiah currencies are recorded in Rupiah by applying
dengan kurs spot antara Rupiah dan valuta to the foreign currency amount the spot
asing pada tanggal transaksi. Pada akhir exchange rate between Rupiah and the foreign
periode pelaporan, pos moneter dalam mata currency at the date of transactions. At the end
uang asing dijabarkan ke dalam Rupiah of reporting period, foreign currency monetary
menggunakan kurs penutup, yaitu kurs spot items are translated to Rupiah using the closing
Reuters pada pukul 16.00 WIB pada rate, ie Reuters spot rate at 16.00 on
31 Desember 2018 dan 2017 sebagai berikut: December 31, 2018 and 2017 as follows:
2018 *) 2017 *)
Rp Rp
1 Euro (EUR) 16.441 16.236 1 Euro (EUR)

1 Dolar Amerika Serikat (USD) 14.380 13.568 1 United States Dollar (USD)
1 Dolar Australia (AUD) 10.162 10.594 1 Australia Dollar (AUD)
1 Dolar Singapura (SGD) 10.555 10.155 1 Singapore Dollar 9SGD)
1 Yuan China (CNY) 2.091 2.084 1 China Yuan (CNY)
1 Yen Jepang (JPY) 131 121 1 Japan Yen (JPY)
1 Won Korea (KRW) 13 13 1 Korea Won (KRW)
*) nilai penuh *) full amount
Aset dan liabilitas non-moneter yang diukur Non-monetary assets and liabilities in a foreign
berdasarkan nilai wajar dijabarkan ke dalam currency that are measured at fair value are
Rupiah dengan kurs pada tanggal nilai wajar translated into Rupiah using the exchange rates
ditentukan. at the date when the fair value was determined.
Keuntungan atau kerugian selisih kurs yang Exchange gains or losses arising on
timbul dari transaksi dalam mata uang asing transactions in foreign currency and on the
dan dari penjabaran aset dan liabilitas moneter translation of foreign currency monetary assets
dalam mata uang asing, diakui sebagai and liabilities are recognised as profit or loss.
laba/rugi.
2.d. Perubahan Pernyataan Standar Akuntansi 2.d. Changes to Statements of Financial

Keuangan dan Interpretasi Stantar Accounting Standards and Interpretations
Akuntansi Keuangan of Statements of Financial Accounting
Standards
Berikut adalah revisi, amandemen dan The following are revision, amendments and
penyesuaian atas standar akuntansi keuangan adjustments to financial accounting standard
(SAK) atas SAK yang berlaku efektif untuk (SAK) for SAK that are effective for the financial
tahun buku yang dimulai pada atau setelah year that starting or after January 1, 2018, are
1 Januari 2018, yaitu: as follows:
 PSAK 16 (Amandemen 2015): “Aset Tetap  PSAK 16 (Amendment 2015): “Property,
tentang Agrikultur: Tanaman Produktif” Plant and Equipment regarding Agriculture:
 PSAK 69: “ Agrikultur” Bearer Plants”
 PSAK 2 (Amandemen 2016): “Laporan Arus  PSAK 69: “ Agriculture”
Kas tentang Prakarsa Pengungkapan”  PSAK 2 (Amendment 2016): “Disclosure
 PSAK 46 (Amandemen 2016): “Pajak Initiative on Statement of Cash Flow”
Penghasilan tentang Pengakuan Aset Pajak  PSAK 46 (Amendment 2016): “Income Tax
Tangguhan untuk Rugi yang Belum regarding Deferred Tax Assets Recognition
Direalisasi” for Unrealized Loss”.
 PSAK 13 (Amandemen 2017): “Properti  PSAK 13 (Amendment 2017): “Investment
Investasi tentang Pengalihan Properti Property regarding Transfer of Investment
Investasi” Property”

 PSAK 53 (Amandemen 2017): “Pembayaran  PSAK 53 (Amendment 2017): “Share-based

Berbasis Saham tentang Klasifikasi dan Payment regarding Classification and
Pengukuran Transaksi Pembayaran Measurement of Share-based Payment
Berbasis Saham” Transaction”
 PSAK 15 (Penyesuaian 2017): “Investasi  PSAK 15 (2017 Adjustment): “Investment in
pada Entitas Asosiasi dan Ventura Bersama” Associates and Joint Ventures”
 PSAK 67 (Penyesuaian 2017):  PSAK 67 (2017 Adjustment): “Disclosure of
“Pengungkapan Kepentingan dalam Entitas Interests in Other Entities”
Lain”
Implementasi dari standar-standar tersebut The implementation of the above standards had
tidak memiliki dampak yang signifikan terhadap no significant effect on the amounts reported for
jumlah yang dilaporkan di periode berjalan atau the current period or prior financial year.
tahun sebelumnya.
Namun, penerapan PSAK 2 (Amandemen However, the implementation of PSAK 2

2016) mensyaratkan Perusahaan menyediakan (Amendment 2016) requires the Company to
pengungkapan bagi pengguna laporan provide disclosures to users of financial
keuangan untuk mengevaluasi perubahan pada statements to evaluate changes in liabilities
liabilitas yang timbul dari aktivitas pendanaan. arising from financing activities. Currently, the
Saat ini Bank tidak memiliki liabilitas yang Bank does not have liabilities arising from
timbul dari aktivitas pendanaan sehingga tidak financing activities, so there is no disclosure on
terdapat pengungkapan atas hal ini. this matter.
2.e. Instrumen Keuangan 2.e. Financial Instruments

Pengakuan dan Pengukuran Awal Initial Recognition and Measurement
Bank mengakui aset keuangan atau liabilitas The Bank recognizes a financial asset or a
keuangan dalam laporan posisi keuangan Bank, financial liability in the Bank’s statement of
jika dan hanya jika, Bank menjadi salah satu financial position when, and only when, it
pihak dalam ketentuan pada kontrak instrumen becomes a party to the contractual provisions of
tersebut. Pada saat pengakuan awal aset the instrument. At initial recognition, the Bank
keuangan atau liabilitas keuangan, Bank measures all financial assets and financial
mengukur pada nilai wajarnya. Dalam hal aset liabilites at its fair value. In the case of a
keuangan atau liabilitas keuangan tidak diukur financial asset or financial liability not at fair
pada nilai wajar melalui laba rugi, nilai wajar value through profit or loss, fair value plus or
tersebut ditambah atau dikurang dengan biaya minus with the transaction costs that are directly
transaksi yang dapat diatribusikan secara attributtable to the acquisition or issue of the
langsung dengan perolehan atau penerbitan financial asset or financial liability. Transaction
aset keuangan atau liabilitas keuangan costs incurred on acquisition of a financial asset
tersebut. Biaya transaksi yang dikeluarkan and issue of a financial liability classified at fair
sehubungan dengan perolehan aset keuangan value through profit or loss are expensed
dan penerbitan liabilitas keuangan yang immediately.
diklasifikasikan pada nilai wajar melalui laba
rugi dibebankan segera.
Pengukuran Selanjutnya Aset Keuangan Subsequent Measurement of Financial Assets

Pengukuran selanjutnya aset keuangan Subsequent measurement of financial assets
tergantung pada klasifikasinya pada saat depends on their classification on initial
pengakuan awal. Bank mengklasifikasikan aset recognition. The Bank classifies financial assets
keuangan dalam salah satu dari empat kategori in one of the following four categories:
berikut:
(i) Aset Keuangan yang Diukur pada Nilai (i) Financial Assets at Fair Value Through
Wajar Melalui Laba Rugi (FVTPL) Profit or Loss (FVTPL)
Aset keuangan yang diukur pada FVTPL Financial assets at FVTPL are financial
adalah aset keuangan yang dimiliki untuk assets held for trading or upon initial
diperdagangkan atau yang pada saat recognition it is designated as at fair value
pengakuan awal telah ditetapkan untuk through profit or loss. Financial asset

diukur pada nilai wajar melalui laba rugi. classified as held for trading if it is acquired
Aset keuangan diklasifikasikan dalam or incurred principally for the purpose of
kelompok diperdagangkan jika diperoleh selling and repurchasing it in the near term,
atau dimiliki terutama untuk tujuan dijual or it is a part of a portfolio of identified
atau dibeli kembali dalam waktu dekat, financial instruments that are managed
atau bagian dari portofolio instrumen together and for which there is evidence of
keuangan tertentu yang dikelola bersama a recent actual pattern of short-term profit
dan terdapat bukti mengenai pola ambil taking, or it is a derivative, except for a
untung dalam jangka pendek aktual saat derivative that is a designated and effective
ini, atau merupakan derivatif, kecuali hedging instrument.
derivatif yang ditetapkan dan efektif
sebagai instrumen lindung nilai.
Setelah pengakuan awal, aset keuangan After initial recognition, financial assets at
yang diukur pada FVTPL diukur pada nilai FVTPL are measured at its fair value. Gains
wajarnya. Keuntungan atau kerugian yang or losses arising from a change in the fair
timbul dari perubahan nilai wajar aset value of financial assets are recognized in
keuangan diakui dalam laba rugi. profit or loss.
(ii) Pinjaman yang Diberikan dan Piutang (ii) Loans and Receivables
Pinjaman yang diberikan dan piutang Loans and receivables are non-derivative
adalah aset keuangan non-derivatif financial assets with fixed or determinable
dengan pembayaran tetap atau telah payments that are not quoted in an active
ditentukan dan tidak mempunyai kuotasi di market, other than:
pasar aktif, kecuali:
(a) Pinjaman yang diberikan dan piutang (a) Those that intends to sell immediately
yang dimaksudkan untuk dijual dalam or in the near term and upon initial
waktu dekat dan yang pada saat recognition designated as at fair value
pengakuan awal ditetapkan sebagai through profit or loss;
aset keuangan yang diukur pada nilai
wajar melalui laba rugi;
(b) Pinjaman yang diberikan dan piutang (b) Those that upon initial recognition
yang pada saat pengakuan awal designated as available for sale; or
ditetapkan sebagai tersedia untuk
dijual; atau
(c) Pinjaman yang diberikan dan piutang (c) Those for which the holder may not
dalam hal pemilik mungkin tidak akan recover substantially all of its initial
memperoleh kembali investasi awal investment, other than because of
secara substansial kecuali yang credit deterioration.
disebabkan oleh penurunan kualitas
pinjaman.
Setelah pengakuan awal, pinjaman yang After initial recognition, loans and
diberikan dan piutang diukur pada biaya receivable are measured at amortized cost
perolehan diamortisasi dengan using the effective interest method.
menggunakan metode suku bunga efektif.
(iii) Investasi Dimiliki Hingga Jatuh Tempo (iii) Held-to-Maturity (HTM) Investments
(HTM)
Investasi HTM adalah aset keuangan non HTM investments are non-derivative
derivatif dengan pembayaran tetap atau financial assets with fixed or determinable
telah ditentukan dan jatuh temponya telah payments and fixed maturity that the Bank
ditetapkan, serta Bank mempunyai intensi has the positive intention and ability to hold
positif dan kemampuan untuk memiliki to maturity.
aset keuangan tersebut hingga jatuh
tempo.

Setelah pengakuan awal, investasi dimiliki After initial recognition, HTM investments
hingga jatuh tempo diukur pada are measured at amortized cost using the
biaya perolehan diamortisasi dengan effective interest method.
(iv) Aset Keuangan Tersedia Untuk Dijual (iv) Available-for-Sale (AFS) Financial
(AFS) Assets
Aset keuangan AFS adalah aset keuangan AFS financial assets are non-derivative
nonderivatif yang ditetapkan sebagai financial assets that are intended
tersedia untuk dijual dalam rangka to be held for indefinite period of
pemenuhan likuiditas atau perubahan suku time, which may be sold in response
bunga, valuta asing, atau yang tidak to needs for liquidity or changes in interest
diklasifikasikan sebagai (a) pinjaman yang rates, exchange rates, or that
diberikan dan piutang, (b) investasi yang are not classified as (a) loans
diklasifikasikan dalam kelompok dimiliki and receivable, (b) held-to-maturity
hingga jatuh tempo, atau (c) aset investment, or (c) financial assets at fair
keuangan yang diukur pada nilai wajar value through profit or loss.
melalui laba rugi.
Setelah pengakuan awal, aset keuangan After initial recognition, AFS financial assets
AFS diukur pada nilai wajarnya. are measured at its fair value. Gains or
Keuntungan atau kerugian yang timbul dari losses arising from a change in the
perubahan nilai wajar diakui dalam fair value is recognized on other
penghasilan komprehensif lain, kecuali comprehensive income, except for
untuk kerugian penurunan nilai dan impairment losses and foreign exchange
keuntungan atau kerugian akibat gains or losses, until the financial assets is
perubahan kurs, sampai aset keuangan derecognized. At that time, the cumulative
tersebut dihentikan pengakuannya. Pada gains or losses previously recognized in
saat itu, keuntungan atau kerugian other comprehensive income shall be
kumulatif yang sebelumnya diakui reclassified from equity to profit or loss as a
dalam penghasilan komprehensif lain reclassification adjustment.
direklasifikasi dari ekuitas ke laba rugi
sebagai penyesuaian reklasifikasi.
Investasi dalam instrumen ekuitas yang Investment in equity instruments that do not
tidak memiliki harga kuotasian di pasar have a quoted market price in an active
aktif dan nilai wajarnya tidak dapat diukur market and whose fair value cannot be
secara andal diukur pada biaya perolehan. reliably measured are measured at cost.
Pengukuran Selanjutnya Liabilitas Keuangan Subsequent Measurement of Financial

Liabilities
Pengukuran selanjutnya liabilitas keuangan Subsequent measurement of financial liabilities
tergantung pada klasifikasinya pada saat depends on their classification on initial
pengakuan awal. Bank mengklasifikasikan recognition. The Bank classifies financial
liabilitas keuangan dalam salah satu dari liabilities into one of the following categories:
kategori berikut:
(i) Liabilitas Keuangan yang Diukur pada (i) Financial Liabilities at Fair Value
Nilai Wajar Melalui Laba Rugi (FVTPL) Through Profit or Loss (FVTPL)
Liabilitas keuangan yang diukur pada Financial liabilities at FVTPL are financial
FVTPL adalah liabilitas keuangan yang liabilities held for trading or upon initial
dimiliki untuk diperdagangkan atau yang recognition it is designated as at fair value
pada saat pengakuan awal telah through profit or loss. Financial liabilities
ditetapkan untuk diukur pada nilai wajar classified as held for trading if it is acquired
melalui laba rugi. Liabilitas keuangan or incurred principally for the purpose of
diklasifikasikan dalam kelompok selling and repurchasing it in the near term,
diperdagangkan jika diperoleh atau dimiliki or it is a part of a portfolio of identified

terutama untuk tujuan dijual atau dibeli financial instruments that are managed
kembali dalam waktu dekat, atau bagian together and for which there is evidence of
dari portofolio instrumen keuangan tertentu a recent actual pattern of short-term profit
yang dikelola bersama dan terdapat bukti taking, or it is a derivative, except for a
mengenai pola ambil untung dalam jangka derivative that is a designated and effective
pendek aktual saat ini, atau merupakan hedging instrument.
derivatif, kecuali derivatif yang ditetapkan
dan efektif sebagai instrumen lindung nilai.
Setelah pengakuan awal, liabilitas After initial recognition, financial liabilities at

keuangan yang diukur pada FVTPL diukur FVTPL are measured at its fair value. Gains
pada nilai wajarnya. Keuntungan atau or losses arising from a change in the fair
kerugian yang timbul dari perubahan nilai value are recognized in profit or loss.
wajar diakui dalam laba rugi.
(ii) Liabilitas Keuangan Lainnya (ii) Other Financial Liabilities

Liabilitas keuangan yang tidak Financial liabilities that are not classified as
diklasifikasikan sebagai liabilitas keuangan financial liabilities at FVTPL are grouped in
yang diukur pada FVTPL dikelompokan this category and are measured at
dalam kategori ini dan diukur pada biaya amortized cost using the effective interest
perolehan diamortisasi dengan method.
Bank mengklasifikasikan instrumen keuangan The Bank classifies the financial instruments into
ke dalam klasifikasi tertentu yang classificiation that reflects the nature of
mencerminkan sifat dari informasi dan information and takes into account the
mempertimbangkan karakteristik dari instrumen characteristic of those financial instruments. The
keuangan tersebut. Klasifikasi ini dapat dilihat classification can be seen in the table below:
pada tabel berikut:
Jenis Instrumen Keuangan/ Klasifikasi saat Pengukuran Awal/

Type of Financial Instrument Classification of Initial Measurement
Giro pada Bank Indonesia/ Pinjaman diberikan dan piutang/ Loan and
Current Account with Bank receivables
Indonesia
Giro pada Bank Lain/ Current Pinjaman diberikan dan piutang/ Loan and
Account with Other Banks receivables
Penempatan pada Bank Pinjaman diberikan dan piutang/ Loan and
Indonesia dan Bank Lain/ receivables
Placements with Bank
Indonesia and Other Banks
Aset Efek-efek/ Marketable Dimiliki hingga jatuh tempo/ Held to Maturity
Keuangan/ Securities Tersedia untuk dijual/ Available-for-sale
Financial
Assets Nilai wajar melalui laba rugi/ Fair value through
profit or loss
Tagihan atas Efek yang Dibeli Pinjaman diberikan dan piutang/ Loan and
dengan Janji Dijual Kembali/ receivables
Securities Purchased under
Resale agreements
Tagihan Derivatif/ Derivatives Nilai wajar melalui laba rugi/ Fair value through
Receivable profit or loss
Tagihan Akseptasi/Acceptances Pinjaman diberikan dan piutang/ Loan and
Receivable receivable

Jenis Instrumen Keuangan/ Klasifikasi saat Pengukuran Awal/

Type of Financial Instrument Classification of Initial Measurement
Kredit yang Diberikan/ Loans Pinjaman diberikan dan piutang/ Loan and
Aset receivables
Keuangan/ Aset Lainnya – Pendapatan Pinjaman diberikan dan piutang/ Loan and
Financial yang masih akan diterima/ receivables
Assets Other Assets - Accrued Interest
Income
Simpanan Nasabah/ Deposits Liabilitas keuangan yang diukur dengan biaya
from Customers perolehan diamortisasi/ Financial liabilities at
amortized cost
Simpanan dari Bank Lain/ Liabilitas keuangan yang diukur dengan biaya
Deposits from Other Banks perolehan diamortisasi/ Financial liabilities at
amortized cost
Liabilitas Derivatif/ Derivative Liabilitas keuangan yang diukur pada nilai wajar
Liabilities melalui laporan laba rugi/ Financial liabilities at fair
Liabilitas value through profit or loss
Keuangan/
Kewajiban Akseptasi/ Liabilitas keuangan yang diukur dengan biaya
Financial
Acceptances Liabilities perolehan diamortisasi/ Financial liabilities at
Liabilities
amortized cost
Efek-efek yang Dijual dengan Liabilitas keuangan yang diukur dengan biaya
Janji Dibeli Kembali/ Marketable perolehan diamortisasi/ Financial liabilities at
Securities Sold Under amortized cost
Agreements to Repurchase
Liabilitas Lainnya – Akrual Liabilitas keuangan yang diukur dengan biaya
Bunga/ Other Liabilities– perolehan diamortisasi/ Financial liabilities at
Accrued Interest Expenses amortized cost
Rekening Fasilitas Kredit yang Diberikan yang Belum Digunakan/ Unused Loan Facilities
Administratif/ Granted
Off Balance Bank Garansi yang Diberikan/ Bank Guarantees Issued
Sheet Irrevocable Letter of Credit
Penghentian Pengakuan Aset dan Liabilitas Derecognition of Financial Assets and

Keuangan Liabilities
Bank menghentikan pengakuan aset keuangan, The Bank derecognizes a financial asset
jika dan hanya jika hak kontraktual atas arus when, and only when the contractual rights
kas yang berasal dari aset keuangan berakhir to the cash flows from the financial asset
atau Bank mengalihkan hak kontraktual untuk expires or the Bank transfers the contractual
menerima kas yang berasal dari aset keuangan rights to receive the cash flows of the
atau tetap memiliki hak kontraktual untuk financial asset or retains the contractual rights to
menerima kas tetapi juga menanggung receive the cash flows but assumes a contractual
kewajiban kontraktual untuk membayar arus kas obligation to pay the cash flows to one or
yang diterima tersebut kepada satu atau lebih more recipients in an arrangement. If the Bank
pihak penerima melalui suatu kesepakatan. Jika transfers substantially all the risks and
Bank secara substansial mengalihkan seluruh rewards of ownership of the financial asset,
risiko dan manfaat atas kepemilikan aset the Bank derecognizes the financial asset
keuangan, maka Bank menghentikan and recognize separately as asset or liabilities
pengakuan aset keuangan dan mengakui any rights and obligation created or retained in
secara terpisah sebagai aset atau liabilitas the transfer. If the Bank neither transfers nor
untuk setiap hak dan kewajiban yang timbul retains substantially all the risks and rewards
atau yang masih dimiliki dalam pengalihan of ownership of the financial asset and
tersebut. Jika Bank secara substansial tidak has retained control, the Bank continues to
mengalihkan dan tidak memiliki seluruh risiko recognize the financial asset to the extent of
dan manfaat atas kepemilikan aset keuangan its continuing involvement in the financial

tersebut dan masih memiliki pengendalian, asset. If the Bank retains substantially all
maka Bank mengakui aset keuangan sebesar the risks and rewards of ownership of the
keterlibatan berkelanjutan dengan aset financial asset, the Bank continues to recognize
keuangan tersebut. Jika Bank secara the financial asset.
substansial masih memiliki seluruh risiko dan
manfaat atas kepemilikan aset keuangan, maka
Bank tetap mengakui aset keuangan tersebut.
Bank menghentikan pengakuan liabilitas The Bank removes a financial liability from its
keuangan, jika dan hanya jika, liabilitas statement of financial position when, and only
keuangan tersebut berakhir, yaitu ketika when, it is extinguished, ie when the obligation
kewajiban yang ditetapkan dalam kontrak specified in the contract is discharged or
dilepaskan atau dibatalkan atau kedaluwarsa. cancelled or expires.
Penurunan Nilai Aset Keuangan Impairment of Financial Assets

Pada setiap akhir periode pelaporan, Bank At the end of each reporting period, the Bank
mengevaluasi apakah terdapat bukti objektif assesses whether there is any objective
bahwa aset keuangan atau kelompok aset evidence that a financial asset or group of
keuangan mengalami penurunan nilai. Aset financial assets is impaired. A financial asset or
keuangan atau kelompok aset keuangan group of financial assets is impared and
diturunkan nilainya dan kerugian penurunan impairment lossess are incurred, if and only if,
nilai telah terjadi, jika dan hanya jika, terdapat there is objective evidence of impairment as a
bukti objektif mengenai penurunan nilai tersebut result of one or more events that occured after
sebagai akibat dari satu atau lebih peristiwa the initial recognition of the asset (loss event),
yang terjadi setelah pengakuan awal aset and that loss event has an impact on the
tersebut (peristiwa yang merugikan), dan estimated future cash flows of the financial asset
peristiwa yang merugikan tersebut berdampak or group of financial assets that can be reliably
pada estimasi arus kas masa depan dari aset estimated.
keuangan atau kelompok aset keuangan yang
dapat diestimasi secara andal.
Berikut adalah bukti objektif bahwa aset The following are objective evidences that a
keuangan atau kelompok aset keuangan financial asset or group of financial assets is
mengalami penurunan nilai: impaired:
(a) Kesulitan keuangan signifikan yang dialami (a) Significant financial difficulty of the issuer or
penerbit atau pihak peminjam; obligor;
(b) Pelanggaran kontrak, seperti terjadinya (b) A breach of contract, such as default or
gagal bayar atau tunggakan pembayaran delinquency in interest or principal
pokok atau bunga; payments;
(c) Terdapat kemungkinan bahwa pihak (c) It becomes probable that the borrower will
peminjam akan dinyatakan pailit atau enter bankruptcy or other financial
melakukan reorganisasi keuangan lainnya; reorganization;
(d) Terdapat data yang dapat diobservasi yang (d) Observable data indicating that there is a
mengindikasikan adanya penurunan yang measurable decrease in the estimated
dapat diukur atas estimasi arus kas masa future cash flows from a group of financial
depan dari kelompok aset keuangan sejak assets since the initial recognition, such as
pengakuan awal aset, seperti adverse changes in the payment status of
memburuknya status pembayaran pihak borrowers or economic condition that
peminjam atau kondisi ekonomi yang correlate with defaults.
berkorelasi dengan gagal bayar.
Untuk investasi pada instrumen ekuitas, For investment in equity instrument, a significant
penurunan yang signifikan atau penurunan and prolonged decline in the fair value of the
jangka panjang dalam nilai wajar instrumen equity instrument below its cost is an objective
ekuitas di bawah biaya perolehannya evidences of impairment.
merupakan bukti objektif terjadinya penurunan
nilai.

Jika terdapat bukti objektif bahwa kerugian If there is objective evidence that an impairment
penurunan nilai telah terjadi atas pinjaman yang loss has been incurred on loans and receivable
diberikan dan piutang atau investasi dimiliki or held-to-maturity investments carried at
hingga jatuh tempo yang dicatat pada biaya amortized cost, the amount of impairment loss is
perolehan diamortisasi, maka jumlah kerugian measured as the difference between the carrying
tersebut diukur sebagai selisih antara jumlah amount of the financial asset and the present
tercatat aset dan nilai kini estimasi arus kas value of estimated future cash flows discounted
masa depan yang didiskonto menggunakan at the financial asset’s original effective interest
suku bunga efektif awal dari aset tersebut dan rate and recognized in profit or loss.
diakui pada laba rugi.
Jika penurunan dalam nilai wajar atas aset When a decline in the fair value of an available-
keuangan tersedia untuk dijual telah diakui for-sale financial asset has been recognized in
dalam penghasilan komprehensif lain dan other comprehensive income and there is
terdapat bukti objektif bahwa aset tersebut objective evidence that the asset is impaired, the
mengalami penurunan nilai, maka kerugian cumulative loss that had been recognized in
kumulatif yang sebelumnya diakui dalam other comprehensive income shall be
penghasilan komprehensif lain direklasifikasi reclassified from equity to profit or loss as a
dari ekuitas ke laba rugi sebagai penyesuaian reclassification adjustment even though the
reklasifikasi meskipun aset keuangan tersebut financial assets has not been derecognized. The
belum dihentikan pengakuannya. Jumlah amount of the cumulative loss that is reclassified
kerugian kumulatif yang direklasifikasi adalah are the difference between the acquisition cost
selisih antara biaya perolehan (setelah (net of any principal repayment and amortisation)
dikurangi pelunasan pokok dan amortisasi) dan and current fair value, less any impairment loss
nilai wajar kini, dikurangi kerugian penurunan on that financial asset previously recognized in
nilai aset keuangan yang sebelumnya telah profit or loss.
diakui dalam laba rugi.
Metode Suku Bunga Efektif The Effective Interest Method

Metode suku bunga efektif adalah metode yang The effective interest method is a method of
digunakan untuk menghitung biaya perolehan calculating the amortized cost of a financial asset
diamortisasi dari aset atau liabilitas keuangan or a financial liability (or group of financial assets
(atau kelompok aset atau liabilitas keuangan) or financial liabilities) and of allocating the
dan metode untuk mengalokasikan pendapatan interest income or interest expense over the
bunga atau beban bunga selama periode yang relevant period. The effective interest rate is the
relevan. Suku bunga efektif adalah suku bunga rate that exactly discount estimated future cash
yang secara tepat mendiskontokan estimasi payments or receipts through the expected life of
pembayaran atau penerimaan kas masa depan the financial instrument or, when appropriate, a
selama perkiraan umur dari instrumen shorter period to the net carrying amount of the
keuangan, atau jika lebih tepat, digunakan financial asset or financial liability. When
periode yang lebih singkat untuk memperoleh calculating the effective interest rate, the Bank
jumlah tercatat neto dari aset keuangan atau estimates cash flows considering all contractual
liabilitas keuangan. Pada saat menghitung suku terms of the financial instrument, for example,
bunga efektif, Bank mengestimasi arus kas prepayment, call and similar option, but shall not
dengan mempertimbangkan seluruh consider future credit losses. The calculation
persyaratan kontraktual dalam instrumen includes all fees and points paid or received
keuangan tersebut, seperti pelunasan between parties to the contract that are an
dipercepat, opsi beli dan opsi serupa lain, tetapi integral part of the effective interest rate,
tidak mempertimbangkan kerugian kredit masa transaction costs, and all other premiums or
depan. Perhitungan ini mencakup seluruh discounts.
komisi dan bentuk lain yang dibayarkan atau
diterima oleh pihak-pihak dalam kontrak yang
merupakan bagian tak terpisahkan dari suku
bunga efektif, biaya transaksi, dan seluruh
premium atau diskonto lain.

Estimasi periode antara peristiwa kerugian dan The estimated period between a loss occurring
identifikasinya ditentukan oleh manajemen and its identification is determined by
untuk setiap portofolio yang diidentifikasi. management for each identified portfolio.
Bank pertama kali menentukan apakah terdapat Initially the Bank assesses whether objective
bukti obyektif seperti tersebut di atas mengenai evidence of impairment for financial asset exists
penurunan nilai atas aset keuangan. Penilaian as described above. The individual assessment
individual dilakukan atas aset keuangan yang is performed on the significant impaired financial
signifikan yang mengalami penurunan nilai. asset. The insignificant impaired financial asset
Aset keuangan yang tidak signifikan namun included in a group of financial asset with similar
mengalami penurunan nilai dimasukkan dalam credit risk characteristics and collectively
kelompok aset keuangan yang memiliki assessed.
karakteristik risiko yang serupa dan dilakukan
penilaian secara kolektif.
Jika Bank menentukan tidak terdapat bukti If the Bank determined that there is no objective
obyektif mengenai penurunan nilai atas aset evidence of impairment in value of financial
keuangan yang dinilai secara individual, baik assets which are assessed on an individual
aset keuangan tersebut signifikan atau tidak, basis, whether significant or not, then the
maka aset keuangan tersebut akan masuk ke financial assets are included into the group of
dalam kelompok aset keuangan yang financial assets that collectively assessed for
penurunan nilainya dinilai secara kolektif. Aset impairment. Significant financial assets that have
keuangan yang signifikan dan telah terdapat objective evidence to be impaired are not
bukti objektif terjadi penurunan nilai, tidak included in the collective assessment of
dimasukkan dalam penilaian penurunan nilai impairment.
secara kolektif.
Perhitungan Penurunan Nilai secara Individual Individual Impairment Calculations

Jumlah kerugian penurunan nilai diukur The total impairment loss is measured as the
berdasarkan selisih antara nilai tercatat aset difference between the carrying value of financial
keuangan dengan nilai kini dari estimasi arus assets with the present value of estimated future
kas masa datang yang didiskontokan cash flows discounted using the original effective
menggunakan tingkat suku bunga efektif awal interest rate of the financial asset. The carrying
dari aset keuangan tersebut. Nilai tercatat aset amount of the asset is reduced by allowance for
tersebut dikurangi sebesar cadangan kerugian impairment and the amount of impairment losses
penurunan nilai dan jumlah kerugian penurunan is recognized as impairment losses in profit or
nilai diakui pada laba rugi. Jika pinjaman yang loss. If a loan or held to maturity investment has
diberikan atau investasi dimiliki hingga jatuh a variable interest rate, the discount rate for
tempo memiliki suku bunga variabel, maka measuring any impairment loss is the current
tingkat diskonto yang digunakan untuk effective interest rate determined under the
mengukur setiap kerugian penurunan nilai contract.
adalah suku bunga efektif yang berlaku yang
ditetapkan di dalam kontrak.
Perhitungan nilai kini dari estimasi arus kas The calculation of the present value of estimated
masa datang atas aset keuangan dengan future cash flows of collateralized financial
menggunakan agunan mencerminkan arus kas assets reflects the cash flows that may result
yang dapat dihasilkan dari pengambilalihan from the foreclosure less costs for obtaining and
agunan dikurangi biaya-biaya untuk selling the collateral, regardless of whether the
memperoleh dan menjual agunan, terlepas foreclosure is likely to occur or not.
apakah pengambilalihan tersebut berpeluang
terjadi atau tidak.
Perhitungan Penurunan Nilai secara Kolektif Collective Impairment Calculations

Untuk tujuan evaluasi penurunan nilai secara For the purposes of a collective evaluation of
kolektif, aset keuangan dikelompokkan impairment, financial assets are grouped on the
berdasarkan kesamaan karakteristik risiko kredit basis of similar credit risk characteristics such by
seperti mempertimbangkan segmentasi kredit considering loan segmentation and past due

dan status tunggakan. Karakteristik yang dipilih status. Those characteristics are relevant to the
adalah relevan dengan estimasi arus kas masa estimation of future cash flows for groups of such
datang dari kelompok aset tersebut yang assets by being indicative of the debtor or
mengindikasikan kemampuan debitur atau counterpart ability to pay all amounts due
rekanan untuk membayar seluruh liabilitas yang according to the contractual terms of the assets
jatuh tempo sesuai persyaratan kontrak dari being evaluated.
aset yang dievaluasi.
Arus kas masa datang dari kelompok aset Future cash flows in a group of financial assets
keuangan yang penurunan nilainya dievaluasi that are collectively evaluated for impairment are
secara kolektif, diestimasi berdasarkan arus kas estimated on the basis of the contractual cash
kontraktual dan kerugian historis yang pernah flows and historical loss experience for assets
dialami atas aset-aset yang memiliki with credit risk characteristics similar to those in
karakteristik risiko kredit yang serupa dengan the group. Historical loss experience is adjusted
karakteristik risiko kredit kelompok tersebut. on the basis of current observable data to reflect
Kerugian historis yang pernah dialami kemudian the effects of current conditions that did not
disesuaikan berdasarkan data terkini yang affect the period on which the historical loss
dapat diobservasi untuk mencerminkan kondisi experience is based and to remove the effects of
saat ini yang tidak berpengaruh pada periode conditions in the historical period that do not
terjadinya kerugian historis tersebut dan untuk currently exist.
menghilangkan pengaruh kondisi yang ada
pada periode historis namun sudah tidak ada
lagi saat ini.
Beban penurunan nilai yang terkait dengan Impairment loss relating to loans and marketable
kredit yang diberikan dan efek-efek (di dalam securities (held to maturity and loans and
kategori dimiliki hingga jatuh tempo dan receivables categories) are classified in
pinjaman yang diberikan dan piutang) impairment expenses.
diklasifikasikan di dalam beban penurunan nilai.
Jika pada periode berikutnya, jumlah kerugian If in the subsequent period, the amount of the
penurunan nilai berkurang dan pengurangan impairment loss decreases and the decrease can
tersebut dapat dikaitkan secara obyektif pada be related objectively to an event occurring after
peristiwa yang terjadi setelah penurunan nilai the impairment was recognized (such as an
diakui, maka kerugian penurunan nilai yang improvement in the debtor’s credit rating), the
sebelumnya diakui dapat dipulihkan, baik previously recognized impairment loss is
secara langsung, atau dengan menyesuaikan reversed either directly, or by adjusting the
pos cadangan. Jumlah pemulihan penurunan allowance account. The amount of the
nilai diakui pada laba rugi. impairment reversal is recognized in profit or
loss.
Ketika kredit yang diberikan tidak tertagih, kredit When a loan is uncollectible, it is written off
tersebut dihapus buku dengan menjurnal balik against the related allowance for impairment
cadangan kerugian penurunan nilai. Kredit yang loss. Such loans are written off after all the
diberikan tersebut dapat dihapus buku setelah necessary procedures are completed and the
semua prosedur yang diperlukan telah amount of the loss is determined.
dilakukan dan jumlah kerugian telah ditentukan.
Reklasifikasi Reclassification
Bank tidak mereklasifikasi derivatif dari diukur The Bank shall not reclassify a derivative out of
pada nilai wajar melalui laba rugi selama the fair value through profit or loss category while
derivatif tersebut dimiliki atau diterbitkan dan it is held or issued and not reclassify any
tidak mereklasifikasi setiap instrumen keuangan financial instrument out of the fair value through
dari diukur melalui laba rugi jika pada profit or loss category if upon initial recognition it
pengakuan awal instrumen keuangan tersebut was designated by the Bank as at fair value
ditetapkan oleh Bank sebagai diukur pada nilai through profit or loss. The Bank may reclassify
wajar melalui laba rugi. Bank dapat that financial asset out of the fair value through

mereklasifikasi aset keuangan yang diukur pada profit or loss category if a financial asset is no
nilai wajar melalui laba rugi, jika aset keuangan longer held for the purpose of selling or
tidak lagi dimiliki untuk tujuan penjualan atau repurchasing it in the near term. The Bank shall
pembelian kembali aset keuangan tersebut not reclassify any financial instrument into the
dalam waktu dekat. Bank tidak mereklasifikasi fair value through profit or loss category after
setiap instrumen keuangan ke diukur pada nilai initial recognition.
wajar melalui laba rugi setelah pengakuan awal.
Jika, karena perubahan intensi atau If, as a result of a change in Bank’s intention or
kemampuan Bank, instrumen tersebut tidak ability, it is no longer appropriate to classify an
tepat lagi diklasifikasikan sebagai investasi investment as held to maturity, it shall be
dimiliki hingga jatuh tempo, maka investasi reclassified as available for sale and remeasured
tersebut direklasifikasi menjadi tersedia untuk at fair value. Whenever sales or reclassification
dijual dan diukur kembali pada nilai wajar. Jika of more than an insignificant amount of held-to-
terjadi penjualan atau reklasifikasi atas investasi maturity investments, any remaining held-to-
dimiliki hingga jatuh tempo dalam jumlah yang maturity investments shall be reclassified as
lebih dari jumlah yang tidak signifikan, maka available for sale, other than sales or
sisa investasi dimiliki hingga jatuh tempo reclassification that are so close to maturity or
direklasifikasi menjadi tersedia untuk dijual, the financial asset’s call date, occur after all the
kecuali penjualan atau reklasifikasi tersebut financial asset’s original principal has been
dilakukan ketika aset keuangan sudah collected substantially through scheduled
mendekati jatuh tempo atau tanggal pembelian payments or prepayments, or are attributable to
kembali, terjadi setelah seluruh jumlah pokok an isolated event that is beyond control, non-
telah diperoleh secara substansial sesuai recurring, and could not have been reasonably
jadwal pembayaran atau telah diperoleh anticipated.
pelunasan dipercepat; atau terkait dengan
kejadian tertentu yang berada di luar kendali,
tidak berulang, dan tidak dapat diantisipasi
secara wajar.
Saling Hapus Aset Keuangan dan Liabilitas Offsetting a Financial Asset and a Financial
Keuangan Liability
Aset keuangan dan liabilitas keuangan A financial asset and financial liability shall be
disalinghapuskan, jika dan hanya jika, Bank offset when and only when, the Bank currently
saat ini memiliki hak yang dapat dipaksakan has a legally enforceable right to set off the
secara hukum untuk melakukan saling hapus recognized amount; and intends either to settle
atas jumlah yang telah diakui tersebut; dan on a net basis, or to realise the asset and settle
berintensi untuk menyelesaikan secara neto the liability simultaneously.
atau untuk merealisasikan aset dan
menyelesaikan liabilitasnya secara simultan.
Pengukuran Nilai Wajar Fair Value Measurement

Nilai wajar adalah harga yang akan diterima Fair value is the price that would be received to
untuk menjual suatu aset atau harga yang akan sell an asset or paid to transfer a liability in an
dibayar untuk mengalihkan suatu liabilitas orderly transaction between market participants
dalam transaksi teratur antara pelaku pasar at the measurement date. The fair value of
pada tanggal pengukuran. Nilai wajar aset dan financial assets and financial liabilities must be
liabillitas keuangan diestimasi untuk keperluan estimated for recognition and measurement or
pengakuan dan pengukuran atau untuk for disclosure purposes.
keperluan pengungkapan.
Nilai wajar dikategorikan dalam level yang Fair values are categorised into different levels in
berbeda dalam suatu hirarki nilai wajar a fair value hierarchy based on the degree to
berdasarkan pada apakah input suatu which the inputs to the measurement are
pengukuran dapat diobservasi dan signifikansi observable and the significance of the inputs to
input terhadap keseluruhan pengukuran nilai the fair value measurement in its entirety:
wajar:

(i) Harga kuotasian (tanpa penyesuaian) di (i) Quoted prices (unadjusted) in active markets
pasar aktif untuk aset atau liabilitas yang for identical assets or liabilities that can be
identik yang dapat diakses pada tanggal accessed at the measurement date (Level
pengukuran (Level 1). 1).
(ii) Input selain harga kuotasian yang (ii) Inputs other than quoted prices included in
termasuk dalam Level 1 yang dapat Level 1 that are observable for the assets or
diobservasi untuk aset atau liabilitas, baik liabilities, either directly or indirectly
secara langsung maupun tidak langsung (Level 2).
(Level 2).
(iii) Input yang tidak dapat diobservasi untuk (iii) Unobservable inputs for the assets or
aset atau liabilitas (Level 3). liabilities (Level 3).
Dalam mengukur nilai wajar aset atau liabilitas, When measuring the fair value of an asset or a
Bank sebisa mungkin menggunakan data pasar liability, the Bank uses market observable data to
yang dapat diobservasi. Apabila nilai wajar aset the extent possible. If the fair value of an asset or
atau liabilitas tidak dapat diobservasi secara a liability is not directly observable, the Bank
langsung, Bank menggunakan teknik penilaian uses valuation techniques that appropriate in the
yang sesuai dengan keadaannya dan circumstances and maximizes the use of
memaksimalkan penggunaan input yang dapat relevant observable inputs and minimizes the
diobservasi yang relevan dan meminimalkan use of unobservable inputs.
penggunaan input yang tidak dapat
diobservasi.
Perpindahan antara level hirarki wajar diakui Transfers between levels of the fair value
oleh Bank pada akhir periode pelaporan hierarchy are recognized by the Bank at the end
dimana perpindahan terjadi. of the reporting period during which the change
occurred.
2.f. Transaksi dan Saldo dengan Pihak Berelasi 2.f. Related Parties Transactions and Balances
Pihak berelasi adalah orang atau entitas yang A related party is a person or an entity that is
terkait dengan entitas pelapor: related to the reporting entity:
a. Orang atau anggota keluarga dekatnya a. A person or a close member of that person’s
mempunyai relasi dengan entitas pelapor family is related to a reporting entity if that
jika orang tersebut: person:
i. memiliki pengendalian atau i. has control or joint control over the
pengendalian bersama atas entitas reporting entity;
pelapor;
ii. memiliki pengaruh signifikan atas entitas ii. has significant influence over the
pelapor; atau reporting entity; or
iii. merupakan personil manajemen kunci iii. is a member of the key management
entitas pelapor atau entitas induk dari personnel of the reporting entity or of a
entitas pelapor. parent of the reporting entity.
b. Suatu entitas berelasi dengan entitas b. An entity is related to the reporting entity if
pelapor jika memenuhi salah satu hal any of the following conditions applies:
berikut:
i. Entitas dan entitas pelapor adalah i. The entity and the reporting entity are
anggota dari kelompok usaha yang sama members of the same group (which
(artinya entitas induk, entitas anak, dan means that each parent, subsidiary and
entitas anak berikutnya saling berelasi fellow subsidiary is related to the others;
dengan entitas lain);
ii. Satu entitas adalah entitas asosiasi atau ii. One entity is an associate or joint venture
ventura bersama dari entitas lain (atau of the other entity (or an associate or joint
entitas asosiasi atau ventura bersama venture of a member of a group of which
yang merupakan anggota suatu the other entity is a member);
kelompok usaha, yang mana entitas lain
tersebut adalah anggotanya);

iii. Kedua entitas tersebut adalah ventura iii. Both entities are joint ventures of the
bersama dari pihak ketiga yang sama; same third party;
iv. Satu entitas adalah ventura bersama dari iv. One entity is a joint venture of a third
entitas ketiga dan entitas yang lain entity and the other entity is an associate
adalah entitas asosiasi dari entitas of the third entity;
ketiga;
v. Entitas tersebut adalah suatu program v. The entity is a post-employment benefit
imbalan pascakerja untuk imbalan kerja plan for the benefit of employees of either
dari salah satu entitas pelapor atau the reporting entity, or an entity related to
entitas yang terkait dengan entitas the reporting entity. If the reporting entity
pelapor. Jika entitas pelapor adalah in itself such a plan, the sponsoring
entitas yang menyelenggarakan program employers are also related to the
tersebut, maka entitas sponsor juga reporting entity;
berelasi dengan entitas pelapor;
vi. Entitas yang dikendalikan atau vi. The entity is controlled or jointly controlled
dikendalikan bersama oleh orang yang by a person identified in (a); or
diidentifikasi dalam huruf (a); atau
vii. Orang yang diidentifikasi dalam huruf (a) vii. A person identified in (a) (i) has significant
(i) memiliki pengaruh signifikan atas influence over the entity or is a member of
entitas atau merupakan personil the key management personnel of the
manajemen kunci entitas (atau entitas entity (or a parent of the entity;
induk dari entitas);
viii. Entitas atau anggota dari kelompok yang viii. The entity or any members of a group of
mana entitas merupakan bagian dari which it is a part, provides key
kelompok tersebut, menyediakan jasa management personel service to the
personil manajemen kunci kepada entitas reporting entity or to the parent of the
pelapor atau kepada entitas induk dari reporting entity.
entitas pelapor.
Seluruh transaksi dan saldo yang signifikan All significant transactions and balances with
dengan pihak berelasi diungkapkan dalam related parties are disclosed in Note 35.
Catatan 35.
2.g. Kas 2.g. Cash

Kas meliputi kas kecil, kas besar, dan kas di Cash includes petty cash, cash and cash in
dalam Anjungan Tunai Mandiri (ATM). Automatic Teller Machines (ATM).
2.h. Giro pada Bank Indonesia dan Bank Lain 2.h. Current Accounts with Bank Indonesia and
Other Banks
Giro pada Bank Indonesia dan bank lain Current Accounts with Bank Indonesia and other
dinyatakan sebesar biaya perolehan banks are stated at amortized cost using the
diamortisasi menggunakan metode suku bunga effective interest method less allowance for
efektif dikurangi cadangan kerugian penurunan impairment losses. Current Accounts with bank
nilai. Giro pada Bank Indonesia dan bank lain Indonesia and other banks are classifed under
diklasifikasikan sebagai pinjaman yang loans and receivables.
diberikan dan piutang.
2.i. Penempatan pada Bank Indonesia dan 2.i. Placements with Bank Indonesia and Other
Bank Lain Banks
Penempatan pada Bank Indonesia merupakan Placements with Bank Indonesia represent of
penanaman dana pada Bank Indonesia berupa funds in Bank Indonesia are Deposit Facility of
Fasilitas Simpanan Bank Indonesia dan Term Bank Indonesia and Term Deposit Bank
Deposit Bank Indonesia, sedangkan Indonesia, whereas placement with other bank
penempatan dana pada bank lain berupa call is in the form of call money and certificates of
money dan sertifikat deposito. deposits.

Penempatan pada Bank Indonesia dan bank Placements with Bank Indonesia and other
lain diklasifikasikan sebagai pinjaman yang banks are classified as loans and receivables.
Penempatan pada Bank Indonesia dan bank Placements with Bank Indonesia and other
lain pada awalnya diukur pada nilai wajar banks initially measured at fair value plus
ditambah biaya transaksi yang dapat transaction costs that are directly attributable
diatribusikan secara langsung dan merupakan and an additional cost to acquire the financial
biaya tambahan untuk memperoleh aset asset and after initial recognition are stated at
keuangan tersebut dan setelah pengakuan amortized cost using the effective interest
awal dinyatakan sebesar biaya perolehan method less allowance for impairment losses.
diamortisasi menggunakan metode suku bunga
efektif dikurangi cadangan kerugian penurunan
nilai.
2.j. Efek-efek 2.j. Marketable Securities

Efek-efek yang dimiliki terdiri dari Surat Marketable securities consist of Certificate of
Berharga Bank Indonesia, Sertifikat Bank Bank Indonesia (SBI), government securities
Indonesia (SBI), Surat Utang Negara yang were purchased in the market, corporate bonds,
dibeli di pasar, obligasi korporasi, reksa dana, mutual funds, and medium term notes.
dan medium term notes.
Efek-efek diklasifikasikan sebagai aset Marketable securities classified as financial

keuangan dalam kelompok diukur pada nilai assets as fair value through profit or loss,
wajar melalui laba rugi, tersedia untuk dijual available for sale and held to maturity. Refer to
dan dimiliki hingga jatuh tempo. Lihat Catatan Note 2.e for the accounting policy for financial
2.e untuk kebijakan akuntansi atas aset assets as available for sale and held to maturity.
keuangan dalam kelompok tersedia untuk dijual
dan dimiliki hingga jatuh tempo.
Efek-efek disajikan sebesar nilai wajar Marketable securities are initially measured at
ditambah dengan biaya transaksi yang dapat fair value plus directly attributable transaction
diatribusikan secara langsung. costs.
2.k. Tagihan atas Efek yang Dibeli dengan Janji 2.k. Securities Purchased under Resale
Dijual Kembali dan Liabilitas atas Efek Agreement and Liabilities on Marketable
yang Dijual dengan Janji Dibeli Kembali Securities Sold with Agreements to
Repurchase
Tagihan atas efek yang dibeli dengan janji Securities purchased under resale agreement
dijual kembali yang dimiliki terdiri dari Surat consists of Government Securities and Treasury
Utang Negara (SUN) dan Surat Bills.
Perbendaharaan Negara (SPN).
Tagihan yang dibeli dengan janji dijual kembali Securities purchased under resale agreements
disajikan sebagai tagihan sebesar harga jual are presented as receivables at the agreed
kembali yang disepakati dikurangi dengan resale price net of the difference between the
selisih antara harga beli dan harga jual kembali purchase price and agreed resale price
yang disepakati (pendapatan bunga yang (unearned interest income) and allowance for
ditangguhkan) dan cadangan kerugian impairment losses. The difference between the
penurunan nilai. Selisih antara harga beli dan purchase price and the agreed resale price are
harga jual kembali yang disepakati tersebut amortised using effective interest rate as
diamortisasi dengan menggunakan suku bunga interest income over the period,commencing
efektif sebagai pendapatan bunga selama from the acquisition date to the resale date.
jangka waktu sejak efek-efek itu dibeli hingga
saat dijual kembali.

Tagihan atas efek yang dibeli dengan janji Securities purchased under resale agreement
dijual kembali diklasifikasikan sebagai pinjaman was classified as loans and receivables. Refer
yang diberikan dan piutang. Lihat Catatan 2.e to Note 2.e for the accounting policy of loans
untuk kebijakan akuntansi atas pinjaman yang and receivables.
Efek yang dijual dengan janji dibeli kembali Marketable securities sold under repurchase
disajikan sebagai liabilitas dalam laporan posisi agreements are presented as liabilities in the
keuangan sebesar harga pembelian kembali statement of financial position at the agreed
yang disepakati dikurangi dengan bunga repurchase price less unamortized unpaid
dibayar dimuka yang belum diamortisasi. interest. The difference between the agreed
Selisih antara harga jual dan harga beli kembali selling price and repurchase price is treated as
yang disepakati diperlakukan sebagai beban interest expense payable and recognized as
bunga dibayar dimuka dan diakui sebagai interest expense over the period from the time
beban bunga selama jangka waktu sejak efek- the securities are sold until they are
efek tersebut dijual hingga dibeli kembali repurchased using the effective interest rate
dengan menggunakan metode suku bunga method.
efektif.
Efek yang dijual dengan janji untuk dibeli Securities sold with agreements to repurchase
kembali diklasifikasikan sebagai liabilitas are classified as financial liabilities at amortized
keuangan yang diukur dengan biaya perolehan cost.
diamortisasi.
2.l. Instrumen Keuangan Derivatif 2.l. Derivatives Financial Instruments

Seluruh instrumen derivatif (termasuk transaksi All derivative instruments (including foreign
valuta asing untuk tujuan pendanaan dan currency transactions for funding and trading)
perdagangan) dicatat dalam laporan posisi are recorded in the statement of financial
keuangan berdasarkan nilai wajarnya. Nilai position at fair value. Fair value is determined
wajar tersebut ditentukan berdasarkan harga based on market value using Reuters rate at
pasar dengan menggunakan kurs Reuters pada reporting date or discounted cash flow method.
tanggal laporan atau metode diskonto arus kas.
Instrumen keuangan derivatif diakui di laporan Derivatives financial instruments are recognized
posisi keuangan pada nilai wajar. Setiap in the statement of financial position at fair
kenaikan nilai wajar kontrak derivatif dicatat value. Each increase in fair value derivative
sebagai aset apabila memiliki nilai wajar positif contract is carried as asset when the fair value
dan sebagai liabilitas apabila memiliki nilai is positive and as liability when the fair value is
wajar negatif. negative.
Tagihan dan liabilitas derivatif diklasifikasikan Derivatives receivables and payables are
sebagai aset dan liabilitas keuangan yang classified as financial assets and liabilities at fair
diukur pada nilai wajar melalui laporan laba value through profit or loss.
rugi.
Keuntungan atau kerugian dari kontrak Gains or losses on derivative contracts are
derivatif disajikan dalam laporan presented in the financial statements based on
keuangan berdasarkan tujuan Bank atas its purpose on the transaction, as (1) a hedge of
transaksi yaitu untuk (1) lindung nilai atas the fair value, (2) a cash flow hedge, (3) a
nilai wajar, (2) lindung nilai atas arus kas, hedge of a net investment in foreign operations
(3) lindung nilai atas investasi bersih pada and (4) trading instruments, as follows:
kegiatan operasi luar negeri dan (4) instrumen
perdagangan, sebagai berikut:
a. Keuntungan atau kerugian dari kontrak a. Gains or losses on derivative contracts that
derivatif yang ditujukan dan memenuhi are designated and qualify as hedging
syarat sebagai instrumen lindung nilai atas instruments in the fair value and the gains or
nilai wajar dan keuntungan atau kerugian losses on changes in fair value of assets and

atas perubahan nilai wajar asset dan liabilities that are protected, recognized as a
liabilitas yang dilindungi, diakui sebagai gain or loss may be offset in the same
laba atau rugi yang dapat saling hapus accounting period. Any difference
dalam periode akuntansi yang sama. representing hedge ineffectiveness is
Setiap selisih yang terjadi menunjukkan recognized as profit or loss in current year.
terjadinya ketidakefektifan lindung nilai dan
secara langsung diakui sebagai laba atau
rugi tahun berjalan.
b. Bagian efektif dari keuntungan atau b. The effective portions of gains or losses on
kerugian atas kontrak derivatif yang derivative contracts designated as cash flow
ditujukan sebagai lindung nilai atas arus hedge are reported as other comprehensive
kas dilaporkan sebagai penghasilan income. The ineffective portions of the hedge
komprehensif lainnya. Bagian yang tidak are reported as profit or loss in current year.
efektif dari lindung nilai dilaporkan sebagai
laba atau rugi tahun berjalan.
c. Keuntungan atau kerugian dari kontrak c. Gains or losses on derivative contracts

derivatif yang ditujukan sebagai lindung designated as hedges of a net investment in
nilai atas investasi bersih pada kegiatan a foreign operation are reported as other
operasi luar negeri dilaporkan sebagai comprehensive income to the extent it is
pendapatan komprehensif lainnya, effective as a hedge.
sepanjang transaksi tersebut dianggap
efektif sebagai transaksi lindung nilai.
d. Keuntungan atau kerugian dari kontrak d. Gains or losses on derivative contracts not
derivatif yang tidak ditujukan sebagai designated as a hedging instrument (or
instrumen lindung nilai (atau kontrak derivative contract that does not qualify as a
derivatif yang tidak memenuhi persyaratan hedging instrument) is recognized as profit or
sebagai instrumen lindung nilai) diakui loss in current year.
sebagai laba atau rugi pada tahun berjalan.
2.m. Tagihan dan Liabilitas Akseptasi 2.m.Acceptances Receivable and Payable

Tagihan akseptasi diklasifikasikan sebagai Acceptances receivable are classified as loans
pinjaman yang diberikan dan piutang. Liabilitas and receivables. Acceptances payable are
akseptasi diklasifikasikan sebagai liabilitas classified as other financial liabilities.
keuangan lainnya.
Tagihan dan liabilitas akseptasi dinyatakan Acceptances receivable and payable are stated
sebesar biaya perolehan diamortisasi. Tagihan at amortized cost. Acceptances receivable are
akseptasi disajikan setelah dikurangi cadangan stated net of allowance for impairment losses.
kerugian penurunan nilai.
Lihat Catatan 2.e untuk kebijakan akuntansi Refer to Note 2.e for the accounting policies of
atas aset dan liabilitas keuangan. financial assets and liabilities.
2.n. Kredit yang Diberikan 2.n. Loans

Kredit yang diberikan adalah penyediaan uang Loans are the provision of cash or cash
atau tagihan yang dapat disetarakan dengan equivalent, based on agreements with
kas, berdasarkan persetujuan atau borrowers, where borrowers required to pay off
kesepakatan pinjam-meminjam dengan debts with interest after a certain period of time.
peminjam, mewajibkan pihak peminjam untuk
melunasi utang berikut bunganya setelah
jangka waktu tertentu.

Kredit yang diberikan pada awalnya diukur Loans are initially measured at fair value plus
pada nilai wajar ditambah dengan biaya transaction costs that are directly attributable
transaksi yang dapat diatribusikan secara and an additional cost to acquire the financial
langsung dan merupakan biaya tambahan assets after initial recognition and are measured
untuk memperoleh aset keuangan tersebut dan at amortized cost using the effective interest
setelah pengakuan awal diukur pada biaya method less any allowance for impairment
perolehan diamortisasi menggunakan metode losses.
suku bunga efektif dikurangi dengan cadangan
kerugian penurunan nilai.
Restrukturisasi Kredit Loans Restructuring

Restrukturisasi kredit meliputi adanya Loan restructuring includes the extension of
perpanjangan jangka waktu pembayaran dan repayment periods and provision of new credit.
ketentuan kredit yang baru.
Kredit yang direstrukturisasi disajikan sebesar Restructured loans are stated at the lower of
nilai yang lebih rendah antara nilai tercatat carrying value of the loan at the time of
kredit pada tanggal restrukturisasi atau nilai restructuring or net present value of the total
tunai penerimaan kas masa depan setelah future cash receipts after restructuring. Losses
restrukturisasi. Kerugian akibat selisih antara arising from any excess of the carrying value of
nilai tercatat kredit pada tanggal restrukturisasi the loan at the time of restructuring over the net
dengan nilai tunai penerimaan kas masa depan present value of the total future cash receipts
setelah restrukturisasi diakui sebagai laba/rugi. after restructuring are recognised as profit/loss.
Setelah restrukturisasi, semua penerimaan kas Thereafter, all cash receipts under the new
masa depan yang ditetapkan dalam terms shall be accounted for as the recovery of
persyaratan baru dicatat sebagai pengembalian principal and interest revenue, in accordance
pokok kredit yang diberikan dan pendapatan with the restructuring scheme.
bunga sesuai dengan syarat-syarat
restrukturisasi.
Kredit yang diberikan dihapusbukukan, ketika Loans that written off, when there is no realistic
tidak terdapat prospek yang realistis mengenai prospect of the returns in the future and all
pengembalian di masa datang dan semua collateral been attempted to be realized or been
jaminan telah diupayakan untuk direalisasi atau taken over. Loans that can not be repaid written
sudah diambil alih. Kredit yang tidak dapat off by debiting the allowance for impairment
dilunasi dihapusbukukan dengan mendebit losses. Then repayments of loans written off are
cadangan kerugian penurunan nilai. Pelunasan credited to the allowance for impairment losses
kemudian atas kredit yang telah in the statement of financial position.
dihapusbukukan tersebut, dikreditkan ke
cadangan kerugian penurunan nilai di laporan
posisi keuangan.
2.o. Aset Tetap 2.o. Fixed Assets

Aset tetap pada awalnya diakui sebesar biaya Fixed assets are initially recognized at cost,
perolehan yang meliputi harga perolehannya which comprises its purchase price and any cost
dan setiap biaya yang dapat diatribusikan directly attributable in bringing the assets to the
langsung untuk membawa aset ke kondisi dan location and condition necessary for it to be
lokasi yang diinginkan agar aset siap capable of operating in the manner intended by
digunakan sesuai intensi manajemen. management.
Apabila relevan, biaya perolehan juga dapat When applicable, the cost may also comprises
mencakup estimasi awal biaya pembongkaran the initial estimate of the costs of dismantling
dan pemindahan aset tetap dan restorasi lokasi and removing the item and restoring the site on
aset tetap, kewajiban tersebut timbul ketika which it is located, the obligation for which an
aset tetap diperoleh atau sebagai konsekuensi entity incurs either when the item is acquired or
penggunaan aset tetap selama periode tertentu as a consequence of having used the item
untuk tujuan selain untuk memproduksi during a particular period for purposes other
persediaan selama periode tersebut. than to produce inventories during that period.

Setelah pengakuan awal, aset tetap kecuali After initial recognition, fixed assets, except
tanah dinyatakan sebesar biaya perolehan land, are carried at its cost less any
dikurangi akumulasi penyusutan dan akumulasi accumulated depreciation, and any accumulated
rugi penurunan nilai. impairment losses.
Tanah diakui sebesar harga perolehannya dan Lands are recognised at its cost and are not
tidak disusutkan. depreciated.
Penyusutan aset tetap dimulai pada saat aset Depreciation of fixed assets starts when its
tersebut siap untuk digunakan sesuai maksud available for use and its computed by using
penggunaannya dan dihitung dengan straight-line method based on the estimated
menggunakan metode garis lurus berdasarkan useful lives of assets as follows:
estimasi masa manfaat ekonomis aset sebagai
berikut:
Tahun/Year
Perlengkapan dan Peralatan Kantor 5 Office Equipment

Renovasi Bangunan 5 Building Renovation
Nilai tercatat dari suatu aset tetap dihentikan The carrying amount of an item of fixed assets
pengakuannya pada saat pelepasan atau ketika is derecognized on disposal or when no future
tidak terdapat lagi manfaat ekonomik masa economic benefits are expected from its use or
depan yang diharapkan dari penggunaan atau disposal. Any gain or loss arrising from
pelepasannya. Keuntungan atau kerugian yang derecognition (that determined as the difference
timbul dari penghentian pengakuan tersebut between the net disposal proceeds, if any, and
(yang ditentukan sebesar selisih antara jumlah the carrying amount of the item) is included in
hasil pelepasan neto, jika ada, dan jumlah profit or loss when item is derecognized.
tercatatnya) dimasukkan dalam laba rugi pada
saat penghentian pengakuan tersebut
dilakukan.
Pada akhir periode pelaporan, Bank melakukan At the end of each reporting period, the Bank
penelaahan berkala atas masa manfaat, nilai made regular review of the useful lives, residual
residu, metode penyusutan, dan sisa umur values, depreciation method and residual life
pemakaian berdasarkan kondisi teknis. based on the technical conditions.
2.p. Aset TakBerwujud 2.p. Intangible Assets

Aset takberwujud diukur sebesar nilai Intangible asset is measured on initial
perolehan pada pengakuan awal. Setelah recognition at cost. After initial recognition,
pengakuan awal, aset takberwujud dicatat pada intangible asset is carried at cost less any
biaya perolehan dikurangi akumulasi amortisasi accumulated amortization and any accumulated
dan akumulasi rugi penurunan nilai. Umur impairment loss. The useful life of intangible
manfaat aset takberwujud dinilai apakah asset is assessed to be either finite or indefinite.
terbatas atau tidak terbatas.
Aset takberwujud dengan umur manfaat Intangible asset with finite useful life
terbatas
Aset takberwujud dengan umur manfaat Intangible asset with finite life is amortized over
terbatas diamortisasi selama umur manfaat the economic useful life by using a straight-line
ekonomi dengan metode garis lurus. (atau method. (or other method as it reflects the
metode lainnya sepanjang mencerminkan pola pattern in which the asset’s future economic
manfaat ekonomik masa depan yang benefits are expected to be consumed by the
diperkirakan dikonsumsi oleh entitas). entity).

Amortisasi dihitung sebagai penghapusan biaya Amortisation is calculated so as to write off the
perolehan aset, dikurangi nilai residunya, atas cost of the asset, less its estimated residual
umur ekonomisnya sebagai berikut: value, over its useful economic life as follows:
Tahun/Year
Perangkat Lunak 8 Software
Periode amortisasi dan metode amortisasi The amortization period and the amortization
untuk aset takberwujud dengan umur manfaat method for an intangible asset with a finite
terbatas ditelaah setidaknya setiap akhir tahun useful life are reviewed at least at each financial
buku. year-end.
Aset takberwujud dengan umur manfaat tidak Intangible asset with indefinite useful life
terbatas
Aset takberwujud dengan umur manfaat tidak Intangible asset with indefinite life is not
terbatas tidak diamortisasi. Masa manfaat aset amotized. The useful life of an intangible asset
takberwujud dengan umur tak terbatas ditelaah with an indefinite that is not being amortized is
setiap tahun untuk menentukan apakah reviewed annually to determine whether events
peristiwa dan keadaan dapat terus mendukung and circumstances continue to support an
penilaian bahwa umur manfaat tetap tidak indefinite useful life assessment for that asset. If
terbatas. Jika tidak, perubahan masa manfaat they do not, the change in the useful life
dari tidak terbatas menjadi terbatas diterapkan assessment from indefinite to finite is accounted
secara prospektif. for on a prospective basis.
Aset takberwujud dengan umur tidak terbatas Intangible asset with indefinite life is tested for
diuji untuk penurunan nilai setiap tahun dan impairment annually and whenever there is an
kapanpun terdapat suatu indikasi bahwa aset indication that the intangible asset may be
takberwujud mungkin mengalami penurunan impaired.
nilai.
2.q. Agunan yang Diambil Alih (AYDA) 2.q. Foreclosed Assets (AYDA)
Agunan yang diambil alih (AYDA) adalah aset Foreclosed assets represent assets acquired by
yang diperoleh Bank, baik melalui pelelangan Bank, both from auction and non auction based
maupun diluar pelelangan berdasarkan on voluntary transfer by the debtor or based on
penyerahan secara sukarela oleh pemilik debtor’s approval to sell the collateral where the
agunan atau berdasarkan kuasa untuk menjual debtor could not fulfill their obligations to Bank.
diluar lelang dari pemilik agunan dalam hal Foreclosed assets represent loan collateral that
debitur tidak memenuhi liabilitasnya kepada were taken over as part of loans settlement.
Bank. AYDA merupakan jaminan kredit yang
diberikan yang telah diambil alih sebagai bagian
dari penyelesaian kredit yang diberikan.
Agunan yang diambil alih diakui sebesar nilai Foreclosed assetss are stated at net realizable
neto yang dapat direalisasi atau sebesar nilai value or stated at loan outstanding amount,
outstanding kredit yang diberikan, mana yang whichever is lower. Net realizable value is the
lebih rendah. Nilai neto yang dapat direalisasi fair value of the foreclosed assetss less the
adalah nilai wajar agunan yang alihdikurangi estimated costs to sell the assets. The excess of
dengan estimasi biaya untuk menjual agunan loan receivable over the net realizable value of
tersebut. Selisih lebih saldo kredit di atas nilai the foreclosed assets is charged to allowance
neto yang dapat direalisasi dari agunan yang for impairment losses. The difference between
diambil alih dibebankan ke dalam akun the recorded amount of the foreclosed assets
cadangan kerugian penurunan nilai aset. Selisih and the proceeds from the sale of such
antara nilai agunan yang diambil alih dengan collateral is recorded as a gain or loss at the
hasil penjualan diakui sebagai keuntungan atau time of sale.
kerugian pada saat penjualan.

Beban-beban yang berkaitan dengan Maintenance and repair costs related to

pemeliharaan agunan yang diambil alih foreclosed assetss are charged as an expense
dibebankan dalam laporan laba rugi pada saat in profit or loss when incurred.
terjadinya.
Bila terjadi penurunan nilai yang bersifat If there is permanent decline in value, the
permanen, maka nilai tercatatnya dikurangi carrying amount of foreclosed assetss is written
untuk mengakui penurunan tersebut dan down to recognise such permanent decline in
kerugiannya dibebankan dalam laporan laba value and any such write-down is recognized in
rugi. profit or loss.
2.r. Biaya Dibayar di Muka dan Aset Lain-lain 2.r. Prepaid Expenses and Other Assets
Biaya dibayar di muka adalah biaya yang telah Prepaid expenses are expenses which have
dikeluarkan tetapi belum diakui sebagai biaya been incurred but have not been recognised as
pada periode terjadinya. Biaya dibayar di muka expense in the period incurred. Prepaid
akan digunakan untuk aktivitas Bank di masa expenses will be benefitted for the future Bank’s
mendatang. Biaya dibayar di muka akan diakui activities. Prepaid expenses are recognised as
sebagai beban pada laba rugi pada saat expenses in profit or loss as they are amortised
diamortisasi sesuai dengan masa manfaatnya. in accordance with the expected period of
benefit.
Termasuk dalam biaya dibayar di muka adalah Included in prepaid expenses are rental
biaya sewa dan biaya asuransi. Biaya sewa expenses and insurance expense. Deferred
merupakan pembayaran dimuka terkait sewa rental cost is advance payment for office
gedung kantor yang diamortisasi selama masa building rental which will be amortised over the
sewa dan dimulai sejak gedung digunakan. rental period when building is in use. Prepaid
Biaya dibayar di muka diamortisasi expenses are amortized over the useful life of
selama masa manfaat masing-masing biaya each prepayment by using straight line method.
dengan menggunakan metode garis lurus
(straight-line method).
Termasuk di dalam aset lain-lain antara lain Included in other assets are accrued income,
adalah pendapatan yang masih akan diterima, office supplies and security deposits, and third
perlengkapan kantor, dan uang jaminan, dan parties bills.
tagihan kepada pihak ketiga.
2.s. Penurunan Nilai Aset Non Keuangan 2.s. Impairment of Non Financial Assets
Pada setiap akhir periode pelaporan, Bank At the end of each reporting period, the Bank
menilai apakah terdapat indikasi aset assesses whether there is any indication that an
mengalami penurunan nilai. Jika terdapat asset may be impaired. If any such indication
indikasi tersebut, Bank mengestimasi jumlah exists, the Bank shall estimate the recoverable
terpulihkan aset tersebut. Jumlah terpulihkan amount of the asset. Recoverable amount is
ditentukan atas suatu aset individual, dan jika determined for an individual asset, if its is not
tidak memungkinkan, Bank menentukan jumlah possible, the Bank determines the recoverable
terpulihkan dari unit penghasil kas dari aset amount of the asset’s cash-generating unit.
tersebut.
Jumlah terpulihkan adalah jumlah yang lebih The recoverable amount is the higher of fair
tinggi antara nilai wajar dikurangi biaya value less costs to sell and its value in use.
pelepasan dengan nilai pakainya. Nilai pakai Value in use is the present value of the
adalah nilai kini dari arus kas yang diharapkan estimated future cash flows of the asset or cash
akan diterima dari aset atau unit penghasil kas. generating unit. Present values are computed
Nilai kini dihitung dengan menggunakan tingkat using pre-tax discount rates that reflect the time
diskonto sebelum pajak yang mencerminkan value of money and the risks specific to the
nilai waktu uang dan risiko spesifik atas aset asset or unit whose impairment is being
atau unit yang penurunan nilainya diukur. measured.

Jika, dan hanya jika, jumlah terpulihkan aset If, and only if, the recoverable amount of an
lebih kecil dari jumlah tercatatnya, maka jumlah asset is less than its carrying amount, the
tercatat aset diturunkan menjadi sebesar jumlah carrying amount of the asset shall be reduced
terpulihkan. Penurunan tersebut adalah rugi to its recoverable amount. The reduction is an
penurunan nilai dan segera diakui dalam laba impairment loss and is recognized immediately
rugi. in profit or loss.
Rugi penurunan nilai yang telah diakui dalam An impairment loss recognized in prior period
periode sebelumnya untuk aset selain goodwill for an asset other than goodwill is reversed if,
dibalik jika, dan hanya jika, terdapat perubahan and only if, there has been a change in the
estimasi yang digunakan untuk menentukan estimates used to determine the asset’s
jumlah terpulihkan aset tersebut sejak rugi recoverable amount since the last impairment
penurunan nilai terakhir diakui. Jika demikian, loss was recognized. If this is the case, the
jumlah tercatat aset dinaikan ke jumlah carrying amount of the asset shall be increased
terpulihkannya. Kenaikan ini merupakan suatu to its recoverable amount. That increase is a
pembalikan rugi penurunan nilai. reversal of an impairment loss.
2.t. Liabilitas Segera 2.t. Obligation Due Immediately
Liabilitas segera merupakan liabilitas kepada Obligation due immediately represent liabilities
pihak lain yang sifatnya wajib segera to other parties that immediately paid in
dibayarkan sesuai perjanjian yang ditetapkan accordance with term of the relevant
sebelumnya. agreements.
Liabilitas segera diklasifikasikan sebagai Obligation due Immediately is classified as
liabilitas keuangan yang diukur dengan biaya financial liabilities measured at amortized cost.
perolehan diamortisasi.
2.u. Simpanan dari Nasabah 2.u. Deposits from Customers
Simpanan dari nasabah adalah dana yang Deposits from customers are funds placed by
ditempatkan oleh masyarakat (tidak the public (excluding banks) based deposit
termasuk bank) berdasarkan perjanjian agreement funds. Included in this account are
penyimpanan dana. Termasuk dalam pos ini current accounts, saving accounts, time
adalah giro, tabungan, deposito berjangka dan deposits and other deposits.
bentuk simpanan lain yang dipersamakan
dengan itu.
Giro merupakan simpanan nasabah yang Current accounts are customer deposits which
penarikannya dapat dilakukan setiap saat may be withdrawn at any time by cheque or by
dengan menggunakan cek atau dengan cara transfer using bank draft or other facilities of
pemindahbukuan dengan bilyet giro atau payment orders.
sarana perintah pembayaran lainnya.
Tabungan merupakan simpanan nasabah yang Saving accounts are customer deposits which
penarikannya hanya dapat dilakukan nasabah can be withdrawn only by customers in
sesuai dengan persyaratan tertentu yang accordance with certain conditions.
disepakati.
Deposito berjangka merupakan simpanan Time deposits represent customer deposits
nasabah yang penarikannya hanya dapat which can be withdrawn only at a certain time in
dilakukan pada waktu tertentu sesuai dengan accordance with an agreement between the
perjanjian antara pemegang deposito berjangka deposits holders and the Bank.
dan Bank.
Simpanan dari nasabah pada awalnya diukur Deposits from customers are initially measured
pada nilai wajar ditambah biaya transaksi yang at fair value plus transaction costs that are
dapat diatribusikan secara langsung dan directly attributable and after initial recognition
setelah pengakuan awal diukur pada biaya are measured at amortized cost using the
perolehan diamortisasi dengan menggunakan effective interest rate method.
metode suku bunga efektif.

2.v. Simpanan dari Bank Lain 2.v. Deposits from Other Banks
Simpanan dari bank lain terdiri dari liabilitas Deposits from other banks represent liabilities to
terhadap bank lain, baik lokal maupun luar other banks, whether local or overseas, in the
negeri, dalam bentuk giro, deposito, dan inter- form of current accounts, time deposit, and
bank call money dengan periode jatuh tempo inter-bank call money with original maturities
menurut perjanjian kurang lebih dari atau 90 less than 90 days or more. Deposits from other
hari. Simpanan dari bank lain dicatat sebagai banks are recorded as a liability to other banks.
liabilitas terhadap bank lain.
Simpanan dari bank lain pada awalnya diukur Deposits from other banks are initially measured
pada nilai wajar ditambah biaya transaksi yang at fair value plus transaction costs that are
dapat diatribusikan secara langsung dan directly attributable and after initial recognition
setelah pengakuan awal diukur pada biaya are measured at amortized cost using the
perolehan diamortisasi dengan menggunakan effective interest rate method.
metode suku bunga efektif.
2.w. Pendapatan dan Beban Bunga 2.w. Interest Income and Expense
Pendapatan dan beban bunga untuk semua Interest income and expense for all interest
instrumen keuangan yang dikenakan suku bearing financial instruments are recognized as
bunga diakui sebagai “pendapatan bunga” dan “interest income” and “interest expense” in profit
“beban bunga” di dalam laba rugi or loss using the effective interest method.
Metode suku bunga efektif adalah metode yang The effective interest method is a
digunakan untuk menghitung biaya perolehan method of calculating the amortized cost
diamortisasi dari aset keuangan atau liabilitas of a financial asset or a financial liability and of
keuangan dan metode untuk mengalokasikan allocating the interest income or interest
pendapatan bunga atau beban bunga selama expense over the relevant period. The effective
periode yang relevan. Suku bunga efektif interest rate is the rate that exactly discounts
adalah suku bunga yang secara tepat estimated future cash payments or receipts
mendiskontokan estimasi pembayaran atau through the expected life of the financial
penerimaan kas di masa datang selama instrument or, when appropriate, a shorter
perkiraan umur dari instrumen keuangan, atau period to the net carrying amount of the
jika lebih tepat, digunakan periode yang lebih financial asset or financial liability.
singkat untuk memperoleh nilai tercatat bersih When calculating the effective interest rate,
dari aset keuangan atau liabilitas keuangan. the Bank estimates cash flows considering all
Pada saat menghitung suku bunga efektif, Bank contractual terms of the financial instrument,
mengestimasi arus kas dengan but does not consider future credit losses.
mempertimbangkan seluruh persyaratan The calculation includes significant fees,
kontraktual dalam instrumen keuangan commissions and other fees paid or
tersebut, namun tidak mempertimbangkan received between parties to the contract that are
kerugian kredit di masa datang. Perhitungan ini integral part of the effective interest rate,
mencakup komisi, provisi yang material, dan transaction costs, and all other premiums or
bentuk lain yang dibayarkan atau diterima oleh discounts.
para pihak dalam kontrak yang merupakan
bagian tak terpisahkan dari suku bunga efektif,
biaya transaksi, dan seluruh premi atau diskon
lainnya.
Pendapatan bunga atas kredit yang diberikan Interest income on loans or other earning assets
atau aset produktif lainnya yang diklasifikasikan that classified as non performing is recognised
sebagai bermasalah diakui pada saat only to the extent that the interest is received in
pendapatan tersebut diterima. Pada saat aset cash. When a financial asset is classified as
keuangan diklasifikasikan sebagai bermasalah, non-performing, any interest income previously
bunga yang telah diakui tetapi belum ditagih recognised but not yet collected is reversed
akan dibatalkan pengakuannya. Selanjutnya against interest income. The reversed interest
bunga yang dibatalkan tersebut diakui sebagai income is recognized as a contingent
tagihan kontinjensi. receivable.

2.x. Pendapatan Provisi dan Komisi 2.x. Fees and Commissions Income
Pendapatan dan beban provisi dan komisi Fees and commissions income and expenses
merupakan bagian tak terpisahkan dari suku that are integral to the effective interest of a
bunga efektif atas aset keuangan atau liabilitas financial assets or financial liability are included
keuangan dimasukkan dalam suku bunga in the calculation of effective interest rate.
efektif.
Pendapatan provisi dan komisi yang jumlahnya Fees and commissions income directly related
signifikan yang berkaitan langsung dengan to significant lending activities, are recognized
kegiatan pemberian kredit diakui sebagai as a part/(deduction) of lending cost and will be
bagian/(pengurang) dari biaya perolehan kredit recognized as interest income by amortizing the
dan akan diakui sebagai pendapatan bunga carrying value of loan with effective interest rate
dengan cara diamortisasi berdasarkan suku method and classified as a part of interest
bunga efektif dan diklasifikasikan sebagai income in profit or loss.
bagian dari pendapatan bunga pada laba rugi.
Pendapatan provisi dan komisi yang tidak Fees and commissions income which are not
berkaitan dengan kegiatan pemberian kredit related to lending activities or a specific period
atau suatu jangka waktu diakui dan/atau terkait are recognized as revenues on the transaction
dengan pemberian suatu jasa, sebagai date as other operating income.
pendapatan pada saat terjadinya transaksi dan
dicatat pada akun pendapatan operasional
lainnya.
Beban provisi dan komisi lainnya sehubungan The expenses of the fees and commissions
dengan transaksi antar bank diakui sebagai relating to inter-bank transactions are
beban pada saat jasa tersebut diterima. recognized as an expense when the services
are received.
Apabila pinjaman diselesaikan sebelum jatuh If the loan is settled before maturity, the
tempo, maka saldo pendapatan provisi dan unamortised fees and commissions income is
komisi yang belum diamortisasi diakui pada recognized when the loan settled.
saat pinjaman diselesaikan.
2.y. Pendapatan (Beban) Operasional Lainnya 2.y.Other Operating Income (Expenses)

i. Penghasilan Jasa Perbankan Lainnya i. Other Banking Services Income
Pendapatan jasa perbankan lainnya terdiri Other banking services income includes
dari komisi transfer, komisi inkaso, biaya transfer fees, collection fees, and
administrasi tabungan, giro dan jasa commissions from deposits, saving deposits,
pengelolaan keuangan. demand deposits, and financial management
services.
ii. Beban Tenaga Kerja ii. Personnel Expenses

Beban tenaga kerja meliputi beban berupa Personnel expense includes expenses
gaji karyawan, bonus, lembur, tunjangan related with salaries for employees,
dan pelatihan. bonuses, overtime, allowances, and training.
iii. Beban Umum dan Administrasi iii. General and Administrative Expenses
Beban umum dan administrasi merupakan General and administrative expenses
beban yang timbul sehubungan dengan represent expenses which relate to office
aktivitas kantor dan operasional Bank. activities and the Bank’ operational activities.
2.z. Pajak Penghasilan 2.z. Income Tax

Beban pajak adalah jumlah gabungan pajak kini Tax expense is the aggregate amount included
dan pajak tangguhan yang diperhitungkan in the determinination of profit or loss for the
dalam menentukan laba rugi pada suatu period in respect of current tax and deferred tax.
periode. Pajak kini dan pajak tangguhan diakui Current tax and deferred tax is recognized in

dalam laba rugi, kecuali pajak penghasilan profit or loss, except for income tax arising from
yang timbul dari transaksi atau peristiwa yang transactions or events that are recognized in
diakui dalam penghasilan komprehensif lain other comprehensive income or directly in
atau secara langsung di ekuitas. Dalam hal ini, equity. In this case, the tax is recognized in
pajak tersebut masing-masing diakui dalam other comprehensive income or equity,
penghasilan komprehensif lain atau ekuitas. respectively.
Jumlah pajak kini untuk periode berjalan dan Current tax for current and prior periods shall, to
periode sebelumnya yang belum dibayar diakui the extent unpaid, be recognised as a liability. If
sebagai liabilitas. Jika jumlah pajak yang telah the amount already paid in respect of current
dibayar untuk periode berjalan dan periode- and prior periods exceeds the amount due for
periode sebelumnya melebihi jumlah pajak those periods, the excess shall be recognised
yang terutang untuk periode tersebut, maka as an asset. Current tax liabilities (assets) for
kelebihannya diakui sebagai aset. Liabilitas the current and prior periods shall be measured
(aset) pajak kini untuk periode berjalan dan at the amount expected to be paid to (recovered
periode sebelumnya diukur sebesar jumlah from) the taxation authorities, using the tax rates
yang diperkirakan akan dibayar kepada (and tax laws) that have been enacted or
(direstitusi dari) otoritas perpajakan, yang substantively enacted by the end of the
dihitung menggunakan tarif pajak (dan undang- reporting period.
undang pajak) yang telah berlaku atau secara
substantif telah berlaku pada akhir periode
pelaporan.
Manfaat terkait dengan rugi pajak yang dapat Tax benefits relating to tax loss that can be
ditarik untuk memulihkan pajak kini dari periode carried back to recover current tax of a previous
sebelumnya diakui sebagai aset. Aset pajak periods is recognized as an asset. Deferred tax
tangguhan diakui untuk akumulasi rugi pajak asset is recognized for the carryforward of
belum dikompensasi dan kredit pajak belum unused tax losses and unused tax credit to the
dimanfaatkan sepanjang kemungkinan besar extent that it is probable that future taxable profit
laba kena pajak masa depan akan tersedia will be available against which the unused tax
untuk dimanfaatkan dengan rugi pajak belum losses and unused tax credits can be utilized.
dikompensasi dan kredit pajak belum
dimanfaatkan.
Seluruh perbedaan temporer kena pajak diakui A deferred tax liability shall be recognised for all
sebagai liabilitas pajak tangguhan, kecuali taxable temporary differences, except to the
perbedaan temporer kena pajak yang berasal extent that the deferred tax liability arises from:
dari:
a) Pengakuan awal goodwill; atau a) The initial recognition of goodwill; or
b) Pengakuan awal aset atau liabilitas dari b) The initial recognition of an asset or liability
transaksi yang bukan kombinasi bisnis in a transaction which is not a business
dan pada saat transaksi tidak combination and at the time of the
mempengaruhi laba akuntansi atau laba transaction, affects neither accounting
kena pajak (rugi pajak). profit nor taxable profit (tax loss).
Aset pajak tangguhan diakui untuk seluruh A deferred tax asset shall be recognized for all
perbedaan temporer dapat dikurangkan deductible temporary differences to the extent
sepanjang kemungkinan besar laba kena that it is probable that taxable profit will be
pajak akan tersedia sehingga perbedaan available against which the deductible
temporer dapat dimanfaatkan untuk temporary difference can be utilized, unless the
mengurangi laba dimaksud, kecuali jika aset deferred tax asset arises from the initial
pajak tangguhan timbul dari pengakuan awal recognition of an asset or liability in a
aset atau pengakuan awal liabilitas dalam transaction that is not a business combination
transaksi yang bukan kombinasi bisnis dan and at the time of the transaction affects neither
pada saat transaksi tidak mempengaruhi laba accounting profit nor taxable profit (tax loss).
akuntansi atau laba kena pajak (rugi pajak).

Aset dan liabilitas pajak tangguhan diukur Deferred tax assets and liabilities are measured
dengan menggunakan tarif pajak yang at the tax rates that are expected to apply to the
diharapkan berlaku ketika aset dipulihkan atau period when the asset is realized or the liability
liabilitas diselesaikan, berdasarkan tarif pajak is settled, based on tax rates (and tax laws) that
(dan peraturan pajak) yang telah berlaku atau have been enacted or substantively enacted by
secara substantif telah berlaku pada akhir the end of the reporting period. The
periode pelaporan. Pengukuran aset dan measurement of deferred tax liabilities and
liabilitas pajak tangguhan mencerminkan deferred tax assets shall reflect the tax
konsekuensi pajak yang sesuai dengan cara consequences that would follow from the
Bank memperkirakan, pada akhir periode manner in which the Bank expects, at the end of
pelaporan, untuk memulihkan atau the reporting period, to recover or settle the
menyelesaikan jumlah tercatat aset dan carrying amount of its assets and liabilities.
liabilitasnya.
Jumlah tercatat aset pajak tangguhan ditelaah The carrying amount of a deferred tax asset
ulang pada akhir periode pelaporan. Bank reviewed at the end of each reporting period.
mengurangi jumlah tercatat aset pajak The Bank shall reduce the carrying amount of a
tangguhan jika kemungkinan besar laba kena deferred tax asset to the extent that it is no
pajak tidak lagi tersedia dalam jumlah yang longer probable that sufficient taxable profit will
memadai untuk mengkompensasikan be available to allow the benefit of part or all of
sebagian atau seluruh aset pajak tangguhan that deferred tax asset to be utilised. Any such
tersebut. Setiap pengurangan tersebut reduction shall be reversed to the extent that it
dilakukan pembalikan atas aset pajak becomes probable that sufficient taxable profit
tangguhan hingga kemungkinan besar laba will be available.
kena pajak yang tersedia jumlahnya memadai.
Bank melakukan saling hapus aset pajak The Bank offsets deferred tax assets and
tangguhan dan liabilitas pajak tangguhan jika deferred tax liabilities if, and only if:
dan hanya jika:
a) Bank memiliki hak yang dapat dipaksakan a) The Bank has a legally enforceable right to
secara hukum untuk melakukan saling set off current tax assets against current tax
hapus aset pajak kini terhadap liabilitas liabilities; and
pajak kini; dan
b) Aset pajak tangguhan dan liabilitas pajak b) The deferred tax assets and the deferred tax
tangguhan terkait dengan pajak liabilities relate to income taxes levied by the
penghasilan yang dikenakan oleh otoritas same taxation authority on either:
perpajakan yang sama atas:
i. Entitas kena pajak yang sama; atau i. The same taxable entity; or
ii. Entitas kena pajak yang berbeda yang ii. Different taxable entities which intend
bermaksud untuk memulihkan aset dan either to settle current tax liabilities and
liabilitas pajak kini dengan dasar neto, assets on a net basis, or to realize the
atau merealisasikan aset dan assets and settle the liabilities
menyelesaikan liabilitas secara simultaneously, in each future period in
bersamaan, pada setiap periode masa which significant amounts of deferred tax
depan dimana jumlah signifikan atas liabilities or assets are expected to be
aset atau liabilitas pajak tangguhan settled or recovered.
diperkirakan untuk diselesaikan atau
dipulihkan.
Bank melakukan saling hapus atas aset pajak The Bank offsets current tax assets and current
kini dan liabilitas pajak kini jika dan hanya jika, tax liabilities if, and only if, the Bank:
Bank:
a) Memiliki hak yang dapat dipaksakan secara a) Has legally enforceable right to set off the
hukum untuk melakukan saling hapus atas recognized amounts; and
jumlah yang diakui; dan
b) Bermaksud untuk menyelesaikan dengan b) Intends either to settle on a net basis, or to
dasar neto atau merealisasikan aset dan realize the assets and settle liabilities
menyelesaikan liabilitas secara bersamaan. simultaneously.

2.aa. Imbalan Kerja 2.aa. Employee Benefits

Imbalan Kerja Jangka Pendek Short-term Employee Benefits
Imbalan kerja jangka pendek diakui ketika Short-term employee benefits are recognized
pekerja telah memberikan jasanya dalam suatu when an employee has rendered service during
periode akuntansi, sebesar jumlah tidak accounting period, at the undiscounted amount
terdiskonto dari imbalan kerja jangka pendek of short-term employee benefits expected to be
yang diharapkan akan dibayar sebagai imbalan paid in exchange for that service.
atas jasa tersebut.
Imbalan kerja jangka pendek mencakup antara Short term employee benefits include such as
lain upah, gaji, dan bonus. wages, salaries, dan bonus.
Imbalan Pascakerja Post-employment Benefits

Imbalan pascakerja seperti pensiun, uang pisah Post-employment benefits such as retirement,
dan uang penghargaan masa kerja dihitung severance and service payments are
berdasarkan Undang-Undang Ketenagakerjaan calculated based on Labor Law No. 13/2003
No.13/2003 (”UU 13/2003”). (“Law 13/2003”).
Bank mengakui jumlah liabilitas imbalan pasti The Bank recognizes the amount of the net
neto sebesar nilai kini kewajiban imbalan pasti defined benefit liability at the present value of
pada akhir periode pelaporan dikurangi the defined benefit obligation at the end of the
nilai wajar aset program yang dihitung oleh reporting period less the fair value of plan
aktuaris independen dengan menggunakan assets which calculated by independent
metode Projected Unit Credit. Nilai kini actuaries using the Projected Unit Credit
liabilitas imbalan pasti ditentukan dengan method. Present value benefit obligation
mendiskontokan imbalan tersebut. determine by discounting the benefit.
Bank mencatat tidak hanya kewajiban hukum The Bank accounts not only for its legal
berdasarkan persyaratan formal program obligation under the formal terms of a defined
imbalan pasti, tetapi juga kewajiban konstruktif benefit plan, but also for any constructive
yang timbul dari praktik informal entitas. obligation that arises from the entity’s informal
practices.
Biaya jasa kini, biaya jasa lalu dan keuntungan Current service cost, past service cost and gain
atau kerugian atas penyelesaian, serta bunga or loss on settlement, and net interest on the
neto atas liabilitas (aset) imbalan pasti neto net defined benefit liability (asset) are
diakui dalam laba rugi. recognized in profit or loss.
Pengukuran kembali atas liabilitas (aset) The remeasurement of the net defined benefit
imbalan pasti neto yang terdiri dari keuntungan liability (assets) comprises actuarial gains and
dan kerugian aktuarial, imbal hasil atas aset losses, the return on plan assets, and any
program dan setiap perubahan dampak batas change in effect of the asset ceiling are
atas aset diakui sebagai penghasilan recognized in other comprehensive income.
komprehensif lain.
Pesangon Termination Benefits

Bank mengakui pesangon sebagai liabilitas dan The Bank recognizes a liability and expense for
beban pada tanggal yang lebih awal di antara: termination benefits at the earlier of the
following dates:
(a) Ketika Bank tidak dapat lagi menarik (a) When the Bank can no longer withdraw the
tawaran atas imbalan tersebut; dan offer of those benefits; and
(b) Ketika Bank mengakui biaya untuk (b) When the Bank recognizes costs for a
restrukturisasi yang berada dalam ruang restructuring that is within the scope of
lingkup PSAK 57 dan melibatkan PSAK 57 and involves payment of
pembayaran pesangon. termination benefits.

Bank mengukur pesangon pada saat The Bank measures termination benefits on
pengakuan awal, dan mengukur dan mengakui initial recognition, and measures and
perubahan selanjutnya, sesuai dengan sifat recognizes subsequent changes, in
imbalan kerja. accordance with the nature of the employee
benefits.
2.ab. Segmen Operasi 2.ab.Segment Information

Bank menyajikan segmen operasi berdasarkan Bank presented operating segments based on
informasi keuangan yang digunakan oleh the financial information used by the chief
pengambil keputusan operasional dalam operating decision maker in assessing the
menilai kinerja segmen dan menentukan performance of segments and in the allocation
alokasi sumber daya yang dimilikinya. of resources. The segments are based on the
Segmentasi berdasarkan aktivitas dari setiap activities of each of the operating legal entities
kegiatan operasi entitas legal didalam Bank. within the Bank.
Segmen operasi adalah suatu komponen dari An operating segment is a component of the
entitas: entity:
 Yang terlihat dalam aktivitas bisnis yang  That engages in business activities from
memperoleh pendapatan dan menimbulkan which it may earn revenues and incur
beban (termasuk pendapatan dan beban expenses (including revenues and
yang terkait dengan transaksi dengan expenses relating to the transactions with
komponen lain dari entitas yang sama); other components of the same entity);
 Hasil operasinya dikaji ulang secara  Whose operating results are regularly
berkala oleh kepala operasional untuk reviewed by chief operating decision maker
pembuatan keputusan tentang sumber to make decisions about resources to be
daya yang dialokasikan pada segmen allocated to the segment and assesses its
tersebut dan menilai kinerjanya; dan performance; and
 Tersedia informasi keuangan yang dapat  For which separate financial information is
dipisahkan. available.
2.ac. Laba per Saham 2.ac. Earnings per Share

Laba per saham dasar dihitung dengan Basic earnings per share is computed by
membagi laba atau rugi yang dapat dividing the profit or loss attributable to ordinary
diatribusikan kepada pemegang saham biasa equity holders by the weighted average
dengan jumlah rata-rata tertimbang saham number of ordinary shares outstanding during
biasa yang beredar dalam suatu periode. the period.
Untuk tujuan penghitungan laba per saham For the purpose of calculation diluted earnings
dilusian, Bank menyesuaikan laba atau rugi per share, the Bank shall adjust profit or loss
yang dapat diatribusikan kepada pemegang attributable to ordinary equity holders of the
saham biasa entitas induk dan jumlah rata-rata parent entity, and the weighted average
tertimbang saham yang beredar, atas dampak number of shares outstanding, for the effect of
dari seluruh instrument berpotensi saham biasa all dilutive potential ordinary shares.
yang bersifat dilutif.

3. Sumber Ketidakpastian Estimasi dan 3. Source of Estimation Uncertainty

Pertimbangan Akuntansi and Accounting Judgment
Beberapa estimasi dan asumsi dibuat dalam Certain estimates and assumption are made in
rangka penyusunan laporan keuangan the presentation of the financial statements
membutuhkan pertimbangan manajemen dalam requires management judgement in determining
menentukan metodologi yang tepat untuk the appropriate methodology for valuation of
penilaian aset dan liabilitas. assets and liabilities.
Manajemen membuat estimasi dan asumsi yang Management makes estimates and assumptions
berimplikasi pada pelaporan nilai aset dan that affect the reported amounts of assets and
liabilitas atas tahun keuangan satu tahun ke liabilities within the next financial year. All
depan. Semua estimasi dan asumsi yang estimates and assumptions required in
diharuskan oleh PSAK adalah estimasi terbaik conformity with PSAK are best estimates
yang didasarkan standar yang berlaku. Estimasi undertaken in accordance with the applicable
dan pertimbangan dievaluasi secara terus standard. Estimates and judgements are
menerus dan berdasarkan pengalaman masa evaluated on a continuous basis, and are based
lalu dan faktor-faktor lain termasuk harapan atas on past experience and other factors, including
kejadian yang akan datang. expectations with regards to future events.
Walaupun estimasi dan asumsi ini dibuat Although these estimates and assumption are
berdasarkan pengetahuan terbaik manajemen based on management’s best knowledge of
atas kejadian dan tindakan saat ini, hasil yang current events and activities, actual result may
timbul mungkin berbeda dengan estimasi dan differ from those estimates and assumptions.
asumsi semula.
a. Nilai Wajar atas Instrumen Keuangan a. Fair Value of Financial Instruments

Bila nilai wajar aset keuangan dan liabilitas Where the fair values of financial assets and
keuangan yang tercatat pada laporan posisi financial liabilities recorded on the statement
keuangan tidak tersedia di pasar aktif, nilai of financial position cannot be derived from
wajar ditentukan dengan menggunakan active markets, they are determined using a
berbagai teknik penilaian termasuk variety of valuation techniques that include
penggunaan model matematika seperti yang the use of mathematical models as
dijelaskan dalam Catatan 2.e. Masukan described in Note 2.e. The inputs to these
(input) untuk model ini berasal dari data models are derived from observable market
pasar yang bisa diamati sepanjang data data where possible, but where observable
tersebut tersedia. Bila data pasar yang bisa market data are not available, judgment is
diamati tersebut tidak tersedia, required to establish fair values. The
pertimbangan manajemen diperlukan judgment include considerations of liquidity
untuk menentukan nilai wajar. and model inputs such as volatility and
Pertimbangan manajemen tersebut discount rates, prepayment rates, and
mencakup pertimbangan likuiditas dan default rate assumptions.
masukan model seperti volatilitas dan tingkat
diskonto, tingkat pelunasan dipercepat, dan
asumsi tingkat gagal bayar.
b. Cadangan Kerugian Penurunan Nilai Aset b. Allowance for Impairment Losses of

Keuangan Financial Assets
Bank mereviu kredit yang diberikan dan The Bank reviews its loans and receivables
piutang secara individu pada setiap tanggal individually at each statement of financial
laporan posisi keuangan untuk menilai position date to assess whether an
apakah penurunan nilai harus dicatat dalam impairment loss should be recorded in the
laporan laba rugi seperti yang dijelaskan statement of profit or loss as described in
dalam Catatan 2.e. Secara khusus, justifikasi Note 2.e. In particular, judgment by
oleh manajemen diperlukan dalam estimasi management is required in the estimation of
jumlah dan waktu arus kas di masa the amount and timing of future cash flows
mendatang ketika menentukan penurunan when determining the impairment loss. In

nilai. Dalam estimasi arus kas ini, Bank estimating these cash flows, the Bank makes
membuat justifikasi tentang situasi keuangan judgments about the borrower’s financial
peminjam. situation and the net realizable value of
collateral.
c. Imbalan Pascakerja c. Post Employment Benefits

Perhitungan aktuaria menggunakan asumsi- Actuarial calculations using assumptions
asumsi seperti tingkat diskonto, tingkat such as discount rates, investment returns,
pengembalian investasi, tingkat kenaikan salary increase rate, death rate, rate of
gaji, tingkat kematian, tingkat pengunduran resignation and others (see Notes 2.aa
diri dan lain-lain (lihat Catatan 2.aa and 34). Changes in these assumptions will
dan 34). Perubahan asumsi ini akan affect the value of the pension liabilities.
mempengaruhi nilai liabilitas pensiun.
Bank menentukan tingkat diskonto yang Bank determines the appropriate discount
sesuai pada akhir periode pelaporan, yakni rate at the end of the reporting period, the
tingkat suku bunga yang harus digunakan interest rate that should be used to
untuk menentukan nilai kini arus kas keluar determine the present value of future cash
masa depan estimasian yang diharapkan flows expected estimation to resolve pension
untuk menyelesaikan liabilitas pensiun. liabilities. In determining the appropriate level
Dalam menentukan tingkat suku bunga yang of interest rates, the Bank considers the
sesuai, Bank mempertimbangkan tingkat interest rates of government bonds that are
suku bunga obligasi pemerintah yang denominated in the currency of the
didenominasikan dalam mata uang imbalan consideration will be paid and that have
akan dibayar dan memiliki jangka waktu terms to maturity similar to the period of the
yang serupa dengan jangka waktu liabilitas related pension liability. Other key
pensiun yang terkait. Asumsi kunci liabilitas assumptions pension liabilities are
pensiun lainnya sebagian ditentukan determined based in part on current market
berdasarkan kondisi pasar saat ini. conditions.
Penjelasan lebih rinci diungkapkan dalam Further details are disclosed in Note 34.
Catatan 34.
4. Kas 4. Cash
2018 2017
Rp Rp
Rupiah 181,851 173,766 Rupiah
Mata Uang Asing Foreign Currencies

Dolar Amerika Serikat 4,506 5,368 United States Dollar
Dolar Singapura 1,856 2,568 Singapore Dollar
Euro 229 281 Euro
Dolar Australia 319 261 Australia Dollar
Yuan China 237 159 China Yuan
Yen Jepang 15 84 Japan Yen
Won Korea 15 16 Korea Won
Jumlah 189,028 182,503 Total
Per 31 Desember 2018 dan 2017, saldo kas As of December 31, 2018 and 2017, cash balance
termasuk kas pada Anjungan Tunai Mandiri (ATM) includes cash in Automatic Teller Machines (ATM)
masing-masing sebesar Rp28.030 dan Rp24.405. amounted to Rp28,030 and Rp24,405, respectively.

5. Giro pada Bank Indonesia 5. Current Accounts with Bank Indonesia
2018 2017
Rp Rp
Rupiah 389,906 569,727 Rupiah

Jumlah 548,836 717,723 Total
Bank dipersyaratkan untuk memiliki Giro Wajib The Bank is required to maintain minimum statutory
Minimum (GWM) dalam mata uang Rupiah dalam reserves (GWM) in Rupiah for commercial banking,
kegiatannya sebagai bank umum, serta GWM dalam and statutory reserves in foreign currencies for
mata uang asing dalam kegiatannya melakukan foreign exchange transactions.
transaksi mata uang asing.
Rasio GWM pada tanggal 31 Desember 2018 The calculation of the GWM ratios as of
dihitung berdasarkan Peraturan Bank Indonesia December 31, 2018 is based on Bank Indonesia
(PBI) No. 20/3/PBI/2018 tanggal 29 Maret 2018 Regulation (PBI) No. 20/3/PBI/2018 dated March 29,
tentang “Perubahan Keenam atas Peraturan Bank 2018, regarding “Sixth Amendment to Bank
Indonesia No. 15/15/PBI/2013 tentang Giro Wajib Indonesia Regulation No. 15/15/PBI/2013 on GWM
Minimum Bank Umum dalam Rupiah dan Valuta of Commercial Banks in Rupiah and Foreign
Asing bagi Bank Umum Konvensional”, sedangkan Currency for Conventional Banking”, while the
rasio GWM pada tanggal 31 Desember 2017 calculation of the GWM ratios as of December 31,
dihitung berdasarkan Peraturan Bank Indonesia 2017 is based on Bank Indonesia Regulation (PBI)
(PBI) No. 19/6/PBI/2017 tanggal 17 April 2017 19/6/PBI/2017 dated April 17, 2017, regarding “Fifth
tentang “Perubahan Kelima atas Peraturan Bank Amendment to Bank Indonesia Regulation
Indonesia No. 15/15/PBI/2013 tentang Giro Wajib No. 15/15/PBI/2013 on GWM of Commercial Banks
Minimum Bank Umum dalam Rupiah dan Valuta in Rupiah and Foreign Currency for Conventional
Asing bagi Bank Umum Konvensional”, yang Banking”, respectively amounting:
masing-masing sebesar:
2018 2017
(%) (%)
Rupiah Rupiah
- Giro Wajib Minimum 6.50 6.50 - Minimum Statutory Reserves
- Giro Wajib Minimum Secara Harian 3.50 5.00 - Daily Minimum Statutory Reserves
- Giro Wajib Minimum Secara Rata-rata 3.00 1.50 - Average Minimum Statutory Reserves
Valuta Asing Foreign Currency

Penyangga Likuiditas Makroprudensial Macroprudential Liquidity Reserve

d/h Giro Wajib Minimum Sekunder 4.00 4.00 d/h Secondary Minimum Statutory Reserves
GWM adalah simpanan minimum yang wajib Primary Minimum Statutory Reserve is a minimum
dipelihara oleh Bank dalam bentuk saldo rekening reserve that should be maintained by the Bank in
giro pada Bank Indonesia. the form of current accounts with Bank Indonesia.
Berdasarkan PBI No.20/4/PBI/2018 tanggal Based on PBI No. 20/4/PBI/2018 dated March 29,
29 Maret 2018, penyebutan Loan to Funding Ratio 2018, mentioned that the Loan to Funding Ratio
(LFR) dan GWM Sekunder berubah menjadi Rasio (LFR) and Secondary Minimum Statutory Reserves
Intermediasi Makroprudensial (RIM) dan Penyangga have changed to the Macroprudential Intermediation
Likuiditas Makroprudensial (PLM). Kewajiban Ratio (RIM) and Macroprudential Liquidity Reserve
pemenuhan Giro RIM dan PLM mulai berlaku pada (PLM). The obligation to fulfill RIM and PLM account
tanggal 16 Juli 2018. is effective as of July 16, 2018.

Penyangga Likuiditas Makroprudensial adalah Macroprudential Liquidity Reserve is the minimum

cadangan likuiditas minimum yang wajib dipelihara reserves that should be maintained by the Bank, in
oleh Bank berupa Sertifikat Bank Indonesia (SBI), form of of Certificates of Bank Indonesia (Sertifikat
Sertifikat Deposito Bank Indonesia (SDBI), Surat Bank Indonesia (SBI)), Certificate of Bank Indonesia
Berharga Negara (SBN) yang besarnya ditetapkan Deposit (Sertifikat Deposito Bank Indonesia (SDBI)),
oleh Bank Indonesia sebesar persentase tertentu Treasury Bills (SBN), which is determined by Bank
dari Dana Pihak Ketiga (DPK) Bank. Giro Rasio Indonesia percentage of third party funds (DPK).
Intermediasi Makroprudensial (RIM) adalah Macroprudential Intermediation Ratio (RIM) is the
simpanan minimum yang wajib dipelihara oleh Bank Minimum Statutory Reserve that should be
dalam bentuk saldo Rekening Giro pada Bank maintained by the Bank in the form of Current
Indonesia sebesar persentase tertentu dari DPK Account with Bank Indonesia at a certain
yang dihitung berdasarkan selisih antara RIM yang percentage of DPK calculated based on the
dimiliki oleh Bank dan RIM Target. Giro RIM difference between the Bank’s RIM and the targeted
dikenakan jika RIM Bank di bawah minimum RIM RIM. RIM deposit is imposed if the Bank's RIM is
target Bank Indonesia (80%) atau di atas below the minimum of RIM targeted by Bank
maksimum RIM target Bank Indonesia (92%) Indonesia (80%) or if the Bank's RIM is above the
dengan Kewajiban Penyediaan Modal Minimum maximum of RIM targeted by Bank Indonesia (92%)
(KPMM) Bank lebih kecil dari KPMM Insentif Bank given that the Capital Adequacy Ratio (CAR) is
Indonesia yang sebesar 14%. below BI Incentive CAR’s requirement of 14%.
Bank telah memenuhi ketentuan Bank Indonesia The Bank has complied with Bank Indonesia
tentang GWM, dimana rasio GWM dalam mata uang regulations concerning the Minimum Statutory
Rupiah dan Dolar Amerika Serikat pada tanggal Reserve requirements, where the Minimum
31 Desember 2018 dan 2017 masing-masing Statutory Reserve ratio in Rupiah and United States
sebesar: Dollar as of December 31, 2018 and 2017,
respectively as follows:
2018 2017
(%) (%)
Rupiah Rupiah
Valuta Asing Foreign Currency
Penyangga Likuiditas Macroprudential Liquidity
Makroprudensial (dahulu Giro Reserve (formerly Secondary
Wajib Minimum Sekunder) 5.95 6.04 Minimum Statutory Reserves)
6. Giro pada Bank Lain 6. Current Accounts with Other Banks
2018 2017
Rp Rp
Pihak Ketiga Third Parties
Rupiah Rupiah
PT Bank Central Asia Tbk 74,864 25,350 PT Bank Central Asia Tbk
PT Bank Negara Indonesia PT Bank Negara Indonesia
(Persero) Tbk 1,003 1,888 (Persero) Tbk
PT Bank Mandiri (Persero) Tbk 353 408 PT Bank Mandiri (Persero) Tbk
PT Bank CIMB Niaga Tbk 5 5 PT Bank CIMB Niaga Tbk
PT Bank Rakyat Indonesia PT Bank Rakyat Indonesia
(Persero) Tbk -- 1 (Persero) Tbk

2018 2017
Rp Rp
Dolar Amerika Serikat United States Dollar

PT Bank Mandiri (Persero) Tbk 14,047 13,397 PT Bank Mandiri (Persero) Tbk
PT Bank Central Asia Tbk 14,258 4,630 PT Bank Central Asia Tbk
OCBC Bank, Singapura 8,464 3,450 OCBC Bank, Singapore
(Persero) Tbk 4,546 12,629 (Persero) Tbk
CIMB Bank Berhad, Singapura 3,024 5,454 CIMB Bank Berhad, Singapore
Kookmin Bank, Seoul 625 235 Kookmin Bank, Seoul
Dolar Singapura Singapore Dollar

OCBC Bank, Singapura 41,523 55,856 OCBC Bank, Singapore
PT Bank Central Asia Tbk 10,565 -- PT Bank Central Asia Tbk
CIMB Bank Berhad, Singapura 2,754 8,518 CIMB Bank Berhad, Singapore
Yuan China Chinese Yuan

PT Bank ICBC Indonesia 1,472 377 PT Bank ICBC Indonesia
Total 177,503 132,198 Total
Tingkat suku bunga rata-rata per tahun, giro pada The average interest rates, on current accounts with
bank lain untuk tahun-tahun yang berakhir tanggal other banks for the years ended December 31, 2018
31 Desember 2018 dan 2017 sebagai berikut: and 2017 are as follows:
2018 2017
% %
Rupiah 0.10 0.10 Rupiah

Mata Uang Asing 0.05 0.05 Foreign Currencies
Pada tanggal 31 Desember 2018 dan 2017, seluruh As of December 31 2018 and 2017, all current
giro pada bank lain digolongkan sebagai Lancar. accounts with other banks were classified as
Current.
Manajemen berpendapat bahwa tidak terdapat Management believes that there is no impaired
penurunan nilai atas giro pada bank lain sehingga current accounts with other banks therefore no
tidak diperlukan cadangan kerugian penurunan nilai. allowance for impairment losses is provided.
7. Penempatan pada Bank Indonesia dan 7. Placements with Bank Indonesia

Bank Lain and Other Banks
Rincian penempatan pada Bank Indonesia dan bank The details of placements with Bank Indonesia and
lain adalah sebagai berikut: other banks are as follows:
2018 2017
Rp Rp
Rupiah Rupiah
Fasilitas Simpanan Bank Indonesia 83,388 73,993 Deposit Facility of Bank Indonesia
Term Deposit Bank Indonesia 874,462 1,279,162 Term Deposit Bank Indonesia
957,850 1,353,155

2018 2017
Rp Rp
Penempatan pada Bank Lain Placements with Other Banks

Call Money Call Money
PT Bank Mega Tbk 100,000 -- PT Bank Mega Tbk
PT Bank UOB Indonesia 85,000 -- PT Bank UOB Indonesia
PT Bank KEB Hana Indonesia 75,000 75,000 PT Bank KEB Hana Indonesia
PT Bank Sahabat Sampoerna 70,000 10,000 PT Bank Sahabat Sampoerna
PT Bank Danamon Indonesia Tbk 50,000 -- PT Bank Danamon Indonesia Tbk
PT Bank Pembangunan Daerah PT Bank Pembangunan Daerah
Jawa Barat dan Banten Tbk 50,000 70,000 Jawa Barat dan Banten Tbk
Jawa Tengah 50,000 50,000 Jawa Tengah
PT Bank Dinar Indonesia Tbk 45,000 -- PT Bank Dinar Indonesia Tbk
PT Bank Sinarmas Tbk 30,000 50,000 PT Bank Sinarmas Tbk
PT Bank CIMB Niaga Tbk -- 140,000 PT Bank CIMB Niaga Tbk
PT Bank BNP Paribas Indonesia -- 110,000 PT Bank BNP Paribas Indonesia
PT Bank ICBC Indonesia -- 100,000 PT Bank ICBC Indonesia
PT Bank Mizuho Indonesia -- 100,000 PT Bank Mizuho Indonesia
PT Bank Sumitomo Mitsui Indonesia -- 100,000 PT Bank Sumitomo Mitsui Indonesia
PT Bank Bukopin Tbk -- 18,000 PT Bank Bukopin Tbk
555,000 823,000
Sertifikat Deposito Certificates of Deposits
PT Bank Commonwealth 14,062 -- PT Bank Commonwealth
PT Bank KEB Hana Indonesia -- 48,501 PT Bank KEB Hana Indonesia
Jawa Barat dan Banten Tbk -- 40,019 Jawa Barat dan Banten Tbk
PT Bank Mizuho Indonesia -- 34,077 PT Bank Mizuho Indonesia
MUFG Bank Ltd. -- 21,782 MUFG Bank Ltd.
14,062 144,379
Penempatan pada Bank Indonesia Placement with Bank Indonesia
Term Deposit Bank Indonesia 934,700 81,405 Term Deposit Bank Indonesia
Penempatan pada Bank Lain Placements with Other Banks

Call Money Call Money
PT Bank Mizuho Indonesia 165,370 -- PT Bank Mizuho Indonesia
(Persero) Tbk 165,370 -- (Persero) Tbk
PT Bank Mandiri (Persero) Tbk 143,800 -- PT Bank Mandiri (Persero) Tbk
PT Bank Capital Indonesia Tbk 93,470 -- PT Bank Capital Indonesia Tbk
PT Bank CTBC Indonesia 64,710 -- PT Bank CTBC Indonesia
MUFG Bank Ltd. 47,454 -- MUFG Bank Ltd.
PT Bank Woori Saudara 43,140 -- PT Bank Woori Saudara
723,314 --
Jumlah 3,184,926 2,401,939 Total

Jumlah tercatat penempatan pada Bank Indonesia Placements with Bank Indonesia and other banks
dan bank lain berdasarkan jangka waktu pada based on time period as of December 31, 2018 and
tanggal 31 Desember 2018 dan 2017 adalah 2017 are as follows:
sebagai berikut:
2018 2017
Rp Rp
Kurang dari atau sampai

dengan 1 bulan 3,170,864 2,257,560 Less than or up to 1 month
Lebih dari 1 - 3 bulan -- -- More than 1 - 3 months
Lebih dari 6 - 12 bulan 14,062 144,379 More than 6 - 12 months
Jumlah 3,184,926 2,401,939 Total
Jumlah tercatat penempatan pada Bank Indonesia Placements with Bank Indonesia and other banks
dan bank lain berdasarkan sisa umur jatuh tempo based on the remaining period of maturity are as
berikut: follows:
2018 2017
Rp Rp

dengan 1 bulan 3,170,864 2,257,560 Less than or up to 1 month
Lebih dari 1 - 3 bulan -- 48,390 More than 1 - 3 months
Lebih dari 6 - 12 bulan 14,062 61,912 More than 6 - 12 months
Jumlah 3,184,926 2,401,939 Total
Tingkat suku bunga rata-rata per tahun penempatan The average interest rates on placements with Bank
pada Bank Indonesia dan bank lain untuk tahun- Indonesia and other banks for the years ended
tahun yang berakhir pada tanggal 31 Desember December 31, 2018 and 2017 are as follows:
2018 dan 2017 adalah sebagai berikut:
2018 2017
(%) (%)
Rupiah Rupiah
Fasilitas Simpanan Bank Indonesia 4.53 3.50 Bank Indonesia Deposit Facility
Term Deposit Bank Indonesia 5.14 4.16 Term Deposit Bank Indonesia
Call Money 5.20 5.05 Call Money
Sertifikat Deposito 6.67 7.00 Certificates of Deposits

Term Deposit Bank Indonesia 1.77 1.06 Term Deposit Bank Indonesia
Call Money 2.23 1.03 Call Money
Manajemen berpendapat bahwa tidak terdapat Management believes that there is no indication of
indikasi penurunan nilai atas penempatan pada impairment of placement with Bank Indonesia and
Bank Indonesia dan bank lain sehingga tidak other banks therefore no allowance for impairment
diperlukan cadangan kerugian penurunan nilai. losses is provided.
Pada tanggal 31 Desember 2018 dan 2017, tidak As of December 31, 2018 and 2017, there are no
terdapat penempatan pada Bank Indonesia dan placements with Bank Indonesia used as collateral.
bank lain yang dijaminkan.

8. Efek-efek 8. Marketable Securities

a. Berdasarkan tujuan investasi, jenis, dan mata a. Based on the investment objectives, types, and
uang adalah sebagai berikut: currency are as follows:
2018 2017
Rp Rp
Nilai Wajar Melalui Laba Rugi Fair Value Through Profit or Loss
Rupiah Rupiah
Obligasi Pemerintah -- 525 Government Bonds
-- 525
Tersedia untuk Dijual Available for Sale

Rupiah Rupiah
Obligasi Pemerintah 271,460 271,460 Government Bonds
Kerugian yang Belum Direalisasi (40,668) (12,712) Unrealized Losses
Premium yang Belum Diamortisasi 4,866 5,204 Unamortized Premium
Nilai Tercatat 235,658 263,952 Carrying Amount
Reksa Dana 260,000 700,000 Mutual Funds

Keuntungan yang Belum Direalisasi 445 1,543 Unrealized Gain
496,103 965,495
Dimiliki Hingga Jatuh Tempo Held to Maturity

Rupiah Rupiah
Sertifikat Deposito Deposits Certificates of
Bank Indonesia -- 100,000 Bank Indonesia
Diskonto yang Belum Diamortisasi -- (1,258) Unamortized Discount
Nilai Tercatat -- 98,742 Carrying Amount
Obligasi Korporasi 25,000 97,000 Corporate Bonds

Premium yang Belum Diamortisasi -- 3 Unamortized Premium
Surat Perbendaharaan Negara 293,000 -- Government Treasury Bill

Nilai Tercatat 293,000 -- Carrying Amount
Reksa Dana -- 175,000 Mutual Funds

Medium Term Notes -- 50,000 Medium Term Notes


Surat Berharga Marketable Securities of
Diskonto yang Belum Diamortisasi -- (3) Unamortized Discount
Obligasi Pemerintah -- 65,002 Government Bonds

Premium yang Belum Diamortisasi -- 141 Unamortized Premium
Obligasi Korporasi 71,900 67,837 Corporate Bonds

Premium yang Belum Diamortisasi 3,396 6,249 Unamortized Premium
393,296 562,684
Jumlah 889,399 1,528,704 Total
Underlying reksa dana yang dimiliki oleh Bank Underlying of the Bank’s mutual funds are
adalah deposito. deposits.

b. Berdasarkan tujuan investasi, mata uang, dan b. Based on the investment objectives, currency,
penerbit adalah sebagai berikut: and issuer, are as follows:
2018 2017
Rp Rp
Nilai Wajar Melalui Laba Rugi Fair Value Through Profit or Loss
Rupiah Rupiah
Pemerintah Government of
Republik Indonesia -- 525 the Republic of Indonesia
Sub Jumlah -- 525 Sub Total

Rupiah Rupiah
Republik Indonesia 235,658 263,952 the Republic of Indonesia
PT Indo Premier Investment 75,126 99,987 PT Indo Premier Investment
Management
PT Mega Capital Investama 60,145 149,980 Management
PT Mega Capital Investama
PT Sinarmas Asset Management 50,092 100,414 PT Sinarmas Asset Management
PT BNI Asset Management 50,017 100,272 PT BNI Asset Management
PT Capital Asset Management 25,065 25,067 PT Capital Asset Management
PT Danareksa Investment Management -- 225,823 PT Danareksa Investment
Sub Jumlah 496,103 965,495 Management
Sub Total

Rupiah Rupiah
Bank Indonesia 293,000 98,742 Bank Indonesia
PT Tunas Baru Lampung Tbk 25,000 -- PT Tunas Baru Lampung Tbk
PT Sinarmas Asset Management -- 100,000 PT Sinarmas Asset Management
PT BNI Assets Management -- 75,000 PT BNI Assets Management
PT CIMB Securities Indonesia -- 50,000 PT CIMB Securities Indonesia
Indonesia Eximbank -- 25,000 Indonesia Eximbank
PT BFI Finance Indonesia Tbk -- 20,003 PT BFI Finance Indonesia Tbk
PT Sarana Multigriya Finansial (Persero) -- 20,000 PT Sarana Multigriya Finansial
PT Pegadaian (Persero) -- 17,000 PT Pegadaian (Persero)
PT Oto Multiartha -- 15,000 PT Oto Multiartha
Sub Jumlah 318,000 420,745 Sub Total
United
Dolar Amerika
States Dollar
Serikat United States Dollar
PT Perusahaan Listrik Negara (Persero) 75,296 74,086 PT Perusahaan Listrik Negara
Pemerintah Republik Indonesia -- 65,143 (Persero)
Government of the Republic of
393,296 562,684
Jumlah 889,399 1,528,704 Total
c. Berdasarkan jangka waktu adalah sebagai c. Based on time period are as follows:
berikut:
2018 2017
Rp Rp
Tidak memiliki kontrak
jatuh tempo 260,445 -- No contractual maturity
Lebih dari 1 - 3 bulan 293,000 -- More than 1 - 3 months
Lebih dari 1 - 5 tahun 100,296 346,090 More than 1 - 5 years
Lebih dari 5 tahun 235,658 966,020 More than 5 years
Jumlah 889,399 1,528,704 Total

d. Berdasarkan sisa umur jatuh tempo adalah d. Based on remaining period of maturity are as
sebagai berikut: follows:
2018 2017
Rp Rp
Tidak memiliki kontrak
jatuh tempo 260,445 -- No contractual maturity
dengan 1 bulan 293,000 117,853 Less than or up to 1 month
Lebih dari 1 - 5 tahun 100,296 74,087 More than 1 - 5 years
Lebih dari 5 tahun 235,658 966,020 More than 5 years
Jumlah 889,399 1,528,704 Total
e. Tingkat bunga rata-rata per tahun adalah e. The average interest rate per year are as
2018 2017
(%) (%)
Rupiah Rupiah
Sertifikat Deposito Deposits Certificates of
Bank Indonesia 5.72 5.72 Bank Indonesia
Reksa Dana 7.68 8.61 Mutual Funds
Obligasi Pemerintah 5.40 5.40 Government Bonds
Obligasi Korporasi 7.29 7.29 Corporate Bonds
Surat Perbendaharaan Negara 2.35 -- Government Treasury Bill
Medium Term Notes -- 8.43 Medium Term Notes

Surat Berharga Marketable Securities of
Bank Indonesia 1.79 1.44 Bank Indonesia
Obligasi Pemerintah 1.85 1.85 Government Bonds
Obligasi Korporasi 3.03 3.03 Corporate Bonds
Per 31 Desember 2018 dan 2017, tanggal jatuh As of December 31, 2018 and 2017, maturity
tempo dan tingkat bunga berdasarkan penerbit date and interest rate based on issuer for Deposit
untuk efek-efek berupa Sertifikat Deposito Bank Certificates of Bank Indonesia, Governments
Indonesia, Obligasi Pemerintah, Obligasi Bonds, Corporate Bonds, Governemnent
Korporasi, Surat Perbendaharaan Negara dan Treasury Bill and Medium Term Notes are as
Medium Term Notes sebagai berikut: follows:
2018
Tanggal Bunga/
Jatuh Tempo/ Rate
Maturity Date
Rupiah Rupiah
Republik Indonesia the Republic of Indonesia
FR 062 15-Apr-42 6.38% FR 062
FR 064 15-May-28 6.13% FR 064
FR 065 15-May-33 6.63% FR 065

2018
Tanggal Bunga/
Jatuh Tempo/ Rate
Maturity Date

Rupiah Rupiah
Bank Indonesia Bank Indonesia
SPN12190104 4-Jan-19 0.22% SPN12190104
SPN12190214 14-Feb-19 0.85% SPN12190214
SPN12190314 14-Mar-19 1.28% SPN12190314
PT Tunas Baru Lampung Tbk 29-Mar-23 9.50% PT Tunas Baru Lampung Tbk

Majapahit Holding BV (PT Perusahaan Majapahit Holding BV (PT Perusahaan
Listrik Negara (Persero)) 20-Jan-20 7.75% Listrik Negara (Persero))
2017
Tanggal Bunga/
Jatuh Tempo/ Rate
Maturity Date
Rupiah Rupiah
Republik Indonesia the Republic of Indonesia
FR 062 15-Apr-42 6.38% FR 062
FR 064 15-May-28 6.13% FR 064
FR 065 15-May-33 6.63% FR 065

Rupiah Rupiah
Bank Indonesia Bank Indonesia
IDSD060418273S 9-Mar-18 5.25% IDSD060418273S
IDSD090318182S 9-Mar-18 5.26% IDSD090318182S
IDSD090318182S 9-Mar-18 5.27% IDSD090318182S
IDSD090318182S 9-Mar-18 5.28% IDSD090318182S
IDSD090318182S 9-Mar-18 5.35% IDSD090318182S
IDSD090318182S 16-Mar-18 5.30% IDSD090318182S
IDSD160318182S 16-Mar-18 5.29% IDSD160318182S
IDSD160318182S 16-Mar-18 5.28% IDSD160318182S
IDSD160318182S 16-Mar-18 5.27% IDSD160318182S
IDSD160318182S 16-Mar-18 5.25% IDSD160318182S
IDSD160318182S 6-Apr-18 5.98% IDSD160318182S
PT Sinarmas Asset Management 15-Oct-18 8.90% PT Sinarmas Asset Management
PT BNI Assets Management 28-Aug-18 8.10% PT BNI Assets Management
PT CIMB Securities Indonesia 8-Jan-18 9.00% PT CIMB Securities Indonesia
Indonesia Eximbank 3-Mar-18 7.40% Indonesia Eximbank
PT BFI Finance Indonesia Tbk 12-Mar-18 8.00% PT BFI Finance Indonesia Tbk
PT Sarana Multigriya PT Sarana Multigriya
Finansial (Persero) 12-Mar-18 7.50% Finansial (Persero)
PT Pegadaian (Persero) 13-Oct-18 6.55% PT Pegadaian (Persero)
PT Oto Multiartha 9-Jun-18 7.35% PT Oto Multiartha
f. Nilai wajar efek tersedia untuk dijual didasarkan f. Fair values of available for sale securities
pada harga pasar efek yang tercatat pada are based on market prices of listed securities at
tanggal pelaporan. the reporting date.

Mutasi keuntungan/(kerugian) yang belum Movements of unrealized gains/(losses) resulting

direalisasi akibat kenaikan/(penurunan) nilai from the increase/(decrease) in fair value of
wajar efek-efek dicatat sebagai bagian marketable securities is recorded as part of the
komponen ekuitas, sehingga Bank mengakui equity component, and the Bank recognized
keuntungan/(kerugian) tahun berjalan atas current year gain/(losses) from changes in fair
perubahan nilai wajar efek-efek, sedangkan value of marketable securities, whereas
penyesuaian reklasifikasi atas keuntungan/ reclassification adjustment on gains/(losses) are
(kerugian) sudah termasuk dalam laba rugi. included in profit or loss.
Perubahan keuntungan/(kerugian) yang belum The changes of unrealized gains/(losses) on

direalisasi atas efek-efek dalam kelompok marketable securities available for sale:
tersedia untuk dijual adalah sebagai berikut:
2018 2017
Rp Rp
Saldo awal (8,377) (34,919) Beginning balance
Penyesuaian reklasifikasi atas Reclassification adjustments on
keuntungan yang gain which are already
termasuk dalam laba rugi 1,189 168 included in profit or loss
Perubahan nilai wajar (30,242) 35,222 Changes in fair value
Pajak penghasilan terkait akun-akun yang Income tax of related accounts which will
akan direklasifikasi ke laporan laba rugi 7,263 (8,848) reclassified to statement of profit or loss
Saldo Akhir (30,167) (8,377) Ending balance
g. Rincian peringkat efek-efek yang dimiliki Bank g. Ratings of marketable securities owned by
dari PT Pemeringkat Efek Indonesia, PT Fitch the Bank based on PT Pemeringkat Efek
Rating Indonesia dan Moody’s yang dimiliki oleh Indonesia, PT Fitch Ratings Indonesia and
Bank adalah sebagai berikut: Moody’s are as follows:
2018 2017
Rp Rp
Republik Indonesia Baa3 Baa3 the Republic of Indonesia
PT Tunas Baru Lampung Tbk A+ (idn) -- PT Tunas Baru Lampung Tbk
Majapahit Holding BV (PT Perusahaan Majapahit Holding BV (PT Perusahaan
Listrik Negara (Persero)) Baa2 -- Listrik Negara (Persero))
Indonesia Eximbank -- idAAA Indonesia Eximbank
PT BFI Finance Indonesia Tbk -- AA- PT BFI Finance Indonesia Tbk
PT Pegadaian (Persero) -- idAAA PT Pegadaian (Persero)
PT Sarana Multigriya PT Sarana Multigriya
Finansial (Persero) -- idAAA Finansial (Persero)
PT Oto Multiartha -- idAA+ PT Oto Multiartha
Rincian peringkat Medium Term Notes yang Ratings of Medium Term Notes owned by the
dimiliki Bank dari PT Pemeringkat Efek Indonesia Bank based on PT Pemeringkat Efek Indonesia
yang dimiliki oleh Bank adalah sebagai berikut: are as follows:
2018 2017
Rp Rp
Jawa Barat & Banten Tbk -- idAA- Jawa Barat & Banten Tbk
h. Pada tanggal 31 Desember 2018 dan 2017, h. As of December 31 2018 and 2017, all
seluruh efek-efek digolongkan sebagai Lancar. marketable securities were classified as Current.
penurunan nilai atas efek-efek sehingga tidak marketable securities therefore no allowance for
diperlukan cadangan kerugian penurunan nilai. impairment losses is needed.

i. Pada tanggal 31 Desember 2018 dan 2017, tidak i. As of December 31, 2018 and 2017, there were
terdapat efek-efek dari pihak berelasi no marketable securities from related party.
j. Efek-efek yang dijadikan jaminan j. Marketable securities which is used as collateral

Pada tanggal 31 Desember 2018, Surat As of December 31, 2018, Governance
Perbendaharaan Negara dan Obligasi Debenture which is used as collateral for
Pemerintah yang dijadikan jaminan untuk efek- marketable securities sold under repurchase
efek yang dijual dengan janji dibeli kembali agreement with nominal value at Rp220,000
dengan nilai nominal sebesar Rp220.000 dan and fair value as of December 31, 2018, at
nilai wajar per 31 Desember 2018 sebesar Rp197,973, with repurchase price at Rp177.778
Rp197.973, dengan nilai beli kembali sebesar (Note 20).
Rp177.778. (Catatan 20).
9. Tagihan atas Efek yang Dibeli dengan Janji 9. Securities Purchased Under
Dijual Kembali Resale Agreement
Tagihan atas efek yang dibeli dengan janji dijual Securities purchased under resale agreement as of
kembali pada tanggal 31 Desember 2018 dan 2017 December 31, 2018 and 2017 amounted to Nil and
masing-masing sebesar Nihil dan Rp951.010, Rp951,010, respectively, are as follows:
dengan rincian sebagai berikut:
2017
Pihak Penjual/ Jenis Efek/ Nilai Nominal/ Tingkat Tingkat Tanggal Dimulai/ Tanggal Nilai Tercatat/
Counterparty Type of Par Value Suku Bunga/ Kupon/ Commencement Jatuh Tempo/ Carrying
Securitiy Interest Rate Coupon Rate Date Maturity Date Amount
Rp Rp
Bank Indonesia FR0040 250,000 4.400% 11.000% 27 Desember/December 2017 24 Januari/January 2018 313,007
Bank Indonesia FR0047 50,000 4.580% 10.000% 20 Desember/December 2017 17 Januari/January 2018 61,061
Bank Indonesia FR0070 100,000 4.840% 8.375% 8 Desember/December 2017 9 Maret/March 2018 106,942
Bank Indonesia SPN12180412 200,000 4.440% 5.991% 20 Desember/December 2017 3 Januari/January 2018 186,998
Bank Indonesia SPN03180215 300,000 4.250% 4.827% 27 Desember/December 2017 3 Januari/January 2018 283,002
Jumlah/Total 900,000 951,010
Pada tanggal 31 Desember 2018, tidak terdapat On December 31, 2018, there were no securities
saldo efek yang dibeli dengan janji dijual kembali. purchased under resale agreement.
Pada tanggal 31 Desember 2017, rincian tagihan As of December 31, 2017, the details of securities
atas efek yang dibeli dengan janji dijual kembali purchased under resale agreement based on time
berdasarkan jangka waktu dan sisa umur jatuh period and remaining period to maturity are as
tempo adalah sebagai berikut: follows:
2017
Jenis Efek yang Dibeli dengan ≤ 1 bulan/ > 1 - 3 bulan/ > 3 - 12 bulan/ Jumlah/ Type of Securities Purchased
Janji Dijual Kembali month months months Total Under Resale Agreement
Rp Rp Rp Rp
Surat Utang Negara 374,068 106,942 -- 481,010 Government Debt Securities

Surat Perbendaharaan Negara 470,000 -- -- 470,000 Government Treasury Bills
Jumlah 844,068 106,942 -- 951,010 Total
Pada tanggal 31 Desember 2017, tidak terdapat As of December 31, 2017, there was no securities
saldo efek yang dibeli dengan janji dijual kembali purchased under resale agreement with related
dengan pihak yang berelasi. party.
Pada tanggal 31 Desember 2017, seluruh efek yang As of December 31, 2017, all securities purchased
dibeli dengan janji dijual kembali digolongkan under resale agreement were classified as Current.
sebagai Lancar.

penurunan nilai atas tagihan atas efek yang dibeli securities purchased under resale agreement
dengan janji dijual kembali sehingga tidak therefore no allowance for impairment losses is
diperlukan cadangan kerugian penurunan nilai. needed.
10. Tagihan dan Kewajiban Akseptasi 10. Acceptances Receivable and Payable
a. Berdasarkan Mata Uang a. By Currency
2018 2017
Rp Rp
Tagihan Akseptasi Acceptance Receivables

Jumlah 1,117 4,311 Total
Kewajiban Akseptasi Acceptance Liabilities

b. Berdasarkan Kolektibilitas Bank Indonesia b. By Bank Indonesia Collectibility

Berdasarkan peraturan Bank Indonesia yang Based on the prevailing Bank Indonesia
berlaku, seluruh tagihan akseptasi pada tanggal regulation, all acceptances receivable as of
31 Desember 2018 dan 2017 digolongkan December 31, 2018 and 2017 are classified as
sebagai Lancar. Current.
c. Berdasarkan Hubungan c. By Relationship

Pada tanggal 31 Desember 2018 dan 2017, As of December 31, 2018 and 2017, all
seluruh tagihan dan kewajiban akseptasi acceptances receivable and payable are
merupakan transaksi dengan pihak ketiga. transaction with third parties.
d. Berdasarkan Jangka Waktu d. By Term
2018 2017
Rp Rp
dengan 1 bulan -- 4,311 Less than or up to 1 month
Lebih dari 1 - 3 bulan 1,117 -- More than 1 - 3 months
e. Berdasarkan Jatuh Tempo e. By Maturity
2018 2017
Rp Rp
dengan 1 bulan 1,117 3,028 Less than or up to 1 month

11. Tagihan (Liabilitas) Derivatif 11. Derivatives Receivables (Liabilities)
a. Berdasarkan Jenis dan Mata Uang a. By Type and Currency

Pada tanggal 31 Desember 2018 dan 2017, saldo As of December 31, 2018 and 2017, the balance
tagihan derivatif masing-masing sebesar Rp4.074 of derivatives receivables amounted to Rp4,074
dan Rp223. and Rp223, respectively.
seluruh tagihan derivatif masing-masing dalam derivatives receivables are denominated in
mata uang Rupiah dan Dolar Amerika Serikat. Rupiah and United States Dollars, respectively.
Pada tanggal 31 Desember 2018 dan 2017, saldo As of December 31, 2018 and 2017, the balance
liabilitas derivatif masing-masing sebesar Rp85 of derivatives liabilities amounted to Rp85 and Nil,
dan Nihil. Seluruh liabilitas derivatif dalam mata respectively. All derivatives liabilites are
uang Dolar Amerika Serikat. denominated in United States Dollars.
b. Berdasarkan Kolektibilitas b. By Collectibility

seluruh tagihan derivatif digolongkan sebagai derivatives receivables are classified as Current.
Lancar.
c. Berdasarkan Hubungan c. By Relationship

seluruh tagihan derivatif merupakan transaksi derivatives receivables are transaction with third
dengan pihak ketiga. parties.
12. Kredit yang Diberikan 12. Loans
a. Berdasarkan Jenis Fasilitas, Mata Uang, dan a. By Type of Loans, Currency, and Loan Quality
Kualitas Kredit
Kredit yang diberikan berdasarkan kredit yang Loans based on impaired and unimpaired loans
mengalami penurunan nilai dan tidak mengalami are as follows:
penurunan nilai adalah sebagai berikut:
2018
Tidak mengalami Mengalami Jumlah/
penurunan nilai/ penurunan nilai/ Total
Unimpaired Impaired
Rp Rp Rp
Rupiah Rupiah
Modal Kerja 3,602,078 61,989 3,664,067 Working Capital
Investasi 1,166,962 -- 1,166,962 Investment
Konsumsi 1,707,826 1,492 1,709,318 Consumer
Sub Jumlah 6,476,866 63,481 6,540,347 Sub Total
Mata Uang Asing Foreign Currency

Modal Kerja 8,612 -- 8,612 Working Capital
Sub Jumlah 8,612 -- 8,612 Sub Total
6,485,478 63,481 6,548,959
Dikurangi: Cadangan Less: Allowance for
Kerugian Impairment
Penurunan Nilai (29,823) (34,709) (64,532) Losses
Jumlah 6,455,655 28,772 6,484,427 Total

2017
Unimpaired Impaired
Rp Rp Rp
Rupiah Rupiah
Modal Kerja 3,471,893 1,400 3,473,293 Working Capital
Investasi 756,193 856 757,049 Investment
Konsumsi 648,647 -- 648,647 Consumer

Modal Kerja 8,804 -- 8,804 Working Capital
4,885,537 2,256 4,887,793
Kerugian Impairment
Penurunan Nilai (23,580) (11) (23,591) Losses
Jumlah 4,861,957 2,245 4,864,202 Total
Kualitas kredit yang diberikan berdasarkan Loans quality based on the collectibility according
kolektibilitas sesuai dengan ketentuan OJK/Bank to OJK/Bank Indonesia regulation are as follows:
Indonesia adalah sebagai berikut:
2018
Lancar/ Dalam Perhatian Kurang Diragukan/ Macet/ Jumlah/
Current Khusus/ Lancar/ Doubtful Loss Total
Special Mention Sub Standard
Rp Rp Rp Rp Rp Rp
Rupiah Rupiah
Modal Kerja 3,600,038 2,040 -- -- 61,989 3,664,067 Working Capital
Investasi 1,166,677 285 -- -- -- 1,166,962 Investment
Konsumsi 1,517,333 190,493 -- 1,492 -- 1,709,318 Consumer
Sub Jumlah 6,284,048 192,818 -- 1,492 61,989 6,540,347 Sub Total

Modal Kerja 8,612 -- -- -- -- 8,612 Working Capital
Sub Jumlah 8,612 -- -- -- -- 8,612 Sub Total
6,292,660 192,818 -- 1,492 61,989 6,548,959
Dikurangi: Less:
Cadangan Kerugian Allowance for
Penurunan Nilai (28,848) (964) -- (7) (34,713) (64,532) Impairment Losses
Jumlah 6,263,812 191,854 -- 1,485 27,276 6,484,427 Total
2017
Rp Rp Rp Rp Rp Rp
Rupiah Rupiah
Modal Kerja 3,471,893 -- -- -- 1,400 3,473,293 Working Capital
Investasi 756,193 -- -- -- 856 757,049 Investment
Konsumsi 646,373 2,274 -- -- -- 648,647 Consumer
Sub Jumlah 4,874,459 2,274 -- -- 2,256 4,878,989 Sub Total

Modal Kerja 8,804 -- -- -- -- 8,804 Working Capital
4,883,263 2,274 -- -- 2,256 4,887,793
Dikurangi: Less:
Penurunan Nilai (23,569) (11) -- -- (11) (23,591) Impairment Losses
Jumlah 4,859,694 2,263 -- -- 2,245 4,864,202 Total

b. Berdasarkan Sektor Ekonomi b. By Economic Sectors

Kredit yang diberikan berdasarkan sektor Loans based on economic sector, as well as
ekonomi, serta kredit yang mengalami impaired and unimpaired loans are as follows:
penurunan nilai dan tidak mengalami penurunan
nilai, adalah sebagai berikut:

Unimpaired Impaired
Rp Rp Rp
Rupiah Rupiah
Perdagangan, Restoran Trading, Restaurant
dan Hotel 1,355,109 28,659 1,383,768 and Hotels
Industri Pengolahan 4,466 -- 4,466 Manufacturing
Konstruksi 155,713 -- 155,713 Construction
Pertambangan 489 -- 489 Mining
Jasa 142,513 -- 142,513 Services
Lain-lain 4,818,576 34,822 4,853,398 Others

dan Hotel 8,612 -- 8,612 and Hotels
6,485,478 63,481 6,548,959
Kerugian Impairment
Penurunan Nilai (29,812) (34,720) (64,532) Losses
Jumlah 6,455,666 28,761 6,484,427 Total
2017
Unimpaired Impaired
Rp Rp Rp
Rupiah Rupiah
dan Hotel 1,531,715 -- 1,531,715 and Hotels
Industri Pengolahan 1,044,709 -- 1,044,709 Manufacturing
Konstruksi 256,189 -- 256,189 Construction
Pertambangan 1,867 -- 1,867 Mining
Jasa 1,338,003 2,256 1,340,259 Services
Lain-lain 704,250 -- 704,250 Others

dan Hotel 8,804 -- 8,804 and Hotels
4,885,537 2,256 4,887,793
Kerugian Impairment
Penurunan Nilai (23,580) (11) (23,591) Losses
Jumlah 4,861,957 2,245 4,864,202 Total

Kualitas kredit yang diberikan berdasarkan sektor Loans quality based on economic sector and
ekonomi dan kolektibilitas sesuai ketentuan collectibility according to OJK/BI regulation are
OJK/BI adalah sebagai berikut: as follows:
2018
Rp Rp Rp Rp Rp Rp
Rupiah Rupiah
dan Hotel 1,352,784 2,325 -- -- 28,659 1,383,768 and Hotels
Industri Pengolahan 4,466 -- -- -- -- 4,466 Manufacturing
Konstruksi 155,713 -- -- -- -- 155,713 Construction
Pertambangan 489 -- -- -- -- 489 Mining
Jasa 142,513 -- -- -- -- 142,513 Services
Lain-lain 4,628,083 190,493 -- 1,492 33,330 4,853,398 Others
Sub Jumlah 6,284,048 192,818 -- 1,492 61,989 6,540,347 Sub Total

dan Hotel 8,612 -- -- -- -- 8,612 and Hotels
6,292,660 192,818 -- 1,492 61,989 6,548,959
Kerugian Penurunan Nilai (28,848) (964) -- (7) (34,713) (64,532) Impairment Losses
Jumlah 6,263,812 191,854 -- 1,485 27,276 6,484,427 Total
2017
Rp Rp Rp Rp Rp Rp
Rupiah Rupiah
dan Hotel 1,531,715 -- -- -- -- 1,531,715 and Hotels
Industri Pengolahan 1,044,709 -- -- -- -- 1,044,709 Manufacturing
Konstruksi 256,189 -- -- -- -- 256,189 Construction
Pertambangan 1,867 -- -- -- -- 1,867 Mining
Jasa 1,338,003 -- -- -- 2,256 1,340,259 Services
Lain-lain 701,976 2,274 -- -- -- 704,250 Others
Sub Jumlah 4,874,459 2,274 -- -- 2,256 4,878,989 Sub Total

dan Hotel 8,804 -- -- -- -- 8,804 and Hotels
4,883,263 2,274 -- -- 2,256 4,887,793
Kerugian Penurunan Nilai (23,569) (11) -- -- (11) (23,591) Impairment Losses
Jumlah 4,859,694 2,263 -- -- 2,245 4,864,202 Total
Rasio kredit bermasalah dihitung sesuai The ratio of non performing loans shall be
dengan pedoman perhitungan rasio calculated in accordance with the guidelines
keuangan sebagaimana tercantum dalam calculation of financial ratios as set out in
Surat Edaran Otoritas Jasa Keuangan SE-OJK No. 43/SEOJK.03/2016 dated
(SE-OJK) No. 43/SEOJK.03/2016 tanggal September 28, 2016 regarding Transparency and
28 September 2016 tentang Transparansi dan Publication of Conventional Commercial Bank
Publikasi Laporan Bank Umum Konvensional. Reports.
2018 2017
Rp Rp
Jumlah kredit bermasalah 63,481 2,256 Total of non performing loans

Jumlah kredit yang diberikan 6,548,959 4,887,793 Total of loans
NPL - bruto (%) 0.97% 0.05% NPL - gross (%)
NPL - net (%) 0.44% 0.05% NPL - net (%)

c. Berdasarkan Jangka Waktu Kredit c. By Loan Periods

Rincian jangka waktu kredit yang diberikan Details of loan periods based on loan agreement
berdasarkan perjanjian kredit adalah sebagai are as follows:
berikut:
2018 2017
Rp Rp
Rupiah Rupiah
≤ 1 Tahun 2,598,742 2,639,109 ≤ 1 Year
> 1 - 3 Tahun 966,788 555,054 > 1 - 3 Years
> 3 - 5 Tahun 526,008 658,854 > 3 - 5 Years
> 5 Tahun 2,448,809 1,025,972 > 5 Years
Sub Jumlah 6,540,347 4,878,989 Sub Total

≤ 1 Tahun 8,612 8,804 ≤ 1 Year
> 1 - 3 Tahun -- -- > 1 - 3 Years
> 3 - 5 Tahun -- -- > 3 - 5 Years
> 5 Tahun -- -- > 5 Years
6,548,959 4,887,793
Jumlah 6,484,427 4,864,202 Total
d. Berdasarkan Sisa Umur Jatuh Tempo d. By Remaining Periods

Rincian jangka waktu kredit yang diberikan Loans based on the remaining periods from
berdasarkan sisa waktu dari tanggal posisi statement of financial position date to maturity
keuangan sampai dengan tanggal jatuh tempo date are as follows:
2018 2017
Rp Rp
Rupiah Rupiah
≤ 1 Tahun 3,560,011 2,123,467 ≤ 1 Year
> 1 - 3 Tahun 546,795 1,214,851 > 1 - 3 Years
> 3 - 5 Tahun 825,916 498,385 > 3 - 5 Years
> 5 Tahun 1,607,624 1,042,286 > 5 Years

≤ 1 Tahun 8,613 8,804 ≤ 1 Year
> 1 - 3 Tahun -- -- > 1 - 3 Years
> 3 - 5 Tahun -- -- > 3 - 5 Years
> 5 Tahun -- -- > 5 Years
6,548,959 4,887,793
Jumlah 6,484,427 4,864,202 Total

e. Cadangan Kerugian Penurunan Nilai e. Allowance for Impairment Losses

Perubahan dalam cadangan kerugian penurunan The changes in the allowance for impairment
nilai kredit yang diberikan adalah sebagai berikut: losses are as follows:
2018 2017
Rp Rp
Saldo Awal 23,591 19,325 Beginning Balance

Penyesuaian Saldo Awal 3 -- Initial Balance Adjustment
Pembentukan selama Allowance during the Year
Tahun Berjalan (Catatan 29) 43,037 5,013 (Note 29)
Pemulihan selama Recovery during the Year
Tahun Berjalan (Catatan 29) (841) (747) (Note 29)
Penghapusbukuan selama Written Off
Tahun Berjalan (1,258) -- During The Year
Saldo Akhir 64,532 23,591 Ending Balance
Perubahan cadangan kerugian penurunan nilai The changes in the allowance for impairment
kredit yang diberikan yang dipisahkan antara losses of loans that are separated between
penilaian secara kolektif dan individual adalah collective and individual assessment are as
2018
Kolektif/ Individual/ Jumlah/
Collective Individual Total
Rp Rp Rp
Saldo Awal 23,591 -- 23,591 Beginning Balance

Penyesuaian Saldo Awal 3 -- 3 Initial Balance Adjustment
Pembentukan selama Allowance during
Tahun Berjalan (Catatan 29) 8,328 34,709 43,037 the Year (Note 29)
Pemulihan selama Recovery during
Tahun Berjalan (Catatan 29) (841) -- (841) the Year (Note 29)
Penghapusbukuan selama Written Off
Tahun Berjalan (1,258) -- (1,258) During The Year
Saldo Akhir 29,823 34,709 64,532 Ending Balance
2017
Kolektif/ Individual/ Jumlah/
Collective Individual Total
Rp Rp Rp
Saldo Awal 19,325 -- 19,325 Beginning Balance

Pembentukan selama Allowance during
Tahun Berjalan (Catatan 29) 5,013 -- 5,013 the Year (Note 29)
Pemulihan selama Recovery during
Tahun Berjalan (Catatan 29) (747) -- (747) the Year (Note 29)
Saldo Akhir 23,591 -- 23,591 Ending Balance
Pada tanggal 31 Desember 2018 dan 2017, As of December 31, 2018 and 2017, the
pembentukan penyisihan aset produktif yang allowance for earning assets calculated based on
dihitung berdasarkan ketentuan Bank Indonesia Bank Indonesia regulation amounted to
masing-masing sebesar Rp117.056 dan Rp117,056 and Rp51,113, respectively, resulting
Rp51.113, sehingga pemenuhan cadangan in the fulfillment of reserves amounting to 55.13%
adalah masing-masing sebesar 55,13% dan and 46.15%, respectively.
46,15%.

Manajemen berpendapat bahwa cadangan Management believes that the above allowance
kerugian penurunan nilai yang dibentuk telah for impairment losses is adequate to cover
memadai untuk menutup kemungkinan kerugian possible losses, which might arise from
akibat tidak tertagihnya kredit yang diberikan. uncollectible loans.
f. Informasi Pokok Lainnya Sehubungan f. Other Significant Information in Connection

dengan Kredit yang Diberikan with the Loans
1. Umum 1. General
Kredit yang diberikan pada umumnya dijamin Loans are generally secured by collateral tied
dengan agunan yang diikat dengan hak to the mortgage or power of attorney to sell,
tanggungan atau surat kuasa untuk menjual, time deposits or other collateral acceptable to
deposito berjangka atau jaminan lain yang banks.
dapat diterima oleh perbankan.
Kredit konsumsi terdiri dari kredit pemilikan Consumer loans consist of home mortgage
rumah, kredit kendaraan bermotor dan kredit loans, automobile loans, and other personal
perorangan lainnya. loans.
2. Tingkat Bunga 2. Interest Rates

Tingkat bunga rata-rata per tahun kredit yang The average annual interest rates of loans
diberikan masing-masing sebesar 10,03% were 10.03% and 10.38% for the years ended
dan 10,38% untuk tahun-tahun yang berakhir December 31, 2018 and 2017, respectively.
pada tanggal 31 Desember 2018 dan 2017.
3. Deposito Berjangka yang Dijaminkan 3. Time Deposits Pledged as Collateral

Sebagai Agunan
Jumlah kredit yang dijamin dengan deposito Total loans secured by time deposits as of
berjangka per 31 Desember 2018 dan 2017 December 31, 2018 and 2017 amounted to
adalah masing-masing sebesar Rp566.780 Rp566,780 and Rp189,348, respectively.
dan Rp189.348.
Deposito berjangka yang digunakan sebagai Time deposits pledged as collateral of loans
jaminan atas kredit yang diberikan per as of December 31, 2018 and 2017 amounted
31 Desember 2018 dan 2017 adalah masing- to Rp581,412 and Rp201,691 or 12.50% and
masing sebesar Rp581.412 dan Rp201.691 7.02% of total time deposits, respectively
atau sebesar 12,50% dan 7,02% dari jumlah (Note 18.c).
deposito berjangka (Catatan 18.c).
4. Batas Maksimum Pemberian Kredit 4. Legal Lending Limit

Pada tahun-tahun yang berakhir pada For the years ended December 31, 2018 and
31 Desember 2018 dan 2017, tidak terdapat 2017, the Bank did not violate or exceed the
pelanggaran maupun pelampauan terhadap Legal Lending Limit (LLL) requirement.
ketentuan Batas Maksimum Pemberian
Kredit (BMPK).
5. Kelonggaran Tarik 5. Unused Loan Facilities

Fasilitas kredit kepada nasabah yang Unused loan facilities as of December 31,
belum digunakan (kelonggaran tarik) per 31 2018 and 2017, amounted to Rp1,371,498
Desember 2018 dan 2017 masing-masing and Rp1,087,038, respectively (Note 36).
sebesar Rp1.371.498 dan Rp1.087.038
(Catatan 36).
6. Kredit Hapus Buku 6. Written Off Loans

Kredit hapus buku per 31 Desember 2018 Writen off Loans as of December 31, 2018
dan 2017 masing-masing sebesar Rp3.841 and 2017 amounted to Rp3,841 and Rp2,583,
dan Rp2.583 (Catatan 36). respectively (Note 36).

2018 2017
Rp Rp

Penghapusbukuan Loans Written off
selama Tahun berjalan 1,258 -- during the Year
13. Aset Tetap 13. Fixed Assets

2018
Saldo Awal/ Penambahan/ Pengurangan/ Reklasifikasi/ Saldo Akhir/
Beginning Balance Additions Deductions Reclassification Ending Balance
Rp Rp Rp Rp Rp
Biaya Perolehan Acqusition Cost

Pemilikan Langsung Direct Ownership
Renovasi Bangunan 60,130 7,142 -- -- 67,272 Building Renovation
Perlengkapan dan Office Equipment
Peralatan Kantor 56,428 19,918 (51) -- 76,295 and Supplies
116,558 27,060 (51) -- 143,567
Akumulasi Penyusutan Accumulated Depreciation

Renovasi Bangunan 32,757 11,960 -- -- 44,717 Building Renovation
Peralatan Kantor 22,531 12,875 (50) -- 35,356 and Supplies
55,288 24,835 (50) -- 80,073
Nilai Buku 61,270 63,494 Book Value
2017
Saldo Awal/ Penambahan/ Pengurangan/ Reklasifikasi/ Saldo Akhir/
Beginning Balance Additions Deductions Reclassification Ending Balance
Rp Rp Rp Rp Rp
Biaya Perolehan Acqusition Cost

Renovasi Bangunan 55.939 4.191 -- -- 60.130 Building Renovation
Peralatan Kantor 43.517 12.908 (43) 46 56.428 and Supplies
99.456 17.099 (43) 46 116.558
Akumulasi Penyusutan Accumulated Depreciation

Renovasi Bangunan 21.516 11.241 -- -- 32.757 Building Renovation
Peralatan Kantor 12.889 9.672 (30) -- 22.531 and Supplies
34.405 20.913 (30) -- 55.288
Nilai Buku 65.051 61.270 Book Value
Reklasifikasi merupakan reklasifikasi dari uang Reclassification is the reclassification of other

muka lainnya ke aset tetap Bank. advances to the Bank's fixed assets.
Beban penyusutan untuk tahun-tahun yang berakhir Depreciation expense for the years ended
pada tanggal 31 Desember 2018 dan 2017 masing- December 31, 2018 and 2017 amounted to
masing sebesar Rp24.843 dan Rp20.913 Rp24,843 and Rp20,913, respectively, are recorded
dicatat sebagai beban umum dan administrasi as general and administrative expenses (Note 30).
(Catatan 30).
Rincian penjualan aset tetap adalah sebagai berikut: Details of sale of fixed assets are as follows:
2018 2017
Rp Rp
Hasil Penjualan Aset Tetap 3 7 Proceeds from Sale of Fixed Assets

Nilai Buku 1 9 Net book value
Laba (Rugi) Penjualan Gain (Sale) Loss on Sale of
Aset Tetap (Catatan 32) 2 (2) Fixed Assets (Note 32)

Pada tahun 2017, Bank melakukan penghapusan In 2017, the Bank conducted a write-off of its fixed
aset tetap dengan nilai buku sebesar Rp4. Kerugian assets with a book value amounting to Rp4.
atas penghapusan aset tetap yang diakui oleh Bank Resulting in a loss on write-off of fixed assets
adalah sebesar Rp1, setelah penerimaan klaim amounting to Rp1 recognized by the Bank after the
sebesar Rp3. claim receipt amounting to Rp3.
Per 31 Desember 2018 dan 2017, renovasi As of December 31, 2018 and 2017, buildings
bangunan, dan peralatan dan perlengkapan kantor renovation, and office equipment and supplies with
dengan nilai buku masing-masing sebesar Rp63.494 book value amounting to Rp63,494 and Rp61,270,
dan Rp61.270 telah diasuransikan pada PT Lippo respectively, were insured with PT Lippo General
General Insurance Tbk, pihak berelasi, masing- Insurance Tbk, related party, amounting to
masing sebesar Rp136.156 dan Rp125.671. Rp136,156 and Rp125,671, respectively.
Manajemen berpendapat bahwa jumlah Management believes that the insurance coverage
pertanggungan tersebut telah memadai untuk is sufficient to cover the possible losses.
menutupi kemungkinan risiko kerugian.
Manajemen berpendapat tidak terdapat indikasi Management believes there is no indication of

penurunan nilai atas aset tetap yang dimiliki Bank. impairment of fixed assets owned by the Bank.
Tidak terdapat aset tetap yang dijadikan jaminan In 2018 and 2017, there were no fixed assets
pada tahun 2018 dan 2017. pledged as collateral.
14. Aset Takberwujud 14. Intangible Assets
2018
Saldo Awal/ Penambahan/ Pengurangan/ Saldo Akhir/
Beginning Balance Additions Deductions Ending Balance
Rp Rp Rp Rp
Perangkat Lunak Software
Harga Perolehan 13,471 13,836 -- 27,307 Acqusition Cost
Akumulasi Amortisasi (2,269) (2,848) -- (5,117) Accumulated Amortization
2017
Saldo Awal/ Penambahan/ Pengurangan/ Saldo Akhir/
Beginning Balance Additions Deductions Ending Balance
Rp Rp Rp Rp
Perangkat Lunak Software
Harga Perolehan 6,417 7,054 -- 13,471 Acqusition Cost
Akumulasi Amortisasi (968) (1,301) -- (2,269) Accumulated Amortization
Beban amortisasi untuk tahun-tahun yang berakhir Amortization expense of intangible assets for the
pada 31 Desember 2018 dan 2017 masing-masing years ended December 31, 2018 and 2017
sebesar Rp2.848 dan Rp1.301 (Catatan 30). amounted to Rp2,848 and Rp1,301, respectively
(Note 30).
Manajemen berpendapat tidak terdapat indikasi Management believes there is no indication of

penurunan nilai atas aset takberwujud yang dimiliki impairment of intangible assets held by the Bank.
Bank.

15. Agunan yang Diambil Alih 15. Foreclosed Assets
2018 2017
Rp Rp
Agunan yang Diambil Alih 28,215 10,455 Foreclosed Assets

Penurunan Nilai (289) (119) Impairment Losses
Perubahan cadangan kerugian penurunan nilai The changes in allowance for impairment losses on
agunan yang diambil alih selama tahun berjalan foreclosed assets during the year are as follows:
2018 2017
Rp Rp
Saldo Awal Tahun (119) -- Beginning Balance of the Year

Penyisihan Kerugian Penurunan Nilai Provision for Impairment Losses
Selama Tahun Berjalan (Catatan 29) (170) (119) During The Year (Note 29)
Saldo Akhir Tahun (289) (119) Ending Balance of the Year
Berdasarkan PBI No. 14/15/PBI/2012 tanggal Based on PBI No. 14/15/PBI/2012 dated October
24 Oktober 2012 tentang “Penilaian Kualitas Aktiva 24, 2012, regarding the “Asset Quality Ratings for
Bank Umum”, khususnya AYDA, Bank diwajibkan Commercial Banks” and in particular on the
untuk melakukan upaya penyelesaian terhadap foreclosed assets, the Bank is required to have an
AYDA yang dimiliki. action plan for settlement of its foreclosed assets.
Pada tahun 2018 dan 2017, tidak terjadi penjualan In 2018 and 2017, there is no sale of foreclosed
AYDA. assets.
16. Uang Muka dan Biaya Dibayar di Muka 16. Advanced and Prepaid Expenses
2018 2017
Rp Rp
Uang Muka Advances

Renovasi Kantor 1,116 1,264 Office Renovation
Personalia 1,358 994 Human Resources
Lainnya 30,493 21,250 Others
Biaya Dibayar di Muka Prepaid Expenses

Sewa Gedung 47,637 48,891 Building Rental
Jasa Pelayanan 3,135 3,136 Service Charge
Asuransi 1,245 1,029 Insurance
Lain-lain 34,233 26,077 Others
Jumlah 119,217 102,641 Total
Uang muka renovasi kantor merupakan uang muka Advance for office renovations represent advances
yang dikeluarkan untuk biaya renovasi gedung for the head office and branch offices building
kantor pusat dan kantor-kantor cabang. Uang muka renovation. Advance for human resources represent
personalia merupakan uang muka untuk advance for employees’s medical. Other advances
pengobatan karyawan. Uang muka lainnya represent advances for the purchase office
merupakan uang muka pembelian perlengkapan equipment and office supplies, and also gift on
dan peralatan kantor serta pembelian hadiah untuk reward for the Bank’s customer.
nasabah produk Bank.

17. Aset Lain-lain 17. Other Assets

2018 2017
Rp Rp
Pendapatan yang Masih akan Diterima 38,988 37,336 Accrued Interest Income
Tagihan Terkait dengan Transaksi ATM 20,636 -- Receivables relating to ATM Transaction
Uang Jaminan 10,934 9,491 Security Deposits
Perlengkapan Kantor 5,826 3,265 Office Supplies
Tagihan Lain-lain 42 127 Other Receivables
Pendapatan yang masih akan diterima merupakan Accrued Interest Income is interest on placements
bunga yang masih akan diterima atas penempatan with Bank Indonesia and other banks, marketable
pada Bank Indonesia dan bank lain, efek-efek, securities, securities purchased under resale
tagihan atas efek yang dibeli dengan janji dijual agreement, and loans that will be received.
kembali, dan kredit yang diberikan.
Tagihan terkait dengan transaksi ATM merupakan Receivables relating to ATM transaction are related
tagihan yang terkait dengan transaksi nasabah yang to the bills associated with customer transactions
dilakukan melalui jaringan ATM Bersama dan ATM carried out through network of ATM Bersama and
Prima. ATM Prima.
18. Simpanan Nasabah 18. Deposits from Customers

2018 2017
Rp Rp
Rupiah Rupiah
Giro 2,934,599 5,379,322 Current Accounts
Tabungan 935,087 869,061 Saving Accounts
Deposito Berjangka 3,169,411 2,394,611 Time Deposits
7,039,097 8,642,994

Giro 127,005 324,585 Current Accounts
Pihak
Tabungan
Berelasi (Catatan 34) 42,220 31,369 Related Saving
Parties Accounts
(Note 34)
Pihak
Deposito
Ketiga
Berjangka 1,483,409 479,581 Third
Time Parties
Deposits
1,652,634 835,535
Jumlah 8,691,731 9,478,529 Total
a. Giro a. Current Accounts

2018 2017
Rp Rp
Rupiah Rupiah
Pihak Berelasi (Catatan 35) 1,820,392 1,906,987 Related Parties (Note 35)
Pihak Ketiga 1,114,207 3,472,335 Third Parties

Pihak Berelasi (Catatan 35) 35,202 298,832 Related Parties (Note 35)
Pihak Ketiga 91,803 25,753 Third Parties
Jumlah 3,061,604 5,703,907 Total
Tingkat bunga rata-rata per tahun The average annual interest rate
Rupiah 1.66% 2.50% Rupiah
Mata Uang Asing 0.69% 0.75% Foreign Currencies

Per 31 Desember 2018 dan 2017, tidak ada As of December 31, 2018 and 2017, there is no
saldo giro yang dijadikan jaminan kredit. current accounts used as loan collateral.
b. Tabungan b. Saving Accounts
2018 2017
Rp Rp
Rupiah Rupiah

Jumlah 977,307 900,430 Total
Per 31 Desember 2018 dan 2017, tidak ada As of December 31, 2018 and 2017, there is no
saldo tabungan yang dijadikan jaminan kredit. saving accounts used as loan collateral.
c. Deposito Berjangka c. Time Deposits
2018 2017
Rp Rp
Rupiah Rupiah
Pihak Ketiga 2,812,485 2,148,285 Third Parties

Pihak Ketiga 1,468,592 429,823 Third Parties
Jumlah 4,652,820 2,874,192 Total
Saldo deposito berjangka berdasarkan jangka The amount of time deposits based on the terms
waktu kontrak: of the contract:
2018 2017
Rp Rp
1 Bulan 3,534,335 2,428,170 1 Month

3 Bulan 953,194 336,108 3 Months
6 Bulan 92,835 30,184 6 Months
12 Bulan 69,956 76,534 12 Months
24 Bulan 2,500 3,196 24 Months
Jumlah 4,652,820 2,874,192 Total

Saldo deposito berjangka berdasarkan sisa umur The amount of time deposits based on their
sampai dengan saat jatuh tempo: remaining period of maturity:
2018 2017
Rp Rp
≤ 1 bulan 3,536,835 2,484,919 ≤ 1 month

> 1 bulan - 3 bulan 953,194 315,037 > 1 month - 3 months
> 3 bulan - 6 bulan 92,835 18,682 > 3 months - 6 months
> 6 bulan - 12 bulan 69,956 55,554 > 6 months - 12 months
Jumlah 4,652,820 2,874,192 Total
Pada tanggal 31 Desember 2018 dan 2017, As of December 31, 2018 and 2017, time
jumlah deposito berjangka yang diblokir dan deposits freezed and pledged as loan collateral
dijadikan jaminan kredit yang diberikan amounted to Rp581,412 and Rp201,691,
adalah sebesar Rp581.412 dan Rp201.691 respectively (Note 12.f).
(Catatan 12.f).
19. Simpanan dari Bank Lain 19. Deposits from Other Banks
2018 2017
Rp Rp
Rupiah Rupiah
Deposito Berjangka 150,000 6,236 Time Deposits
Call Money 1,155,000 -- Call Money

Deposito Berjangka 4,345 -- Time Deposits
Jumlah \ 1,349,477 \ 52,379 Total
Saldo deposito berjangka dan call money The amount of time deposits and call money based
berdasarkan jangka waktu kontrak dan sisa umur on the terms of the contract and their remaining
jatuh tempo sampai dengan saat jatuh tempo: period of maturity:
2018 2017
Rp Rp
≤ 1 Bulan 1,309,345 6,236 ≤ 1 Month

> 1 - 3 Bulan -- -- > 1 - 3 Months
Jumlah 1,309,345 6,236 Total
Tingkat bunga rata-rata per tahun adalah sebagai The average interest rate per year is as follows:
berikut:
2018 2017
% %
Deposito Berjangka - IDR 7.56 5.39 Time Deposits - IDR

Deposito Berjangka - USD 6.04 -- Time Deposits - USD
Giro 1.14 0.75 Current Accounts
Call Money 6.52 -- Call Money

20. Efek-efek yang Dijual dengan Janji 20. Marketable Securities Sold Under
Dibeli Kembali Agreements to Repurchase
2018
Pihak Pembeli/ Jenis Efek/ Nominal/ Tingkat Tanggal Tanggal Nilai Beban Bunga Nilai
Buyers Type of Principal Suku Mulai/ Jatuh Tempo/ Beli yang Belum Tercatat/
Securities Bunga/ Starting Maturity Kembali/ Diamortisasi/ Book
Interest Date Date Repurchase Unamortised Value
Rate Price Interest
Expense
Rp Rp Rp Rp
PT Bank Central FR0065 1,700,000 7.60% 17 Desember/ 17 Januari/

Asia Tbk December 2018 January 2019 133,272 866 132,406
PT Bank Maybank SPN12190314 50,000 1.28% 31 Desember/ 7 Januari/

Indonesia Tbk December 2018 January 2019 44,506 57 44,449
Jumlah/ Total 1,750,000 177,778 923 176,855
Pada tanggal 31 Desember 2017, tidak terdapat On December 31, 2017, there were no marketable
saldo efek yang dijual dengan janji dibeli kembali. securities sold under agreement to repurchase.
21. Perpajakan 21. Taxation
a. Utang Pajak a. Taxes Payable
2018 2017
Rp Rp
Pajak Penghasilan Income Taxes

Pasal 4 (2) 4,135 2,878 Article 4 (2)
Pasal 21 1,238 824 Article 21
Pasal 25 357 271 Article 25
Pasal 23 93 53 Article 23
Pasal 29 1,322 1,249 Article 29
Lainnya 45 -- Others
b. Beban (Manfaat) Pajak Penghasilan b. Income Tax Expense (Benefit)
2018 2017
Rp Rp
Pajak Kini 5,130 4,153 Current Tax

Pajak Tangguhan (6,434) 5,457 Deferred Tax
Jumlah (1,304) 9,610 Total
c. Pajak Kini c. Current Tax

Rekonsiliasi antara laba sebelum pajak A reconciliation between profit before income
penghasilan yang disajikan dalam laporan laba tax as presented in statements of profit or loss
rugi dan taksiran laba fiskal Bank adalah sebagai and estimated taxable income of the Bank is as
berikut: follows:

2018 2017
Rp Rp
Laba sebelum Pajak Penghasilan Profit before Current Income Tax
Menurut Laporan Laba Rugi 43,444 44,595 per Statement of Profit or Loss
Perbedaan Waktu: Timing Differences:

Penyisihan Kerugian Allowance for Impairment Losses of
Aset Keuangan: Financial Assets:
Kredit yang Diberikan (13,121) (4,920) Loans
Agunan Yang Diambil Alih 170 119 Foreclossed Assets
Derivatif -- (223) Derivatives
Penyusutan Aset Tetap 4,147 2,041 Depreciation of Fixed Assets
Amortisasi Aset Takberwujud (5,098) (2,398) Amortization of Intangible Assets
Pendidikan dan Seminar 679 2,987 Training and Seminar
Lain-lain 1,350 2 Others
Jumlah (11,873) (2,392) Total
Perbedaan Tetap: Permanent Differences:

Promosi 1,091 1,585 Promotion
Tenaga Kerja 10,658 7,219 Personnel
Bunga (26,165) (37,775) Interest
Penyusutan Aset Tetap 237 136 Fixed Assets Depreciation
Sumbangan 300 185 Donation
Jumlah (11,054) (25,590) Total
Taksiran Laba Fiskal Estimated Taxable Income
Tahun Berjalan 20,517 16,613 Current Year
Taksiran Pajak Penghasilan Estimated Income Taxes

2018: 25% x Rp20.517 5,130 -- 2018: 25% x Rp20,517
2017: 25% x Rp16.613 -- 4,153 2017: 25% x Rp16,613
5,130 4,153
Dikurangi Kredit Pajak: Less Tax Credit:
PPh Pasal 25 3,808 2,904 Income Tax Article 25
Taksiran Utang Pajak Penghasilan 1,322 1,249 Estimated Income Tax Payable
Perhitungan pajak penghasilan badan The calculation of corporate income tax for the
untuktahun yang berakhir pada tanggal year ended December 31, 2018 represents
31 Desember 2018 tersebut di atas adalah suatu temporary calculation for accounting purpose
perhitungan sementara yang dibuat untuk tujuan and will be a basis when the Bank submits its
akuntansi dan menjadi dasar pada saat Bank Annual Tax Return.
menyampaikan Surat Pemberitahuan Tahunan
(SPT) pajaknya.
Perhitungan pajak penghasilan badan untuk The calculation of corporate income tax for the
tahun yang berakhir pada tanggal 31 Desember year ended December 31, 2017 conform with
2017 telah sesuai dengan SPT yang dilaporkan the Annual Tax Return that submitted to tax
ke kantor pajak. office.
d. Pajak Tangguhan d. Deferred Tax

Pajak tangguhan dihitung berdasarkan Deferred tax is computed based on the
perbedaan waktu antara jumlah tercatat aset dan temporary differences between the carrying
liabilitas menurut laporan keuangan dengan amounts of assets and liabilities as per financial
dasar pengenaan pajak dari aset dan liabilitas. statements and tax bases of assets and
Rincian dari aset dan liabilitas pajak tangguhan liabilities, with details as follows:

Dikreditkan Penghasilan
(Dibebankan) Komprehensif
ke Laba Rugi/ Lain/
Credited Other
(Charges) to Comprehensive
2017 Profit or Loss Income 2018
Rp Rp Rp Rp

Penurunan Nilai (6,359) (3,549) -- (9,908) Impairment Losses
Cadangan Imbalan kerja 2,420 338 175 2,933 Provision for Employee Benefits
Perubahan Nilai Wajar Efek-efek Changes on Available for Sale
Tersedia Untuk Dijual 2,793 -- 7,263 10,056 Marketable Securities Fair Value
Cadangan Training 1,664 170 -- 1,834 Allowance for Trainning
Penyusutan Aset Tetap (7,773) 10,711 -- 2,938 Fixed Assets Depreciation
Amortisasi Aset Takberwujud (1,160) (1,275) -- (2,435) Amortization of Intangible Assets
Lainnya (39) 39 -- -- Others
Aset (Liabilitas) Deferred Tax
Pajak Tangguhan - Bersih (8,454) 6,434 7,438 5,418 Assets (Liabilities) - Net
Dikreditkan Penghasilan
(Dibebankan) Komprehensif
ke Laba Rugi/ Lain/
Credited Other
(Charges) to Comprehensive
2016 Profit or Loss Income 2017
Rp Rp Rp Rp

Penurunan Nilai (4,788) (1,571) -- (6,359) Impairment Losses
Cadangan Imbalan kerja 262 1,712 446 2,420 Provision for Employee Benefits
Perubahan Nilai Wajar Efek-efek Changes on Available for Sale
Tersedia Untuk Dijual 11,640 1 (8,848) 2,793 Marketable Securities Fair Value
Cadangan Training 917 747 -- 1,664 Allowance for Trainning
Penyusutan Aset Tetap (2,082) (5,691) -- (7,773) Fixed Assets Depreciation
Amortisasi Aset Takberwujud (561) (599) -- (1,160) Amortization of Intangible Assets
Lainnya 17 (56) -- (39) Others
Aset (Liabilitas) Deferred Tax
Pajak Tangguhan - Bersih 5,405 (5,457) (8,402) (8,454) Assets (Liabilities) - Net
Manajemen berpendapat bahwa aset dan The management believes that total deferred
liabilitas pajak tangguhan yang timbul dari tax assets and liabilities arising from temporary
perbedaan waktu kemungkinan besar dapat differences are probable to be realized in the
direalisasi pada tahun-tahun mendatang. future years.
Rekonsiliasi antara beban pajak dan hasil A reconciliation between the total tax expense
perkalian laba akuntansi sebelum pajak menurut and the amounts computed by applying the
laporan laba rugi dengan tarif pajak yang berlaku effective tax rates to income before tax per
adalah sebagai berikut: statements of profit or loss is as follows:
2018 2017
Rp Rp
Laba Sebelum Pajak Penghasilan Profit Before Current Income Tax
Menurut Laporan Laba Rugi 43,444 44,595 per Statement of Profit or Loss
Laba Sebelum Pajak Perusahaan 10,861 11,149 Income Before Tax of the Company
Perbedaan Tetap: Permanent Differences:

Promosi 273 396 Promotion
Tenaga Kerja 2,665 1,805 Personnel
Bunga (6,541) (9,444) Interest
Penyusutan Aset Tetap 59 34 Fixed Assets Depreciation
Sumbangan 75 46 Donation
Lain-lain 706 765 Others
Jumlah (2,763) (6,398) Total

2018 2017
Rp Rp
Taksiran Laba Fiskal Estimated Taxable Income
Tahun Berjalan 8,098 4,751 Current Year
Pengaruh Pajak The Tax Effects of
atas Perbedaan Temporer Temporary Differences
yang Sebelumnya Diakui (9,402) 4,859 Previously Recognized
Jumlah Beban (Manfaat) Pajak (1,304) 9,610 Total Tax Expense (Benefit)
e. Administrasi e. Administration
Sesuai dengan peraturan perpajakan di Under the taxation laws in Indonesia, the Bank
Indonesia, Bank melaporkan/menyetorkan pajak submit/pay tax returns on the basis of self
berdasarkan prinsip self assessment. Fiskus assessments. The tax authorities may assess or
dapat menetapkan/mengubah pajak-pajak amend taxes within the statute of limitations,
tersebut dalam jangka waktu tertentu sesuai under prevailing regulations.
peraturan yang berlaku.
22. Liabilitas Lain-lain 22. Other Liabilities
2018 2017
Rp Rp
Akrual Bunga 25,549 18,745 Accrued Interest Expenses

Beban Akrual 27,003 16,514 Accrued Expenses
Liabilitas Terkait dengan Liabilities Relating to
Transaksi ATM 62,448 4,611 ATM Transaction
Pendapatan yang Ditangguhkan 4,554 4,173 Deferred Income
Beban yang masih harus dibayar (akrual) terdiri dari Accrued expenses consist of office and
beban kantor dan umum kepada pihak ketiga. administrative expense to third parties.
Akrual bunga merupakan bunga yang masih harus Accrued interest is accrued interest on deposits from
dibayar atas simpanan nasabah dan simpanan dari customers and deposits from other banks.
bank lain.
Pendapatan yang ditangguhkan merupakan Deferred income is earned income credit

pendapatan administrasi kredit yang diterima di administration in advance and not yet amortized.
muka dan belum dapat diamortisasi.
Liabilitas terkait dengan transaksi ATM merupakan Liabilities relating to ATM transaction consist of
kewajiban terkait dengan transaksi melalui jaringan transactions through ATM Bersama and ATM Prima.
ATM Bersama dan ATM Prima.

23. Modal Saham 23. Share Capital
Rincian pemegang saham dan kepemilikannya per The details of the shareholders and their ownerships
31 Desember 2018 dan 2017 adalah sebagai as of December 31, 2018 and 2017 are as follows:
berikut:
2018
Jumlah Saham Persentase Jumlah/
Ditempatkan dan Pemilikan/ Total
Disetor Penuh/ Percentage of
Number of Shares Ownership
Issued and Fully Paid (%) Rp
PT Kharisma Buana Nusantara 1,000,000,000 22.53 100,000 PT Kharisma Buana Nusantara

PT Prima Cakrawala Sentosa 868,750,000 19.58 86,875 PT Prima Cakrawala Sentosa
OCBC Securities Pte. Ltd. - Client A/C 541,710,000 12.21 54,171 OCBC Securities Pte. Ltd. - Client A/C
Nomura Securities Co. Ltd - Client A/C 443,790,000 10.00 44,379 Nomura Securities Co. Ltd - Client A/C
James Tjahaja Riady 400,000,000 9.01 40,000 James Tjahaja Riady
PT Lippo General Insurance Tbk 337,332,300 7.60 33,733 PT Lippo General Insurance Tbk
PT Inti Anugerah Pratama 240,806,400 5.43 24,081 PT Inti Anugerah Pratama
Masyarakat (masing-masing dibawah 5%) 605,523,600 13.64 60,552 Public (each below 5%)
Jumlah 4,437,912,300 100.00 443,791 Total
2017
Jumlah Saham Persentase Jumlah/
Ditempatkan dan Pemilikan/ Total
Disetor Penuh/ Percentage of
Number of Shares Ownership
Issued and Fully Paid (%) Rp
PT Kharisma Buana Nusantara 1,000,000,000 22.53 100,000 PT Kharisma Buana Nusantara

OCBC Securities Pte. Ltd. - Client A/C 985,500,000 22.21 98,550 OCBC Securities Pte. Ltd. - Client A/C
PT Prima Cakrawala Sentosa 868,750,000 19.58 86,875 PT Prima Cakrawala Sentosa
Nio Yantony 400,000,000 9.01 40,000 Nio Yantony
PT Lippo General Insurance Tbk 337,332,300 7.60 33,733 PT Lippo General Insurance Tbk
PT Putera Mulia Indonesia 168,500,000 3.80 16,850 PT Putera Mulia Indonesia
Masyarakat (masing-masing dibawah 5%) 677,830,000 15.27 67,783 Public (each below 5%)
Jumlah 4,437,912,300 100.00 443,791 Total
Berikut rekonsiliasi jumlah saham beredar pada The following is the reconciliation of the number of
awal dan akhir tahun: outstanding shares at the beginning and end of the
year:
2018 2017
(Lembar/Shares) (Lembar/Shares)
Jumlah Saham Beredar Total Outstanding Shares at
pada Awal Tahun 4,437,912,300 4,437,912,300 Beginning of the Year
Penerbitan Saham Baru -- -- Issuance of New Shares
Jumlah Saham Beredar Total Outstanding Shares at
pada Akhir Tahun 4,437,912,300 4,437,912,300 End of the Year
Berdasarkan Akta Berita Acara Rapat Umum Based on Deed Extraordinary General Meeting of
Pemegang Saham Luar Biasa No. 7 tanggal Shareholders No. 7 dated December 10, 2012 of
10 Desember 2012 dari Notaris Unita Christina Notary Unita Christina Winata, S.H., notary in
Winata, S.H., notaris di Jakarta, telah diambil Jakarta, has made the following decisions:
keputusan-keputusan sebagai berikut:
1. Menyetujui rencana Bank untuk melakukan 1. Approved the Bank’s plan for initial public
penawaran umum perdana saham-saham Bank offering by issuing shares to the public (Public
kepada masyarakat (Penawaran Umum) dan Offering) and listed bank shares on the
mencatatkan saham-saham Bank tersebut pada Indonesia Stock Exchange and change the
bursa efek di Indonesia serta mengubah status status of the Bank from Private Bank to be
Bank dari Perseroan Tertutup menjadi Publicly Listed, have been approved.
Perseroan Terbuka.

2. Menyetujui untuk meningkatkan modal dasar 2. Approved to increase the Bank's authorized
Bank dari semula sebesar Rp520.000 menjadi capital from Rp520,000 to Rp795,000, as well
Rp795.000, serta mengubah nilai nominal as change the par value of each share of the
masing-masing saham Bank dari semula Bank from original amount of Rp1,000 (in full
sebesar Rp1.000 (dalam rupiah penuh) menjadi rupiah) to Rp100 (in full rupiah).
Rp100 (dalam rupiah penuh).
3. Menyetujui untuk mengeluarkan saham dalam 3. Approved to issue shares in the portfolio
simpanan/portepel dalam jumlah sebanyak- amounting to 2,500,000,000 (in full units) of
banyaknya 2.500.000.000 (dalam satuan shares and offer/sell new shares through Public
penuh) saham dan menawarkan/menjual saham Offering to the public in an amount of up to
baru yang akan dikeluarkan dari portepel 2,500,000,000 (in full units) new shares with the
tersebut melalui Penawaran Umum kepada new par value of Rp100 per share (in full
masyarakat dalam jumlah sebanyak-banyaknya amount).
2.500.000.000 (dalam satuan penuh) saham
baru dengan nilai nominal masing-masing
saham sebesar Rp100 (dalam rupiah penuh).
4. Menyetujui untuk mencatatkan seluruh saham 4. Approved to register all shares of the Bank after
Bank setelah dilaksanakannya Penawaran the implementation of the Public Offering of the
Umum atas saham-saham yang ditawarkan dan shares and sold to the public through the capital
dijual kepada masyarakat melalui pasar modal markets and includes shares held by existing
dan termasuk saham-saham yang dimiliki oleh shareholders on the Indonesia Stock Exchange
pemegang saham lama pada Bursa Efek (Company Listing).
Indonesia (Company Listing).
Perubahan Anggaran Dasar tersebut telah Amendments to the Articles of Association were
mendapat persetujuan dari Menteri Hukum dan approved by the Minister of Law and Human
Hak Asasi Manusia Republik Indonesia Rights of the Republic of Indonesia
No. AHU-64129.AH.01.02.Tahun 2012 tanggal No. AHU-64129.AH.01.02.Tahun 2012 dated
14 Desember 2012. December 14, 2012.

Umum Pemegang Saham Luar Biasa No. 19 tanggal Shareholders Meeting No. 19 dated May 20, 2013 of
20 Mei 2013 dari Notaris Unita Christina Winata, Notary Unita Christina Winata, S.H., notary in
S.H., notaris di Jakarta, disetujui peningkatan modal Jakarta, approved an increase in the issued and
ditempatkan dan disetor dari Rp199.000 menjadi paid up capital to Rp414,583 from Rp199,000. The
Rp414.583. Peningkatan modal ditempatkan dan increase in the issued and paid up capital amounting
disetor sebesar Rp215.583 berasal dari penawaran to Rp215,583 is derived from initial public offering of
umum perdana sebanyak 2.155.830.000 (dalam as much as 2,155,830,000 (in full units) ordinary
satuan penuh) saham biasa atas nama masing- shares each with a par value of Rp100 (in full
masing dengan nilai nominal Rp100 (dalam satuan amount), which is offered to the public at a price of
penuh), yang ditawarkan kepada masyarakat Rp375 per share. This deed of amendment has
dengan harga Rp375 per saham. Akta perubahan ini been received and recorded in
telah diterima dan dicatat di dalam database the database of the Legal Entity Administration of
sistem Administrasi Badan Hukum the Ministry of Law and Human Rights of
Kementerian Hukum dan Hak Asasi Manusia the Republic of Indonesia in accordance
Republik Indonesia sesuai Surat Penerimaan with the Letter of Acceptance of Notification of
Pemberitahuan Perubahan Anggaran Dasar Amendment to the Company's Articles of
Perseroan Nomor AHU-AH.01.10-21373 tanggal Association Number AHU-AH.01.10-21373 date May
31 Mei 2013, dan telah didaftar dalam Daftar 31, 2013, and has been registered in the Company
Perseroan Nomor AHU-0050856.AH.01.09.Tahun Register Number AHU-0050856.AH.01.09.Tahun
2013 tanggal 31 Mei 2013. 2013 dated May 31, 2013.
Prima Cakrawala Sentosa (PCS) juga mengambil Prima Cakrawala Sentosa (PCS) also take part in
bagian dalam penawaran umum dengan membeli the public offering to buy 658,000,000 (in full units)
saham sebanyak 658.000.000 (dalam satuan shares or 30.52 % of the ordinary shares, as a
penuh) saham atau 30,52% dari jumlah saham result, the number of PCS ownership over the
biasa atas nama yang ditawarkan, sehingga jumlah shares of the Bank was increased from 210,750,000

kepemilikan PCS atas saham Bank mengalami shares (in full units) which is equivalent to Rp21,075
peningkatan dari 210.750.000 (dalam satuan penuh) into 868,750,000 shares (in full units) which is
saham setara dengan Rp21.075 menjadi equivalent to Rp86,875.
868.750.000 (dalam satuan penuh) saham setara
dengan Rp86.875.

Umum Pemegang Saham Luar Biasa No. 34 tanggal Shareholders Meeting No. 34 dated August 26, 2014
26 Agustus 2014 dari Notaris Unita Christina of Notary Unita Christina Winata, S.H., notary in
Winata, S.H., notaris di Jakarta, disetujui penerbitan Jakarta, approved the issuance of new shares
saham baru tanpa Hak Memesan Efek Terlebih without Pre-emptive Rights for 414,583,000 shares.
Dahulu sejumlah sebanyak-banyaknya 414.583.000 In 2014, new shares without Pre-emptive Rights
saham. Pada tahun 2014, saham baru Tanpa Hak issued as much as 165,500,000 (in full units)
Memesan Efek Terlebih Dahulu yang diterbitkan ordinary shares with par value per share of Rp100
sebanyak 165.500.000 (dalam satuan penuh) (full amount) and offering price of Rp790 (full
saham biasa dengan nilai nominal per saham Rp100 amount) per share, taken entirely by OCBC
(nilai penuh) dan harga penawaran sebesar Rp790 Securities Pte - Ltd A/C.
(nilai penuh) per saham, yang diambil seluruhnya
oleh OCBC Securities Pte – Ltd A/C.
Sehubungan dengan Penambahan Modal Tanpa In connection with the Addition of Capital Without
Hak Memesan Efek Terlebih dahulu untuk sejumlah Pre-emptive Rights to a total of 165,500,000 (in full
165.500.000 (dalam satuan penuh) saham telah units), the shares have been notarized under Deed
diaktakan pada Akta Pernyataan Keputusan Rapat of Extraordinary General Shareholders Meeting No.
Umum Pemegang Saham Luar Biasa No. 44 tanggal 44 dated May 21, 2015 before Notary Unita
21 Mei 2015 dihadapan Notaris Unita Christina Christina Winata, S.H., notary in Jakarta, as a result,
Winata, S.H., notaris di Jakarta, sehingga jumlah the total issued and paid up capital amounted to
modal tempatkan dan disetor penuh sebesar 4,311,330,000 (in full units) shares with total nominal
4.311.330.000 (dalam satuan penuh) saham dengan value of Rp431,133. This deed of amendment has
nilai nominal seluruhnya sebesar Rp431.133. Akta been received and recorded in the database of the
perubahan ini telah diterima dan dicatat di dalam Legal Entity Administration of the Ministry of Law
database sistem Administrasi Badan Hukum and Human Rights of the Republic of Indonesia in
Kementerian Hukum dan Hak Asasi Manusia accordance with the Letter of Acceptance of
Republik Indonesia sesuai Surat Penerimaan Notification of Amendment to the Company's Articles
Pemberitahuan Perubahan Anggaran Dasar of Association No. AHU-AH.01.03-0933884 dated
Perseroan No. AHU-AH.01.03-0933884 tanggal May 22, 2015, and has been registered in
22 Mei 2015, dan telah didaftar dalam Daftar the Company Register No. AHU-3508023.AH.01.11.
Perseroan No. AHU-3508023.AH.01.11.Tahun 2015 Tahun 2015 dated May 22, 2015.
tanggal 22 Mei 2015.
Pada tahun 2016, saham baru tanpa Hak Memesan In 2016, new shares without Pre-emptive Rights
Efek Terlebih Dahulu yang diterbitkan sebanyak were issued for 126,582,300 (in full units) of
126.582.300 (dalam satuan penuh) saham biasa common stock with par value of Rp100 (full amount)
dengan nilai nominal per saham Rp100 (nilai penuh) per share and offering price of Rp790
dan harga penawaran sebesar Rp790 (nilai penuh) (full amount) per share, taken entirely by
per saham, yang diambil seluruhnya oleh OCBC OCBC Securities Pte - Ltd A/C.
Securities Pte – Ltd A/C.
Sehubungan dengan Penambahan Modal tanpa Hak In connection with the addition of capital without Pre-
Memesan Efek Terlebih dahulu untuk sejumlah emptive Rights to a total of 126,582,300 (in full
126.582.300 (dalam satuan penuh) saham telah units), shares have been notarized by Deed of
diaktakan pada Akta Pernyataan Keputusan Rapat Extraordinary General Meeting of Shareholders
Umum Pemegang Saham Luar Biasa No. 26 tanggal No. 26 dated February 26, 2016 before Notary Unita
26 Februari 2016 dihadapan Notaris Unita Christina Christina Winata, S.H., notary in Jakarta, bringing
Winata, S.H., notaris di Jakarta, sehingga jumlah the total issued and fully paid capital of
modal tempatkan dan disetor penuh sebesar 4,437,912,300 (in full units) shares with total nominal
4.437.912.300 (dalam satuan penuh) saham dengan value of Rp431,791. This deed of amendment has

nilai nominal seluruhnya sebesar Rp431.791. been received and recorded in the database of the
Akta perubahan ini telah diterima dan dicatat di Legal Entity Administration of the Ministry of Law
dalam database sistem Administrasi Badan Hukum and Human Rights of the Republic of Indonesia in
Kementerian Hukum dan Hak Asasi Manusia accordance with the Letter of Acceptance of
Republik Indonesia sesuai Surat Penerimaan Notification of Amendment to the Company's Articles
Pemberitahuan Perubahan Anggaran Dasar of Association No. AHU-AH.01.03-0029452
Perseroan No. AHU-AH.01.03-0029452 tanggal dated March 8, 2016, and has been registered
8 Maret 2016, dan telah didaftar dalam Daftar in the Company Register Number
Perseroan Nomor AHU-0029718.AH.01.11.Tahun AHU-0029718.AH.01.11.Tahun 2016 dated March 8,
2016 tanggal 8 Maret 2016. 2016.
24. Agio Saham 24. Premium on Stock
2018 2017
Rp Rp
Agio Saham 857,815 857,815 Premium on Stock

Beban Emisi Saham (6,681) (6,681) Share Issuance Costs
Jumlah 851,134 851,134 Total
Agio saham merupakan kelebihan harga Premium on stock represents the excess of exercise
pelaksanaan di atas nominal dari penerbitan saham. price over par value of the issuance of shares. As of
Per 31 Desember 2018 dan 2017, saldo agio saham December 31, 2018 and 2017, the balance of
masing-masing sebesar Rp857.815 dan Rp857.815, premium on stock amounted to Rp857,815 and
dengan rincian sebagai berikut: Rp857,815, respectively with the following details:
2018 dan/and 2017

Jumlah Saham/ Harga Nominal/ Harga Beli/ Agio Saham/
Number of Par Value Buying Price Premium on Stock
Shares Rp Rp Rp
PT Prima Cakrawala Sentosa 868,750,000 86,875 290,481 203,606 PT Prima Cakrawala Sentosa
PT Lippo General Insurance Tbk 337,332,300 33,733 143,731 109,998 PT Lippo General Insurance Tbk
PT Putera Mulia Indonesia 168,500,000 16,850 34,963 18,113 PT Putera Mulia Indonesia
OCBC Securities Pte. Ltd. - Client A/C 985,500,000 98,550 438,245 339,695 OCBC Securities Pte. Ltd. - Client A/C
Masyarakat/Public 677,830,000 67,783 254,186 186,403 Public
Jumlah 3,037,912,300 303,791 1,161,606 857,815 Total
25. Penggunaan Laba Bersih 25. Appropriation of Net Income
Penggunaan Laba Bersih Tahun 2016 Appropriation of Net Income for 2016
Berdasarkan Rapat Umum Pemegang Saham The Annual General Meeting of Shareholders dated
Tahunan (RUPST) pada tanggal 17 April 2017, April 17, 2017, approved the entire net income for
disetujui seluruh laba bersih untuk tahun buku 2016 the fiscal year 2016 amounting to Rp30,312, has
sebesar Rp30.312, disisihkan sebesar Rp1.000 allocated amounting to Rp1,000 as reserve fund,
sebagai dana cadangan dan sisanya dicatat sebagai and the remaining was recorded as retained
laba ditahan. earnings.
Penggunaan Laba Bersih Tahun 2017 Appropriation of Net Income for 2017
Berdasarkan Rapat Umum Pemegang Saham The Annual General Meeting of Shareholders dated
Tahunan (RUPST) pada tanggal 25 Mei 2018, May 25, 2018, approved the entire net income for
disetujui seluruh laba bersih untuk tahun buku 2017 the fiscal year 2017 amounting to Rp34,985, has
sebesar Rp34.985, disisihkan sebesar Rp1.500 allocated amounting to Rp1,500 as reserve fund,
sebagai dana cadangan dan sisanya dicatat sebagai and the remaining was recorded as retained
laba ditahan. earnings.

Cadangan Umum General Reserves

Pada tanggal 31 Desember 2018 dan 2017, As of December 31, 2018 and 2017, general
cadangan umum masing-masing sebesar Rp4.000 reserves amounted to Rp4,000 and Rp2,500,
dan Rp2.500. Cadangan umum ini dibentuk respectively. General reserves is formed in relation
sehubungan dengan Undang-undang Republik to the Law of the Republic of Indonesia No. 1/1995
Indonesia No. 1/1995 yang telah digantikan dengan which has been replaced by Law No. 40/2007
Undang-undang No. 40/2007 efektif tanggal effective dated August 16, 2007 regarding Limited
16 Agustus 2007 mengenai Perseroan Terbatas, Liability Company, which requires companies to
yang mengharuskan perusahaan-perusahaan untuk make provision for general reserve of at least 20%
membuat penyisihan cadangan umum sebesar of the total issued and fully paid. The law does not
sekurang-kurangnya 20% dari jumlah modal yang regulate time limit for the allowance.
ditempatkan dan disetor penuh. Undang-undang
tidak mengatur jangka waktu untuk penyisihan
tersebut.
26. Pendapatan Bunga 26. Interest Income
2018 2017
Rp Rp
Kredit yang Diberikan 614,680 456,086 Loans
Efek-efek 53,752 85,926 Marketable Securities
dan Bank Lain 43,760 46,648 and Other Banks
dengan Janji Dijual Kembali 33,816 30,440 Resale Agreement
Giro pada Bank Indonesia Current Account with Bank Indonesia
dan Bank Lain 1,195 1,448 and Other Banks
Jumlah 747,203 620,548 Total
27. Beban Bunga 27. Interest Expense
2018 2017
Rp Rp

Tabungan 25,353 18,984 Savings Accounts
Simpanan dari Bank Lain Deposits from Other Banks
Call Money 16,006 9,680 Call Money
Giro 2,207 712 Current Accounts
Tagihan atas Efek yang Dijual dengan Securities Purchased under
Janji Dibeli Kembali 5,847 3,404 Resale Agreement
Jumlah 315,463 273,022 Total
Beban bunga yang dibayarkan kepada pihak-pihak Interest expenses paid to the related parties for the
berelasi untuk tahun-tahun yang berakhir pada years ended December 31, 2018 and 2017
tanggal 31 Desember 2018 dan 2017 masing- amounted to Rp53,584 and Rp73,066 or reflect
masing sebesar Rp53.584 dan Rp73.066 atau 16.99% and 26.77% of the total interest expense,
sebesar 16,99% dan 26,77% dari seluruh beban respectively (Note 35).
bunga (Catatan 35).

28. Pendapatan Operasional Lainnya-Lain-lain 28. Other Operating Income-Others
2018 2017
Rp Rp
Pendapatan Cash Management 13,328 6,329 Cash Management Income

Pendapatan Selisih Kurs 4,219 3,265 Foreign Exchange Income
29. Pembentukan (Pemulihan) Cadangan 29. Provision (Recovery of) Allowance

Kerugian Penurunan Nilai For Impairment Losses
2018 2017
Rp Rp
Pembentukan Provision for
Cadangan Kerugian Allowance of
Penurunan Nilai Impairment Losses
Kredit yang Diberikan (Catatan 12.f) 43,037 5,013 Loans (Note 12.f)
Agunan yang Diambil Alih (Catatan 15) 170 119 Foreclosed Assets (Note 15)
43,207 5,132
Pemulihan Recovery of
Penurunan Nilai Impairment Losses
Kredit yang Diberikan (Catatan 12) (841) (747) Loans (Note 12)
(841) (747)
Jumlah - Neto 42,366 4,385 Total - Net
30. Beban Umum dan Administrasi 30. General and Administrative Expenses
2018 2017
Rp Rp
Barang dan Jasa 82,591 61,377 Goods and Services
Jasa Pihak Ketiga 32,973 25,827 Third Parties Service
Penyusutan (Catatan 13) 24,835 20,913 Depreciation (Note 13)
Sewa Kantor 24,191 18,025 Offices Rental
Asuransi 18,019 15,392 Insurances
Pemeliharaan dan Perbaikan 11,489 8,632 Maintenance and Repairment
Perjalanan Dinas 10,061 7,664 Business Travel
Iklan dan Promosi 4,732 5,319 Advertising and Promotion
Keanggotaan 3,068 2,348 Membership
Amortisasi Aset Amortization of
Takberwujud (Catatan 14) 2,848 1,301 Intangible Assets (Note 14)
Pajak 836 1,112 Taxes
Kerugian Risiko Operasional 250 49 Operational Risk Losses
Seragam Kantor 95 374 Uniform Office
Jumlah 228,904 180,487 Total

31. Beban Tenaga Kerja 31. Personnel Expenses
2018 2017
Rp Rp
Gaji Pokok 145,096 111,232 Basic Salaries

Tunjangan Hari Raya dan Bonus 20,078 16,243 Holiday Allowances and Bonus
Imbalan Kerja (Catatan 34) 11,030 6,845 Employee Benefit (Note 34)
Pendidikan dan Pelatihan 10,100 7,857 Education and Training
Iuran Jamsostek 9,424 6,897 Jamsostek Contributions
Honorarium Komisaris 1,207 1,156 Commissioners Honorarium
Honorarium Komite 569 569 Committee Honorarium
Lembur 458 526 Overtime
Jumlah 204,754 156,910 Total
32. Pendapatan (Beban) Non Operasional 32. Non Operating (Expenses) Income
2018 2017
Rp Rp
Keuntungan (Kerugian) Gain (Loss) on

Penjualan Aset Tetap (Catatan 13) 2 (2) Sale of Fixed Assets (Notes 13)
Sumbangan (300) (185) Donation
Rugi Selisih Kurs -- (887) Loss on Foreign Exchange
Lain-lain - Neto 27 16 Others - Net
Jumlah (271) (1,058) Total
33. Laba Bersih per Saham Dasar 33. Basic Earnings per Share
Laba bersih per saham dasar dihitung dengan Basic earnings per share are computed by dividing
membagi laba bersih dengan rata-rata tertimbang net income by the weighted average number of
jumlah saham yang beredar pada periode yang shares outstanding during the period.
bersangkutan.
Laba Bersih: Net Income:
2018 2017
Rp Rp
Laba untuk perhitungan laba Income for the calculation basic

bersih per saham dasar: 44,748 34,985 perearnings
share
Jumlah Saham (dalam satuan penuh): Total Shares (in full units):
2018 2017
Rp Rp
Jumlah rata-rata tertimbang Total weighted average common

saham biasa untuk perhitungan shares for the calculation
laba bersih per saham dasar 4,437,912,300 4,437,912,300 basic earnings per share
Laba Bersih per Saham Dasar 10.08 7.88 Basic Earnings per Share

34. Imbalan Kerja 34. Employee Benefits
Bank menghitung dan membukukan beban The Bank calculates and records the employee
imbalan kerja berdasarkan Undang-undang benefits expense in accordance with the Labor Law
Ketenagakerjaan No. 13 Tahun 2003 tanggal 25 No. 13 Year 2003 dated March 25, 2003.
Maret 2003.
Bank melakukan pendanaan terhadap program The Bank conducts its funding employee benefit
imbalan kerja yang dikelola oleh PT AIA Financial. program managed by PT AIA Financial. As of
Sampai dengan tanggal 31 Desember 2018, Bank December 31, 2018, the Bank placed the funding of
telah menempatkan dana sebesar Rp26.719 (2017: Rp26,719 (2017: Rp19,016).
Rp19.016).
Liabilitas atas imbalan kerja per tanggal Liabilities for employee benefits as of December 31,
31 Desember 2018 dan 2017 dicatat berdasarkan 2018 and 2017 are recorded based on actuarial
perhitungan aktuaria yang dilakukan oleh conducted by PT Sienco Aktuarindo Utama, an
PT Sienco Aktuarindo Utama, aktuaris independen, independent actuary, with the report number
masing-masing dengan nomor laporan No. 098/LA-IK/SAU/02-2019 dated Febuary 18,
No. 098/LA-IK/SAU/02-2019 tanggal 18 Februari 2019 and No. 124/LA-IK/SAU/02-2018 dated
2019 dan No. 124/LA-IK/SAU/02-2018 tanggal February 2, 2018, respectively.
2 Februari 2018.
Jumlah liabilitas imbalan kerja berdasarkan Total employee benefits liability balance based on
perhitungan Aktuaria Independen PT Sienco the Independent Actuary’s PT Sienco Aktuarindo
Aktuarindo Utama per tanggal 31 Desember 2018 Utama calculation as of December 31, 2018 and
dan 2017 adalah sebagai berikut: 2017 is as follows:
2018 2017
Rp Rp
Nilai Kini Present Value of Employee
Liabilitas Imbalan Kerja 38,450 28,695 Benefit Obligation
Nilai Wajar Aset Program (26,719) (19,016) Fair Value of Plan Asset
Defisit 11,731 9,679 Deficit
Batasan Aset -- -- Aset Limit
Liabilitas yang Diakui di Liability Recognized in
Laporan Posisi Keuangan 11,731 9,679 the Statement of Financial Position
Komponen biaya imbalan pascakerja yang diakui di Component of post employee benefit recognized in
penghasilan komprehensif lainnya adalah sebagai other comprehensive income are as follows:
berikut:
2018 2017
Penilaian kembali liabilitas Obligation remeasurement

Perubahan asumsi keuangan (4,091) 2,281 Changes in financial assumptions
Penyesuaian pengalaman 2,719 513 Experience adjustment
Keuntungan (kerugian) aset program 2,074 (1,010) Gains (losses) of plan asset
Beban tahun berjalan diakui sebagai Expenses for the year recognized in
penghasilan komprehensif lain 702 1,784 other comprehensive income

Nilai kini liabilitas atas imbalan pascakerja untuk Present value in liability for post employee benefits
tahun-tahun yang berakhir pada tanggal for the years ended December 31, 2018 and 2017
31 Desember 2018 dan 2017, adalah sebagai is as follows:
berikut:
2018 2017
Rp Rp
Nilai Kini Present Value of

Kewajiban Awal 28,695 18,020 Beginning Balance Obligation
Biaya Jasa Kini 7,859 6,646 Current Service Cost
Biaya Bunga 2,358 1,513 Interest Cost
Biaya Jasa Lalu Vested 2,474 146 Past Service Cost Vested
Pembayaran Manfaat (1,564) (424) Benefits Paid
Laba (Rugi) Aktuaria pada Kewajiban (1,372) 2,794 Gains (Losses) Actuarial on Liabilities
Nilai Kini Present Value of
Kewajiban Akhir 38,450 28,695 Ending Balance Obligation
Nilai wajar liabilitas atas imbalan pascakerja untuk Fair value in liability for post employement benefits
tahun-tahun yang berakhir pada tanggal for the years ended December 31, 2018 and 2017
31 Desember 2018 dan 2017, adalah sebagai is as follows:
berikut:
2018 2017
Rp Rp
Nilai Wajar Aset Program Awal 19,016 16,970 Fair Value of Plan Asset Beginning
Imbal Hasil Aset Program 1,661 1,460 Return on Asset Plan
Iuran Pemberi Kerja 9,680 -- Contribution From Employer
Pembayaran Manfaat (1,564) (424) Benefits Paid
Laba (Rugi) Aktuaria pada Aset (2,074) 1,010 Gains (Losses) Actuarial on Assets
Nilai Wajar Aset Program Akhir 26,719 19,016 Fair Value of Plan Asset Ending
Perubahan pada liabilitas yang diakui sesuai The changes of liability that is recognized in
perhitungan Aktuaria Independen: accordance with the Independent Actuary’s
calculation:
2018 2017
Rp Rp

Beban Imbalan Kerja pada Tahun Berjalan 11,030 6,845 Expense Recognized during the Year
Pembayaran Iuran pada Tahun Berjalan (9,680) -- Contribution Payments during the Year
Jumlah yang Diakui Melalui OCI 702 1,784 Amount Recognized Through OCI
Beban imbalan kerja untuk tahun-tahun yang The employee benefits expense for the years ended
berakhir pada 31 Desember 2018 dan 2017 adalah December 31, 2018 and 2017 are as follows:
sebagai berikut:
2018 2017
Rp Rp
Biaya Jasa Kini 7,859 6,646 Current Service Cost

Biaya Bunga 2,358 1,513 Interest Cost
Imbal Hasil Aset Program (1,661) (1,460) Return on Asset Plan
Beban Jasa Masa Lalu (Non Vested) 2,474 146 Past Service Cost (Non Vested)
Jumlah Beban Imbalan Kerja 11,030 6,845 Total Employee Benefits Expense

Asumsi utama yang digunakan dalam menentukan The key assumptions used by the Independent
biaya manfaat pensiun oleh Aktuaria Independen Actuary for the year ended December 31, 2018 and
untuk tahun yang berakhir pada 31 Desember 2018 2017 for the calculation of employee benefits
dan 2017 adalah sebagai berikut: expense are as follows:
2018 2017
Usia Pensiun Normal 57 Tahun/ Years 55 Tahun/ Years Normal Pension Age
Tingkat Diskonto 9.30% 7.20% Discount Rate
Tingkat Proyeksi Kenaikan Gaji 3.00% 3.00% Salary Increase Rate
Tingkat Mortalita Tabel Mortalita - TMI 2011/ Tabel Mortalita - TMI 2011/ Mortality Rate
Table of Mortality - TMI 2011 Table of Mortality - TMI 2011
Tingkat Cacat Tetap 1% dari Tingkat Mortalita/ 1% dari Tingkat Mortalita/ Disability Rate
1% of the Mortality Rate 1% of the Mortality Rate
Tingkat Pengunduran Diri 1% di Usia 20 Tahun dan 1% di Usia 20 Tahun dan Resignation Rate
Menurun Sampai Usia 54 Tahun/ Menurun Sampai Usia 54 Tahun/
1% at Age 20 Years and 1% at Age 20 Years and
Declined Until the Age of 54 Years Declined Until the Age of 54 Years
Metode Projected Unit Credit Projected Unit Credit Method
Program imbalan pasti memberikan eksposur Bank The defined benefit pension plan typically
terhadap risiko aktuarial seperti risiko investasi, providesexposure for the Bank to actuarial risks
tingkat suku bunga dan risiko gaji. such as investment risk, interest rate risk and salary
risk.
Risiko Investasi Investment Risk

Nilai kini liabilitas imbalan pasti pensiun kesehatan The present value of the defined benefit health care
dihitung menggunakan tingat diskonto yang plan liability is calculated using a discount rate
ditetapkan dengan mengacu pada imbal hasil determined by reference to high quality corporate
obligasi korporasi berkualitas tinggi; jika bond yields; if the return on plan asset is below this
pengembalian aset program di bawah tingkat rate, it will create a plan deficit. Currently, the plan
tersebut, hal itu akan mengakibatkan defisit has relatively balanced investment in mutual fund
program. Saat ini program tersebut memiliki and equity securities, and debt instruments and
investasi yang relatif seimbang pada efek reksadana others. Due to the long-term nature of the plan
dan saham, instrumen utang dan lainnya. Karena liablities, the board of the pension fund considers it
sifat jangka panjang dari liabilitas program, dewan appropriate that a reasonable portion of the plan
dana pensiun perlu menetapkan bahwa bagian assets should be invested portion of the plan and
wajar dari aset program harus diinvestasikan pada equity securities and in debt instruments to leverage
efek reksadana dan saham dan obligasi untuk the return generated by the fund.
meningkatkan imbal hasil yang dihasilkan oleh dana.
Risiko Tingkat Suku Bunga Interest Rate Risk

Penurunan suku bunga obligasi akan meningkatkan A decrease in the bond interest rate will increase the
liabilitas program; namun, sebagian akan di offset plan liability; however, this will be partially offset by
(saling hapus) oleh peningkatan imbal hasil atas an increase in the return on the plan’s debt
investasi instrumen utang. investments.
Risiko Gaji Salary Risk

Nilai kini liabilitas imbalan pasti dihitung dengan The present value of the defined benefit plan liability
mengacu pada gaji masa depan peserta program. is calculated by reference to the future salaries of
Dengan demikian, kenaikan gaji peserta program plan participants. As such, an increase in the salary
akan meningkatkan liabilitas program itu. of the plan participants will increase the plan’s
liability.
Sensitivitas dari liabilitas manfaat pasti terhadap The sensitivity of defined benefit obligation to
perubahan asumsi aktuaria adalah sebagai berikut: changes in the weighted assumptions are as
follows:

Dampak Tehadap Liabilitas Manfaat Pasti/

Impact on Defined Benefit Obligation
2018 2017
Perubahan Asumsi/ Nilai Kini Biaya Nilai Kini Biaya
Change in Assumption Liabilitas Jasa Kini/ Liabilitas Jasa Kini/
Manfaat Pasti/ Current Manfaat Pasti/ Current
Present value of Service Present value of Service
Benefit obligation Cost Benefit obligation Cost
Rp Rp Rp Rp
Tingkat Diskonto/ Kenaikan/Increasi 1% 36,280 7,364 26,783 6,148

Discount Rate Penurunan/Decrease 1% 40,948 8,437 30,948 7,237
Tingkat Kenaikan Gaji/ Kenaikan/Increasi 1% 41,240 8,500 31,127 7,283

Salary Increase Rate Penurunan/Decrease 1% 36,004 7,306 26,608 6,105
Analisis jatuh tempo yang diharapkan dari manfaat Expected maturity analysis of undiscounted pension
pensiun adalah sebagai berikut: benefit is as follows:
2018
Kurang dari Lebih dari Lebih dari Lebih dari Jumlah/
atau sampai 1 - 2 Tahun/ 2 - 5 Tahun/ 5 tahun/ Total
dengan 1 Tahun/ More than More than More than
Less than or 1 - 2 Years 2 - 5 Years 5 years
up to 1 Year
Rp Rp Rp Rp Rp
Diskonto Arus Kas Masa Depan/

Discounted Future Cash Flows 8.675 1.169 11.669 16.937 38.450
Tanpa Diskonto
Arus Kas Masa Depan/
Undiscounted Future Cash Flows 8.680 1.357 16.182 64.903 91.122
2017
Kurang dari Lebih dari Lebih dari Lebih dari Jumlah/
atau sampai 1 - 2 Tahun/ 2 - 5 Tahun/ 5 tahun/ Total
dengan 1 Tahun/ More than More than More than
Less than or 1 - 2 Years 2 - 5 Years 5 years
up to 1 Year
Rp Rp Rp Rp Rp
Diskonto Arus Kas Masa Depan/

Discounted Future Cash Flows 8.209 908 5.414 14.165 28.696
Tanpa Diskonto
Arus Kas Masa Depan/
Undiscounted Future Cash Flows 8.261 1.031 6.869 43.419 59.580
35. Sifat dan Transaksi dengan Pihak Berelasi 35. Nature and Transactions of Related Parties
Sifat Hubungan Berelasi Nature of Related Parties

Pihak-pihak berelasi adalah perusahaan dan Related parties are companies and individuals who
perorangan yang mempunyai keterkaitan directly or indirectly have relationship with the Bank
kepemilikan atau kepengurusan secara langsung through ownership or management.
maupun tidak langsung kepada Bank.
Pihak Berelasi/ Sifat Hubungan Berelasi/ Transaksi/
Related Parties Nature of Related Parties Transactions
Mochtar Riady Keluarga Pemegang Saham Mayoritas/ Giro, Deposito Berjangka/
Family of Majority Shareholder Current Account, Time Deposit
Tjahaya Riady Keluarga Pemegang Saham Mayoritas/ Tabungan, Giro, Deposito Berjangka/
Family of Majority Shareholder Savings, Current Account, Time Deposit
PT Banten Sinar Dunia Televisi Dibawah Kesamaan Pengendalian/ Giro, Deposito Berjangka/
Under Common Control Current Account, Time Deposit

Pihak Berelasi/ Sifat Hubungan Berelasi/ Transaksi/

Related Parties Nature of Related Parties Transactions
PT Ciptadana Capital Dibawah Kesamaan Pengendalian/ Giro/
Under Common Control Current Account
PT Ciptadana Sekuritas Asia Dibawah Kesamaan Pengendalian/ Giro/
PT Inti Anugerah Pratama Dibawah Kesamaan Pengendalian/ Giro/
PT Lippo Cikarang Tbk Dibawah Kesamaan Pengendalian/ Giro, Deposito Berjangka/
PT Lippo General Insurance Tbk Pemegang Saham/ Giro, Deposito Berjangka/
Shareholder Current Account, Time Deposit
PT Lippo Life Assurance Dibawah Kesamaan Pengendalian/ Giro/
PT Lippo Malls Indonesia Dibawah Kesamaan Pengendalian/ Giro/
PT Lippo Securities Tbk Dibawah Kesamaan Pengendalian/ Giro, Deposito Berjangka/
PT Lippo Karawaci Tbk Dibawah Kesamaan Pengendalian/ Giro/
PT Link Net Dibawah Kesamaan Pengendalian/ Giro, Deposito Berjangka/
PT Matahari Departement Store Tbk Dibawah Kesamaan Pengendalian/ Giro/
PT Mahkota Sentosa Utama Dibawah Kesamaan Pengendalian/ Giro/
PT Mandiri Cipta Gemilang Dibawah Kesamaan Pengendalian/ Giro/
PT Maxx Food Pasifik Dibawah Kesamaan Pengendalian/ Giro/
PT Medika Sarana Traliansia Dibawah Kesamaan Pengendalian/ Giro/
PT Multipolar Technology Dibawah Kesamaan Pengendalian/ Giro/
PT Putera Mulia Indonesia Pemegang Saham/ Giro, Deposito Berjangka/
Shareholder Current Account, Time Deposit
PT Siloam International Hospitals Tbk Dibawah Kesamaan Pengendalian/ Giro/
PT Siloam Medika Cemerlang Dibawah Kesamaan Pengendalian/ Giro/
PT Star Pasifik Tbk Dibawah Kesamaan Pengendalian/ Giro/
PT Tata Mandiri Daerah Lippo Karawaci Dibawah Kesamaan Pengendalian/ Giro/
PT Trisaka Reksa Waluya Dibawah Kesamaan Pengendalian/ Giro/
PT Visionet Data International Dibawah Kesamaan Pengendalian/ Giro/
PT Visionet International Dibawah Kesamaan Pengendalian/ Giro/
Yayasan Lembaga Mochtar Riady Dibawah Kesamaan Pengendalian/ Giro, Deposito Berjangka/
Yayasan Pendidikan Pelita Harapan Dibawah Kesamaan Pengendalian/ Giro/
Dewan Komisaris, Direksi dan Pejabat Manajemen Bank/ Tabungan, Giro, Deposito Berjangka/
Eksekutif Bank/ Board of Commisioners, Bank's Management Savings, Current Account, Time Deposit
Directors and Executive Bank Officers

Transaksi dan Saldo dengan Pihak-pihak Related Parties Transactions and Balances
Berelasi
Dalam kegiatan usahanya, Bank melakukan In course of business, the Bank has transactions
transaksi dengan pihak-pihak berelasi. Transaksi- with related parties. These transactions are
transaksi tersebut dilaksanakan dengan persyaratan conducted in a normal terms and conditions as well
dan kondisi yang normal dilakukan dengan pihak as transactions with the third parties. These
ketiga. Transaksi-transaksi tersebut adalah sebagai transactions are as follows:
berikut:
2018 2017
Rupiah/ Valuta Asing/ Rupiah/ Valuta Asing
Rupiah Foreign Currency Rupiah Foreign Currency
Liabilitas Liability
Simpanan Nasabah (Catatan 18) Deposits from Customers (Note 18)
Giro Current Accounts
Pihak Dibawah Pengendalian Parties under
Bersama 1,711,658 29,902 1,785,629 197,789 Common Control
Pemegang Saham 108,734 5,300 18,319 49 Shareholders
Keluarga Pemegang Saham -- -- 103,039 100,994 Shareholder's Family
1,820,392 35,202 1,906,987 298,832
Tabungan Saving Deposits
Keluarga Pemegang Saham -- -- 27 -- Shareholder's Family
Dewan Komisaris, Direksi dan Board of Commissioners, Directors and
Pejabat
Eksekutif Bank 5,567 1,093 4,130 1,097 Executive Employee of the Banks
5,567 1,093 4,157 1,097
Deposito Time Deposits
Bersama 191,594 -- 63,321 40,702 Common Control
Pemegang Saham 153,700 12,223 41,900 6,784 Shareholders
Keluarga Pemegang Saham -- -- 128,815 -- Shareholders's Family
Dewan Komisaris, Direksi dan Board of Commissioners, Directors &
Pejabat Eksekutif Bank 11,600 2,594 12,259 2,272 Executive Employee of Banks
Keluarga Direksi dan Family of the Bank's Director
Pejabat Eksekutif Bank 32 -- 31 -- and Executive Employee
356,926 14,817 246,326 49,758
Jumlah 2,182,885 51,112 2,157,470 349,687 Total
Persentase dari Jumlah Liabilitas 21.03% 0.49% 22.41% 3.63% Percentage from Total Liabilities
Beban Bunga (Catatan 27) Interest Expenses (Note 27)

Bersama 7,323 257 15,838 401 Common Control
Pemegang Saham 18,618 1,245 2,979 152 Shareholders
Keluarga Pemegang Saham 6,873 2,480 Shareholder's Family
Dewan Komisaris, Direksi dan Board of Commissioners, Directors and
Pejabat Eksekutif Bank 25,890 249 42,211 2,117 Executive Employee of Banks
Keluarga Direksi dan Family of the Bank's Director
Pejabat Eksekutif Bank 2 -- 15 -- and Executive Employee
Jumlah 51,833 1,751 67,916 5,150 Total
Persentase dari Beban Bunga 16.43% 0.56% 24.88% 1.89% Percentage from Interest Expenses
Rincian gaji dan tunjangan untuk Dewan Komisaris Details of salary and remuneration of Board of
dan Direksi adalah sebagai berikut: Commissioners and Directors are as follows:
2018 2017
Rp Rp
Direksi 10,855 7,859 Board of Directors
Dewan Komisaris 1,207 1,257 Board of Commissioners

36. Komitmen dan Kontinjensi 36. Commitments and Contingencies
Dalam bisnis normal perbankan, Bank mempunyai As part of normal banking business, the Bank has
komitmen dan kontinjensi yang tidak disajikan dalam commitments and contingencies that are not
laporan keuangan. presented in the financial statements.
Ikhtisar komitmen dan kontinjensi Bank yang The following is a summary of the Bank’s
dinyatakan dalam nilai kontrak adalah sebagai commitments and contingencies at contractual
berikut: amounts:
2018 2017
Rp Rp
Komitmen Commitment
Tagihan Komitmen Commitment Charges
Tagihan L/C Impor Usance 490 2,442 L/C Impor Usance Charges
Forward Exchange Bought (FXB) USD -- 339,188 Forward Exchange Bought (FXB) USD
Jumlah Tagihan Komitmen - Neto 490 341,630 Total Commitment Charges - Net
Liabilitas Komitmen Commitment Liabilities

Fasilitas Kredit kepada Nasabah Unused Loans Facilities
yang Belum Digunakan (Catatan 12.f) (1,371,498) (1,087,038) (Note 12.f)
dengan Janji Dijual Kembali (50) (954,172) Resale Agreement
Kewajiban L/C Impor Usance (490) (2,442) L/C Impor Usance Liabilities
Jumlah Liabilitas Komitmen - Neto (1,372,038) (2,043,652) Total Commitment Liabilities - Net
Kontinjensi Contingencies
Tagihan Kontinjensi Contingencies Charges
Penghasilan Bunga Interest Receivable on
dalam Penyelesaian 3,408 288 Non-Performing Assets
Jumlah Tagihan Kontinjensi - Neto 3,408 288 Total Comtingencies Charges - Net
Liabilitas Kontinjensi Contingencies Liabilities

Bank Garansi (92,062) (48,432) Bank Guarantee
Jumlah Kontinjensi - Neto (92,062) (48,432) Total Contingencies - Net
Lainnya Others
Titipan Setoran Kliring 12,466 12,457 Deposit Clearing
Kredit Hapus Buku (Catatan 12.f) 3,841 2,583 Written Off Loans (Note 12.f)
Jumlah Lainnya 16,307 15,040 Total Others
Liabilitas Komitmen dan Total Commitment Liabilities and
Kontinjensi - Neto (1,443,895) (1,735,126) Contingencies - Net

37. Informasi Segmen Usaha 37. Operating Segment Information
Berikut ini adalah informasi segmen Bank Information regarding the operating segments of
berdasarkan segmen operasi: the Bank are as follows:
2018
Korporasi/ Tresuri/ Jumlah/
Corporate Treasury Total
Rp Rp Rp
Pendapatan Bunga Bersih 322,244 109,496 431,740 Net Interest Income

Pendapatan Operasional Lainnya 79,299 8,700 87,999 Other Operating Income
Pembentukan Cadangan Provision for
Kerugian Penurunan Nilai (42,366) -- (42,366) Impairment Losses
Beban Tenaga Kerja (204,754) -- (204,754) Personnel Expenses
Beban Umum dan General and
Administrasi (228,733) (171) (228,904) Administrative Expenses
Laba (Rugi) Operasional (74,310) 118,025 43,715 Operational Income (Loss)
Pendapatan (Beban) Non Operating
Non Operasional (271) -- (271) Incomes (Expenses)
Laba (Rugi) Income (Loss)
sebelum Pajak Penghasilan (74,581) 118,025 43,444 before Income Tax
Beban Pajak Penghasilan 1,304 -- 1,304 Income Tax Expenses
Laba (Rugi) Bersih (73,277) 118,025 44,748 Net (Loss) Income
Jumlah Aset 7,058,161 4,735,820 11,793,981 Total Assets
Jumlah Liabilitas 9,043,208 1,336,396 10,379,604 Total Liabilities
2017
Korporasi/ Tresuri/ Jumlah/
Corporate Treasury Total
Rp Rp Rp
Pendapatan Bunga Bersih 197,562 149,964 347,526 Net Interest Income

Pendapatan Operasional Lainnya 36,555 3,354 39,909 Other Operating Income
Kerugian Penurunan Nilai (4,385) -- (4,385) Impairment Losses
Beban Tenaga Kerja (156,910) -- (156,910) Personnel Expenses
Administrasi (168,773) (11,714) (180,487) Administrative Expenses
Laba (Rugi) Operasional (95,951) 141,604 45,653 Operational Income (Loss)
Non Operasional (171) (887) (1,058) Incomes (Expenses)
sebelum Pajak Penghasilan (96,122) 140,717 44,595 before Income Tax
Beban Pajak Penghasilan (9,610) -- (9,610) Income Tax Expenses
Laba (Rugi) Bersih (105,732) 140,717 34,985 Net (Loss) Income
Jumlah Aset 5,317,996 5,700,485 11,018,481 Total Assets
Jumlah Liabilitas 9,478,529 148,006 9,626,535 Total Liabilities

Berikut ini adalah informasi segmen Bank Segment information based on geographical
berdasarkan segmen geografis: segment are as follows:
2018
Jabodetabek Indonesia Indonesia Indonesia Jumlah/
Bagian Tengah/ Bagian Barat/ Bagian Timur/ Total
Central West East
Indonesia Indonesia Indonesia
Rp Rp Rp Rp Rp
Pendapatan Bunga Bersih 316,294 48,004 50,093 17,349 431,740 Net Interest Income
Pendapatan Operasional Lainnya 79,247 4,575 2,692 1,485 87,999 Other Operating Income
Kerugian Penurunan Nilai (39,735) (1,224) (1,527) 120 (42,366) Impairment Losses
Beban Tenaga Kerja (152,020) (25,673) (16,139) (10,922) (204,754) Personnel Expenses
Administrasi (175,411) (26,151) (17,443) (9,899) (228,904) Administrative Expenses
Laba (Rugi) Operasional 28,375 (469) 17,676 (1,867) 43,715 Operational Income (Loss)
Non Operasional (271) -- -- -- (271) Incomes (Expenses)
sebelum Pajak Penghasilan 28,104 (469) 17,676 (1,867) 43,444 before Income Tax
Beban Pajak Penghasilan 1,304 -- -- -- 1,304 Income Tax Expenses
Laba (Rugi) Bersih 29,408 (469) 17,676 (1,867) 44,748 Net (Loss) Income
Jumlah Aset 9,613,364 1,142,252 734,529 303,836 11,793,981 Total Assets
Jumlah Liabilitas 7,974,346 1,404,846 616,043 384,369 10,379,604 Total Liabilities
2017
Jabodetabek Indonesia Indonesia Indonesia Jumlah/
Bagian Tengah/ Bagian Barat/ Bagian Timur/ Total
Central West East
Indonesia Indonesia Indonesia
Rp Rp Rp Rp Rp
Pendapatan Bunga Bersih 263,113 30,955 33,794 19,664 347,526 Net Interest Income
Pendapatan Operasional Lainnya 33,275 3,138 2,091 1,405 39,909 Other Operating Income
Kerugian Penurunan Nilai (2,281) (1,229) (962) 87 (4,385) Impairment Losses
Beban Tenaga Kerja (111,672) (21,046) (13,885) (10,307) (156,910) Personnel Expenses
Administrasi (147,229) (15,760) (10,669) (6,829) (180,487) Administrative Expenses
Laba (Rugi) Operasional 35,206 (3,942) 10,369 4,020 45,653 Operational Income (Loss)
Non Operasional (1,048) -- (10) -- (1,058) Incomes (Expenses)
sebelum Pajak Penghasilan 34,158 (3,942) 10,359 4,020 44,595 before Income Tax
Beban Pajak Penghasilan (9,610) -- -- -- (9,610) Income Tax Expenses
Laba (Rugi) Bersih 24,548 (3,942) 10,359 4,020 34,985 Net (Loss) Income
Jumlah Aset 9,168,676 857,724 677,079 315,002 11,018,481 Total Assets
Jumlah Liabilitas 7,526,818 1,189,005 614,212 296,500 9,626,535 Total Liabilities

38. Nilai Wajar Aset dan Liabilitas Keuangan 38. Fair Value of Financial Assets and Liabilities
Pada tanggal 31 Desember 2018 dan 2017, nilai As of December 31, 2018 and 2017, the fair values
wajar dari aset dan liabilitas keuangan Bank adalah: of financial assets and liabilities of the Bank are as
follows:
2018 2017
Nilai Tercatat/ Nilai Wajar/ Nilai Tercatat/ Nilai Wajar/
Carrying Value Fair Value Carrying Value Fair Value
Rp Rp Rp Rp
Aset *) Assets *)
Kas 189,028 189,028 182,503 182,503 Cash
Giro pada Current Account with
Bank Indonesia 548,836 548,836 717,723 717,723 Bank Indonesia
Giro pada Current Account with
Bank Lain 177,503 177,503 132,198 132,198 Other Banks
Penempatan pada Bank Lain dan Placements with Other Banks and
Bank Indonesia 3,184,926 3,184,926 2,401,939 2,401,939 Bank Indonesia
Efek-efek 889,399 889,399 1,528,704 1,528,704 Marketable Securities
Efek-efek yang dibeli Securities Purchase Under
dengan Janji Dijual Kembali -- -- 951,010 951,010 Resale Agreement
Tagihan Akseptasi 1,117 1,117 4,311 4,311 Acceptance Receivables
Tagihan Derivatif 4,074 4,074 223 223 Derivatives Receivable
Kredit yang Diberikan-Neto 6,484,427 6,484,427 4,864,202 4,864,202 Loans-Net
Pendapatan yang
Masih akan Diterima 38,988 38,988 37,336 37,336 Accrued Interest Income
Jumlah 11,518,298 11,518,298 10,820,149 10,820,149 Total
Liabilitas Liabilities
Giro 3,061,604 3,061,604 5,703,907 5,703,907 Current Accounts
Tabungan 977,307 977,307 900,430 900,430 Savings Account
Deposito Berjangka 4,652,820 4,652,820 2,874,192 2,874,192 Time Deposits
Simpanan dari Bank Lain Deposits from Other Banks
Call Money 1,155,000 1,155,000 -- -- Call Money
Giro 40,132 40,132 46,143 46,143 Current Accounts
Deposito Berjangka 154,345 154,345 6,236 6,236 Time Deposits
Liabilitas Derivatif 85 85 -- -- Derivative Liabilities
Efek-efek yang Dijual Securities Sold with
dengan Janji Dibeli Kembali 176,855 176,855 -- -- Agreements to Repurchase
Kewajiban Akseptasi 1,117 1,117 4,311 4,311 Acceptance Liabilities
Akrual Bunga 25,549 25,549 18,745 18,745 Accrued Interest Expenses
10,244,814 10,244,814 9,553,964 9,553,964
i) Giro pada Bank Indonesia, giro pada bank lain, i) Current accounts with Bank Indonesia, current
tagihan akseptasi dan pendapatan yang masih accounts with other banks, acceptance
akan diterima. receivables and accrued interest income.
Nilai tercatat dari giro pada Bank Indonesia dan The carrying amount of floating rate current
bank lain dengan suku bunga mengambang accounts with Bank Indonesia and other banks
adalah perkiraan yang layak atas nilai wajar. is a reasonable approximation of fair value.
Estimasi nilai wajar terhadap tagihan akseptasi The estimated fair value of acceptance
dan pendapatan yang masih akan diterima receivables and accrued income is based on
berdasarkan diskonto arus kas dengan discounted cash flows using prevailing money
menggunakan suku bunga pasar uang yang market interest rates for debts with similar credit
berlaku untuk hutang dengan risiko kredit dan risk and remaining maturity. Since the maturity
sisa jatuh tempo yang serupa. Karena sisa jatuh is below 1 (one) year, the carrying amount of
tempo di bawah 1 (satu) tahun sehingga nilai accrued income is a reasonable approximation
tercatat dari pendapatan yang masih akan of fair value.
diterima perkiraan yang layak atas nilai wajar.

ii) Penempatan pada Bank Indonesia dan bank ii) Placements with Bank Indonesia and other
lain banks
Penempatan pada Bank Indonesia merupakan Placements with Bank Indonesia represent of
penanaman dana pada Bank Indonesia berupa funds in Bank Indonesia in the form Deposit
Fasilitas Simpanan Bank Indonesia dan Term Facility of Bank Indonesia and Term Deposit
Deposit Bank Indonesia, sedangkan Bank Indonesia, whereas placement with other
penempatan dana pada bank lain berupa call bank is in the form of call money, certificates of
money dan sertifikat deposito. deposits.
Nilai tercatat dari penempatan dan simpanan The carrying amount of floating rate placements
overnight dengan suku bunga mengambang and overnight deposits is a reasonable
adalah perkiraan yang layak atas nilai wajar. approximation of fair value.
Estimasi nilai wajar terhadap penempatan The estimated fair value of fixed interest bearing
dengan suku bunga tetap ditetapkan deposits is based on discounted cash flows
berdasarkan diskonto arus kas dengan using prevailing money market interest rates for
menggunakan suku bunga pasar uang yang debts with similar credit risk and remaining
berlaku untuk hutang dengan risiko kredit dan maturity.
sisa jatuh tempo yang serupa.
iii) Tagihan dan liabilitas derivatif, efek-efek dan iii) Derivative receivables and liabilities, marketable
obligasi securities, and bonds
Nilai wajar untuk tagihan dan liabilitas derivatif The fair value for derivative receivables and
ditetapkan menggunakan harga pasar, liabiliities is based on market rates, whereas fair
sedangkan nilai wajar untuk efek-efek dan value for marketable securities and Government
Obligasi Pemerintah ditetapkan berdasarkan Bonds is based on market prices or
harga pasar atau harga kuotasi perantara broker/dealer price quotations. If this information
(broker)/pedagang efek (dealer). Jika informasi is not available, fair value is estimated using
ini tidak tersedia, nilai wajar diestimasi dengan quoted market prices for securities with similar
menggunakan harga pasar kuotasi efek yang credit, maturity, and yield characteristics
memiliki karakteristik kredit, jatuh tempo, dan (level 2 - fair value hierarchy). Fair value
yield yang serupa (level 2 - hirarki nilai wajar). hierarchy for Government Bond is level 1.
Hirarki nilai wajar Obligasi Pemerintah adalah
level 1.
iv) Efek-efek yang dibeli dengan janji dijual kembali iv) Securities purchased under resale agreements
Estimasi nilai wajar terhadap efek-efek yang The estimated fair value of securities purchased
dibeli dengan janji dijual kembali ditetapkan under resale agreements is based on
berdasarkan diskonto arus kas dengan discounted cash flows using prevailing money
menggunakan suku bunga pasar uang yang market interest rates for debts with similar credit
berlaku untuk hutang dengan risiko kredit dan risk and remaining maturity. Since the maturity
sisa jatuh tempo yang serupa. Karena sisa jatuh is below 1 (one) year, the carrying amount of
tempo di bawah 1 (satu) tahun sehingga nilai securities purchased under resale agreements
tercatat dari efek-efek yang dibeli dengan janji is a reasonable approximation of fair value.
dijual kembali adalah perkiraan yang layak atas
nilai wajar.
v) Kredit yang diberikan v) Loans

Kredit yang diberikan dinyatakan berdasarkan Loans are recorded at carrying amount net of
jumlah nilai tercatat setelah dikurangi oleh charges for impairment. The estimated fair
beban penurunan nilai. Estimasi nilai wajar value represents the discounted amount of
mencerminkan jumlah diskonto dari estimasi estimated future cash flows expected to be
kini dari arus kas masa depan yang diharapkan received. Expected cash flows are discounted at
akan diterima. Arus kas yang diharapkan current market rates to determine fair value.
didiskontokan pada tingkat suku bunga pasar
terkini untuk menentukan nilai wajar.

vi) Simpanan dari nasabah, simpanan dari bank vi) Deposits from customers, deposits from other
lain, liabilitas akseptasi, pinjaman diterima, serta banks, acceptance liabilities, borrowings, and
beban yang masih harus dibayar dan liabilitas accrual and other liabilities
lain-lain
Estimasi nilai wajar simpanan tanpa jatuh The estimated fair value of deposits with no
tempo, termasuk simpanan tanpa bunga adalah stated maturity, which includes non-interest
sebesar jumlah terhutang ketika utang tersebut bearing deposits, is the amount repayable on
dibayarkan. demand.
Estimasi nilai wajar terhadap liabilitas segera, The estimated fair value of obligation due
simpanan dengan tingkat suku bunga tetap, immediately, fixed interest-bearing deposits,
liabilitas akseptasi, pinjaman yang diterima, acceptance liabilities, borrowings, accrual
beban akrual, dan liabilitas lain-lain yang tidak expense, and other liabilities not quoted in an
memiliki kuotasi di pasar aktif ditetapkan active market is based on discounted cash flows
berdasarkan diskonto arus kas dengan using interest rates for new debts with similar
menggunakan suku bunga hutang baru dengan remaining maturity (level 2 - fair value
sisa jatuh tempo yang serupa (level 2 hirarki hierarchy).
nilai wajar).
vii) Simpanan dari nasabah, simpanan dari bank vii) Deposits from customers, deposits from other
lain, dan akrual bunga banks, and accrued interest expense
Estimasi nilai wajar simpanan tanpa jatuh The estimated fair value of deposits with no
tempo, termasuk simpanan tanpa bunga, stated maturity, which includes non-interest
adalah sebesar jumlah terhutang ketika utang bearing deposits, is the amount repayable on
tersebut dibayarkan. demand.
Pada tanggal 31 Desember 2018 dan 2017, aset As of December 31, 2018 and 2017, financial assets
keuangan yang diukur pada nilai wajar measured at fair value based on following fair value
menggunakan hirarki nilai wajar adalah: hierarchy:
2018
Nilai Wajar/Fair Value
Nilai Tercatat/ Tingkat 1/ Tingkat 2/ Tingkat 3/
Carrying Value Level 1 Level 2 Level 3
Rp Rp Rp Rp
Aset Keuangan Financial Assets

Efek-efek 360,741 360,741 -- -- Marketable Securities
Obligasi Pemerintah 528,658 528,658 -- -- Government Bonds
Jumlah 889,399 889,399 -- -- Total
2017
Nilai Wajar/Fair Value
Nilai Tercatat/ Tingkat 1/ Tingkat 2/ Tingkat 3/
Carrying Value Level 1 Level 2 Level 3
Rp Rp Rp Rp
Aset Keuangan Financial Assets

Efek-efek 1,137,084 1,137,084 -- -- Marketable Securities
Obligasi Pemerintah 391,620 391,620 -- -- Government Bonds
Jumlah 1,528,704 1,528,704 -- -- Total
Tidak terdapat perpindahan antara tingkat 1 dan There is no transfer between level 1 and level 2 of
tingkat 2 hirarki nilai wajar. the fair value hierarchy.
Teknik penilaian spesifik yang digunakan untuk Specific valuation technique used to value financial
melakukan penilaian pada instrumen keuangan, instruments include:
antara lain:

a. Harga yang dikutip dari pasar atau pedagang a. Quoted market prices or dealer quotes for
efek instrumen serupa; similar instruments;
b. Nilai wajar dari swap tingkat suku bunga yang b. Fair value of interest rate swap is calculated as
diperhitungkan sebagai nilai kini dari estimasi the present value of estimated future cashflow
arus kas masa datang berdasarkan kurva imbal based on observable yield curves; dan
hasil yang dapat diobservasi; dan
c. Nilai wajar dari kontrak berjangka valuta asing c. Fair value of foreign exchange contracts is
yang ditentukan berdasarkan kurs berjangka determined using forward exchange rates at
pada tanggal pelaporan keuangan. reporting date.
39. Manajemen Risiko 39. Risks Management
Bank telah mengimplementasikan prosedur The Bank has implemented risk management
manajemen risiko sesuai dengan POJK procedures in accordance with the POJK
No. 18/POJK.03/2016 tanggal 16 Maret 2016, No. 18/POJK.03/2016 dated March 16, 2016,
tentang Penerapan Manajemen Risiko bagi Bank concerning Application of Risk Management for
Umum serta Peraturan Pelaksanaan dari Surat Commercial Banks and the Implementation Rules of
Edaran Otoritas Jasa Keuangan (SEOJK) Circular of the Financial Services Authority (SEOJK)
No. 34/SEOJK.03/2016 tanggal 1 September 2016 No. 34/SEOJK.03/2016 dated September 1, 2016
tentang Penerapan Manajemen Risiko Bagi Bank concerning Application of Risk Management for
Umum, sehingga Bank harus mengelola serta Commercial Banks, so banks shall manage and
melakukan mitigasi risiko sesuai ruang lingkup mitigate risks according to the scope of their
aktivitas bisnisnya, yaitu risiko kredit, risiko pasar, business activities, namely credit risk, market risk ,
risiko likuiditas, risiko operasional, risiko hukum, liquidity risk, operational risk, legal risk, reputation
risiko reputasi, risiko strategis dan risiko kepatuhan. risk, strategic risk and compliance risk.
Laporan Profil Risiko Bank disusun sebagai salah The Bank's Risk Profile Report is prepared as one of
satu parameter yang menggambarkan kondisi the parameters that describe the condition of the
kegiatan operasional Bank terkait dengan Bank’s operational related to risk management and
pengelolaan risiko serta digunakan sebagai is used as compliance with regulatory provisions that
pemenuhan ketentuan regulator yang merujuk refer to Regulation of the Financial Services
kepada Peraturan Otoritas Jasa Keuangan (POJK) Authority (POJK) No. 4/POJK.03/2016 dated
No. 4/POJK.03/2016 tanggal 26 Januari 2016 January 26, 2016 regarding the Assessment of Risk-
perihal Penilaian Tingkat Kesehatan Bank. Based Bank Rating.
Laporan profil risiko dinilai dan dievaluasi Risk profile reports are assessed and evaluated
berdasarkan pendekatan self assessment atas based on a self assessment approach of 8 (eight)
8 (delapan) jenis risiko sebagaimana yang types of risk as defined by the Financial Services
ditetapkan oleh Otoritas Jasa Keuangan, meliputi Authority, including market risk, credit risk, liquidity
risiko pasar, risiko kredit, risiko likuiditas, risiko risk, operational risk, legal risk, compliance risk,
operasional, risiko hukum, risiko kepatuhan, risiko reputation risk and strategic risk. The preparation of
reputasi dan risiko strategis. Penyusunan laporan the report has also considered the predetermined
juga telah mempertimbangkan risk appetite yang risk appetite. Based on the report submitted
telah ditetapkan sebelumnya. Berdasarkan laporan to the Financial Services Authority per position
yang diserahkan kepada Otoritas Jasa Keuangan December 31, 2018, Bank's overall risk profile is
per posisi 31 Desember 2018, profil risiko Bank Low to Moderate with Stable tendencies. So if it is
secara keseluruhan adalah Low to Moderate dengan related to the calculation of capital adequacy ratio
kecenderungan yang Stabil. Sehingga apabila according to the risk profile of minimum 9.99%, it
dikaitkan dengan hasil perhitungan rasio kecukupan can be concluded that in general Bank has the
modal sesuai profil risiko sebesar minimum 9,99%, quality and sufficiency of capital is very good and
dapat disimpulkan bahwa secara umum Bank adequate where the minimum capital adequacy ratio
memiliki kualitas dan kecukupan permodalan yang is at the level of 23.27%.
sangat baik dan memadai dimana rasio kecukupan
modal minimum adalah berada di level 23,27%.

Dalam menjalankan kegiatan usahanya yang In carrying out its business activities related to fund
berkaitan dengan penghimpunan dana, pemberian raising, lending and providing other banking
pinjaman maupun penyediaan jasa perbankan services, the Bank is in expose to the risks.
lainnya, Bank tidak terlepas dari berbagai risiko. Implementation of these activities could result in a
Pelaksanaan kegiatan usaha tersebut dapat negative impact on the Bank's business continuity if
mengakibatkan timbulnya dampak negatif bagi not managed properly.
kelangsungan usaha Bank bila tidak dikelola dengan
baik.
Manajemen risiko mendapat perhatian khusus dari The risk management main objective is for the Bank
Bank sebagai upaya mengimbangi semakin to counterbalance the effect of the complexity of
kompleksnya produk dan aktivitas yang dihadapi. products. In achieving these objectives, the Bank
Dalam mencapai tujuan tersebut maka Bank telah has the Risk Management Committee and the Risk
memiliki Komite Manajemen Risiko dan Satuan Management Unit in charge of setting policy
Kerja Manajemen Risiko yang bertugas menetapkan including risk management strategies and planning
kebijakan termasuk strategi manajemen risiko dan in an emergency (contingency plan) to deal with the
perencanaan dalam keadaan darurat (contingency resulting risks and improve and refine the application
plan) untuk menghadapi risiko yang timbul serta of risk management. Risk Management Unit
memperbaiki dan menyempurnakan penerapan independent of the working unit activities Bank (Risk
manajemen risiko. Satuan Kerja Manajemen Risiko Taking Unit).
independen terhadap satuan kerja yang melakukan
aktivitas Bank (Risk Taking Unit).
Penerapan manajemen risiko dilaksanakan melalui Application of risk management is carried out
pengawasan aktif dewan komisaris dan direksi, through active oversight board of commissioners
kecukupan kebijakan, prosedur dan penetapan limit and directors, the adequacy of policies, procedures
manajemen risiko, kecukupan proses identifikasi, and limits of risk management, adequacy the
pengukuran, pemantauan dan pengendalian risiko, processes of risk identification, measurement,
serta penerapan sistem informasi manajemen risiko monitoring and control, and the implementation of
dan sistem pengendalian internal yang menyeluruh. risk management information systems and a
comprehensive internal control system.
a. Risiko Kredit a. Credit Risk
Risiko kredit adalah risiko yang terjadi akibat Credit risk is the risk of loss due to failure of the
kegagalan pihak lawan (counterparty) atau counterparty or debtor to fulfill its obligations
debitur untuk memenuhi kewajibannya yang arising from the functional activities such as
timbul dari aktivitas fungsional Bank seperti bank lending, treasury, investment and trade
perkreditan, treasury, investasi dan pembiayaan finance (trade finance).
perdagangan (trade finance).
Risiko kredit diukur melalui probabilitas Credit risk is measured by the probability of
terjadinya default pada masa mendatang. default in the future. Calculation of default
Perhitungan probability default tersebut probability will then be used as the basis for the
selanjutnya akan dijadikan dasar untuk calculation of allowance for impairment losses
perhitungan cadangan kerugian penurunan nilai from investments in earning assets, pricing,
akibat penanaman dana dalam aktiva produktif, capital allocation and portfolio management.
pricing, alokasi modal dan manajemen
portofolio.
Manajemen risiko kredit menitikberatkan pada Credit risk management focuses on managing
pengelolaan kualitas aset yang baik, seleksi asset quality, selecting the borrowers in
debitur dengan mengacu pada ketentuan Risk accordance to Risk Acceptance Criteria (RAC),
Acceptance Criteria (RAC), kemudian then monitoring and routinely examining
melakukan pemantauan dan pemeriksaan yang disbursed loans, giving suggestions for
ketat, berkala dan terus menerus pada kredit improvement so that the losses that may occur
yang telah disalurkan, memberikan saran-saran can be minimized; implementing four eyes
perbaikan, sehingga kerugian yang mungkin principles as one of controlling credit risk in the
terjadi dapat diminimalkan; four eyes principles loan process; monitoring on the timeliness of
sebagai salah satu pengendalian risiko kredit payments are also routinely conducted in the

pada proses pemberian kredit telah form of reports early (early alert) to be able to
dilaksanakan unit-unit kerja; pemantauan atas support the process of monitoring overall loans,
ketepatan waktu pembayaran juga secara rutin identify corrective actions, and effectively
dilakukan berupa laporan secara dini (early improve the follow-up actions.
alert) untuk dapat mendukung proses
pemantauan pinjaman secara menyeluruh,
mengidentifikasi tindakan perbaikan, dan
menyempurnakan tindak lanjut secara efektif.
Pemberian kredit juga tidak mengabaikan The credit disbursement were made without
konsep hubungan total debitur (one obligor ignoring the concept of total debtor relations
concept), pemantauan terhadap konsentrasi (one obligor concept), concentration of credit
kredit pada sektor ekonomi dan segmen bisnis monitoring in certain economic sectors,
tertentu, pemenuhan terhadap ketentuan Batas business segment, compliance with the
Maksimum Pemberian Kredit (BMPK) serta provisions of Legal Lending Limit (LLL) as well
penentuan limit kewenangan dalam proses as the determination of the authority limit the
pemutusan kredit yang dilakukan secara loan approval process done in stages.
berjenjang.
Analisa eksposur maksimum terhadap risiko Analysis of the maximum exposure to credit risk
kredit tanpa memperhitungkan agunan yang without taking into account any collateral held or
dimiliki atau peningkatan kualitas kredit lain other credit quality improvement are as follows:
Eksposur Maksimum Risiko Kredit Maximum Exposure of Credit Risk
Untuk aset keuangan yang diakui di laporan For financial assets that are recognized in the
posisi keuangan, eksposur maksimum terhadap statement of financial position, the maximum
risiko kredit sama dengan nilai tercatatnya. exposure to credit risk equal to its carrying
Untuk fasilitas kredit yang belum digunakan dan value. For unused credit facilities and bank
bank garansi yang diterbitkan, eksposur guarantees issued, the maximum exposure to
maksimum terhadap risiko kredit adalah nilai credit risk is a value that must be paid by the
yang harus dibayarkan oleh Bank jika Bank if liabilities for unused credit facilities and
kewajiban atas fasilitas kredit yang belum bank guarantees issued to happen.
digunakan dan bank garansi yang diterbitkan
terjadi.
Tabel berikut menyajikan eksposur maksimum The following table presents the Bank's
Bank terhadap risiko kredit untuk instrumen maximum exposure to credit risk for financial
keuangan pada laporan posisi keuangan dan instruments in the statement of financial
rekening administratif, tanpa memperhitungkan position and balance sheet, regardless of the
agunan yang dimiliki atau perlindungan kredit collateral held or other credit protection:
lainnya:
2018 2017
Rp Rp
Laporan Posisi Keuangan: Statement of Financial Position:

Giro pada Bank Indonesia 548,836 717,723 Current Accounts with Bank Indonesia
Giro pada Bank Lain 177,503 132,198 Current Accounts with Other Banks
dan Bank Lain 3,184,926 2,401,939 and Other Banks
Efek-efek 889,399 1,528,704 Marketable Securities
Tagihan atas Efek yang Dibeli dengan Securities Purchased under
Janji Dijual Kembali -- 951,010 Resale Agreement
Tagihan Akseptasi 1,117 4,311 Acceptance Receivables
Tagihan Derivatif 4,074 223 Derivatives Receivable
Kredit yang Diberikan 6,548,959 4,887,793 Loans
Pendapatan yang Masih Akan Diterima 38,988 37,336 Accrued Income

2018 2017
Rp Rp
Rekening Administratif Off-Balance Sheet Accounts

Fasilitas Kredit kepada Nasabah yang Unused Loans Facilities
Belum Digunakan (1,371,498) (1,087,038) Granted
Bank Garansi yang Diterbitkan (92,062) (48,432) Bank Guarantees Issued
Sub Jumlah (1,463,560) (1,135,470) Sub Total
Jumlah 9,930,242 9,525,767 Total
Bank menetapkan jenis dan nilai agunan yang The Bank sets the type and value of the collateral
dijaminkan sesuai skema kredit. Jenis dari agunan pledged appropriate credit schemes. Types of
terdiri dari: collateral consisting of:
a. Agunan utama yaitu terdiri dari: a. Main collateral, consists of:
(1) Agunan tunai antara lain terdiri dari deposito, (1) Cash collateral is comprised of deposits,
tabungan, giro, setoran agunan tunai savings, checking, deposit cash collateral
(margin deposit) dan sejenisnya yang (margin deposit) and the like issued and
diterbitkan dan disimpan oleh Bank. retained by the Bank.
(2) Agunan utama non tunai adalah sebagai (2) The main non cash collateral is as follows:
berikut:
a. Tanah dan bangunan (termasuk a. Lands and buildings (including
apartemen) yang terletak di daerah apartments) located in areas that are
yang marketable dan berkembang. marketable and growing.
b. Tanah kosong yang marketable dan b. Vacant lands that are marketable and
berkembang. growing.
c. Kendaraan bermotor dalam masa umur c. Motor vehicles in the productive age
produktif dan marketable pada saat and marketable at the time of credit
pengajuan kredit. application.
d. Mesin-mesin produksi, alat berat (heavy d. The machines, heavy equipment (heavy
equipment) yang dapat didaftarkan equipment) that can be registered as a
secara fidusia. fiduciary.
3
e. Kapal laut (min. 20 M ) yang dapat e. Ships (min. 20 sqm) which can be
dipasang hipotik. mounted mortgages.
Di samping agunan utama yang dapat diterima In addition to the main collateral acceptable to
Bank, terdapat juga agunan tambahan the Bank, there are also additional collateral
(secondary collateral) di dalam proses pemberian (secondary collateral) in the credit granting
kredit, namun tidak diperhitungkan di dalam process, but not taken into account in
menghitung coverage ratio. calculating the coverage ratio.
b. Jenis agunan tambahan dapat berupa agunan b. Additional collateral types of collateral can be
fisik maupun agunan non fisik, antara lain: physical or non-physical collateral, as follows:
- Barang dagangan dan/atau bahan baku. - Merchandise and/or raw materials.
- Piutang dagang. - Account receivable.
- Aktiva tetap lainnya. - Other fixed assets.
Proses penentuan peringkat kredit Bank The process of determining credit ratings of
membedakan eksposur untuk menentukan Bank distinguishes exposures to determine
eksposur mana yang memiliki faktor risiko lebih which ones have the exposure factor greater
besar dan tingkat kerugian potensial yang lebih risk and potential loss rate is higher. The credit
tinggi. Peringkat kredit setiap debitur ditelaah rating of each debtor are reviewed regularly and
secara berkala dan perubahannya changes are implemented as soon as possible.
diimplementasikan secepatnya. Peringkat kredit Credit ratings applied to each debtor also
yang diterapkan atas setiap debitur juga considers the credit quality of the borrowers
mempertimbangkan kualitas kredit dari debitur who have been determined by other banks.
tersebut yang telah ditentukan oleh bank-bank
lain.

Pembagian aset keuangan berdasarkan kualitas Distribution of financial assets by credit quality
kreditnya disajikan di bawah ini: is presented below:
2018
Belum Jatuh Mengalami Cadangan Jumlah/
Tempo atau Penurunan Kerugian Total
Tidak Nilai/ Penurunan
Mengalami Impaired Nilai/
Penurunan Nilai/ Allowance for
Not Yet Due Impaiment
or Not Impaired Losses
Rp Rp Rp Rp
Aset Tersedia untuk Dijual Available For Sale Assets
Efek-efek 496,103 -- -- 496,103 Marketable Securities
Aset pada Biaya Perolehan Assets at
Diamortisasi Amortized Cost
Giro pada Current Accounts with
Bank Indonesia 548,836 -- -- 548,836 Bank Indonesia
Bank Lain 177,503 -- -- 177,503 Other Banks
Penempatan pada Bank Placements with Bank
Indonesia dan Bank Lain 3,184,926 -- -- 3,184,926 Indonesia and Other Banks
Tagihan Akseptasi 1,117 -- -- 1,117 Acceptance Receivables
Tagihan Derivatif 4,074 -- -- 4,074 Derivatives Receivable
Kredit yang Diberikan 6,485,478 63,481 (64,532) 6,484,427 Loans
Pendapatan yang
Masih Akan Diterima 38,988 -- -- 38,988 Accrued Interest Income
Jumlah 11,330,321 63,481 (64,532) 11,329,270 Total
2017
Belum Jatuh Mengalami Cadangan Jumlah/
Tempo atau Penurunan Kerugian Total
Tidak Nilai/ Penurunan
Mengalami Impaired Nilai/
Not Yet Due Impaiment
or Not Impaired Losses
Rp Rp Rp Rp
Aset yang Diukur pada Nilai Wajar Assets Measured at Fair Value
Melalui Laba Rugi Through Profit or Loss
Efek-efek 525 -- -- 525 Marketable Securities
Aset Tersedia untuk Dijual Available For Sale Assets
Aset pada Biaya Perolehan Assets at
Diamortisasi Amortized Cost
Bank Indonesia 717,723 -- -- 717,723 Bank Indonesia
Bank Lain 132,198 -- -- 132,198 Other Banks
Penempatan pada Bank Placements with Bank
Indonesia dan Bank Lain 2,401,939 -- -- 2,401,939 Indonesia and Other Banks
Tagihan atas Efek yang Dibeli -- Securities Purchased under
dengan Janji Dijual Kembali 951,010 -- -- 951,010 Resale Agreement
Tagihan Akseptasi 4,311 -- -- 4,311 Acceptance Receivables
Tagihan Derivatif 223 -- -- 223 Derivatives Receivable
Kredit yang Diberikan 4,885,537 2,256 (23,591) 4,864,202 Loans
Pendapatan yang
Masih Akan Diterima 37,336 -- -- 37,336 Accrued Interest Income
Jumlah 10,658,981 2,256 (23,591) 10,637,646 Total
Bank mengevaluasi penurunan nilai aset The Bank assess impairment of financial assets
keuangan secara individual dan kolektif. individually and collectively. Individually
Penurunan nilai secara individual terkait dengan impaired associated with exposures that are
eksposur yang secara individual signifikan, individually significant, while decreasing
sedangkan penurunan nilai kolektif terkait collective values associated group of financial
kelompok aset keuangan yang sejenis dimana assets that kind where losses have been
kerugian telah terjadi namun belum dapat incurred but not yet identified for assets
diidentifikasi atas aset yang secara individual that are individually insignificant and

tidak signifikan dan eksposur yang secara exposures that are individually significant
individual signifikan yang telah dievaluasi are evaluated for impairment on an
penurunan nilainya secara individual namun tidak individual basis however, there are
ditemukan adanya penurunan nilai secara no individually impaired.
individual.
Belum jatuh tempo dan tidak mengalami Not yet due and not impaired
penurunan nilai
Eksposur menunjukkan laba yang tinggi atau Exposure indicate a high or stable earnings,
stabil, modal dan likuiditas yang memadai, secara capital and liquidity are adequate, it is generally
umum tercermin dengan pembayaran komitmen reflected in the Bank's commitment to the
terhadap Bank secara tepat waktu. Sumber payment in a timely manner. Source of payment
pembayaran dapat diidentifikasikan secara jelas. can be clearly identified.
Mengalami penurunan nilai Impaired
Eksposur dengan peringkat kurang lancar, Exposures rated as substandard, doubtful and
diragukan dan macet dimana Bank telah loss which the Bank has determined that there
menentukan bahwa terdapat bukti obyektif is objective evidence of impairment and the
penurunan nilai dan Bank tidak mengharapkan Bank does not expect to receive back the full
untuk menerima kembali seluruh nilai pokok dan value of unpaid principal and interest according
bunga tertunggak sesuai dengan persyaratan to the contractual terms of the agreement.
kontraktual dalam perjanjian.
Analisa Konsentrasi Kredit Credit Concentration Analysis
Konsentrasi risiko kredit timbul ketika sejumlah Concentration of credit risk arise when a
nasabah menjalankan kegiatan usaha yang number of customers running a similar business
sejenis atau menjalankan kegiatan usaha dalam activities or carry out business activities in the
wilayah geografis yang sama, atau ketika same geographical area, or when the customer
nasabah memiliki karakteristik yang sejenis yang has similar characteristics that would cause
akan menyebabkan kemampuan mereka untuk their ability to meet contractual obligations
memenuhi kewajiban kontraktualnya secara similarly affected by changes in economic
serupa dipengaruhi oleh perubahan kondisi conditions or other conditions.
ekonomi atau kondisi lainnya.
Konsentrasi risiko kredit pada posisi keuangan Concentration of credit risk on the financial
berdasarkan jenis debitur: position based on the type of debtor:
2018
Pemerintah dan Bank/ Lembaga Perusahaan Perseorangan/ Jumlah/
Bank Indonesia/ Banks Keuangan Lainnya/ Individuals Total
Government Bukan Bank/ Non Other
and Bank Bank Financial Companies
Indonesia Institutions
Rp Rp Rp Rp Rp Rp
Giro pada Bank Indonesia/
Current Accounts with
Bank Indonesia 548,836 -- -- -- -- 548,836
Giro pada Bank Lain/
Other Banks -- 177,503 -- -- -- 177,503
Penempatan pada Bank Indonesia
dan Bank Lain/ Placements with
Bank Indonesia and Other Banks 1,892,550 1,292,376 -- -- -- 3,184,926
Efek-efek/Marketable Securities 528,658 -- 260,445 100,296 -- 889,399
Tagihan Akseptasi/Acceptance
Receivables -- -- -- 1,117 -- 1,117
Tagihan Derivatif/Derivatives
Receivable -- 4,074 -- -- -- 4,074
Kredit yang Diberikan/ Loans -- -- 320,000 5,475,912 753,047 6,548,959
Pendapatan yang Masih Akan Diterima/
Accrued Interest Income 11,045 5,830 7,136 12,702 2,275 38,988
2,981,089 1,479,783 587,581 5,590,027 755,322 11,393,802
Dikurangi: Cadangan Kerugian
Impairment Losses (64,532)
Jumlah/Total 11,329,270

2017
Pemerintah dan Bank/ Lembaga Perusahaan Perseorangan/ Jumlah/
Bank Indonesia/ Banks Keuangan Lainnya/ Individuals Total
Government Bukan Bank/ Non Other
and Bank Bank Financial Companies
Indonesia Institutions
Rp Rp Rp Rp Rp Rp

Bank Indonesia 717,723 -- -- -- -- 717,723
Other Banks -- 132,198 -- -- -- 132,198
Bank Indonesia and Other Banks 1,434,560 144,379 823,000 -- -- 2,401,939
Efek-efek/Marketable Securities 431,072 -- 1,023,546 74,086 -- 1,528,704
Tagihan atas Efek yang Dibeli dengan
Janji Dijual Kembali/Securities
Purchased under Resale Agreement 951,010 -- -- -- -- 951,010
Tagihan Akseptasi/Acceptance
Receivables -- -- -- 4,311 -- 4,311
Tagihan Derivatif/Derivatives
Receivable -- 223 -- -- -- 223
Kredit yang Diberikan/ Loans -- -- 320,000 3,814,746 753,047 4,887,793
Pendapatan yang Masih Akan Diterima/
Accrued Interest Income 11,045 5,830 7,136 11,051 2,275 37,336
3,545,410 282,630 2,173,682 3,904,194 755,321 10,661,237
Dikurangi: Cadangan Kerugian
Konsentrasi risiko kredit pada rekening Concentration of credit risk on the balance sheet
administratif berdasarkan jenis debitur: based on the type of debtor:
2018
Bank/ Lembaga Perusahaan Perseorangan/ Jumlah/
Banks Keuangan Lainnya/ Individuals Total
Bukan Bank/ Non Other
Bank Financial Companies
Institutions
Rp Rp Rp Rp Rp
Fasilitas Kredit kepada Nasabah
yang Belum Ditarik/
Unused Loans Facilities 1.944 18.704 712.029 638.821 1.371.498
Bank Garansi yang Dterbitkan/
Bank Guarantees Issued -- -- 79.187 12.875 92.062
Jumlah/Total 1.944 18.704 791.216 651.696 1.463.560
2017
Bank/ Lembaga Perusahaan Perseorangan/ Jumlah/
Banks Keuangan Lainnya/ Individuals Total
Bukan Bank/ Non Other
Bank Financial Companies
Institutions
Rp Rp Rp Rp Rp
Fasilitas Kredit kepada Nasabah
yang Belum Ditarik/
Unused Loans Facilities 1,970 71,168 846,424 167,476 1,087,038
Bank Garansi yang Dterbitkan/
Bank Guarantees Issued -- -- 35,557 12,875 48,432
Jumlah/Total 1,970 71,168 881,981 180,351 1,135,470

Konsentrasi risiko kredit dari kredit yang Concentration of credit risk of loans by type of
diberikan berdasarkan jenis kredit, valuta dan loan, currency and economic sector disclosed in
sektor ekonomi diungkapkan pada Catatan 12. Note 12.
b. Risiko Likuiditas b. Liquidity Risk

Risiko likuiditas adalah risiko dimana adanya Liquidity risk is the risk which there is a
kemungkinan Bank tidak mampu memenuhi possibility that the Bank is unable to comply its
kewajibannya kepada nasabah maupun obligations to customers and counterparty in
counterparty sesuai waktu yang dijanjikan yang accordance with the time promised, which is
diantaranya disebabkan keterbatasan akses due to limited access to funding or the inability
pendanaan atau ketidakmampuan untuk to liquidate assets owned at a reasonable price.
melikuidasi aset yang dimiliki dengan harga The liquidity risk measurement is done by
yang wajar. Pengukuran risiko likuiditas examining all cash inflows and outflows from the
dilakukan dengan meneliti seluruh arus kas Bank, then identify from all the possible
masuk dan arus kas keluar dari Bank, kemudian shortage of funds in the future including the
melakukan identifikasi dari segala kemungkinan need for commitments and contingencies.
kekurangan dana di masa depan termasuk
kebutuhan komitmen dan kontinjensi.
Pengelolaan likuiditas aset dan liabilitas meliputi The management of liquidity asset and liabilities
pemeliharaan likuiditas pada tingkat yang include maintaining liquidity at a level sufficient
optimal untuk memenuhi kewajiban yang jatuh to comply the obligations that mature at any
tempo di setiap saat, serta pengelolaan risiko time, and managing interest rate risk arising
tingkat suku bunga yang timbul dari setiap from each transaction listed on the statement of
transaksi yang tercantum pada laporan posisi financial position or off balance sheet.
keuangan maupun rekening administrasi.
Ketidaksesuaian antara jangka waktu The gap between the period of funding from
penghimpunan dana dari pihak ketiga yang third parties which are generally shorter than the
pada umumnya lebih pendek dari jangka waktu period of disbursement of loans, would cause
penyaluran kredit yang diberikan, akan liquidity problems affecting the ability of the
menyebabkan masalah likuiditas yang Bank in fulfilling its obligations to its customers.
mempengaruhi kemampuan Bank dalam This can affect the level of public confidence
memenuhi kewajibannya kepada para nasabah. which in turn can affect the survival of the Bank.
Hal ini dapat mempengaruhi tingkat
kepercayaan masyarakat yang pada akhirnya
dapat mempengaruhi kelangsungan usaha
Bank.
Pengelolaan likuiditas Bank ditekankan pada The Bank liquidity management emphasized on
penyesuaian arus dana masuk dan keluar. the adjustment of the inflow and outflow of
Kesenjangan arus dana diantisipasi melalui funds. The gap in cash flows has been
pemeliharaan aset produktif yang likuid dan anticipated by maintenance of liquid and
memadai sejalan dengan perkiraan arus kas adequate earning asset in line with the forecast
serta struktur kewajiban yang ada. of cash flow and existing structure of liabilities.
Pemeliharaan aset produktif yang likuid terdiri Liquid productive asset maintenance consists of
dari pemeliharaan cadangan wajib (reserve maintenance of reserve requirement set by
requirement) seperti yang ditetapkan oleh Bank Bank Indonesia and maintenance of short term
Indonesia serta pemeliharaan efek-efek marketable securities such as Certificates of
berjangka pendek yang sangat likuid seperti Bank Indonesia. The Bank also maintains
Sertifikat Bank Indonesia. Bank juga allowance of others liquid productive assets
memelihara cadangan aset produktif yang likuid consisting of short term current accounts with
lainnya, terdiri dari penempatan dana jangka other banks and long term liquid marketable
pendek di bank lain serta efek-efek berjangka securities such as government bonds. Liquidity
panjang yang likuid seperti surat utang negara. management is also carried out through
Pengelolaan likuiditas juga dilakukan melalui management of the structure of funding sources

pengelolaan struktur sumber dana dengan by conduct monitoring depositor and trying to
melakukan pemantauan konsentrasi deposan reduce its dependence on costly funds such as
dan berusaha mengurangi ketergantungannya deposits and replace them with cheaper funding
pada dana mahal seperti deposito dan such as demand deposits and saving deposits.
menggantinya dengan sumber dana murah In addition, the Bank continues to maintain the
seperti giro dan tabungan. Selain itu, Bank ability to access the money market, by always
senantiasa memelihara kemampuan melakukan maintaining relationships with correspondent
akses ke pasar uang, dengan selalu banks. The Bank periodically reviews the entire
memelihara hubungan dengan bank-bank situation above and also take action to diversify
koresponden. Bank secara berkala meninjau ways of funding.
seluruh keadaan di atas sekaligus mengambil
tindakan guna menganekaragamkan cara
pendanaan.
Analisa likuiditas/maturity gap adalah untuk The liquidity/maturity gap analysis is to measure
mengukur beda kumulatif antara arus kas yang the cumulative difference between the cash
timbul dari aset produktif (earning assets) flows arising from earning assets with interest
dengan kewajiban berbunga (interest bearing bearing liabilities and their impact on the Bank's
liabilities) dan dampaknya terhadap likuiditas liquidity. Exposure occurs when negative cash
Bank. Exposure terjadi apabila terjadi arus kas flows occur in situations where the maturity of
negatif yaitu situasi dimana jatuh tempo aset earning assets is significantly unable to meet
produktif secara signifikan tidak dapat the maturity obligations.
memenuhi kewajiban jatuh tempo.
Seiring dengan ketatnya persaingan dalam Along with the intense competition in third-party
penghimpunan dana pihak ketiga, maka akan funds, it will affect the interest rates on deposits
mempengaruhi tingkat suku bunga simpanan are given in particular deposits, the Bank has
yang diberikan khususnya deposito, maka Bank conducted a study that is adequate for the
telah melakukan kajian yang memadai atas granting of interest rates on some customers
pemberian tingkat suku bunga pada beberapa that exceeds the level of guaranteed interest
nasabah yang melebihi tingkat suku bunga rates Deposit Insurance Corporation (LPS). Risk
penjaminan Lembaga Penjamin Simpanan mitigation measures on the ability of the Bank's
(LPS). Langkah mitigasi risiko atas kemampuan liquidity to meet obligations on deposits which
likuiditas Bank dalam memenuhi kewajiban atas are not included in the scheme of LPS is done
simpanan yang tidak termasuk dalam skema by managing the secondary backup (secondary
penjaminan LPS tersebut dilakukan dengan reserve) are inadequate in addition to the
cara mengelola cadangan sekunder (secondary Bank's capital structure is still quite strong. The
reserve) yang memadai di samping struktur management policy setting mechanisms are
permodalan Bank yang masih cukup kuat. conducted regularly in the Asset and Liability
Mekanisme pengaturan kebijakan pengelolaan Committee meeting to monitor and determine
tersebut dilakukan secara berkala dalam rapat the anticipatory measures that need to be done
Komite Aset dan Liabilitas untuk memonitor dan in minimizing the risks that may arise.
menentukan langkah-langkah antisipatif yang
perlu dilakukan dalam meminimalisir risiko yang
mungkin timbul.
Sepanjang tahun-tahun yang berakhir pada Throughout the years ended December 31,
31 Desember 2018 dan 2017, Bank telah 2018 and 2017, the Bank has provided sufficient
menyediakan alat likuid yang cukup untuk liquid assets to anticipate short-term liabilities ,
mengantisipasi liabilitas jangka pendek, arus net cash flow can be regulated, is good enough
kas bersih dapat diatur dengan baik, cukup baik and easy enough to gain access to sources of
dan cukup mudah untuk memperoleh akses money market funds.
sumber dana pasar uang.

Tabel jatuh tempo berikut ini menyajikan The following table presents maturity
informasi mengenai perkiraan jatuh tempo dari information on estimated maturities of assets
aset dan liabilitas sesuai kontrak menjadi arus and liabilities under the contract to be cash
kas masuk atau keluar. inflows or outflows.
2018
Jumlah/ Tidak Mempunyai s/d 1 Bulan/ 1 s/d 3 Bulan/ 3 s/d 6 Bulan/ 6 s/d 12 Bulan/ > 12 Bulan/
Total Kontrak Until 1 Month 1 until 3 3 Until 6 6 Until 12 > 12 Months
Jatuh Tempo/ Months Months Months
No
Contractual
Maturity
Rp Rp Rp Rp Rp Rp Rp
ASET
Kas/Cash 189,028 189,028 -- -- -- -- --
Giro pada Bank Indonesia/ Current
Accounts with Bank Indonesia 548,836 548,836 -- -- -- -- --
Giro pada Bank Lain/ Current
Accounts with Other Banks 177,503 177,503 -- -- -- -- --
Bank Indonesia and Other Banks 3,184,926 -- 3,170,864 -- -- 14,062 --
Efek-efek/Marketable Securities 889,399 260,445 293,000 -- -- -- 335,954
Tagihan Akseptasi/
Acceptances Receivable 1,117 -- 1,117 -- -- -- --
Tagihan Derivatif/
Derivatives Receivable 4,074 -- 4,074 -- -- -- --
Kredit yang Diberikan/Loans 6,548,959 -- 569,562 434,611 654,946 1,359,682 3,530,158
Pendapatan yang Masih akan
Diterima/Accrued Interest Income 38,988 -- 38,988 -- -- -- --
Sub Jumlah/Sub Total 11,582,830 1,175,812 4,077,605 434,611 654,946 1,373,744 3,866,112
Cadangan Kerugian
Penurunan Nilai/Allowance for
LIABILITAS
Simpanan Nasabah/
Deposits from Customers 8,691,731 4,038,911 3,536,835 953,194 92,835 69,956 --
Simpanan dari Bank Lain/
Deposits from Other Banks 1,349,477 40,132 1,309,345 -- -- -- --
Liabilitas Derivatif/
Derivatives Liabilities 85 -- 85 -- -- -- --
Efek-efek yang Dijual dengan
Janji Dibeli Kembali/ Securities Sold
with Agreements to Repurchase 176,855 -- 176,855 -- -- -- --
Kewajiban Akseptasi/
Acceptance Liabilities 1,117 -- 1,117 -- -- -- --
Utang Pajak/Taxes Payable 7,190 -- 5,868 -- 1,322 -- --
Liabilitas Lain-lain/
Other Liabilities 109,861 86,736 17,432 4,514 717 459 3
Jumlah/Total 10,336,316 4,165,779 5,047,537 957,708 94,874 70,415 3
Perbedaan Jatuh Tempo/
Differences In Maturity 1,246,514 (2,989,967) (969,932) (523,097) 560,072 1,303,329 3,866,109
Posisi Neto Setelah Cadangan
Kerugian Penurunan Nilai/
Net Positions After Allowance for
Impairment Losses 1,181,982

2017
Jumlah/ Tidak Mempunyai s/d 1 Bulan/ 1 s/d 3 Bulan/ 3 s/d 6 Bulan/ 6 s/d 12 Bulan/ > 12 Bulan/
Total Kontrak Until 1 Month 1 until 3 3 Until 6 6 Until 12 > 12 Months
Jatuh Tempo/ Months Months Months
No
Contractual
Maturity
Rp Rp Rp Rp Rp Rp Rp
ASET
Kas/Cash 182,503 182,503 -- -- -- -- --
Giro pada Bank Indonesia/ Current
Accounts with Bank Indonesia 717,723 717,723 -- -- -- -- --
Giro pada Bank Lain/ Current
Accounts with Other Banks 132,198 132,198 -- -- -- -- --
Bank Indonesia and Other Banks 2,401,939 -- 2,104,369 52,333 20,533 224,704 --
Efek-efek/ Marketable Securities 1,528,704 -- 117,853 114,499 64,245 192,000 1,040,107
Efek-efek yang Dibeli dengan Janji
Dijual Kembali/Securities Purchased
under Resale Agreement 951,010 844,068 106,942 -- -- -- --
Tagihan Akseptasi/
Acceptances Receivable 4,311 -- 4,311 -- -- -- --
Tagihan Derivatif/
Derivatives Receivable 223 -- 223 -- -- -- --
Kredit yang Diberikan/Loans 4,887,793 -- 569,562 434,611 654,946 1,359,682 1,868,992
Pendapatan yang Masih
Akan Diterima/Accrued Interest Income 37,336 -- 37,336 -- -- -- --
Sub Jumlah/Sub Total 10,843,740 1,876,492 2,940,596 601,443 739,724 1,776,386 2,909,099
Cadangan Kerugian
Penurunan Nilai/Allowance for
LIABILITAS
Simpanan Nasabah/
Deposits from Customers 9,478,529 4,375,945 3,533,483 1,429,871 45,842 93,387 --
Deposits from Other Banks 52,379 -- 49,746 2,633 -- -- --
Utang Pajak/Taxes Payable 5,275 -- 4,494 -- 781 -- --
Acceptance Liabilities 4,311 -- 4,311 -- -- -- --
Liabilitas Lain-lain/
Other Liabilities 67,908 7,109 20,417 30,512 8,855 1,015 --
Jumlah/Total 9,608,402 4,383,054 3,612,451 1,463,016 55,479 94,401 --
Perbedaan Jatuh Tempo/
Differences In Maturity 1,235,338 (2,506,562) (671,855) (861,573) 684,245 1,681,985 2,909,099
Posisi Neto Setelah Cadangan
Kerugian Penurunan Nilai/
Net Positions After Allowance for
Impairment Losses 1,211,747
c. Risiko Pasar c. Market Risk

Risiko pasar merupakan risiko yang timbul Market risk is the risk arising from movements in
karena adanya pergerakan variabel pasar dari market variables of the portfolio held by the
portofolio yang dimiliki oleh Bank yang dapat Bank that can inflict a financial loss to Bank
merugikan Bank (adverse movement) dimana (adverse movement) which the market variables
variabel pasar yang dimaksud adalah suku are interest rates and exchange rates.
bunga dan nilai tukar.
Pengukuran risiko pasar dilakukan melalui Market risk measurement is done through
pendekatan analisis sensitivitas tingkat bunga interest rate sensitivity analysis approach to
untuk risiko suku bunga dan risiko Surat interest rate risk and the risk of Securities
Berharga (Bonds). Risiko pasar dikendalikan (Bonds). Market risk is controlled by the
dengan penerapan limit, khususnya transaksi application of the limit, especially trading limit
trading limit. Limit-limit tersebut antara lain transactions. The limits include sensitivity limit,
adalah sensitivity limit, trigger loss limit, dan trigger loss limit, and position limit.
position limit.

d. Risiko Suku Bunga d. Interest Rate Risk

Risiko tingkat bunga adalah risiko kemungkinan Interest rate risk is the risk of possible decline in
turunnya pendapatan bunga bersih dan nilai net interest income and market value of the
pasar portofolio aset akibat perubahan tingkat portfolio of assets due to changes in interest
bunga di pasar uang. Oleh karena aset dan rates in the money market. Because assets and
liabilitas seperti giro pada bank lain, investasi liabilities as current accounts with other banks,
dalam bentuk efek-efek, pinjaman, giro, investments in marketable securities, loans,
tabungan, deposito dan sertifikat deposito, current accounts, savings deposits, time
pinjaman yang diterima dan liabilitas pasar uang deposits and certificates of deposits, borrowings
lainnya memiliki berbagai tingkat bunga dan and liabilities other financial markets have
jangka waktu, perubahan-perubahan pada different interest rate and term, the changes on
tingkat bunga dapat mengakibatkan kenaikan the interest rate may result in an increase or
atau penurunan pendapatan bunga bersih. decrease in net interest income.
Analisa repricing gap adalah untuk mengukur The repricing gap analysis is to measure the
beda antara aset produktif (earning assets) difference between earning assets and interest
dengan kewajiban berbunga (interest bearing bearing liabilities based on the period of time
liabilities) berdasarkan jangka waktu kapan when the instrument is re-evaluated (reprice) to
instrument tersebut di evaluasi kembali be linked to the interest margin due to changes
harganya (reprice) untuk kemudian in the interest rate. Interest rate or sensitivity
dihubungkan dampaknya terhadap marjin risks arise if the price period of productive
bunga akibat perubahan tingkat bunga. Risiko assets is re-evaluated (reprice) differ
tingkat bunga atau sensitivitas timbul apabila significantly from reprice of interest liabilities.
jangka harga aset produktif dievaluasi kembali
(reprice) berbeda secara signifikan dengan
reprice kewajiban berbunga.
Dalam menghadapi kemungkinan adanya In circumstances of a possible imbalance of

ketidakseimbangan aset dan liabilitas, asset and liability management, the Bank,
manajemen Bank, melalui mekanisne rapat through mechanism of monthly ALCO meetings,
ALCO bulanan, selalu melakukan reviu always do a review of some of the things that is
beberapa hal yang sifatnya sangat strategis, very strategic, among others:
antara lain:
a. Pengelolaan pendanaan (funding) yang a. Management of funding which has a maturity
memiliki jatuh tempo tidak seimbang; of not balanced;
b. Ketepatan pengelolaan aset dan liabilitas b. Accuracy management of assets and
yang memiliki sensitivitas terhadap liabilities that have a sensitivity to interest
perubahan suku bunga; rate changes;
c. Analisis dana pihak ketiga yang c. Analysis of third party funds that illustrate
menggambarkan trend berbagai produk trends of various products of third party
dana pihak ketiga yang berada pada wilayah funds that are in the area around Indonesia;
diseluruh Indonesia;
d. Penempatan dana pada portofolio efek-efek; d. Placement of funds in a portfolio of
securities;
e. Laporan perkembangan kredit yang ada dan e. The report credits the development of
yang baru; existing and new;
f. Strategi penetapan harga seusai dengan f. After pricing strategy with current market
kondisi pasar saat ini; dan conditions; and
g. Perbandingan target dengan realisasi dana g. Comparison with the realization of the target
pihak ketiga. of third party funds.
Tabel di bawah ini menyajikan aset berbunga The table below presents the interest assets
dan liabilitas berbunga (bukan untuk tujuan and interest liabilities (not for trading purposes)
diperdagangkan) Bank pada nilai tercatat, Bank at carrying value, based on the contractual
berdasarkan jangka waktu kontraktual, adalah time period, are as follows:
sebagai berikut:

2018
Bunga Mengambang/Floating Interest Bunga Tetap/ Fixed Interest
≤ 1 bulan/ 1 - 3 bulan/ 3 bulan - > 1 tahun/ ≤ 1 bulan/ 1 - 3 bulan/ 3 bulan - > 1 tahun/ Jumlah/
≤ 1 months 1 - 3 months 1 tahun/ > 1 year ≤ 1 months 1 - 3 month 1 tahun/ >1 year Total
3 months - 3 months -
1 year 1 year
Rp Rp Rp Rp Rp Rp Rp Rp Rp
ASET/ ASSETS
Bank Indonesia 548,836 -- -- -- -- -- -- -- 548,836
Other Banks 177,503 -- -- -- -- -- -- -- 177,503
Penempatan pada Bank
Indonesia dan Bank Lain/
Indonesia dan Other Banks -- -- -- -- 3,170,864 -- 14,062 -- 3,184,926
Efek-efek/ Marketable
Securities 260,445 -- -- -- 293,000 -- -- 335,954 889,399
Tagihan Akseptasi/
Acceptance Receivables --
Kredit yang Diberikan/ Loans 455,990 625,841 2,622,603 1,572,022 261,273 -- 79,064 932,166 6,548,959
Jumlah Aset Keuangan/
Total Financial Assets 1,442,774 625,841 2,622,603 1,572,022 3,725,137 -- 93,126 1,268,120 11,349,623
LIABILITAS/ LIABILITIES
Simpanan Nasabah/Deposit
from Customers
Giro/Current Accounts -- -- -- -- 3,061,604 -- -- -- 3,061,604
Tabungan/Saving
Accounts -- -- -- -- 977,307 -- -- -- 977,307
Deposito/ Time Deposits -- -- -- -- 3,534,335 953,194 162,791 2,500 4,652,820
Liabilitas Derivatif/
Derivatives Liabilities 85 -- -- -- -- -- -- -- 85
Acceptance Liabilities 1,117 -- -- -- -- -- -- -- 1,117
Deposits from Other Banks -- -- -- -- 1,349,477 -- -- -- 1,349,477
Efek-efek yang Dijual dengan
Janji Dibeli Kembali/
Securities Sold with
Agreements to Repurchase -- -- -- -- -- 176,855 -- -- 176,855
Jumlah Liabilitas Keuangan/
Total Financial Liabilities 1,202 -- -- -- 8,922,723 1,130,049 162,791 2,500 10,219,265
Jumlah Gap Repricing
Suku Bunga/ Total Gap
Repricing Interest Rate 1,441,572 625,841 2,622,603 1,572,022 (5,197,586) (1,130,049) (69,665) 1,265,620 1,130,358
2017
1 year 1 year
ASET/ ASSETS
Bank Indonesia 717,723 -- -- -- -- -- -- -- 717,723
Other Banks 132,198 -- -- -- -- -- -- -- 132,198
Penempatan pada Bank
Indonesia dan Bank Lain/
Indonesia dan Other Banks -- -- -- -- 1,759,605 289,753 352,581 -- 2,401,939
Efek-efek/ Marketable
Securities -- -- -- -- -- -- 216,594 1,312,110 1,528,704
Tagihan atas Efek yang Dibeli
dengan Janji Dijual Kembali/
Securities Purchased
under Resale Agreement -- -- -- -- 844,068 106,942 -- -- 951,010
Kredit yang Diberikan/ Loans 340,327 467,094 1,957,371 1,173,273 195,000 -- 59,009 695,719 4,887,793
Jumlah Aset Keuangan/
Total Financial Assets 1,190,248 467,094 1,957,371 1,173,273 2,798,673 396,695 628,184 2,007,829 10,619,367

2017
1 year 1 year
LIABILITAS/ LIABILITIES
Simpanan Nasabah/Deposit
from Customers
Giro/Current Accounts -- -- -- -- -- -- -- 5,703,907 5,703,907
Tabungan/Saving
Accounts -- -- -- -- -- -- -- 900,430 900,430
Deposito/ Time Deposits -- -- -- -- 2,428,170 336,108 106,718 3,196 2,874,192
Deposits from Other Banks -- -- -- -- 4,029 2,207 -- 46,143 52,379
Jumlah Liabilitas Keuangan/
Total Financial Liabilities -- -- -- -- 2,432,199 338,315 106,718 6,653,676 9,530,908
Jumlah Gap Repricing
Suku Bunga/ Total Gap
Repricing Interest Rate 1,190,248 467,094 1,957,371 1,173,273 366,474 58,380 521,466 (4,645,847) 1,088,459
Eksposur Bank terhadap Risiko Tingkat The Bank’s Exposure to Interest Rate Risk
Suku Bunga
Sensitivitas Suku Bunga Interest Rate Sensitivity

Tabel di bawah ini mengikhtisarkan sensitivitas The table below summarizes the sensitivity of
laba bersih Bank pada tanggal 31 Desember net income Bank on December 31, 2018 and
2018 dan 2017 atas perubahan tingkat suku 2017 on interest rate changes are:
bunga yaitu:
2018
Peningkatan 100bps/ Penurunan 100bps/
Increased 100bps Decreased 100bps
Rp Rp
Pengaruh terhadap Laba Bersih 6,357 (6,357) Effect on Net Income
2017
Peningkatan 100bps/ Penurunan 100bps/
Increased 100bps Decreased 100bps
Rp Rp
Pengaruh terhadap Laba Bersih 3,649 (3,649) Effect on Net Income
Proyeksi di atas menunjukkan bahwa jika The above projections show that if the interest
tingkat suku bunga bergerak pada jumlah yang rate moves in the same amount will potentially
sama akan berpotensi mempengaruhi laba effected the Bank's net profit assuming all other
bersih Bank dengan asumsi seluruh variabel variables, the reporting date, and the position to
lainnya, tanggal pelaporan, dan posisi hingga maturity is constant.
jatuh tempo adalah konstan.
e. Risiko Mata Uang e. Currency Risk

Bank memiliki eksposur risiko mata uang akibat Bank exposure to currency risk as a result of
adanya transaksi dalam valuta asing. transactions in foreign currencies. Management
Pengelolaan posisi valuta asing Bank dapat of foreign exchange position of the Bank can be
dikelompokkan dalam dua aktivitas yaitu trading grouped into two activities, namely trading book,
book, yang dikelola untuk menghasilkan laba which managed to generate foreign exchange
selisih kurs, dan banking book, yang dikelola earnings, and the banking book, which
untuk mengendalikan Posisi Devisa Neto (PDN) managed to control the Net Open Position
Bank secara keseluruhan. (NOP) in its entirety.

2018
Aset/ Liabilitas/ Posisi Devisa Neto/
Assets Liabilities Net Open Position
Rp Rp Rp

Dolar Amerika Serikat 1,973,391 1,972,603 788 United Stated Dollar
Dolar Singapura 56,699 56,587 112 Singapore Dollar
Euro 229 -- 229 Euro
Yuan China 1,709 1,628 81 China Yuan
Yen Jepang 15 -- 15 Japan Yen
Won Korea 15 -- 15 Korea Won
Dolar Australia 319 -- 319 Australia Dollar
Jumlah 1,559 Total
Total Modal 1,376,718 Total of Capital
Rasio PDN (Keseluruhan) 0.11% NOP Ratio (Agregate)
2017
Aset/ Liabilitas/ Posisi Devisa Neto/
Assets Liabilities Net Open Position
Rp Rp Rp

Dolar Amerika Serikat 438,111 777,514 339,403 United Stated Dollar
Dolar Singapura 66,942 66,648 294 Singapore Dollar
Euro 281 -- 281 Euro
Yuan China 536 -- 536 China Yuan
Yen Jepang 84 -- 84 Japan Yen
Won Korea 16 -- 16 Korea Won
Dolar Australia 261 -- 261 Australia Dollar
Jumlah 340,875 Total
Total Modal 1,384,580 Total of Capital
Rasio PDN (Keseluruhan) 0.12% NOP Ratio (Agregate)
Berdasarkan Peraturan Bank Indonesia (PBI) Based on Bank Indonesia Regulation (PBI)
No. 17/5/PBI/2015 tanggal 29 Mei 2015, No. 17/5/PBI/2015 dated May 29, 2015, the
perubahan keempat atas PBI fourth amendment made to PBI
No. 5/13/PBI/2003, tentang Posisi Devisa Neto No. 5/13/PBI/2003, regarding Net Open Position
(PDN) Bank Umum tanggal 1 Juli 2010, (NOP) for Commercial Banks dated July 1,
maksimum PDN adalah 20% dari modal. 2010, NOP is set to a maximum of 20% of
Keseluruhan Posisi Devisa Neto Bank dan capital. The overall Net Open Position of the
Posisi Devisa Neto on balance sheet terhadap Bank and on balance sheet Net Open Position
modal di akhir hari kerja pada tanggal as at the closing of business day against capital
31 Desember 2018 dan 2017 masing-masing as of December 31, 2018 and 2017 were 0.11%
adalah 0,11% dan 0,12%. and 0.12%, respectively.
f. Risiko Operasional f. Operational Risk

Risiko operasional adalah risiko yang Operational risk is the risk that
disebabkan ketidakcukupan dan/atau tidak due to insufficient and/or failed internal
berfungsinya proses internal, kesalahan processes, human error, system failure,
manusia, kegagalan sistem, atau adanya or the external events that affect the
kejadian-kejadian eksternal yang operations of the Bank.
mempengaruhi operasional Bank.

Kebijakan dan prosedur yang terkait dengan The related policy and procedures for the
pengelolaan risiko operasional senantiasa management of operational risk are issued,
dibuat, dikaji ulang dan disempurnakan untuk reviewed and improved continuously including
memastikan kecukupan mekanisme kontrol the Minimum Controls Standard Policy to
pada semua kebijakan dan prosedur. Bank ensure the adequacy of control mechanisms in
secara aktif melakukan sosialisasi untuk all of the Bank’s policy and procedures. The
membangun risk awareness dan meningkatkan Bank actively conducts the socialization
kualitas kontrol dalam rangka mitigasi risiko program to develop risk awareness and
operasional. enhance quality control to mitigate the
operational risk.
Penyusunan Laporan Profil Risiko Operasional Preparation of Operational Risk Profile and
dan Risiko Lainnya dilaksanakan secara Other Risks Reports are undertaken on a
triwulanan berdasarkan parameter dan indikator quarterly basis based on the parameters and
risiko yang baru, sesuai ketentuan Otoritas Jasa new risk indicators, according to Financial
Keuangan sehingga diperoleh gambaran Services Authority in order to obtain an idea of
mengenai tingkat potensi risiko bagi Bank the level of potential risk to the Bank as a whole.
secara keseluruhan.
Bank juga telah menghitung kecukupan modal The Bank also has to calculate capital adequacy
untuk risiko operasional sesuai dengan POJK for operational risk in accordance with OJK
No. 11/POJK.03/2016 tanggal 2 Februari 2016 Regulation No. 11/POJK.03/2016 dated
tentang Kewajiban Penyediaan Modal Minimum February 2, 2016 concerning Minimum Capital
Bank Umum dan Surat Edaran OJK Adequacy of Commercial Bank and OJK
No. 24/SEOJK.03/2016 tanggal 14 Juli 2016 Circular Letter No. 24/SEOJK.03/2016 dated
tentang Perhitungan Aset Tertimbang Menurut July 14, 2016 concerning the calculation of Risk
Risiko (ATMR) untuk Risiko Operasional Weighted Assets (RWA) for Operational Risk
dengan Menggunakan Pendekatan Indikator Using the Basic Indicator Approach (PID). The
Dasar (PID). Perhitungan beban modal risiko calculation of the Bank's operational risk capital
operasional Bank adalah menggunakan metode charge used the Basic Indicator Approach.
Basic Indicator Approach.
g. Risiko Hukum g. Legal Risk

Risiko hukum adalah risiko yang disebabkan Legal risk is the risk caused by the weakness of
oleh adanya kelemahan aspek yuridis, yang the juridical aspects, among others, due to a
antara lain disebabkan adanya tuntutan hukum, lawsuit, the absence of laws and regulations
ketiadaan peraturan perundang-undangan yang that support, or weakness engagement.
mendukung, atau kelemahan perikatan.
Berkaitan dengan risiko hukum, Bank telah With regard to legal risk, the Bank has the Legal
memiliki Divisi Legal yang bertugas memantau Division tasked with monitoring or reducing legal
atau mengurangi risiko hukum yang mungkin risks that may arise through the orderly
timbul melalui pengadministrasian dokumentasi administration of the legal documentation and
hukum yang tertib dan memadai. Pengelolaan adequate. Legal risk management is also
risiko hukum juga ditanamkan pada seluruh embedded in all levels of the organization
jajaran organisasi melalui penerapan kode etik through the implementation of the code of ethics
kepada seluruh karyawan. to all employees.
Bank juga selalu memperhatikan kelengkapan The Banks also always take the completeness
dan keabsahan dokumentasi yang berkaitan and validity of the documentation relating to the
dengan hukum serta memperhatikan peraturan/ law and considering rules/ regulations that apply
ketentuan yang berlaku khususnya ketentuan specifically banking regulations.
perbankan.

h. Risiko Strategis h. Strategic Risk

Risiko strategis adalah risiko yang disebabkan Strategic risk is the risk caused by the improper
oleh adanya penetapan dan pelaksanaan determination and implementation of Bank
strategi Bank yang tidak tepat, pengambilan strategy, improper business decision making or
keputusan bisnis yang tidak tepat serta lack of responsiveness of the Bank to external
kegagalan dalam mengantisipasi perubahan changes and failure to anticipate changes in the
lingkungan bisnis. business environment.
Risiko strategis yang dikelola oleh Bank antara Strategic risks are managed by the Bank,
lain dengan cara membuat Rencana Bisnis among others by making Bank Business Plan
Bank (RBB) dengan jangka waktu tiga tahun (RBB) with a period of three years and always
dan selalu direviu setiap tahun maupun direvisi be reviewed every year and revised in
pada petengahan tahun. RBB ini disesuaikan petengahan year. RBB is tailored to the vision,
dengan visi dan misi serta strategi Bank. mission, and strategy of the Bank. Furthermore,
Selanjutnya RBB yang telah ditetapkan Bank the Bank, established RBB which is
dikomunikasikan kepada pejabat dan pegawai communicated to officers and employees at
pada setiap jenjang organisasi. Pada periode every level of organization. At a certain period
tertentu (triwulanan) Bank memantau kemajuan (quarterly) Bank monitors progress so that it can
yang dicapai sehingga hasilnya dapat be used as an evaluation of the Bank's
dipergunakan sebagai evaluasi kinerja Bank. performance.
i. Risiko Reputasi i. Reputation risk
Risiko reputasi adalah risiko yang terjadi akibat Reputation risk is the risk caused by negative
menurunnya tingkat kepercayaan nasabah atau publicity related to business activities or the
pemangku kepentingan lainnya (stakeholder) decrease in the level of trust of customers or
yang bersumber dari persepsi negatif terhadap other stakeholders derived from negative
Bank. perceptions of the Bank.
Untuk mengendalikan risiko reputasi ini, Bank To control the reputational risk, the Bank is
secara terus menerus meningkatkan kualitas continuously improving the quality of customer
pelayanan Nasabah sejalan dengan ketentuan service in line with the applicable regulations,
yang berlaku, yaitu mengenai perlindungan namely the protection of clients, including
nasabah, termasuk menerapkan strategi implementing an effective strategy of using the
penggunaan media yang efektif untuk media to anticipate the possibility of negative
mengantisipasi kemungkinan munculnya berita news.
negatif.
Selain itu guna memastikan bahwa setiap In addition, to ensuring that each customer
keluhan nasabah dapat disampaikan dengan complaints can be delivered easily and handled
mudah serta ditangani dengan baik dan tepat properly and appropriately, the Bank has
maka Bank telah membentuk call center yang established a call center that is supported by
didukung oleh petugas yang berpengalaman. an experienced officer. The Bank is also
Bank juga melaksanakan mystery shopper yang implementing a mystery shopper conducted
dilakukan secara berkala untuk memastikan periodically to ensure excellent service to the
pelayanan kepada Nasabah tetap prima dari customer remains over time. Monitoring and
waktu ke waktu. Pemantauan dan pengelolaan reputation risk management sought to optimize
risiko reputasi diupayakan dengan its Corporate Secretary.
mengoptimalkan fungsi Sekretaris Perusahaan.
j. Risiko Kepatuhan j. Compliance Risk
Risiko kepatuhan merupakan risiko yang Compliance risk is the risk that caused the
disebabkan Bank tidak mematuhi atau tidak Bank does not comply with or implement
melaksanakan peraturan perundang-undangan legislation and other applicable provisions.
dan ketentuan lain yang berlaku. Inability of the Bank to follow and comply with
Ketidakmampuan Bank untuk mengikuti dan all laws and regulations relating to its business
mematuhi seluruh peraturan perundangan yang activities could adversely affect the Bank's
terkait dengan kegiatan usahanya dapat business continuity.
berdampak negatif terhadap kelangsungan
usaha Bank.

Dalam mengelola Manajemen Risiko In managing Compliance Risk Management,

Kepatuhan, upaya peningkatan Budaya effort to increase Compliance Cultures
Kepatuhan yang terus menerus senantiasa continously is always performed through
dilakukan melalui program-program antara lain: programs such as:
a. Melakukan kaji ulang (review) atas a. Conducting the review of the design of
rancangan kebijakan, ketentuan, sistem policies, rules, new internal systems and
maupun prosedur internal baru; procedures;
b. Sosialisasi/pelatihan melalui regulations b. Socialization/training through regulation
update dan in-class training terkait updates and in-class training related to the
penerapan Anti Pencucian Uang dan implementation of Anti-Money Laundering
Pencegahan Pendanaan Terorisme and Combating the Financing of Terrorism
(APU/PPT) serta ketentuan baru lainnya; (APU/PPT) and other new provisions;
c. Melakukan kaji ulang (review) terhadap c. Conducting the review of new
produk/aktivitas baru; products/activities;
d. Memonitor pelaksanaan kepatuhan atas d. Monitoring the implementation of on
penyampaian laporan-laporan yang harus submission of compliance reports must be
disampaikan kepada Bank Indonesia dan submitted to Bank Indonesia and Financial
Otoritas Jasa Keuangan sesuai ketentuan Services Authority in accordance with the
yang berlaku; regulations;
e. Pengkinian dan penatausahaan database e. Updating and database administration
peraturan/ketentuan yang berlaku; rules/regulations;
f. Pembuatan Laporan Kepatuhan kepada f. Preparing Compliance Reports to Financial
Otoritas Jasa Keuangan serta untuk pihak Services Authority as well as to internal
internal; dan parties; and
g. Pemantauan terhadap denda atau sanksi g. Monitoring of fines or penalties received
yang diterima dari regulator/pihak from regulators/external parties.
eksternal.
40. Rasio Kewajiban Penyediaan Modal Minimum 40. Capital Adequacy Ratio
Kebijakan manajemen modal Bank adalah untuk The Bank capital management policy is to maintain
mempertahankan posisi modal yang kuat untuk a strong capital position to support business growth
mendukung pertumbuhan bisnis dan and to sustain investors, depositor, customer, and
mempertahankan investor, deposan, pelanggan, market trust. In managing its capital, the Bank
dan kepercayaan pasar. Dalam pengelolaan considers factors such as: providing optimal capital
permodalan, Bank mempertimbangkan faktor-faktor rate of return to shareholders, maintaining a balance
seperti: pengembalian modal yang optimal kepada between high return with gearing ratio and the
pemegang saham, menjaga keseimbangan antara profits, and safety provided by a sound capital
keuntungan yang lebih tinggi dengan gearing ratio position.
dan keuntungan, serta keamanan yang diberikan
oleh posisi modal yang sehat.
Perhitungan Rasio Kewajiban Penyediaan Modal Calculation of Capital Adequacy Ratio in compliance
Minimum telah sesuai dengan POJK with POJK No. 11/POJK.03/2016 dated February 2,
No. 11/POJK.03/2016 tanggal 2 Februari 2016 2016 concerning "Minimum Capital Adequacy
tentang Kewajiban Penyediaan Modal Minimum of Commercial Banks" which effective since
Bank Umum yang berlaku sejak 2 Februari 2016 February 2, 2016 as amended by POJK
dan sebagaimana telah diubah dengan POJK No.34/POJK.03/2016 dated September 22, 2016.
No. 34/POJK.03/2016 tanggal 22 September 2016.
Berdasarkan penilaian faktor profil risiko, peringkat Based on assessment of risk factor profile, the
komposit profil risiko Bank per 31 Desember 2018 Bank's risk profile as of December 31, 2018 and
dan 2017 adalah 2 (low to moderate), maka CAR 2017 is rank 2 (low to moderate), therefore the
minimum per 31 Desember 2018 dan 2017 minimum CAR a of December 31, 2018 and 2017
ditetapkan sebesar 9% sampai dengan kurang dari should be at 9% up to 10%.
10%.

Rasio kewajiban penyediaan modal Bank dengan The Bank's capital adequacy ratio takes
memperhitungkan risiko kredit, risiko operasional consideration of credit risk, operational risk and
dan risiko pasar pada tanggal 31 Desember 2018 market risk as of December 31, 2018 and 2017 as
dan 2017 adalah sebagai berikut: follows:
2018 2017
Rp Rp
Modal Inti (Tier 1) Core Capital (Tier 1)

Modal Inti Utama (CET 1) 1,309,669 1,323,354 The Main Core Capital (CET 1)
Modal Inti Tambahan (AT-1) -- -- Additional Core Capital (AT-1)
Jumlah Modal Inti 1,309,669 1,323,354 Total Core Capital
Modal Pelengkap (Tier 2) 67,050 58,934 Supplementary Capital (Tier 2)

Jumlah Modal 1,376,719 1,382,288 Total Capital
Aset Tertimbang Menurut Risiko (ATMR) Risk Weighted Assets (ATMR)

ATMR untuk Risiko Kredit 5,343,134 4,714,691 ATMR for Credit Risk
ATMR untuk Risiko Pasar 1,559 2,151 ATMR for Market Risk
ATMR untuk Risiko Operasional 571,306 435,418 ATMR for Operational Risk
Jumlah ATMR 5,915,999 5,152,260 Total ATMR
Rasio CAR CAR Ratio

Rasio CET 1 22.14% 25.68% CET 1 Ratio
Rasio Tier 1 22.14% 25.68% Tier 1 Ratio
Rasio Tier 2 1.13% 1.14% Tier 2 Ratio
Rasio Modal terhadap ATMR 23.27% 26.83% Ratio of Capital to ATMR
41. Aset Kontinjensi 41. Contingency Asset
Pada tanggal 18 November 2016, sebagai akibat On November 18, 2016, as a result of legal
adanya proses hukum gugatan pailit dari kreditur proceedings on bankruptcy lawsuit from another
lain kepada atas nama Tontje Thenoch yang lender in the name Tontje Thenoch granted by the
dikabulkan oleh Pengadilan, Bank telah melakukan Court, the Bank sold foreclosed assets on behalf of
penjualan aset-aset jaminan atas nama Tontje Tontje Thenoch (In Bankruptcy) through auction, but
Thenoch (Dalam Pailit) melalui lelang, namun hasil the proceeds from sale is not sufficient to pay off the
penjualan belum mencukupi untuk melunasi utang debts of Tontje Thenoch (In Bankruptcy) to the
Tontje Thenoch (Dalam Pailit) kepada Bank, Bank, thus there is still debtor's obligations
sehingga masih terdapat kewajiban debitur sebesar amounting to Rp1,637,520,000 (full amount) which
Rp1.637.520.000 (nilai penuh) yang belum has not been paid by the debtor to the Bank.
dibayarkan debitur kepada Bank. Sesuai dengan In accordance with the provisions of the bankruptcy
ketentuan UU pailit, atas sisa kewajiban tersebut, law, over the remainder of this obligation, the Bank
Bank telah menagih kepada Kurator dan meminta has charged the Receiver and asked that the
agar sisa kewajiban tersebut diterima sebagai remainder of the obligations be accepted as claims
tagihan Kreditor Konkuren terhadap Boedel Pailit on Boedel Bankruptcy against Concurrent creditor
Tontje Thenoch (Dalam Pailit) berdasarkan Tontje Thenoch (In Bankruptcy) through
surat No. S-064/RBP-NOBU.Lit.Cp/0117 tanggal letter No. S-064/RBP-NOBU.Lit.Cp/0117 dated
20 Januari 2017. January 20, 2017.
Sampai dengan tanggal laporan keuangan, sesuai As of the date of the financial statements, in
ketentuan perundang-undangan kewenangan tindak accordance with the statutory authority, follow-up is
lanjut masih dalam proses di Kurator. still in process with the Receiver.

42. Perjanjian Penting 42. Significant Agreements
a. Jaminan Pemerintah terhadap Liabilitas a. Government’s Security on Payment

Pembayaran Bank Umum Obligations of a Private Bank
Berdasarkan Peraturan Lembaga Penjamin Based on Regulation of Deposit Insurance
Simpanan No. 2 Tahun 2014 tanggal Corporation No. 2 Year 2014 dated September
22 September 2014 tentang Perubahan atas 22, 2014 regarding Amendment to
Peraturan Lembaga Penjamin Simpanan (LPS) Regulation of Deposit Insurance Corporation
No. 2/PLPS/2010 tentang Program Penjaminan (DIC) No. 2/PLPS/2010 concerning Deposit
Simpanan, menjamin simpanan yang meliputi Guarantee Program, guarantee deposits
giro, deposito, sertfikat deposito, tabungan dan including demand deposits, time deposits,
atau bentuk lain yang dipersamakan dengan itu certificate of deposits, savings and other forms
yang merupakan simpanan yang berasal dari equivalent which is deposits from the community
masyarakat termasuk yang berasal dari bank including those from other banks. On October 13,
lain. Pada tanggal 13 Oktober 2008, Presiden 2008, the President of the Republic of Indonesia
Republik Indonesia menetapkan Peraturan issued Government Regulation No. 66 Year 2008
Pemerintah No. 66 Tahun 2008 tentang Besaran about the magnitude of the Deposit Value
Nilai Simpanan yang dijamin LPS. Berdasarkan covered by DIC. Under the regulation, the value
peraturan tersebut, nilai simpanan yang of insured deposits for each customer in one
dijaminkan untuk setiap nasabah pada satu bank bank is at a maximum amount of Rp2,000.
adalah sebesar maksimum Rp2.000.
b. Perjanjian dengan PT Artajasa Pembayaran b. Agreement with PT Artajasa Pembayaran

Elektronis tentang Pemanfaatan ATM Elektronis about the Utilization of ATM
Bersama Bersama
Pada tanggal 1 April 2011, Bank On April 1, 2011, the Bank signed a cooperation
menandatangani perjanjian kerjasama dengan agreement with PT Artajasa Pembayaran
PT Artajasa Pembayaran Elektronis tentang Elektronis regarding the utilization of ATM
pemanfaatan ATM Bersama untuk principle Bersama for principle member. This agreement is
member. Perjanjian ini berlaku sampai dengan valid until April 1, 2014 and can be automatically
1 April 2014 dan dapat diperpanjang secara extended for a period 12 (twelve) months.
otomatis untuk jangka waktu 12 (dua belas)
bulan berikutnya.
c. Perjanjian dengan PT Rintis Sejahtera c. Agreement with PT Rintis Sejahtera about the
tentang Pemanfaatan ATM dan EDC Prima utilization of ATM and EDC Prima
Pada tanggal 3 Juni 2013, Bank On June 3, 2013, the Bank signed a cooperation
menandatangani perjanjian kerjasama dengan agreement with PT Rintis Sejahtera regarding the
PT Rintis Sejahtera tentang pemanfaatan ATM utilization of ATM and EDC Prima. This
dan EDC Prima. Perjanjian ini berlaku sampai agreement is valid until June 30, 2023 and can
dengan 30 Juni 2023 dan dapat diperpanjang be automatically extended for a period
secara otomatis untuk jangka waktu 10 (ten) years.
10 (sepuluh) tahun berikutnya.
d. Perjanjian dengan PT Lippo General d. Agreement with PT Lippo General Insurance

Insurance Tbk tentang Referensi Asuransi Tbk about Transport Insurance/Marine
Pengangkutan/Marine dalam Rangka Produk Reference in the Framework of Bank Product
Bank (Bancassurance) (Bancassurance)
Pada tanggal 1 September 2016, Bank On September 1, 2016, the Bank signed a
menandatangani perjanjian kerjasama dengan cooperation agreement with PT Lippo General
PT Lippo General Insurance Tbk tentang Insurance Tbk regarding the Transport
Referensi Asuransi Pengangkutan/Marine dalam Insurance/Marine Reference in the Framework of
Rangka Produk Bank (Bancassurance). Bank Product (Bancassurance). This agreement
Perjanjian ini dapat diperpanjang secara can be automatically extended until both parties
otomatis sampai kedua pihak sepakat untuk agreed to end.
mengakhirinya.

e. Perjanjian dengan PT Mahkota Sentosa e. Agreement with PT Mahkota Sentosa Utama

Utama tentang Jasa Layanan Perbankan dan regarding Banking Services and Apartment
Fasilitas Kredit Kepemilikan Apartemen Ownership Credit Facility
Pada tanggal 24 Februari 2017, Bank On February 24, 2017, the Bank signed an
menandatangani perjanjian kerjasama dengan agreement with PT Mahkota Sentosa Utama
PT Mahkota Sentosa Utama tentang Jasa relating to Banking Services and Apartmenr
Layanan Perbankan dan Fasilitas Kredit Ownership Credit Facility with a mutually agreed
Kepemilikan Apartemen dengan skema biaya upon cost and compensation scheme. This
jasa dan kompensasi yang telah disepakati agreement is valid until February 23, 2018 and
bersama. Perjanjian ini berlaku sampai will be extended automatically for the same
23 Februari 2018 dan akan diperpanjang secara period of time, if there is no desire from one of
otomatis untuk jangka waktu yang sama, apabila the Parties to terminate the Agreement.
tidak ada keinginan salah satu Pihak untuk
menghentikan Perjanjian.
f. Perjanjian Kerjasama Bisnis antara f. Businee Cooperation Agreement between

PT Mastercard Indonesia dengan PT Bank PT Mastercard Indonesia with PT Bank
Nationalnobu Tbk Nationalnobu Tbk
Pada tahun 2018, Bank menandatangani In 2018, the Bank signed a business cooperation
perjanjian kerjasama bisnis dengan agreement with PT Mastercard Indonesia, where
PT Mastercard Indonesia, dimana PT Mastercard Indonesia shall provide to
PT Mastercard Indonesia akan menyediakan customer card based payment ("CBP") services
layanan pembayaran berbasis kartu (“CBP”) including authorization, clearing and settlement
kepada nasabah termasuk layanan otorisasi, services for debit and credit transactions. The
kliring dan penyelesaian. Jangka waktu period of cooperation commences from April 5,
kerjasama dimulai sejak tanggal 5 April 2018 2018 until either party terminates the Business
sampai salah satu pihak mengakhiri Perjanjian Cooperation Agreement.
Kerjasama Bisnis.
43. Standar Akuntansi dan Interpretasi Standar 42. New Accounting Standard and
yang Telah Disahkan Namun Belum Berlaku Interpretation of Standard which Has
Efektif Issue but Not Yet Effective
DSAK-IAI telah menerbitkan beberapa standar baru, DSAK-IAI has issued several new standards,
amandemen dan penyesuaian atas standar, serta amendments and improvements to standards, and
interpretasi atas standar namun belum berlaku interpretations of standards but not yet effective for
efektif untuk periode yang dimulai pada 1 Januari the period beginning on January 1, 2018.
2018.
Amandemen dan penyesuaian atas standar, serta Amendments and improvements to standards, and
Interpretasi atas standar yang berlaku efektif untuk Interpretations of standards which are effective for
periode yang dimulai pada atau setelah 1 Januari the periods beginning on or after January 1, 2019,
2019, dengan penerapan dini diperkenankan, yaitu : with early adoption is permitted, are as follows :
 PSAK 22 (Penyesuaian 2018): “Kombinasi Bisnis”  PSAK 22 (Improvement 2018): “Business

Combination”;
 PSAK 24 (Amandemen 2018): “Imbalan Kerja  PSAK 24 (Amendment 2018): “Employee Benefit
tentang Amendemen, Kurtailmen atau regarding Plan Amendment, Curtailment or
Penyelesaian Program”; Settlement”;
 PSAK 26 (Penyesuaian 2018): “Biaya Pinjaman”  PSAK 26 (Improvement 2018): “Borrowing Cost”;
 PSAK 46 (Penyesuaian 2018): “Pajak  PSAK 46 (Improvement 2018): “Income Taxes”;
Penghasilan”;
 PSAK 66 (Penyesuaian 2018): “Pengaturan  PSAK 66 (Improvement 2018): “Joint
Bersama”; Arrangement”;

 ISAK 33: “Transaksi Valuta Asing dan Imbalan di  ISAK 33: “Foreign Currency Transactions and
Muka”; Advance Consideration”;
 ISAK 34: “Ketidakpastian dalam Perlakuan Pajak  ISAK 34: “Uncertainty over Income Tax
Penghasilan”. Treatments”.
Standar baru dan amandemen atas standar yang New standards and amendments to standards which
berlaku efektif untuk periode yang dimulai pada atau are effective for periods beginning on or after
setelah 1 Januari 2020, dengan penerapan dini January 1, 2020, with early adoption is permitted,
diperkenankan yaitu: are as follows :
 PSAK 71: “Instrumen Keuangan”;  PSAK 71: “Financial Instrument”;

 PSAK 72: “Pendapatan dari Kontrak dengan  PSAK 72: “Revenue from Contract with
Pelanggan”; Customer”;
 PSAK 73: “Sewa”;  PSAK 73: “Lease”;
 PSAK 62 (Amandemen 2017): “Kontrak Asuransi  PSAK 62 (Amendment 2017): “Insurance Contract
tentang Menerapkan PSAK 71: Instrumen regarding Applying PSAK 71: Financial
Keuangan dengan PSAK 62: Kontrak Asuransi”; Instruments with PSAK 62: Insurance Contract”;
 PSAK 15 (Amandemen 2017): “Investasi pada  PSAK 15 (Amendment 2017): “Investment in
Entitas Asosiasi dan Ventura Bersama tentang Associates and Joint Ventures regarding Long-
Kepentingan Jangka Panjang pada Entitas term Interests in Associates and Joint Ventures”;
Asosiasi dan Ventura Bersama”;
 PSAK 71 (Amandemen 2018): “Instrumen  PSAK 71 (Amendment 2018): “Financial
Keuangan tentang Fitur Percepatan Pelunasan Instrument regarding Prepayment Features with
dengan Kompensasi Negatif”. Negative Compensation”.
Hingga tanggal laporan keuangan ini diotorisasi, Until the date the financial statements is authorized,
Bank masih melakukan evaluasi atas dampak the Bank is still evaluating the potential impact of the
potensial dari penerapan standar baru, amandemen adoption of new standards, amendments to
standar dan interpretasi standar tersebut. standards and interpretations of these standards.
44. Tanggung Jawab Manajemen 44. Management’s Responsibility

atas Laporan Keuangan on the Financial Statements
Manajemen Bank bertanggung jawab atas Management of the Bank is responsible for the
penyusunan dan penyajian laporan keuangan yang preparation and presentation of the financial
diotorisasi oleh Direksi untuk terbit pada tanggal statements which were authorized by Director for
14 Maret 2019. issuance on March 14, 2019.
Menyetujui,
Suhaimin Djohan Hendra Kurniawan

s(Direktur Utama) (Direktur)

Lap Keuangan PT Nobu Bank TBK

Diunggah oleh

Informasi Dokumen

Judul Asli

Hak Cipta

Format Tersedia

Bagikan dokumen Ini

Bagikan atau Tanam Dokumen

Opsi Berbagi

Apakah menurut Anda dokumen ini bermanfaat?

Apakah konten ini tidak pantas?

Hak Cipta:

Format Tersedia

Lap Keuangan PT Nobu Bank TBK

Diunggah oleh

Hak Cipta:

Format Tersedia

Prakata \\ Preface 1

Banking for Everyone & Inclusively

Laporan Tahunan \\ Annual Report 2018 PT Bank Nationalnobu Tbk

PT Bank Nationalnobu Tbk Laporan Tahunan \\ Annual Report 2018

Sekilas Perseroan 2018 8 About the Company in 2018

Laporan Manajemen 27 Management Reports

Profil Perusahaan 42 Company Profile

Analisis & Pembahasan Manajemen 77 Management Discussion & Analysis

Laporan tata Kelola 126 Governance Report

Tanggung Jawab Sosial Perusahaan 185 Corporate Social Responsibilities

Data Perseroan 190 Corporate Data

Laporan Keuangan 2018 255 Financial Report 2018

Laporan Tahunan \\ Annual Report 2018 PT Bank Nationalnobu Tbk

Perjalanan Laporan Tahunan Perseroan

Laporan Tahunan 2013 Annual Report 2013

Growing & Transforming Growing & Transforming

Perseroan menitikberatkan strategi The Company emphasizes its

Laporan Tahunan 2014 Annual Report 2014

Growing & Transforming Growing & Transforming

Perseroan masih berada pada The Company is still in the period

Laporan Tahunan 2015 Annual Report 2015

Perseroan menyadari bahwa The Company recognizes that only

PT Bank Nationalnobu Tbk Laporan Tahunan \\ Annual Report 2018

Perjalanan Laporan Tahunan Perseroan

Laporan Tahunan 2016 Annual Report 2016

Keberlanjutan menjadi esensi Sustainability becomes the

Laporan Tahunan 2017 Annual Report 2017

Stronger Foundation, Stronger Foundation,

Laporan Tahunan 2018 Annual Report 2018

Banking for Everyone, Banking for Everyone,

Tahun 2018 menjadi tonggak penting 2018 is an important milestone

Laporan Tahunan \\ Annual Report 2018 PT Bank Nationalnobu Tbk

Jejak Langka Perseroan

Perseroan didirikan pada tanggal The Company was established on

PT Kharisma Buana Nusantara yang 99%

Perseroan melalui RUPS yang tertuang

Perseroan melakukan Penawaran Umum

‘NOBU’. 13 The Company had a network of 64 offices in

Perseroan melakukan Penambahan Modal The Company conducted Capital Increase

PT Bank Nationalnobu Tbk Laporan Tahunan \\ Annual Report 2018

Jejak Langka Perseroan

Perseroan melakukan penambahan Modal The Company conducted Capital Increase

Perseroan melanjutkan pengembangan The Company continues the development

Perseroan menghadirkan Layanan Keuangan The Company presents Branchless Banking

The company has 114 offices spread across 55

Laporan Tahunan \\ Annual Report 2018 PT Bank Nationalnobu Tbk

Sekilas Perseroan 2018

Inovasi produk dan

Our product and service

PT Bank Nationalnobu Tbk Laporan Tahunan \\ Annual Report 2018

Sekilas Perseroan 2018

Laporan Tahunan \\ Annual Report 2018 PT Bank Nationalnobu Tbk

Sekilas Perseroan 2018

Perseroan tetap menitikberatkan pada

The company continues to focus on developing

PT Bank Nationalnobu Tbk Laporan Tahunan \\ Annual Report 2018

The Company develops

Laporan Tahunan \\ Annual Report 2018 PT Bank Nationalnobu Tbk

Sekilas Perseroan 2018

2014 2015 2016 2017 2018

Pertumbuhan Dana Pihak Ketiga Third Party Fund Growth

Pertumbuhan Dana 2018 Third Party

2014 2015 2016 2017 2018